Каков срок исковой давности по договору займа

Срок исковой давности по договору займа специально в законодательстве нигде не упоминается. Это означает, что должник может заявлять о потере кредитором права обратиться за судебной защитой на общих основаниях. 

Срок исковой давности по займу

Если заем дается на определенный срок

Если срок возврата денег в договоре не оговорен

Как долго можно истребовать проценты

Срок исковой давности по займу

Гражданский кодекс РФ (ст. 196) зафиксировал, что исковая давность обычно равна 3 годам. Отдельно могут быть указаны и другие сроки, но только на законодательном уровне. Сами стороны лишены права регулировать их на договорных условиях.

Чтобы понять, какой же действует срок исковой давности по договору займа, необходимо проанализировать нормы, регулирующие именно этот вид правоотношений. После их изучения станет понятно, что никаких специальных сроков здесь нет, поэтому исковая давность ограничивается 3 годами. Вопрос только в том, с какого момента ведется отсчет.

Если заем дается на определенный срок

Для отношений займа условие о сроке не считается существенным при заключении договора. Но стороны, используя принцип свободы договора, могут урегулировать этот вопрос и включить в текст документа срок, в течение которого должны быть возвращены заемные средства. В таком случае начало периода, когда кредитор имеет право на взыскание долга в судебном порядке, определяется согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ. Исковая давность начинает отсчет со дня, когда образовалась просрочка.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Кредитор должен внимательно относиться к срокам, ведь заявить в суде, что он узнал о невозврате долга позже, чем это прописано в договоре, не получится.

Если срок возврата денег в договоре не оговорен

Случается и так, что кредитор не указывает определенного срока возврата денег должником. Это не означает, что просрочки не образуется. Тут нужно обратиться к ч. 1 ст. 810 ГК РФ, где говорится, что в таких случаях срок возврата долга составляет 30 дней с момента, когда кредитор потребовал от должника исполнить обязательство.

По истечении этих 30 дней можно говорить о невыполнении обязательства, и именно с этого момента начинается отсчет срока исковой давности. Кредитор уже не может сказать, что не знал о нарушении порядка исполнения обязательства.

Как долго можно истребовать проценты

Кроме основного обязательства по займу должник может быть обязан выплачивать проценты по нему. Ст. 207 ГК РФ устанавливает правило, по которому с окончанием сроков по основному требованию то же самое происходит и со сроками по дополнительным (производным) требованиям.

Однако в п. 26 постановления пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года есть оговорка, касающаяся случаев, когда стороны не только установили срок возврата займа, но и отдельно прописали срок возврата процентов, который наступает позже срока основного требования. В таких случаях сроки исковой давности по основному и дополнительному обязательствам становятся независимыми друг от друга.

По договору займа должник может заявлять о пропуске исковой давности в суде через 3 года с того момента, как он просрочил выплату. При этом нужно заявлять об основном и дополнительном требованиях. Если этого не сделать, то суд может отказать в удовлетворении требований о возврате долга, но при этом обязать уплатить проценты по займу.

Срок исковой давности по договору займа: важные моменты…

Идеальная ситуация, когда заемщик оформляет договор займа на согласованных условиях и своевременно погашает задолженность.

Обе стороны соглашения получают то, ради чего сделка заключалась.

Все меняется в случае ненадлежащего или полного уклонения от исполнения взятых на себя заемщиком финансовых обязательств.

Займодавец никогда, и ни при каких обстоятельствах не «забудет» и не простит образовавшийся долг, но законодательство четко устанавливает сроки, в течение которых необходимо произвести ряд юридических действий для взыскания задолженности. Речь идет об исковой давности.

Срок исковой давности по договору займа

Заемные правоотношения регулируются гражданским законодательством, следовательно, к требованиям по исполнению финансовых обязательств в части погашения задолженности применяется общий срок исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ он составляет 3 года.

Важно понимать с какого момента начинается истечение рассматриваемого периода. Как правило, эти моментом считается конечная дата возврата задолженности по соглашению, если она прямо указана в договоре.

В случае, если имело место переуступки права требования, то начало течения срока исковой давности по займу начинается с момента, когда первоначальный займодавец узнал или должен был узнать о нарушении его права на погашение суммы кредита.

Проще говоря, это период, в течение которого займодавец имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Важно отметить, что невозможно расторжение договора займа по инициативе заемщика по причине его финансовой несостоятельности или нежелания выплачивать задолженность.

Если заемщик не исполняет обязательства

Первое, что будет, если не платить займ, это повышенное внимание со стороны заемщика в отношении должника. С момента, когда текущая задолженность перешла в категорию просроченной заемщик приобретает статус должника.

Можно выделить несколько ключевых этапов действий займодавца в процессе взыскания задолженности:

• претензионная работа;
• досудебное урегулирование спора;
• исковое производство;
• принудительное взыскание или списание долга.

Претензионная работа

Для начала займодавец постарается вразумить заемщика и подтолкнуть на исправление сложившейся ситуации путем направления рекомендательных уведомлений, а также письменных требований погасить просрочку.

Если должник продолжит уклоняться от исполнения финансовых обязательств, то в ближайшей перспективе можно ожидать подготовку к расторжению договора займа по инициативе займодавца.

Судебное разбирательство

Соблюдение сроков исковой давности является важной составляющей в процессе взыскания задолженности. Принудительное взыскание через суд является единственным законным способом принудить заемщика выплатить образовавшуюся задолженность.

Если не соблюсти установленный период на обращение в суд, то займодавцу придется произвести списание займа по сроку исковой давности.

Подача искового заявления в суд вовсе не означает, что параллельно будет подготовлено соглашение о расторжении договора займа.

Другими словами, займодавец обратится в суд для взыскания уже имеющейся просроченной задолженности, при этом обязательства по соглашению остаются в силе, и каждый день на сумму долга будут начисляться штрафные санкции и проценты, если они предусмотрены в договоре.

Быстрые займы

Микрофинансовые организации стали своего рода спасательным кругом для граждан, попавших в трудное материальное положение, и в то же время якорем, который может в считанные месяцы затянуть заемщика в долговую яму.

Что будет если не платить быстрый займ, во многом зависит от методов работы и порядочности МФО.

В большинстве случаев заемщик получит иск в суд, а также постоянные и навязчивые попытки контактировать сотрудников МФО с заемщиков.

В некоторых ситуациях руководители микрофинансовых организаций принимают решение о целесообразности продажи неликвидного портфеля клиентов коллекторским организациям.

О методах работы коллекторов неоднократно освещалось в сюжетах новостей, да и в интернете достаточно подробной информации. Поэтому, лучше не узнавать на себе лично, что будет, если не отдавать займ.

Важно понимать, что МФО, как и банковские организации никому не навязывают насильно свои услуги.

Оформить кредит или заем на заранее невыгодных условиях – решение исключительно заемщика, и ему же отвечать в дальнейшем за свои действия или бездействия.

(Всего просмотров 534, сегодня: 1 )

Срок исковой давности по договорам займа

Сроки исковых давностей по договорам займа применительно именно к таким сделкам гражданским законодательством не предусмотрены. Это означает, что при их исчислении действуют общие правила. Однако, учитывая условия договора и предусмотренный им порядок погашения займа, важно понимать специфику начала, прерывания, возобновления и прекращения течения срока исковой давности.

Срок исковой давности по займам и начало его исчисления

Срок исковой давности по займам – 3 года. Как и для всех требований, для которых законом не установлены специальные сроки (ст. 196 ГК РФ). Однако начало исчисления этого срока может быть различным (ст. 200 ГК РФ):

1. Если в договоре прописан срок исполнения (погашения займа), то срок исковой давности нужно считать с момента окончания срока исполнения. Например, если заемщик оформил микрозайм 9 ноября 2019 года и должен вернуть его 9 декабря 2019 года, то 3-летний срок исковой давности начнется 10 декабря 2019 года. Разумеется, если заем не возвращен вовремя.
2. Если срок погашения обязательства обозначен моментом востребования займа кредитором, то исковую давность нужно считать со дня, следующего за днем, в который истек период, предоставленный заемщику для погашения обязательства. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик должен погасить долг в течение 30 дней, если иное не предусмотрено договором. При этом срок исковой давности не может быть более 10 лет с момента возникновения обязательства (заключения договора).
3. Если условиями договора срок исполнения не предусмотрен, то кредитор должен исчислять срок исковой давности со дня, когда он узнал (должен был узнать) о нарушении договора (невозврате займа) и о том, кто именно должен отвечать по иску.

Как правило, срок исковых давностей по микрозаймам исчислять просто. В договоре с МФО всегда указывается дата, до которой обязательство должно быть погашено. Даже если погашение разбито на несколько платежей, для каждого из них предусмотрен свой срок. Единственный нюанс – по каждому платежу срок исковой давности нужно считать отдельно.

Сложности возникают, когда кредитор, несмотря на просрочки, продолжает тянуть время и не обращается в суд сразу, как только возникла проблема. Такое встречается, когда кредитор и должник – физические лица, хорошо знают друг друга, и кредитор идет на уступки. Бывает и так, что кредитор забывает о том, что одолжил деньги, а когда вспоминает – уже прошло несколько лет. Достаточно редко срок исковой давности нарушают профессиональные кредиторы, в частности микрофинансовые организации. Но они тоже порой тянут время, рассчитывая, что должник погасит долг, но при этом еще набегут проценты и штрафы, которые можно будет взыскать.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается, и нужно начинать отчет заново, если заемщик-должник совершит любое из действий, которое засвидетельствует признание долга. Таким действием может быть, например, ответ на претензию.

Срок исковой давности применительно к взысканию процентов заканчивается вместе со сроком исковой давности по основному долгу (ст. 207 ГК РФ). Однако это правило будет действовать только при условии, что иное не установлено договором. К такому выводу пришел Верховный суд (п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015), причем именно по договорам займа. Отдельно по основному долгу и отдельно по процентам срок исковой давности будет исчисляться, если условиями договора установлено, что проценты уплачиваются заемщиком после погашения основного долга.

Особенности применения срока исковой давности

Заемщикам-ответчикам нужно быть внимательными. Даже если срок исковой давности будет истцом-кредитором просрочен, он все равно вправе подать иск или заявление о выдаче судебного приказа.

Применение исковой давности судом возможно только в одном случае – ответчик просит сделать это (ст. 199 ГПК РФ). Вместе с тем, если срок исковой давности истек, истец не вправе совершать односторонние действия (без судебного решения), направленные на принудительное погашение долга. Например, МФО не может списывать деньги с карты без согласия заемщика или использовать другие досудебные способы.

Срок исковой давности по займу

Любое финансовое учреждение предоставляет займы на принципе возвратности, кредитный договор всегда предусматривает срок, в который вся денежная сумма должна быть возвращена.

Если клиент нарушает условия кредитного договора, то банк в любой момент вправе потребовать возврата кредита в полном объёме.

Требования

В кредитном договоре оговариваются сроки ежемесячных платежей. Если они нарушены, клиенту начисляются проценты за просрочку, величину которых также можно узнать в договоре. В этот момент банк обычно предупреждает заемщика о том, что он нарушил условия договора и кредитор вправе потребовать погашения полной суммы займа.

Если заемщик и далее не производит оплату ежемесячных платежей, то банк предлагает клиенту варианты по погашению просроченной заложенности.

Это может быть:

В этот момент заемщик может удовлетворить требования банка и тогда инцидент будет исчерпан.

Если клиент не выполняет требования, выставляемые кредитной организацией, то она, как правило, предлагает заемщику погасить всю сумму кредита.

С каждым днем просрочки проценты по кредиту увеличиваются и очень скоро становятся гораздо больше основной суммы. Банк требует погасить также и их.

Далее все зависит от действий клиента.

В том случае, когда клиент отказывается погашать задолженность, банк может воспользоваться одним из трех вариантов:

1. Предложить клиенту другие варианты погашения. Например, погашение полной или части суммы с последующим списанием начисленных процентов и штрафов.
2. Продать долг коллекторскому агентству.
3. Обратиться в суд.

Однако бывают ситуации, когда банк по каким-либо причинам затягивает обращение в суд. Чем может помочь такая ситуация заемщику и существует ли срок исковой давности по займу?

Законодательство

Согласно Гражданскому Кодексу, для обращений банка в суд также предусмотрен срок исковой давности, как и по любому другому делу. Составляет он 3 года.

Однако в законе ничего не сказано о том, с какого момента начинается отчет этого времени.

Здесь возможны три варианта:

1. Срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда кредитный договор прекращает свое действие, т.е. истек кредитный период.
2. С момента выставления банком требования о погашении задолженности.
3. С момента последнего контакта банка с клиентом, т.е. после того, как клиент последний раз внес денежные средства в счет погашения кредита. Однако последним контактом с банком может считаться также и ответ на письмо, встреча или разговор с сотрудником.

Суд может принимать начало исчисления срока исковой давности на свое усмотрение. Стоит также помнить, что банк вправе потребовать заведения уголовного дела о мошенничестве, если при подаче заявки на кредит были предоставлены заведомо ложные данные.

Порядок погашения долга

Погашение просроченного долга осуществляется на тот же счет, на который вносились ежемесячные платежи, даже если банк продал долг коллекторам. Поэтому, если коллекторы требуют вносить деньги на другой счет, стоит насторожиться и уточнить этот вопрос у банка.

Если банк еще не выставил требований по досрочному погашению всей суммы кредита, то просроченная сумма и сумма процентов и штрафов просто вносится на счет. Она будет автоматически списана. В остальных случаях стоит все предварительно обговорить с банком.

Например, если сумма долга достаточно большая и заемщик не может погасить ее целиком, но готов продолжить вносить ежемесячные платежи, а долг погашать постепенно, необходимо договориться с банком об этом.

В данном случае пишется заявление, в котором указывается, что из внесенной суммы, часть идет в качестве ежемесячного платежа, а часть на погашение долга.

Таким образом, постепенно долг можно выплатить. В зависимости от ситуации, банк может согласиться даже списать штрафы за просрочку платежей.

Если банк прислал предложение о погашении просроченной задолженности на льготных условиях и заемщик решил принять его, то прежде чем вносить платеж необходимо:

• уведомить банк о своем согласии с предложением;
• согласовать дату внесения денежных средств.

Иначе средства могут быть списаны в счет погашения штрафов и процентов, а сумма долга так и останется непогашенной.

Мгновенные займы онлайн позволяют получить деньги сразу же при обращении.

Где оформить заем денежных средств на карту срочно? Смотрите тут.

Ответственность за неуплату

За неуплату по кредиту заемщик может нести как гражданскую, так и уголовную ответственность. Если банк просто подает в суд требование вернуть выданные средства и проценты по ним, то заемщик будет нести гражданскую ответственность.

Суд может обязать его выплатить требуемую банком сумму или ее часть и уплатить штраф.

Если банк обнаружил, что при заключении кредитного договора клиент предоставил ложные сведения, например, предоставил поддельную справку о заработной плате или дал не верные данные о работодателе, то он может обратиться в прокуратуру и потребовать уголовной ответственности. Здесь в действие вступает Уголовный Кодекс и статья о мошенничестве.

Таким образом, шансов избежать ответственности за неуплату по кредиту очень мало.

Срок исковой давности по займу

Срок исковой давности по займам существует, но, как показывает практика, проблема заключается в определении точки отсчета этого срока.

Учитывая описанные выше возможные варианты, можно сделать вывод о том, что самой поздней датой начала отчета срока давности может считаться последний контакт клиента с банком.

Поэтому, если заемщик не видит другого выхода и не имеет никакой возможности погашать кредит, то ему не следует контактировать с банком.

Нельзя отвечать на звонки и письма, впускать в дом представителей финансового учреждения или коллекторской компании, а самое главное, нельзя совершать платежи по кредиту.

Таким образом, если срок кредитного договора уже закончился ранее, то дата последнего контакта и станет началом отсчета срока исковой давности.

По договору

Срок исковой давности по договору займа определяется только законодательно, а именно Гражданским Кодексом. Сам кредитный договор таких данных не имеет. Он может содержать лишь дату полного погашения кредита.

Имеет ли МФО право требовать возврат долга после истечения срока давности?

Ни МФО, ни банк, ни коллекторы не могут ничего требовать от заемщика, если истек срок исковой давности. В этом случае заемщик больше не должен МФО или банку ни основной суммы кредита, ни процентов, ни штрафов. Он освобождается от всех обязательств.

Однако финансовые и коллекторские организации зачастую продолжают осаждать клиентов требованием выплаты долга.

В этом случае можно смело идти в полицию. Кроме того, стоит сходить в банк и написать заявление на отзыв личных данных.

Но не все так хорошо. Данная ситуация имеет и существенные минусы:

• недобросовестный заемщик попадет в черный список всех банков и в течение 15-ти лет не сможет получить даже небольшого кредита;
• он лишится возможности устроиться на работу в банковскую сферу.

Судебная практика

На практике определение срока исковой давности различно.

Каждый судья определяет его индивидуально:

• Если в кредитном договоре четко прописана дата, до которой клиент должен выполнить все свои обязательства перед банком, то именно эта дата и будет считаться точкой отсчета.
• Если в договоре не указана конкретная дата погашения долга, то судья начнет отсчет срока давности с того момента, когда банк выставит требования о погашении долга и пройдет льготный период в 30 дней, отведенный Гражданским Кодексом на погашение обязательств.

Срок исковой давности может быть приостановлен или прерван:

• в первом варианте, возникающем из-за форс-мажорных обстоятельств, после устранения причин приостановления срок продолжается;
• во втором варианте, отсчет срока начинается снова.

Например, если через год после окончания срока действия кредитного договора заемщик внес определённую денежную сумму в счет погашения долга или вышел на контакт с представителем банка или коллекторской организации, то срок исковой давности считается прерванным и его отсчет начинается снова.

Здесь представлена судебная практика по взысканию задолженности по микрозайму.

На видео о сроках

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Срок исковой давности по кредиту и договору займа

В отношении любых финансовых обязательств, будь то кредиты, штрафы и пр., применим определенный период, после которого кредитор не сможет взыскать средства с должника. Законодательно установленный срок исковой давности по кредиту составляет 3 календарных года. По истечении этого времени заключенное соглашение между заемщиком и банком теряет свою силу.

Ввиду этого факта должники часто пытаются провернуть мошеннические схемы по неуплате денежных средств.

Принцип исчисления

Срок исковой давности по долгам, определенный в три года, не начинает исчисление с даты подписания договора. Момент наступления этого периода определяется как:

• Дата последнего платежа.
• Дата окончания соглашения.

Законодательно этот вопрос никак не урегулирован, поскольку весомое влияние на определение момента исчисления оказывают и иные обстоятельства. Обратите внимание: дата окончания кредитных платежей, прописанная в договоре, не учитывается. Зачастую в процессе судебного разбирательства отсчет ведется именно с момента внесения последнего платежа.

Однако в некоторых случаях суд может принять сторону банка-истца. Тогда срок давности по кредитной задолженности определяется с момента прекращения принятых заемщиком обязательств. Об этом свидетельствует ГК РФ (ст. 200). Исковая давность таким путем обычно устанавливается по соответствующему прошению от банка, который понес большие убытки.

Иначе говоря, если заем взят на 5 лет, исковая давность по договору займа истечет только через 3 года после окончания действия данного соглашения. Часто такой способ отсчета применяется при срочном кредитовании.  Это означает, что взыскивать задолженность по кредитной карте таким способом запрещено по закону. В противном случае должник вправе обжаловать решение путем подачи апелляции.

Правила расчета искового периода

Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.

Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:

• Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
• Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
• Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
• Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.

Кредитные организации будут стараться продлить указанный период любыми путями. Самый очевидный – доказать, что должник контактирует с банком. Тем не менее, его сотрудники не могут выступать в качестве свидетелей по данному факту. Разговоры операторов кредитного отдела с должником так же не являются веским доводом.

Обратите внимание: в качестве контактов учитываются только те посещения банка, которые имеют отношение к действующей задолженности. Если неплательщик пришел с иными целями, срок исковой давности по договору займа остается прежним.

Ходатайство от заемщика

При наличии веских причин для прекращения отношений с банком, заемщику следует доказать свою позицию в судебном порядке. Чтобы это осуществить, потребуется направить соответствующее прошение (либо заверенное в нотариальной конторе заявление). В документе должно быть четко зафиксировано истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности. При этом заемщику самому так же следует присутствовать при всех заседаниях. Эти манипуляции позволят прекратить попытки кредитной организации взыскать с неплательщика задолженность. В случае, если ходатайствующий выиграет дело, банк обязан остановить всякое преследование.

Обратите внимание: в ходе судебного разбирательства во внимание принимается не только сам долг, но также все проценты, пени и пр. Часто начисленная за просрочку платежа сумма существенно больше той, которую заемщик был должен изначально.

Направленное ходатайство должно быть составлено максимально грамотно. Человеку, который несведущ в юридических основах, лучше доверить это дело профессионалу. Последний, в случае отрицательного вердикта, займется подачей апелляции.

Действия коллекторов

Часто кредитные организации направляют проблемные договоры коллекторским фирмам, не принимая во внимания сроки окончания принятых заемщиком обязательств. Когда срок исковой давности по оформленному кредиту истек, а взятая ссуда так и не была не погашена, для возврата денег используются любые методы:

• Угрозы должнику и членам его семьи.
• Оскорбления, нецензурная брань в разговоре.
• Физическое воздействие.
• Порча имущества.
• И пр.

Пускать такие действия на самотек ни в коем случае нельзя. Неплательщику следует обратиться в полицию, что несколько усмирит пыл коллекторов. При этом они не вправе осуществлять арест банковских счетов должника. Такие действия являются прямым нарушением действующего законодательства.

Если кредитная организация стала банкротом

Многие должники думают о том, если ли срок давности по кредиту после решения суда о банкротстве или лишении лицензии банка-кредитора? Даже несмотря на большой соблазн перестать платить, делать это не рекомендуется.

Гражданский Кодекс РФ (п. а ч. 1 ст. 202) предусматривает временное приостановление срока исковой давности в случае, если заемщик не может внести платежи по независящим от него обстоятельствам. К последним можно отнести:

• Прекращение работы офиса банка.
• Не работают банкоматы данной кредитной организации.
• Лицензия банка была отозвана.
• И пр.

Даже официально признанный обанкротившейся организацией банк все равно принимает платежи от клиентов для погашения кредита. При этом важно помнить, что рано или поздно будет установлен правопреемник банка, который также займется возвратом текущих долгов уклонистов.

Если заемщик умер

Когда основной заемщик игнорирует выплаты по платежам, взыскание денежных средств начинается с поручителя, если таковой имеется. Судебный иск может быть обращен сразу к обоим лицам, поскольку обязательства перед банком есть у каждого из них.

Если заемщик умер, а поручителей по кредиту нет, долговые обязательства возлагаются на наследников. Причем ранее 6 месяцев со дня смерти основного должника предъявлять иски по неуплате незаконно. На весь этот период кредитный договор должен быть заморожен, а начисление пени и штрафов не осуществляется. Как только родственники умершего должника получат наследство, кредитный менеджер начнет с ними работу по возврату задолженностей.

Если умерший не оставил какого-либо наследства, его долг списывается в счет обстоятельств непреодолимой силы. При наличии договора страхования жизни заемщика, банк получит компенсацию от страховой фирмы. При этом требовать возмещения от родственников не законно.

срок исковой давности по кредиту в Банке и МФО

 Исковая давность – это строго оговоренный период времени, на протяжении которого лицо либо организация, давшие деньги в долг, могут обратиться в суд, если должник не желает выполнять свои платежные обязательства. Проще говоря, срок исковой давности – это период времени, отпущенный законодательством для того, чтобы кредитор использовал в своих целях любые законные методы, помогающие ему вернуть долг.

К сожалению, нередко люди, зная срок исковой давности в микрозаймах, кредитных организациях и т.п., злоупотребляют такими знаниями, сознательно пропуская очередные выплаты и ожидая окончания исковой давности.

 Сроки возвращения кредитов и займов

 Оформляя займ, микрозайм или банковский кредит, должник обязательно подписывает договор, содержащий в себе огромное количество пунктов, регулирующих отношения должник-кредитор. Поставленная в конце подпись означает, что сторона, ее оставившая, согласна абсолютно со всеми пунктами, поэтому пытаться потом доказать что-то, мотивируя банальным «я не знал», не получится.

Помимо прочих организационных моментов, в договоре указываются три самых важных пункта:

1. Даты регулярных платежей. Как правило, могут быть записаны в двух форматах: либо до какого числа включительно должны быть внесены средства, либо с какого по какое (как правило, 3-5 дней).
2. Размер ежемесячных платежей. Обратите внимание: далеко не каждый займ или кредит можно погасить досрочно, так что стоит уточнить при заключении договора, можно вам вносить большие суммы, или такие действия не имеют смысла.
3. Окончание срока договора. Это последний срок, до которого должен быть внесен последний взнос.

При нарушении любого из этих пунктов может последовать целый ряд санкций, от простых штрафов до требования немедленного досрочного погашения долга. Если платежи все же не поступают, банк или МФО предлагают несколько вариантов решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование и т.п. В случае отсутствия платежей и после этого, кредитор имеет полное право подать на должника в суд. Вот только возможно это лишь в том случае, если срок исковой давности по займам или кредитам еще не истек.

 Факты о сроках исковой давности

 Существуют определенные заблуждения, связанные с недостаточной подкованностью большинства клиентов банков и/или МФО в юридических вопросах. Так, кто-то начинает отсчитывать срок давности по кредиту непосредственно с момента заключения договора, другие принимают за точку отсчета еще какую-нибудь неправильную дату, третьи в принципе не знают о том, что общий срок исковой давности не зависит от того, продан долг коллекторам или нет, и т.д. Вот самые важные моменты, касающиеся сроков исковой давности:

• Дата заключения кредитного договора и точка отсчета срока давности по невыплаченным кредитам никогда не будут совпадать друг с другом. Исключение – отсчет срока исковой давности по микрозаймам без платежа: если после полученных в долг средств вы ни разу не вносили сумму, указанную в договоре, он начнет исчисляться именно с даты заключения договора.
• Как только должник пообщался с представителем банка, желающим поговорить о сроках возврата денежных средств, отсчитывать период времени можно начинать заново.
• Ни у одного вида кредита, займа, микрозайма и т.п. не может отсутствовать срок давности, что бы по этому поводу не рассказывал заемщик. Все уверения в том, что данный закон распространяется только на государственные финансовые учреждения – хитрая уловка, направленная на возврат собственных денежных средств, желательно приумноженных многократно.
• Срок исковой давности по займу не может превышать временной промежуток, на которые выдавались средства. А вот что касается банковских кредитов, выданных на продолжительное время, то такое вполне возможно.
• Срок давности по кредитной карте будет отличаться от других видов взятых в долг средств, поскольку в этом случае нет даты, определяющей окончание кредитного договора.

Как видите, нюансов достаточно много, и разобраться в них без грамотной юридической поддержки можно не всегда. Поэтому если уж вы решили дождаться истечения срока давности по микрозаймам, рекомендуем вам заручиться помощью квалифицированного специалиста.

 Длительность срока исковой давности

 Вне зависимости от того, взяли вы кредит в банке, оформили займ в МФО или просто взяли деньги в долг под расписку, общий срок исковой давности составляеттри года и исключений тут нет. Не существует «бессрочных» периодов взыскания средств ни в государственных, ни в частных финансовых организациях. Срок исковой давности по кредиту в 2016 и позднее также не менялся, как любят рассказывать должникам коллекторы.

Итак, если лицо или организация, выдавшие вам деньги в долг, ждали от вас добровольного его погашения, а потом вдруг решили, что решить этот вопрос им поможет только суд – не исключено, что срок исковой давности по микрозаймам они давно пропустили, и дело даже не будет открыто. Однако не стоит слишком надеяться на такое развитие событий. Если срок исковой давности по кредиту истек и банк продал коллекторам – на законодательном уровне вам будет сложно по-прежнему оставаться неплательщиком. Впрочем, все организации, выдающие деньги в долг, отлично осведомлены о сроках исковой давности по микрозаймам и кредитам, а потому вряд ли будут тянуть с подачей заявления в суд.

 Точка отсчета

 Самый важный вопрос: с какого момента можно начинать отсчитывать эти фиксированные три года? Как не ошибиться, предположив, что срок исковой давности по займу в МФО истек, а в это время процент по задолженности и штрафы будут только расти? Точек отсчета для исковой давности несколько:

• День окончания действия кредитного договора;
• Дата последнего внесенного платежа;
• Дата общения с представителем банка/МФО, если во время него решались вопросы, касающиеся способов возврата долга.

Многие должники совершают распространенную ошибку: считают срок исковой давности по займу с момента последнего платежа. Однако если вам даже через два года и 11 месяцев после его совершения позвонил сотрудник организации, выдавшей деньги в долг, и предложил решить как-нибудь вопрос задолженности – отсчет трех лет вы можете начинать сначала.

То же самое касается отсчета со дня окончания договора. Если заемщик докажет, что общался с вами лично или в телефонном режиме по вопросу возврата взятых денежных средств, срок исковой давности по кредиту судебная практика начнет исчислять именно с этого дня.

Что же касается срока исковой давности по займу без договора, равно как и срока исковой давности по займу по расписке, то длительность его ничем не отличается и составляет те же три года. Вот только с отчкой отсчета в таком случае могут возникнуть проблемы, ведь дату последней передачи денежных средств или общения по поводу долга и сроков его возврата нужно будет доказывать. В остальном же срок исковой давности по займу между физическими лицами ничем не отличается. Правда, сам заемщик может не согласиться с его истечением и прибегнуть к не совсем законным методам, но сейчас речь не об этом.

 Специальные случаи расчета срока давности

 Итак, кредитор подал в суд, а ответчик настаивает на том, что срок исковой давности по потребительскому кредиту давно истек и платить он не будет. Неприятным сюрпризом для недобросовестного плательщика в этом случае может стать восстановление срока исковой давности. Его, равно как и специальные сроки исковой давности, определяет исключительно суд при наличии оговоренных в законодательстве условий:

1. По согласию сторон: подавляющее большинство должников начнут отрицать, мол, я не соглашался на увеличение срок исковой давности по займу с указанием срока возврата, а между тем заемщик докажет, что таки соглашался. Просто в огромном списке пунктов договора будет указано, что стороны приняли решение установить срок исковой давности не 3, а 5 (8, 10, 12…) лет, а заниматель, не читая, этот договор подпишет.
2. При наличии у истца объективных причин. Таковыми являются, например, служба в армии и т.п. В таком случае, если кредитор докажет, что ранее не имел возможности взыскать причитающиеся ему деньги через суд, срок давности по кредиту после решения суда может быть продлен.
3. Если речь идет о сроке исковой давности по займу без указания срока возврата, то здесь истцу придется постараться, доказывая, что с момента последнего внесения платежа или общения с должником еще не прошло установленных законом три года.

Если же вы оказались в числе тех, для кого срок исковой давности по исполнительному листу после состоявшегося суда увеличили, не спешите опускать руки: вполне вероятно, что юрист, опытный в такого рода делах, сможет доказать именно вашу правоту.

Итак, срок исковой давности по займу между юридическими лицами, физическими лицами, с указанием срока возврата или без него, по кредиту, займу и другим типам взятых в долг денег одинаков и составляет три года. В отдельных случаях по решению суда при наличии достаточных причин срок может быть увеличен.

Срок исковой давности по договору займа

22.05.2013

Что такое займ, чем он отличаются от кредита или ссуды, что такое договор займа и как решаются возникающие споры по его несоблюдению — об этом пойдет речь в нашей статье.

Займ представляет собой передачу денег от одного лица (заимодавец) другому (заемщик). Сумма должна быть возвращена в полном объеме через обозначенный срок, если занимались вещи, то они передаются владельцу в том же количестве и надлежащего качества. К отличительным особенностям займа можно отнести, во-первых, тот факт, что передаваемыми деньгами или предметами заемщик может распоряжаться по собственному усмотрению, а во-вторых, в отличие от кредита, займ является бесплатным (в том случае, если получение процентов не оговорено в договоре).

Оформить займ можно с помощью составления соответствующего договора. Он является односторонней сделкой, которая может быть возмездной и безвозмездной. Договор вступает в силу в тот момент, когда была совершена передача денег или вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК). Сроки и порядок возврата средств также определяются договором. При нарушении договора, в случае невозврата займа заемщик имеет право отстаивать свои права в суде. В этом случае важно знать сроки и принципы исчисления исковой давности по договору займа.

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по договору займа, согласно Гражданскому Кодексу РФ, статье 185 -3 года. Исковая давность — определенный промежуток времени, на протяжении которого возможно отстаивать нарушенные права. Если в договоре указан срок исполнения, то есть возврата займа, срок исковой давности считают со следующий день после дня возврата займа. В случае договоров, в которых не обозначены конкретные сроки выплат, срок исковой давности начинают отсчитывать в тот момент, когда заимодавец может предъявить свои требования.Согласно 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщику отводится 30 дней с момента запроса на возвращение долга. Это время не включается в исковую давность.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковая данность представляет собой определенный промежуток времени, на протяжении которого возможно отстаивать нарушенные права. ГК также определяет общий срок давности в 3 года. Если в составленном обязательстве указан срок исполнения, то есть возврата займа, срок исковой давности начнет свой отсчет на следующий день после обозначенного момента.

В случае, когда оплата может производиться по частям, течение срока начинается в отношении каждой части с даты, когда одна из сторон узнала о нарушении своих прав. Иногда договор займа определяет конкретные сроки исполнения обязательства по частям. В подобной ситуации исковая давность исчисляется отдельно по каждой части, начиная с даты оговоренного срока исполнения.

Сложнее обстоят дела с договорами, в которых не обозначены конкретные сроки выплат. В этом случае начало срока исковой давности наступает в тот момент, когда заимодавец может предъявить свои требования. Если заемщику предоставляется льготный срок для исполнения, исчисление сроков по его окончании. То есть согласно 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщику отводится 30 дней с момента запроса на возвращение долга, значит, это время в сроки исковой давности не войдет.

Приостановление срока исковой давности

Возникают ситуации, в которых срок исковой давности может быть приостановлен. После устранения причин приостановки срок исковой давности продолжается. К весомым обстоятельствам относятся действие непреодолимой силы, нахождения в рядах ВС РФ, перешедших на военное положение, мораторий и др. Обозначенные события должны происходить в последние 6 месяцев срока, если же он меньше полугода, то на всем его протяжении.

Перерыв, в отличие от приостановки, предполагает, что течение исковой давности возобновится с начала, а истекшее время засчитываться не будет. Основаниями для подобных действий становится предъявление иска в установленном порядке, а также признание долга, его частичная уплата, просьбы об отсрочке или рассрочке.

---

Смотреть также: Как получить ОМС