Утверждена политика управления рисками Банка России \ Консультант Плюс

 

«Политика управления рисками Банка России» (утв. Банком России)

Документ определяет цель, задачи и принципы управления рисками ЦБ РФ, классификацию рисков, а также элементы системы управления рисками ЦБ РФ, в том числе ключевые процессы и организационную структуру управления рисками ЦБ РФ.

Согласно документу в деятельности ЦБ РФ возникают различные виды рисков, реализация которых способна препятствовать достижению целей деятельности и выполнению его функций:

1) Нефинансовые риски:

— стратегический риск — риск недостижения целей деятельности, ненадлежащего выполнения функций ЦБ РФ вследствие ошибок (недостатков) при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития ЦБ РФ, или их несвоевременного принятия, в том числе вследствие неучета (недостаточного учета) или несвоевременного реагирования на внешние факторы, угрожающие ценовой и финансовой стабильности РФ;

— репутационный риск — риск ущерба деловой репутации ЦБ РФ вследствие негативного восприятия его деятельности обществом;

— операционный риск — риск негативных последствий для ЦБ РФ вследствие нарушений бизнес-процессов ЦБ РФ, недостаточной эффективности бизнес-процессов и организационной структуры ЦБ РФ, действий (бездействия) работников ЦБ РФ, сбоев в работе или недостаточной функциональности ИТ-систем, оборудования, а также вследствие влияния внешних факторов, препятствующих достижению целей деятельности и выполнению функций ЦБ РФ.

2) Финансовые риски:

— кредитный риск — риск неисполнения должником финансовых обязательств или неблагоприятного изменения их стоимости вследствие ухудшения способности должника исполнять такие обязательства;

— рыночный риск — риск изменения рыночной стоимости финансовых активов и инструментов, связанный с изменением конъюнктуры финансового рынка;

— риск ликвидности — риск неспособности своевременно исполнить финансовые обязательства или своевременно реализовать финансовые активы или инструменты.

 

Перейти в текст документа »

Дата публикации на сайте: 29.06.2016

Поделиться ссылкой:

Законодательство РФ по банковским рискам (2015)

Нормативно-правовые акты, а также материалы Банка России, регулирующие деятельность кредитной организации в области управления рисками.

Документы сгруппированы по различным темам и доступны для скачивания (законы актуальны на июнь 2015 г.)

 

Банковская деятельность

Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ

О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

определяет Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора, основной целью деятельности которого является поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом в круг полномочий регулятора входит издание нормативных актов, контроль за их исполнением кредитными организациями, а также применение санкций за их нарушение. Банк России может устанавливать обязательные нормативы ликвидности, достаточности капитала и обязательных резервов для банков.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1

О банках и банковской деятельности

с точки зрения управления рисками дополняет первый перечнем видов банковских операций, понятием банковской тайны, перечнем оснований для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности, обязательством для банков организовывать внутренний контроль и проходить ежегодную аудиторскую проверку.

Система управления рисками

Указание Банка России от 15.04.2015 №3624-У

О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы (вместе с «Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков»)

устанавливает требования к системе управления рисками и капиталом, а также процедурам оценки достаточности капитала (ВПОДК).

Письмо от 29.06.2011 г. №96-Т

О методических рекомендациях по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала

содержит минимальные стандарты по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала для покрытия принятых и потенциальных рисков и планирования капитала в связи с предстоящим внедрением Компоненты 2 Базеля II. В настоящее время переработаны в виде требований, обязательных для внедрения кредитными организациями (см. Указание Банка России 3624-У).

Письмо Банка России от 23.06.2004

№70-Т

О типичных банковских рисках

Органы управления рисками

Письмо от 13.09.2005 г. №119-Т

О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях

Банк России информирует о современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях, основанных на передовой зарубежной практике и учитывающих требования законодательства Российской Федерации

Письмо от 06.02.2012 г. №14-Т

О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы совершенствования корпоративного управления

cодержит рекомендации по Базельского комитета по повышению вовлеченности Совета директоров и исполнительных органов в управление рисками

Формирование резервов и обязательные нормативы

Положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254-П

О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности

определяет порядок создания резервов на возможные потери по ссудам, отнесенным к определенной категории качества в соответствии с профессиональным суждением.

Положение Банка России от 20 марта 2006 г. №283-П

О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

регулирует Порядок резервирования денежных средств  по условным обязательства кредитного характера, которые не приравнены к ссудной задолженности, Принцип резервирования предполагает использование фиксированных коэффициентов кредитного риска по различным группам активов, которые определяются регулирующим органом.

Инструкция Банка России от 03.12.2012 №139-И

Об обязательных нормативах банков

в части регулирования кредитных рисков устанавливает нормативы максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера крупного кредитного риска. Данная инструкция также устанавливает  числовые значения и методику расчета нормативов ликвидности и достаточности капитала, с целью ограничения риска ликвидности.

Кредитный риск

Положение от 6 августа 2015 г. №483-П

Положение о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов

устанавливает порядок расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов, в том числе требования к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков, используемым для расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов для включения в нормативы достаточности капитала банка

Письмо от 29 декабря 2012 г. №192-Т

О Методических рекомендациях по реализации подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банка

составленное в соответствии с рекомендациями Базеля II,  предлагает альтернативный подход к управлению кредитным риском на основе построения рейтинговой системы. Данная система предполагает соблюдение рекомендуемых Банком России минимальных требований к внутренним системам и процессам присвоения рейтингов, оценке отдельных компонентов кредитного риска по классам кредитных требований, качеству корпоративного управления и внутреннего контроля.

Операционный риск

Положение Банка России 03.11.2009 №346-П

О порядке расчета размера операционного риска

в котором фиксирован способ расчета размера риска 

Письмо Банка России от 24.05.2005

№76-Т

Об организации управления операционным риском в кредитных организациях

в котором закреплена процедура управления риском, факторы и методы управления.

Письмо Банка России от 16.05.2012 г. №69-Т

О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы надлежащего управления операционным риском»

Риск потери деловой репутации и правовой риск

Письмо от 30 июня 2005 г. №92-Т

Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах

В данном документе закреплены факторы, влияющие на эти виды риска, способы выявления рисков и их оценки.

Стратегический риск

Письмо Банка России от 13.09.2005 №119-Т

О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях

в котором делается упор на необходимость разработки стратегии банка.  Необходимо рассматривать  альтернативы стратегического  развития  направлений деятельности, в том числе наихудший, наилучший и наиболее вероятный варианты развития событий, а  также  соизмерять возможные последствия принимаемых решений с предельно допустимым  совокупным  уровнем  риска,  который  может  принять кредитная организация.

Риск потери ликвидности

Письмо Банка России от 27.07.2000 №139-Т

О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций

устанавливает необходимость разработки банками политики управления ликвидностью, приводятся рекомендации по оценке состояния ликвидности и его влияния на финансовое состояние кредитного учреждения.

Положение Банка России от 30.05.2014 г. №421-П

О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)

Рыночный риск

Положение Банка России от 3.12.2015 г. №511-П

О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска

Положение устанавливает порядок расчета кредитной организацией величины рыночного риска, то есть риска возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения справедливой стоимости финансовых инструментов и товаров, а также курсов иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы. Содержит ряд уточнений и нововведений по сравнению с предыдущим положением (387-П).

Письмо Банка России от 15.06.2006 №85-Т

О Методических рекомендациях по проверке правильности расчета кредитными организациями размера рыночного риска

Процентный риск

Письмо Банка России от 2.10.2007 г. №15-1-3-6/3995

О международных подходах (стандартах) организации управления процентным риском

описаны подходы к управлению процентным риском и приведены методы (и примеры) расчета процентного риска с применением гэп-анализа и методом дюрации

Валютный риск

Инструкция Банка России от 15.07.2005 г. №124-И

Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями

Финустойчивость

Письмо Банка России от 29.12.2012 г. №193-Т

О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями планов восстановления финансовой устойчивости

Банк России рекомендует кредитным организациям, в первую очередь крупнейшим, начать разработку Планов самооздоровления после опубликования настоящего письма.

Оценка банков

Указание Банка России от 30.04.2008 г. №2005-У

Об оценке экономического положения банков

Методика оценки экономического положения кредитной организации на основе оценки обязательных нормативов, показателей капитала, активов, доходности, ликвидности, качества управления и прозрачности структуры собственности.

Указание Банка России от 11.06.2014 г. №3277-У

О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов

устанавливает состав показателей, методики их расчета и определения обобщающего результата по ним в целях признания финансовой устойчивости банка достаточной для участия в системе страхования вкладов (взамен утратившей силу 1379-У).

Письмо Банка России от 15.04.2013 г. №69-Т

О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования

содержит ключевые показатели для выявления ситуаций быстрого ухудшения финансового положения кредитных организаций

Контроль за системой управления рисками:

Положение Банка России от 16.12.2003 г. №242-П

Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах

устанавливает требования к системам внутреннего контроля, в частности, включат функцию проверки эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками, установленных внутренними документами кредитной организации, и полноты их применения.

Письмо от 23.03.2007 №26-Т

Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)

является Нормативным документом, предусматривающим порядок проведения внешнего контроля по управлению банковскими рисками со стороны Банка России,

Отчетность и бухучет

Положение Банка России от 16.07.2012 г. №385-П

О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ

Содержит подробный план счетов банка.

Положение Банка России от 28.12.2012 г. №395-П

О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)

Указание от 12.11.2009 г. №2332-У

О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк РФ

Прочие материалы Банка России и международных организаций

Базель 2 (на русском)

Документы Базельского комитета по банковскому надзору (Basel II и Basel III) на сайте Банка международных расчетов

Письмо Банка России от 27.05.2014 №96-Т

О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы агрегирования рисков и представления отчетности по рискам»

Информационно-аналитический документ о полноте и степени реализации крупнейшими российскими кредитными организациями современных рекомендаций международных институтов, устанавливающих стандарты финансовой, в области корпоративного управления и систем управления рисками

Стресс-тестирование

Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях

О рекомендациях по проведению стресс-тестирования кредитных организаций, подготовленных международными организациями с учетом уроков глобального кризиса

Управление рисками банка

Классификация банковских рисков их характеристика

Банковский бизнес подвержен рискам.

Замечание 1

Риск — это ценовое выражение вероятностного события, которое ведет к определённым потерям. Банковские риски образуются в результате возникновения отклонений зафиксированных данных от оценок сегодняшнего состояния и дальнейшего развития.

Эти оценки могут быть как в положительную, так и отрицательную сторону, т.е. получить прибыль можно в тех случаях, когда возможность потерь будет предусмотрена заранее и подстрахована.

Высокие риски потерь позволяют получить максимальную прибыль. Поэтому для кредитных организаций важным остаётся определение рисков, классифицировать и найти правильные пути управления.

В отечественной и зарубежной экономической литературе встречается большое количество классификаций банковских рисков в зависимости от характеристик, положенных в основу классификации. На рисунке 1 приведена примерная схема имеющихся рисков.

Рисунок 1. Классификация банковских рисков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Основными рисками в банковской сфере являются:

• Рыночный риск;
• Процентный риск;
• Валютный риск;
• Инвестиционный риск;
• Риск ликвидности;
• Кредитный риск;
• Фондовый риск и др.

Следовательно, существование разнообразия видов банковских рисков заставляет кредитные организации классифицировать их, правильно выделять и приоритетно учесть при проведении операций.

Понятие «управление банковскими рисками» и этапы его проведения

Надежность банков определяется в большей степени способностью управлять рисками.

Определение 1

Управление банковскими рисками – это совокупность имеющихся у кредитных организаций методов и инструментов их минимизации.

В систему управления банковскими рисками включаются выявление рисков, их оценка и способность минимизировать размер.

Существует несколько этапов управления рисков (рисунок 2).

Рисунок 2. Этапы управления банковскими рисками. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

При идентификации риска необходимо выявить зоны их возникновения, которые специфичны для различных видов риска. Идентификация предусматривает выявление не только осей риска, но и подсчитать практические выгоды или возможные негативные последствия для банков, связанные с этими зонами.

Для оценки размера риска осуществляется качественный и количественный анализ.

Качественный анализ представляет собой проведение анализа источников и потенциальных осей риска, факторов влияющих на их.

Целью количественного анализа риска является численное определение – формализация его размера.

Весь процесс управления банковскими рисками можно представить на рисунке 3.

Рисунок 3. Процесс управления банковскими рисками. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

В банках управлением рисков занимаются отдельные подразделение, которые несут ответственность за их непредотвращение или не сокращение размеров. На рисунке 4 приведены основные структурные подразделения банков, ответственные за управление рисками.

Рисунок 4. Иерархия управленческих и исполнительных органов банка при управлениями рисками. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Способы и методы управления банковскими рисками

Выделяется несколько способов управления рисками.

К ним относят:

• диверсификацию;
• управление качеством активов и пассивов:
• рациональное использование собственного капитала;
• использование принципов взвешивания рисков;
• проведение учета внешних рисков;
• систематизацию анализа финансового состояния клиентов;
• применение принципов разделения рисков;
• использование плавающих процентных ставок;
• введение практики выпуска депозитных и сберегательных сертификатов; осуществление страхования ссуд и депозитов;
• введение залоговых прав и т.п.

Ниже кратко рассмотрим некоторые из них.

Диверсификация активов и пассивов банка является самым распространенным способом уменьшения риска. Банковская практика обычно использует три типа диверсификации:

1. диверсификацию портфелей банков;
2. географическая диверсификация;
3. диверсификация по срокам привлечения пассивов и погашения активов банков.

При использовании метода основанного на управлении качеством высококвалифицированное банковское руководство должно заранее предвидеть и решить возникшие вопросы, которые связанны с рисками, ещё до того как они начнут перерастать в серьезные для банков проблемы.

В современных условиях развитиях и нестабильности экономической ситуации снижение процентного и кредитного рисков предусматривает использование плавающих процентов, размеры которых ставятся в зависимость от состояния финансового рынка страны.

При управлении валютным, процентным, инвестиционным рисками банки применяется метод хеджирования.

Замечание 2

Хеджирование предполагает использование одного инструмента для снижения рисков, связанных с неблагоприятными влияниями рыночных факторов на цену другого, взаимосвязанного с первым или на генерируемые им денежные потоки.

Инструмент хеджирования используются таким образом, чтобы неблагоприятные скачки цены хеджируемых активов или связанных с ними денежных потоков компенсировались изменением соответствующих параметров хеджирующего актива.

Выбор конкретных инструментов хеджирования должен осуществляться только после подробной проработке потребностей рынка, экономической ситуации и перспектив банковского бизнеса, и экономики в целом. Если недостаточно проработана стратегия хеджирования, то это может увеличить риски.

Один из распространенных методов управления рисками банков – лимитирование. Лимит устанавливает количественное ограничение, которое накладывается на отдельные банковские операции.

Причины для установления лимитов: отсутствие технической невозможности оценить риски при проведении данных операций; недостаточная заинтересованность работников банками в следование выбранной стратегии по управлению рисками.

Крайней мерой в управлении рисками является использование собственного капитала, которое позволяет банкам продолжить свою деятельность. Она способна принести эффект, если убытки банка не большие и их можно компенсировать.

Главные задачи банков по управлению рисками состоят в определении степени допустимости и оправданности различных рисков и принятии практического решения по их минимизации. Коммерческие банки рассчитывают определенные показатели рисков и соотносят их либо со средним, либо с нормативным значением.

Новый Московский Банк — Управление рисками Банка

Существенным компонентом защиты интересов, как самого Банка, так и его вкладчиков и контрагентов является действенная система управления рисками. Основной целью Банка в управлении рисками является минимизация финансовых потерь, которая достигается целым комплексом мер по выявлению, оценке и мониторингу различных рисков, возникающих в процессе деятельности.

В Банке действует полнофункциональная система контроля, мониторинга и управления рисками, на регулярной основе осуществляется стресс-тестирование.

Действующая система обеспечивает стабильную работу в условиях существенных изменений на финансовых рынках. В рамках стратегии в области управления рисками Банк стремится к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций.

Система управления рисками основывается на требованиях Банка России, рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору и аудиторских компаний, опыте ведущих зарубежных и российских финансовых институтов и регламентируется внутренними стандартами и процедурами.

Управление рисками Банка осуществляется в отношении финансовых рисков (кредитный риск, рыночные риски — валютный риски, риск процентной ставки, прочий ценовой риск, и риски ликвидности). Главной задачей управления финансовыми рисками является определение уровней риска и дальнейшее обеспечение соблюдения установленных лимитов и других мер внутреннего контроля. Оценка принимаемого риска также служит основой для оптимального распределения капитала с учетом рисков, ценообразованию по операциям и оценки результатов деятельности.

Управление операционным и правовым рисками, риском потери деловой репутации обеспечивает надлежащее соблюдение внутренних регламентов и процедур в целях минимизации этих рисков.

Процесс независимого контроля рисков не относится к рискам ведения деятельности, таким, например, как изменения экономической среды, технологии или изменения в отрасли. Такие риски контролируются руководством Банка в ходе процесса стратегического планирования.

Все подразделения Банка руководствуются в своей деятельности следующими обязательными принципами:

• обязательное исполнение технологий, установленных нормативными документами;
• совершение операций и доступ к информации в пределах своих полномочий; наличие контроля для каждой технологии выполнения операции.

Проверка системы управления рисками на регулярной основе проводится уполномоченными представителями Совета директоров Банка. Совет директоров банка использует информацию, полученную в ходе проверки и оценки системы управления рисками, в целях оценки соответствия процедур по управлению банковскими рисками характеру и масштабам деятельности Банка в целом и подготовки рекомендаций Правлению Банка по совершенствованию отдельных направлений управления банковскими рисками.

В Банке действует эффективная система внутреннего контроля. В 2014 году Службой внутреннего контроля проводится 24 проверки по различным направлениям деятельности Банка, в соответствии с Планом проверок, утвержденным Советом директоров Банка на 2014 год. Отчеты Службы внутреннего контроля утверждаются Председателем Правления Банка и рассматриваются на заседаниях Совета директоров Банка.

Банком в полной мере осуществляются мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Правилами внутреннего контроля.

Управление рисками

Управление рисками Система управления рисками является неотъемлемым элементом корпоративного управления АО «АБ «РОССИЯ», во многом определяющим безопасность бизнеса, стабильность и успешность развития Банка, его репутацию, рост эффективности операций за счет снижения возможных потерь при поддержании целевой доходности. В основе работы по управлению рисками лежит взвешенный и консервативный подход к размещению ресурсов, интеграция процедур риск-менеджмента во все бизнес-процессы Банка, обеспечение эффективного обмена информацией в процессе управления рисками, комплексность использования различных методов минимизации рисков, реализация независимой от бизнес-подразделений функции экспертизы и мониторинга рисков. Основными видами рисков, которые АО «АБ «РОССИЯ» выделяет в своей деятельности для анализа и управления, являются кредитный риск, риск снижения ликвидности, рыночный риск (включает в себя валютный, фондовый и процентный риски), а также операционный риск. Кроме того, Банк учитывает правовой и репутационный риски, стратегический риск и страновой риск. Виды банковских рисков Риск снижения ликвидности АО «АБ «РОССИЯ» рассматривает управление кредитным риском в качестве одной из первостепенных задач риск-менеджмента, поскольку кредитование и осуществление операций кредитного характера продолжают оставаться приоритетными направлениями деятельности Банка. Управление кредитным риском в Банке реализуется через установление лимитов на отдельных заемщиков, эмитентов, контрагентов, а также через диверсификацию кредитного портфеля в разрезе отраслевых и географических сегментов, групп взаимосвязанных лиц. Основными направлениями работы АО «АБ «РОССИЯ» по управлению риском снижения ликвидности являются: текущий и перспективный анализ структуры и срочности активов и пассивов, оценка объемов и возможностей реализации вложений, источников и концентрации депозитной базы, определение доступности альтернативных источников покрытия в случае снижения уровня ликвидности и планирование мероприятий для его восстановления. Контроль риска снижения ликвидности осуществляется в Банке через принятие управленческих решений, регулирующих структуру баланса в части установления объемных, временных и стоимостных ограничений на проведение активных и пассивных операций, через совершенствование внутренних процедур управления ликвидностью, через разработку и применение методик количественной оценки и стресс-тестирования на основе анализа разрывов ликвидности. АО «АБ «РОССИЯ» управляет рыночным риском, стремясь к равновесию между доходностью проводимых операций и уровнем сопровождающего их риска. В Банке устанавливаются лимиты и ограничения открытых позиций по долевым, валютным и долговым инструментам, осуществляется мониторинг текущей конъюнктуры финансовых рынков и прогнозирование движения существенных факторов рыночного риска. Банк управляет валютным риском, осуществляя мониторинг открытых позиций в разрезе отдельных валют и их совокупности, оперативно принимает соответствующие управленческие решения. Методы минимизации валютного риска основываются на прогнозировании валютных колебаний, хеджировании и лимитировании открытых валютных позиций. Контроль процентного риска производится путем регулирования величины разрывов по срокам между процентными активами и пассивами, а также за счет установления и оперативного пересмотра ставок размещения/привлечения ресурсов в разрезе сроков и видов валют, видов инструментов, категорий клиентов. В рамках управления фондовым риском Банк определяет срочность вложений и структуру портфелей ценных бумаг. В Банке проводится регулярный мониторинг деятельности эмитентов ценных бумаг, изменения факторов рыночного риска, осуществляется пересмотр установленных лимитов. Управление операционным риском в АО «АБ «РОССИЯ» реализуется через ведущийся на постоянной основе анализ бизнес-процессов и банковских технологий на предмет выявления факторов риска. Осуществляется постоянная работа по совершенствованию внутренних нормативных документов, унификации договорной базы Банка, стандартизации технологий совершения операций и управления банковскими рисками, профилактике сбоев и отказов в функционировании оборудования и программного обеспечения, организации информационных потоков и обеспечения информационной безопасности деятельности. В Банке реализуется многоступенчатая система внутреннего контроля на всех стадиях бизнес-процессов. Организационная структура управления Банка базируется на принципах четкости распределения обязанностей и полномочий, согласованности действий на различных уровнях, коллегиальности и прозрачности принятия решений, исключения конфликта интересов. Значительное внимание Банк уделяет подбору высокоэффективных добросовестных сотрудников, профессиональному обучению и развитию персонала, укреплению корпоративной культуры. Заполните форму: