Названы самые рисковые и безопасные валюты 2020 года
Рубль по-прежнему лидирует в гонке валют развивающихся стран в своем курсе по отношению к доллару. Спрос на рублевые активы диктует ситуация в экономике. Но есть и другие валюты, которые также имеют хороший потенциал для роста.
Специально для «Российской газеты» Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс», назвал валюты-убежища. А также рассказал о рисковых активах, в которые вкладывать свои сбережения не рекомендуется.
— В последнее время банки стали предлагать клиентам расширенный список валют, в частности, новозеландские доллары, австралийские доллары, йены, — обратил наше внимание эксперт на этот тренд. — А через брокера можно купить и другие национальные валюты или фьючерсы на них, в частности, турецкую лиру, индийскую рупию, британский фунт, швейцарский франк и другие.
Мы не рекомендуем валюты африканских и латиноамериканских стран. Они по-прежнему демонстрируют отрицательную динамику на фоне регресса национальных экономик. ВВП Аргентины снизился на 1,7 процентов, инфляция превышает 50 процентов.
В рецессию может войти и Гонконг. На фоне общественных волнений, охвативших регион, экономика разрушается. В третьем квартале прошлого года ВВП упал на 2,9 процента, причем регресс идет со второй половины 2018 года. И прогноз пока неутешительный. Но пока гонконгский доллар относительно стабилен, даже укрепляется к американскому последние недели. Однако может стать следующей жертвой протестов. Мы не рекомендуем инвестировать в него.
Китайский юань, на наш взгляд, тоже плохо годится на роль убежища. Курс его приближается к 6,9 за доллар. Напоминаю, что именно от этого уровня прошлым летом началось резкое падение юаня. На фоне торговой войны рост ВВП Поднебесной стремительно замедляется, а инфляция подскочила до 4,5 процента. Дефолты корпоративных облигаций — одна из животрепещущих тем последнего времени.
Другое дело — японская йена. Да, сейчас она достигла минимума к доллару за полгода, и может потерять еще 4 процента на горизонте года. Но в целом экономика Страны восходящего солнца чувствует себя неплохо. Рост, хотя и скромный, но устойчивый, инфляция — самая низкая среди стран G20. Даже закон об ограничении иностранного участия в капитале крупных компаний не вызвал паники и бегства инвесторов.
Поэтому для вложений на долгий срок йену стоит иметь в виду — за три года колебания к доллару не превышали 20 процентов. Но придется дождаться удобного момента для входа — привлекательным выглядит уровень 115 йен за доллар (сейчас 109,48 йен).
Защитной валютой традиционно выглядит швейцарский франк. Он вообще стабилен к доллару — за год колебания не превысили 5 процентов. И он выглядит устойчивым к потрясениям. Госдолг Швейцарии составляет 40 процентов от ВВП, торговый баланс положительный, как и сальдо счета текущих операций. Золотой запас Швейцарии составляет 1040 тонн. И цена на золото резко подскочила на фоне американо-иранского конфликта.
Какие валюты могут стать лидерами в наступившем году
Во-первых, это может быть рубль. В пользу укрепления рубля — рост резервов и профицита бюджета, долговая нагрузка — наименьшая среди стран G20, положительный торговый баланс и сальдо счета текущих операций, рост цен на экспортное сырье и снижение геополитических рисков.
Если цена на нефть вырастет в диапазон 75-80 долларов за баррель, то рубль может укрепиться к доллару в диапазоне 50-55.
Помимо рубля, среди валют развивающихся стран, стоит обратить внимание на казахстанский тенге. Эта валюта имеет ограниченную конвертируемость, но ее можно купить на Московской бирже. Также доступны фонд и облигации, номинированные или иным образом привязанные к тенге.
Экономика Казахстана растет на 4,3 процента в год, сходная динамика у промпроизводства. Долговая нагрузка около 20 процентов от ВВП. В рейтинге легкости ведения бизнеса страна находится на 25 месте. Национальная валюта за полгода укрепилась на 4 процента. И мы ожидаем, что на горизонте 12 месяцев KZT укрепится к доллару на 5 процентов.
А вот валюта, которая имеет высокий риск-шанс — это турецкая лира. В Турции низкие показатели рынка труда — уровень занятости, если верить местной статистике, 46 процентов (например, в Великобритании 76 процентов), безработица — 13 процентов, средняя зарплата квалифицированного рабочего — 480 долларов. Это с одной стороны.
А с другой — экономика Турции в третьем квартале прошлого года формально вышла из рецессии. Инфляция упала ниже 10 процентов, снижаются ставки денежного рынка. Так что признаки оживления экономики налицо. Внешний долг относительно невысокий — 30 процентов от ВВП, значит, больше шансов на рост экономики. Толчок даст и Турецкий поток. Так что за валютой этой страны стоит присмотреть. Но помнить, что главный риск здесь — геополитический. Обострение международных конфликтов, а также санкции США могут приостановить процесс восстановления экономики и обесценить лиру.
Как правильно, в какой валюте и где хранить деньги в 2020 году
Денежное накопительство – логичная и весьма разумная привычка любого приспособленного к жизни человека. Особенно, гражданина нашей страны. Особенно, если он уже давно вышел из наивного юношеского возраста. А если еще и пережил пару-тройку дефолтов, обвалов нацвалюты и деноминаций… Словом, на черный день в символической «кубышке» таки должно что-то звенеть перманентно – так воспитаны наши люди, привыкшие жить с оглядкой на кризисы, санкции, политические истерики и прочие прелести современной жизни.
Бесспорно, для всех них в данной связи актуальнейшим является вопрос: так, в какой же валюте хранить свои деньги? Особенно, учитывая, что 2020 год уже не за горами и пора строить на него планы.
Сегодня мы поговорим об ожиданиях аналитиков по поводу поведения различных популярных у нас валют (в том числе и национальной, не без того), о том, как не попасть впросак складывая все яйца в одну корзину, а также про то, что будет происходить с мировым финансовым рынком в 2020 году. И, как обычно, к услугам наших читателей статистика и аналитика журналов Forbes, мнение Русской службы BBC, выводы из интервью с функционерами Силуановского ведомства, а также Центробанка.
На долларовой игле
Не секрет, что в свете событий чуть больше, чем последней пятилетки, доверие к рублю у россиян заметно упало. Тучные девяностые, баловавшие курсами валют, шикарнейшими возможностями для инвестиций и накопления канули в Лету, оставив послевкусие разочарования и настороженности. Все вдруг вспомнили, как выживали в кризисы 1998-го и 2008-го, как шуршали в чемоданах под кроватями и в банках среди круп в кухонных шкафчиках «зеленые». В национальной валюте стали хранить лишь самый необходимый минимум миниморум, чтобы, если вдруг «отрубят доллары», не остаться вовсе с носом. Тому поспособствовал и резко ухудшившийся депозитарный климат в стране – банки сейчас только-только начали потихонечку пятиться от той драконовской политики, которую стали практиковать по отношению к счетам и сбережениям своих клиентов.
Однако люди оказались зажатыми меж двух огней: с одной стороны шатающийся от слабости рубль, поддерживать который можно только ставшими уже привычными непопулярными мерами, а с другой – постоянные попытки властей слезть с инвалютной иглы, сотворив симметричную «фигу» Западу. Непонятно, правда, как так получается, что всегда, когда стараются наказать зарвавшуюся Америку и Европу, все равно оказывается, что страдают от этого граждане России… Ведь уже несколько лет наши соотечественники вынуждены решать дилемму: хранить накопления в рублях и жить в страхе обвала курса, заморозки счетов, лопания банков, или же в валюте, боясь, что ее вот-вот запретят к обороту?
Последнее стало за несколько этих лет уже какой-то своеобразной традиционной осенней игрой: как собираются власти после летних каникул, так и начинает рьяно успокаивать народ, что «доллар не запретят». Видимо, не понимая одной естественной для россиян психологической тонкости: чем больше наших людей успокаивают, тем крепче в них уверенность, что так и случится.
Однако если и да, то не скоро, утверждают аналитики. Слишком многое завязано в стране, в том числе и обслуживание госдолга, и внешнеэкономическая деятельность (рубль СКВ пока никто не признавал, как все мы помним). С другой стороны, власти умело играют на страхах людей, снижая валютные риски для банков. Как? Приведем пример лета-осени 2018 года. Лишь только поплыли слухи о том, что готовится программа по дедолларизации вкладов населения, и их собираются конвертировать принудительно в нацвалюту, в случае ужесточения санкций, народ моментально вывел со счетов – вдумайтесь! – 1,3 млрд. долларов. И это только «физики». Юрлица забрали еще 6 млрд. Сколько потеряли на этом банки – даже считать страшно. И уровень трагедии был понятен уже из того, насколько тут же взлетели депозитные проценты, чтобы хоть как-то заманить распрощавшихся клиентов.
Конечно, силуановцы тут же в лепешку разбились, чтобы отыграть назад, извиниться перед банками за подложенную им бомбу («благими намерениями», как говорится…), успокоить людей и не допустить еще большей катастрофы. Однако кости были уже брошены и прецедент создался.
к содержанию ↑«О бедном рубле замолвите слово…»
Доступность информации и независимого мнения по всем финансовым вопросам все меньше в нашей стране оставляет откровенно безграмотных в этой сфере людей. Все прекрасно понимают, что дедолларизация случится, если случится, то не в один миг. И моментально «накрыть» может только один сектор рычагов, рукоятки которых, конечно же, благодаря Центробанку, находятся в руках властей. Речь, конечно, о банковском секторе. Поэтому логично, что от малейших слухов об изымании доллара из оборота страдать будет он и только он. При этом политика запугивания отказом от инвалюты напоминает попытку казни дикобраза седалищем слона: дикобраза-то не станет, но иголки потом выковыривать будет долго и мучительно больно.
Наивность госфинансистов поражает: неужели они думают, что люди, сняв доллары с депозитов, тут же кинутся их укладывать обратно, но уже в рублях? Учитывая, что дефицит инвалюты на отечественном рынке неминуемо призовет обвал национальной, сколь бы не пыжилось сдерживающими мерами главное финансовое ведомство страны. Люди на это ответят привычной скупкой всего, во что можно вложиться — мы это прекрасно видим уже сейчас в том, как притормозился и задумался о росте начавший стремительное падение своих цен рынок недвижимости в 2019. И в 2020-м, как утверждают эксперты агентств, мимолетная тенденция грозит перерасти в устойчивый тренд. А также – кто бы сомневался? – привычными «кубышками».
Словом, расчет на детсадовскую психологию: «Не дружит со мной Коля, так я с Витей дружить буду!», — не оправдался. С «Колей», исключительно «для виду», мы попрощались, однако в рублевые объятия «Вити» никто не торопится.
А все потому, что люди умеют находить в интернете рейтинги валют и прогнозы международных экспертов, которые в один голос заявляют, что в 2020 году нас ждет затяжной и тяжелый финансовый всемирный кризис, начало которого, к сожалению, мы наблюдаем уже сейчас. И единственной валютой, которая и в него будут чувствовать себя превосходно, на мировой арене останется доллар. Евро при этом даже не рассматривается – там свои проблемы и своя судьба, ведь, к сожалению, учитывая все, что происходит, финансовый фундамент Еврозоны сейчас держится исключительно потому, что накрепко связан с американцами.
Да, США к этому шли долго – вдумчиво консолидируя силы, отращивая «жирок», накапливая мощь. И даже если по окончанию этого финансового кризиса единственной процветающей страной на планете останутся лишь они, они просто пожмут плечами, фирменно улыбнутся и скажут: «Nothing personal. It`s just business».
к содержанию ↑Так что же делать россиянам в 2020 году с накоплениями?
На данный момент эксперты советуют, если, конечно, с нужными покупками всего и вся и надежными инвестициями вы закончили, не паниковать и хладнокровно работать по классическому «правилу третей»: порядка 30% средств держать на счетах в рублях, 30% — в долларах, но не в банке, и 30% — в долларах в банке на краткосрочном депозите. Остаток же лучше иметь в нацвалюте и на руках. И при этом, конечно же, не забывать, что любые длительные договора с банками сейчас смерти подобны. Ваших «кровных», разумеется. Помните, о том, что важно постоянно держать руку на пульсе финансовых событий и слухов как у нас в стране, так и в мире, в целом. О которых, безусловно, наша редакция постарается вас своевременно и профессионально информировать.
Во что не стоит вкладывать деньги в 2020 году? Советы экспертов | Экономика | Деньги
Экономисты прогнозируют дальнейшее снижение ключевой ставки Центральным банком России. Это означает, что снижаться будут и ставки по вкладам. Судя по тому, что население устремилось на биржу для инвестирования в ценные бумаги (по статистике, в России уже открыто под 1,5 миллиона индивидуальных инвестиционных счетов), проценты по депозитам уже сейчас не устраивают соотечественников — граждане ищут альтернативные источники дохода. Следует понимать, что не все инвестиционные инструменты хороши, даже если они обещают приличную доходность.
АиФ.ru узнал у финансовых экспертов, во что лучше не вкладывать деньги в этом году.
Илья Бутурлин, старший преподаватель Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве России:
Рынок акций в прошлом году бил все рекорды. Американские площадки показали рекордный рост — более 35 % за год вырос индекс широкого рынка S&P500. Лидерами роста стали акции высокотехнологичных компаний Apple, Microsoft, Facebook и других. На российских площадках индекс ММВБ увеличился почти на 28 %, а долларовый РТС — более чем на 40%.
На инвестициях в акции можно было неплохо заработать. Но перед тем как покупать ценные бумаги определенных компаний, следует обратить внимание на то, что рост рынка акций в России и США вызван не фундаментальными факторами (увеличение прибыли компаний, производства и другими), а спекулятивными. Если посмотреть на рынок в целом, то можно обнаружить, что растут только топовые, ликвидные акции из-за притока «дешевых» денег. Ничего общего с реальным развитием экономики это не имеет. Поэтому в любой момент рост может закончиться и начаться рецессия. Очень осторожно подходите к вопросу выбора акций для инвестиций.
За 2019 год Центральный банк России последовательно снизил процентную ставку c 7,75 % до 6,25 %. В таких условиях цены на облигации федерального займа (ОФЗ — прим. ред.) обновляли исторические максимумы. При номинальной доходности ОФЗ в районе 6% в прошлом году доходность составила 18-19 % за счет роста цены и купонного дохода. Это ситуация уникальна для долгового рынка, поэтому инвесторам в 2020 году следует быть аккуратнее с инвестициями в облигации федерального займа.Еще один инвестиционный инструмент, с которым нужно быть осторожным, — это краудлендинг. Это одна из форм коллективного привлечения финансирования малым и средним бизнесом в форме займа между инвесторами и проектами. В России все больше площадок предлагают инвесторам дать взаймы под заманчивые 20 % годовых. На сегодняшний день в нашей стране работает более 30 краудлендинговых платформ. Схема работы краудлендинга выглядит следующим образом: инвестор регистрируется на площадке и сам решает, кому, на каких условиях и сколько денег давать в долг, выбирает проект, который привлекает займы, инвестирует в этот проект. Далее, когда приходит время выплаты процентов, инвестор в личном кабинете получает прибыль. Почему в 2020 году нельзя инвестировать в такие платформы? Во-первых, большое количество дефолтов проектов: за прошлый год на некоторых площадках более 20 % проектов не выплатили инвесторам вознаграждений. Во-вторых, отсутствует возможность перепродать займ, как это существует в случае инвестирования в облигации».
Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:
«Очень часто мне приходится сталкиваться с высказываниями об инвестициях в ставки на спорт или в торговых роботов на Forex. С моей точки зрения, все эти понятия нужно разделять. Ставки на спорт и подобные «вложения» являются азартной игрой. Торговля на Forex, трейдинг на фондовом рынке является попыткой спекуляции. Мы пытаемся заработать в моменте, угадав краткосрочную тенденцию. Причем заработок возможен только в том случае, когда другой участник рынка ошибся и потерял деньги на этой сделке. С моей точки зрения, если стоит задача долгосрочного планомерного прироста капитала, в такие инструменты вкладывать деньги не стоит».
Азат Халимов, эксперт по семейным финансам:
«В новом году остерегайтесь «хайповых» тем типа криптовалютных проектов, краудинвестинга, искусственного интеллекта, потребительских и жилищных кооперативов на покупку жилья и тому подобного.
На фоне падающих доходов населения уже пятый год подряд растут как на дрожжах финансовые пирамиды, которые используют финансовую безграмотность населения. Как правило, такие проекты используют лидеров мнений типа популярных блогеров в социальных сетях.Перед принятием решения вложиться в тот или иной проект обязательно узнайте, есть ли у данной компании лицензия на ведения финансовой деятельности, почитайте негативные отзывы. Обратите внимание, не обещают ли вам золотых гор в виде высоких ежемесячных доходов. Это тот самый бесплатный сыр, который бывает только в мышеловке».
Тенге или доллары: какой депозит выбрать в 2020 году
Какой депозит будет более выгодным в 2020 году — в тенге с более высокой процентной ставкой или в «низкодоходных» долларах? На этот вопрос корреспонденту Tengrinews.kz ответили эксперты.
Сейчас рекомендованная ставка по депозитам в тенге колеблется от 9,8 до 13,4 процента, а в иностранной валюте — всего от 1 до 2 процентов. Экономист Арман Бейсембаев считает, что последняя в 2020 году и дальше будет понижаться.
Всемирный банк заявил о начале нового кризиса из-за Китая
«Нужно учесть, что если вдруг цена на нефть резко упадет, то никто не поможет банкам выплатить долларовые депозиты своим вкладчикам. Ситуацию же с национальной валютой можно будет исправить хотя бы печатью новых банкнот для клиентов банков. Так что вероятность дефолта по тенговым депозитам ниже, чем по валютным», — говорит эксперт международной брокерской группы Tickmill Арман Бейсембаев.
Поэтому, если сумма вклада не превышает 10 миллионов тенге, эксперт предлагает выбрать депозит в национальной валюте.
«Если же вложения больше 10 миллионов, то разделите их на несколько частей, чтобы уравновесить риски. К примеру, вы можете хранить часть денег в тенге, часть — в долларах, а еще часть вложить в облигации или ценные бумаги. Все зависит от ваших целей и горизонта инвестирования», — заключает Бейсембаев.
Экономист Astana Best Consulting Group Арман Байганов тоже советует разделить свои сбережения на несколько частей. Однако он предлагает вложить их в разные банки, это еще один способ обезопасить себя.
«Я тоже думаю, что стоит выбирать депозиты в нацвалюте. Даже если к концу года доллар будет стоить 400 тенге, то это повышение всего на пять процентов от нынешнего курса. В то же время высокая процентная ставка по депозиту сможет перекрыть примерно 9-10 процентов обесценивания», — говорит он.
Кроме того, Арман Байганов полагает, что ставка по депозитам в тенге в 2020 году повысится.
«Национальному банку придется это сделать, чтобы инфляция не вышла за пределы обозначенного коридора. А мы уже приблизились к нему. Так что повышение ставки точно будет как минимум один раз», — резюмирует экономист.
Ранее Арман Байганов и Арман Бейсембаев рассказали корреспонденту, как будет вести себя пара тенге/доллар в январе 2020 года.
Также эксперты объяснили, что ждет казахстанцев в случае наступления нового мирового кризиса.
Еще быстрее, чем на сайте! Читайте наши новости в Telegram. Подписывайтесь на @tengrinews.