Особенности оформления

Обязательные пункты

• индивидуальный номер договора;
  
• название государственного органа, который выполнял процедуру;
  
• номер отделения, где была произведена выдача жилищного займа;
  
• информация о регистрации ипотеки в госорганах;
  
• дата предоставления закладной.

Следует тщательным образом проверить все пункты до подписания. В случае допущения неточностей, в дальнейшем могут возникнуть проблемы.

Когда можно забрать закладную

Забрать закладную можно в случаях:

• в случае досрочного погашения долга по ипотеке;
  
• после завершения периода действия контракта.

Заключение

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Целевой займ на квартиру – это долгосрочный кредит, требующий гарантий для кредитора. Обеспечением возврата средств становится залог. Что в 2020 году представляет собой закладная на квартиру по ипотеке?

Оформление закладной на квартиру осуществляется одновременно с регистрацией договора ипотеки и становится гарантией для банка. Однако многие клиенты не понимают сути этого документа.

Закладную часто путают с договором залога или доверенностью на имущество. Что это закладная на квартиру по ипотеке?

Общие сведения

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости, который оформляется на длительный период до 20-25 лет. Сумма такого займа достаточно большая и потому для ее получения потребуется немало документов.

Одной из самых важных бумаг становится закладная на имущество. Закладная – бумага, которая удостоверяет разрешение заемщика на залог квартиры или иной недвижимости.

Она подтверждает:

Обязательные стороны закладной – залогодатель и залогодержатель. Составляет закладную залогодатель, но если он не является должником по обязательству, то в составлении документа принимает участие и сам должник.

Залогодержателю закладная выдается органом, который осуществляет госрегистрацию прав после госрегистрации ипотеки. Составить закладную можно в любое время до окончания срока ипотеки.

Закладная в таком случае выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя. Подать документы на регистрацию закладной можно подать в МФЦ или непосредственно в Росреестр.

Важно! Закладная не может быть составлена в случае, когда не определена сумма долга по обязательству.

Когда именно оформляется

При выдаче крупной ссуды на покупку банк должен иметь гарантию возврата средств. Таковой становятся высокий доход заемщика. Кроме того от потенциального клиента банк требует подтверждения официального трудоустройства.

Если претендент на ипотеку имеет низкий доход или вообще не работает, то оформить ипотеку для него практически невозможно. Также

Выходом может стать оформление закладной. Предметом закладной может являться разная недвижимость, но проще всего оформить документ в отношении квартиры. Однако есть нюанс.

Цена закладной должна несколько превышать стоимость кредита. Этим обусловлено требование банка о максимальном первом взносе. Кроме того принят может быть не каждый залог.

Например, причиной отказа становится нахождение имущества в другом городе. Перед оформлением закладной нужно уточнить все нюансы.

Таким образом закладную на жилье оформляют с целью обеспечения гарантии возврата заемных средств.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить ипотеку, то банк вправе конфисковать залоговое имущество и реализовать его для возмещения долга.

Где она хранится

Если закладная оформляется одновременно с регистрацией договора ипотеки, то на регистрацию документ подает сотрудник банка. Он же и получает обратно уже зарегистрированный документ.

После этого закладная храниться в сейфе банка до полного погашения ипотеки. Но банк имеет право передать закладную иному кредитному учреждению.

Причиной может стать банкротство банка или срочная необходимость в деньгах, передача в порядке правопреемства или по решению суда.

Для должника не столь важно, кто является залогодержателем. Заемщик продолжает исполнять свои обязательства по кредитному договору как и прежде.

Закон не предусматривает изменения условий возврата или процентной ставки при смене залогодержателя. Единственное, что меняется – реквизиты получателя платежей.

Владелец закладной должен уведомить залогодателя о смене залогодержателя. К сведению! Закладная может передаваться сколько угодно раз, закон не ограничивает число залогодержателей.

Хранение документа всегда обеспечивает непосредственный владелец. В соответствии с ФЗ № 102 закладная может быть передана на хранение в депозитарий.

Содержание закладной

Правила оформления закладной могут отличаться в зависимости от банка. Но есть некоторые общие правила.

Документ может быть написан от руки или напечатан, но обязательно нужна собственноручная запись заемщика-залогодателя.

Подписанная закладная регистрируется, и номер ее фиксируется в соответствующей базе. Образец структуры закладной таков:

1. Наименование документа.
2. Данные залогодателя, залогодержателя и должника по обязательству.
3. Объект залога.
4. Основные условия по обязательству.
5. Сумма, обеспеченная ипотекой.
6. Срок уплаты по обязательству.
7. Экспертная оценка объекта залога.
8. Сведения о регистрации ипотеки.
9. Дата выдачи.
10. Подписи сторон.

Все листы закладной должны быть пронумерованы, скреплены в единый документ и заверены подписью ответственного лица и печатью регистрирующего органа.

Подводные камни

Действие закладной ограничено длительностью кредитного договора и продолжается до полного погашения ипотеки. Свершив последний платеж, залогодатель получает закладную обратно.

На документе должна присутствовать отметка, удостоверяющая отсутствие долговых обязательств по ипотеке и возможность снятия обременения.

Однако после уплаты кредита действия заемщика еще не считаются завершенными. Нужно переоформить правоустанавливающие документы и внести в Росреестр запись об отсутствии ограничений в отношении прав распоряжения собственностью. Только после удаления записи о залоге закладная признается аннулированной.

Некоторые сложности могут возникать из-за многократной перепродажи закладной. По закону нет необходимости регистрировать права на владение документом. В итоге заемщик может и не знать, где и у кого искать свою закладную.

Внимание! Данные в закладной и договоре ипотеки должны совпадать. По ФЗ № 102 при отличии условий приоритет отдается именно закладной, а ответственность возлагается на составителя документа.

Особенности оформления

Среди особенностей составления закладной нужно отметить следующие:

• обеспечением закладной является недвижимость должника или третьих лиц с их согласия;
• в документе отражаются основные условия, обеспечивающие ипотеку;
• документ действителен до исполнения обязательств по договору;
• оригинал документа хранится у залогодержателя;
• продажа закладной не меняет последствий для должника и залогодателя.

Клиент не должен слепо доверять банковским сотрудникам, поскольку подписание закладной сопряжено с возникновением прав и обязательств сторон.

Обязательным требованием при составлении закладной становится оценка квартиры. Таковую проводят экспертные организации, аккредитованные банком.

В «Сбербанке»

В «Сбербанке» закладную на квартиру оформляют непосредственно в самом банке. От заемщика требуется только проверка правильности данных.

Оформление закладной обязательно при заключении ипотечного договора в «Сбербанке», хотя законодательно такого условия не установлено.

Закладная подписывается одновременно с подписанием договора ипотеки. Пример закладной на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» можно скачать здесь.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 закладную оформляют в банке после перехода права собственности на предмет ипотеки к заемщику. После того как клиент предоставит необходимые документы и будет получен отчет об оценке недвижимости, в течение трех дней готовится закладная.

Готовая закладная не заверяется нотариусом, составляется в одном экземпляре. В документе прописываются все необходимые условия, соответствующие ипотечному договору.

После погашения долга нужно получить у залогодержателя закладную и отнести ее в Росреестр для аннулирования записи о залоге.

Как быть, если банк потерял документ

После погашения ипотеки залогодержатель обязан вернуть закладную. Необходимо обратиться в банк и затребовать этот документ. Но порой залогодержатель затягивает с возвратом документа.

В таком случае нужно подать жалобу в центральный офис банка. Как правило после жалобы закладную возвращают. Но случается, что банк действительно теряет документ.

Где взять закладную? В подобной ситуации есть два варианта:

1. Снять обременение с имущества через обращение в судебные инстанции.
2. Изготовление дубликата документа при помощи экземпляра, хранящегося у залогодателя.

Дубликат оформляет банк, выдавший кредит. Изготавливается копия документа, которую подписывают представители банка и сам заемщик.

Перед подписанием документа нужно проверить содержание. Обязательно на новом документе проставляется отметка «Дубликат» — это важно на случай нахождения утраченного документа. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

При отсутствии оригинала или заверенной копии закладной очень сложно доказать идентичность документа.

Особенно когда с момента утраты закладной прошло несколько лет. Потому крайне желательно при подписании закладной сразу сделать ксерокопию этого документа.

Закладная – это документ, обеспечивающий ипотеку. Кредитора он защищает от убытков, а заемщику позволяет получить займ.

Но нужно тщательно проверять содержание документа перед закладной и не забывать аннулировать закладную после погашения ипотеки.

Видео: ипотечные закладные

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

что это? Оценка квартиры для закладной, оформление, документы, образец, получение

Самым востребованным способом для получения жилой недвижимости для многих россиян является кредитование. Ежегодно условия по ипотеке становятся все выгоднее. Для финансовых структур на первом плане стоят вопросы по личной безопасности сделок. Именно поэтому банки, занимающиеся крупным кредитованием, требуют от заемщика составления такого документа, как закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24.

Бумага подтверждает тот факт, что жилая недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку, до погашения задолженности является собственностью банка. Данный документ оформляется по стандартному образцу.

Перед составлением закладной недвижимое ипотечное имущество подвергается процедуре оценки. Важно не допускать ошибок, чтобы исключить вероятность возникновения сложностей в процессе выплаты основного долга. Следует следить за тем, чтобы не образовывалась задолженность, иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке что это

Является обязательным условием ипотечного кредитования. Закладная содержит подтверждение в письменном виде того факта, что заемщик согласен с тем, что приобретаемая недвижимость будет находиться в качестве залога, являясь собственностью банка. Только после того, как клиент рассчитается с долгом, ему будет предоставлена на руки данное заключение.

Главным документом для того, чтобы активировать процесс, является право собственности. Процедура оформления предусматривает составление одного экземпляра, который после того, как будет заверен, передается в банк. Обратно получить документацию удастся только после того, как задолженность будет аннулирована.

Для чего нужна закладная

Данный документ является подтверждением факта наличия имущества в залоге у финансового учреждения. Банк может распоряжаться им по собственному усмотрению на протяжении всего срока погашения. Если заемщик нарушает условия договора, то недвижимость распродается с целью возмещения финансовых убытков банка.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке – единственное подтверждение сделки, если клиент утрачивает свой образец договора. В данном документе прописаны такие же пункты, что и в договоре.

Оформление закладной должно проводиться строго по определенной форме, в соответствии с юридическими правами и нормами. В документе не должно быть ошибок и исправлений, в противном случае он является недействительным.

Специалисты рекомендуют перед тем, как составлять и подписывать, внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества. Это исключает вероятность возникновения каких-либо проблем в будущем. Для того чтобы получить консультацию по данному вопросу, можно обратиться к специалисту из области юриспруденции. Обратите внимание, что, не разоравшись во всех нюансах, клиент не имеет право на заключение сделки.

Только полностью изучив все нюансы можно сделать здравомыслящее заключение и отдать себе отчет в том, что предстоит. Крупный займ на недвижимость – это серьезный шаг. Именно поэтому перед оформлением документации следует хорошенько подумать, чтобы исключить вероятность непредвиденных ситуаций.

Процесс оформления

Для начала проводится специалистом от ВТБ 24 оценка квартиры для закладной. Даже процедура выглядит следующим образом:

• Составляется договор на физическое лицо.
• Под залог вносится недвижимость, на которую оформляется ипотека.
• В закладной отображаются все условия по договору.

В обязательном порядке перепроверяется правильность предоставляемых клиентом сведений. Обратите внимание, что документ должен быть заполнен по образцу, который имеется на официальном сайте финансовой организации.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 не занимает много времени. Ее действие активно на протяжении действия договора по ипотеке.

Обратите внимание, что оформление страховки в данном случае также обязательное условие. То есть закладная не является аналогом страхового полиса. Если клиент не соглашается на такие условия, то ему начисляется более высокая процентная ставка.

ВТБ 24 документы для получения закладной

Получение ипотеки на квартиру серьезное дело. Заявитель должен понимать, это именно входит в его обязательства. Если не вносить ежемесячные платежи, то происходит начисление штрафов. В результате банк может распродать недвижимое имущество для компенсации понесших по вине клиента расходов.

Для того чтобы оформиться нужно предъявить документ, подтверждающий личность и бумаги о правах собственности. Они должны быть оформлены по всем правилам, поэтому сотрудники банка рекомендуют с данным вопросом обращаться к юристу.

Ипотечная закладная имеет огромную юридическую силу, поэтому оформлять ее нужно не спеша. Лучше всего проконсультироваться со специалистом из данной сферы, чтобы не упустить никаких моментов, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Особенности оформления:

1. Наличие номера договора.
2. Указание отделение банка, в котором проводилось оформление.
3. Наличие юридического названия государственного органа, зарегистрировавшего документ.

Все пункты проводимой операции по регистрации должны заверяться соответствующего образца печатями подписями сотрудника банка.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Закладная представляет собой наиважнейшую часть договора по ипотечной форме кредитования. Она включает в себя пункты, которые имеют связь с регистрационной информацией. Если при оформлении были допущены ошибки, то в дальнейшем у клиента банка возникают серьезные последствия.

Выдача документации на руки

После того, как процесс оформления закончится, вся документация направляется в регистрирующую службу для проведения целого ряда действий. Далее бумаги поступают обратно в финансовое учреждение, где и хранятся до погашения задолженности.

В оригинале закладная выдается после того, как действие договора закончится, а также при досрочном погашении задолженности.

После того, как клиент банка выплатит весь долг, финансовое учреждение обязуется предоставить ему документацию в течение 2 недель. После того, как она оказывается на руках у заемщика, с жилой недвижимости снимается обременение.

Многие клиенты финансовой организации опасаются оформлять подобного рода документацию. Эти опасения неоправданны, так как она является единственной гарантией безопасности совершаемой сделки между финансовой структурой и клиентом. Посредством данной бумаги можно уберечься от возникновения непредвиденных ситуаций. Она будет храниться в банке до той поры, пока заемщик не рассчитается с долгом. Процесс оформления является самым ответственным этапом, поэтому не следует отказываться от помощи юриста.

Отзывы о ВТБ: «Оформление закладной»

Купили новостройку в 2017 году, часть суммы взяли в ВТБ 24. 

В апреле 2018 получили квартиру по акту приема-передачи, 19 апреля  за свой счет заказали оценку квартиры. Чтобы не нарушать законодательство РФ, а также условия заключенного Кредитного договора, я 28 апреля 2018 года с полным пакетом документов обратилась в отделение ВТБ для подготовки закладной. Сотрудник ВТБ (в офисе, расположенном по адресу: г. Москва, бульвар Энтузиастов, д.2) принял все документы.

Также сотрудник Банка ВТБ сообщил мне о том, что закладную может составить определенный рекомендованный нотариус и на мой вопрос: «На каком основании и где это написано?», уполномоченный сотрудник сообщила, что это оказывается наше желание, а если не хотим, то закладная будет готовиться 45 дней(в связи высокой загруженностью менеджеров ВТБ) с момента получения отчета об оценке квартиры.

На мой вопрос: «Могут ли мне предоставить письменный документ (обоснование) на основании чего так долго будет готовиться закладная?» уполномоченный сотрудник ответил, что они не могут ничего мне предоставить.

Варианты оформления такие: 
1. оформление  нотариально за 3200, закладная будет готова в течение 5 раб. дней
2. Закладную готовит банк, но сроки тогда 1,5 месяца
3. Закладную оформляете самостоятельно, после предоставления закладной первичная проверка 2 недели, а там как повезет.

Также, изучив информацию на сайте Банка: www.vtb24.ru, в «Памятке заемщику при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства» в п. 3 «Составление закладной» прописано, что она готовится в течение 3 рабочих дней с даты получения отчета об оценке и в случае наличия всех необходимых документов. В данном документе нет ни слова про нотариальное оформление закладной. Более того, законом 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также не предусмотрено, что закладная должна быть составлена в нотариальной форме. Отмечу, что такое необоснованное требование, как составление закладной в нотариальной форме,  грубо нарушает мои  права как потребителя финансовой услуги. 

Учитывая, что после регистрации собственности в Росреестре кредитным договором предусмотрена пониженная процентная ставка, считаю, что ВТБ специально препятствует своевременному составлению закладной (вследствие чего я не имею возможности обратиться в банк на пересмотр процентной ставки). 

Очень надеюсь, что ВТБ примет оперативные меры в разрешении сложившейся ситуации и силами сотрудников банка в течение 5 рабочих дней  оформит мне закладную, и ожидаю письменного ответа.

Как быстро забрать из банка ВТБ 24 закладную на ипотечную квартиру

Закладная на жилое помещение представляет собой ценную бумагу и полностью заменяет ипотечный договор, являясь его разновидностью. Она удостоверяет права владельца, где в случае ипотекой, является банк, и дает ему право требовать от заемщика выполнения обязательств по погашению долга. А в случае нарушения последним финансовых обязательств – обращать в свою пользу залоговое имущество в упрощенном порядке.

По усмотрению ВТБ 24, Сбербанка и любой другой кредитной организации закладная может быть продана другому банку. Согласия заемщика на продажу бумаги не требуется. Он получает уведомление о свершившейся сделке. А сама бумага перерегистрируется на нового владельца.

Может ли клиент ВТБ 24 получить в банке закладную по своей ипотеке?

После подписания документа он передается для оформления в регистрационную службу. Как только сведения внесены в реестр, бумага направляется кредитору, где хранится в течение всего срока действия договора.

Заемщик может получить на руки документ только:

• после окончания срока кредитного договора;
• в случае досрочного погашения долговых обязательств и закрытии кредита.

После наступления одного из этих событий кредитор обязан выдать заемщику документ незамедлительно. Именно так указано в Законе N102 «Об ипотеке» (п.17.2) в редакции от ноября 2017 года. При этом в договоре с клиентом можно увидеть, что ВТБ 24 обязуется вернуть документ залогодателю течение двух недель, что грубо нарушает права последнего.

При отказе со стороны банка передать документ или задержке в передаче, гражданин может обратиться с жалобой на действия кредитной организации в Центральный банк РФ.

Как ускорить процесс

Ускорять его не требуется, поскольку ФЗ-102 предусматривает моментальную выдачу клиенту ценной бумаги после выполнения им кредитных обязательств. Если банк не выполняет требований закона, то на его действия нужно подать жалобу в вышестоящую организацию – ЦБ РФ.

Как составляется закладная

Бумага содержит всю информацию, которая указывается в кредитных договорах:

• полные данные сторон;
• оценочная стоимость залогового объекта;
• размер займа;
• сроки кредитования;
• процентная ставка;
• имя должника, если он не является залогодателем.

Закладная подписывается сторонами – кредитором, в лице банка и залогодателем – владельцем имущества, переданного в залог. При отсутствии необходимой информации, документ не будет зарегистрирован. Оформлен он в виде бланка, образец можно найти на юридических и финансовых сайтах.

Особенность закладной

После подписания бумаги, залогодателю нужно обязательно получить копию документа. Пройдя государственную регистрацию, бумага получает статус ценной, в сведения о недвижимости вносится информации о наличии обременения, а сам документ передается кредитору и находится у него на хранении.

Номер закладной является регистрационным номером ипотечного договора.

Пока она не будет передана заемщику-залогодателю, по закону считается, что должник не выполнил своих обязательств. Известны случаи, когда банки утрачивали бумагу, в то время как заемщик полностью погасил долг.

В этой ситуации следует срочно обращаться в суд за возвратом своего имущества из залога и устанавливать в суде:

• факт полного погашения кредита;
• и снимать обременение с недвижимости по решению судебной инстанции.

Также следует принять во внимание, что при отзыве у банка лицензии все закладные переходят другой кредитной организации, и условия кредитования могут быть изменены. Закладные более рискованные инструменты для заемщика, чем ипотечные договоры. Поэтому целесообразно особенно внимательно выбирать надежные банки, если ипотека оформляется по закладной.

как оформить и как получить

Закладная — это одна из бумаг, предоставляемая банком при оформлении ипотеки. Она является гарантом безопасности банка, а потому в обязательном порядке подписывается вместе с договором на заключение сделки. Ее составление осуществляется в ВТБ банке при подписании договора на получение займа. Основной особенностью данного документа является оформление добровольного согласия клиента передать квартиру в ведение банка при неуплате кредита.

Какие права получает банк при оформлении закладной?

Как уже было сказано выше, для получения гарантий на возвращение денежных средств по ипотеке, ВТБ24 предоставляет закладную. Вторая особенность данного документа – возможность получить назад денежные средства банком на любом этапе действия кредита. Однако, при наличии досрочного погашения кредита или особых пунктов договора банк лишается подобной возможности.

Таким образом, после подписания закладной банк получает следующие права:

1. Переуступка прав в частичном порядке.
2. Рефинансирование другим банком или кредитным отделом.
3. Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости.

Переуступка прав в частичном порядке

Подразумевает необходимость привлечения третьей стороны. В основном, данная процедура осуществляется при желании клиента срочно получить нужную сумму денег для осуществления какой-либо сделки. В таком случае, заемщик переводит некоторую часть денежных выплат каждый месяц третьему лицу. Однако, так как главным заимодателем будет банк, в котором клиент решил оформить свою ипотеку, то последнему все равно необходимо погашать задолженность в установленные заранее временные рамки. Так как это предполагает выплату сумм, намного превышающих первоначальную, то подобные извещения ВТБ обычно не получает.

Рефинансирование другим банком или кредитным отделом

Что значит рефинансирование? Это полная перепродажа кредита банком – заимодателем другому финансовому учреждению. При подобной операции ВТБ сразу же получает все денежные средства в полном объеме, а клиент — почтовое уведомление с просьбой явится в банк, где ему предоставляют иные реквизиты расчетного счета. Однако, условия кредитования не меняются, так как они отмечены не только в договоре, но и закладной.

Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости

Данный тип правового соглашения между клиентом и банком очень схож с переуступкой прав в частичном порядке. Однако, есть между ними и разница. Здесь допускается доплата для компенсации разницы в залоговой стоимости. В случае наличия длительной просрочки по кредиту, а также при отсутствии заинтересованности по погашению ипотечного долга со стороны клиента ВТБ24 вправе продать квартиру, возместить свою задолженность и отдать остаток денежных средств клиенту.

Что необходимо знать, перед тем как оформить закладную?

Заключение закладной между клиентом и банком – это один из самых ответственных этапов соглашения. Наличие малейшей неточности в данном документе делает его полностью недействительным. Именно поэтому банк внимательно проверяет все данные, вносимые в документ. В свою очередь, клиент, также, должен внимательно все прочитать перед тем, как подписывать. В случае наличия дополнительных вопросов заемщик вправе обратиться за помощью к юристу. И только после того, как ему станет понятен каждый пункт соглашения по ипотеке, он должен поставить свою подпись.

Правильность оформления закладной

Данный документ оформляется и визируется обеими сторонами только при обращении клиента в отделение ВТБ банка. При этом, должны соблюдаться следующие пункты:

1) Закладная должна быть составлена с упоминанием данных заемщика.

2) Квартира либо иное жилье, приобретаемая клиентом за счет займа по ипотеке, одновременно служит залогом.

3) В данном документе должны быть указаны все пункты договора по кредиту.

4) Закладная является действительной только на период действия основного договора по ипотеке. Она должна в обязательном порядке идти в дополнение ко всем прочим кредитным бумагам.

5) Бумага по залогу составляется в едином экземпляре.

В случае наличия всех пунктов, удостоверяющих законность заключения сделки, клиент и банк вправе подписывать закладную. Образец данного документа можно посмотреть на сайте ВТБ24.

Что следует предоставить в банк?

При обращении в банковское учреждение клиент должен иметь при себе следующие документы:

1. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
2. Бумаги, свидетельствующие о наличии прав на собственность, взятую в залог в банке.
3. Справка о постановке заложенной недвижимости на учет в Регистрационной палате;
4. Бумага с результатами по оценке недвижимости. Проводится специалистами банка перед тем, как клиент обращается в банк для оформления закладной. Кроме того, эти же данные предоставляются в Регистрационную палату.

Что должно присутствовать в документе?

Для максимального улучшения и ускорения всех процедур по получению кредита клиентом и гарантий – банком ВТБ осуществляет все сам. От заемщика остается только явится в назначенный день, внимательно прочитать все пункты договора и завизировать. При этом, наряду с правилами по составлению закладной, в ней должны быть указаны следующие сведения:

1. Регистрационный номер соглашения по предоставлению-получению ипотечного займа.
2. Юридический адрес ВТБ банка, в котором и заключался договор.
3. Фактический и юридический адреса того государственного учреждения, в котором производилась регистрация документа.
4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
5. Число, месяц и год того момента, когда закладная передается из рук банковского служащего лично в руки клиенту.
6. На данном документе должны обязательно присутствовать две подписи и печати.

Период получения закладной

Банк ВТБ 24 самостоятельно передает закладную и договор по ипотеке в государственные органы, из которых – после получения необходимых печатей и подписей – возвращает бумаги в отделение, где они и находятся вплоть до даты окончания действия кредитного соглашения.

Заемщик имеет возможность получить закладную на руки только в двух случаях:

1. При погашении всего кредита.
2. При досрочной выплате займа. В данном случае бумага передается клиенту через две недели после истечения срока действия договора по ипотеке.

Данный пункт свидетельствует о полном выкупе клиентом всех прав на свою недвижимость. По окончании погашения долга перед банком заемщик самостоятельно оформляет все дальнейшие документы на квартиру.

Что делать при утере закладной?

Нередки ситуации, когда в ходе каких-либо финансовых действий с участием закладной либо при ее неправильном хранении внешний вид закладной утрачивает пригодный вид. В таком случае банком должна быть оформлена копия, полностью схожая с оригиналом. В ней должна присутствовать вся та же информация, что и в оригинале. Кроме того, дубликат должен содержать специальную пометку.

Необходимость получения закладной, а также получение копии, чаще всего, возникают у клиента при своевременном погашении задолженности и желании избавиться от обременений. В случае нежелания ВТБ банка выдавать бумаги для выполнения подобной цели клиент вправе написать заявление на имя вышестоящего начальства. Если данный шаг не принес желаемого, заемщик может обратиться в судебные инстанции. Однако, перед этим, рекомендуется отправить уведомление о нарушении рабочих обязанностей банка в Центробанк. Последний вполне может самостоятельно урегулировать возникший конфликт.

В случае обращения в судебные инстанции клиенту желательно указывать в заявлении ни желание восстановить закладную, а снятие обременений. При такой постановке вопроса велика вероятность избавиться от обременений напрямую – без привлечения дополнительных государственных органов.

Скачать пример бланка закладной

В качестве ознакомления предлагаем вам скачать образец бланка закладной по ипотеке.

Пример закладной по ипотеке ВТБ

Заключение

Закладная, в которой содержится оценка приобретенной недвижимости – это своеобразный гарант безопасности для обеих сторон. Банк получает твердые гарантии по своевременной выплате кредита, а заемщик – гарантии сохранения его законных прав и отсутствие риска оказаться на улице с отнятой банком на незаконных основаниях квартирой.