В каком банке можно взять кредит с плохой историей: Кредит без кредитной истории от 6,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

В каком банке можно взять кредит с плохой историей: Кредит без кредитной истории от 6,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн
Авг 20 2019
alexxlab

Содержание

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику.

Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю

• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.

• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей.

Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.

Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.

3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.
5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.

2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

Как в Саратове взять кредит с плохой кредитной историей?

На сайте «Саратов 24» стартовала новая рубрика «Что делать, если…». В ней мы будем рассказывать о том, что делать или куда обращаться в той или иной ситуации.
Независимо от того, по каким причинам у потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг, большинство банков откажет ему в кредите. Даже небольшие просрочки могут стать причиной того, что заявка будет отклонена. Но иногда встречаются и организации, которые относятся более лояльно к своим клиентам. Финансовый портал #ВЗО сделал подборку таких банков и подготовил несколько советов для тех, у кого очень низкий кредитный рейтинг.

Как взять деньги, если кредитный рейтинг низкий
Кредитная политика в каждом банке разная, поэтому некоторые из них откажут несмотря ни на что. Другие рискнут и выдадут кредит, если воспользоваться следующими советами:
• Предоставить залог. Если по кредиту есть обеспечение, банку легче одобрить заявку. В таком случае при нарушении обязательств заложенное имущество можно реализовать и вернуть свои деньги. В качестве залога чаще всего принимается автомобиль или недвижимость, стоимость которой выше запрашиваемой суммы.
• Внести большой первый взнос. Такое условие часто присутствует при оформлении кредита на покупку. Так банк будет видеть, что человек умеет планировать и распоряжаться финансами. Вносить лучше от 30% до 50% от стоимости товара.
• Обратиться в зарплатный банк. Обычно они гораздо лояльнее к клиентам, которые получают у них зарплату. В таких ситуациях они видят размер ежемесячно поступающих доходов. Часто для получения кредита в этом случае даже не требуется справка о доходах — вместо этого достаточно выписки со счета.
• Предоставить поручителя. Если кредитная история испорчена, не каждый знакомый захочет выступить в качестве поручителя по кредиту. Но можно попросить об этом родственников, заверив их, что вы решили исправлять кредитную историю и будете вовремя вносить все платежи.
• Согласиться не невыгодные условия. Даже если банк одобрит кредит, было бы неправильно ожидать, что условия будут привлекательными для заемщика. Скорее всего, кредитная организация предложит короткий срок, небольшую сумму и высокую ставку. Кроме того, скорее всего придется оформить страховку. Но в случае с испорченной кредитной историей согласиться на все условия, выплатить этот кредит вовремя, чтобы в дальнейшем можно было бы рассчитывать на более интересные условия.
Если ничего не помогло, работайте над улучшением кредитной истории.
Как в Саратове улучшить кредитную историю
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг можно выполнить несколько шагов:
• Закрыть текущие долги, как минимум — внести просроченные платежи;
• Уменьшить общее количество кредитов, так как этот фактор влияет на величину рейтинга;
• Взять небольшой кредит или займ и вовремя его выплатить;
• Взять кредитную карту и несколько месяцев активно ей пользоваться.
Главное, что нужно помнить — не обращайтесь за помощью в улучшению кредитной истории в сомнительной организации. Они являются мошенниками, у которых вы потеряете время, деньги и личные данные. “Почистить” и внести несуществующие данные в кредитную историю невозможно.

Автор Альфия Богапова

Подпишись на ВКонтакте:  там публикуются самые интересные новости!

Нашли ошибку на странице?
Выделите её и нажмите Ctrl + Enter

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

  1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
  2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
  3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
  4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

  • Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
  • Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

  • Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
  • Анализ кредитной истории.
  • Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т. д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

  • Число открытых и закрытых кредитов.
  • Количество и длительность просрочек.
  • Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
  • Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
  • Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

  • Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
  • Источнике информации: банк или МФО.
  • Сумма займа.
  • Дата начала и предполагаемого окончания договора.
  • Текущая задолженность.
  • Дата актуальности информации.
  • Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

  • Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
  • Есть несколько незакрытых кредитов.
  • Заемщик объявил себя банкротом.
  • Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

  • Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
  • Срок погашения короткий.
  • Проценты выше.
  • Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

  1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
  2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т. д.
  3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
  4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
  5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
  6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

  • Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
  • Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
  • Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
  • Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

  • Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
  • Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
  • Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

  • Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
  • Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

  • Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
  • Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
  • Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

  • Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
  • Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
  • Сбор документов для подачи заявки на кредит.
  • Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
  • Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
  • Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

  • Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
  • Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

  1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
  2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

  • Быстрое оформление и получение денег.
  • Не нужны справки с работы.
  • Индивидуальные условия возврата денег.
  • Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

  • Большая вероятность попасть на мошенника.
  • Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

  • Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
  • Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
  • Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
  • В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

  1. Platiza.
  2. СмсФинанс.
  3. Cash Bus.
  4. Kviku.
  5. MoneyMan.
  6. Moneza.
  7. Веб-займ.
  8. Creditplus.
  9. LIME.
  10. Миг Кредит.
  11. Отличные наличные.
  12. До зарплаты.
  13. Взаимно.
  14. Турбозайм.
  15. Smart Credit.
  16. Car money.
  17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

  1. Восточный банк.
  2. Ренессанс кредит.
  3. Ситибанк.
  4. Почта банк.
  5. ОТП-банк.
  6. Хоум Кредит.
  7. Совкомбанк.
  8. СКБ-банк.
  9. Тинькофф банк.
  10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

  • Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
  • Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
  • Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
  • Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
  • Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
  • Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
  • Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
  • 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
  • Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
  • Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

как взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитные предложения для заемщиков с плохой кредитной историей существуют

Как взять кредит с плохой кредитной историей Фото: http://chris-ley. de

Получить статус заемщика с плохим кредитным рейтингом легче, чем кажется. Нужно всего пару раз внести выплаты по кредиту с задержкой. И вы в черном списке у банкиров. В этом обзоре мы будем разбираться, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: пошаговое руководство

Как проверить кредитную историю: основные сервисы

Как проверить кредитную историю Фото: UBKI.UA

Перед тем, как брать кредит, желательно проверить свою кредитную историю. Так вы узнаете, на что можно рассчитывать, обращаясь за кредитом в банк или другое финансовое учреждение. Проверка кредитной истории заинтересует и тех, что уже получил отказ в кредите без видимых причин. Так клиенты смогут обнаружить просрочку в выплатах, о которой они, возможно, и не догадывались.

  • На сайте Бюро кредитных историй — ubki.ua. Если ваш номер мобильного уже фигурировал в кредитных договорах, достаточно ввести дату рождения. Сервис автоматически найдет документы и определит кредитную историю. Если нет – придется ввести дополнительные персональные данные. Стоимость услуги — 50 грн.

Как проверить кредитную историю на сайте УБКИ

  • В Приват24 (онлайн или в терминалах).

Онлайн эту услугу можно заказать в разделе «Мои счета» за 50 гривен. Сервис покажет задолженность по текущим кредитам в таблице.

Как проверить кредитную историю на сайте ПриватБанка 

Как исправить кредитную историю: простые приемы

Если проверка кредитной истории подтвердила ваши подозрения и рейтинг оказался плохим, есть шанс его исправить. Как правило, банки смотрят на кредитную историю заемщика за последние два года. На этом периоде и стоит сконцентрироваться.

  • Рейтинг улучшится автоматически, если вы закроете текущие кредиты
  • Кредитная история будет выглядеть лучше, если последние займы будут погашаться вовремя. Поэтому перед тем, как думать о крупном кредите, специалисты советуют оформить несколько небольших займов, вплоть до потребительских кредитов в залах торговых центров
  • Ответственное использование кредитной карты — тоже плюс для кредитного рейтинга.

Как получить кредит с плохой кредитной историей: берем количеством

Если вы уже сделали все возможное, чтобы улучшить кредитный рейтинг, пришло время заняться поиском банка, который все же даст вам деньги. Ваши шансы взять кредит с плохой кредитной историей (хоть и подкорректированной) вырастут, если вы направите заявки сразу в несколько банков. Можно оценить свои шансы онлайн – такую опцию предлагают многие украинские финучреждения. Также заветная цель станет более достижимой, если вы готовы заплатить за кредит более высокие проценты.

В надежде привлечь вкладчиков, банки охотнее открывают кредитные карты. Поэтому если вас волнует, где взять кредит без справки о доходах – обратите внимание на банковские карты. Перечень кредиток, которые можно оформить без справки – по ссылке.

 

Как взять кредит с плохой кредитной историей: помощь брокера

Где получить кредит, если ты в черном списке

Если вы снова получили отказ, есть повод задуматься о том, как взять кредит находясь в черном списке. В этом помогут профессионалы. Брокеры проанализируют кредитную историю и постараются убедить банк в том, что сейчас ваше материальное положение позволит оплатить кредит. А предыдущие задержки с выплатами были допущены по уважительной причине.

Однако нужно помнить, что брокеру придётся отдать определенный процент от суммы полученного кредита.

 

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Украине: идем на все

100% гарантию на получение кредита в банке с плохой кредитной историей не даст никто. Поэтому, если в очередной раз вам отказали в банковском кредите, а деньги нужны, придётся потратиться на высокие комиссии в пунктах быстрого кредитования. Для оформления такого кредита требуется только паспорт и код. Но процентная ставка достигнет 700% в год. Поэтому шанс получить займ выше, чем в банке.

Если кредит нужен срочно – можно прибегнуть к онлайн-кредитованию.  Подробнее о том, как и где взять кредит онлайн, а также о процентах и сроках — читайте в нашем материале — как взять кредит через Интернет: рекомендации и полезные советы.

Как взять кредит находясь в черном списке: лайфхак

Взять кредит без проверки кредитной истории в Украине тоже можно. Ведь для безнадежно плохих кредитных историй существуют ломбарды. Однако не стоит рассчитывать на лояльные процентные ставки.

Выплачивайте кредиты вовремя!

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как и где взять кредит в Украине: ТОП-7 способов

Как срочно взять кредит если у вас плохая кредитная история— «БезБанка»

В наше время принято жить в кредит. Кредиты, по примеру западных стран, берут на то, чтобы сделать ремонт, купить машину или квартиру, даже на то, чтобы собрать ребенка в школу или съездить в отпуск. Однако важно не только вовремя брать ссуды, но и аккуратно выплачивать их.

Если у вас возникли финансовые проблемы, и вам необходимо срочно получить кредит, вы, разумеется, отправитесь в банк. В банке вас попросят написать заявку, а также потребуют информацию, которая должна подтвердить вашу платежеспособность и то, что вы вернете ссуду в более-менее разумные сроки. Одним из важнейших пунктов, которые будут проверять работники банка, является кредитная история.

Интересно, что человек, который уже неоднократно брал и успешно возвращал кредиты, будет встречен более приветливо, чем тот, кто никаких ссуд в банке никогда не брал. Самая сложная для получения денег ситуация, когда у вас плохая кредитная история. Это одна из самых частых причин отказа в кредите физическому лицу.

Кроме того, в ссуде вам откажут, если вы не сможете предоставить подтверждения своих доходов или если вы относитесь к группам риска в силу возраста, социального положения и демографического статуса.

Кредитная история заемщиков хранится в специальных бюро, где можно найти записи обо всех ссудах, неоплаченных счетах с кредитной системой оплаты и т. д. Такие БКИ (бюро кредитных история) появились сравнительно недавно, но благодаря их деятельности уже накоплена солидная база информации. Если вы взяли займ и не вернули или же просрочили выплаты, все эти неблаговидные факты станут известны и позволят усомниться в вашей добропорядочности и перспективности в качестве клиента.

Где и как взять кредит без справок?

Итак, раз уж ситуация сложилась неблагоприятно, не стоит сетовать на судьбу, нужно попытаться выяснить, как взять кредит с плохой кредитной историей, и возможно ли это в принципе.

Имейте в виду, если вам в каком-то из банков отказали в кредите, совсем не обязательно, что это произошло именно из-за плохой кредитной истории. Обязательно запросите отчет о вашей кредитной истории и сами решите, стоит ли вам беспокоиться на этот счет.

Если долг или текущие кредитные просрочки действительно имеют место, банк вряд ли пойдет вам навстречу. Но если у вас есть несколько уже полностью выплаченных займов и нарушения не слишком серьезные и к тому же официальная работа с неплохой зарплатой, стоит собрать пакет документов, подтверждающих эти сведения, и тогда ваши шансы на получение кредита будут достаточно высоки.

Если же у вас действительно плохая история кредитов, то придется искать пути получения кредита без справок, с минимальными условиями. Чтобы узнать, где взять кредит без справок, попробуйте отправить онлайн-заявки в несколько банков. Так вы сможете оценить вероятность получения банковского кредита. Не требуйте многого, отнеситесь с пониманием к тому, что вам могут предложить не самые выгодные условия. Помните, что новый кредит — это ваш первый шаг к исправлению кредитной истории, отнеситесь к выплатам ответственно.

Кроме того, можно попробовать получить кредитную карту. Сегодня для привлечения как можно большего количества клиентов условия для получения кредитных карт существенно смягчаются. Часто не требуют справок о доходах, без проблем выдают карту безработным и лицам, чья кредитная история неидеальна. Разумеется, придется опять же отослать онлайн-заявки в несколько банков, предоставляющих подобные услуги.

Одной из самых удачных идей, если вам требуется не слишком большая сумма, будет получение интернет-займа, скажем, с помощью системы БезБанка. Здесь вы можете сами выбрать своего кредитора с теми условиями, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Удобная система аукционов, оперативное решение по кредиту, возможность производить все операции, не покидая квартиры, — система онлайн-микрокредитов позволит вам получить 20–30 тысяч без особых проблем. Процентная ставка здесь может быть выше, чем в банке, но зато и справок никто не потребует.

что дает, где и как узнать и можно ли улучшить свою кредитную историю?

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей[1]. По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве[2].

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз[3].

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги»[4]. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

Важно!

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств[5], кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором[6].

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в феврале 2021 года

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего личного кредита для плохой кредитной истории

Автор: Ханне Гундерсен

По состоянию на воскресенье, 21 февраля 2021 года

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд, комиссии и т. Д.

Лучшие ставки по плохим кредитам в феврале 2021 года

Плохие кредиты

Плохой кредитный рейтинг

Не указано

5,99% –35,99%

Не указано

10 000

Выскочка

Ограниченная кредитная история

620

8.27% –35,99%

1000 долларов США

50 000 долл. США

OneMain Financial

Обеспеченные кредиты

Не указано

18,00% –35,99%

1500 долларов США

20 000 долл. США

ТД Банк

Низкие ставки

Не указано

6.99% -21,9%

2 000 долл. США

50 000 долл. США

Avant

Диапазон вариантов погашения

580 *

9,95% –35,99%

2 000 долл. США

35 000 долл. США

LendingPoint

Малые кредиты

585

9.99% –35,99%

2 000 долл. США

25 000 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

620

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1000 долларов США

50 000 долл. США

LendingClub

Онлайн-опыт

600

8.05% –35,89%

1000 долларов США

40 000 долл. США

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о плохих кредитах

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Из-за последствий COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы корректируют свои предложения по личным кредитам. Но в то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, из-за того, что банки стремятся минимизировать риск.Некоторые меняют процентные ставки, в то время как другие начали предлагать новые ссуды на нужды борьбы с коронавирусом.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Тем не менее, есть и хорошие новости: «К счастью, низкие процентные ставки помогают сдерживать расходы по займам для тех, кто на них претендует.Одна из наших мантр заключается в том, что всегда выгодно делать покупки по лучшим ценам. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика для определенного продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает ».

Если у вас менее чем звездный кредит и вы не уверены, получите ли вы одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором открыт ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться опциями предварительной квалификации с кредиторами, которые уже специализируются на ссудах с плохой кредитной историей.

Что такое безнадежные ссуды?

Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история. Такие вещи, как просрочка платежей или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чья кредитная история отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории. Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого низкая кредитоспособность, но порог для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Отлично

800–850

21%

10. 3% –12,5%

Очень хорошо

740–799

25%

10,3% –12,5%

Хорошо

670–739

21%

13,5% –15,5%

Ярмарка

580–669

17%

17,8% –19,9%

Очень плохо

300–579

16%

28.5% –32%

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного рейтинга, которые можно использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного рейтинга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижние баллы считаются плохими или удовлетворительными.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

  • Справедливый кредит: от 580 до 669.
  • Плохая кредитоспособность: от 300 до 579.

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность снимать квартиру или покупать дом. Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Однако есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

  • История платежей (35 процентов).
  • Суммы задолженности (30 процентов).
  • Длина кредитной истории (15 процентов).
  • Новый кредит (10 процентов).
  • Кредитный микс (10 процентов).

Если у вас не хватает финансов в одной или нескольких из этих областей, ваш балл упадет. Например, наличие истории просроченных платежей будет иметь огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей влияет на ваш счет больше всего. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить безнадежную ссуду?

Получение индивидуальной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Узнайте, как обстоят дела с вашим кредитом, запросив бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до апреля 2021 года.
  2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой доход и бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
  3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом и у ваших счетов хорошая репутация, у них может быть для вас вариант личного кредита. Вы также можете исследовать личные ссуды на предмет плохой кредитной истории в Интернете, но не забудьте прочитать мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
  4. Воспользуйтесь предварительной квалификацией. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности. Это хороший способ поискать безнадежную ссуду, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
  5. Изучите обеспеченные кредиты. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
  6. При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны выплатить ссуду, если вы задержите платежи. Однако добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и снизить процентные ставки.
  7. Сбор финансовых документов. При подаче заявления на ссуду вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы, информацию о занятости и многое другое. Собрав все эти документы заранее, вы ускорите процесс получения кредита.
  8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, фактическое приложение приведет к одной из этих проверок. Жесткая проверка кредитоспособности может временно повредить ваш кредит, хотя вы сможете восстановить потерянные баллы, как только начнете платить по кредиту.

В сегодняшнем финансовом климате одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личного кредита, особенно если у вас плохая кредитная история.«Я не могу переоценить важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тейн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг действительно означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как выбрать лучшую кредитную компанию с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Лучшая кредитная компания для вас зависит от нескольких факторов.

Требования к участникам

Многие кредиторы перечисляют конкретные требования к участникам на своих сайтах. Некоторые ключевые элементы информации, на которые следует обратить внимание, — это минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу. Вам нужно будет найти кредитора, который примет вашу конкретную финансовую картину.

Процентные ставки и сборы

Все кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их.Получите расценки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, чтобы определить, какой из займов будет для вас самым дешевым, также принимая во внимание такие вещи, как сборы за оформление и предоплату.

Условия погашения

Кредиторы могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы выберетесь из долгов раньше и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет. Выберите компанию, которая предлагает период погашения, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Тип кредитора

Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Правильный выбор для вас частично зависит от того, как вы любите вести бизнес. У онлайн-кредиторов часто самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка. Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная.Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов к своевременной выплате ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по ссуде вы рискуете потерять свой дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты по ссуде, но вы не рискуете потерять свои активы, если задержите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные и необеспеченные ссуды могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов, поэтому важно сначала взвесить другие варианты.Кредиторы до зарплаты также могут быть хищными по своей природе, поэтому обязательно тщательно изучите все потенциальные компании, на которые вы изучаете, прежде чем регистрироваться.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок. Они также могут быть хищными, и лучше начинать поиск личной ссуды с более авторитетных кредиторов.

3. Авансы наличными

Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты.Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Авансы наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит изучить их, если у вас есть срочные потребности.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным ссудам.

Takeaway: Денежный аванс может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования.Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка, он может одобрить вам краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым. Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковский договор, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его политике.

5. Ссуды под залог собственного капитала для плохих кредитов

Как и ссуды для физических лиц, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег вперед, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, а это означает, что кредитор имеет право арестовать ваш дом в случае, если вы не производите платежи.Однако, поскольку это тип обеспеченной ссуды, процентные ставки могут быть ниже, чем по стандартным личным ссудам.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сможете вовремя вносить ежемесячные платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными для вещей, которые требуют большой суммы денег вперед, например, более крупных проектов по благоустройству дома или консолидации долга.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом. Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том смысле, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно и когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOCS позволяет снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужно вносить все свои средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды, хотя и не являются типом личной ссуды, могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить расходы на образование, такие как обучение, учебники, проживание и питание и многое другое.Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредиторами, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды можно использовать только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут указывать на то, что вы попадаете в мошенничество:

  • Гарантии без утверждения : Обычно уважаемые кредиторы хотите просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы столкнетесь с кредитором, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в неприятную ситуацию.
  • Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
  • Некачественные методы рекламы : Телефонные звонки и навязывание услуг «от двери до двери» не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, предназначены для того, чтобы вы их приняли без должного рассмотрения.
  • Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными платежами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
  • Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
  • Физический адрес отсутствует: Кредиторы с хорошей репутацией должны иметь физический адрес, указанный на их веб-сайтах.

Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохих кредитных рейтингов: плохие кредитные ссуды

Обзор: В качестве агрегатора ссуд Bad Credit Loans направляет соискателей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставить необеспеченные кредиты ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Годовая процентная ставка по личным займам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг по ссуде безнадежных кредитов колеблется от 5,99% до 35,99% при суммах ссуд до 10 000 долларов. Подача заявки на получение ссуды бесплатная, хотя заявители должны быть не моложе 18 лет.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт. Кроме того, Bad Credit Loans заявляет, что разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

На что обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Плохие кредиты
НЕТ
Не указано
5,99% –35,99%
До 10 000 долл. США
от 90 дней до 6 лет
Не указано
Варьируется

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные личные займы.В то время как многие заявки на получение ссуды основываются в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 8,27 процента до 35,99 процента. Сумма займа варьируется от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Льготы: Средства предоставляются быстро, на следующий рабочий день после утверждения, без штрафных санкций за предоплату.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возврат чека, а также плату за получение бумажных копий документов.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5
620
8,27% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Комиссия за разовые бумажные копии: 10

Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например, автомобиля.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Привилегии: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней с момента начала заявки до получения средств. Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто занимается обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает плату за выдачу документов, которая зависит от штата, в котором вы живете.В некоторых случаях это фиксированная сумма в размере от 25 до 400 долларов США, а в других — это может быть процент от ссуды. Размер комиссионных составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду. Обычно размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов за просрочку платежа.

OneMain Financial
3,8 / 5
Не указано
18% –35.99%
1500–20 000 долларов
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за создание: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаточность средств: от 10 до 50 долларов

Лучший кредит для низких ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Bank «TD Fit» позволяет заемщикам брать в долг от 2000 до 50 000 долларов. Хотя он не предлагает абсолютно низкие ставки, предел его ставок по личным кредитам относительно низок — 21.99 процентов годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: TD Bank платит только за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов. Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку или недостаточных сборов фонда.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны проживать в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, Д.C., Северная Каролина, Флория, Пенсильвания, Мэн, Род-Айленд, Мэриленд, Южная Каролина, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир или Вирджиния.

долларов
ТД Банк
4,2 / 5
Не указано
6,99% -21,99%
2 000–50 000 долларов
от 12 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10

Лучший выбор для вариантов погашения: Avant

Обзор: Avant предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 2000 до 35000 долларов. Срок погашения ссуд Avant составляет от 24 до 60 месяцев, а годовая процентная ставка составляет от 9,95% до 35,99%.

Льготы: Тем, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены уже на следующий рабочий день после утверждения.

На что обращать внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4,75%. Также существует штраф в размере 25 долларов за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов.

долларов США
Avant
4,5 / 5
580 FICO, 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за оплату Dishonored: 15

Лучшее для малых кредитов: LendingPoint

Обзор: LendingPoint работает в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. C., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды тем, у кого кредитный рейтинг составляет всего 585. Суммы ссуд варьируются от 2 000 до 25 000 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.

Преимущества: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за оформление с помощью LendingPoint в размере до 6 процентов, которая может быть вычтена из средств вашего займа.Кроме того, для получения кредита у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

LendingPoint
4,4 / 5
585
9,99% –35,99%
2 000–25 000 долларов США
от 24 до 60 месяцев
35 000 долл. США
Комиссия за оформление: до 6%

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 6,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — 36 или 60 месяцев.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение всего нескольких секунд, а средства могут быть доступны в течение всего одного дня после прохождения процесса проверки провайдера.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают комиссию за выдачу кредита от 2,9% до 8%, которая вычитается из средств ссуды.

Обновление
4,8 / 5
620
6,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
36 или 60 месяцев
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Лучший заем для онлайн-опыта: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения кредита, LendingClub позволяет вам повысить ваши шансы на одобрение через соавтора. Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы иначе не получили бы. LendingClub также имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным ресурсным центром по кредитам.

Льготы: Наряду с возможностью совместного подписания, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в день его срока.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

долларов
LendingClub
4,3 / 5
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
36 или 60 месяцев
Не указано
Комиссия за оформление: от 2% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Часто задаваемые вопросы о плохих кредитах

Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественный кредит?

Если вам нужно больше вариантов ссуды на более выгодных условиях, работайте над улучшением своего кредита. Хотя процесс может занять время, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте счета вовремя. Наличие истории своевременных платежей указывает кредитным агентствам, что вы надежный заемщик. Если возможно, настройте автоматические платежи в своем банке как минимум на сумму минимального остатка, подлежащего выплате каждый месяц.
  • Выплати свой долг. Уменьшая общий остаток долга, вы улучшаете отношение долга к доходу. Один из хороших способов сделать это — метод долговой лавины, при котором вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой.Вы также можете начать с выплаты самых мелких долгов и постепенно продвигаться вверх.
  • Используйте программы повышения кредитного рейтинга. Некоторые кредитные карты разработаны, чтобы помочь вам увеличить кредитоспособность, сообщая о ваших своевременных платежах всем трем основным кредитным бюро. Некоторые компании, такие как Experian, также предлагают программы, позволяющие добавлять такие элементы, как счета за коммунальные услуги и телефонные счета, в вашу кредитную историю.
  • Оставьте неиспользованные кредитные карты открытыми. Даже если у вас есть кредитная карта, которой вы никогда не пользуетесь, лучше оставить счет открытой; кредитные бюро предпочитают счета с длинной историей.Хранение неиспользованных кредитных карт также увеличивает общую сумму вашего кредита, что улучшает коэффициент использования кредита.
  • Не открывайте слишком много кредитных карт одновременно. Каждый раз, когда вы открываете кредитную карту, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите консолидировать задолженность с помощью кредитных карт, возможно, лучше начать с одной кредитной карты для перевода баланса и сосредоточиться на погашении оставшейся задолженности по своим старым картам.
  • Исправьте ошибки в своем кредитном отчете. Обязательно периодически просматривайте свои кредитные отчеты и обращайтесь в кредитные бюро с любыми ошибками, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждый год, а некоторые банки даже предоставят вам ежемесячный отчет о кредитном рейтинге. Если вы заметили какие-то закономерности, которые не можете объяснить, как можно скорее обратитесь в бюро.

Что такое необеспеченный личный заем?

Большинство кредитов физическим лицам, включая всех перечисленных выше кредиторов, являются необеспеченными.Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас обеспечения ссуды залогом. Однако, если у вас очень плохая кредитная история, вы можете поискать обеспеченный кредит, в котором в качестве залога используется ваш дом, автомобиль или сберегательный счет. При наличии обеспеченного кредита это обеспечение может быть арестовано, если вы задержите платежи по кредиту.

Сколько я могу занять?

Персональные ссуды обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов. С учетом сказанного, вы не можете претендовать на все суммы кредита; Кредиторы могут резервировать более высокие суммы ссуд для людей с более высокими кредитными рейтингами, а в некоторых штатах установлены минимальные и максимальные суммы.Вы можете узнать, сколько у вас есть права на получение кредита, заполнив форму предварительного отбора кредитора.

Можно ли получить малую ссуду при плохой кредитной истории?

Вы можете получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей, но вам нужно убедиться, что вы не подаете заявку на хищническую ссуду. Многие более мелкие ссуды до 1000 долларов предоставляются кредиторами до зарплаты, которые взимают астрономически высокие процентные ставки. Если вы ищете относительно небольшую ссуду, лучше сначала поискать у более уважаемых кредиторов.Большинство кредиторов устанавливают минимальную сумму займа в районе 1000 долларов, но, возможно, вам повезет найти ссуду на несколько сотен долларов в местном банке.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих факторов, которые кредиторы учитывают, когда вы подаете заявление на получение личного кредита. Вы все еще можете получить личный заем, если вы безработный, но вам, вероятно, придется компенсировать это высоким кредитным рейтингом и подтверждением постоянного источника дохода. Сюда могут входить пособия по социальному обеспечению, алименты, инвестиции, доход по инвалидности и многое другое.Если у вас плохой кредит и вы безработный, будет сложнее убедить кредиторов предоставить вам ссуду.

Есть ли риск по безнадежным кредитам?

Как заемщик, вы берете на себя некоторый риск всякий раз, когда принимаете личный заем. Если, например, вы не предоставите обеспеченный личный заем, кредитор может конфисковать ваш залог, и ваш кредитный рейтинг может пострадать еще больше. С любым типом кредита вы также рискуете накопить еще большую задолженность, если не оплачиваете счета вовремя.

В частности, в случае ссуд с плохой кредитной историей большая часть риска исходит от хищных кредиторов. Кредиторы до зарплаты и мошенники с большей вероятностью будут нацелены на людей, у которых есть проблемы с получением ссуд в других местах; Важно проверять любую компанию на наличие плохих кредитов, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Есть кредитные компании, не проверяющие кредитоспособность, но если вы рассматриваете этот вариант, действуйте осторожно. Компании, которые не проверяют кредитоспособность, часто компенсируют это, взимая непомерную сумму в виде процентов, иногда до 400 процентов. Из-за этого лучше всего начать поиск с традиционных банков или авторитетных онлайн-кредиторов, некоторые из которых предоставляют ссуды людям с кредитным рейтингом ниже 600.Если вы все же решите взять ссуду у кредитора, не проверяющего кредитоспособность, следите за любыми потенциальными мошенничествами с кредитами.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Можно получить ссуду без текущего счета, но ваши возможности, скорее всего, ограничены. Как правило, без текущего счета вам придется либо предоставить залог, либо обратиться к кредиторам до зарплаты, которые могут быть хищными и взимать чрезвычайно высокие проценты.

Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории?

Если у вас плохая кредитная история, вероятно, проще всего получить ссуду у кредитора до зарплаты или у другого кредитора, не проверяющего кредитоспособность.Однако то, что это самый простой вариант, не означает, что он лучший. Удобство этих типов ссуд часто достигается за счет высоких годовых процентов, коротких сроков погашения или даже мошенничества с займами.

Чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, мы рекомендуем начать с кредиторов, которых мы рассмотрим выше. Многие из них имеют варианты предварительной квалификации, позволяющие увидеть ваше право на участие и ставки, чтобы вы могли легко сравнивать кредиторов. Хотя не каждый кредитор будет принимать заемщиков с плохой кредитной историей, многие это делают.

Можно ли получить личный заем с кредитным рейтингом 550?

Может быть сложно получить одобрение на получение личной ссуды с кредитным рейтингом 550, особенно если ссуда необеспечена.Если вы получите одобрение на получение ссуды, есть большая вероятность, что ссуда будет иметь высокую годовую ставку и много комиссий.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям из-за вашего кредитного рейтинга, у вас может быть больше шансов с помощью соавтора, имеющего хороший кредит. Однако, хотя работа со-подписывающей стороны заключается не в том, чтобы делать ежемесячные платежи за вас, со-подписавшие все же несут некоторую ответственность, если вы не платите и можете увидеть, что их собственный кредитный рейтинг будет затронут.

Можно ли получить ссуду без кредита?

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был кредит перед выдачей кредита, но некоторые могут давать небольшие ссуды людям, не имеющим кредита.Такие учреждения, как кредитные союзы, с большей вероятностью сделают это, особенно если у вас уже есть счет в кредитном союзе. Просто следите за хищными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты, которые нацелены на людей с небольшой кредитной историей.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

От заявки до выплаты займа может потребоваться от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Обычно процесс онлайн-кредитора самый быстрый. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, процесс утверждения может занять больше времени.

Чтобы ускорить процесс, соберите информацию, которая вам понадобится для подачи заявления на ссуду. Это может включать ваш номер социального страхования, информацию о занятости, информацию о доходах и финансовую историю. Подготовка к подаче заявки позволяет ускорить процесс.

Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор проводит тщательную проверку кредита для оценки вашей кредитоспособности. Из-за этого вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг снизится на несколько пунктов.

Тем не менее, долгосрочные кредитные преимущества, которые дает личный заем, могут перевесить несколько пунктов, которые могут быть временно сбиты с вашего кредитного рейтинга. Вы также можете пройти предварительный квалификационный отбор на многие ссуды перед официальной подачей заявки; это позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы требованиям кредитора, не активировав жесткую проверку кредитоспособности.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита?

В процессе подачи заявки на ссуду вам, вероятно, придется предоставить документы, удостоверяющие личность (водительские права, паспорт, свидетельство о гражданстве и т. Д.).), подтверждение работодателя и дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 и т. д.) и подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, аренда, страхование и т. д.). Заранее собрав эти документы, вы сэкономите время при подаче заявки и быстрее получите средства.

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Лучшим вариантом может быть проверка службы согласования ссуд, такой как Fiona. Заполнив одностраничное приложение, вы можете получить лучшие предложения от различных кредиторов, которые конкурируют за ваш бизнес.Если у вас плохой кредит, вы увидите высокие процентные ставки. Но, по крайней мере, это даст вам возможность воспользоваться самыми низкими доступными тарифами. Это, вероятно, будет лучше, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку. Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также утвердить меньшую ссуду, которую вы надеетесь получить.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку при плохой кредитной истории. Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже не плохо. Субстандартные кредиты обычно требовали первоначального взноса в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, а затем корректировались каждые шесть месяцев и взимали большой штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

В результате этого фиаско ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам, у которых кредитный рейтинг ниже 620. И даже если ваш рейтинг немного выше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

Но 580–620 относятся к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом.Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580. Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

Осложнения стратегии снижения FHA на 10%

У этой стратегии есть некоторые сложности:

  • Не все кредиторы будут предлагать такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже по ссуде FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который это сделает.
  • Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение.Например, если ваш кредитный рейтинг 525, потому что два года назад у вас была потеря права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду. То же самое верно, если у вас было банкротство в течение прошлого года.
  • Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую ваше требование.
  • Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

Спасение на фронте рефинансирования

Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит. Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

ХарП

Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
  • Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
  • Раньше вы не использовали опцию HARP.
  • Ваш дом «перевернут» — это означает, что либо стоимость недвижимости снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
  • У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.
FHA Streamline Refinance

Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Ссуда ​​предлагает сокращенную документацию, а с точки зрения кредита требует только, чтобы ваша существующая ипотека была действующей (все платежи были произведены в срок).

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотеку VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Решения для людей с плохой кредитной историей

Заработок

Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате еще до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственная хорошая новость — Earnin полностью бесплатен!

Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты.Не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.

Вы также можете установить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда ваша сумма на вашем банковском счете опустилась ниже определенной суммы.

Cosigners

Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.

Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера. И если вы не погасите ссуду, кредитор предложит оплату против вашего соавтора. Это отличный способ испортить хорошие отношения.

Заимствования у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

Что считается плохой кредитной историей?

Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохой кредит — это кредитный рейтинг ниже 580.

В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь не так много места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже причисляют кредиторы с оценками от 581 до 620 к плохой категории. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитоспособности», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.

Анализ плохой кредитной истории — в чем разница

Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так могло быть и удержание налога. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).

А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

Если у вас долгая история просроченных платежей, это может быть признаком того, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.

Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них представляет уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам может потребоваться заимствование, прежде чем у вас появится возможность внести улучшения.

Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохой кредит по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Общие требования к документам для заявки на получение кредита при плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут различаться от кредитора к кредитору и от одного типа кредита к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

  • Ваша последняя квитанция о заработной плате и формы W-2, подтверждающие ваш доход.
  • Свидетельство о социальном обеспечении или пенсионном доходе (письмо о вознаграждении или 1099).
  • Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
  • Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
  • Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
  • Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
  • Выписки из банка или брокера, или даже выписки из пенсионного счета.
  • Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы пойти на большее по последнему пункту выше.

Идея состоит в том, чтобы показать, что причиной ваших кредитных проблем являются смягчающие обстоятельства. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не будет продолжаться в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.

Как улучшить свой кредит

Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

Это ситуация, из которой вам нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит до подачи заявки на следующий заем.

Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службы ремонта кредита. Они взимают с вас кучу комиссионных и могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

Выкидывание некоторых опций:

  1. Один из вариантов — попробовать Experian Boost — это бесплатно и альтернатива услугам по восстановлению кредита, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным решением для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
  2. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет. Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение.Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
  3. Если есть просроченные остатки, погасите их как можно скорее. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
  4. Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
  5. Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.

Где взять личную ссуду

Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды.Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

Три основных варианта получения личной ссуды:

  • Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов.

  • Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

  • Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

Личные ссуды от онлайн-кредиторов

Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это просто запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с руководящими принципами кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снижения ваших процентов ставка при погашении.

Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.

Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

  • Заем по совместному подписанию.Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность. Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенной местности. Чтобы подать заявку на ссуду, вам необходимо сначала стать участником.

Если вы ищете небольшую личную ссуду, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой.”

Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

Персональные ссуды в банках

Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц в банке. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:

  • Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.

  • Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

  • Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссию и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

  • Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные займы. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов, имеющих хорошую репутацию в банке, больше шансов получить самые низкие ставки.

Как выбрать кредитора

Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж.Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

«

Покупайте по ценам, но не только по ценам».

Покупайте по ценам, но не только по ценам. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителей функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или прощать периодическую плату за просрочку платежа.

Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному кредиту в 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может удержать вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома.Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.

Где я могу получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей?

Даже с плохой кредитной историей вы можете получить небольшую ссуду от традиционных кредиторов или онлайн-кредиторов. Однако варианты, которые у вас будут, а также стоимость сборов и процентов, будут зависеть от того, где именно находится ваш кредит. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить небольшую ссуду, если у вас не идеальный кредит.

Где можно подать заявку на получение малого кредита?

Вы можете найти небольшие личные займы в различных финансовых учреждениях, включая банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов.В то время как кредиторы часто имеют минимальные суммы ссуд для своих личных ссуд, лимиты ссуд могут начинаться от 500 до 3000 долларов, что вполне может соответствовать категории «малых ссуд».

Существуют также субстандартные кредиторы, которые могут предлагать небольшие ссуды без какой-либо проверки кредитоспособности, включая залог, право собственности на автомобиль и ссуды до зарплаты. Хотя плохой кредит не будет удерживать вас от этих ссуд, непомерные комиссии и процентные ставки, которые они обычно взимают, заставляют их избегать, если это вообще возможно.

Как правило, вы можете найти минимальную сумму кредита, а также диапазоны процентных ставок кредиторов и условия погашения на веб-сайтах кредиторов или обратившись к представителю компании.

Как плохой кредит влияет на решения о кредитовании?

Более низкие кредитные баллы соответствуют более высокой статистической вероятности того, что человек пропустит платеж в будущем. Чтобы учесть риск предоставления ссуды тому, кто может не выплатить ссуду, кредиторы могут взимать более высокие комиссии за выдачу кредита и процентные ставки. У них также могут быть требования к минимальному кредитному баллу, и вам могут сразу отказать, если ваш балл не будет сокращен.

Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, и оценка в районе 600 или ниже может считаться плохой кредитной оценкой.Как только ваша оценка составит около 670 или выше, вы можете оказаться в диапазоне «хорошо».

Однако при рассмотрении заявки на получение кредита кредиторы часто принимают во внимание не только ваш кредитный рейтинг. Другие факторы, на которые они могут обратить внимание, включают ваш доход, непогашенный долг и историю отношений с кредитором. В целом, чем хуже ваш кредит, тем выше может потребоваться ваша другая квалификация, чтобы претендовать на ссуду или низкую процентную ставку.

Советы по получению небольшой ссуды, когда у вас плохая кредитная история

Хотя может быть сложнее квалифицировать ссуду, когда у вас плохая кредитная история, есть способы повысить ваши шансы на получение одобрения и получения хорошей ставки.

  • Проверьте свой кредит. Перед покупкой ссуды проверьте свой кредит, чтобы узнать, где вы находитесь. Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг и может помочь вам понять, какие факторы влияют на ваш рейтинг.
  • Ищите кредиторов, которые обслуживают заявителей с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы, не считая вариантов без проверки кредитоспособности, сосредотачиваются на ссуде денег людям, у которых нет хорошей или отличной кредитной истории. Есть даже онлайн-кредиторы, такие как Upstart, которые могут использовать альтернативные данные для проверки заявок и придают меньшее значение своим оценкам, хотя обычно для этого все же требуется кредитный рейтинг не менее 620.
  • Найдите помощника. Если у вас есть кредитоспособный друг или родственник, который желает оформить ссуду, это может увеличить ваши шансы получить одобрение и получение низкой ставки. Однако, если вы пропустите платеж, их кредит может пострадать, и кредитор может попытаться взыскать долг с вашего соавтора.

Альтернативы малым займам, если у вас плохой кредит

Если вы не можете получить одобрение на получение малого займа на выгодных условиях, вы можете поискать другие способы получить экстренный заем, получить помощь со счетами или уменьшить свои расходы .Даже сочетание нескольких вариантов может помочь вам свести концы с концами.

  • Обратитесь за помощью к кредиторам. Свяжитесь с вашими текущими кредиторами, чтобы узнать, есть ли какие-либо варианты помощи. Вы можете временно уменьшить или пропустить платежи, высвободив деньги, которые в противном случае вам пришлось бы занять. Однако это помогает только в том случае, если вы имеете дело с временным дефицитом.
  • Взять в долг у друзей или семьи. Хотя одолжение денег у друзей или членов семьи может привести к обострению или разрыву отношений, в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, если вы уверены, что сможете вернуть ссуду.Подумайте о том, чтобы составить договор о ссуде с четкими условиями, с которыми вы оба согласны.
  • Получите аванс на свою зарплату. Хотя ссуды до зарплаты могут быть дорогими, некоторые работодатели и приложения для досрочного получения зарплаты предоставят вам аванс на вашу зарплату за небольшую плату — или бесплатно.
  • Обратитесь за помощью в некоммерческую организацию. Местные и национальные некоммерческие организации могут предлагать различные виды помощи, которые могут напрямую удовлетворить ваши финансовые потребности или помочь уменьшить другие расходы.Возможно, вы сможете получить помощь по основам, включая счета за коммунальные услуги, медицинские счета, арендную плату и питание.

Хотя все они могут помочь при краткосрочных неудачах, они могут оказаться неэффективным решением, если вы постоянно будете искать небольшие ссуды. В этом случае вам может потребоваться пересмотреть свой бюджет и найти способы сократить расходы или выяснить, как увеличить свой доход.

Как улучшить свой кредит

Если вы не можете занять деньги, вы можете сначала сосредоточиться на восстановлении своего кредита, чтобы повысить шансы получить одобрение на получение ссуды с низкой ставкой.Хотя вы не можете стереть отрицательные отметки, которые являются частью вашей кредитной истории, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит:

  • Погасите задолженность по кредитной карте. Хотя восстановление кредита может занять время, одна из немногих вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро улучшить свои кредитные рейтинги, — это погасить задолженность по кредитной карте. Отношение баланса карты к ее кредитному лимиту — также известное как коэффициент использования — является важным фактором оценки. Более низкий коэффициент использования лучше для ваших кредитных рейтингов.
  • Выплачивайте будущие платежи вовремя. Наличие истории своевременных платежей — один из самых важных факторов оценки. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, кредитор может позволить вам пропустить платеж без ущерба для вашего кредита.
  • Добавьте альтернативные данные в свои кредитные отчеты. Счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны обычно не появляются в кредитных отчетах, но они могут помочь в ваших кредитных рейтингах, когда они появляются.Вы можете подписаться на Experian Boost ™ и получить кредит на своевременную оплату телефона и коммунальных услуг.

Также помните, сколько заявлений вы подаете, пытаясь получить малую ссуду. Каждое приложение может привести к сложному расследованию, которое может немного повредить вашей кредитной истории и остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая даст вам знать, если вы собираетесь получить ссуду, и требует только мягкого запроса, который не влияет на ваш кредит.

Проверьте свой кредит и предложения перед подачей заявки

В дополнение к бесплатным кредитным отчетам и оценкам Experian имеет рынок персональных кредитов CreditMatch ™, который предоставляет информацию о кредитных партнерах и предложениях ссуд. Вы можете просмотреть результаты в зависимости от вашего кредита, желаемой суммы и условий кредита и пройти предварительную квалификацию, не повредив свой кредит.

Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут перенаправить вас на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферальной комиссии. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Известные своей гибкостью, личные ссуды можно брать по ряду причин — управление громоздкой задолженностью по кредитной карте, оплата дорогостоящей замены крыши и т. Д.

В отличие от кредитных карт или кредитных линий собственного капитала, вы берете ссуду на фиксированную сумму и должны возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой.Эта ставка может широко варьироваться от 5 до 36%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг и кредитная история, тем ниже ваша ставка. Но в 2020 году банки еще больше повысили свои требования к кредитованию, что еще больше затруднило получение кредита людям с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей.

Почему получить личный заем сложнее?

Кредиторы используют ваш доход, статус занятости, кредитную историю и кредитный рейтинг, чтобы определить вероятность того, что вы вернете ссуду или не сможете ее выполнить.Этот риск отражается на вашей процентной ставке. Если у вас нет долгов и вы вовремя оплачиваете счета, то у вас есть доступ к более выгодным тарифам. И наоборот, если у вас нет кредитной истории или у вас были проблемы с долгом, ваша ставка, скорее всего, будет выше, или вы вообще не сможете претендовать на получение ссуды.

Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью в LendingClub, предлагает сравнить ставки при рассмотрении компромисса между личной ссудой и кредитной картой. «Любая [процентная ставка по индивидуальному кредиту], которая ниже, чем ставка, которую вы платите по кредитной карте, лучше, чем то, что вы делаете сейчас», — говорит он.(Заемщикам также необходимо учитывать другие первоначальные расходы по личным займам, такие как комиссия за выдачу кредитов.) Средняя процентная ставка по кредитной карте сейчас составляет около 16%, и обычно она колеблется от 14 до 26%.

Даже если вас недавно уволили, у вас есть значительная задолженность по кредитной карте, вы подавали заявление о банкротстве в прошлом или ваш кредитный рейтинг ниже 600, существуют варианты, которые могут сделать вас более привлекательным кандидатом для кредитора — а именно обеспеченные кредиты и ссайнеры.

Однако имейте в виду, что многие кредиторы ужесточили требования к предоставлению кредитов в свете пандемии и ее негативного воздействия на экономику.LendingClub, например, переориентировал усилия на существующих клиентов и повысил стандарты проверки доходов и занятости. Пул потенциальных соискателей личного кредита увеличился в то же время, когда экономика сократилась, что привело к жесткому климату для потенциальных заемщиков.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют наличия залога, часто крупного актива, для утверждения ссуды. Залогом может быть ваш дом, банковские счета, инвестиционные счета или автомобиль, в зависимости от требований кредитора.Это потребует больше документов и большего риска с вашей стороны, потому что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может вступить во владение этим обеспечением.

Компромисс заключается в том, что кредитор будет чувствовать себя более комфортно при продлении предложения и может дать лучшую ставку, чем если бы ссуда была необеспеченной. Большинство ссуд являются необеспеченными, что требует более быстрого утверждения, но, как правило, более высоких процентных ставок и более строгих требований к кредитам.

Обработка этих типов ссуд может занять больше времени, поскольку для этого требуется, чтобы кредитор подтвердил, что вы владеете активами, выставленными в качестве обеспечения.В случае дома или недвижимости может потребоваться обновленная оценка для определения справедливой стоимости обеспечения.

Cosigners

Если вы не владеете крупными активами или, по крайней мере, такими активами, которые вы бы не хотели выставить в качестве залога, то вы можете выбрать соавтора. Содействующий заемщик — это вторичный заемщик с хорошей кредитной историей, которая может позволить вам претендовать на получение личной ссуды, за погашение которой вы будете нести ответственность. Cosigners могут повысить ваши шансы на одобрение кредита и вероятность получения более низкой ставки, потому что больше информации предоставляется кредитору, который, возможно, не захочет давать деньги человеку без кредитной истории или плохой кредитной истории.

Cosigners не имеют права на получение денег по кредиту и не видят историю платежей. Однако они окажутся на крючке для получения кредита, если заемщик не сможет или не будет производить платежи. Это одна из причин, почему так важно выяснить план выплат по кредиту перед тем, как подавать заявку на получение ссуды. Если вы не уверены, что сможете выплатить ссуду, тогда вам и вашему партнеру будет нанесен кредитный рейтинг.

Альтернативы индивидуальным займам

Что делать, если вы не можете получить личный заем или процентная ставка, которую вам предлагают, слишком высока, чтобы того стоить? Помимо личных кредитов, на рынке есть и другие варианты, такие как одноранговые кредиты, кредиты для малого бизнеса и авансы до зарплаты.Вот две распространенные альтернативы личным займам: кредитные карты с промо-ставками и HELOC. Мы считаем, что эти два варианта являются наиболее доступными для среднего заемщика, хотя эти варианты, как и личные ссуды, действительно подходят кандидатам с хорошими кредитными рейтингами.

Кредитные карты со специальными ставками

Многие кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы остатка на 12–15 месяцев. При условии, что вы вносите хотя бы минимальные платежи вовремя, с вас не будут взиматься проценты за весь период времени, после чего процентная ставка вернется к обычной годовой цене покупки или перевода баланса, которая, вероятно, будет варьироваться от 14 до 26% в зависимости от на вашу кредитоспособность.Возможно, вам также придется заплатить процент от любого баланса, который вы переводите, вероятно, от 3 до 5%.

Если математика работает в вашу пользу, эти кредитные карты полезны для перевода долга с карт с высоким процентом и экономии процентов.

Кредитные лимиты также обычно разумные. «Если вы ищете что-то, что поможет вам на следующие шесть месяцев, кредитные линии по этим картам могут составлять около 10 000 долларов для начала», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money».«Если вы можете выплатить [остаток] в течение этого срока, это отличная альтернатива».

Тем не менее, важно помнить о любых ограничениях этих рекламных ставок, так как некоторые карты будут взимать с вас проценты задним числом, если вы не выплатите остаток до конца вводного периода. Как и во всех других ситуациях, мы рекомендуем прочитать мелкий шрифт, прежде чем открывать кредитную карту.

HELOC

Если у вас есть дом, вы можете воспользоваться кредитной линией собственного капитала (или HELOC), чтобы повысить его стоимость.Тораби сравнивает HELOC с «большим лимитом кредитной карты» в том смысле, что это возобновляемая кредитная линия, по которой вы можете брать столько или меньше, сколько вам нужно, и это не кредит. Однако, как и ссуды, HELOC могут использоваться для финансирования крупных расходов или консолидации других форм долга.

Процентные ставки — обычно переменные — обычно ниже, чем по кредитным картам, от 3 до 20%. Однако Тораби рекомендует с осторожностью относиться к HELOC, поскольку залог — это ваш дом. Известно также, что крупные банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, ужесточили стандарты кредитования для HELOC в условиях пандемии COVID-19.

«Прямо сейчас банки не так щедры с HELOC, потому что они знают, что если вы обанкротитесь или не сможете производить платежи, вы, скорее всего, не сможете выполнить свои обязательства по HELOC и своей основной ипотеке. Поэтому у них очень высокие стандарты в отношении того, кто может брать взаймы под свои дома », — говорит Тораби.

В конечном итоге вам придется самостоятельно взвесить риск и посмотреть, позволят ли низкие процентные ставки и гибкая кредитная линия возможность производить платежи вовремя.

Как улучшить свой кредит

Видите ли вы, что подаете заявку на ссуду в будущем? Независимо от того, может вам понадобиться подавать заявку на ссуду в будущем или использовать альтернативные ссуды, всегда стоит помнить об основах кредитного здоровья.Вот несколько способов повысить свой кредитный рейтинг и стать лучшим кандидатом для кредиторов.

Выполняйте платежи вовремя

Одним из основных факторов вашей кредитной истории является ваша платежная история. Оплачиваете ли вы свою кредитную карту вовремя и полностью? Вы делаете хотя бы минимальные ежемесячные платежи? По мнению кредитора, история случайных платежей означает рискованного заемщика.

Если у вас возникли трудности с оплатой счетов или ссуд, мы рекомендуем связаться с вашими кредиторами и попросить какое-то приспособление — отсрочки платежа, более низкую процентную ставку, некоторый способ смягчения требований.Многие крупные банки, кредитные союзы, компании, выпускающие кредитные карты, и поставщики ссуд отреагировали на COVID-19 программами финансовой помощи, чтобы помочь вам, если вы испытываете трудности. Официальное соглашение от вашего кредитора также поможет вашей кредитной истории, потому что ваш платежный статус будет считаться текущим, даже если платеж был отклонен в течение месяца.

Держите кредитные карты открытыми

Кредитный рейтинг учитывает, как долго вы владеете кредитной картой, поэтому дважды подумайте, прежде чем закрывать кредитные карты.Даже если вы перейдете на более качественную кредитную карту, оставьте старую открытой и время от времени платите, чтобы установить свою ответственность. Разрозненная история с кредитными картами может помешать вам и снизить ваш кредитный рейтинг.

Запросить более высокий кредитный лимит

Основные компании по оценке кредитоспособности (FICO, VantageScore) в значительной степени полагаются на «использование кредита» или используемую сумму доступного кредита в качестве фактора для вашего кредитного рейтинга. Чем ниже коэффициент, тем лучше — это означает, что баланс в 500 долларов лучше отражается на кредитной карте с лимитом в 10 000 долларов, чем на балансе в 5 000 долларов (коэффициент использования 50%).Эксперты обычно рекомендуют в любое время использовать менее 30% доступного кредита.

Проверьте свои кредитные отчеты

Из-за пандемии COVID-19 теперь вы можете бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года от трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. В своем кредитном отчете вы увидите историю платежей по каждой взятой ссуде или кредитной карте, а также платежи по аренде и счетам, если вы согласились с кредитором. Просмотрите отчет на предмет неточностей или неточностей.Вы имеете право оспаривать любые ошибки и требовать их устранения.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в августе 2020 г.

Получение ссуды с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей получение личной ссуды возможно без использования ссуд до зарплаты.

Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда эти непредвиденные расходы случаются, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги. Лишь около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вы должны покрыть для этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас появляется неожиданный счет или чрезвычайная ситуация, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его. Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личной ссуды может быть непросто.

К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в считанные минуты.

Однако, прежде чем заключать кредитный договор, необходимо убедиться, что рассматриваемые вами кредиты имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с ознакомления со списком лучших плохих кредитов ниже.

Раскрытие информации рекламодателем |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты.Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 года

  • OneMain Financial: Лучшее для экстренных ситуаций
  • Обновление: Лучшее для создания кредита
  • Avant: Лучшее для высоких кредитных лимитов
  • OppLoans: Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
  • Кредит для повышения: Лучшая для небольших сумм

OneMain Financial — Лучшая для чрезвычайных ситуаций

OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных кредитов, и этот кредитор может положить средства в ваш банк счет в тот же день.Вы можете завершить процесс от начала до конца в Интернете, и, возможно, после отправки заявки вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.

Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Обновление — лучшее для создания кредита

Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.

Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам возможности? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, Upgrade имеет мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.

Avant — лучший вариант для высоких кредитных лимитов

Бывают случаи, когда вам нужно взять в долг более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.

Avant — лучший выбор в этом случае, поскольку кредитор предоставляет ссуды от 2 000 до 35 000 долларов США по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих больших расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.

OppLoans — лучшая альтернатива ссудам до зарплаты

Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предложит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.

OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вам не нужно беспокоиться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет вашу кредитную историю.

Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас есть постоянная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды — хороший вариант только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.

RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм

RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить наличные в чрезвычайных ситуациях, если вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit дает кредит только до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования, прежде чем обращаться к кредитору до зарплаты, поскольку процентные ставки по этим займам могут доходить до 299%.

Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE оценивает кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и ​​кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов предоставить ссуду.

После утверждения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — срок от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.

Сравните 5 лучших безнадежных кредитов на октябрь 2020 г.

Кредитор Сумма кредита APR Условия Ключевое преимущество
OneMain Financial $ 1,500 — $ 20 000 18% — 35.99% 24–60 месяцев Примите решение всего за 10 минут
Обновление 1000 — 35 000 долларов 7,99% — 35,97% 36–60 месяцев Повышение кредита по мере погашения
Avant
2000–35000 долларов 9,95% — 35,99% 24–60 месяцев Консолидировать большой долг
OppLoans
500–4000 долларов 99% — 199% До 36 месяцев Высокий шанс одобрения
Rise Credit 500–5 000 долларов 50% — 299% 4–26 месяцев Лучшее для небольших сумм

Цены обновлены по состоянию на 10 / 4/2020

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы работать с вами.Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы смотрят на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохие кредитные ссуды часто бывают дороже обычных, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем.

Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов?

Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:

Отлично 800-850
Очень хорошо 740-799
Хорошо 670-739
Удовлетворительно 580 — 669
Плохо 300 — 579

Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде.Не расстраивайтесь, если вы попадаете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит:

Шаг 1: Обсудите неточности

Закажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить это в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам.

Шаг 2. Оплачивайте счета вовремя

Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к своим кредиторам с просьбой о продлении или сокращении срока платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя.

Шаг 3. Уменьшите коэффициент использования кредита

Если у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии.Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не позволяйте месячному балансу превышать эту сумму.

Причины взять ссуду при плохой кредитной истории

Даже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:

  • Консолидация долга
  • Ремонт дома
  • Расходы на переезд
  • Покупка автомобиля

Сейчас хорошее время для получения ссуды?
  • Иногда бывает сложно определить лучшее время для получения ссуды.Вам нужна самая низкая процентная ставка, чтобы ваши платежи были разумными. Вам не понадобится дополнительное бремя кредита, если вы не уверены в своей работе или недавно стали безработным.
  • Если вы недавно взяли другой долг, то можно держать пари, что новый заем только усугубит ваши проблемы. Точно так же, если вы недавно сменили работу, ваш доход упал или у вас возникла непредвиденная ситуация, вероятно, сейчас не время для увеличения долга.
  • Если вам только что повысили зарплату, ваша работа обеспечена, у вас мало долгов и вы сократили запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, получение ссуды сейчас может помочь с ремонтом вашего дома, внесением первоначального взноса на новый дом, консолидация долга, оплата свадьбы и многое другое.
  • Нижняя строка? Возьмите ссуду, если вы чувствуете, что можете с комфортом выплатить ее вовремя, и у вас есть резервный счет на случай чрезвычайной ситуации.

Нужен ли залог для получения плохой кредитной ссуды?

Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный.

Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, ваша машина или другой ценный актив, которым вы владеете.

С другой стороны, необеспеченная ссуда не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, которую легче получить с плохой кредитной оценкой.

Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии залога обеспеченный заем может предлагать лучшие ставки, условия и более высокие лимиты займа в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения займа.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на ссуду. Если вы безработный, получить ссуду может быть сложно, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение.Если у вас нет ни одного из них, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей.

Есть ли риск плохих кредитов?

Когда вы берете ссуду, всегда присутствует определенный уровень риска — независимо от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного выше. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов.

Кредиторы-хищники специально обращаются к тем, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего безнадежные ссуды.Тем, кто берет плохие кредитные ссуды, также следует знать, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать ваш залог. Это может привести к еще большему ущербу для вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что у вас стабильное положение, чтобы выплатить любую взятую ссуду.

Еще один риск — это сверхвысокие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг очень плохой, вам могут предложить ссуду с очень высокой процентной ставкой, которая иногда может достигать 200% или 300%. Если вы не остро нуждаетесь в деньгах, вы можете отказаться от этих ссуд.С ними будет сложно расплачиваться, а если вы не сможете это сделать, есть большой риск.

Последнее слово

Персональные ссуды могут помочь в оплате вещей, когда у вас нет средств на вашем банковском счете. Обычно они выплачиваются ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Заявки на получение ссуд для физических лиц обычно требуют одобрения кредита, но некоторые компании предлагают ссуды с более высокими процентными ставками людям, у которых мало или нет кредита.

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заранее улучшить свой кредит, чтобы облегчить получение ссуды с плохой кредитной историей.Если вы не знаете, когда брать ссуду, взгляните на свои текущие финансы и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете произвести платеж. В противном случае пострадает ваш кредит.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Многие люди прибегают к инвестициям, потому что они начали понимать, что от зарплаты до зарплаты их уже не урезать. Проблема с решением сделать этот шаг заключается в том, что вначале вам понадобятся деньги, что не всегда легко.Обычно лучше всего попытаться получить ссуду, но с этим вариантом сопряжены некоторые сложности. Пытаетесь ли вы получить ссуду для открытия бизнеса или погасить ипотечный кредит, плохая кредитная история всегда будет мешать вам. Вопрос в том, можно ли получить кредит в этом случае?

Возможно, да, хотя это определенно непросто. Плохая кредитная история не означает, что вы плохой человек. Многие люди оказались в затруднительном финансовом положении, и выбраться из него очень сложно.Вам нужна ссуда, чтобы выйти из этого замкнутого цикла, и есть источники, из которых вы можете ее получить, даже если у вас плохая кредитная история.

Да, ваш первый подход к получению ссуды с вашей плохой историей — обращение к друзьям и семье. Это не всегда работает, но если это так, вам обязательно стоит воспользоваться этим окном, потому что, скорее всего, ваши друзья и семья не будут взимать с вас высокие процентные ставки, даже если они это сделали. Вам необходимо разработать надежный план платежей, который гарантирует, что они вернут свои деньги в течение периода времени, с которым вы оба согласны.Очень важно, чтобы вы заставили их поверить в то, что вы вернете все деньги в течение определенного периода времени, чтобы они чувствовали себя комфортно, одалживая вам деньги, необходимые для выхода из вашего финансового положения.

Теперь, когда простой вариант больше не существует, можно ли получить ссуду в банке или у кредитора с плохой историей? Это непросто, но определенно возможно. Однако вам придется кое-что сделать, чтобы получить заем. Это несколько советов и вещей, которые вам нужно иметь в виду, потому что они могут просто дать вам ссуду, в которой вы отчаянно нуждаетесь.

1. Познакомьтесь со своими финансами

Вы не можете надеяться на получение ссуды, если не знаете тонкости своих личных финансов, вплоть до мельчайших деталей. Ознакомьтесь со своими счетами, что в них находится и как движется денежный поток за последние несколько лет. Вы можете начать делать это с проверки своих кредитных отчетов, что является важным первым шагом, потому что именно так вы начинаете выяснять свой кредитный рейтинг. Если в вашем отчете есть какие-либо особые комментарии, вам следует попытаться связаться с тем, кто поставил это замечание, чтобы они удалили его, прежде чем вы подадите заявку на ссуду — потому что это действительно имеет значение, и подобные комментарии будут приняты во внимание кредитор.

Также очень важно, чтобы вы узнали свои кредитные рейтинги, а также соотношение долга к доходу, потому что именно так вы можете начать выяснять план, как улучшить свою историю оценок, чтобы успешно встать на ноги.

2. Как можно улучшить свою кредитную историю

Теперь, когда вы хорошо знакомы со своей кредитной историей, пора применить определенные стратегии для ее улучшения. Первое, на что стоит обратить внимание — это история платежей.Да, в вашей общей оценке принимается во внимание множество факторов, но история платежей является наиболее важной и деликатной. Итак, вы должны убедиться, что выплачиваете предстоящие платежи вовремя. Забудьте о том, что произошло в прошлом, и сосредоточьтесь на будущем, чтобы не пропустить ни одного события.

Вопреки распространенному мнению, закрытие старых счетов не всегда является хорошей практикой. Почему? Потому что те старые счета, по которым вы уже заплатили, могут помочь увеличить длину вашей кредитной истории, и это может дать вам гораздо более веские основания для защиты при подаче заявления на новый кредит.

Одна вещь, о которой вы должны быть осторожны, — это ваш кредитный лимит. Всегда лучше, чтобы вы сохраняли разумное соотношение между вашим долгом и вашим кредитным лимитом. Чем меньше это соотношение, тем, естественно, лучше. Это важно, потому что это очень плохой знак, если этот процент высок, и это покажет многим кредиторам, что вы не очень мудры, когда дело доходит до ваших финансов, и это может побудить их дать вам ссуду.

Говоря о кредите, вам никогда не следует открывать новые кредитные счета, если вы не на 100% уверены, что сможете позаботиться о них и погасить их вовремя.Случайное и чрезмерное открытие кредитных счетов показывает кредиторам, что вы не очень ответственны, или, что еще хуже, они могут подумать, что вы занимаетесь мошенничеством. Вот почему очень важно свести это к минимуму и открывать новые учетные записи только в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, и если вы абсолютно уверены, что справитесь с ними.

3. Узнайте о своих возможностях

Сделав все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно начать поиск подходящего кредитора, который предоставит вам то, что вы ищете.Но есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем сделать этот шаг, — это понять ваши варианты, когда дело доходит до ссуд. Два наиболее распространенных типа — это необеспеченные и обеспеченные ссуды.

Необеспеченные ссуды могут быть немного проблематичными, если у вас плохая история, потому что они в основном взимают с вас более высокую процентную ставку из-за вашей ситуации — и это если вам вообще удалось получить ссуду. По сути, необеспеченная ссуда не требует залога. Вы можете использовать их для покрытия чрезвычайных ситуаций или для погашения другого долга, в котором вы оказались.

Обеспеченные ссуды, с другой стороны, защищены залогом, таким как собственный капитал или любые другие активы. Плюс в этом тот факт, что они идут с более низкими процентными ставками, но вам нужно иметь залог, чтобы получить обеспеченный кредит в первую очередь.

4. Найдите подписавшего

Это одна из лучших стратегий, которая может помочь вам получить ссуду. Совместное подписание — это человек с хорошей кредитной историей, который подпишет ссуду вместе с вами, что значительно повысит ваши шансы на ее получение, не говоря уже о том, что это также, вероятно, обеспечит вам более низкую процентную ставку.Ваши шансы всегда выше с соавтором, и если у вас есть кто-то, кто готов помочь вам с этим, вы обязательно должны заставить их сделать это, потому что это будет иметь большое значение.

5. Найдите подходящего кредитора

Теперь, когда все в порядке, вам нужно начать поиск подходящего кредитора. Этот шаг потребует с вашей стороны большого исследования, и важно, чтобы вы проявили к нему усердие, потому что от этого зависит, как весь этот процесс будет успешным. Не берите только первую ссуду, которая вас одобряет; подождите, пока вы не рассмотрите другие варианты, чтобы иметь четкую картину.

Вы хотите найти кредитора, который предоставил бы вам необходимый вам личный заем по минимально возможной процентной ставке и наилучшему сроку кредита. У каждого будет своя собственная политика и процесс оценки, чтобы определить, насколько велик риск ссудить вам деньги, потому что ссуды для тех, у кого плохая кредитная история, связаны с фактором риска для большинства кредиторов, и они не выдают их таким образом. Вы должны иметь в виду все эти моменты, потому что, например, вам могут срочно понадобиться деньги. Итак, сделайте свою домашнюю работу и изучите к черту всех возможных кредиторов, которых вы можете найти в Интернете, и вы найдете много.

Есть и другие варианты, к которым вы можете прибегнуть, если хотите получить ссуду с плохой историей, но в некоторых случаях они могут иметь более высокие процентные ставки. Например, при выдаче титульных кредитов кредиторы редко заботятся о вашей плохой кредитной истории, и вы можете легко использовать свое транспортное средство в качестве залога, чтобы получить немного денег, но это краткосрочная ссуда, и процентные ставки обычно немного выше. Так что имейте это в виду, если вы думаете о получении титульного займа. Еще один хороший вариант — кредитные союзы, которые, в частности, специализируются на предоставлении ссуд людям с плохой кредитной историей, и вы можете легко найти местные варианты, которые помогут вам выбраться из затруднительного положения.Самое замечательное в кредитных союзах — это то, что у них есть потолок процентной ставки, который применяется ко всем — 18%. Это отличный процент, и это примерно половина того, что банк может предложить вам за аналогичный кредит с вашей плохой историей.

Есть и другие варианты, к которым вы можете прибегнуть, если хотите получить ссуду с плохой историей, но в некоторых случаях они могут иметь более высокие процентные ставки.

1. Повышенная процентная ставка

Вы можете получить ссуду даже с плохой историей, но вам придется платить более высокие процентные ставки, чем обычно, из-за вашей особой ситуации.Банки и кредиторы обычно пользуются вашей потребностью в деньгах — и, честно говоря, они пытаются перестраховаться, учитывая вашу плохую историю и тот факт, что вы находитесь в группе риска — поэтому они устанавливают более высокие процентные ставки , а это значит, что в конечном итоге вы заплатите много денег. Вы должны помнить об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду с плохой историей, чтобы вы не удивились, когда она будет одобрена.

2. Они требуют времени

Обработка некоторых из этих ссуд с плохой историей может занять некоторое время, немного дольше, чем средний срок ссуды.Иногда это происходит потому, что они дважды проверяют вашу историю и тщательно изучают ваши финансы или любые другие детали, но это может быть не лучшим вариантом для вас в случае чрезвычайной ситуации.

3. Штрафы

Вы должны убедиться, что прочитали все детали вашего соглашения с кредитором, потому что иногда существуют дополнительные сборы или штрафы, которые вы можете понести, даже не подозревая об этом. Спросите, есть ли комиссия за выдачу кредита или какие-либо другие скрытые комиссии, и есть ли у них штрафы за опоздание, и насколько они велики.Есть даже некоторые кредиторы, которые налагают штраф, если ваши платежи производятся чеком! Поэтому важно тщательно проверять эти детали, потому что последнее, чего вы хотите в вашей ситуации, — это платить лишние деньги, которые вы не можете себе позволить.

4. Связанный риск

Вас могут попросить включить в соглашение залог, например вашу машину или дом, что немного рискованно, потому что, если вы не внесете взносы, вы можете потерять машину или дом.

5.Множество сомнительных кредиторов

Вы можете встретить довольно много сомнительных кредиторов то тут, то там, и вам нужно быть очень осторожными. Некоторые из них не имеют лицензии и не имеют разрешения на предоставление такого рода услуг, поэтому убедитесь, что вы имеете дело с лицензированным кредитором в вашем штате, прежде чем платить какие-либо деньги, чтобы вас не обманули.

6. Соблазн краткосрочных кредитов

Большинство краткосрочных ссуд с вашей плохой историей может оказаться слишком большим, чтобы иногда сопротивляться.Ссуды на титул, выплаты зарплаты и тому подобное могут показаться очень заманчивыми, но они сопровождаются большим багажом. Их процентные ставки выше, и они будут стоить вам больше денег в долгосрочной перспективе, так что вам определенно следует помнить об этом.

Как показано в этой статье, можно получить ссуду с плохой историей. Это идеально? Определенно нет, но и ваша ситуация тоже. Вам придется пойти на компромисс в любом случае, чтобы выбраться из беспорядка, в котором вы оказались, но не забывайте набраться терпения и дождаться, пока вы получите несколько других предложений, чтобы вы могли сравнить их и выбрать наиболее подходящее для вас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *