Автокредит онлайн: подать экспресс заявку
Автокредит, как и любой другой банковский кредит, можно оформить с помощью онлайн-заявки на сайте банка. Это позволит заемщику сэкономить время, а банку — заранее оценить клиента и вынести предварительное решение. Далее мы расскажем вам о том, как происходит оформление кредита по онлайн-заявке.
Как оформить автокредит через онлайн-заявку
Чтобы оформить кредит на машину через интернет, перейдите в соответствующий раздел на официальном сайте банка и выберите интересующее вас предложение. В форме онлайн-заявки обычно требуется указать паспортные данные, контактную информацию и сведения о доходах и занятости. При необходимости прикрепите к заявке скан-копии требуемых документов.
После рассмотрения заявки банк сообщит предварительное решение по кредиту. Если оно будет положительным, то вам нужно будет прийти с документом в отделения банка для их проверки и заключения договора. Дальнейший порядок оформления кредита — такой же как и обычно. После оплаты стоимости автомобиля кредитной суммой вам нужно будет передать документы на него в банк для оформления залога.
Онлайн-заявка на автокредит есть у большинства российских российских банков, которые предусматривают такой продукт. Автокредиты таким способом выдают Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Сетелем и другие крупные и средние банки.
Почему могут отказать в выдаче автокредита?
Чаще всего, отказать в автокредите могут по нескольким причинам:
- Наличие проблем в кредитной истории или ее отсутствие.
- Неофициальное трудоустройство или недостаточно высокий доход.
- Наличие непогашенных кредитов с суммой платежей более 50% от размера доходов.
- Несоответствие заемщика другим требованиям банка.
- Несоответствие автомобиля требованиям программы автокредитования.
- Отказ в оформлении ОСАГО (обязательно) и КАСКО (по желанию).
Как снизить процентную ставку при оформлении кредита?
Снизить процентную ставку при оформлении автокредита вам помогут:
- Внесение большого первоначального взноса — более 30% от суммы кредита.
- Оформление кредита в банке, услугами которого вы пользуетесь активно или в котором вы получаете зарплату.
- Привлечение одного или нескольких созаемщиков — лиц, которые разделят обязанность по погашению долга вместе с вами.
- Оформление автокредита по одной из программ с господдержкой — доступно не для всех предложений и заемщиков.
- Положительная кредитная история и достаточно высокий чистый доход (разница между доходами и регулярными расходами).
Автокредит без первоначального взноса
При оформлении кредита обычно требуется внести первоначальный взнос. Он может составлять от 10% от стоимости кредита. Первоначальный взнос дополнительно подтвердит надежность заемщика и его способность погасить долг в срок.
Однако, при отсутствии первоначального взноса банк может увеличить проценты по автокредиту. Кроме того, он может предъявлять к заемщику, который рассчитывает на такие условия, более строгие требования. Поэтому в первую очередь старайтесь выбирать предложения с минимальным первым взносом — они могут оказаться выгоднее.
Автокредиты по всей России — инфографика
Рейтинг банков по автокредитам в 2020 году
Покупка автомобиля — большое событие, к которому необходимо заранее подготовиться. Одним из самых доступных способов приобретения транспортного средства является автокредит. Чтобы выгодно купить авто, необходимо ознакомиться с предложениями от различных банков. Но на что нужно обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки обращаться?
Самая простая и надежная для заемщика возможность определить, в каком банке лучше получить автокредит — ознакомление с данными рейтинга. Показатели разных компаний отражают состояние банковской организации на текущий момент.
Положение в списке лидеров определяется специалистами на основе финансовой отчетности. Этот документ организация обязана предоставлять Центральному банку Российской Федерации. В зависимости от оценки профессионалов присваивается рейтинг. Самым популярным агентством, занимающимся присвоением рейтинга, является Эксперт РА.
Клиент банка при выборе организации должен придавать особое значение следующим сведениям:
- Позиция в рейтинге банковских активов, которые определяются с помощью оценки находящегося в собственности организации имущества. Уставной капитал, открытые вклады, ценные бумаги и прочее можно назвать активами. Чем больше у банка подобного имущества, тем выше его позиция в рейтинге.
- Позиция в рейтинге депозитов частных лиц. Показатель складывается из сумм открытых вкладов физических лиц. Клиенты склонны доверять банкам, в которых хранятся сбережения большого количества людей.
- Позиция в рейтинге кредитования физических лиц
Чем выше у кредитной организации рейтинговые показатели, тем больше ее показатель надежности и успешности на рынке. Однако судить о качестве услуг можно и по рейтингу надежности.
Устойчивость состояния компаний определяется по данным Центрального банка РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, которые позволяют судить о степени надежности:
- ААА — самый высокий показатель рейтинга, присваивается лучшим организациям с максимальной степенью стабильности и надежности;
- АА — достаточно высокий показатель, таким банкам вполне можно доверять свои средства;
- А — рейтинг выше среднего значения, хороший показатель;
- ВВВ — средний показатель надежности организации;
- ВВ — значение, более приближенное к уровню «С»
- В — минимальная отметка средней позиции рейтинга;
- С — пози
Автокредиты с решением онлайн – рейтинг выгодных предложений
Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?
Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?
Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.
Преимущества | |
Автокредит | Потребительский кредит |
Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук. | |
Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели. | Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком. |
Страхование КАСКО не требуется. | |
Недостатки | |
Автокредит | Потребительский кредит |
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство. | Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика) |
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке. | Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования. |
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений. |
|
Необходим первоначальный взнос. |
|
Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.
Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.
При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.
| Банк | Адрес | Телефоны | Отделения | Банкоматы | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Лицензия №1481 | Сбербанк России | 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 | 8 800 555-55-50 | 7454 | 31114 | |
| 2 |  Лицензия №1000 | Банк «ВТБ» | 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29 | 8 800 100-24-24 | 1386 | 9630 | |
| 3 |  Лицензия №354 | Газпромбанк | 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1 | +7 495 913-74-74 | 330 | 3241 | |
| 4 |  Лицензия №1326 | Альфа-Банк | 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 | 8 800 200-00-00 | 380 | 2090 | |
| 5 |  Лицензия №3349 | Россельхозбанк | 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3 | 8 800 100-01-00 | 1126 | 2791 | |
| 6 |  Лицензия №2209 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 | 8 800 444-44-00 | 399 | 2277 | |
| 7 |  Лицензия №2272 | Росбанк | 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 | 8 800 200-54-34 | 471 | 1764 | |
| 8 |  Лицензия №1 | ЮниКредит Банк | 119034, г. Москва, Пречистенская набережная, д.9 | 8 800 700-10-20 | 87 | 504 | |
| 9 |  Лицензия №3292 | Райффайзенбанк | 129090, г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 | 8 800 700-91-00 | 179 | 1292 | |
| 10 |  Лицензия №1978 | Московский Кредитный Банк | 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1 | 8 800 775-51-52 | 145 | 706 | |
| Банк | Адрес | Телефоны | Отделения | Банкоматы | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Лицензия №1481 | Сбербанк России | 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 | 8 800 555-55-50 | 7454 | 31114 | |
| 2 | Лицензия №1000 | Банк «ВТБ» | 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29 | 8 800 100-24-24 | 1386 | 9630 | |
| 3 | Лицензия №354 | Газпромбанк | 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1 | +7 495 913-74-74 | 330 | 3241 | |
| 4 | Лицензия №1326 | Альфа-Банк | 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 | 8 800 200-00-00 | 380 | 2090 | |
| 5 | Лицензия №3349 | Россельхозбанк | 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3 | 8 800 100-01-00 | 1126 | 2791 | |
| 6 | Лицензия №2209 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 | 8 800 444-44-00 | 399 | 2277 | |
| 7 | Лицензия №2272 | Росбанк | 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 | 8 800 200-54-34 | 471 | 1764 | |
| 8 | Лицензия №1 | ЮниКредит Банк | 119034, г. Москва, Пречистенская набережная, д.9 | 8 800 700-10-20 | 87 | 504 | |
| 9 | Лицензия №3292 | Райффайзенбанк | 129090, г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 | 8 800 700-91-00 | 179 | 1292 | |
| 10 | Лицензия №1978 | Московский Кредитный Банк | 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1 | 8 800 775-51-52 | 145 | 706 | |
| 11 |  Лицензия №963 | Совкомбанк | 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 | 8 800 200-66-96 | 1447 | 1232 | |
| 12 |  Лицензия №650 | Почта Банк | 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8 | 8 800 550-07-70 | 7075 | 3407 | |
| 13 |  Лицензия №2673 | Тинькофф Банк | 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1 | 8 800 555-77-78 | — | 1220 | |
| 14 |  Лицензия №436 | Банк «Санкт-Петербург» | 195112, Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А | 8 800 222-50-50 | 59 | 409 | |
| 15 |  Лицензия №2275 | Банк «Уралсиб» | 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8 | +7 495 723-77-77 | 258 | 1276 | |
| 16 |  Лицензия №3287 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 129594, г. Москва, Сущевский вал, дом 65, корп.1 | 8 800 700-03-49 | 56 | 733 | |
| 17 |  Лицензия №2312 | Банк ДОМ.РФ | г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 | 8 800 775-86-86 | 34 | 35 | |
| 18 |  Лицензия №2590 | Банк «АК Барс» | 420066, г.Казань, ул.Декабристов,1 | 8 800 200-53-03 | 270 | 758 | |
| 19 |  Лицензия №328 | Банк «Россия» | 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А | 8 800 100-11-11 | 64 | 456 | |
| 20 | Лицензия №316 | Хоум Кредит Банк | 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1 | +7 495 785-82-22 | 298 | 324 | |
| Банк | Адрес | Телефоны | Отделения | Банкоматы | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Лицензия №1481 | Сбербанк России | 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 | 8 800 555-55-50 | 7454 | 31114 | |
| 2 | Лицензия №1000 | Банк «ВТБ» | 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29 | 8 800 100-24-24 | 1386 | 9630 | |
| 3 | Лицензия №354 | Газпромбанк | 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1 | +7 495 913-74-74 | 330 | 3241 | |
| 4 | Лицензия №1326 | Альфа-Банк | 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 | 8 800 200-00-00 | 380 | 2090 | |
| 5 | Лицензия №3349 | Россельхозбанк | 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3 | 8 800 100-01-00 | 1126 | 2791 | |
| 6 | Лицензия №2209 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 | 8 800 444-44-00 | 399 | 2277 | |
| 7 | Лицензия №2272 | Росбанк | 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 | 8 800 200-54-34 | 471 | 1764 | |
| 8 | Лицензия №1 | ЮниКредит Банк | 119034, г. Москва, Пречистенская набережная, д.9 | 8 800 700-10-20 | 87 | 504 | |
| 9 | Лицензия №3292 | Райффайзенбанк | 129090, г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 | 8 800 700-91-00 | 179 | 1292 | |
| 10 | Лицензия №1978 | Московский Кредитный Банк | 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1 | 8 800 775-51-52 | 145 | 706 | |
| 11 | Лицензия №963 | Совкомбанк | 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 | 8 800 200-66-96 | 1447 | 1232 | |
| 12 | Лицензия №650 | Почта Банк | 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8 | 8 800 550-07-70 | 7075 | 3407 | |
| 13 | Лицензия №2673 | Тинькофф Банк | 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1 | 8 800 555-77-78 | — | 1220 | |
| 14 | Лицензия №436 | Банк «Санкт-Петербург» | 195112, Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А | 8 800 222-50-50 | 59 | 409 | |
| 15 | Лицензия №2275 | Банк «Уралсиб» | 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8 | +7 495 723-77-77 | 258 | 1276 | |
| 16 | Лицензия №3287 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 129594, г. Москва, Сущевский вал, дом 65, корп.1 | 8 800 700-03-49 | 56 | 733 | |
| 17 | Лицензия №2312 | Банк ДОМ.РФ | г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 | 8 800 775-86-86 | 34 | 35 | |
| 18 | Лицензия №2590 | Банк «АК Барс» | 420066, г.Казань, ул.Декабристов,1 | 8 800 200-53-03 | 270 | 758 | |
| 19 | Лицензия №328 | Банк «Россия» | 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А | 8 800 100-11-11 | 64 | 456 | |
| 20 | Лицензия №316 | Хоум Кредит Банк | 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1 | +7 495 785-82-22 | 298 | 324 | |
| Банк | Рейтинг Forbes | Адрес | Телефоны | Отделения | Банкоматы | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Лицензия №3292 | Райффайзенбанк | 129090, г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 | 8 800 700-91-00 | 179 | 1292 | |
| 2 | Лицензия №1 | ЮниКредит Банк | 119034, г. Москва, Пречистенская набережная, д.9 | 8 800 700-10-20 | 87 | 504 | |
| 3 | Лицензия №2272 | Росбанк | 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 | 8 800 200-54-34 | 471 | 1764 | |
| 4 | Лицензия №1481 | Сбербанк России | 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 | 8 800 555-55-50 | 7454 | 31114 | |
| 5 |  Лицензия №2557 | Ситибанк | 125047, г. Москва, ул. Гашека, д. 8-10, стр. 1 | 8 800 700-38-38 | 12 | 27 | |
| 6 |  Лицензия №3016 | Нордеа Банк | 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, д. 19, стр. 1 | +7 495 777-34-77 | 4 | 6 | |
| 7 |  Лицензия №3235 | СЭБ Банк | 195009, г. Санкт-Петербург, ул. Михайлова, д.11 | +7 812 334-03-60 | 2 | — | |
| 8 |  Лицензия №2309 | АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» | г. Москва, Проспект Мира, д.72 | +7 495 258-53-01 | 1 | — | |
| 9 | Лицензия №1000 | Банк «ВТБ» | 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29 | 8 800 100-24-24 | 1386 | 9630 | |
| 10 | Лицензия №354 | Газпромбанк | 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1 | +7 495 913-74-74 | 330 | 3241 | |
Лучшие ставки автокредитования в 2020 году
Если вы не платите за машину наличными, вам понадобится автокредит. В прошлом году средний кредит на покупку новой машины достиг рекордных 31 722 долларов, что делает более важным, чем когда-либо, делать покупки по низкой процентной ставке. Чтобы найти лучших автокредиторов в 2020 году, мы использовали нашу запатентованную методологию SimpleScore для сравнения ставок, комиссий, максимального размера кредита, максимальной ставки для подержанных автомобилей и удовлетворенности клиентов каждого крупного кредитора.
новый используемый сдавать в аренду рефинансирование
Экспресс автокредитования
Экспресс автокредитования
CarsDirect
| НЕТ | 3.00% — 12,90% | 24 — 72 месяца |
CarsDirect
| НЕТ | 3.00% — 12,90% | 24 — 72 месяца |
LightStream
LightStream
LightStream
LightStream
MyAutoLoan
| 7 500 долл. США | 3.49% — 18,03% | от 24 до 72 месяцев |
MyAutoLoan
| 7 500 долл. США | 1.79% — 21,03% | 24 — 72 месяца |
MyAutoLoan
| 7 500 долл. США | 3.74% — 18% | от 24 до 72 месяцев |
Penfed
| $ 500 | 2.14% — 6,29% | 1-7 лет |
Penfed
| $ 500 | 1.39% — 2,49% | 36 — 72 месяца |
Penfed
| $ 500 | 2.24% — 3,49% | 36 — 72 месяца |
В этой статье:
Лучшие ставки автокредитования на 2020 год
Краткий обзор лучших автокредитов
| Кредитор | АПРЕЛЬ | Сумма кредита | Условия | Ключевое преимущество | SimpleScore |
|---|---|---|---|---|---|
| LightStream | 3.49% -9,19% | 5 000–100 000 долл. США | 24-84 месяца | Без ограничений по возрасту или модели автомобиля | 4,4 / 5 |
| OneMain Financial | Варьируется | Зависит от штата | Варьируется | Варианты обеспеченных и совместных кредитов | 1,5 / 5 |
| Clearlane | 3,54% -10,24% | 5 000–100 000 долл. США | 36-72 месяца | Проверить предложения от нескольких кредиторов | 4/5 |
| Банк Америки | Начиная с 2.69% | 7 500–100 000 долларов | 12-75 месяцев | Скидка по процентной ставке для участников программы Preferred Rewards | 4,2 / 5 |
| Банк США | Начиная с 3,09% | 3000–100 000 долл. США | 12-72 месяца | Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили | 3,2 / 5 |
| Capital One | 3,95% -11,53% | 4 000 долл. США + | 36-72 месяца | Не требует предоплаты | 3.8/5 |
| RoadLoans | 1,99% -25% | 5 000–75 000 долл. США | 12-72 месяца | Кредитные требования отсутствуют | 2,8 / 5 |
| Чейз | 3,09% -15,99% | 4 000 долл. США + | 48-72 месяца | Программа лучших цен | 3,4 / 5 |
| BlueSky | Варьируется | 7 500–30 000 долларов | 24-72 месяца | Бесплатный дилерский матч | 3.6/5 |
Цены указаны по состоянию на июль 2020 года.
Обновление COVID-19: мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на автокредиты. Читать далее.
Лучшие автокредитные компании на 2020 год
Лучший результат
LightStream
Lightstream пользуется преимуществами благодаря конкурентоспособным ценам, отличному обслуживанию клиентов и гибким возможностям финансирования.
Новый Автомобиль APR
3.49% — 9,19%
SimpleScore
4,4 / 5,0
близко
4.4 .Ставка автокредитования от Bank of America
Расшифровка стенограммы
Очень важна покупка автомобиля, соответствующего вашему образу жизни.
Будь то мощный спортивный автомобиль для быстро меняющейся личности,
или семейный минивэн, необходимый для вашей растущей семьи.
Bank of America может помочь вам почувствовать себя лучше на пути к покупке и финансированию вашего следующего автомобиля.
Вы, вероятно, потратите много времени на изучение того, какой автомобиль вы действительно хотите, используя наш онлайн-инструмент для покупок автомобилей или другие ресурсы, но исследование вашего автофинансирования не менее важно.
Есть много факторов, которые могут повлиять на размер вашего ежемесячного платежа.
Копия на экране:
Логотип Банка Америки
Автофинансирование
Сколько?
Как долго возвращать?
Процентная ставка?
Процесс автофинансирования начинается с того, что вас проинформируют обо всем, и мы здесь, чтобы максимально избавить вас от стресса и помочь вам получить необходимое автокредитование. Этот процесс будет состоять из трех основных этапов.
Во-первых, этап «Приступая к работе», когда вы можете изучить транспортные средства и варианты финансирования, а затем подать заявку на автокредитование онлайн, лично или по телефону.
Копия на экране:
Этап начала работы
Используйте онлайн-ресурсы для изучения транспортных средств и вариантов финансирования
Подайте заявку на автоматическое финансирование
Копия на экране:
Финансирование транспортных средств предоставлено Bank of America. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Контент для покупок автомобилей, предоставляемый автосалонами через веб-сайт, предоставленный третьей стороной, не связанной с Bank of America, и доступен не во всех штатах.Bank of America не несет ответственности за какой-либо автомобильный контент, продукты или услуги.
Затем, на этапе утверждения ссуды, вы можете поработать со специалистом по ссуде, чтобы обсудить наилучшие условия вашего финансирования, подать любые необходимые дополнительные документы и, если они будут одобрены, закрыть вашу покупку или рефинансирование.
Копия на экране:
Этап утверждения ссуды
Работа со специалистом по ссуде
Отправьте любые дополнительные документы
Закройте свои покупки или рефинансирование
И, наконец, на этапе обслуживания, когда ваше финансирование будет завершено, вы получите свой приветственный пакет и первое заявление, и приступайте к выплате кредита.
Копия на экране:
Этап обслуживания
Получите приветственный пакет
Получите первую выписку
Начните погашение кредита
Если вы еще не уверены, какой автомобиль может подойти вам и вашему бюджету, Bank of America может помочь и в этом!
Воспользуйтесь нашими онлайн-инструментами, чтобы сравнить различные модели автомобилей и цены, найти официальных дилеров в вашем регионе и подать заявку на получение ссуды на конкретный автомобиль.
Копия на экране:
Используйте наши онлайн-инструменты, чтобы:
Сравнить модели автомобилей
Сравнить цены на автомобили
Найти официальных дилеров
Подать заявку на получение ссуды на конкретный автомобиль
Копия на экране:
Предоставлено финансирование автомобиля от Банка Америки.Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Контент для покупок автомобилей, предоставляемый автосалонами через веб-сайт, предоставленный третьей стороной, не связанной с Bank of America, и доступен не во всех штатах. Bank of America не несет ответственности за какой-либо автомобильный контент, продукты или услуги.
Наш калькулятор автокредитования поможет вам подсчитать размер финансирования и даже рассчитать ваши ежемесячные платежи.
Копия на экране:
Наш калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой объем финансирования вам может понадобиться, и даже рассчитать ваши ежемесячные платежи.
Bank of America предлагает финансирование для новых или подержанных автомобилей, приобретаемых у большинства франчайзинговых дилеров и у нескольких независимых дилеров.
Копия на экране:
Франчайзинговые дилеры продают новые и подержанные автомобили для таких производителей автомобилей, как Ford®, General Motors®, Chrysler®, Honda® и других. Независимые дилеры не связаны с автопроизводителями и могут продавать автомобили разных марок. Bank of America не финансирует автомобили, приобретенные у независимых дилеров, кроме CarMax®, Hertz Car Sales®, Enterprise Car Sales и Carvana.Всех официальных дилеров можно найти с помощью инструмента поиска дилеров.
Мы также предлагаем финансирование для выкупа в лизинг, покупки у частного лица и рефинансирования.
Когда вы будете готовы, вы можете подать заявку на мобильном устройстве, онлайн на сайте bankofamerica.com, по телефону или в финансовом центре.
После этого вы сможете проверить статус своей заявки, а также загрузить и поставить электронную подпись для любых документов, необходимых для обработки вашей ссуды.
При подаче заявки онлайн обязательно установите флажок, чтобы согласиться на электронную доставку.Независимо от того, как вы подаете заявку, многие решения принимаются всего за шестьдесят секунд.
Мы свяжемся с вами, когда рассмотрение заявки будет завершено.
Копия на экране:
Мы свяжемся с вами, когда рассмотрение заявки будет завершено.
Вы можете увидеть рекламу процентных ставок с годовой процентной ставкой (или годовой процентной ставкой) со «ставками от минимума». Единственный способ по-настоящему узнать свою ставку — заполнить заявку.
В случае одобрения существует множество факторов, таких как статус проживания, сумма и срок кредита, кредитная история и тип транспортного средства, которые могут привести к тому, что ваша фактическая годовая процентная ставка будет отличаться от заявленной.
Копия на экране:
Государство проживания
Суммы займа
Условия займа
Кредитная история
Тип транспортного средства
Квалифицированные скидки также могут изменить вашу годовую процентную ставку. Если вы имеете право на участие в программе Bank of America’s Preferred Rewards, обязательно зарегистрируйтесь, прежде чем подавать заявку на автокредитование.
Копия на экране:
Логотип Preferred Rewards
Подробнее на https://www.bankofamerica.com/preferred-rewards/
Копия на экране:
Льготная процентная ставка для автокредитования со скидкой 0.От 25% до 0,50% действительно только для клиентов, которые участвуют в программе Preferred Rewards или Preferred Rewards for Wealth Management на момент подачи заявки на автокредит и которые получают ссуду Bank of America на покупку автомобиля или рефинансирование. Максимальный дисконт по привилегированной процентной ставке по автокредиту от Bank of America составляет 0,50%. Эта скидка на предпочтительную процентную ставку не отражается в наших ставках, опубликованных на нашем веб-сайте, но будет отражена в процентной ставке, указанной при одобрении кредита. Скидки доступны только на заявки на автокредит, поданные вами в Bank of America, но не на заявки, поданные через дилерские центры.Пособие не подлежит передаче другому лицу. При условии утверждения кредита. Применяются стандартные правила андеррайтинга и кредитная политика.
После утверждения, если вы совершаете покупку у официального дилера, мы отправим вам письмо с одобрением для передачи дилеру.
Копия на экране:
Bank of America работает с тысячами автомобильных дилеров по всей стране, чтобы помочь нашим клиентам с финансированием их новых и подержанных автомобилей. Bank of America не является аффилированным лицом с этими дилерскими центрами и не требует какого-либо особого представительства для приобретения вашего автомобиля.Следовательно, Bank of America не дает никаких гарантий и заверений и не несет никакой другой ответственности за какие-либо аспекты, связанные с покупкой вашего автомобиля и сопутствующих продуктов и услуг у этих официальных дилерских центров.
Дилер подготовит для вас финансовые контракты. Затем вы можете уехать на машине мечты мощностью в пятьсот лошадиных сил или на машине, в которой поместится половина футбольной команды.
Копия на экране:
Тариф действителен в течение 30 дней с даты приема оригинала заявки.
Если вы подаете заявку на частную покупку, выкуп в лизинг или рефинансирование, мы подготовим для вас кредитный договор.
Как только мы получим подписанный вами контракт, мы завершим финансирование.
С командой Bank of America на вашей стороне вы будете чувствовать себя лучше на каждом этапе вашего пути.
Мы хотим помочь составить план автокредитования, соответствующий вашему бюджету, и помочь вам выбрать лучший автомобиль для вашего стиля жизни.
Копия на экране:
Что бы вы хотели сделать? ®
Копия на экране:
Логотип Bank of America
Мобильный и онлайн-банкинг требует регистрации.Для использования мобильного банкинга необходимо загрузить приложение «Мобильный банк», и он доступен только для некоторых мобильных устройств. Могут применяться скорости передачи сообщений и данных. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия и положения могут быть изменены без предварительного уведомления. Банк Америки, Северная Каролина, член FDIC. © 2019 Банк Америки Корпорация
.Обзоры автокредитовBank of America (август 2020 г.) | Автокредиты
Обзор автокредитования Банка Америки
Автокредит Bank of America предлагается Bank of America, банк основана в 1784 году и базируется в Шарлотте, Северная Каролина. Автокредит от Bank of America доступен в 50 штатов (и Вашингтон, округ Колумбия).
Какую сумму вы можете получить в рамках автокредитования Bank of America?
Суммы автокредитованияBank of America Auto Loan начинаются с 7500 долларов и доходят до 100000 долларов.
Какую годовую процентную ставку предлагает Auto Loan Bank of America по автокредитам?
Bank of America Auto Loan предлагает фиксированная годовая процентная ставка автокредитный продукт что колеблется от 3,39% годовых.
Ваша годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг. Узнайте, какой у вас кредитный рейтинг и есть ли в вашей кредитной истории ложная или неточная информация, с помощью этих инструментов кредитного мониторинга.
На какой максимальный срок вы можете получить ссуду по автокредиту от Bank of America?
Bank of America Auto Loan предоставляет автокредиты на срок от 12 до 60 месяцев.Возможность более длительных сроков позволяет заемщикам брать более крупные суммы кредита, сохраняя при этом более доступные ежемесячные платежи. Однако чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить.
Взимает ли Bank of America Auto Loan комиссию за выдачу кредита?
Да, Bank of America Auto Loan может взимать комиссию за выдачу кредита.
Взимает ли Bank of America Auto Loan пени за просрочку платежа?
Да, Bank of America Auto Loan взимает с заемщиков штрафную комиссию за просрочку платежа
Взимает ли Bank of America Auto Loan комиссию за предоплату?
Нет, Bank of America Auto Loan не будет взимать комиссию за досрочную выплату кредита.По возможности выбирайте кредиторов, таких как Bank of America Auto Loan, которые не взимают комиссию за предоплату. Эти комиссии могут уменьшить или даже отменить экономию на процентах при досрочном погашении кредита.
Могу ли я досрочно выплатить ссуду по автокредиту от Bank of America?
Да, можно. Bank of America Auto Loan не взимает комиссию за предоплату, поэтому вы можете сэкономить деньги, выплачивая автокредит раньше.
Что вам нужно, чтобы претендовать на получение автокредита от Bank of America?
Кандидаты с кредитным рейтингом не менее 580 и до 850 имеют право на получение автокредита Банка Америки.Минимальный возраст для получения права — 18 лет или минимум штата, в зависимости от того, что выше.Bank of America Auto Loan не имеет или не раскрывает требования к минимальному годовому доходу. Bank of America Auto Loan будет рассматривать заемщиков независимо от их статуса занятости, если они смогут доказать свою способность погасить свои обязательства.
Закон о военном кредитовании (32 C.F.R. § 232) запрещает кредиторам взимать с военнослужащих более 36% годовых за кредит, предоставленный застрахованным заемщикам.Действующие военнослужащие и их иждивенцы имеют право подать заявку на получение кредита через Bank of America Auto Loan. Их ставки подпадают под действие Закона о военном кредитовании.
Граждане США, конечно же, имеют право на услуги, предлагаемые Bank of America Auto Loan. Обладатели постоянного жителя / грин-карты также имеют право подать заявку.
Для соответствия кандидатам может потребоваться предоставить следующую документацию:
- Последние квитанции о заработной плате
- Водительское удостоверение
- Подтверждение гражданства или вида на жительство
Каково примерное время финансирования автокредитования через автокредитование Банка Америки?
Bank of America Auto Loan обычно одобряет (или отклоняет) заявку на автокредит в течение 1 часа и финансирует ссуду в течение 1 рабочего дня после утверждения. Раскрытие информации о SuperMoney : SuperMoney.com — это независимый сервис, поддерживаемый рекламой. Владелец этого сайта могут получить компенсацию в обмен на размещение определенных спонсируемых продуктов и услуг в избранных, или ваше нажатие по ссылкам, размещенным на этом сайте.Заявление об ограничении ответственности : Редакционный и пользовательский контент на этой странице не предоставляется и не по заказу издателя. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были одобрены или иным образом подтверждены какими-либо финансовыми учреждениями, включая те, которые являются партнерами по рекламе.
.Исследование отрасли автокредитования на 2020 год
В этом комплексном исследовании отрасли автокредитования исследуются последние источники данных, чтобы выявить важные тенденции и статистику автокредитования.Индустрия автокредитования в США продолжает расширяться благодаря 9-летнему росту новых автокредитов. На первый взгляд, цифры выглядят многообещающими для автокредиторов.
- Общая задолженность по автокредиту увеличилась до 1,3 триллиона долларов в 2020 году.
- В 2019 году продано 17 миллионов автомобилей (4,7 миллиона автомобилей и 12.2 миллиона легких грузовиков).
- Средние кредитные рейтинги заемщиков находятся на рекордно высоком уровне: 725 для новых и 662 для подержанных автомобилей.
- Средняя сумма автокредита находится на рекордно высоком уровне 32 480 долларов.
- Объем и выдача автокредитов находятся на рекордно высоком уровне.
- Средний кредитный рейтинг для заемщиков никогда не был выше.
Однако у автокредиторов есть причины для беспокойства.
- Годовой рост замедляется.
- Спрос на автокредиты все еще высокий, но ниже, чем в прошлом году.
- Показатели просрочек растут, особенно среди заемщиков с низкими ставками.
Итак, каково состояние рынка автокредитования США? Мы находимся в центре пузыря автомобильного кредитования? Чего нам ждать от сектора в 2020 году?
В этом отчете мы попытаемся ответить на эти и подобные вопросы. Мы подробно рассмотрим отрасль автокредитования и увидим, как непогашенные остатки, происхождение и уровень просрочек зависят от ключевых демографических показателей.
Но сначала давайте сделаем шаг назад и посмотрим, как отрасль автокредитования вписывается в экономику в целом.
Получите конкурирующие предложения по автокредитованию за считанные минуты
Сравните ставки от нескольких проверенных кредиторов. Узнайте свою самую низкую приемлемую ставку.
Отрасль автокредитования и экономика США
Отрасль автокредитования может не привлекать столько внимания, как отрасли ипотеки или студенческих ссуд, но она является ключевым двигателем экономики США. Учти это. В 2019 году американцы купили 17 миллионов автомобилей.На автомобильные компании и их поставщики приходится 3% ВВП США (источник). Короче говоря, это самый крупный производственный сектор, не говоря уже о работодателях, в Соединенных Штатах.
Эти уровни производства возможны благодаря автокредитам.
Более 85% проданных в 2019 году новых автомобилей было профинансировано
И не только новые автомобили. Хотя можно ожидать, что новые автомобили будут профинансированы, 54% подержанных автомобилей также были куплены в кредит или лизинг. В этой зависимости от финансирования нет ничего нового.Эти проценты практически не изменились за последние 8 лет.
29% продаж новых автомобилей приходится на лизинг
Легко забыть о важности лизинга в автомобильной промышленности, особенно в секторе продаж новых автомобилей. Учти это. Почти треть (29%) всех новых автомобилей сдается в аренду. Это 37% рост с 2010 года.
Задолженность по автокредиту является третьим по величине источником долга в США.
Задолженность по автокредиту составляет 10% от всей задолженности домохозяйств. Ипотека (70%) и задолженность по студенческим ссудам (11%) были единственными источниками кредита с большими остатками по ссудам.
Общий автомобильный долг в третьем квартале 2019 года увеличился на 5 миллиардов долларов по сравнению с третьим кварталом 2018 года. Обратите внимание, что это намного меньше, чем $ 584 млрд кредитов, выданных в 2018 году, потому что текущие выплаты по автокредиту снижают общий остаток автомобильной задолженности.
Автокредиты являются вторым наиболее распространенным источником кредитов.
В Соединенных Штатах насчитывается более 113 миллионов автокредитов. Кредитные карты — единственный источник кредита с большим количеством счетов. Однако у автокредитов обычно намного больше остатков, чем на счетах кредитной карты.
Задолженность по автокредиту за последние 10 лет выросла на 81%.
Согласно недавнему отчету Experian, непогашенная сумма автокредитов и лизинга выросла до рекордного уровня в 1,3 триллиона долларов, а остатки по автокредитам выросли на 81% с 2009 года.
Индустрия автокредитования сообщила о 4% -ном росте роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Это было хорошо, пока продолжалось, но длительный период рекордных продаж замедляется. Тем не менее, за последний квартал, по которому у нас есть данные, по-прежнему наблюдался рост числа исходящих операций на 4% по сравнению с прошлым годом.
Спрос на автокредиты упал до 10-летнего минимума
Банки сообщают о снижении интереса к автокредитам. Отчасти это сезонное колебание, но оно следует общей тенденции снижения процентов по автокредитам. Эти статистические данные основаны на опросе, проведенном Федеральной резервной системой в 74 банках. Около 25,5% сообщили о снижении процентов по автокредитам, в то время как 7,3% отметили умеренно более высокие ставки.
Кредиторы, особенно банки, ужесточают требования к кредитованию.
Кредиторы, особенно банки, перестраховываются и ограничивают кредитование, хотя уровень просрочек по-прежнему остается относительно низким.
Это вынуждает кэптивных кредиторов, таких как Ford Motor Credit и Honda Financial Services, ослабить требования к кредитам для поддержания роста продаж. Однако самый высокий процент субстандартных заемщиков приходится не на кэптивные кредиторы.
Лучшие заемщики, более дорогие автомобили и более длительные сроки являются движущей силой роста автокредитов
Несмотря на снижение темпов роста в годовом исчислении, задолженность по автокредитам продолжает расти. Этот рост обусловлен в основном первоклассными заемщиками, которые платят больше, чем когда-либо за новые и подержанные автомобили.
77% автомобильного долга приходится на основных заемщиков
Заемщики распределяются между кредиторами неравномерно, когда дело доходит до кредитных профилей. Рассмотрим, например, автомобильные финансовые компании, также известные как небанковские финансовые компании (или NBFC). Половина непогашенных кредитов, принадлежащих автомобильным финансовым компаниям, была предоставлена заемщиками с низкими ценами. Напротив, у небольших банков и кредитных союзов только 14% их остатков по автокредиту инвестируется в субстандартных заемщиков. На графике ниже представлена более подробная информация о непогашенных остатках по автокредиту с разбивкой по кредитному профилю и кредиторам.
Средняя сумма кредита на новые и подержанные автомобили никогда не была выше
В среднем американцы берут в долг 30,5 тысяч долларов на новые автомобили и 18,4 тысячи долларов на подержанные автомобили. Это представляет собой рост на 26% за последние 10 лет.
Средний срок кредита на новые автомобили — более 66 месяцев
В 2018 году средний срок кредита составил 69 месяцев. Это на 10 месяцев больше, чем 10 лет назад. Но это не только новые автокредиты. Средний автокредит на подержанные автомобили также вырос на семь месяцев с 55 до более 65 месяцев.
Средние ставки по автокредитам выросли на 20% за последние 3 года.
Средняя процентная ставка по четырех- и пятилетним автокредитам все еще исторически низка, но за последние 3 года они выросли примерно на 20%. Сравните наши текущие ставки с 20-летней давностью, когда средняя ставка по 48-месячной автокредите была близка к 10%.
Предоставление автокредитов
Данные о предоставлении автокредитов говорят нам, сколько новых автокредитов было добавлено на рынок автокредитования за определенный период.Это помогает нам определять новые тенденции на рынках автокредитования. Приведенные ниже данные об источнике включают как ссуды на покупку автомобилей, так и ссуды на рефинансирование автомобилей.
Выдача автокредитов достигла рекордно высокого уровня, но рост замедляется.
Рост в индустрии автокредитования начал замедляться в 2017 году. В 2019 году выдача кредитов продолжала выходить на плато. Отсутствие роста и тревожный рост неплатежей по автокредитам — подробнее об этом ниже — могут указывать на то, что мы вступаем в поздние стадии делового цикла экономики США.Однако не все штаты пострадали одинаково. В некоторых штатах кредиторы по-прежнему сообщают о стабильном росте.
Вермонт и Южная Дакота больше всего пострадали от сокращения выдачи автокредитов
Крупнейшими победителями 2019 года стали Луизиана и Южная Каролина с 18% и 17% ростом автокредитов. Южная Дакота и Вермонт, с другой стороны, больше всего пострадали от изменений объема автокредитов на 23% и 22%.
Падение количества оригиналов среди потребителей более молодого возраста
Количество оригиналов среди потребителей старше 60 лет стабильно росло за последние 15 лет.Источники для всех возрастных групп до 60 лет стабилизировались, но лидируют более молодые потребители. Это соответствует показанным ниже показателям просрочки платежей, которые указывают на то, что более молодые заемщики испытывают трудности с выплатами по автокредиту.
Автокредиты по кредитному рейтингу
В течение многих лет количество выданных автокредитов среди покупателей с любым кредитным рейтингом росло. Ситуация изменилась в 2019 году.
Покупатели с хорошей кредитной историей обеспечивают остающийся рост
Покупатели с кредитным рейтингом выше 760 несут ответственность за 33% из 598 миллиардов долларов, выданных автокредитованием, с третьего квартала 2018 года по третий квартал 2019 года, по данным Совета Федеральной резервной системы. .С другой стороны, на субстандартных кредиторов приходилось только 22%. Тем не менее, участие в автокредитовании находится на рекордно высоком уровне. Таким образом, субстандартных заемщиков по-прежнему больше, чем когда-либо прежде. Это особенно беспокоит, когда вы смотрите на уровень просрочек среди субстандартных заемщиков.
Субстандартные заемщики вытесняются с рынка
Хотя кредиторы ужесточают стандарты, количество запросов о выдаче кредитов продолжает расти. Это означает, что все больше и больше заемщиков subprime изо всех сил пытаются претендовать на получение кредита.
Средний кредитный рейтинг для заемщиков автокредитов составляет 710 — самый высокий показатель с 2010 года.
Кредитный рейтинг индустрии автокредитов никогда не был лучше, с тех пор как Федеральная резервная система начала сбор данных в 2000 году.
Рынок автокредитования. доля по типу кредитора
Мы можем многое узнать о рынке автокредитования, посмотрев, какие источники кредитования используют заемщики и какие изменения доли рынка с течением времени.
Банки и кэптивные кредиторы по-прежнему контролируют львиную долю от общего объема автокредитования
Кредитные союзы и компании, занимающиеся автокредитованием, обеспечивают рост
За последние несколько лет кредитные союзы и компании, занимающиеся автокредитованием, агрессивно увеличили свою долю на рынке.Напротив, банки ужесточили требования и сосредоточили внимание на высококвалифицированных заемщиках.
Банки
Банки по-прежнему являются крупнейшими игроками в сфере автокредитования, но они уступили позиции кредитным союзам, кэптивным кредиторам и компаниям по автокредитованию. Как упоминалось выше, банки отказались от сектора автокредитования в пользу рынков с более высокой маржой. При этом они ужесточили свои кредитные требования. Таким образом, получение автокредита в банке может быть проблемой. Как правило, банки обычно предлагают очень конкурентоспособные ставки по кредитам и имеют современные онлайн-платформы.Банки также являются привлекательным вариантом для заемщиков, которые ценят доступ к местному отделению, которое может предложить индивидуальное обслуживание клиентов. С другой стороны, ставки обычно выше, чем у кредитных союзов, и некоторые кредиторы взимают высокие комиссии за автокредиты.
Банки-лидеры по доле рынка:
Кредитные союзы
Кредитные союзы отвечают за 21,3% всех автокредитов и 28,4% новых автокредитов. Хотя они действуют аналогично банкам, они являются некоммерческими организациями, принадлежащими вкладчикам.Это позволяет кредитным союзам предлагать более низкие комиссии и процентные ставки, чем даже банки. В то время как банки и кэптивные кредиторы сообщают о снижении доли рынка, кредитные союзы продолжают демонстрировать уверенный рост. Крупнейшим кредитором автокредитов в совокупности является CU Direct, сеть из 1100 кредитных союзов и 14 800 дилерских центров. CU Direct имеет более 100 кредитных союзов в качестве акционеров, от Федерального кредитного союза Арканзаса до Кредитного союза Университета Висконсина.
Прочие ведущие кредитные союзы по доле рынка:
Несвободные кредиторы
Несвободные кредиторы — это финансовая дочерняя компания производителя автомобилей.Автомобильные компании используют их, чтобы помочь покупателям оплачивать свои автомобили. Кэптивные кредиторы доминируют над использованным финансированием (рыночная доля 54,7%) и являются вторым по величине источником автокредитования между банками и кредитными союзами.
Купи здесь, заплати здесь, дилеры
Автосалоны «Купи здесь, плати здесь» (также известные как BHPH) — это автодилеры, которые также финансируют продаваемые ими автомобили. Они отличаются от традиционных дилерских центров тем, что предоставляют внутреннее финансирование, а не полагаются на сторонних кредиторов. BHPH обычно ориентируется на покупателей с плохой кредитной историей, которые не имеют права на получение автокредитов с более конкурентоспособными ставками и условиями.
Финансовые компании
Автофинансовые компании работают аналогично банкам и кредитным союзам. Но они не принимают потребительские вклады (например, текущие или сберегательные счета) и часто более открыты для заемщиков с субстандартным кредитом. Ведущие компании в области автокредитования по доле рынка:
Объемы автокредитования по доходу
При оценке тенденций в области автокредитования важно учитывать доход. Доход домохозяйства будет определять, нужен ли ему кредит для покупки автомобиля или может ли оно претендовать на получение кредита, который они хотят.Доход также может определять ставки, на которые вы имеете право, и вероятность невыполнения вами своих платежей.
Владение автомобилем — ключевой показатель благосостояния
Владение автомобилем — один из самых важных показателей экономического прогресса для домохозяйств США. Однако высокая стоимость покупки и обслуживания транспортного средства является огромным препятствием для семей с низкими доходами.
Владельцы автомобилей зарабатывают в 3 раза больше, чем те, кто этого не делает.
В исследовании, опубликованном в Journal of Planning Education and Research, анализировалась взаимосвязь между владением автомобилем и доходом в 1950 и 2013 годах.Исследование показало, что автовладельцы зарабатывают в три раза больше, чем те, кто этого не делает. Этот финансовый разрыв увеличивался больше, чем разрыв между домовладельцами и арендаторами или лицами, имеющими и не имеющими высшее образование.
Показатели просрочки по автокредиту
Показатели просрочки по ссуде говорят нам, какой процент долга просрочен к оплате. Он может действовать как канарейка на золотом руднике и предупреждать инвесторов о неизбежном спаде. Вероятно, это самый полезный из индикаторов кредитного стресса.
Процент задолженности по автокредиту 90+ дней с просрочкой по типу ссуды
Показатели просрочки по автокредиту выглядят низкими по сравнению с кредитными картами и студенческими ссудами.Однако автокредиты имеют самый высокий уровень просрочек среди обеспеченных кредитов. Что еще более беспокоит, так это то, что уровень просрочек по автокредитам растет, поскольку общий уровень просрочки падает.
Уровень просрочек выше, чем после краха 2008 года.
Просрочки по автокредитам достигли рекордного уровня в 62 миллиарда долларов спустя десять лет в третьем квартале 2019 года, согласно данным ФРС Нью-Йорка. Просроченные ссуды составляли 4,71% от непогашенных автокредитов в период рекордно низкого уровня безработицы.Эти показатели просрочек чуть выше уровня, зафиксированного десятью годами ранее — после краха 2008 года.
Подавляющее большинство этих просроченных автокредитов являются «субстандартными», при этом около 22% всех автокредитов относятся к категории субстандартных. Многие из этих субстандартных автокредитов были предоставлены банками, подобно тому, как это было сделано с субстандартными ипотечными кредитами в годы, предшествовавшие жилищному краху.
Учитывая текущие экономические условия, мы можем быть уверены, что уровень просрочек по автокредитам вырастет в 2020 году, что создаст дополнительную нагрузку на финансовую систему.
Просрочки по автокредитам растут, но в основном из-за субстандартных заемщиков.
На первый взгляд, кредитный профиль отрасли автокредитов никогда не был в лучшей форме. Заемщики имеют самый высокий зарегистрированный средний кредитный рейтинг. Тем не менее, его производительность падает. Уровень просрочки платежей растет, особенно среди заемщиков с субстандартными кредитами.
Более молодые заемщики изо всех сил пытаются позволить себе автокредиты
Заемщики моложе 30 лет на 50% чаще не дефолт по своим автокредитам, чем те, кому за 30.А вероятность того, что заемщики в возрасте от 30 лет столкнутся с серьезной просрочкой платежа, почти в два раза выше, чем у заемщиков в возрасте 40 лет. Это недавнее изменение. В 2014 году у заемщиков до 40 лет была такая же просрочка.
Краткая история индустрии автокредитования
Рассрочка существовала задолго до того, как с завода Генри Форда сошел первый автомобиль. Но именно автокредиты привели к резкому увеличению использования ссуд в рассрочку для финансирования крупных покупок.
Все мы знаем, что сборочные линии увеличили объем и скорость производства автомобилей автопроизводителями.Однако этим предприятиям требовался стабильный спрос на автомобили. Как и сегодня, автомобили были дорогими. Немногие семьи могли позволить себе купить его за наличные. Войдите в индустрию автокредитования. Две компании, которые хорошо иллюстрируют зарождение индустрии автокредитования, — это Ally Financial и Ford.
Финансовый союзник GM
Первым крупным игроком в индустрии автокредитования была General Motors Acceptance Corporation (GMAC), финансовое подразделение GM, созданное в 1919 году. Потребители должны были уплатить 35% и выплатить остаток в пределах год.
К 1977 году GM профинансировала выпуск 75-миллионного автомобиля и представила сопутствующие товары, такие как механическое покрытие. В 2000 году GMAC стал банком, а в 2009 году преобразовался в Ally Bank.
Сегодня Ally Finance — новое название — предлагает широкий спектр банковских продуктов. Тем не менее, автокредитование по-прежнему составляет значительную часть его операций. Он обеспечивает финансирование 18 000 дилеров и более 4 миллионов покупателей автомобилей в США.
Сберегательный план Ford
Первоначальный ответ Ford GM был более ответственным с финансовой точки зрения вариантом, который не удовлетворял потребительский спрос на немедленные кредиты.Ford разработал план сбережений, который требовал от покупателей внесения первоначального взноса и еженедельных выплат в размере от 5 до 10 долларов до тех пор, пока автомобиль не будет оплачен. Загвоздка в том, что не было никакого кредита. Покупатели не могли забрать автомобиль, пока он не был полностью оплачен.
В 1928 году была создана Ford Motor Credit Company LLC как финансовое подразделение Ford. В то время как другие крупные финансовые подразделения, такие как GMAC и Chrysler, теперь работают как отдельные компании, Ford Credit по-прежнему является 100-процентной дочерней компанией Ford.
Банки и кредитные союзы выходят на рынок
В 1950-х годах банки начали предлагать продукты автокредитования. Внедрение идентификационных номеров транспортных средств (VIN) и кредитных рейтингов помогло кредиторам более эффективно управлять рисками и побудило больше кредиторов выйти на рынок.
Повышение качества производства автомобилей также позволило покупателям финансировать свои автомобили на несколько лет. Раньше кредиторы беспокоились о предоставлении ссуд на срок более года, потому что опасались, что заемщики перестанут платить, когда им придется начать платить за ремонт автомобилей.
Сегодня в автомобильной финансовой отрасли доминирует не одна компания. Дилеры используют системы агрегирования кредитов, которые позволяют им отправлять стандартные кредитные заявки в несколько источников финансирования. В 2019 году банкам и кредитным союзам принадлежит 65% рынка. Автофинансовые компании, новый тип кредиторов, которые не существовали до относительно недавнего времени, уже имеют долю рынка в 12%. С другой стороны, кэптивные кредиторы столкнулись с падением своей доли на рынке, но им по-прежнему принадлежит 23% остатков автокредитов.
Будущее индустрии автокредитования
Это интересное время для индустрии автокредитования. Мы живем на перекрестке разрушительных социальных и технологических сил, которые меняют наше представление о транспорте. Хотя невозможно быть уверенным в том, что ждет отрасль автокредитования в будущем, вот некоторые прогнозы, основанные на текущих тенденциях.
Повышение процентных ставок по автокредитам
Процентные ставки продолжают расти, поскольку Федеральный резерв повышает краткосрочные процентные ставки.Федеральная резервная система недавно сообщила, что сохранит ставки на прежнем уровне до конца 2019 года, поэтому мы ожидаем, что это повышение будет умеренным. Тем не менее, покупателям автомобилей будет сложнее найти выгодную сделку. Мы ожидаем, что средняя ставка по пятилетним кредитам составит 5,5%, по четырехлетним кредитам — до 6%.
В краткосрочной перспективе рыночная доля перейдет в пользу финансовых компаний, кредитных союзов и кэптивных кредиторов
Банки восстановили свою долю рынка в 2019 году (35,9% против 31,0%) в 2019 году. Кредитные союзы и финансовые компании потеряли долю рынка, но продолжают стабильно расти.Уровень просрочек по-прежнему относительно низок, поэтому автокредиторы могут поддерживать доступность требований и условий кредитования. Однако эта тенденция не сохранится, если уровень просрочек продолжит расти.
Автолизинг будет расти
Тенденция роста автолизинга не показывает никаких признаков замедления. Лизинг обеспечивает золотую середину между владением автомобилем и каршерингом, который набирает популярность, особенно среди основных заемщиков.
Мобильность как услуга будет продолжать расти.
Хотя наша жажда владения автомобилями не исчезнет в одночасье, совершенно очевидно, что совместное использование поездок и совместное владение сохранятся.Эти новые модели помогут сохранить доступность автомобилей по мере роста технологий и производственных затрат. Однако масштабы их роста и конечного успеха все еще остаются неопределенными. Многое зависит от регулирования технологий и общественного признания.
Личное автокредитование со временем сократится
Модель каршеринга в конечном итоге приведет к падению объема продаж автомобилей. Если большая часть рынка выберет мобильность по запросу вместо покупки частного автомобиля, нам понадобится меньше транспортных средств. Рынок автокредитования сократится, а коммерческое финансирование будет расти.Согласно исследованию Deloitte, коммерческое автокредитование может поглотить 35% всего рынка автокредитования.
Автокредиторам необходимо будет адаптироваться
В 2019 году дилерские центры предоставили 54,7% всех новых автокредитов. Если революция в сфере райдшеринга и каршеринга продолжится, нынешняя модель финансирования торговых точек изменится.
Дилерам необходимо будет адаптироваться, радикально изменив свои бизнес-модели. Это может означать предоставление собственных мобильных услуг или получение преимущества в оставшихся частных и коммерческих продажах автомобилей.
Для крупных банков и финансовых компаний изменения могут быть менее радикальными. Некоторым хорошо диверсифицированным игрокам может просто потребоваться сместить акцент с сектора автокредитования на сектор закупки оборудования.
Эндрю — управляющий редактор SuperMoney и сертифицированный консультант по личным финансам. Он любит разбираться в финансовых данных и превращать их в полезные идеи, которые каждый может понять. Его работы часто цитируют крупные издания и учреждения, такие как Forbes, U.S. News, Fox Business, SFGate, Realtor, Deloitte и Business Insider.