Взять кредит в зарубежном банке находясь в россии: Как получить кредит за рубежом в 2020 году российскому гражданину – Как взять кредит в иностранном банке?

Май 01 2020

Содержание

Как получить кредит в иностранном банке? – Юрий Моша – Блог – Сноб

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно». Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке. Ка

Кредиты за рубежом — где и как россияне могут получить займ в иностранном банке

Граждане России могут получить кредит за рубежом для приобретения автомобиля, ремонта домов и иных сооружений, оплаты услуг и совершения покупок. Процентная ставка в иностранных банках в 5 раз ниже, чем в российских организациях и составляет 3 — 4%. Чтобы взять под низкий процент кредит за границей, гражданин России должен соответствовать требованиям финансовой организации.

Достоинства и недостатки кредитных займов за границей

Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях.

Выделяют следующие преимущества оформления займа за рубежом:

Высокая надежность иностранных банковских учреждений. Зарубежные банки не испытывают влияния санкций и других ограничений, негативно воздействующих на развитие банковской системы. Экономическая стабильность банковской системы за границей обеспечивается Центробанком. Он финансирует коммерческие банки на постоянной основе.

Выгодные условия кредитования. Россияне могут оформлять кредит на длительный срок. Сумма займа может составлять более 500 тыс. €.
Низкая процентная ставка. Иностранные банковские учреждения занимают малое количество финансов у Центробанка, что способствует снижению годовых процентов по кредиту.

Кредитование за границей имеет следующие недостатки:

Если заемщик оформил кредит в иностранном банке, находясь в России, то он должен выплачивать комиссию за международные денежные переводы. Ее сумма составляет 2 — 3%.

Если заем, взятый в зарубежной банковской организации, в Российской Федерации признается доходом физлица, то он облагается подоходным налогом.
За рубежом ссуды предоставляются только под залог недвижимого имущества, расположенного на территории страны-кредитора.

Условия выдачи займа зависят от местоположения филиала банковской организации и особенностей местного рынка. Поэтому не рекомендуется брать кредит в филиалах иностранных финансовых учреждений, расположенных на территории Российской Федерации.

Кто может оформить кредит

Зарубежные банки могут выдать денежный заем российским гражданам, доказавшим свою платежеспособность. Реже всего финансовые организации отказывают в выдаче займа следующим категориям иностранных клиентов:

Иностранцам, являющимся резидентами страны-кредитора. Заемщик должен на постоянной основе проживать в стране, в которой выдается заем.
Иммигрантам, имеющим вид на жительство в стране-кредиторе.
Иностранцам, работающим по официальному трудовому договору.
Иностранным предпринимателям, имеющим бизнес в стране-кредиторе.
Иностранцам, имеющим положительную кредитную историю.

Нерезиденту сложно получить кредит в европейском или американском банке.

Наименьшие требования к клиентам предъявляют банковские организации Кипра. В других странах банки принимают меры предосторожности, чтобы не потерять часть денежных ресурсов, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Особенности выдачи кредитных средств иностранцам в разных странах

Условия заключения договоров между банками и иностранцами указываются в законодательствах стран-кредиторов. Для оформления кредита в японских финансовых учреждениях необходимо, чтобы в качестве поручителя выступал человек, имеющий японское гражданство. Для получения займа в банковском учреждении Испании требуется, чтобы клиент не имел задолженностей на Родине. Финансовые организации ФРГ обязывают иностранных заемщиков перевести фиксированную сумму на депозит. Эти меры необходимы для снижения убытков в случае форс-мажорных ситуаций.

Ставка по кредиту утверждается государственными законодательными органами. В британских финансовых организациях она составляет 2%, в болгарских — 11%. Минимальная сумма займа в европейских банковских организациях равняется 5 тыс. €. Максимальный срок кредитования в европейских организациях составляет 40 лет.

Ипотека в иностранном банке

Россиянин может оформить ипотеку, если он приобретает недвижимое имущество в стране-кредиторе. Купленная недвижимость выступает в качестве доказательства платежеспособности клиента. Российскому гражданину откажут в выдаче займа, если недвижимость приобретается на территории РФ. В этом случае приобретенное имущество необходимо регистрировать в Едином государственном реестре. Правовые споры будут решаться по российскому законодательству, что невыгодно для зарубежных банков.

Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России.

В Германии максимальный размер ипотеки составляет не более 50% от стоимости купленной недвижимости. Годовая ставка составляет 3,5%. Заем выдается на 5 — 30 лет. Срок погашения займа зависит от следующих факторов:

возраста заемщика;
семейного положения;
уровня доходов;
стоимости объекта недвижимости.

Во Франции максимальный размер ипотеки равняется 80% от стоимости недвижимого имущества. Процентная ставка составляет не более 3,15%. Заем выдается на 30 лет. После оформления кредита заемщик должен ежегодно уплачивать налог на недвижимость. Размер налоговых взносов зависит от города, где приобретена недвижимость и инфраструктуры.

В Италии россияне могут получить ипотеку в размере 70% от стоимости недвижимого имущества. Годовая ставка составляет не более 5%. Заем выдается на срок до 40 лет. Оформить ипотеку в Италии можно, если стоимость объекта равняется не менее 300 тыс. €. Перед заключением договора с банковским учреждением нужно застраховать недвижимое имущество.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты оформляются для приобретения автомобиля, ремонта жилья, получения образования и оплаты услуг здравоохранения. Чаще всего их получают в банковских организациях США. Годовая ставка составляет 2%. Американские банки выдают заем на срок до 5 лет. Для получения кредитных средств заемщик не должен иметь финансовых задолженностей. Клиент также обязан иметь поручителя, являющегося гражданином или резидентом США.

В Германии россияне могут получить потребительский кредит на сумму до 100 тыс. €. Процентная ставка составляет 6%. Заем выдается на 6 лет. Годовая ставка и срок погашения кредита определяется ежемесячным доходом заемщика.

Во Франции максимальная сумма потребительского кредита составляет не более 25% от годового дохода клиента. Ставка равняется 5%. Период погашения займа составляет 3 года. Для получения кредитных средств необходимо иметь поручителя.

В Великобритании иностранец может получить потребительский кредит на сумму до 10 000 £. Годовая ставка равняется 6,5%. Срок погашения займа составляет 5 лет. После заключения договора банк по умолчанию страхует заемщика. Эта опция предоставляет иностранному клиенту возможность увеличить период погашения кредита при возникновении обстоятельств, не позволяющих выплатить ссуду. Клиент может отказаться от этой процедуры, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.

Кредит за рубежом привлекателен своими выгодными условиями, однако требования у банков довольно высокие.

Кредит для бизнеса

Банки выдают займы российским предпринимателям, открывающим бизнес на территории государства-кредитора. Они оформляют кредиты на льготных условиях бизнесменам, создающим новые рабочие места. Этим категориям лиц предоставляется отсрочка от возврата процентов на срок до 2 лет. Минимальная годовая ставка по льготному кредиту равняется 2%.

В Германии максимальная сумма кредита для бизнеса составляет 500 тыс. €. Процентная ставка составляет 2,63%. Заем выдается на 15 лет. Если предприниматель оформил кредит без взноса капитала, то он имеет право занять не более 100 тыс. €.

В Испании можно оформить заем на сумму до 150 тыс. €. Годовая ставка равняется 7%. Кредит выдается на 5 лет. Испанские банки могут выдавать кредитные средства физическим лицам, получающим доход в Евросоюзе. Бизнесмен должен зарегистрировать свое ИП на территории Европы.

В Швеции предприниматель может оформить кредит в размере до 600 тыс. €. Годовая ставка рассчитывается индивидуально. Кредит выдается на срок до 15 лет. Для оформления займа в Швеции необходимо получить разрешение директора банковского учреждения.

В Израиле максимальная сумма кредита для предпринимателей составляет 750 тыс. шекелей. Процентная ставка равняется 3%. Период погашения составляет 5 лет. Если заем оформляется не через национальный фонд поддержки малого и среднего бизнеса, то заемщику нужно оставлять в залог недвижимое имущество.

Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью.

Процесс оформления кредитных средств

Процедура получения денежного займа осуществляется в следующем порядке:

Выбор страны-кредитора и разновидности кредита.
Подготовка необходимых документов.
Подача заявления на получение кредитных средств в выбранном банке.

Длительность процедуры кредитования зависит от типа денежного займа и особенностей законодательства страны-кредитора.

Выбор страны

При выборе государства-кредитора необходимо учитывать следующие факторы:

Условия предоставления ссуды.
Наличие программ для выдачи кредитов резидентам и лицам без вида на жительство.
Лояльность банковских организаций к гражданам России.

Наименьшее количество требований к заемщикам из Российской Федерации предъявляют финансовые учреждения Испании, Кипра, Латвии и Франции.

Выбор вида кредита

Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон.

Перед оформлением кредита в банке, находящемся за границей, нужно определить цель, для реализации которой будут потрачены взятые денежные средства.

Займы могут браться для осуществления крупных покупок, оплаты образовательных и медицинских услуг. Также необходимо учитывать стабильность валюты. Для выбора вида кредита можно воспользоваться услугами кредитных консультантов.

Перечень документов

Для оформления кредита нужно предоставить следующий пакет документов:

Удостоверение личности гражданина РФ.
Загранпаспорт.
ВНЖ или разрешение на временное проживание.
Выписка из банковского счета, подтверждающая платежеспособность заемщика.
Документы на владение недвижимостью.
Справки об отсутствии задолженностей, алиментов и иных видов выплат.
Документы, где указывается место проживания российского гражданина.

Предпринимателям требуется приложить к основному списку документов справки о регистрации частной организации. Лицам, оформляющим кредит для оплаты образовательных услуг, необходимо дополнительно предоставить приглашение от университета, колледжа или иного учебного заведения.

Все документы нужно перевести с русского на официальный язык страны-кредитора и заверить у нотариуса. После подготовки необходимой документации можно подавать заявку в банк.

Особенности онлайн-оформления

Россияне могут оформить денежный заем в иностранном банке через интернет. Для этого нужно заполнить форму на официальном сайте финансового учреждения и отправить требуемые документы в электронном виде. Процедура рассмотрения заявления может занять 2 — 3 недели. Если сумма кредита небольшая, то банковские организации переведут денежные средства на электронные кошельки клиентов. Поэтому при оформлении займа через интернет рекомендуется завести учетную запись в системе WebMoney. Для получения крупных денежных займов заемщикам требуется лично посетить банк.

Советы и рекомендации

Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, нужно учитывать следующие советы:

Перед оформлением займа рекомендуется устроиться на работу в стране-кредиторе. С работодателем должен быть заключен официальный трудовой договор. Его нужно приложить к основному перечню документов.
Рекомендуется подавать заявления в несколько банковских учреждений, чтобы снизить вероятность отказа в рассмотрении заявления.
Чтобы доказать свою благонадежность, клиенту нужно открыть лицевой счет в банке, где будет оформляться заем. Также для подтверждения платежеспособности можно использовать акции разных компаний.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, рекомендуется воспользоваться услугами консалтинговых компаний. Ее работники помогут заемщикам разобраться с законодательством государства-кредитора и открыть счет в банковской организации. Стоимость консалтинговых услуг зависит от квалификации консультанта и условий оформления займа.

Как получить кредит в иностранном банке?

Ипотека в Сбербанке за 2,5% годовых

Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.
Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:

проживать за границей на постоянной основе;
ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
трудовой договор с российской или иностранной компанией;
ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как взять кредит за границей через интернет

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

Вскоре Zaim.com расскажет о том, можно ли взять ипотеку за границей.

Максим ЮДИН

Как взять кредит за границей

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Выдавая кредит гражданам не из своей страны, банки очень рискуют. Ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже неизвестно чем закончится столь рисковая ситуация. Не исключено возникновение юридической коллизии, ведь в странах разные законы и порядки. Если же вы все-таки решились взять кредит за границей Вам необходимо получить валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, открывающие депозитные счета в заграничных банках, не имея представления о таком требовании. При его несоблюдения они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но со стороны Российского законодательства применяются довольно строгие меры ответственности, при выполнении какой — либо операции без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

И все же как взять кредит за границей? Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях: при приобретении недвижимости или ценных бумаг или открытии депозитного счета.В случае необходимости приобретения недвижимости за границей Вам понадобится получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

После чего вы можете взять ипотечный кредит в той стране, в которой находитесь, поскольку Российские банки не выдают кредитов на приобретение недвижимости в других странах. Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в США и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а долгосрочность кредита – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Из-за того что получить кредит за границей в рублях нельзя, необходимо делать выбор из евро и доллара, и тут заемщик, имеющий доход в рублях, может понести валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет постоянно меняться.

Если вы гражданин Российской Федерации и постоянно проживаете на ее территории, но все же решили получить кредит заграницей, то порядок получения его намного усложняется, в этом случае иностранный банк рассматривает каждую заявку индивидуально.

Можно ли взять кредит в другой стране под низкий процент проживая в России

Пока российский заемщик ищет варианты получения заемной суммы под 10-15%, а переплата по кредиткам в крупнейших банках России достигает 23-49%, жители любого иностранного государства пользуются средствами банкиров под 3-5% и устраивают свою жизнь без особых рисков и переплат на процентах. Для многих россиян кредит за рубежом кажется лучшим вариантом решения финансовых вопросов, чем самое выгодное предложение российского банка.

За привлекательными цифрами скрывается множество нюансов, которые придется учитывать, планируя воспользоваться дешевыми иностранными займами. Сложности ждут россиян на каждом этапе – от согласования лимита до погашения долга по кредитному счету, открытому в другом государстве.

Какие процентные ставки на кредиты за рубежом

Как и в Российской Федерации, банки иностранных государств предлагают программы целевого и нецелевого кредитования. Жители других стран могут оформить ссуды на нецелевые траты или старт бизнеса, оплату жилья. За исключением предпринимательского займа, получаемого исключительно резидентами, остальные предложения зарубежного кредитования доступны и иностранцам, включая россиян.

Наиболее выгодные предложения – по целевым кредитам, связанным с инвестицией в недвижимость, расположенную в стране обращения. Периодически в разных финансовых учреждениях Европы проходят акции, позволяющие взять краткосрочные ссуды под процент ниже нуля.

Заемщик за рубежом вправе выбрать вариант расчета процентной ставки:

фиксированная на весь период погашения, чуть выше среднего значения процентной ставки в выбранной категории кредитования;
плавающая, способная измениться по усмотрению кредитора при изменении ситуации на рынке.

Планируя взять кредит в Европе с самой низкой переплатой, стоит обратить внимание на страны-лидеры по ипотечным продуктам:

Швейцария – 1,75%.
Финляндия – 1,83%.
Германия – 1,9%.
Люксембург, Великобритания, Франция – 2,0%.
Испания – 3,0%.

Иными словами, покупая немецкую квартиру, за 10-летие частное лицо переплатит менее 10%. Даже после снижения ипотечного процента в России, до европейских показателей далеко, да и не каждый сможет воспользоваться льготной ставкой в 5-6% годовых при покупке жилья в Российской Федерации.

Банки Европы и США не считают иностранное гражданство препятствием для рассмотрения заявки, однако согласовать заявку за рубежом значительно сложнее. Например, в США банк отказывает лицам без ВНЖ (временного вида на жительство) и без проживания на североамериканском континенте. Ставки банка в Америке на покупку жилья выше, чем в России (около 6-12%), если клиент – иностранец, однако для резидентов, постоянно и законно проживающих в стране, предусмотрены программы с льготным финансированием под 3,7%.

Большой интерес иностранные граждане проявляют к оплате учебы кредитными средствами. Практика оплаты обучения деньгами родителей не так популярна, как оформление специальных студенческих программ под 5-7% с лимитом до 30 тысяч долларов. Кредитное учреждение проверит не столько финансовую состоятельность студента, сколько наличие гарантийного документа о зачислении в вуз.

Минимальные ставки в потребительском секторе кредитования выше, но ненамного отличаются от ипотечных:

Германия – 2,3%.
Испания – 3,5%.
Израиль – 3,0%.

Лимиты в европейских странах зависят от цели кредита, но в среднем не превышают 500-600 тысяч евро с возвратом в течение 5 лет.

Потребительский кредит нерезиденту страны, без грин-карты, американский банк согласовывают крайне неохотно. Обычно, для оформления займа иностранцам приходится прибегать к услугам посредников, а ставки будут выше 6-8%.

Рассматривая предложения в разных странах, становится очевидным, что низкие ставки в Европе и Америке предназначены все же для тех, кто планирует жить в стране и имеет законный статус проживания. Для иностранцев, если речь не идет об ипотеке для покупки жилья в той же стране, создано достаточное количество препятствий, заставляющих задуматься о доступности кредитных услуг для лиц из других стран.

Можно ли взять кредит российскому гражданину в другой стране

Исходя из действующих правил оформления кредитов за рубежом, нет явного запрета на кредитование иностранца, однако по факту кредит за границей россиянам получить не так просто, а находясь в России, сделать это просто невозможно, поскольку дистанционное оформление для лиц из других стран не предусмотрено.

Хотя процент иностранцев, которые кредитуются в европейских банках, значительно меньше, чем внутренних заемщиков, претензия банкиров вовсе не связана с гражданством. Причина заключается в невозможности оказать воздействие на клиента, который принадлежит другой стране и проживает вне пределов территории, где расположен банк. При выдаче займа банк обязательно оценит риски невозврата и шансы на благополучный возврат средств согласно подписанного договора. Предъявить финансовые требования российскому гражданину, постоянно проживающему за пределами страны, где работает иностранный банк, крайне сложно.

Именно невозможность предъявления претензий должнику выступает поводом ввода ограничений к заемщикам, но это вовсе не исключает возможность получить деньги банка под процент в 2-3 раза ниже, чем в РФ.

Шансы успешно получить кредит за рубежом увеличиваются, если:

В том же банке открыть банковский счет (потребуется сообщить о факте открытия счета в Центробанк России).
Предоставить в залоговое обеспечение высоколиквидное имущество или оформить иные гарантии.
Воспользоваться услугами консалтинговой фирмы, помогающей согласовать выдачу кредитных средств иностранцу.

У кредитных программ есть масса нюансов, связанных в выбранным видом кредита или банком. Доверив вопрос оформления специалистам, разбирающимся в вопросах кредитования в конкретной стране, заемщик увеличивает шансы на одобрение заявки, заплатив при этом вознаграждение консультанту.

Дают ли иностранные банки кредит на ипотеку россиянам

Самым распространенным вариантом кредитования, используемым россиянами, служит ипотека. Благодаря финансовой поддержке покупателей со стороны банков, обзавестись недвижимостью за рубежом не так сложно, если заемщик соответствует требованиям кредитора. Принадлежность человека к той или иной стране не так важно, как факт расположения покупаемого жилья в пределах того же государства, где оформляется кредит.

Простейший вариант взять кредит в иностранном банке на покупку жилья – обратиться к финансовым организациям на Кипре, в Марокко или Испании. Заемщику нужно показать паспорт для зарубежных поездок, а также заверенный перевод справки о доходах. Перед оформлением недвижимости открывают банковский счет.

Труднее купить имущество в ОАЭ, где заемщику придется подтвердить доход свыше 10 тысяч долларов ежемесячно. Собираясь стать владельцем недвижимости в Германии или Англии, Италии или Швейцарии, стоит подготовиться к многоэтапной процедуре согласования и подтверждению соответствия жестким требованиям кредиторов. Максимальный срок кредитования зачастую ограничен сравнительно небольшим сроком – в пределах 12 лет.

Требования банков для получения кредита за рубежом

Чтобы получить кредит за границей, процедуру запускают с изучения предложений в конкретной стране и банке, анализируя свое соответствие требованиям кредитора. Тех, кто рассчитывал воспользоваться предложениями российских кредиторов, открывших филиалы в иностранном государстве, ждет разочарование – условия в зарубежном филиале вряд ли будут такими же выгодными, как у местных банков, а правила кредитования основаны на российском законодательстве.

Оптимальная прибыль банком зарабатывается по кредитам с 10-30-летним сроком погашения, поэтому краткосрочные программы встречаются редко.

Гражданину РФ потребуется соответствовать критериям успешного заемщика, отвечающего следующим требованиям:

Возраст старше 21-22 лет.
Отсутствие задолженностей по налоговым отчислениям и иным платежам.
Репутация надежного заемщика и положительная кредитная история в стране, откуда приехал иностранец.
Подтверждение статуса законного пребывания на территории, где оформляется заем, и прописки.
Обращение в банк с целью оформления ипотечного кредита. Допускается подача документов на образовательный кредит, если студент готов предоставить из вуза гарантийное письмо.
Наличие другой недвижимости там, где планируется взять кредит.
В стране проживают родственники заемщика с гражданством.

Чем выше соответствие требованиям банка, тем больше шансов получить необходимую сумму под минимальный процент. Охотнее всего одобряют займ иностранцам с временным видом на жительство или при наличии двойного гражданства. Неплохие шансы у людей, имеющих бизнес в стране обращения.

Возможно ли оформить кредит через интернет

Если бы иностранцы могли дистанционно оформлять кредиты за границей через интернет, услуги российских банков оказались бы невостребованными из-за высокой процентной переплаты. Брать кредиты заочно, не являясь в банк для подписания документов, не представляется возможным. Однако заемщик вправе подать первичные заявки в зарубежные банки, предварительно отсканировав подтверждающую документацию.

Направив онлайн-запросы, остается планировать посещение страны, где расположен выбранный банк для подписания необходимых документов.

Исключение составляют электронные кредиты, выдаваемые владельцам кошельков Вебмани. Услуги в рамках электронного сервиса не столь выгодны, а возвращать одолженные небольшие суммы придется очень скоро.

Как оплачивать кредит находясь в РФ

Получив кредит за границей, заемщик принимает обязательства по регулярному погашению долга. Платить иностранному банку, находясь в России, несложно, поскольку закон о валютном контроле не ограничивает суммы пополнения собственного счета, открытого за границей.

Сложнее оплатить кредит, переводя средства на счета другого частного лица. Банк потребует предъявить документы, подтверждающие родство с владельцем счета (например, при переводе от родителя своему ребенку подойдет свидетельство о рождении).

Процесс погашения долга предполагает наличие платежных реквизитов:

номер счета;
имя владельца, написанное латиницей;
SWIFT-код банка, его название, населенный пункт, государство.

Платежи между иностранным и отечественным банком предполагают уплату по 1,0% от стороны получателя и отправителя.

К расходам стоит добавить неизбежные затраты на конвертацию, если клиент получает доход в российских деньгах.

Альтернативный вариант – регулярные поездки в Европу и бесплатное внесение валюты в банкоматах, установленных кредитором.

Есть еще один способ перечислить деньги по договору – через SWIFT-перевод в российском банке, предъявив пакет документации по запросу банка.

Выходом из положения станет оплата, проведенная из личного кабинета. Работа с интернет-банком не зависит от времени суток при совершении оплаты и места пребывания человека.

Собираясь воспользоваться выгодными условиями в зарубежном банке, необходимо учитывать нюансы кредитования вне пределов России. В РФ заемщик должен быть совершеннолетним, что подразумевает достижение 18 лет. В европейский странах человек становится юридически самостоятельным после 21 года. Получить заемные средства раньше этого срока не получится.

В процессе обслуживания иностранного кредита могут возникнуть такие значительные переплаты, что вся выгода от займа за границей под низкий процент теряется. Рекомендуется рассчитать итоговую переплату по займу, и только при действительном подтверждении экономической выгоды подавать заявку.

Поделится

Как взять кредит в зарубежном банке? Список документов для оформления кредита в иностранном банке. Иностранный кредит

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя, проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.

как взять гражданину России под низкий процент

Кредиты часто оформляются людьми или компаниями для разных целей. Их можно оформить в разных банковских организациях, для чего учитываются имеющиеся предложения и условия. Достаточно интересным для многих заемщиков считается оформление займа в иностранном банке.

Этот процесс считается специфическим и сложным, так как должны удовлетворяться некоторые требования организаций.

Возможно ли получить кредит в иностранном банке

Оформление иностранного кредита сопровождается определенными сложностями. Выдается он только людям, которые занимаются хозяйственной или коммерческой деятельностью в стране, где предполагается оформлять заемные средства.

Непременным условием является наличие у заемщика двойного гражданства, но допускается и постоянное проживание в государстве. Не выдаются даже при вышеуказанных условиях кредиты гражданам РФ, если у банка отсутствуют представительства или филиалы в России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Причем в такой ситуации обычно работники советуют людям обратиться к дочерним фирмам.

Что нужно сделать перед получением кредита за границей? Фото:biznes-prost.ru

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом оформления займа в иностранных банках является возможность получить низкую процентную ставку. Например, в Германии средняя ставка по разным кредитам равна всего 8,7%. А при учете курса евро к рублю, такое предложение действительно привлекательно для каждого человека.

К минусам относятся значительные риски получения таких займов, так как невозможно предугадать изменения курса валюты. Особенно это относится к длительным кредитам. Также к недостаткам относится сложность оформления и необходимость подготовки множества специфических документов.

Кредитные юристы рекомендуют всем заемщикам оформлять кредита исключительно в той валюте, в которой они получают зарплату.

Способы оформления

К особенностям получения заемных средств в иностранном банке относится:

Если потенциальный заемщик не является гражданином иностранного государства, где планируется оформление, то первоначально надо оформить гражданство. Допускается получить вид на жительство или обзавестись временной регистраций. Чем дольше на официальной основе будет находиться в стране гражданин, тем выше у него шансы на получение выгодного кредита.
Желательно найти соотечественников, которые смогут подсказать, где оптимально оформить кредит.
Если имеются свободные деньги, то желательно на некоторое время положить их в банк на депозитный счет. За счет постоянного сотрудничества любая организация будет благосклонно относиться к такому заемщику, поэтому увеличивается шанс, что будет одобрена заявка на получение кредита.
Заявки подаются исключительно на иностранном языке. При ее составлении желательно пользоваться помощью местных жителей, чтобы не совершить ошибку, которая может стать основанием для отказа в кредитовании.

Сама процедура оформления считается не слишком сложной. Для этого надо подать заявку на нужном языке для получения кредита по подходящей программе кредитования. При этом прикладываются к заявке документы, подтверждающие прописку или гражданство заявителя, требующиеся иностранным банком.

Условия и требования

Каждая организация предъявляет свои требования, но стандартно к общим условиям относится:

все движения денег на счетах должны быть открытыми и прозрачными, поэтому данный параметр проверяется работниками учреждения, куда передается заявка на оформление займа;
у заемщика должно иметься ликвидное имущество, которое может использоваться в форме залога, причем это требование схоже с условиями отечественных организаций;
не допускается наличие задолженности по налогам;
не разрешается наличие просрочек по кредитам, так как плохая кредитная история является основанием для отказа;
банк проверяет, чтобы заемщик, его знакомые или связанные с ним организации не были замешаны в скандалах или громких судебных разбирательствах;
если планируется пользоваться полученными деньгами для предпринимательства, то дополнительно потребуется подготовить бизнес-план;
положительное решение принимается, если у физ лица или представителя компании имеется в банке-кредиторе открытый расчетный счет, по которому постоянно осуществляется движение денег;
повышается вероятность одобрения при привлечении поручителей, являющихся гражданами данной страны, а также обладающих хорошей платежеспособностью;
отличным решением считается использование банковских гарантий, выданных российскими организациями;
дополнительно от заемщика потребуется оформить независимое аудиторское заключение, причем за ним надо обращаться к компаниям, которые работают в выбранной для получения кредита стране;
надо подготовить всю необходимую документацию.

Как взять кредит у иностранного банка, смотрите в этом видео:

Иностранные банки выдают иные по размерам суммы и на другие сроки, чем российские организации, поэтому минимально предоставляется сумма в 50 тыс. долларов на срок от 1 месяца и больше.

Даже в одном учреждении для разных заемщиков может значительно отличаться предлагаемая ставка процента. Например, если брать ипотеку, то по ней ставка варьируется от 4,5 до 6 процентов, а вот в России минимально устанавливается 12%.

Российский гражданин должен понимать, что осуществление финансовых операций с зарубежным банком приводит к необходимости отчитываться перед российскими государственными органами. Поэтому на оформление такого займа надо предварительно получить разрешение от ЦБ.

Документы

Стандартно для получения займа в иностранном банке потребуются бумаги:

паспорт заемщика;
выписка, получаемая с лицевого счета гражданина, где видны все движения денег, причем если в выбранном банке имеется данный счет, то необходимость в этом документе отсутствует, так как работники организации сами могут получить нужную информацию за короткий промежуток времени;
документация, подтверждающая наличие официального дохода гражданина;
сведения обо всем ценном имуществе, принадлежащем человеку;
информация о составе семьи.

В большинстве случаев требуется поручитель, проживающий на постоянной основе в выбранном государстве. Проверяется виза заемщика, так как у него должно иметься право находиться в стране на протяжении срока кредитования.

Нюансы получения денег

Обычно иностранные банки взимают комиссии за перевод и снятие заемных средств. Это обусловлено тем, что такая схема применяется практически каждой зарубежной кредитной организацией. Если надо получить ипотеку, то приобрести допускается только недвижимость, находящуюся в пределах страны, где располагается банк.

Плюсы и минусы кредит в европейских банках, расскажет это видео:

О чем должны знать заемщики

Каждый человек, желающий получить кредит в иностранном банке, учитывает особенности процесса:

можно подавать заявки в разные учреждение;
все документы должны быть на иностранном языке;
законность имеющихся доходов подтверждается документами;
переговоры ведутся на английском или ином иностранном языке;
ипотеку можно взять только на объект, находящийся в стране, где работает организация;
для крупной суммы нужно обеспечение в виде залога или поручительства.

Нередко банки идут навстречу заемщикам, имеющих родственников на территории страны.

Что ожидать при просрочках

Если возникнут проблемы с уплатой кредита, то это грозит серьезными негативными последствиями для заемщика:

начисление значительных штрафов;
запрет на выезд за границу;
работники службы безопасности иностранного банка будут обращаться в правоохранительные органы России.

Даже если должник сбежит на Родину, он не сможет скрыться от коллекторов.

Как не столкнуться с мошенничеством

Не следует оформлять в России заявки онлайн на получение займа в иностранные банки, так как обычно такие объявления выкладывают мошенники. Обычно такое оформление сопровождается необходимостью внесения денег для оплаты услуг нотариуса или для подготовки разной документации.

В каких странах целесообразно брать

Если принимается решение получить кредит в иностранном банке, то часто россияне обращаются в страны:

ипотеку можно на жестких условиях оформить в Англии или Италии;
в Германии можно получить ипотеку, но только при наличии в выбранном учреждении открытого депозита;
Чехия позволяет оформление займа исключительно юр лицам;
во Франции можно получить заем нерезидентам только в некоторых банках: Credit foncier de France или Societe Generale HSBC;
лояльные условия имеются на Кипре, где можно получить ипотеку в Hellenic Bank или Alpha Bank.

Какие документы нужны для получения кредита за границей? Фото:credit101.ru

Таким образам, в каждой стране имеются свои уникальные условия кредитования.

Почему иностранные банки с неохотой выдают займы россиянам

Каждое учреждение предпочитает выдавать кредиты гражданам страны, где оно работает. Это обусловлено легкостью возврата средств. Поэтому отказы обычно связаны с высоким риском того, что средства не будут возвращены. Также при подаче иска в суд, он будет рассматриваться по месту проживания должника.

Таким образом, оформить кредит в иностранном банке возможно, причем для этого можно выбрать разные банки. Данный процесс сопровождается многими сложностями, а также к заемщикам предъявляются многочисленные требования.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями: