В каких казахстанских банках лучше всего открывать депозиты

По итогам первого месяца текущего года вклады населения в банках составили 9,19 трлн тенге — на 6,6% больше, чем годом ранее. Из них тенговые вклады достигли уже 5,35 трлн тенге — сразу плюс 15,3% за год. Доля тенговых вкладов выросла до 58,2% против 53,8% годом ранее. Более высокий показатель наблюдался только в докризисный период, в 2013 году, передает Strategy2050.kz со ссылкой на исследование Ranking.kz.

Напомним, 10 марта Казахстанский фонд гарантирования депозитов пересмотрел максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по тенговым депозитам на март и апрель 2020 года в связи с повышением базовой ставки: базовая ставка Национального банка Республики Казахстан установлена на уровне 12% годовых.

Изменения коснулись и ставок по наиболее гибким несрочным вкладам, так как они рассчитываются на основе базовой ставки Национального банка. Ставки выросли с 9,8% до 12,5%. Поясним: несрочные вклады — это вклады «с максимальной мобильностью»: по ним доступны изъятия в любое время без потери вознаграждения. Несрочные депозиты казахстанцам предлагают 17 БВУ.

Среди них некоторые уже подняли ставки до максимальных, оперативно отреагировав на действия КФГД. Первый банк, поднявший ставку — Банк Хоум Кредит.

В итоге на текущий момент самая высокая номинальная ставка в сегменте несрочных депозитов на 12 месяцев — у Банка Хоум Кредит и Банка ЦентрКредит: 11,8%. Следом идёт популярная ставка в 9,4%, которую предлагают 8 БВУ. Средняя ставка в сегменте — 9,4%.

Самая высокая эффективная ставка — 12,5%, её предлагают также Банк Хоум Кредит и Банк ЦентрКредит. Самая популярная ГЭСВ — 9,8%, именно столько готовы предложить сразу 8 БВУ. Средняя годовая эффективная ставка составляет 9,9%.

Минимальная сумма вклада варьируется от 1 тыс до 100 тыс тенге. Минимальную сумму вклада в 1 тысячу тенге предлагают 7 БВУ: Банк Хоум Кредит, Банк ЦентрКредит, Jýsan Bank, Сбербанк, АТФБанк, Kaspi Bank и Capital Bank.

 

выгодные депозиты для физических лиц, онлайн расчет процентных ставок по тарифам 2021 года

В 2021 году финансовые учреждения Республики Крым имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

• в рублях и иностранной валюте;
• краткосрочные и с длительным сроком размещения;
• с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

• Российский Национальный Коммерческий Банк
• Севастопольский Морской Банк
• Генбанк
• Банк Россия

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Республике Крым депозитов выделяются:

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок вклада
Банк Россия	Надежное будущее	До 5%	От 2 лет
Банк Россия	Весеннее настроение	До 4%	От 2 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк	Доходный Премиум	До 4%	От 4 месяцев
Банк Россия	Инвестиционный	До 4%	От 2 лет
Генбанк	Капитал	До 3%	От 4 месяцев
Севастопольский Морской Банк	Премиальный	До 3%	От 2 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк	Доходный	До 3%	От 4 месяцев

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Заработать на депозите — новости Kapital.kz

Как банки радуют своих клиентов

Автор: Ксения БОНДАЛ

21.11.2019 · 09:05

25419

Бытует мнение, что чем крупнее банк, тем менее привлекательные у него условия для клиентов. Такие примеры действительно есть. Обладая большим ссудным портфелем, объемом активов и низким уровнем неработающих займов, что является индикатором успешности, банк может позволить себе низкие депозитные ставки и удобные в первую очередь для него сроки вкладов. Стабильность – вещь недешевая. Но бывают такие банки, которые входят в топ по всем этим параметрам и при этом принимают от клиентов вклады по самым высоким ставкам на рынке. В свою очередь люди, особенно молодежь, смело обращаются в банк, чтобы не просто накопить деньги с помощью депозита, но и заработать на этом.

К этому числу относится Сания Утеулиева, она работает обычным менеджером по продажам в одной из компаний по реализации промышленного оборудования в Алматы. Минувшим летом Сания решила открыть депозит в одном из банков с конкретной целью – накопить деньги на покупку ноутбука. 

«Покупать в кредит я не хочу, а собирать и держать деньги дома не умею, да многие не умеют, – рассказала Сания. – Поэтому стала искать, в каком банке лучше открыть сберегательный депозит ненадолго, чтобы его можно было регулярно пополнять, а когда накопится нужная сумма – снять ее и купить ноутбук». 

Поиски были недолгими, продолжила она, нужен был надежный банк, и в этом смысле помогли рекомендации друзей. Придя в отделении Сбербанка Казахстан, Сания рассказала менеджеру о своих целях, и он порекомендовал ей открыть несрочный депозит, а заодно подсказал, что для этого совсем не нужно физическое присутствие в филиале.

«Он прямо на месте показал, как открыть депозит с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», помог мне его скачать и далее рассказал, как работать в интерфейсе», – рассказала девушка.

И это было очень удобно, так как из-за работы, как, впрочем, у многих современных людей, у нее острый дефицит времени. К менеджеру банка не всегда можно быстро попасть, а тратить время на просиживание в очереди жалко. В онлайн-приложении на открытие депозита у Сании ушло около 2 минут. С тех пор она все свои действия по депозиту связала с приложением Сбербанка. Информацию о том, сколько денег начислено по вкладу или выписку со счета Сания получает с помощью приложения.

«И классно, что я могу получать проценты по депозиту на свою карточку и за счет них оплачивать коммунальные услуги или мобильную связь. То есть я коплю, и плюс к этому у меня есть «живые» деньги, которые мне приносит депозит, и банк при этом не пересчитывает мое вознаграждение», – заметила девушка.

Конечно же, у разных людей разные цели и не все, как наша собеседница, хотят открывать несрочные депозиты. На сегодняшний день Казахстанский фонд гарантирования депозитов делит депозиты на три основные категории: срочные, несрочные и сберегательные. Каждый из них имеет свои преимущества, и вкладчик может выбрать подходящий для себя вариант в соответствии с целями и задачами.

Например, несрочные вклады в банках второго уровня можно пополнить в любое время, равно как и снять деньги с такого депозитного счета. Достоинство срочных вкладов заключается в том, что ставка по ним выше, однако при досрочном изъятии денег клиент теряет проценты. Такие условия стимулируют к тому, чтобы клиент накапливал деньги, а не тратил. Ну и сберегательные депозиты, по ним условия суровее, но и ставки вознаграждения лучше. При досрочном изъятии ставка пересчитывается, и деньги банк может выдать клиенту только через 30 дней с момента обращения. 

Теперь детали, потому что размер выгоды демонстрируют именно они. По несрочным депозитам для физлиц ставки складываются следующим образом. В среднем сумма депозита составляет 15 тысяч тенге и их у вас примут на 12 и 24 месяца. Доверив свои кровные на эти сроки, вы ежегодно будете получать 9,1-9,4% от общей суммы. Примером несрочного вклада является депозит Сбербанка – «Управляй». В этом вкладе ставка одна из самых высоких на рынке – 9,4%, равно как и в долларах выше уже не найти – 1% годовых.

А если вы хотите иметь срочный депозит? Такие принимает небольшое количество банков, всего лишь три игрока на рынке. Первоначальная сумма срочных вкладов стартуют с 3 тысяч тенге на срок 12, 24 и 36 месяцев, по ним вознаграждение с правом пополнения депозита будет составлять до 10%. В Сбербанке есть два срочных депозита «Пополняй» и «Популярный», эффективная ставка по ним весьма прибыльная: с правом пополнения – до 10,8%, без права пополнения – до 11%.

Ну и сберегательные депозиты. Их можно открыть, имея как 1 000 тенге, так и 100 000 тенге, на срок от 6 до 36 месяцев. У Сбербанка тут также широкий выбор по срокам действия депозитов, и эффективная ставка по вкладам с возможностью пополнения доходит до 13,5% годовых.

Это как раз тот случай, о котором мы писали в начале статьи – один из крупнейших банков дает весьма выгодные условия вкладчикам. По данным Национального банка РК, на 1 октября 2019 года Сбербанк входит в тройку лидеров по объему депозитов физических лиц, в общей сложности вкладчики доверили ему более 730 млрд тенге, благодаря чему Сбербанку принадлежит 8,3% рынка по этому показателю. Также это второй банк в стране по размеру ссудного портфеля на 1 сентября этого года, а его активы составили 2,1 млрд тенге. По размеру собственного капитала, составляющего  216 млрд тенге, Сбербанк Казахстан уверенно держится в топ-3 банков на финансовом рынке страны.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Рейтинг Нурфин: в каком банке лучше открыть депозит, чтобы быстрее накопить

Откладывать часть доходов и тем самым копить на поставленную цель может помочь депозит с правом пополнения, но со строгими условиями снятия. Такие вклады можно открыть в четырнадцати казахстанских банках. Редакция проекта Нурфин ознакомилась с процентными ставками и условиями открытия таких вкладов.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Мы уже выяснили, какие виды депозитов предлагают казахстанские банки. Там же мы рассказали, что получить самый большой процент с определенной суммы можно с помощью сберегательного депозита без права снятия и накопления.

Немного меньшая процентная ставка устанавливается на вклады, которые можно пополнять до максимальной суммы, но снятия по ним ограничены.

Такие депозиты делятся на срочные и сберегательные с правом пополнения.

Срочные депозиты

Это вклады, которые мы открываем на определенный срок. Их можно без ограничений пополнять. Снимать деньги с таких вкладов тоже возможно до неснижаемого остатка, но в таких случаях удерживается штраф в размере части начисленных процентов.

Депозиты такого рода можно открыть в трех казахстанских банках.

Рейтинг Нурфин: в каком банке лучше открыть депозит, чтобы быстрее накопить: UGC

Сберегательные вклады с правом пополнения

В двух из трех вышеупомянутых банках можно также открыть сберегательный депозит, с которого ни при каких условиях нельзя снять средства. К ним присоединились еще 11 казахстанских банков.

Такой вид депозита при острой необходимости можно только досрочно закрыть. При этом будет вычтена основная часть накопленных процентов. А деньги выдадут через месяц после написания заявления о закрытие.

Пополнять депозит можно практически без ограничений. Но в банках обычно установлены определенные лимиты на объем вклада. Если он превышает несколько десятков миллионов тенге (точная сумма зависит от условий конкретного банка), то проценты на превышающую сумму не начисляются.

Сроки и процентные ставки

В нашем рейтинге мы представили процентные ставки по сберегательным депозитам с правом пополнения, актуальные на ноябрь 2019 года.

Такой вид вклада можно открыть на срок от 3 до 60 месяцев. На максимальный срок, пять лет, можно открыть сберегательный вклад только в одном банке — Tengri Bank. На минимальный срок, три месяца, оформляет депозит два банка: AsiaCredit Bank и Altyn Bank.

Именно небольшому сроку мы отдали предпочтение в спорных ситуациях, потому что он позволяет более динамично управлять своими сбережениями и получать прибыль в короткие сроки.

Самая высокая процентная ставка для вклада на три месяца — 12,4%. Ее может предложить и AsiaCredit Bank, и Altyn Bank.

Самая высокая процентная ставка для вклада, открытого на полгода — 12,7%. Ее могут предложить пять банков: AsiaCredit Bank, Банк ЦентрКредит, Банк Хоум Кредит, АТФБанк и Altyn Bank.

Самая высокая процентная ставка для вклада, открытого на год — 12,4%. Ее могут предложить сразу восемь банков: AsiaCredit Bank, Банк ЦентрКредит, Банк Хоум Кредит, Tengri Bank, Нурбанк, АТФБанк, Altyn Bank и Евразийский банк.

Один казахстанский банк предлагает открыть вклад на 13 месяцев под 10,7%. Это Сбербанк.

Tengri Bank, также единственный, оформляет своим клиентам депозит на полтора года по ставке — 12%.

На два года можно открыть вклад во всех представленных банках. Максимальная процентная ставка при этом — 12%. Ее могут предложить 5 банков: AsiaCredit Bank, Банк ЦентрКредит, Tengri Bank, Нурбанк и Банк Kassa Nova.

12% — такая процентная ставка является самой высокой и для вклада, открытого на три года. Депозит под самый большой процент на такой срок можно открыть в трех банках: Банк ЦентрКредит, Tengri Bank, Нурбанк.

Процентная ставка по сберегательному депозиту, открытому на самый долгий срок, пять лет, в Tengri Bank будет составлять 9,1% годовых.

Три года и пять лет — это достаточно большие сроки. Но, если вы планируете копить долго (например, на учебу ребенку или на покупку новой мебели), то сберегательный депозит с правом пополнения на долгий срок может стать в этом отличным помощником.

Рейтинг Нурфин: в каком банке лучше открыть депозит, чтобы быстрее накопить: UGC

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/rating/1828868-rejting-nurfin-v-kakom-banke-lucse-otkryt-depozit-ctoby-bystree-nakopit/

Как открыть вклад за границей гражданам России

29.11.2019 — 08:29 1696 просмотров

A A A

РЕКЛАМА

Некоторые граждане не доверяют отечественным организациям собственные деньги, поэтому стараются узнать, как открыть вклад в иностранном банке. Важно понимать, что в других странах также существуют определенные правила. Так, например, в Швейцарии минимальная сумма для вклада составляет 10 000-25 000 евро. При этом ставки по процентам капитализации составляют 1-2%, редко когда встречается 5%. Поэтому открыть вклад за границей целесообразно для людей с повышенным и стабильным уровнем достатка либо отправляющимся за границу для образования или работы.

Где выгодно открывать вклады

Выгодные вклады с целью накопления или хранения денежных средств целесообразно открыть в следующих странах и банках:

• Кипр. В индивидуальном порядке можно рассчитывать на ставку в 6%, а усредненный показатель составляет 4,5%. Рекомендуется обратиться в одну из организаций: Alph Bank, Bank of Cyprus. Выгодные депозиты рекомендуется открывать в долларах США.
• Латвия. Рекомендуется обратить внимание на организацию Citadele, где ставка составляет 3%. Также есть Big Bank, анонсирующий ставку в 2,65%.
• США. В долларах можно оформить депозит с доходом в 2,96%. Наилучшие банки: Jones Vanguard Croup, Edvard.
• Великобритания. Открытие вклада в фунтах стерлингов позволяет получить 2,8% в банке Bank of London.
• Италия. Ставка по процентам 1,4%. Вклад открывается в валюте евро. Данное предложение анонсировано ING Direct Italia.
• Бельгия также позволяет открыть счет в евро по ставке 1,25% в ING Belgium.
• Германия. Не самые лучшие ставки по депозитам – всего 1 %, валюта евро в ING Diba.
• Швеция. Допускает открытие вкладов в кронах по ставке 1%. Банк Nordea.
• Швейцария. Предлагает разнообразные предложения. Все счета открываются в швейцарских франках. 0,15% дает Postfinance. Данное предложение считается оптимальным с учетом возможных расходов в связи с платой за обслуживание.

Среди вышеперечисленных предложений можно отметить, что процентные ставки не настолько высоки, как на российском рынке. Однако при подсчете, насколько выгодным окажется данное решение, важно учитывать разницу в валютном курсе.

Основные требования

Если вкладчик не является резидентом государства, самым важным для него условием является прозрачный источник финансового дохода. Перед тем как клиент открывает депозитный счет, вся информация подвергается строгой проверке. Процесс открытия предполагает сбор различных документов, выписок из российских банков.

Также рекомендуется попросить у отечественного банка рекомендательное письмо, которое будет рассматриваться в качестве положительной характеристики, либо такое же письмо взять у делового партнера. Главное, чтобы предприятие было «дочкой» иностранного банка. Большим преимуществом является наличие бизнеса в выбранной стране.

Если вы ищите выгодные вклады под высокий процент в Ижевске, посетите раздела сайта по вкладам банка УБРиР. На странице сайта вы сможете оставить заявку и получить квалифицированную коснультацию от специалиста банка.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счет в иностранном банке, достаточно ознакомиться со следующей инструкцией:

• выбрать соответствующую страну для размещения финансовых активов. Для этого стоит ознакомиться с рейтингом надежности и условиями открытия счета;
• можно начать деловую переписку, чтобы уточнить условия и правила открытия счета;
• собрать соответствующий пакет документов самостоятельно либо обратиться к посредническим компаниям, затем перевести их на иностранный язык и заверить у нотариуса;
• направить пакет документов в банк;

• дождаться, пока организация примет решение по заявке;
• если банк принял положительное решение, необходимо выехать в страну открытия для подписания договора;
• осуществить пополнение счета;
• передать информацию в местные органы об открытии депозитного вклада.

Как можно увидеть из перечисленной инструкции, открытие депозита за рубежом требует времени и средств. Кроме того, процентные ставки здесь в несколько раз ниже.

Хотите поделиться?

Какой банк лучше для вклада 2019

Приветствуем Вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, какой банк лучше для вклада 2019 года был и что ожидает вкладчиков в новом году.

В связи с нестабильной экономической ситуацией, многих вкладчиков волнует, в каком банке лучше сделать вклад в наступающем 2020 году и как обезопасить инвестированные деньги.

Риск инвестирования обусловлен еще и тем, что более четырех десятков банков страны в 2018 году закрылось. Мы расскажем, что нужно делать, чтобы получить прибыль и не потерять сбережения.

По каким основным критериям выбрать банк

Решая, куда лучше вложить деньги в 2020 году, нужно понять концепции рынка финансов. Число финансово-кредитных организаций в стране в последнее время сокращается.

На данный момент в России работает немного больше полутысячи банковских организаций. Эксперты прогнозируют, что со временем их останется не более двух десятков.

Мелкие финансовые структуры не справляются с ужесточившимися требованиями регулятора, падением курса рубля и нестабильностью экономики.

Выбирая, в каком банке лучше открыть депозит в 2020 году, нужно учитывать такие критерии:

• история банковского учреждения. Желательно, чтобы банк присутствовал на финансовом рынке страны не менее 10 лет;
• выбирайте топовые банки из рейтингов;
• из выбранных банковских учреждений, остановиться нужно на том, которое предлагает наиболее рентабельную депозитную программу, и находится недалеко от вашего дома.

По депозитным программам крупных банковских институтов (Сбербанк, ВТБ) начисляются низкие процентные ставки – до 7-8% годовых. Однако эти банки отмечаются надежностью и стабильностью.

Новые и малоизвестные банковские организации могут предлагать по депозиту до 10% годовых, но нельзя быть уверенным, что завтра у такой кредитной компании не отберут лицензию.

Поэтому выбирая, в каком банке лучше вложить деньги, нужно искать хорошо известный банк со средними процентными ставками по вкладам, имеющий достаточное число отделений в месте вашего проживания.

Любое банковское учреждение, которая лицензирована Центробанком, согласно Федеральному Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», автоматически состоит в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц.

Следовательно, ваш депозитный вклад будет застрахован на сумму до 1,4 млн. ₽. Если кредитная организация обанкротится, вам через Агентство по страхованию вкладов вернут сумму в пределах страховки.

На что еще нужно обратить внимание при выборе депозитной программы

Выбирая вид депозитного вклада, ориентируйтесь не только на процентную ставку депозитной программы, но и на ряд определенных критериев, зависящих от ваших финансовых возможностей.

Банковские организации предлагают вкладчикам программы депозитных вкладов различающихся следующими условиями:

• Валютой. Депозитный вклад может быть рублевым, долларовым и в евро. Это три основных валюты. Другие валютные клады встречаются редко.
• Суммой. Минимальный вклад, как правило, не превышает 10 тыс. ₽, однако можно встретить программы, в которых минимальный взнос начинается от 1 тыс. ₽. Максимума обычно нет, но рекомендуется не вносить сумму, превышающую гарантированную к возврату — в 1,4 млн ₽.
• Сроком действия. Депозитные предложения могут действовать от 3 месяцев до 1,5 года. В последнее время банки предлагают наиболее выгодные ставки по краткосрочным вкладам.
• Капитализацией процентов. Это выгодное условие, но оно есть не во всех депозитных программах. При капитализации полученную за определенное время прибыль добавляют к внесенной сумме, и процентная ставка уже действует на общую сумму. Капитализацию обычно предлагают при открытии долгосрочных вкладов.
• Возможность частичного снятия денег и пополнения счета. Существуют депозитные программы, позволяющие пополнять депозитный счет. Это очень удобно для людей, откладывающих деньги каждый месяц. Есть вклады, предусматривающие досрочное закрытие и частичное снятие денег. Такие депозиты приносят меньшую прибыль.
• Наличие специальных программ для определенных категорий вкладчиков. Банки предлагают программы с уникальными условиями для клиентов, являющихся участниками зарплатного или пенсионного проектов, для военнослужащих и сотрудников компаний-партнеров. Помимо этого для VIP-клиентов разработаны программы, позволяющие получать более высокий доход.

Процентная ставка: прогнозы 2020 года

Финансовые эксперты прогнозируют в 2020 году увеличение процентных ставок на депозитных вкладах. Многое зависит от состояния экономики страны и результатов обвала рубля.

Прогнозировать сложно, однако финансисты считают, что в будущем году размер ставок депозитных вкладов будет примерно таким:

• максимум – 8,3%;
• средняя ставка — 7,8%;
• минимум – 7,3 процента.

По прогнозам аналитиков ставки возрастут в начале года на 0,5%. Они продержатся до начала лета, а после следует ждать существенный спад – до 5 – 6% годовых.

Процентная ставка депозитного вклада находится в зависимости от суммы, положенной на депозитный счет. Ставка прямо пропорциональная размеру вклада – чем больше сумма, тем больше прибыль по депозиту.

Также зависит ставка депозита и от размера ключевой ставки, устанавливаемой регулятором. Сейчас средняя ставка банковских депозитов составляет 6-7 %.

Список лучших банков

Мы составили перечень банковских организаций, в которых лучше всего сделать вклад в 2020 году:

Эти банки входят в рейтинги, считаются надежными и пользуются доверие российских вкладчиков.

Зачем вкладывать деньги в банк

Вариантов вложить деньги сегодня достаточно. Не все они приносят ожидаемую прибыль и являются безопасными.

Несмотря на множество способов инвестирования, банковский вклад по-прежнему популярен у российских вкладчиков.

Основным банком, куда потребители вкладывают деньги, является Сбербанк. Как показывает статистика, более ¾ жителей страны в 2018 году вложили деньги в банки, причем половина их них – вкладчики Сбербанка.

Альтернативные депозиты тоже могут быть, однако большая часть из них становится рискованными инвестициями.

Банковский депозит, напротив, стабилен и надежен, чего не скажешь об остальных способах инвестирования.

Прибыль вкладов в банках, конечно, меньше, чем у конкурирующих компаний, но она – стабильная. Кроме того, у вкладчика нет возможности тратить вложенные деньги спонтанно.

Недостатком банковского вклада называют низкую процентную ставку, которая составляет в среднем 6-7%.

Это ниже уровня инфляции. Эксперты не советуют вкладывать все инвестируемые деньги на один депозит и держать их в одной валюте.

Это вся информация о лучших банках для открытия вкладов в 2020 году на сегодня. Используйте свои сбережения грамотно! Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

В каком банке выгоднее открыть вклад, как обезопасить свой вклад.

4.4 / 5 ( 7 голосов )

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Вопросы у вкладчика перед открытием вклада в банке

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

• в каком банке выгоднее открыть вклад;
• возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной ситуации для финансового учреждения;
• размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
• где выгодней вклад под проценты;
• период, за который насчитываются проценты;
• возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
• будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Рейтинг банков.

На что обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

• кто является собственниками банка;
• адекватность банковского капитала;
• наличие и сумма резервов;
• операционная прибыль без учёта резервов;
• ликвидность заведения;
• внешние обязательства;
• история работы;
• репутация;
• размер процентных ставок;
• валюта, в которой можно осуществить вклад;
• срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
• наличие рекламы;
• количество программ и возможность осуществления выбора.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

• Европейские финансовые группы;
• Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о сокрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций.

Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

• рубль;
• доллар;
• евро;
• золото;
• платина.

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование в различные инвестиционные инструменты.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвестиционных средств.

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Заключение

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

Читайте также: Как выбрать банк для вклада, проценты по вкладам.

Страховые выплаты по вкладам, страхование вкладов, сумма выплат.

Поделиться ссылкой:

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 г.

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Храня эти средства отдельно на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на чрезвычайные ситуации или долгосрочные цели.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

• Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
• Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
• Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
• Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для помощи потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, который им нужен, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это важный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже среднего по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их по рекламным или спонсорским отношениям или любым другим критериям, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также предложат приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вам нужно будет предпринять шаги для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем тебе это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно держать сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой некоторые излишки средств, если вам нужно мгновенно перевести на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохраните небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также сокращать соблазны тратить.

лучших сберегательных счетов на март 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на март 2021 года

Вот варианты выбора лучших ставок сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% APY
2. Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
3. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
5. Высокая ставка: Citibank — 0.50% годовых
6. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
7. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% годовых
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
12. Высокая ставка: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая оценка: PurePoint Financial — 0.40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Руководство по выбору правильной нормы сбережений по Bankrate

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт публикации финансовых материалов, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность.Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, обращайте внимание на максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор Bankrate: лучшие сберегательные онлайн-счета в марте 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета Bankrate с максимальной высокой доходностью:

1.Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов США для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет онлайн, так и компакт-диски.

Льготы: Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть снятий в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank известен своими программами кобрендинга, частной торговой марки и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обратить внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, нет необходимости в минимальном балансе для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта. . В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет. Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны. Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: За счет взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4,50 долларов США, если вы открываете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access.Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

6. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY. Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка. Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции.Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

7. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0.50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов. У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент.У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Преимущества: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: В дополнение к кредитным картам Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательную IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — это хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам).

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату на ваши сбережения. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Простое снятие и депозиты: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток по счету. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Каменные банки
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут быть частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному остатку или взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Возможности вывода средств могут быть ограничены из-за Zelle (функция, которая позволяет отправлять и получать деньги) или других ограничений на перевод.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и увидеть, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите оставшуюся часть денег, предназначенную для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, что текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков в США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть)	Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильный чековый депозит
• Банкомат депозитов
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие наличных в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Банковские переводы
• Запрос чека по почте

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило для внесения поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от экономии на первоначальный взнос за дом, покупку машины, поездку в отпуск или любой другой предмет или вещь, на которую вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в виде APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Опрос: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов США в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Стимулирующие чеки, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулирующих мер 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно январскому опросу Bankrate, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой фонд на случай чрезвычайной ситуации или, если возможно, погасить задолженность

Фонды на случай чрезвычайной ситуации могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Миллениалы: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание чрезвычайного фонда в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, имеют федеральное страхование на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, на которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты высокодоходных сбережений

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Часто платят больше, чем на денежном рынке и на сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем денежный рынок и сберегательные счета.

• Комиссии: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты с баланса вашего сберегательного счета, а только на заработанные проценты. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этих 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись.Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для запоминания, меньший риск мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Положение D запрещает вам совершать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС от 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых в США (39 процентов) заявили, что они покрыли бы расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений. согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать сейчас — или увеличивать свои накопления, — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссии. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли того на высокодоходном сберегательном счете?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на март 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на март 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

American Express Bank Обзор 2021 года

American Express Bank — ведущий онлайн-банк, предлагающий индивидуальные банковские продукты для вкладчиков с различным уровнем дохода.

• Клиенты карт

  American Express могут легко получить доступ к своим кредитным картам и банковским счетам в одном месте.

• Минимальные требования к депозиту для компакт-дисков и сберегательных счетов низкие.

• Кредитные карты American Express

  предлагают премиальные вознаграждения для потребителей с хорошим или отличным кредитным рейтингом, включая одни из лучших вознаграждений для бизнеса и путешествий на рынке.

• Для розничных клиентов доступно ограниченное количество продуктов.

• Нет филиалов.

• Сбережения и ставки CD неконкурентоспособны по сравнению с тем, что предлагают некоторые другие онлайн-банки.

Банковский стаж

Клиенты

American Express Bank не могут посещать физический филиал. Однако клиенты могут связаться с кем-нибудь в банке 24 часа в сутки, семь дней в неделю по телефону.

Опыт цифрового банкинга зависит от того, какой у вас продукт. Те, у кого есть предоплаченные дебетовые карты AMEX Serve, которые предоставляются и выпускаются компанией American Express Travel Related Services, получат доступ к мобильному приложению, которое позволяет, например, оплачивать счета и депозитные чеки. Те, у кого есть сберегательные счета в American Express Bank, вряд ли получат много цифровых излишеств, но они могут войти в свои учетные записи онлайн-банкинга, чтобы решать различные задачи, например переводить деньги.

American Express широко известна своими ценными предложениями по кредитным картам.Если у вас хороший или отличный кредит, вы, вероятно, найдете более выгодную премиальную карту American Express, независимо от того, ищете ли вы вознаграждения за путешествия, бизнес-вознаграждения или простой возврат наличных денег. Карта Blue Cash Preferred® от American Express является фаворитом среди практичных потребителей, она хороша для всех, кто хочет получить высокий возврат наличных денег за покупки, которые они уже совершают каждый день. Прочтите наш полный обзор карты Blue Cash Preferred® от American Express.

Об American Express Bank

Гигант финансовых услуг American Express получил разрешение от Федеральной резервной системы на превращение в банковскую холдинговую компанию в 2008 году.Год спустя компания, которая уже управляла небольшим банком, ввела личные онлайн-счета. Сегодня банк по-прежнему предлагает депозитные сертификаты (CD) и высокодоходный сберегательный счет.

American Express Bank расположен в Солт-Лейк-Сити. Хотя он находится в том же домене, что и остальная часть бизнеса, владельцы учетных записей входят в систему, используя учетные данные, отличные от учетных данных, используемых для доступа к счетам кредитных карт American Express.

Какие сберегательные счета сейчас самые лучшие?

Эта запись была проверена и обновлена ​​15 марта 2021 г.

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет. Хотя в этом есть свои преимущества — в первую очередь быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 20 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Наиболее распространенный способ доступа к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет. Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет до шести за цикл выписки.(Однако многие банки приостанавливают излишнюю комиссию за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы они проинформировали об этих выборах и предоставили их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

• Таня Браун, CFP, SaverLife
• Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
• Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
• Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы фокусируемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий процент годовых, низкие затраты и многое другое.

Лучший сберегательный счет в целом:

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на текущем счете

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

Ставка: 0,50% APY

На что обращать внимание: Избыточная комиссия за транзакцию. За каждый перевод сверх установленного федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высокого APY:

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального начального депозита

Минусы

• Нет физических отделений
• Большинство из них открывают текущий счет Varo перед открытием сберегательного счета
• Должен соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать наивысший показатель APY
• Зарабатывайте только на максимальную процентную ставку на балансе до 10 000 долларов США
• Единственный способ внести наличные — это посетить заведение Green Dot и заплатить комиссию.
• Нет совместных счетов

• Вы должны открыть текущий счет Varo, чтобы иметь право на сберегательный счет Varo
• Зарабатывайте наивысший процент годовых за каждый месяц, когда вы совершаете не менее 5 покупок с помощью дебетовой карты И получаете 1000 долларов США в виде прямого депозита
• Зарабатывайте наивысший процент годовых на остатках до 10 000 долларов США
• FDIC застрахован
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Varo имеет многоуровневую систему процентных ставок, но даже его более низкая процентная ставка выше, чем та, которую платит большинство банков.Varo также не взимает ежемесячную плату.

Ставка: от 0,40% до 2,80% APY

На что обращать внимание: Многоуровневый APY. Чтобы получать самую высокую процентную ставку каждый месяц, вы должны совершить не менее пяти транзакций по дебетовой карте И получить минимум 1000 долларов США в виде прямых депозитов. Вы также будете зарабатывать максимальную процентную ставку только на балансе до 10 000 долларов.

Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального начального депозита
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Физические отделения с ограниченным числом отделений
• Ограниченное время работы с клиентами по телефону

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
• Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

Ставка: 0,30% APY

На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

Лучший сберегательный счет для студентов колледжа:

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

• Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара для зачисления мелочи на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Оценка: 0.50% APY

На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Депозит при открытии не требуется
• Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Нет физических отделений

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком до 24 месяцев и менее; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Тем не менее, компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

• 3 месяца: 0,20% годовых
• 6 месяцев: 0,25% годовых
• 9 месяцев: 0.30% APY
• 1 год: 0,60% APY
• 15 месяцев: 0,65% APY. 15-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 4 мая 2021 года, и она будет автоматически продлена как годовой компакт-диск в конце 15-месячного срока.
• 18 месяцев: 0,60% APY
• 3 года: 0,65% APY
• 5 лет: 0,85% APY

Условия и текущие ставки Raise Your Rate:

• 2 года: 0,60% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
• 4 года: 0.60% APY. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обратить внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы увеличить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафов на тот случай, если вам понадобится доступ к деньгам раньше, чем ожидалось.

• Wealthfront: эта учетная запись позволяет неограниченное количество переводов и первоначальный депозит всего в 1 доллар США, но его ставка значительно снизилась.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует начального депозита в размере 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает других финансовых продуктов, таких как ссуды.
• Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение платы за банкомат, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
• Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита фанатов, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
• Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом через банкомат, она предлагает мрачный 0.01% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Chase Savings (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов, если не соблюдены определенные требования к остатку или автоматическому переводу.
• Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
• Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• Банк CIBC (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Доступ для граждан (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
• Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
• MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокую прибыль, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
• Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
• PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
• SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличный доход, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
• Строитель сбережений банка CIT (член FDIC): для получения максимальной процентной ставки на этот счет требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США.Это отличный аккаунт для создания сбережений, но не самый лучший в целом.
• HMBradley (член FDIC): этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• American Express CD (член FDIC): нет минимального начального депозита для открытия American Express CD, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
• SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% возврат наличных за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
• Axos High Yield Savings (член FDIC): вы будете получать высокие APY на этом счете, но для этого требуется начальный депозит в размере не менее 250 долларов США.
• UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов США.
• Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию.В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство людьми, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом. Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.04%. Однако процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для получения высокой процентной ставки.

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит переводов или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину оценки B-. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Чтобы узнать больше о том, что является хорошим сберегательным счетом и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном режиме, но вы не хотите иметь столько трений, когда Это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся.»

Mykail James, CFEI:

» Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки.Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски.Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вероятно, вы захотите выбрать тот, у которого более высокий рейтинг, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лучшие бесплатные текущие счета | Обновлено в марте 2021 г.

Сегодня мы проверяем лучшие бесплатные текущие счета для потребителей.

В зависимости от того, где вы являетесь банком, чем вы занимаетесь или чем вам удобно, вероятно, существует бесплатный текущий счет, который подойдет вам.

Слишком многие люди поверили в миф о том, что банковское дело — дорогое удовольствие и что единственный вариант для текущего счета включают сборы или поддержание возмутительно высоких остатков на счетах, чтобы не платить комиссию.

Но сегодня мы боремся с этим мифом.

Мы собираемся показать вам наши любимые варианты в зависимости от вашей ситуации, а также полный список бесплатных вариантов текущего счета, которые могут сработать для вас.

Примечание: Большинству этих банков требуется кредитный рейтинг 600 или выше, чтобы открыть бесплатный текущий счет в Интернете. Если у вас нет высоких результатов или у вас нет солидной банковской истории, ознакомьтесь с этим списком второстепенных текущих счетов.

Бонусное предложение: Chase Bank.В настоящее время Chase предлагает отличную акцию, по которой вы можете получить 200 долларов, открыв новый текущий счет и выполнив соответствующие действия. Откройте счет здесь >>

Лучшие бесплатные текущие счета

Лучшие варианты бесплатных текущих счетов

Примечание: предложения по проверке, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых The College Investor получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются).College Investor не включает все банковские компании или все проверочные предложения, доступные на рынке.

1. Discover Cashback Debit

Discover предлагает дебетовый текущий счет Cashback . Этот текущий счет позволяет вам зарабатывать до 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц.

Плюс, на этом счете нет комиссий или требований к минимальному балансу!

Они очень удобны для мобильных устройств, имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов и даже имеют бесплатный заказ чеков.Прочтите наш полный обзор Discover bank здесь.

Почему мне это нравится: Кэшбэк дебет на бесплатный текущий счет.

Узнайте больше о Discover Cashback Debit здесь.

Откройте для себя кэшбэк-дебетовый счет
	долларов США за покупок за 1 месяц до 905 долларов США наличными в течение 905%

2.Chime Free Checking

Chime был одним из первых бесплатных приложений для мобильного банкинга, который произвел революцию в мобильном банкинге. Они начали с ориентации на мобильные устройства, а также хотели, чтобы комиссии были как можно более низкими.

Таким образом, у них есть отличная бесплатная текущая учетная запись, если вас устраивает мобильная платформа. У Chime нет физического местоположения, и все их банковские операции выполняются онлайн — в приложении.

Ознакомьтесь с нашим обзором Chime здесь.

Почему мне это нравится: Бесплатный мобильный банкинг.

Узнайте больше о Chime Free Checking здесь .

3. GO2bank

GO2bank — это мобильный банк, который стремится вывести мобильный банкинг на новый уровень. Что нам нравится в GO2bank, так это то, что они действительно помогают людям получить доступ к банковскому делу, у которых, возможно, никогда раньше не было банковского счета. GO2bank был создан компанией Green Dot Corp, с которой многие люди, возможно, уже знакомы.

С этого счета взимается ежемесячная плата в размере 5 долларов США, но от нее легко отказаться, если вы получите приемлемый прямой депозит в течение предыдущего периода ежемесячной выписки.

Плюс потрясающие льготы. В настоящее время вы можете зарабатывать 1,00% APY (годовая процентная доходность) на сумму до 5000 долларов на своем сберегательном счете, выплачиваемую ежеквартально¹. Вы также можете заработать до 7% кэшбэка при покупке карт eGift у почти 100 популярных продавцов в мобильном приложении GO2bank, а также 3% кэшбэка по картам Amazon eGift, купленным в приложении².

Плюс, они предлагают защиту от овердрафта до 200 долларов с подпиской и правомочным прямым депозитом³.

Прочтите наш полный обзор GO2bank здесь.

Почему мне это нравится: Сберегательный счет, на котором начисляются проценты, и депозитный счет с потрясающей защитой от овердрафта.

Узнайте больше о GO2bank здесь.

0

	5 долларов США (исключено при наличии соответствующего прямого депозита)
		1 1,0024%

4.BBVA Free Checking

BBVA Free Checking — менее известный в стране банк, но они предлагают бесплатную общенациональную проверку! Однако в чем действительно преимущество BBVA, так это в доступе к банкоматам.

Кроме того, на BBVA нет никаких реальных требований для поддержания бесплатной проверки. Они взимают плату за бумажные выписки (и это отказ), но как только вы откажетесь от них, вам не нужно беспокоиться о внесении достаточного количества прямых депозитов или минимальном балансе.

Прочтите наш полный обзор BBVA Bank.

Почему мне это нравится: Простой онлайн-банкинг, не беспокоясь о минимумах.

Узнайте больше о BBVA Free Checking здесь . BBVA USA, член FDIC.

917 AZ17 FL000

918, CO

5.Chase Total Checking

^®

Chase Total Checking® не является действительно бесплатным, если вы не выполняете минимальные ежемесячные требования, чтобы сделать это так, но мы указываем его как наш любимый текущий счет, потому что он доступен по всей стране онлайн, имеет почти филиалы везде, и в настоящее время это один из самых надежных банковских продуктов. Кроме того, минимальные требования выполнить очень легко — проверьте сами.

И прямо сейчас вы можете получить бонус до 200 долларов, если откроете счет и настроите прямой депозит! Это потрясающе!

Chase Total Checking® имеет ежемесячную плату в размере 12 долларов США, от которой легко отказаться, если вы просто выполните ОДИН из следующих действий:

• Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более на своем счете
• Имейте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США или на ваш счет
• Держите средний дневной баланс в размере 5000 долларов США на соответствующих счетах Chase

Прочтите наш полный обзор Chase Bank здесь.

Почему мне это нравится: Отличный бонус за открытие счета в одном из крупнейших и наиболее известных банков США.

Узнайте больше о Chase Total Checking® здесь.

	по всему миру, 12 долларов США * (отказ от требований, если требования выполнены)
05	918 АК, и ПР

6.Axos Rewards Checking

Axos Bank называет себя самым опытным цифровым банком Америки. И их счет для проверки вознаграждений включает все функции, которые вы ожидаете от первоклассного онлайн-банка.

Rewards Checking не имеет требований к минимальному балансу, ежемесячной комиссии, овердрафта или недостаточной комиссии фонда. Кроме того, они предлагают неограниченное возмещение расходов на внутренние банкоматы!

Axos Bank требует, чтобы у вас была хорошая банковская история для получения одобрения.

Что замечательно в этой учетной записи, так это то, что она не требует ежемесячной платы, но также дает возможность получать проценты.Вы можете заработать до 1,25% APY прямо сейчас!

Прочтите наш полный обзор Axos Bank здесь.

Почему мне это нравится: Отличный бесплатный текущий счет с возможностью зарабатывать высокие APY.

Узнайте больше о программе Axos Rewards Checking здесь.

		Безлимитное возмещение через банкомат0005Общенациональная проверка преимуществ Общенациональная проверка преимуществ — это общенациональный продукт для проверки вознаграждений, и он также бесплатный! Но если вы соответствуете критериям, они заплатят вам отличный APY на ваши деньги! У этой учетной записи есть минимум 50 долларов для открытия, но после этого — никаких ежемесячных сборов за обслуживание, никаких требований к минимальному балансу и никаких комиссий за овердрафт. Nationwide требует, чтобы вы были хорошо квалифицированным заявителем и имели хорошую банковскую историю для утверждения. В настоящее время вы можете зарабатывать до 0,90% годовых при соблюдении следующих критериев: 0,45% годовых: Прямые депозиты (не включая внутрибанковские переводы с другого счета) на общую сумму 1000 долларов США или выше каждый месяц. 0,45% APY: Не менее 10 транзакций в торговых точках в месяц с использованием дебетовой карты Advantage Checking Visa (минимум 3 доллара за транзакцию). Ознакомьтесь с нашим обзором общенационального банка здесь. Почему мне это нравится: Бесплатная проверка с огромным потенциалом APY. Узнайте больше о национальной проверке преимуществ здесь. 7 9245 9017 9245 9017 9245 . Bank of America Advantage Plus Banking® Настройка учетной записи Bank of America Advantage Plus Banking® не является действительно бесплатной, но мы указываем ее как ведущую учетную запись, поскольку она доступна в Интернете по всей стране, имеет тысячи мест и предлагает некоторые из них. надежные варианты, включая способы отказа от ежемесячной платы за обслуживание.Кроме того, минимальные требования легко выполнить — проверьте сами. И прямо сейчас вы можете получить бонус в размере 100 долларов. См. Подробную информацию на странице предложения. Это потрясающе! Bank of America Advantage Plus Banking® имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США, от которой легко отказаться, если вы просто выполните ОДИН из следующих действий: или больше на ваш счет, каждый цикл выписки Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США каждый цикл выписки Прочтите наш полный обзор Bank of America здесь. Почему мне это нравится: Отличный бонус за открытие счета в одном из крупнейших и наиболее известных банков США. Узнайте больше о Bank of America Advantage Plus Banking® здесь . Общенациональная проверка преимуществ 0 Bank of America Advantage Plus Banking® 905 905 Получите бонусное предложение в размере 100 долларов США! См. Подробную информацию на странице предложения.В Bank of America, N.A., член FDIC. 9. Денежный счет Wealthfront Wealthfront (популярный робот-консультант) недавно запустил текущий счет с высокими процентами, Wealthfront Cash Account. Эта учетная запись — отличный способ заработать проценты на все свои деньги и получить зарплату на два дня раньше. Что замечательно в этом счете, так это то, что он не обеспечивает банковской комиссии за все ваши расходы, а также приносит проценты. В настоящее время он платит 0,35% годовых, и вы можете начать работу всего с 1 долларом. Они очень удобны для мобильных устройств: 19 000 бесплатных банкоматов, мобильные чеки и система BillPay. Прочтите наш полный обзор Wealthfront здесь. Почему мне это нравится: Интересная проверка подключена к солидному робо-советнику. Откройте здесь денежный счет Wealthfront. 10. Проверка вознаграждений Radius Radius предлагает счет проверки вознаграждений. Это один из немногих текущих счетов, который приносит солидную процентную ставку на ваши деньги на счете. В настоящее время он выплачивает 0,10% годовых на остатки от 2500 до 99 999 долларов и 0,15% годовых на остатки более 100 000 долларов. Вы должны поддерживать минимальный средний баланс на счете в размере 2500 долларов США ИЛИ 2500 долларов США в виде прямых депозитов в месяц, чтобы получать проценты. Они также предлагают 1% назад при покупках по дебетовой карте, что аналогично другим популярным аккаунтам на этой странице! Они также предлагают кэшбэк в размере 1,50% на определенные категории бонусов. Они очень удобны для мобильных устройств, с неограниченными выплатами через банкоматы и мобильными чеками. Прочтите наш полный обзор Radius здесь. Почему мне это нравится: Процентная проверка с дебетовой оплатой наличными. Откройте здесь счет в программе Radius Rewards Checking. Без ограничений через банкомат Проверка счетов Эти учетные записи представляют собой надежные бесплатные варианты текущих счетов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть при поиске! Varo Varo — это современное приложение и онлайн-банк, предлагающий потрясающую бесплатную проверку с интересом. Varo не имеет требований к минимальному балансу, ежемесячной платы и приносит проценты! Включает дебетовую карту и удобное мобильное приложение! Прочтите наш полный обзор Varo здесь. Почему мне это нравится: Бесплатный текущий счет, который можно комбинировать для получения процентов. Узнайте больше о Варо. Aspiration Spend & Save Aspiration Spend & Save — это счет управления денежными средствами Aspiration. Самое замечательное в этой учетной записи заключается в том, что они предлагают множество бесплатных функций.Кроме того, если вы обновитесь до Aspiration Plus, вы можете получить до 1,00% APY на свои деньги! У этой учетной записи есть минимум 10 долларов для открытия, но после этого вы можете платить сколько хотите за ежемесячную плату (включая 0 долларов), без требований к минимальному балансу и без комиссии за овердрафт. Получение 1,00% APY имеет некоторые ограничения. Чтобы заработать 1,00% годовых по остаткам на счете Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любой календарный месяц, клиент должен быть зарегистрирован в Aspiration Plus и ежемесячно тратить 1000 долларов США с помощью своей дебетовой карты Aspiration.Баланс более 10 000,00 долларов США принесет 0,10% годовых. Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,25% от остатка на счете сбережений до 10 000,00 долларов США включительно. Баланс более 10 000,00 долларов США принесет 0,10% годовых. Бонусное предложение: Прямо сейчас вы можете получить бонус в размере 100 долларов США, если открываете новую учетную запись Aspiration Spend & Save с депозитом в размере 10 долларов США или более и используете свою дебетовую карту Aspiration для совершения совокупных транзакций на сумму не менее 1000 долларов первые 60 календарных дней с момента открытия счета. Ознакомьтесь с нашим обзором устремлений здесь. Почему мне это нравится: Экологически чистый банкинг с возможностью заработать солидный процент APY. Узнайте больше об Aspiration здесь. ограничено с помощью Компенсация OnJuno OnJuno является мобильный банк, который предлагает невероятно привлекательный APY, поэтому мы хотели включить его здесь.Хотя OnJuno технически является текущим счетом, он предлагает удивительную процентную ставку, которая заставит вкладчиков обратить внимание. Единственный недостаток — ограничения. Прямо сейчас вы можете заработать до 2,15% APY на балансах до 30 000 долларов. После этого он снижается до 0,25% годовых на балансах до 100 000 долларов США. Они предлагают два разных счета: Базовая проверка: до 2,15% APY для остатков до 5000 долларов Проверка металлов: до 2,15% APY для остатков до 30 000 долларов, но есть комиссия в размере 9 долларов.99 в месяц после 6 месяцев бесплатного пробного использования. Вы все еще можете заработать более высокий APY в течение этих 6 месяцев. На их счету есть минимум $ 0 для открытия и нет ежемесячной платы за обслуживание! Почему мне это нравится: Высокая процентная ставка по текущему счету. Ally Bank Checking Ally Bank — один из самых известных интернет-банков, и у них есть отличный бесплатный текущий счет, соответствующий их бренду. Они известны надежным обслуживанием клиентов и отличными банковскими продуктами.У них нет ежемесячной бесплатной проверки и есть отличное мобильное приложение, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона. Прочтите полный обзор Ally Bank здесь. Почему мне это нравится: Известный бренд бесплатной проверки. Узнайте больше о Ally Bank Checking здесь . 43000 Бесплатные банкоматы, возврат средств 9245 9017 924 43000 $ 10 / мес. Классическая проверка USAA Классическая проверка USAA — отличный выбор для бесплатной проверки, если у вас есть учетная запись USAA.USAA ограничивает членство военнослужащими и сотрудниками Министерства обороны США и их семьями, поэтому для некоторых это может быть препятствием для входа. Если вы соответствуете требованиям USAA, то их классическая проверка USAA является отличным продуктом, без проверки комиссии, бесплатных проверок, онлайн-оплаты BillPay и возмещения расходов без банкоматов. Прочтите наш полный обзор USAA Bank здесь. Также ознакомьтесь с этими отличными вариантами для расчетных счетов военнослужащих. Почему мне это нравится: Бесплатная проверка, бесплатные проверки, отличное мобильное приложение для тех, кто соответствует требованиям USAA. Узнайте больше о USAA Classic Checking здесь . 245 9000 9000 9000 9000 До 10 бесплатных выводов в банкоматах До 10 бесплатных выводов средств через банкоматы nbkc Все счета в банке nbkc Все в банке Счет — отличный бесплатный текущий счет, если вы ищете текущий счет, который приносит проценты, не имеет минимума и простое в использовании мобильное приложение. Они предлагают действительно бесплатную проверку и даже бесплатную проверку и сеть бесплатных банкоматов. У них также есть мобильный чек, который они предлагают бесплатно. Ознакомьтесь с обзором нашего банка nbkc здесь. Почему мне это нравится: Бесплатная проверка, бесплатные чеки и бесплатный мобильный чек. Откройте счет nbkc Bank Everything здесь. nbkc Все счета в банке 75 9017 9245 Борьба с мифом о бесплатных текущих счетах Мы говорили об этом чуть выше, но в Америке существует давний миф о том, что текущие счета — это дорогое удовольствие.В результате слишком много людей обходятся без этого инструмента и в конечном итоге используют дорогостоящие инструменты, такие как обналичивание чеков, денежные переводы и многое другое. Согласно исследованию NerdWallet, в среднем с текущего счета взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 10–12 долларов. Это безумие! Нет причин, по которым кто-либо должен платить эти сборы при открытии текущего счета. Кроме того, чтобы отказаться от этих сборов, многие «крупные банки» требуют, чтобы вы открывали с ними другие продукты (например, сберегательный счет) или поддерживали ежемесячный минимум (скажем, 5000 долларов в любое время, или платите комиссию), или они требуют, чтобы у вас была настройка прямого депозита. В некоторых банках даже есть требование об отказе от комиссии — например, у вас должно быть 25 транзакций по дебетовым картам в месяц, или с вас взимается комиссия. Все эти сборы и требования неверны. Что вам нужно на текущем счете Студенты (и другие люди) обычно имеют более низкий баланс, чем пожилые американцы. Они также могут еще не иметь работы (для прямого депозита) или иметь другие счета в банке. Таким образом, у них есть уникальные требования, которыми мы хотели поделиться, чтобы вы могли увидеть, как мы основывали наши критерии для лучших вариантов бесплатных текущих счетов. Чтобы быть одним из лучших бесплатных текущих счетов, мы устанавливаем следующие критерии: Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание: Это большой. Все рассматриваемые нами учетные записи не должны взимать ежемесячную плату за обслуживание ни сегодня, ни когда-либо. Мы ненавидим уловки, и некоторые банки отказываются от комиссии на определенное время, и это все равно нас не устраивает. Не требуется или низкий ежемесячный баланс: Вам не нужно иметь огромные суммы денег, чтобы отказаться от комиссий или получить право на бесплатный текущий счет.Мы ищем только те банки, у которых нет ежемесячного требования к минимальному балансу, а если оно и есть, то оно невероятно низкое. Без прямого депозита Требование: Многие студенты еще не работают, поэтому получить прямой депозит может быть сложно или невозможно. Таким образом, мы не хотим, чтобы банки требовали прямого депозита для бесплатной проверки. Отличный доступ в Интернете: Лучшие бесплатные текущие счета также будут иметь потрясающий онлайн-доступ, отличное приложение или мобильный сайт и будут доступны где угодно. Нет платы за банкомат: Студенты колледжа переезжают. У них должна быть возможность бесплатно получить доступ к своим деньгам, где бы они ни находились. Общие вопросы о текущем счете Все еще не знаете, какой тип текущего счета открыть? Мы разбиваем наиболее распространенные вопросы о текущем счете ниже: Реален ли бесплатный чек? Да! Когда мы говорим о бесплатных текущих счетах, мы говорим о счетах, которые не взимают никакой ежемесячной платы за использование своих услуг.В некоторых редких случаях мы можем включить текущий счет с ежемесячной оплатой, но от нее можно легко отказаться. Какие общие комиссии по текущему счету? Помимо ежемесячных сборов, вы можете найти текущие счета, которые взимают плату за снятие средств через банкоматы, переводы через ACH и многое другое. Выплачиваются ли проценты по текущим счетам? Некоторые делают! Существуют текущие и беспроцентные текущие счета. Некоторые платят проценты, но только в том случае, если вы поддерживаете определенный уровень баланса на счете.Хотя это может быть очень полезно, вы обычно будете получать более высокий доход на сберегательном счете с высокой доходностью по сравнению с текущим счетом. Нужно ли платить за снятие наличных в банкоматах? Большинство банков, рекламирующих бесплатную проверку, не заставляют вас платить за снятие средств в банкоматах. Однако это не означает, что ограничений нет. Например, многие банки либо заставляют вас использовать свою сеть банкоматов, чтобы оставаться свободными, либо некоторые банки даже предлагают возмещение комиссии за банкомат, когда они вернут вам комиссию, взимаемую банкоматом.Банки, предлагающие возмещение комиссионных за банкоматы, обычно не имеют собственной сети банкоматов. Существуют ли ограничения на сумму, которую вы можете иметь на текущем счете? Несмотря на то, что ограничений на сумму, которую вы можете иметь на текущем счете, нет, ваши деньги застрахованы только до пределов страховых депозитов FDIC. Таким образом, вам следует помнить о том, чтобы на счете было больше, чем позволяют страховые лимиты для вашего типа учетной записи. В чем разница между комиссией и платой за обслуживание? Несмотря на то, что многие текущие счета являются бесплатными, для большинства все же взимается плата за обслуживание.Какая разница? Плата за обслуживание — это то, что вы платите, когда используете услугу, выходящую за рамки базовой учетной записи (например, банковский перевод). Эти услуги обычно стоят банку больших денег, и они перекладывают расходы на вас. Предлагают ли банки бонус за открытие текущего счета? Да! Некоторые банки предлагают бонусы при открытии счета, если вы соответствуете критериям. Хотя вам не обязательно выбирать банк для бонусного предложения, это может быть полезным мотивирующим фактором. Последние мысли Надеюсь, вы видите, что есть хорошие варианты для бесплатной проверки. Вам не нужно платить комиссию, чтобы иметь текущий счет — вам просто нужно открыть счет в хорошем банке. ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ¹1,00% APY с 26.02.21 и может измениться в любое время. Проценты выплачиваются ежеквартально на средний дневной остаток до 5000 долларов США. ²Для получения карты eGift необходим активный счет в GO2bank. Возможны изменения у продавцов электронных подарочных карт. ³Дополнительно. Комиссия в размере 15 долларов США может применяться к каждой подходящей транзакции покупки, которая приводит к отрицательному результату на вашем счете. Баланс должен быть доведен как минимум до 0 долларов в течение 24 часов с момента авторизации первой транзакции, которая приводит к перерасходу вашего счета, чтобы избежать комиссии. Овердрафты оплачиваются по нашему усмотрению, и мы не гарантируем, что авторизуем и оплатим любую транзакцию. См. Соглашение о депозитном счете на GO2bank.com для получения более подробной информации. Лучшие сберегательные счета: высокодоходные и онлайн Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками.Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться. Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга.Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги. Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках: Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов. Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат. Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы. Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет. Доступ к счету. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде. Обычно это занимает пару дней.Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно. Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужно иметь возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк должен быть в состоянии удовлетворить ваши потребности большую часть времени.Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY. Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета. Лучшие акции, предложения и предложения сберегательного счета Акции и специальные предложения — отличный способ пополнить свой новый банковский счет, но они не единственная причина выбрать один банк вместо другого.Посмотрите на все возможности, которые предлагает банк, чтобы убедиться, что ваши деньги в надежных руках. Когда-то банки использовали тостеры для привлечения клиентов. Да, хотите верьте, хотите нет, но вы бы фактически зарегистрировали учетную запись и ушли бы с удобным устройством, которое можно было бы поставить на свой прилавок. Позже некоторые банки предложили радиочасы, чтобы привлечь новых клиентов, внося освежающие изменения в давний маркетинговый трюк. Дни бесплатных тостеров давно позади, но это не значит, что вы не можете получить бесплатный подарок за открытие счета.В любое время вы найдете небольшой набор крупных банков, предлагающих денежные бонусы в качестве вознаграждения за регистрацию. Вот несколько лучших текущих предложений, которые стоит рассмотреть. Обзор : лучшие акции, предложения и предложения сберегательного счета Банк Ново Акция — Значительные скидки в Stripe, Booking.com, GoDaddy и Intuit QuickBooks. Минимальная сумма для открытия счета — 50 долларов США. Комиссии — Нет. APY — НЕТ. Уникальные особенности — Вы получите бесплатные переводы ACH, почтовые чеки и входящие банковские переводы. Иногда лучшие предложения приходят через партнерство. Это беспроигрышный вариант как для кредитора, так и для партнеров. Кредитор может предложить вам особые VIP-привилегии, а партнер получит шанс выиграть ваш бизнес. Одним из примеров подобной системы является банк «Ново», который предлагает потенциальную экономию в размере 5000 долларов США. Некоторые примеры предложений включают: Stripe : 20 000 долларов США при обработке кредитной карты без комиссии. Booking.com: Возврат 6% кэшбэка на туристические покупки при использовании карты Bank Novo. GoDaddy: Скидка 30% на все новые покупки. Intuit QuickBooks: Скидка 40% на первые шесть месяцев. Bank Novo — это кредитор, ориентированный на бизнес, поэтому вы обнаружите, что многие из этих предложений предназначены для владельцев малого бизнеса. Но это не значит, что вы не можете найти аналогичную установку, если ищете для личного банковского обслуживания. Фактически, многие кредитные и дебетовые карты, выпущенные банками, предлагают дополнительные баллы, если вы совершаете покупку у постоянно обновляемого списка партнеров. Chase Savings℠ Акция — внесите 10 000 долларов США в течение первых 20 рабочих дней и получите 150 долларов США . Минимальная сумма для открытия счета — $ 10 000 для получения бонуса; или 300 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 5 долларов. Комиссии — Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США, если ваш баланс составляет менее 300 долларов США. APY — 0,01%. Уникальные особенности — Chase предлагает простую в настройке функцию автосохранения, которая может помочь вам автоматически увеличить ваши сбережения. Заявление об ограничении ответственности — Информация о Chase Savings℠ была собрана MoneyUnder30.com независимо друг от друга. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком. Если вы можете внести 10 000 долларов в течение первых 20 рабочих дней, Chase Savings℠ подготовит для вас специальное предложение. Вы получите 150 долларов США в течение 10 рабочих дней с момента внесения первоначального депозита. Для сохранения бонуса вам необходимо поддерживать баланс не менее 10 000 долларов в течение первых 90 дней. Чтобы воспользоваться предложением, вам необходимо открыть счет до 14 октября 2020 г. Но есть отличные стимулы для хранения денег на этом счете после первых 90 дней. Вы получите переменную APY в размере 0,01%, в зависимости от рынка, и бесплатную экономию, если ваш баланс составляет не менее 300 долларов США. Вы также можете отказаться от платы за установку, настроив автосохранение для автоматического перевода не менее 25 долларов США. Эта функция — отличный способ сэкономить на отпуске, рождественских покупках или внести первоначальный взнос за дом своей мечты. В любом банке вы можете ежемесячно снимать деньги со своих сберегательных счетов или счетов денежного рынка.По этой причине вам понадобится текущий счет для повседневных транзакций, так почему бы не заключить дополнительную сделку, пока вы в ней участвуете? HSBC Прямой Акция — 450 долларов США при открытии текущего счета и получении прямого депозита на три месяца подряд. Минимальная сумма для открытия счета — $ 1 как для текущего, так и для сберегательного счета. Комиссии — Нет. APY — 0.01% APY за прямую проверку; 0,15% годовых с прямой экономией HSBC. Уникальные особенности — HSBC — отличный банковский счет для тех, кто путешествует / живет за границей, поскольку они находятся в 66 странах мира. Вы можете обнаружить, что банки предлагают сделки по текущим счетам как способ выиграть ваш бизнес. Вы можете воспользоваться этим предложением, а затем воспользоваться выгодными предложениями на их сберегательных счетах. Один из таких банков — HSBC Direct. В течение ограниченного времени они раздают 450 долларов только за открытие текущего счета.Чтобы получить бонус, вам нужно будет сделать сторонний вклад в течение трех календарных месяцев подряд. Затем создайте свой сберегательный счет HSBC Direct, который предлагает ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США и требует, чтобы у вас был только баланс в размере 1 доллара США. Так что, даже если вы еще не готовы начать сохранение, у вас все будет в порядке, чтобы вы могли легко приступить к работе. Как только вы начнете накапливать сбережения с HSBC, вы получите выгоду от процентной ставки выше средней, которая в настоящее время составляет 0,15% годовых.HSBC также контролирует комиссионные сборы, что означает, что вы вкладываете больше денег на достижение ваших долгосрочных финансовых целей. CitiBank Рекламная акция. Сделайте депозит на сумму не менее 15 000 долларов, и вы получите до 700 долларов, открыв как текущий, так и сберегательный счет. Вы также можете заработать 200 или 400 долларов на счетах более низкого уровня. Минимальная сумма для открытия счета — Нет для текущего или сберегательного счета, но вам нужно будет внести 15 000 долларов, чтобы получить бонус в размере 700 долларов. Сборы — Ежемесячная плата за обслуживание будет варьироваться от 12 до 30 долларов в зависимости от выбранной вами учетной записи. APY — 0,50% на их высокодоходные сбережения; нет для проверки. Уникальные особенности — Вы можете получить доступ к предпродажным билетам и эксклюзивным мероприятиям на концерты, спортивные мероприятия, рестораны и многое другое, используя свою дебетовую или кредитную карту Citi. Готовы переехать в новый банк? CitiBank может быть вашим лучшим вариантом. Сделайте депозит на сумму не менее 15 000 долларов, и вы получите до 700 долларов, открыв как текущий, так и сберегательный счет.Вам необходимо поддерживать этот баланс в течение как минимум 60 дней после открытия учетной записи. Вы также можете зарегистрироваться в программе Citi ThankYou® Rewards Points, которая дает вам очки за ваши покупки. Вы будете зарабатывать баллы за автосохранение транзакций и привязку к другим учетным записям, таким как ипотека, ссуды, кредитные линии и многое другое. Есть три различных типа пакетов, которые соответствуют условиям предложения, каждый из которых предоставляет свои преимущества и особенности. Базовый пакет включает только бонус в 200 долларов, в то время как вы получите 400 или 700 долларов за пакеты более высокого уровня. Одним из главных отличий между счетами является доступ к банкоматам. Несмотря на то, что банкоматы CitiBank есть в США, вы можете проверить, есть ли банкомат, удобный для того места, где вы живете и обычно путешествуете. За использование банкоматов, не принадлежащих Citi, с некоторыми счетами взимается комиссия в размере 2,50 долларов США, однако, если вы сохраните баланс в размере 10 000 долларов США на среднем уровне, эта комиссия будет отменена. Ассошиэйтед банк Рекламная акция — 500 долларов США для новых владельцев счетов, которые делают прямые депозиты на общую сумму не менее 500 долларов США каждый в течение первых 90 дней, когда у вас есть учетная запись. Минимальная сумма для открытия счета — Зависит от выбранного вами типа счета. Их простая учетная запись, Associated Access Checking, требует всего 25 долларов. Комиссии — 0–25 долларов в зависимости от выбранного вами аккаунта. APY — 0,01% по текущим счетам; 0,01% — 0,15% для сберегательных счетов, в зависимости от того, какой вы выберете. Уникальные особенности — Associated Bank гордится тем, что жертвует своим сообществом — у них за плечами тысячи часов волонтерской работы и миллионы на общественные программы. Associated Bank имеет сберегательные, чековые и компакт-диски денежного рынка. В настоящее время они предлагают 500 долларов новым владельцам счетов, которые делают прямые депозиты на общую сумму не менее 500 долларов каждый в течение первых 90 дней. У вас будет минимальный начальный депозит, который зависит от выбранного вами типа счета. Associated Access Checking требует всего 25 долларов депозита и включает в себя большинство необходимых вам функций. Если вы выберете контрольные счета Associated Balance или Associated Choice, вам потребуется минимальный баланс в 100 долларов. Перед тем, как выбрать счет, проверьте наличие банкоматов рядом с вами. Пока у вас есть банкомат MoneyPass, вы будете защищены. В противном случае вы можете воспользоваться функцией Associated Choice Checking, так как она включает возмещение расходов за внесетевые банкоматы. PNC Банк Рекламная акция — 200 долларов США после того, как вы внесете на свой новый счет соответствующий прямой перевод на сумму не менее 2000 долларов. Минимальная сумма для открытия счета — Нет, но вам понадобится 2000 долларов, чтобы заработать бонус. Комиссии — Нет. APY — 0,01% — 0,80% в зависимости от выбранной учетной записи. Уникальные особенности — Все банкоматы PNC будут бесплатными, но вы также получите 20 долларов в качестве кредита для использования в банкоматах, отличных от PNC, в каждый период выписки. PNC Bank использует интересный подход к совмещению чеков и сбережений. Они называют это виртуальным кошельком, и вы получите бонус в размере 200 долларов. Чтобы претендовать на получение вознаграждения в размере 200 долларов США, вам необходимо сделать соответствующие прямые переводы на сумму не менее 2000 долларов США на свой новый счет Spend. Ваш виртуальный кошелек не требует ежемесячной платы и минимального начального депозита. Вы также можете добавить резервную учетную запись для управления своими сбережениями и учетную запись роста для настройки и управления инвестициями. У PNC Bank есть отделения в США, но перед тем, как выбрать этот счет, вы можете проверить, есть ли рядом с вами банкомат. Ваши транзакции в банкоматах PNC будут бесплатными, вы также получите 20 долларов США в качестве кредита для использования в банкоматах, отличных от PNC, в каждый период выписки. Сводка лучших рекламных акций, предложений и предложений сберегательных счетов Есть несколько отличных вариантов, которые стоит рассмотреть.В этой таблице они разбиты по предложениям и минимальному требуемому депозиту. Как я составил этот список Хотя банки всегда стремятся выиграть ваш бизнес, они обычно делают это за счет конкурентоспособных комиссий и вознаграждений. Бонусы распространены, но обычно имеют срок годности. Важно следить за последними сделками и предложениями, поскольку они, скорее всего, будут меняться каждые несколько месяцев. При составлении этого списка моей главной задачей было убедиться, что каждый банк подходит для долгосрочного использования.Бонусные предложения — это здорово, но что действительно важно, так это то, что банк может предложить через шесть месяцев, год и даже через пять лет. Еще долго после того, как вам понравился бонус за регистрацию, вы будете получать вознаграждение в виде процентов, возврата денег и сниженных комиссий. Важнейшие особенности рекламных акций, предложений и предложений сберегательных счетов Если вы готовы перевести деньги, важно обратить внимание на конкретные особенности банковского счета. При рассмотрении предложений следует помнить о некоторых вещах. Требования Вы, вероятно, прежде всего захотите посмотреть, сколько денег вы получите. Но есть кое-что более важное. Посмотрите, что требует от вас каждый банк, прежде чем вы сможете получить деньги. Некоторые предложения ограничены предложениями с 10 000 или 15 000 долларов для депозита, например, в то время как другие требуют, чтобы вы вносили минимальное количество депозитов каждый месяц. Характеристики счета Деньги — это только начало. Лучшие подарки — это те, которые продолжают дарить год за годом.Обратите внимание на функции, которые позволят вам сэкономить деньги и упростят их. Такие льготы, как вознаграждение за возврат денег, могут со временем накапливаться, принося вам гораздо больше, чем вы заработали на своем бонусе за регистрацию. Удобство доступа Интернет сделал онлайн-банкинг простым, но вы по-прежнему хотите быть уверены, что можете управлять своими деньгами наиболее удобным для вас способом. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт 2024 © Все права защищены.