Тайна банковских вкладов физических лиц: Что такое банковская тайна? – Банковская тайна. Что это такое, и есть ли она в России?

Тайна банковских вкладов физических лиц: Что такое банковская тайна? – Банковская тайна. Что это такое, и есть ли она в России?
Апр 08 2018
admin

Банковская тайна вкладов: закон и реальность

Популярное

Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?

Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?

Мы прогнозировали ранее разворот и паническую распродажу на рынках и «активах риска». Мы не знали наперед ничего про коронавирус, который вызвал панику. Если бы этого вируса не было, то его следовало бы придумать. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


ABN AMRO: на рынке золота может наступить коррекция

ABN AMRO: на рынке золота может наступить коррекция

С начала текущего 2020 г. на рынке золота наблюдается настоящее ценовое ралли. Однако в банке ABN AMRO предупреждают о том, что в ближайшее время инвесторам стоит рассчитывать на начало коррекции. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Цена золота вблизи 7-летнего максимума

Цена золота вблизи 7-летнего максимума

В мире сохраняется неопределённость во многих сферах экономической деятельности. Цена золота получает поддержку для продолжения ценового ралли. Драгметалл торгуется на уровнях, близких к 2013 году. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Цена золота вблизи 7-летнего максимума
Degussa: цена золота вырастет до 1700$ за унцию

Degussa: цена золота вырастет до 1700$ за унцию

Немецкая компания Degussa опубликовала свой обзор рынка на 2020 г. В нём также содержится прогноз по ценам до конца года. Аналитики советуют укрепить свой инвестиционный портфель защитными активами. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Когда лопнет «пузырь» на рынке палладия?

Когда лопнет «пузырь» на рынке палладия?

Вот уже многие месяцы подряд на рынке палладия сохраняется ценовое ралли. Но как долго ещё поддерживающие факторы будут оставаться в силе? Стоит ли инвесторам рассчитывать на коррекцию в ближайшее время? Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


WGC: дорогое золото тормозит мировой спрос

WGC: дорогое золото тормозит мировой спрос

WGC опубликовал обзор рынка золота по итогам 2019 г. В нём сообщается о том, что в прошлом году наблюдался массивный приток капитала в «золотые» ETF-фонды, акции которых обеспечены физическим драгметаллом. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


WGC: спад добычи золота в мире впервые с 2008 года

WGC: спад добычи золота в мире впервые с 2008 года

По данным WGC, по итогам 2019 г. в мире было добыто меньше жёлтого драгметалла по сравнению с предыдущим 2018 г. В Китае, который является мировым лидером по этому показателю, происходит снижение производства. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Цена палладия продолжит расти в 2020 году

Цена палладия продолжит расти в 2020 году

После того как цена палладия по итогам 2019 г. показала рост на +59%, на этом ценовое ралли драгметалла не закончилось. С начала текущего 2020 года он продолжил своё восхождение к новым ценовым максимумам. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Какой была цена золота в феврале в прошлые годы?

Какой была цена золота в феврале в прошлые годы?

По итогам января 2020 года цена золота в евро выросла на +6%, что ещё раз подтвердило тот факт, что первый месяц года является самым лучшим по доходности жёлтого драгметалла. Каким будет февраль для золота в этом году? Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Рынок золотых монет c 20 по 26 января 2020

Рынок золотых монет c 20 по 26 января 2020

Курс золота вырос на 0,8% в течение минувшей недели, достигнув отметки в 1571 доллар за унцию. Центральные банки Японии, Англии, Европы не стали повышать ставки. Ожидается, что ФРС поступит таким же образом. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


8 января 2014

Банковская тайна вкладов: закон и реальность

Отношения между банковскими учреждениями и их клиентами чётко регулируются действующим законодательством. Согласно данным правовым нормам, каждый порядочный банк обязан гарантировать соблюдение тайны банковских вкладов своих клиентов. Ведь именно сохранность сведений о вкладах клиентов является едва ли не основополагающим элементом при работе современной кредитно-финансовой системы.

Тайна банковских вкладов является единственно важной гарантией для каждого человека, обратившегося в то или иное кредитно-финансовое учреждение. Именно конфиденциальность сведений о кредитных операциях и о личности кредитополучателя, регулируемых гражданским кодексом, стимулирует банковских сотрудников соблюдать конституционные права граждан. Однако, даже не смотря на правовые акты, защищающие информацию о банковских вкладах клиентов, существует ряд случаев, также предусмотренных законом, когда эта тайна может быть обнародована в государственных интересах или в интересах следствия. Но обо всём по порядку.

Для того чтобы человек смог почувствовать себя защищённым и при этом сумел избежать неблагоприятных моментов при совершении банковских операций, ему необходимо чётко понимать основные положения ныне действующего законодательства. Тем более, ныне действующая система по защите информации о банковских вкладах не так совершенна, как этого хотелось бы рядовым потребителям. Итак, основные аспекты, составляющие тайну банковских вкладов, состоят из такой информации, как:

— Данные относительно операций, которые осуществляются клиентами банковского учреждения. Сюда относятся любые операции, которые имеют отношения к финансам: размещение депозитов; открытие/закрытие банковских счетов, расчёты, приобретение/продажа любой валюты, денежные переводы со счёта на счёт, кассовое обслуживание и многое другое;
— Данные об открытых счетах клиентами банков, а также о произведённых ими вкладах. Это такая информация, которая включает сведения об открытии банковских депозитов, расчётных и иных счетов, о движении финансов по этим счетам, персональные данные о владельцах банковских счетов и т.д.;

— Также сюда входит вся информация о реальных клиентах банковских организаций. Поэтому все личные данные каждого клиента, которые получены банковскими сотрудниками при работе, имеют отношение к банковской тайне.

Однако сразу стоит оговориться о том, что также согласно закону, каждый банк имеет право самостоятельно вносить в список сведений, относящихся к тайне банковских вкладов, свои определённые коррективы относительно информации о клиентах и совершаемых ими банковских операциях. При этом нужно сказать, что банковская тайна вкладов гарантируется несколькими структурами, которые несут за это ответственность. В первую очередь, таким гарантом выступает сам банк, затем Центральный банк России и специализированные страховые агентства. Ведь все вклады граждан в обязательном порядке страхуются автоматически, поэтому сведениями о депозитах владеют именно те организации, которые могут своевременно предоставить гражданам необходимую защиту.

Как уже писалось выше, несмотря на столь явную защищённость информации по банковским депозитам, существуют случаи, когда данные сведения, согласно нормам закона, могут быть раскрыты. Несмотря на столь явный парадокс: ведь, с одной стороны, банки должны защищать данные, а с другой, обязаны представлять необходимые сведения государственным структурам в случаях, которые предусмотрены действующим законодательством. Потребовать раскрыть информацию относительно банковского вклада могут:

— госорганы, осуществляющие налоговый контроль;
— таможенные госорганы;
— в ходе расследования криминальных преступлений органы дознания или  предварительного следствия могут потребовать данные о владельце вклада;
— суд, в том числе арбитражный судья;
— фонд пенсионного обеспечения или соцстрахования;

— сами клиента банка тоже вправе потребовать всю интересующую их информацию по вкладу.

В случае незаконного разглашения сведений, касающихся тайны вкладов клиентов банковских учреждений, виновный карается либо штрафом, либо увольнением с места работы, ну а в самых тяжких случаях – карается лишением свободы едва ли не до десяти лет.

Актуальная цена на монету «Георгий Победоносец» — ЗДЕСЬ

Самая популярная монета в мире «Филармоникер» — ДАЛЕЕ

Банковская тайна вкладов: закон и реальность
0
Банковская тайна вкладов: закон и реальность
Читайте также:
Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка

Если раньше основной сферой деятельности банков была выдача заработной платы и обслуживание накопительных счетов, то сегодня заметно превалирует кредитная деятельность. Выдача кредитов приносит банкам основную прибыль… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

Когда слышишь, как настойчиво финансовые организации предлагают займы населению, просто даёшься диву, столько искренней заботы звучит в словах будущего кредитора. Многие люди затем не знают, как расплатиться с долгами… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Что делать, если вас поставили перед фактом необходимости возвращать кредит, который вы не брали? Такое иногда случается, когда мошенники смогли завладеть вашими данными и воспользовались ими в своих корыстных целях… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Как действуют чёрные кредитные брокеры?

Как действуют чёрные кредитные брокеры?

С ростом популярности разных видов кредитования растёт и мошенничество с кредитами. Очень часто аферисты надевают на себя личину профессиональных кредитных брокеров-посредников, должных оказывать помощь заёмщикам… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Банковская тайна вкладов: закон и реальность Кредитование пенсионеров

Кредитование пенсионеров

Если раньше банки были готовы выдавать кредиты только работающим людям, то в последние годы они охотно выдают их пенсионерам, так как риски по невозврату стали меньше. Кредитование пенсионеров стало распространённым явлением… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Кредит с созаёмщиком

Кредит с созаёмщиком

Созаёмщик — это лицо, которое наравне с кредитополучателем в будущем будет нести ответственность за своевременную выплату регулярных платежей по кредиту. Также следует отличать созаёмщика от поручителя — это разные понятия… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Поручитель и созаёмщик - в чём отличия?

Поручитель и созаёмщик — в чём отличия?

За последние годы люди взяли в привычку решать свои финансовые трудности с помощью чужих ресурсов. И здесь речь идёт не только о банках, но и о других организациях, которые пытаются выманить у граждан последние сбережения… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты пользуются большой популярностью среди населения многих стран мира, в том числе России. У кредитных карт есть ряд преимуществ, которые делают их настолько популярными в некоторых повседневных ситуациях… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Почти каждый человек, у которого появляются свободные денежные средства, начинает задумываться о том, чтобы приумножить свой капитал. Для этого существует несколько способов, позволяющие создать пассивный источник дохода… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Кредит на квартиру - брать или не брать?

Кредит на квартиру — брать или не брать?

Каждому нормальному человеку хочется иметь собственное жильё, которое можно будет со временем обустроить по своему собственному усмотрению. Но, к сожалению, не все могут позволить купить себе подобную роскошь… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Преимущества оплаты векселем

Преимущества оплаты векселем

Вексель – это такой документ, который может одновременно выполнять платёжные, инвестиционные функции и являться подтверждением платёжеспособности заёмщика. Оплата векселем имеет широкое распространение в России… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Алгоритм разумной экономии

Алгоритм разумной экономии

Зарабатываем, а кошелёк снова пустой, обидно?! Чтобы деньги не утекали из кошелька как вода из крана, нужно внимательно следить за своими тратами и чётко понимать, для чего они нужны, иначе безденежья не избежать… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджета

Правильное ведение семейного бюджета позволяет экономить значительные суммы денег, которые затем можно потратить на более полезные вещи. Семейный бюджет требует ежедневного внимания и учёта расходов… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Преимущества кредитной линии банка

Преимущества кредитной линии банка

Кредитная линия пользуется среди крупных бизнесменов большой популярностью, так как помогает решить возникающий дефицит финансов, связанный с временным разрывом между поступлением средств и необходимостью закупки сырья… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Инвестиционные хедж-фонды

Инвестиционные хедж-фонды

Хедж-фонд – это инвестиционное партнёрство, которое инвестирует в наиболее ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Некоторые из фондов работают и на товарных рынках. Всё зависит от целей и направленности самих фондов… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Как работают коллекторы в США?

Как работают коллекторы в США?

С ростом потребительского кредитования в России возникла проблема возврата долгов. На помощь банку приходят коллекторские службы, которые впервые появились в западных странах, где кредитование имеет давнюю историю… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Как начать экономить деньги?

Как начать экономить деньги?

Как часто мы жалуемся друг другу, что вынуждены экономить деньги? Экономию мы воспринимаем как необходимость отказывать себе в чём-то приятном. Именно фактор, рождённый иллюзией ущерба, формирует негативное отношение к экономии… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Что такое оффшорная зона?

Что такое оффшорная зона?

Название «оффшорная зона» происходит от английского «off shore», что, если перевести дословно, означает «вне берега». Это определённая территория, находящаяся внутри или за пределами государства, она имеет налоговые льготы… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Зачем откладывать деньги на «чёрный день»?

Зачем откладывать деньги на «чёрный день»?

Не иметь никаких денежных запасов – это всё равно, что лететь на лёгком судёнышке по бурным волнам, завися от их капризов. В наше нестабильное время очень важно иметь на счёте в банке дополнительный запас денег на «чёрный день»… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Что лучше выбрать: кредит или депозит?

Что лучше выбрать: кредит или депозит?

Как вы думаете, почему банки процветают, в то время как основная масса населения едва сводит концы с концами? Весь секрет в направлении денежных потоков. Кто-то инвестирует свои деньги, а кто-то тратит их на ненужные вещи… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

Российский миллиардер Михаил Прохоров приобрёл через свою дочернюю компанию «Интергео» канадского производителя меди Mercator Minerals. Миллиардер надеется на возвращение цикла на рынке металлов, и тогда стоимость активов вырастет… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Золотая монета "20 лет Конституции России"

Золотая монета «20 лет Конституции России»

Ровно 20 лет назад, 12 декабря 1993 года, народом Российской Федерации была принята Конституция. В честь этого события ЦБ выпустил в обращение золотую памятную монету из серии «20-летие принятия Конституции РФ»… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Новый год – повод для драгоценных подарков

Новый год – повод для драгоценных подарков

Согласно данным исследования, в 2013 году 16% покупателей ювелирных изделий из золота на Новый год или Рождество дарят близким именно золотые украшения. И это четвёртый по популярности повод для покупки драгоценностей в подарок… Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка Новый год – повод для драгоценных подарков

Избранное

Рынок золотых монет c 27 января по 2 февраля 2020

Рынок золотых монет c 27 января по 2 февраля 2020

Жёлтый драгметалл подошёл вплотную к верхней границе текущего диапазона, которая находится на уровне 1600 долларов за одну тройскую унцию. Теперь его цена равна 1588 долларам. Золото будет расти дальше. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?

Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?

Мы прогнозировали ранее разворот и паническую распродажу на рынках и «активах риска». Мы не знали наперед ничего про коронавирус, который вызвал панику. Если бы этого вируса не было, то его следовало бы придумать. Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Когда лопнет «пузырь» на рынке палладия?

Когда лопнет «пузырь» на рынке палладия?

Вот уже многие месяцы подряд на рынке палладия сохраняется ценовое ралли. Но как долго ещё поддерживающие факторы будут оставаться в силе? Стоит ли инвесторам рассчитывать на коррекцию в ближайшее время? Паника улеглась: что дальше с золотом и рублём?


Когда лопнет «пузырь» на рынке палладия?
Смена трендов: чего ждать от рубля, золота и фондовых рынков?

Смена трендов: чего ждать от рубля, золота и фондовых рынков?

На текущей неделе, как мы и прогнозировали в предыдущем обзоре, на целом спектре рынков обозначились многолетние максимумы — и разворот тренда. В него пока почти никто не верит — но это заблуждение.


Россия уменьшила темпы наращивания золотых резервов

Россия уменьшила темпы наращивания золотых резервов

Как указывают аналитики из агентства «Bloomberg», Центральный банк России, являющийся крупнейшим покупателем золота в мире, сократил объём своих приобретений в 2019 году. Эта тенденция сохранится.


Лихое начало: впереди «шторм» на всех финансовых рынках

Лихое начало: впереди «шторм» на всех финансовых рынках

Январь 2020 является точкой перелома значительного числа политических и рыночных циклов, задающих новые тренды на долгие годы вперёд. На следующей неделе начнёт сильно «штормить» на финансовых рынках.


Глобальный прогноз цен на золото в 2020 году

Глобальный прогноз цен на золото в 2020 году

Курс золота будет расти до тех пор, пока (реальная) доходность традиционных активов находится на низком или отрицательном уровне, а в мире господствует экономическая нестабильность.


Правила при покупке монет и слитков из золота

Правила при покупке монет и слитков из золота

Золотые монеты и слитки являются оптимальным средством для защиты капитала от кризиса. При их покупке важно соблюдать несколько правил. Одно из них гласит: при покупке золота нужно сразу думать о его продаже.


Приложение на Android для покупки золотых монет

Приложение на Android для покупки золотых монет

Российская инвестиционная компания «Золотой монетный дом» предлагает инвесторам в золото новое приложение для смартфонов на Android. С его помощью покупка золотых монет станет проще, как никогда ранее.


Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки

Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.


Статья 26. Банковская тайна — с изменениями, проверено 05.02.2020 — Закон о банковской деятельности — Законы Российской Федерации

Статья 26. Банковская тайна

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьёй 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

  • 1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;
  • 2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;
  • 3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;
  • 4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;
  • 4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;
  • 5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;
  • 5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;
  • 6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;
  • 7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;
  • 8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счёта или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

  • 1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;
  • 2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчётности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определённых федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определённых федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

За разглашение банковской тайны уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг несёт ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьёй 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счёта (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учётом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьёй 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счёта (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учётом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

Банковская тайна. Разглашение сведений

Содержание страницы

Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.

Нормативная база

Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:

  • Понятие БТ и ее составляющих.
  • Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
  • Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
  • Ответственность за обнародование тайных сведений.

В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

  • Кредитные структуры.
  • Организации, занимающиеся аудитом.
  • Платежные системы.
  • Банковские агенты по платежам.
  • Операционные центры.
  • Страховые компании.

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

  • Судебные органы всех юрисдикций.
  • Налоговые и таможенные структуры.
  • Орган контроля валюты.
  • Счетная палата страны.
  • Фонд социального страхования.
  • Пенсионный фонд.
  • Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
  • Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
  • Нотариусы.
  • Консульские структуры других стран.
  • Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
  • Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
  • Официальное бюро кредитных историй.
  • Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

  • Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
  • Производимые финансовые операции.
  • Остаток на р/с.
  • Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
  • Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
  • Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:

  • Гражданская. Предполагает возмещение банком убытков клиента. Для привлечения финансового учреждения к данной форме ответственности нужно доказать, что разглашение БТ повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Данное правило оговорено пунктом 2 статьи 15 ГК РФ. Сначала клиент подает в банковское учреждение требование о возмещении убытков. Если на претензию поступил отказ, подается иск в суд. Данный порядок должен быть обязательно соблюден: сначала подается претензия в банк, и только потом иск в суд. На судебных слушаниях нужно будет подтвердить, что клиент принимал попытки досудебного урегулирования дела, но банк отказал.
  • Административная. Для привлечения работника банковского учреждения к данной форме ответственности нужно подать соответствующее заявление в полицию или прокуратуру. Данный порядок установлен пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.
  • Уголовная. Лицо привлекается к уголовной ответственности в ограниченном количестве случаев. К ним относится получение информации, относящейся к БТ, преступным путем (подкуп, угрозы). Также к уголовной ответственности можно привлечь и в том случае, если вследствие разглашения информации возник крупный ущерб или тяжкие последствия, раскрытие БТ было сделано из корыстных побуждений. Данные правила оговорены в статье 183 УК РФ. Для начала уголовного дела нужно составить соответствующее заявление и подать его в полицию. Порядок установлен пунктом 3 частью 1 статьи 140 УПК РФ.

Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба. Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.

Банковская тайна вкладов: закон и реальность

Несмотря на то, что в банковской системе часто встречаются различные ноу-хау и нововведения, она все же склоняется к более консервативным атрибутам в бизнесе. И одним из таких значимых атрибутов работы данной сферы является банковская тайна вкладов. Гражданский кодекс РФ содержит в себе четкую информацию по поводу банковской гарантии клиентам хранить тайну их вкладов и операций по всем счетам, а также сохранности данных о самих клиентах. Граждане, принявшие решение о вкладе в том или ином банке, имеют полное право свободно выбирать организацию, где они собираются размещать собственные сбережения и другие денежные средства. Клиенты также могут вкладывать деньги на депозит в различные банковские структуры, причем данная информация может быть семейной или личной тайной.

Банковская тайна вкладов в первую очередь подразумевает понятие нематериальных благ, а потому относится к информации о клиентах, защиту которых гарантирует законодательство. Банк может предоставить данные о состоянии вкладов или движению по счетам только по требованию самих клиентов или в случаях, предусмотренных законом. К такому случаю относится судебное решение, когда банк должен предоставить сведения по существующим вкладам клиента. Также потребовать информацию имеют право должностные структуры, например, страховые компании, осуществляющие непосредственное страхование клиентских вкладов. Как видим, несмотря на законную гарантию тайны, каждый орган дознания в ходе дела, которое находится в его производстве, имеет доступ к соответствующей информации о вкладчике.

Банковская тайна вкладов сегодня есть явным доказательством правовой свободы граждан, поэтому любые нарушения в данной области достаточно жестко караются законом. По законодательству РФ любые попытки разглашения тайны привлекаются к уголовной ответственности. Как видим, вопрос хранения такой информации все же соблюдается. Но если говорить об уровне ответственности со стороны банковских сотрудников и чиновников, то здесь понятия честности и моральной устойчивости вряд ли будут уместны, ведь в России большая часть различных структур и организаций подвержена коррупции. И даже после нарушений тайны вклада клиент вряд ли сможет добиться соответствующего возмещения ущерба. В данном отношении идеально проявила себя Швейцария – государство с показательной банковской системой, где благодаря должному уровню скрытности она получила широкое развитие и высокую степень доверия. Получить в швейцарских банках хоть какие-нибудь сведения о клиентах, не говоря уже о состоянии их вкладов, почти невозможно. Кроме того, даже к требованиям Интерпола предоставить информацию о состоянии счета подозреваемого банки Швейцарии часто остаются равнодушными. Такое положение – практически идеальная работа банковской системы и это подтверждается высокой репутацией и надежностью банков Швейцарии.

Банковские вклады: виды, особенности, сроки размещения Что будет дальше с компенсацией дореформенных вкладов

Тайна банковских вкладов

Один из элементов любой банковской системы является банковская тайна вкладов. Отношения, возникающие по поводу банковской тайны — это основа всей банковской деятельности. В Гражданском кодексе РФ сформулировано и дано четкое определение тому факту, что банк гарантирует своим клиентам тайну вкладов и банковских счетов, операций по счетам и сохранность информации о самом клиенте. Федеральный Закон «О банках» более обширно дает понятие тайны банковских вкладов. Любой гражданин, принявший решение стать вкладчиком того или иного банка, полноправен в свободном выборе банка, в котором он собирается разместить свои сбережения и денежные средства. Клиент также имеет право вкладывать средства на депозиты в разные банковские учреждения, причем эти сведения могут быть личной или семейной тайной.

Тайна банковских вкладов очень тесно связана с понятием нематериальных благ и поэтому относится скорей к информации о клиенте, защиту которой гарантирует закон. Как и любая информация о клиенте, находящаяся в банке, тайна вклада, это, скорее, частный случай банковской тайны. Малейшая утечка информации, касающейся состояния вкладов клиента, может иметь месть только в самых крайних случаях. Банк имеет право предоставления информации о состоянии вклада или движению средств по счету либо если этого будет требовать сам клиент банка, либо в случаях, прописанных в законодательстве.

К таким случаям относится решение суда, по которому банк обязан предоставить информацию по вкладам своего клиента, либо в соответствии с актами органов принудительного исполнения. Кроме того, и должностные лица, к примеру, представители страховых компаний, осуществляющие обязательное страхование вкладов, при наступлении страхового случая, имеют полное право на доступ к информации по вкладу.

Не смотря на то, что закон гарантирует тайну банковского вклада, любые органы дознания и предварительного следствия, в ходе дел, которые находятся в их производстве, также имеют право получить в банке соответствующую информацию. Тайна банковского вклада на сегодняшний момент является последним признаком правовой свободы гражданина и поэтому на законодательном уровне нарушение тайны вклада крайне жестко преследуется по закону. В соответствии с российским законодательством наказание за разглашение тайны вклада выражается в привлечении к уголовной ответственности. Исходя из этого, сказать, что в России вопрос сохранения тайны вкладов не соблюдается, нельзя. Но совсем другое дело — уровень ответственности за сохранность таких сведений со стороны чиновников и сотрудников банков, действительно ли они все чисты на руку? В России, где коррупции подвержено большинство сфер жизнедеятельности, разговоры о жестком соблюдении тайны вкладов, по меньшей мере, неуместны.

В России практически не работает даже такая норма закона, как возмещение нанесенного вкладчику ущерба вследствие нарушения тайны вклада. В этом отношении показательна Швейцария — страна с идеальной банковской системой, которая благодаря своей скрытности получила широчайшее развитие. Получить в швейцарском банке хоть какую-нибудь информацию о клиенте и уж тем более о состоянии его вкладов, практически не реально. Более того, даже требования Интерпола к швейцарским банкам о выдаче информации относительно состояния счетов подозреваемого человека, нередко не находят отклика. Такая ситуация – почти идеальный вариант работы банковской системы, что и подтверждает высокая репутация и надежность швейцарских банков.

На нашем кредитном портале Вы можете прочитать следующие новости: кредитный брокер это и как купить 2-ндфл 

Поделиться в соц сетях

Банковская тайна вкладов — Статьи

Несмотря на свою приверженность разным нововведениям и ноу-хау, банковская система остается все же одним из сторонников более консервативных атрибутов в бизнесе. И один из таких важных атрибутов в работе банковской системы — банковская тайна вкладов. Отношения, возникающие по поводу банковской тайны — это стержень всей банковской деятельности. В Гражданском кодексе РФ сформулировано и дано четкое определение тому факту, что банк гарантирует своим клиентам тайну вкладов и банковских счетов, операций по счетам и сохранность информации о самом клиенте.

Федеральный Закон «О банках…» еще шире трактует понятие тайны банковских вкладов. Любой гражданин, принявший решение стать вкладчиком того или иного банка, полноправен в свободном выборе банка, в котором он собирается разместить свои сбережения и денежные средства. Клиент также имеет право вкладывать средства на депозиты в разные банковские учреждения, причем эти сведения могут быть личной или семейной тайной.

Тайна банковских вкладов очень тесно связана с понятием нематериальных благ и поэтому относится скорей к информации о клиенте, защиту которой гарантирует закон.

Как и любая информация о клиенте, находящаяся в банке, тайна вклада, это, скорее, частный случай банковской тайны. Малейшая утечка информации, касающейся состояния вкладов клиента, может иметь месть только в самых крайних случаях. Банк имеет право предоставления информации о состоянии вклада или движению средств по счету либо если этого будет требовать сам клиент банка, либо в случаях, прописанных в законодательстве.

К таким случаям относится решение суда, по которому банк обязан предоставить информацию по вкладам своего клиента, либо в соответствии с актами органов принудительного исполнения. Кроме того, и должностные лица, к примеру, представители страховых компаний, осуществляющие обязательное страхование вкладов, при наступлении страхового случая, имеют полное право на доступ к информации по вкладу.

Невзирая на то, что закон гарантирует тайну банковского вклада, любые органы дознания и предварительного следствия, в ходе дел, которые находятся в их производстве, также имеют право получить в банке соответствующую информацию.

Тайна банковского вклада на сегодняшний момент является последним признаком правовой свободы гражданина и поэтому на законодательном уровне нарушение тайны вклада крайне жестко преследуется по закону. В соответствии с российским законодательством наказание за разглашение тайны вклада выражается в привлечении к уголовной ответственности. Исходя из этого, сказать, что в России вопрос сохранения тайны вкладов не соблюдается, нельзя. Но совсем другое дело — уровень ответственности за сохранность таких сведений со стороны чиновников и сотрудников банков, действительно ли они все чистоплотны и морально устойчивы? В России, где коррупции подвержено большинство сфер жизнедеятельности, разговоры о жестком соблюдении тайны вкладов, по меньшей мере, неуместны.

В России практически не работает даже такая норма закона, как возмещение нанесенного вкладчику ущерба вследствие нарушения тайны вклада. В этом отношении показательна Швейцария — страна с идеальной банковской системой, которая благодаря своей скрытности получила широчайшее развитие. Получить в швейцарском банке хоть какую-нибудь информацию о клиенте и уж тем более о состоянии его вкладов, практически не реально. Более того, даже требования Интерпола к швейцарским банкам о выдаче информации относительно состояния счетов подозреваемого человека, нередко не находят отклика. Такая ситуация – почти идеальный вариант работы банковской системы, что и подтверждает высокая репутация и надежность швейцарских банков.

Что такое тайна вклада — определение и значение

Тайна вклада – информация, полученная банком о вкладчике в результате его профессиональной деятельности. Она является одним из главнейших атрибутов банковской системы.

Для примера – в США она почти полностью отсутствует, в известной надежностью своих банков Швейцарии не только присутствует, но и очень четко функционирует – для того чтобы получить какую-либо информацию о владельце счета, обращаться надо от имени Интерпола или собирать четкую доказательную базу.

Тайна вклада с точки зрения закона

Банковская тайна вкладов

Содержание


Во многих странах время от времени возникали вопросы относительно тайны банковского вклада – ее хотят то ограничить, то упразднить, то вообще отменить. Однако ее присутствие не просто необходимо, а необходимо на как можно более высоком уровне.
В банках этот термин означает право клиента и обязанность финансового учреждения держать в тайне характеристики банковского вклада (это могут быть расходные, приходные операции, данные клиента-вкладчика). Клиенту гарантируется тайна банковского счета и банковского вклада, а также конфиденциальность сведений об операциях, совершенных клиентом по вкладу. Гражданский кодекс запрещает разглашать данные сведения, то же положение содержится в законе о банках. Несоблюдение запрещений может наказываться административной или уголовной ответственностью.
Но, как всем известно, из всякого правила есть исключения, и надо учитывать, что тайна банковского вклада не абсолютна. В существующем законе имеется оговорка, что банки обязаны сообщать информацию, которая содержится в тайне в некоторых установленных законом случаях. К ним, например, относятся передача сведений в налоговые органы для того, чтобы граждане не уклонялись от налогообложения.

[toggle title=»Советуем почитать:»]

[/toggle]

Сведения относящиеся к тайне вклада

Таковые сведения могут быть востребованными также таможенным и следственным органами, и банк в этих случаях обязан информацию предоставлять. В случае если у судебно-следственных органов возникла необходимость в получении такого рода информации, получить ее они могут только на основании письменного запроса. Также эти сведения могут быть предоставлены должностным лицам и организациям, осуществляющим функции по обязательному страхованию вкладов, в ситуации возникновения страхового случая.

Гарантия банковской тайны

Нарушение тайны вклада – разглашение соответствующих этому понятию сведений без согласия на то вкладчика или использование такого рода информации сотрудниками банка в личных интересах.За разглашение тайны банковских вкладов предусмотрена уголовная ответственность на основании ч.2 ст.183 Уголовного кодекса Российской Федерации. У вкладчика есть право потребовать от банка возместить причиненные убытки, возникшие вследствие нарушения тайны вклада. Рекомендуется не сообщать посторонним лицам любые сведения об открытых вкладах, в том числе и по телефону.
[toggle title=»Дополнительный материал по теме:»]

[/toggle]

Мне нравится21Не нравится17

( Пока оценок нет )

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о