У банка отозвали лицензию как платить кредит: У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать? | Компания права Респект — КонсультантПлюс Уфа

У банка отозвали лицензию как платить кредит: У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать? | Компания права Респект — КонсультантПлюс Уфа
Янв 27 2020
alexxlab

Содержание

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? ‐ Сберометр

Может быть такая ситуация: взял человек в банке ипотеку, потребительский или автокредит, а лицензию у банка отозвали. Означает ли это, что все, можно гулять? «Кому должна, я всем прощаю». Конечно же, нет.

Сейчас разберемся, что же происходит в таком случае.

Как оплатить кредит

Раньше вариант был по сути один. После отзыва лицензии надо было обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно становится конкурсным управляющим для всех банков, у которых была лицензия на привлечение вкладов населения. А чтобы физлицам выдавать кредиты, такую лицензию нужно иметь.

Затем АСВ выдавал должникам новые реквизиты, чтобы платить по кредиту. На них надо было делать межбанковские переводы.

Некоторое время назад АСВ открыло специальный сайт — https://www.payasv.ru/ (https://www.payasv.ru/). Там есть несколько возможностей:

  • Внести платеж картой онлайн прямо на сайте. Там, конечно, потребуется ввести данные, чтобы идентифицировать ваш кредитный договор.
  • Узнать, где можно оплатить в реальности, то есть оффлайн, без комиссии. Для каждого банка и города свой набор таких точек. Чаще всего это отделения или банкоматы других банков. Но есть в списке таких точек офисы Билайн, «Золотой короны» и других небанковских компаний.

В общем, варианты есть. Условия по кредиту по умолчанию остаются такими же. Если есть сложности и требуется реструктуризация, можно обратиться по контактам АСВ с заявлением. Статистика удачных реструктуризаций нам неизвестна.

Что будет, если не платить кредит?

Вариант почти такой же, как и с банком. С той лишь разницей, что у агентства нет большого отдела по взысканию долгов. Поэтому просрочка, насколько я знаю, быстрее передается коллекторам.

Если же им не удается выбить долг, то дальше – суд, взыскание по исполнительному листу, списания с карточек и все те меры, которые применяются и с действующими банками.

@svinfin

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка.

 

В этом году Центральный банк отозвал более 10 лицензий у российских банков. Поэтому многие клиенты все чаще задают себе вопрос: «Нужно ли платить кредит после закрытия банка?».

Процедура отзыва лицензии

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии — очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс. Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк. Гарантия возврата вкладов при ликвидации банка имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

После отзыва лицензии ЦБ РФ для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. Если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют. Руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы. К активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. То есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке. 

Первые действия клиента, банк которого ликвидирован

Не платить кредит не получится. Наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. Если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

 Уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии  официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов.  Также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка. В документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

Что происходит с кредитами ликвидированного банка

Во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация. На официальном сайте закрытого банка и на сайте ЦБ РФ есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты). На этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные комиссии.

 

Реквизиты для погашения кредита в Мастер Банке, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

После ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация.

Об этом клиента предупреждают письменно. Также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита. То есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему. В случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. То есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

Права клиентов ликвидированного банка

На любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. Он может это сделать только по своему желанию.  Так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. В этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.  

Самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.


Скрипт кредитного калькулятора для вашего сайта доступен по ссылке.

советы и мнения экспертов – Nordestivest.ru

Лицензию у банка могут отозвать в любой момент, если организация сталкивается с определенными проблемами и находится на грани банкротства или ведет не совсем законную деятельность. И в такой ситуации большинство пользователей беспокоятся о своих вкладах и счетах, а также кредитах. И если вклады клиенты могут получить в форме страховой выплаты, то заемщикам будет сложнее.

Важные сведения, которые нужно помнить

После того, как отозвана лицензия, запускается процедура ликвидации или реорганизации, и в этот период довольно сложно разобраться, что делать. Очень важно контролировать ситуацию и не впадать в панику, и изучить собственный кредитный договор, в котором прописаны обязанности сторон в любой ситуации.

Самое важное, что нужно осознать и запомнить:

  • нельзя прекращать выплаты, поскольку потом будут просрочки и неустойки;
  • ни один кредит никто не забудет и не простит;
  • при управлении временной администрацией банк может изменить реквизиты;
  • ипотеку могут передать другим организациям или продать другому банку.

На сегодня в более чем 300 банках запущен процесс ликвидации, потому вопрос о том, что будет с ипотеками и займами, очень актуален. При ликвидации в банке полный контроль над всеми процессами банковской организации передается сторонним представителям из АСВ. Именно они в дальнейшем принимают решения касательно дальнейшего развития банка.

Что делать заемщикам с ипотекой?

Несмотря на отозванную лицензию, заемщик обязан продолжать выплачивать средства по ипотеке. Но с условием возможной смены реквизитов необходимо обязательно уточнять актуальные данные для платежей. В противном случае платежи могут потеряться и их не учитывают, а это очень важно! Для получения информации есть ряд возможностей:

  • АСВ на своем сайте в соответствующем разделе «Ликвидация банков» публикует важные данные о процессах ликвидации каждой банковской структуры, а также актуальные реквизиты. Именно там можно найти правильную информацию, и на этот сайт стоит заходить регулярно перед внесением очередного платежа.
  • Также сведения о реквизитах возможно уточнить и в новой банковской организации, которая получила все права на это. Организации-правопреемники могут получать выплаты по разным схемам, включая возможную продажу ипотеки.
  • Не менее актуальным будет обращение за сведениями о новых реквизитах к временной администрации в старом банке, где человек брал кредит. Представители временной администрации обязаны своевременно предоставлять любую важную информацию клиентам банка, подлежащего ликвидации.

Ликвидация, санация или банкротство банковских организаций — это процессы длительные и сложные. В этот период реквизиты могут измениться несколько раз. Конечно, временная администрация банка обязана информировать обо всех изменениях, однако не стоит полагаться только на это — стоит самостоятельно озаботиться этим вопросом и отслеживать сведения в открытых источниках. Нельзя пускать все на самотек, поскольку можно в итоге, выплачивая регулярно задолженность, попасть в списки злостных неплательщиков!

Что, если новые реквизиты не были предоставлены?

Бывают такие ситуации, когда клиент банка не знает, куда переводить обязательные платежи. Это происходит иногда при продаже задолженностей и кредитов, а также передаче задолженностей другим организациям или структурам. Может и новый кредитор через некоторое время перепродать задолженность, и в итоге человек может пройти через целую череду банков, пока выплатит всю сумму задолженности по ипотеке. Что делать, если человек не может получить новые реквизиты, и соответствующей информации нет на сайте АСВ?

Все просто. По законодательству человек имеет право внести соответствующую сумму на депозит любого официального нотариуса, и тогда не начисляются в результате неустойки после того, как банковские организации приведут в порядок свои дела. Однако тут есть ряд важных условий:

  • по месту исполнения обязательств отсутствует кредитор, банк закрыт и отсутствует информация о новых реквизитах даже на сайте АСВ;
  • нет возможности узнать, кто конкретно получил на сегодняшний день право получать выплаты по ипотеке от клиентов ликвидированного банка;
  • кредитор отказывается принимать платежи по определенным причинам или возможность погашения задолженности через депозит нотариуса предусмотрена договором или соглашением с пользователем.

После принятия денег от клиента в этом случае нотариус самостоятельно передает соответствующие сведения кредиторам или их представителям.

Можно ли не платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию? Ответ однозначен — нет, нельзя.

Центробанк отозвал лицензию у банка. Могу не платить кредит?

В последнее время нередко можно услышать, что Центробанк отозвал лицензию у какого-то очередного российского банка. Бытует распространенное мнение, что в данном случае, те, кто имеют кредиты в этом банке, могут его не платить. Действительно ли стоит радоваться заемщику этого кредитного учреждения, думая, что теперь он ничего не должен?

Центробанк отозвал лицензию-есть повод для радости?

Здесь можно ответить однозначно– заемщики, имеющие кредит в банке, у которого отозвали лицензию, по-прежнему ему должны! Данный вопрос, по большей части, важен для вкладчиков банка, а не для заемщиков.

Отзыв лицензии, скорее всего, будет сопровождаться процедурой санации (восстановление платежеспособности банкрота). В это время Центробанк назначит какой-либо из банков ответственным за выплату средств, которые обанкротившийся банк должен вкладчикам. Также, этот банк будет отвечать за сбор денег, которые должны банку-банкроту. Однозначно, те кредиты, которые были выданы банком при наличии лицензии, будут собраны.

Нужно отметить, что во время процедуры санации банк-банкрот, может затерять часть документов или кредитных договоров и не передать их новому ответственному банку. Если ваш договор окажется в числе потерянных, то это будет означать, что банк будет звонить и требовать погашение долга, но не обратиться в суд из-за недостаточности документов. Если же обратиться, вы можете попробовать доказать отсутствие права требования новым банком ваш долг. Чтобы это сделать, нужно быть достаточно подготовленным или обратиться за помощью к кредитному юристу.

Также есть шанс, что закончится срок исковой давности. Подробнее об этом прочитайте в статье Срок исковой давности, что это такое и как действуют банки?

Вывод можно сделать такой, отзыв лицензии у банка никак не влияет на наличие долга у вас и не означает, что можно не выполнять свои кредитные обязательства. С другой стороны есть небольшой шанс, что ваша «кредитная участь» будет облегчена, за счет истечения срока исковой давности или потери документов со стороны обанкротившегося банка. Как вы сами понимаете, рассчитывать на это, как на основной шанс избавиться от долга неправильно. Гораздо лучше проконсультироваться у опытного юриста, как вам выйти из сложной кредитной ситуации.

Что происходит после отзыва лицензии у банка? Как платить кредит в банке который лишили лицензии?

Закрытие банка не означает списание долга. Кредит в банке с отозванной лицензией придется погашать, иначе долг может обернуться проблемами. Как вести себя с кредитором, у которого отозвали лицензию? 

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Отзыв лицензии Центробанком – это первый шаг к полной ликвидации финучреждения. Причин для закрытия банка может быть несколько:

  • падение рейтинга по данным ЦРБ;
  • нехватка средств для выплат процентных ставок и самих вкладов;
  • резкий скачок дебиторской задолженности;
  • невыполнение требований ЦРБ по страхованию рисков;
  • ограничение доступа к международному капиталу;
  • невыполнение обязательств по отношению с клиентами и контрагентами.

Если хотя бы один из этих признаков можно отнести к банку, то отзыв лицензии неизбежен. После того, как банк лишили лицензии, проходит еще время до его полного закрытия. Это время уходит на то, чтобы:

  • в суде прошла процедура банкротства;
  • прошла распродажа или передача имущества банка, в том числе кредитных договоров.

Все средства, отданные банком под проценты или взятые на депозит, – это активы финансового учреждения. Закрытие банка — не повод для списания текущих портфелей, ведь это фактически такое же имущество, как недвижимость или серверное оборудование. Поэтому у ликвидированных банков всегда есть приемник – организация, государство или другой банк, который выкупает все обязательства и права закрытого банка.

Банк перестает существовать, но у клиента, взявшего кредит, обязательства сохраняются, только изменяется адресат. Закрыть долг можно единственным способом – полностью его погасить. 

Если клиент узнает, что у банка отозвана лицензия, расслабляться нельзя. Необходимо подтянуть финансовую дисциплину: вносить платежи вовремя и сохранять все квитанции об оплате. О проблемах банков клиенты узнают через СМИ, однако данную информацию необходимо проверить:

  • зайти на официальный сайт банка;
  • посетить отделение банка лично;
  • поискать информацию на сайте ЦРБ или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Во время процедуры банкротства активами банка может временно управлять Агентство по страхованию вкладов – организация, занимающаяся погашением задолженности банка перед вкладчиками. АСВ также управляет кредитными активами. Поэтому проверить положение банка можно и на официальном сайте агентства. Долговые обязательства будут переданы, третьей стороне.  

Почему необходимо продолжать платить

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник не обязан платить по обязательствам, если старый кредитор не сообщил о передаче долга другому и новый не доказал, что имеет полномочия на получение средств по кредиту. Ссылаясь на данную норму, клиенты думают «пересидеть» срок исковой давности — 3 года — и не осуществлять платежи. Однако это чревато тем, что накануне исчерпания срока новый кредитор может предъявить претензии о неуплате по кредиту, штрафы и пеню. Погашать кредит придется, только с большими финансовыми потерями.

Согласно статье 14 Закона «О потребительском кредите», банк вправе потребовать возврата всей суммы сразу, если клиент два месяца не платил по обязательствам. 

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Уведомление о том, что банк лишен лицензии и начата процедура банкротства, должно прийти каждому клиенту. Это может быть сделано с помощью рассылки смс, по электронной почте, заказным письмом или телефонным звонком. Сообщить о ситуации может:

  • старый кредитор;
  • АСВ;
  • новый кредитор.

После того, как кредитор сменился, необходимо заключить с ним новый договор. Условия выплат по кредиту не меняются вплоть до сроков ежемесячной платы, однако документы следует  изучить на предмет возможных нововведений и условий. Самое важное — это изменение реквизитов, по которым следует вносить средства.

Если клиент не знал, что у банка отозвана лицензия, и платеж поступил по старым реквизитам, то средства в качестве погашения кредита могут не засчитать и появится задолженность. В данном случае при получении новых реквизитов, следует заплатить еще раз. Уплаченные средства прежнему кредитору будут храниться на его депозитном счете. Их в качестве вклада обязано вернуть АСВ.

При ликвидации банка, в котором есть и кредит, и депозит, погасить долг взаимозачетом не получится. Сначала нужно получить средства от агентства, а потом распоряжаться ими по своему усмотрению, в том числе и для закрытия долга. 

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как завершилась процедура банкротства, АСВ приступает к ликвидации банка. Все дела банка на данный период курирует агентство. Осуществлять платежи по кредиту необходимо также ему. Уже после передачи активов новому владельцу, АСВ рассылает сообщение об этом всем клиентам. До этого вся информация доступна на официальном ресурсе организации.

На сайте АСВ в разделе «ликвидация банков» необходимо выбрать рубрику «погашение кредитов», найти название банка, в котором брался кредит, и новые реквизиты, по которым следует вносить платежи. 

Если информации о будущем банка нигде нет, но офис его закрыт, сообщений о передаче кредита не поступало, следует проверить данные о себе, которые клиент предоставлял банку. Если клиент сменил место жительство, банк или АСВ  об этом не узнает. Возможно, уведомление пришло на старый номер телефона или на прежний адрес.

В редких случаях, когда банк закрыт и нет о нем информации, стоит себя обезопасить. Вносить платежи по прежним реквизитам опасно. Но не платить нельзя. Клиент банка может обратиться к нотариусу, передав на депозит средства, предназначенные на платеж по кредиту. В случае разбирательства закон будет на стороне клиента. У нотариуса регистрируется заявление, в котором указывается название банка, сумма долга и ежемесячных платежей, а также причина, по которой невозможно осуществить платеж. Нотариус самостоятельно найдет реквизиты правопреемника банка и передаст необходимую сумму денег с депозита. Однако данная процедура платная. 

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Невыплата по кредитным обязательствам банку, который лишился лицензии, не отличается от игнорирования платежей действующему финучреждению. Поэтому при долгой задержке выплат банк-правопреемник имеет право подать иск в суд. На основании существующего договора старого банка с клиентом, суд вынесет решение в пользу кредитной организации.

В решении суда будет определено в какой срок клиент обязан погасить долги. В случае неисполнения судебного решения, дело будет передано в службу судебных приставов, которая наделена широкими полномочиями по взысканию:

  • изымать необходимую сумму платежей из заработной платы или других доходов;
  • наложит арест на имущество;
  • реализовать имущество, находящееся в залоге и полученной суммой возместить убытки банка, остальное передать клиенту;
  • запретить должнику выезд за границу.

Во многих кредитных договорах клиенты вписывают поручителя. В случае, если должнику нечем оплачивать кредит, банк будет взымать средства с указанного лица. 

Как платить по ипотеке, если у банка отозвали лицензию?

Когда происходит ликвидация банка или у него отзывают лицензию, у ипотечного заёмщика возникает закономерный вопрос — куда пойдут его платежи по задолженности, стоит ли вообще теперь выплачивать кредит и каким образом это нужно делать?

Чтобы ответить все эти вопросы, давайте посмотрим, что происходит с кредитами в ликвидируемых банках. Пока идёт процедура отзыва лицензии, в кредитно-финансовом учреждении Центральным Банком РФ устанавливается временное руководство. В этом качестве обычно выступает Агентство по страхованию вкладов, его задача — реализовать все активы банка с наибольшей выгодой, независимо от того, будет ли банк ликвидирован или продолжит своё существование после реорганизации и оздоровления. Выданные ипотечные кредиты являются активами банка и продаются на специально организованных тендерах.

Так как ипотечные кредиты выдаются с обязательным оформлением закладной, то продажа такого кредита стороннему банку осуществляется путём продажи этой закладной. То есть обязательства ипотечного заёмщика не исчезают, а переадресовываются другому банку. Поэтому ответ на вопрос «платить или не платить» однозначный – платить и вовремя! Выплаты должны идти в соответствии с графиком платежей во избежание последующего взыскания задолженности или её увеличения.

Клиенту кредитно-финансового учреждения, у которого была отозвана лицензия, следует связаться с руководством своего банка и получить необходимые дополнительные указания по погашению задолженности. Это очень важный момент. Если осуществление платежей на расчётный счёт кредитно-финансового учреждения не представляется возможным, заёмщику будет необходимо организовать депозит у нотариуса. Все документы, подтверждающие произведённые платежи, необходимо сохранять в обязательном порядке.

Если заёмщик осуществляет платежи на расчётный счёт банка- кредитора, лучшим решением будет указывать свои реквизиты в платёжках – фамилию, имя отчество, номер договора ипотечного кредитования для того чтобы платежи не затерялись или не остались, так сказать, в невыясненных. Если последний платёж был произведён заёмщиком незадолго до отзыва лицензии у банка, то не лишним будет связаться с руководством кредитно-финансового учреждения и проконтролировать, был ли платёж учтён для поступления информации в Бюро кредитных историй.

По ипотеке, которая была оформлена с государственной поддержкой, лучше всего уточнять актуальные реквизиты перед каждым платежом. Если ипотека была выдана по линии ДОМ.РФ, а банк являлся только агентом для проведения сделки, плательщик будет гасить задолженность через другую организацию, реквизиты которой можно уточнить в ДОМ.РФ. В целом заёмщики не обязаны отслеживать ситуации по изменению реквизитов, но всё же подстраховать себя лишним не будет.

Условия договора ипотечного кредитования, такие как процентная ставка, срок кредита и размер выплат по нему, в случае отзывы лицензии у банка меняться не могут. Это заемщику гарантирует действующее законодательство.

Ещё один важный момент: после окончательного перехода ипотечной задолженности к следующему банку-кредитору нужно подписать дополнительное соглашение к договору ипотечного кредитования о смене банка-кредитора или заключить трёхстороннее соглашение о смене залогодержателя.

Подробнее о том, как действовать в таких ситуациях, вы можете узнать на сайте www.дом.рф

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Первое, что должен помнить каждый заёмщик банка, лишившегося лицензии: ни в коем случае не переставать выплачивать кредитный долг. В большинстве случаев меняются только реквизиты для оплаты. Иногда требуются кое-какие действия.

Кому и куда теперь платить

После отзыва лицензии в период проведения банкротства или ликвидации в банке работает временная администрация. Она занимается всеми вопросами по обязательствам клиентов.

Непогашенные задолженности передаются новому банку. Заёмщика должны известить в письменной форме о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации. Новая организация, соблюдая законодательство, так же должна оповестить об этом должника.

Если никаких оповещений не приходило, возможно, что реквизиты для оплаты не изменились и можно продолжать платить, как и раньше (на всякий случай сохраняя все квитанции об оплате), но лучше всё-таки лично явиться в отделение банка и уточнить этот вопрос.

На каких условиях продолжать платить

Кредитный договор и его условия продолжат действовать, то есть останутся прежними. Новый кредитор не может их изменить, но может воспользоваться ими по полной программе. Например, если в договоре прописано, что банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочное погашение кредита. Так что внимательно перечитайте свой договор, чтобы не возникало споров.

Важно! Новый кредитор может предложить разорвать действующий договор со старым банком и заключить новый. Заёмщик имеет право не соглашаться. Но имеет смысл изучить новый договор, вдруг он выгоднее.

Как правило, при смене банка меняются и платёжные реквизиты для погашения долгов заёмщиками. Чтобы узнать новые реквизиты, обратитесь ко временной администрации банка или позвоните в контактный центр (контакты либо на сайте банка, либо на сайте Центробанка).

Если подошло время очередной выплаты по кредиту, а возможности внести деньги нет (закрыты отделения, не работают банкоматы, операции по счетам приостановлены), надо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег.

Что с платежами до закрытия банка?

Предыдущие платежи должны быть учтены новым кредитором. Но это не всегда получается. Во избежание конфликтных ситуаций нужно сохранять квитанции об оплате долга. А если кредит был погашен как раз перед прекращением работы банка, надо брать справку о закрытии счёта и полного погашения кредита.

Имеет смысл хранить квитанции об оплате задолженности 3 года, после чего срок их исковой давности истечёт, и никто не сможет потребовать с клиента деньги.

Во время периода ликвидации штрафы и пени за просрочки не начисляются, но это не значит, что можно платить с опозданием.


Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

Когда неоплаченные счета по студенческой ссуде означают, что вы больше не можете работать

Отстанете по выплате студенческой ссуды, потеряете работу.

Мало кто осознает, что ссуды, которые они берут на оплату образования, могут в конечном итоге подорвать их карьеру. Но в 19 штатах государственные органы могут изъять выданные государством профессиональные лицензии у жителей, которые не выплатили свои долги за образование. Другой штат, Южная Дакота, приостанавливает действие водительских прав, в результате чего людям практически невозможно добраться до работы.

По мере роста уровня долга кредиторы принимают все более жесткие меры, чтобы преследовать людей, которые не получают студенческие ссуды. Получение профессиональных лицензий является особенно карательным.

У пожарных, медсестер, учителей, юристов, массажистов, парикмахеров, психологов и брокеров по недвижимости приостановлено действие или аннулировано.

Определить количество людей, потерявших лицензии, невозможно, потому что многие государственные агентства и комиссии по лицензированию не отслеживают информацию.По запросам The New York Times на публичные записи было выявлено не менее 8700 случаев, когда лицензии были отозваны или подверглись риску приостановления в последние годы, хотя это число почти наверняка занижает истинное число.

Шеннон Отто, живущая в Нэшвилле, может точно определить момент, когда она осознала, что хочет стать медсестрой. Ей было 16 лет, она следила за своей тетей, которая работала в отделении неотложной помощи. Она изумленно уставилась на то, как врач с помощью рукоятки сверлил отверстие в черепе пациента. Она хотела быть частью действия.

Потребовались годы учебы и тысячи долларов ссуд, но в конце концов она нашла работу своей мечты в Теннесси, штате, испытывающем нехватку медсестер.

Затем, проработав более десяти лет, у нее начались эпилептические припадки. Они прибыли без предупреждения, ужасающими порывами. Она не могла заботиться о себе, не говоря уже о ком-либо еще. Не имея возможности работать, она не выплатила свои студенческие ссуды.

В конце концов г-жа Отто взяла под контроль свои припадки и была готова вернуться к работе и возобновить выплаты по своему долгу.Но Медсестринский совет Теннесси приостановил действие ее лицензии после того, как она не выполнила свои обязательства. По ее словам, чтобы получить обратно лицензию, ей придется заплатить более 1500 долларов. Она не могла.

«Мне очень нравилась моя работа, и кажется невероятным, что я больше не могу ею заниматься», — сказала г-жа Отто.

В условиях стремительного роста студенческой задолженности — ссуды теперь являются крупнейшим источником семейного долга помимо ипотечных кредитов — равно как и дефолты. Кредиторы всегда преследовали недобросовестных заемщиков: подавая иски, удерживая их заработную плату, налагая арест на их собственность и взыскивая возврат налогов. Блокировка лицензий — более агрессивное оружие, и штаты используют его от имени себя и федерального правительства.

Сторонники малоизвестных законов штата о лицензировании говорят, что они в интересах налогоплательщиков. Многие студенческие ссуды обеспечиваются гарантиями правительства штата или федерального правительства, которое оплачивает счета в случае дефолта заемщика. Утверждается, что, столкнувшись с потерей лицензий, должники найдут деньги.

Но критики с обеих сторон говорят, что законы сбивают некоторых заемщиков с финансового обрыва.

[Обновление: два сенатора, Марко Рубио и Элизабет Уоррен, планируют ввести в действие закон , не позволяющий штатам приостанавливать действие лицензий заемщиков студенческих ссуд, объявивших дефолт.]

Теннесси — один из самых агрессивных штатов при отзыве лицензий это видно из записей. С 2012 по 2017 год официальные лица сообщили в профессиональные лицензионные агентства о более чем 5400 человек. Многие — неизвестно сколько — лишились лицензий. Некоторые, как г-жа Отто, потеряли карьеру.

«Это привлекает внимание», — сказал Питер Абернати, главный специалист по оказанию помощи и соблюдению нормативных требований Корпорации помощи студентам штата Теннесси, государственной комиссии, отвечающей за соблюдение закона. «Они дали обещание федеральному правительству вернуть эти средства. Это последнее средство, чтобы вернуть их к оплате ».

В Луизиане совет медсестер в прошлом году уведомил 87 медсестер о невыплате их студенческих ссуд и о том, что их лицензии не будут продлены до тех пор, пока они не станут текущими по выплате.

Восемьдесят четыре расплатились по долгам. Согласно отчету, опубликованному советом медсестер, трое, которые этого не сделали, теперь не могут работать в поле.

«Это все равно что прострелить себе ногу, лишить этих людей единственного способа вернуться на правильный путь», — сказал Даниэль Зольников, республиканский представитель штата Монтана.

Людей, не возвращающих свои ссуды, наказывают «снижением кредитных рейтингов, отслеживанием коллекторских агентств и просто залоговым удержанием».«На свободном рынке уже есть решение. Что государство делает с этим молотком? »

В 2015 году г-н Зольников вместе с депутатом Моффи Функом, демократом, выступил соавтором законопроекта, запрещающего Монтане отзывать лицензии у людей с неоплаченной студенческой задолженностью — редкий случай двухпартийности.

Заинтересованность правительства в принуждении студентов-заемщиков к выплате своих долгов уходит корнями в политику, принятую более 50 лет назад.

В 1965 году президент Линдон Б.Джонсон подписал Закон о высшем образовании, в соответствии с которым были созданы программы финансовой помощи для поступающих в колледж. Чтобы побудить банки выдавать студенческие ссуды, правительство предложило им страховку: если заемщик объявил дефолт, он вмешался и взял счет. Федеральное правительство полагалось на сеть агентств штата, чтобы управлять программой и преследовать просроченных заемщиков. (С 2010 года федеральное правительство напрямую финансирует все студенческие ссуды, а не полагается на банки.)

К концу 1980-х годов убытки правительства превысили 1 миллиард долларов в год, и государственные агентства начали экспериментировать с агрессивной тактикой сбора.В некоторых штатах увеличилась заработная плата. Другие налагают залог на автомобили и дома заемщиков. Техас и Иллинойс прекратили продление профессиональных лицензий лицам с неразрешенными долгами.

Федеральный департамент образования призвал другие штаты действовать аналогичным образом. «Отказывать неплательщикам в профессиональных лицензиях до тех пор, пока они не примут меры к выплате», — призывало министерство в 1990 году.

Два года назад Южная Дакота приказала властям удерживать различные лицензии у людей, которые должны государству. Около 1000 жителей лишены водительских прав из-за долгов перед государственными университетами, а 1500 людям запрещено получать разрешения на охоту, рыбалку и кемпинг.

«Это было весьма успешно, — сказал Натан Сандерсон, директор по политике и операциям губернатора Денниса Даугарда. Государственный центр по сбору долгов, который занимается погашением различных долгов, включая просроченные налоги и штрафы, с момента открытия в прошлом году принес 3,3 миллиона долларов. Большая часть этого вернулась в бедные города и округа.

Но Джефф Барт, уполномоченный в округе Миннехаха в Южной Дакоте, сказал, что законы недальновидны и что «лучше иметь людей для оплачиваемой работы.”

В штате с ограниченным общественным транспортом люди, лишенные водительских прав, часто не могут попасть на работу.

«Я не люблю, когда люди пропускают свои долги, — сказал г-н Барт, — но государство забирает фунт мяса».

Г-н Сандерсон возразил, что людям не нужно выплачивать свои долги для восстановления своих лицензий — достаточно было составить план выплат.

Но эти планы платежей могут быть недоступны некоторым заемщикам.

Табита Макардл заработала 48 000 долларов, когда начала работать учителем в Хьюстоне. Мать-одиночка, она не могла справиться с ежемесячными выплатами по студенческой ссуде в 800 долларов. В марте Агентство образования Техаса включило ее в список из 390 учителей, чьи сертификаты нельзя продлить, пока они не выплатят стабильные платежи. Теперь у нее нет лицензии.

Рэнди Вайнгартен, президент Американской федерации учителей, работавший над отменой этих законов, назвал их «равносильными тюрьме для современных должников».

Государства различаются своими правилами и механизмами обеспечения соблюдения. Некоторые, например, Теннесси, тщательно отслеживают, сколько заемщиков пострадало, но другие не ведут даже неофициальные подсчеты.

В Кентукки Управление по оказанию помощи в высшем образовании отвечает за уведомление лицензионных советов в случае дефолта заемщика. По словам Мелиссы Ф. Джастис, юриста агентства, у агентства нет общего списка людей, о которых оно сообщило.

Но когда агентство рассылает уведомления по умолчанию, комиссии по лицензированию принимают меры. Запрос публичных записей в совет медсестер штата показал, что лицензии по крайней мере 308 медсестер в Кентукки были отозваны или помечены для проверки.

В некоторых штатах законы не действуют. На Гавайях есть широкий закон, принятый в 2002 году, который позволяет приостанавливать действие профессиональных лицензий, если заемщик не выплачивает студенческую ссуду. Но лицензионный совет штата никогда этого не делал, сказал Уильям Нхиеу, пресс-секретарь Гавайского министерства торговли и по делам потребителей, потому что ни одно государственное или федеральное агентство по студенческим ссудам не называло его имен просроченных заемщиков.

Должностные лица из Аляски, Айовы, Массачусетса и Вашингтона также заявили, что их законы не соблюдаются.Оклахома и Нью-Джерси отменили или нарушили свои законы в прошлом году при поддержке обеих партий.

Но там, где законы остаются в силе, они преследуют людей, пытающихся выплатить ссуды.

Дебра Карри, медсестра из Джорджии, задержала выплату по студенческому кредиту, когда взяла десятилетний отпуск на работе, чтобы вырастить своих шестерых детей. В 2015 году, проработав два года назад, она получила письмо, в котором говорилось, что действие ее лицензии медсестры будет приостановлено, если она не свяжется со штатом, чтобы разработать план выплат.

58-летняя госпожа Карри немедленно ответила на уведомление, но государственные чиновники все равно лишили ее лицензии — ошибка, как ей сказали. На его восстановление ушла неделя.

«Это было травмирующе, — сказала г-жа Карри. Сейчас она ежемесячно платит своим кредиторам около 1500 долларов, что составляет почти половину ее зарплаты. Она сказала, что опасается, что ее долг снова поставит под угрозу ее трудоспособность.

«Я действительно хочу вернуть ссуду», — сказала она. «Как вы думаете, я смогу вернуть деньги, если у меня не будет работы?»

В чем разница между приостановленной и отозванной лицензией?

Понимание разницы между приостановленной лицензией и отозванной лицензией важно, если вы столкнулись с проблемами из-за определенных типов нарушений правил дорожного движения. Чем серьезнее ваше нарушение, тем суровее могут быть наказания.

Приостановленная лицензия — это не то же самое, что отозванная лицензия. Приостановленная лицензия — это временные трудности, а отозванная лицензия — навсегда.

Что такое приостановленные водительские права?

Приостановление действия водительских прав означает, что ваши права временно не действуют. Вы не можете легально водить автомобиль с приостановленными правами.

Приостановленные лицензии бывают двух типов: бессрочные и бессрочные.Окончательное приостановление действия вашей лицензии закончится, как только период приостановки закончится и вы заплатите необходимые сборы за прекращение приостановки (которые зависят от штата).

Лицензии могут быть приостановлены по разным причинам, а правонарушения различаются в зависимости от штата, но вот несколько общих причин для определенных приостановлений:

  • Нарушение движения, связанное с алкоголем или наркотиками
  • Вождение без страховки ответственности
  • Получение слишком большого количества штрафов за нарушение правил дорожного движения

Бессрочное приостановление действия означает, что действие вашей лицензии будет приостановлено до тех пор, пока вы не предпримете каких-либо действий, таких как оплата штрафных санкций (или алиментов / налогов в некоторых штатах). В некоторых штатах действие вашей лицензии также может быть приостановлено на неопределенный срок на основании административного надзора, если у вас есть медицинское состояние, которое создает для вас опасность в дороге.

Если вас поймают за рулем с приостановленными правами, это приведет к дополнительным штрафам, включая штрафы и возможное аннулирование ваших прав. Если вы попали в аварию, простое мисдиминор может перерасти в тяжкое преступление.

Что такое отозванные водительские права?

Аннулированные водительские права означают, что ваши права были полностью аннулированы и не могут быть восстановлены.Чтобы снова получить лицензию, вам нужно будет запросить одобрение в DMV вашего штата, оплатить все причитающиеся вам гражданские штрафы и пройти процесс лицензирования вашего штата, который обычно включает письменный тест и дорожный тест. Конечно, бесплатно это не будет.

Если вы сдадите тесты, вам будет выдано новое водительское удостоверение — старые не будут восстановлены. Общие причины отзыва включают следующее:

  • Вождение без страховки
  • Признание виновным в серьезном нарушении правил дорожного движения
  • Провал дорожного экзамена DMV
  • Ложное заявление в водительских правах или заявлении на регистрацию автомобиля

Также возможно отозвать ваши водительские права или даже навсегда отозвать их из-за нескольких нарушений правил вождения, состояния здоровья или возраста.Взаимодействие с другими людьми

Статус вашей лицензии и страховка

Статус ваших водительских прав важен, когда речь идет о страховании вашего автомобиля.

Предупреждение

Если действие ваших водительских прав приостановлено или отозвано, вероятно, ваш страховой полис не будет продлен.

Можно застраховать автомобиль без водительских прав, но найти страховую компанию, готовую это сделать, непросто. Ожидайте, что станете исключенным водителем и заплатите более высокую ставку.

Если вас поймают за вождением, когда ваши права аннулированы или приостановлены, ваш страховщик почти наверняка отменит ваше покрытие, потребует специального (дорогостоящего) покрытия или резко повысит ваши ставки.

Если вы не уверены в статусе ваших водительских прав, во многих штатах есть инструменты для проверки статуса в Интернете. В некоторых штатах вы можете бесплатно ввести свою информацию и получить результат, хотя в большинстве штатов вам, вероятно, придется заплатить сбор за запрос данных о вождении.

Получив эту информацию, вы можете приступить к определению, как работать с восстановлением, если это необходимо.

Ключевые выводы

  • Приостановление действия водительских прав означает, что ваши права временно не действуют.Дисквалификации могут быть окончательными или бессрочными.
  • Отозванные водительские права означают, что ваши права были полностью аннулированы и не могут быть восстановлены. Водительское удостоверение может быть отозвано или даже окончательно аннулировано из-за нескольких нарушений правил вождения, состояния здоровья или возраста.
  • Если вас поймают за вождением, когда ваши права аннулированы или приостановлены, ваша страховая компания почти наверняка отменит ваше страховое покрытие, потребует дорогостоящее покрытие или резко повысит ваши ставки.

изо всех сил пытаются вернуть свои студенческие ссуды? Эти штаты аннулируют вашу лицензию на работу

Задолженность по студенческим ссудам — ​​одно из самых больших бремени для молодых американцев, которое недавно увеличилось до 1,5 триллиона долларов и превысило задолженность по автомобилям и кредитным картам. Миллионы изо всех сил пытаются вернуть деньги, взятые взаймы за образование, которое, как им сказали, обеспечит им финансовый успех, но многие штаты по всей стране запретили людям работать, если они еще не выплатили свои ссуды.

Четырнадцать штатов по всей стране в настоящее время вводят политику приостановления, отказа или отзыва профессиональных лицензий у заемщиков, не позволяя им работать и, в конечном итоге, полностью погашать свои ссуды. Эта практика применяется к широкому кругу профессий, от массажистов, парикмахеров и пожарных до психологов, юристов и маклеров по недвижимости.

Лицензия отозвана

С более чем 8,9 миллионами получателей федеральных студенческих ссуд, которые, как сообщается, не могут выполнить свои обязательства, и до 40 процентов заемщиков по студенческим ссудам рискуют не выплачивать свои платежи к 2023 году, эти ограничительные меры только затрудняют им выход из долгов. .

900 медицинских работников Флориды получили уведомления от Совета здравоохранения о том, что, если они не выплатят задолженность по студенческой ссуде, их лицензии будут приостановлены.

В одном недавнем примере, в прошлом месяце 900 медицинских работников Флориды получили уведомления от Совета здравоохранения Флориды, в которых им сообщалось, что, если они не выплатят задолженность по студенческой ссуде, их лицензии будут приостановлены. Дениз Торман, в прошлом сертифицированная помощница медсестры в штате, лишилась лицензии в прошлом году из-за того, что задерживала выплаты.

«У вас больше нет лицензии, у вас больше нет средств к существованию, больше нет заботы о ваших пациентах. Насколько это справедливо? » в прошлом месяце она рассказала местному филиалу ABC WFTS .

Степень применения этих законов варьируется от штата к штату, но те, у кого есть такие правила, тем не менее, заявляют о своем праве отозвать профессиональные лицензии. В 2017 году The New York Times сообщила, что в последние годы было «не менее 8700 случаев, когда лицензии были отобраны или подвергались риску приостановления» из-за невыплаты студенческих ссуд, «хотя эти цифры почти наверняка занижают истинное число.”

Четырнадцать штатов в настоящее время заявляют о своем праве аннулировать профессиональные лицензии по невыплаченным займам: Калифорния, Гавайи, Нью-Мексико, Техас, Луизиана, Миссисипи, Джорджия, Флорида, Арканзас, Миннесота, Теннесси, Массачусетс, Айова и Южная Дакота, Айова и Южная Дакота. Законы Айовы разрешают отзыв всех выданных штатом лицензий, например водительских прав, в то время как Южная Дакота может отзывать водительские права, лицензии на охоту и рыбалку, а также разрешения на размещение кемпингов и парков.

Национальное бремя

Для многих американцев возможность работать в специализированной сфере была первой причиной, по которой они решили залезть в долги.Усилия обеих партий в Сенате США теперь направлены на то, чтобы не допустить, чтобы штаты отказывали заемщикам в возможности работать из-за просроченных кредитов.

Политика штата, отменившая или приостановившая действие лицензий просрочившим ссуду заемщикам на обучение, затрагивает удивительное количество работников.

Сенатор Марко Рубио (R-FL) и Элизабет Уоррен (D-MA) недавно объединились, чтобы ввести Закон о защите рабочих мест для заемщиков (защита рабочих мест) (S.609). Это второй раз, когда они предлагают такой тип законодательства.Согласно пресс-релизу, опубликованному на прошлой неделе офисом Рубио, закон «не позволит штатам приостанавливать действие, отзывать или отказывать в выдаче профессиональных лицензий штата только потому, что заемщики задерживают выплаты по федеральным студенческим ссудам». Закон, который дает штатам два года после его принятия, предлагает защиту для водительских прав, лицензий учителя, профессиональных лицензий и «аналогичную форму лицензирования для законной работы в определенной области».

«Неправильно угрожать средствам к существованию заемщика, отозвав профессиональную лицензию у тех, кто изо всех сил пытается выплатить студенческие ссуды, и это лишает трудолюбивых американцев достойной работы», — сказал Рубио, объявляя закон.

Государственная политика отзыва или приостановления действия лицензий просрочившим ссуду заемщикам на обучение затрагивает удивительное количество работников, в основном потому, что количество профессий, требующих выданной государством лицензии, с 1950-х годов увеличилось в четыре раза.

«На национальном уровне почти 20 процентов рабочих имеют лицензии, по сравнению с 5 процентами в начале 1950-х годов», — говорится в недавнем отчете исследователей Института юстиции (IJ).

К их чести, некоторые штаты уже отказались от этих ограничений экономической свободы.

Авторы

IJ проанализировали данные из 36 штатов, чтобы подсчитать бремя этих выданных правительством лицензий, оценив, что они обходятся американцам в два миллиона рабочих мест ежегодно. Кроме того, они сообщили, что «[b] консервативная мера потери экономической ценности, лицензирование может стоить национальной экономике 6 миллиардов долларов. Однако более широкий и, вероятно, более точный показатель предполагает, что реальная стоимость может достигать 184 миллиардов долларов или более ».

К их чести, некоторые штаты уже отказались от этих ограничений экономической свободы. Forbes сообщает, что в прошлом году «Аляска, Иллинойс, Северная Дакота, Вирджиния и Вашингтон отменили действующие по умолчанию законы о приостановлении действия лицензий на работу», и еще восемь человек рассматривают аналогичный закон в этом году. Законодательный орган Кентукки только что принял закон, запрещающий лицензирующим агентствам приостанавливать действие профессиональных полномочий заемщиков.

Корень проблемы

Федеральное правительство сыграло центральную роль в кризисе задолженности по студенческим ссудам и резком росте стоимости высшего образования.Как недавно объяснил FEE, Закон о высшем образовании 1965 года, который поставил налогоплательщиков на крючок для получения ссуд, предоставленных частными кредитными учреждениями, помог создать пузырь высшего образования, стоимость которого с момента его принятия увеличилась на 1600 процентов.

К 1980-м непогашение по студенческим кредитам уже становилось проблемой. В 1990 году Министерство образования последовало примеру нескольких штатов, таких как Техас и Иллинойс, которые уже начали вводить законы, ограничивающие выдачу лицензий заемщикам, если они задерживают платежи.«Отказывайте неплательщикам в профессиональных лицензиях до тех пор, пока они не примут меры к погашению», — говорится в подробном руководстве департамента под названием «Сокращение невыплаты студенческих кредитов: план действий».

Спустя почти 30 лет студенческие ссуды продолжают оказывать давление на людей и экономику в целом. То, что федеральное правительство выдает людям ссуды, помогая им влезть в долги, а затем защищает их от работы, чтобы рассчитаться с ними, только добавляет оскорбления к травмам.

Департамент финансовых институтов штата Аризона

Пересмотренные законодательные акты штата Аризона


Три раздела пересмотренного статута штата Аризона обеспечивают основу для регулирования различных финансовых учреждений и предприятий.Следующие ссылки ведут прямо на сайт законодательного органа штата Аризона (www.azleg.gov) и указанный раздел ARS.
ARS — Заголовок 6
ARS — Заголовок 32
ARS — Заголовок 44
Изменения устава AZDFI 2019
Изменения Устава AZDFI 2018

Изменения устава AZDFI 2018
Изменения в Уставе 2016 г.
Изменения в Уставе AZDFI в 2015 г.
Изменения в Уставе AZDFI в 2014 г.
Изменения в Уставе AZDFI в 2013 г.
Изменения в Уставе AZDFI в 2012 г.

Раздел 6 — Банки и финансовые учреждения

Глава 1 ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ


6-101 Определения

Статья 2 Департамент финансовых учреждений
6-110 Департамент финансовых учреждений
6-111 Суперинтендант; встреча; квалификации; зарплата
6-112 Заместитель суперинтенданта; экзаменаторы; персонал
6-113 Действия запрещены; офицеры; сотрудники
6-114 Воздушные платежи запрещены; применимость; льготы
6-115 Передатчики страховых премий; требуется своевременная оплата; гражданская взыскание
6-116 Продажа ценных бумаг; раскрытие информации

Статья 3 Полномочия и обязанности
6-121 Осмотр; надзор
6-122 Суперинтендант; орган власти; обязанности; освобождение
6-123 Суперинтендант; мощности
6-123. 01 Требования к отпечаткам пальцев; сборы
6-124 Расследования; неопровержимые показания и предъявление документов; самообвинение
6-125 Ежегодная экспертная оценка финансовых учреждений и предприятий; расходы на зарубежную экспертизу; платеж
6-126 Заявочные взносы для финансовых учреждений и предприятий
6-127 Распределение доходов
6-128 Совместные проверки; приемка федеральных нормативных и иных уполномоченных экспертиз
6-129 Записи; раскрытие и ограничения на раскрытие; доказательная сила
6-129.01 Документы предприятия открыты для публичного ознакомления
6-130 Ограничение личной ответственности
6-131 Право на подачу иска и защиту в исках; ограничение ответственности; присуждение гонораров и других расходов
6-131.01 Назначение суперинтенданта в качестве управляющего; присуждение имущества, сборы и расходы
6-132 Нарушение титула; гражданское взыскание
6-133 Нарушения; классификация
6-134 Ложные заявления о финансовом состоянии; классификация
6-135 Управление оборотного фонда; использование фонда
6-135. 01 Управляющий фонд оборотного капитала; использование фонда
6-136 Нарушение порядка или судебного запрета; штраф
6-137 Приостановить и воздержаться от исполнения приказов; судебные запреты; общественная проверка
6-138 Слушания
6-139 Судебное рассмотрение

Статья 4 Приобретение контроля над банком, трастовой компанией или сберегательно-ссудной ассоциацией
6-141 Определения
6-142 Незаконный контроль
6-143 Освобожденные лица и операции
6-144 Приобретение контроля; одобрение суперинтенданта
6-145 Заявка на одобрение
6-146 Существенное изменение факта; подача исправленных отчетов
6-147 Отказ в подаче заявки; основания
6-148 Неспособность действовать по заявке в качестве разрешения
6-149 Определение контроля одного лица другим; слух; уведомление
6-150 Назначение суперинтенданта в качестве агента для обслуживания процесса; экспедирование процесса; согласие на подсудность
6-151 Судебные запреты
6-153 Приобретение голосующих ценных бумаг в нарушение статьи; ограничение прав как акционера; судебный запрет

Статья 5 Процедура увольнения офицера
6-161 Приостановление, отстранение или запрет; слух; уведомление
6-162 Временный запрет; Судебный запрет
6-163 Судебный контроль
6-164 Гонорары и расходы адвокатов
6-165 Исполнение приказа

Глава 2 БАНКОВСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЕ
Статья 1 Общие положения 6-1
Декларация целей
6-182 Переходный период
6-183 Права, полномочия и привилегии национальных банков
6-184 Общие корпоративные и банковские полномочия; побочные полномочия; страхование вкладов; членство в федеральном резервном банке и банке жилищного кредита; агентство
6-185 Заседания Совета директоров; рассмотрение; отчет о невыполнении кворума
взаимоотношений.
6-186 Годовой аудит и отчет
6-187 Право на объявление дивидендов; ограничение
6-188 Облигации и страхование; покрытие
6-189 Обязательства капитала; одобрение; конвертируемость
6-190 Банковские отделения; стандарты и срок утверждения; закрытие; банкоматы
6-191 Иностранные банки; дополнительные полномочия; отдельные счета; дополнительные офисы; определение
6-192 Инвестиции в международные и иностранные банковские и финансовые корпорации; ограничение; согласие; исключения
6-193 Дочерние компании банков и холдинговых компаний; полномочия

Статья 2 Разрешение на осуществление банковских операций
6-201 Полномочия на ведение банковской деятельности; исключение
6-202 Существующие банки
6-203 Заявление на получение банковского разрешения; организационное приложение; окончательная заявка
6-204 Выдача банковского разрешения; доверительный бизнес; условное одобрение; слух; банкирский банк; определения
6-205 Срок разрешения; сдаваться; отзыв

Статья 3 Слияние, объединение и преобразование национальных и государственных банков
6-211 Определения
6-212 Результирующий национальный банк
6-215 Сохранение несогласованных активов; разрешение; максимальное значение
6-216 Продолжение бизнеса и юридического лица
6-217 Экстренное приобретение государственного финансового учреждения

Статья 4 Счета
6-231 Депозитные счета
6-232 Полномочия поверенного; уведомление об отзыве; платеж после уведомления
6-233 Отказ от банковского депозита; требуется постановление суда; определения
6-234 Депозит несовершеннолетних; план школьных сбережений
6-235 Банковские вклады на два или более имен; выплата оставшемуся в живых
6-236 Оплата депозитов в доверительное управление
6-237 Выплата депозита иностранному личному представителю

Статья 5 Правила ведения бизнеса
6-241 Банковские дни; уведомление; закрытие
6-242 Сохранение банковских записей; нормативно-правовые акты; выбытие
6-243 Приобретение имущества для погашения или защиты ссуд
6-244 Займы банком; учет как капитал
6-245 Залог имущества; переучет; исключение из требований безопасности
6-246 Разрешенные инвестиции; ограничения

Статья 6 Резервы
6-271 Резервы под депозиты; правило; ограничения
6-272 Депозиты, освобожденные от обязательных резервов
6-273 Форма резервов; ограничения
6-275 Расчет резервов

Статья 7 Аризонский межгосударственный банк и Закон о сберегательно-ссудной ассоциации
6-321 Определения
6-322 Межгосударственные приобретения; одобрение суперинтенданта; исключение
6-324 De novo въезд в определенные финансовые учреждения
6-325 Неспособность принять меры по заявке в качестве одобрения
6-326 Отказ в подаче заявки; основания
6-327 Применимые законы и правила; соглашения о сотрудничестве; Освобождение от заключения договоров
6-328 Лимиты концентрации депозитов
6-329 Депозитные производственные отделения
6-330 Права, полномочия и привилегии зарубежных банков
6-331 Правоприменение

Статья 9 Ссуды
6-351 Определения
6-352 Ограничение обязательств перед банком; исключения; определения
6-353 Обязанности директоров, должностных лиц и сотрудников; отчеты
6-354 Ссуды на основной капитал или обязательства по капиталу банка
6-355 Ссуды на изменение

Статья 11 Доверительный бизнес
6-381 Полномочия банка на ведение доверительного бизнеса
6-382 Полномочия банка как доверительного управляющего
6-383 Выявление и разделение фидуциарных активов
6-384 Депонирование фидуциарных фондов
6-385 Дочернее доверительное управление корпоративным доверительным управляющим
6-386 Инвестиции через доверительное управление ; государственные обязательства

Статья 12 Запрещенная практика; Штрафы
6-391 Несанкционированное ведение банковской деятельности; ложное представление
6-394 Запрещенное владение или контроль над финансовым учреждением и участие в страховании вкладов; активы и резервы страховщика

Статья 13 Ликвидация и роспуск
6-395 Владение суперинтендантом и управление
6-395. 01 Полномочия суперинтенданта
6-395.02 Федеральная корпорация по страхованию вкладов в качестве получателя
6-395.03 Полномочия федеральной корпорации по страхованию вкладов в ожидании судебного разбирательства
6-395.04 Право суброгации федеральной корпорации по страхованию вкладов
6 -395.05 Последствия конкурсного производства для залогов и ограничений
6-395.06 Права, полномочия и обязанности получателя
6-395.07 Продажа активов банка; право занимать деньги; судебный запрет; слух
6-395.08 Отказ от контрактов и аренды при ликвидации
6-395.09 Уведомление заявителям о ликвидации
6-395.10 Распоряжение невостребованным имуществом
6-395.11 Приоритет требований; проценты
6-395,12 Выплата требований и распределение акционерам при ликвидации
6-395,13 Добровольная ликвидация и роспуск
6-395,14 Аннулируемые сделки
6-395,15 Уведомление о принятии; эффект

Глава 3 СБЕРЕЖЕНИЯ И ССУДОВЫЕ АССОЦИАЦИИ

Статья 1 Общие положения
6-401 Определения
6-402 Объем главы; заявление в федеральные ассоциации и федеральные сберегательные кассы
6-403 Запреты
6-404 Общие корпоративные полномочия
6-405 Право на получение займов
6-405. 01 Капитальные векселя и долговые обязательства
6-406 Дополнительные полномочия

Статья 2 Формирование и лицензирование
6-407 Заявители и начальный капитал
6-408 Заявление о разрешении на организацию
6-409 Выводы и слушания
6-410 Утверждение суперинтенданта и выдача разрешения на организацию
6-411 Подписка на капитал и временную организацию
6-412 Завершение организации
6-413 Содержание учредительных документов

Статья 3 Членство и управление
6-414 Члены
6-415 Собрания членов
6-416 Дата записи для голосования, дивидендов и других целей
6-417 Директора
6- 418 Отказ от уведомления
6-419 Должностные лица
6-420 Bo количество руководителей и служащих
6-421 Доступ к бухгалтерским книгам и записям; общение с участниками

Статья 4 Капитал
6-422 Виды капитала; личное имущество
6-423 Счета
6-424 Доли гарантийного капитала; природа; вознаграждение
6-425 Доли гарантийного капитала; разрешение на выдачу; минимальная сумма
6-426 Доли гарантийного капитала; права существующих акционеров
6-427 Доли гарантийного капитала; рекламное объявление; продажи; сбор подписки
6-428 Списание или уменьшение доли гарантийного капитала
6-429 Выдача, доставка и передача сертификатов и бухгалтерских книг
6-430 Кто может иметь капитал и членство
6- 432 Последствия выплаты несовершеннолетнему или доверительному управляющему
6-433 Выплата в случае потери трудоспособности или смерти владельца собственного счета
6-434 Акции и счета некоторых ассоциаций как юридические инвестиции; депозит фидуциарных денег
6-435 Добровольное снятие счетов
6-436 Срок погашения акций
6-437 Принудительное выбытие счетов
6-438 Разрешенные сборы, применимые к членам
6-439 Счета, подлежащие удержанию
6-440 Распределение прибыли
6-442 Дивиденды и проценты
6-443 Бонусные планы
6-444 Рекламная деятельность запрещена

Статья 5 Инвестиции и полномочия 6-446 Прочие инвестиции и полномочия
6-449 Общие условия кредитного договора
6-450 Соглашения об изменении
6-451 Обслуживание кредитов
6-452 Покупка недвижимого или личного имущества на принудительной продаже
6-453 Покупка недвижимости для офиса и сдачи в аренду
6-454 Оценка р. недвижимость в собственности
6-456 Последствия несанкционированных инвестиций и ссуд; Ответственность должностных лиц
6-457 Аттестации
6-458 Благодарности

Статья 6 Добровольные корпоративные изменения
6-459 Поправки к уставу
6-460 Порядок внесения поправок в устав
6-461 Существующие ассоциации; принятие статей и подзаконных актов
6-462 Преобразование из федеральной ассоциации в федеральную
6-463 Преобразование из федеральной в ассоциацию штата
6-464 Эффект преобразования
6-465 Слияние ассоциаций или корпорации
6-466 Последствия слияния

Статья 7 Добровольная ликвидация
6-467 Полномочия по ликвидации
6-468 Решение о ликвидации; принятие плана
6-469 Выборы ликвидаторов; отчет; Надзор
6-470 Защита и ликвидация активов
6-471 Подача и оплата требований
6-472 Окончательное распределение и роспуск

Статья 8 Надзор
6-474 Учетная практика и записи
6-475 Филиал
6-476 Проверка
6-477 Аудит бухгалтером
6-478 Отчеты суперинтенданту и членам
6-479 Информация для федеральных органов власти
6- 482 Ресивер; встреча; передача активов; полномочия; ответственность
6-483 Порядок ликвидации; права лица, передающего акции
6-484 Незаконное использование имени; классификация

Статья 9 Реабилитация и реорганизация
6-486 Реабилитация ассоциаций; определение плана
6-487 Предложение плана; петиция; уведомление о слушании
6-488 Слушание; справедливость плана
6-489 Согласие, необходимое для работы плана; исключения
6-490 Время предоставления согласия; юрисдикция суда
6-491 Эффект утверждения и согласия
6-492 Апелляции
6-493 Определение ценных бумаг; Право на выпуск в рамках плана
6-494 Полномочия доверенных лиц

Статья 10 Прочие положения
6-495 Сохранение полномочий перед законодательным органом
6-496 Применимость других законодательных актов
6-497 о существующих ассоциациях

Глава 4 КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ

Статья 1 Общие положения
6-501 Определения
6-502 Отчеты и проверки
6-503 Бухгалтерский учет и записи
6-504 Реклама

Статья 2 Создание кредитного союза
6-506 Порядок организации
6-507 Свидетельство о допущении; подача в комиссию корпорации; свидетельство о регистрации
6-508 Свидетельство об организации и устав
6-509 Исключительное использование имени; исключение
6-510 Основное место деятельности; филиал; банкоматы
6-511 Кредитный союз за пределами штата
6-512 Финансовый год

Статья 3 Полномочия кредитного союза
6-516 Общие полномочия
6-517 Федеральный паритет

Статья 4 Членство
6-521 Членство
6-522 Члены организации
6-523 Заявки на членство
6-524 Прекращение членства
6-525 Встречи участников
6- 526 Созыв внеочередных собраний
6-527 Ответственность участников

Статья 5 Управление делами
6-531 Полномочия и ответственность директоров; голосование
6-532 Выборы правления
6-533 Вознаграждение должностным лицам
6-534 Конфликт интересов
6-535 Должностные лица
6-536 Исполнительный комитет
6-537 Определенные обязанности директоров; страхование
6-538 Кредитный комитет
6-539 Кредитный менеджер
6-540 Кредитные специалисты
6-541 Аудит
6-542 Отстранение и отстранение должностных лиц
6-543 Действия без собрания

Статья 6 Счета
6-551 Акционерные счета
6-552 Дивиденды
6-553 Депозитные счета
6-554 Вывод средств
6-555
Несовершеннолетние 6-556
Многосторонние счета
6-557 Залог
6-558 Страхование счета участника
6-559 Счета поощрения сбережений

Статья 7 Ссуды
6-561 Назначение и условия ссуд ; Штрафы за досрочное погашение
6-562 Процентные ставки и другие сборы
6-563 Прочие кредитные программы
6-564 Ссуды должностным лицам

Статья 8 Другие услуги для участников
6-571 Страхование участников
6-572 Групповые закупки
6-573 Инструменты денежного типа
6-574 Пенсионные счета

Статья 9 Инвестиции
6-576 Инвестиционное управление
6-577 Разрешенные инвестиции

Статья 10 Резервы
6-581 Переводы в регулярный резерв
6-582 Использование регулярного резерва
6-583 Специальные резервы

Статья 11 Роспуск
6-584 Добровольный роспуск
6 -585 Вынужденное расторжение 9023 1 6-586 Распределение активов ликвидируемого кредитного союза

Статья 12 Изменение корпоративного статуса
6-587 Слияние или объединение кредитных союзов
6-588 Преобразование кредитного союза

Статья 13 Корпоративный кредитный союз
6-591 Организация
6-592 Цели; членство
6-593 Полномочия корпоративного кредитного союза; федеральный паритет
6-594 Участие в центральной системе
6-595 Резервы

Глава 5 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТОРЫ

Статья 1 Общие положения

6-601 Определения
6-602 -603 Лицензия; содержание заявки; сборы; без права передачи
6-604 Выдача лицензии; лицензионный год; требования
6-605 Отказ в продлении; приостановка; отзыв
6-606 Бизнес ограничен лицензированными местами; ограничения
6-607 Книги; учетные записи; записи; доступ
6-608 Годовой отчет лицензиата; гражданский штраф за непредоставление документов
6-609 Ставки отчетности; изменение ставок; ежеквартальный отчет суперинтенданта
6-610 Последствия отзыва, приостановления или отказа от ранее существовавшего контракта; обесценение договоров
6-611 Запрещенные действия
6-612 Правила
6-613 Ограничения; безнадежные ссуды
6-614 Несоблюдение
6-615 Иностранные ссуды; взаимность

Статья 2 Требования к займам потребительских кредиторов
6-631 Раскрытие информации; штраф
6-632 Финансовые расходы
6-633 Расчет финансовых расходов
6-634 Предварительный расчет потребительского кредита
6-635 Прочие допустимые комиссии; годовая отчетность
6-636 Страховое обеспечение кредита; аннулирование; уведомление
6-637 Срок; платежи
6-638 Другое страхование
6-639 Кредиты от кражи или мошенничества; потребитель не несет ответственности; исправление кредитной информации

Глава 6 КОМПАНИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ ДОЛГОМ

Статья 1 Общие положения

6-701 Определения
6-702 Исключения
6-703 Требуется лицензия
6-704 Заявление на получение лицензии ; облигации; договор
6-705 Филиалы и агентства
6-706 Сборы
6-707 Выдача лицензии; отображать; аннулирование при расторжении
6-708 Отказ; отзыв или приостановление действия лицензии
6-709 Требования
6-710 Запреты
6-714 Реклама
6-715 Запреты
6-716 Сборы

ESCROW Глава 7
ESCROW Статья 1 Администрация

6-801 Определения
6-802 Подтверждение отчета о проверке; штраф

Статья 2 Лицензирование
6-811 Исключения
6-812 Иностранные корпорации
6-813 Лицензия агента; непередаваемый; проводка
6-814 Порядок лицензирования; поручительство
6-815 Продление лицензии
6-816 Сборы
6-817 Отказ в лицензии; приостановка; отзыв

Статья 3 Положения
6-831 Записи
6-832 Ежегодный аудит; отчет
6-833 Арест имущества ослабленного эскроу-агента
6-833. 01 Приоритет распределения при приеме на производство
6-834 Депозит денежных средств; определение
6-835 Предел иска
6-836 Комиссионные; другие соображения запрещены
6-837 Обязанность агента условного депонирования предоставлять записи депонирования для проверки; нарушение; классификация
6-838 Сдача лицензии
6-839 Продолжающаяся юрисдикция
6-840 Запреты; определения
6-841 Структура внутреннего контроля; определение
6-841.01 Фидуциарный долг; уведомление о возвращенном чеке
6-841.02 Надежность страховщика титула; закрывающее защитное письмо; определение
6-841.03 Уведомление о незастрахованных денежных средствах; правила
6-843 Выплаты; применимость

Статья 4 Ставки условного депонирования
6-846 Создание ставок условного депонирования
6-846.01 Подача ставок условного депонирования
6-846. 02 Обоснование ставок условного депонирования
6-846.03 Отклонение заявок на условное депонирование
6-846.04 Отклонения в ставках условного депонирования; гражданское взыскание

Глава 8 ТРАСТОВЫЕ КОМПАНИИ

Статья 1 Общие положения
6-851 Определения
6-852 Исключения и разрешенная деятельность
6-853 Требуется свидетельство; исключения
6-854 Заявление на получение сертификата
6-854.01 Учредительный договор; одобрение; изменения
6-854.02 Совет директоров; номер; устав
6-855 Комиссии
6-856 Минимальный капитал; дивиденды; прочие требования
6-857 Выдача свидетельства; слушание
6-859 Записи; аудиты; сохранение записей; защита; страхование; связь; план на случай непредвиденных обстоятельств
6-860 Обязанность доверительного управляющего, ответственного за депонирование или агента по предоставлению трастовых или условных записей для проверки; нарушение; классификация
6-861 Отчеты
6-862 Целевые фонды
6-863 Приостановление действия или отзыв сертификата
6-864 Продолжающаяся юрисдикция
6-865 Небезопасное состояние; конкурсное право
6-866 Предел судебного иска
6-867 Название трастовой компании
6-868 Облигация верности; потребности
6-869 Встречи; отчеты; протокол экспертизы; отклик; штрафы
6-870 Доверительный комитет
6-870. 01 Прием других экзаменов; соглашения о сотрудничестве
6-870.02 Запрещенные действия

Статья 2 Закона о едином общем целевом фонде
6-871 Создание общих целевых фондов
6-872 Судебная отчетность
6-873 Единообразие толкования
6-874 Краткое название

Статья 3 Разрешение на прием сберегательных счетов и срочных вкладов
6-881 Определения
6-882 Сберегательные счета и срочные вклады; страхование; снятие; уведомление

Глава 9 ИПОТЕЧНЫЕ БРОКЕРЫ, ИПОТЕЧНЫЕ БАНКИРЫ И ИДЕНТЫ ЗАЙМА

Статья 1 Ипотечные брокеры

6-901 Определения
6-902 Исключения
6-903 Ипотечные брокеры Требуются ипотечные брокеры квалификации; заявление; связь; сборы; продление
6-904 Выдача лицензии; обновление; неактивный статус; лицензия на филиал; заявление; пошлина
6-905 Отказ, приостановление или отзыв лицензий
6-906 Необходимые методы бухгалтерского учета и записи; условное депонирование денежных средств; раскрытие информации
6-907 Требуемое раскрытие информации инвесторам
6-908 Испытательная комиссия; тестирование поступающих; одобрение суперинтенданта; определение
6-909 Запрещенные действия
6-910 Несоблюдение требований не влияет на срок действия ссуды
6-911 Действующая военная служба; компенсация
6-912 Свидетельство об освобождении от уплаты налогов
6-913 Преобразование в лицензию коммерческого ипотечного брокера

Статья 2 Ипотечные банкиры
6-941 Определения
6-942 Исключения
6-943 Требуется лицензирование ипотечных банкиров; квалификации; заявление; связь; сборы; продление
6-944 Выдача лицензии; обновление; лицензия на филиал; заявление; пошлина
6-945 Отказ, приостановление действия или отзыв лицензий
6-946 Необходимые методы бухгалтерского учета и записи; возвратные депозиты; периодические платежи на арест; раскрытие информации
6-947 Запрещенные действия
6-948 Несоблюдение требований не влияет на срок действия кредита
6-949 Преобразование в лицензию ипотечного брокера

Статья 3 Коммерческие ипотечные банкиры
6-971 Определения 6-972 Исключения
6-973 Требуется лицензирование коммерческих ипотечных банкиров; квалификация
6-974 Заявление на получение лицензии; выдача или отказ; сборы
6-975 Облигации или другие ценные бумаги
6-976 Ответственное физическое лицо; сотрудники
6-977 Отображение и использование номера лицензии
6-978 Согласие суперинтенданта на передачу, уступку или получение контроля над лицензиатом; определение
6-979 Основное место деятельности; лицензия на филиал; смена адреса
6-980 Ежегодное продление; истечение срока действия при отказе от продления
6-981 Неактивный статус
6-982 Отказ, приостановление или отзыв лицензий
6-983 Необходимые методы бухгалтерского учета и записи; условное депонирование денежных средств; раскрытие информации
6-984 Запрещенные действия
6-985 Несоблюдение требований не влияет на срок действия ссуды

Инициаторы ссуды по статье 4
6-991 Определения
6-991. 01 Исключения
6-991.02 Запрещенные действия
6-991.03 Лицензирование; обновление; квалификации; заявление; сборы
6-991.04 Выдача лицензии; уведомление от нанимающего ипотечного брокера, ипотечного банкира, потребительского кредитора или зарегистрированного освобожденного лица; обновление; неактивный статус; изменение адреса; пошлина
6-991.05 Отказ, приостановление или отзыв лицензий
6-991.07 Экзамен; платеж; определение
6-991.08 Разумные усилия для обеспечения выгодной ссуды для заемщика
6-991.09 Фонд взыскания ипотеки; лимиты ответственности
6-991.10 Платежи в ипотечный фонд
6-991.11 Срок давности; вручение повестки; заявка на оплату; недостаточные денежные средства; определение
6-991.12 Извещение о предъявлении иска должнику; ответ
6-991,13 Исправление недостатков в заявке
6-991,14 Расследование и обнаружение
6-991,15 Окончательное решение и постановление по претензии; уведомление
6-991. 16 Право истца обжаловать отказ в иске; служба уведомления об апелляции; отклик; непредставление ответа
6-991.17 Положение суперинтенданта в суде
6-991.18 Суброгация прав; взыскание
6-991.19 Отказ от прав
6-991.20 Действие статьи о дисциплинарных взысканиях
6-991.21 Фонд финансовых услуг; использование фонда
6-991.22 Несоблюдение требований не влияет на срок действия кредита

Глава 10 БЕЗОПАСНОЕ ВЛОЖЕНИЕ И БЕЗОПАСНОСТЬ

Статья 1 Общие положения

6-1001 Определения
6-1002 Правовые отношения депозитные сооружения
6-1003 Изменение местонахождения хранилищ
6-1004 Аренда на два или более имен
6-1005 Сдача в аренду несовершеннолетнему
6-1006 Противоположные претензии к хранилищу; определения
6-1007 смерть или недееспособность арендатора; отзыв доверенности
6-1008 Порядок действий в случае смерти арендатора
6-1009 Залог арендодателя; неисполнение обязательств арендатором; или отказ от передачи

Глава 11 ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ ХОЛДИНГОВЫЕ КОМПАНИИ

Статья 1 Общие положения

6-1101 Определения
6-1102 Запреты
6-1103
лица и сделки Приобретение контроля; одобрение суперинтенданта
6-1105 Заявка на одобрение
6-1106 Существенное изменение факта; подача исправленных отчетов
6-1107 Отказ в подаче заявки; основания
6-1108 Неспособность действовать в соответствии с заявкой в ​​качестве одобрения
6-1109 Определение контроля одного лица другим; слух; уведомление
6-1110 Назначение суперинтенданта в качестве агента для обслуживания процесса; экспедирование процесса; согласие на подсудность
6-1112 Приобретение голосующих ценных бумаг в нарушение статьи; ограничение прав как акционера; судебный запрет
6-1113 Отчеты; экспертиза; расходы

Глава 12 ПЕРЕВОДЧИКИ ДЕНЕГ

Статья 1 Лицензии и постановление

6-1201 Определения
6-1202 Требуется лицензия
6-1203 Исключения
6-1204 Заявление на получение лицензии; комиссии
6-1205 Требуется залог; условия; уведомление; аннулирование; замена
6-1205. 01 Требования к собственному капиталу
6-1206 Выдача лицензии; обновление
6-1207 Главные офисы и филиалы; уведомления
6-1208 Уполномоченные представители лицензиата; отчеты
6-1209 Прекратить и воздержаться от выполнения заказов; экспертизы
6-1210 Приостановление действия или отзыв лицензий
6-1211 Отчеты
6-1212 Допустимые инвестиции
6-1213 Записи
6-1214 Ответственность лицензиатов
6-1215 Уведомление источника инструмента; записи транзакций
6-1216 Приобретение контроля
6-1217 Назначение суперинтенданта в качестве агента для обслуживания процесса; экспедирование процесса; согласие на юрисдикцию
6-1218 Запрещенные операции

Статья 2 Отмывание денег
6-1241 Отчитывается перед генеральным прокурором; изучение; нарушение; классификация
6-1242 Расследования

Глава 13 ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ПЛАТА КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

Статья 1 Общие положения

6-1301 Определения
6-1302 Объем главы; льготы
6-1303 Заявление на регистрацию
6-1304 Сборы
6-1305 Регистрация; обновление; Требования к отчетности
6-1306 Реестр кредитных брокеров с предоплатой
6-1307 Записи
6-1308 Отказ, отзыв или приостановка регистрации
6-1309 Запрещенные действия
6-1310 Несоблюдение не повлиять на срок действия кредита

Глава 14 ПРЕМИУМ ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ

Статья 1 Общие положения

6-1401 Определения
6-1402 Требуется лицензия; содержание заявки; сборы; непередаваемый; разрешение на филиал
6-1403 Исключения
6-1404 Отказ, приостановление или отзыв лицензий и разрешений на филиал
6-1405 Выдача лицензии или разрешения на филиал; лицензионный год; требования
6-1406 Бухгалтерские книги премиальной финансовой компании; доступ к записям
6-1407 Удаление места деятельности
6-1408 Годовой отчет лицензиата; гражданский штраф за непредоставление документов
6-1409 Последствия отзыва, приостановления или отказа от ранее существовавших контрактов; обесценение договоров
6-1410 Форма соглашения о финансировании премий; уведомление
6-1411 Требования к раскрытию информации
6-1412 Ограничение процентов и других сборов
6-1413 Разрешены прочие сборы
6-1414 Запрещено разделение договора премиального финансирования
6-1415 Отмена договор страхования при неисполнении обязательств
6-1416 Возврат страховых взносов
6-1417 Обслуживание договоров о финансировании премий
6-1418 Освобождение от любых требований к подаче документов
6-1419 Правила

Глава 15 НАЛОГИ НА ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

Статья 1 Общие положения

6-1501 Метод налогообложения национальных банковских ассоциаций
6-1502 Метод налогообложения банков, инвестиционных компаний и ссудно-сберегательных ассоциаций

Глава 16 ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ СОВЕТ ДАННЫХ И ОБМЕН ДАННЫМИ

Статья 1 Общие положения isions

6-1601 Согласование данных финансовых учреждений и обмен данными; сдача имущества неплательщика налога; безответственность

Глава 17 ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА

Статья 1 Общие положения

6-1701 Определения
6-1702 Финансовые консультации; требования к консультанту
6-1703 Требуемое раскрытие информации; консультации
6-1704 Обратный ипотечный кредит; провизии
6-1705 Предоплата; условия погашения
6-1706 Обязательства заемщика; запрещенные практики; инвестиции; аннуитеты
6-1707 Обеспечение исполнения
6-1708 Приоритет и срок действия залогового права

Глава 9 АГЕНТСТВА ПО ВЗЯЛЕНИЮ
Статья 1 Администрация

32-1001 Определения
32-1004 Статья 2 Исключения

32-1021 Оригинал заявки на лицензию; финансовый отчет; связь; определение
32-1022 Содержание финансовой отчетности; резервы по облигациям
32-1023 Квалификация заявителей
32-1024 Лицензирование агентов по сбору платежей за пределами штата
32-1025 Ежегодное продление лицензии; приостановка; истечение срока
32-1026 Выдача лицензий
32-1027 Выдача предварительной лицензии на ограниченные цели
32-1028 Сборы

Статья 3 Регламента
32-1051 Обязанности лицензиатов
1053 Отказ, отзыв или приостановление действия лицензии
32-1055 Незаконные действия
32-1056 Нарушение; классификация
32-1057 Судебное преследование за нарушения; индивидуальная ответственность

Статья 5 Предварительные похоронные соглашения
32-1391. 01 Полномочия и обязанности правления
32-1391.02 Предварительно согласованные похоронные соглашения; ограничения продаж
32-1391.03 Полномочия и обязанности отдела финансовых организаций; предустановленные трастовые счета на похороны
32-1391.04 Предустановленные трастовые счета на похороны; книги и записи; осмотр и обследование
32-1391.05 Предварительно согласованные похоронные соглашения, финансируемые трастами; определение
32-1391,06 Плата за услуги; договоренности о похоронах, финансируемые трастом
32-1391.07 Аннулирование; заранее согласованные похоронные соглашения, финансируемые трастом
32-1391.08 Предварительно согласованные похоронные соглашения, финансируемые трастом; смерть бенефициара
32-1391.09 Предварительно оговоренные похоронные соглашения, финансируемые трастом; раскрытие информации для потребителей

Глава 36 ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОСТИ
Статья 1 Общие положения

32-3601 Определения
32-3602 Применимость главы
32-3603 Регистрация, использование лицензии или сертификата; исключение
32-3605 Суперинтендант; обязанности; полномочия; неприкосновенность
32-3606 Исполнительный директор; пошлины
32-3607 Пошлины; использование кредитных карт
32-3608 Совет оценочного фонда
32-3609 Конфиденциальная документация
32-3610 Единые стандарты практики профессиональной оценки; государственные стандарты; исключение

Статья 2 Регистрация, лицензирование и сертификация
32-3611 Процесс регистрации, лицензирования и сертификации
32-3612 Классификация лицензирования, регистрации и сертификации
32-3613 Заявление и квалификационные требования для выдачи лицензия
32-3614 Заявление и квалификационные требования для сертификации
32-3614. 01 Заявление на получение сертификатов зарегистрированного стажера-оценщика
32-3614.02 Заявление на назначение кураторского оценщика
32-3615 Требование опыта для получения лицензии или сертификации
32-3616 Условия лицензии или сертификата
32-3617 Временный нерезидент лицензирование или сертификация
32-3618 Взаимность
32-3619 Продление лицензии или сертификата; сборы
32-3620 Основание для отказа в выдаче лицензии или сертификата
32-3621 Адреса; телефонные номера; уведомление об изменении
32-3622 Лицензии и сертификаты
32-3623 Использование термина
32-3624 Профессиональные корпорации и партнерства
32-3625 Непрерывное образование
32-3626 Определение дефицита; временные лицензии и сертификаты резидента; исключение
32-3627 Статус неактивной лицензии или сертификата; заявка на повторную активацию; заявление на продление и пошлина; непрерывное образование
32-3628 Статус бездействующей лицензии или свидетельства во время военной службы; заявка на повторную активацию; заявление на продление и пошлина; непрерывное образование

Статья 3 Постановление
32-3631 Дисциплинарное производство
32-3632 Слушания и судебный контроль; гражданские штрафы; расходы и сборы
32-3633 Чрезмерное влияние; классификация
32-3634 Запрещение дискриминации
32-3635 Стандарты практики; непрофессиональное поведение
32-3636 Условные гонорары
32-3637 Хранение документации; определение
32-3638 Нарушение; классификация
32-3639 Повреждения; судебный запрет
32-3640 Запрет; договор о возмещении убытков

Статья 4 Агенты по налогу на имущество
32-3651 Определения
32-3652 Регистрация; обновление; сборы
32-3653 Поведение налогового агента
32-3654 Дисциплинарные меры
32-3655 Правила
32-3656 Конфиденциальные записи

Статья 5 Оценочные управляющие компании
32-3661 Определения
32-3662 Регистрация
32-3663 Исключения
32-3664 Регистрационные формы
32-3665 Истечение срока регистрации
32-3666 Согласие на обслуживание процесса
32-3667 Плата; облигация
32-3668 Требования к собственнику
32-3669 Контролирующее лицо
32-3670 Требования к сотрудникам
32-3671 Соглашения с независимыми оценщиками; ограничения
32-3672 Сертификация при продлении
32-3673 Раскрытие информации о гонорарах
32-3674 Независимость оценщика; запреты
32-3675 Платежи
32-3676 Оценочные отчеты; внесение изменений; использовать
32-3677 Разрешение споров
32-3678 Правоприменение
32-3679 Дисциплинарные слушания
32-3680 Орган по выработке правил

Торговые финансовые компании

Глава 2. 1 ЗАКОН О ПРОДАЖАХ АВТОМОБИЛЕЙ


Статья 1 Общие положения
44-281 Определения
44-282 Требуется лицензирование компаний по финансированию продаж; штраф
44-283 Отказ, приостановка или отзыв лицензий
44-286 Требования и запреты в отношении договоров розничной рассрочки
44-287 Содержание договора
44-288 Условия договора страхования
44 -289 Просроченный договор; восстановление; комиссии за перевод; пробелы в договоре
44-290 Сумма платежей; отказ от средств правовой защиты
44-291 Расчет процентов; возврат предоплаты; дополнительные расходы; вторичная сделка по финансированию автотранспортных средств; определения
44-293 Автомобили; договор рефинансирования розничной рассрочки
44-294 Записи
44-295 Штрафы

Часто задаваемые вопросы

Содержание страницы

Часто задаваемые вопросы разделены на следующие категории:

Тестирование | Образование | Проверка фона | Кредитный отчет

Тестирование

См. Также Руководство по тестированию MLO.

Кв. Как мне подготовиться и записаться на национальный тест?
A. Справочник по тестированию MLO, доступный на странице тестирования Центра ресурсов NMLS, содержит конкретную информацию о том, как зарегистрироваться. Готовясь к экзамену, обязательно ознакомьтесь с Контентом содержания.
Кв. Сколько стоит сдача национального теста?
А.Плата за прохождение теста указывается на странице тестирования.
Кв. Нужно ли мне проходить курс до сдачи теста?
A. Нет, от вас не требуется проходить предварительный лицензионный курс до сдачи любого теста. Независимо от того, решите ли вы пройти подготовительный курс до сдачи теста, вам все равно необходимо пройти не менее 20 часов предварительного обучения.Щелкните здесь, чтобы просмотреть список требований к образованию в зависимости от штата.
Кв. Нужно ли мне сдавать национальный тест более одного раза, если я хочу получить лицензию более чем в одном штате?

A. Нет, национальный тест нужно сдать только один раз. Сдача национального теста соответствует требованиям штата к тестам для государственных агентств.

Q. Как долго будет действителен мой экзамен?

A. Раздел 1505 (d) Закона о S.A.F.E. Закон о лицензировании ипотечного кредитования гласит: «… [а] лицензированный государством кредитор, не имеющий действующей лицензии в течение 5 лет или более, должен повторно пройти тест, не принимая во внимание время, в течение которого такое лицо является зарегистрированным ссудой. оригинатор «.

Следовательно, если инициаторы ипотечного кредита покидают ипотечную отрасль или передают какой-либо компонент S.A.F.E. MLO Test, но они не получили лицензию или активную федеральную регистрацию, в течение пяти лет подряд их ранее пройденные результаты тестов истекают, и им необходимо будет пройти повторное тестирование для получения лицензии. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к документу «Политика истечения срока действия теста» и к часто задаваемым вопросам в Центре ресурсов NMLS.

кв. Если я работаю в коммерческом банке, нужно ли мне сдавать национальный тест?
А. Если вы работаете в застрахованном депозитарии, регулируемом OCC, OTS, FDIC, FRB и NCUA или Администрацией фермерского кредита, вам не нужно проходить национальный тест. Как регистрант вы имеете право пройти национальный тест.
Кв. Если я являюсь лицензированным государством MLO и хочу получить лицензию в одном штате, но проживать в другом, смогу ли я пройти тест штата в местном центре тестирования? Например, если я хочу получить лицензию в Аризоне, но жить в Мэриленде, смогу ли я сдать тест в Аризоне на месте?
А. Да. Тест доступен во всех тестовых центрах.
Кв. Какова продолжительность теста?
A. Продолжительность времени, связанного с тестом, указывается на странице тестирования .
кв. Если у меня есть несколько кредиторов, которым необходимо пройти один и тот же тест, могу ли я назначить групповое тестирование?
А. Да, если пять или более MLO должны пройти тест, представитель компании может использовать инструменты массового резервирования, чтобы назначить встречу с групповым тестированием. Посетите веб-сайт Prometric для получения дополнительной информации.
Кв. Я выбрал и оплатил период регистрации, но период регистрации начинается не сразу. Почему?
A. Обычно окно регистрации начинается с текущей даты.Однако, если кандидат недавно не прошел тест, новое окно регистрации откроется в первый день после необходимого периода ожидания. См. Страницу тестирования , , , чтобы узнать, как просматривать окно регистрации на тест.
Кв. Что делать, если мне нужно отменить или перенести встречу на тестирование?
A. Взносы за зачисление на тест не подлежат возврату и передаче другим лицам. Вы можете отменить или перенести бронирование, связавшись с кол-центром Prometric или через Интернет. Вы должны отменить или перенести тест не позднее 12 часов дня. по местному времени (по месту сдачи экзамена) за два рабочих дня до назначенной встречи. Несоблюдение политики отмены / переноса или неявка на запланированный тест приведет к закрытию окна регистрации на тест и потере регистрационного взноса. Кандидат должен запросить и оплатить новое окно регистрации до того, как назначить новую встречу для тестирования.
кв. Что мне взять с собой в испытательный центр?
A. Вы должны принести одну форму действующего (не просроченного) государственного удостоверения личности, которое включает вашу фотографию и подпись. Ваше имя в удостоверении личности государственного образца должно точно совпадать с тем, которое указано в вашей учетной записи NMLS.
Кв. Могу ли я принести в центр тестирования калькулятор и / или бумагу для заметок?
А. Центр тестирования предоставит базовый калькулятор с четырьмя функциями и белую доску, которая будет работать как бумага для заметок.
Кв. Можно ли делать перерывы в туалете во время теста?
A. Да, перерывы в туалете разрешены. Однако часы тестирования не остановятся, пока вы делаете перерыв, и в результате время тестирования будет сокращено.Тем не менее, во время перерывов людям не разрешается выходить куда-либо, кроме туалета. Кандидатам не разрешается доступ к своим шкафчикам во время перерыва. Полный набор правил см. В Правилах поведения .
Кв. Что мне разрешено приносить в испытательный центр?
A. Никакие личные вещи не разрешается приносить в испытательный центр.Это включает, но не ограничивается: сотовые телефоны, пейджеры, кошельки, кошельки, пальто, головные уборы и т. Д. Все эти предметы должны быть заперты в надежном шкафчике по прибытии. Кроме того, в испытательном центре запрещено есть и пить.
Кв. Как будут оцениваться тесты?

A. Тест будет оцениваться в электронном виде. В большинстве случаев после того, как кандидат завершит прохождение теста, на экране появятся его баллы и результат теста (оценка «прошел / не прошел»). Перед тем, как покинуть центр тестирования, администратор центра тестирования представит кандидату распечатанный отчет о результатах. Примерно через 72 часа после завершения теста NMLS опубликует официальную оценку и результаты в разделе «Информация о тестировании» в сводном представлении записи NMLS.

кв. Какой балл мне нужно, чтобы пройти тест?
A. По закону все кандидаты, желающие получить государственную лицензию или в настоящее время имеющие государственную лицензию, должны пройти национальный тест SAFE MLO с результатом не менее 75%.
Кв. Почему в тесте есть вопросы без оценок?
A. Десять вопросов перед тестированием (без оценки), появляющиеся в тесте, не влияют на оценку кандидата или результат «сдан / не сдан». Эти предварительные вопросы проходят пилотную проверку для использования в будущем. После того, как эти вопросы перед тестированием будут надлежащим образом протестированы, эти вопросы будут рассматриваться для использования в качестве тестовых вопросов с оценкой в ​​будущих тестах NMLS.Предтестовые вопросы появляются в тесте в случайном порядке. Кандидат не будет знать, какие вопросы являются предварительными, а какие — оцениваются.
Кв. Какой процент сдачи национального теста?
A. Процент успешно пройденных национального теста публикуется и часто обновляется в Центре ресурсов NMLS. См. Информацию о производительности теста.
Q. Я инвалид, и мне нужно специальное жилье для сдачи экзамена. Что мне нужно сделать?
A. В соответствии с положениями Закона об американцах с ограниченными возможностями (ADA) кандидатам, отвечающим особым критериям адаптации, будут предоставлены разумные условия тестирования с изменениями и вспомогательными средствами. Пожалуйста, посетите нашу страницу Особые помещения для получения дополнительной информации.
Кв. Что означает, что в моем тесте есть законодательные обновления?

A. Законодательные изменения могут происходить в течение всего цикла проведения теста. Кандидаты несут ответственность за то, чтобы быть в курсе изменений, внесенных в применимые законы, положения и правила, независимо от того, указаны ли они в схеме или в тесте.

Образование

Q. Кто такие поставщики образования, утвержденные NMLS?
A. Список одобренных NMLS поставщиков курсов размещен на странице «Образование».
Кв. Когда мне нужно пройти 20-часовое предварительное обучение?
A. Многие государственные агентства требуют, чтобы до подачи заявки на лицензию было завершено 20 или более часов утвержденного NMLS предлицензионного обучения.Кроме того, несколько агентств требуют прохождения определенного количества часов обучения для штата. Перед подачей заявления рекомендуется ознакомиться с таблицей образования штата, чтобы убедиться в соблюдении всех требований.
Кв. Должен ли я проходить предварительное лицензирование или непрерывное образование сразу?
A. Нет, вы можете пройти несколько курсов в течение определенного периода времени, чтобы соответствовать требованиям 20 часов PE или 8 часов CE.Однако непрерывное образование учитывается только в том году, в котором оно было получено, поэтому не планируйте прохождение курса в декабре, а затем еще в январе, поскольку курс, пройденный в январе, не будет засчитываться в счет выполнения требований о непрерывном образовании предыдущего года.
Кв. Могу ли я проходить один и тот же курс повышения квалификации два года подряд?
A. Нет, Закон о БЕЗОПАСНОСТИ прямо запрещает прохождение одного и того же курса в последующие годы .
Кв. Если я работаю в коммерческом банке, нужно ли мне проходить требуемые БЕЗОПАСНЫЕ учебные курсы?
A. Если вы работаете в застрахованном депозитарии, регулируемом OCC, OTS, FDIC, FRB и NCUA или Администрацией фермерского кредита, вам не требуется проходить обязательные SAFE курсы предварительного или непрерывного образования. Вы по-прежнему можете и можете захотеть пройти соответствующие курсы PE и CE, чтобы постоянно обновлять свои знания об отрасли и нормативно-правовую информацию в случае, если вы меняете место работы и работаете на лицензированного государством кредитора или брокера.
Кв. Как найти и зарегистрироваться на учебные курсы, одобренные NMLS?
A. Люди должны сотрудничать с вашей компанией, чтобы выяснить, с какими провайдерами курсов они могут иметь отношения. Частные лица также могут ссылаться на курсы, рекламируемые через прямую рассылку по почте или в Интернете, убедившись, что они являются утвержденными NMLS поставщиками курсов, размещенными на странице образования.

Проверка биографических данных

Q. Что мне нужно сделать, чтобы пройти проверку криминального прошлого (CBC) через NMLS и / или с чего мне начать?
A. Если вы являетесь MLO (MU4) или физическим лицом, указанным в MU2 (владелец, исполнительный директор, менеджер филиала или отвечающее требованиям физическое лицо), посетите страницу проверки уголовного прошлого , страницу , чтобы получить информацию и ресурсы о том, как представить CBC в NMLS.
Q. Я уже отправил отпечатки пальцев в регулирующие органы, нужно ли мне проходить проверку на наличие уголовного прошлого через NMLS?
A. Все кредиторы и соответствующие лица MU2 должны предоставлять отпечатки пальцев непосредственно в NMLS, используя авторизованного поставщика отпечатков пальцев NMLS. Проверка криминального прошлого NMLS ФБР / Федерального правительства проводится отдельно от требований штата к проверке уголовного прошлого.

Для MLO (MU4) Отправка распечаток в NMLS необходима для соответствия Закону о безопасности национальной проверки уголовного прошлого.

кв. Я являюсь физическим лицом, указанным в MU2 (владельцы, должностные лица, руководители филиалов, отвечающие требованиям лица), как мне определить, какие штаты / агентства требуют, чтобы я подал проверку на наличие судимости?
A. Чтобы определить конкретные должности и лицензии, которые разрешены и требуются для авторизации проверки криминального прошлого через NMLS, откройте «Таблицу требований MU2 NMLS CBC», доступную в Центре ресурсов NMLS.
кв. Почему мои отпечатки пальцев исчезают через три года?
A. Программа проверки криминального прошлого (CBC) NMLS, утвержденная Федеральным бюро расследований (FBI), предусматривает, что отпечатки пальцев, используемые для целей CBC, должны быть не старше трех лет с даты снятия отпечатков пальцев человека
Q Могу ли я получить копию своей справки о судимости через NMLS?
А.Нет. Криминальный . Результаты проверки доступны для просмотра государственным регулирующим органам и депозитариям, использующим только зарегистрированные на федеральном уровне МЗО. Если вы хотите самостоятельно проверить свое криминальное прошлое, вы можете сделать это, посетив веб-сайт ФБР по адресу: https://www. fbi.gov/services/cjis/identity-history-summary-checks.
кв. Я — человек, зарегистрированный в MU1 / MU3 как человек MU2, который уже прошел проверку моего криминального прошлого.Взимается ли плата за предоставление дополнительным агентствам доступа к проверке моего криминального прошлого после получения результатов?
A. Если не предоставить доступ всем соответствующим агентствам до получения результатов проверки вашего криминального прошлого, вам потребуется авторизовать и оплатить новую проверку на наличие судимости.

Кредитный отчет

Кв. Требуется ли от меня авторизация кредитного отчета через NMLS?
А. Каждый лицензированный государством ипотечный кредитор должен завершить процесс авторизации кредитного отчета через NMLS, даже если кредитная информация была ранее получена их государственным регулирующим органом. От контролирующих лиц (MU2) для компаний с государственной лицензией может потребоваться заполнение кредитного отчета через NMLS для удовлетворения конкретных требований штата. Зарегистрированные на федеральном уровне MLO не обязаны утверждать кредитный отчет.
Кв. Требуется ли NMLS минимальный кредитный рейтинг для получения лицензии?
А.Только государственных регуляторов имеют доступ к проверке кредитной информации, включая кредитные рейтинги, по лицензиатам. Каждая юрисдикция поддерживает свои собственные стандарты лицензирования.
Кв. Что государство ищет в моем кредитном отчете, и будет ли моя лицензия отозвана, если мой кредит окажется неудовлетворительным?
A. Закон о безопасности требует, чтобы соискатели ипотечного кредита «продемонстрировали финансовую ответственность, характер и общую пригодность, чтобы пользоваться доверием общества и гарантировать уверенность в том, что соискатели будут действовать честно, справедливо и эффективно.

Каждый государственный регулирующий орган будет независимо проверять кредитную информацию МЗО, лицензированных в их юрисдикции. Не существует автоматизированного стандарта или минимального балла, который будет применяться в NMLS. Закон SAFE оставляет на усмотрение каждого государственного регулирующего органа разрабатывать свои собственные процессы и стандарты для проверки кредитной информации и определения финансовой ответственности их лицензиатов.

кв. Какой тип кредитного отчета получается через NMLS?
А.Кредитный отчет, полученный через NMLS, представляет собой кредитный отчет одного бюро с рейтингом Vantage Score
Q. Когда NMLS заберет мой кредит, снизит ли он мой кредитный рейтинг?
A. Когда кредитный отчет будет получен, это будет сделано с помощью процесса «мягкого извлечения», который не влияет на кредитный рейтинг заявителя.
Кв. Как долго мой кредитный отчет действителен?
А.Один и тот же кредитный отчет может использоваться для удовлетворения требований кредитного отчета как для существующих лицензий, так и для любых дополнительных лицензий (посредством запроса на переход или новой заявки) на срок до 30 дней.
Кв. Что TransUnion считает иностранным адресом?
A. Любой адрес за пределами США, включая Виргинские острова и Пуэрто-Рико, считается TransUnion иностранным адресом.Человек с внешним адресом увидит системный адрес по умолчанию вместо текущего адреса проживания во время процесса IDV.
Кв. Могу ли я получить копию моего кредитного отчета?
A. Государственным регулирующим органам не разрешается предоставлять копию кредитного отчета физическим лицам напрямую. Вы можете получить копию своего кредитного отчета на сайте Annualcreditreport.com.

Q.

Что такое тонкий файл? Что такое фрагментированный / потерянный файл?

A. «Тонкий файл» — это файл потребительских кредитов, у которого мало или совсем нет кредитной истории. Тонкий файл также может быть «фрагментированным / потерянным файлом». Фрагментированные / потерянные файлы возникают в результате различий в способах предоставления ориентировочной информации для потребителей поставщиками данных. Из-за этих вариаций TransUnion использует процесс объединения, который надежно сопоставляет несколько файлов по теме.Не все файлы можно надежно объединить, что приводит к появлению фрагментированных / потерянных файлов. Вот некоторые ситуации, при которых может быть возвращен фрагментированный / потерянный файл:

Отчитывающаяся компания вводит информацию, отличную от той, которая в настоящее время находится в файле потребителя:

а. Другой адрес — потребитель переехал, но у них все еще есть компании, сообщающие о своем предыдущем адресе как о текущем

г.Другой SSN — может быть вызвано ошибкой ввода данных

г. Другое имя, например, Джон Патрик Джонс, Джей Патрик Джонс, Джон П. Джонс, Дж. П. Джонс, Джон Джонс

Если регулирующий орган разместил элемент лицензии из-за тонкого файла; вы можете позвонить в службу поддержки клиентов TU по телефону 888.412.0863, если вам нужно пройти аутентификацию вручную, или вы можете связаться с TU Corporate по телефону 800.916.8800, чтобы оспорить тонкий файл.

Q.

Как я могу устранить ошибочную проблему, связанную с OFAC, в моем кредитном отчете ?

A. Лицо i должно связаться с отделом по связям с потребителями TU по телефону 800.916.8800 и сообщить, что у него есть проблема, связанная с OFAC, которую они хотят решить. Вас переведут в отдел специальной обработки. После специальной обработки они смогут подтвердить / удалить попадание, а также инициировать спор для отдельного человека .

Что ваш кредитор хочет, чтобы вы знали о подаче заявления на получение гарантированного займа SBA | Управление малого бизнеса США

Владельцы малого бизнеса и предприниматели, желающие начать или развивать свой бизнес, часто обращаются в SBA за помощью в получении необходимого капитала. SBA через свою программу гарантии ссуды является одним из способов получения капитала малым бизнесом.Другие возможности — это сбережения владельцев малого бизнеса, традиционные бизнес-ссуды и средства от семьи, друзей и других инвесторов. (Финансирование бизнеса с помощью кредитной карты не рекомендуется из-за высоких процентных ставок.) Когда традиционные бизнес-ссуды на разумных условиях недоступны, SBA может помочь подходящим малым предприятиям получить ссуды от участвующих кредиторов SBA. Гарантия SBA по ссуде представляет собой часть ссуды, которую SBA выплатит кредитору в случае невыполнения вами своих обязательств по платежам по ссуде.

Кредитные программы

SBA обычно предназначены для поощрения долгосрочного финансирования малого бизнеса со сроком погашения до 25 лет. Срок ссуды будет варьироваться в зависимости от цели ссуды, срока полезного использования финансируемых активов и способности заемщика выплатить ссуду. SBA также гарантирует краткосрочные ссуды, чтобы помочь малому бизнесу удовлетворить свои краткосрочные потребности в оборотном капитале. Большинство кредитов SBA погашаются ежемесячными платежами в счет основной суммы долга и процентов. SBA устанавливает максимальную процентную ставку, которая может взиматься по ссуде, гарантированной SBA, но конкретная процентная ставка и то, является ли ставка фиксированной или плавающей, согласовываются между кредитором и владельцем малого бизнеса.Воздушные платежи не допускаются по любой ссуде SBA 7 (a), и кредиторы не могут взимать штраф за досрочное погашение, но SBA будет взимать комиссию за досрочный погашение, если ссуда со сроком погашения 15 или более лет предоплачена в течение первых трех лет.

SBA ожидает, что каждая ссуда будет полностью обеспечена, но SBA не откажется гарантировать ссуду, если единственным неблагоприятным фактором является недостаточное обеспечение, при условии, что предлагается все доступное обеспечение. От всех основных владельцев бизнеса требуются личные гарантии, и может потребоваться залоговое удержание личных активов принципалов.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды в местном кредитном учреждении, независимо от того, гарантирована ли ваша ссуда SBA. Вам понадобится бизнес-план, в котором описывается ваш бизнес, а также ваши навыки и опыт. Включите, как вы будете продвигать свой бизнес, и подробную финансовую информацию, показывающую, как вы будете погашать ссуду. Ваш кредитор должен иметь подробный бизнес-план, чтобы проанализировать и принять решение по вашей кредитной заявке.Если вам нужна помощь в составлении бизнес-плана, у SBA есть общенациональная сеть ресурсных партнеров, которые могут помочь вам на всех этапах начала, роста и успеха вашего бизнеса, и большинство этих консультационных услуг предоставляются вам бесплатно. В число партнеров SBA в Восточном Миссури входят St. Louis SCORE и Mid-Missouri SCORE, Центры развития малого бизнеса и технологий штата Миссури, Женский бизнес-центр Грейс-Хилл и Ресурсный центр для ветеранов бизнеса. Контактную информацию можно найти на сайте St.Домашняя страница окружного офиса Луи.

Бизнес-план поможет вам ответить на вопросы кредитной организации о вашем бизнесе. Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны быть готовы ответить:
• Почему вы подаете заявку на этот заем?
• Кто будет управлять бизнесом и каков их опыт?
• Какое преимущество у вашего бизнеса перед конкурентами?
• Как будут использованы кредитные средства?
• Каковы другие ваши источники капитала и каковы эти условия выплаты?
• Сколько денег вам нужно вывести из бизнеса на личные расходы на проживание?
• Какие у вас есть планы на случай непредвиденных обстоятельств и какое финансирование доступно вам, если прогнозы не оправдаются?

Прежде чем вы встретитесь с представителями вашего кредитного учреждения, вам нужно будет собрать некоторую основную информацию, которая поможет вашему кредитору рассмотреть вашу заявку на получение кредита. Пункты, которыми вы должны быть готовы поделиться со своим кредитором, включают:
Личные данные : В рамках заявки на получение кредита или в виде отдельного документа вас, вероятно, попросят предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, используемые имена, сведения о судимости, образование и т. д.
Резюме : Некоторые кредиторы требуют подтверждения управленческого или делового опыта, особенно для ссуд, которые предназначены для открытия нового бизнеса.
Бизнес-план : Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.
Персональный кредитный отчет : Ваш кредитор получит ваш личный кредитный отчет как часть процесса подачи заявления. Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы попытались устранить их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.
Кредитный отчет предприятия : Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.
Налоговые декларации о доходах : Большинство программ кредитования требуют, чтобы заявители подали декларации о подоходном налоге с физических лиц и предприятий за предыдущие 3 года.
Финансовая отчетность : Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты. От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.
Выписки из банковского счета : Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части пакета ссуды.
Обеспечение : Требования к залогу сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость личного или коммерческого имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.
Юридические документы : В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов.Убедитесь, что у вас есть следующие элементы в порядке, если применимо:
o Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса
o Учредительный договор
o Копии договоров, которые у вас есть с любыми третьими сторонами
o Франчайзинговые соглашения
o Коммерческая аренда

Ссуды SBA 7 (a) являются самыми основными и наиболее часто используемыми в рамках программ бизнес-ссуд SBA. 7 (а) ссуды могут использоваться для различных целей, включая приобретение или открытие бизнеса; покупка, расширение, строительство или реконструкция коммерческих зданий; приобретение машин, оборудования, мебели, приспособлений или улучшений арендованного имущества; финансирование дебиторской задолженности; увеличение оборотного капитала; и при определенных условиях рефинансирование существующей задолженности.Заемщики должны подавать заявление через участвующее кредитное учреждение.

SBA также предлагает 504 кредита через местные сертифицированные девелоперские компании. Эти ссуды предоставляют долгосрочные ссуды с фиксированной процентной ставкой для приобретения или ремонта основных средств, таких как земля, здания и оборудование. По программе ссуды 504 SBA ссужает до 40% стоимости проекта под залог, который находится в подчиненном положении по отношению к кредитору, который финансирует примерно 50% стоимости проекта. Владелец малого бизнеса должен будет внести в капитал не менее 10% стоимости проекта. Если бизнесу меньше двух лет, требуется дополнительная закачка 5% и еще 5%, если проект представляет собой одноцелевое здание (например, отель, заправочная станция или боулинг).

SBA также спонсирует программу микрозаймов, в рамках которой сеть некоммерческих посредников предоставляет небольшие ссуды в размере от 500 до 50 000 долларов. Программа предусматривает бизнес-обучение и техническую помощь, чтобы помочь микрозаемщикам успешно начать и развивать свой собственный бизнес.

Есть и другие, более специализированные кредитные программы, которые предлагает SBA, включая ссуды для ветеранов, ссуды по программе экспортного оборотного капитала и другие. Список кредиторов SBA, участвующих в программе SBA, можно найти на веб-сайте окружного управления SBA в Сент-Луисе.

Некоторым владельцам малого бизнеса процесс получения ссуды может показаться немного пугающим. Позвольте SBA и нашей сети ресурсных партнеров упростить процесс рассмотрения заявки на получение кредита. Вы также должны свободно посещать более чем одного кредитора, чтобы найти кого-то, с кем вам комфортно, кто может быть долгосрочным консультантом и защитником, который будет поддерживать ваш малый бизнес и увеличивать ваши шансы на успех.

Отдел финансового регулирования: Лицензирование инициатора ипотечного кредита: Ипотечная отрасль: штат Орегон

Кредиторы должны иметь индивидуальную лицензию, и ипотечная компания должна спонсировать лицензию. Компании, которые хотят предлагать ипотечные кредиты в Орегоне, должны получить лицензию через подразделение.

Как применять

Все новые ипотечные кредиторы должны подать заявку на получение лицензии через Общенациональную систему лицензирования ипотечных кредитов (NMLS). На веб-сайте NMLS есть инструкции о том, как подать заявку для Орегона или любого другого штата. В NMLS есть раздел ресурсов и поддержки, которые могут быть полезны, особенно для начинающих пользователей.

Обратите внимание, что вы не имеете права на получение лицензии на выдачу ипотечного кредита, если:

  • Вы были осуждены за уголовное преступление в течение последних семи лет или когда-либо были осуждены за преступление, связанное с мошенничеством, нечестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег.
  • У вас отозвали ипотечную лицензию в любом штате.
  • Вы не продемонстрировали финансовой ответственности. Подразделение будет рассматривать документы о банкротстве, неоплаченные судебные решения, неоплаченные залоговые права, документы о выкупе и любые три или более счетов с просрочкой по крайней мере на 90 дней.

Если вы являетесь супругом военнослужащего вооруженных сил Соединенных Штатов, дислоцированного в Орегоне, и у вас есть действующая лицензия на выдачу ипотечного кредита в другом штате, Орегон может выдать вам временную лицензию для Орегона.Пожалуйста, свяжитесь с Отделом по телефону (503) 378-4140 для получения более подробной информации.

Если у вас нет номера социального страхования, вы можете использовать свой индивидуальный Идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) вместо этого при создании вашей учетной записи NMLS. Пожалуйста, свяжитесь с NMLS по телефону 855-665-7123, если вам нужна помощь в настройке вашего Аккаунт NMLS.

Если вы не имеете права на получение временного федерального Для начала работы ваша лицензия штата Орегон должна быть одобрена и подразделение должно получить согласие на спонсорство вашей лицензии со стороны вашего работодателя.Для получения дополнительной информации о временных полномочиях на работу см. Информацию страницу в Центре ресурсов NMLS.

Требования к соискателю

Заявитель должен:

  • Завершите 20 часов обучения до получения лицензии, включая четыре часа специального обучения в штате Орегон
  • Сдать общегосударственный тест с единым государственным содержанием
  • Иметь поручительство или быть покрытым поручительством компании по шкале, предусмотренной законом штата Орегон
  • Подайте заявку через NMLS (форма MU4).В рамках этого процесса заявитель должен:
    • Авторизация и отправка отпечатков пальцев, если они еще не внесены в файл в NMLS, для проверки данных ФБР
    • Разрешить NMLS получить кредитный отчет
  • Оплатить невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 80 долларов США и 30 долларов США за пользователя NMLS (всего 110 долларов США), а также любые сборы за проверку биографических данных или сборы за отчет о кредитных операциях, взимаемые NMLS

Требуемые вопросы о раскрытии информации

В рамках заявки на получение ипотечной лицензии в NMLS вы должны ответить на вопросы о раскрытии информации. Если вы ответили утвердительно на любой вопрос о раскрытии информации, вы должны предоставить объяснение. В этой таблице подробно описана информация, которую вы должны предоставить в ответ на утвердительный ответ.

Часто задаваемые вопросы

Где я могу подать заявление на получение лицензии кредитора?

Орегон использует Общенациональную систему ипотечных лицензий (NMLS) как часть лицензирования компаний и кредиторов. Инструкции по подаче заявки для Орегона или любого другого штата доступны на веб-сайте NMLS.В NMLS есть раздел ресурсов и поддержки, которые могут быть полезны, особенно для начинающих пользователей.

Каковы лицензионные требования?

Заявитель должен:

  • Отправьте отпечатки пальцев для проверки данных ФБР
  • Не были осуждены за преступление в течение последних семи лет или никогда не были осуждены за преступление, связанное с актом мошенничества, нечестности, злоупотреблением доверием или отмыванием денег
  • Разрешить NMLS получить кредитный отчет
  • Продемонстрировать финансовую ответственность
  • Завершите 20 часов обучения до получения лицензии, включая четыре часа специального обучения в штате Орегон
  • Сдать общегосударственный тест с единым государственным содержанием
  • Подать заявку через NMLS (форма MU4)
  • Иметь поручительство или быть покрытым поручительством компании по шкале, предусмотренной законом штата Орегон
  • Ни в одном штате не отозвана ипотечная лицензия

Я работаю кредитором в лицензированной ипотечной компании.

Нужна ли мне залог?

Если вы работаете в ипотечной компании, имеющей лицензию штата Орегон, на вас распространяется гарантия компании. Вам не нужно предоставлять индивидуальный залог.

Могу ли я работать в качестве MLO более чем в одной компании одновременно?

ORS 86A.178 (2) запрещает MLO работать более чем на одного ипотечного банкира, ипотечного брокера или другого ипотечного кредитора или независимого ипотечного агентства одновременно.

Я подал заявку через NMLS. Нужно ли мне отправлять что-либо напрямую в Орегон?

№Когда экзаменатор рассматривает вашу заявку, он отметит любые недостающие элементы через недостатки и требования, изложенные в заявке. Когда экзаменатор укажет на недостаток или требование, вы получите электронное письмо от NMLS, чтобы сообщить вам об этом. Вам необходимо войти в NMLS, чтобы просмотреть конкретный недостаток или требование и соответствующие инструкции.

Кто может ответить на мои вопросы о лицензировании кредитора?

Вопросы, касающиеся экранов на NMLS, включая вопросы, связанные с навигацией по форме MU4, можно адресовать в информационном центре NMLS по телефону 855-NMLS-123 (855-665-7123).

Вопросы о требованиях к лицензии штата Орегон, таких как тестирование и обучение, следует направлять в Отдел финансового регулирования по телефону 503-378-4140.

Я заполнил заявку. Когда я могу рассчитывать на получение лицензии?

Рассмотрение вашего заявления займет от двух до четырех недель. Вы узнаете, что ваша заявка рассматривается, как только ваш статус изменится с ожидающего-незавершенного на ожидающий рассмотрения или другого статуса. В полученном заказе эксперт рассмотрит заявку и установит любые недостатки в NMLS для отсутствующих элементов или выдаст лицензию, если заявка заполнена и удовлетворительна.Вы получите электронное письмо от NMLS, когда экзаменатор изменит статус вашей лицензии.

Если никаких исключений не применяется, существует ли определенное количество ссуд, которые человек может предоставить без лицензии?

Нет. Лицензия требуется даже на одну ссуду, если вам не предоставляется временная полномочия действовать в соответствии с федеральным законом. Для получения дополнительной информации о временном Полномочия на работу, см. Информацию страницу в Центре ресурсов NMLS.

Что произойдет, если кредитор подает заявку без спонсорства?

Чтобы получить полное заявление и получить разрешение на получение действующей лицензии, штат Орегон требует, чтобы компания спонсировала лицензии своих кредиторов.Если у кредитора нет компании, спонсирующей лицензию, лицензия кредитора будет переведена в неактивный статус, как только заявка будет заполнена и принята.

Кредитор не может выдавать кредиты, когда лицензия находится в неактивном состоянии. Как только мы получим приемлемый запрос на спонсорство, мы утвердим спонсорство и изменим статус на «активный».

Как компания спонсирует лицензию кредитора?

Спонсорство осуществляется в NMLS.Сначала создайте отношения компании с кредитором, а затем спонсируйте лицензию. Существует краткое руководство с информацией о том, как это сделать.

После того, как кредитор получит лицензию на выдачу кредита, если физическое лицо решит выйти из ипотечной компании, истечет ли срок действия лицензии для физического лица в любое время или она будет оставаться в силе, пока они сохранят часы обучения?

Если кредитор прекращает работу в ипотечной компании, лицензия кредитора становится неактивной. Как только кредитор начинает работать в другой компании, эта компания подает запрос на спонсорство. Как только этот запрос будет принят, мы изменим неактивную лицензию кредитора обратно на активную. Лицензия может оставаться в неактивном состоянии на неопределенный срок, пока кредитор продлевает лицензию каждый год и поддерживает ее в актуальном состоянии.

Я владелец и брокер компании. Придется ли мне иметь лицензию кредитора?

Если вы будете выдавать ссуды для компании в штате Орегон в дополнение к вашей управленческой роли, то вы должны иметь лицензию на выдачу ссуд в штате Орегон.Это применимо независимо от того, являетесь ли вы владельцем, брокером, опытным человеком или занимаетесь какой-либо другой должностью в компании. Если вы индивидуально оформляете ссуды в Орегоне, у вас должна быть лицензия кредитора Орегона. Если вы не являетесь источником ссуд в штате Орегон, вам необязательно иметь лицензию кредитора Орегона.

Должен ли управляющий филиала иметь лицензию кредитора Орегона?

От менеджеров филиалов не требуется предоставлять ссуды и не требуется иметь лицензию кредитора, чтобы быть менеджером филиала. Однако, если менеджер филиала предоставляет ссуды в дополнение к своим управленческим обязанностям, он должен иметь лицензию кредитора.

Нужно ли мне отправлять «документ для конкретной юрисдикции» при подаче заявления на лицензию?

Документ, относящийся к конкретной юрисдикции, также называется контрольным списком заявки на выдачу ипотечного кредита. Вам необходимо отправлять этот документ только в том случае, если вы работаете в компании, освобожденной от лицензирования ипотечного кредитора (компании), например, в некоммерческой или правительственной организации.Если вам необходимо отправить форму, сделайте это по адресу, указанному в форме, по факсу 503-947-7862 или по электронной почте [email protected]

Я получил электронное письмо от NMLS, в котором говорилось, что моя заявка «не завершена», но в нем не говорилось, что с ней не так. Что мне делать?

Электронное письмо предназначено только для того, чтобы предупредить вас о том, что что-то изменилось, но не сообщает вам, что вам нужно делать. Вы должны войти в NMLS, чтобы найти недостатки.

Информацию об управлении этими задачами см. В Руководстве по навигации.

У меня недостаток в NMLS для проверки судимости, но я предоставил свои отпечатки пальцев и дал разрешение на проверку. Что еще мне нужно сделать, чтобы это очистить?

Недостаток для федеральной проверки на наличие уголовного прошлого — новая лицензия — это недостаток, установленный NMLS, поскольку ваша проверка судимости все еще находится на рассмотрении в ФБР. Недостаток будет автоматически устранен, когда NMLS получит справку о судимости. Штат получает отчет каждый день о проверках, выполненных накануне.Вам не нужно уведомлять нас о том, что отчет получен.

Я лицензированный MLO, который хочет сменить компанию. Что мне нужно сделать?

Чтобы уйти из одной компании и пойти работать кредитором в другой компании, вам необходимо выполнить несколько шагов. Во-первых, вам нужно прекратить ваши отношения в NMLS с первой компанией. Затем вам необходимо обновить свою запись в NMLS, заполнив измененный MU4. При внесении изменений в MU4 вы должны убедиться, что ваша идентификационная информация, такая как номер телефона, номер факса и адрес электронной почты, верна.Вам также необходимо обновить свою историю занятости, включив дату увольнения со старой компании и новую запись о занятости для новой компании, а также внести любые другие изменения в информацию, которая могла измениться с момента вашей последней регистрации. Последний шаг — убедиться, что вы предоставили новой компании доступ к вашей записи. NMLS подготовил Краткое руководство с пошаговой информацией для всего этого процесса.

Я получил электронное письмо, в котором говорится, что в моей лицензии имеется недостаток, но в нем не говорится, что это такое.Что мне делать?

В электронном письме не сообщается, в чем заключается недостаток. Это просто предупреждение о том, что в вашей лицензии обнаружен недостаток. Не звоните в наш офис, чтобы узнать, в чем заключается недостаток. Вместо этого войдите в NMLS, чтобы узнать, в чем заключается недостаток. Есть инструкции, как это сделать.

Я не могу отреагировать на отказ, приостановление или отзыв моей лицензии другим штатом, но теперь моя лицензия полностью одобрена в другом штате. Мне все еще нужно реагировать на недостаток?

Да.Если другое государство не предоставило внешние примечания в NMLS, которые указывают, что отказ, отзыв или приостановка были ошибочными, вы должны предоставить в NMLS либо:

  • Письменное подтверждение от другого состояния, что действие было ошибочным
  • Пояснительное письмо относительно действия лицензии и копия письма, приказа или другого уведомления от государства относительно действия лицензии

В пояснительном письме должно быть объяснено, почему другое государство приняло меры в отношении вашей лицензии, и ваше объяснение событий с вашей точки зрения.Если другое государство предоставило внешние примечания в NMLS, которые указывают, что отказ, отзыв или приостановка были ошибочными, проинформируйте лицо, установившее недостаток, о том, что вопрос был устранен и в NMLS есть примечания. Таким образом, мы можем проверить, потому что мы не получаем уведомления о размещении этих заметок.

Как скоро я должен уведомить штат об изменении имени, адреса, электронной почты и т. Д.?

Кредиторы должны уведомить отдел в течение 30 дней после любого изменения информации, содержащейся в заявке.

Я подал поправку в NMLS, изменив мою информацию. Нужно ли мне предоставлять письменное уведомление о любых изменениях состояния?

Подача поправки в NMLS считается уведомлением об изменении раздела. Вам не нужно отправлять уведомление за пределами NMLS в подразделение, если мы специально не укажем вам это.

Могу ли я узнать, помешает ли мне получить лицензию моя криминальная или отрицательная кредитная история, до того, как я подам заявку на получение лицензии?

Нет. Мы не проверяем криминальную или кредитную информацию до получения полного заявления.

Если я подал заявление о банкротстве, мне откажут в лицензии?

Это зависит от обстоятельств. Все заявки рассматриваются по совокупности обстоятельств. Вам придется сообщить, что вы подали заявление о банкротстве. От вас потребуется предоставить письменное заявление с объяснением причины, по которой вы подали заявление о банкротстве. Вам также необходимо предоставить копию вашего заявления о банкротстве или полную петицию со всеми графиками. Если вы подавали заявление о банкротстве более одного раза, вам, скорее всего, откажут или предложат условную лицензию.

Я подал заявление о банкротстве. Что мне нужно предоставить?

Помимо ответа «да» на вопрос о раскрытии информации в NMLS, вы также должны предоставить письменное заявление, объясняющее, почему вы подали заявление о банкротстве, и копию вашего увольнения или полного заявления со всеми графиками.

У меня неоплаченное судебное решение. Что мне нужно предоставить?

В дополнение к ответу «да» на вопрос о раскрытии информации в NMLS вы также должны предоставить письменное заявление, объясняющее, за что вынесено судебное решение и почему вы не платили его ранее, а также копию решения и ваш текущий план выплат.

У меня неуплаченный налоговый залог. Что мне нужно предоставить?

Помимо ответа «да» на вопрос о раскрытии информации в NMLS, вы также должны предоставить письменное заявление, объясняющее, почему вы не смогли заплатить налоги, а также копию залогового права и вашего текущего плана платежей.

Что считается текущим планом платежей?

Текущий план платежей — это план, в котором вы активно вносите платежи для погашения долга. Плана по оплате в какой-то момент в будущем, например, когда у вас есть работа или когда продается дом, недостаточно.

Мой дом был лишен права выкупа. Что мне нужно предоставить?

По указанию отдела вы должны предоставить письменное заявление относительно обращения взыскания. Заявление должно включать информацию о характере собственности, почему собственность находится в обращении взыскания и завершен ли процесс обращения взыскания. Если это не так, предоставьте информацию о вашем плане в отношении обращения взыскания (короткая продажа, модификация, документ взамен и т. Д.).

Я осужден за уголовное преступление.Что мне нужно предоставить?

Если судимость за уголовное преступление моложе семи лет или это обвинительный приговор за преступление, связанное с мошенничеством, недобросовестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег, вы не имеете права на получение лицензии выдачи ипотечного кредита штата Орегон. Не подавайте заявку на получение лицензии, поскольку мы отклоним заявку и не вернем лицензионные сборы, которые вы уплатите при подаче заявки.

Если судимость за уголовное преступление старше семи лет и не является осуждением за преступление, связанное с мошенничеством, нечестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег, помимо ответа «да» на вопрос о раскрытии информации в NMLS, вы также должны предоставить через NMLS письменное объяснение обстоятельств, связанных с осуждением, плюс копия судебных протоколов или письмо из суда, указывающее, что протоколы больше не доступны.

У меня судимость за мисдиминор.

Что мне нужно предоставить?

Если мисдиминор связан с любым из следующего:

  1. Финансовые услуги или бизнес, связанный с финансовыми услугами
  2. Мошенничество
  3. Ложные заявления или пропуски
  4. Кража или незаконное присвоение имущества
  5. Взяточничество
  6. Лжесвидетельство
  7. Подделка
  8. Подделка
  9. Вымогательство

Помимо положительного ответа на вопрос о раскрытии информации в NMLS, вы также должны предоставить через NMLS письменное объяснение обстоятельств, связанных с осуждением, а также копию судебных протоколов или письмо из суда, указывающее, что эти записи являются больше недоступно.

Если правонарушение не связано с этими элементами, то вам не нужно ничего предоставлять.

Другой штат принял меры по моей лицензии. Что мне нужно предоставить?

Помимо положительного ответа на соответствующие вопросы о раскрытии информации в NMLS, вы также должны предоставить через NMLS письменное объяснение обстоятельств, а также копию письма, приказа или другого уведомления о действиях другого государственного регулирующего органа.

У меня раньше брали отпечатки пальцев; мне нужно сделать их снова?

Может быть.Если ваши отпечатки пальцев были сняты поставщиком, одобренным NMLS, и использовались для предыдущей проверки судимости, отпечатки хранятся в NMLS и могут использоваться до трех лет. Вы можете выбрать использование архивных распечаток. Если вы не выберете эту опцию, вам будет предложено отдать новые отпечатки. Если у вас не брали отпечатки пальцев одобренным NMLS поставщиком, они не годились для использования или срок их действия истек в NMLS, вам необходимо снова взять отпечатки пальцев. Информация об этом процессе есть в Ресурсном центре.

Можно ли вообще использовать проверку судимости более чем в одном штате?

Если правильно рассчитать время. Чтобы ваша проверка судимости в другом штате работала и в Орегоне, вам необходимо авторизовать проверку судимости и одновременно дать свои отпечатки пальцев. Например, вы разрешаете проверку судимости одновременно в штатах Орегон и Вашингтон. Затем, когда отчет будет возвращен, его можно будет использовать для обоих состояний. Ключ — это время авторизации.Разрешение должно быть действительным для обоих государств, прежде чем проверка судимости будет возвращена. Если вы разрешаете проверку для Вашингтона, отчет предоставляется в Вашингтон, а затем вы разрешаете проверку судимости для штата Орегон, для штата Орегон уже слишком поздно использовать отчет, который уже был возвращен.

Мой работодатель забрал мой кредит перед тем, как нанять меня. Придется снова тянуть?

Да. Вам нужно будет разрешить NMLS получить ваш кредитный отчет и сделать его доступным в штатах, где вы подаете заявку на лицензию.

Повлияет ли кредитный отчет на мою оценку?

Предполагается, что это «мягкое» натяжение, которое не повлияет на ваш счет.

Существует ли минимальный кредитный рейтинг для получения лицензии?

Что такое «финансовая ответственность»? Как это решено?

Служба

Oregon рассмотрит вопрос о раскрытии информации в заявлении, а затем и кредитный отчет, чтобы определить, что заявитель продемонстрировал финансовую ответственность. Мы будем искать любое банкротство или схему банкротств, потерю права выкупа в течение последних трех лет, любые неоплаченные судебные решения, налоговые или другие государственные залоговые права или схему просрочки платежа кредиторам.

Если в вашем заявлении или кредитном отчете указан один из этих пунктов, мы свяжемся с вами через NMLS и попросим вас предоставить дополнительную информацию. Если товар ошибочный, например, не ваш, мы попросим вас предоставить информацию, подтверждающую это. Если предмет действительно ваш, мы попросим вас объяснить, как он появился и что вы с ним сделали. Затем мы рассмотрим эту информацию, чтобы определить, действительно ли дело свидетельствует об отсутствии ответственности. Например, проблемы, возникшие из-за медицинских проблем, не будут основанием для отказа.

Безопасна ли информация моего приложения?

Да. NMLS использует меры безопасности для защиты конфиденциальных данных. Доступ к информации имеют только уполномоченные сотрудники подразделения. Сотрудники, нанятые подразделением, должны пройти проверку биографических данных.

Какое предварительное образование требуется?

Каждый кандидат должен пройти 20 часов одобренного NMLS предлицензионного обучения, включая четыре часа предлицензионного обучения, характерного для штата Орегон. Вы можете найти утвержденные курсы в Ресурсном центре NMLS.

Какое предварительное обучение требуется для получения полной лицензии?

Каждый кандидат должен пройти 20 часов обучения до получения лицензии, одобренного NMLS. Каждый заявитель должен пройти не менее четырех часов предварительного обучения в штате Орегон. Вы можете найти утвержденные курсы в Ресурсном центре NMLS.

Какие тесты я должен пройти, чтобы получить лицензию кредитора в Орегоне?

Орегон в настоящее время требует проведения национального теста с единым государственным содержанием. также примет, если вы ранее прошли национальный тест и:

  • Получил проходной балл по компоненту «Орегон»;
  • Сертифицированы ли ваши требования к тестированию в Орегоне; или
  • Получил проходной балл по автономному тесту Uniform State Content. .

Что делать, если я не пройду тест?

Вы должны подождать 30 дней, чтобы снова пройти тест. Если вы не пройдете тест четыре раза, вам придется подождать шесть месяцев, прежде чем снова пройти тест.

Есть ли какие-либо требования к образованию после получения лицензии?

Да. Вы должны проходить 10 часов непрерывного образования, одобренного NMLS, включая два часа непрерывного образования, характерного для штата Орегон, перед продлением каждый год. Однако от вас не требуется завершать непрерывное образование в том году, когда вы закончили свое предварительное обучение, включая четыре часа предварительного обучения в штате Орегон.Мы рекомендуем вам выполнять требования к непрерывному образованию до периода продления в ноябре каждого года. Вы не получите продленную лицензию, если не завершили непрерывное образование за этот календарный год.

Могу ли я продолжить обучение раньше? Например, могу ли я сейчас пройти обучение как в этом, так и в следующем году?

Нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *