Эксперт рассказал о последствиях отключения России от системы платежей SWIFT | Новости | Известия
Отключение России от платежной системы SWIFT грозит для страны проблемами в международных расчетах, однако и американской стороне это будет невыгодно. Об этом сообщил в четверг, 31 декабря, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
«Во-первых, США имеет только гипотетическое влияние на SWIFT, штаб-квартира которой расположена в Бельгии. Во-вторых, Россия может ввести довольно жесткие санкции в отношении американских банков и политиков, что невыгодно стране, которая восстанавливается после кризиса», — объяснил Тузов в интервью «Прайм».
По его словам, вероятность отключения России от платежной системы существует и в мире есть примеры отключения стран, которые успешно торгуют, от SWIFT. Тем не менее Россия обладает неплохими технологиями и экспертами в банковской области, а еще в 2014 году российские специалисты разработали альтернативу SWIFT.
«Россия еще в 2014 году разработала альтернативу SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС). К ней подключены все ведущие российские банки и компании, а также зарубежные банки, входящие в Евразийский экономический союз (ЕАЭС)», — отметил Тузов.
Он подчеркнул, что введение цифрового рубля, которое ЦБ РФ запланировал на 2021 год, уберет необходимость в SWIFT.
«В следующем году Банк России анонсировал введение цифрового рубля. В таком случае необходимость в международной платежной системе вообще отпадет, поскольку контрагенты смогут проводить платежи без использования SWIFT», — рассказал Тузов.
Он также выразил уверенность, что при внезапном отключении России от международной платежной системы начнутся панические валютные колебания. Однако курс доллара к рублю быстро придет в норму, так как российская национальная валюта стратегически обеспечена золотовалютными резервами России.
В начале декабря глава делегации Украины в контактной группе по урегулированию ситуации в регионе Леонид Кравчук заявил о намерении Киева отключить Россию от международной расчетной системы SWIFT.
В этот же день, 6 декабря, зампред комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Елена Перминова ответила на угрозы Кравчука. Она отметила, что исключение России из международной расчетной системы SWIFT нереализуемо, так как страна занимает в ней значительное место. По словам Перминовой, такие угрозы возникают время от времени, однако она уверена, что они не будут реализованы.
В конце декабря появилась информация, что администрация избранного президента США Джо Байдена намерена ввести в отношении России новые финансовые санкции. По данным источников, речь идет об отключении РФ от международной платежной системы SWIFT за якобы причастность к хакерской атаке на американский минфин, министерство торговли, Госдепартамент, а также ряд государственных агентств.
Экономист рассказал о последствиях отключения России от системы платежей SWIFT: Деньги: Экономика: Lenta.ru
Если США отключат Россию от системы международных платежей SWIFT, это повлечет проблемы в международных расчетах и панику на валютном рынке.
Об этом агентству «Прайм» рассказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
Материалы по теме
00:01 — 8 ноября 2020
Пустые кошельки
Россияне стали забывать, как выглядят наличные деньги. Когда в стране появится цифровой рубль?
00:01 — 28 декабря 2020
Однако, уверен он, после короткого периода колебаний валютный курс придет в норму, а расчеты будут вестись через альтернативные системы. В частности, Тузов указал на то, что все ведущие российские банки и компании подключены к альтернативе SWIFT — системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Также экономист назвал препятствием для «невиданных» санкций то, что Вашингтон имеет только гипотетическое влияние на расположенный в Бельгии SWIFT.
Эксперт отметил, что если в 2021 году Россия будет придерживаться своей стратегии и перейдет на цифровой рубль, необходимость в SWIFT отпадет, поскольку контрагенты смогут проводить платежи без нее.
12 декабря России предрекли новые санкции после прихода к власти избранного президента США Джо Байдена.
Только важное и интересное — у нас в Facebook
SWIFT подыскивают альтернативу – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ
Новые расходы экспортеров и повышение стоимости импорта — такими, по мнению аналитиков, могут быть последствия отключения России от системы SWIFT. Агентство Reuters сообщило, что команда избранного президента США Джо Байдена рассматривает отключение России от SWIFT в качестве новых санкций за недавние хакерские атаки.
SWIFT — это мировая межбанковская система обмена информацией о платежах. Если совсем просто, она, подобно СМС с короткого номера, только в глобальных масштабах, присылает сообщения о финансовых переводах. В нее входят 11 тыс. организаций из 200 стран, что делает сервис самым удобным, быстрым и надежным средством международных расчетов.
Штаб-квартира SWIFT расположена в Бельгии, то есть формально компания подчиняется европейскому законодательству. Но США имеет на нее огромное влияние, и если потребует отключить Россию, противостоять будет сложно. Но глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в таком развитии событий трагедии не видит: «Это серьезный удар по самой организации, по SWIFT, потому что мы там крупнейший участник.
В любом случае произойдет адаптация — расчеты будут уходить из долларовых выражений в другие валюты.
Конечно, это будет неприятное известие, но не смертельное оружие».
В 2014 году после крымских событий, Вашингтон уже грозился отключить Россию от SWIFT, но не решился. А сейчас повод не столь значительный — Москву пока даже не обвинили официально в декабрьских атаках на американские ведомства.
Но на рынке есть версия, что истинная подоплека новых санкций кроется в попытках США отвоевать у России энергетический рынок Европы. В таком случае отключение от SWIFT действительно может навредить проектам, вроде «Северного потока», размышляет ведущий эксперт Финансового университета Станислав Митрахович: «Любая крупная торговля идет через SWIFT, и «Северному потоку-1» это тоже может навредить — по нему тоже идет газ, деньги за которые приходят через SWIFT. Мы, кстати, в 2014 году спрашивали у некоторых компаний, как они готовы работать без SWIFT, они, конечно, все сказали, что им никому это не хочется, но, с другой стороны, если нечего делать, то придется еще и без SWIFT работать.
После первых угроз отключения от SWIFT Россия начала готовить план отступления. Под эгидой Центробанка появилась Система передачи финансовых сообщений, но она закрывает только внутреннюю потребность в денежных переводах. Есть еще соглашение с Китаем об использовании совместного сервиса, однако он ориентирован на двустороннюю торговлю.
Но все эти меры не решают главную проблему — российские банки и компании из-за отключения от SWIFT могут лишиться доступа к долларам, в том числе и на своих счетах, говорит глава «Национального платежного совета» Алма Обаева: «Валюта национальная ночует у себя дома, то есть доллары хранятся на корсчетах в американских банках, поэтому вы не сможете со своими контрагентами коммуницировать. Покупатель держит эти доллары, например, в Bank of New York, и переводит нашему получателю на его счет, желательно в этом банке или в обслуживающем банке, который может держать долларовые счета».
Опытом решения проблемы мог бы поделиться Иран. Исламскую республику отключили от SWIFT несколько лет назад, и с тех пор Тегерану удалось найти несколько обходных путей. Но все они создают массу проблем и дополнительных расходов, которые в случае с Россией лягут на плечи граждан, отмечает гендиректор Консалтингово-аналитического союза Артем Генкин: «Иран пытался использовать свои золотовалютные резервы, хранимые внутри страны, это были всяческие бартерные сделки и прямые расчеты. То есть это обедненная и по товарному ассортименту, и по возможностям расчетов, но все-таки не нулевая торговля.
Импорт, безусловно, может подорожать, поскольку прямых путей расплаты за него не будет, то есть появятся некие промежуточные стадии, и понятно, что издержки будут иметь место».
Самой системе SWIFT отключение России тоже дорого обойдется: страна входит в тройку лидеров по объему операций через этот сервис. Но, пожалуй, это слабое утешение для отечественных экспортеров и потребителей.
Что такое SWIFT, чем грозит отключение от него и смогут ли белорусы получать пенсии и пособия
Отключение Беларуси от SWIFT в качестве одной из возможных санкций Запада начало обсуждаться еще в середине ноября. Сейчас офис Светланы Тихановской на базе платформы «Голос» инициировал опрос о том, поддерживают ли белорусы такую меру. FINANCE.TUT.BY собрал ответы на вопросы о том, на какие платежи может повлиять отключение от SWIFT, будут ли выплачиваться на карту пенсии и пособия, скажется ли (и как) это на работе бизнеса и может ли заменить SWIFT его российский аналог, к которому Нацбанк просит подключиться белорусские банки.
Что такое SWIFT?
SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она позволяет финансовым учреждениям (банкам, биржам, брокерским конторам, инвестиционным компаниям и так далее) во всем мире безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях.
Беларусь является пользователем системы SWIFT с 1994 года.
Каким платежам помешает отключение от SWIFT? Что в таком случае будет с пенсиями, пособиями, зарплатами?
Топ-менеджер одного из банков, пожелавший остаться анонимным, поясняет, что «отключение SWIFT повлияет исключительно на платежи в иностранной валюте с зарубежными контрагентами».
— То есть расчеты в белорусских рублях на территории Беларуси с использованием карточек БЕЛКАРТ не пострадают, — поясняет собеседник. — Также останутся расчеты с Российской Федерацией в российских рублях, потому что там могут применяться другие платежные системы. Также существуют допотопные системы международных платежей, например Telex, которыми тоже можно пользоваться. Но они более трудоемкие, в них дольше проводятся платежи — словом, вчерашний день. Подытоживаю: отключение от SWIFT в первую очередь ограничит и замедлит расчеты со странами зарубежья в таких свободно конвертируемых валютах, как доллар, евро, швейцарский франк и так далее.
Будут ли в такой ситуации работать карточки Visa и Mastercard?
— Вероятнее всего, эти карточки работать не смогут, потому что они завязаны на клиринг (процесс передачи, сверки, подтверждения межбанковских платежных поручений. — Прим. ред.) через международные платежные системы, которые работают именно через подключение к SWIFT, — комментирует банкир. — Это касается в том числе расчетов в белорусских рублях на территории Беларуси, потому что клиринг все равно международный.
А как это повлияет на работу белорусского бизнеса?
По мнению банкира, отключение SWIFT заметно повлияет на функционирование белорусского бизнеса, даже если он в первую очередь ориентирован на работу внутри страны.
— У нас открытая экономика, мы очень завязаны и на импорт, и на экспорт. Это касается не только потребительских товаров, но оборудования, сырья, материалов, комплектующих.
Мы либо ввозим их для производства или потребления, либо продаем свою продукцию на экспорт. Получается, что расчеты по всем этим сделкам при отключении SWIFT разрушатся. Конечно, можно попытаться завести все поставки через Россию, поставить в качестве прокладок российские фирмы. Поскольку со стороны России пока идет всесторонняя поддержка, какие-то схемы с их помощью будут реализованы. Но это неизбежно приведет к удлинению сроков поставок и их подорожанию. Так что полного коллапса не будет, но будут существенные неудобства, задержки и необходимость выстраивания каких-то резервных схем для расчетов и поставок.
Сам бизнес неоднозначно воспринял идеи отключения от SWIFT. Те, кто не поддерживает такую возможность, утверждают, что не все пострадавшие из-за этого бизнесы смогут в последующем вернуться к нормальной работе, то есть «выживут» не все.
Те бизнесмены, которые поддерживают отключение нашей страны от SWIFT, отмечают, что понимают возможные последствия как для конкретно своего бизнеса, так и для страны в целом, но добавляют, что готовы к такому варианту из-за неблагоприятной социально-политической ситуации в стране и поведения чиновников, с чем не могут смириться.
Некоторые говорят, что бизнес уже и так страдает из-за проявления гражданской позиции, в том числе закрываются магазины, заведения общепита.
Если отключение от SWIFT будет, оно затронет все банки?
В комментариях к опросу о том, необходимо ли отключение Беларуси от SWIFT в качестве санкций, штаб Тихановской говорит, что «можно отключить лишь некоторые банки, например государственные, можно добиться отключения всех банков».
— Этот вопрос будет решаться, когда (и если) ЕС или США решат отключить SWIFT, — поясняют в штабе.
Сможет ли заменить SWIFT в Беларуси его российский аналог?
На прошлой неделе появилась информация о том, что Нацбанк рассылает банкам просьбу подключиться к российской системе «Сервис-бюро СПФС» — аналогу международной системы SWIFT. На данный момент пользователями этой системы являются 7 банков, еще 5 находятся в процессе подключения. По мнению некоторых экспертов, в том случае, если какие-то из белорусских банков попадут под санкции, ограничивающие их доступ к международной системе переводов, благодаря подключению к российскому аналогу они смогут наладить платежи через российские банки.
Наш собеседник предполагает, что российская система не является полным аналогом SWIFT, поэтому «полностью заменить ею все расчеты, скорее всего, не получится».
Вместе с тем работник другого банка, который принимает участие в подключении к «Сервис-бюро СПФС», сообщил FINANCE.TUT.BY, что это давняя история, не связанная с нынешним обсуждением отключения от SWIFT.
— История СПФС началась в России несколько лет назад, когда вводились санкции против российских банков и они опасались отключения от SWIFT. Еще тогда белорусские банки начали задумываться о подключении к российской системе, так как опасались, что санкции в отношении российских банков затронут и наши: у всех есть корсчета в российских банках, все там держали существенные объемы ликвидности, плюс российские банки — крупнейшие кредиторы белорусских, а по кредитам надо как-то рассчитываться. Поэтому и стали подключаться. Первыми стали «дочки» российских банков, потом подтянулись остальные. И вот на этом этапе, примерно полтора года назад, Нацбанк решил это дело взять под свой контроль и сделать коллективный доступ к СПФС через Белорусский межбанковский расчетный центр, по аналогии со SWIFT.
Ну а с расторопностью наших госорганов дело тянется до сих пор. Наш банк был готов к подключению напрямую еще два года назад, а в итоге до сих пор не подключен через схему Нацбанка. Поэтому говорить, что белорусские банки стали подключаться к СПФС из-за страха новых санкций в отношении себя, не совсем верно, просто совпало по времени.
Насколько вообще реально отключение Беларуси от SWIFT и готовятся ли к этому банки?
— Конечно, такая вероятность существует, но это вопрос политической воли, а не экономической целесообразности, — полагает банкир. — Готовиться, конечно, тоже можно, в том числе подключаться к российскому аналогу, открывать резервные корреспондентские счета для расчетов, если вдруг будут ограничены платежи по корсчетам в европейских или американских банках. Но отключение SWIFT в любом случае приведет к ухудшению и замедлению расчетов.
На данный момент единственная страна, отключенная от SWIFT, — это Северная Корея (это произошло в 2017 году). Также в 2018 году от SWIFT было отключено несколько иранских банков, включая Центробанк.
Как обосновывает введение таких санкций штаб Тихановской?
В штабе Тихановской говорят, что «белорусская экономика не может оперировать без притока иностранной валюты, так как является экономикой открытого типа и целиком зависит от поставок из Европы».
— Если мы отключаем SWIFT, мы ставим белорусские элиты и российских партнеров перед фактом: либо Лукашенко уходит, либо из-за его желания усидеть разваливается экономика. Белорусские элиты думают, что можно переждать и Лукашенко вновь возьмет контроль над ситуацией. Сейчас экономика сжимается, а Лукашенко пользуется всеобщей нерешительностью, тянет время и устанавливает государственный террор, одновременно усугубляя кризис. Отключение SWIFT отберет у него эту возможность.
Также в штабе добавляют, что «SWIFT имеет смысл отключать, только когда экономике есть что терять, иначе возможен сценарий нищей страны-лагеря (КНДР)».
Если отключение от SWIFT произойдет, то когда? И можно ли будет снова его подключить?
— Процесс отключения системы SWIFT может занять несколько месяцев, отчасти и потому, что лидеры понимают всю серьезность этого шага и детально прорабатывают альтернативные варианты, включая комплексные политические и экономические меры давления на режим, которые позволят избежать отключения SWIFT, — комментирует штаб Тихановской.
Также там утверждают, что предлагают «алгоритм обратимого отключения» — то есть с возможностью снова подключить белорусские банки к SWIFT.
— Скорость обратного включения будет зависеть от механизма отключения. Если отключение от SWIFT накладывается как конкретная санкция, есть основания полагать, что он может быть включен обратно после отмены этой санкции. Мы не можем гарантировать сроки, так как SWIFT ранее не отключался в Беларуси, но мы видим ключевые отличия ситуации Беларуси от прецедентов (Иран, Крым, КНДР). Так как белорусы [благодаря опросу на «Голосе»] способны выдать мандат на конкретную санкцию, ее быстрее отменить.
Если вы располагаете какой-либо информацией о готовности белорусских банков работать без SWIFT; о том, насколько российский аналог может заменить эту систему; с какими трудностями белорусы могут столкнуться из-за отключения от SWIFT (помимо очевидных вроде невозможности осуществлять платежи в иностранной валюте с зарубежными контрагентами), то напишите нам в телеграм @Bobkov_tut. Напишите также, если вы владелец бизнеса и готовы поделиться своими размышлениями на эту тему.
Оценка вероятности и последствий отключения России от системы swift Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Ж.Д. Гомбожапов, аспирант, кафедра мировой экономики и международного бизнеса, Байкальский государственный университет экономики права, г. Иркутск, Россия, [email protected]
ОЦЕНКА ВЕРОЯТНОСТИ И ПОСЛЕДСТВИИ ОТКЛЮЧЕНИЯ РОССИИ ОТ СИСТЕМЫ SWIFT
Статья посвящена актуальной на сегодняшний день проблеме санкций в отношении Российской Федерации.
В настоящее время в мире происходит конфронтация России и ряда стран Запада, выражающаяся в обоюдных экономических ограничениях. Сначала санкции сводились лишь к запрету на въезд на территорию ЕС и США определенного круга лиц — чиновников и известных людей культуры и искусства, которые симпатизировали ополченцам юго-востока Украины. Но с каждым пакетом новых мер ограничения расширялись и начали затрагивать непосредственно экономику России, а именно ключевые отрасли хозяйства. Были применены ограничительные меры на доступ к международным рынкам капитала для российского банковского сектора, а также отказ от сотрудничества в области технологий, необходимых для нефтедобывающей промышленности. Эти санкции серьезно отразились на экономическом росте в стране, сведя его практически к нулю. После каждого пакета ограничений курс национальной валюты России снижался до нежелательного и продолжает оставаться нестабильным. Высокая доля импорта в структуре товаров народного потребления и сельскохозяйственной продукции вызвала скачок инфляции, сократив реальные доходы населения.
Повлиять на политику западных партнеров руководство России напрямую никак не может, еще более негативные последствия ждут страну в случае усиления экономического давления на Россию. В политических кругах Старого Света обсуждается множество способов воздействия. Особо стоит отметить предложение Великобритании отключить доступ Российской Федерации к системе SWIFT. Однако продуктовое эмбарго России несколько затормозило процесс принятия новых ограничительных мер ЕС вопреки призыву Вашингтона. В данной статье рассмотрена угроза отключения России от межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, проанализирована вероятность принятия Западом подобной меры, негативные последствия, а также пути выхода из возможного коллапса в банковской сфере.
Ключевые слова: экономические санкции, банковская платежная система, экономический рост, национальная валюта, управление счетами за рубежом, межбанковская телекоммуникационная сеть SWIFT.
В последнее время в прессе активно обсуждаются темы санкций в отношении Российской Федерации — как уже принятых, так и возможные варианты будущих.
Позиция Запада основывается на том, что Россия угрожает безопасности западноевропейских государств, посягает на территориальную целостность Украины и способствует эскалации украинского конфликта. В связи с вышесказанным ЕС, США и некоторые другие страны приняли несколько пакетов ограничительных мер в отношении России, сокращающие воз-
можности для ее экономического роста. Изначально меры сводились к запрету на въезд определенных граждан на территории США и ЕС, а также к блокированию их собственности и счетов в соответствующих странах Запада. Однако, по мнению политиков «Большой семерки», это не «угомонило» Россию и она активно поддерживает сепаратистски настроенное население юго-востока Украины, в том числе поставками оружия и прямым участием регулярной армии в военных действиях. В дальнейшем ограничительные
меры стали воздействовать на финансовые учреждения РФ, к например, в кредитных организациях США были заблокированы счета двух российских банков: =
«Россия» и «СМП-банк» на сумму около 640 миллионов долларов. Барак Обама подписал указ, дающий право принимать санкции в отношении основных секторов экономики России. Принятие пакетов ограничительных мер проходило в ускоренном порядке, =
что серьезно пошатнуло позиции рубля — в течение месяца курс упал почти в два раза практически ко всем основным валютам. Инвестиционный климат в стране существенно ухудшился, иностранные инвесторы остерегаются вкладывать средства в компании, которые находятся в санкционных списках ЕС и США, что может повлечь штрафы со стороны их же правительств. Но самым главным и открытым вопросом для потенциальных инвесторов остается будущее экономики России — оно в настоящее время представляется в свете стагнации и снижения покупательной способности населения. Санкционная война против России доказала, что итогом либеральной модели экономики стоит считать не рост ВВП (за счет нефтеко-тировок) и достижение макроэкономической стабильности, а уязвимость страны из-за решений внешнего актора — стран Запада. Чистый вывоз капитала банками и предприятиями из РФ в 2014 году, по оценке ЦБ РФ, составил 151,5 миллиарда долларов1. Цифра не внушает оптимизма в среде экономистов — для сравнения в 2013 году этот показатель равнялся 61 миллиар- —
ду долларов США, хотя и эта цифра считалась слишком большой и свидетельствовала о том, что частный сектор, зарабатывая внутри страны, вкладывает вырученные средства в активы за рубежом.
Отток капитала, по прогнозам Минэкономразвития России, в 2015 году может
Санкционная война против России доказала, что итогом либеральной модели экономики стоит считать не рост ВВП (за счет нефтекотировок) и достижение макроэкономической стабильности, а уязвимость страны из-за решений внешнего актора — стран Запада.
По состоянию на 2014 год система SWIFT объединяет банковские и финансовые организации разных стран мира
и обеспечивает передачу 1,8 миллиарда сообщений в год.
ны все те же — санкции Запада в отношении Российской Федерации. Кроме уже введенных ограничительных мер, существует веро-I ятность отключения России от системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Оно было создано в 1973 году с целью телекоммуникационного обслужива-= ния банков — участников сообщества на рынке платежей, а также стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией между ними. Для коммуникации используется специальная защищенная сеть. В 1987 году участники фондового рынка также получили возможность подключиться к системе передачи финансовой информации SWIFT. Фондовый рынок считается перспективным направлением ее развития. Сегодня в системе насчитывается более 8 тысяч финансовых институтов.
Российским банкам для участия в SWIFT необходимо наличие лицензии на проведение операций в иностранной валюте. За вступление в систему кредитная организация платит взнос.
Каждый банк в сообществе имеет свой уникальный SWIFT-код, который может состоять из 8 или 11 символов, где первые четыре знака означают короткое название банка, остальные — страну, город и подразделение банка. Наличие такого кода ускоряет и упрощает передачу платежа. Для выполнения межбанковского перевода между европейскими банками, входящими в сообщество, достаточно знать SWIFT-код банка-получателя и IBAN получателя. Но ввиду некоторых особенностей, а также того, что далеко не все участники SWIFT поддерживают IBAN, зачастую требуется больше реквизитов2.
По ее данным на 1 января 2011 года, в РФ насчитывалось 547 членов SWIFT.
превысить 115 миллиардов долларов. Причи- За 2010 год было передано 31,63 миллиона
финансовых сообщений, а получено 28,67. По объему отправленного трафика Россия занимает 22 место в мире3.
По состоянию на 2014 год система SWIFT объединяет банковские и финансовые организации разных стран мира и обеспечивает передачу 1,8 миллиарда сообщений в год. В России сообщество насчитывает более 600 участников, включая Банк России и крупнейшие банки. SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее более чем 10 500 организаций из 215 стран. Россия стала членом системы в 1989 году, когда к ней подключился Внешэкономбанк. Основная функция системы — это передача сообщений о проведенном платеже. Иными словами, любая сделка на внешнем рынке (включая продажу нефти и газа) проходит через систему SWIFT, которая в сравнении со своими конкурентами (хотя SWIFT фактически монополист, на его долю приходится около 80—90% всех глобальных взаиморасчетов) обладает такими ключевыми преимуществами, как скорость передачи сообщений, надежная система защиты, относительная дешевизна услуг системы (хотя подключение к системе обходится дорого), при этом стоимость ниже аналогичных передач по телексу и телеграфу — альтернативным способам передачи сообщений. Россия активно интегрирована в данную систему и, несмотря на то что доля оборота российских банков всего 1,5%, по численности подключенных к ней кредитных организаций страна занимает второе место в мире4.
В случае отключения от SWIFT российские банки потеряют возможность управлять своими корсчетами за рубежом, а также проводить внутристрановые платежи.
Отключение от банковской сети SWIFT создаст сложности для всего финансового рынка, в первую очередь возникнет проблема для двусторонних банковских сообщений при осуществлении платежей как внутри России, так и за рубеж. Отсутствие сообщений по платежу фактически означает, что банк не сможет ни отправить, ни принять деньги.
Пострадают прежде всего валютные платежи, вся информация по которым пере-
В случае отключения от SWIFT российские банки потеряют возможность управлять своими корсчетами за рубежом, а также проводить внутристрановые платежи.
дается через SWIFT. Для рублевых платежей банки пользуются информационной системой Банка России5. Опасность для экономики в случае реального отключения России от системы SWIFT заключается в том, что наступит хотя неполный и временный, но «шоковый» паралич в банковской сфере. Как упоминалось выше, скорость передачи сообщений = о транзакциях — самая высокая в сравнении с телеграфом и факсом или любым иным из существующих ныне способов. Трансатлантическая информация о платеже проходит примерно за 2 часа. Учитывая объем как внутристрановых, так и международных платежей, скорость является более чем приемлемой.
В случае отключения от SWIFT финансовый сектор России ожидает резкий упадок. Работа банков осложнится, скорость передачи информации о транзакциях между банками увеличится, что замедлит развитие всей экономики. Акции российских компаний упадут в цене в разы, рубль также в существенно упадет по отношении ко всем валютам мира, и без того высокие в последнее время цены на потребительские товары повысятся мгновенно и многократно. В стране может наступить галопирующая инфляция, которая скорее всего не перейдет в гиперинфляцию, но снизит реальные доходы и без того небогатого населения. Негативные последствия при отключении от системы SWIFT можно перечислять до бесконечности.
Конечно, страну не ожидает дефолт, однако снижения уровня ВВП будет, безусловно, существенным, а паника на отечественном фондовом рынке надолго затормозит инвестиционную активность. Так как современная экономика России тесно интегрирована в мировую, состояние рынка ценных бумаг оказывает сильное влияние на реальный сектор экономики.
Если проводить оценку риска реального отключения России от системы SWIFT, можно прийти к выводу о том, что данный сценарий развития скорее всего не будет воплощен западными странами в жизнь. Во-первых, Российская Федерация является вторым по численности членом кооперати-
ва SWIFT, как было упомянуто выше. Этот показатель превышает 600. Формально этот кооператив не подчиняется никому, хоть и соответствует бельгийскому законодательству. Российские банки имеют равные права в межбанковской организации, как и остальные члены, по крайней мере представители этой организации высказались о том, что не будут подчиняться воле западных правительств. Пока SWIFT не подчинилась внешнему нажиму.
Два года назад в результате западных санкций против Тегерана из системы была исключена группа иранских банков, однако в настоящее время руководство SWIFT высказалось категорически против исключения российских банков. Представители этой организации готовятся официально выразить сожаление по поводу оказанного на SWIFT давления и особо подчеркнуть тот факт, что если не вынесено решение парламента, то SWIFT как международная организация
не имеет права применять санкции6.
Во-вторых, Россия далеко не маленькая = страна с немизерной экономикой, чтобы ее можно просто и безболезненно изолировать от мировой. Доля России в мировом ВВП составила в прошлом году 2,95% про-
Если проводить оценку риска реального отключения России от системы SWIFT, можно прийти
к выводу о том, что данный сценарий развития скорее всего не будет воплощен западными странами в жизнь.
тив 2,99% в 2012-м, с учетом ВВП по паритету покупательной способности7. Для сравнения — доля Ирана до введения западных ограничений составляла всего 0,71% от мирового ВВП. Более тесная интеграция экономики ЕС и России не позволит изолировать последнюю не нанося вред самому Европейскому союзу.
В-третьих, существует политический аспект — недружественные действия в отношении России имеют определенный предел, перейдя который отношения между России и ЕС могут скатиться к уровню холодной войны. Думаю, высшее политическое руководство ЕС и США не хотят нового витка противостояния. Стоит отметить, что у нас в стране уже были сделаны острые заявления по поводу возможного отключения России от системы SWIFT. «По моему личному мнению, введение этого типа санкций будет означать войну» — сообщил Андрей Костин. Глава ВТБ добавил, что в случае введения этой меры посол США должен будет в тот же день покинуть = Москву8. Премьер-министр Дмитрий Медведев тоже резко прокомментировал возможный сценарий развития событий, сказав, что тогда наши ответные меры будут «без ограничений».
Что подразумевается под этими словами, можно предположить, даже взяв конкретно возможные односторонние сокращения поставки газа. Таким образом совокупно ЕС нанесет себе вред больший, чем технические сбои для межбанковского общения в Российской Федерации.
Что же следует предпринять России при отключении от системы SWIFT? По мнению автора, стоит создать свою собственную инфраструктуру для телекоммуникационного общения между банками внутри страны. Факсу и телеграфу с огромными потоками в долгосрочной перспективе не справиться. Автор считает, что для того чтобы снизить риски банковской системы России, следует перевести все межбанковские расчеты внутри страны на собственную систему. Такие попытки уже были. В 2010 году Банк России запустил аналог SWIFT — систему ED501, которая сейчас используется только для обмена сообщениями с ЦБ РФ. Банк России предоставил кредитным организациям новый сервис по передаче финансовых сообщений в форматах SWIFT по внутрироссий-ским операциям. Услуга действует с декабря 2014 года9. То есть у Центробанка и Минэкономразвития существует план действий на случай негативного развития событий. Что, безусловно, поможет российскому банковскому сектору пройти наиболее безболезненно через череду санкций.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что угроза отключения России от системы SWIFT носит виртуальный характер, это скорее способ «запугивания», потому что никто не желает навредить себе, учитывая настрой на ответные меры «без ограничений» руководства Российской Федерации. В случае же реального прекращения доступа российских банков к меж-
дународной системе, у нас имеется уже существующая система для межбанковского общения ED501, которая в нынешнее время используется между ЦБ РФ и частными банками России. Однако негативные последствия в виде паники на фондовом рынке и падения эффективности работы банков негативно отразятся на ВВП, а также на реальных доходах населения, ‘jjjj
Литература
1. Отток капитала из России превысил 150 миллиардов долларов. [Электронный ресурс]. URL: http:// www.interfax.ru/business/418408 (дата обращения 20.08.2015).
2. Банки.ру / Словарь банковских терминов. [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/wikibank/ swift/ (дата обращения: 10.03.2015).
3. Там же.
4. Кравченко Л. Угрозы и риски отключения SWIFT в России. [Электронный ресурс]. URL: http:// rusrand.ru/events/ugrozy-i-riski-otkljuchenija-swift-v-rossii/ (дата обращения 10.03.2015).
5. Сайт новостей. [Электронный ресурс]. URL: http://www.newsru.com/finance/01sep2014/swift.html/ (дата обращения: 10.03.2015).
6. Сайт новостей «Иносми». [Электронный ресурс]. URL: http://inosmi.ru/world/20141006/223458459.html/ (дата обращения: 09.03.2015).
7. Миронов В., Канофьев В. Комментарии о государстве и бизнесе. [Электронный ресурс]. URL: http://www.hse.ru/data/2014/01/14/1326894248/ macro_14-01.pdf/ (дата обращения 02.03.2015).
8. Отключение РФ от SWIFT сравнили с войной. [Электронный ресурс]. URL: http://ruposters.ru/ news/04-12-2014/otklyuchenie_rf_ot_swift_sravnili_s_ vojnoj (дата обращения 28.08.2015).
9. Издание о высоких технологиях CNEWS. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cnews.ru/news/ top/index.shtml?2014/12/26/591301 (дата обращения: 26.08.2015).
THE THREAT OF DISCONNECTION OF THE RUSSIAN FEDERATION FROM THE SWIFT SYSTEM
J.D. Gombojapov, postgraduate, The department of the world economics and international business, Baikal State University of Economics and Law, Irkutsk, Russia, [email protected]
Nowadays, the world faced with confrontation of Russia and a number of Western countries, as expressed in the mutual economic sanctions. First, sanctions only amounted to a ban on entry to the EU and the United States a certain group of people — officials and famous people of culture and art, which are sympathetic
i 5ÜSSSÍÍ5I ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
to the militia of the southeast of Ukraine. But with each package of new measures, restrictions expanded and began to affect directly the Russian economy, namely, the key sectors of the economy. Restrictive measures were applied to access to international capital markets for the Russian banking sector, as well as lack of cooperation in the field of technology needed for the oil industry. These sanctions have shaken seriously the country’s economic growth, reducing it to almost zero. After each package limits the exchange rate Russian fell to unwanted and continues to be unstable, a high share of imports in the structure of consumer goods and agricultural products caused a jump in inflation, reducing real incomes. Influence the policy of the leadership of Russia’s Western partners can not directly, even more negative consequences await the country in case of increasing economic pressure on Russia in the political circles of the old world discussed the impact of a variety of ways. It is worth noting the British proposal of the Russian Federation to disable access to the system SWIFT. However, the food embargo Russia somewhat slow down the process of adopting new EU restrictive measures, despite calls from Washington. To this day, the question remains open further prospects for the UK proposal. The article is devoted to the issue date of the sanctions against the Russian Federation. In this article, the threat of disconnection from the Russian interbank telecommunications network «SWIFT» — analyzed the probability of making the West such a measure, the negative effects, as well as ways out of a possible collapse in the banking sector.
Key words: economic sanctions, Bank payment system, economic growth, national currency, management of accounts abroad, the interbank telecommunication network SWIFT.
References
1. Ottok kapitala iz Rossii prevysil 150 milliardov dollarov [Capital outflow from Russia exceeded $ 150 billion]. Available at: http://www.interfax.ru/business/418408 (accessed 20.08.2015).
2. Banks.ru. Banking Glossary (in Russian). Available at: http://www.banki.ru/wikibank/swift/ (accessed 10.03.2015).
3. Banks.ru. Banking Glossary (in Russian). Available at: http://www.banki.ru/wikibank/swift/ (accessed 10.03.2015).
4. Kravchenko L. Ugrozy i riski otkliucheniia SWIFT v Rossii [Threats and risks off SWIFT in Russia]. Available at: http://rusrand.ru/events/ugrozy-i-riski-otkljuchenija-swift-v-rossii/ (accessed 10.03.2015).
5. Site news (in Russian). Available at: http://www. newsru.com/finance/01sep2014/swift.html/ (accessed 10.03.2015).
Site news (in Russian). Available at: http://www. newsru.com/finance/01sep2014/swift.html/ (accessed 10.03.2015).
6. The news site «InoSMI» (in Russian). Available at: http://inosmi.ru/world/20141006/223458459.html/ (accessed 09.03.2015).
7. Mironov V., Kanofev V. Kommentarii o gosudarstve i biznese [Comments about state and business]. Available at: http://www.hse.ru/data/2014/01/14/1326894248/ macro_14-01.pdf/ (accessed 02.03.2015).
8. Otkliuchenie RFot SWIFTsravnilis voinoi [Disconnect Russia from SWIFT compared with the war]. Available at: http://ruposters.ru/news/04-12-2014/otklyuchenie_ rf_ot_swift_sravnili_s_vojnoj (accessed 28.08.2015).
9. The publication of high technologies «CNEWS» (in Russian). Available at: http://www.cnews.ru/news/top/ index.shtml?2014/12/26/591301 (accessed 26.08.2015).
Названы последствия отключения Белоруссии и России от системы Swift
+ A —
Минск и Москву могут ждать финансовая изоляция и проблемы с платежами
Лидер белорусской оппозиции Светлана Тихановская заявила, что будет добиваться отключения режима Лукашенко от международной системы банковских платежей SWIFT, а также ограничения кредитования госбанков из-за рубежа. Запрет на участие в системе считается чуть ли не самой страшной санкцией, которую можно ввести против государства. В истории такие решения принимались всего пару раз — против Северной Кореи и нескольких банков Ирана. Чтобы представители страны сами добивались отключения от системы SWIFT — это нонсенс. Пять лет назад запретом на использование системы угрожал России Евросоюз из-за ситуации на Украине. Сейчас об этой санкции заговорили снова: ее может ввести в США Джо Байден, обещавший новые ограничительные меры против нашей страны.
К международной системе SWIFT подключены 11 тыс. банков в 200 странах. Она нужна, чтобы финансовые организации могли быстро и безопасно переводить друг другу платежи «поверх» границ. Российские банки (их около 400) пользуются системой очень активно: по числу банковских операций они входят в тройку мировых лидеров.
В Белоруссии банков в разы меньше, примерно 25 организаций. Но даже если несколько из них отключат, то проведение международных платежей в основных мировых валютах в соседней стране станет невозможным, поясняет старший аналитик «Альпари Евразия» (Минск) Вадим Иосуб. «Это фактически означает остановку всех внешнеторговых операций, которые обслуживаются мировыми валютами, а также прекращение международных частных банковских переводов в этих валютах в страну и из страны. Банки оказываются в мировой финансовой изоляции», — рассказывает он.
Однако эксперт не верит в реальное отключение Белоруссии от SWIFT. «Западные контрагенты могут отказаться от кредитования и сотрудничества (например, проведения платежей в валюте через систему корреспондентских счетов) с белорусскими госбанками и без отключения последних от системы международных платежей», — добавил Иосуб.
Отключение России от системы SWIFT тоже не представляется вероятным, добавляет наш собеседник, но речь потенциально может идти о санкциях в отношении отдельных банков, прежде всего государственных. «Это не повлияет на платежи в рублях внутри страны, но отключенные от системы банки не смогут проводить международные платежи (за исключением, возможно, транзакций с Китаем). Сложности могут коснуться и владельцев карточек международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенных этими банками. В то же время проблемы не затронут владельцев карт национальной платежной системы «Мир», — отметил он.
Большинство российских банков подключено к системе SWIFT, но часть операций между собой они проводят через корреспондентские счета Центробанка. Альтернативная система платежей существует и в Китае. Если для внутренних платежей каналы найдутся, то с международными расчетами возникнут проблемы — переводы будут медленнее или придется искать посредников.
«Для России угроза отключения от SWIFT существует с 2014 года. Но за прошедшее время трафик переводов сильно вырос, и расширилась инфраструктурная составляющая системы для российских пользователей. У нас появился национальный аналог SWIFT — система передачи финансовых сообщений (СПФС) — на случай реализации указанных санкционных рисков. В то же время отключение от SWIFT, если оно случится, скажется в первую очередь на крупнейших госбанках России», — предупреждает доцент кафедры финансов и цен РЭУ имени Г.В.Плеханова Елена Воронкова.
Кстати, российской СПФС сможет пользоваться и Белоруссия при негативном развитии событий. «К этой системе уже присоединились более 10 зарубежных государств. В России сегодня работают над укреплением ее безопасности. К слову, система SWIFT, хоть ее и хвалят за безопасность, не обеспечивает стопроцентную защиту — российские банки подвергались неоднократным кибератакам», — объясняет наша собеседница.
Поскольку SWIFT — это система межбанковских переводов, то на обычных клиентах отключение от нее отразится лишь косвенно. Тем не менее приятного тут мало: финансовые проблемы банки переложат на клиентов, могут вырасти кредитные ставки, подорожать услуги.
Поможет ли отключение Беларуси от SWIFT лишить власти Лукашенко? | Беларусь: взгляд из Европы — спецпроект DW | DW
Уже четыре месяца в Беларуси продолжаются протесты против шестого президентского срока Александра Лукашенко, но главной цели — отставки Лукашенко — протестующим добиться пока так и не удалось. Для того, чтобы усилить давление на белорусские власти, оппозиция решила обсудить возможность использования серьезного экономического рычага — отключения банков Беларуси от международной системы расчетов SWIFT.
Эта инициатива как потенциальную мера воздействия Запада на Минск возникла еще в середине ноября, а недавно офис экс-кандидата в президенты Светланы Тихановской на базе онлайн-платформы «Голос» запустил опрос о том, поддерживают ли белорусы отключение страны от SWIFT. В итоге более 60% из 406 тысяч проголосовавших выступили за такое предложение. Насколько это возможно и способен ли данный шаг помочь протестующим добиться их цели — у DW.
Отключение от SWIFT может вызвать коллапс экономики Беларуси
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система обмена информацией и совершения платежей между финансовыми учреждениями. К ней подключены практически все страны мира, Беларусь является ее пользователем с 1994 года.
Светлана Тихановская
Аргументируя необходимость отключения страны от SWIFT, штаб Светланы Тихановской указывает, что эта мера остановит белорусскую экономику. «Белорусская экономика не может оперировать без притока иностранной валюты, так как является экономикой открытого типа и целиком зависит от поставок из Европы», — утверждают в штабе.
В случае отключения от SWIFT банки не смогут проводить валютные операции, констатирует старший аналитик компании «Альпари Евразия» Вадим Иосуб: «С платежами в валюте связаны все импортные и экспортные операции Беларуси, а также часть переводов граждан. Это может вылиться в коллапс белорусской экономики и, очевидно, будет больно для режима».
При этом Иосуб поясняет, что от SWIFT отключают не страну в целом, а конкретные банки: «У каждого банка свой договор с платежной системой, технически можно отключить тот или иной банк или даже все банки страны. В этом случае те банки, которые подключены к российской системе платежей, в теории, смогут проводить платежи с Россией в российских или белорусских рублях». Но платежи в другой валюте, добавляет экономист, будут невозможны.
В случае отключения от SWIFT белорусские банки не смогут проводить валютные операции
Впрочем, по мнению Иосуба, переход на альтернативную российскую систему, к которой сейчас активно подключаются белорусские банки, может и не решить проблему: «Нужно понимать, что отключение от SWIFT означает, что банк обвинили в серьезных преступлениях вроде финансирования терроризма. А в такой ситуации российские банки не будут работать с нами, чтобы самим не попасть под санкции, даже если у них и будет такая техническая возможность».
Отключение Беларуси от SWIFT маловероятно
Отключение от SWIFT как мера воздействия на государства применялась и ранее, хотя таких примеров очень мало. Эта платежная система не работает в Северной Корее, банки которой обвинили в финансировании программы создания Пхеньяном ядерного оружия. Также SWIFT отключили нескольким банкам Ирана за финансирования создания оружия массового поражения и международный терроризм. Кроме того, пару российских банков, работающих в Крыму, также были выброшены из системы.
Вадим Иосуб
Анализируя эти прецеденты, белорусские эксперты не верят в то, что подобное возможно в Беларуси. «Пока белорусское правительство сложно обвинить в создании оружия массового поражения, отключение от SWIFT маловероятно», — полагает Вадим Иосуб.
Политический аналитик центра Sense Analytics Артем Шрайбман называет отключение белорусских банков от SWIFT фантастикой. «В странах, которые грубо нарушали права человека, вели войны, бомбили госпитали и города, используя химическое оружие, эту платежную систему не отключили. Поэтому несоразмерно и наивно ожидать, что такое случится в Беларуси, даже с тем уровнем репрессий, который есть сейчас», — считает Шрайбман.
По его мнению, обсуждение отключения SWIFT, которое инициировала команда Тихановской, — это скорее давление на власть посредством риторики: «Разговоры, что режим токсичен настолько, что ему отключат SWIFT, бьют по репутации властей. Также Тихановская может использовать это как аргумент для западных партнеров — мол, у нас люди готовы и на такое, поэтому можно хотя бы экономические санкции ввести».
Отключение SWIFT не лишит власти Лукашенко
Но даже если допустить, что белорусская оппозиция сможет добиться отключения страны от SWIFT, эксперты сомневаются в эффективности этой меры. «Если это делается для того, чтобы сместить недемократическую власть, то у меня есть плохие новости: прецеденты с Северной Кореей и Ираном показывают, что это не приводит к желаемому результату», — предупреждает Вадим Иосуб.
В свою очередь, Артем Шрайбман считает, что отключение SWIFT может подтолкнуть режим Лукашенко к обрушению, но это «не серебряная пуля», которая решит вопрос быстро и безболезненно: «Политические последствия тут непредсказуемы, ведь не ясно как отреагирует белорусское общество. Лукашенко, конечно, не уйдет, но это может стать искрой для новых протестов. А может, наоборот, люди в этот момент будут заняты бытовыми проблемами — как обезопасить свои сбережения, закупиться лекарствами и едой».
Аналитик говорит, что Александр Лукашенко все равно может сохранить власть, «припочковавшись к России», а значит, отключение от SWIFT не сработает на те цели, для которых его лоббируют. «Сам этот риск, помимо гуманитарных издержек, достаточен для того, чтобы западные государства не решились отключить Беларусь от SWIFT. Они не возьмут на себя ответственность за возможную передачу Беларуси под российскую юрисдикцию», — резюмировал Шрайбман.
Смотрите также:
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Послание для Лукашенко
Участники акций протеста, продолжающихся в Беларуси после президентских выборов 9 августа, не снимают своего главного требования — ухода Александра Лукашенко. Соответствующий призыв — «Уходи» — они размещают даже на мусорных баках. Повсюду в Минске и других городах страны видны самые разные приметы протеста. Власти безуспешно пытаются от них избавиться.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Бело-красно-белый флаг как символ протестов
С момента начала демонстраций и митингов против Лукашенко исторический бело-красно-белый флаг стал неотъемлемой частью таких акций. Флаг, среди прочего, вывешивают на балконах, крышах и окнах домов — несмотря на то, что за это грозит штраф. При этом подобные штрафы формально выписывают за нарушения, касающиеся эксплуатации объектов.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Как используют главный символ протеста в Беларуси
Бело-красно-белый флаг можно увидеть не только на зданиях и автомобилях. Сам флаг и его цвета белорусы демонстрируют, чтобы выразить свою солидарность с протестующими. Человек на фото сделал флаг частью своего перформанса, чтобы поддержать белорусскую оппозицию.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Мирная революция в каждом дворе
Приметы и символы протеста сегодня видны почти в каждом минском дворе. На этой фотографии — коврики в цветах исторического флага, лозунг «Свободная Беларусь» и лавочки, раскрашенные белой и красной краской.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Минские «диджеи перемен»
В одном из минских дворов появилось изображение двух диджеев, которые в разгар президентской кампании поставили на официальном мероприятии в столице песню Виктора Цоя «Перемен». Она также стала одним из символом протестов в Беларуси. Городские власти несколько раз пытались убрать изображение диджеев, но его восстанавливали снова. А потом местные жители встали на его защиту.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Одежда на балконе — с политическим подтекстом
Свое отношение к режиму Лукашенко многие белорусы выражают, активно беря на вооружение юмор. На фото своего рода тонкий намек — белье на балконе вывешено так, что повторяет цвета исторического флага, символа протестов в Беларуси.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Названия СМИ — на мусорных баках
На этих мусорных баках возмущенные белорусы написали названия государственных белорусских и российских телеканалов, которые, по их мнению, поддерживают Лукашенко. А также не забыли про ОМОН, бойцов которого власти используют для подавления протестов.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Надписи на стенах — популярная форма протеста
Граффити и лозунги на стенах изначально стали наиболее популярными формами выражения протеста в Беларуси. Вот эта надпись появилась в одном из минских двориков сразу после того, как глава белорусской ЦИК Лидия Ермошина объявила Александра Лукашенко победителем президентских выборов.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Коллективные граффити
Большую роль в протестах в стране играет белорусская молодежь. Студенты, несмотря на угрозу отчисления и давление со стороны властей, продолжают принимать участие в демонстрациях и других уличных акциях. На этой стене свое отношение к режиму выразили студенты ведущих вузов Беларуси.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Политическая борьба на уровне символов
Это граффити изначально имело другой смысл. Оно символизировало мирный женский протест. Позже сторонники Лукашенко добавили под ним ныне стертую надпись «Смерть» — таким образом, видимо, пытаясь угрожать тем, кто выходит на демонстрации.
Как белорусы выражают свое отношение к Лукашенко
Протесты в Беларуси не кончаются
Это изображение исторического бело-красно-белого флага напоминает всем о том, что протесты в Беларуси не стихают. Несмотря на все действия властей, им не удалось запугать белорусов, добивающихся отставки Александра Лукашенко.
Автор: Наталья Позднякова
Что будет означать исключение из платежной системы SWIFT для России?
Обсуждения европейских лидеров о новых санкциях в отношении Москвы снова вызвали опасения, что международная платежная система SWIFT может быть отключена, что, как предупреждают эксперты, нанесет финансовый ущерб России.
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или SWIFT является краеугольным камнем мировой финансовой архитектуры и неотъемлемой частью функционирования российских фондовых бирж и ее Центрального депозитария, а также ее банков и компаний.
В 2012 году западные страны вынудили базирующуюся в Бельгии платежную систему разорвать связи с Ираном, что привело к тому, что Тегеран сел за стол переговоров по его ядерной программе.
«До SWIFT использовались телексы, которые сейчас находятся в музеях», — сказал Василий Солодков, руководитель Банковского института Высшей школы экономики.
«Россия раньше использовала жеребцов и палки в качестве денег, и мы могли бы вернуться к этому, но почему?» он спросил.
В обсуждении
На фоне роста насилия на востоке Украины, вызванного поддержкой Кремлем сепаратистского восстания, министры иностранных дел европейских стран в настоящее время рассматривают вопрос о том, что включить в новый раунд санкций.
Новые ограничения, вероятно, будут подписаны лидерами ЕС на саммите 12 февраля.
Обсуждаемые меры включают отключение России от SWIFT, согласно сообщению российской газеты «Коммерсантъ» со ссылкой на неназванные источники в Госдепартаменте США.
Использование базирующейся в Бельгии службы обмена финансовыми сообщениями в качестве возмездия России за ее роль на Украине было выдвинуто западными официальными лицами прошлым летом и вызвало всеобщую тревогу в Москве.
«Неограниченная» реакция
В явной попытке помешать обсуждению этой темы российские официальные лица в последние дни предупредили, что любое решение о членстве в SWIFT вызовет решительную реакцию.
«Они снова начали обсуждение ограничений на платежную систему SWIFT», — заявил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства в понедельник, сообщает российское государственное информационное агентство РИА Новости. «Если такое решение будет принято, наша экономическая реакция, как и реакция в других сферах, будет неограниченной.«
Предсказания ужасных последствий были также услышаны от Андрея Костина, главы банка ВТБ, второго по величине кредитора России, во время Давосского экономического форума на прошлой неделе.
«Это приведет к серьезному ухудшению международных отношений между Востоком и Западом», — сказал Костин аудитории инвесторов, официальных лиц и журналистов в пятницу, сообщает российское агентство экономических новостей Prime.
Он добавил, что официальные дипломатические отношения между США и Россией вполне могут быть разорваны, если Россия отключится от SWIFT.
SWIFT в России
Ядром работы SWIFT является безопасная служба обмена финансовыми сообщениями, которая передает платежные поручения, подлежащие оплате на корреспондентских счетах — счетах, которые одно финансовое учреждение держит в другом финансовом учреждении.
Сеть стала ключом к функционированию финансовой системы России с тех пор, как первый банк начал пользоваться этой услугой в 1989 году.
Ежедневно отправляется около 360 000 таких сообщений, что делает Россию вторым по количеству пользователей SWIFT в мире, сообщил на прошлогодней конференции глава SWIFT в России Роман Чернов, сообщает РИА Новости.По его словам, более 600 российских финансовых организаций используют SWIFT, объем трафика которых в 2014 году вырос на 40 процентов.
Назад ’20 или 30 лет ‘
Исключение из системы SWIFT не приведет к поломке российской финансовой системы, но вызовет серьезные осложнения, особенно с международными платежами, считают аналитики.
«Это будет шаг назад на 20 или 30 лет», — сказал Сергей Григорян, руководитель аналитического отдела Ассоциации российских банков.
Внутренние платежи можно неуклюже перенаправлять через Центральный банк, но возможности для международных платежей будут ограничены. По словам Григоряна, более 90 процентов всех платежей, которые в настоящее время осуществляются российскими банками в зарубежные страны, осуществляются через SWIFT.
Другие возможные варианты замены SWIFT включают переводы через Интернет — аналитики считают, что риски безопасности слишком высоки — или перевод денег через счета в иностранных банках, добавляя дополнительное звено в цепочке переводов.
«Других доступных систем нет, клиентам придется открывать корреспондентские счета в китайских банках и работать через них», — сказал Василий Солодков из Высшей школы экономики.
«Любой посредник требует дополнительных затрат и дополнительного времени».
Связаться с автором по [email protected]
«Отключение России от SWIFT для удара по мировой финансовой системе»
Отключение российских банков от международной банковской сети Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) в первую очередь ударит по мировой финансовой системе, заявил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков .
По его словам, нынешние антироссийские санкции неэффективны и в первую очередь являются политическими, формируя негативную атмосферу в России и США. связи.
«В экономическом плане товарооборот между Россией и США растет более чем на 20% — экономические интересы перевешивают политический негатив», — цитирует его слова РИА Новости.
Следовательно, считает Аксаков, отключение России от SWIFT дало бы гораздо больший эффект. Однако такая мера ударит по всей мировой финансовой системе, а не по России.
Депутат напомнил, что финансовые операции по поставкам газа и других товаров из России отправляются через SWIFT. «Очевидно, такое решение ударило бы по Европе и самому SWIFT», — сказал Анатолий Аксаков.
Советник по макроэкономике генерального директора брокерской компании «Открытие-Брокер», экономист Сергей Хестанов в беседе с «Вестником Кавказа» отметил, что у США нет прямой возможности отключить Россию от SWIFT. «Система SWIFT существует в Бельгии в форме кооператива.В то же время, как известно, давления США было достаточно, чтобы отключить Иран от SWIFT. Но важно отметить, что такое решение в обозримом будущем крайне маловероятно », — подчеркнул он.
«Дело в том, что отключение России от SWIFT создает очень большие неудобства, прежде всего, для крупных американских корпораций, имеющих дочерние компании в России. Кроме того, в России созданы два отечественных аналога SWIFT, один внедрен ЦБ, другой — коммерческая компания.Скорее всего, эту возможность будут обсуждать просто с целью оказания давления », — сказал Сергей Хестанов.
Финансовые операции между Россией и миром продолжатся и без SWIFT, отметил экономист. «С одной стороны, выплаты будут не такими быстрыми, как мы привыкли. С другой стороны, важно понимать, что SWIFT — довольно молодая система, и страны торговали друг с другом до ее создания », — сказал он.
«В то же время отключение России от SWIFT следует рассматривать как теоретическую угрозу.Лобби американских компаний, широко представленных в России, не позволит этого сделать », — заключил советник по макроэкономике генерального директора брокерского дома« Открытие-Брокер ».
США и ЕС исключают отключение России от SWIFT — СМИ — мир
20 марта. / ТАСС /. Соединенные Штаты и Европейский Союз не считают возможным запретить России доступ к международной банковско-платежной системе SWIFT, поскольку это может нанести серьезный ущерб западным компаниям, сообщило агентство Bloomberg в пятницу со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.
По информации агентства, данный вопрос рассматривается как возможный вариант продления санкций против России.
Переговоры об отключении России от SWIFT начались в прошлом году. Предложение было сделано премьер-министром Великобритании Дэвидом Кэмероном и также упоминается в резолюции Европейского парламента.
Однако представителиSWIFT заявили, что не собираются отключать Россию от своей системы, несмотря на политическое давление, которое они испытывают. Система SWIFT, базирующаяся в ЕС, может отключить Россию только в том случае, если соответствующее решение будет принято властями ЕС, говорится в сообщении международной системы банковских сообщений.
Центробанк России уже начал тестирование альтернатив SWIFT в России из-за угрозы возможного отключения в России.
Центральный банк с декабря 2014 года предоставил отечественным банкам доступ к своей альтернативе системе банковских сообщений SWIFT для операций внутри России.
Центральный банк России заявил, что новая услуга предназначена для обеспечения бесперебойной и безопасной передачи финансовых сообщений внутри страны.
Заместитель директора департамента национальной платежной системы Центрального банка Рамиля Канафина сообщила, что в ноябре регулятор планировал завершить создание альтернативы международной системе финансовых сообщений SWIFT в мае 2015 года.
Регулятор также планировал создать отдельный процессинговый центр формата SWIFT, добавила она.
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) передает 1,8 миллиарда сообщений в год, переводя платежные поручения на сумму 6 триллионов долларов в день. В систему входят более 9000 банков из 209 стран мира.
В соответствии с уставом SWIFT группы участников и пользователей создаются в каждой стране, на которую распространяется система. В России эти группы объединены в ассоциацию РосСВИФТ.
Система SWIFT: потенциальное оружие в гибридной войне | Mondialisation
Экономические и финансовые санкции против России подчеркнули роль SWIFT в контроле США над международным валютным обменом. Если Россия уже создала на национальном уровне свою собственную систему, альтернативы на международном уровне пока не существует.
Аббревиатура SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) снова появилась в заголовках мировых СМИ.Эксперты обычно описывают SWIFT как международную межбанковскую сеть для передачи информации о платежных транзакциях.
Глобализация невозможна без SWIFT
Общество основано в 1973 году. К тому времени послевоенная денежная система, созданная в 1944 году в Бреттон-Вудсе, практически рухнула. Доллар, как и другие валюты, были отделены от золота, и печатные станки Федеральной резервной системы США и других западных центральных банков неистово работали.Резко увеличился объем международных расчетов. Традиционные системы обмена данными о платежных операциях (телетайп, телеграф, телефон) не справлялись с возросшим трафиком.
Необходимо было использовать новейшие технологии для централизации изолированных каналов, используемых для обмена информацией. Двести тридцать девять банков из 15 стран вместе создали организацию, занимающуюся решением этой проблемы. SWIFT — это кооперативное общество, созданное в соответствии с европейским законодательством, с головным офисом в Брюсселе.В настоящее время членами SWIFT являются почти 11 000 организаций из более чем 200 стран, в том числе 9 600 банков. Ежегодно 2,5 миллиарда платежных поручений передаются через сеть SWIFT, которая ежедневно обрабатывает миллиарды долларов.
ПреимуществаSWIFT — скорость, низкая стоимость и надежная защита данных. В результате большая часть международных расчетов и платежей в настоящее время проходит через систему SWIFT. Платежи также проходят через эту сеть, даже если каждая из сторон находится под одной юрисдикцией.Сюда входят платежи в долларах и евро, которые должны обрабатываться банковскими системами США и Европейского Союза. В 21 веке система SWIFT начала помогать деньгам циркулировать по всей мировой экономике. Экономическая и финансовая глобализация, начавшаяся в 1970-х годах, была бы невозможна без SWIFT.
Скандал вокруг нападения на центральный банк Бангладеш
Система SWIFT часто становилась объектом нападений хакеров, пытающихся взломать базы данных и вывести деньги со счетов банков-членов общества.Всего за последние несколько дней было зафиксировано несколько попыток взлома системы безопасности.
В начале марта центральный банк Бангладеш сообщил об исчезновении 81 миллиона долларов своих валютных резервов [1]. Это осталось незамеченным ИТ-службами SWIFT и центрального банка.
Расследование показало, что аппаратное и программное обеспечение, используемое для обработки платежных операций центрального банка, оставляло желать лучшего. Кибер-злоумышленники также обладали передовыми техническими навыками.Они не ожидали, что факты кражи станут известны сразу, и полагали, что у них будет время либо перевезти свою добычу в безопасное место, либо отмыть деньги.
Атака на центральный банк Бангладеш была тщательно спланирована и продемонстрировала близкое знакомство с внутренней работой этого банка. Как правило, наличие кого-то изнутри может либо спровоцировать, либо сорвать хакерскую операцию, проводимую извне этой организации. Возникает вопрос: есть ли такие информаторы внутри штаб-квартиры SWIFT в Брюсселе?
SWIFT: громкие скандалы последних лет
Общество и раньше не раз терпело скандалы.После 11 сентября 2001 г. ЦРУ, а также отдел финансовой разведки Министерства финансов США получили доступ к сетевой информации SWIFT [2]. Но руководители центров обработки данных SWIFT не довели до сведения своих членов это сотрудничество между обществом и службами безопасности. Лишь немногие избранные знали об американской программе «слежения за террористами». Информация не просочилась до 2006 года.
В 2012 году SWIFT снова оказался в заголовках газет. В то время Вашингтон оказывал сильное давление на общество, чтобы оно отключило иранские банки от сети SWIFT [3].Конечно, общество, которое постоянно заявляет о том, что «не вмешивается в политику», было неуютно с этой мерой. Отключение даже одного банка вызовет недоверие к системе, снизит ее рейтинг и побудит других членов SWIFT сформулировать планы резервного копирования. Но Вашингтон выиграл эту битву — 14 иранских банков были исключены из SWIFT.
Но у каждого облака есть серебряная подкладка. Иран научился обходиться без SWIFT и приобрел ценный опыт использования альтернативных систем международных платежей и расчетов.Вашингтон любезно отменил некоторые санкции против Ирана, и этой стране снова разрешено использовать сеть SWIFT. Но Тегеран не спешит принимать приглашение. Во-первых, политика Вашингтона в отношении Ирана крайне противоречива и непоследовательна. Во-вторых, в свете недавнего скандала у Ирана и других стран усиливаются опасения по поводу SWIFT. Вряд ли Тегеран сложит все яйца в одну корзину. Несколько иранских банков будут повторно подключены, но большинство платежных операций по-прежнему будет осуществляться через альтернативные каналы.
России нужна альтернатива SWIFT
Сегодня в России около 800 банков, около 600 из которых подключены к системе SWIFT. Россия занимает второе место по количеству организаций-членов SWIFT (после США), но даже не входит в первую десятку по объему транзакций (в прошлом году Москва была на 15-м месте). К началу 2000-х годов не менее 90% внешних платежей России обрабатывались через SWIFT. Система также использовалась для многих внутренних транзакций.
Когда Запад впервые ввел экономические санкции против России в 2014 году, премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон потребовал, чтобы Россия была отключена от системы SWIFT. Единственная причина, по которой они не справились с этой угрозой, состоит в том, что Запад боится возможных последствий. В конце концов, отключить Россию от SWIFT — это не то же самое, что отключить Иран — там отключили только 14 банков, а в Российской Федерации нужно было бы отключить 600.
Но если гибридная война против России перерастет в полномасштабный конфликт, нельзя будет исключить вероятность того, что операции российских банков будут полностью запрещены SWIFT.Подготовка к этой войне не может откладываться до последней минуты, и некоторые меры уже приняты. Например, к концу 2014 года российские компании и организации уже осуществляли платежи и расчеты друг с другом, не прибегая к SWIFT в качестве посредника. Была создана национальная система для обработки внутренних платежей между российскими банками [4].
Международные платежи сложнее. Еще в 2014 году заговорили о создании системы прямых платежей (которая также передавала бы информацию о платежах) между Китаем и Российской Федерацией.Система должна быть автономной — полностью независимой от каких-либо платежных систем, контролируемых США и Европейским союзом (в частности, трансъевропейская система TARGET). И эта автономия возможна только при переходе на использование национальных валют — предпосылка, которая была заложена в первоначальный замысел.
В дополнение к соглашению, подписанному на саммите БРИКС в Бразилии в июле 2014 г. о создании Банка развития БРИКС, было также согласовано, что центральные банки стран БРИКС будут открывать взаимные кредитные линии в национальных валютах друг друга.Возможно, именно тогда идея создания двусторонней платежной системы для России и Китая трансформировалась в идею многосторонней платежной системы БРИКС. Естественно, это также будет связано с операциями в национальных валютах этих пяти стран.
Россия проявила наибольший интерес к платежной сети БРИКС. В октябре прошлого года Пекин сообщил, что уже действует система обработки международных платежей в юанях, которую он назвал китайской альтернативой SWIFT.На этой китайской платформе пока используется лишь небольшое количество транзакций, но вполне возможно, что этот желудь вырастет в могучий дуб системы, со временем превратившись в альтернативу SWIFT.
Некоторые страны, не входящие в БРИКС, такие как Иран и Казахстан, проявили интерес к участию в проекте по созданию альтернативной сети для многосторонних платежей. Последний скандал с SWIFT (кража денег у центрального банка Бангладеш) — еще одна причина, по которой Россия и ее международные партнеры должны ускорить темпы и запустить этот проект для создания альтернативной международной платежной системы.
Примечания:
[1] «Невероятная история о том, как хакеры украли 100 миллионов долларов у ФРС Нью-Йорка», Тайлер Дерден, Zero Hedge , 10 марта 2016 г.
[2] «Банковские данные обрабатываются США в секрете, чтобы заблокировать террор», Эрик Лихтблау и Джеймс Ризен, The New York Times , 23 июня 2006 г. «ЦРУ контролирует финансовые транзакции через общество. SWIFT », пар. Grégoire Seither, Réseau Voltaire , 26 июля 2006 г.
[3] «Иран высоко оценивает ядерные переговоры с командой из ООН», Рик Гладстон, The New York Times , 31 января 2012 г.
[4] «Россия ускоряет отказ от SWIFT в странах БРИКС», Ариэль Нойола Родригес, переводчик Джордан Бишоп, Russia Today (Россия), Voltaire Network , 6 октября 2015 г.
Самый крупный банк Крыма остался без американского ПО. Крым отключили от банковской системы SWIFT
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), действующий в Крыму, подтвердил, что британская компания Finastra, разрабатывающая программное обеспечение для работы с международной системой расчетов SWIFT, отказалась работать с банком из-за антироссийских санкций.
«Прекращение отношений с Finastra не повлияет на бизнес РНКБ и его клиентов», — сообщили Prime в пресс-службе банка. Он напомнил, что деятельность РНКБ осуществляется только на территории России и никакие расчеты через западные кредитные организации не осуществляются. В настоящее время РНКБ использует систему расчетов Центрального банка России и другие системы для обеспечения скорости и качества расчетов, отметили в кредитной организации.
Ранее, 24 августа, газета «Ведомости» сообщала, что «Финастра», бизнес которой в основном сосредоточен в США и Канаде, уведомила своего российского дистрибьютора Finnet о прекращении работы с российскими банками, включенными в западные санкционные списки, с 31 августа.Собеседники издания отметили, что в России ПО Finastra используют для работы со SWIFT два банка, в том числе РНКБ и Темпбанк. Они пояснили, что программное обеспечение для работы со SWIFT выпускают сразу несколько производителей в мире. Подавляющее большинство банков России и мира используют программное обеспечение от самого SWIFT (Alliance Acсess).
Собеседники газеты отметили, что после отказа Finastra от сотрудничества банки при работе со SWIFT вполне могут перейти на программное обеспечение Alliance Acсess.Для этого вам достаточно заключить договор, внести технические корректировки и заплатить несколько десятков тысяч долларов.
Первый звонок?
Тем не менее, отказ Финастры от сотрудничества с российскими несанкционированными банками вновь напомнил об угрозе лишить российские кредитные организации доступа к SWIFT. 18 сентября 2014 года Европарламент «Ситуация на Украине и состояние отношений между Европейским Союзом и Россией» призвал рассмотреть такие ограничительные меры, как исключение России из международной платежной системы SWIFT.
Через несколько дней девять американских сенаторов в Минфине США с просьбой отключить российские банки, против которых Вашингтон ввел санкции из-за событий на Украине, от платежной системы SWIFT (тогда США ввели санкции против Сбербанка, Банка Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВЭБ и ВТБ) … «Даже частичное отключение от SWIFT могло иметь драматические последствия для российской экономики, как это произошло с Ираном в 2012 году, когда иранские банки были отключены от SWIFT под международным давлением», — сказал Марк Кирк. Сенатор-республиканец от Иллинойса.
Затем самSWIFT объявил, что отключит Россию от международной системы расчетов. Источник Reuters: почему не все страны поддерживают отключение российской банковской системы от системы межбанковских расчетов и переводов SWIFT. «Проблема в том, что хотя он, вероятно, будет хорошо работать в краткосрочной перспективе, как в случае с Ираном, в долгосрочной перспективе он приведет к созданию альтернативной системы SWIFT и появлению двух альтернативных систем мировых расчетов, и никто этого не хочет », — сказал он.Он.
Тогда Россия была одним из крупнейших пользователей системы SWIFT по количеству банков-пользователей. По итогам 2013 года страна заняла 15 место по объему общего финансового телекоммуникационного трафика SWIFT — 73,7 млн сообщений.
Ответ России
В декабре 2014 года глава ВТБ Андрей Костин заявил, что отключение российских банков от SWIFT «будет означать войну». В январе 2015 года он заявил, что если отключение от SWIFT произойдет, это приведет к резкому ухудшению отношений между США и Россией.«На следующий день могут уехать и посол США в Москве, и посол России в Вашингтоне», — сказал глава ВТБ.
Он напомнил, что это уже произошло между США и Ираном. В результате, по словам Костина, политический диалог и «любые другие отношения» между двумя странами прекратились. На фоне заявлений о возможном отключении от SWIFT ЦБ решил создать альтернативную систему международных расчетов. В середине ноября заместитель директора Департамента национальной платежной системы Банка России Рамиль Канафина сообщила, что в мае 2015 года ЦБ планирует запустить свою систему обмена финансовыми сообщениями.В середине декабря Национальная система платежных карт (НСПК) начала тестовые подключения для банков.
В марте 2017 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что российская финансовая система защищена в случае отключения от межбанковской системы SWIFT и международных платежных систем. Она напомнила, что процессинг зарубежных платежных систем перенесен в Россию и более 90% банкоматов и платежных терминалов уже готовы принимать российскую карту «Мир».«Были угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от SWIFT. Также мы доработали нашу платежную систему, и если что-то случится, все операции в формате SWIFT будут работать внутри страны, мы создали такой аналог », — сказала Набиуллина.
Международная платежная система SWIFT, основанная в 1973 году, находится в Брюсселе. За всю историю своего существования SWIFT был отключен один раз, в 2012 году, когда под международным давлением было принято решение отключить иранские банки от платежной системы.
Бизнес нашел лазейки, позволяющие не только оставаться на ныне российском полуострове, но и активно здесь развиваться
Практически сразу после референдума в марте 2014 года крымчанам пообещали остаться без мобильной связи и продуктов, популярных брендов бытовой техники и оборудования, банковской системы и одежды западных брендов. Громкие заявления западных политиков о санкциях против компаний, работающих в Крыму, сегодня регулярно становятся главными новостями года.
Однако все попытки лишить санкционный полуостров благ и достижений цивилизации оказались тщетными: в Крыму де-факто активно работают десятки международных компаний, хотя де-юре их руководство громко отрицает этот факт. Способов легального обхода санкций было даже больше, чем возможностей Остапа Бендера по честному изъятию денег у населения.
Когда Минфин США ввел санкции в 2014 году, предполагалось, что крупные российские банки не смогут полноценно работать в Крыму, иначе им грозило отключение от популярных международных платежных систем MasterCard и Visa.В этом случае может пострадать и материковая часть страны — ведь не все россияне собираются переходить на карты «Мир». Почти год крымчане жили без этих услуг. Но не без банков. Первыми на полуострове начали работать те, кто не боится санкций.
Карту международной платежной системы в Крыму получить нельзя, но можно использовать
www.if24.ruДо «Русской весны» Ольга С. работала в ПАО «ПриватБанк», крупнейшем банке Украины, основными владельцами которого являются Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов.В 2014 году ей предложили перейти в Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).
— Нам сказали, что у РНКБ и Генбанка нет зарубежных активов и имущества, поэтому они не могут подпадать под санкции. Сначала сотрудники Сбербанка России помогли нам перейти на новую систему. Многие банковские продукты идентичны , — говорит Ольга.
Сегодня на полуострове работает почти десять банков. Что касается Visa и MasterCard, то у крымчан уже два с половиной года были карты Сбербанка Pro100, позже появились платежные карты «Мир».Они используются для перечисления заработной платы, пенсий и других социальных пособий; их можно оплатить в магазинах. На полуострове шутят «Мир» — избавились от мер ».
Все транзакции по этим картам обрабатываются не в США, а в Москве, Национальная система платежных карт специально создана весной 2015 года — иностранные платежные системы к ним не имеют доступа. Перенеся все процессные центры для обслуживания внутренних транзакций на территорию своей страны, ЦБ переиграл зарубежных партнеров.В США кусают локти: после того, как американцы не видят, какие внутренние транзакции с Visa и Mastercard проводят российские граждане, получить полуостров с санкциями стало невозможно. В этой бочке меда правда и ложка дегтя, за границей использовать карты «Мира» невозможно. Но и иностранцы не смогут пользоваться своими картами в Крыму.
На полуострове нет официальных представительств всемирно известных финансовых институтов.Но их карты можно использовать практически во всех терминалах, банкоматах и при оплате покупок. Однако в этом случае комиссия снимается с 1%.
Меняя всего одну букву на вывеске, западные компании спокойно работают в Крыму
Анна ЖурбаРоуминг в Крыму включится только при наличии сим-карты российского оператора, а то не всех. Официально МТС не предоставляет услуги на полуострове. Однако с июня 2014 года SIM-карты с «яйцом» активно продаются по всему полуострову.Номер +7 978 указывает на связь с МТС Краснодар, но, по данным МТС Россия, услуги связи предоставляются не ими, а некоторыми посредниками, о которых компания официально не знает.
Крымчан, купивших пакеты прямо в Краснодарском крае, ждал неприятный сюрприз: весной этого года владельцы номеров с 918, 988, 989 оказались в роуминге, чтобы меньше платить за связь, им пришлось либо менять тарифный план. на более дорогой, либо покупайте карты других операторов.
— МТС, работающая в Крыму, имеет самые выгодные условия мобильного интернета и лучший сигнал. То, что подключение подорожало, конечно, неприятно. Купил вторую карту оператора, чтобы сэкономить на звонках, но сохранил и этот номер , — рассказывает менеджер
Иван Валерьевич.Помимо МТС, которая не является МТС, на полуострове действуют еще три оператора — Севмобайл и WinMobile, которые являются представителями российского К-Телеком, а также Волна Мобайл, принадлежащая КТК Телеком.
Крымчане также решили проблемы с отключением Google Play и AppStore — ситуацию спасли анонимайзеры. На ноутбуках, компьютерах, планшетах и телефонах почти все устанавливали super -VPN, и сразу IP-адреса стали материковыми, а не крымскими. Опять же формально и Google, и Apple полуостров не обслуживают, но, поменяв одну букву в названии магазина, крымские предприниматели по-прежнему продают «яблочные» гаджеты.
Санкции на полуострове вызывают горькие шутки
Reseauinternational.netНедавний пример того, как обойти санкции, — это ситуация с Booking.com. В разгар сезона туристы «обрадовались» запрету бронирования мест на полуострове.
— Когда этим летом Booking.com объявил, что больше нельзя бронировать места в Крыму через этот сайт, они сначала разочаровались, потому что хотели поехать туда на отдых, а затем нашли рекомендацию указать что поездка делалась по работе — а бронь шла а, — рассказывает Ирина Федоровна.из Санкт-Петербурга.
И пока за пределами полуострова изобретается все больше и больше санкций, Крым живет полноценной жизнью.
Еще в лихие 90-е предприимчивые горожане, изучавшие тему омонимов в школе, поняли, что, поменяв одну букву в названии бренда, можно привлечь неопытного покупателя. Костюмы Adidas были баснословно дорогими, но одежда, в которой буква «d» была заменена на «b», выглядела не хуже, но цена на нее была намного дешевле. Под санкциями Крым пошел дальше — почти все торговые сети получили новые названия.Так, вместо украинской сети супермаркетов АТБ появился ПУД. Все те же три буквы, практически тот же дешевый товар, только на полках вместо « Собственный бренд» — «Фреш бренд ».
Популярная сеть американских кафетериев превратилась из Starbucks в Starducks. Более того, смена названия никак не повлияла на ассортимент.
Новые гаджеты появляются в Крыму и по всей стране
Анна ЖурбаНекоторые даже не меняют названия.Metro Cash & Carry и Ашан работали и работают. Антуан Перно, вице-президент французской компании Auchan Holding, сказал, что они ничего не нарушали, потому что ООО «Ашан» было зарегистрировано в Москве, а то, что через Керченский мост везли еду, — это факт гуманизма, потому что еда есть. для крымчан жизненно необходимо.
Два крымских метрополитена в Симферополе и Севастополе управляются компанией, зарегистрированной в Москве осенью 2014 года. То же самое сделали и другие иностранные предприниматели.Глава полуострова Сергей Аксёнов неоднократно заявлял, что иностранцы активно сотрудничают с Крымом:
— Есть много инструментов для преодоления санкций, я не готов их публично обсуждать, но те, кто хочет, чтобы Крым развивался, приезжают сюда работать, вкладывают средства, и это вполне нормально .
В результате санкций Крым превратился в огромную экспериментальную площадку, на которой банковские учреждения, торговые сети, мировые бренды учатся работать в условиях ограничений.Санкции регулярно вводятся в отношении других стран. Кто знает, возможно, скоро они перенимают крымский опыт, чтобы продолжить свое развитие.
Как государства-изгои живут в экономической изоляции
США отключили иранские банки от глобальной платежной системы SWIFT. Тегеран столкнулся с такими неприятностями. Иран пережил блокаду крупнейшей платежной системы и экономическую изоляцию в 2012 году. Тогда страна отказалась от доллара как средства международных расчетов.России, находящейся под гнетом действующих и объявленных санкций, тоже грозит отключение от SWIFT. Поэтому мы рискуем превратиться в государство-изгой наравне с Ираном. Вполне возможно, что нам придется последовать примеру Тегерана в том, как выйти из этой ситуации.
Юридически Белый дом не уполномочен отключать банки других стран от международной платежной системы, но на самом деле решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) расценивается миром как следствие давления со стороны американских властей.Вашингтон начал переговоры со SWIFT по Ирану в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система была проинформирована о необходимости закрытия иранских финансовых учреждений, подпадающих под санкции. В SWIFT я не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет разъединение с Ираном «обеспечением стабильности и поддержанием целостности мировой финансовой системы».
Санкции направлены не только против Ирана, но также против других стран и иностранных компаний, ведущих бизнес с Национальной иранской нефтяной компанией и Центральным банком Ирана.Соединенные Штаты запретили торговлю нефтью и финансовые отношения с ближневосточным государством. Однако президент Ирана Хасан Рухани заявил, что его страна «прорвет» санкции США и «вернется на путь экономического процветания». Он успокоил иранцев и Центробанк государства, сказал, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые платежные системы.
Иран не новичок: страна оправилась от трех лет экономической изоляции в 2015 году после достижения договоренностей по своей ядерной программе.Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но, учитывая опыт внешнеполитической изоляции, адаптация финансовой системы должна идти быстрее. В стране действуют национальные платежные системы, которые интегрированы с иностранными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году была успешно переориентирована на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае существует аналог SWIFT — платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная производит расчеты с партнерами в юанях.
Тегеран также не собирается прекращать сотрудничество с Европой. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального механизма нацеливания» в обход санкций США. ЕС приветствует создание альтернативы. Министр иностранных дел Германии Хайко Маас заявил о необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния санкций США: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит нам действовать в ущерб себе».
Однако в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы.США делают все, чтобы свести к нулю экспорт нефти из страны. В России опасаются повторения иранского сценария. Хотя США ввели санкции против многих стран, например Китая, ЮАР, Кубы, сходство между Ираном и Российской Федерацией состоит в том, что обе страны сильно зависят от экспорта углеводородов.
Во время антироссийских санкций в 2014 году ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT.Затем в России создали собственный аналог — сервис по передаче финансовой отчетности СПФС. К системе смогут подключиться банки и компании из стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти заявляют, что наш аналог по надежности не уступает западным.
Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тысяч финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС — всего 6 стран).Через него проходит 4 миллиарда платежных поручений и триллионы долларов в день в год. Система известна тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Однако есть и недостатки в SWIFT — в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более 80 миллионов долларов.
«США вряд ли пойдут на отключение российских банков от системы SWIFT, потому что это чревато перебоями в поставках нефти и газа в Западную Европу», — говорит Роман Ткачук, старший аналитик Альпари. Эксперт также оценил влияние антиирнинских санкций на рубль: поскольку цены на нефть могут вырасти из-за ограничений, это может положительно сказаться на «деревянном».
Меры против государственного долга
Кремль и правительство рассчитывают два варианта возможных санкций США в отношении суверенного долга России. Во-первых, только американским инвесторам будет запрещено вкладывать средства в облигации федерального займа (ОФЗ). Это сценарий, который применялся к Венесуэле, говорит один из федеральных чиновников. В августе 2017 года правительство США разрешило американским гражданам и компаниям совершать какие-либо операции с новыми государственными облигациями Венесуэлы со сроком погашения более 30 дней.Он уточняет, что второй, гораздо более жесткий вариант — запрет на покупку госдолга России — будет экстерриториальным по своему характеру, по сути, распространяться и на иностранные (в том числе российские) юридические лица. Правительство США не может юридически запретить что-либо лицам, находящимся за пределами американской юрисдикции, но может пригрозить им так называемыми вторичными санкциями за операции с российским государственным долгом (как, например, это было сделано в отношении).
Сейчас иностранным инвесторам принадлежит более трети государственного долга России.Доля нерезидентов на рынке ОФЗ на 1 марта составила рекордные 34,2% (около 41 млрд долларов), плюс еще 15 млрд долларов вложили нерезиденты в еврооблигации Минфина России (данные ЦБ РФ). в начале 2018 г.). Глобальный характер инвестиций в государственный долг России был одной из причин, по которым Минфин США ввел санкции в отношении суверенного долга России в январе. 11 апреля министр финансов США Стивен Мнучин заявил, что в его ведомстве действуют такие санкции.
В качестве защитной меры российские власти рассматривают возможность создания специального банка для покупки государственного долга России, а также предпринять шаги, чтобы «закрыть» имена тех, кто покупает российский государственный долг, сказал другой федеральный чиновник.
Было бы вполне разумно создать механизм государственного вмешательства на рынке ОФЗ в случае таких санкций против госдолга, считает главный экономист Renaissance Capital по России и СНГ Олег Кузьмин, и логичнее было бы это сделать. это на основании, например, ВЭБ.Это не обязательно означает прямое кредитование государства, это скорее временный механизм поддержки ОФЗ, доходность по которым резко возрастет, если иностранным инвесторам запретят покупать российские государственные ценные бумаги. «Российским банкам будет сложно одновременно переварить такой объем выпущенного предложения ценных бумаг, и механизм сглаживания такого шока будет подходящим. Затем, когда ситуация стабилизируется, можно будет перепродавать эти ОФЗ другим банкам », — говорит Кузьмин.
Спецбанк уже создан (на базе санированного Промсвязьбанка), и для защиты от санкций все чаще применяется классификация части публичной информации. Например, правительство разрешило Минобороны и спецслужбам проводить все закупки за закрытыми дверями как минимум до середины 2018 года; Также власти составили список из 126 российских компаний и ведомств, которым было рекомендовано перенести покупки на закрытую площадку Сбербанка.Минфином и Минэкономразвития разработаны проекты постановлений правительства, которые предусматривают ограничение раскрытия информации о сделках, связанных с военно-техническим сотрудничеством с другими странами, сделках по гособоронзаказу и сделках, одной стороной которых является российская сторона. физическое или юридическое лицо, включенное в санкционные списки, сообщил Банк России. Два таких указа были подписаны в январе.
Еще в январе обсуждалась мера — «привлечение денег от населения» за счет продажи ОФЗ гражданам, поясняет источник.По его словам, речь шла о том, чтобы сделать механизм продажи ценных бумаг «более доступным» внутри страны. Эта мера уже реализуется на практике: в феврале премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения в 2018 году до 100 млрд рублей. Медведев также предложил распространить эту практику на региональный уровень, «чтобы субъекты Федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг и для физических лиц, тем более что в десяти регионах и даже в одном муниципальном образовании такой опыт уже есть.«
Отключение от SWIFT
Руководство страны до сих пор не исключает, что если ситуация с санкциями будет развиваться по самому жесткому сценарию, то дело может дойти до отключения России от системы межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT, считают оба федеральных чиновника.
Тема возможного отключения России от SWIFT периодически поднимается с 2014 года, после аннексии Крыма. Во время президентских выборов в США в 2016 году Москва всерьез опасалась, что в случае победы Хиллари Клинтон американцы отключат Россию от SWIFT, сообщил ранее РБК источник, близкий к МИД.В то же время SWIFT находится в Бельгии и напрямую не подпадает под действие санкционного законодательства США.
В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью Financial Times заявил, что возможные санкции США против олигархов и госкорпораций были бы «иррациональными», если бы они включали такие меры, как отключение российских банков от SWIFT. система. Греф сказал, что в случае введения масштабных санкций холодная война может показаться детской игрой. Ранее, в начале 2015 года, глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что отключение России от SWIFT будет равносильно объявлению войны.
Кремль и правительство опасаются, что отключение России от SWIFT может привести к коллапсу российской банковской системы и остановке внешних платежей, особенно в отношении поставок газа, говорит один федеральный чиновник. При этом Москва рассматривает возможность проведения внешних расчетов через агентов, так называемые бридж-компании (компании-посредники), поясняет он.
Пока было только два случая отключения состояний от системы SWIFT.В 2012 году эта мера применялась против иранских банков, в 2017 году — против банков Северной Кореи. Однако в обоих случаях против стран действовали санкции ООН, а в случае с Ираном SWIFT выполнила решение Евросоюза.
Запрет на использование SWIFT можно частично обойти, пример Ирана показывает: не все иранские банки были отключены от системы, но те, которые были отключены от арендованных телефонных линий у банков в Дубае, Турции и Китае для передачи банковских сообщений , Сообщает The Economist, или использовал другие иранские банки, имеющие доступ к SWIFT, в качестве проводников информации.Кроме того, закрытый в настоящее время банк в Бахрейне помог иранским банкам скрыть от регулирующих органов транзакции на сумму 2,7 миллиарда долларов, используя некую «неформальную альтернативу SWIFT, которую трудно отследить», — написала в этом месяце Washington Post со ссылкой на протоколы судебных заседаний. Правительство Бахрейна.
Санкции к госбанкам
Серьезное беспокойство вызывает возможность ужесточения санкций в отношении крупнейших российских банков, прежде всего Сбербанка и ВТБ, сообщил РБК источник, близкий к администрации президента.Теперь оба банка уже находятся под секторальными санкциями, которые ограничивают их доступ к международным рынкам долгового капитала с 2014 года. Однако запрет на корреспондентские счета в Соединенных Штатах или включение в список SDN (Особо назначенные граждане) — гораздо более жесткая мера, которая делает международные транзакции практически невозможны. «Конечно, отлучение крупнейших госбанков от международной финансовой системы будет для них очень болезненным ударом, которого они серьезно опасаются», — говорит Кузьмин.
США уже включили несколько российских банков в список SDN, крупнейшим из которых был АБ «Россия», но среди них не было публичных банков. То, что происходит в таких случаях с публичными компаниями, показало: акции компании обвалились, иностранные инвесторы продают ценные бумаги, иностранные контрагенты (не только американские) резко сокращают операции с компанией.
Finastra, правообладатель программного обеспечения для работы со SWIFT, намерена прекратить сотрудничество с российскими банками, попавшими под санкции.Речь идет о крымском «Темпбанке», где была введена временная администрация, и РНКБ, которому удалось стать опорой на аннексированном полуострове. Сеть SWIFT позволяет банкам обмениваться быстрыми электронными сообщениями — например, о денежных переводах. В RNKB заверяют, что отключение программы никоим образом не повлияет на их работу.
Руководитель Координационного центра по делам чести Комитета по правам человека в Крыму Виктория Жуковская Уверена, что отключение SWIFT никак не отразится на потребителях.
— По международным стандартам банковская система Крыма находится в зачаточном состоянии. Российские системно значимые банки не приходят туда из-за санкций, карты MasterCard и Visa не работают напрямую — только через российский процессинговый центр. РНКБ — очень важный банк, но Крым был отключен от системы международных переводов еще в 2014 году. Потребителей это не коснется — только работа банков. А пока предлагаю подождать и посмотреть, к чему приведет отключение RNKB от SWIFT.
Заместитель главного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский считает, что теперь крупные российские банки в Крым точно не пойдут.
Отсутствие SWIFT сводит на нет всю международную деятельность
Семен Новопрудский
— Если банк работает на территории России, то система SWIFT ему практически не нужна. Но если мы говорим о международном рынке, то без него невозможно обойтись: каждый денежный перевод нужно делать буквально вручную, отдельно договариваясь об этом — это все давно отвыкли.В современном мире количество транзакций чрезвычайно велико, поэтому отсутствие SWIFT сводит на нет всю международную активность. Поэтому крупные российские банки до сих пор открыто говорят о нежелании заходить в Крым. Они могут назвать одной из причин непривлекательность бизнеса и не лгут: заработать на полуострове сейчас крайне сложно, слишком велики риски.
Украинский инвестиционный банкир Сергей Фурса считает, что главная проблема финансовой системы Крыма не в отсутствии SWIFT.
— Конечно, очень важна работа системы SWIFT — как показатель финансового развития той или иной территории. Однако в условиях санкций отключение системы не имеет большого значения — все уже плохо. Если бы иностранные инвесторы захотели войти в Крым, это было бы проблемой, но для них полуостров остается опасной зоной. Не только из-за финансовых ограничений — деньги не вкладываются туда, где не обеспечивается верховенство закона.
(над текстовой версией материала работал Владислав Ленцев)
Цифровые валюты могут бросить вызов глобальной платежной сети SWIFT, заявляет российский центральный банк — RT Business News — Easy Home Startup
Развитие цифровых валют может бросить вызов международной банковской платежной системе SWIFT и в конечном итоге сделать ее ненужной, Центральный банк России ( ЦБ РФ).
По словам первого заместителя председателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, более 30 финансовых регуляторов в настоящее время работают над своими национальными цифровыми валютами. С учетом темпов развития, несколько стран могут запустить новую форму валют в течение следующих 5-7 лет, добавил чиновник.
«Тогда мы сможем решать вопросы прямой интеграции. В этом случае SWIFT может не понадобиться, потому что это будет другой вид технологического взаимодействия », — заявила Скоробогатова на онлайн-встрече в начале этой недели.Однако глобальная банковская сеть может стать одной из платформ для новой формы национальных валют, добавила она.
Также на rt.com
Россия может запустить пилотное тестирование своей национальной цифровой валюты в Крыму
Система SWIFT облегчает трансграничные платежи между 11000 финансовых учреждений в более чем 200 странах мира. Однако некоторые западные политики пригрозили отключить российские банки от сети в рамках более широких санкций.В ответ на эти угрозы Россия начала работу над альтернативой — разработанной внутри страны сетью обмена финансовыми сообщениями под названием SPFS.
Российский финансовый наблюдатель в настоящее время разрабатывает цифровой рубль. Новая форма российской валюты, которая должна существовать наряду с наличными и безналичными рублями, должна быть запущена уже в следующем году в Крыму. Ранее в этом году центральный банк России заявил, что цифровой рубль может использоваться для международных денежных переводов, но только после того, как его мировые конкуренты установят свои суверенные цифровые валюты.
Также на rt.com
Швеция рассматривает возможность перехода на электронную крону на фоне быстрого роста безналичных транзакций
По крайней мере 36 центральных банков опубликовали исследования цифровой валюты Центрального банка (CBDC) на момент Июль этого года, по данным Банка международных расчетов (BIS). Ключевой торговый партнер России, Китай, в последние месяцы расширяет тестирование своего цифрового юаня, поскольку он провел ограниченные тесты валюты в нескольких городах и на одной из своих крупнейших онлайн-платформ JD.com. Швеция была в числе стран, запустивших пилотную CBDC в начале этого года, в то время как ЕС начал готовить цифровой евро.
Цифровые валюты могут быть интересным инструментом для международных транзакций, которые дороже внутренних, сказал другой сотрудник ЦБ, заместитель председателя Алексей Заботкин. Однако центральные банки по-прежнему должны обеспечивать безопасность таких денежных переводов и понимать, есть ли достаточный спрос на эту форму валюты, отметил он.
Чтобы узнать больше об экономике и финансах, посетите бизнес-раздел RT.
Индия-Россия-Китай изучают альтернативу платежному механизму SWIFT
НОВЫЙ ДЕЛИ: Индия, Россия и Китай изучают альтернативу SWIFT, в которой доминируют США ( Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), чтобы упростить торговлю со странами, подвергающимися американским санкциям, сообщили люди, осведомленные о развитии событий.Российская система обмена финансовыми сообщениями SPFS будет связана с китайской международной межбанковской платежной системой CIPS. Хотя в Индии до сих пор нет внутренней системы обмена финансовыми сообщениями, она планирует связать платформу Центрального банка России с услугой, которая находится в стадии разработки, сообщили ET ранее упомянутые лица.
Ожидается, что новая система будет работать как модель «шлюза», когда сообщения о платежах транскодируются в соответствии с определенной финансовой системой. Индия прекратила импорт нефти из Ирана после того, как США не продлили отказ от такого импорта в мае этого года.
По словам источников, эта предлагаемая альтернатива механизму финансовых платежей SWIFT может быть включена в повестку дня саммита БРИКС в Бразилиа.
стран БРИКС отдельно изучают возможность торговли между собой в национальных валютах. В июле ET сообщило, что, чтобы избежать угрозы санкций США, Индия ранее решила платить в евро за оборонное оборудование, закупленное в России. Индия и Россия также торгуют по механизму рупия-рубль на фоне санкций США против России.
Россия начала разработку СППС в 2014 году на фоне угрозы Вашингтона отключить страну от SWIFT. Первая транзакция в сети СПФС с участием небанковского предприятия была проведена в декабре 2017 года.
«У нас есть возможность подключить к СПФС как иностранные банки, так и иностранные юридические лица. Сегодня в системе участвует около 400 пользователей. Уже заключены соглашения с 8 иностранными банками и 34 юридическими лицами », — сообщила Алла Бакина, директор национальной платежной системы Банка России.
Бакина пояснила, что трафик через систему растет и сейчас составляет около 15% всего внутреннего трафика, по сравнению с 10-11% в прошлом году.
Страны ЕАЭС (Евразийского экономического союза) в настоящее время работают с Банком России над техническими вариантами подключения к СПФС. Иран, который в этом месяце официально присоединился к зоне свободной торговли (ЕАЭС), возглавляемой Россией, также стремится разработать совместную альтернативу SWIFT. В прошлом году SWIFT отключил иранские банки от своей системы обмена сообщениями.