Залоговое кредитование это: Залоговый кредит и обеспечение: условия и рефинансирование – Что такое залоговые кредиты и какие они бывают

Залоговое кредитование это: Залоговый кредит и обеспечение: условия и рефинансирование – Что такое залоговые кредиты и какие они бывают
Фев 24 2021
alexxlab

Содержание

Залоговые и беззалоговые кредиты – в чем разница

Кредитование – популярная услуга, которой пользуется большой процент граждан России. Многие оформляют займы на регулярной основе, решая с их помощью разные финансовые проблемы: деньги на ремонт, поездку за границу, покупку чего-либо, лечение, обучение, вложения в бизнес и деньги до зарплаты. Однако даже «профессиональные» заемщики далеко не всегда знают, как правильно выбрать кредит, и на что следует в первую очередь обратить внимание.

В этой статье мы рассмотрим два основных вида кредитов, разницу между ними, их преимущества и недостатки.

Что такое залоговые и беззалоговые кредиты?

Залоговый и беззалоговый кредит – это два основных вида займов, которые выдаются банками и микрофинансовыми организациями.

Залоговый кредит – это заем, обеспеченный ликвидным имуществом заемщика. По условиям такой сделки заемщик получает займ от кредитора, обеспечивая его собственным имуществом: квартира, автомобиль, драгоценности, дача, земельный участок. Стоимость залогового имущества зависит от размера кредита. Как правило, кредиторы берут в залог имущество, стоимость которого на 50% превышает итоговый размер займа (не тела кредита, а суммы, которую заемщик должен вернуть с учетом набежавших процентов).

Делается это на тот случай, если заемщик не вернет денежные средства, и залоговое имущество придется реализовывать. Залоговые объекты дают кредитору уверенность, что он в любом случае получит выгоду. При этом в случае выполнения финансовых обязательств (своевременное погашение кредита) залоговое имущество возвращается заемщику после окончания действия кредитного договора.

Беззалоговый кредит – это займ, не подразумевающий передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Другими словами, заемщик получает от кредитора определенную сумму в долг, а единственной гарантией возврата средств при этом является подписанный им кредитный договор. Документы имеют большое значение, и при необходимости с таким договором кредитор может направиться в суд. Тем не менее, такая бумага, в отличие от имущества, не имеет никакой ценности.


Основные отличия

Для более четкого понимания стоит внести ясность в факторы которые отличают эти два вида кредитов.

Обеспечение займа

Это очевидное отличие этих кредитов. В залоговых кредитах для обеспечения займа кредитополучателем предоставляется ликвидное имущество, а беззалоговые кредиты выдаются без такого обеспечения.

Срок кредитования

Займы с обеспечением выдаются на гораздо больший срок (до 10-15 лет). Кредитный период займов без обеспечения намного короче и колеблется в пределах от 2-6 месяцев до 3-5 лет.

Сумма кредита

Это одно из важнейших отличий, так как для большинства заемщиков сумма займа играет решающую роль при выборе кредитного продукта. Под залог имущества выдаются кредиты практически любых размеров, главное, чтобы у заемщика было имущество, которое покроет размер ссуды. При этом размер кредита, как правило, составляет 50-80% от оценочной стоимости имущества.

Размер беззалоговых займов рассчитывается для каждого клиента. Финансовым учреждением учитывается доход заемщика, его кредитная история, место работы, дополнительные источники дохода и многие другие моменты. Благодаря онлайн заявке на кредит, заемщик может заранее узнать, какую сумму ему готово выдать финансовое учреждение.

Пакет документов

Получить заем без залога намного проще, так как не нужно подготавливать целый пакет документов. А при оформлении займа под залог начинается бумажная волокита, особенно если человек впервые оформляет подобный кредит. Кредитополучатель тратит время и собственные средства на оформление всех бумаг. Например, ему нужно оценить и застраховать залоговое имущество. Из-за этого процедура оформления кредита растягивается надолго.

Процентная ставка

Займы с обеспечением могут похвастаться меньшей процентной ставкой, ведь кредитор не перестраховывается на случай, если заемщик не выполнит своих обязательств.

Преимущества и недостатки

Залоговый кредит имеет следующие очевидные плюсы:
  • Длительный срок кредитования;
  • Большая сумма займа – ограничивается стоимостью залогового имущества;
  • Меньше требований к заемщику – возраст, уровень дохода, КИ и т.д.;
  • Низкая процентная ставка.
Несмотря на все очевидные плюсы, у такого способа кредитования есть и недостатки. Самым очевидным из них является то, что далеко не у каждого человека есть имущество, которое можно заложить. Еще один минус в том, что в случае финансовых трудностей заемщик рискует потерять свое имущество, например, квартиру. Вследствие чего он останется в большом минусе. Также недостатком займов с обеспечением является бумажная волокита: сбор справок, оценка имущества, страхование и т.д. Это растягивается надолго, отнимая у заемщика много денег, сил и времени.

Преимущества беззалогового кредита:

  • Возможность отсутствия объекта для залога, что делает такие займы доступными для разных категорий граждан;
  • Простота оформления – не нужно оформлять передачу имущественных прав.
  • Недостатки такого кредита очевидны: меньшая сумма займа, высокая процентная ставка, необходимость соответствовать критериям финансового учреждения, небольшой срок кредитования.

Какой вид выгодней всего?

Невозможно сказать, какой из этих видов кредита выгоднее. Если говорить с финансовой точки зрения, то кредит под залог имущества выгоднее, хотя и здесь все неоднозначно. Выбор кредита во многом зависит от целей заемщика и его требований. Если речь идет о серьезной ссуде, то кредит под залог не только позволит получить необходимую сумму, но и позволит сэкономить на процентах.

Если же говорить о беззалоговых займах, то они тоже могут быть выгодными. Яркий пример – беспроцентные кредиты от МФО. Онлайн-займы в России – это большой выбор кредитов от проверенных микрофинансовых организаций.

Кредит залоговый

Под кредитом залоговым следует понимать обеспеченный имуществом заемщика целевой или нецелевой займ. Получение такого кредита дает возможность приобрести недвижимость, автотранспорт или получить необходимую крупную сумму наличности под залог. Размер кредита обеспеченного залогом зависит от того, сколько стоит предоставленное заемщиком залоговое имущество. Как следствие банк предоставляет займ в размере 40-60 % от данного показателя.

 

Если залоговый кредит выдает банк, то заемщик должен застраховать имущество, которое выступает залогом. При этом имущество (недвижимость или автомобиль) остается в пользовании заемщика. Однако продать такое имущество заемщик не может. Кроме того, если он не будет выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, банк имеет право взыскать задолженность за счет залогового имущества.

 

Виды кредитов залоговых

 

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают следующие программы кредитования:

 

  • Ипотека. Целевой кредит для приобретения первичной либо вторичной недвижимости. Срок кредитования обычно не превышает 20 лет. Благодаря получению ипотеки, многие заемщики могут позволить себе купить дом, квартиру, гараж, нежилое помещение. Банк может отказать в предоставлении займа, если имущество, которое предлагает заемщик, не соответствует установленным требованиям.

 

  • Автокредит. Целевой займ выдается на покупку. Срок кредитования обычно не превышает 7 лет. Оформить автокредит на транспортное средство можно в банке и автосалоне.

 

  • Кредит наличными залоговый. Целевой либо нецелевой кредит, при котором наличные средства выдаются банком под залог движимого или недвижимого имущества. В большинстве случаев банковские учреждения выдают кредит на 7-10 лет. Граничная сумма займа зависит от предоставленного залога и стоимости, в которую его оценят.

 

  • Кредит залоговый под депозит. Здесь залогом по кредиту выступает депозит, который заемщик имеет в банке. Получение такого займа позволяет получить наличные деньги, не разрывая текущий депозит в банке и, соответственно, не теряя проценты по нему.

 

Тонкости кредитования под залог

 

Наличие залога. В зависимости от программы кредитования, залогом, обеспечивающим кредит, может быть движимая либо недвижимая собственность заемщика (кредит под залог имущества) или то, что приобретается в кредит (автокредит, ипотека).

 

Целевое применение. Кредиты залоговые преимущественно выдаются на конкретную цель (приобретение недвижимости, транспорта). Если заемщик решит использовать полученные деньги не по назначению, банк может досрочно расторгнуть договор кредитования. Исключением являются нецелевые займы, которые заемщик может использовать по своему усмотрению.

 

Значительный срок кредитования. Большинство кредитных продуктов выдаются сроком до 7 лет. Исключение составляет только кредит, где залогом выступает депозит. Длительный срок кредитования дает возможность снизить кредитный гнет на клиента, который должен выплатить значительную сумму по кредиту.

 

Документы для получения залогового займа

 

Чтобы банк мог выдать заемщику кредит, последний должен предоставить определенный пакет документов. Это необходимо для определения платежеспособности получателя займа. Однако перечень документов может отличаться в зависимости от программы кредитования и предоставленного залога. Базовый пакет документов включает:

 

  • паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • заявление о выдаче займа и заполненную анкету;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • договор купли-продажи имущества;

свидетельство о браке или его расторжении.

 

Когда выгодно брать залоговый кредит?

 

В большинстве случаев залоговый кредит берут, когда условия целевого кредитования не совсем удовлетворяют заемщика (маленькая сумма или срок кредитования). Второй вариант, это когда планируется покупка недвижимости в ипотеку, а средств на первоначальный взнос не хватает. При погашении залогового кредита, полное право собственности на старую недвижимость вернется заемщику. Кредит под залог собственного имущества берется также в случае, если другие виды банковского кредитования невозможны, к примеру, плохая кредитная история.

 

Если срочно нужны средства и нет возможности заниматься сбором справок и поиском поручителей, а также для минимизации переплаты по кредиту, единственным вариантом будет нецелевой залоговый кредит. Единственное, для его получения нужно иметь собственность, которую можно предоставить в качестве залога.

Залоговый кредит, что это?

залоговый кредитПреимущества и недостатки кредитов под залог

Если сумма нужна большая и на длительный срок, могут помочь только банк или финансовая организация, которая специализируется на кредитовании. Однако получить большую сумму не всегда просто, особенно, если вы новый клиент. Банк будет пристально изучать своего заемщика – сверять предоставленные им данные, обзванивать контактные лица… Однако все немного упрощается, если вы оформляете залоговый кредит.

Как известно, банки не выдают деньги под честное слово, взамен кредитор хочет получить определенные гарантии, и лучше всего если этой гарантией будет залог.

Какие виды залогового кредитования есть?

В зависимости от вида имущества, которое выступает обеспечением ссуды, различают такие виды залоговых кредитов:

  • под недвижимость – квартиры, дома, коммерческая недвижимость, земля;
  • под автомобильный транспорт – это могут быть как легковые автомобили, так и специальная техника;
  • ювелирные изделия, драгметаллы;
  • акции и ценные бумаги;
  • доля в уставном капитале компании;
  • нематериальные активы.

Отдельная разновидность такого займа, знакомого многим, – это ипотека, когда приобретаемая в долг недвижимость автоматически становится залогом в договоре.

Имущество в залоге кредита очень привлекательно для банка, поскольку он уверен, что даже если клиент не сможет погасить свой заем, имущество перейдет в его собственность и будет продано для покрытия расходов банка. Взамен такой гарантии финансовая компания или банк может предоставить более выгодные условия кредитования – более низкую процентную ставку, по сравнению с обычными ссудами, возможность пролонгации, реструктуризации займа.

Для клиента же риск один и очень серьезный – лишиться своей недвижимости или других активов. Поэтому оформляя такой кредит, нужно взвесить свои возможности и сделать все необходимое, чтобы вернуть деньги вовремя.

Добавить отзыв

Вам может быть интересно:

Что такое кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

форма заявки на залог - образецформа заявки на залог - образец

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Деньги в залогДеньги в залог

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Дом под залогДом под залог

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Залоговое имуществоЗалоговое имущество

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% – минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Оформление кредитаОформление кредита

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Залоговый займ у частного инвестораЗалоговый займ у частного инвестора

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: 5 апреля, 2018 by Виктория Мельчук

Залоговый кредит — Answr

Займ с имущественным обеспечением.

Получив кредит, заемщик может купить автомобиль или недвижимость, использовать средства для других целей. На сумму займа влияет стоимость залогового имущества, кредитные организации обычно оценивают его в 40–60% от реальной стоимости. После получения кредита, можно пользоваться имуществом дальше, однако продать его нельзя. Финансовое учреждение потребует застраховать залог, для банка это гарантия возврата денежных средств.

Разновидности залоговых кредитов

Существует несколько программ кредитования, среди основных следующие:

  • Ипотека. Заемщик получает недвижимость на первичном или вторичном рынке жилья. Она становится залогом. Если у клиента имеется собственное жилье, то оно также может выступать в качестве залогового имущества. Возможны случаи отказа от выдачи кредита, если выбранное заемщиком жилье не соответствует определенным требованиям банка. Обычно выдается на 20 лет.
  • Автокредит. Оформляется в банке или в автосалоне, средний срок выдачи — семь лет.
  • Наличные деньги. Выдаются под залог недвижимости, движимого имущества. Сумма определяется стоимостью залогового имущества.
  • Займ под депозит. Имея депозитный счет, заемщик может получить займ под него. В этом случае нет необходимости разрывать депозитный договор и терять проценты. Но перед оформлением займа необходимо просчитать выгоду такого замещения.

Особенности

Получение кредита невозможно без залога, в качестве последнего может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, драгоценности и пр. Подробную информацию по списку залогового имущества предоставят в выбранном банке.

При нецелевом кредите, заемщик может потратить средства по собственному усмотрению, целевой кредит предполагает использование заемных средств строго по назначению, несоблюдение требования грозит расторжением договора. В основном залоговые кредиты выдаются на срок до семи лет. Исключение — ипотека и займ под депозит. Увеличение срока кредитования позволяет уменьшить финансовую нагрузку на заемщика.

Оформление

Для оформления залогового займа требуется оформить и предоставить ряд документов. Они должны отражать уровень платежеспособности потенциального заемщика и подтверждать его личность. В зависимости от банковского учреждения и программы кредитования список может изменяться. Основные документы следующие:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • анкета и заявление на получение займа;
  • документы на право владения залоговым имуществом.

С заемщика могут потребовать договор купли-продажи имущества, а также свидетельство о браке, ряд других справок и бумаг.

Залоговые кредиты имеют преимущества и недостатки. Главный минус — в случае невыполнения обязательств заемщик лишается заложенного имущества. Основной плюс — лояльные условия кредитования. Имея страховку в качестве залога, финансовые организации минимизируют свои риски по невозврату, поэтому обычно предлагают более длительные сроки на погашение. Банк может не требовать справки о доходах.

Чем отличается кредит с залогом от займа без залога

32

Сегодня, кредитование для жителей Казахстана стало процедурой необходимой и востребованной.

Если знать некоторые особенности кредитования, то можно быстро и просто получить средства для реализации своих планов.

Что такое кредит под залог?

Финансовые учреждения, учитывая проблемы, цели и возможности клиентов предлагают широкий выбор кредитных продуктов, обеспеченные каким-либо имуществом. Финансовые учреждения охотно берут в залог недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и депозиты. Кредит под залог выдается, как правило, на большую сумму без справки о доходах и поручителей. При его оформлении предоставляются:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • технический паспорт;
  • справка о составе семьи.

29

Кредит под залог получают, только после определения оценочной стоимости недвижимости или транспортного средства сотрудниками специальной компании, предоставляющие такие услуги. Заключение и отчет оценки составляется в краткой форме в течение 2 – 3 дней, при срочном заказе не более одного дня. К документу прилагается фотография объекта или транспорта, которая также выступает в качестве залогового обеспечения.

Займ под залог считается действительным только после заключения договора, выдается он на длительный срок. Банковские учреждения, выдавая кредит под залог, не несут убытка, в том случае, если целевое его назначение не нарушено заемщиком. Погашение ссуды осуществляется в назначенный срок по сниженной процентной ставке. При нарушении нецелевого использования средств банком выписывается штраф или полное досрочное погашение.

30

Особенности кредита без залога

Займ без залога, в настоящее время, является более лояльным, чем кредит с обеспечением. Преимущества, такого вида ссуды, в том, что получить ее можно быстро без большого пакета документов и поручителей. Условия займа без залога отличаются от кредита с обеспечением.

Выбор ссуды без залога можно осуществить через интернет на финансовом портале Казахстана, где для оформления и получения ее требуется указать:

  1. Возраст заемщика.
  2. Ежемесячный доход.
  3. Соотношение суммы платежа к его заработной плате.
  4. Место проживания и гражданство.

31

В зависимости от требований и условий банка заемщик вправе выбирать ссуду с наиболее максимальным размером и подходящей процентной ставкой. Для займа без залога на большую сумму, требуется большой перечень документ. Их список зависит от требований и условий финансового учреждения. Такие займы не являются дешевыми в сравнении с относительно малой ссудой без обеспечения, которая выдается без поручителей и на короткий срок. При таком кредитовании обязанность заемщика, заключается в представлении справки о доходах, гражданского паспорта и кредитной карты.

При таком виде кредитования процентная ставка устанавливается в момент заключения соглашения и не меняется на протяжении всего срока. Это позволяет как кредитору, так и заемщику точно рассчитать свои расходы и доходы.

33

Какой кредит выгодней?

При любом виде кредитования главным правилом для всех банков и финансовых компаний является индивидуальный подход к клиенту. Для заемщика важно знать, чтобы взять кредит под залог или займ без обеспечения придется потратить немного сил и времени. Известно, что банки, предъявляющие жесткие требования, дают возможность своим клиентам получить кредит по более низкой процентной ставке.

Чаще всего, преимуществом пользуются заемщики, которые имеют заработную банковскую карту и хорошую кредитную историю. Для таких клиентов ссуды оформляются на льготных условиях. Сумма ежемесячных взносов погашения кредита не изменяется, средства можно вернуть раньше срока, оплачивать разными суммами.

34

При выборе кредита необходимо знать, что ссуды под поручительства и залог всегда обходятся дешевле. Займы без обеспечения являются не много дороже, зато получить их можно гораздо проще и быстрее. На стоимость кредита также влияет страховка, при ее покупке, банки предлагают самые выгодные ставки.

Любой гражданин РК сравнивая условия оформления ссуды, ее дополнительные расходы, процентную ставку, требования банка может получить заемные средства только после оценки своих возможностей вернуть деньги в срок и в полном объеме. Любая форма кредита по-своему универсальна и может оказаться выгодной для заемщика.

Главной задачей при выборе кредит является правильное восприятие банковского продукта и понимание того, что ограничение личного бюджета, полученное для решения важных планов, носит временный характер.

Залоговый кредит — это… Что такое Залоговый кредит?


Залоговый кредит
Залоговый кредит
Залоговый кредит — ипотечный кредит, в котором в качестве залога выступают арендные договоры или ипотечные сертификаты — ценные бумаги, котируемые на биржах и выпущенные на основании ипотечных договоров.

По-английски: Indirect mortgage loan

Синонимы:  Косвенная ипотечная ссуда

См. также:  Ипотечные кредиты  

Финансовый словарь Финам.

.

  • Залоговый индоссамент
  • Залогодатель

Смотреть что такое «Залоговый кредит» в других словарях:

  • ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ — кредит, выданный под залог партии товаров …   Юридическая энциклопедия

  • ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ — кредит, выданный под залог партии товаров …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ТОВАРНЫЙ, ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ — (англ. credit against goods) – вид ссуды, предоставляемой банком под залог товаров (партии товаров) и товарных документов. Товар (партия товаров) в данном случае выступает как форма обеспечения выполнения должником своих обязательств перед… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • КРЕДИТ ЗАЛОГОВЫЙ — ипотечный КРЕДИТ, где в качестве залога, гарантии выступают ипотечные сертификаты (ценные бумаги, котируемые на биржах и выпущенные на основании ипотечных договоров) либо арендные договоры (обязательства). Словарь финансовых терминов …   Финансовый словарь

  • КРЕДИТ ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ — ТОВАРНО ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ …   Юридическая энциклопедия

  • КРЕДИТ ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ — кредит, выданный под залог партии товаров …   Юридический словарь

  • Кредит Залоговый — кредит, гарантированный ипотечными сертификатами или договорами аренды. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Кредит Товарно-Залоговый — кредит, выданный под залог товаров. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • кредит товарно-залоговый — Кредит, выданный под залог партии товаров. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ ТОВАРНО-ЗАЛОГОВЫЙ — (см. ТОВАРНО ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *