Самая низкая ставка по кредиту в каком банке 2020: В каких банках самые низкие ставки по кредитам наличными — Frank RG

Дек 05 2018

Содержание

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Почему в Украине дорогие кредиты, и как можно их удешевить | Громадское телевидение

Если у вас возникало желание купить дорогую вещь, на которую пока нет денег, то вы, вероятно, задумывались о кредите. Однако в отличие от остального мира, где кредиты стали частью повседневной жизни, украинцы воспринимают их как крайнюю меру из-за огромных процентных ставок. Почему кредиты в Украине такие дорогие, как их удешевить, и что обещает сделать для этого правительство уже в 2020 году, объясняет hromadske.

Какова стоимость кредитов в Украине и Европе?

Дорогие кредиты часто называют причиной замедления экономического развития, сложностей в ведении бизнеса и даже трудовой и бизнес-миграции (когда за границу выезжают целые небольшие предприятия).

По данным Национального банка Украины, на конец декабря 2019 года размер процентной ставки по кредитам в гривне для населения составлял в среднем 35% годовых. Для бизнеса стоимость заимствований колебалась от 15,7% до 19,6% годовых.

Для сравнения, в Европе (в странах, где валютой является евро), по данным Европейского центрального банка, средний размер процентных ставок для бизнеса и населения — 1,5-1,6% годовых. Разница более чем десятикратная.

Что влияет на ставки по кредитам?

Кредитная ставка — это стоимость денег. Для банков деньги являются таким же товаром, как для агропредприятий зерно или для металлургических комбинатов металлические трубы. Единственная разница в том, что за свой товар банки получают плату этим же товаром.

Стоимость кредитов зависит от многих факторов, которые часто даже сложно связать с банками и финансами. Однако ключевыми в определении процентных ставок остаются учетная ставка центрального банка, уровень риска в экономике и риск доверять деньги заемщику.

Учетная ставка

Учетная ставка — это размер процентов по кредитам, которые центральный банк (в Украине это Национальный банк, в ЕС — Европейский центробанк) выдает остальным банкам. В идеале, учетная ставка — это ставка, ниже которой банку выдавать кредиты не выгодно.

Для центрального банка учетная ставка это прежде всего инструмент, с помощью которого он регулирует инфляцию. Повышая учетную ставку, Нацбанк увеличивает стоимость кредитов и депозитов, чем стимулирует украинцев больше экономить средства. Снижение учетной ставки имеет обратный эффект и стимулирует людей больше тратить в конкретный момент, что влияет на рост цен.

В течение 2019 года Нацбанк неоднократно снижал размер учетной ставки. Последний раз это произошло в декабре, когда учетная ставка упала на 2 процентных пункта — до 13,5% годовых.

Несмотря на свою большую роль в формировании кредитного рынка, влияние учетной ставки на проценты по кредитам было незначительным, хотя в среднем кредитные ставки несколько уменьшились.

Выгода и риск

Кредит для финансового учреждения — это борьба двух «стихий»: желания заработать и страха потерять предоставлены взаймы деньги (или инвестиции). Кредитная ставка — это своеобразный маркер или точка равновесия этих «стихий». Недаром ее называют «платой за риск».

Это работает так: чем выше риск, тем больше процентная ставка. Однако чем выше процентная ставка, тем менее привлекательным для заемщика будет кредит, и тем меньше будут шансы, что его кто-нибудь сможет себе позволить.

Риски могут быть как внешними, то есть рисками работы в Украине в целом, так и внутренними (риски, связанные с конкретным заемщиком). Именно благодаря рискам, которые существуют в Украине, нам так дорого обходятся кредиты. Вот главные из них:

война (риск эскалации конфликта: банк боится, что это может стать причиной потери активов заемщика и, соответственно, его способности вернуть деньги)
отсутствие верховенства права (коррумпированные суды могут конфисковать активы заемщика, запретить ему заниматься своей деятельностью или признать, что кредитное соглашение с банком вообще не действительно). Дело ПриватБанка — еще один пример того, почему суды так сильно влияют на стоимость кредитов. Национализацию ПриватБанка могут отменить через суд, что может привести к банкротству банка и потере сбережений более 20 миллионов его клиентов;
высока вероятность того, что кредит не вернется. Эту вероятность можно рассчитать, проанализировав, по скольким кредитам в Украине не происходит никаких выплат. Без учета ПриватБанка (у которого большая часть всех выданных кредитов — это кредиты, выданные связанным с Игорем Коломойским компаниям, с помощью которых олигарх вывел из банка миллиарды долларов перед национализацией), около половины всех банковских кредитов — проблемные. То есть, проще говоря, вероятность, что банк выдаст кредит, а заемщик его не отдаст, составляет 50%.

Слово «кредит» вообще происходит от латинского credere, что переводится как «доверять». Однако как банки могут доверять в экономической ситуации, где почти каждая вторая выдана взаймы гривна ушла в небытие? Поэтому с этой точки зрения высокие ставки по кредитам можно понять.

Как удешевить кредиты в Украине?

1. Продолжать снижение учетной ставки. Здесь даже разгорелся конфликт между Национальным банком и Советом НБУ (органом, которому подотчетно правление Нацбанка). Рада начала критиковать НБУ за то, что учетная ставка снижается слишком медленно, обвиняя Нацбанк в «умышленном торможении экономического роста Украины». В свою очередь, Нацбанк считает, что если учетные ставки снизить слишком резко, то такое решение будет неэффективным.

2. Уменьшить количество проблемных кредитов, в частности, вернув выведенные из ПриватБанка деньги. Уже идут международные суды, в частности в Лондоне, в которых ПриватБанк достаточно успешно борется против своих бывших владельцев.

3. Реформировать судебную систему и обеспечить честное судопроизводство. В частности, в отношении того же ПриватБанка, суд по национализации которого многие называют показательным.

hromadske существует благодаря финансовой поддержке зрителей, мы — независимое медиа и у нас нет владельца. Помоги журналистам и дальше делать свою работу, поддержи нас на платформе на Спільнокошт.

Что уже сейчас делают в Украине для удешевления кредитов?

Нацбанк продолжает снижать учетную ставку, и делает это достаточно активно.

Правительство подготовило законопроект, который сделает возвращение ПриватБанка Коломойскому невозможным. Благодаря этому законопроекту, над которым также работали в Национальном банке, хотят ликвидировать лазейку, которую хочет использовать Коломойский по делу ПриватБанка.

Дешевые кредиты за государственный счет планируют выдавать украинцам уже в 2020 году. Программа «Возвращайся и оставайся» предусматривает, что часть процентов по кредитам будет выплачивать государство из бюджета. На открытие или расширение небольших предприятий правительство планирует выдавать кредиты на сумму до 1,5 млн грн ($63,3 тыс. ) под 5-9% годовых (по сравнению с 15-19% годовых, которые действуют в банках в конце 2019 года). Также дешевые кредиты обещают фермерам на покупку земли после отмены моратория на ее продажу.

Как дешевые кредиты повлияют на экономику?

Компания может позволить себе кредит только тогда, когда проценты по нему не превышают рентабельности (прибыльности) бизнеса. То есть, если с каждой потраченной гривны предприниматель получает 1,1 гривны дохода, а с каждой гривны взятого кредита ему нужно будет вернуть 1,2 гривны банку, то очевидно, что бизнес не потянет такой кредит.

Низкие процентные ставки должны сделать кредиты более доступными. Для бизнеса это возможность расширяться: покупать новое оборудование, производить больше продукции и, что самое главное, — трудоустраивать больше людей.

Поэтому доступные кредиты — это уменьшение безработицы, повышение производительности производства и доходов населения. Если доходы людей растут, то они могут покупать больше товаров, увеличивая спрос на них и стимулируя еще больший рост доходов компаний. Именно рост производства и является ростом экономики, то есть ВВП.

Кредит в Беларуси

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №113, ЦБУ № 106, 122.
В связи с закрытием филиала № 113 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 113, ЦБУ № 106, 122 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «113».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 113ХХХХХХ.
Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117.

В связи с закрытием филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «127».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 127ХХХХХХ.

Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №121, ЦБУ № 112, 119, 124.

В связи с закрытием филиала № 121 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 121, ЦБУ № 112, 119, 124 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «121».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 121ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №100, ЦБУ № 109, 115, 120.

В связи с закрытием филиала № 100 – Брестское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 100, ЦБУ № 109, 115, 120 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «100».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 100ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320.

В связи с закрытием филиала № 317 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «317».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 317ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324.

В связи с закрытием филиала № 312 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «312».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 312ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №302, ЦБУ № 307, 308.

В связи с закрытием филиала № 302 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Гомеле информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 302, ЦБУ № 307, 308 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «302».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 302ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №300 — Гомельское областное управление, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327.

В связи с закрытием филиала № 300 — Гомельское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 300, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «300».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 300ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230.

В связи с закрытием филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Полоцке информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «216».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 216ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222.

В связи с закрытием филиала № 215 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Орша информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «215».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 215ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225.

В связи с закрытием филиала № 200 – Витебское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «200».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 200ХХХХХХ.

Уважаемые клиенты!

При оплате плательщиком кредита в отделениях банка необходимо предоставлять сведения о номере кредитного договора и фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) кредитополучателя.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №402, ЦБУ № 408, 419, 422.

В связи с закрытием филиала № 402 в г.Волковыске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 402, ЦБУ № 408, 419, 422, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «402».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 402ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423.

В связи с закрытием филиала № 413 в г.Лида ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «413».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №413ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424.

В связи с закрытием филиала № 400 – Гродненское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «400».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №400ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №703, ЦБУ № 707, 709, 722.

В связи с закрытием филиала № 703 в г.Бобруйске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 703, ЦБУ № 707, 709, 722, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «703».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 703ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727.

В связи с закрытием филиала № 714 в г. Кричеве ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «714».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 714ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728.

В связи с закрытием филиала № 700 — Могилевское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «700».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 700ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623.

В связи с закрытием филиала № 633 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «633».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 633ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 612, а также в ЦБУ №№ 602, 610, 616, 621.

В связи с закрытием филиала № 612 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 612, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «612».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 612ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 601, а также в ЦБУ №№ 619, 632.

В связи с закрытием филиала № 601 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 601, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «601».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 601ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 500 — Минского управления, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627

В связи с закрытием филиала № 500 — Минского управления, созданием на его базе Минского областного управления №500 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 500, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627 необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «500».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5002425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 514

В связи с закрытием филиала № 514 г.Минска, созданием на его базе ЦБУ № 514 г.Минска и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 514, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «514».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5142425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 614

В связи с закрытием филиала № 614 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 614, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «614».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 614ХХХХХХ.

Главная | Interactive Brokers U.

K. Limited

Защита вашей конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо сайт, на нем могут использоваться cookie-файлы и веб-маяки для сохранения или загрузки информации в вашем браузере. Такая информация обычно касается вас, ваших предпочтений или вашего устройства и требуется для поддержания корректной работы сайта. Как правило, она не имеет прямого отношения к вашей личности, однако она может использоваться для индивидуализации веб-материалов. Поскольку мы уважаем ваше право на конфиденциальность, вы можете отключить некоторые виды cookie-файлов и веб-маяков. Щелкните по заголовку одной из категорий, чтобы узнать больше и изменить настройки по умолчанию. Обращаем внимание, что блокировка некоторых видов cookies может повлиять на работу сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Строго необходимые cookie-файлы

Строго необходимые cookie-файлы требуются для работы сайта и не могут быть отключены в нашей системе. Обычно они нужны для выполнения запрошенных вами операций (к примеру, конфигурация предпочтений конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм). Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он блокировал эти cookie-файлы или оповещал вас о них, но тогда некоторые разделы сайта перестанут работать. Эти cookie-файлы не хранят никакую личную информацию.

Всегда активны

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки позволяют нам фиксировать количество посещений и источники трафика для оценки и улучшения работы сайта. Они дают нам знать, какие страницы наиболее популярны и как посетители перемещаются по нашему сайту. Все данные файлов cookie и веб-маяков существуют в агрегированном виде и анонимны. При запрете этих cookie-файлов мы не сможем узнать о том, что вы посещали наш сайт, а также следить за его работой.

Функциональные cookie-файлы

Функциональные cookie-файлы позволяют нашему сайту предоставлять расширенные функции и персонализировать содержимое. Они могут использоваться нами или сторонними поставщиками, чьи услуги мы включили в наши страницы. Запрет этих cookie-файлов может привести к некорректной работе некоторых или всех подобных функций.

Целевые cookie-файлы и веб-маяки

Целевые cookie-файлы и веб-маяки используются в различных разделах нашего сайта нашими рекламными партнерами. Это помогает соответствующим компаниям составить ваш потребительский профиль и отображать рекламу, связанную с вашими интересами, на других сайтах. Такие файлы предназначены не для хранения личных данных, а идентификации вашего уникального браузера и устройства. При запрете этих cookie-файлов и веб-маяков отображаемая реклама будет не так актуальна для вас. Мы не отслеживаем пользователей, когда они переходят на другие сайты, не являемся поставщиком целевой рекламы, а поэтому не реагируем на запросы «Не отслеживать».

Лучшие банковские кредиты февраля 2021 года

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, и некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные кредиты физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно для получения ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение личного кредита в банке, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личного кредита в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно.Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть там текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Каковы альтернативы банковским займам?

Хотя многие банки предлагают ссуды для физических лиц, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы у вас был счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой.Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

Кредитные союзы

Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд. Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.

Интернет-кредиторы

Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным займам.Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию до подачи заявки, что не повредит вашей кредитной истории. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично. После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи личных займов различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личную ссуду в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредитных организаций для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

5 лучших личных займов на февраль 2021 года

Примечание редактора: годовые процентные ставки, указанные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС.CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, индивидуальные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение определенного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов CNBC Select провела оценку десятков кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и скорость получения средств.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

Личные кредиты LightStream

На защищенном сайте LightStream

Годовая процентная ставка (APR)
от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие
Суммы кредита
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
Сумма кредита до 100 000 долларов США
Никаких комиссий за создание, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
LightStream устанавливает tr ee для каждой ссуды

Cons

Требуется несколько лет кредитной истории
Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
Нет возможности для предварительного одобрения на веб-сайте (но предварительно квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты на гибких условиях для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете электронное соглашение о займе и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки варьируются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а кредиты на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка фиксирована, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгий вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочные выплаты.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

Годовая процентная ставка (APR)
6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск
Суммы кредита
Условия
Кредит необходим
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку

Плюсы

Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)

Консультации

Не принимает совместные заявки и / или совместные заявки

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства будут использоваться для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за прямые платежи не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособным APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты кредита на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)
5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку

Плюсы

Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
Защита от безработицы, если вы потеряете работу
DACA получатели могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком, который является гражданином США / постоянным резидентом, по телефону 877-936-2269
. Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
Может принять предложение о работе (для начнется в течение следующих 90 дней) в качестве подтверждения дохода
Совместные заявители могут подать заявку

Cons

Заявители, которые re U.Держатели S. визы должны иметь более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие.
Совместное подписание не допускается (только совместные заявители)

Для кого это? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предложить личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что облегчает планирование погашения.

Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы.Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации. PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.

Годовая процентная ставка (APR)
Цель займа
Консолидация долга, улучшение жилья, медицинские расходы, автокредитование и многое другое
Суммы займа
Условия
Необходимый кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Членство в кредитном союзе доступно любому
Ссуды от 500 долларов США
Можно получить физический документ в отделении
Может подавать заявку вместе с созаемщиком

Консультации

Средства поступают в виде физического чека
Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой общественности и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду в 500 долларов от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

годовых варьируются от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предусмотрены.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск
Суммы займа
Условия
Необходимый кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку платежа

Плюсы

Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочную выплату
Решение в тот же день (в большинстве случаев)
Возможность платить кредиторам напрямую
7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
Без скидки при автоплате
Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадеб и отпусков. Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированные годовые процентные ставки от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную выплату кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете погасить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы идете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию обычно превышает 5%, лучшие процентные ставки по личным займам будут ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы, когда решают, какой годовой процент вам дать.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой у вас долг, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Со-заявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Сопровождающие: Соподписывающие соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не можете это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет отрицательно влиять, если основной заемщик пропускает платежи или не выполняет обязательства.
Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы рассматривают только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них перестанет производить платежи или не выполнит свои обязательства.
Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок вашего кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам сложно претендовать на получение лучших кредитов, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант кредита. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплачиваете свои долги вовремя и полностью.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных займов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

Отсутствие платы за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение всего срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших кредитов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашего кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Лучшие личные займы на 2020 год

Сейчас хорошее время для получения займа?

На самом деле, подходящее время для получения личного кредита зависит от ваших потребностей и вашего кредитного рейтинга.Процентные ставки по личным ссудам в значительной степени определяются кредитным рейтингом заемщика. Чем лучше оценка, тем ниже процентная ставка. Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту на август 2020 года составляет 11,88% при ставках от 5% до 36%. Поскольку COVID-19 оставил многих людей в трудном финансовом положении, многие кредиторы изменили свои варианты ссуд, снизили процентные ставки, снизили комиссии и разрешили отсрочку платежей. Возможно, вы сможете воспользоваться этими изменениями, но внимательно сравните свои варианты, прежде чем брать ссуду.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей.Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

8 лучших личных займов 2020 года

Маркус — лучший в целом

Маркус от Goldman Sachs проверяет все возможности лучших онлайн-кредиторов. Персональные ссуды банка имеют несколько важных особенностей, которые делают Маркуса победителем. Во-первых, девиз кредитора: «Действительно, никаких комиссий. Когда-либо.» Вам не нужно беспокоиться о дополнительных сборах за подачу заявления, о ссуде или предоплате. Маркус даже не взимает плату за просрочку платежа.

Ставки по кредитам для физических лиц конкурентоспособны: от 6,99% до 19,99% с учетом скидки при автоплате. А специальная функция отсрочки платежа полезна, если происходит что-то неожиданное — Маркус позволяет отложить или отложить один платеж без процентов после того, как вы сделали 12 последовательных платежей вовремя и полностью. С вас не будет взиматься пени за просрочку платежа, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

LightStream — максимальная сумма кредита

LightStream — это подразделение Suntrust Bank по онлайн-кредитованию, предназначенное для клиентов, находящихся вне зоны обслуживания банка или предпочитающих решать свои финансовые задачи онлайн.Кредиты LightStream доступны на сумму до 100 000 долларов, поэтому вы можете профинансировать практически все, что вам нужно. LightStream не накладывает ограничений на то, что вы делаете с деньгами. Вы можете использовать ссуду для увеличения долга, покупки автомобиля или финансирования чрезвычайной ситуации.

Лимиты по ссуде высоки, но процентная ставка составляет всего 4,99% годовых, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вы увязнете в выплате высоких процентов. А если вы одалживаете более высокую сумму, вы можете выбрать срок погашения до 144 месяцев, чтобы ваши ежемесячные платежи оставались доступными.Выберите автоплату, чтобы ежемесячные платежи по кредиту производились автоматически с вашего банковского счета, и LightStream предоставит вам скидку на процентную ставку в размере 0,50%.

Payoff — лучший вариант для консолидации кредитных карт

Payoff предлагает лучшие онлайн-ссуды для консолидации кредитных карт — это то, на чем специализируется Payoff. Кредитор не предлагает никаких других типов ссуд.

Если вам не хватает нескольких платежей по кредитным картам, подумайте о ссуде для консолидации долга. Это может упростить вашу жизнь и сэкономить деньги.Вам не придется беспокоиться о нескольких карточных платежах и сроках оплаты. А если вы забудете произвести платеж, вам не придется уплатить более одного штрафа за просрочку платежа.

Выплата ссуды объединяет весь ваш долг в один платеж. И разница в процентных ставках значительна — ставки по личным кредитам Payoff составляют всего 5,99%, по сравнению со средней процентной ставкой по карте от 15,53% до 22,76%.

Avant — Лучшее для среднего кредита

Если ваш кредитный рейтинг может быть лучше, ваши шансы получить одобрение на получение личного кредита лучше всего с Avant.Большинство кредиторов сохранят свои лучшие кредитные продукты для клиентов с высокими кредитными рейтингами. Согласно Avant, средний клиент, получающий ссуду, имеет кредитный рейтинг от 600 до 700. Кроме того, вы можете подать заявку на ссуду, чтобы узнать, что Avant готов предложить вам, не влияя на ваш кредит — Avant предоставляет только льготный кредит. Avant предлагает необеспеченные кредиты физическим лицам от 9,95% годовых.

Одна из лучших особенностей Avant — это программа рефинансирования кредитов. Большинство кредитов фиксируют процентную ставку на определенный период времени. Программа рефинансирования ссуд Avant направлена на построение отношений с кредитором. Если вы своевременно производили платежи по крайней мере за шесть месяцев, вы можете претендовать на рефинансирование ссуды на более выгодных условиях. Это может помочь вам получить более низкую процентную ставку по существующей ссуде или даже получить право на получение дополнительных средств.

OneMain Financial — лучший вариант для финансирования в тот же день

Финансовые чрезвычайные ситуации случаются, и когда вам быстро нужны деньги, у вас нет времени на длительный процесс андеррайтинга, который сопровождает большинство традиционных кредитов.Персональные займы OneMain Financial помогут вам быстро получить нужные деньги.

Подайте заявку на получение личного кредита OneMain Financial всего за несколько минут, отметив или заполнив всего 12 полей. Вам нужно будет выбрать тип кредита, ввести свое имя, контактную информацию, номер социального страхования и сведения о доходе. После того, как вы установите флажок, подтверждающий согласие с условиями, и нажмите «Отправить», вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день.Если вы спешите, вам нужно будет забрать чек в ближайшем к вам месте. Или вы можете предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Имейте под рукой номер вашего банковского счета и маршрутный номер, чтобы запросить электронный перевод.

LendingClub — лучший P2P-кредитор

Одноранговое кредитование сопоставляет заемщиков с кредиторами через онлайн-рынок. И LendingClub — один из первых, кто начал это делать. Бизнес-модель P2P предоставляет заемщикам больше возможностей для кредитования.Лица, желающие получить определенный процент от ссудных денег, могут предложить заемщикам финансирование через платформу LendingClub.

Получение личного кредита на платформе P2P немного отличается от традиционного подхода. LendingClub проверяет доход и кредитную историю заявителя, чтобы присвоить потенциальному заемщику оценку. Вы не сможете увидеть свою оценку, только кредиторы и инвесторы. Оценка классифицирует вас по одному из уровней процентных ставок LendingClub и помогает кредиторам определить, готовы ли они финансировать ваш заем.

Если вам нужен личный заем от LendingClub, дайте себе как минимум две недели (если не дольше). Весь процесс подачи заявки и утверждения занимает около семи рабочих дней. После утверждения вы получите ссуду в электронном виде, что может добавить еще пару дней к процессу.

Earnest — самые гибкие условия

Earnest наиболее известен своими студенческими ссудами, но также предоставляет онлайн-ссуды для физических лиц, которые позволяют заемщикам устанавливать графики платежей, которые лучше всего подходят для их нужд.Большинство кредиторов устанавливают продолжительность вашего срока и дату платежа, и вы не можете полностью контролировать, когда ваши платежи подлежат оплате и сколько вы должны заплатить. С Earnest вы решаете, как быстро вы хотите погасить ссуду, и изменить сумму платежа, а также можете изменить свое решение в любой момент.

После оформления кредита вы можете вносить изменения в свой график платежей так часто, как захотите, через онлайн-панель управления или в мобильном приложении. Войдите в систему, чтобы перенести дату платежа, отодвинув ее назад до семи дней или переместив ее раньше.Вы также можете увеличить минимальные ежемесячные платежи, чтобы ускорить график погашения и посмотреть, как изменение скорости и количества платежей влияет на срок действия вашего личного кредита.

SoFi — Лучшие привилегии для участников

SoFi отличается от обычного поставщика личных займов. Получение кредита SoFi похоже на вступление в клуб. Когда вы войдете в систему, у вас будет доступ к социальным мероприятиям только для участников, таким как обеды, спортивные мероприятия и встречи. А если вы хотите повысить свою финансовую грамотность или просто пообщаться с другими финансово сознательными людьми, отправляйтесь на активные онлайн-форумы, чтобы получить совет и поговорить о деньгах, финансах и карьере.

Развлечения и нетворкинг — отличный бонус. Но еще одна интересная особенность, которую вы не найдете у других кредиторов, — это программа снисходительности SoFi для заемщиков, которые были уволены или потеряли работу не по своей вине. Временная приостановка ежемесячных платежей позволяет вам отдыхать до трех месяцев за один раз и до 12 месяцев в общей сложности на протяжении срока действия кредита. Проценты по-прежнему будут начисляться в течение трехмесячного льготного периода, но вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа или снижении кредитного рейтинга.

9066.

99% — 24,99%

Кредитор	Сумма займа	Годовая процентная ставка	Условия	Ключевое преимущество
Маркус	$ 3,500 — $ 40,000	6,99% — нет	6,99% — 19,99% 906% комиссии
LightStream	$ 5 000 — $ 100 000	3,49% — 19,99%	24 — 144 месяца	Доступные более крупные суммы кредита
Выплата	$ 5 000 — 40 000 долларов США	24-60 месяцев	Специализируется на консолидации долга по кредитным картам
Avant	$ 2,000 — $ 35,000	9,95% — 35,99%	24-60 месяцев	600 — 700 кредитный рейтинг принято
OneMain Financial	1500–20 000 долларов	18% — 35,99%	24–60 месяцев	Получите чек в тот же день
Lending Club	5 000–9066 долларов США 906.68% — 35,89%	36-60 месяцев	Инвесторы могут финансировать ваш заем
Earnest	1000 — 100 000 долларов	4,99% — 17,24%	24 — 84 месяца	Простой в использовании мобильный телефон приложение
SoFi	$ 5,000 — $ 100,000	5,99% — 18,53%	24-84 месяца	Финансовые консультанты, доступные для заемщиков

0 Какие расценки на 27 сентября 2020 г.

9002 такое личный заем?

Индивидуальные ссуды — ссуды с фиксированной суммой, которые выдаются единовременно и выплачиваются ежемесячными платежами.Как правило, они необеспечены, что означает, что для получения ссуды не требуется никакого залога, такого как автомобиль или дом. В отличие от кредитной карты заемщик выплачивает ссуду в течение фиксированного периода времени и фиксированной процентной ставки, которая не колеблется в течение всего срока действия ссуды.

У каждого банка есть свои ограничения на размер кредита и на какой срок, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Люди используют личные ссуды по разным причинам, но наиболее распространенными являются консолидация долга, погашение кредитных карт и ремонт дома.

Стоит ли брать ссуду для консолидации долга?

Долги по кредитной карте легко переполнить, особенно если у вас есть остатки на нескольких картах с разными процентными ставками и сроками погашения. Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений личных ссуд, поскольку она позволяет заемщику объединить свои непогашенные остатки в один простой платеж. Вам не придется беспокоиться о повышении процентной ставки (или ежемесячного платежа), поэтому вы будете знать, чего ожидать каждый месяц.Платежи управляемы, и заемщик не чувствует себя перегруженным.

Главное — найти наилучшую ставку и рассчитать общую сумму платежей с течением времени, чтобы определить, сэкономит ли консолидированный заем ваши деньги.

Стоит ли брать ссуду на переезд?

Переезд между штатами или по стране может стоить тысячи человек, и не все работодатели возмещают ваши расходы на переезд. Вот почему некоторые люди используют личную ссуду, чтобы свести концы с концами и переехать в новый дом.

Личный заем можно использовать для оплаты услуг грузчиков, покупки материалов для переезда, организации хранения, проживания или даже покупки новой мебели для вашего дома. Получение личной ссуды для покрытия расходов на переезд может быть отличным вариантом, если вы найдете хорошую ставку и убедитесь, что можете позволить себе ежемесячные платежи, особенно если вы переезжаете на работу с более высокой заработной платой.

Стоит ли брать кредит на ремонт дома?

Хотите переделать кухню? Может быть, вы мечтали о бассейне в земле или готовы построить новый люкс для своих родственников.Если у вас нет десятков тысяч сбережений, личные ссуды определенно подходят для ремонта и ремонта дома.

Многие люди, которым не нужна кредитная линия для собственного капитала, которая требует от вас предоставления дома в качестве залога, выбирают личную ссуду для финансирования проектов по благоустройству дома. Персональный заем может помочь вам внести изменения, чтобы увеличить стоимость вашего дома, но важно помнить, что во время колебаний экономики процентные ставки по ссуде будут повышаться и понижаться, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов по кредиту, чем любое увеличение стоимость собственности, которую вносят улучшения вашего дома.

Стоит ли брать ссуду на свадьбу?

Свадебные расходы быстро растут. Место проведения свадьбы, организатор, фотограф, обслуживание гостей и меньшие расходы, такие как приглашения, свадебный торт и цветы, могут превратить даже самую маленькую свадьбу в дорогостоящее дело. Возможно, залезть в долги из-за свадьбы — не лучшее использование ваших с трудом заработанных денег, но для многих их свадьба стоит каждого потраченного пенни.

Многим людям легче оплатить свадьбу с помощью личного кредита, потому что они могут использовать средства по своему усмотрению.Некоторые пары даже используют личные ссуды для оплаты обручальных колец. Как и в случае с любым личным займом, важно действовать стратегически: точно рассчитать, сколько вам потребуется, не занимайте больше и найдите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить (включая проценты).

Стоит ли брать ссуду на время отпуска?

Самая разумная причина получить личную ссуду — это взять в долг на инвестицию, которая каким-то образом будет возвращена. Например, заимствование для учебы в колледже приведет к более высокооплачиваемой работе, инвестиции в консолидацию долга сэкономят вам деньги и избавят вас от долгов, а инвестирование в ремонт дома повысит цену вашего дома при продаже.

Люди иногда берут личные ссуды на поездки, поскольку некоторые отдают предпочтение опыту или времени, проведенному с близкими. Но получение личной ссуды на время отпуска, возможно, больше роскошь, чем вложение. Убедитесь, что вы ищете подходящую ставку, и вы на 100% уверены, что сможете позволить себе выплатить всю ссуду вовремя.

Последнее слово

Найти лучший личный заем может быть сложной задачей, но, обрисовав в общих чертах свои приоритеты и потребности, вы сможете определить, какой вариант подходит вам.Начните с определения вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вам нужно занять, а затем сравните варианты ссуды, прежде чем сделать свой выбор. Обязательно обратите пристальное внимание на процентные ставки, дополнительные комиссии и графики платежей.

Следующие шаги

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома, как правило, является долгосрочным вложением. Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду. Фактически, хотя есть разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения.Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам нужно выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке. В конце концов, покупка дома — это одно из самых важных решений, которое вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущая динамика ставок по ипотеке

Обновлено 8 февраля 2021 г.

30-летняя фиксированная ставка 2,850%; Годовая ставка 3.140%.
15-летняя фиксированная ставка 2.350%; Годовая ставка 2,660%.
5/1 с регулируемой ставкой 2,950%; Годовая процентная ставка 3,980%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Для ипотечных кредитов мы сравниваем: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке. Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1.

30662 3,140% 90HA 90HA 5

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка	2,850%	3,140%
3,550%
30-летняя скорость VA	2,760%	3,110%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	2,880%	2,990%
20-летняя фиксированная ставка 9064 .710%	3,010%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,350%	2,660%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет	2,350%	2,420%
2,950%	3,980%
5/1 ARM Jumbo Ставка рефинансирования	2,960%	3,940%
7/1 Скорость ARM	2,860%	3,860%	3,860% 1 ARM Jumbo Ставка рефинансирования	2. 980%	3,910%
10/1 Скорость ARM	2,990%	3,900%

Данные о тарифах на 2/8/2021

Понизятся ли ставки по ипотеке?

Существуют противоречивые предположения о том, что ставки по ипотечным кредитам снизятся или резко вырастут из-за пандемии COVID-19 и недавних изменений на рынке. Некоторые эксперты ожидают, что ставки вырастут из-за увеличения доходности и недавнего спроса на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), которые представляют собой ипотечные кредиты, которые продаются на вторичном рынке, которые покупаются у банков и продаются в качестве инвестиций.

С другой стороны, мы видели, что исторически низкие ставки по ипотеке во время пандемии давали домовладельцам возможность рефинансирования.В 2020 году объем рефинансирования вырос на 84% по сравнению с 2019 годом.

Кроме того, кредиторы ужесточают требования к квалификации заемщиков, что может привести к снижению ставок из-за меньшего спроса со стороны заемщиков. Ставки по ипотечным кредитам также продолжат снижаться, поскольку сохраняется обеспокоенность по поводу экономической стабильности.

Если вы можете претендовать на ссуду, сочетание рефинансирования, воздержания, безработицы и надежды на то, что инвесторы увидят доход от своих активов, делают это идеальным моментом для покупки потенциальными заемщиками.

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике: На годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки , для 15-летней фиксированной ставки и для с регулируемой ставкой 5/1 -ставка ипотечная ставка. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дней.

Обновление COVID-19:
Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на ставки по ипотеке.
Подробнее.
Сравните лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов
Кредитор Годовая процентная ставка Процентная ставка Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans 2,75% –3,74% 10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Гильдейская ипотека 3,335% –3,816% 2,90% –3,51% Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет
3, 5, 7 и 10 лет ARM
Федеральный кредитный союз ВМС 2.338% –4,149% 2,750% –3,875% Жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой на 10–30 лет
Chase 2,611% –2,933% 2,490% –2,875% 15 по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет
ARM
USAA Mortgage 3,717% –4,850% 3,500% –4,625% Ипотека с фиксированной ставкой на 10–30 лет
5 -год ARM
SunTrust Mortgage 2. 4858% –2,9303% 2,700% –2,800% Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15–30 лет
5-летняя ARM
Новое американское финансирование 2,610% –2,940% 2,250% –2,750 % Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15–30 лет
ARM
Наилучший пользовательский опыт — Rocket Mortgage
Rocket Loans взорвал конкурентов своим современным интерфейсом и процессами. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем.Клиенты, привыкшие к мобильным приложениям и онлайн-банкингу, оценят беспрепятственный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.
SimpleScore
3,4 / 5,0
SimpleScore Rocket Mortgage 3,4
Rocket Loans — крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения — все в сети. А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J. D. Power.
На веб-сайте легко ориентироваться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро — заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580.
Лучшее для начинающих покупателей — Guild Mortgage
Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные ссуды — в ней есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов.Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.
SimpleScore
3.8 / 5.0
SimpleScore Guild Mortgage 3.8
Этот кредитор действительно выделяется, когда речь идет о помощи людям в финансировании их первой покупки дома. Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%.Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Guild стал партнером Home Depot по программе жилищного кредита 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новичков после покупки дома испытывают нехватку денежных средств. Подарочная карта может помочь им быстро настроить свой дом.
К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов. Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.
Лучшие кредиты VA — Navy Federal Credit Union
Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых вариантов ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.
Мин. Кредит
Не указано
SimpleScore
3,4 / 5,0
SimpleScore Navy Federal Credit Union 3,4
Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и вышедшим на пенсию) и их семьям.Кредитный союз предлагает ссуду без первоначального взноса для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, поддерживаемые государством варианты ипотечного кредита VA не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить деньги заемщикам на ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.
Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, — это «Freedom Lock Option», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы сможете восстановить самую низкую без дополнительной платы. При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.
Лучший традиционный кредитор — Chase
Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-связь и делает скидку текущим клиентам. По мере того как все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.
Chase — один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты.Если вы немного придерживаетесь старой закалки или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase — один из немногих кредиторов, который фокусирует свои услуги на представителях местных филиалов.
У банка нет лучших в отрасли процентных ставок, но если вы уже используете банк Chase, вы можете получить скидку на жилищный кредит. Клиенты Chase Private с депозитом или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.
Лучшее для быстрой квалификации и закрытия — USAA
Простая услуга для тех, кто служил в армии.USAA предлагает быстрый процесс и оптимизированное согласование.
USAA — еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA для подачи заявки, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть. USAA утверждает, что все, что вам нужно, — это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.
Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA предлагает традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.
Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов — Truist
SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный онлайн-ипотечный кредит. Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя SunTrust не имеет 31 вида кредитов, у него их больше, чем у других кредиторов.
SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, получив доступ к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видеоролики и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонт, агент по продаже недвижимости и т. Д.)
Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.
Лучший альтернативный кредитор — Новое американское финансирование
Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для ознакомления с нюансами неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.
SimpleScore
4 / 5,0
SimpleScore New American Funding 4
Удовлетворенность клиентов Нет данных
New American Funding — это семейный бизнес в Калифорнии, обслуживающий ссуды по всей стране и являющийся единственным жилищным кредитором в нашем списке, который имеет 100% андеррайтинг.
Ручной процесс андеррайтинга может показаться устрашающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время процедуры могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории, помимо только вашего кредитного рейтинга. процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут принимать во внимание факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.
Опрос: 30% американцев считают, что 2020 год — идеальное время для покупки дома
Сказать, что экономика в 2020 году была тяжелой, было бы преуменьшением. Пандемия коронавируса нанесла значительный ущерб рынку труда, что привело к рекордному количеству заявок на пособие по безработице, поданных за последние месяцы.И по прошествии месяцев пандемия COVID-19 продолжает поступать.
Тем не менее, несмотря на экономические потрясения в этом году, удивительное количество американцев считает 2020 год идеальным временем для покупки недвижимости. Согласно недавнему опросу, проведенному TheSimpleDollar, около 30% участников согласились с тем, что это идеальное время для покупки дома или собственности, и почти 7 из 10 согласных считают, что 2020 год — лучшее время для них для покупки дома. или недвижимость из-за низких процентных ставок по ипотеке (68%).
Итак, если вы хотите обеспечить безупречную покупку дома в это время, вам следует:
Привести в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают, что вы можете позволить себе выплатить ее. Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок во время до подачи заявки на ссуду.
Обратите особое внимание на свой кредит .Вы должны получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях, чтобы просмотреть их, прежде чем подавать заявление на получение ипотеки. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
Получить предварительное разрешение . Лучший способ получить представление о ваших ставках — это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований.У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1-3 дней или раньше.
Подумайте о том, как проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках — особенно в крупных городских районах — продается меньше домов, чем требует спрос. Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки — и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция.Чем больше людей будут стремиться воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.
Руководство, чтобы понять, как работает ипотека
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека. Даже если у вас есть наличные для полной оплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо этого для создания хорошего кредита и высвобождения денег для других инвестиций.
Как работает ипотека?
Ипотека — это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом перейдет в залог (когда кредитор потребует это обеспечение).
После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома. Затем вы вернете ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма займа будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки.)
Полный процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:
Подать заявку. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам потребуется предоставить документацию о своих доходах, активах и любых долгах.
Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять на основе предоставленной вами информации.
Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете делать покупки для своего дома и выбирать тот, который хотите купить.
Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите домашний осмотр. Результаты проверки могут позволить вам обсудить цену, ремонт или другие детали контракта до закрытия.
Покупка страхования домовладельцев. Кредиторы потребуют подтверждение наличия страховки домовладельцев до того, как ипотечный кредит получит окончательное одобрение.
Оцените дом. Ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена соответствует стоимости дома.
Завершите оформление кредита. Укажите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
Закрыть в продаже. Вы внесете первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома. Также будет много бумажной работы.
Разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой
Процентная ставка — это процентная ставка, начисляемая на заемные деньги — ставка может быть фиксированной или переменной.
APR — это та же процентная ставка, но она также включает комиссии и другие сборы, связанные с ссудой — комиссию за выдачу кредита, ипотечное страхование, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.
Годовая процентная ставка — это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка — это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом.)
Как рассчитываются ставки по ипотеке?
Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск для вас кредитор, тем ниже ваша процентная ставка — в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу. Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит отношение вашего долга к доходу и может повысить процентную ставку.
Существует два типа процентных ставок по ипотеке — фиксированная и регулируемая.При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.
Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды?
Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет. Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, больше выплачиваемых процентов в целом.
Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды. Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.
30-летний срок кредита — самый популярный вариант, но у других условий ипотеки есть свои плюсы и минусы.Если вы пытаетесь быстро погасить свой дом, этого можно добиться с помощью ипотечной ссуды на 15 лет — и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно. Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.
Также есть возможность получить ипотечный кредит на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами.Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение заключается в том, что вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки. Вы также можете не получить гораздо более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки с 30-летними кредитами, но это не всегда так.
Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, — это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить.Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь его заставить. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что подвергнет вас риску потерять дом.
Типы ипотечных кредитов
Есть несколько различных типов ипотечных ссуд, из которых вы можете выбрать, которые имеют немного разную структуру и поступают от разных кредиторов.
1. Обычная ипотека
Обычная ипотека — наиболее распространенный вид ипотечной ссуды.По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:
Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или ежемесячным платежом по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, за которым сначала следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений. Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют оставаться в своих домах на короткий период времени, или б) не возражают против колебания процентных ставок.
2. Государственная ипотека
Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.
FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершить покупку с меньшим первоначальным взносом (всего 3.5% в некоторых случаях) или кредитный рейтинг всего 500.
VA : Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляют ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.
3. Несоответствующая ипотечная ссуда
Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья.Эти кредиты будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты ссуды или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации. Например, если у заемщика DTI выше 42%, это может считаться несоответствующей ссудой.
Jumbo-ипотека: эта ссуда выгодна, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычный кредит. Для большей части страны крупный заем необходим для займов на сумму 510 400 долларов и выше, хотя в более дорогих регионах базовый уровень выше 765 600 долларов.
Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?
<noscript><img src='/800/600/https/www.dk.ru/system/ckeditor_pictures/000/153/079_content.jpg?1493035453' style='float: right;' /></noscript> youtube.com/embed/Pb950FMzMac?feature=oembed» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»/>
Как правило, минимальный рекомендуемый первоначальный взнос составляет 20%. Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.
Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома.С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и потенциально более высоким ежемесячным платежом.
[Прочтите: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]
Сколько я могу взять в долг под ипотеку?
Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, будет почти полностью зависеть от вашего полного финансового положения. Отчасти работа кредитора заключается в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение.Тем не менее, это хорошо — вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными. Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.
Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете взять для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo имеют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.
Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма сверх этого должна быть заимствована с помощью крупной ссуды. С другой стороны, лимиты по кредиту FHA на 2020 год составляют от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум — поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.
[Читать: Как составить бюджет для дома: Интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]
Что такое дисконтная точка?
Дисконтные баллы — это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по ссуде.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не так низки.
Как правило, каждый дисконтный пункт будет стоить вам около 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро увеличиться, особенно при больших суммах кредита.
Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидок первоначальные затраты. Каждый приобретаемый вами дисконтный пункт снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна — и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.
Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?
Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно присмотреться к ней. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, — это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы — отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом КС, и вам часто нужно наладить с ними отношения, прежде чем они предложат вам эти ставки.
Вы также должны позаботиться о своих финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены — независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Какие затраты на закрытие?
Затраты на закрытие ипотеки — это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.
Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, заключительные затраты будут варьироваться от 7 000 до 17 500 долларов. Плата покрывает расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.
Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.
Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые непризнанные вами затраты. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые расходы на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.
Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покупателя покрыть. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный управлял средствами и процессом закрытия, или одна сторона может предложить покрыть его.
Часто задаваемые вопросы по ипотеке
Как я могу сэкономить на процентных ставках по ипотеке?
Работайте над своим кредитным рейтингом: Чем выше рейтинг, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
Возьмите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
Купите конкурентоспособные ставки: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.
Когда следует рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование — это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить свой кредит за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить свои ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.
При рефинансировании вы также можете уменьшить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой в зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.
Как вы сравниваете разные типы ипотечных кредиторов
Пока вы ищете наилучшую возможную ставку и тип ипотечного кредита, обратите внимание на различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны найти каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:
Банки
В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают в крупных банковских учреждениях (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.
Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.
Брокеры
Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами определенных финансовых учреждений.
Кредитные союзы
Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для тех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.
Небанковские кредиторы
Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.
Спросите экспертов
Скотт Линднер
Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com
Джон Буш
Специалист по финансовому планированию,
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками. При более низком кредитном рейтинге может показаться, что для вас нет недорогих или доступных вариантов. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется немного подумать, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как оплата аренды и студенческого кредита.Даже не имея официальной кредитной истории, вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы продемонстрировать кредиторам, что у вас хорошая история и вы способны своевременно платить им.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Какие советы вы бы дали этим людям?
Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки — это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и нужно так много думать и учитывать.
Мой совет этим людям — не торопитесь. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать варианты. Одна из отличных стратегий — провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Сейчас, как никогда раньше, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личного кредита, что повысит ваш кредитный рейтинг.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если у вас нет кредитной истории, может быть сложнее получить кредит. Скорее всего, потребуется более крупный первоначальный взнос, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитных карт. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.
Следует ли людям получать предварительное одобрение на ипотеку? Почему или почему нет?
Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок за пределами вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Гораздо лучше потратить немного меньше и снизить долговую нагрузку.
Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.
К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему будут предоставлять ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные разговоры.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Какие советы вы бы дали этим людям?
Самая большая проблема с моей точки зрения — это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получают ли они наилучшую возможную скорость.
Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитный рейтинг и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах по самой низкой ставке.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина». Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много разных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного кредитного сценария.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Взгляните на ссуду FHA: она одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями — потенциально всего 580, хотя может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом — минимум 3,5 процента.
Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?
Определенно. Предварительная квалификация — это самый важный шаг, который вы можете сделать при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.
Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения займа показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были выполнены, и вы прошли предварительную квалификацию.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.
Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов понятия не имеют, сколько стоит получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимальный необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?
Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотеку, — это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход — важный критерий для предварительного утверждения.
Чем отличается получение ипотеки от первого дома от второго?
Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке. Между тем, покупка вашего первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Самое обычное, что люди не понимают в ипотеке, — это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая часть — на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Важно понять свою кредитоспособность до начала процесса ипотеки.
При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на исправление любых проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.
Чем отличается получение ипотеки от первого дома от второго?
Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотеки на второй дом зачастую строже, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы второе место жительства находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная собственность и имела бы другие налоговые соображения.
В то время как основные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать предоплаты в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Важно помнить, что ипотека — это лишь часть общей стоимости домовладения. Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем рекламируемые ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки будут аналогичными в будущем.
Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?
Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или записавшись на прием к специалисту по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большую часть платежа составляют проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.
Слишком долго, не читали?
Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного воздействия и разнообразия продуктов.
Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще раз в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.
Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой достигли рекордно низкого уровня. Люди, покупающие новые дома, должны учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено, и его трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты кредитора для семидневных блокировок, которые могут снизить затраты по займам.
Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19, облегчение трудностей. И хотя снисходительность — это не прощение, на май временная основа помогла почти 4 миллионам американских заемщиков.
Ставки по ипотечным кредитам в других штатах
Аризона
Калифорния
Колорадо
Флорида
Массачусетс
Мичиган
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Каролина
Техас
Мы будем рады вашим отзывам об этой статье и будем рады услышать о них ипотечные кредиторы, которых мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.
Процентная ставка по жилищному кредиту: процентные ставки по жилищному кредиту 5 ведущих банков
Начиная с 1 октября 2019 г., в соответствии с мандатом Резервного банка Индии (RBI), банки должны увязать процентные ставки по всем розничным кредитам, включая жилищные ссуды по внешней базовой ставке. Плановые коммерческие банки (кроме региональных сельских банков), местные банки и небольшие финансовые банки должны следовать этому мандату.
Согласно директиве, банки могут привязать свою процентную ставку по розничному кредитованию к любому из четырех внешних ориентиров, упомянутых в проспекте.
RBI попросил банки привязать свои процентные ставки по кредитам к любому из четырех внешних ориентиров:
Ставка репо RBI
Доходность казначейских векселей правительства Индии за 3 месяца, опубликованная Financial Benchmarks India Pvt. Ltd. (FBIL)
Доходность казначейских векселей правительства Индии за 6 месяцев, опубликованная FBIL
Любая другая базовая рыночная процентная ставка, опубликованная FBIL

Большинство банков решили привязать процентную ставку по кредитам к ставке репо RBI.Процентная ставка банка, привязанная к ставке репо, называется процентной ставкой, привязанной к ставке репо (RLLR). Банк достигает своего RLLR путем добавления спреда или маржи к ставке репо.

RLLR = ставка репо + маржа или спред
Ставка репо подлежит пересмотру и пересмотру каждые два месяца Центральным банком.
Помимо маржи, банки могут также взимать с заемщиков премию за риск по взятой ими жилищной ссуде. Хотя спред останется одинаковым для всех заемщиков жилищной ссуды конкретного банка, премия за риск будет разной.Обычно видно, что банки взимают более высокие процентные ставки по ссудам самозанятым клиентам по сравнению с заемщиками, получающими зарплату.
Топ-5 банков, предлагающих самую низкую процентную ставку по жилищным кредитам наемным физическим лицам

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА RLLR Минимальная процентная ставка
4 906 ставка (%)
Kotak Mahindra Bank 6.75 6,75 8,35
Юнион Банк Индии 6,80 6,80 7,35
Банк Барода 6,85 6,83 836 906 906 6,85 6,85 7,30
Axis Bank 6,90 6,90 8,40
** Отсортировано по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск
Mahindak41 взимает плату за обработку в размере не более 2 % + GST и любые другие установленные законом сборы плюс сборы за документацию в размере до рупий. 10,000 / —
* Union Bank of India взимает комиссию за обработку в размере 0,50% от суммы кредита, макс. 15000
* Комиссия Bank of Baroda за обработку транзакций составляет от 0,25% до 0,50% от суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс. 25000 рупий / —
* Сборы Центрального банка Индии 0.Комиссия за обработку в размере 50% при максимальной сумме 20 000 рупий
* Axis Bank взимает до 1% от суммы кредита при минимальной сумме 10 000 рупий.

Топ 5 банков, предлагающих самую низкую процентную ставку по жилищным кредитам для самозанятых
Центральный банк Индии 6,85
НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА RLLR 906 Минимальная процентная ставка (%) Максимальная процентная ставка (%)
Kotak Mahindra Bank 6. 75 6,85 8,45
Юнион Банк Индии 6,80 6,85 7,40
Банк Барода 6,85 6,83 6,83 6,85 7,30
Canara Bank 6,90 6,95 8,90
** Сортировано по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск41 * Kotak Mahindra Bank взимает максимальную комиссию за обработку в размере 2 % + GST и любые другие установленные законом сборы плюс сборы за документацию в размере до Rs.10,000 / —
* Union Bank of India взимает комиссию за обработку в размере 0,50% от суммы кредита, макс. 15000
* Комиссия Bank of Baroda за обработку транзакций составляет от 0,25% до 0,50% от суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс. 25000 рупий / —
* Сборы Центрального банка Индии 0.50% комиссии за обработку при условии максимальной суммы в 20 000 рупий
* Комиссия Canara Bank 0,50%; минимум 1500 рупий и максимум 10000 рупий.

Все данные получены от Economic Times Intelligence Group (ETIG)
Данные по состоянию на 4 февраля 2021 г.
Факторы, которые повлияют на изменения в вашем жилищном кредите EMI 
Там На размер приравненного ежемесячного платежа (EMI) могут влиять три фактора: изменения внешней контрольной ставки, спреда (маржи), взимаемого вашим банком, и оценка рисков, проводимая вашим банком.
RBI в своем циркуляре попросил банки пересматривать процентные ставки, привязанные к внешнему ориентиру, не реже одного раза в три месяца. Следовательно, в случае любого изменения внешнего эталона, например, ставки репо в приведенной выше таблице, банкам также придется изменить процентную ставку, которую они взимают с вас по взятой ссуде.
Также читайте: Как EMI заемщиков будет сброшен, если кредит привязан к внешнему эталону
Вторым фактором, который повлияет на проценты, взимаемые банком по ссуде, будет спред (маржа), взимаемый банком.Если внешний тест не изменился, например, ставка репо, но банк увеличивает установленную им маржу выше внешней контрольной ставки, тогда это повлияет на процентную ставку, взимаемую по ссуде.
Еще один фактор, который повлияет на ваши EMI, — это группа риска, в которую вы попадаете. В некоторых банках есть группы внутренней оценки рисков, которые классифицируют группы риска заемщика. С другой стороны, некоторые банки полагаются на кредитный рейтинг, присвоенный кредитными бюро, для оценки степени риска заемщика.
Например, для жилищного кредита, взятого в рамках SBI Max Gain, банк может взимать премию в размере 10 базисных пунктов (100 базисных пунктов = 1 процент) с клиента, подпадающего под категорию риска от 04 до 06. Таким образом, при получении ипотечного кредита важно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы ваш банк взимал с вас более низкую премию за риск.
Также прочтите: 5 менее известных фактов, которые снижают ваш кредитный рейтинг
Помните, согласно циркуляру RBI, если ваш кредитный риск претерпевает какие-либо существенные изменения в течение срока действия ссуды, то банк может пересмотреть премию за риск, взимаемую с ты.
Почему RBI принял это решение
Центральный банк дал указание банкам привязать процентную ставку по розничным кредитам и кредитам для ММСП с внешней контрольной ставкой, чтобы обеспечить большую прозрачность и более быструю передачу изменений в ключевых политических ставках.В соответствии с предыдущим режимом кредитной ставки, основанной на предельных затратах (MCLR), заемщики жилищных кредитов часто жаловались на то, что банки быстро повышали процентные ставки, когда RBI повышал ключевые политические ставки, но ставки не снижались с такой же строгостью, когда RBI снижал ставку репо.
По любым вопросам или изменениям, пожалуйста, напишите нам на [email protected] или позвоните нам по телефону 022-66353963
Средняя процентная ставка по бизнес-займу в 2020 году
Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса, чтобы начать или расширить свою компанию, вас может интересовать средняя процентная ставка по кредиту для бизнеса.
Какова средняя процентная ставка по бизнес-кредиту?
Средняя процентная ставка по ссуде для бизнеса по ссуде для малого бизнеса в 2020 году варьируется от 2% или 3% до 100% и более. При таком большом количестве различных типов бизнес-кредитов, доступных заемщикам по широкому спектру кредитов, ответ не совсем ясен.
Понимание типа ссуды, необходимой для вашего бизнеса, и вашей кредитной ситуации может дать вам лучшее представление о том, какую процентную ставку ожидать.
Узнайте, на какие ставки бизнес-ссуд вы имеете право
Получите индивидуальные совпадения ссуды после того, как зарегистрируетесь для получения бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашему кредитному рейтингу
Начать
Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту по видам ссуд
Тип кредита Годовая процентная ставка (AIR)
Традиционный банковский кредит от 2% до 13%
Кредит SBA 7.От 75% до 10,25%
Онлайн-кредит от 7% до 100%
Аванс наличными от продавца от 20% до 250%
Финансирование счетов от 13% до 60%
При поиске ссуды для бизнеса вы можете встретить несколько типов кредиторов, включая крупные национальные банки, небольшие общественные банки и кредитные союзы, онлайн-банки, микрокредиторы и другие. Некоторые кредиторы также предлагают доступ к кредитам SBA, которые частично гарантированы U.С. Администрация малого бизнеса.
Вы также можете столкнуться с разными ставками в зависимости от типа полученного кредита. Например, по обеспеченным кредитам обычно взимаются более низкие процентные ставки, потому что у кредитора есть обеспечение, на которое он может рассчитывать в случае дефолта.
В целом, вот что вы можете увидеть, сравнивая распространенные варианты ссуд:
Поскольку некоторые диапазоны процентных ставок очень широки, может быть трудно определить, является ли полученное вами предложение процентной ставки конкурентоспособным.Поэтому очень важно сравнить несколько вариантов ссуды перед подачей заявки, чтобы убедиться, что вы получите наиболее выгодную сделку.
Не хватает?
У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.
Узнать больше
Где я могу узнать процентные ставки по бизнес-кредитам сегодня?
При таком большом количестве различных коммерческих кредиторов нет централизованного места для просмотра текущих ставок. Также важно отметить, что получаемая вами процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, а также устойчивости финансовых и кредитных историй вашего бизнеса.
В случае традиционных коммерческих кредиторов вам может потребоваться подать заявку, чтобы получить представление о том, на какие ставки вы имеете право. Однако некоторые онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию с помощью простой проверки кредита, чтобы просмотреть ставки перед подачей заявки.
Ставки по кредитам для начинающего бизнеса выше?
В целом, средняя процентная ставка по бизнес-кредиту для стартапа будет выше, чем для уже существующего бизнеса. Это связано с тем, что шансы на провал стартапа намного выше, чем у компании, которая уже имеет солидный послужной список.
В некоторых случаях может быть сложно даже получить одобрение на получение бизнес-кредита, когда вы только начинаете. Возможно, вам придется выбрать микрозайм, кредитную карту для малого бизнеса или альтернативную форму финансирования, чтобы получить необходимый вам капитал.
Однако по мере того, как вы создадите кредитную историю своего бизнеса и установите хорошую историю высоких доходов и денежных потоков, у вас будет больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредита с более низкой ставкой.
Как повысить свои шансы на получение кредита для бизнеса по низкой ставке
Невозможно контролировать все факторы, влияющие на вашу процентную ставку.Но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить общий кредитный риск для кредиторов.
Повысьте свой личный и деловой кредит
Многие бизнес-кредиторы смотрят не только на кредитную историю вашего бизнеса, но и на ваш личный кредитный рейтинг. Это связано с тем, что вам может потребоваться предоставить личную гарантию на случай, если ваш бизнес не сможет выплатить долг.
Даже если вам не нужно предоставлять личную гарантию, плохая кредитная история может быть признаком того, что вы также можете неправильно распоряжаться кредитом для своего бизнеса.
Начните с проверки своих личных и деловых отчетов о кредитных операциях и найдите области, в которых вы можете улучшить. Затем работайте над непосредственным решением этих проблем. Несколько примеров включают выплату большого остатка по кредитным картам, задержку с просроченными платежами и избежание ненужных долгов.
Остерегайтесь комиссий
Хотя комиссии и не включены в вашу процентную ставку, они являются частью расчета вашей годовой процентной ставки (APR) и могут увеличить общую стоимость кредита.Сборы, на которые следует обратить внимание, включают сборы за подачу заявления, сборы за оформление, сборы за обработку, сборы за услуги, штрафы за предоплату и сборы за закрытие.
Хотя вам не обязательно избежать всех этих сборов, сравните, сколько взимают разные кредиторы, чтобы увидеть, сможете ли вы снизить сумму, которую вам в конечном итоге придется заплатить.
Рассмотрите возможность добавления залога
Поскольку обеспеченные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, возможно, стоит использовать активы вашего бизнеса для обеспечения ссуды.Это особенно легко сделать с финансированием оборудования, потому что вы можете использовать само оборудование в качестве залога.
Просто имейте в виду, что вы можете потерять вложенный актив в случае невыполнения обязательств по ссуде. Поэтому избегайте использования всего, что может помешать ведению вашего бизнеса.
Избегайте опционов с высокой процентной ставкой
По некоторым бизнес-кредитам, как правило, взимаются более высокие процентные ставки, независимо от того, насколько надежна ваша кредитная история и финансовые показатели. Например, краткосрочные ссуды, факторинг счетов и выдача наличных средств торговым предприятиям обычно требуют более высоких процентных ставок, чем традиционные срочные ссуды.
Это не означает, что эти варианты финансирования незаконны. В некоторых ситуациях вам может потребоваться воспользоваться ими. Но если ваша цель — минимизировать процентные расходы, они могут быть не лучшим вариантом.
Нижняя строка
Средняя процентная ставка по бизнес-ссуде может варьироваться в зависимости от типа кредитора, у которого вы занимаетесь, и типа ссуды, которую вы выбираете. Однако процентная ставка, которую вы получаете, может в конечном итоге оказаться выше или ниже этого среднего, в зависимости от вашей кредитоспособности и того, как обстоят дела у вашего бизнеса.
При сравнении бизнес-кредиторов обратите внимание на их процентные ставки и комиссионные, чтобы понять общую стоимость кредита. Кроме того, ищите возможности улучшить свой кредит, чтобы снизить риск для потенциальных кредиторов.
Хотя нет гарантии, что вы получите одобрение по самой низкой ставке, которую предлагает кредитор, эти действия могут помочь вам получить право на более выгодные условия.
Отодвиньте завесу на свой бизнес-кредит, чтобы найти лучшее финансирование.
Готовы просмотреть свои кредитные данные и создать более сильный бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.
Проверить мои результаты
Эта статья была первоначально написана 5 ноября 2019 г. и обновлена 10 декабря 2020 г.
Оценить эту статью
В настоящее время эта статья имеет 37 оценок со средней оценкой 4 звезды.
class = «blarg»>
Какова средняя процентная ставка по бизнес-ссуде?
Средняя процентная ставка по бизнес-ссуде может зависеть от типа кредитора и ссуды. Однако в среднем по ссудам в рассрочку от банков и кредитных союзов процентные ставки выражаются однозначными цифрами.Онлайн-кредиторы могут предложить более простой и быстрый процесс подачи заявок и финансирования, но также, как правило, взимают более высокие процентные ставки. В любом случае ваш бизнес и личный кредит могут быть важным фактором.
Что такое бизнес-кредит?
Бизнес-ссуды могут принимать различные формы, включая ссуды в рассрочку, кредитные линии, ссуды на оборудование и ссуды на коммерческую недвижимость. Они могут работать как личные займы, которые используются для коммерческих расходов, таких как аренда офиса и оплата труда сотрудников.Но есть также типы бизнес-кредитов, которые работают немного иначе, например, финансирование под дебиторскую задолженность, когда бизнес использует деньги, которые ему причитаются, в качестве обеспечения для получения ссуды.
Поскольку бизнес-ссуды берут взаймы предприятия, а не люди, кредитор внимательно изучает финансы и кредитование бизнеса. Эти факторы помогают определить, имеет ли бизнес право на получение ссуды, размер кредита, а также предлагаемые ставки и условия.
На процентную ставку бизнес-ссуды могут влиять:
Тип финансирования : разные типы ссуд могут предлагать разные процентные ставки.Например, долгосрочные кредиты в рассрочку обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты для бизнеса.
Тип бизнеса : Некоторые предприятия более рискованные, чем другие, и кредиторы могут принимать это во внимание при установлении процентных ставок.
Время в бизнесе : Кредиторы также могут учитывать, сколько времени существует бизнес. Некоторые кредиторы вообще не предлагают финансирование новым предприятиям, а другие могут взимать с новых предприятий более высокую процентную ставку.
Финансы предприятия : Вам может потребоваться предоставить копии финансовых отчетов вашего предприятия — баланса, отчета о движении денежных средств и отчета о прибылях и убытках — в рамках процесса подачи заявки.Сильное финансовое положение может помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.
Рыночные процентные ставки : Кредиторы могут частично основывать ставки по своим кредитам на базовой процентной ставке. По мере повышения или падения общих процентных ставок новые заемщики могут получать более высокие или более низкие ставки по своим кредитам.
Кредит бизнеса : Бизнесы могут создавать и создавать кредиты, которые отличаются от личных кредитов владельца бизнеса. Кредитная история и баллы могут повлиять на возможность получения ссуды и ставки, которые получает бизнес.
Финансы и кредит собственника : Для многих малых и новых предприятий личные финансы и кредиты владельца будут определяющими при получении ссуды. Владельцу также может потребоваться лично гарантировать, что ссуда будет возвращена, если бизнес не сможет выполнить свои обязательства.
Средние процентные ставки по типам бизнес-ссуд
Знание средних процентных ставок по различным типам бизнес-ссуд может помочь вам определить, заключаете ли вы выгодную сделку.
Вот несколько диапазонов средних процентных ставок для популярных типов финансирования бизнеса, а также потенциальный диапазон ставок для кредитной программы 7 (a) займа малого бизнеса (SBA). Диапазоны взяты из исследования Nav:
Традиционные банковские кредиты : от 2% до 13%
Бизнес-кредиты и финансирование в Интернете : от 7% до 100%
Ссуды SBA 7 (a) : от 5,5% до 11,25%
Финансирование счета-фактуры : от 13% до 60%
Процентные ставки не включают комиссии, которые кредиторы могут взимать, например комиссию за выдачу кредита или ежегодную комиссию по бизнес-кредитной карте.
Как проверить свой бизнес Кредит
Для уже существующего бизнеса кредитная история и кредитные рейтинги могут быть фактором, определяющим его способность претендовать на финансирование, а также ставки и условия, которые оно получает. Однако, как и в случае с вашим личным кредитом, существует несколько бизнес-кредитных бюро и разные бизнес-кредитные рейтинги.
Три основных бизнес-кредитных бюро:
Каждое бюро может предоставить копию вашего бизнес-кредитного отчета, который также может иметь один (или несколько) кредитных баллов.Вы также можете найти отчеты о кредитных операциях и баллы своей компании в сторонних источниках, таких как Nav.com. Однако, в отличие от личного кредита, нет закона, предоставляющего компаниям право проверять свой кредит бесплатно.
Различные компании также создают кредитные рейтинги бизнеса на основе этих отчетов, и некоторые оценки также учитывают личный кредит владельца бизнеса. Вот несколько наиболее часто используемых показателей кредитоспособности бизнеса:
Оценка D&B Paydex, которая варьируется от 1 до 100 и может помочь компаниям установить условия ссуды или кредитной линии, ставки страхования бизнеса или даже то, хотят ли они работать с вами в качестве продавец.
Кредитный рейтинг предприятия Experian Intelliscore Plus, который варьируется от 1 до 100 и может включать информацию о владельце бизнеса. Оценка пытается предсказать вероятность того, что бизнес серьезно просрочит задолженность в течение следующих 12 месяцев.
FICO ^® Small Business Scoring Service℠ (SBSS), который может включать данные как коммерческих, так и потребительских кредитных бюро и имеет диапазон оценок от 0 до 300. Вашему бизнесу может потребоваться оценка SBSS от 140 до претендовать на ссуду SBA.
Тенденции одобрения кредитов для малого бизнеса
Продолжающаяся пандемия оказала глубокое влияние на малый бизнес и кредитование малого бизнеса. Показатели одобрения медленно снижаются с апрельских минимумов, но могут стабилизироваться согласно индексу Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM, который основан на ежемесячном опросе 1000 соискателей кредита.
Источник: Biz2Credit
Многие владельцы бизнеса могут искать ссуду, чтобы помочь им остаться на плаву или оплатить изменения, которые позволят им безопасно обслуживать клиентов.Или некоторые из них могут испытывать быстрый рост и нуждаться в деньгах для удовлетворения спроса. Хотя в ближайшие месяцы количество одобрений может продолжать расти, относительно низкие ставки по сравнению с началом года показывают, что владельцы малого бизнеса могут по-прежнему испытывать проблемы с получением финансирования.
Как снизить процентную ставку по бизнес-ссуде
Если вы ищете бизнес-ссуду, вы можете предпринять несколько шагов, которые помогут вам найти более низкую ставку или получить право на нее.
Повысьте свой личный кредит. В частности, для новых и малых предприятий ваш личный кредит может играть важную роль в ставке, которую вы получаете. Улучшение личного кредита перед подачей заявления может помочь вам получить более выгодные условия.
Сравнить кредиторов. Кредиторы могут предлагать вам различные виды финансирования, и у каждого кредитора может быть свой собственный метод анализа вашей заявки и определения процентной ставки по кредиту. Обращение к нескольким кредиторам может помочь вам найти ссуду по лучшей ставке.
Сделайте приоритетными ссуды от банков и SBA. Если вы начинаете рано и можете соответствовать требованиям, традиционные банковские ссуды и ссуды SBA могут иметь самую низкую процентную ставку. Однако процесс подачи заявки и финансирования может занять недели или месяцы.
Ищите обеспеченные ссуды. Если вы можете предложить бизнес-активы в качестве залога для своей ссуды, возможно, вам будет проще получить обеспеченную ссуду с низкой ставкой, чем необеспеченную ссуду.
Выберите более короткий срок. Как правило, чем меньше времени вы тратите на погашение кредита, тем ниже будет ваша процентная ставка.Однако ваши платежи также будут выше, что может негативно повлиять на ваш денежный поток.
Выберите ссуду с переменной ставкой. Если ваш заем имеет переменную процентную ставку, начальная ставка может быть ниже, чем у аналогичного займа с фиксированной ставкой.

Кредитор	Годовая процентная ставка	Процентная ставка	Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans	2,75% –3,74%	10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Гильдейская ипотека	3,335% –3,816%	2,90% –3,51%	Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет 3, 5, 7 и 10 лет ARM
Федеральный кредитный союз ВМС	2.338% –4,149%	2,750% –3,875%	Жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой на 10–30 лет
Chase	2,611% –2,933%	2,490% –2,875%	15 по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет ARM
USAA Mortgage	3,717% –4,850%	3,500% –4,625%	Ипотека с фиксированной ставкой на 10–30 лет 5 -год ARM
SunTrust Mortgage	2. 4858% –2,9303%	2,700% –2,800%	Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15–30 лет 5-летняя ARM
Новое американское финансирование	2,610% –2,940%	2,250% –2,750 %	Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15–30 лет ARM

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА	RLLR	Минимальная процентная ставка 4 906 ставка (%)
Kotak Mahindra Bank	6.75	6,75	8,35
Юнион Банк Индии	6,80	6,80	7,35
Банк Барода	6,85	6,83 836 906 906 6,85	6,85	7,30
Axis Bank	6,90	6,90	8,40

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА	RLLR 906 Минимальная процентная ставка (%)	Максимальная процентная ставка (%)
Kotak Mahindra Bank	6. 75	6,85	8,45
Юнион Банк Индии	6,80	6,85	7,40
Банк Барода	6,85		6,83	6,83	6,85	7,30
Canara Bank	6,90	6,95	8,90

Тип кредита	Годовая процентная ставка (AIR)
Традиционный банковский кредит	от 2% до 13%
Кредит SBA	7.От 75% до 10,25%
Онлайн-кредит	от 7% до 100%
Аванс наличными от продавца	от 20% до 250%
Финансирование счетов	от 13% до 60%