Банк подал иск в суд по автокредиту на машину, решение о взыскании задолженности

Каждый заёмщик, имеющий просроченную задолженность по автокредиту, рано или поздно получает от банка предупреждение о намерении последнего подать на нерадивого клиента в суд. На этом этапе любому здравомыслящему заёмщику необходимо приложить все силы, чтобы суд с банком по автокредиту не состоялся, так как заканчивается он, как правило, не в пользу должника. О том, как поступить, если исковое заявление уже подано банком в суд по автокредиту, что делать заёмщику для сокращения неустойки, и какое решение может быть принято при рассмотрении дела, мы и расскажем в этой статье.

Суд с банком по автокредиту: причины иска

Теоретически, при покупке машины в кредит в суд может обратиться как финучреждение, так и заёмщик. Во втором случае причиной иска становятся ошибки банковского персонала, вследствие которых должнику приписывают просроченные долги в то время, как у него имеются документы, подтверждающие своевременное погашение ежемесячных платежей.

Впрочем, на практике в подавляющем большинстве случаев именно финучреждение обращается в суд при неуплате автокредита заёмщиком. Кроме того, причиной того, что банк подал в суд по автокредиту может стать нарушение клиентом других взятых на себя обязательств, например, по страхованию машины и предоставлению копии полиса заимодателю.

Банк подал в суд по автокредиту иск: что делать

Заёмщику, получившему повестку о том, что выдавший автокредит банк подал в суд, делать шаги к примирению с финучреждением особого смысла нет – на попятную оно не пойдёт. Вместо этого ему стоит изучить полученный документ, выписав из него дату, время и место проведения предстоящего заседания, после чего отправиться в суд, чтобы просмотреть бумаги по делу.

Систематические неявки на заседания приведут лишь к вынесению судом заочного решения по делу.

Посетив суд с паспортом, ответчик может уяснить требования кредитора, а затем сделать и передать фотокопии материалов дела своему юристу. После подачи банком иска и до момента отправки ответчику повестки с вызовом в суд, по автокредиту перестают насчитываться проценты и штрафы/пеня, поэтому финучреждения часто затягивают с обращением о взыскании долга. В подобном случае юрист может оспорить размер неустойки, снизив её размер до более приемлемого.

Юридическая консультация в том случае, если банк подал в суд и машина в кредите, стоит потраченных на неё средств также в том случае, если вы смирились с неизбежностью продажи залогового авто и захотите оспорить его оценочную стоимость.

Судебная практика по автокредитам: возврат задолженности

Слушание о просроченном авто займе заканчивается, как правило, безоговорочным выигрышем банка. Судебная практика по автокредитам свидетельствует о том, что ответчику предписывается погасить долг с одновременным указыванием на необходимость взыскания залогового имущества в противном случае.

Информация о приговоре доводится до приставов, а они в свою очередь передают ответчику исполнительный лист. Для сохранения машины заёмщик, просрочивший автокредит, решение суда должен выполнить в течение 5 дней. В противном случае сумма, запрошенная истцом, будет возвращена последнему за счёт продажи залога.

Некоторые юридические фирмы обещают клиентам более приемлемый исход дела – принятие решения о предоставлении ответчику рассрочки с вычетом средств из каждой зарплаты. Об эффективности такой помощи судить сложно, но стоят юридические услуги довольно дорого

Суд о неуплате автокредита: решение о конфискации машины

Решение суда предполагает взыскание по автокредиту долга за счёт продажи объекта залога. Служба приставов реализует машину через аукцион, взимая за свои услуги комиссию в размере 7% указанной в иске суммы.

Приставы или банк, выигравший иск по автокредиту, не могут продать залоговую машину дешевле 75% её оценочной стоимости. Если вырученных за авто денег не хватает на выплату всего долга, остаток суммы набирается за счёт ареста средств на счетах должника и/или продажи другого его ценного имущества.

Суд по автокредиту — как сохранить, оплата после, как решить вопрос, сколько времени, отложить, что делать, присуждать за неуплату

По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности. Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество.  Но банк просто так не может конфисковать автомобиль: для этого нужно пройти определенную процедуру.

Как правило, при просрочках по автокредитам банки не обращаются к коллекторам, а сразу предъявляют исковое заявление в суд спустя 3-4 месяца после просрочки.

Особенности

По сути, судебное разбирательство по автокредитам практически ничем не отличается от стандартного судебного процесса по взысканию кредитной задолженности. Сперва проводятся несколько заседаний в суде первой инстанции, после при необходимости можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд.

Продолжительность судебного процесса зависит от многих различных факторов. Данный процесс может длиться до 9 месяцев

.

Судебное разбирательство по автокредиту имеет ряд особенностей. В частности, при предъявлении искового заявления банк также попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним. На практике суды удовлетворяют подобные ходатайства. Это значит, что с момента принятия данного решения, заемщик не сможет продать, подарить автомобиль.

ОАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТРАСТ, АВТОКРЕДИТ ИСК О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение. Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.

В исковом заявлении банк требует не только выплаты суммы кредита, но и неустойки и различных штрафов, предусмотренных в договоре кредитования. Присуждение подобных штрафов увеличивает сумму долга в несколько раз.

Судебный процесс по автокредитам может затянуться на долгий срок, ведь подобная ситуация возникает, например, в тех случаях, когда должник не согласен с оценочной стоимостью автомобиля

Необходимые меры

Если банк подал в суд для взыскания долга по автокредиту, заемщик должен предпринять определенные меры, чтобы разрешить проблемную ситуацию.

Как действовать

Суд по автокредиту за неуплату, как правило, редко проходит без оценки стоимости автомобиля.  Оценка осуществляется с целью определения реальной стоимости транспортного средства. Для этого суд назначает специальную экспертизу.

Проведение подобной экспертизы может затянуть судебное разбирательство на довольно длительное время. Если заемщик хочет получить дополнительное время и собрать нужную сумму денег, он может ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. Конечно, в этом случае все расходы, связанные с проведением данной экспертизы, будут возложены на него, но это – незначительная сумма денег.

В соответствии с действующим законодательством заемщик может выдвинуть и предложить кандидатуру эксперта или центр экспертиз. Для этого достаточно получить от соответствующего эксперта или экспертного учреждения гарантийное письмо. Как правило, суд удовлетворяет подобные ходатайства, и экспертизу проводит выбранный ответчиком эксперт.

Автокредит без КАСКО в ВТБ24 обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому следует тщательно просчитать своих расходы в двух вариантах.

Основные условия по выдаче автокредитов в Альфа банке рассмотрены по ссылке.

Нюансы процесса

Если банк подал в суд с целью взыскания задолженности по автокредиту, то заемщик должен быть готов к тому, что суд наложит арест на автомобиль. Кроме того банки, как правило, требуют выплаты значительно большой суммы: к сумме кредита прибавляются также штрафные санкции.

В соответствии с действующим законодательством пристав не может продать залоговое имущество ниже 75% его стоимости. Но оценить имущество можно реально ниже его рыночной стоимости. И если оставить все на самотек, может возникнуть следующая ситуация: банк требует взыскать очень большую сумму денег, а автомобиль оценен значительно ниже своей рыночной стоимости.

В подобных случаях деньги, полученные от продажи автомобиля, могут не покрыть сумму долга полностью. Это значит, что остальную сумму долга должны взыскать за счет другого имущества должника, и судебные приставы могут наложить арест на зарплату, банковские счета заемщика.

Алгоритм в помощь

Просрочка не всегда значит судебное разбирательство: как правило, банки  не обращаются в суд после первой просрочки. В частности, при задержке 1-7 дней банк оповещает клиента о наличии просроченной кредитной задолженности.

Банки используют следующие способы оповещения:

• смс;
• звонок;
• отправка письма на эл.почту.

Банки с пониманием относятся к столь незначительным задержкам и как правило, не предпринимают более серьезных мер. Но за каждый день просрочки начисляются пени.

Если заемщик задержал выплату по кредиту более 1 месяца, то его дело передается службе безопасности банка. Работники банка более настойчиво звонят клиенту, могут позвонить его родственникам, соседям.

Также могут поступать звонки на работу и т.д. Может быть выслано письмо с требованием о погашении задолженности. Некоторые банки обращаются за помощью к коллекторам.

РУСФИНАНС БАНК, АВТОКРЕДИТ ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ О ВОЗВРАТЕ СТРАХОВКИ

Если задержка платежей составляет более 60 дней, то банк обращается в суд. Заемщик в этом случае получает повестку из суда, в которой указаны время и место проведения судебного заседания.

Можно ли сохранить машину

После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности. В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля. Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.

После суда по автокредиту банку выдается исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав конфискует машину, чтобы ее продать. На практике залоговое имущество оценивается ниже своей рыночной стоимости. Конечно, это может быть выгодно для заемщика, если он хочет выкупить машин назад с помощью третьего лица.

Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.

Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен предпринять активные меры уже в ходе судебного разбирательства. В этом случае велика вероятность заключения мирового соглашения с банком.

Возможные проблемы с судом по автокредиту

А какие могут возникнуть проблемы в ходе судебного разбирательства и как решить вопрос о взыскании задолженности?

Случай просрочки

Главная цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления. Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка. Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.

В соответствии с действующим законодательством невозможно продать единственное жилье заемщика. Если автомобиль невозможно найти,  а у заемщика нет каких-либо других средств, то  можно сказать, что банк потерял свои деньги.

Арест транспорта

Арест на автомобиль может быть возложен в 2 случаях:

• В договоре кредитования четко указано, что заемщик не может продать или передать третьему лицу автомобиль до полного погашения кредита. В этом случае вместе с иском банк предъявляет ходатайство о возложении ареста на транспортное средство. Конечно, машина не будет конфискована до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.
• После принятия судом соответствующего решения, на основании которого выдается исполнительный лист и приставы конфискуют автомобиль, чтобы продать его.

Возложение ареста на транспортное средство – крайняя мера, которая необходима для защиты прав и законных интересов финансового учреждения, ведь на практике немало случаев, когда недобросовестные заемщики предпринимают определенные меры, чтобы помешать конфискации автомобиля

Сроки

Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.

Многих интересует вопрос о том, сколько времени можно откладывать и сколько можно затянуть процесс? Законодательство предусматривает несколько оснований для перенесения судебного заседания, и опытный юрист сможет таким образом затянуть судебный процесс на несколько месяцев.

Еще один способ затянуть процесс – судебная экспертиза, проведение которой может занять довольно долгое время.  Благодаря подобному подходу заемщик сможет найти денежные средства, чтобы погасить задолженность полностью.

Как уменьшить сумму

А что делать в подобных ситуациях и как уменьшить сумму задолженности. В первую очередь можно попытаться добиться пересмотра и реструктуризации долга. На практике многие банки идут навстречу клиентам, предоставляя им дополнительное время для погашения задолженности.

Например, если заемщику выдал кредит Сетелем банк и по каким-либо причинам он не может его погасить, можно попытаться получить реструктуризацию долга, тем самым получив дополнительное время, а иногда и снижение суммы задолженности за счет уступки штрафов.

Еще один способ уменьшит сумму задолженности – найти нарушение законодательства со стороны банка. Но для этого заемщику нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Самый выгодный автокредит в 2020 году предлагают банки с льготными программами кредитования, а также компании-производители, запустившие собственную линейку кредитов на свои авто.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, можно узнать из этой статьи.

Читайте также здесь о том, возможно ли рефинансирование автокредита без КАСКО.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Постановление суда по выплатам автокредита

Не так то уж и легко взыскивать долги, если предметом залога выступает автомобиль. Казалось бы, что может быть проще – по решению суда изъять машину, выставить ее на продажу и после продажи покрыть имеющийся долг, плюс судебные издержки. Но все просто лишь в теории, на практике в 99 случаях из 100 у должников давно нет автомобиля: клиенты не обращают внимания на условие кредитного договора о пользовании предметом залога и распоряжаются им по своему усмотрению.

Суд по автокредиту что делать?

В коллекторской практике много случаев, когда не удается обратиться в суд и наложить арест на автомобиль. Например, транспортное средство не подлежит восстановлению после тяжелого ДТП, а сам заемщик надолго попал в больницу. Банк не пострадает в материальном плане, если жизнь заемщика и сам залог застрахованы. Если нет, продолжить взыскание будет трудно. Поэтому многие кредитные учреждения вносят отдельный пункт в договор – об обязательном страховании жизни заемщика и залогового автомобиля от угона и утраты. А те, кто в свое время не указал таких требований, сейчас столкнулись с массовым невозвратом автокредитов. Если Вы действительно намерены избавиться от автомобильного долга, можно разрешить ситуацию в досудебном порядке – передать машину на реализацию кредитору. Он проводит независимую оценку залога и продает его с торгов. Получив автомобиль, кредитор обещает решить проблему как можно быстрее, но конечный результат будет выгоден только одной стороне. Догадайтесь – какой? Оценщик, нанятый банком, оценит машину по минимально низкой цене и реализует ее без всяких торгов среди банковских служащих. Сумма, полученная от продажи, не покроет имеющийся долг, и заемщик еще останется должен банку определенную сумму денег. Да и как правило сотрудничают такие оценщики с самыми дешевыми автосалонами, которые набиты хламом

Если вы отказываетесь отдать машину кредитору для дальнейшей продажи, ждите повестки в суд. Кредитор имеет право продать автомобиль только по решению суда, но забрать его можно и в досудебном порядке. Для этого в суд подается заявление об обеспечении иска, а потом судебный пристав-исполнитель выезжает к вам домой и накладывает арест на автомобиль; передает его на ответственное хранение кредитору или третьему уполномоченному лицу. Стоит заметить, что данный вариант из всех возможных – самый невыгодный для должника. Машина – не квартира, не дача и не земельный участок. Она быстро теряет свою ликвидность, дешевеет буквально каждый день. Покупательский спрос на конкретную модель и марку транспортного средства может быть низким, что также повлияет на ее окончательную стоимость. Пока суд вынесет положительное решение о взыскании долга и реализации автомобиля с торгов, пройдет немало времени. И если на момент возникновения просрочки суммы от продажи автомобиля хватило на гашение 95% долга, то после решения суда – лишь на 50-60%.

Банк подал  в суд  за неуплату автокредита

Чтобы решить кредитные проблемы, заемщики часто продают залоговые автомобили по фиктивным сделкам. Для совершения сделки купли-продажи достаточно одного документа – паспорта транспортного средства (ПТС). Его дубликат можно получить в ближайшем отделе ГИБДД. Когда новый владелец авто приходит в полицию, чтобы зарегистрировать авто, выясняется, что данный автомобиль находится в залоге у банка. Да, должник нарушил условия кредитного договора, так как не имел права продавать его без согласия кредитора. Ну и что? За эту сделку заемщика нельзя привлечь к уголовной ответственности, можно лишь расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и предъявить требование о полном досрочном гашении кредита со всеми штрафами и неустойками. Правда, с этого момента взыскать нужную сумму с должника намного сложнее.

Просроченный автокредит

Главная задача юридического отдела или коллекторского агентства в целом – возврат долга. Направить исковое заявление в суд, выиграть процесс и получить исполнительный лист на руки – еще не показатель успешной работы. Если у должника отсутствуют материальные и финансовые активы, исполнительный лист не поможет и долг останется непогашенным. Кредиторы имеют представление о возможных механизмах уклонения от оплаты кредита и сокрытия залогового имущества и потому заранее просчитывают тактику взыскания. Юристы работают в тесном контакте с коллекторским подразделением, чтобы знать, какие ресурсы есть у должника, и в нужный момент оценить залоговое имущество, привлечь судебных приставов.

Например, обладая сведениями о материальном положении заемщика, до обращения в суд юрист вместе с судебным приставом-исполнителем может выехать к нему домой и наложить предварительный арест не только на залог, но и на другое ценное имущество. Не стоит забывать и о депозитных счетах. На стадии досудебной работы банк обязательно уточняет, имеются ли у должника такие счета. Если – да, кредитор включит в судебный иск требование об их аресте. Но опять же тут все зависит от материального положения. Если у заемщика ничего нет в собственности, а автомобиль продан, тут как говориться «и взятки гладки», получить банк ничего не сможет. Пусть то пристав 200 раз приходит к должнику. По закону, реализовать единственное место жилья нельзя, включая так же приборы жизнедеятельности, одежды. Вот и получается что машина продана, и даже если на нее наложен арест, покупатель который купил ее у должника, может нанять адвоката и тогда авто останется на ответственное хранение у него, но без права регистрационных действий, такие авто можно легко найти на авто сайтах, продаются они по генеральной доверенности или вообще без документов. Как и было сказано выше, продав кредитный авто, после чего суд потребовал вернуть полную сумму долга, не является уголовным преступлением. А если есть постоянное место работы, депозитные счета, недвижимость (кроме основного места жилья) то платить все равно придется.

Поделиться в соц сетях

Как растянуть судебное разбирательство по автокредиту

Российское процессуальное законодательство устанавливает довольно небольшие сроки для рассмотрения данных судебных споров.

 

По общему правилу в суде первой инстанции дело должно быть рассмотрено в течение трех месяцев со дня поступления заявления в суд.

 

К сожалению, зачастую увеличение этих сроков никак не связано с объективными причинами (сложность спора, объем доказательств, необходимость проведения экспертизы), а вызвано исключительно недобросовестными действиями других участников судебного процесса, направленными на его искусственное затягивание.

 

Такие лица могут преследовать различные цели: отложить момент исполнения судебного акта, поддержать определенный статус-кво между участниками спора для проведения переговоров или сохранить принятые обеспечительные меры.

 

Как эффективно затянуть суд и что делать если затягивают процесс?

 

К каждому заседанию готовьте план процессуальных действий, включающий возражения на возможные опции по затягиванию, которые могут использовать оппоненты исходя из фактических обстоятельств дела.

Привлечение третьих лиц

Подача ходатайства о привлечении к участию в деле третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, – самый популярный способ затягивания судебного разбирательства. А все потому, что основание их привлечения, предусмотренное ст. 51 АПК РФ, допускает довольно широкое толкование. Между тем для удовлетворения подобного ходатайства существует определенный стандарт доказывания, который должен быть соблюден заявителем.

 

Третье лицо без самостоятельных требований – это предполагаемый участник материально-правового отношения, связанного по объекту и составу с правоотношением, являющимся предметом разбирательства в суде. Основанием для вступления (привлечения) в дело третьего лица служит ярко выраженный материальный интерес на будущее, например возможность предъявления иска к третьему лицу или возникновения у него права на иск, обусловленная взаимосвязанностью основного спорного правоотношения между стороной и третьим лицом.

 

Целью привлечения третьего лица должно быть предотвращение неблагоприятных для него последствий (постановления Президиума СИП от 23.01.2015 по делу № СИП-713/2014, АС Центрального округа от 17.03.2015 по делу № А08-4058/2012, АС Восточно-Сибирского округа от 07.08.2015 по делу № А33-23319/2014, АС Московского округа от 26.08.2015 по делу № А40-207731/14).

Что делать если сторона затягивает процесс привлекая третьего лица

Для противодействия необоснованным ходатайствам о привлечении третьих лиц необходимо по каждому такому случаю представлять суду аргументированную правовую позицию, подтверждающую несоблюдение описанного стандарта доказывания и отсутствие угрозы причинения неблагоприятных последствий лицу, о привлечении которого просит оппонент.

 

Яркий пример – споры, связанные с прекращением правоотношений, ставших основанием для передачи имущества в аренду, доверительное управление и т. п. Злоупотребляющая сторона заявляет ходатайства о привлечении в качестве третьих лиц субарендаторов имущества, в то время как в действительности судебные акты по таким спорам по общему правилу не затрагивают интересы этих лиц

 

(Определение ВАС РФ от 02.11.2011 № ВАС-11990/11 по делу № А70-6711/2010, постановления ФАС Московского округа от 26.02.2013 по делу № А40-61263/10-91-495, Четырнадцатого ААС от 22.04.20

проблемы, судебная практика, просрочка, как избавиться суд

Когда у заемщика появляются финансовые трудности, он начинает думать, как не платить автокредит без нежелательных последствий. Полностью избавиться от долга не получится, поскольку, подписывая договор, заемщик на себя возлагает обязательства, за невыполнение которых несет ответственность.

Однако доводить дело до судебных разбирательств не стоит, ведь иные способы уменьшить долговую нагрузку. Об этом подробнее в статье.

Что будет

Несвоевременная уплата по автокредиту может спровоцировать определенные последствия. Узнаем подробно об этом.

Штраф и пени

Первым делом в случае просрочки платежа заемщик может столкнуться с начисленным штрафом и пени. Если вы досконально изучили условия договора, то неожиданностью это не будет.

Пункт о неустойке в договоре является основным. Согласно ГК РФ (ст.330, п.1) неустойкой считается сумма, обязательная к уплате при невыполнении возложенных обязательств. Ее величина может устанавливаться как законом, так и банком.

В ст. 395 ГК РФ прописан размер неустойки – это 1/360 ставки рефинансирования (8,25% годовых). То есть кредитор может начислять 0,0229% за каждый день просрочки.

Коллекторы

Если заемщик не стремиться уладить с банком появившиеся трудности, а следует принципу «нет возможности платить» или попросту «не хочу платить», банки нередко обращаются в коллекторские агентства.

С подобными организациями банки заключают агентский договор, дающий право коллекторам действовать от имени банка. Есть и другой вариант – продажа долговой суммы коллекторскому агентству. Последние в этом случае уже действуют от своего имени и перечислять средства уже необходимо им.

Судебные тяжбы

Если попытка взыскать долг оказалась неудачной, банк подает в суд. Игнорировать звонки из кредитного учреждения в такой ситуации уже нет смысла, суд в любом случае состоится.

ВАЖНО! В интересах заемщика присутствовать на нем и отстаивать свои интересы, приводя убедительные доводы, положительно оправдывающие вашу финансовую несостоятельность.

Арест и конфискация автомобиля

Если окончательное решение вынесено не в пользу неплательщика, то придется познакомиться с судебными приставами. Именно они следят за исполнением решения суда по взысканиям. Полномочий у них больше, чем у коллекторов. Ими их наделяют ФЗ № 118 «О судебных приставах» и № 229 «Об исполнительном производстве».

Целью посещения судебных приставов является:

• проверка факта наличия имущества у клиента банка;
• составление описи имущества, подлежащее аресту;
• сама процедура ареста.

В случае, если вам не удалось отстоять имущество, приставы первым делом забирают за неуплату кредита автомобиль, находящийся в залоге у банка. В дальнейшем ее продадут, чтобы погасить задолженность.

Что предпринять

Когда заемщик по каким-либо причинам не может платить по автокредиту, но не желает становиться злостным неплательщиком, он обязан прийти в банк и написать заявление (в двух экземплярах).

Документ официально регистрируется, на нем должна стоять дата, печать и ФИО сотрудника, принявшего документ. В заявлении следует пояснить, по каким причинам появились проблемы по выплатам:

1. потеря работы;
2. отпуск по беременности и уходу за ребенком;
3. дорогостоящее лечение;
4. потеря кормильца;
5. чрезвычайные ситуации (пожар, кража и др.).

Каждое заявление рассматривается индивидуально, после чего коллегиальный орган выносит решение.

Способы отсрочки

Рассмотрим варианты, как законно отсрочить платежи по автокредиту.

Лазейки в договоре

Внимательно просмотрите все пункты договора и постарайтесь найти те, которые будут вам на руку:

• Страховка по кредиту. Здесь должны оговариваться случаи (болезнь, потеря работы и др.), при наличии которых страховая организация должна произвести выплаты. Они бывают единовременными и ежемесячными, это определяет страховой случай и условия договора.
• Возможность отсрочки. Порой в договорах указываются условия льготного периода в случае материальных проблем.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами является период, в течение которого допускается отсрочка платежа.Заемщик вправе добиться:

1. полной отсрочки платежа– вид отсрочки, когда не нужно ничего платить, даже проценты по кредиту;
2. частичная отсрочка – клиент может рассчитывать на пересмотр графика платежей;
3. перерасчет суммы долга за счет смены долга – вариант подходит тем, кто оформил кредит в долларах, а его курс периодически растет.

Рефинансирование и реструктуризация

Обращение в кредитную организацию за рефинансированием или реструктуризацией автокредита является самым оптимальным вариантом.

Рефинансирование – это объединение нескольких небольших кредитов в один, либо переоформление на другой с более подходящими условиями. Если клиент помимо автокредита имеет другие долги, вполне возможно их объединить. Это хороший способ не осуществлять выплаты и оставить машину при себе.

ВНИМАНИЕ! Банки практически всегда соглашаются на рефинансирование кредитов при наличие залога.

Если требуется решение, как не выплачивать автокредит с залогом, изучите возможность реструктуризации. Это означает, что банк может пересмотреть имеющиеся условия договора. Как правило, банки могут пересмотреть:

• повышение периода кредитования;
• снижение ставки по процентам;
• отмену штрафа и пени;
• выплату только процентов, что снижает ежемесячный платеж, но не решает проблему глобально.

Списание долга

Многие заемщики мечтают о ликвидации их кредитной организации. Это связано с существующим мнением о том, что в ситуации аннулирования лицензии кредитной организации долг сразу же списывается.

Это вовсе не так: кредитные обязательства передаются другому банку, который высылает в письменном виде новые реквизиты для осуществления платежей.

Срок давности

Можно, безусловно, понадеяться, что по кредиту закончится срок исковой давности. Банк тогда больше не может предъявлять какие-либо претензии. Но здесь все непросто. Срок исковой давности по данной проблеме равен трем годам (ст. 196 ГК):

• со дня выявления просрочки и предъявления претензий со стороны банка;
• с даты окончания периода действия договора по кредиту.

Однако, есть небольшой нюанс – обнуление периода исковой давности. После зафиксированного контакта заемщика и кредитора, срок обнуляется и отсчет начинается вновь.

Варианты продажи

Это первое, что может прийти в голову, когда возникают финансовые трудности. Это сделать можно, но есть существенный недостаток – процесс переоформления более длительный и сложный.

ВНИМАНИЕ! Вариантов продажи два: продается сам автомобиль за деньги, после чего их следует вернуть банку, либо кредит переоформляется на другого заемщика.

Так можно лишиться автомобиля и одновременно избавиться от автокредита.В первом случае обязательно нужно предупредить покупателя, что машина приобретена в кредит и взять с него согласие на последовательность действий:

1. оформить договор купли-продажи;
2. вместе с новым владельцем приехать в банк, взяв документы на кредит;
3. принять деньги от покупателя и погасить кредит;
4. забрать в банке паспорт на автомобиль;
5. закончить сделку передачей и подписанием документов.

Банки не препятствуют совершению подобных сделок. Это хороший метод не выплачивать автокредит.Второй вариант продажи встречается реже, но если обе стороны согласны, план действий таков:

• составление договора покупки машины;
• по приезду в банк на имя покупателя открывают новый кредит;
• покупатель отдает продавцу деньги;
• продавец закрывает свой долг;
• ПТС остается в кредитном учреждении, а стороны передают документы друг другу.

Не платить автокредит лучше законно. В банках трудятся такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию для того, чтобы подобрать наилучший вариант. Не выплачивать долг и оставить машину не получится, со временем банк конфискует ее на законных основаниях.

Банк подал в суд по автокредиту | ЮрФилд

Когда вы берете у банка так называемый автокредит, то есть целевой кредит на покупку автомобиля, приобретаемая вами машина не считается вашей в полной мере. На то время, пока вы расплачиваетесь с банком по кредитному договору, автомобиль считается в залоге у банка.

Это означает, что при вашей неспособности выплатить долг, банк имеет право изъять у вас заложенный автомобиль в счет погашения оставшейся задолженности. Разумеется, никто просто так не придет отнимать у вас ключи от машины.

Вы можете отдать автомобиль банку только либо добровольно (подписав соответствующее соглашение с банком), либо его изымут судебные приставы по решению суда.

Первый случай мы в общих чертах рассматривали в этой статье, а на втором следует остановиться подробней.

Когда банк вправе подать в суд?

Рассмотрению разных аспектов ситуации, когда банк подает на вас в суд, на нашем сайте посвящен целый подраздел, но суды по автокредиту имеют существенные отличия от тяжб по обычным потребительским кредитам. На всех этапах дела.

Во-первых, спустя 4-6 месяцев после возникновения просрочки, банки, как правило, сразу подают в суд, не прибегая к услугам коллекторских агентств. Если вы уже ведете с банком переговоры по реструктуризации долга или готовы самостоятельно (с согласия банка) продать авто и вернуть деньги – сроки до судебного иска могут быть увеличены.

Во-вторых, если дело дошло до суда, банки крайне редко идут на мировое соглашение. Поскольку при обычном кредитовании они готовы соглашаться в надежде вытащить из должника хоть что-то. А имея в залоге автомобиль, они знают, что по решению суда они гарантировано вернут свои средства, реализовав залог.

В процессе судопроизводства также имеются нюансы

Одновременно с иском банк подает в суд ходатайство о том, чтобы на совершение сделок с залоговым имуществом был наложен запрет. Если суд ходатайство удовлетворяет, продать или перезаложить автомобиль самостоятельно вам уже не удастся.

Кроме того, помимо стандартных требований о взыскании задолженности, процентов и пеней, банки зачастую находят и дополнительные статьи взыскания. К примеру, могут потребовать неустойку за то, что автомобиль не был застрахован по КАСКО. Если подобную статью грамотно не оспорить, вашему бюджет может быть нанесена очередная пробоина.

Если суд решит оставить залог банку, то судебные приставы не могут продать автомобиль по цене ниже 75% оценочной стоимости. Но и оценить автомобиль можно ниже реальной рыночной стоимости.

Это означает, что, если процесс пустить на самотек, с одной стороны банк потребует с вас сумму, значительно большую, нежели остаток долга (за счет штрафных санкций), а с другой – за автомобиль будет выручено средств меньше, чем он фактически стоит.

Может возникнуть ситуация, когда выручка за автомобиль не покрывает долга. Тогда приставы изымут другое имущество, или снимут накопления с ваших счетов, или начнут вычитать из зарплаты, чтобы получить недостающую сумму. (Если ваш долг меньше выручки за автомобиль – остаток средств приставы переведут вам на счет).

Как видите, хоть в рамках статьи и невозможно упомянуть все особенности, их набирается немало.

И все-таки: банк подал в суд, кредит не выплачен, с автомобилем расставаться неохота.

Что же делать?

• Обратиться за юридической помощью: вам наверняка понадобится грамотный кредитный адвокат. Цены за его услуги особого значения не имеют, поскольку потерять вы можете без помощи существенно больше;
• Определиться с целью оказания помощи: хотите ли вы сохранить автомобиль, или это для вас неважно, и главное – рассчитаться с долгом перед банком.

В первом случае возможны разные стратегии. Можно вести переговоры с банком, относительно альтернативных вариантов оплаты. Можно попытаться самому выкупить «подешевевшую» в результате оценки и скидки залогового аукциона машину через родственников или знакомых. Тогда необходима озаботиться тем, чтобы сумма оценки была занижена.

Если же автомобиль не важен, есть смысл попытаться договориться с банком о снятии ареста с имущества и самому найти выгодного покупателя на машину.

В любом случае надо четко понимать: чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов избежать существенных финансовых потерь. Ведь после решения суда попытки изменить ситуацию зачастую малоэффективны. Гораздо успешней можно договориться на ранних стадиях конфликта.

 

 

причины и способы их решения

Главная / Споры с банком / Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Основания для возникновения

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Разногласия по кредитным вопросам

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

• Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
• Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
• Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
• После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Один из поводов для спора или судебного разбирательства – взыскание кредита. Как правило, должник при этом не согласен с требованиями компании о выплате большой суммы неустойки и погашении всей суммы займа сразу.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Способы урегулирования

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Мирный путь

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

При споре с банком потребителю нужно написать претензию в адрес руководства организации со своими требованиями, например, о снижении неустойки или пересмотре графика платежей. Ответить на заявление кредитор должен в течение 10 дней.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

Судебный процесс

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
Порядок судебного разбирательства:

1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Взыскать кредит с должника можно в ускоренном порядке, путем получения банком судебного приказа. Заемщик при этом участвовать в процессе не будет. При несогласии с вынесенным решением или суммой долга более полумиллиона процесс будет проходить в обычном порядке.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Практика дел и решений

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Полезное видео

Заключение

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать