российские банки начали отключать от системы SWIFT
В сентябре сразу два российских банка отключать от международной системы SWIFT. Уведомление о приостановлении работы в системе международных платежей получили крупнейшая кредитная организация Крыма — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), а также тесно сотрудничающий с Сирией Темпбанк. На большинстве клиентов этих кредитных организаций нововведение не скажется. «360» разбирался, почему крупные российские банки стали жертвами американского санкционного давления.
РИА Новости
Международная компания Finastra — поставщик программного обеспечения для работы со SWIFT — заявила об отказе работать с двумя российскими банками. В черный список вошли попавшие под американские санкции Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Темпбанк. Об этом сообщают «Ведомости», ссылаясь на свои источники в банках и Finastra.
Finastra уведомила своего российского дистрибутора «Финнет» о том, что прекращает работать с этими банками с 31 августа. Это означает отключение этих кредитных организаций от международной системы расчетов платежей SWIFT: Finastra обеспечивала РНКБ и Темпбанк специальным программным обеспечением, необходимым для работы с ней.
Finastra на волне ужесточения санкций оценила риски и, обнаружив у себя в партнерах два санкционных банка, решила прекратить с ними сотрудничество, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Эта компания сама не хочет оказаться в санкционных списках, поскольку львиная часть ее бизнеса находится в США и Канаде», — подчеркнул в разговоре с «360» эксперт.
Аналитик рассказал, что РНКБ — системообразующий банк Республики Крым, который работает только на территории России, поэтому проблем у кредитной организации с расчетами не будет. В Темпобанке, который сотрудничает с Ираном и Сирией, могут столкнуться с незначительными временными задержками при проведении международных транзакций.
Штаты ввели санкции против Российского национального коммерческого банка (РНКБ) еще в марте 2015 года. Тогда Минфин США объяснил решение тем, что российские власти использовали кредитную организацию для облегчения попыток включить Крым в состав РФ.
Темпбанк внесли в санкционный список в мае 2014 года. Министерство юстиции США посчитало, что банк финансировал режим Башара Асада, переводя через свою финансовую систему многомиллионные транзакции. Также Темпбанк сотрудничал с сирийской госкорпорацией Sytrol, также находящейся в санкционном списке США.
Рядовые клиенты этих банков могут не беспокоиться, поскольку через SWIFT не проходят расчеты по картам. Проблемы могут возникнуть только у организаций, которые с помощью SWIFT передают через кредитные организации информацию о трансграничных платежах.
Существует масса каналов, посредством которых можно проводить информацию о проходящих в банке финансовых операциях. Отключение этих банков от SWIFT не вызовет коллапса в работе Темпбанка и РНКБ. В конце концов, компании могут осуществлять трансграничные платежи через другие банки
— Максим Осадчий.
Сотрудники «Финнет» от комментариев отказались. Представители Темпбанка и РНКБ на запрос редакции «360» не ответили.
Санкции нипочем
РИА Новости / Илья Питалев
SWIFT —международная система, в которой банки обмениваются информацией и данными о платежах. Ежедневно в своих расчетах ее используют около 10 тысяч финансовых организаций по всему миру. По подсчетам SWIFT, система обеспечивает передачу свыше 1,8 миллиарда сообщений в год. За один день через эту сеть проходит информация о совершенных платежах суммарной стоимостью более шести триллионов долларов.
Годовое пользование SWIFT стоит около 100 тысяч евро. Размер каждого платежа зависит от количества сообщений в месяц — чем чаще банк передает сообщения через систему, тем дешевле обходится каждый платеж.
Популярность системы обуславливается безопасностью и защищенностью передаваемой посредством ее каналов информации. Если банку нужно отправить платеж или подтверждение сделки другой кредитной организации, он готовит такое сообщение, шифрует его с помощью специально созданной SWIFT системы и отправляет через терминал контрагенту. Контрагент получает документ и расшифровывает сообщение.
Штаб-квартира компании находится в Брюсселе и подчиняется бельгийскому законодательству. В октябре 2014 года SWIFT сообщила своим контрагентам, что не будет «в одностороннем порядке под влиянием политического давления принимать решения об отключении организаций от своей сети». Впрочем, в начале этого года председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платежных систем и банков на случай отключения страны от SWIFT или других ограничений.
В мировой практике другие страны уже сталкивались с проблемой отключения от международной системы. В 2012 году от SWIFT отключили все банки Ирана. Страна в течение пары месяцев переключилась на платежную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.
Россия не первая страна, которая сталкивалась с подобными ограничениями в банковской сфере из-за станционного давления. Ранее США отключили от SWIFT все финансовые организации Ирана. Тогда это не вызвало массового коллапса в работе банков
— Максим Осадчий.
Российские корпорации готовятся к отключению страны от SWIFT — Рамблер/финансы
Вслед за «Ростехом» и «Роснефтью» о переходе на российский аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ России — объявила «Газпромнефть». Аналог международной системы ЦБ РФ готовил с 2014 года. О завершении работы в начале 2017 года сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. >> Решена судьба российских банков в SWIFT В январе тогдашний первый вице-премьер Аркадий Дворкович говорил, что банки и компании «морально и технически готовы» к отключению от мировой финансовой системы. Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине. Однако в самой SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.Запас карман не тянет
Радостный рапорт «Газпромнефти» совершенно понятен: всегда лучше иметь две системы вместо одной, объясняет эксперт комитета ГД по финансовым рынкам Ян Арт.«Для «Газпромнефти» это как создание дополнительного контура безопасности на тот случай, если Россию в самом деле отключат от SWIFT. Когда политические разногласия пытаются решать такими методами — это не дело, но готовым надо быть ко всему», — сказал он «Ридусу».
Никакого экономического смысла, никакой выгоды от перехода на российскую «островную» систему расчетов компания не получает. Это целиком и полностью backup-система, своего рода система аварийного спасения. Поэтому подключение к СПФС никоим образом не означает, что «Газпромнефть» перестает пользоваться расчетами через SWIFT.
Дай Бог, чтобы СПФС так и осталась «спящей» системой, которую никогда не придется в реальности активировать, полагает Арт.
«Наличие запасной системы позитивно не только потому, что она страхует российские компании от непредвиденных политических осложнений. Присутствие альтернативной системы создает конкуренцию SWIFT’у, ведь любые компании и банки в мире могут подключиться теперь к ее российскому аналогу», — говорит эксперт.
Но отключение России от SWIFT — ситуация маловероятная, повторяет Ян Арт.
«Слишком много сторон не заинтересовано в том, чтобы в сети SWIFT на месте России образовалась дыра. Война войной, а обед про расписанию», — напоминает он.
Руки коротки
Предположения о возможности отключения России от SWIFT выходят за рамки рационального, соглашается директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.Полностью согласен с экспертами и первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.«Система SWIFT находится вне американской юрисдикции. Ее мозговой центр расположен в Бельгии, и чтобы кого-то от SWIFT отключить, США должны послать запрос на такое действие в Евросоюз, а ЕС, в свою очередь, порекомендовать это сделать руководству системы. Но именно что порекомендовать — отдать приказ Брюссель может лишь в случае, если такой шаг будет осуществлен в рамках санкций самого ЕС. Но сейчас настроения в ЕС на российском направлении не настолько истеричные, чтобы по запросу из Вашингтона дергать рубильник», — говорит эксперт.
За всю историю SWIFT был только один прецедент, когда страну-члена отлучали от этого сообщества: в марте 2012 года такая кара постигла Иран. Это было сделано в рамках санкций ЕС против Тегерана, а SWIFT вынужден подчиняться распоряжениям Евросоюза, так как зарегистрирован на его территории. В январе 2016 года SWIFT вновь подключил иранские банки.«Система SWIFT — организация, во-первых, исключительно коммерческая, и никакие политические проблемы ее членов это сообщество не интересуют, если его участники не нарушают внутренних правил самой системы. Во-вторых, SWIFT — это всего-навсего инструмент для облегчения межбанковских операций. Отключить какую-то страну или компанию от него — это примерно то же самое, если в Вашингтоне потребуют от ICANN [Internet Corporation for Assigned Names and Numbers, Корпорация по управлению доменными именами и IP-адресами] отключить их от интернета», — сказал он «Ридусу».
Что будет дальше: банки России начали отключать от системы SWIFT
13:04  16 Августа 2017
5 790
Еще в 2014 году страны Запада ввели против России ряд санкций, в первую очередь в экономической сфере. Тогда же впервые появилась угроза, что банки РФ могут быть отключены от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT. Правда, тогда этого так и не произошло, а случилось только на этой неделе.
Первым российским банком, который был отключен от международной платежной системы SWIFT, оказался «Темпбанк». Главной официальной причиной этого стало сотрудничество финансовой организации с Ираном и Сирией, которым «Темпбанк» помогал осуществлять торговые операции.
После того, как санкции с Ирана были сняты, «Темпбанк» снова начал сотрудничать со страной, но, как оказалось, зря. Руководству США такой поворот событий, разумеется, крайне не понравился. Главе банку Михаилу Глаголеву было вынесено предупреждение о том, что сотрудничать с Ираном и Сирией нежелательно. А в итоге закончилось все тем, что «Темпбанк» и вовсе отключили от системы SWIFT, причем без каких-либо разбирательств и действительно веских причин.
Конечно, «Темпбанк» — не самый крупный и популярный банк России, однако получается, что при желании от системы SWIFT Запад в любой момент может отключить каждую такую финансовую организацию РФ.
Впрочем, стоит ли России действительно переживать из-за этого? На самом деле, даже если такое действительно произойдет, и все российские банки будут отключены от SWIFT, это не скажется критично на экономике нашей страны.
Еще в марте 2017 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина доложила президенту Владимиру Путину, что в России разработана и уже полноценно может работать собственная межбанковская платежная система SPFS, которая станет полноправной заменой SWIFT, в случае отключения последней.
Банки России не верят, что США отключат их от платежной системы SWIFT
Интеграция ИТ в банках, Текст: Александр Левашов
Вероятность отключения российских банков от SWIFT мала, а если это и произойдет, катастрофы не случится.В середине недели газета Financial Times сообщила о том, что американские чиновники могут ввести санкции в отношении российских банков в ответ на ввод российских войск на Украину. По информации издания, санкции могут быть аналогичными тем, что применялись в отношении Ирана в 2012 г. CNews опросил российских банкиров о рисках и вероятности применения подобных санкций.
Иранские банки, напомним, в результате санкций были отключены от системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), предназначенной для обмена информацией о межбанковских расчетах. В результате кредитные организации, работающие в стране, на некоторое время потеряли возможность совершать международные финансовые операции.
Система SWIFT представляет собой защищенную сеть и набор сервисов для безопасной передачи информации о платежах. К сервисам SWIFT подключены более 10 тыс. банковских и финансовых организаций в 210 странах мира. Ежегодно через систему передается около 1,8 млрд сообщений о совершении платежей. В день SWIFT пропускает через себя платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более $6 трлн.
В случае возникновения споров между банками SWIFT выступает в качестве третейского судьи. Для этого все сообщения о платежах система хранит в собственном архиве в течение 124 дней.
За передачу каждого международного сообщения через SWIFT банк платит 17,66 евро центов. Внутри России (между российскими банками) стоимость сообщения составляет 5,27 евро центов. К SWIFT подключены более 600 российских банков. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США (хотя по объему передаваемых сообщений уступает многим странам).
Отключение иранских банков от SWIFT в 2012 г. стало прецедентом. До этого руководители сообщества успешно сопротивлялись подобным попыткам. В отключение российских банков от SWIFT эксперты, опрошенные CNews, не верят: это не выгодно ни самой SWIFT, ни крупным западным корпорациям, работающим в России, которые лишатся возможности выводить деньги.
«Это несколько экстремальное развитие событий, поэтому мы подобные сценарии всерьез даже не рассматриваем, — говорит представитель банка «Связной» Антон Гольцман. — Мы вместе с рынком сейчас внимательно следим за новостями — как экономическими, так и политическими. Но на информацию обо всех «угрозах», «ультиматумах», «обсуждениях различных санкций» мы реагируем только тогда, когда они из области риторики переходят к конкретике».
«Если рассматривать сценарий, что санкции все же будут приняты, то они неизбежно затронут банковские операции и доходы крупнейших американских и европейских компаний, работающих в России, — говорит представитель «Абсолют Банка» Александр Колесник. — Поэтому ни о каких массовых действиях в отношении платежных систем российских банков со стороны США не может быть и речи».
«Любые меры по преодолению гипотетических сложностей, если таковые возникнут по причине внешнего вмешательства в российскую банковскую систему (а значит экономику), будут приниматься централизованно», — полагает Колесник.
Формально, напрямую повлиять на ограничение работы SWIFT в России США не могут, т.к. штаб-квартира сообщества располагается в Бельгии, отмечают эксперты. В случае, если это все же произойдет, «банки смогут перейти на корсчета партнеров в Европе и США, и обходить запрет через TARGET, SEPA и другие системы», говорит один из собеседников CNews (напомним, что в случае с Ираном SWIFT предупредил о предстоящем отключении за несколько месяцев).
«Трансфертные операции станут чуть дороже и сложнее, и, естественно, это переложится на плечи клиентов», — считает другой эксперт. В Иран, по его словам, SWIFT так и не вернулся, но местные банки работают через партнеров в Турции, ОАЭ и других странах.
Российские компании начали отказываться от SWIFT
Центробанк и «Ростех» переходят на российский аналог системы SWIFT — национальную систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).
SWIFT и финансовая война США против РФ
Этот переход, говорится на сайте «Ростеха», «повысит безопасность финансовых операций и создаст альтернативный канал обмена финансовыми сообщениями в России», а также позволит госкорпорации использовать систему «как канал обмена финансовой информацией между участниками системы, например между банком и госкорпорацией, или между дочерними предприятиями».
Заместитель генерального директора «Ростеха» Игорь Завьялов отметил, что «данная инициатива позволяет снизить зависимость от иностранных систем и дает возможность обмениваться информацией с нашими предприятиями в защищенном формате без использования мощностей зарубежных провайдеров».
В данный момент «более 600 организаций «Ростеха» внедрили и применяют систему Единого Корпоративного Казначейства (АС ЕКК), в базе данных которой — более 40 тыс. банковских счетов».
Также «на 20 крупнейших предприятиях пилотного контура ведется опытно-промышленная эксплуатация комплексной автоматизированной системы финансово-закупочной деятельности (АС ФЗД) полного цикла».
Ранее «Правда.Ру» сообщала, что принятый конгрессом США пакет антироссийских санкций многие эксперты расценили как объявление экономической войны России. И теперь ястребы в Вашингтоне снова хотят пойти на безумный шаг: отключить Россию от SWIFT-кода — международной системы обмена финансовыми данными. Однако в Москве сохраняют спокойствие: Россия может использовать в качестве альтернативы SWIFT новую российскую платежную систему SPFS (System for transfer of financial messages), на которую уже перешли более 300 российских банков.
Читайте также:
Можете отключать: в России заработал собственный SWIFT
Что теперь будет: Россию начали отключать от SWIFT?
Грозное китайское предупреждение SWIFTу
Глава ВТБ: если систему SWIFT отключат, банки будут приспосабливаться
По его словам, в случае если систему отключат, то российские банки будут приспосабливаться.
«Будем как-то на коленке приспосабливаться. Конечно, работа банков не остановится, но это серьезно затруднит нашу работу, работу наших клиентов, потому что расчеты, конечно, будут осуществляться медленнее. Уже сейчас и так введение санкций увеличило трудозатраты и нас и наших контрагентов. Конечно, будут найдены возможности», — сказал глава ВТБ.
При этом, по мнению Костина, Запад начинает понимать, что эти меры абсолютно бессмысленны. «Они уж точно никак не могут надавить на Россию, заставить изменить политический курс в том направлении, в каком Запад хотел бы видеть», — сказал он.
ЦБ ранее заявлял, что с декабря запустил отечественный аналог SWIFT. Банк России тогда отметил, что новая услуга позволит кредитным организациям передавать сообщения в форматах SWIFT через Банк России во всех регионах и без ограничений.
Что такое система SWIFT
На сегодняшний день SWIFT — наиболее широко используемая в мире межбанковская система передачи финансовой информации. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов. За день в России отправляется через SWIFT около 360 тысяч сообщений. Читайте подробнее в справке РИА Новости >>
Как Россию захотели отключить от SWIFT
Угрозы отключения российских банков от системы межбанковских переводов SWIFT начали звучать еще осенью, сама система заявила, что испытывает давление, однако не намерена на него поддаваться .
Российские власти жестко отреагировали на возможное отключение страны от SWIFT, так, премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что в этом случае реакция России будет «без ограничений». С декабря Центробанк запустил отечественный аналог SWIFT.
Возможное отключение России от SWIFT вызвало неоднозначную реакцию и на Западе. Так, премьер-министр Латвии Лаймдота Страуюма заявила, что это парализует всю мировую экономику.
Россия не единственная страна, которую Евросоюз угрожал отключить от системы SWIFT. В 2012 году Запад в качестве меры давления на Иран заблокировал Тегерану доступ к SWIFT. Тем не менее, финансовая система Ирана не обрушилась, хотя государство столкнулось с рядом сложностей при проведении платежных операций.
Отключат или нет банки от SWIFT
Где-то после апрельского завала стабильно ходят «слухи» о скором отключении российской банковской системы от международных платежей. Законопроект был даже подготовлен одним из конгресменов с требование отключения гос. банков от системы SWIFT. Далее документ был дополнен уже конкретными семью банками.Примечательно, что политическая реакция последовала именно на этот пункт документа. Реакция была жесткой, премьер Медведев четко объявил: «Подобные меры — объявление войны».
После этого высказывания в самих США к обсуждению подключились эксперты, первая группа определила пагубность санкций на все гос. банки и предложила ограничится только ВЭБ и Промсвязьбанком. Однако далее подключилась другая группа и объявила, что никакой экономической целесообразности от отключения этих двух банков нет. Действительно, ВЭБ не обслуживает массы клиентов, а Промсвязьбанк уже был на этапе санации и может с легкостью откзаться от валютных расчетов.
В итоге о отключении от SWIFT России на западе отказались. Однако в наших масс-медия все пошло с точностью до наоборот! Истерия по поводу отказа от доллара, возможности или невозмоности перехода на евро, варианты с расчетами в юанях и рублях достигла невиданных масштабов. Не удивительно, что даже на смарт-лабе с периодичностью раз в неделю создаются посты — «Все пропало, скоро нас отключат от SWIFT».
Почему же нагнетают именно наши СМИ, политики и бизнесмены? Во-первых, не вы одни хотите купить Сбер по 150 и ВТБ по 3 копейки. Кризис не вечен, первый и второй в будущем отдадут под очередную волну приватизации, а до этого богатые дяди должны максимально опустить цену и войти на дне. Во-вторых, о масштабах кризиса нам пока ничего не известно и есть большое желание списать любую свою ошибку на внешнего врага. Хотя как раз масштабный кризис и гарантирует неприкосновенность нашей банковской системы, в период неопределенности санкции никто вводить не станет.
Так могут или нет запретить расчеты в SWIFT для российских банков? Могут конечно, но пока вероятность такого исхода очень мала. Да, она есть, так же как есть вероятность начала 3-ей мировой через 5 минут, но последнее ведь вы отбрасываете со счетов и не учитываете при торговле?
Нужно четко понимать, что любые жесткие меры против России откроют дорогу к ответным непредсказуемым действиям: закрытием неба Сирии, вводом туда войск и ликвидацией всех формированием; аннексией Донбаса и т.п. А мировая политика уже давно вернулась к мерам сдерживания, никто идти «ва банк» не хочет. Тем более идти на подобные шаги в момент разгара экономического кризиса.