Может ли МФО подать в суд по кредиту, который не плачу?

24.04.2014 в 18:44	#3705
	Здраствуйте! Брала полгода назад кредит в компании «Быстрые деньги», но выплотить не смогла, потому-что сразу уволили с роботы и до сих пор ищу, плотить не могу. Звонили с компании долго, потом начели звонить с другой, коллекторы. Угрожали судом. Хочу спросить, может ли компания подать на меня в суд? Про банки я слышала что судятся, а про такие компании нет. И как избежать суда?
04. 05.2014 в 11:42	#3706
	Если вы заключали с ними стандартный письменный договор, то да — они вправе обратиться в суд с исковыми требованиями, в которые могут включить все набежавшие проценты и пеню. Таким образом, сумма в итоге может оказаться не маленькой. Будет лучше, если вы свяжетесь с ними и выйдите на какие-либо договоренности по выплате долга. В любом случае, согласно законодательства, срок исковой давности для обращения в суд составляет 3 года.
04. 05.2014 в 14:00	#3707
	Ну договор как договор. Что значит стандартный? Я просто слышала что знакомы попали в тяжолую ситуацию с банком, банк подал в суд почти сразу после появления просрочек. Вот и тут вопрос долго они тянуть с судом будут или нет? Колекторы долбят, замучили уже, но в суд пока не вызывали.Там уже наверно проценты набежали огромные, даже разгаваривать с компанией не хочу!
21.05.2014 в 02:16	#3708
	в суд не подадут, вам остается сменить симку и все»!!!
04. 06.2014 в 17:51	#3709
Ирина Хроменко	Еще как подадут! Вы же договор подписывали, подписывали, соответственно этим самым соглашались с его условиями! Сама работала в такой организации и при мне отсылались пачками иски в суд!!! И суд решал в пользу компании. Вам лучше обратиться в компанию, где вы брали займ , есть возможность заморозить ваш долг, что бы проценты не копились и дальше идет рассрочка по вашему долгу до шести месяцев.
01.07.2014 в 11:10	#3710
	Да как суд… Подадут в суд, чаще всего ответчика коллекторы не извещают, суд тоже не извещает зачастую. Выйдет судебный приказ, судебный приказ отошлют судебным приставам. Приставы прийдут к должнику. Должник, узнав о судебном приказе обжалует его в три строчки, приказ отменят. А до судебного заседания коллекторы редко доводят дело.
04. 08.2014 в 18:55	#3711
Александр Семенов	Вы не правы. Сам работаю в МФО, правда с юридическими лицами. При невозврате займа, так же как и кредита, придется судиться с МФО. Если Вы не платите, то в лучшем случае (для Вас) суд сократит пенни, долг все равно должны будете платить. Ну а дальше с Вами будут работать приставы по взысканию задолженности.
07. 08.2014 в 01:26	#3712
Калина Гречишникова	Как правило, при оформлении и получении микрокредита (микрозайма) оформляется соответствующие договор займа, в котором, помимо прочего, прописывается ответственность за несвоевременное погашение обязательств по займу, начисление пени и штрафов, а также право обращения в суд. Вероятно будет суд. И решение скорее всего будет не в пользу заемщика.
08.08.2014 в 16:32	#3713
	Во-первых, то что вы не погашаете свою задолженность приводит к тому, что проценты по вашему займу растут — это прописано в вашем договоре! Во-вторых это тот же самый кредит! Направить иск в суд «Быстрые Деньги» конечно же могут, а также выиграть слушание! По решению суда судебные приставы могут описать ваше имущество на сумму задолженности и соответственно конфисковать её в пользу организации, предоставившей вам займ.
21.08.2014 в 20:38	#3714
Ярослава Береза	Думаю до суда дело не дойдет, особенно если сумма не заоблачная, но вероятность конечно есть, поэтому я бы вам не советовала рисковать и игнорировать выплаты, потому что если все таки будет суд, то естественно он будет не на вашей сторону и помимо кредита, придется еще и бешеные проценты оплатить.
26.08.2014 в 00:39	#3715
Александр, Советский	Полина, я так понял, что вашу задолженность продали коллекторской конторе. И в данной ситуации дело дойдёт до суда, однозначно. Но! Чтобы смягчить свою участь вам нужно периодически встречаться с коллекторской конторой, при этом все ваши переговоры письменно протоколировать (в двух экземплярах), в том плане, что вы не отказываетесь от своей задолженности. При этом желательно, вернее необходимо, предоставлять документальное подтверждение того, что вы подавали документы на трудоустройство, но вас по каким либо причинам не приняли. В этом случае суд снизит размер пени до минимума, т.е. вы уплатите сумму задолженности плюс проценты и небольшую сумму пени, либо пеню суд вам вообще «скостит», при условии документального подтверждения ваших попыток трудоустройства.
03.09.2014 в 06:38	#3716
	Те, кто пишут, что МФО в суд не подадут — юридически неграмотные люди. Не слушайте их! Я сам работаю в МФО и еще ни разу, НИ РАЗУ(!), на моей практике МФО суд не проиграла. Из-за таких недалеких и глупых советчиков, люди, которые брали по 4-5 тыс и не отдали, думаю, что про них забудут или долг простят, потом через суд по 40.000 и даже 80.000 отдавали! На моей практике были примеры, когда машины у людей отбирали, породистых домашних животных , технику, мебель, в общем все, что можно продать!!! Не будьте наивны и доверчивы, неужеди вы думаете, что кто-то вам деньги подарит??? Многие подобные компании и ждут, чтобы вы просрочили, чтобы потом с вас в разу больше поиметь. Особенно опасайтесь тех кредиторов, которые вам не звонят и не напоминают о задолженности. Будьте готовы к тому, что вам такие счета выставят, что на всю жизнь желание кредиты брать пропадет. Короче, не будьте наивными глупцами, вам все придется отдать, по своей воли или через суд.
09. 01.2015 в 00:13	#3717
	Алексей,читайте законы внимательно!Пол законам можно изьять только ту сумму,которуя была выдана фактически,в нее не входит ни пеня,ни проценты.лучше будет если подадут в суд,тогда сделку признают кабальной,и вы выплатите только ту сумму,которую взяли.но на моей практике,ни разу подобные шарашкины конторы не совались в суд.в суд подавали как раз таки на них,за угрозы и вымогательство.
07. 02.2015 в 21:50	#3719
	Я им в центрозайм 5тысяч должна,позвонила мне хамка и начала грозить что мой долг с % это 8тыс продадут коллекторам с северного кавказа,интересно это угроза или что?
15.02.2015 в 02:34	#3720
	Суды МФО проигрывают только так! У меня была долговая яма по микрозаймам,я наняла юридическую компанию. Было 6 судов у меня и я их все ВЫИГРАЛА! Оплачивала только основной долг и то равными ежемесячными долями! А многие представители МФО даже на суд не являлись!!! Люди,не берите микрозаймы никогда!!!
28.03.2015 в 19:19	#3721
Юлия Горичева	Добрый день!!! У меня займ в мфо. Плачу с просрочками по немного, но плачу. Брала 8000тыс, уже с % тыс 30-40 набежало. Они подают в суд. Что суд модет присудить мне выплачивать? Просто они почти всем у на присуждают с % платить. Тоесть 8000тыс и + 25000-3000 тыс %. Боюсь, что делать незнаю ((( Жить не хочется ((Я в декрете займ брала, они грозятся, что привлекут к административной ответсвенности, за то что данные о работе дала, фактически не работая.
20.04.2015 в 11:38	#3722
	Добрый день, МФО, как и банк подают в суд,но защитить свои законные права и интересы, вы также вправе, однако зачастую, что банки , что МФО твердят «вы должник и у Вас нет прав», звонят в неустановленные законом часы, угрожают, нарушают психическое состояние должников и их родственников! Если человек взял займ или кредит и по сложившимся обстоятельством не может платить, то банки и МФО начинают угрожать и при просьбе об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании, всегда говорят, что банк (или МФО) ничем Вам не обязаны, но это уже решает Роспотребнадзор, ну и конечно же ЦБ, куда вы смело можете обратиться с заявлением!
12. 05.2015 в 13:17	#3723
	В общем так!Много интересного написано!Если вы когда брали займ оставили данные своих родственников и свой адрес регистрации где вы фактически живете это досадно,т.к. Коллекторы фирмы где вы взяли займ будут жестко пресовать вас и ваших родственников чьи номера вы дали!Если же вы дали телефоны левые,которые сейчас не работают и фактически по прописке вы ни живете то это проще!Что с судом!?В суд могут подать,т.к. Вы заключили договор!Если взять грамотного юриста то сделку можно признать кабальной и суд может ей аннулировать,но не факт.Если суд удовлетворить требование МФО,тогда в полне возможно что вас будут требовать выплатить сумму основного долга и проценты пользование займом!Теперь если суд признал выплатить займ!?Тогда дело передается в службу судебных приставов!Но тут тоже еще не конец!Если у вас нету движимого и недвижимого имущества,вы фактически не проживаете по прописке то судебный пристав исполнитель может написать исполнительный лист,в котором будет написано,мол судебный пристав применил все полномочия для взыскания долга ,но не смог этого сделать и это производство просто закроют! Удачи не берите микрозаймов!!!
04. 06.2015 в 14:51	#3725
	Мошенничество вроде бы суд по таким суммам приписать не сможет. Вообще такую статью обычно лепят тем, кто взял и не произвел ни одной выплаты, но касается это прежде всего кредитов. Обратиться в суд и взыскать с вас займ с процентами эти организации вполне могут, но будут ли — вопрос. Суммы небольшие все же, могут и проигнорировать. Хотя хз. А насчет того, что микрофинансовые компании закроют, — это бред.
03. 08.2015 в 17:41	#3726
Любовь, Екатеринбург	Если даже осмелятся подать в суд, все равно лучше чем им так платить. звонят угрожают, пишите заявление, придут вызывайте полицию, и вообще когда я столкнулась с подобной ситуацией, не особо они связываются с теме кто их не боится в конце концов домой они к вам зайти не могут, можете их и водой окатить) чтоб в чувства пришли и не приходили. вообщем не можете платить не платите и ждите суд. суд вам уж точно с 5000 не заставит платить 80000. Не переживайте сидеть в тюрьме никто не хочет, все нормально будет нет безвыходных ситуации. закон поможет. Я поняла одно, договариваться они вообще не хотят не о снижении не о приостановлении процентов и главное позвонить и права качать, мне не понятен смысл их звонков каждый раз одно и тоже. я жду суда они мне даже не звонят надоело видимо.

Как защититься от коллекторов? | Адвокат в Запорожье Черкашин И.И.

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.  Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких,  друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).

На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст. 355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,  ст. 182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых. Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления. Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.

Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных»,  никто не отменял.

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну.  Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».

Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:

1. Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.

Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

• УкрБорг
• CredEx
• ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
• ТОВ «Кредекс Фінанс»
• ТОВ «АУЗ Факторинг»
• Вердикт Verdict
• УкрФинансы UkrFinance
• КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
• КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
• Европейское агенство по возрату долгов
• Универсальная коллекторская группа
• Финансовое агентство по сбору платежей
• Коллекторское агентство «ФАКТОР»
• ЭОС Украина
• и другие…

Казахстанцы нашли способ не платить проценты по онлайн-кредитам | Курсив

Осенью прошлого года жители Усть-Каменогорска, Тараза, Кызылорды, Атырау по решению судов были освобождены от обязанности платить проценты, полученные в онлайн-сервисах. После того как одно из дел дошло до Верховного суда, практика поменялась. Теперь всем истцам отказывают.

Кто успел, тот успел

Анализ дел, имеющихся в справочнике судебных дел Казахстана, показал: бум активности казахстанцев, желающих пожаловаться в суд на высокие проценты по онлайн-кредитам, пришелся на конец лета – осень 2019 года. Именно в этот период в гражданские городские суды начали поступать многочисленные иски с требованием признать договоры оферты с разными компаниями финтеха недействительными.

Согласно данным Комитета по правовой статистике и спецучетам Генеральной прокуратуры РК, всего в 2019 году в судах страны рассмотрено 73 тыс. гражданских дел по спорам, связанным с договорами займов (без учета банковских договоров). Из них в 97% случаев требования истцов были удовлетворены. Как пояснили в пресс-службе Верховного суда, статистика отдельно по гражданским делам между гражданами и ТОО, не являющимися микрофинансовыми организациями, не ведется.

В своих исках казахстанцы требовали признать договор недействительным и согласны были вернуть только сумму основного долга. Главные аргументы, которыми апеллировали истцы: онлайн-кредиторы не зарегистрированы ни как микрофинансовые организации, ни как банки и на учете в Нацбанке не стоят.

Поэтому, исходя из норм закона «О банках и банковской деятельности», по мнению истцов, заключать договоры займов они вообще не имели права.

С середины октября по конец ноября Таразский, Атырауский, Кызылординский, Усть-Каменогорский городские суды соглашались с доводами истцов и признавали договоры оферты недействительными, а областные суды соглашались с этими выводами. Только по одной из таких компаний – ТОО «Деньги населению» (ДеньгиClick) – удовлетворено 15 исков. А таких фирм, как «Деньги населению» Казахстанской Ассоциации финтеха, зарегистрировано более 16.

В то же время в гражданских судах других городов по аналогичным искам в удовлетворении требований казахстанцам было отказано.

Разная трактовка

Судья ВК областного суда Елдос Жумаксанов объясняет: в стране сложилась разная практика по таким искам.

«Верховный суд проанализировал судебную практику и направил рекомендации о порядке рассмотрения таких споров. Так, истцы, оспаривая договор, ссылались на закон «О банках и банковской деятельности». Однако данная ссылка не может быть применена. Этот закон распространяется только на те организации, в названии или уставе которых есть слова «микрофинансовая», «микрокредитная», «ломбард». А в данном случае действия ТОО, выдающего онлайн-займы, регулируются Гражданским кодексом», – говорит Елдос Жумаксанов.

Согласно информации директора департамента внешних коммуникаций Национального банка РК Алии Адамбаевой, договор с нерегулируемыми субъектами (онлайн-кредиторы, ломбарды, кредитные товарищества и другие юрлица) можно признать недействительным только в том случае, если годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ним превышает 100% или сумма задолженности за весь период займа в два раза выше самого кредита. 

Большинство заемщиков, которые подали иски в суд, в своих заявлениях отмечали, что переплата по онлайн-кредиту значительно больше самого займа. Елдос Жумаксанов акцентирует внимание на том, что в ГЭСВ входят комиссии, вознаграждения, неустойки, штрафы.

«Особенность в том, что договоры оферты с компаниями онлайн-кредитования составлены таким образом, что некоторые виды денежных взысканий с заемщика названы «плата». Плата за непредоставление гаранта, плата за несвоевременный возврат кредита. И в расчет ГЭСВ они не входят. Это значит, насколько бы не была большой переплата по кредиту, это не всегда означает, что ГЭСВ превышает 100%», – отмечает Елдос Жумаксанов.

Чтобы понять, превышает ли переплата по быстрому займу в том или ином сервисе, достаточно зайти на сайт Национального банка и проверить ГЭСВ на кредитном калькуляторе.

Что будет

Такая неподконтрольная работа онлайн-кредиторов продлится еще полгода. Согласно данным Алии Адамбаевой, до 1 июля 2020 года все вышеуказанные организации должны будут пройти перерегистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК. С начала июля эти компании будут осуществлять деятельность в регулируемом правовом поле. В противном случае они будут ликвидированы принудительно.

«После прохождения регистрации размер ГЭВС по микрокредитам, выдаваемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, не должен превышать 56%. Исключение составляют микрокредиты сроком до 45 дней на сумму не более 50-кратного размера МРП (132 тыс. тенге), на которые требование по соблюдению предельного размера ГЭВС не распространяется. Кроме того, онлайн-кредиторам будет запрещено взимать с заемщика любые комиссии и платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита», – отметила представитель Нацбанка.

Напомним, Kursiv.kz писал об ужесточении с 1 июля 2020 года требований к МФО и компаниям онлайн-кредитования. Согласно этим требованиям, предельная ставка по розничным займам не должна будет превышать 56%, а комиссии и вознаграждения за выдачу микрокредитов запретят.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

Потребительский кредит. Как его погашать, если вы вдруг остались без денег?

Казахстанцы задолжали по беззалоговым потребительским кредитам 3,2 трлн тенге. Это данные Первого кредитного бюро на конец 2018 года. По тем же займам, но с залогами сумма долгов составляет почти 800 млрд тенге, а по кредитным картам – 66 млрд тенге.

Informburo.kz выяснил, в какие неприятности могут попасть заёмщики при погашении розничного кредита, на что они могут рассчитывать и какие правила действуют на рынке. От некоторых заёмщиков мы узнали, как им удалось рассчитаться по невозвратным кредитам.

Не можете платить – не беда

Астанчанин Александр Беседов попал в затруднительную ситуацию. Он взял в кредит почти полмиллиона тенге и с большим трудом вернул деньги из-за проблем со здоровьем.

«В 2017 году взял в банке 460 тысяч тенге на ремонт в квартире. Для этого даже отпуск взял. Сложности начались через полгода. На выходные поехал в деревню к родственникам. В то время они планировали делать пристройку, для этого камни большие собирали. Как тут не помочь? Когда я их таскал, уронил один на ногу. Упал он острой стороной», – рассказал мужчина.

Лечение затянулось, а работать с такой травмой уже не получалось.

«В организации помогали только первый месяц. После травмы остался на всю жизнь хромым на правую ногу. Врачи говорят, повезло, что никакая зараза ещё не попала туда. Чуть позже после травмы я вышел на просрочку. Взял справку у врача, попытался оформить инвалидность. С этими бумагами пошёл в банк с просьбой отсрочить выплаты», – сообщил наш собеседник.

К счастью для Александра Беседова, банк пошёл ему навстречу, хоть и не сразу. Заёмщику списали штрафы и пени, которые были начислены в период лечения, также ему дали отсрочку по погашению кредита – на полгода.

Законодательство Казахстана даёт возможность вносить изменения в изначальный договор, который банк заключает с заёмщиком. Об этом говорится в статье 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» – в последней редакции, с изменениями, которые были внесены в 2017 году.

Согласно дополнениям, клиент банка может в течение 30 календарных дней со дня выхода на просрочку обратиться в банк с заявлением об уменьшении процентной ставки, об изменении валюты займа (например, для перевода из долларов и/или евро в тенге), об отсрочке платежа, об изменении метода погашения, об изменении срока договора, а также об отмене штрафов и пеней за просроченный кредит.

Банк должен ответить клиенту в письменной форме в течение 15 календарных дней и уведомить клиента о согласии или отказе либо выйти с ответным предложением.

Читайте также: Групповой кредит. В чём выгода и риски для заёмщиков?

Адвокат Бахтияр Галимжанов в случае, который произошёл с Александром Беседовым, советует сразу обращаться к кредитору. Заявление нужно подкрепить соответствующими документами.

Может заёмщик выплачивать кредит или нет, решит банк. Это его право (не обязанность).

«Все заявления оформляйте в письменном виде в двух экземплярах, сдавайте их официально в канцелярии банков или отделы по принятию писем, требуйте проставления печати и подписи сотрудника, указания его должности и ФИО. Даже если вы записались на личный приём к директору банка, всё равно также необходимо обращаться к нему в письменном виде, чтобы завтра, в случае судебного спора, у вас была хоть какая-то доказательная база», – говорит эксперт.

Он отметил, что банки редко полностью прощают задолженность. Нужно оценить все риски, прежде чем решиться на оформление кредита. Адвокат советует тщательно перечитывать договор банковского займа.

По словам Бахтияра Галимжанова, когда заёмщик не исполняет свои долговые обязательства, чаще всего кредиторы обращаются либо в коллекторские агентства, либо напрямую в суд. Далее дело попадает к судебному исполнителю, который может в случае необходимости наложить арест на все банковские счета заёмщика.

«Если человек официально получает зарплату, 50% его заработной платы забирается. Если есть имущество какое-либо и долг большой, то взыскание налагается на данное имущество. Также налагается временное ограничение на выезд за пределы Казахстана», – рассказал адвокат.

Он предупредил, что за уклонение от погашения кредита предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность. Эксперт отметил, что такие случаи крайне редки: когда дело касается юридических лиц или же на одно физическое лицо оформлено несколько кредитов в разных банках (может быть усмотрен состав мошенничества).

«Возможно привлечение к ответственности по статье 430 Уголовного кодекса РК – «Неисполнение судебного акта». Эти статьи сегодня не такие рабочие. Случаев привлечения должников очень мало. Каждый индивидуален и уникален. Наказание может быть разным. Как правило, такие дела носят гражданско-правовой характер, но наказание в этих рамках очень существенны: люди могут потерять квартиры», – добавил наш собеседник.

Чем грозит обернуться просроченный кредит

По словам Бахтияра Галимжанова, банк может простить безнадёжный долг, существенно снизить или полностью убрать пеню и штрафы. К такому результату может привести и разбирательство в суде.

Адвокат уточнил, что и банки второго уровня (БВУ), и онлайн-кредитование работают в рамках Гражданского кодекса РК, но деятельность первых регулирует ещё и Закон РК «О банках и банковской деятельности». Кроме того, есть нормативное постановление Верховного суда по банковским спорам.

«При сумме долга в 30 тысяч тенге общая сумма задолженности может составить 1,5 млн тенге только в случае начисления огромной пени и штрафных санкций. Они после улучшения законодательства в пользу прав заёмщиков могли быть просто списаны банком. Ранее нашим законодательством не устанавливались предельные размеры пени и штрафных санкций, то есть теперь права заёмщиков защищены в большой степени», – пояснил Бахтияр Галимжанов.

В июле 2018 года были внесены поправки в Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», согласно которым размер штрафов и пеней не должен превышать 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки в течение 90 дней. После этого срока – 0,03% от суммы ежедневной просрочки. Общий размер штрафов и пеней не может превышать 10% (за каждый год просрочки) от основной суммы долга. Годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не должна быть больше 100% от суммы выданного займа.

Согласно Закону «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности», срок исковой давности по кредитам составляет пять лет. То есть в случае невозврата займа у банка есть возможность в течение пяти лет подать в суд на заёмщика. Отсчёт начинается с момента выхода на просрочку.

Что надо знать заёмщикам сервисов по онлайн-кредитованию

Помимо обычного потребительского кредитования, которым занимаются и банки, и МФО, в Казахстане очень популярны онлайн-кредиты или «займы до зарплаты». Если в июле прошлого года рынок насчитывал 268 тысяч активных займов, то в декабре уже 318 тысяч. Об этом в феврале 2019 года заявил заместитель председателя Национального банка РК Жанат Курманов.

Читайте также: Объём кредитов в Казахстане продолжает расти. С чем это связано?

Житель Кокшетау Абылай Бахытжанов (имя изменено по просьбе спикера) рассказал, как он взял в кредит 30 тысяч тенге в МФО. Заём он полностью не погасил, но потом узнал, что долг был полностью погашен.

«В марте 2016 года я взял в кредит. До этого уже оформлял несколько займов в той же организации. Проценты бешеные, зато удобно. Не нужно ходить в отделение, ждать в очереди, пока одобрят кредит, а деньги сразу падают на карту.

Проблемы начались чуть позже. Деньги, которые я планировал использовать на погашение займа, ушли на устранение форс-мажорной ситуации. А чуть позже у моего работодателя возникли финансовые проблемы, и зарплата падала с большой задержкой», – рассказал наш собеседник.

Дороговизна такого кредита заключается в том, что за просрочку начисляются большие проценты и ещё есть штраф в 5 тысяч тенге. Платить надо и за продление кредита, в случае необходимости, когда нет возможности погасить долг в срок.

«К примеру, я решил продлить заём на 10 дней. Мне нужно оплатить продление. Стоимость уже просто не помню. Если я просрочил выплату и после продления, то мне снова начисляются штраф в 5 тысяч тенге и пеня», – сказал мужчина.

Наш собеседник добавил, что в течение года с момента оформления займа он несколько раз продлевал его, выплатив организации чуть более 15 тысяч тенге.

«2017 год в этом плане был сущим адом. Звонки каждый день с угрозами о блокировке счетов, о подаче в суд. Говорили даже, что выйдут на родителей и всё им расскажут, – продолжил Абылай Бахытжанов. – Позже они так и сделали, так как в анкете был указан домашний номер телефона. В какой-то момент я просто начал их игнорировать. Перестал отвечать на их звонки. После этого стали приходить письма на домашний адрес».

В конце 2017 года клиент сам позвонил в офис МФО с предложением выплатить 25 тысяч тенге, если организация полностью простит оставшуюся часть долга. Общая сумма выросшего к тому времени долга превысила 500 тысяч тенге. Операторы обещали направить предложение Бахытжанова менеджерам по проблемным кредитам, но ответа он не получил.

Читайте также: Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

«В 2018 году письма продолжали приходить. Я продолжал не платить. А когда звонили с требованием вернуть деньги, я отвечал, мол, пусть падают в суд.

Осенью 2018 года пришло сообщение о полном погашении займа в размере почти 1,5 млн тенге. Я не знаю, как это произошло и почему. Может, вышел «срок годности» кредита. Не знаю. В кредитной истории указано, что заём погашен. Но мой аккаунт у них на сайте заблокирован. Видимо, для того, чтобы я больше у них кредиты не брал. Причин я не искал, зачем мне это?» – рассказал Абылай.

Большую востребованность «займов до зарплаты» в Нацбанке заметили давно. Заёмщики переплачивали владельцам таких сервисов огромные деньги, из-за чего в финрегуляторе решили ввести дополнительные меры защиты прав клиентов. В июле 2017 года были введены в действие поправки в Гражданский кодекс РК, ограничивающие максимальную процентную ставку, а также размеры пеней и штрафов. Тогда как ранее годовая эффективная ставка по договору займа могла доходить до 700%. Теперь годовая эффективная ставка не может превышать 100% от суммы выданного кредита, даже при изменении срока возврата. А размер штрафов и пеней не должен превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Но не более 10% от выданного займа в год.

В Казахстане также ограничили размеры штрафов по онлайн-кредитованию (январь 2018 года). Максимум, на что могут рассчитывать кредиторы, это сумма, равная основному долгу, помноженному на 3,5. Ранее онлайн-кредиторам позволялось увеличивать общую задолженность до суммы в 4 основных долга.

Что происходит, когда вы не можете выплатить свой личный заем

Если вы не выплатите свой личный заем, вы попадете в мир сборщиков долгов и фиксированной заработной платы. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень мало людей) берет личную ссуду без намерения возвращать ее. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиков долгов или даже то, что вы окажетесь перед судьей, и ваша зарплата будет увеличена. Это похоже на то, на что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И все же это может случиться. Может быть, вы потеряете работу, или вам понадобится неотложная медицинская помощь, или вы столкнетесь с ремонтом автомобиля, из-за которого ваш бюджет перестанет расти. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вы не просто на отстаете от по платежам по ссуде, вы вообще не сможете вернуть ссуду.

Вот что произойдет, если вы не сможете выплатить личный заем…

---

Накопление штрафов за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите срок платежа по кредиту, — это пени за просрочку платежа.Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии может быть разным, но эту информацию должно быть довольно легко найти в вашем кредитном соглашении или на веб-сайте кредитора.

Если вы сможете возобновить выплаты по кредиту, эти штрафы за просрочку платежа просто станут частью того, что вам нужно вернуть. Скорее всего, они будут добавлены к вашей задолженности при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь на правильный путь. Ну, в основном…

Ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже на неделю, о нем, скорее всего, не сообщат в бюро кредитных историй. Это хорошо, потому что после того, как оно будет отправлено в бюро, оно будет добавлено в ваш кредитный отчет и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько в течение короткого периода действительно могут нанести серьезный ущерб.

По истечении 30 дней будет сообщено о задержке платежа. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон для вашего счета будет только увеличиваться.Всегда стоит оказаться в ловушке просроченных платежей, если это возможно, даже если ущерб уже был нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы окажетесь к…

Невыполнение обязательств по кредиту.

Невыполнение обязательств по ссуде означает, что вы не дожили до конца кредитного соглашения. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь возвращать его так, как ожидалось, поэтому он переключится в режим взыскания, либо отправит вас внутренней команде, либо продаст ваш долг внешнему взыскателю.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваша ссуда перейдет из состояния «просроченные платежи» в состояние полного дефолта. Это связано с тем, что срок неисполнения обязательств различается в зависимости от законов вашего штата и условий вашего кредита. Один кредитор может дать вам 90 дней или более до объявления дефолта, в то время как другие могут потребовать его после 30.

Коллекторы долга звонят вам.

Задача взыскателя долгов — заставить вас выплатить как можно большую часть невыплаченного долга.И хотя существует множество честных сборщиков долгов, это факт жизни, что многие другие сборщики долгов будут пытаться использовать грязные и совершенно незаконные методы, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашем посте «Что могут и чего не могут делать сборщики долгов».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщика долгов, вам следует поступить наоборот: поговорить с ним и сделать все возможное, чтобы вести переговоры. Большинство коллекционеров согласятся согласиться на гарантированно меньшую сумму, вместо того чтобы продолжать оказывать на вас давление.Попробуйте довольствоваться меньшей суммой. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Обращение в суд и взыскание зарплаты.

Это еще одна веская причина не уклоняться от звонков сборщика долгов. Если коллектор (или первоначальный кредитор) не может заставить вас выплатить хотя бы часть того, что вы должны, очень высока вероятность, что они обратятся к средствам правовой защиты. Правильно, они доставят вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату.После принятия во внимание ваших расходов на жизнь в счет погашения будет отложена часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен. Имейте в виду: сумма, которую вы должны, также может включать судебные издержки, что еще больше усложняет выплату долга.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит, когда клиент говорит, что он не сможет выплатить ссуду в соответствии с договоренностью, но это не значит, что он не захочет помочь.(Это не значит, что они тоже захотят, но не помешает попробовать.) Позвоните им, объясните свою ситуацию и спросите, могут ли они чем-нибудь помочь вам.

Может быть, это так же просто, как изменить дату ежемесячного платежа, чтобы она не перекрывалась с множеством других ваших счетов. Это также может означать запрос на более низкую процентную ставку или рефинансирование кредита, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц. Какое бы решение вы ни пришли с ними, безусловно, предпочтительнее полностью отказаться от погашения кредита и возместить ущерб вашему кредитному рейтингу.

Могу ли я предстать перед судом из-за невыплаченного кредита?

Работа с вашим кредитором, если вам трудно погасить ссуду, является ключом к предотвращению любых серьезных проблем.

Выбор ответственного кредитора, который ссужает деньги только в том случае, если он уверен, что выплаты доступны по цене, жизненно важно, чтобы избежать проблем при заимствовании денег. И если ваши обстоятельства изменятся и возникнут проблемы, вам нужно немедленно поговорить с кредитором.

Любой, кто подает заявку на ссуду, должен учитывать последствия, если он не сможет произвести выплаты. Но, если это произойдет, здесь мы объясним все, что вам нужно знать о процессе в отношении непогашенных долгов и обращения в суд.

Можно ли вообще попасть в суд?

Вы можете явиться в суд из-за невыплаченной суммы кредита. Однако это крайнее обстоятельство, которое возникает только тогда, когда другие попытки разрешить ситуацию не увенчались успехом — уведомление о иске в окружной суд никогда не приходит внезапно.

Это произойдет только в том случае, если вы задержали выплаты и не ответили на неоднократные попытки связаться с вами со стороны кредитора. Вам также может быть направлен иск в окружной суд, если вы не придете к соглашению о невыплаченной сумме.

Как узнать, собираетесь ли вы получить иск в окружной суд

Если вы не отвечаете на неоднократные попытки вашего кредитора связаться с вами по поводу денег, которые вы должны, то, возможно, придется перейти на следующий уровень.

Первое официальное письмо, которое вы обычно получаете, — это письмо, в котором сообщается о задолженности по вашему счету.После этого, если задолженность остается невыплаченной и кредитор не может связаться с вами, может быть выпущено предупреждающее письмо, также известное как уведомление о невыполнении обязательств. Это будет означать, что кредитор прекратит действие соглашения из-за неуплаты, если не будет предпринято никаких действий. Он также может включать заявление кредитора о том, что, если вы не погасите свой долг, он может подать в суд. На этом этапе вы все еще можете урегулировать свой долг во внесудебном порядке, и это предотвратит дальнейшее обострение ситуации.

Если вы не заплатите запрошенную сумму или не поговорите со своим кредитором о возможном плане выплаты, кредитор может подать иск в окружной суд с требованием вернуть причитающиеся деньги.

На этом этапе вы можете урегулировать претензию, предложив и заплатив причитающуюся сумму, или подать защиту, если вы не согласны с суммой, которую кредитор назвал вашей задолженностью.

Обращение в окружной суд — крайняя мера для кредиторов, требующих выплаты причитающихся им денег. Вы можете избежать получения писем с предупреждением о судебном иске, если обратитесь в кредитную компанию за помощью, когда у вас возникнут проблемы с оплатой.

Если у вас есть CCJ, зарегистрированный против вас, и вы хотите знать, какие у вас есть варианты получения ссуды в будущем, вы можете прочитать нашу статью по этой теме.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Во-первых, если вы изо всех сил пытаетесь вернуть свой кредит, не паникуйте. Если у вас есть возможность, поговорите со своим кредитором, как только вы почувствуете, что не сможете произвести платеж, поскольку он может заключить с вами договор, чтобы помочь вам вернуть платежи в нужное русло.

Если у вас проблемы с финансами, вы можете получить бесплатную и нейтральную консультацию в StepChange, National Debt Line и Money Advice Service.

Если вы являетесь клиентом Provident и испытываете трудности с оплатой, посетите нашу страницу «Проблемы с ссудой» для получения дополнительной информации.

Оцените статью:

Могут ли меня привлечь в суд, если я не могу выплатить ссуду

5 4 3 2 1

Что делать, если я не могу выплатить ссуду до зарплаты?

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Если вам нужны быстрые деньги, чтобы получить следующую зарплату, возможно, вы думаете о получении ссуды до зарплаты. Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшего кредита и вы не можете получить одобрение на другие типы кредитов. Хотя получить ссуду до зарплаты несложно, этот вариант финансирования стоит очень дорого.

Ссуды до зарплаты идут с непомерно высокими процентными ставками и комиссиями, которые часто затрудняют их выплату.Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в коллекторское агентство, что повредит вашему кредиту.

Что произойдет, если вы не оплатите ссуду до зарплаты

Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе:

• Дополнительные комиссии и проценты : в зависимости от того, где вы живете и какого кредитора вы выбираете , вы можете столкнуться с дополнительными комиссиями, если не сможете погасить ссуду до зарплаты. Эти комиссии называются комиссиями за недостаточность средств (NSF) и взимаются, когда у вас нет средств для покрытия транзакции.
• Взыскание задолженности : Ваш кредитор будет пытаться взыскать за вас платеж в течение примерно 60 дней. Если вы не можете заплатить им в этот срок, они, вероятно, обратятся в стороннее агентство по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и отправлять письма на регулярной основе, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по сбору намного более агрессивны, чем у вашего кредитора.
• Поврежденный кредитный рейтинг : Если вы вовремя погасите ссуду до зарплаты, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.С другой стороны, если вы не выплатите свой кредит и ваш долг будет передан в руки коллекторского агентства, вы увидите падение своего счета.
• Судебная повестка : Даже если вы не выплатили небольшую сумму денег, есть вероятность, что коллекторское агентство привлечет вас к суду. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к аресту вашей собственности и даже аресту заработной платы.
• Трудности с обеспечением будущего финансирования : Поскольку невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, вам может быть трудно получить одобрение для других ссуд в будущем.
• Угрозы ареста : Несмотря на то, что кредитор незаконно угрожает вам арестом или тюремным заключением, они все равно могут это сделать. Если вы столкнулись с угрозой такого типа, сразу же обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Как восстановить кредит после дефолта по ссуде до зарплаты

Нельзя отрицать, что невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может принести вам много стресса и неуверенности в отношении будущего. Хорошая новость заключается в том, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации.Вот несколько советов, которые могут вам помочь.

• Получите текущие платежи : Если у вас нет денег, чтобы получить текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на работу с частичной занятостью или подработку. Вы также можете выбрать профессиональную помощь в области кредитного консультирования, плана управления долгом (DMP) или консолидации долга.
• Оплачивайте счета вовремя : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Так что обязательно вовремя оплачивать все счета.Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания календаря. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
• Учитывайте коэффициент использования кредита. : Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, который вы используете, относительно суммы кредита, доступного вам. Использование кредита не должно превышать 30%, и чем ниже, тем лучше. Снижение расходов и низкий уровень остатков могут помочь вам в этом.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. : Возьмите за привычку следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить ежегодную бесплатную копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обратите внимание на любые уничижительные отметки, которые могут ухудшить ваши оценки.

Вы можете двигаться вперед после дефолта по ссуде до зарплаты

Если вы не выплачиваете ссуду до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить свой кредит и преодолеть это финансовое препятствие.Однако есть серебряная подкладка. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и приложите все усилия, чтобы предотвратить подобные финансовые проблемы в будущем.

Не можете выплатить личный кредит? Сделайте эти 6 шагов

Приложив дозу усердия и немного творчества, опоздавшие заемщики могут наверстать уплату своей личной ссудной задолженности. (iStock)

В связи со снижением процентных ставок и стремлением многих американцев объединить задолженность домашних хозяйств в один простой платеж, личные займы быстро становятся «востребованным» инструментом потребительского финансирования в 2020 году.

Данные Finder.com показывают, что 114,4 миллиона американцев взяли личный заем в период с февраля 2019 года по февраль 2020 года. Почти треть (31,8%) этих заемщиков взяли личный заем для консолидации долга, а 21% использовали личный заем. средства на ремонт своих домов.

Если вы подумываете о получении личной ссуды или рефинансирования, обратитесь в Credible. Credible может показать вам ставки от 4,99% годовых при суммах кредита от 600 до 100 000 долларов. Щелкните здесь, чтобы просмотреть варианты.

Конечно, получение личной ссуды и ее возврат — это две разные темы, причем часть «выплаты по ссуде» является более сложным сценарием.

«Мы часто обнаруживаем, что заемщики, которые отстают по личным долгам, живут не по средствам и пытаются вести образ жизни, который не может поддерживаться их доходом», — сказал Фрэнсис Коллинз, старший вице-президент кредитного управления Федерального кредитного союза учителей. в Hauppauge, NY

Финансовый ущерб, накопленный, когда заемщик не может выплатить личный заем, выходит за рамки стресса от пропущенных платежей. «Вы не только накапливаете штрафы за просрочку платежа, но и рискуете повредить свой кредитный рейтинг и столкнетесь с тем, что сборщики долгов будут забивать вас своими непрекращающимися звонками», — сказал Мэтт Ростоски, владелец Cashofferkey, инвестиционной компании в сфере недвижимости в Луисвилле, штат Кентукки.

Получение квадрата с личной ссудой

Если заемщик действительно застрял и не может выплатить личную ссуду, какой выход доступен? На самом деле существует несколько средств правовой защиты — эти решения по управлению кредитами находятся в верхней части списка.

1. Немедленно свяжитесь со своим кредитором
2. Составьте список и составьте план погашения
3. Получите хорошую финансовую помощь
4. Спросите об отсрочке платежа по кредиту
5. Поговорите с кредитным консультантом
6. Рефинансирование для получения более дешевой личной ссуды

1. Немедленно свяжитесь со своим кредитором: Не позволяйте ежемесячному счету остаться неоплаченным, не поговорив с кредитором.

«Если у вас возникнут проблемы с личным займом, обратитесь к своему кредитору и узнайте, смогут ли они выработать отсрочку или реструктурировать соглашение», — сказал Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group, в Бруклине, штат Нью-Йорк.Y. «Кредиторы могут иметь возможность снять часть ежемесячного платежа и добавить ее в задолженность по ссуде. Утверждение, условия и новые платежи должны быть определены кредитором ».

Если вам нужна дополнительная информация о личных займах или вы подумываете о получении другого займа, воспользуйтесь торговой площадкой, например Credible, чтобы сэкономить время, сравнивая ставки от ведущих кредиторов.

МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ?

2.Составьте список и составьте план погашения: В Федеральном кредитном союзе учителей Коллинз советует своим клиентам составить список всех личных долгов, включая остаток долга, процентную ставку и условия.

«Перечислите доступные активы для выплаты долга, включая собственный капитал в вашем доме, если таковой имеется», — сказал Коллинз. «Затем начните планировать метод погашения долга, который может включать в себя получение личной ссуды по низкой процентной ставке или ссуды под залог собственного капитала для консолидации».

«Если эти варианты недоступны для потребителя, он должен начать решать проблему долга с самой высокой процентной ставкой, выплачивая платежи сверх требуемого минимума», — добавил Коллинз.«Выплата сначала долга с высокой процентной ставкой ускорит процесс».

3. Получите хорошую финансовую помощь: Если у заемщика возникают проблемы с составлением плана и погашением долга, Коллинз рекомендует обратиться к финансовому специалисту и обратиться за помощью.

«Ваши местные кредитные союзы часто имеют партнерские отношения с компаниями, занимающимися оздоровлением, которые работают с заемщиками, чтобы составить план управления долгом и обеспечить путь к финансовой помощи», — сказал Коллинз.

Credible также может посоветовать вам личные ссуды.Чтобы упростить процесс получения кредита, перейдите на веб-сайт Credible, где вы можете ответить на несколько простых вопросов и получить реальные ставки, а не оценки.

5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ РАССМАТРИВАТЬ 4. Спросите об отсрочке платежа по ссуде: Если финансовые проблемы заемщика носят временный характер — а на самом деле это один или два пропущенных платежа — спросите кредитора о временной отсрочке платежа по кредиту.

«Если это краткосрочная ситуация, они могут быть готовы отсрочить выплату на месяц», — сказала Анна Серио, специалист по коммерческим кредитам в Finder.com, платформу управления личными финансами. «Многие кредиторы также предлагают долгосрочную отсрочку платежа людям, пострадавшим от коронавируса».

«Кроме того, упреждающая отсрочка или отсрочка может действительно сработать в вашу пользу при подаче заявки на кредит в будущем — это показывает, что вы были на вершине своих финансов и действовали в лучших интересах себя и своего кредитора», — сказал Серио. .

5. Поговорите с кредитным консультантом: Если уже слишком поздно, а личный заем уже просрочен, подумайте о том, чтобы записаться на сеанс в некоммерческом агентстве кредитного консультирования.

«Ваш кредитный консультант проанализирует ваши финансы, определит источник проблемы и вместе с вами разработает план действий, чтобы выбраться из долгов», — сказал Серио. «Просто убедитесь, что это некоммерческое агентство — они обычно предлагают услуги кредитного консультирования бесплатно».

КАК УВЕЛИЧИТЬ ВАШИ ШАНСЫ НА ПОЛУЧЕНИЕ УТВЕРЖДЕНИЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

6. Рефинансирование для получения более дешевой индивидуальной ссуды: При снижении процентных ставок рефинансирование в личный ссуду с более низкой процентной ставкой может сэкономить деньги и обеспечить некоторые и другие преимущества.

«Получение нового личного кредита через рефинансирование даст вам дополнительное время для выплаты долга», — сказал Ростоски. «Это позволяет эффективно компенсировать пропущенные платежи».

Потребители личного кредита могут найти несколько вариантов рефинансирования личного кредита — включая рефинансирование ипотечной ссуды, чтобы высвободить больше денег — на Credible.com. Там заемщики ссуды могут сравнить ссуды и ставки и получить одобрение всего через несколько дней — или раньше. Персональные кредиты быстро становятся «востребованным» инструментом потребительского финансирования в 2020 году.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Вот что произойдет, если вы не погасите наиболее распространенные типы долгов

У американцев больше долгов, чем когда-либо прежде. По состоянию на 31 марта этого года совокупный долг американских домохозяйств составлял 12,73 триллиона долларов, что превышает рекордные 12,68 триллиона долларов, достигнутые в 2008 году.

Некоторые утверждали, что заемщики должны объединиться и отказаться от погашения этого растущего долга. В 2015 году в авторской статье New York Times под названием «Почему я не выплачивал свои студенческие ссуды» писатель Ли Сигел объяснил, что он не планирует выплачивать свои студенческие ссуды, и вообразил мир, в котором заемщики все вместе поступают так же.

Он пишет: «Если люди, стонущие под тяжестью студенческих ссуд, просто скажут:« Хватит », тогда все жалобы на долги, которые превратились во все жалобы о высшем образовании, могут быть приведены в соответствие с реальностью. Вместо того, чтобы гарантировать ссуды, правительство должно гарантировать высшее образование «.

Но реальность невыплаты долга может быть мрачной. В прошлом году человек из Техаса по имени Пол Акер был арестован Маршалом США за отказ выплатить федеральную студенческую ссуду в размере 1500 долларов, которую он взял 30 лет назад, и отказ явиться на слушание дела в суде.

И одна из самых больших проблем для заемщиков заключается в том, что правила, регулирующие долг и его погашение, могут измениться. Долг также может переходить из рук в руки, а это означает, что заемщик может неожиданно столкнуться с новым, более агрессивным агентом по взысканию задолженности.

Остается вопрос: платить или не платить? Вот руководство о том, что может произойти, если вы отстаете по наиболее распространенным типам долгов.

героев изображений | Getty Images

Студенческий долг

Последствия студенческого долга зависят от того, является он федеральным или частным.Более 44 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим займам на общую сумму 1,4 триллиона долларов. При финансировании степени лучшим вариантом являются федеральные студенческие ссуды, поскольку они часто предлагают самые низкие процентные ставки, более широкую защиту заемщиков и более гибкие планы погашения.

Если вы не можете произвести платеж по федеральной студенческой ссуде в срок, у вас есть 270-дневный льготный период для выплаты. Каждый пропущенный платеж повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вашу способность брать ссуды в будущем.

По истечении этого периода ваш долг переходит в дефолт, и федеральное правительство может удерживать вашу заработную плату, чек социального страхования и возврат федеральных налогов. Федеральный студенческий долг обычно передается сторонним коллекторским агентствам, которые взимают штрафы и сборы — до 18 процентов от баланса.

У государства также есть возможность подать в суд на заемщиков, нарушивших платежи. Эксперт по студенческим ссудам Хизер Джарвис сказала Vice: «Федеральное правительство не часто предъявляет иски, потому что им это не нужно.Но они сделают это, если будут думать, что это даст им доступ к другим активам ».

Когда дело доходит до частных компаний по ссуде на обучение, у заемщиков гораздо меньше гибкости. Джошуа Коэн, юрист, специализирующийся на ссуде на образование, рассказывает Business Insider:« Единственный средство правовой защиты, которое есть у частного кредитора, — это подать на вас в суд, и они судятся с вами в соответствии с законодательством штата, и каждый штат отличается ».

Карен Касмауски | Getty Images

Медицинский долг

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, более 43 миллионов У американцев есть медицинские долги.Из тех, кто это делает, одна треть имеет безупречный кредитный рейтинг. Миллионы американцев неизбежно берут на себя долги за медицинские услуги, но невыплата долга за медицинские услуги по-прежнему чревата серьезными последствиями.

Очень важно оплачивать медицинские счета как можно быстрее, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг. Известно, что страховые компании подали в суд на физических лиц за неуплату медицинских счетов, и о 99,4 процентах медицинских долгов сообщают сторонние коллекторские агентства, которые могут действовать особенно агрессивно.

Женщина из Мичигана, идентифицированная как Мишель, рассказала ProPublica в 2014 году, что ей отказали в заработной плате и что коллекторское агентство подало на нее в суд за несвоевременные выплаты по медицинскому счету на 900 долларов.

«Я задержал платежи больнице, и они были переданы поверенному по взысканию платежей. Я производил ежемесячные платежи и не производил их достаточно быстро для фирмы по взысканию платежей. Я думаю, что я отставал на 50 долларов, когда они обслуживали меня, » она сказала. «Никакая другая отрасль не может взимать с потребителей произвольную сумму, которую потребитель не может одобрить до получения услуги.Я чувствовал себя крохотным жучком, когда крупная корпорация пытается высосать из меня жизнь ».

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оплатить большой медицинский счет до того, как он попадет в сборы. Когда вы получаете медицинский счет, первое, что нужно сделать вам следует проверить наличие ошибок. NerdWallet обнаружил, что 49 процентов заявлений по программе Medicare содержат ошибки в счетах, и защитники медицинских счетов утверждают, что до 80 процентов заявок содержат ошибки.

Если в заявлении нет ошибки, эксперты предлагают вам обсудить с вашим поставщиком медицинских услуг.Врачи могут предоставлять скидки пациентам, которые не могут производить платежи, а некоторые поставщики медицинских услуг предлагают варианты финансовой помощи для пациентов с низким доходом.

Жилищный долг

Американцы владеют ипотечной задолженностью на сумму 8,63 триллиона долларов; Фактически, остатки по ипотеке составляют самую большую часть долга США.

Согласно GoBankingRates, «Если вы пропустите свой первый платеж по ипотеке, ваш кредитор обычно предлагает вам льготный период в 15 дней. В течение этих 15 дней вы можете отправить платеж, не считаясь просроченным.»

Когда этот льготный период закончится, вы, вероятно, столкнетесь с пени за просрочку платежа в размере от 2 до 5 процентов от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

Если вы пропустите второй платеж, ваша ипотека, скорее всего, перестанет действовать. На этом этапе Департамент жилищного строительства и городского развития США предлагает заемщикам воспользоваться программами бесплатного консультирования по вопросам жилья.

Через 90 дней вам, скорее всего, будет вручено письмо с требованием, в котором будет указано, что вы не выплачиваете ссуду. Это ваш последний шанс произвести платеж по ипотеке.

После пропуска четырех платежей по ипотеке обычно начинается процесс обращения взыскания. Во время этого процесса вы имеете право оставаться в своем доме. Кредитор отправит Уведомление о невыполнении обязательств, за которым следует Уведомление о продаже. В течение 21 дня с момента объявления о продаже дом будет выставлен на аукцион, после чего вы должны освободить его.

Если ваш дом лишен права выкупа, ваш кредитный рейтинг будет серьезно поврежден, но вы вряд ли столкнетесь с судебными последствиями.

Джонатан Алкорн | Bloomberg | Getty Images

Auto Debt

По данным Совета Федеральной резервной системы, остатки по автокредиту в 2016 году выросли на 10 миллиардов долларов.

Бюро финансовой защиты потребителей объясняет, что если вы пропустите платежи по автолизингу, последствия будут зависеть от вашего конкретного контракта. Если вы пропустите платеж по автокредиту, вы, скорее всего, получите уведомление о пропущенном платеже в течение нескольких недель.

В зависимости от специфики вашей ситуации, ваш арендодатель может забрать вашу машину, если это не «нарушит мир». Определение этого юридического термина варьируется в зависимости от штата, но обычно означает, что ваш автомобиль нельзя отобрать с помощью физической силы — если ваш автомобиль находится в вашем гараже, арендодатель не может забрать его из вашего дома.

Арендодатель может, однако, использовать устройство прерывания стартера (SID), которое удаленно деактивирует систему зажигания транспортного средства. Многие штаты обнаружили, что удаленное отключение автомобиля не «нарушает спокойствие».

Ваш договор и закон штата могут дать вам право «исправить» или восстановить договор аренды после того, как вы пропустили оплату. Уточните у генерального прокурора штата или в офисе по защите прав потребителей, имеете ли вы на это право.

Если ваш автомобиль будет возвращен в собственность, вы можете столкнуться с огромным штрафом за расторжение договора, и ваш кредитный рейтинг будет поврежден.

Понравилась эта история? Нравится CNBC Сделайте это на Facebook

Не пропустите: Это возраст, в котором большинство американцев выплачивают свои студенческие ссуды

Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду ?

Есть несколько шагов, которые можно предпринять, чтобы избежать дефолта по ссуде, например, взять ссуду на консолидацию долга или организовать отпуск по выплате.

Возможно, вы даже обнаружите, что тщательная организация своих долгов и выплата в первую очередь самого дорогостоящего долга может высвободить немного денег, чтобы помочь вам в выплате.Невыполнение обязательств по кредиту может привести к очень серьезным последствиям, поэтому важно провести исследование, прежде чем ситуация выйдет из-под контроля.

Невыполнение обязательств по погашению — что происходит?

Невыполнение обязательств по выплате ссуды означает, что вы пропустили платеж или не выплачивали полную сумму, требуемую каждый месяц в течение трех-шести месяцев.

Обычно, если это происходит впервые, вы получите письмо от своего кредитного учреждения с предупреждением о необходимости возмещения пропущенного платежа.Вам нужно будет продолжать вносить платежи вовремя, иначе они примут меры.

Если у вас есть обеспеченная ссуда или покупка автомобиля в рассрочку, то поставщик ссуды пригрозит вернуть вам дом или автомобиль, чтобы возместить расходы.

Поставщик ссуды может сделать одно из следующих действий в случае невыполнения обязательств по погашению:

• Передать ваш долг коллекторскому агентству

• Подать иск в суд

• Если это обеспеченный кредит, они могут забрать кредит собственность или автомобиль, привязанные к долгу

Вдобавок к этому, пропущенный платеж будет отображаться в вашем кредитном отчете, что значительно снизит ваши шансы на получение одобрения для кредитных карт и ссуд в будущем.

У вас также будет просроченная задолженность по процентам, чем раньше. Чем меньше вы заплатите, тем больше будет накапливаться ваш долг. За пропуск платежа также может взиматься комиссия, поэтому лучше не пропустить какие-либо выплаты по кредиту.

Вы уверены, что вам нужно пропустить этот платеж?

Важно сохранять спокойствие и поддерживать иерархию выплат по долгам. Если у вас несколько долгов, рассчитайте, какой из них самый дорогой, и сначала заплатите его, а затем спуститесь вниз.

Очевидно, что самый дорогой долг будет накапливаться быстрее, и впоследствии его будет труднее контролировать.

Составьте соответствующий бюджет и посмотрите, есть ли способ избежать пропуска погашения.

В противном случае поговорите со своим кредитором до даты погашения и спросите, могут ли они организовать для вас выходной. Если они могут это организовать, они добавят проценты к следующей дате выплаты. Так что позже вы все равно будете платить больше, что произойдет, если вы не заплатите свой кредит, будет намного хуже. Этот вариант может спасти вас от получения крайне отрицательной оценки вашего кредитного рейтинга и потенциально нисходящей спирали постоянно растущего долга.

Вы также можете рассмотреть возможность получения ссуды на консолидацию долга или кредитной карты с нулевым процентным платежом.

Я не могу позволить себе выплаты по кредиту, что мне делать?

Невыполнение обязательств по кредиту может привести к серьезным последствиям, таким как передача вашего долга коллекторскому агентству или обращение в суд.

Если у вас есть ссуда под залог автомобиля или вашего дома, то она может быть возвращена для возмещения затрат.

Вы также получите отрицательную оценку в своем кредитном отчете, что серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это также резко увеличит ваш предполагаемый риск при подаче заявки на другие займы в будущем.

Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Если вы по-прежнему не можете погасить свои долги, вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве, что снизит ваши шансы на получение кредита когда-либо снова.

Один из вариантов, который можно использовать для избежания банкротства, — это IVA — индивидуальное добровольное соглашение.

IVA — это соглашение между поставщиком кредита и клиентом, которое обычно соглашается заморозить проценты и помочь сократить общую сумму, которую вам необходимо выплатить. Это по-прежнему будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, но это будет менее клеймо, чем банкротство (о котором объявляется публично), и с ним можно справиться в частном порядке.

С IVA вы все равно сможете сохранить свои активы и найти решение, которое принесет пользу кредитору. Это формальное соглашение, поэтому несоблюдение условий может привести к банкротству.

Как невыплата ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг

В конечном итоге невыплата ссуды оказывает значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Он отображается в вашем кредитном отчете, когда другие кредиторы решают одобрить или отклонить вашу заявку.

Любой пропущенный платеж продемонстрирует, что вам нельзя доверять долг, и что на вас нельзя полагаться в том, что он будет производить выплаты полностью и вовремя.

Если у вас были планы получить ипотечный кредит в будущем или взять кредитную карту, любое пропущенное погашение ссуды может действительно уменьшить эти варианты и чрезвычайно затруднить получение того, что вы ищете.

И если вы когда-нибудь захотите пойти по пути консолидации долга, чтобы урегулировать свой растущий долг, вы ограничите свой доступ к некоторым из лучших сделок, если у вас есть пропущенный платеж.

Консолидация долга — как это работает и нужно ли это делать?

Консолидация долга может быть эффективным способом помочь погасить ваш долг, если вы пропустили погашение, а все другие способы потерпели неудачу (эффективное составление бюджета, требование отпуска для погашения). Помните, что ссуды для консолидации долга всегда будут означать, что вам придется платить больше, чем если бы вы могли просто выплатить свои долги сейчас, поэтому используйте их только в том случае, если вы абсолютно не можете выплатить свои долги сейчас или в ближайшем будущем.

Поставщик ссуды для консолидации долга, по сути, оплатит ваши долги и потребует от вас выплатить их в рамках одного плана погашения долга. Они могут предложить вам немного более гибкие условия, но в конечном итоге вам все равно придется соблюдать график погашения.

Если вам удастся сохранить хороший кредитный рейтинг (то есть не пропустить погашение), вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты с 0% денежным переводом. Эти кредитные карты обычно доступны только тем, у кого очень хороший кредитный рейтинг.

Вы можете использовать эти кредитные карты для перевода наличных на свой банковский счет за комиссию в размере около 3% или 4% от используемой суммы. Несмотря на первоначальные сборы, вы можете погасить свой долг под 0% на весь срок действия предложения. Многие из ведущих кредитных карт с 0% -ным переводом денег имеют беспроцентный период продолжительностью 18 месяцев или даже дольше.

Если вы возьмете кредитную карту с нулевым процентным платежом, вам все равно следует составить план погашения для себя и настроить прямой дебет со своей учетной записи, чтобы обеспечить его соблюдение. Как только предложение 0% закончится, вам снова придется платить проценты, и ставки по этим кредитным картам могут быть довольно высокими.

Кто может помочь вам, если вы боретесь с долгом

Если вы все еще боретесь с долгом и нуждаетесь в совете, обратитесь в любую из следующих организаций и благотворительных организаций, консультирующих по долгам:

Что произойдет, если вы не заплатите Ваши студенческие ссуды?

Если вы не выплатите студенческую ссуду, вы, вероятно, не встретите у своей двери группу вооруженных маршалов США, как это сделал один человек из Техаса.Тем не менее, игнорировать этот долг — плохая идея.

В большинстве случаев невыплата по студенческой ссуде имеет точно такие же последствия, как и неуплата кредитной карты. Однако в одном ключевом отношении все может быть намного хуже. Большинство студенческих ссуд гарантированы федеральным правительством, а федералы обладают полномочиями, о которых сборщики долгов могут только мечтать. Вероятно, это будет не так плохо, как вооруженные маршалы у вашей двери, но это может быть очень неприятно.

Вот что происходит.

Ключевые выводы

• Вы можете использовать федеральные программы помощи по студенческим ссудам, чтобы помочь вам погасить свой долг до того, как он перейдет в дефолт.
• Сообщите своему кредитору, если у вас могут возникнуть проблемы с выплатой студенческой ссуды.
• Невыплата студенческой ссуды в течение 90 дней классифицирует задолженность как просроченную, что означает, что ваш кредитный рейтинг пострадает.
• По истечении 270 дней студенческая ссуда не используется и может быть передана в коллекторское агентство для возврата.

Во-первых, вы «просрочили»

Если ваш платеж по кредиту просрочен на 90 дней, он официально считается «просроченным».Об этом факте сообщают во все три основных кредитных бюро. Ваш кредитный рейтинг пострадает.

Это означает, что любые новые заявки на получение кредита могут быть отклонены или предоставлены только по более высоким процентным ставкам, доступным для рискованных заемщиков. Плохой кредитный рейтинг может повлиять на вас и по другим причинам. Потенциальные работодатели часто проверяют кредитные рейтинги соискателей и могут использовать их как меру вашего характера. То же самое и с поставщиками услуг сотовой связи, которые могут отказать вам в желаемом контракте на обслуживание. Коммунальные предприятия могут потребовать залог от клиентов, которых они не считают кредитоспособными.Потенциальный домовладелец может отклонить ваше заявление.

Невыполнение обязательств по студенческой ссуде имеет почти те же последствия, что и неуплата кредитной карты.

Учетная запись «используется по умолчанию»

Если ваш платеж задерживается на 270 дней, он официально считается «невыполненным». Финансовое учреждение, которому вы должны деньги, направляет ваш счет в коллекторское агентство. Агентство сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить, за исключением действий, запрещенных Законом о справедливой практике взыскания долгов. Коллекторы долга также могут взимать сборы, чтобы покрыть расходы на сбор денег.

Могут пройти годы, прежде чем федеральное правительство вмешается, но когда это произойдет, его полномочия значительны. Он может изъять ваш возврат налога и применить его к вашей непогашенной задолженности. Он может пополнить вашу зарплату, то есть свяжется с вашим работодателем и организует отправку части вашей зарплаты непосредственно правительству.

Что вы можете сделать

Эти ужасные последствия можно избежать, но вам нужно действовать до того, как ваш кредит погаснет.Несколько федеральных программ призваны помочь, и они открыты для всех, у кого есть федеральные студенческие ссуды, такие как ссуды Stafford или Grad Plus, но не для родителей, которые взяли ссуды для своих детей.

Три аналогичные программы, называемые «Возврат на основе дохода» (IBR), «Плата по мере зарабатывания» (PAYE) и «Пересмотренная оплата по мере зарабатывания» (REPAYE), сокращают выплаты по ссуде до доступного уровня в зависимости от дохода заявителя и размера семьи. Правительство может даже внести часть процентов по ссуде и простит оставшуюся задолженность после того, как вы произведете платежи в течение нескольких лет.

Баланс действительно прощается, но только через 20-25 лет выплат. Выплаты могут быть уменьшены до нуля, но только при очень низком доходе должника.

Программа прощения ссуд на государственные услуги разработана специально для людей, работающих на государственной службе, в правительстве или в некоммерческой организации. Участвующие в программе люди могут иметь право на прощение федерального долга после 10 лет работы и 10 лет выплат.

Подробная информация об этих федеральных программах доступна в Интернете, как и информация о праве на участие. Важно помнить, что ни одна из этих программ не доступна для людей, чьи студенческие ссуды перешли в дефолт.

Хороший первый шаг — связаться со своим кредитором, как только вы поймете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатами. Кредитор может работать с вами над более выполнимым планом погашения или направить вас к одной из федеральных программ.

Одна верхняя сторона

У студенческой задолженности есть положительная сторона. Если вы продолжите платить, это улучшит ваш кредитный рейтинг.Согласно Experian, потребители с задолженностью по студенческим ссудам в среднем имеют более высокий кредитный рейтинг, чем те, у кого нет студенческих долгов. Эта солидная кредитная история может иметь решающее значение для молодого человека, пытающегося получить первую ссуду на покупку автомобиля или ипотеку.

Наихудший сценарий

Наихудшим сценарием был случай, когда человек оказался на пороге с вооруженными маршалами США. Деньги он взял в долг 29 лет назад и не выплатил. Правительство наконец подало в суд. По данным У.С. Маршалам, несколько попыток отбыть в суд его не удалось. В 2012 году с ним связались по телефону, и он отказался явиться в суд. В том же году судья выдал ему ордер на арест, сославшись на его отказ явиться. Когда маршалы наконец столкнулись с ним у его дома, он сказал CNN: «[Я] вошел внутрь, чтобы достать пистолет, потому что я не знал, кто эти парни».

Вот как вы в конечном итоге сталкиваетесь с вооруженным отрядом маршалов США при поддержке местной полиции за неуплату студенческой ссуды в 1500 долларов.Для протокола: этот человек сказал, что, по его мнению, он заплатил долг, не знал об ордере на арест и не помнил телефонный звонок.

Однако даже у этой печальной истории есть достаточно счастливый конец. В конце концов, доставленный в суд, этот человек согласился начать выплату своей старой студенческой ссуды, плюс начисленные проценты, из расчета 200 долларов в месяц. После 29 лет выплаты процентов долг в размере 1500 долларов вырос примерно до 5700 долларов.

Итог

У правительства и банков есть отличный повод работать с людьми, у которых возникают проблемы с выплатой студенческих ссуд.Задолженность по студенческим займам достигла рекордно высокого уровня: по оценкам, сейчас 45 миллионов человек имеют средний остаток в размере 37 000 долларов. Вы можете быть уверены, что банки и правительство так же озабочены получением денег, как и вы их возвратом.