Вторая ипотека до погашения первой: погасив первую и в других случаях – Вторая ипотека до погашения первой

Вторая ипотека до погашения первой: погасив первую и в других случаях – Вторая ипотека до погашения первой
Окт 07 2018
admin

Содержание

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Оформление ипотечного кредита – это реальный шанс для многих россиян стать обладателями собственной недвижимости за короткой срок не откладывая деньги годами. Но многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда при наличии одного жилищного кредита необходимо получить второй. Далее рассмотрим, можно ли взять вторую ипотеку до погашения первой и все особенности этого процесса.

инфографика

Можно ли получить две ипотеки одновременно

В некоторых ситуациях может появиться необходимость в двух квартирах одновременно. Взять несколько ипотек сразу получится только в следующих случаях:

  1. Если заёмщик полностью соответствует всем критериям выбранного банка и хорошо зарабатывает.
  2. Если одновременно направлять заявку в другое кредитное учреждение, не ставя в известность первого кредитора.

Ниже разберём первый и второй случай.

Если высокий заработок

Практически все банковские учреждения страны для заёмщиков выдвигают обязательное требование – ежемесячный кредитный платёж не должен превышать 40% семейного месячного заработка. Если подаётся заявка по программе, предусматривающей большую финансовую нагрузку, то банк со 100% вероятностью вынесет отрицательный вердикт, так как ни одно учреждение не захочет так рисковать.

Заёмщик, суммы заработка которого позволяют платить сразу по двум ипотека и суммарно два ежемесячных платежа не превысят 40% его дохода, признаётся платежеспособным. Только подтверждение от него в виде справок и официальных бумаг банки потребуют обязательно.

Кроме уровня заработка кредитор поинтересуется стажем и стабильностью работы. Если зарплата даёт возможность взять две ипотеки, но при этом проработал заёмщик на последнем месте недостаточно, то банк предложит обратиться за кредитными средствами через определённый период.

Работники банка всегда тщательно проверяют информацию о потенциальных клиентах. На основании полученных бумаг о доходе и данных, вписанных в анкету, дополнительно определяется какова величина расходов семьи, сколько иждивенцев и какова доля по настоящим и будущим финансовым обязательствам. Всё это играет важную роль при принятии банком решения о том, хватит ли заёмщику денег возвращать долги.

Сразу получить 2 ипотеки на покупку жилья можно несколькими способами:

  1. Оформив один ипотечный кредит на два залоговых предмета (на основании одного ипотечного договора приобретается два жилых объекта недвижимости, которые выступают обеспечением для банка).
  2. Оформив два ипотечных кредита на каждое жильё отдельно (заявки можно направлять параллельно, но в случае со Сбербанком должна соблюдаться очерёдность, сначала полностью оформляется одна ипотека, а после этого вторая).

Если недостаточно заработка

Если суммарного семейного дохода не хватает для выплаты долгов по двум ипотечным займам, то ни один банк деньги в долг не даст. Никто не захочет рисковать, так как у такого человека в любой момент может не хватить средств на внесение платежа.

Единственный способ получить положительный вердикт по двум ипотекам – это сразу направить заявки в разные банки. После того как одно учреждение согласится предоставить ипотечный заем, заёмщику нужно будет оперативно приступить к оформлению еще одной ипотеки у другого кредитора.

Справка! Тут главное, чтобы в Бюро Кредитных Историй не попала быстро информация о первом кредите. Но зависит это от конкретной организации. В одних банках настроена автоматическая система передачи данных в БКИ, а в других сотрудники делают это вручную. Во втором случае информация по заёмщикам перенаправляется не сразу, а в конкретные дни, когда накопится несколько личных дел.

Ещё следует понимать, что просто вынесенное положительное решение по заявке на ипотеку не является основанием для передачи информации в БКИ о том, что ссуда выдана. Если одобрено только выбранное жильё, то и соответственно, что в БКИ ещё не будет отображено, что человек уже является владельцем ипотеки.

Процедура подачи заявки в два банка выглядит следующим образом:

  1. Заявка направляется одновременно в несколько банковских учреждений.
  2. После вынесения одним из кредиторов положительного решения, туда подаётся вся необходимая документация по залогу.
  3. После вынесения одобрения от второго кредитора, бумаги на объект недвижимости подаются и в него.
  4. Если и в первом, и во втором случае банки соглашаются предоставить ипотечные средства, то сделки регистрируются.
  5. Выданные банками деньги переводятся продавцам двух жилых объектов.

Внимание! В банке, применяемом аккредитивную форму расчётов и перечисление ипотечных средств до регистрации сделки, настоятельно рекомендуется оформлять жилищный кредит на второй недвижимый объект, так как он передаёт информацию в БКИ сразу же после перевода денег на счёт.

Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая

Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая? Да, такая возможность существует, но на практике сделать это не так-то и просто. Любой кредитор стремится уменьшить свои финансовые риски. Из-за этого осуществляется тщательная проверка каждого потенциального клиента, который хочет получить повторный жилищный заем. Поэтому и сам процесс оформления намного длиннее по сравнению с первым кредитованием.

Ипотека – это банковский продукт, предусматривающий самый большой срок возврата денег. За этот период жизнь семьи может кардинально поменяться, в следствие чего и потребуется улучшение жилищных условий. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, на которого нужна отдельная жилплощадь.

ВТБ24, Сбербанк и любой другой крупный банк не так часто сталкиваются с ситуациями, когда заявитель полностью подходит под все требования для получения ипотеки второй раз.

Получить одобрение на оформление второй ипотеки может каждый человек, имеющий стабильную работу и высокий уровень зарплаты. Проблем не возникает, если потенциальный заёмщик способен внести первоначальный платёж и у него нет просрочек по прошлому жилищному займу. Суммарно высокий уровень заработка семье обеспечивает гораздо больше шансов на получение положительного ответы по заявке на новую ипотеку, не погасив первую.

Справка! Кредитным учреждениям безопасно выдавать вторые ипотечные кредиты на покупку жилья только в том случае, если человек доказывает свою финансовую состоятельность и гарантирует своевременное внесение ежемесячных платежей по всем имеющимся займам.

При оценке потенциального заёмщика кредиторы учитывают:

  1. Насколько он платежеспособный. Учитывается основная зарплата и дополнительные доходы, но всё это должно быть подтверждено бумагами. Важно, чтобы суммарного месячного заработка семьи хватало на погашение всех кредитных платежей и ещё оставалось что-то на жизнь. Если это так, то банк одобрит вторую ипотеку.
  2. Какой у него кредитный рейтинг. Потенциальный заёмщик не должен иметь просрочек и штрафов по ранее полученным займам, а также по текущему ипотечному договору. Добросовестным клиентам даже некоторые банки предлагают ипотеки по более низкому проценту.
  3. Сколько человек находится на его иждивении. Их число влияет на сумму ежемесячного платежа. При расчёте на каждого члена семьи устанавливается прожиточный минимум и отнимается от месячного дохода.
  4. Сколько осталось выплатить по первому ипотечному займу. Если по первой ипотеке выплачено хотя бы 70% от всего долга, то шансы получение повторной ипотеки возрастают.
  5. Величину первоначального взноса. Самостоятельно внести качестве первоначального взноса потенциальный заёмщик должен в минимум 10-15% от стоимости недвижимости.
  6. Соответствует ли выбранный жилой объект требованиям банка. Он должен соответствовать критериям банка по условиям новой ипотеки и быть защищённым страховкой. Кредитор должен быть уверен, что если заёмщик перестанет выполнять обязательства по договору и он реализует залог, то полученных денег ему хватит, чтобы покрыть свои убытки.

Перечисленные требования являются для кредитора приоритетными, если заявка на ипотеку подается при наличии невыплаченной старой.

Как повысить шансы на получение второй ипотеки

Людям, которые решили брать ещё одну ипотеку, рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы точно получить от банка положительный ответ. Советы, которые могут пригодиться:

  • Направлять заявку лучше до того, как заёмщику исполнится 35 лет, так как банки считают, что это возраст получения стабильного дохода, который будет направляться на погашение кредитного долга.
  • Для суммарного увеличения месячного дохода нужно привлечь поручителей и созаемщиков, не достигших пенсионного возраста. В противном случае шансы купить второе жильё в ипотеку значительно уменьшатся.
  • На момент направления заявки лучше чтобы у заёмщика был непрерывный и длительный трудовой стаж в одной компании.
  • Рекомендуется подавать заявку в одном и том же банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  • Если в собственности есть автомобиль, коммерческая недвижимости или земля, то нужно донести эту информацию кредитору и подтвердить документально.
  • Застраховать своё здоровье и жизнь. Это ещё поможет и добиться снижения ипотечной ставки.
  • Если есть нереализованный материнский капитал, то использовать его для увеличения первоначального платежа.
  • Подать заявку на ипотечное кредитование в тот же банк, где была получена первая. В этом случае есть больше шансов, что кредитор вынесет быстро положительное решение. А если по первой ипотеке все платежи вносятся вовремя, то это увеличит вероятность одобрения второго кредита. Прибегнуть к другой кредитной организации стоит только в том случае, если заёмщик разочарован в первом или он отклонил заявку.
  • Реализовать жильё, купленное по первой ипотеке. Этот способ подходит, когда человек хочет купить новую квартиру взамен старой. Полученные от продажи деньги он использует на закрытие ипотечного долга, а оставшуюся часть вносит в качестве первоначального взноса на приобретение нового жилища.
  • Передать в залог недвижимость, купленную на ранее полученные ипотечные средства. Но на это должен дать согласие первый кредитор и текущий банк.

Что делать, если во второй ипотеке отказано

Если банк отказал в выдаче второй ипотеки при наличии текущей непогашенной, то потенциальные заёмщики могут прибегнуть к следующим мерам:

  1. Подать повторную заявку по прошествии определённого периода (обычно это не меньше 2 месяцев). Банки не могут запрещать это, поэтому сколько раз человек хочет направить запрос, столько он может это и сделать.
  2. Обратиться в другие кредитные учреждения.
  3. Продать объект недвижимости, приобретённый в счёт ипотечных средств по первому займу. Но банк, выдавший первую ипотеку, должен согласиться на эту меру, так как жильё находится у него под обременением. Покупателя можно попросить внести часть денег в счёт полного погашения кредитного долга, а потом самому снять с жилья обременения и оформить стандартную сделку купли-продажи.
  4. Взять потребительский кредит и погасить остаток долга по ипотеке. Это самый рискованный способ решения проблемы, так как по такому виду кредитования устанавливаются самые высокие проценты.

В какой банк можно обратиться для получения второй ипотеки

Приняв окончательное решение, в том что человеку действительно необходима вторая ипотека, в то время как не погашена первая, возникает вопрос, где же лучше её взять. Если по каким-то причинам кредитоваться у текущего кредитора нет желания, то можно воспользоваться услугами следующих ведущих банков России:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ24».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Абсолют банк».
  5. «Промсвязьбанк».
  6. «Россельзозбанк» и т.д.

Стоит ли брать вторую ипотеку

Покупать повторно в ипотеку жильё стоит только в двух случаях:

  1. Нужно срочно расширить жилплощадь.
  2. Семейный бюджет даёт возможность без ущерба ежемесячным потребностям выплачивать сразу несколько ипотек.

Такая необходимость часто появляется у молодых пар, которые сразу после свадьбы решили приобрести собственную квартиру в ипотеку, а со временем у них появился один или несколько детей. Важно отдавать себе отчёт в том, какая в реальности суммы будет уходить на уплату всех ипотечных взносов каждый месяц ещё очень долгий период.

Заключение

Одному человеку разрешается брать жилищные займы неограниченное количество раз. Если кредитор будет видеть, что его финансовые возможности позволяют одновременно выплачивать две или даже три ипотеки, то решение будет однозначно положительным. Другое дело, что в стране людей с такими возможностями не так то и много.

Как взять вторую ипотеку, не выплатив первую — Ипотека и финансы

Достаточно часто заемщики ипотеки сталкиваются с ситуацией, когда жилищный кредит еще не погашен, но семья выросла и в квартире стало тесновато. И другого выхода, кроме как брать второй ипотечный кредит, не остается.

Если владелец взятой в ипотеку квартиры встает перед необходимостью брать новый кредит, скорее всего, прежнюю «ипотечную» квартиру ему придется продать.

Хороший доход – большие кредиты
Как отмечает руководитель Центра ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяна Хоботова, сегодня основным заемщиком ипотечных кредитов выступают молодые семьи.

При этом средний срок, на который заемщик берет в России ипотечный кредит, по оценке директора страховой компании АИЖК Андрея Языкова, равняется 15 годам. Поэтому следует ожидать, что за столь долгое время жизненные обстоятельства заемщика изменятся. Например, в семьях будут рождаться дети. И новое – более просторное – жилье в большинстве случаев потребуется до того, как «старый» кредит будет погашен.

Если семья хорошо зарабатывает, накопила соразмерную первоначальному ипотечному взносу сумму на банковском счету и не имела по выплачиваемому кредиту просрочек, проблем нет. При высокой зарплате легче досрочно погасить старый кредит или, не гася прежний, взять новый.

Банк, оценивая кредитоспособность потенциального клиента, будет вычитать из его доходов выплачиваемую по первому кредиту сумму. То есть банк согласится выдать новый кредит, если остатка будет хватать и на выплату, и на то, чтобы семья не жила впроголодь. Логика поведения банкиров здесь следующая: «Если доход заемщика позволяет обслуживать два кредита, то почему бы на этом не заработать?»

Проще говоря, нужно, чтобы в сумме выплаты по обоим кредитам не превышали 50% подтвержденных доходов заемщика и созаемщиков. Уточним, что подтвержденный доход – это не только указанная в справке 2НДФЛ или в справке по форме банка зарплата. Кроме заработной платы на основном месте работы в доходах учитываются плата за работу по совместительству, дивиденды с вкладов и ценных бумаг, средства, полученные от сдачи в аренду различного имущества, и другие поступления.

Выбор небогатый
Впрочем, даже если доходов на улучшение жизненных условий хватает, у будущих заемщиков обычно отсутствуют накопленные средства на первоначальный взнос.

В теории часть банков могла бы взять в залог «прежнюю» квартиру. Например, если уже выплачено 90% займа и квартира выходит окнами на Невский проспект, то было бы нелепо от такого залога отказываться.

Как, например, рассказала БН региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Ильясова, в практике ее банка был случай, когда изначально у будущих заемщиков находилась в собственности настолько «роскошная» квартира, что под ее залог банк дал два ипотечных кредита.

Но такие случаи единичны. Некоторые банки вообще не принимают в качестве залога даже не обремененную ипотекой имеющуюся недвижимость. «Кредиты под залог имеющейся недвижимости наш банк не выдает», – поясняет начальник управления ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Дмитрий Алексеев. «По действующим в настоящее время ипотечным продуктам банк не принимает в залог имеющееся жилье», – вторит управляющий Санкт-Петербургским филиалом банка «Возрождение» Игорь Капленов.

Более того, даже при согласии банка на вторую сделку заемщик оказывается в невыгодном положении. «Обычно ставка по кредитам под залог имеющейся недвижимости выше, чем по кредитам под залог приобретаемой недвижимости», – поясняет Дмитрий Алексеев.

Заметим: процентные ставки под залог имеющегося и покупаемого жилья отличаются на 3-5%. Причина в том, что ипотека под залог имеющейся недвижимости – это ипотека в силу договора, а под залог приобретаемой – ипотека в силу закона. И для банка первая считается более рисковым продуктом, поскольку в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика обратить взыскание на такую квартиру банку сложнее.

В итоге потенциальные заемщики вынуждены взятую ранее и не свободную от залога квартиру продавать. А на вырученные деньги гасить кредит и остаток использовать в качестве первого взноса при взятии в ипотеку следующей квартиры.

Пришла пора расстаться
Следует уточнить, что решение продать «ипотечную» квартиру до полного погашения кредита тоже не особо приветствуется банкирами. Достаточно часты случаи, когда банки просят за свое согласие 1% от невыплаченного остатка либо вообще не дают заемщику согласия на подобные действия.

Впрочем, эти «преграды» преодолимы.

Если банк согласия не дает, нужно найти покупателя, который за некоторую скидку согласится досрочно погасить оставшуюся задолженность. При этом скупка находящихся в залоге квартир сегодня превращается в отдельный вид бизнеса. Как пояснил БН специализирующийся на данных сделках частный риэлтор Петр Граф, если квартира достаточно ликвидна, он готов выкупать ее со скидкой в 10% от среднерыночной цены на объект.

И, по оценке «НДВ-Недвижимость», 30-40% от продаж квартир из-под залога приходится на ситуации, когда продавцы планируют приобрести жилье более высокого качества или большей площади, вновь используя ипотечные кредиты.

Если же у продавца после сделки появится желание вернуть выплаченный за банковское разрешение 1%, нужно обратиться в суд. В подавляющем большинстве случаев судья посчитает эту выплату как незаконно взимаемую банком комиссию.

Напомним, что в сентябре 2011 года Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ рекомендовал признавать незаконными целый ряд комиссионных банковских сборов. В частности, таковыми были признаны комиссии за досрочный возврат кредита, за рассмотрение кредитной заявки или за выдачу и за погашение займа наличными в отделении банка.



 

Текст: Игорь Чубаха   

Взять вторую ипотеку, не погасив первую: можно ли это сделать

Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.

Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Доступна ли сегодня такая возможность

Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.

Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:

Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.

Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:

  • его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
  • выдается вторая ипотека на длительное время;
  • допускается привлекать до трех созаемщиков;
  • оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
  • предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.

Необходимость во второй ипотеке обычно возникает в связи с тем, что в процессе погашения первого кредита у людей меняются жилищные условия, поэтому они начинают нуждаться в дополнительной недвижимости.

Критерии получения

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Кто может получить одобрение

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.

Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.

Как оценивается заемщик

К основным важным факторам оценки относится:

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Какие нужны документы

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт и ИНН;
  • документы на выбранное жилье;
  • документация на поручителей и созаемщиков;
  • первое ипотечное соглашение;
  • справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Банк может потребовать другие бумаги при необходимости, так как он должен убедиться в соответствии заемщика всем требованиям.

Какие дополнительные требования

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Как повысить вероятность получения

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

  • желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
  • приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
  • на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
  • документально подтверждаются все источники дохода;
  • желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
  • рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
  • обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
  • для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
  • в залог передается дополнительная недвижимость;
  • желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Целесообразно ли так рисковать

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Заключение

Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке: 2 кредита одновременно

Получая ипотеку, заемщик на много лет попадает в зависимость от ежемесячных платежей в счет погашения долга. Спустя некоторое время человек обнаруживает, что возникает потребность в расширении и смене жилья. Иногда ждать окончания выплаты первого долга достаточно длительно, что не всегда подходит клиенту. Так как платеж по ипотеке достаточно высок, возникают сомнения, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Как взять вторую ипотеку, не погасив первую

Кредит на покупку жилья согласовать сложнее. Если при новом нецелевом займе для одобрения банка достаточно проверить платежеспособность и репутацию клиента, то при ипотеке потребуется предпринять усилия, чтобы убедить кредитора в надежности ссуды.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом № 102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что брать второй жилищный заем законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.

Вряд ли банк откажет в заявке только по причине наличия непогашенного займа. Однако перед тем как получить вторую ипотеку, заемщик должен тщательно проанализировать, сможет ли он обслуживать оба долга. Основная сложность при покупке другого ипотечного жилья – в предоставлении убедительных доказательств того, что доход клиента будет достаточен для того, чтобы параллельно получить две ипотеки и успешно выплатить. В других случаях бывает трудно накопить сумму на внесение первого взноса.

Если возникает потребность в оформлении другого жилья, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям оформления займа. Специалист банка будет придирчиво рассматривать кандидатуру, запрашивая дополнительные документы и данные, которые позволят быть уверенным в продолжении выплат даже при потере работы или снижении заработка.

Проще всего, если за время погашения первой ипотеки финансовое положение заемщика улучшилось, что подтверждается справками, договорами о наличии дополнительного дохода. Будет лучше, если клиент четко знает, каким образом он будет погашать кредитный долг, если возникнут проблемы с работой или заработком.

Помимо двух ипотечных платежей, сразу вместе придется оплачивать коммунальные платежи за две квартиры, а также имущественные налоги.

Если вторую квартиру планируется сдавать в аренду, необходимо заранее согласовать данный факт. Для одних кредиторов данный вариант использования дает гарантии, что ипотечные взносы будут своевременно погашаться. Другим финансовым структурам может не понравиться подобное заявление, т. к. в стандартном договоре содержится прямой запрет на сдачу залогового жилья в аренду. Более того, представители банка могут в любой момент проверить, соблюдает ли заемщик данный пункт.

В любом случае позиция заемщика должна быть аргументирована. Нужно убедительно доказывать наличие достаточных ресурсов для успешной выплаты всего долга, а общий размер кредитного бремени не должен превышать 40-45% от суммарного дохода человека. Если в семье заемщика есть дети и иные иждивенцы, будет рассчитан среднедушевой доход с учетом расходов на содержание членов семьи.

Кто может получить одобрение

Кто может получить одобрение

Следует учитывать, что взять 2 ипотеки – означает нести обязательства в удвоенном размере, что весьма рискованно в условиях нестабильной экономической ситуации. Если нет уверенности в том, что платежи никак не повлияют на качество жизни семьи, лучше погасить первый заем и лишь затем взять ипотеку второй раз.

К сожалению, не всегда есть возможность ждать, когда ипотека будет погашена. Пока заработок позволяет платить двойные взносы, возникает желание воспользоваться выгодной программой и приобрести еще одну собственность. Имея средние доходы, не стоит рассчитывать на получение крупной целевой ссуды, тем более что банк потребует внести первый взнос в размере не менее 1/5 от стоимости жилья по оценке.

Помимо справок о доходах, могут потребоваться справки, подтверждающие наличие сбережений на депозите, текущем расчетном или карточном счете, договора о получении дополнительного заработка, дохода.  Не отличаясь по процедуре оформления от стандартного ипотечного кредитования, второй кредит предполагает повышенные требования к кандидату.

Только человек, получающий стабильный доход более, чем дважды превышающий платежи с учетом нового займа, имеющий средства на первый взнос, может рассчитывать на одобрение.

Ненадежный заемщик, несвоевременно погашающий текущие обязательства, не сможет убедить кредитора, что новый платеж будет выплачиваться своевременно. Помимо действующего договора будет проверена вся кредитная история из базы БКИ.

Еще одним фактором, положительно влияющим на рассмотрение заявки, станет готовность оформить полноценное страхование объекта залога, гарантируя возврат долга вместе с процентами, что бы ни случилось с заемщиком или ипотечным жильем.

Как оценивается заемщик

Как оценивается заемщик

Перед обращением в банк рекомендуется проверить себя на соответствие показателям успешного заемщика.

Оценке подвергают следующие параметры:

  1. Высокая платежеспособность (отличные заработки, дополнительный регулярный доход, подтверждаемые на бумаге). Платежи по двум ипотекам не должны быть больше 50% дохода кандидата.
  2. Идеальная кредитная история и надежная репутация плательщика, согласно данным из БКИ.
  3. Стабильное положение на работе, длительный стаж – общий и у последнего работодателя.
  4. Первая ипотека преимущественно выплачена (более 70% долга возвращено банку).
  5. Готовность самостоятельно оплатить некоторую часть стоимости квартиры (10-30%).
  6. Готовность представить дополнительный залог из другого личного имущества, не обремененного залоговыми ограничениями.

Если данные параметры соблюдены, есть высокий шанс на получение и благополучное погашение ипотеки на вторую квартиру, дом, иное жилье.

Как повысить вероятность получения

Как повысить вероятность получения

Иногда недостаточно соблюдения основных требований к заемщику. Повысить шансы помогут следующие меры:

  1. Предоставление дополнительных документов о доходе, помимо трудового (пенсионные, алиментные отчисления, дивиденды по акциям и прочее).
  2. Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также выступить дополнительным залоговым обеспечением.
  3. Наличие лиц, готовых поручиться за человека и гарантировать возврат займа. Помимо поручителей можно привлечь созаемщиков, подготовив для банка полный пакет бумаг на вышеуказанных лиц.

Помимо повышения шансов на оформление нового жилищного займа, созаемщики и поручители могут положительно повлиять на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.

Как взять вторую ипотекуКак взять вторую ипотеку

Процедура получения второй ипотеки сходна со стандартной схемой, однако возникает сложность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.

Многие банки, например, Сбербанк, готовы рассматривать возможность предоставления особых условий для своих постоянных и надежных клиентов.

В том же учреждении брать ипотеку может быть проще, так как банку не составит труда убедиться в надежности плательщика, его ответственности и дисциплинированности.

Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.

Условия выдачи второй ипотеки

Условия выдачи второй ипотеки

Процесс получения ипотеки представлен следующими этапами:

  1. Подача и получение предварительного одобрения банка.
  2. Подготовка документов для сделки. Обращается внимание на сбор бумаг, свидетельствующих о дополнительном источнике дохода.
  3. Оформление договора страхования.
  4. Подписание договора купли-продажи, договора об ипотеке, оформление залога.

Условия получения второй ипотеки предполагают особый акцент на показателях платежеспособности и добросовестности, исходя из повышенных требований к заемщику.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов

Стандартный пакет бумаг для повторной ипотеки аналогичен первичному обращению в банк. Не стоит думать, что нет необходимости предоставлять новые справки о доходах, если кредитором выступает тот же банк. Наоборот, необходимо тщательно продумать, какие документы смогут подтвердить дополнительные доходы и стабильность заемщика.

Основной перечень представлен следующими бумагами:

  1. Заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство ИНН.
  5. Документ, подтверждающий семейный статус заемщика и наличие детей.
  6. Копия трудовой.
  7. Справки о заработке, дополнительном доходе.
  8. Договор о купле-продаже и техдокументация на объект недвижимости.

Так как сделки с покупкой недвижимости индивидуальны, дополнительно кредитор может требовать любые иные справки и документы, которые подтвердят надежность клиента и чистоту сделки.

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва
факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Многие люди нередко попадают в ситуацию, когда платеж по ипотеке весь не погашен, а необходимость приобретения недвижимости актуальна. Сбербанк предлагает выход из такой ситуации – возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Можно ли взять вторую ипотеку

Законодательством России, как и внутренним регламентом банков, не предусмотрены запреты на получение второго ипотечного кредита, хотя кредиторы стараются не афишировать такую информацию. Дело в том, что выдача еще одного крупного займа несет большие риски для финансовых учреждений. Поэтому кандидаты рассматриваются и оцениваются банком особенно тщательно. Со стороны заемщика такое решение должно быть тщательно взвешенно: нужно реально оценивать свои силы и финансы для погашения сразу двух ипотечных кредитов, учитывая длительность подобных типов кредитования и нестабильность экономической ситуации в стране.

Зачем нужна вторая ипотека

Ситуации в жизни бывают разные, и только сам заемщик решает, нужно ему подобное обременение или нет. Среди причин, когда человек берет еще одну ипотеку, наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  1. Заемщик решил обзавестись вторым жильем, так как сделать это ему позволяют высокие доходы.
  2. Сложились такие обстоятельства, когда заемщик хочет помочь кому-то приобрести жилье, но у подопечного нет собственных возможностей для этого (это могут быть дети, родители или другие близкие родственники, кому человек полностью доверяет и хочет помочь).
  3. Заемщик купил квартиру в ипотеку и дополнительно решил обзавестись дачей или построить загородный дом.
  4. Семья решила сменить место жительства и поэтому хочет купить квартиру в другом городе.
  5. Заемщик решил приобрести дополнительную недвижимость выгодным для себя способом: сдавать приобретенное в ипотеку жилье и оплачивать получаемым доходом ежемесячные платежи по ипотечному займу. В результате у него через несколько лет будет вторая недвижимость, в которую он вложил минимум собственных средств, ведь ежемесячные платежи ему обеспечивали квартиросъемщики.

Какие бы мотивы ни были у заемщика, он должен трезво оценивать свои силы, потянет ли две ипотеки одновременно, и каким образом он это сделает.

Важно! В Сбербанке можно взять два ипотечных займа не только последовательно друг за другом по истечении определенного времени, но и одновременно, если соответствовать всем требованиям кредитора.

Особенности получения второй ипотеки

Для банка выдача столь крупных сумм на долгие сроки сопряжена не только с получением хорошей прибыли, но и с определенными рисками. Чем больше сумма займа, тем выше риск невозврата выданных в долг средств. Поэтому потенциальный заемщик должен четко понимать, что будет подвергнут тщательной всесторонней проверке службой безопасности банка. Будет устанавливаться факт достоверности документов, наличие законных доходов, оцениваться их стабильность и т.д. Но если клиент сможет доказать свою финансовую состоятельность, проблем с получением второй ипотеки возникнуть не должно.

На что обращает внимание Сбербанк при рассмотрении заявки для получения еще одной ипотеки:

  1. Кредитная история. У претендента должна быть безупречная кредитная история, особенно по первой ипотеке: не должно быть просрочек и штрафов. Платежная дисциплина фиксируется в БКИ. Сначала банк рассмотрит досье на клиента, затем примет решение, в какую сторону рассмотреть заявку. Иногда клиенту с положительным досье ставку по кредиту могут понизить, а сумму первого взноса сделать меньше. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. Доказать надежность и добросовестность человека по-другому сложно.
  2. Высокий и стабильный доход клиента, которого должно хватить на обслуживание уже двух кредитов. В расчет берутся основной доход, дополнительный доход, который обеспечивается законным путем, а также наличие депозитных, сберегательных, накопительных счетов. Плюсом будет, если клиент выплатит большую сумму первоначального взноса из личных средств, или он имеет иную недвижимость в собственности. Это станет весомым аргументом для принятия пол

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Вторая ипотека если не выплатил первую

Возможна ли ипотека второй раз

Получая первую в жизни ипотеку, люди редко задумываются о том, что вполне возможно придется брать ее еще раз. Многие люди спрашивают о том, возможна ли ипотека во второй раз. В данной статье рассмотрим этот вопрос, а также поговорим о возможности взятия второго ипотечного кредита, при условии наличия первой.

Дают ли вторую ипотеку, если первая не погашена

Получить вторую ипотеку возможно так же, как и первую, при условии платежеспособности клиента. Банки внимательно проверяют каждого клиента. Если уже есть ипотека, то банк тщательно проверит вашу платежеспособность и примет окончательное решение.

Кроме зарплаты, других факторов для принятия положительного решения практически нет.

Если клиент зарабатывает достаточно много, чтобы оплачивать несколько квартир, то получить одобрение двух ипотек одновременно вполне реально. Но, зарплата должна быть настолько высокой, чтобы можно было оплатить ипотеку на две квартиры сразу и оставить себе 2/3 от зарплаты. Такое можно встретить не часто, но все же есть люди, которые могут позволить себя покупку сразу нескольких квартир в ипотеку.

Еще одним важным условием при оформлении второго ипотечного кредитования является наличие поручителя. Если в первый раз риск банка не особо велик, и он вполне может одобрить ипотеку без поручительства, с условием большой зарплаты и дополнительного страхования, то во второй раз без поручительства не обойтись. Причем поручитель может зарабатывать достаточно невысокую зарплату. Главное – наличие такого человека, чтобы, в случае чего, он смог продолжить оплату.

Критерии получения

Банк выставляет достаточно жесткие требования для клиентов, которые хотят приобрести вторую ипотеку. Основными критериями являются:

  • Обязательное гражданство РФ;
  • Наличие оригинала паспорта;
  • Наличие официального стабильного дохода;
  • Наличие постоянной прописки;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Необходимо обязательное подтверждение дохода. Если суммы заработка не хватает, то можно попросить созаемщика предоставить документы о своем доходе, тем самым увеличить шансы на положительный результат. На самом деле, крупные банки считают гораздо более важным требованием наличие постоянной прописки в данном регионе, чтобы, в случае форс-мажорных обстоятельств, не пришлось искать заемщика.

При наличии первой ипотеки, взять вторую намного труднее, потому что крайне малое количество людей способно предоставить информацию о легальной высокой заработной плате.

Если есть потребность во второй ипотеке, а возможности подтвердить дохода нет, то есть решение. Компания «ДомБудет» предлагает комплексный подход для положительного решения банка, даже при необходимости иметь две ипотеки. Фирма «ДомБудет» помогает клиентам в том случае, если:

  • У клиента плохая кредитная история и есть задолженность в банке;
  • Есть необходимость в оформлении сделки между родственниками;
  • Если банки отказывают без объяснения причины.

Специалисты готовы рассмотреть любой случай. К каждому клиенту производится индивидуальный подход.

Дополнительные требования к заемщику

Если одному человеку по каким-либо причинам понадобилась вторая ипотека, причем не выплатив первую, то он должен доказать свою платежеспособность банку. Несмотря на успешное получение займа в первый раз, во второй можно с легкостью получить отказ. Взять ипотеку два раза можно только в том случае, если вы убедите банк в:

  • Наличии хорошей кредитной истории. Если у вас имеется первая ипотека и, помимо нее, вы брали дополнительные кредиты, причем исправно их выплачивая, то банк будет намного лояльнее относиться, так как будет более уверен в вашей платежеспособности;
  • Отсутствии иждивенцев. Если у вас есть кто-то на попечительстве (например, ребенок или пожилая бабушки), то шансы получения стремятся к нулю. В 93% таким гражданам, даже при очень высокой сумме заработка, не одобряют второе кредитование. Это связано с возможными непредвиденными обстоятельствами, связанными с уходом по иждивенцам;
  • Небольшом остатке задолженности по первому займу. Банк может одобрить покупку второй квартиры только в том случае, если вы уже покрыли более 60% от первой. Данный пункт не касается тех случаев, когда единовременно подается заявка на две ипотеки;
  • Возможности внести первоначальный взнос. Начальная сумма должна быть не менее 15% от стоимости квартиры, иначе банк даже не будет рассматривать вашу заявку;
  • Возможности залоговых обязательств. Банк требует залог у любого клиента, который второй раз оформляет ипотеку. Сотрудник банка обязательно предложит оформить страхования вашего кредита, в целях сокращения риска по невыплате.

Возрастная категория клиентов так же имеет существенное значение. Так, клиенту в возрасте 21-22 года получить ипотеку гораздо сложнее, чем гражданам в возрасте от 25 лет. Все дело в платежеспособности клиента. Конечно, существуют и молодые люди с высоким достатком, но, это скорее исключение из правил, чем постоянное явление.

Необходимые документы и порядок получения

Взять вторую ипотеку, не погасив первую возможно лишь в том случае, если предоставить максимальный пакет документов. Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо подать следующие документы:

  • Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка;
  • Выписка по банковской карте, при наличии дополнительного дохода;
  • Оригинал и копия паспорта;
  • Налоговый номер и его обязательная копия.

Есть некоторые банки, которые одобряют ипотечное кредитование «по двум документам». Но, таких кредиторов единицы. В основном, могут потребовать дополнительные справки, обязать страхованием кредита и имущества. В общем, сделать все, чтобы максимально минимизировать риски.

Как повысить свои шансы на получение

Получение второй ипотеке несколько труднее, чем в первый раз. Для положительного результата нужно подготовиться, чтобы увеличить шансы на успех. Максимально эффективного результата можно достичь, если:

  • На последнем месте вы работаете более 2 лет. В данном случае банки проявляют наибольшую лояльность, так как считают, чтобы прочно закрепились на своем рабочем месте;
  • Иметь залог. Например, если у вас имеется хороший автомобиль либо жилье, то шансов получить намного больше;
  • Попросить самостоятельно оформить страховку. В данном случае банк наиболее вероятно одобрит кредит;
  • Предварительно погасить первую ипотеку. В этом случае вероятность получения второй близиться к 100%;
  • Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, Москве или в их областях, то обратиться в компанию «ДомБудет» для максимально эффективного результата без вашего участия.

Предварительно рассчитавшись с долгами, можно быть уверенным в получении еще одного ипотечного займа. Банки любят честных клиентов, так как зарабатывают на них. А если вы получаете зарплату на карту банка, в котором приобретаете жилье, то ваши шансы увеличиваются в разы.

Целесообразно ли так рисковать

Имея два ипотечных кредита, риски сильно возрастают. Платеж по таким кредитам будет очень большой. Поэтому, если нет уверенности в постоянном доходе на ближайшие 10-20 лет, то не стоит так рисковать.

Специалисты рекомендуют не обращаться в банк до погашения первой ипотеки.

Два ипотечных кредита рекомендуется иметь лишь в том случае, если есть полная уверенность в досрочном погашении всех долгов. В таком случае, такое кредитование оказывается достаточно выгодным, потому что отсутствует переплата. Вы сразу погасите основное тело кредита, избежав высоких процентных обязательств. Досрочное погашение всегда наиболее выгодно, так как первые 10 лет клиент платит только процентные обязательства, а уже затем основную часть займа.

Особенности второй ипотеки в Сбербанке

Вторая ипотека в Сбербанке практически не имеет отличий. Единственное – банк жестче проверяет платежеспособность каждого клиента. Процентная ставка по такой ипотеке будет находиться в районе 8-12% годовых, в зависимости от предоставленных документов. Если большая часть первой ипотеки погашена, то банк может снизить процентную ставку и увеличить общий срок.

Вторую ипотеку можно оформить даже по социальной программе в том случае, если первая была без нее. В таком случае процентная ставка будет находиться в районе 7%, и не будет никаких дополнительных платежей.

Вывод

Получение второй ипотеки достаточно рискованное занятие, даже при наличии большой официальной зарплаты. Стоит серьезно оценить свои шансы на возможность погашения займа. Лучше всего накопить 10-15% от стоимости квартиры, чтобы они лежали как подушка безопасности, в случае непредвиденных ситуаций. Учитывая все рекомендации, оформление второй квартиры не составит никакого труда.

Видео: стоит ли брать ипотеку?

 

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о