У банка отозвали лицензию как платить кредит: Платить ли банку, если у него отозвана лицензия – Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию как платить кредит: Платить ли банку, если у него отозвана лицензия – Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию
Янв 23 2020
admin

Содержание

Способы не платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора. Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются. Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно. Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу. Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно. Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит. Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей. Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

У банка отозвали лицензию, как платить кредит? Подробная инструкция

Автор: Людмила Ким. Cпециалист в области информационных технологий.. Дата: 18 июня 2017. Время чтения 6 мин.

Отзыв лицензии у банка является для заемщиков событием далеко не таким расслабляющим, как кажется на первый взгляд. Нужно быть начеку, чтобы уберечь себя от судов, штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

Если у банка отозвали лицензию, а у вас оформлен кредит, не спешите радоваться, что платить теперь не надо. Напротив, у вас появилась проблема: вы обязаны вносить платежи вовремя, а как это сделать – непонятно, ведь отделения банка не работают.

Помните! Отзыв банковской лицензии вовсе не означает прекращение деятельности кредитного учреждения: управление банком передается третьему лицу, и  все права по требованию исполнения обязательств  переходят к нему.

В интересах заемщика – как можно скорее определить, кому и где теперь оплачивать кредит.

Где найти информацию о новом кредиторе

Обратитесь к официальным источникам: Центробанку России и Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

На сайте ЦБ РФ  в рубрике «Ликвидация кредитных организаций» вы найдете актуальную информацию о вашем банке, кому переданы кредитные дела. В большинстве случаев право требования средств по кредитам переходит к АСВ.

На сайте Агентства в перечне банков находите свой банк и реквизиты получателя платежей.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Процесс отзыва банковской лицензии достаточно растянут по времени. Он может продолжаться два или три месяца. В этот период банком управляет временная администрация, которая и решает его дальнейшую судьбу.

Банк может быть продан вместе со всеми его долгами новому владельцу либо признан банкротом и ликвидирован.

Пока не определится судьба банка, заемщика должны волновать только два вопроса:

  • своевременное внесение платежей согласно графику погашения;
  • правильное заполнение реквизитов получателя, которые могут меняться в переходный период.

Таблица 1. Действия заемщика в переходный период

СитуацияДействия заемщика
В банке введена временная администрация.1.  Узнать о смене реквизитов для оплаты кредита не составит труда – на сайте Центробанка найдите контакты временной администрации.

2.  Следить за новостями и перед каждым очередным платежом уточнять реквизиты получателя.

У вашего банка появился преемник.Узнать реквизиты нового кредитора на официальных сайтах Центробанка или АСВ.
Новый кредитор еще не определился, а срок платежа наступил.Можно воспользоваться одним из двух вариантов:

1.   Продолжать платить по прежним реквизитам, сохраняя все платежные квитанции.

2.   Передать на хранение нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.

Назначен конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.На сайте Агентства есть подробная инструкция по заполнению реквизитов получателя.

 

Рисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФРисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФ

Рисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФ

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Переходный период в жизни банка, у которого отозвали лицензию, полон неразберихи и сумятицы, что непременно отражается на клиентах. Оказавшись в информационном вакууме, заемщики лишаются возможности платить кредит привычным способом. Обязательно ли нужно вносить очередной платеж своевременно или можно погасить долг, когда ситуация с кредитором прояснится?

Даже дисциплинированные заемщики, всегда вовремя вносившие платежи, совершают непоправимые ошибки, считая задержки платежей несущественными. И тем самым обрекают себя на уплату пеней и штрафов.

Важно! В случае неуплаты кредита или задержки платежей к вам будут применяться штрафные санкции, и сумма задолженности может значительно вырасти. Банк вправе требовать от вас исполнение обязательств по договору в судебном порядке.

Банк обязан оповестить своих клиентов письменным уведомлением, но зачастую этого не происходит. Если вы не получили письма от банка, не стоит уповать на «забывчивость» банковских сотрудников, в суде этот факт невозможно будет доказать. Займитесь своим «спасением» самостоятельно – и это будет единственно правильным решением.

Будьте начеку, читайте все новости о вашем банке, чтобы быть в курсе всех происходящих изменений.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Выплата кредита производится по условиям вашего кредитного договора, а значит, прежними остаются и его условия:

  • сумма задолженности;
  • процентная ставка по кредиту;
  • график погашения;
  • сумма ежемесячного платежа.

В случае если у банка-банкрота появится новый владелец, вполне возможно, что ваш новый кредитор предложит вам досрочное погашение кредита или перезаключение договора на новых условиях. В любом случае, решение принимаете вы – банк не вправе навязывать вам свои условия. Но если это все-таки происходит, и предлагаемые условия вам не подходят, смело обращайтесь в Роспотребнадзор, он защитит ваши интересы.

Постарайтесь найти возможность досрочного погашения – это убережет вас от новых проблем и сбережет нервы. Ведь совсем не понятно, как будут дальше развиваться события. Новый владелец может продать ваш долг коллектору или прибегнуть к его услугам.

Заемщикам при внесении платежей через другие банки приходится оплачивать комиссионные за перевод денежных средств.

К сведению!  В законе «О потребительском займе»  (статья 5, п. 12) говорится об обязанности кредитора предоставлять заемщикам информацию о «бесплатном способе исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита».

АСВ обязано обеспечить заемщиков несколькими способами внесения платежей без комиссии. Для решения этого вопроса требуется время, и потому за несколько придется ее оплатить. Для ускорения процесса рекомендуется направить в адрес Агенства жалобу. Она может быть написана в произвольной форме.

Платежные реквизиты Агентства по страхованию вкладов

В таблице 2 приведены реквизиты АСВ. В «Назначении платежа» необходимо указать реквизиты своего банка и номер счета из таблицы 2.

Таблица 2. Платежные реквизиты АСВ для погашения задолженности  по кредитам ликвидируемых банков

ПолучательГосударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
АдресРоссия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4
Банк получателяГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК044525000
Расчетный счет40503810145250003051
ИНН7708514824
КПП770901001
Назначение платежаНеобходимо указать наименование ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНО). Данные заемщика: Ф.И.О. или наименование предприятия; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета


Таблица 3. Информация о номере счета ликвидируемой кредитной организации

Наименование банкаНомер счета
АНКОР БАНК, г. Казань76/11-0590
ТАТФОНДБАНК, г. Казань76/11-0587
ИНТЕХБАНК, г. Казань76/11-0588
ЕНИСЕЙ, г. Красноярск76/11-0586
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ, г. Москва76/11-0591

Как распознать неблагонадежные банки

Выбор банка следует осуществлять осмотрительно и тщательно. Для этого необходимо проводить анализ факторов.

Таблица 4. Данные для проведения анализа на предмет неблагонадежности банков

Факторы для анализаИсточник информации
Сумма собственного капитала банка.Публикуется на сайте банка.
Размер активов.Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.
Факты административных нарушений и  привлечения к ответственности.Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Сомнительные операции на банковских счетах.Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Резкое увеличение оборотов наличных средств.Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.

В видеосюжете под названием «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у человека в нем кредит?» – рассказ исполнительного вице-президента Ассоциации Российских Банков, начальника Правового Департамента Ларисы Митяшовой. В репортаже – информация для заемщиков обанкротившегося банка о необходимости своевременной оплаты задолженности и другие полезные советы.

Понравилась статья?

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Людмила КимЛюдмила Ким Автор: Людмила Ким. Образование: Ленинградский политехнический институт. Cпециалист в области информационных технологий. Опыт работы в сфере банковских ИТ более 12 лет.
18 июня 2017.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Что делать заемщику, если у его банка-кредитора отозвали лицензию?

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Содержание статьи

Первые действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Что делать заемщику, если у его банка-кредитора отозвали лицензию?

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Что делать заемщику, если у его банка-кредитора отозвали лицензию?

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит. Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств. В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB. Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами. Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться. А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней. Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности. Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации. В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса. Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам). Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом. Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора. Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

У банка отозвали лицензию. Как не оплачивать штрафы и пени банку, купившему этот кредит?

Здравствуйте, Сергей. К сожалению, у Вас не было оснований не платить. На сайте АСВ имеется информация о реквизитах для осуществления платежей по кредитам ликвидируемых банков. https://www.asv.org.ru/liquida…

По указанной ссылке Вы можете скачать реквизиты, а также перечень банков и информацию для указания в назначении платежа.  Под №310 указанного перечня Вы найдете ФИНПРОМБАНК. Единственный Ваш шанс -это доказать, что информация была размещена несвоевременно, Вы заходили на сайт, но информации не было, что, пожалуй, невозможно. АСВ будет стоять на том, что реквизиты были размещены вовремя и у Вас была возможность их найти и приведет соответствущие доказательства, вплоть до документов из Роскомнадзора.

Задолженность нужно оплатить, чем раньше тем лучше, но при этом следует учитывать, что очередность погашения, установленная в кредитном договоре может отличаться от законной, установленной ст.319 ГК РФ

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Под издержками понимаются (ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМОот 20 октября 2010 г. N 141 О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ СТАТЬИ 319ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ )

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Поэтому, использовать возможность снижения штрафов и пени рекомендую  на каждом этапе: в досудебном порядке, либо уже в суде, иных вариантов все равно нет. В суде, кроме того, просить снижать неустойку, как указали коллеги.

Обратите внимание на очередность списания, указанную в договоре.

Удачи Вам!

Куда платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Что делать вкладчикам при отзыве лицензии обсуждается практически везде. Вкладчики кредитных организаций не беспокоятся о своем будущем. Более насущным становится вопрос о заемщиках, которым нужно выплачивать задолженность по графику, а у их банка была отозвана лицензия.

Вопреки расхожему мнению долг никуда не списывается, потому что отзыв лицензии не отменяет наличия обязательств клиента по погашению займа по условиям кредитного договора.

Если заемщик не будет оплачивать свой кредит после отзыва лицензии, АСВ, управляющий или новый кредитор (в зависимости от ситуации) может подать иск о взыскании просроченной задолженности и со 100% вероятностью выиграет суд.

Ситуация после отзыва может сложиться по-разному. В некоторых случаях клиенты будут платить по прежним реквизитам, как и раньше. В других ситуациях платить придется по новым реквизитам АСВ, а есть прецеденты с уступкой прав требования третьим лицам и на тех же условиях.

Показательна история с отзывом лицензии у Пробизнесбанка, когда все обязательства по договорам с физлицами были переданы полностью в другой банк — Бинбанк. В этой истории у клиентов поменялся только банк и реквизиты для внесения платежей по кредитным обязательствам. Это наиболее комфортный вариант. В этом случае не будет никаких ограничений по взаимозачету, например, если у клиента будет вклад и кредит в одном банке.

Заемщик должен понимать, что ничего кардинального при отзыве лицензии не случилось. Все условия договора сохраняются, а значит, ему нужно исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по графику. Единственное, что изменится — реквизиты платежа.

Отзыв лицензии, кредит

Что происходит при отзыве лицензии?

Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он сообщает об этом через собственные каналы связи (на официальном сайте, в печатном издании). Аналогичная новость появляется на сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Читайте также:  Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Клиентов призывают своевременно погашать взятые на себя кредитные обязательства без задержек. В противном случае будут начислены штрафные санкции и пени в соответствии с договором займа.

Если клиент не будут оплачивать долг на протяжении длительного времени, АСВ или другой новый кредитор может обратиться в суд за принудительным взысканием.

В это же время в банке появляется временная администрация. Она оценивает финансовое состояние кредитной организации, проводит инвентаризацию и имеет полномочия подписывать различные бумаги (исполнительный орган).

Как правило, временная администрация сразу открывает внутренний специальный счет для принятия средств от заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность.

О наличии такого счета и смене платежных реквизитов оповещаются все клиенты банка на сайте АСВ и самого банка. В этом же сообщении прилагается пример для совершения платежа по кредиту, который выглядит примерно так:

Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,

следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:

Получатель: Банк Х

ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000

Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации

Для оплаты кредита физического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита физического лица в долларах США

Счет получателя: 00000000000000000000

Действия заемщика при отзыве лицензии у банка

У банка отозвали лицензию, о чем вы узнали в интернете или из новостей. Ваши действия:

  1. Первом делом зайти на сайт банка, в котором у вас кредит. Здесь будут опубликованы новые реквизиты для погашения кредитов.
  2. Дальше можно зайти на АСВ, чтобы ознакомиться со всей информацией по отзыву лицензии, сравнить представленные реквизиты, убедиться в их подлинности.
  3. Продолжать оплачивать свой кредит по новым реквизитам в те же даты и на те же суммы. Никаких изменений по основным условиям договора или графику платежей не будет.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме




У банка отозвали лицензию, как платить кредит?



01 октября 2018 года
Ирина
7712
3



У банка отозвали лицензию, как платить кредит?

Если ЦБ РФ отозвал лицензию у банка, в котором у вас оформлен кредит (карта или ипотека), не торопитесь праздновать, что платить теперь не надо! Наоборот, у вас возник ряд новых проблем. Вы обязаны вносить ежемесячные платежи вовремя. Как это сделать? – Неизвестно. Отделения банка банкоматы, телефон горячей линии, больше не работают. А на официальном сайте отображается надпись: «Приказом Банка России от 17.09.2018 г. № ОД-2423 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ ВашБанк».

Следует держать ухо в остро, чтобы уберечь себя, штрафных санкций, переплаты процентов, судебных разбирательств и ухудшения кредитной истории.

Согласно действующему законодательству, банку предстоит столкнуться с отзывом лицензии, если он в течение последних 14 дней не в состоянии производить платежи по вкладам, и выдавать займы. У некоторых эта процедура ассоциируется со снятием ответственности по долговым обязательствам. Однако неосведомленность в этом вопросе может иметь серьезные последствия. И стоит выяснить, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, по каким реквизитам, и что делать, если нет данных о новом кредиторе?

Также отзыв лицензии может произойти из-за систематического нарушения законов.

Что происходит с банком, когда ЦБ РФ отзывает лицензию?

Как только определение об отзыве лицензии вступило в силу, создается временная администрация, состоящая из работников Центрального Банка РФ и представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В течение нескольких недель комиссия будет заниматься:

  • обследованием финансового состояния банка;
  • составлением и реализацией мероприятий, направленных на сохранение имущества и документации;
  • определение кредиторской задолженности в отношении вкладчиков;
  • выявление всех имеющихся заёмщиков (по ипотеке, автокредитам, кредитам наличными, кредитным картам).

В продолжение этих процедур деятельность банка не прекращается. И если в течение короткого промежутка времени работу удается наладить, то лицензия возвращается. В противном случае процесс приводит к банкротству, структурной ликвидации и исключению из реестра ЦБ РФ.

Что происходит с банком при отзыве лицензии?

Что происходит с кредитом после того, как у банка отозвали лицензию?

Человеку, имеющему кредит в банке, у которого отозвали лицензию, стоит помнить, что его обязательства сохраняются независимо от исхода дела для конкретного предприятия. В продолжение переходного периода банк сохраняет свои функции, в том числе платежные реквизиты.

Если финансовое положение становится причиной ликвидации банка, то все имеющиеся договоренности переходят к новому правопреемнику. Им может быть другой государственный или коммерческий банк, а также АСВ. Если подобное происходит, то заемщикам высылаются официальные уведомления, где указывается наименование правопреемника и реквизиты для платежей по кредиту.

  • Настоятельно рекомендуем не ждать письма о новом банке, а самостоятельно найти информацию о нем. Лучше всего это делать по электронной почте, чтобы у вас сохранялась история переписки. В случае начисления лишних процентов или иных неправомерных действий у вас всегда будет доказательство того, что с самого начала проявили инициативу к оплате и искали ответы на вопросы.

Почему необходимо продолжать платить?

Узнавая об изменениях статуса финансового учреждения, некоторые задумываются, можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия, ведь деньги в долг вы брали именно в нем. Здесь стоит помнить, что переходный период предполагает расчет с физическими и юридическими лицами, которые вложили в неё свои средства. Частично вопрос решается за счет выданных займов. И все обязательства должников сохраняются независимо от наличия лицензии.

Когда банк перестаёт существовать, ликвидатор передает все имеющиеся сведения в АСВ. Теперь выплачивать долг по кредиту следует уже новому кредитору. При образовании просрочки он решает проблему в соответствии с существующими законами.

Меняются ли условия кредитования при отзыве лицензий?

При переходе долговых обязательств к новому кредитору разрешено менять условия договоренностей, если достигнуто обоюдное согласие. Это касается:

  • размера;
  • процентов по кредиту;
  • способов внесения платежей;
  • срока погашения задолженности.

Если у банка отозвали лицензию, то, что будет с условиями кредита, решается в индивидуальном порядке. Иногда кредитор предлагает погасить имеющийся долг в течение указанного срока. Или составление договора на новых условиях. Стоит помнить, что клиент вправе отказаться предложений об изменении первоначальных параметров займа. Смена условий одной стороной без уведомления партнера можно обжаловать в суде.

Как определить реквизиты для оплаты?

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты?

Во избежание проблем из-за просроченных платежей по займу стоит воспользоваться следующим алгоритмом.

  1. Сначала следует проверить полученную информацию, посетив сайт Центробанка https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/. Такие сведения можно найти, пройдя во вкладку «Ликвидация кредитных организаций». Здесь же приводится информация о правопреемнике закрывающегося банка.
  2. Теперь стоит перейти на сайт АСБ, который содержит контактные данные всех кредитных организаций https://www.asv.org.ru/liquidation/.
  3. После перехода прав к новому кредитору следует получить новые реквизиты. Часто клиенту остается дождаться получения необходимых сведений. Однако официальное письмо может прийти с задержкой. Поэтому заёмщику стоит самостоятельно посетить кредитное учреждение. Такое действие позволит сразу сверить параметры договора и правильность реквизитов.

При посещении нового партнера важно попросить справку о внесенных платежах, что позволит оценить текущее состояние кредита.

Зафиксированы случаи, когда клиенту были начислены пени из-за не вовремя внесенных платеже. Причиной тому было несвоевременное получение данных о новом кредиторе. Несправедливо наложенные пени стоит обжаловать в суде. И если заёмщик указал объективную причину возникновения просрочки, он может добиться отмены санкций.

Как было упомянуто ранее, начните ведение переговоров сами по электронной почте.

В целях избежать проблем, связанных с недостаточной осведомленностью, заемщик может заключить соглашение с нотариусом о перечислении средств на его счет. И в момент смены кредитора доверенное лицо сообщит о наличии резервной суммы с дальнейшим её переводом по актуальным реквизитам.

Как платить по кредиту если у банка отобрали лицензию?

Как правильно производить оплату платежей?

Текущий статус банка позволит принять верное решение в отношении вопроса: куда нужно платить кредит, если у банка отозвали лицензию. Пока организация продолжает функционировать, следует перечислять средства по прежним реквизитам. Требуется знакомиться с объявлениями, чтобы вовремя внести корректировки в оплату.

При переходе к другому кредитору важно связаться с ним, чтобы проверить состояние платежей. Так можно вовремя узнать о зафиксированных просрочках, возникших из-за перевода средств на неправильный счет. Или нарушениях прав заёмщика при внесении изменений в кредитный договор. После устранения возможных недоразумений, выполнение обязательств продолжается с использованием новых реквизитов.

Чем может обернуться не оплата кредита в ликвидированном банке?

Так как ликвидация банка не аннулирует уже оформленные кредиты, невыполненные платежи позволят кредитору применить санкции, прописанные в договоре. Сначала они представлены штрафами и пени. Если первые меры не оказали должного эффекта, работники банка могут воспользоваться услугами коллекторского агентства. Сотрудники организаций будут мотивировать вернуть деньгу путем звонков и личных встреч. Если их действия выходят за рамки полномочий, есть смысл собрать доказательства и обратиться в прокуратуру.

Существенные просрочки по кредиту с залогом обернутся продажей обремененного имущества. При оформлении договора с поручителями или созаемщиками работники банка могут привлечь их к выплате задолженности.

Последствия не оплата кредита в ликвидированном банке

Если клиент был признан злостным неплательщиком, регулировать отношения с ним будут в судебном порядке. Заемщику стоит прибегнуть к такому способу, если пени были начислены незаконно. Однако решение вопроса в суде негативно сказывается на кредитной истории. И в следующий раз получить заём на выгодных условиях будет сложно.

  • Более того если правопреемнику станет известно что вы пытаетесь утаить наличие кредита либо избегаете с ним контакта, он может потребовать выплаты всей суммы долга сразу!

Заключение: Советы для заёмщика

Чтобы избежать трудностей, связанных с банкротством банка-кредитора, при необходимости в займе следует выбирать стабильные банки с надежной репутацией. Хотя кредит не предполагает серьезных изменений в случае банкротства компании, эти меры позволят избежать беспокойств.

И если у банка отозвали лицензию, стоит постараться вовремя узнать, кому перешли права на получение средств по кредиту, чтобы использовать правильные реквизиты. И не забывать о своевременном внесении платежей.

Павел из Чалябинска берет кредит


Павел 47 лет г.Челябинск



4.899999999

У банка отозвали лицензию — как платить кредит?

В течение последних нескольких лет у ряда отечественных кредитных организаций была отозвана лицензия на осуществление своих функций. В результате, у клиентов подобных банков возникают сомнения в целесообразности погашения оставшейся части долга. Если банк лишили лицензии — как платить кредит?

Отзыв банковской лицензии: платить или не платить?

На основании действующего законодательства в процессе отзыва права осуществления финансовых функций у банка отношения, регламентированные договором, сохраняются между участниками договора.