Кредитные карты — особенности и советы

Источник: 100Кредитов.ru

Самые первые пластиковые кредитные карты появились в США в середине ХХ века. За шестьдесят следующих лет они получили широчайшее распространение и завоевали популярность во всем мире.

 Особенности банковских кредитных карт

Кредитные карты являются одним из видов потребительского кредитования. По своей функциональности их можно сравнить с кредитами на неотложные нужды. Оба вида займа выдаются на потребительские цели: отдых, лечение, образование, приобретение бытовой или электронной техники, ремонт и т.д. Оба вида кредитования требуют подтверждения платежеспособности заемщика, выраженного документально. Потребительский кредит наличными всегда выдается на оговоренный банком срок и погашается равными частями. При этом задолженность по кредитной карте погашается иначе: во-первых, погашаются проценты по основной сумме задолженности, во-вторых, проценты, начисленные за пользование картой. Карточный кредит является бессрочным, а выдача заемных средств на карту прекращается только по достижении заемщиком определенного возраста (60 – 65 лет). Наиболее часто, финансовые учреждения предоставляют максимальную сумму кредита на пластиковую карту, которая составляет три ежемесячных заработка заемщика.

Несомненным достоинством кредитных карт является предоставление льготного беспроцентного периода, который в России составляет от 30 до 50 календарных дней, а в странах Европы и Запада – до пятнадцати месяцев. За весь этот срок проценты за пользование займов не начисляются. Однако, за весь этот период взимается плата за обслуживание карты, так что, совершенно бесплатной кредитную карту назвать нельзя.

Финансовые организации получают дополнительную прибыль в виде ежемесячной платы за обслуживание пластиковой карты. В США, в зависимости от вида карты, средняя сумма за обслуживание за год составляет от 5 до 100 долларов. При этом, за обналичивание денежных средств, снимается определенный процент за пользование банкоматом, который составляет не менее 3% от снимаемой суммы.

Кредитные карты обеспечивают полную свободу покупок, ведь деньги всегда под рукой. Расплачиваться картами можно во многих магазинах, заправках, ресторанах и т.д. Наличие кредитной карты для российских граждан позволяет бронировать номера в гостиницах и арендовать автомобили за границей. Кредитные карты позволяют оплачивать товары в Интернет — магазине, что снижает затраты времени. Утеря пластиковой карты, в отличие от утери кошелька, не грозит потерей денег. При своевременном обращении в банк, карту попросту блокируют, и никто не может несанкционированно ею воспользоваться.

Удобство и престиж кредитных карт

Банковские карты имеют разные степени престижности. К самой низкой категории относят карты типа Electron и Maestro. Кредитный лимит подобных карт ограничен, а набор предоставляемых возможностей и услуг минимален. Зато и ежегодная оплата за обслуживание пластиковой карты самая низкая.

К стандартным картам относят карты Classic и Mass. Они наиболее распространены среди пользователей и в сравнении с предыдущей категорией предоставляют расширенный спектр услуг и возможностей.

К самой высокой категории относят кредитные карты Gold и Platinum, которые считают элитными. Выдают их только избранным клиентам, при этом обслуживание и выдача стоят дороже прочих карт. Они предоставляют наибольший кредитный лимит, их обслуживают в огромном количестве торговых точек.

Мировой финансовый рынок представляет несколько платежных систем, которые выпускают кредитные карты. Наиболее популярны Visa, American Express, MasterCard и Discover. В России существует своя система, которую представляет кредитная карта Сбербанка.

правила пользования, способы оплаты, преимущества

Дебетовые или кредитные карты есть сегодня в кошельке каждого. Число оформляемых кредитных карт растет год от года. Ее наличие помогает при решении некоторых проблем с финансами. Однако чтобы использование кредитной карты было наиболее эффективным и выгодным, необходимо учитывать некоторые нюансы.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это пластиковая карта с ограниченным количеством заемных денежных средств, выдаваемая банковской организацией. Такой вид карт получил широкое распространение, так как позволяет совершать покупки даже в отсутствие собственных средств. Появление кредиток составило конкуренцию потребительским кредитам на рынке услуг.

В данной статье рассмотрим, как проходят расчеты кредитными картами.

Выбор карты и ее оформление

Последнее время лояльность при оформлении кредитных карт становится прямо-таки беспрецедентной. Дошло до того, что некоторые банки отправляют карту по почте, а для ее оформления и получения даже дом покидать нет необходимости. Обычной практикой большинства банков является запрос на предоставление паспорта и справки о доходах клиента. В некоторых случаях могут также потребоваться дополнительные документы вроде водительского удостоверения или заграничного паспорта.

Однако все чаще банки открывают онлайн-сервисы для подачи заявки на получение кредитной карты. Существуют и услуги доставки готовой карты на дом. Однако тут действует правило: чем проще оформление и получение, тем дороже будет кредит для заемщика. Проще всего получить карту, если вы уже зарекомендовали себя в качестве благонадежного заемщика и пользуетесь другими предложениями данной организации. Расчеты кредитными картами сейчас очень популярны.

Сумма кредита

Банковская организация устанавливает ограничение по сумме кредита на основании оцененной ею платежеспособности заявителя. Каждый отдельный банк рассчитывает лимит по-своему, учитывая такие факторы, как социальный статус, возраст, место трудоустройства, наличие кредитов в других организациях и т. д. Оформляя кредитную карту, следует получить исчерпывающую информацию о тарифах банка, так как не исключены скрытые дополнительные комиссии, которые в итоге окажут влияние на выгодность оформляемого кредита.

На что обратить внимание?

Главное, на что нужно обратить внимание при оформлении кредитной карты, это:

1. Грейс-период и вариант его расчета банком.
2. Взимание дополнительных комиссий.
3. Наличие штрафов за досрочное погашение долга.
4. Дополнительные услуги и сервисы, а также их стоимость.

Особенности использования

Грейс-период по карте «Мастеркард» или «Виза» – это промежуток времени с момента использования кредитки, на который банк не начисляет проценты. Однако в данном случае следует внимательно изучить то, как льготный период рассчитывается. Есть два варианта расчета:

1. Отсчет начинается с момента первого снятия денежных средств. Таким образом, даже если клиент снимал деньги несколько раз, расчет льготного периода производится с момента самой первой операции по карте. Для начала нового льготного периода необходимо полностью погасить задолженность по карте.
2. Грейс-период рассчитывается по каждой операции.

О грейс-периоде

При расчете кредитными картами самый большой срок льготного периода погашения задолженности насчитывает 55 дней. Такая услуга очень выгодна для заемщика, так как дает возможность бесплатного использования кредитных средств при условии полного погашения задолженности в оговоренный банком срок. Льготный период не всегда распространяется на отдельные транзакции по карте. Некоторые банки ограничивают использование льготного периода покупками в конкретных фирмах-партнерах. Все вышеперечисленные особенности должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре на кредитную карту. Сейчас даже возможна оплата такси кредитной картой.

Условия в договоре

Условия, по которым заемщик сможет снять деньги с кредитной карты, также должны быть подробно прописаны в договоре. Снятие наличных денег с кредитной карты чаще всего предполагает дополнительную комиссию. Банк может определить ограничение на снятие наличных средств. Стандартный лимит – одни сутки, однако он может быть аннулирован при обращении в банк. Если планируется снять большую сумму, чем предусмотрено лимитом, нужно обратиться в банк.

Где можно расплачиваться?

Сейчас почти во всех обычных магазинах терминал оплаты кредитными картами имеется.

Но их часто используют и для покупок в интернет-магазинах. Для совершения такого рода операции указываются данные владельца карты, включая срок действия и идентификационный код. Последний состоит из трех цифр и находится на задней части карты. Его может не быть на картах системы «Виза Электрон Маэстро». Карты «Мастеркард» и «Виза» этот код имеют. Сообщать его нельзя никому, так как это даст возможность мошенникам совершать покупки с картой.

Минимальный платеж

Чаще всего банк предусматривает минимальный платеж, который необходимо оплачивать ежемесячно. Как правило, это 5-10 процентов от суммы взятого кредита. Иногда платежи по карте бывают фиксированными. Проценты начинают взиматься по окончании льготного периода. Остаток суммы будет зачислен на счет карты и доступен для очередного использования.

Расчет кредитной картой Сбербанка очень прост. Ее принимают во всех точках оплаты.

Комиссия

Дополнительные комиссии являются неотъемлемой частью общей стоимости обслуживания кредита. Данные сборы взимаются в следующих ситуациях:

1. Выдача наличных денежных средств посредством кассы в отделении банка или банкомата.
2. Дополнительные услуги, например банк онлайн, смс-информирование, перевыпуск утерянной карты, увеличение лимита по карте и т. д.
3. Статус карты. Наличие большого количества бонусов и льгот делает выпуск карты дороже.

Список этот может быть очень длинным, поэтому и стоит уделить особое внимание тарифу, который был вами выбран, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, например, при оплате такси кредитной картой.

Кешбэк

Есть также и явление, получившее распространение в России не так давно. Это кешбэк или, проще говоря, возврат определенной части денежных средств за покупки на карту. Проценты возврата могут быть разные у каждого банка. Иногда максимальный кешбэк распространяется на конкретные торговые точки и сети.

Способы оплаты кредитной картой очень разнообразны. Единственное, нельзя переводить с нее деньги на другие карты и счета.

Выводы

Таким образом, чтобы с максимальной выгодой использовать кредитную карту, необходимо:

1. Помнить о льготном периоде и стараться погасить задолженность до его окончания.
2. Стараться расплачиваться картой только через терминал или в режиме онлайн, чтобы не платить за снятие наличных.
3. По возможности отказаться от дополнительных услуг.

Мы рассмотрели, как осуществляются расчеты кредитными картами.

Расчеты кредитными карточками

Расчеты кредитными карточками представляют собой безналичные расчеты, при которых банковские учреждения принимают на себя риск немедленно произвести оплату определенных услуг и товаров, приобретаемых клиентом.

Расчеты кредитными карточками: плюсы и минусы для клиента

Можно выделить следующие преимущества расчетов кредитными карточками для клиента:

• Наличие льготного периода кредитования. Его удобство состоит в том, что если заемщик вернет деньги в течение этого периода, то проценты он уплачивать не будет. Как правило, продолжительность периода составляет до 55 дней, в зависимости от того, когда клиент воспользовался кредитной картой.

• Возобновляемость кредита. Когда заемщик возвращает денежную сумму, то она автоматически восстанавливается на его кредитной карте.

• Наличие бонусных программ. Многие российские банки совместно со своими партнерами (авиакомпаниями, сетями магазинов) выпускают так называемые кобрендинговые карты (когда расчет осуществляется такой картой, то на нее начисляются дополнительные мили или бонусы, которые можно потратить у партнера банка).

• Выгодный обменный курс. В некоторых случаях за границей выгоднее расплачиваться кредитными картами, а не наличными. Это объясняется более выгодным курсом платежной системы, чем обменного пункта.

Минусы для клиента

Вместе с тем кредитным картам свойственны и отрицательные характеристики. Среди них:

• Ограниченность использования. Большинство банков предусматривает комиссию за снятие наличных денег. Поэтому кредитные карты лучше использовать исключительно для безналичных расчетов.

• Высокие процентные ставки за выход из льготного периода. Если клиент не успеет вернуть денежные средства за положенный срок, то процентная ставка за выход из льготного периода будет выше, чем по кредиту наличными.

• Кредитные карты российских банков выпускаются на базе международных платежных систем Master Card или Visa. Поэтому возможен риск применения санкций с их стороны, как это произошло с рядом банков, кредитные карты которых были заблокированы, а клиенты не смогли производить расчеты.

Расчеты кредитными карточками: в чем заключается выгода банка?

Кредитная организация получает следующую выгоду от реализации кредитных карт:

• Привлечение клиентуры. Кредитные карты увеличивают количество банковских клиентов. А держатели карт пользуются другими услугами, что увеличивает прибыль.

Минусы для банка

Вместе с тем банки сталкиваются и с отрицательными моментами реализации кредитных карточек, среди которых:

• Риск невозврата кредита. Из-за отсутствия обеспечения, поручительства и предоставления полного комплекта документов, этот продукт несет в себе повышенные риски невозврата средств.

• Риск мошеннических операций. Зачастую кредитные карты становятся объектом мошенничества. В ряде случаев банк должен будет компенсировать клиенту украденные у него денежные средства.

Расчеты банковскими картами. Как организовать расчеты по картам с клиентами?

Все больше российских предприятий используют расчеты с использованием банковских карт, однако еще не все пользователи верят в удобство и безопасность этого платежного инструмента. Сегодня мы расскажем о пластиковых картах, особенностях организации подобной системы оплаты на предприятии, схеме осуществления платежей и банковской услуге эквайринга.

Начиная с 2012 года доля операций с помощью пластиковых карт на российском рынке стала превышать долю операций с наличными, причем год от года соотношение все больше склоняется в сторону первых. Только за первый квартал 2016 года, согласно статистике национальной платежной системы, произведено около 2,7 миллиарда операций по оплате товаров и услуг с помощью платежных карт. При этом за тот же первый квартал банки эмитировали более 240 тысяч карт (расчетных и кредитных). Соответственно постоянно растет и количество организаций, установивших у себя оборудование для безналичного расчета по банковским картам, тем более что с 2015 года предприятия начали штрафовать за отказ принимать безналичный расчет.

Применение банковских карт

Все началось в 1949 году, когда в одном из ресторанов Нью-Йорка встретились наследник одного из крупнейших универмагов города Альфред Блумингдейл, Фрэнк Макнамара, глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation, предоставляющей финансовые услуги, и юрист Ральф Шнайдер. Результатом их дружеской беседы стало появление Diners Club — первой массовой платежной карты в мире. В скором времени

35 000 членов этого «карточного» клуба получили возможность расплачиваться по карте в 285 коммерческих точках. Первоначально такая карта использовалась только для расчетов за обеды в ресторанах (причем, оплата производилась в кредит), но очень быстро она стала универсальной, и ею стали оплачивать товары и получать с нее наличные. Прошли десятилетия, годы банковских баталий за доминирование на рынке, в результате которых определились две ведущие международные платежные системы — Visa и MasterCard.

Современный мир уже невозможно себе представить без банковской карты. По мнению специалистов, объем операций по банковским картам будет только расти, ведь платежная карта создает серьезные преимущества, как для покупателя, так и для предпринимателя.

Для потребителя карта — это удобство, безопасность и сэкономленное время. Теперь разберемся, какие выгоды приносит карточная платежная система бизнесмену, владельцу магазина, ресторана или любого другого торгово-сервисного предприятия?

В первую очередь — это дополнительная прибыль. После установки терминала безналичной оплаты, согласно статистическим исследованиям, прибыль может вырасти на 15–20%. Почему так происходит? Дело в том, что человек с большим трудом расстается с наличными деньгами. И если покупатель запланировал потратить, например, в магазине определенную сумму, то его будет непросто убедить превысить этот лимит. Совсем иначе работает психология в случае с платежной картой. Электронных денег не видно, и решиться на дополнительные траты гораздо легче.

Установив на своем предприятии систему безналичной оплаты, владелец достигает следующих стратегических целей:

• повышает привлекательность своей организации для потенциальных клиентов;
• как следствие расширяет клиентскую базу;
• увеличивает товарооборот;
• сокращает издержки на бухгалтерию;
• сокращает расходы и время, затрачиваемое на обслуживание клиента, то есть повышает уровень сервиса;
• сокращает затраты на инкассации;
• уменьшает риск оплаты фальшивыми банкнотами и повышает безопасность сохранности выручки.

Итак, предположим, некий предприниматель, проанализировав все преимущества безналичной системы оплаты, решил организовать у себя расчеты с применением банковских карт. Какие шаги ему необходимо предпринять?

Как организовать расчеты с применением банковских карт на предприятии

Система пластиковых карт базируется на двух действующих лицах: владелец карты и коммерческое предприятие, предоставляющее ему возможность расплатиться по карте. Для развития этой системы необходимо, чтобы банки эмитировали как можно больше пластиковых карт, а на предприятиях создавались условия для безналичных платежей.

Это важно
Законодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Роль посредника между компанией и конечным потребителем играет организация, производящая расчеты, так называемый процессинговый центр. Здесь осуществляется связь между банком, выпустившим карту покупателя и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.

Услуга банка, включающая в себя осуществление расчетов, совершаемым с помощью банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт называется эквайрингом, а банк, предоставляющий ее — эквайрером.

Схема осуществления покупки по карте выглядит следующим образом. Держатель карты, оплачивающий покупку или услугу по карте, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции как бы в кредит, ведь деньги за покупку еще не поступили на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании и на ее расчетный счет поступает сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам. А банк предприятия получает эту сумму от банка-эмитента карточки, который списывает ее со счета клиента.

Таким образом, схема полного цикла системы безналичных платежей имеет следующие этапы:

1. Покупатель подает в банк заявление об открытии карточного счета и изготовлении пластиковой карточки, а также передает поручения о депонировании денежных средств;
2. Выдача пластиковой карточки клиенту;
3. Для оплаты покупки или услуги потребитель передает свою карту продавцу;
4. Считав магнитный код с карты посредством терминала, сотрудник предприятия осуществляет авторизацию, то есть проверяет подлинность карты и ее платежеспособность. Проверка может осуществляться как в режиме онлайн, при котором необходимо связаться с банком, по интернету или телефону для подтверждения информации и получения разрешения на проведения платежа. Так проверяют карты, которые являются магнитно-штриховыми. Но сегодня все большую популярность приобретают чиповые пластиковые карты, также называемые смарт-картами. Они позволяют провести авторизацию в режиме офлайн, так как встроенный в карту чип (микропроцессор), на котором записана информация о счете, сам дает разрешение на проведение операции.
5. Получив разрешение на оплату, представитель предприятия изготавливает слип, то есть специальный чек;
6. Товар или услуга условно считаются оплаченными и предоставляются клиенту;
7. В банк-эквайрер предоставляются слипы;
8. Передача информации о платежах посредством предъявления слипов в банк-эмитент;
9. Списание средств со счета покупателя и перечисление их на счет в банк продавца;
10. Зачисление средств на счет предприятия за вычетом комиссии банка-эквайрера.

Чтобы организовать на предприятии систему безналичной оплаты, в первую очередь необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут осуществлять координацию всех платежей, а также предоставят в аренду необходимое оборудование и проведут обучение персонала.

Кредитная карта: понятие, преимущества и особенности

Кредитная карта является удобным и выгодным инструментом для расчетов за товары и услуги. У кредитных карт множество достоинств, перечень которых каждый определяет для себя сам. В данной статье мы рассмотрим особенности кредитных карт, условия их обслуживания и выгоду, которую Вы сможете получить, пользуясь такой картой.

Что же такое кредитная карта?

Кредитная карта- банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Какие преимущества кредитная карта сможет Вам принести?

Кредитные карты обладают рядом неоспоримых преимуществ. С помощью такой карты можно оплатить практически любой товар или услугу, причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний- партнеров банка (авиакомпаний, магазинов, ресторанов, туристических фирм). У некоторых кредитных карт есть функция cashback, то есть с каждой Вашей покупки, оплаченной кредитной картой, Вам вернется какой- то определенный процент.

Оформить кредитную карту достаточно просто и клиенту банка необходим лишь минимальный пакет документов. Нужно всего иметь при себе паспорт, отчет о размере оплаты труда и образец подписи.

Также, одним из главных преимуществ кредитной карты является так называемый льготный период, то есть время, в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. Таким образом, если до истечения этого периода успеваете возместить взятые в долг средства, то Вам не нужно уплачивать проценты.

Каковы специфические особенности кредитной карты?

1. Кредитная карта является самым дорогим инструментом кредитования, по сравнению с процентными ставками по другим инструментам.

2. Средства, предоставляемые банком в рамках лимита по кредитной карте, не предполагают материального залога. Единственным гарантом является источник Ваших доходов, именно поэтому для получения кредитной карты необходимо подтвердить свои доходы справкой с места работы или налоговой декларацией.

3. Средства, предоставляемые банком, не предполагают обязательного целевого использования и Вы сможете тратить их на свое усмотрение.

4. Для погашение задолженности по кредитной карте, банк не ставит Вас в рамки определенного графика платежей, как это бывает в случае с потребительским кредитом. Конечно, существуют определенные требования и банк позволяет Вам самим выбирать время получения кредита и график его погашения, тем самым делая кредитную карту самым гибким инструментом кредитования.

C какими расходами столкнется владелец кредитной карты?

• Процентная ставка

У кредитных карт высокие процентные ставки. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо стараться погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. В случае просрочки платежа Вы можете понести существенные финансовые потери.

• Плата за пользование кредитной картой

За пользование кредитной картой Вам необходимо будет заплатить. Конкретный размер оплаты зависит от конкретного банка и класса карты. Обычно, эта сумма составляет примерно от 20 до 100 долларов в год. Она может взиматься единоразово при выдаче карты, либо списываться каждый месяц, с остатка средств на Вашем счете.

• Льготный период

Многие банки предлагают Вам льготный период, обычно длящийся от 30 до 60 дней, в который отсутствует процентная ставка.

• Комиссия за снятие наличных

Поскольку главная функция кредитной карты заключается в безналичной оплате товаров и услуг, банки запрашивают высокий процент комиссии за снятие средств с карты, который колеблется в рамках 2- 4% от суммы.

• Штрафы за просроченный платеж

В случае, если Вы просрочили оплату, то на сумму задолженности проценты будут начисляться по штрафной процентной ставке, равной полуторной или двойной базовой процентной ставке.

Кредитная карта– очень удобный инструмент, но она требует ответственного подхода предельно четкого контроля над личными финансами. При правильном применении она может принести Вам многочисленные преимущества, а при злоупотреблении- загнать Вас в финансовую ловушку.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Виды и особенности кредитных карт

Все кредитные карты оцениваются по ряду критериев, в т.ч. по типу карты, платежной системы и по предоставляемым преимуществам и бонусам.

Типы кредитных карт

Стандартная кредитная карта имеет магнитную полосу, на нее записывается информация, благодаря которой можно осуществить доступ к счету через банкомат. Это самый распространённый тип кредиток.

Чиповая карта кроме магнитной полосы имеет еще и микропроцессор, который дает возможность хранить больше информации (до 80 раз больше обычной карты). Такие карты позволяют обрабатывать и хранить совершенно все данные по счету в банке. У них более сильная защита от взлома.

Платежные системы

Есть 2 вида платежных систем: местные и международные. Местные платежные системы локализованы в определенной стране. Например, это Сберкард (такие карты можно применять только в сети Сбербанка и в банках-партнерах), а также Union Card и NPS. Чем солиднее платежная система, тем больше мест, где можно использовать ее карту. Что касается общепризнанных международных систем, то это American Express, MasterCard, Visa и Diners Club.

Преимущества кредитных карт

Классические кредитные карты предлагают стандартный набор услуг и кредитную линию. Такие карты по умолчанию оформляются всем клиентам. Следующий тип карт – золотые. У них увеличенный лимит, более удобные условия обслуживания, есть специальные предложения по покупке услуг и товаров. Платиновые карты – наиболее привилегированный вариант для клиента высокого статуса. По ним обеспечивается дополнительный сервис, вызов такси, круглосуточная поддержка, справочная информация, страховка, скидки и многое другое.

Есть также кобрендинговые карты. Они объединены с различными поощрительными программами, дают возможность накапливать бонусные баллы и тратить их на покупку товаров или услуг в определенных магазинах.

Названия карт и их особенности

Visa Electron. Это дебетовая карта, по которой невозможно уйти в минус (т.е. сделать овердрафт). Такие карты принимают по всему миру, кроме Канады, США, Ирландии и Австралии. У них наименьший уровень защиты.

Visa Electron Instant Issue.

Такая карта выпускается сразу в присутствии держателя. Она не является именной и не дает возможность платить через интернет.

Visa Electron non-Personalised.

Тоже карта без имени. Позволяет платить в магазинах, но ей нельзя платить через интернет.

Visa Classic.

Это классическая универсальная карта, которую принимают по всему миру для любых видов расчетов.

Visa Classic Instant Issue.

То же самое, что предыдущий вариант, но выпускается моментально.

Visa Unembossed Classic.

Классическая карта, но данные о владельце пропечатаны на карте, а не вытеснены на ней. Карта принимается повсюду.

Visa Gold.

Привилегированная кредитная карта с увеличенным лимитом, бесплатными сервисами, скидками и т.д.

Visa Platinum.

Карта более высокого уровня с расширенным набором услуг и преимуществ.

Visa Infinite.

Это наиболее престижная кредитка с самым большим лимитом и наиболее обширным набором услуг.

MasterCard Maestro.

Наиболее дешевая карта системы MasterCard с низкой степени защиты. Дает возможность расплачиваться за покупки, но не обслуживается терминалами и автоматами.

MasterCard Electronic.

Это карта без тиснения имени держателя карты и номера, не позволяет оплачивать покупки через интернет.

MasterCard Unembossed.

Отсутствуют рельефные надписи, расплачиваться можно повсеместно.

MasterCard Standard.

Классическая карта MasterCard.

MasterCard Gold.

Карта с повышенным набором услуг и привилегий.

MasterCard Platinum.

Карта с увеличенным лимитом и бонусами.

MasterCard World.

Кредитная карта для людей, часто путешествующих. У нее специальная программа обслуживания, есть страховка и система скидок.

Виды кредитных карт по платежной системе и категории средств

Современные банковские услуги крайне разнообразны, что зачастую усложняет выбор подходящей услуги. Не исключением являются и кредитные карты, пользующиеся последние годы особым спросом у клиентов. В чем особенности такого инструмента? Какие виды кредитных карт существуют? Этим вопросы нуждаются в детальном рассмотрении.

Виды кредитных карт по платежной системе

Первое отличие кредиток — применяемая платежная система. Наибольшей популярностью пользуется два типа кредитных карт:

Если пользоваться этими инструментами для платежей в пределах РФ, разница отсутствует. Другое дело, когда оплата «пластиком» производится за пределами страны. При путешествии по ЕС более предпочтительная MasterCard, ведь при ее применении происходит только одна конвертация — с рубля на евро. Если же использовать VISA, конвертации будет две — сначала в доллары, а потом — в евро. При путешествии в США ситуация обратная. В случае использования VISA конвертация одна — в доллары, а для  MasterCard — две (сначала в евро, а после — в доллары).

Кроме описанных выше, существует еще ряд платежных систем:

• American Express.
• Diners Club.

Нельзя не отметить и местные системы — NPS, Сберкард, Union Card и прочие. Они пользуются меньшим спросом.

Категория средств

Существующие виды кредитных карт отличаются и по категории средств. Здесь имеется два варианта:

• Дебетовые.
• Кредитные.
• Смешанные.

Первый тип кредитки (дебетовая) — обычная карточка банка, пополняемая из собственного кошелька и (или) используемая для начисления зарплаты (стипендии, пенсии, процентов по вкладу). Такой карточкой можно расплачиваться в магазинах или снимать наличность в банкоматах. Другими словами, этот тип кредитной карты — обычный носитель денег. Кредитные средства здесь недоступны.

Кредитка — иной платежный инструмент, позволяющий получать кредитные средства без обращения в финансовое учреждение. С помощью такой карточки можно расплачиваться в магазинах и даже снимать деньги в банкоматах. Правда, в последнем случае финансовым учреждением взимается комиссия. Такой вид кредиток позволяет брать деньги взаймы в пределах устанавливаемого банком лимита.

Сегодня выпускаются и смешанные карты, позволяющие пополняться личными средствами. Такой вариант удобен при путешествии за границу. При этом неизвестно, какая сумма потребуется..

Предоставляемая отсрочка

Рассматривая виды кредитных карт, стоит упомянуть о различии «пластика» с позиции льготного периода. Если в платежном инструменте предусмотрен «grace period», банк позволяет клиенту влезть в долг, и не начисляет проценты в течение определенного времени — до 2-х месяцев (в зависимости от финансового учреждения). В течение льготного срока держатель карты вправе выплачивать средства без дополнительных процентов. Если он успеет это сделать, переплата будет нулевой.

Важно учесть, что grace period работает только при совершении безналичных выплат. В процессе обналичивания денег со счета снимается определенная сумма. Как следствие, с накопленными процентами придется смириться.

Второй вид кредитной карты — без льготного периода. В этом случае проценты начисляются со следующего дня, когда средства были взяты в долг. К слову, столь жесткие условия предъявляются финансовыми учреждениями все реже.

Читайте также — Виртуальная кредитная карта: особенности, правила оформления, безопасность

Прочие виды кредиток

Рассмотренные выше критерии не единственные. На практике применяются следующие виды кредиток:

1. По возобновляемости займа:

• Револьверные (с возможностью оформления нового займа после погашения старого).
• Неревольверные. Деньги предоставляются один раз.

Последние годы более востребован первый вид кредитных карт, обеспечивающий стабильное наполнение кошелька (при условии своевременного выполнения обязательств).

2. По наличию бонусов:

• Обычные.
• Кобрендинговые (с бонусами от компаний-партнеров).

3. По статусу:

• Классический — вид кредитки с обычным набором услуг.
• Золотые — карточки с более широким кредитным лимитом и лучшими условиями обслуживания.
• Платиновые — вид «пластика», подчеркивающий высокий статус держателя. Сюда входит дополнительный сервис — круглосуточная поддержка, служба консьержа и прочие.

4. По возможности накопления (экономии):

• Простые.
• С возможностью накопления на остаток.
• С опцией Cash Back (возврат части средств при совершении покупок с применением «пластика»).

Итоги

Выше приведены основные виды кредитных карт. При этом каждый клиент банка лично анализирует, какой из вариантов ему подходит больше всего.