Когда банк может потребовать досрочное погашение кредита?

Существует ряд ситуаций, когда финансовое учреждение имеет право затребовать полное закрытие долга до окончания действия кредитного договора. Заёмщик может погасить заем по личным мотивам, а вот банкиры выставить претензию могут только на законных основаниях. Что это за требования и что делать в таких случаях, смотрим далее.  

Стоит понимать, что банковское учреждение всегда заинтересовано в своем клиенте, и в обоюдовыгодных условиях сотрудничества. Если у вас возникают проблемы с погашением задолженности, то банк сначала предлагает лояльные пути решения данной ситуации, и только если долг становится проблемным, тогда идет переход к более жестким действиям.

Законные решения кредитора

Опираясь на ФЗ «О потребительском кредите», учреждение вправе потребовать закрытие долга полностью, если:

• Заёмщик отказался оплачивать страховой договор

Речь идет об обязательном соглашении при подписании ипотеки. Страхуется имущество на полную оценочную стоимость. При потребительском кредитовании человек подписывает договор, где сказано, что в течение определенного срока премия будет переведена на счет гаранта.

Если этого не произошло, то банкиры вправе предъявить претензию. Срок закрытия долга обычно составляет 30 дней с даты получения уведомления.

• Нецелевое расходование средств

Наглядно это можно показать при займе для ремонта квартиры. Были даны средства траншами, каждый расход нужно подтверждать документально: чеками, квитанциями и пр. В противном случае можно получить штраф и требование о погашении обязательств.

Актуальные предложения:

• Нарушение условий оплаты займа

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В случае просрочки от 60 дней и более банкиры начинают писать письма о полном погашении задолженности. Для кредитов сроком до двух месяцев контрольный период неоплаты считается 10 дней.

• Невыполнение условий договора

Это еще одно условие, когда банк может потребовать досрочное погашение долга. К таким инцидентам относят сдача в аренду помещения, прописка физлиц, смена работы. И все без согласия учреждения. Выехать заграницу на кредитном авто можно только с разрешения банка.

• Смена рыночной стоимости залога

При падении стоимости квадратного метра кредиторы сильно рискуют получить необеспеченный заем. В случае продажи имущества с аукциона больше 50% за квадратные метры не получить, поэтому финансисты стараются договориться с клиентами о добровольном реализации недвижимости, автомобиля.

Дело в суде

Самым плохим шагом в конфликте с банком будет занять агрессивную позицию. Подобные действия заставят банкиров усилить напор и направить дело прямо в суд без досудебного урегулирования. Уйти от ответственности не получится, поэтому эксперты и юристы рекомендуют не скрываться от настойчивых звонков учреждения.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если возможности обслуживать долг нет, то есть не подходит реструктуризация, нет денег для погашения 10-20% от размера ежемесячного платежа, то стоит готовиться к судебным разбирательствам. Это нормальная практика, главное тщательно подготовиться к заседанию.

Что делать должнику в суде?

Для начала следует собрать все бумажные доказательства финансовых проблем заёмщика. Это справки из медицинского центра о проведенной дорогостоящей операции, трудовая книжка с записью об увольнении, сокращении штата, справка о доходах со снижением заработной платы и прочее.

Такие весомые аргументы будут обязательно приняты судом. Если плательщик не сможет доказать свою добросовестность в отношении обслуживания кредитной линии, то суд примет сторону финансового учреждения, даст право банкирам требовать возврат денег по статье 811 ГК.

При веских доказательствах со стороны заёмщика никто не даст разрешение кредитору в одночасье получить свои средства.

Когда претензия кредитора к погашению займа была выставлена в период незначительных просрочек – до двух месяцев, то это незаконные действия. Клиент может подать встречный иск в судебные органы, чтобы доказать неправомерность финансистов по части предъявленных требований.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Банк требует досрочного погашения кредита. Что делать?

Что делать заемщику, который столкнулся с просьбой банка о досрочном погашении кредита? И имеют ли кредиторы право выставлять такое требования?

В каких ситуациях может появиться требование о досрочном погашении

• В первую очередь, если заемщик регулярно не выполняет условия договора по обязательным ежемесячным платежам. Если Вы просрочили платеж более, чем на 3 месяца или регулярно задерживаете взносы, то банковская компания может попросить Вас оплатить оставшийся долг, а также передать долг коллекторам. О том, как избавиться от них и просроченного заема, читайте в этой статье.
• Если у фирмы возникли финансовые трудности, что в текущей ситуации с валютой может быть неудивительно, то требование о досрочном внесении задолженности также может поступить.
• Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия договора. Такими нарушениями может считаться, если должник не сообщил о следующих изменениях:

В договоре могут быть указаны дополнительные пункты, в которых кредитор может заранее расторгнуть договор. Например, потеря работы, арест имущества, подделка документов и прочие.

Как правило, банки выдвигают такие требования, если существует просрочка более 3 месяцев или график договора был наруше более 3 раз, а срок просрочки составлял месяц и более.

Актуальные предложения:

Однако, согласно закону, банк не вправе требовать рассчитаться по задолженности досрочно, если у заемщика трудное финансовое положение. То есть, если дело дойдет до суда, то правда будет на вашей стороне, такие действия банка будут признаны неправомерными. Заемщику при этом следует обратиться за помощью к грамотному юристу или кредитному брокеру. О суде в пользу заемщика читайте по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помните, что даже при очень сложной финансовой ситуации банк просто так не спишет долг (подробности здесь). Заемщик по-прежнему должен будет вернуть всю сумму, но вполне может рассчитывать на реструктуризацию долга, которая позволит на время снизить кредитную нагрузку. Подробнее о такой услуге и о том, как ее запросить, вы узнаете из этой статьи.

Как приходит уведомление?

В первую очередь сначала поступает звонок. Официальной просьбой такое обращение считать нельзя и можно никак на него не реагировать. Но все же стоит задуматься, а не нарушили ли Вы условия договора. Или, возможно, Вы уже регулярно не платите. Предупредить такую ситуацию можно, если воспользоваться советами, касающимися того, что делать, если временно нечем платить по задолженности, об этом говорим здесь.

В таком случае не стоит ждать, пока вам вышлют официальное уведомление с требованием погасить долг. В случае задолженности, Вам стоит закрыть ее, пусть и не внести всю сумму сразу.

Если Вы стеснены в средствах, то можно обратиться в банк за отсрочкой. Если причины, по которым это произошло, существенные, например, Вы лишились работы или получили инвалидность, то банковская компания может пойти Вам навстречу и отсрочить взнос, а возможно, и снизить процентную ставку. Больше о том, как получить отсрочку платежа, вы узнаете из этой статьи.

Если требование связано со сменой адреса или работы, то Вам стоит в банке официально заявить об этой смене.

После устного предупреждения по телефону, Вам может прийти письменное сообщение с требованием погасить весь оставшийся долг. В этом случае, при действительно выявленных нарушениях с Вашей стороны, Вам следует согласиться с требованием банка и выполнить их, а иначе банковская компания может подать на Вас в суд.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Банки не могут с Вас требовать досрочного закрытия только в том случае, если Ваше материальное положение ухудшилось. Во время судебного процесса Вам нужно будет предъявить доказательства тяжелого материального положения, или появления дополнительных непредвиденных расходов.

А также, необходимо будет показать, что ранее Вы вносили платежи вовремя. Часто суд становится на сторону заемщика, подробности здесь.

Что делать, если банк требует расплатиться по долгу раньше срока

Не стоит скрываться от кредитора и надеяться на то, что все решится само собой. Расплатиться все равно придется. И чем позже вы это сделаете, тем больше заплатите, так как успеют набежать штрафы и пени. Не угрожайте банку и его сотрудникам. Так вы только ухудшите ситуацию.

Важно! Пока банк не обратился в суд, вы можете попытаться решить все мирно. Предоставьте документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные причины, сделавшие своевременное погашение невозможным. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации.

Если кредитор все же подал иск, то во время заседания предъявите документы, оправдывающие вас, а также заявление на реструктуризацию и письменный отказ банка на ее проведение. Все это будет вам на пользу. При этом продемонстрируйте суду, что готовы продолжать платить, как и прежде, но погасить всю сумму досрочно не готовы.

Если вы допустили только одну просрочку, то у вас также большие шансы на то, что суд примет вашу сторону. Если же систематически нарушали договор, то отклонить требование банка не удастся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Требование о досрочном погашении кредита

Человек при оформлении кредита заключает с банковской структурой договор, где подробно прописываются все условия возврата денежных средств. Обязательно оговаривается требование о досрочном погашении кредита. Финансовые учреждения имеют право в некоторых случаях уведомлять заемщика о преждевременном возврате полученных по договору денег. Нужно уметь правильно решать такие ситуации.

Основные случаи

Содержание страницы

Когда от банка поступает требование о преждевременном возврате денежного долга, оформленного официально, нужно разбираться на законных ли основаниях он действует. Существуют случаи, когда подобная процедура действительно является легальной. Стоит рассмотреть, в каких случаях банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Нарушение условий

Замечены просрочки по ежемесячному внесению платежей. Действующим законодательством не установлено конкретное количество допустимого пропущенного времени. Соответственно, просрочкой считается день, последовавший после даты оплаты кредита. Исходя из ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», банковская структура имеет право затребовать возврат выданных по договору средств на свое усмотрение, если нарушились сроки перечислений.

Человек оформляет целевой кредит, но финансы тратятся не по назначению. Яркий тому пример, когда предприниматель заём берет на продвижение развивающегося бизнеса, но расходует полученную сумму на другие нужды. Банк требует досрочного погашения кредита, что делать ему разрешено законом. Заемщику остается лишь выплачивать долг в полном объеме.

Потеря имущества, являющегося залоговой основой при оформлении кредита. Человек во время выплаты займа может продать заложенное транспортное средство, жилую недвижимость.

Признание поданных заемщиком документов поддельными, недействительными. В такой ситуации за финансовой структурой остается полное право не только требовать досрочное погашение ссуды, но и обращение в правоохранительные органы для последующего разбирательства.

Инициатива заёмщика

Инициатива поступает от заемщика ввиду невозможности ежемесячно погашать долг.

Отсутствие денег для внесения платежей человеком из-за снижения его доходов, лишения официальной работы, что подтверждают соответствующие документы. В такой ситуации уместной является процедура рефинансирования (возврат средств банку с оформлением нового займа на более выгодных условиях), признание физлица как банкрота. Подобный подход к решению проблемы снижает годовые проценты из-за увеличения сроков по выплатам.

Обозначенные причины можно считать основными и часто встречающимися. Их перечень может быть гораздо больше и оговариваться сторонами в договоре. В некоторых случаях указываются условия, при которых человек может просрочить внесение регулярной оплаты долга (ухудшение материального положения по конкретным причинам).

Требование о досрочном возврате долга банковская структура оформляет в письменном виде и направляет заемщику. Не имеют юридической силы телефонные звонки, СМС-сообщения. Последние случаи являются способом напоминания сотрудниками про имеющийся долг, подлежащий возврату.

Заемщик, знающий условия, при которых вступает в силу право банка по требованию преждевременной оплаты долга, должен не допускать таких казусов. Нередко они еще дополняются штрафными санкциями.

Законность действий финансовой структуры

Выставляемые требования касательно погашения имеющейся задолженности в полном объеме подтверждены ст. 14 ФЗ № 353 — ФЗ. В соответствии с ней должник обязан на протяжении 60 дней с момента вручения ему письменного предупреждения полностью ликвидировать долг. Когда ежемесячные выплаты осуществляются человеком исправно, финансовое учреждение лишено права выступать с этими требованиями.

Главное, тщательно следовать условиям заключенного договора, ведь в некоторых случаях в нем прописываются дополнительные пункты, не подтверждающиеся законодательными актами. При их наступлении финансовое учреждение имеет право выставлять претензию по досрочной выплате займа. Обозначены следующие ситуации, предполагающие наступление обязанности по преждевременному закрытию кредита:

• человек не обнародовал информацию о нахождении закладываемого имущества в аресте;
• клиент остался без трудоустройства, но кредитная структура об этом не была своевременно уведомлена;
• просрочка ежемесячных выплат на протяжении 3 месяцев;
• о смене места жительства не предоставлены документы в банк.

• человек не обнародовал информацию о нахождении закладываемого имущества в аресте;
• клиент остался без трудоустройства, но кредитная структура об этом не была своевременно уведомлена;
• просрочка ежемесячных выплат на протяжении 3 месяцев;
• о смене места жительства не предоставлены документы в банк.

В обозначенных ситуациях законным будет предъявленное письменное уведомление кредитного учреждения, по которому заемщик обязан выполнить все требования и в полном объеме. Спор разрешается посредством досудебного регулирования либо через суд.

Практика показывает, что в любом случае кредитор при получении уведомления о преждевременном погашении долга (по вине любой из сторон) должен посетить отделение банка. На месте разъясняется ситуация, определяется действительность нарушения подписанных договоренностей.

Вина кредитного учреждения

В законодательных актах не указано, может ли банк досрочно расторгнуть договор потребительского кредита с добросовестным плательщиком. Более того, финансовые структуры довольно часто со своей стороны нарушают кредитный договор, соответственно и письменное уведомление о прекращении кредитования является безосновательным. Ситуации, когда банк действует незаконно, предъявляя претензии заемщику:

1. Человек внес досрочную выплату в полном объеме, но сотрудник не отметил это в базе данных. В результате халатных действий продолжают начисляться проценты за отсутствие ежемесячных платежей, высылается письменное уведомление с требованием погасить кредит.
2. Клиент своевременно перечисляет денежные средства, не допуская просрочки, но из-за возникшей в системе ошибки они в обозначенный срок не зачисляются на счет.

Проблема в первом случае решается при непосредственном посещении отделения банка с подачей официального документа, указывающего на полное погашение займа. Во второй ситуации нужна будет выписка со счета при внесении денег в режиме онлайн, чеки, выдаваемые банкоматом. С этими документами клиент обращается в учреждение предварительного оформления кредита.

Причина неуплаты клиентом

В большинстве случаев нарушение требований, оговоренных в договоре, наблюдается у клиента банка, в результате чего от него требуется досрочная выплата занятых денег. Когда имеют место регулярные и последовательные просрочки по погашению долга, человеку обязательно направляется уведомление. Последовательность действий должника в сложившейся ситуации:

1. Незамедлительное посещение банка для установления причины получения уведомительного письма, особенно при своевременном погашении кредита. Если же просрочки присутствуют, при себе нужно иметь документы, подтверждающие причину неуплаты и отсутствие за данный период времени дохода.
2. Если клиент исправно выполняет обязательства по кредитному договору, но при этом ему приходит уведомление в письменной форме с требованием уплаты сразу всей суммы, нужно попросту предоставить платежные квитанции. Когда в банке по каким-либо причинам поданные документы не признаются, проблема решается в судебном порядке.

Досудебная претензия из банка

ФЗ «О потребительских кредитах» определяет право финансовых структур вручать клиентам досудебные претензии, в которых полностью раскрывается причина требования по досрочной уплате ссуды. Если на протяжении 60 дней человеком не выполнены все условия или он при своевременных выплатах не предоставил в обозначенное время подтверждающие документы (что указывает на вину банка), дело передается в суд. Ответом на претензию финансового учреждения касательно досрочного возврата средств является:

• предоставление личных данных кредитора;
• указание причины отсутствия своевременных платежей;
• обозначение сроков, в пределах которых будет возвращен долг.

• предоставление личных данных кредитора;
• указание причины отсутствия своевременных платежей;
• обозначение сроков, в пределах которых будет возвращен долг.

Отсутствует унифицированная форма отзыва предоставленного банком требования. Правильно его подготовить и составить поможет квалифицированный юрист.

Несогласие клиента

В случае досрочной ликвидации займа финансовая структура начисляет выплаты по всему кредитному периоду, а не только за просроченное время. Здесь человек вправе составить соответствующую претензию. Переплата должна рассчитываться только по фактическому сроку использования кредита, при условии, что другие условия не прописаны в договоре. В претензии указываются следующие данные:

1. Суть документа, а именно требование о взыскании излишне выплаченных средств.
2. Паспортные данные должника, его ФИО, номер заключенного договора.
3. В шапке — наименование кредитной структуры.
4. Конкретные пункты договора, в которых обозначены причины, разрешающие банку затребовать преждевременное внесение выплат, а также те, в которых определяется принцип начисления процентов.
5. Подпись, дата заполнения претензии.

Когда клиент соглашается на выполнение требований, предъявленных финансовым учреждением, а последний повышает процентную ставку с целью обогащения, такие действия рассматриваются как незаконные. Увеличение переплат допускается только в случае обоюдного согласия, заверенного документально.

Последствия для должника

При рассмотрении вопроса о требовании досрочной выплаты долга следует знать о наступлении определенных последствий. Важными являются следующие аспекты:

1. После получения письменного предупреждения человек должен обратиться в банк. В противном случае по истечении оговоренного законом времени дело направляется в суд. Но гораздо хуже обстоят дела, если оно продается коллекторскому агентству.
2. Когда должник не приходит на заседания суда, они могут слушаться в его отсутствие. Решение при этом также принимается заочно.
3. По вынесенному судебному итогу приставы на законных основаниях вправе наложить арест на имеющуюся собственность человека. В случае злостного уклонения от уплаты заемщик получит наказание в соответствии с УК РФ.

Юридические тонкости досрочной выплаты

Регламент особенностей преждевременного возврата долгов банку принадлежит ГК РФ. До недавнего времени финансовые учреждения имели право насчитывать проценты за все время кредитования. После внесения корректировок ставка переплаты насчитывается только до даты фактической выплаты средств. Из дополнительных нюансов отмечены следующие:

1. Человек должен поставить в известность кредитное учреждение за 30 дней до даты моментального закрытия долга. Этот пункт не является обязательным, если в договоре указана возможность проведения такой процедуры без предварительного согласования.
2. Банк оставляет за собой право выставить запрет досрочного внесения суммы по долгу, если отдельно не прописаны в договоре такие условия (ст. 810 ГК).

На законность требования банка о погашении досрочного кредита судебная практика указывает в ряде случаев. Они наступают только при недобросовестном выполнении своих обязательств по договору заемщиком. В противном случае такие действия являются противозаконными.

В каком случае банк может потребовать полного досрочного погашения потребительского кредита

Здравствуйте, может вы обьясните этот пункт Закона о кредите ст.14 2.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

а если договор заключен на 90 дней/ спасибо

А если договор займа заключен на 90 дней?

• Вопрос: №716 от: 2014-06-11.

Позвоните сейчас и получите
предварительную консультацию:

8-912-84-84-805

Здравствуйте, по Вашему вопросу можем пояснить следующее.

Вы ссылаетесь на ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Прежде всего, следует сказать, что данный Федеральный закон в настоящий момент не вступил в силу. В силу ч. 1 ст. 17 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 17 указанного закона настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

То есть законодатель установил ограничение по времени действия указанного закона, установив, что указанный закон обратной силы не имеет и не применяется к любым заключенным до вступления в силу закона договорам.

Приведенное Вами условие ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» фактически означает следующее.

Банк или иная кредитная организация имеют право потребовать от заемщика полной оплаты оставшейся задолженности по кредиту, а также срочных процентов и неустоек, в случае просрочки им оплаты ежемесячных платежей по кредиту или просроченных процентов на срок 60 дней в течение последнего полугода.

Другая половина указанной нормы сообщает, что банк или иная кредитная организация должна сообщить о таком решении заемщику и предоставить ему 30 дней для добровольного погашения всей суммы по кредиту.

В ч. 3 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указана ситуация когда срок договора меньше 60 дней.

Так, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

То есть при сроке договора менее 60 дней, кредитор имеет право потребовать полного возврата кредита уже после 10 дней просрочки и, уведомив заемщика, кредитор вправе предоставить заемщику срок для добровольного погашения задолженности только 10 дней.

Случай, при котором срок кредитования равен 90 дням подпадает под действие части 2 статьи 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Следовательно, в этой ситуации, заемщик должен допустить просрочки сроком более 60 дней.

Вообще следует сказать, что подобная норма не является чем-то из ряда вон выходящим. Здесь законодатель идет по логичному пути, проложенном им ранее.

Так, согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

А ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» конкретизирует указанное право, обозначив, что обратить взыскание возможно при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.

За более подробной консультацией рекомендуем Вам обратиться в приемную адвоката Ивлева Сергея Сергеевича по адресу: г. Оренбург, ул. Шевченко, д. 20 В, офис 414, тел. 8-912-84-84-805.

Внимание! Информация, предоставленная в статье, актуальна на момент ее публикации.

Когда банк может потребовать погасить кредит досрочно?

Банк потребовал от вас срочного погашения кредита? В каких случаях такие требования правомерны?

нажмите для увеличения

Получение заемщиком уведомления от банка о срочном погашении ипотеки – факт достаточно неприятный. Как правило, необходимой суммы для выплаты всего остатка кредита в момент получения уведомления у большинства заемщиков нет. Для начала клиенту банка следует понять, что стало причиной обращения к нему кредитора с таким требованием. Возможно, произошла ошибка, или банк действует целенаправленно, пытаясь навязать изменения в договоре, к примеру, касающиеся процентной ставки.

Обстоятельства, которые приводят к тому, что банк требует от заемщика погашения ипотеки, могут быть различными. Но в любом случае претензии финансово-кредитной организации должны быть обоснованными, а причины срочного возврата кредита – вескими. К выплате остатка по ипотеке может привести несоблюдение заемщиком условий договора либо же нарушение условий использования залоговой недвижимостью. В кредитном договоре оговорено право банка совершать периодические проверки квартиры, находящейся в залоге. И если осмотр покажет снижение ликвидности жилья, то финансово-кредитная организация вправе требовать от клиента досрочной выплаты ипотеки.

Просрочка выплат

К полному погашению жилищного займа до установленного срока может привести несоблюдение сроков ежемесячных выплат. Для этого заемщику достаточно более трех раз за год просрочить оплату. Вескими причинами для выплаты остатка кредита является арест имущества клиента, потеря им работы, в случае, если заемщик не трудоустраивается в течение трех последующих месяцев. Предоставление заведомо ложных сведений при подаче заявки на получение ипотеки, о чем становится известно банку, также повлечет требование выплатить остаток кредита.

Желание банка повысить ставку

Но есть и ситуации, когда заемщик исправно оплачивает ежемесячные платежи по ипотеке, соблюдает все условия договора и следует правилам пользования залоговой недвижимостью. Но и он получает уведомление от банка с требованием срочного погашения кредита. Как поступить в этом случае? Некоторые финансово-кредитные организации таким образом стараются получить согласие клиента на повышение процентной ставки по выплатам.

В этом случае банки опираются на тот факт, что, скорее всего, клиенту будет проще согласиться на изменение выплаты по процентам, нежели разово погасить весь остаток кредита. Если у заемщика есть полная уверенность в том, что выдвигаемое требование со стороны кредитного отдела ничем не обоснованно, то ему следует показать банку, что нарушений договора с его стороны не было. В случае отказа банка принимать доводы клиента, тому придется отстаивать свою правоту в судебной инстанции.

Если вина заемщика

Какие действия со стороны заемщика должны последовать в случае правомерных требований финансово-кредитной организации по срочному погашению кредита? Банк справедливо ставит условие клиенту расплатиться с ним, если тот не соблюдал графика платежей, своими действиями понизил ликвидность залоговой квартиры и неоднократно нарушал условия договора. Заемщику ничего не остается делать, как выплатить весь остаток долга по ипотеке в указанные сроки. Это будет несложно сделать, если на тот момент была погашена значительная часть кредита. В такой ситуации клиенту не составит труда найти недостающую сумму. Но если заемщику не удается вовремя погасить весь кредит, банк воспользуется правом наложения взыскания на залоговую недвижимость. Такое жилье будет затем продано посредством открытых торгов и финансово-кредитная организация покроет свои финансовые убытки.

Таким образом, если требование банка погасить остаток долга по ипотеке является правомерным, то заемщику надо найти необходимую сумму и выплатить ее. В противном случае он лишиться жилой недвижимости, предоставленной кредитору в качестве залога. Чтобы не попасть в такую ситуацию, заемщику при возникновении затруднений в финансовом плане следует обращаться за помощью к банку-кредитору. Подробно изложив свое положение, описав возможные пути разрешения проблемы, клиент может рассчитывать на то, что банк реструктурирует остаток его долга. Естественно, для доказательства своего тяжелого финансового положения, заемщику необходимо предоставить кредитору бумаги, подтверждающие данный факт.

Если банк виноват

Но если клиент уверен в неправомерности требований банка и знает, что не допускал нарушений пунктов договора, то он не должен бояться доказать это финансово-кредитной организации. Грамотное с точки зрения законов обоснование своей позиции поможет разрешить возникшую проблему.

Похожие материалы:

Требование о досрочном погашении кредита

При каких условиях выставляется требование?

При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий друг к другу. Как только что-то идет не так, начинают назревать конфликтные ситуации. Чаще всего  дело заключается в том, что клиенту становится сложно погашать долг, или же он умышленно начинает уклоняться от этого.

В таких ситуациях у банка есть право выставить требование о полной досрочной выплате долга к определенному времени со всеми штрафами, процентами и пенями.

Что такое требование банка о досрочном расторжении кредитного соглашения?

Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре. Условия такого требования должны быть прописаны в кредитном договоре. Именно на эти пункты банк будет ссылаться. Изучить их стоит до подписания договора и получения денежных заемных средств. Для выставления такого требования, у банка должны быть веские причины, иначе требование в суде может быть признано необоснованным. Основаниями для одностороннего решения о расторжении договора могут служить:

• Неоднократное нарушение заемщиком своих обязательств по выплате кредита. К ним относятся регулярные задержки, постоянные пени и штрафы, либо полный отказ от выплат.
• Проблемы банка с ликвидностью средств. В сложные финансовые времена кредиторы могут испытывать нехватку средств для покрытия текущих расходов. В данном случае они начинают искать источники, откуда можно взять эти средства и пользоваться своим правом требования о полном досрочном погашении долга от заемщиков-нарушителей.
• Нарушение клиентом существенных условий договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и проч. Если при наличии подобных «прегрешений» клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти нарушения в суде однозначно признаются незаконными.

Таким образом, на стадии подписания кредитного договора следует сразу же уточнять право банка на требование досрочной выплаты долга.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Когда выставляется требование о досрочном расторжении договора?

Досрочное требование долга с заемщика является кардинальной мерой со стороны банка. Оно бывает неправомерным в следующих ситуациях:

• Клиент допустил одну несущественную просрочку, после которой платежи вносились исправно. На практике кредитное учреждение начинает выставлять подобные требования после трех нарушений. При этом, каждая задержка составляет больше месяца.
• Финансово-материальное состояние клиента ухудшилось (появились проблемы со здоровьем, снизился доход, родился ребенок, потерян источник дохода и проч.). Если клиент сразу же уведомляет об этом банк и требует провести реструктуризацию долга, а банк вместо этого выставляет ему требование о досрочном погашении, то такие действия в суде будут признаны незаконными. Закон не позволяет банку требовать с клиента полностью выплатить долг, если его текущее материальное положение ухудшилось по сравнению с прежним (на момент подписания договора).

Правомерным требование будет в том случае, если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается.

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности?

• Регулярно вносить платежи, не допускать просрочек.
• При ухудшении финансового состояния уведомить банк в письменном виде и добиться реструктуризации. Реструктуризацию банк может предоставить только при отсутствии текущей задолженности. Для этого нужно предоставить пакет документов, обосновывающих это требование: справку с места работы о понижении в должности или переводе на другую работу, книжку с отметкой об увольнении, справку с больницы о наличии тяжелых болезней, счета за лечение и проч.). Пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки, нужно вносить оплату хотя бы частями. Обычно в таких обстоятельствах кредитор может пойти на «мировую» и пересмотреть условия выплат в пользу клиента, чем лишиться притока денег.

На практике кредиторы передают долги коллекторам, которые и занимаются дальнейшим «выбиванием». Передача долга вправе произойти, если взносы не поступали более 90 дней. Выставление требования о полной выплате является намного трудоемкой и затратоемкой процедурой.

Что делать, если требование выставлено?

Для начала стоит попытаться разрешить проблему в досудебном порядке. Если кредитор отказывается от этого, то стоит подать в судебные инстанции. Ни в коем случае не нужно ждать, что все пройдет «как-нибудь». Долг придется выплатить все равно:  чем позже – тем больше.
Читайте также:Чем грозит просроченный кредит?

Для суда нужно подготовить все документы, обосновывающие текущую неплатежеспособность. Если указанные причины для суда покажутся весомыми, то суд примет сторону клиента. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая: появление дополнительных расходов на лечение или ребенка, потеря работы, получение инвалидности, уменьшение дохода, выплаты алиментов. Это все будет сильным аргументов в пользу клиента.

Однако, если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то ст.811 ГК РФ дает право банку на требование досрочной выплаты долга. Если заемщик имел цель завладеть деньгами банка и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по ст. 159 УК РФ, и тут уже никакие справки не помогут.

Таким образом, решить проблему с банком можно в пользу клиента, но только, если у клиента есть весомые обстоятельства и желание исполняться свои обязанности.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Погашение автокредитов. В каком случае банк вправе требовать погасить автокредит досрочно

Во избежание финансовых санкций погашение автокредитов следует осуществлять согласно графику, утверждённому договором займа, при этом выбор способа внесения ежемесячных платежей на счёт остаётся за клиентом. Также по закону любая из сторон договора вправе принять решение о необходимости досрочного погашения автокредита – о ситуациях, в которых банк может потребовать преждевременного возврата долга, мы расскажем ниже.

Погашение автокредитов: порядок возврата долга

Сроки, в которые необходимо погасить автокредит, а также даты и суммы ежемесячных платежей указываются в договоре займа и его приложениях. Ежемесячные платежи следует погашать за несколько дней до даты, указанной в графике платежей, так как банк возлагает ответственность за просрочку по техническим причинам на заёмщика и может передать информацию о ней в Бюро кредитных историй.

Погашение автокредитов заёмщики вправе осуществлять любым удобным для себя способом:

• через кассы банка-заимодателя
• безналичными переводами с текущего или карточного счёта
• в банкоматах с функцией cash-in и терминалах кредитора
• переводами через Почту России и др.

Все способы пополнения ссудного счёта в каждом конкретном банке указываются на его официальном сайте. Например, клиенты Росевробанка могут погашать платежи также через кассы некоторых торговых сетей и салонов сотовой связи, систему «Золотая корона», отделения системы Western Union и сервис «Rapida Online».

Выбирая способ, которым будет удобно погасить автокредит, обращайте внимание на размер взимаемой комиссии – она может составлять от 0% до 3% от суммы платежа либо устанавливаться в виде фиксированной суммы.

Когда банк вправе потребовать погасить автокредит досрочно

Нарушая сроки погашения автокредитов, заёмщики могут столкнуться не только с финансовыми санкциями, то также требованием банка досрочно выплатить ссуду. Ситуации, в которых финучреждение вправе обязать клиента погасить автокредит досрочно, оговариваются в федеральном законе о розничных банковских займах.

Например, банки могут потребовать погашения автокредитов в месячный срок, если клиент, получивший деньги наличными или на карту, купил машину, не соответствующую требованиям заимодателя к залогу.

Банк также может заставить нерадивого заёмщика преждевременно погасить автокредит в следующих случаях:

• клиент не выполнил условия договора займа, касающиеся страхования автокредита – в течение месяца не оформил и не предъявил банку соответствующий полис.
• заёмщик нарушил условия погашения автокредита – общее количество дней просрочки за полгода превысило 60 дней.

По закону, погасить автокредит следует в течении 30 дней с момента получения соответствующего уведомления от банка. Но прежде стоит все-таки посетить кредитора и попытаться урегулировать данный вопрос, оформив полис или погасив все просроченные платежи и насчитанные по ним штрафы.