Дебетовые карты 2020 заказать онлайн банковскую карту | ТОП дебетовых карт 2020

По сути, это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах и совершения других операций после ее активации. Такие продукты часто называют расчетными или платежными.
Они бывают как неименными, так и персонализированными, с начислением процентов на остаток или с лимитом кредитования (овердрафтом), а также с индивидуальным дизайном.
Неименная не содержит имени держателя на пластике и, как правило, выдается в момент обращения. Создать собственный дизайн вы можете на сайте кредитной организации, предлагающей такую услугу.

Где сравнить варианты, как подобрать подходящие и какую из них в итоге выбрать?

Подбор продукта осуществляется исходя из целей ее использования, типа тарифа и других параметров, являющихся важными для потребителя. Сервис Банки.ру по подбору учитывает, сколько стоит выпуск, какими функциями обладает и технологические особенности содержит. Сравнение дебетовок разных банков поможет вам выбрать для себя оптимальную.

Как оформить?

Получить новую карту можно в офисе банка либо заказав через Интернет. Оформление с помощью онлайн-заявок позволяет сэкономить время, которое клиент тратит на заполнение анкеты в отделении кредитной организации, и подать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений, ведь многие из них предлагают возможность открыть онлайн. Готовую необходимо забрать в выбранном отделении.

Может ли она быть бесплатной?

При выборе стоимость обслуживания для многих людей играет не последнюю роль. Обязательными являются расходы на выпуск, годовое или ежемесячное обслуживание, величина страхового депозита, размещаемого на счете по требованию эмитента, и размер первоначального взноса. Бесплатные варианты можно найти в специальном разделе на нашем портале.

Популярные предложения:

Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк Мир

Альфа банк кэшбек

Польза

Пятерочка Почта Банк

Какую карту Сбербанка выбрать в 2020: какая выгоднее и лучше

Сбербанк многие клиенты выбирают для обслуживания своего пластика за надежность и доступность услуг в огромном количестве офисов и устройств самообслуживания. Самый крупный банк РФ учитывает потребности клиентов и активно развивает линейку карточных продуктов. Решить, какую карту Сбербанка выбрать, из-за широкого ассортимента не всегда просто. Надо учесть множество параметров и нюансов, чтобы использование пластика было максимально выгодным и удобным.

С чего начать. Дебетовая или кредитная

Первым делом надо определиться, какая карта Сбербанка необходима – кредитная или дебетовая. Эти 2 типа карточных продуктов имеют существенные различия.

Кредитка предназначена для расчетов заемными деньгами, в пределах заранее одобренного банком лимита. При погашении задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается и им можно опять пользоваться. Возобновление лимита возможно неограниченное число раз без дополнительного согласования.

За использование заемных денег по кредитной карте начисляются проценты. Но их можно не платить, если погашать задолженность до конца льготного периода и соблюдать правила пользования им. Подробнее об условиях кредитных карт можно прочитать в отдельной статье – «Какой процент установлен по кредитной карте Сбербанка: годовые ставки и условия».

Кредитку рекомендуется выбрать в следующих случаях:

• Надо делать покупки за счет заемных средств, например, при задержке заработной платы или в других сложных финансовых ситуациях.
• Планируется размещать временно свободные средства под проценты на вкладе, накопительном счете, а в обычном режиме пользоваться деньгами банка, погашая долг до конца льготного периода.
• Необходимо создать положительную кредитную историю. Получить кредитку обычно проще, чем обычный потребительский кредит, а за счет льготного периода можно избежать процентов.

Дебетовые карточки предназначены для расчета деньгами клиента, уже находящимися на счете. Они могут быть внесены наличными, переводом или поступить в качестве выплаты заработной платы, пособия и т. д. Дебетовая карта Сбербанка не предусматривает расходов на оплату процентов по кредиту. Ее рекомендуется выбрать в следующих случаях:

• для получения зарплаты и других выплат;
• для совершения переводов;
• для снятия наличных и оплаты покупок своими деньгами.

Подробные условия по всем видам карт Сбербанка можно узнать в статье «Виды карт Сбербанка».

Замечание. Раньше в Сбербанке зарплатным и некоторым другим категориям клиентов предлагали также выбрать дебетовые карты с лимитом овердрафта. Они сочетали возможности дебетовых и кредитных продуктов. Но из-за низкого интереса от данного вида карт с конца 2018 года в банке отказались. Клиент может оформить одновременно кредитку и «дебетовку» и самостоятельно решать, какую карту от Сбербанка выбрать для использования в конкретной ситуации.

Карта для ежедневного пользования

Банковские карты очень плотно вошли в жизнь современного человека. Они существенно упрощают расчеты, избавляя от необходимости считать наличные для передачи продавцу и сдачу, а также по ним можно оплачивать покупки дистанционно через интернет. Дополнительным бонусом для клиента Сбербанка будет возможность получения кэшбэка.

Какую карту лучше выбрать для ежедневного использования, зависит от ежемесячной суммы покупок и их типа. Если оборот планируется относительно небольшой, то обычно подойдет классическая карта. Она открывает доступ ко всем основным функциям, позволяет совершать покупки на онлайн-ресурсах и получать бонусы. При этом стоимость обслуживания классических карт небольшая, а кредитки могут быть при определенных условиях и вовсе бесплатными.

Подробно про классические карточки можно прочитать в статье «Карта Виза Classic от Сбербанка». Условия для пластика других платежных систем (МИР, Мастеркард) будут полностью аналогичными.

При больших оборотах или больших расходах на АЗС, в кафе и ресторанах клиенту может подойти также выгодная дебетовая карта Сбербанка «С большими бонусами». Она стоит 4900 р. в год, но эту стоимость можно окупить за счет повышенного кэшбэка до 10% на АЗС, за такси Яндекс.Такси и Gett, до 5% — в кафе и ресторанах и до 1,5% — в супермаркетах. За остальные покупки клиент получает стандартное вознаграждение от банка – 0,5%. Подробнее узнать про карточку «С большими бонусами» можно в статье «Карта с кэшбэком от Сбербанка».

Лучшее предложение для молодежи

Молодые люди – особая категория банковских клиентов. Они хотят пользоваться всеми возможностями качественного сервиса, предъявляют повышенные требования к стилю продуктов. Но часто молодежь не готова нести большие расходы на оплату обслуживания продуктов.

Специально для молодых людей в Сбербанке предлагают выбрать «Молодежную карту» от Visa или MasterCard. Она сочетает недорогое обслуживание в 150 р./год и все возможности классического дебетового пластика. Оформить карточный продукт могут клиенты в возрасте 14-25 лет. Подробнее о нем можно узнать в отдельной статье – «Все о молодежной карте Сбербанка: условия, тарифы, особенности и преимущества».

Замечание. Кредиток, специально ориентированных на молодежь, Сбербанк в настоящее время не предлагает. Выбирая, какой лучше выбрать пластик с кредитным лимитом, этой категории клиентов придется руководствоваться общими принципами и рекомендациями.

Что выбрать пенсионеру

Пенсионеры – еще одна особая категория клиентов. Они используют пластик в основном для получения выплат от ПФР и иногда для зачисления зарплаты от работодателя. Специально для данной категории клиентов в Сбербанке выпустили отдельный продукт – «Пенсионную карту». Она имеет ряд особенностей:

• бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
• возможность заказать только карточку МИР;
• начисление процентов на остаток по ставке 3,5% годовых.

Узнать подробности про карточку для пенсионеров можно в отдельной статье – «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: как получить, сроки изготовления и как пользоваться». При желании пенсионер может самостоятельно решить, какая карта от Сбербанка лучше подходит под его потребности, и выбрать именно ее. Но все остальные продукты для данной категории клиенты выпускаются и обслуживаются на общих основаниях без предоставления пенсионерам каких-либо дополнительных льгот или привилегий.

Карточка для бизнесмена и путешественника

Если поездки приходится совершать часто по работе или путешествуя, то имеет смысл присмотреться к кобрендинговым карточкам Сбербанк – Аэрофлот. Они отличаются бонусной программой. Вместо бонусов Спасибо клиент получает по ним мили Аэрофлот.

В зависимости от категории пластика за каждые потраченные на покупки 60 р. он получит 1-2 мили. Их можно копить на виртуальном счете, а затем обменивать на бесплатные перелеты с Аэрофлотом, повышение класса или различные бонусы у партнеров.

Клиент может выбрать кобрендинговый пластик любого из 3 уровней – Classic, Gold, Signature. Они отличаются размером вознаграждения по бонусной программе, лимитом на снятие наличных, а также стоимостью обслуживания.

Лучшие варианты от Сбербанка

Одни люди желают выбрать максимально дешевый вариант карточки, другие стараются получить больше бонусов и сэкономить за счет них, третьи торопятся и хотят получить пластик еще вчера, а четвертые и вовсе уделяют внимание только внешнему виду карточки и ее категории.

В каждой конкретной ситуации лучше оформить определенную карту Сбербанка. Именно по этой причине кредитная организация предлагает их в широком ассортименте, ведь заранее знать предпочтения и потребности конкретного человека она не может.

Самая дешевая

Стоимость обслуживания – один из решающих факторов для большинства клиентов при выборе карточного продукта. Доходы многих людей невелики и окупить высокую годовую плату за счет бонусов им весьма проблематично, не говоря уже о возможности получения доп. дохода за счет программ лояльности.

Сбербанк учитывает, что многие клиенты ориентируются исключительно на цены, и предлагает выбрать ряд карточек без платы за обслуживание. Подробнее с ними можно ознакомиться в статье «Дебетовые и кредитные карты Сбербанка без платы за годовое обслуживание для физических лиц в 2020 году». Но отсутствие платы за обслуживание еще не означает, что пластик не принесет дополнительных расходов. Например, при снятии наличных в сторонних банкоматах придется заплатить комиссию в любом случае.

Возможности условно-бесплатного пластика ограничены. Если их недостаточно, то в качестве альтернативы можно рассмотреть недорогие классические карточки. Молодежи также стоит обратить внимание и выбрать дебетовую «Молодежную карту».

Самая выгодная

В зависимости от оборотов наиболее выгодными для клиентов окажутся разные виды карт. При средних оборотах стоит рассмотреть вариант с Золотой картой. Она отличается приемлемой стоимостью обслуживания и повышенным вознаграждением в программе лояльности, за счет которого можно легко окупить более дорогое обслуживание. Подробнее о золотом пластике Сбера можно узнать в статье «Золотая карта Сбербанка (Gold): условия, стоимость, преимущества, плюсы и минусы».

Дебетовая карта «С большими бонусами» также очень выгодна, за счет кэшбэка до 10%. Но стоимость ее обслуживания в 4900 р. ежегодно окупится только при больших оборотах.

По процентам на остаток выбирать наиболее выгодную карточку Сбера бессмысленно. Они начисляются только по «Пенсионной карте». Причем по ней ставка будет совсем невысокой – 3,5% годовых. Гораздо выгоднее размещать средства на вкладах и накопительных счетах, которые можно открывать в интернет-банке.

Самая быстрая

Стандартно Сбербанк выпускает именные карты в течение 2-10 дней. Они изготавливаются централизованно и доставляются в офисы для выдачи в соответствии с графиком внутреннего обмена документами, посылками и т.д. Но иногда ситуация складывается так, что карточку надо получить очень срочно. Например, человеку необходимо отправить или получить быстрый перевод от родственников. В этой ситуации есть возможность воспользоваться получением моментального пластика.

Карты Momentum выпускаются от различных платежных систем – Visa, МИР, Mastercard. Они обслуживаются без взимания ежегодной платы и могут быть дебетовыми или кредитными. Подробнее про моментальные карточки можно узнать в статье «Открываем карту Моментум от Сбербанка: особенности, условия и стоимость, отзывы держателей».

Действующие клиенты могут моментально выпустить в Сбербанк Онлайн виртуальную карту. Она имеет отдельный счет и обслуживается бесплатно. Основное ее назначение – безопасные платежи в интернете. Но виртуальную карточку можно также привязать к Apple/Google/Samsung Pay для платежей в магазинах или использовать для снятия небольших сумм через отделения.

Отзывы держателей

Клиенты нередко выбирают именно Сбербанк для оформления карточки и остаются полностью довольны услугами. Они отмечают достаточно простые условия обслуживания пластика, отсутствие скрытых платежей по дебетовым и кредитным продуктам, удобное дистанционное обслуживание и другие преимущества продуктов.

Но большинство клиентов выбирает Сбер из-за самой широкой сети устройств самообслуживания и подразделений. Это позволяет легко снимать наличные без лишних комиссий практически в любом населенном пункте страны, а также возможность оперативно решать проблемы при их возникновении.

Широкий ассортимент позволяет каждому клиенту Сбербанка выбрать оптимальную для себя карту. Главное, изначально определить свои потребности и потратить немного времени на изучение доступных вариантов. Если выбор сделан правильно, то карточка будет приносить исключительно положительные эмоции и прибыль.

Пригодилась информация? Поставьте «лайки» и сделайте «репост».

Другие популярные предложения

Ниже представлены предложения от других банков, которые помогут выбрать подходящую кредитку.

Лучшие Дебетовые карты 2020 – сравнение и рейтинг

Сегодня на рынке огромное количество разнообразных дебетовых предложений, которые направлены на ту или иную аудиторию, на решение конкретных финансовых задач разных групп людей. Нет универсального варианта. Поэтому лучшие дебетовые карты в 2020 году — это такие банковские продукты, условия по которым способны удовлетворить запросы большинства клиентов. Именно такие варианты мы подбирали для сравнения в наш топ самых выгодных карточек за текущий год.

На что смотреть при выборе «пластика»

Для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие условия необходимо четко понимать собственные финансовые цели, структуру расходов и стиль жизни. Так вы сможете расставить приоритеты для объективной оценки тех или иных характеристик «дебетовок». Например, для покупок лучше себя проявят продукты с высоким процентом кэшбэка, а для начисления зарплаты хорошо иметь максимально возможный доход по годовым на остаток по счету.

В общем понимании лучшая дебетовая карта должна иметь:

• бесплатное годовое обслуживание и выпуск;
• начисление вознаграждения за покупки в виде бонусов или процентов по кэшбеку;
• широкий выбор скидок, акций и спецпредложений от партнеров банка по программе лояльности;
• минимальные комиссии по наиболее популярным операциям;
• высокий начисляемый процент на остаток по счету;
• опции по подключению овердрафта с большим кредитным лимитом;
• доступ к бесконтактной оплате недорогих покупок;
• возможность проводить платежи с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
• современные средства защиты персональных данных для безопасных покупок в Интернет;
• понятный и функциональный мобильный банк.

Наличие всех вышеперечисленных пунктов — огромный плюс для любой банковской карточки. Для многих клиентов это идеальный вариант, но какая самая лучшая дебетовая карта решать только вам. Она должна быть удобная именно применительно в вашим собственным нуждам.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбэком 2020

Как выбрать дебетовую карту

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы можете управлять деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах — но только в пределах суммы на счете.

Карту вы получите после того, как откроете в банке счет, а не наоборот. Поэтому нужно максимально тщательно подойти к выбору как банка, так и карты, ведь, по сути, вы доверите банку свои деньги. И очень важно внимательно прочитать все условия договора и не подписывать его не глядя. Поскольку вы заключаете с банком договор банковского счета, ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы — по закону о страховании вкладов.

Как выбрать банк?

1. Оцените надежность банка

   Прежде чем выбрать карту, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ. И постарайтесь оценить финансовое состояние банка и так называемый рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль. Информацию о финансовом состоянии конкретного банка вы можете найти на сайте Банка России.

2. Оцените удобство банка

   Удобство банка — субъективный критерий, главное — чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. На что обратить внимание?

   • Интернет-банк и мобильный банк. Скорее всего, вам пригодятся эти услуги. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.
   
   
   • Количество и расположение банкоматов и отделений банка. Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений. Логично, что чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
   • Перспективы сотрудничества. Зачастую у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит, сделаете вклад. Поэтому лучше заранее изучить, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вам подойдут.
3. Изучите отзывы о банке

   Не бойтесь задавать специалистам банка вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и знакомых, в каком банке они открыли счет и получили карту, довольны ли они условиями — так вы получите реальный опыт. Изучите отзывы о банке в интернете,  обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк. Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.

Как выбрать карту?

1. Определитесь, для чего вам карта

   Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответив на эти вопросы, вы поймете, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.

   Подробнее: «Виды платежных карт»

2. Сравните программы лояльностей разных банков

• Кешбэк

  Кешбэк работает так: вы тратите при помощи карты деньги на покупки и услуги, и небольшой процент с этих покупок вам возвращают. Проверьте, за какие услуги и покупки вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.

• Бонусы

  Путешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга — получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.

Сравните оплату за обслуживание карты

• Оплата за годовое обслуживание

  Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения — в них делают акцент на плюсах карты и молчат об ограничениях. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф.

  Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение.

• Комиссия за переводы

  Чаще всего внутри одного банка переводы бесплатные, а вот при переводе в другой банк придется заплатить. Заранее подумайте, кому чаще всего вы будете переводить деньги (или от кого получать). Скорее всего, вам будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами. Обратите внимание на такой нюанс: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах. То есть если у вас и у вашей бабушки счет в одном и том же банке, но у нее он открыт в пермском филиале, а у вас — в московском, то, возможно, вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Заранее уточните условия переводов и внутри банка, и в другие банки.

• Комиссия за снятие наличных в банкомате

  Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть банка, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то, как правило, вы не платите за это комиссию. Если же вы снимаете наличные в банкоматах другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк. Впрочем, бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. Тогда вы можете снять наличные в банкомате партнера вашего банка и не заплатить за это лишних денег. Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.