В каком банке лучше открыть валютный счет: В каком банке лучше открыть валютный счет?

В каком банке лучше открыть валютный счет: В каком банке лучше открыть валютный счет?
Май 27 2020
alexxlab

Содержание

Валютный счет для физических лиц — где открыть

Валютный счет – это прекрасный способ не только увеличить свои накопления, но и обезопасить их от различных рисков. 

Конечно, вы можете открыть валютный счет в том банке, где у вас уже есть счет в местной валюте – в российских рублях, украинских гривнах и т.д. Но в таком случае ваши накопления все так же не будут защищены от банкротства местных банков, гиперинфляции, девальвации и других проявлений политической и экономической нестабильности в России, Украине и других странах СНГ. 

Хотите застраховать себя от вышеперечисленных рисков? От проблем, связанных с внезапной блокировкой счетов из-за недоброжелателей или ошибок правоохранительных органов? Тогда открывайте несколько счетов в иностранных банках и в разных валютах. В этом случае хотя бы часть ваших накоплений точно останется нетронутой. 

В современных реалиях необходимо иметь как минимум два счета, а вообще, чем больше, тем лучше. Для каких целей чаще всего открывают личный счет за границей? И в каком банке его открыть?

Для каких целей нужен валютный счет физическим лицам?

Помимо диверсификации рисков, чаще всего физические лица открывают валютные счета для:

  • Осуществления международных переводов, оплаты услуг или товаров. К примеру, это может быть перевод денег родным, оплата учебы за границей или покупка зарубежной недвижимости.
  • Инвестиций. Открывайте вклады в валюте и зарабатывайте на колебаниях курса.
  • Оплаты расходов по время поездок за границу. 
  • Получения заработной платы от иностранного работодателя. 

Вы имеете право открыть счет в любой валюте, с которой будет работать выбранный вами банк. Большинство открывает счета в долларах США и евро. Однако есть и другие надежные валюты, например, британские фунты, японская иена, швейцарские франки и т.д. Когда вы выбираете надежный и уважаемый зарубежный банк, ваши возможности резко возрастают. 

В каком банке лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Итак, где физическим лицам лучше всего открыть валютный счет? Рассмотрим самые популярные иностранные банки для открытия счета среди граждан России, Украины, Беларуси и других стран СНГ. Начнем с банков Швейцарии. Вот что нужно знать, если вы хотите открыть счет в швейцарском банке:

  • Швейцарские банки открывают мультивалютные счета.
  • Нужно быть готовым внести начальный взнос в размере 5 тысяч евро, долларов США или швейцарских франков. 
  • Желательно поддержание неснижаемого остатка на счете в размере 1 тысячи евро, долларов США или швейцарских франков.
  • Открываются именные карты Visa, MasterCard и другие, а также анонимные карты.
  • Весь сервис в швейцарском банке доступен на русском языке, включая интернет-банкинг и персонального банкира.
  • Счет открывается удаленно с помощью видеособеседования с банкиром на русском языке! А значит, никуда ехать не нужно. Документы тоже могут быть верифицированы в онлайн режиме без нотариального заверения. 
  • Есть услуги Wealth Management. 
  • Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч швейцарских франков.

Мы рекомендуем банк в Швейцарии как тем, кто открывает счет за границей впервые, так и состоятельным клиентам. Этот банк удобен тем, что не требует выписки с активного счета в другом учреждении или рекомендации. Как видите, швейцарские банки не так недоступны, как некоторые могут считать.  

Следующая страна, в которой мы советуем открыть счет – Португалия. Вот что предлагает португальский банк:

  • Основной валютой счета являются евро или доллары США.
  • Для активации счета вносится 50 евро. В дальнейшем нужно внести и поддерживать неснижаемый остаток на счете в размере 35 тысяч евро.
  • Выпускаются именные карты Visa.
  • Весь сервис оказывается на английском и португальском языках.
  • Счет в португальском банке открывается удаленно без прохождения собеседования с банкиром. 
  • Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч евро.

Мы рекомендуем португальский банк тем, кто:

  • планирует получить золотую визу и гражданство Португалии;
  • интересуется программами страхования жизни и пенсионных накоплений;
  • предпочитает европейские банки с хорошим отношением к нерезидентам, недорогим сервисом и несложными требованиями к документам.

Еще одна страна – Грузия. Открытие счета в грузинском банке имеет следующие особенности:

  • Вы можете выбрать в качестве основной валюты счета грузинский лари, доллар США, британский фунт или евро.
  • Для активации счета нужно внести всего 100 евро, при этом не нужно в дальнейшем поддерживать минимальный остаток на счете – это главные преимущества грузинского банка.
  • Выпускаются дебетовые карты Visa Electron и Cirrus Maestro.
  • Обслуживание полностью возможно на русском языке – интернет-банк, поддержка клиентов и т.д. 
  • Открыть счет в грузинском банке возможно как лично приехав в страну, так и удаленно по доверенности.
  • Открытие счета занимает всего 3 дня! 
  • Для хранения крупных сумм грузинские банки не являются идеальным выбором, так как отсутствует страхование депозитов.

Мы рекомендуем присмотреться к грузинскому банку тем, кто:

  • хочет открыть валютный счет в хорошем, недорогом банке, который не предъявляет высоких финансовых требований к своим клиентам;
  • планирует оформить депозит – грузинский банк предлагает широкий спектр типов депозитов;
  • занимается криптовалютами;
  • хочет получить VIP-обслуживание – открытие депозитов на особых условиях, карты Visa и MasterCard в подарок, привилегированный страховой пакет и многое другое.

Другими странами, где граждане Украины, России, Беларуси и других стран часто открывают валютные счета, являются Германия, Лихтенштейн, Македония, Доминика, Белиз и другие. Выбор будет зависеть от ваших целей, банковских услуг, которые вам нужны, и многих других факторов. 

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть зарубежный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Однако это совершенно не означает, что они менее надежные, чем банки, особенно инвестиционные банки. В некоторых случаях их можно считать даже более надежными. Многие из них не занимаются одалживанием денег или игрой на фондовых рынках, что очень рискованно и может привести к банкротству. К тому же, платежные сервисы открывают счета новым клиентам значительно быстрее, чем зарубежные банки, и требуют меньше документов. 

Выбирая, где открывать счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью вы хотите открыть валютный счет. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо.

Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы были основаны в Лондоне. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия иностранного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации в сети и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. 

Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес:

[email protected] или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы. 

Для чего нужен валютный счет?

Зарубежный счет в первую очередь убережет ваши накопления от рисков в родной стране. В целом, он может быть открыт для самых разных целей, например, для проведения взаиморасчетов за границей, инвестирования, получения доступа к услугам, недоступным в вашей стране проживания.

Что нужно для открытия валютного счета для физических лиц?

Чтобы открыть валютный счет за границей, физическому лицу нужно выбрать подходящий надежный банк, который будет предоставлять нужные вам услуги. Пакет документов зависит от конкретной страны и банка. Если хотите открыть счет как можно быстрее и проще, и получить что-то максимально современное – выбирайте платежные системы. Если нужно больше солидности или вы хотите открыть депозит – выбирайте банки. 

В каком банке выгоднее открыть валютный счет?

Выбирать банк нужно исходя из ваших целей открытия валютного счета за рубежом. Какие услуги вам нужны? Готовы ли вы ехать за границу или хотите открыть счет через Интернет? В каких валютах вы заинтересованы? Готовы ли вы внести определенную сумму при открытии счета? От ответов на все эти и другие вопросы и будет зависеть выбор иностранного банка для открытия валютного счета на физическое лицо.

10 банков, в которых лучше всего открыть валютный счет физическому лицу

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями.

Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Самые популярные виды инвестиций:


Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  1. НК банк,
  2. ББР Банк,
  3. Банк «Санкт-Петербург»,
  4. Трансстройбанк,
  5. Банк Славия,
  6. Еврофинанс Моснарбанк,
  7. ФораБанк,
  8. Восточный банк,
  9. УБРиР,
  10. Альфа-банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

 

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ .В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета. Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

  • Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа,
  • Промсвязьбанк – тут можно оформить карточку «Твой СПБ» пол нулевую стоимость. Выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР,
  • Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует,
  • Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта,
  • В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Рубрика вопрос-ответ:

2020-11-04 21:47

Иван

Какой банк посоветуете для открытия мультивалютного счета для расчета с иностранным брокером (переводы в обе стороны)

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Иван, для работы с брокером лучше в принципе открывать брокерский счет, а не обычный валютный. В целом, сейчас хорошие рейтинги у Тинькофф банка, Авангард, Альфа-банк

2019-02-04 11:21

Александр

Подскажите пожалуйста, могу ли я открыть счёт или вклад на второе доверенное лицо, свою невесту, но проблема она поданная другой страны, но собирается переезжать в Россию и открыть свой валютный фонд.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, в данном случае вам нужно проконсультироваться с юристом, потому как здесь вам обычной доверенностью не обойтись. Могут не принять в банке

2015-11-18 00:23

Zorin Vladimir

Я работаю за рубежом, являясь гражданином России. Необходимо открыть валютный сч. в банке России для получения заработной платы. Может ли быть открыт валютный сч. на мое имя женой или сыном (без моего личного присутствия) и какие документы (в случае возможности оформления) для этого необходимы.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зорин, ваша жена или сын могут открыть счёт в банке только на свое имя, так что ваше присутствие обязательно Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Валютный счет: как и в каких банках можно открыть | Бробанк.

ру

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк. Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк. Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк. Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Как открыть долларовый счет в Сбербанке?

Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег заграницу или получения оттуда. Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура  их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.

Что такое долларовый счет?

Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты. Долларовые счета бывают текущими и депозитными. Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания). На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора. Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.

Долларовые текущие счета нужны для расчетов и хранения валюты. Они имеют дату открытия и являются бессрочными. Пока клиент не надумает закрыть, счета будут продолжать действовать.

Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой. Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании  используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.

Какие операции можно провести через долларовой счет?

  • Переводы заграницу и получение денег из заграницы (торгового или неторгового характера).
  • Хранения собственных денег
  • Для проведения расчетов между частными лицами или организациями.
  • Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании и проч.

Как открыть долларовый счет?

Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет. Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандратного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.

Читайте также:  Серийные вкладчики. Кто они и какие опасности их ждут?

Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад».

Выбираем сберегательный счет.

Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие.

Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.

Можно получать переводы из-за границы на валютный счет?

Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета».

Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме. Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.

При частых поступлениях из-за границы денег на счет физ. лица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег. Банк может потребовать доказательства того, что  поступления  не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.

Конвертация.

Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Где лучше, и как открыть валютный счет физическому лицу?

Как открыть валютный счет в банке физическому лицу


Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

Практически любой человек может открыть расчетный счет в национальной валюте в понравившемся ему банке и использовать его как для торговых операций, так и для накопления.

Однако, при ведении деятельности, связанной с зарубежными странами, возникает необходимость в наличии валютного счета.

Может ли физическое лицо открыть такой счет и пользоваться им на законных основаниях? Существуют ли ограничения банков или особые требования государства в такой ситуации?

Где лучше открыть валютный счет? Учет операций на валютных счетах

Торговая организация — резидент вправе проводить расчеты с юридическим лицом — нерезидентом только в безналичной форме. Расчеты в наличной валюте РФ и иностранной валюте между этими лицами запрещены.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нарушение данного требования влечет наложение административного штрафа на предпринимателей, должностных и юридических лиц в размере от 3/4 до одного размера суммы незаконной валютной операции (п. 1 ст. 15.

25 КоАП РФ).

В первую очередь разберемся с тем, в каком банке можно открыть банковский счет в иностранной валюте. Для этого обратимся к положениям Закона N 173-ФЗ.

Внимание!

Учтите, правила, установленные Законом N 173-ФЗ, применяются только в том случае, если международным договором РФ не установлено иное (ч. 2 ст. 4 указанного Закона).

Исключительный случай, когда применяется не международный договор РФ, — если последним предусмотрено, что для его применения требуется издание внутригосударственного акта валютного законодательства РФ.

Кроме того, к уполномоченным банкам относятся действующие на территории РФ на основании лицензий ЦБ РФ филиалы кредитных организаций, созданных согласно законодательству иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте. Обратите внимание: валютные счета в уполномоченных банках можно открывать без ограничений (ч. 1 ст.

19 Закона N 173-ФЗ). В отношении оплаты импортных товаров ограничений нет. Согласно ч. 4 ст.

12 Закона N 173-ФЗ резиденты вправе переводить на свои счета, открытые в банках за пределами территории РФ, средства со своих счетов в уполномоченных банках или других своих счетов, открытых в банках за пределами территории РФ.

При этом юридические лица резиденты осуществляют валютные операции со средствами, зачисленными на заграничный счет, без ограничений. Исключения из данного правила нашей ситуации не касаются.

Несмотря на то что ограничения по оплате импортного товара через счет, открытый за рубежом, отсутствуют, думаем, что торговая организация не будет им пользоваться для указанных целей. Во-первых, у нее возникнут дополнительные (совершенно лишние) расходы (оплата услуг банков). Во-вторых, ей придется столкнуться с законодательством чужой страны.

Источник: http://www.pnalog.ru/material/gde-otkryt-valyutnyi-schet

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет?

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Плюсы валютных счетов

Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Обычно представлено 4 варианта:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютный депозит
  • мультивалютный вклад.

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Что лучше: валютный счет или вклад?

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:

  • Темпбанк
  • Прайм Финанс
  • ЯР-банк
  • ББР Банк
  • Сибэс банк

Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики — мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.

Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Источник: http://kreditorpro.ru/gde-luchshe-otkryt-valyutnyj-schet-fizicheskomu-licu/

Как открыть счет в банке в иностранной валюте, например в долларах

Порядок открытия валютного счета в банке, как и порядок открытия и закрытия любых иных счетов в российских банках, установлен инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30. 05.2014 № 153-И (далее — инструкция № 153-И).

Как открыть валютный счет в банке для физического лица

Финансовые организации РФ предоставляют своим клиентам возможность открывать счета не только в рублевом, но и в валютном эквиваленте. Зная, как открыть валютный счет физическому лицу, потребитель сможет без труда воспользоваться подобной услугой, оценив все её преимущества и избежав возможных проблем.

Что из себя представляет валютный счет

Прежде чем выяснить, как правильно осуществить открытие валютного счета для физических лиц, необходимо разобраться, что он из себя представляет. По сути, это стандартный лицевой депозит, валютой которого являются доллары, евро или любые другие разновидности иностранных денежных средств.

Операции по депозиту, его открытие и прочие аспекты, регулируются со стороны законодательства Федеральным Законом «О валютном контроле», а также некоторыми постановлениями Центрального банка РФ. Физическому лицу доступно две разновидности операций, которые он может осуществлять с использованием подобного счета.

К первой целесообразно отнести денежные переводы, платежи за товары, использование кредитных услуг на сроки менее полугода, начисление процентных, дивидендных, других видов дохода. Кроме того, эта группа включает другие регулярные платежи — зарплату сотрудникам, пенсионные выплаты и прочие.

Вторая группа предполагает операции, подразумевающие движение средств на депозите в крупных объемах. Среди них следует выделить различные виды инвестиций, оплату недвижимости иностранных государств, продолжительные кредитные обязательства, отсрочки по платежам, другие подобные выплаты.

Если средства не используются на протяжении установленного срока, потребитель имеет право получить процент за их хранение, размер которого зависит от условий конкретной финансовой организации.

Валютные счета имеют как плюсы, так и минусы

Преимущества и недостатки

У подобной формы размещения средств значительно больше достоинств, нежели недостатков. В первую очередь, к ним следует отнести упрощение процедуры расчета с иностранными компаниями, партнерами. У подобного рода продукта есть другие достоинства:

  1. Отсутствие необходимости в услугах обменников, возможность выполнения всех транзакций дистанционно.
  2. Возможность совершать переводов без традиционной конвертации и, соответственно, уплаты комиссионных сборов (при условии перевода на депозит с идентичной валютой).
  3. Более стабильный курс, в сравнении с отечественной валютой (актуально для доллара, евро и британского фунта, а также некоторых других видов).

Несмотря на очевидные преимущества использования подобного продукта, существует ряд недостатков, которые необходимо учитывать. Прежде всего, это комиссии, сборы финансовых организаций, открывающих счет, к числу которых относят его обслуживание, открытие, другие услуги.

Кроме того, курс выбранной валюты может существенно измениться в негативную сторону, что сделает её более дешевой по отношению к отечественному аналогу. Подобное развитие событий происходит нечасто, однако, способно повлечь серьезные убытки для владельца счета.

Процедура открытия

Процедура оформления и открытия депозита в иностранной валюте не потребует от клиента существенных временных затрат. Ассортимент предложений банковских организаций РФ, касающихся подобной услуги крайне широк, что позволяет каждому клиенту подобрать наиболее подходящий под его запросы вариант.

Для того чтобы процесс открытия прошел успешно, потребителю необходимо предоставить банку минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • сумма, необходимая для первоначального открытия счета.

Последняя, как правило, не отличается внушительными объемами и подразумевает минимальный взнос в размере 5-10 единиц выбранной потребителем валюты. Если физическое лицо уже является действующим клиентом выбранной финансовой организации, оно с высокой вероятностью сможет открыть счет без внесения дополнительных средств.

Следует помнить, что во время открытия продукта, клиент может оформить привязанную к нему пластиковую карту одной из платежных систем, что позволит с большим удобством совершать покупки и упростить некоторые транзакции.

Открытие валютного счета происходит по стандартной схеме

Особенности выбора счета

Физлица могут воспользоваться одним из множества предложений, касающихся открытия счета в иностранной валюте. Самыми распространенными типами подобных продуктов, представляется вклад или стандартный счет, используемый исключительно для проведения расчетных операций. Первый вариант позволяет получать определенную прибыль от размещения средств в банке.

Вклады не пользуются сильной популярностью, что обусловлено низкой процентной ставкой,  не превышающей в большинстве случаев 3%. При досрочном расторжении договора по вкладу, потребитель не получит прибыли, что делает подобный вариант невыгодным.

Традиционный валютный счет подойдет лишь для совершения операций с использованием иностранных денежных средств. Однако, он не дает возможности получать доход лишь за размещение капитала, что не позволяет считать его полноценным инвестиционным инструментом.

Компромиссным вариантом, который предлагают многие финансовые учреждения, представляется мультивалютный счет. Он обладает целым рядом особенностей:

  1. Позволяет в любой момент перемещать средства между счетами, конвертируя их.
  2. На выбор потребителя доступны, как правило, доллары США, рубли и евро.
  3. Процентная ставка начисляется по счету аналогично с депозитными продуктами.

Помимо пассивного дохода, который может получать клиент от хранения средств на мультивалютных счетах, он также имеет возможность зарабатывать на разнице курсов валют.

Кроме того, подобный вариант идеально подходит для долгосрочного размещения средств, так как при негативном прогнозе на одну из валют, все финансы можно незамедлительно перевести в другую.

Поскольку подобные продукты предлагает большинство финансовых организаций, клиенту следует осуществлять выбор, опираясь на ряд критериев. К их числу целесообразно отнести:

  1. Сумму, необходимую для открытия счета, стоимость ежегодного обслуживания.
  2. Тарифы и комиссии, предусмотренные за операции, а также ввод/вывод средств.
  3. Наличие системы дистанционного управления счетами.

К числу наиболее крупных банков, предлагающих своим клиентам возможность разместить средства в иностранной валюте, необходимо отнести «Сбербанк РФ», «ВТБ», банк «Открытие», «КредитЕвропа Банк», «Альфа-Банк». Разбираясь, в каком банке можно открыть валютный счет, будет разумным изучить подробнее предложения крупнейших финансовых организаций.

Условия открытия и обслуживания валютного счета отличаются у разных банков

Сбербанк РФ

Данный банк по праву считается одним из самых надежных, так как размеры активов и число клиентов значительно превышают аналогичные показатели у других учреждений.

Основной особенностью валютных продуктов Сбербанка, представляется многообразие, позволяющее подобрать оптимальные условия размещения средств, а также возможность дистанционного управления счетом с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

Процентные ставки сравнительно невелики и колеблются от 0,01 до 1,5% ежегодно. Сроки размещения могут варьироваться от 1 месяца до 3 и более лет. Если клиента не интересует вклад, целесообразно изучить предложения по валютным счетам. Их 2 – «Универсальный» и «До востребования».

Первый действует 5 лет, а его договор автоматически продлевается неограниченное количество раз. Второй не предусматривает каких-либо ограничений по срокам действия. Проценты по остаткам на счетах минимальны и составляют 0,01% за год. Характерной особенностью счетов, представляется широкий ассортимент валюты, доступной для использования.

Условия данного банка предполагают:

  • отсутствие платы за обслуживание;
  • минимальная сумма для заключения договора — 5 долларов. Аналогичная величина характерна и для неснижаемого остатка;
  • количество операций по снятию и внесению наличных не имеет ограничений.

Подобные особенности делают предложение от Сбербанка оптимальным для использования продукта в качестве инструмента для расчетов.

ВТБ

Финансовая организация ВТБ может предложить клиентам всего один продукт, предусматривающий размещение иностранной валюты. Им является стандартный текущий счет, который не предполагает начисления процентов или других бонусов для его владельца, что делает предложение невыгодным.

К преимуществам продукта, целесообразно отнести отсутствие у вклада сроков, ограничений на минимальную сумму, а также на операции по снятию и пополнению баланса. Также предусмотрена возможность использования онлайн-банкинга для открытия и управления счетом.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка ассортимент предложений значительно шире и клиент может открыть счет по одному из 4 основных тарифных планов.

Они отличаются не только стоимостью обслуживания, но и возможностями, которые они дают своему владельцу.

Важной особенностью условий Альфа-Банка, представляется безвозмездное использование тарифа, если счет используется для зачисления основного дохода его владельца.

Важно!

Потребителю доступен мультивалютный счет со стандартным набором валют — рубли, доллары и евро. При этом, доход по остатку может достигать 7% в рублевом эквиваленте и 1,5% в иностранной валюте. «Альфа-Банк» при открытии счета оформляет прикрепленную к нему карту на безвозмездной основе, а все операции со средствами доступны клиентам с помощью интернет-банкинга.

Подобный вариант представляется оптимальным для тех потребителей, которые часто используют иностранную валюту в поездках за рубеж, однако в качестве основной денежной единицы в повседневной жизни, предпочитают рубли.

Как открыть валютный счет в банке физическому лицу


Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты.

Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:

  • можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
  • владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют;
  • для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.

Процесс оформления документов

Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте.

То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте.

Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.

На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк.

Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов.

Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление-анкета;
  • сумма для первоначального взноса.

Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5—10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.

Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.

Какой счет выбрать

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные.

То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов.

Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро. Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.

Лучшие предложения от коммерческих банков

Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:

  • стоимость открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за операцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления.

Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.

Отражение валютного счета в Сбербанк Онлайн

Сбербанк России

Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много.

Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн.

Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.

Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.

Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание.

Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США.

Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

Способы открытия валютного счета в Сбарбанке

ВТБ Банк Москвы

В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро.

Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет.

Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.

Кредит Европа банк

В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц.

Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты.

Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.

Альфа-банк

Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.

Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.

Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро.

Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами.

Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.

Совет!

Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.

Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто.

При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России.

В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.

Открытие валютного счета физическим лицом: преимущества и возможности

В том случае, если вам требуется открытие валютного счета физическим лицом, то следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.

Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.

), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах.

Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.

Преимущества владельца валютного счета

Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:

  1. Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
  2. Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
  3. Возможность проведения операций по переводу денежных средств на другие лицевые счета. Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
  4. Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на валютном счете за рубежом, финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
  5. Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.

Процедура открытия валютного счета

Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги.

Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию.

Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.

Основные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:

  • единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
  • размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
  • размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
  • курсы обмена валюты;
  • наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.

После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги.

Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов возможность открытия мультивалютного счета.

Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.

Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.

При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы.

Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей.

Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.

Как открыть счет в банке:

На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:

  • начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;
  • сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;
  • наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;
  • суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;
  • зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;
  • возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;
  • алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;
  • выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;
  • возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;

К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:

  • выручки от предоставления в аренду (субаренду) нерезидентам объектов недвижимости на территории зарубежных государств;
  • иностранных грантов;
  • доходов, полученных согласно условиям выпуска иностранных ценных бумаг, а также выплат по векселям, облигациям, дивидендов, выплат при снижении уставного капитала эмитента иностранной ценной бумаги.

Какой валютный счет выбрать

Открыть валютный счет физическому лицу не составит особой проблемы для любого. Но вам необходимо будет подобрать именно то предложение, которое подойдет вам по всем параметрам. Существуют четыре варианта, которыми вы можете воспользоваться:

  • валютный счет;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Первые два решения подойдут для тех, кому не особо важны накопления по такому счету, если клиент банка открывает его с целью проведения операций, а не хранения денег. Второй продукт – по сути, более расширенная версия первого, так как открывает возможность клиенту работать сразу с несколькими валютами.

Валютный депозит позволит получить дополнительный доход в виде начисляемых процентов. Что касается мультивалютного счета, то главным преимуществом такого выбора является возможность снимать денежные средства, отличные от выбранного изначально иностранного эквивалента.

Валютные счета в Сбербанке для физических лиц: как открыть счет?

Сберегательный банк на сегодняшний день предлагает своим клиентам оформление вкладов, в том числе открываются и валютные счета в Сбербанке для физических лиц.

Можно открывать депозиты в евро, фунтах, йенах и франках.

Но самой большой популярностью пользуется американский доллар, так как в зависимости от стабильности экономики рубль может становиться дешевле или дороже, а долларом США были прочно закреплены позиции на рынке валюты.

Какие бывают валютные вклады в Сбербанке?

Сбербанком осуществляется постоянное расширение линейки услуг. Это касается и вкладов. В зависимости от того, к какой категории относится гражданин и каковы условия вложений, самыми популярными являются следующие рублевые и валютные счета в Сбербанке для физических лиц:

  1. Срочные депозиты – отличаются от других тем, что средства можно положить на счет от трех месяцев до трех лет.
  2. Долгосрочные депозиты – под данным типом вкладов подразумевается, что договор будет действовать по вкладу только ограниченное время. Как правило, данный срок составляет от одного месяца до трех лет.
  3. Депозиты, открытые в интернете, – эти вклады отличаются тем, что они могут быть открыты дистанционно. Кроме того, постоянным клиентам предлагаются льготные условия, за счет которых можно увеличить свой доход от депозита, даже сидя дома за компьютером.

Открытие валютного счета в Сбербанке обладает определенными преимуществами и тонкостями, поэтому обязательно следует тщательно изучить все условия, на которых открывается вклад, чтобы в дальнейшем не возникало неожиданных ситуаций и недоразумений.

Окончательная процентная ставка по любому из вкладов зависит от размещенной на нем суммы и срока действия. Соответственно, чем больше сумма и срок, тем выше проценты.

Внимание!

Кроме того, у банка имеется система «Сбербанк онлайн». Открыть валютный счет можно и там. По всем вкладам при открытии через интернет-банк даже немного повышена процентная ставка на 0,25%.

Консультантами банка могут быть предложены и другие не менее выгодные тарифы, которые подойдут именно вам. Теперь давайте поговорим о каждом типе вкладов отдельно – что они собой представляют, на какие сроки открываются, какие имеют проценты и так далее.

«Сохраняй»

Вообще, даже в рублевом эквиваленте это самый выгодный вклад, особенно для пенсионеров, так как по нему самая высокая процентная ставка. Открывается вклад сроком от одного месяца до трех лет. Снятие и внесение средств по нему не предусматриваются.

«Пополняй»

Менее выгодный вклад. Процентная ставка по нему немного ниже и составляет 1,35-3,75%, но зато здесь предусмотрено пополнение вклада на протяжении всего срока. Снятия здесь, так же как и по предыдущему вкладу, не предусматривается. Открывается он сроком от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма для оформления составляет сто долларов.

«Управляй»

Данный вклад подойдет тем, кто предпочитает самостоятельно управлять своими средствами.

Здесь предусматривается и снятие, и внесение наличных, но по данному депозиту будет самая низкая процентная ставка, об этом тоже следует помнить.

Кроме того, минимальная сумма вклада должна быть не менее тысячи долларов. Данный валютный счет в Сбербанке России имеет процентную ставку от 1,33 до 3,35%.

«Сберегательный счет»

Есть один удобный тип вкладов, называемых «Сберегательными счетами». По ним установлены самые минимальные проценты, но они отлично подойдут тем клиентам, которым часто приходится снимать средства, так как такой счет будет считаться действующим даже при нулевом балансе, а проценты будут начисляться на остаток средств.

«Депозит Сбербанка России»

Еще один популярный среди граждан нашей страны валютный счет в Сбербанке. Проценты по нему составляют от 1,2 до 4,5%. Данный депозит открывается от трехсот долларов. Срок действия может быть от одного месяца до трех лет.

Как открываются валютные счета в Сбербанке для физических лиц?

Кроме того что счет можно оформить в рублях, как уже говорилось выше, все более популярными становятся счета в валюте. Это можно объяснить тем, что клиентам больше нравится стабильность, вложения делаются в более устойчивой валюте.

Для того чтобы оформить счет, следует обратиться непосредственно в Сбербанк. Реквизиты валютного счета будут предоставлены вам на руки, если необходимо. Для открытия достаточно просто предоставить паспорт.

Оформляется вклад в течение одного часа. Для банковских сотрудников это самая обычная процедура, кроме того, сбор всей необходимой документации сотрудник также произведет самостоятельно.

Перед тем как открывать валютные счета в Сбербанке для физических лиц, следует обязательно проконсультироваться и решить все интересующие вопросы, чтобы в дальнейшем не возникало недоразумений. Кроме того, взвесьте все достоинства и недостатки вложений именно для вас.

Далее следует определить, под какой тариф откроет Сбербанк валютный счет. Карта для вкладов не предоставляется, но можно получить заветный пластик в долларах и пополнять с него вклад.

После окончательного принятия решения подписывается договор с банком. Затем клиентом вносятся на счет необходимые средства – и все, проценты будут начисляться. Минимальная сумма вклада будет зависеть от того, какие именно были выбраны условия клиентом. Все внесения валюты должны осуществляться в соответствии с законодательством.

Так, при открытии валютного счета в иностранных валютах у вас сразу же появится множество преимуществ. Такие вложения обладают наиболее высокими процентными ставками, в отличие от рублевых депозитов. Кроме этого, из других стран можно без проблем получать переводы и не придется оплачивать их конвертацию.

Важно!

Если даже денежный перевод поступит безналичным путем, его все равно можно будет обналичить. Кроме этого, можно совершать самостоятельно переводы, а также платить разного рода услуги, к примеру, обучение или лечение.

Чтобы условия совершения банковских операций стали более удобными и выгодными, специальной службой банка производится регистрация всех составленных договоров, проводятся среди населения социальные опросы, а также составляется постоянный мониторинг, при помощи которого отслеживается динамика и общее положение банковских операции по всему Сбербанку. Не стоит думать, что данный банк один такой. В других кредитных организациях проводится та же самая политика.

Обязательно стоит упомянуть о том, что любой вклад подлежит обязательному страхованию. Для этого также существует специальное агентство страхования.

По той причине, что ежедневно количество людей, открывающих вклады, становится все больше, Сбербанком увеличиваются процентные ставки, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов.

В отличие от других банков, у Сбербанка, хоть и низкие процентные ставки по вкладам, но зато он устойчиво занимает свои позиции в банковской сфере и можно не бояться, что у него отберут лицензию, что в последнее время стало очень частым явлением.

Именно в данный момент очень выгодно вкладывать денежные средства и получать дополнительные доходы, так как валютный рынок пока еще наиболее стабилен и спокоен.

Аналитические прогнозы обещают наступление большого кризиса, поэтому следует успеть совершить вклад, чтобы не потерять все накопленные средства.

Но, даже учитывая все имеющиеся достоинства у вкладов Сбербанка в валюте других государств, необходимо много раз тщательно все обдумать, подойдет ли такая банковская операция именно вам, так как любой вклад имеет определенные риски, и никогда заранее узнать, что будет завтра, нельзя.

Совет!

Возможность получения дополнительного дохода за счет вкладов всегда несет за собой определенные риски потерь. По этой причине каждый гражданин должен индивидуально решать вопрос об открытии вклада. Для более правильного выбора не следует обращаться в банк, где вам, конечно же, скажут, что это того стоит и это очень выгодно. Подумайте сами и определитесь с выбором.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Открытие валютного счета. Текущий валютный счет в БСБ банке

Добро пожаловать!ПартнерыОткрытие счетаТекущий счет в рубляхТекущий валютный счетСчет для ИПДистанционное открытие дополнительного счетаВременный счетДругие счетаРассылка о движении по счетуШтрих-кодирование платежекПрием торговой выручки

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут открыть текущий счет в иностранной валюте в БСБ Банке.

Это позволит проводить различные операции:

•    Зачисление и списание средств. 
•    Внутрибанковские переводы в онлайн-режиме.
•    Внесение наличных и снятие их со счета.
•    Начисление процентов на остаток.
•    Платежи.
•    Визирование паспортов внешнеэкономических сделок и их контроль.

Открытие валютного счета в нашем банке дает

возможность:

1.     Получать сведения о состоянии счета. Для этого нужно связаться со специалистами контакт-центра и назвать кодовое слово.
2.    Экономить время и ресурсы. За каждым текущим валютным счетом закрепляется Администратор – ответственный и опытный сотрудник, который координирует все операции и консультирует Вас по интересующим вопросам. 
3.    Выполнять платежи дистанционно. Для этого мы разработали удобный сервис Bank-iT/Client.

При проведении международных платежей нужно оплатить комиссию (комиссия Вашего банка, банка партнера и банков-корреспондентов). Сотрудничество с БСБ Банком позволит Вам переложить часть комиссии на иностранного партнера.

Вы можете выбрать один из тарифов:
•    Тариф «Экономный» предполагает, что все расходы по переводу возьмет на себя Бенефициар.
•    Тариф «Оптимальный» позволяет разделить расходы: Плательщик оплачивает услуги своего банка, а Бенефициар – расходы иных банков.
•    Согласно тарифу «Расточительный», все расходы осуществляются за счет Плательщика.

БСБ Банк» работает уже более 16 лет. За это время мы стали надежным партнером для тысяч предпринимателей, которые активно развивают свое дело. Мы гарантируем сохранность Ваших средств и всегда поддерживаем обратную связь с клиентами.

Вы можете ознакомиться с регламентом осуществления платежей юридических лиц в иностранной валюте

Валюта Срок поступления платежной инструкции в банк¹ Дата валютирования²
USD До 16.00 Тот же банковский день
EUR До 15.30 Тот же банковский день
RUB До 15.30 Тот же банковский день
Иные валюты До 12.30 Не позднее следующего банковского дня

Регламент проведения платежей в пределах Республики Беларусь юридических лиц в иностранной валюте (по минскому времени).

Валюта Срок поступления платежной инструкции в банк¹ Дата валютирования²
USD До 14.30 Тот же банковский день
EUR

До 14.30

Тот же банковский день

Регламент продленного проведения платежей юридических лиц в иностранной валюте (по минскому времени).

Валюта Срок поступления платежной инструкции в банк¹ Дата валютирования²
USD С 16:00 до 17:00 Тот же банковский день
EUR С 15:30 до 17:00 Тот же банковский день

 

¹ по истечении времени проведения платежа Банк производит списания (валютирование) следующим банковским днем;

² дата валютирования — дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении владельца счета (Постановление Правления НБ РБ № 66 от 29. 03.2001 г.)

Открыть счет | Райффайзен Банк Аваль

Услуга открытия и ведения текущих счетов физических лиц предоставляется на условиях Договора банковского обслуживания, который заключается на неограниченный срок.

Клиент имеет право в любой момент срока действия Договора, после закрытия всех счетов (в том числе, вкладных) и полного погашения задолженности перед Банком, инициировать расторжение Договора (отказаться от Договора) путем обращения в отделение Банка с соответствующим письменным заявлением.

Изменения и дополнения к Договору вносятся Банком путем изложения «Правил банковского обслуживания физических лиц в АО«Райффайзен Банк Аваль »в новой редакции и ее публикации на сайте Банка один раз в месяц двадцать пятого числа (если двадцать пятый число приходится на выходной , праздничный или другой нерабочий день, обнародование осуществляется в первый рабочий день, следующий за ним). Такая периодичность внесения изменений в Правила не применяется в случаях, когда внесение изменений обусловлено необходимостью приведения условий Договора в соответствие с требованиями законодательства Украины (в таких случаях, измененные Правила публикуются на сайте Банка и вступают в силу с указанной в них даты). Клиент обязан двадцать пятого числа каждого месяца ознакамливаться с новыми (измененными) Правилами.

Размер расходов, которые должен уплатить клиент и / или порядок их определения, включая налоги, содержится в Тарифах.

Внесудебное рассмотрение жалоб клиентов осуществляется путем рассмотрения Банком жалоб и заявлений клиентов в порядке и в сроки, определенные Законом Украины «Об обращениях граждан».

Банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, который гарантирует клиенту возмещение средств по его счетам, открытым в Банке.

 Услугу предоставляет АО «Райффайзен Банк Аваль», лицензия НБУ №10 от 18.06.2018р .; код ЕГРПОУ 14305909; включен в Государственный реестр банков 27.03.1992р. под № 94; местонахождение: 01011, г.. Киев, ул. Лескова, 9; контактные телефоны: 0 (800) 500-500 (044) 490-88-88; адрес электронной почты [email protected]; государственное регулирование деятельности Банка осуществляет Национальный банк Украины (01601, г.. Киев, ул. Институтская, 9, горячая линия: 0800 505 240). Жалобы потребителей финансовых услуг принимаются в отделениях Банка по адресам, в телефонном режиме путем обращения потребителей в Информационный центр Банка по телефонам 0 (800) 500-500 (044) 490-88-88, а также по электронной почте путем направления писем на электронные адреса [email protected]

Как открыть счет в иностранной валюте в США

Счета в иностранной валюте, также известные как мультивалютные счета, могут быть полезны, если вы регулярно путешествуете, получаете доход в валюте, отличной от долларов США (USD), или ведете бизнес с участием зарубежных поставщиков. Наличие мультивалютного счета может быть отличным способом снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов, а также снизить некоторые расходы на международные переводы.

Если вы хотите открыть счет в иностранной валюте в США, у вас есть несколько различных вариантов.Однако не все крупные банки предлагают мультивалютный продукт, а некоторые предлагают только счета со строгими критериями отбора и высоким минимальным балансом. Приятно знать, что есть и другие варианты помимо традиционных банков. Вместо этого вы можете решить использовать специалиста по международным платежам, такого как TransferWise, для учетной записи, которая предлагает многие из преимуществ традиционного счета в иностранной валюте — и некоторые другие.

Прочтите, чтобы узнать все, о чем вам нужно знать:

  • Какие банки США предлагают счета в иностранной или бивалютной валюте
  • Типичные особенности мультивалютных счетов, доступных для частных клиентов
  • Варианты мультивалютного счета для бизнес-банкинга
  • Как открыть счет в иностранной валюте, если вы решили, что хотите его

Какие личные счета в иностранной валюте или двухвалютные счета лучше всего?

К сожалению для тех, кто их хочет, немногие банки США предлагают личные счета в иностранной валюте или мультивалютные счета.Например, Bank of America, Wells Fargo и Chase не предлагают мультивалютные продукты для постоянных клиентов физических лиц. И хотя ни HSBC USA, ни Citibank US сами не предлагают счета в иностранной валюте, поскольку они являются крупными международными организациями, у них есть специализированные оффшорные операции, которые могут оказаться полезными.

В целом это означает, что выбор доступных счетов в иностранной валюте ограничен. Тем не менее, есть варианты, как от офшорных банковских учреждений, так и от международных специалистов по платежам, таких как TransferWise.Стоит провести небольшое исследование, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд, поскольку доступные продукты сильно различаются — подробнее об этом чуть позже.

Вот краткое изложение основных функций мультивалютных счетов, доступных гражданам и резидентам США от следующих поставщиков:

Счет без полей TransferWise Citi International HSBC Expat Счет TIAA WorldCurrency
Минимальный остаток 200000 Новым клиентам необходимо иметь минимум £ 60 000 вкладов или инвестиций ⁷ 2500 долларов США для открытия или 100 долларов США в месяц ²
Плата за обслуживание 0 долларов США 150 долларов США в месяц, если ваш баланс ниже минимального значения 35 фунтов стерлингов в месяц, если вы не достигли минимума баланс Без комиссии, кроме счетов в швейцарских франках³
Доступные валюты 40+ валют² 21 валюта Доллары США, фунты стерлингов и евро⁷ 20 основных и развивающихся валют
Доступность дебетовой карты Доступно для жителей Великобритании / ЕС. ³ Скоро для жителей США. Да Да, либо в фунтах стерлингов, либо в долларах США Недоступно
Лимиты банкоматов Первые 200 фунтов стерлингов снятие в течение 30 дней бесплатно, после этого комиссия в размере 2% ¹ 2000 фунтов стерлингов в день В зависимости от вашей карты, от 1000 до 1500 долларов США⁹ Не применимо
Международные переводы Комиссия от 0,35% -3% Комиссия от 0 до 60 долларов США⁵ + вероятная наценка обменного курса⁶ + возможные другие банковские сборы при отправке через SWIFT⁵ Комиссия от 0 до 35 фунтов стерлингов + вероятная наценка обменного курса¹¹ Комиссия за перевод TIAA SWIFT в размере 35 долларов США не взимается в случае конвертации TIAA в первую очередь + Комиссия за конвертацию + комиссия банка-корреспондента в размере 30 долларов США
Обменный курс, используемый для конвертации валюты Среднерыночный курс — например, курс, который вы найдете в Google + процентная комиссия в зависимости от валют Справочный обменный курс Citi IPB⁵ — вероятно хуже, чем ставка, которую вы найдете в Google Чем меньше сумма, которую вы переводите, тем хуже ставка¹¹ — вероятно, хуже, чем ставка, указанная в Google Базовая ставка + валютный спред до 1% ¹³ — обычно 0. 75% спред при обмене менее 100 000 долларов США, но становится лучше, когда вы отправляете больше
Реквизиты местного банка В настоящее время доступно получение реквизитов местного банка для внутренних переводов в Великобритании, ЕС и Австралии Не предлагается Не предлагается Не предлагается

Особенности личного мультивалютного счета

Как вы могли заметить из предыдущего раздела, немногие крупные банки США даже предлагают счета в иностранной валюте.А крупные банки, которые это делают, например оффшорные или международные дочерние компании HSBC и Citibank, часто имеют свою цену.

Минимальный остаток

Более крупные банки, такие как HSBC и Citibank, предлагают офшорные варианты, если у вас достаточно средств для покрытия их минимального остатка на счетах — что может быть круче, чем вы искали, хотя они часто приходят с менеджером по работе с клиентами. У TIAA есть более управляемый баланс, необходимый для открытия счета. А безграничные счета TransferWise вообще не требуют минимума.

с высокими минимальными остатками на счете. И менеджер по взаимоотношениям.

Однако, если вы не готовы поддерживать минимальный баланс, подобный тем, которые вы видели, тогда ваши возможности немного более ограничены.

Дополнительные расходы и сборы

Существует ряд комиссий, часто применяемых к мультивалютным счетам, на которые вам следует следить.

  • Минимальные штрафы по остатку
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Комиссия за международный перевод
  • Курсовые спреды
  • Комиссия за переключение между валютами

Слово о последнем типе стоимости.Большинство банков добавляют дополнительную прибыль к обменному курсу, который вы видите в Google. Это означает, что вы можете платить больше, чем вы думаете. В зависимости от того, какой банк или услуга вы выберете, они могут сделать эту сумму, называемую спредом, более или менее прозрачной.

Общие функции коммерческого или корпоративного мультивалютного счета

Если вы хотите открыть мультивалютный счет для своего бизнеса, вам нужно будет немного поработать, чтобы проверить, что ваш банк может вам предложить. Доступные продукты, как правило, отличаются от продуктов, предназначенных для частных клиентов, и имеют другие условия, которые часто блокируются после входа в систему.Wells Fargo, например, предлагает мультивалютный бизнес-счет, но он предназначен для крупных компаний со значительным оборотом и может потребовать ежегодного денежного потока в миллионы.

Если вы только начинаете — или вам просто нужен бизнес-счет в иностранной валюте с меньшими ограничениями, вы можете выбрать для бизнеса учетную запись TransferWise без границ. TransferWise не взимает дополнительную плату с предприятий, и вы сможете совершать и получать платежи в более чем 40 различных валютах, что упрощает расчет с поставщиками и сотрудниками за рубежом.TransferWise также предлагает решение для пакетных платежей для международных расчетов заработной платы. Посмотрите, принесет ли ваш бизнес выгоду уже сегодня.

Как открыть счет в иностранной валюте?

Чтобы открыть мультивалютный счет без границ в TransferWise, вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Перейдите на веб-страницу TransferWise и щелкните Начать работу
  • Чтобы создать бесплатную учетную запись, вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и SSN
  • Подтвердите свою личность, загрузив изображение действительного удостоверения личности с фотографией — это может быть паспорт или водительские права, например
  • Выберите валюту из более чем 40 доступных — вы можете добавить больше позже, если выберете
  • Пополните баланс своего счета с помощью банковского перевода или дебетовой карты

После того, как ваша учетная запись будет запущена, вы можете сразу проверить свой баланс в разных валютах с помощью приложения TransferWise.Вы можете легко переключать баланс между валютами, когда захотите, за небольшую плату и по реальному обменному курсу.

Как вы читали, если вы являетесь гражданином или резидентом США, выбор счетов в иностранной валюте в традиционных банках весьма ограничен. Однако есть несколько других вариантов, включая оффшорный счет или мультивалютный счет без границ от TransferWise. Что бы вы ни выбрали, важно прочитать все мелким шрифтом и убедиться, что вы получаете справедливую сделку по оплате — и вас не укусит высокая плата за обслуживание, если баланс вашего счета упадет.


Источники
  1. https://transferwise.com/us/borderless/pricing (25 июня 2018 г.)
  2. https://transferwise.com/us/borderless/ (25 июня 2018 г.)
  3. https://transferwise.com/gb/borderless/card (25 июня 2018 г.)
  4. https://www.citibank.com/ipb/europe/manage/multicurrency.htm (25 июня 2018 г.)
  5. http://www.citibank.com/ipb/europe/pdfs/Fee_Schedule.pdf (25 июня 2018 г.)
  6. https://www.citibank.com/ipb/europe/manage/globaltransfers.htm (25 июня 2018 г.)
  7. https://www. expat.hsbc.com/1/2/hsbc-expat/products/current-accounts/bank-account (25 июня 2018 г.)
  8. https://www.expat.hsbc.com/1/2/hsbc-expat/products/current-accounts/bank-account/elhibited (25 июня 2018 г.)
  9. https://www.expat.hsbc.com/1/2/hsbc-expat/products/cards (25 июня 2018 г.)
  10. https://www.expat.hsbc.com/1/2/hsbc-expat/products/current-accounts/bank-account/details (25 июня 2018 г.)
  11. https://www.expat.hsbc.com/1/2/hsbc-expat/ways-to-bank-with-us/international-money-transfers/faqs#exchangeratesoffer (25 июня 2018 г.)
  12. https: // www.tiaabank.com/investing/foreign-currencies (25 июня 2018 г.)
  13. https://www.tiaabank.com/investing/currency-access-account (25 июня 2018 г.)
  14. https://www.everbank.com/media_library/tiaabank/_shared/pdf/terms-personal.pdf (25 июня 2018 г.)

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться.Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Счета в иностранной валюте: объяснение и сравнение

долларов США
Доступная валюта AED, ARS, AUD, BGN, PEN, BRL, CHF, CLP, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF , CAD, IDR, ILS, INR, BDT, JPY, KES, MAD, MXN, PKR, NOK, NZD, PHP, EGP, NGN, PLN, RON, SEK, SGD, THB, TRY, UAH, USD, ZAR, LKR , NPR, RUB, VND USD, GBP, EUR, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD, SGD CAD, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, NZD, NOK , SGD, ZAR, SEK, CHF, THB, AED, CAD, CNY, DKK, EUR, FJD, HKD, JPY, NZD, NOK, PHP, WST, SGD, ZAR, SEK, CHF, THB, AED, GBP, USD USD, CNY, GBP, CAD, DKK, EUR, HKD, JPY, NZD, NOK, SGD, SEK, CHF, THB, ZAR USD, AUD, EUR, JPY, NZD, GBP, ZAR AUD, CAD, EUR, HKD, GBP, USD, JPY, NZD, SGD, CNY AUD, CAD, EUR, HKD, JPY, NZD, SGD, GBP, CHF, USD

Лучшие банковские счета в мире для Международные путешественники и кочевники

Знаете ли вы, что каждый раз, когда вы проводите карту в чужой стране, ваш банк взимает с вас непомерную комиссию и устанавливает ужасный обменный курс? Тем не менее, вы можете сэкономить тысячи каждый год, выбрав правильный банк.

Если вы путешествуете за границу на неделю или две в год, 3–5% различных сборов и плохой обменный курс для использования международных карт не являются большой проблемой. Но поскольку вы часто путешествуете или цифровой кочевник, проводя большую часть времени за границей, эти сборы быстро растут. Фактически, вы можете жертвовать своему банку сотни или даже тысячи долларов ежегодно. Я уверен, вы могли бы придумать, как лучше потратить эти деньги.

Но что, если я скажу вам, что существуют банки, которые не взимают ежемесячных комиссий, 0% комиссий за иностранные транзакции, 0% наценки за обмен валюты, 0% комиссий за снятие средств в банкоматах и ​​даже комиссий за возврат, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру? Похоже на какую-то черную магию, верно? Что ж, это не так.Я потратил бесчисленное количество часов на поиск лучших банков для кочевников в Северной Америке, Европе и Океании, так что вам не придется. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих невероятных банках и о том, как вы можете открыть в них счет сегодня.

Обновление: В этой статье вы найдете личных банковских счетов. Если вы фрилансер или владелец бизнеса, не пропустите мою статью о лучших банковских счетах для бизнеса, которые вы можете открыть удаленно . 🕴

Банки, дружественные кочевникам в Европе

N26 (EUR — EU / EEA: 🇩🇪🇦🇹🇪🇸🇮🇹🇮🇪🇸🇰🇬🇷🇫🇷🇧🇪🇪🇪🇫🇮🇱🇻🇱🇹🇱🇺🇳🇱🇵🇹🇸🇮🇳🇴🇸🇪🇩🇰🇮 🇸🇵🇱🇱🇮)
N26 позволяет очень легко управлять своими финансами в дороге.Фотография: N26

Мой любимый банк в Европе, безусловно, N26. На сегодняшний день это один из наиболее зрелых из удобных и инновационных Challenger или neo-bank , которые произвели революцию на европейском банковском рынке за последние несколько лет.

Начав свою деятельность в Германии, счет N26 в евро теперь доступен в большинстве стран Европы. С конца 2018 года счета N26 в евро также доступны для жителей Норвегии, Швеции, Дании, Польши, Исландии и Лихтенштейна. Они также запустили долларовые счета в США в 2019 году, которые работают немного иначе, чем счет в евро, описанный здесь.

Но не волнуйтесь, дорогие друзья-кочевники, если вы сейчас не в Европе. Одна из лучших особенностей N26 — это то, что вы можете открыть счет из любого места примерно за 5 минут. Вам просто нужен ваш смартфон, подключение к Интернету и ваш идентификатор.

(Если вы не уверены в процессе, просто прочтите мою статью о том, как открыть счет N26 удаленно)

Вам по-прежнему понадобится адрес доставки в Европе (в частности, в Австрии, Бельгии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Исландии, Ирландии, Италии, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Словакии. , Словения, Испания, Швеция или Швейцария).Если вы в настоящее время не проживаете ни в одной из этих стран, не волнуйтесь. Как гражданин мира, я уверен, что у вас есть несколько друзей из Европы, которые позволят вам использовать их адрес в качестве адреса C / O для открытия учетной записи. Вы легко можете изменить адрес после получения карты.

N26 теперь предлагает несколько различных планов, но бесплатный план, вероятно, по-прежнему лучший вариант для большинства — если только вы не можете воспользоваться отличной туристической страховкой, включенной в платные планы. Это тот случай, если вы в основном проживаете в европейской стране и часто путешествуете за границу на срок до трех месяцев.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Нет наценки за обмен валюты (вы получаете официальный курс Mastercard, который, как правило, является наилучшим из доступных)
  • Весь процесс открытия счета осуществляется онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически
  • Великолепное удобное приложение
  • Также хороший веб-интерфейс, когда у вас нет телефона под рукой
  • Больше возможностей, чем у большинства необанков, включая бесплатную карту Mastercard, Maestro, недорогие и простые варианты инвестирования, Apple и Google Pay, интеграцию Transferwise, бизнес-аккаунт для фрилансеров и многое другое.
  • Push-уведомления об использовании карты из приложения, а не SMS (удобно, когда вы путешествуете)
  • Можно открыть удаленно из любого места, нажмите здесь, чтобы узнать больше.

* Они добавляют низкую комиссию за обмен в 1,7% для снятия наличных в банкоматах только в валютах, отличных от евро, на бесплатном плане. Это все еще намного ниже, чем у конкурентов (обычно 2–5% от всех иностранных расходов, включая точки продаж).

На заметку:

  • Они поддерживают только банковские переводы в Европе (через сеть SEPA), но для других переводов вы можете просто использовать TransferWise или аналогичные услуги, что в любом случае является предпочтительным способом отправки денег через границу / валюту.
  • Как и во многих (большинстве?) Текущих счетов в наши дни, вы не будете получать проценты по своим вкладам. Но это небольшая цена, которую можно заплатить тем, что вы сэкономите при использовании карты за границей. Чтобы приумножить свое богатство, лучше следовать моему руководству по инвестициям для кочевников и эмигрантов.
  • Пока что не все функции и планы доступны во всех странах.

Узнать больше о N26Open N26 account


Monzo (GBP — UK 🇬🇧)
Монцо — отличный выбор для британских кочевников и путешественников.Фотография: Monzo

Этот быстрорастущий банк-претендент ближе всего к N26 в Великобритании. Вы получаете бесплатный текущий счет и дебетовую карту, удобное приложение, которое позволяет легко контролировать свои расходы, и всего несколько небольших комиссий.

Счет легко открыть через мобильное приложение (включая проверку личности), а дебетовую карту можно отправить на любой адрес в Великобритании.

Основные характеристики:

  • Отсутствие комиссии за обмен валют по карте в любой валюте (вы получаете официальный курс Mastercard)
  • Первые 200 фунтов стерлингов при снятии наличных в банкоматах за границу каждый месяц бесплатно, после этого — 3%
  • Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay
  • Очень хорошее мобильное приложение с отличными функциями бюджетирования и управления подпиской

На заметку:

  • Вам не начисляются проценты по вкладам
  • Только встроенная поддержка банковских переводов внутри Великобритании, для переводов в другие страны вы можете использовать встроенную интеграцию TransferWise
  • В настоящее время нет веб-интерфейса, поэтому вы не можете получить доступ к своей учетной записи без смартфона.

Узнать больше о MonzoOpen Monzo account


Достойные упоминания
  • Monese (GBP & EUR — UK 🇬🇧): Бесплатное использование во всем мире, но с определенными ограничениями.Доступное повышение класса обслуживания на случай, если вы являетесь крупным международным спонсором или вам нужно ежемесячное снятие средств в банкоматах на сумму более 200 евро / фунтов стерлингов.
  • Bitwala (EUR — Германия 🇩🇪): Банковский продукт, дружественный к криптографии (фактический банковский счет обслуживается SolarisBank) без комиссий как в Европе, так и за рубежом. Также поставляется с кошельками Bitcoin и Etherum. Низкие международные комиссии, но, возможно, недостаточно зрелые, чтобы использовать их в качестве основного банковского счета.
  • DKB (EUR — Германия 🇩🇪): Структура комиссионных сборов аналогична N26, но я лично обнаружил, что их поддержка, как не говорящему на немецком языке, вполне может быть полезна (настаивая, чтобы вы отправляли им электронное письмо на немецком, а не на английском, например , иначе отказываюсь отвечать). Может быть, еще неплохой вариант для немцев.
TransferWise Borderless — глобальный мультивалютный счет
🌍🚀

Это не ваш обычный банковский счет. Это заслуживает особого упоминания, потому что это фантастический продукт для тех из нас, кто зарабатывает и тратит в нескольких валютах.

Вы получите местные банковские реквизиты в Великобритании 🇬🇧 (GBP), Еврозоне 🇪🇺 (Бельгия или Германия — EUR), США (USD), Австралии 🇦🇺 (AUD), Новой Зеландии 🇳🇿 (NZD) и Польша 🇵🇱 (PLN), что позволяет легко получать деньги со всего мира.

Добавьте к этому бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать по всему миру с очень низкой комиссией и тем фактом, что она доступна для жителей большинства стран, и вы станете победителем. Они предлагают как личные, так и бизнес-аккаунты. Откройте TransferWise Borderless

Банки, дружественные кочевникам в Северной Америке

Charles Schwab Bank (долл. США — 🇺🇸 США)
Эта дебетовая карта может сэкономить тысячи на комиссиях и невыгодном обменном курсе. Фото: Аранами (Flickr)

Безусловно, мой любимый банк для кочевников в США и, возможно, даже в мире.Практически все бесплатно, от использования карт по всему миру до неограниченного количества бесплатных проверок (если вы все еще их используете). Они даже возвращают вам неограниченные суммы комиссионных сборов, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру.

Единственное, что заставляет меня хотеть большего, — это их решение для онлайн-банкинга и мобильные приложения. Они значительно улучшились с тех пор, как я впервые начал рекомендовать Schwab, но я все равно буду характеризовать их только как нормальные. С другой стороны, большинство американских банков в этой области — отстой.

Как и большинство американских банков, он также требует, чтобы вы были резидентом США.Но пока вы храните в файле адрес в США, они предполагают, что вы там живете. Если во время путешествия или проживания за границей у вас нет адреса в США, ваш аккаунт может быть закрыт. Служба сканирования и пересылки почты, предлагающая почтовые адреса (а не почтовые ящики), может позаботиться об этом за небольшую ежемесячную плату.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру (они даже возвращают комиссию, взимаемую владельцем банкомата!)
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Без наценки при обмене валюты *
  • Процесс открытия счета в основном происходит онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически.Однако у них есть несколько отделений по всей стране, и я решил открыть свой счет в одном из них, поскольку я не гражданин США.
  • Получите от 100 до 500 долларов на свой счет после открытия — нажмите здесь, чтобы получить доступ к сделке. (Только для участников Nomad Gate — бесплатная регистрация занимает 30 секунд!)

* С вас будет взиматься плата по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

На заметку:

  • Вы должны быть резидентом США. Однако я открыл свой счет, находясь в стране в качестве туриста по программе безвизового въезда. Но у меня есть номер социального страхования, и я только что подал заявление на получение удостоверения личности штата, поэтому я также предоставил этот номер удостоверения личности.
  • Текущий счет поставляется вместе с брокерским счетом Schwab One. Если у вас еще нет брокерского счета, вам необходимо зарегистрировать его, когда вы подаете заявку на открытие текущего счета. Это не требует затрат, и вы не обязаны использовать брокерский счет.
  • Если вы находитесь за пределами США при открытии учетной записи онлайн , важно, чтобы вы использовали VPN . В противном случае они попросят вас физически явиться в филиал, чтобы подтвердить свое удостоверение личности. Это тот VPN, который я использую лично, и он отлично подходит для этой цели. Если вы не хотите оставлять его себе, вы можете потребовать возмещения в течение 30 дней после регистрации.

Узнать больше о Schwab BankOpen Schwab текущий счет


Достойные упоминания
  • Capital One 360 ​​(USD — United States 🇺🇸): Преимущества аналогичны по сравнению с Charles Schwab, но не возмещают комиссию за использование банкомата.

  • СТЕК (CAD — Канада 🇨🇦) : Хотя технически это не банк, эта предоплаченная карта Mastercard является единственным канадским вариантом без комиссии за обмен валют, комиссии за банкомат и ежемесячную плату. Настоятельно рекомендуется для канадцев, выезжающих за границу!

Знаете ли вы какие-нибудь дружественные кочевникам банки в Канаде? Дайте мне знать, и я могу добавить их сюда!

Банки, дружественные кочевникам в Океании

Ежедневный глобальный счет HSBC (AUD + еще 9 — Австралия 🇦🇺)
Вероятно, лучшая дебетовая карта Австралии для цифровых кочевников и частых путешественников.Фото: HSBC

Открытый весной 2018 года, ежедневный глобальный счет HSBC — это первая австралийская мультивалютная туристическая карта и банковский счет без комиссий за иностранные транзакции или «криминальных» обменных курсов.

жителей Австралии могут подать заявку на открытие счета онлайн. Нерезиденты могут попытаться подать заявку через филиал, но вас могут не принять.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных затрат
  • Нет затрат на установку
  • Нет комиссии за банкоматы по всему миру
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • На вашей карте можно хранить до 10 различных валют: австралийские доллары, доллары США, британские фунты стерлингов, евро, японские иены, китайский юань, канадские доллары, сингапурские доллары, гонконгские доллары и новозеландские доллары.
  • Нет наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Visa, если тратите деньги не в поддерживаемых валютах)
  • Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay

На заметку:

  • Вам не начисляются проценты на первые 9000 долларов вашего депозита
  • Лимит снятия наличных в банкомате 1000 долларов и лимит покупки карты 10 000 долларов
  • Преобразование поддерживаемых валют между поддерживаемыми валютами происходит не в режиме реального времени в выходные дни, а выполняется на следующий банковский день. Операции по картам по-прежнему будут работать, даже если у вас недостаточно большой баланс в соответствующей валюте, но по более низкому обменному курсу, чем обычно.

Узнать больше о HSBC Everyday GlobalOpen HSBC Everyday Global account

Citibank (AUD — Австралия)
Citibank Plus: Счет, который заставит вас громко петь! Фото: Ситибанк

Ситибанк заработал репутацию хорошего варианта для австралийских путешественников. Хотя их интернет-банкинг так себе, с операционным счетом Citibank Plus вы получаете бесплатные банковские операции по всему миру, без комиссии за зарубежные транзакции, и вы получаете официальный обменный курс Visa без дополнительных комиссий как для снятия средств в банкоматах, так и для обычных транзакций. вокруг света.

Для открытия счета необходимо быть резидентом Австралии. Вы можете легко завершить процесс открытия онлайн-счета, но вам нужно зайти в одно из их филиалов, чтобы предъявить удостоверение личности, прежде чем они откроют счет. У них есть филиалы в большинстве крупных австралийских городов.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Без наценки при обмене валюты **
  • Бесплатная бутылка вина при ужине в некоторых ресторанах
  • Бесплатные международные переводы

* Они не возвращают комиссионные, которые может добавить владелец банкомата, что является обычной практикой во многих частях мира.
** С вас будет взиматься официальная ставка Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Особая благодарность Груму из wgopn за то, что поделился своим опытом работы с Ситибанком!

Открыть счет в Citibank Plus

ING Orange Everyday (австралийский доллар)
Самая оранжевая банковская карта Австралии .. . Кроме того, она отлично подходит для путешествий! Фото: ING

Другой недавний претендент в Австралии, ING, теперь возмещает комиссию за банкомат (взимаемую владельцем банкомата) по всему миру со своей учетной записи Orange Everyday, если вы выполняете следующие два условия:

  • Получайте на свой счет не менее 1000 долларов каждый месяц
  • Совершать не менее 5 покупок картой в месяц

Обратной стороной является то, что если вы не соответствуете требованиям, вы не только пропустите возврат средств, но и получите еще 2 доллара.50 международных банкоматов, плюс комиссия за зарубежные транзакции в размере 2,5% как для покупок, так и для снятия средств.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Без комиссии за зарубежные транзакции *
  • Без наценки при обмене валюты **

* Только в том случае, если вы выполнили требование о депозите в размере 1000 долларов США + 5 транзакций по карте в предыдущем месяце.
** С вас будет взиматься официальная ставка Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Отдельное спасибо Chloe R за подсказку!

Открыть счет ING Orange Everyday


Достойные упоминания
  • TransferWise Borderless (NZD, AUD, EUR, GBP, USD + десятки других — Австралия 🇦🇺 и Новая Зеландия 🇳🇿): Как упоминалось ранее, это фантастический продукт, который дает вам местные банковские реквизиты в 6 странах (включая Австралия и Новая Зеландия) и позволяют держать еще несколько десятков валют. Вы можете конвертировать между валютами по одним из лучших курсов на рынке, и вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая упрощает расходы по всему миру.
  • Air NZ OneSmart (NZD, AUD, SGD, HKD, JPY, GBP, EUR, CAD, USD — Новая Зеландия 🇳🇿): Эта инновационная предоплаченная карта предлагает 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах в течение календарного месяца и может содержать различные разных валют. Если вы находитесь в стране с одной из поддерживаемых валют, эта карта может быть хорошим вариантом. Если вам необходимо использовать карту для транзакций в неподдерживаемых валютах, взимается комиссия в размере 2,5%. Теперь существует также ежемесячная плата в размере 1 доллара США.

Другие дружественные кочевникам банки?

Я включил все дружественные кочевникам банки, с которыми я столкнулся в своем исследовании, но если я пропустил банк в вашей стране, сообщите мне, и я смогу обновить статью!

Если у вас нет возможности открыть счет ни в одном из банков, перечисленных в этой статье, проверьте, есть ли банк в Global ATM Alliance в вашей стране.Эти банки обычно не взимают комиссии при использовании карты в банкомате банка-партнера. Обратите внимание, что они часто по-прежнему взимают комиссию за зарубежные транзакции в размере до 3%.

Другой альтернативой может быть использование банка со значительным глобальным присутствием, такого как HSBC, и максимально возможное использование их банкоматов за границей. Тем не менее, отслеживание нескольких банкоматов, которыми вы можете пользоваться бесплатно в конкретном городе, может быть совершенно непрактичным.


Перевод денег между банками

Если вы успешно откроете один из банковских счетов, которые я перечислил выше, вы можете задаться вопросом, как вы можете пополнить свой счет, если ваш текущий счет находится в другой стране.Обычно самым быстрым и простым способом является использование TransferWise, и я бы рекомендовал его в большинстве случаев. Даже если ваш банк поддерживает международные переводы, вы, скорее всего, получите ужасный обменный курс плюс множество комиссий, особенно если перевод идет через сеть SWIFT.


Надеюсь, эта статья была полезной! Если у вас есть вопросы, напишите их в комментариях ниже. Если вам известны другие банки, ориентированные на кочевников, пришлите мне совет! 🙌

4 лучших банка для международных поездок

Путешествуя за границу, вы можете сэкономить деньги, найдя банк с низкими комиссиями за телеграфный перевод, приличными курсами конвертации валюты и конкурентоспособными комиссиями международных банкоматов.

Вот наши любимые банки для международных поездок:

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Лучшая цена за зарубежные транзакции.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Charles Schwab Bank

лучший для использования банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Хотя некоторые банки предлагают бесплатное использование банкоматов — включая возмещение любых комиссий, взимаемых владельцем банкомата, — обычно это доступно на международном уровне только для тех, у кого есть премиальные текущие счета, которые, как правило, требуют высоких минимальных остатков.

Не так для клиентов Schwab Bank, которые используют чековый счет для высокодоходных инвесторов. Счет приносит проценты, не имеет минимального остатка и ежемесячной платы. Лучше всего то, что банк возмещает все комиссии банкоматов, которые вы понесли по всему миру. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

Возмещение комиссий за международные банкоматы — одна из самых важных функций счета в нашем списке. Бесплатный доступ к банкоматам во время путешествия обычно обходится дешевле, чем обменять деньги в аэропорту или торговом центре, где с вас могут взиматься непомерные комиссии за обмен.

Текущий счет должен быть привязан к брокерскому счету Schwab One. (Для получения более подробной информации прочтите наш обзор Charles Schwab Bank.)

Capital One 360 ​​

лучший по комиссиям за зарубежные транзакции

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Когда вы делаете покупки за границей, или даже если вы покупаете что-то в Интернете у розничного продавца за пределами США.S., многие банки взимают специальные комиссии за транзакцию. Capital One 360 ​​этого не делает.

Хотя это не единственный банк, который не запрещает вам совершать международные покупки, Capital One 360 ​​является фаворитом NerdWallet, поскольку его комиссии по всем направлениям низкие. Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание или комиссию за банкомат. Владелец банкомата может взимать с вас плату, но Capital One 360 ​​- нет.

Учитывая все обстоятельства, Capital One 360 ​​- хороший вариант, если вы хотите совершать покупки в валюте, отличной от U.S. доллар, либо в Интернете, либо на иностранной земле. (Прочтите наш обзор Capital One 360, чтобы узнать больше о том, что может предложить банк).

HSBC Bank

лучший для экспатов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Если вы переезжаете из США или пытаетесь сохранить финансовые связи с другой страной, где вы раньше жили, открытие банковского счета в большом международном банке может быть разумным шагом.

HSBC помогает людям переезжать в другие страны, позволяя им открыть счет до прибытия, а его мобильное приложение позволяет вкладчикам отслеживать и перемещать деньги между счетами HSBC в нескольких странах. Это особенно удобно для тех, кто часто путешествует по миру.

У банка есть несколько других удобных для путешественников услуг, в том числе возможность отправлять деньги банковским переводом. Владельцы текущих счетов Premier могут получать международные банковские переводы бесплатно. За исходящие международные банковские переводы может взиматься комиссия, если получающий счет не является также счетом HSBC Premier.

Если вы не используете проверку Premier, банк взимает комиссию за зарубежную транзакцию при покупках по дебетовой карте. Тем не менее, эмигранты могут найти гораздо больше плюсов, чем минусов. (Прочтите наш обзор HSBC Direct, чтобы узнать больше о том, что банк может предложить.)

Citibank

лучший перевод денег

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Если у вас есть родственники или другие связи с людьми в другой стране, возможно, вам придется регулярно посылать им деньги — желательно, не платя каждый раз через нос. Независимо от того, какой метод вы используете, сверяйте комиссии и курсы конвертации валюты с базой данных денежных переводов Всемирного банка, чтобы не переплачивать.

Хотя многие банки предлагают клиентам возможность отправлять денежные переводы напрямую, минуя стороннюю службу банковских переводов, немногие делают это так элегантно, как Citibank, который предлагает бесплатные международные переводы на другие счета Citi через службу Citibank Global Transfers.

Есть серьезный нюанс. Если вам нужно перевести деньги за границу кому-то, у кого нет счета в Ситибанке, комиссия может достигать 35 долларов. (Более подробно о том, что может предложить банк, читайте в нашем обзоре Citibank.)

+ См. Сводку наших лучших банков для международных поездок

Лучшие банки для международных поездок

  • Charles Schwab Bank: лучше всего использовать Банкоматы

  • Capital One 360: лучший по комиссиям за зарубежные транзакции

  • HSBC Bank: лучший для экспатов

  • Citibank: лучший для перевода денег

методология

Мы внимательно изучили более 70 финансовых институтов, в том числе крупнейший U. S. банки на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны на основе депозитов, а также требований к членству на широкой основе; и другие известные и / или новые игроки отрасли. Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный баланс, комиссию и цифровой опыт.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U. С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

КАК ОТКРЫТЬ СЧЕТ В ДОЛЛАРАХ США В МЕКСИКЕ

ЧТО ПРИНЯТЬ В БАНК ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТА

Недавно мы посетили 5 самых популярных банков в Лос-Кабосе среди иностранцев. Хотя вы можете найти эти банки в Канаде или США, они не связаны между собой. Некоторые из них могут предложить сниженную комиссию за международный банковский перевод, если вы переводите деньги со своего счета в мексиканском HSBC на свой канадский счет HSBC.Ниже приводится сводка различных требований и предложений по состоянию на сентябрь 2017 года.

HSBC / SCOTIABANK / SANTENDER / BANCOMER

  • Действующий паспорт
  • Текущая иммиграционная виза
  • Последний счет за коммунальные услуги на ваше имя. Принимаются вода, CFE, Telmex. Если вы арендуете и счет выставлен на имя владельца, возьмите с собой оригинал договора аренды.

ПРИМЕЧАНИЯ :
SANTENDER не требует иммиграционной визы, но запросит 2 личных рекомендации с номерами телефонов в Мексике.

HSBC также требует наличия активного счета в песо в Мексике старше 6 месяцев в любом признанном мексиканском банковском учреждении.

Только SANTENDER и BANCOMER откроют счет в долларах США на месте. SCOTIABANK может занять до 72 часов, чтобы подтвердить счет, а HSBC может занять от 15 рабочих дней до 3 месяцев.

ВНУТРЕННИЕ СОВЕТЫ: ​​

  • Чтобы процесс прошел гладко, убедитесь, что ваше имя в счете за коммунальные услуги соответствует формату вашего имени в паспорте.Если вы представляете договор аренды, потому что счет за коммунальные услуги выставлен на имя арендодателя, вы можете также принести копию его / ее IFE, если он / она мексиканец, или паспорт, если он / она американец или канадец.
  • Если это совместная учетная запись с вашим (а) супругом (а), обратите внимание на то, кого они указали как «TITULAR» или владельца учетной записи, поскольку только это лицо будет одобрено для большей части операций по учетной записи.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА, НЕОБХОДИМАЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

Банки обычно не принимают доллары США наличными для открытия счета.Придите с чеком или будьте готовы инициировать банковский перевод. Если это чек из США или Канады, средства будут доступны через несколько дней или даже до 3 недель. Сумма, необходимая для открытия счета, варьируется от банка к банку:

Топ-10 текущих счетов для эмигрантов из США, проживающих за рубежом

Для граждан США, проживающих за границей, называемых экспатриантами или эмигрантами, ведение чековых и других банковских счетов в Соединенных Штатах дает несколько преимуществ. К ним относятся удобство оплаты счетов или совершения платежей в стране, а также простота прямых вкладов для работы или выплаты социального обеспечения.

Однако использование этих счетов во время проживания в другой стране может быть дорогостоящим из-за банковских комиссий. Например, комиссия за транзакцию через банкомат может быть высокой — от 1 до 5 долларов за транзакцию, если вы выберете не тот банк. А без сильной мобильной платформы и круглосуточных центров помощи может быть сложно получить доступ к средствам за границей.

Ниже приведены 10 лучших текущих счетов для экспатов с проверенной репутацией. Некоторые из перечисленных банков имеют значительное физическое присутствие за границей, считают HSBC и Citi, а другие, такие как Ally Bank или Capital One, работают по большей части как онлайн-организации.Все перечисленные банки были проверены с учетом эмигрантов и путешественников. Вся информация обновлена ​​по состоянию на 2 января 2021 года.

Ключевые выводы

  • Эмигранты из США, которые ищут лучший текущий счет, должны будут подумать, предпочитают ли они банк с физическим местонахождением, банк только онлайн или тот, который предлагает лучшее из того и другого.
  • Также следует учитывать комиссию за международные транзакции, которая может съесть ваш баланс каждый раз, когда вы снимаете деньги в банкомате или покупаете дебетовую карту.
  • Некоторые банки и кредитные союзы предлагают возмещение комиссий за зарубежные транзакции.
  • Чтобы получить возмещение комиссионных и других льгот на свой текущий счет, вам может потребоваться соблюдение минимального ежемесячного остатка или другие требования.

Capital One

Экспаты могут использовать решение по проверке процентных ставок Capital One 360, предлагаемое Capital One Financial Corp. (COF), без оплаты обслуживания, зарубежных транзакций или комиссий за банкомат.Владельцы счетов могут настроить прямые депозиты для работы или выплаты социального страхования. Кроме того, для продуктов Capital One 360 ​​при использовании дебетовой карты за границей дополнительная комиссия не взимается.

Имейте в виду, что если вы планируете вносить чеки с мобильного телефона, живя за границей, вы можете столкнуться с ограничениями, которые не позволят вам сделать это в зависимости от финансового учреждения, которое вы используете. Например, хотя вы можете внести чек из любой точки США и территорий США с помощью мобильного депозитного приложения Capital One, эта услуга не распространяется на определенные предметы, включая чеки, которые не подлежат оплате в США. S. валюты или не используются в финансовом учреждении, расположенном в США.

Charles Schwab Bank

Для эмигрантов, которым нужен недорогой текущий счет для международного использования, с расчетного счета Schwab Bank High Yield Investor, предлагаемого Charles Schwab Corp. (SCHW), выплачиваются скидки на все комиссии банкоматов, обрабатываются транзакции в иностранной валюте бесплатно и взимать плату за обслуживание. По счету начисляются проценты, и его можно привязать к Apple Pay. Когда вы открываете текущий счет в Schwab Bank, вам также необходимо открыть и привязать к нему брокерский счет Schwab One.Взаимодействие с другими людьми

Ситибанк

Сеть банкоматов Ситибанка доступна более чем в 40 странах, поэтому доступ к банкоматам может не быть проблемой. Дочерняя компания Citigroup Inc. (C), Citibank предлагает экспатриантам удобство ведения финансовых дел в офисах по всему миру, а также онлайн. Пакет Citi International Personal Account Package и текущий счет Citigold позволяют клиентам получать услуги по управлению капиталом и финансовому планированию в дополнение к банковским услугам. Взаимодействие с другими людьми

Клиенты должны поддерживать минимальный совокупный среднемесячный баланс в размере 200 000 долларов США на соответствующих связанных банковских, инвестиционных и пенсионных счетах. Для счетов, которые соответствуют минимальному среднемесячному остатку, ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Счет предлагает освобождение от комиссии за большинство банковских услуг и возмещение комиссий, взимаемых другими банками за использование банкоматов, не принадлежащих Citi. В зависимости от типа вашего счета в Citigold комиссия за банковский перевод либо отменяется, либо уменьшается.

HSBC

Международное присутствие HSBC Holdings PLC (HSBC) обеспечивает экспатриантам беспрецедентное физическое присутствие с операциями в 64 странах и территориях.Проверка HSBC Premier предлагает множество функций, в том числе отсутствие комиссии за банкомат или транзакцию, отсутствие ежегодной комиссии и предоставление наличных в экстренных случаях до 10 000 долларов США в случае утери или кражи кошелька клиента.

Чтобы претендовать на счет Premier, клиенты должны поддерживать минимальный баланс в размере 75000 долларов США на связанных счетах в банке или иметь ежемесячные регулярные прямые вклады сторонних организаций в размере не менее 5000 долларов США или ипотечный кредит HSBC в США с первоначальной суммой кредита не менее 500000 долларов .

Если вы не можете позволить себе счет Premier, попробуйте текущий счет HSBC Choice или Advance, которые позволяют обходить комиссию банкоматов в определенных странах.Взаимодействие с другими людьми

HSBC Bank известен своей службой поддержки клиентов и поможет вам открыть счет за границей еще до вашего переезда. Кроме того, вы можете перемещать свои средства через мобильное приложение между любыми своими счетами HSBC, что может пригодиться, если у вас есть несколько учетных записей в разных странах.

Alliant Credit Union

Текущий счет с высокой процентной ставкой в ​​Alliant Credit Union выплачивает годовой процентный доход (APY) в размере 0,25% без требований к минимальному балансу и ежемесячной платы за обслуживание. В отличие от многих банков, кредитные союзы часто перекладывают плату за обработку транзакций на клиентов без наценок.

В результате сборы, взимаемые с экспатов за снятие средств в иностранных банкоматах и ​​покупки с помощью дебетовых карт, составляют 1% от общей суммы транзакции. Однако Alliant предлагает скидку на комиссию за банкомат в размере до 20 долларов в месяц.

Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за зарубежные транзакции с клиентов, которые снимают средства в иностранных банкоматах или совершают покупки в иностранной валюте с использованием электронных платежных карт.Эти комиссии обычно составляют от 1% до 3% от стоимости транзакции.

Банк Первой Республики

Текущий счет ATM Rebate, предлагаемый First Republic Bank (NYSE: FRC), предлагает бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру, возмещение комиссии за снятие средств из несетевых банкоматов и отмену комиссии за транзакцию при использовании дебетовой карты. По счету выплачиваются проценты при поддержании минимальной суммы в 3500 долларов в течение каждого цикла ежемесячной выписки. Минимальная сумма для открытия текущего счета ATM Rebate составляет 500 долларов США.Взаимодействие с другими людьми

Союзный банк

В то время как Ally Bank предлагает только онлайн-банкинг, у Ally Bank есть надежный онлайн-интерфейс для экспатов с бесплатной оплатой счетов, без платы за обслуживание и без ежемесячных минимумов обслуживания. Ally Bank взимает стандартную комиссию за зарубежную транзакцию в размере до 1% от суммы транзакции. для снятия наличных в банкоматах и ​​операций по дебетовым картам. За использование банкоматов, отличных от Allpoint, за границей может взиматься дополнительная плата.

Fidelity Investments

Для эмигрантов, имеющих инвестиционные счета в Fidelity Investments, дебетовую карту, включенную в Счет управления денежными средствами, можно использовать для снятия наличных в более чем одном миллионе банкоматов по всему миру. За каждую зарубежную транзакцию взимается комиссия в размере 1% за транзакцию за пределами США, которая может применяться независимо от того, производится конвертация валюты или нет. Учетная запись также предлагает помощь в поездках и экстренную помощь, страхование от несчастных случаев и освобождение от повреждений при аренде автомобилей.

ВМС Федеральный кредитный союз

Для активных и вышедших на пенсию военнослужащих, которые работали с Федеральным кредитным союзом военно-морского флота (NFCU), живя в США, кредитный союз также увеличивает ценность для членов, проживающих за рубежом.С вас не будет взиматься плата за доступ к банкоматам при использовании банкоматов International Navy Federal и CO-OP.

Однако некоторые банкоматы CO-OP и банкоматы без NFCU могут взимать плату за международную оценку (ISA) в размере 1% от снятой суммы. Кредитный союз выплачивает скидку в размере до 10 долларов за отчетный период для покрытия расходов на банкоматы по счетам прямого депозита. По счету Flagship Checking выплачиваются многоуровневые дивиденды с максимальной годовой процентной ставкой 0,45% для остатков более 25 000 долларов США.

Государственный департамент Федеральный кредитный союз

Если вы или ваш ближайший член семьи работаете в U.Государственный департамент, этот федеральный кредитный союз может многое предложить своим членам. Вы можете открыть базовую текущую учетную запись (минимум не требуется), учетную запись Advantage с балансом $ 2 000 или учетную запись Privilege с балансом $ 25 000. Все учетные записи предоставляют участникам доступ почти к 30 000 бесплатных банкоматов. Члены могут использовать надежную систему онлайн-банкинга кредитного союза, а также его круглосуточный колл-центр.

Кредитный союз предлагает держателям счетов Advantage ежемесячное возмещение в размере до 15 долларов США за зарубежные транзакции банкоматов.Владельцы привилегированных счетов получают ежемесячное возмещение в размере до 25 долларов США. По текущему счету Advantage ставка дивидендов составляет 0,45%, а с текущего счета Privilege — 0,50%.

Сравните счета в иностранной валюте в Австралии

Вам нужен доступ к нескольким валютам? Счет в иностранной валюте — это простой и беспроблемный вариант, который может сэкономить вам деньги на комиссионных и обменных сборах. Выбор лучшего счета в иностранной валюте будет зависеть от вашей личной ситуации, в том числе от того, какие валюты вы регулярно используете и как вы планируете использовать счет.Вы можете сравнить счета в иностранной валюте ниже, чтобы найти правильное решение для вас и открыть новый счет онлайн за считанные минуты.

  • Google Pay, Apple Pay
  • Ежемесячная плата: 0
  • $
  • Без комиссии за международные транзакции
  • До 10 валют

Специальное предложение: бонус в размере 100 долларов США для новых клиентов HSBC. Зарабатывайте 2% кэшбэка при оплате покупок (применяются положения и условия).

Специальное предложение: бонус в размере 100 долларов США для новых клиентов HSBC. Зарабатывайте 2% кэшбэка при оплате покупок (применяются положения и условия).

Сравните счета в иностранной валюте в Австралии

Сортировать по:
Имя Продукт

Виза

0 долл. США

0 долл. США

Специальное предложение: бонус в размере 100 долларов США для новых клиентов HSBC.
Зарабатывайте 2% кэшбэка при оплате покупок (применяются положения и условия).
Отсутствие требований к минимальному текущему балансу или транзакциям, а также возможность хранить до 10 валют. Доступны Apple Pay и Google Pay.

Что такое счет в иностранной валюте?

Известный как мультивалютный счет, счет в иностранной валюте представляет собой стандартный счет в австралийском банке, который позволяет отправлять и получать средства в иностранной валюте.Эти средства можно обменять на австралийские доллары или хранить в той валюте, в которой они были получены, до тех пор, пока вы не будете готовы их обменять. Счета в иностранной валюте могут быть как деловой, так и личной версии и, в зависимости от счета, могут приносить проценты.

В зависимости от того, у кого находится ваша учетная запись, вы можете вносить и снимать средства в филиале или через Интернет, хотя имейте в виду, что на некоторых счетах предлагается только меньшее количество валют, которые можно снимать в филиале.Существуют также срочные вклады в иностранной валюте для тех, кто хочет инвестировать в иностранной валюте со счетом в Австралии.

Как работает мультивалютный счет?

Мультивалютный банковский счет позволяет отправлять и получать средства в разных валютах, экономит ваше время и деньги. На обычных австралийских банковских счетах средства будут конвертироваться в австралийский доллар и обратно, когда это необходимо, но что, если вы хотите хранить разные суммы в определенных валютах, не беспокоясь о краткосрочных колебаниях валют, влияющих на вашу прибыль? Когда вы используете мультивалютный счет, вы можете вносить депозиты в разных валютах.Переключайтесь между валютами, чтобы воспользоваться преимуществами изменения обменных курсов и отправлять деньги за границу, не беспокоясь о дополнительных расходах за конвертацию (хотя может взиматься комиссия за перевод). Это идеальный способ распоряжаться своими деньгами, если вы часто имеете дело с международными транзакциями. Международные банки, такие как Citibank и HSBC, предлагают счета как в иностранной, так и в австралийской валюте. Валюты включают:

  • канадских долларов (CAD)
  • японских иен (JPY)
  • новозеландских долларов (NZD)
  • сингапурских долларов (SGD)
  • юаней (RMB), хотя часто применяются валютные ограничения
Наверх

Каковы преимущества счета в иностранной валюте?

Одним из основных преимуществ счета в иностранной валюте является то, что вы можете отправлять и получать средства в разных валютах, не обменивая их.Это идеально подходит для всех, кто занимается импортом и экспортом. Давайте посмотрим на рабочий пример.

Мэтт использует свой мультивалютный счет.

Мэтт покупает акции в Китае и продает их в США. Без счета в иностранной валюте процесс оплаты был бы долгим и дорогостоящим испытанием. Ему нужно будет конвертировать средства в австралийские доллары при получении платежей из США, а затем конвертировать их в китайский юань, когда вам нужно будет купить акции. Это может повлечь за собой дополнительную комиссию и подвергнет его большему риску из-за колебаний валютных курсов при конвертации средств.

Поскольку счета в иностранной валюте позволяют отправлять и получать деньги в любой валюте, он мог покупать акции, используя китайский юань, и получать платежи от клиентов в долларах США прямо на свой банковский счет в Австралии. Затем он мог решить, когда конвертировать средства в австралийские доллары, когда вы захотите.

  • Получайте проценты в разных валютах

Многие счета в иностранной валюте позволяют даже платить проценты по выбранным валютам.Обычно они предлагаются по уровням, с более высокими ставками для более крупных остатков.

Многие банки предлагают выбор валют, поэтому важно сначала сравнить различные учреждения и продукты на рынке, чтобы убедиться, что вам предлагаются нужные валюты. Как правило, банки предлагают основные валюты со счетом в иностранной валюте, поэтому, если вы планируете иметь дело с экзотическими валютами, вам может потребоваться воспользоваться услугами конкурентоспособной службы международных денежных переводов и использовать обычный банковский счет.

Если вы не уверены в сроках платежей в иностранной валюте, многие учреждения также разрешат вам поддерживать овердрафт в определенных валютах. Это может помочь избежать задержек или досрочных выплат. Всегда учитывайте комиссии и ставки за использование этого типа функций.

Как упоминалось выше, основным преимуществом этого типа учетной записи является то, что вы можете хранить свои деньги в любой валюте, какой захотите. Это особенно важно в отношении обменных курсов.

Стоимость доллара США сегодня может сильно измениться завтра, и эти колебания стоимости могут стоить вам немалых денег.Фактически, количество австралийских долларов, которые вы получите в обмен на любую валюту, меняется каждый день в зависимости от мировых финансовых рынков.

На счету в иностранной валюте вы можете сидеть на своих деньгах, пока курсы не сделают целесообразным переводить их обратно в австралийские доллары. Это может быть особенно полезно в деловых операциях, которые могут быть намного крупнее обычных личных операций, и поэтому небольшие различия в курсах могут приводить к большим потерям.

К началу

Как сравнить мультивалютные счета?

Чтобы убедиться, что вы можете в полной мере воспользоваться мультивалютным счетом, вам следует сравнить следующие характеристики различных банков:

  • Количество валют. Вы обнаружите, что некоторые финансовые учреждения могут предоставить вам несколько разных валют, в то время как другие могут иметь только две или три.
  • Поддерживаемые валюты. Убедитесь, что валюты, с которыми вы работаете чаще всего, доступны для каждого из сравниваемых счетов.
  • Минимальный счет. Некоторые банки требуют, чтобы вы поддерживали минимальный ежемесячный остаток на счете.
  • Ежемесячная плата за счет. Вы можете найти такие, которые взимают плату за обслуживание каждый месяц за мультивалютный счет.
  • Прочие комиссии. Прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, взимаются ли с вас какие-либо комиссии за обработку наличных при транзакциях. В некоторых случаях это может зависеть от конкретной валюты и типа проводимой вами транзакции.
  • Комиссия за конвертацию валюты. Помимо курсовой разницы, банк также может взимать с вас плату каждый раз, когда вы конвертируете свои деньги в другую валюту.
  • Суммы перевода. Сумма, которую вы можете переводить для одной транзакции и в день, будет варьироваться в зависимости от банка.
  • Виды переводов. В большинстве случаев вы обнаружите, что все переводы за границу осуществляются как банковский перевод.
  • Скорость перевода денег. Посмотрите, сколько времени у каждого счета требуется, чтобы перевести деньги из вашего домашнего банка в другой за границу.
  • Гибкость. С помощью некоторых мультивалютных счетов вы сможете осуществлять переводы, депозиты и снятие средств по телефону, через Интернет или в филиале. Убедитесь, что какие-либо из этих типов транзакций ограничены или требуют дополнительных комиссий.
Наверх

Какие плюсы и минусы у мультивалютного счета?

Плюсы
  • Несколько валют. Это главное преимущество владения одним. Вам не нужно беспокоиться об обмене денег, и вы можете внести депозит в иностранной валюте.
  • Баланс. В некоторых банках, таких как HSBC, от австралийцев не требуется поддерживать минимальный баланс на мультивалютном счете.
  • Курсы валют. В некоторых случаях вы можете переключаться между валютами, чтобы воспользоваться более выгодным обменным курсом.
  • Комиссия за ведение счета. Вы сможете найти мультивалютные счета, которые не взимают никаких ежемесячных или текущих сборов.
Cons
  • Комиссия за обработку наличных. Для некоторых ваших транзакций вы можете ожидать взимания специальных комиссий за обработку наличных.
  • Низкие проценты. С этим типом счета вы не будете зарабатывать проценты на свой баланс.

Какие комиссии я могу ожидать?

Счет в иностранной валюте обычно сопровождается рядом комиссий в дополнение к регулярным платежам, таким как ежемесячная плата за обслуживание.

Сюда входят комиссии за пополнение и снятие средств. Некоторые учреждения могут предлагать неограниченные депозиты и разрешать определенное количество бесплатных снятий в месяц или наоборот. Если вам действительно нужно платить комиссию за пополнение или снятие средств, она обычно составляет менее 10 долларов за транзакцию.

При сравнении счетов знайте, из чего в первую очередь будут состоять ваши ежемесячные операции.Если вы получаете много депозитов каждый месяц, может быть полезно найти счет, который предлагает бесплатные неограниченные депозиты.

Наверх

Как я могу открыть счет в иностранной валюте?

Открытие счета в иностранной валюте ничем не отличается от открытия любого другого банковского счета. Вам потребуется основная личная и контактная информация, а также стандартные формы допустимой идентификации (например, водительские права).

  • Если я проживаю в Австралии, но в настоящее время проживаю за границей, могу ли я открыть мультивалютный счет, чтобы покрыть расходы на жилье дома?

    Да, мультивалютный счет — хороший вариант для австралийцев, живущих за границей с финансовыми обязательствами в Австралии.

  • Придется ли мне по-прежнему платить за перевод денег за границу с моего мультивалютного счета?

    Обычно за переводы взимается номинальная комиссия, плюс могут быть учтены дополнительные комиссии за конвертацию.

  • Могу ли я использовать этот счет для путешествий, например, для прямого снятия средств без взимания платы за конвертацию валюты?

    У этого типа счета нет дебетовой карты, поэтому, если вы хотите получить доступ к своим деньгам, находясь за границей, вам нужно будет сделать это в филиале.

  • Смогу ли я внести иностранные чеки на мультивалютный счет?

    Да, если вы получите чеки, выпущенные в другой валюте, их можно будет зачислить на счет. Однако это внебиржевая транзакция, за которую может взиматься отдельная плата.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *