Взыскание долгов с физических лиц, возврат долгов с физических лиц по расписке и без расписки

Компания Легис предлагает профессиональные коллекторские услуги по возврату долгов физических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Все действия наших сотрудников осуществляются на правовых основах, и мы предоставляем надежные гарантии по каждой сделке. Предлагаем ознакомиться с основными особенностями сервиса, узнать какие методы применяются нашими коллекторами для взыскания долгов с физических лиц, а также оценить те безусловные выгоды, которые открывает компания Легис перед всеми клиентами, которые обращаются к нам за помощью по взысканию долгов с физических лиц.

Методы взимания долгов с физических лиц и другие особенности услуги

Коллекторы Легис уже более 20 лет занимаются решением вопросов по взысканию долгов с физических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. За такой внушительный период нам удалось накопить большой опыт, позволяющий достигать положительных результатов в самых сложных делах такого рода. При этом использование индивидуального подхода к каждому клиенту способствует стремительному расширению наших возможностей. Мы собрали богатую методологическую базу, на основании которой специалисты разрабатывают персональные программы по взысканию долгов физических лиц. Такой подход позволяет значительно ускорить процесс решения проблем и существенно увеличить эффективность действий нашей коллекторской службы.

Используя все наработки компании в области взимания долгов с физических лиц, мы одинаково результативно обслуживаем частных лиц, отдавших свои сбережения знакомым под расписку, предпринимателей, передавших средства своим партнерам по договору, коммерческие банки, которые не могут получить просроченные выплаты по кредитам, и других клиентов, пострадавших от недобросовестных действий физлиц. Для оперативного достижения успешных результатов сотрудники ГК Легис применяют такие действенные методы возврата долгов с физических лиц, как:

• убеждение должника посредством юридически обоснованных доводов в телефонных звонках, письмах и/или личных беседах;
• детективные услуги по розыску должников или сбору необходимой для решения проблемы информации;
• принудительное взыскание в рамках правового поля (наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, или банковские счета).

Наши коллекторы по долгам физлиц подходят к решению каждой поставленной перед ними задачи с максимальным профессионализмом. Мы в обязательном порядке проводим детальное изучение каждого долга с целью определения оптимального способа его возврата. Этот фактор играет важную роль, так как нередко самостоятельные попытки вернуть задолженность при наличии расписки или некорректно составленного договора могут только усугубить проблему. При этом специфика официального судебного разбирательства такова, что при определенном стечении обстоятельств кредитор может оказаться на месте обвиняемого.

Если же воспользоваться услугами опытных юристов, для которых услуги по взысканию долгов с физических лиц являются практически повседневным занятием, Вы не только обеспечите надежность такой поддержки, но также сможете извлечь дополнительную выгоду. О том, в чем она заключается, и как наши сотрудники осуществляют взыскание долгов с физических лиц в Краснодаре, Москве и СПб, пойдет речь далее.

Процедура взыскания задолженности с физического лица

Наша компания практикует глубокий индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения клиентов. Поэтому еще до непосредственного осуществления процедуры взыскания долга с физического лица специалисты проводят тщательную подготовку. Сразу же после получения Вашего запроса и проведения беседы в телефонном режиме или при личной встрече, коллекторы компании Легис приступают к разработке персональной программы. Далее мы согласовываем с заказчиком все условия, включая стоимость услуги по возврату долгов с физических лиц, и только после этого приступаем к работе.

По желанию клиента наши сотрудники могут информировать его о ходе выполняемых действий и их результатах. Важно отметить, что мы всегда стараемся придерживаться предварительно оговоренных сроков решения поставленной задачи и никогда не изменяем установленной в договоре цены на оказание помощи в получении долга с физического лица. Более того, при возникновении каких-либо непредвиденных обстоятельств, требующих дополнительных затрат, компания берет их на себя.

Взыскание долгов с физических лиц в Санкт-Петербурге, Москве и Краснодаре от Легис: наши преимущества

Предложение группы компаний Легис взыскать долг с физического лица открывает перед Вами целый ряд неоспоримых преимуществ. Здесь можно выделить такие важные моменты, как:

• строгое соблюдение конфиденциальности;
• оптимальные расценки на услуги;
• оперативность решения поставленных задач;
• расчет по факту выполнения работы.

Такие возможности не только создают благоприятные условия для сотрудничества, но и служат гарантией эффективности выполняемых нашими коллекторами заданий по взысканию долгов с физлиц.

Возврат долгов с физических лиц

От недобросовестного должника никто не застрахован. Не менее популярной причиной невозврата долгов является резкое ухудшение материального состояния должника. Какие шаги предпринять, чтобы вернуть одолженные физическому лицу деньги? Где искать помощи? И есть ли шансы вернуть деньги без расписки? Ответы на все вопросы читайте в нашей статье.

Когда начинать действовать?

Если заём не возвращён в назначенный срок, а должник, вместо того, чтобы обсудить и решить проблему:

• не берёт трубку;
• только «кормит обещаниями»;
• оправдывается резким ухудшением здоровья или другими обстоятельствами;
• избегает встреч или просто скрывается –

следует обратиться в компанию, которая профессионально осуществляет возврат долгов с физических лиц. Не следует путать такие агентства с коллекторскими компаниями. Клиентами последних, как правило, могут быть только юридические лица – банки, ломбарды и т. п.

Помощь в возврате долга с физического лица

Перед тем как отправляться за помощью к агентствам по возврату долгов с физических лиц следует подготовиться: собрать всю информацию по должнику, взять расписку о получении денежных средств.

Сотрудники фирмы могут действовать такими методами:

1. Вести разъяснительную работу и переговоры с должником;
2. Подать иск в суд.

Стоимость услуг компании составляет примерно 5–40% от суммы долга. Всё зависит от сложности конкретного случая.

Возврат долгов с физических лиц без расписки

Если основного подтверждающего документа (расписки) нет – не стоит опускать руки. Доказательной базой для вас могут служить:

• документы, которые могут хотя бы косвенно подтвердить факт займа;
• ваши собственные и свидетельские показания;
• любая информация о должнике.

Компании, занимающиеся возвратом долгов, безусловно, не дают 100% гарантии. Но при правильном подходе к ведению переговоров, досудебному разбирательству или исполнительному производству шансы на успех велики. Некоторые агентства озвучиваю показатель успешности в размере 95% и выше.

Совет от Сравни.ру: Правильно оформленная расписка обязательно должна содержать – дату составления документа, точные паспортные данные должника и кредитора, сумму займа и условия его возврата.

Взыскание долгов с физических лиц: возврат долгов по расписке

Специфика взыскания долгов

С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.

Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной потому, что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность» и займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги, либо последнего платежа.

Далеко не всегда, частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на его погашения, в юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т.д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае, законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, и наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам, и вернуть доверителям возможность получить свои деньги.

Работа адвокатов бюро по взысканию долгов

Наши адвокаты по долгам оказывают квалифицированную помощь по взысканию долгов с физически лиц в Москве и Московской области. Оптимальную стратегию взыскания долга мы выбираем исходя из вашей индивидуальной ситуации, неизменны лишь принципы работы компании Moscow legal – легальность, честность по отношению к клиенту и действия в его интересах.

Профессиональная юридическая помощь выгоднее и эффективнее услуг коллекторских агентств и всевозможных коллекторских служб взыскания долгов. Давление, прямые и косвенные угрозы неплательщику, практикуемые коллекторскими агентствами, чреваты нарушением закона и обращением последнего в правоохранительные органы и возбуждением уголовного дела против самого же займодателя. В отличии от подобных агентств, адвокаты Moscow legal всегда соблюдают закон и добиваются возврата долгов легальными способами.

 

• Возврат займа в претензионном порядке (если это предусмотрено законом, как обязательная процедура). Должнику направляется мотивированная претензия с обоснованием долга, требованием выплатить его и санкциями, предусмотренными за невыполнение требований.
• Взыскание просроченного займа в судебном порядке. Наши юристы изучают имеющиеся документы (долговую расписку, договор займа, платежные документы и пр.), анализируют перспективы выигрыша и взыскания средств. После чего адвокат составляет исковое заявление и передает его в суд. Дополнительно подается ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Адвокат подготавливает доказательную базу и предъявляет доказательства существования долговых обязательств и их неисполнения заемщиком, убеждая суд принять решение в пользу доверителя.

 

Важно! Если деньги взаймы были даны без расписки и какие-либо документальные подтверждения самого факта займа физ лицу отсутствуют, необходимо собрать платежные документы из банка, подтверждающие перевод денег заемщику. В таком случае рассмотрение дела будет проходить по основаниям неосновательного обогащения, а не взыскания долга. Вопрос квалификации дела для клиента в данном случае не принципиален, он также может рассчитывать на возврат своих средств, изменяется лишь стратегия ведения дела адвокатом, т.к.показания свидетелей в таких спорах не могут быть приняты судом в качестве доказательства и необходимо позаботиться о сборе письменных подтверждений передачи средств.

 

• Исполнительное производство. После того, как суд выносит решение, необходимо получить исполнительный лист. Он предъявляется непосредственно в банк должника для списания средств в пользу истца, (если известны реквизиты) либо же в службу судебных приставов. Несмотря на видимую оптимизацию и создание единого Федерального портала, Исполнительная служба Москвы работает медленно и часто формально, давая всевозможные «отписки» о невозможности найти фактическое местонахождение ответчика и отсутствия у него средств, поэтому без постоянных ходатайств жалоб на бездействие, решение суда может так и остаться неисполненным. Адвокаты бюро берут на себя ответственность по контролю за исполнением судебного решения и работой со службой приставов. В ряде случаев мы работаем без предоплаты либо берем аванс или задаток в небольшом размере, а основную оплату получаем после фактического получения денег клиентом, поэтому в наших же прямых интересах работать максимально эффективно и обеспечить быстрое исполнение решения суда.

 

Взыскание долгов. Вернуть долги | Результат +

БОЛЕЕ 20 ЛЕТ, В РАЗЛИЧНЫХ УСЛОВИЯХ, МЫ УСПЕШНО РЕШАЕМ ВОПРОСЫ ВЗЫСКАНИЯ

 С физических лиц и юридических лиц. С взаимосвязанных (аффилированных) юридических лиц. Даже если компания ликвидирована. С руководителей и учредителей в рамках субсидиарной ответственности. Даже банкротство не является препятствием. С подставных (мошеннических) структур, обеспечивая возбуждение уголовного дела. С мошенников. По договорам и распискам любого вида. А также при отсутствии документов. По давним долгам, которым более 3 — х лет. За пределами России. В исключительных ситуациях, имеющих запутанную историю.

Взыскание в рамках сотрудничества с РЕЗУЛЬТАТ + это полный пакет услуг по взысканию по минимальной стоимости. Наши обязательства выполнены только тогда, когда вы получили деньги. Что мы делаем одновременно, по любому долгу без дополнительных затрат со стороны нашего заказчика:

— Увеличиваем максимально возможно сумму взыскания;

— Проводим жесткие переговоры;

— Привлекаем к данному вопросу правоохранительные органы;

— Получаем судебное решение и возбуждаем исполнительное производство;

— Осуществляем розыск активов и имущества;

— Признаем недействительными сделки по выводу активов;

— Привлекаем должностных лиц к субсидиарной ответственности;

— Воздействуем на должников через контролирующие государственные органы;

— Выполняем индивидуальные мероприятия, применимые к отдельным ситуациям.

Мы делаем все. И нашим клиентам возвращают долги с гарантией и дополнительными суммами. Это наш стандарт работы. А мы получаем свое вознаграждение только тогда, когда вы получаете возврат своих средств

МЫ ПРЕДОСТАВИМ ПОЛНОЕ ПОНИМАНИЕ СИТУАЦИИ ПО ВСЕМ ВОПРОСАМ

У вас ситуация с одним должником, в лучшем случае несколькими. Мы работаем со многими, кроме того видим, как меняется ситуация на протяжении длительного времени. И при этом поведение различных должников заставляет нас постоянно совершенствовать и усиливать схему работы с ними. Мы лучше знаем Вашего должника, чем Вы сами. Обращаясь к нам, Вы имеете ситуацию непогашенной задолженности. И должны понять один важный момент: пока Вы ждете, Ваш должник не думает о том, где найти деньги. Он больше думает о том, как спрятать свои деньги, имущество, активы. Вы ждете — и перспектива возврата задолженности становится меньше.

В наших силах вернуть любой долг. Несколькими способами. Но мы должны понимать, какая у Вас ситуация

Как взыскать долг с физического лица

Часто возникают ситуации, когда у вас знакомые, друзья, соседи просят дать денег в долг, конечно давать деньги в долг или отказать личное дело каждого, но рассмотрим ситуацию если вы согласились дать денег в долг.

В обязательном порядке если вы даете деньги в долг, и сумма, которую вы собираетесь дать в долг превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы договор займа он должен быть заключен в письменной форме, это прямо указано в п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Соответственно вам нужно составить долговую расписку, этой процедурой многие пренебрегают что в дальнейшем может привести к множеству проблем в плоть до того что вы не сможете получить свои деньги обратно, так как согласно п. 2 ст. 812 ГК РФ (Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.)

Установленного образца в составлении долговой расписки нет, но обязательно убедитесь чтобы в ней были указаны следующие пункты:

• Дата составления.
• Место составления.
• Все паспортные данные заемщика и заимодавца.
• Сумма займа.
• Дата возврата денежных средств.

Кроме того можно обратиться к нотариусу за заверением договора займа вместе с распиской.

Итак разберем ситуацию что нужно делать если вам не возвращают долг;

Для начала нужно попробовать договориться в досудебном порядке, при этом нужно учитывать что прибегать к незаконным методам не стоит иначе это может обернуться против вас

Постарайтесь объяснить должнику что если вы обратитесь в суд то сумма которую с него взыщут в судебном порядке существенно увеличится так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ (Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы) такие как расходы на гос. пошлину, юридические услуги и т.д.

Ведение грамотных переговоров может разрешить спор в досудебном порядке, компетентный специалист может грамотно объяснить должнику все плюсы в разрешения спора в досудебном порядке и негативные последствия для должника в случае обращения вами в суд.

Знайте, что в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.)

На стадии переговоров эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 10% до 30% в зависимости от позиции должника, суммы задолженности и умения грамотно вести переговоры.

В случае если должник отказывается возвращать вам долг нужно обратиться в суд за взысканием денежных средств

Для обращения в суд за взысканием денежных средств вам нужно грамотно составить исковое заявление и приложить к нему документы подтверждающие ваши доводы такие как «Долговая расписка», либо обратиться к юристу который сделает все за вас.

Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт по взысканию задолженностей с физических лиц, в связи с чем могут оказать вам квалифицированную помощь в разрешении данного вопроса.

В судебном порядке граждане понимая неотвратимость взыскания как правило идут на диалог, предлагая несколько меньшую сумму чем должны, возможность заключения мирового соглашения в суде установлена в п. 1  ст. 39 ГПК РФ (Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.)

Однако нужно учитывать тот факт что согласно ст. 220 ГПК РФ (Суд прекращает производство по делу в случае, если: имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон), а согласно ст. 221 ГПК РФ (Производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.)

Если говорить простым языком то  в случае если должник не исполнит перед вами свои обязательства по мировому соглашению то обратиться в суд повторно вы не сможете, единственное что можно будет сделать это обратиться в суд за исполнительным листом, но нужно понимать что в исполнительном листе будет прописана сумма о которую вы прописали в мировом соглашении, в связи с чем лучше заключать мировое соглашение с физическими лицами только если они передают вам денежные средства в момент заключения мирового соглашения.

На стадии судебного разбирательства эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 50% до 80% в зависимости от финансового положения и позиции должника.

Взыскание задолженности (долга) через приставов

Если же в судебном порядке заключить мировое соглашение не удалось и суд присудил взыскать с должника в вашу пользу денежные средства то вам по будет выдан исполнительный лист с которым вы можете обратиться в службу судебных приставов, либо продать свой долг коллекторским организациям.

Коллекторские организации выкупают долги за существенно меньшую сумму нежели сумма задолженности.

Что касаемо взыскание денежных средств (долга) через приставов то эффективность составляет примерно от 10% до 20% в зависимости от следующих факторов:

• Наличие денежных средств у должника на счету в банке.
• Наличие транспортных средств (принадлежащих должнику на праве собственности)
• Официальная заработная плата.

 Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт в возврате задолженностей (долга) в связи с чем могут наиболее эффективно разрешить вопрос возврата денежных средств.

 

Услуги возврата долгов — Компания Сreditdebt

Перед подачей искового заявления следует отправить должнику письменную претензию. Это попытка решить спор в досудебном порядке. Даже если должник не вернет деньги, такая претензия может использоваться в суде в качестве доказательства.

В претензии необходимо указать:

• Имеющиеся требования;
  
• Точное наименование организации или ФИО физического лица;
  
• Сумма долга, а также расчеты, по которым он образовался;
  
• Доказательства наличия задолженности, например, кредитный договор, если ответчиком выступает недобросовестный заемщик;
  
• Сроки, в которые необходимо вернуть деньги;
  
• Банковский счет, куда ответчик должен перевести денежные средства.

Если в течение 30 дней с момента получения претензии должник не переводит деньги на указанный счет, то можно смело подавать исковое заявление в суд.

Взыскание долга через суд

Помощь по возврату долга в Украине оказывают специальные коллекторские агентства. Многие компании и тем более физические лица не имеют опыта и знаний, чтобы самостоятельно представлять себя в суде. Этим должны заниматься опытные юристы, которые знают, как вернуть задолженность по суду.

Если после решения суда должник по-прежнему отказывается добровольно возвращать долг, то берется исполнительный лист, который передается Государственной исполнительной службе. Эта служба может накладывать взыскания на наличные и безналичные средства, на активы и имущество должника. Например, могут изыматься деньги в национальной или иностранной валюте, накладываться арест на заработную плату и т.д. Изъятие подтверждается документально, а деньги переводятся на счет взыскателя не позднее следующего дня.

Агентство по возврату долгов занимается тем, что не только добивается положительного решения суда, но и контролирует работу Государственной исполнительной службы.

Какое выбрать агентство по возврату долгов в Украине?

Если вы ищите агентство, которое предоставляет качественные и недорогие услуги по взысканию долгов в Украине, в частности Киеве, тогда обращайтесь к нам. У нас работают опытные коллекторы и юристы, которые знают все законные механизмы взыскания долгов. Если у должника есть активы, то наши коллекторы добьются возврата долга.

Взыскание долгов с физических и юридических лиц

Взыскание долга с физических лиц
Взыскание долгов с юридических лиц

С ситуацией, когда необходимо осуществить взыскание долга с недобросовестного контрагента, сталкиваются все: и организации и частные лица.

Очень часто граждане и организации злоупотребляют доверием кредитора: не производят оплату за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, не возвращают полученные займы и кредиты, не выплачивают заработную плату и авторские гонорары, уклоняются от исполнения решений судов о взыскании денежных средств, в результате чего взыскание долга становится проблемой кредитора.

Если Вам пришлось столкнуться с этой проблемой и не удается осуществить возврат долга — вам необходима квалифицированная юридическая помощь.

Вот уже 10 лет коллектив юридической фирмы ЮКТ-Групп успешно борется с недобросовестными заемщиками. За годы работы мы выработали эффективный механизм, позволяющий осуществить реальное взыскание долга.

Механизмы взыскания долга

• Юридическое заключение о перспективах возврата долга
• Оценка кредитоспособности должника
• Поиск имущества должника, в том числе супруга должника ФЛ
• Психологическая работа с должником и его окружением
• Направление претензии
• Медиация – примирение сторон
• Обеспечение иска и арест имущества должника
• Взыскание долга в судебном порядке по гражданскому иску
• Преследование должника в уголовно-правовом порядке
• Предъявление гражданского иска в уголовном процессе
• Взыскание долга по исполнительному листу
• Реализация имущества должника
• Банкротство должника
• Включение требований в реестр кредиторов

В своей работе мы стремимся уменьшить издержки клиента и предоставить максимальные гарантии реального взыскания с долга.
Проценты от суммы взысканного долга определяются в каждом случае индивидуально и выплачиваются только после реального получения долга от должника.

Взыскание долга с физических лиц

Если Вы хотя бы раз выступали в роли заимодавца для частных лиц, то наверняка знаете, что не всегда удается дождаться возврат долга от заемщика. А что если вы однажды помогли хорошему знакомому, а он совершенно забыл о своих обязательствах и не хочет вернуть долг? Спешим Вас успокоить: не все еще потеряно!

Мы осуществляем взыскание долгов с физических лиц:

• Взыскание долга по расписке
• Взыскание долга по векселю
• Взыскание долга по договору
• Взыскание долга за причиненный ущерб

Мы — профессионалы в области взыскания долгов с граждан и мы поможем Вам вернуть долг.

Юристы «ЮКТ-Групп» уже 10 лет занимаются улаживанием споров из-за денег. Благодаря своему опыту мы знаем, как взыскать долг с физического лица.

При этом мы уверены в том, что в любой ситуации стороны могут договориться, и что взыскать долг можно и без обращения в суд.
Наши специалисты используют современные психотехники убеждения, индивидуальный подход к каждому должнику.

Мы не стесняемся привлекать преступных должников к суду, мы изучаем историю образования долга, и при наличии признаков состава преступления мошенничество, незаконное получение кредита и др. мы обращаемся в правоохранительные органы и возбуждено уголовное дело.

Мы используем возможность выдела доли в общем имуществе супругов в соответствии со ст. 45 Семейного кодекса и тем сам оказываем воздействие на супругов должника.

При необходимости мы обращаемся в суд и осуществляем взыскание долга через службу судебных приставов.

Для нас возврат долга и взыскание долгов с физических лиц – это работа, которой мы занимаемся профессионально.

Взыскание долгов с юридических лиц

Конфликтные ситуации между кредиторами и заемщиками встречаются нередко, и самое главное для каждой из сторон в этом случае – найти компромиссное решение. Юридическая фирма «ЮКТ-Групп» осуществляет взыскание долгов и возврат долгов с юридических лиц более 11 лет и готова предложить нашим клиентам лучших специалистов в этом деле.

Процесс взыскания долга начинается, безусловно, с консультации и исследования документов.

Самым важным для того, чтобы осуществить взыскание долга, является установление наличия ликвидного имущества у организации должника.

Одновременно мы устанавливаем статус добросовестности организации, т.е. не является ли должник фирмой-однодневкой.

Следующим этапом является оценка действий руководителей и сотрудников должника, в результате которых возник долг. Мы ищем признаки состава преступлений как:

• мошенничество — ст. 159 УК РФ
• незаконное получение кредита — ст. 176 УК РФ
• незаконное предпринимательство — ст.171 УК РФ
• злоупотребление должностными полномочиями — ст. 201 УК РФ
• злостное уклонение от погашение кредиторской задолженности — ст.177 УК
• неисполнение решения суда — ст. 315 УК РФ

После изучения ситуации мы выбираем наиболее эффективный механизм взыскания долга и начинаем действовать.

При необходимости мы проводим встречи с должником, направляем претензию, обращаемся в суд, производим арест имущества должника, подаем заявление о возбуждении уголовного дела, подаем гражданский иск в уголовном процессе, сопровождаем процедуры исполнительного производства и реализацию имущества должника.

Наши специалисты применяют специальные методы по взысканию долга и действуют принципиально и настойчиво в нестандартных ситуациях, поэтому мы всегда имеем хорошие результаты и обеспечиваем возврат долга.

Если хотите узнать как:
• Взыскать долг
• Взыскать долг с физического лица
• Взыскать долг с юридического лица
• Вернуть долг
• Осуществить Взыскание долга
• Осуществить Возврат долга
• Осуществить Взыскание долгов

Позвоните по телефону 8 (495) 781-63-43
 

Тема № 453 Вычет безнадежной задолженности

Если кто-то должен вам деньги, которые вы не можете получить, возможно, у вас безнадежный долг. Для обсуждения того, что составляет действительный долг, см. Публикацию 550, Инвестиционные доходы и расходы и Публикацию 535, Деловые расходы. Как правило, чтобы вычесть безнадежный долг, вы должны ранее включить эту сумму в свой доход или одолжить свои наличные деньги. Если вы являетесь налогоплательщиком кассовым методом (а это большинство физических лиц), вы, как правило, не можете вычитать безнадежную задолженность по невыплаченной заработной плате, арендной плате, комиссиям, процентам, дивидендам и т.В случае безнадежной задолженности вы должны показать, что во время транзакции вы намеревались предоставить ссуду, а не подарок. Если вы одалживаете деньги родственнику или другу, понимая, что родственник или друг не могут их вернуть, вы должны рассматривать их как подарок, а не как ссуду, и вы не можете вычесть их как безнадежный долг.

Существует два вида безнадежных долгов — коммерческие и некоммерческие.

Деловые безнадежные долги — Как правило, безнадежные деловые долги — это убытки из-за бесполезности долга, который был либо создан, либо приобретен в ходе торговли или бизнеса, либо тесно связан с вашей торговлей или бизнесом, когда он стал частично или полностью обесценен.Долг тесно связан с вашей торговлей или бизнесом, если ваш основной мотив возникновения долга связан с бизнесом. Вы можете вычесть его в Приложении C (Форма 1040), Прибыли или убытках от бизнеса (Индивидуальное предпринимательство) или в соответствующей налоговой декларации о доходах от бизнеса.

Ниже приведены примеры безнадежных долгов предприятий (если они ранее были включены в доход):

• Ссуды клиентам, поставщикам, дистрибьюторам и сотрудникам
• Продажа в кредит покупателям, или
• Гарантии по бизнес-кредитам

Компания вычитает безнадежные долги, полностью или частично, из валового дохода при расчете налогооблагаемого дохода.Для получения дополнительной информации о методах предъявления претензий по безнадежным долгам см. Публикацию 535 «Деловые расходы».

Некоммерческие безнадежные долги — Все прочие безнадежные долги не являются коммерческими. Безнадежные долги, не связанные с коммерческой деятельностью, должны быть полностью бесполезными, чтобы их можно было вычесть из налогов. Вы не можете вычесть частично бесполезный безнадежный безнадежный долг.

Долг становится бесполезным, когда окружающие факты и обстоятельства указывают на отсутствие разумных ожиданий, что долг будет погашен. Чтобы показать, что долг бесполезен, вы должны доказать, что вы предприняли разумные шаги для взыскания долга.Нет необходимости обращаться в суд, если вы можете доказать, что решение суда не подлежит взысканию. Вы можете воспользоваться вычетом только в том году, когда долг станет бесполезным. Вам не нужно ждать выплаты долга, чтобы определить его бесполезность.

Укажите безнадежный долг, не связанный с коммерческой деятельностью, как краткосрочный убыток от капитала в форме 8949 «Продажа и другое отчуждение основных средств, часть 1, строка 1. Введите имя должника и« прилагаемый отчет о безнадежном долге »в столбце (а). Введите свою базу безнадежной задолженности в столбце (e) и введите ноль в столбце (d).Для каждого безнадежного долга используйте отдельную строку. На него распространяются ограничения на потерю капитала. Для вычета безнадежных долгов, не связанных с коммерческой деятельностью, требуется отдельный подробный отчет, приложенный к вашей декларации. Выписка должна содержать: описание долга, включая сумму и дату, когда он стал погашаться; имя должника и любые деловые или семейные отношения между вами и должником; усилия, которые вы приложили для взыскания долга; и почему вы решили, что долг ничего не стоит.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о безнадежных долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, см. Публикацию 550 «Инвестиционные доходы и расходы».Для получения дополнительной информации о безнадежных деловых долгах см. Публикацию 535, Деловые расходы.

Определение взыскания безнадежной задолженности

Что такое взыскание безнадежных долгов?

Взыскание безнадежной задолженности — это полученный платеж за списанную задолженность, считающуюся безнадежной. Дебиторская задолженность может быть в форме ссуды, кредитной линии или любой другой дебиторской задолженности.

Поскольку при списании обычно возникают убытки, взыскание безнадежных долгов обычно приносит доход.В бухгалтерском учете при взыскании безнадежной задолженности кредитуются резервы на безнадежные долги или категории резервов по безнадежным долгам и уменьшается категория дебиторской задолженности в бухгалтерских книгах.

Ключевые выводы

• Взыскание безнадежного долга — это полученный платеж по списанному долгу, который был признан безнадежным.
• Безнадежная задолженность полностью или частично может быть выплачена в форме платежа от конкурсного управляющего или когда банк продает обеспечение.
• Безнадежная задолженность должна быть сообщена в IRS как убыток.Взыскание безнадежного долга должно быть заявлено как часть его валового дохода.
• Во многих случаях безнадежные долги могут быть списаны для налоговых целей.

Общие сведения о взыскании безнадежных долгов

Многие безнадежные долги трудно взыскать, и их часто списывают. В большинстве случаев компания предприняла множество шагов, прежде чем признать ее безнадежной, включая сборы внутри компании и третьих лиц или даже судебные иски. После списания долга взыскание может продолжаться.

Платеж по-прежнему может быть произведен после списания долга, что делает его взысканием безнадежного долга.Оплата может быть произведена в виде частичного платежа от конкурсного управляющего или потому, что должник принял решение о погашении долга на меньшую сумму.

Безнадежный долг также можно взыскать, если будет продано залог. Например, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы оплатить непогашенную ссуду. Банк также может получить капитал в обмен на списание ссуды, что впоследствии может привести к возврату ссуды и, возможно, к дополнительной прибыли.

К долгу могут быть добавлены дополнительные сборы, такие как расходы на судебных приставов и адвокатов.

Безнадежная задолженность неизбежна, поскольку у компаний всегда будут клиенты, которые не выполнят свои финансовые обязательства. Вот почему существует высокий спрос на компании по взысканию безнадежных долгов или (сторонние) коллекторские агентства.

Сообщение о взыскании безнадежных долгов в IRS

Любые действия, предпринятые с безнадежной задолженностью, должны быть отмечены в бухгалтерских книгах компании. При списании долга ее необходимо учитывать как убыток. Если он будет восстановлен, компания должна возместить убыток.

Поэтому, когда бизнес списывает безнадежную задолженность в течение одного налогового года и возвращает часть или всю задолженность в следующем налоговом году, Налоговая служба (IRS) требует, чтобы компания включила возвращенные средства в свой валовой доход. Компания должна только сообщить сумму возмещения, равную сумме, которую он ранее удержал. Однако, если часть вычета не приводит к уменьшению налогового счета предприятия, предприятие не должно отражать эту часть возвращенных средств как доход.

В некоторых случаях вычеты по безнадежным долгам не уменьшают налог в том году, в котором они возникли, создавая чистый операционный убыток (NOL). Эти убытки переносятся на определенное количество лет до истечения срока их действия. Если вычет безнадежной задолженности бизнеса вызвал перенос непогашенного долга, срок действия которого еще не истек, это представляет собой налоговый вычет, и взыскание безнадежной задолженности должно отражаться как доход. Однако, если переходящий остаток NOL истек, бизнес, по сути, никогда не получал снижение налога, и ему не нужно сообщать о соответствующем возмещении.

Взыскание безнадежных долгов, не связанных с коммерческой деятельностью

В некоторых случаях IRS позволяет подателям налоговой декларации списывать безнадежные долги, не связанные с коммерческой деятельностью. Эти долги должны быть полностью невозвращаемыми, и налогоплательщик должен иметь возможность доказать, что он сделал все возможное для взыскания долга. Тем не менее, податель заявки не обязан подавать на должника в суд.

В большинстве случаев убедительным доказательством является несостоятельность должника или его объявление о банкротстве. Например, если кто-то одолжил другу или соседу деньги в сделке, совершенно не связанной с их бизнесом, и заемщик не смог выплатить ссуду, это некоммерческая безнадежная задолженность.Налогоплательщик может отразить это как краткосрочный убыток капитала.

Если долг погашается после того, как он был заявлен как безнадежный, налоговый декларант должен отразить возвращенные средства как доход. Однако ему нужно только сообщить сумму, равную вычету по безнадежному долгу, которая уменьшила его налоговые обязательства в том году, когда он потребовал выплаты безнадежного долга.

Отраслевые часто задаваемые вопросы: вопросы взыскания долгов

14 ноября 2014 года суперинтендант финансовых услуг принял 23 NYCRR 1, постановление по реформированию практики взыскания долгов сборщиками долгов, включая сторонних сборщиков долгов и покупателей долгов.Чтобы помочь сборщикам долгов соблюдать эти правила, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк («Департамент») дает ответы на часто задаваемые вопросы ниже.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию долгов первоначальными кредиторами?

A. Нет. Тем не менее, постановление действительно применяется к сборщикам долгов третьей стороны, взыскивающим долги от имени первоначальных кредиторов, если другое исключение из правила не применимо.

Является ли долг возникшим от продавца товара или услуги, проданного напрямую потребителю, в соответствии с 23 NYCRR 1?

А.23 NYCRR 1 не применяется к любому долгу, возникшему в результате операции, в которой кредит был предоставлен продавцом товаров или услуг непосредственно потребителю исключительно с целью позволить потребителю приобретать потребительские товары или услуги непосредственно у продавца. Это исключение может включать предоставление кредита на медицинские услуги, покупку автомобиля или розничный договор в рассрочку, если кредит предоставляется продавцом на конкретные товары или услуги. Долг остается освобожденным от уплаты 23 NYCRR 1, даже если он продан новому кредитору или передан стороннему сборщику долгов.Однако обратите внимание, что законы штата и федеральные законы о справедливом взыскании долга, обязательные для исполнения Департаментом, могут по-прежнему применяться к этим долгам.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к долгам, которые не были списаны?

A. Некоторые разделы 23 NYCRR 1 применяются только к списанным долгам, а другие — к любым долгам. Например, 23 NYCRR 1.2 (a) требует определенного первоначального раскрытия информации в связи со взысканием всех долгов, а 23 NYCRR 1.2 (b) требует определенного раскрытия только в отношении взыскания списанных долгов.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к обслуживающим компаниям, включая компании, которые обслуживают студенческие ссуды, ссуды на покупку жилья или ипотечные кредиты?

A. Определение сборщика долгов в 23 NYCRR 1 во многом соответствует федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C. 1601 et seq., И сборщики долгов должны рассмотреть применимость этого закона для получения указаний о том, кто считается «сборщиком долгов» для целей регулирования. Службы обслуживания долга, которые собирают или пытаются взыскать задолженность, которая не являлась дефолтной в то время, когда она была получена для взыскания, не считаются сборщиками долгов для целей 23 NYCRR 1 и не подпадают под действие этого постановления.Службы обслуживания долга, которым поручается взыскание непогашенных долгов от имени кредиторов, подпадают под это правило, если не применяется иное исключение.

В то время как обслуживающие долги, которым назначены просроченные долги, могут подпадать под действие 23 NYCRR 1, некоторые разделы постановления не применяются ко всем типам долгов, особенно к видам долгов, по которым обслуживающие организации могут взыскать. Например, разделы 2 (b) и 4 относятся только к взысканию списанных долгов, что обычно не имеет отношения к взысканию задолженности по ипотеке, но может иметь отношение к взысканию задолженности по студенческой ссуде.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к сборщикам долгов из Нью-Йорка, собирающим долги от лиц, проживающих за пределами Нью-Йорка?

A. В настоящее время Департамент сосредоточен на взыскании задолженности или предполагаемой задолженности жителей Нью-Йорка, что является предполагаемой сферой действия правила.

Ограничивая требование в 23 NYCRR 1.5 соглашениями о платежах, достигнутыми «в соответствии с Разделом 1.5 этой Части», этот раздел требует только от сборщиков долгов предоставить письменное подтверждение соглашений о платежах, заключенных после вступления в силу правил DFS?

А.Да.

Должны ли взыскатели долга предоставлять полную копию оригинального платежного соглашения и копии всех платежных ведомостей, чтобы соответствовать требованиям 23 NYCRR 1.4 (c) (4)?

A. Нет. Правило требует «записей, отражающих сумму и дату любого предыдущего соглашения об урегулировании», а не оригиналов документов или каждой выписки по счету.

Что произойдет, если коллектор не сможет обосновать задолженность в течение 60 дней, но сделает это после этого?

А.Коллектор не может взыскать долг до тех пор, пока не будет предоставлено обоснование. После предоставления обоснования коллектор может начать взыскание, даже если обоснование будет предоставлено по истечении требуемого 60-дневного периода. Хотя коллектор может продолжить взыскание, обратите внимание, что непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса о подтверждении является нарушением правила, подлежащего отдельному исполнению Департаментом.

Отвечает ли предоставление потребителям ежемесячной выписки по счету требованиям 23 NYCRR 1.5 (б)?

A. Да. Коллекторы долга должны вести учет долга «не реже одного раза в квартал, пока потребитель производит плановые платежи» в плане платежей. Ежемесячная бухгалтерская отчетность соответствовала бы этому требованию.

После возбуждения судебного иска должен ли поверенный по взысканию налогов соблюдать такие правила, как 23 NYCRR 1.5 (b), который требует отправки ежеквартальных отчетов во время запланированных платежей?

A. Требования 23 NYCRR 1 не применяются к «любому лицу в отношении (i) подачи, подачи или передачи официальных состязательных бумаг, запросов на раскрытие информации, судебных решений или других документов в соответствии с применимыми правилами гражданского судопроизводства; (ii) общение в суде или по его указанию, либо в заявлениях, либо на конференциях по урегулированию споров, либо в других сообщениях в связи с незавершенным судебным иском по взысканию долга от имени клиента; или (iii) взыскание или приведение в исполнение денежного решения.«Если мировое соглашение достигнуто с поверенным по взысканию задолженности для разрешения незавершенного судебного иска по взысканию долга, 23 NYCRR 1 не будет применяться к урегулированию.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию денежного приговора?

A. Нет. В то время как другие законы и постановления о взыскании долга могут применяться к взысканию денежных судебных решений, 23 NYCRR 1 не применяется, когда сборщики долгов взыскивают денежные суждения.

Департамент и Департамент по делам потребителей города Нью-Йорка («NYCDCA») требуют раскрытия информации о сроках давности.Однако в некоторых отношениях уведомления различаются. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли оба раскрытия информации?

A. 23 NYCRR 1.3 требует, чтобы взыскатели долга предоставляли определенную информацию о сроках давности. Коллекторы долга могут предоставить единую информацию, используя язык, требуемый NYCDCA, и включив любую дополнительную информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.3, которая не охвачена языком NYCDCA. Эта дополнительная информация будет включать следующее: предъявление иска по долгу, срок исковой давности которого истек, является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C. § 1692 et seq .; и что, если потребитель признает, подтверждает, подтверждает или обещает выплатить долг, срок исковой давности истек, срок исковой давности может быть возобновлен.

И Департамент, и правила NYCDCA определяют информацию, которая должна быть отправлена ​​потребителю в течение пяти дней после первоначального общения с потребителем в связи с взысканием любого долга. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли раскрытие обоих данных при взыскании долга?

А.Информация, требуемая двумя правилами, в некоторых отношениях различается, но не противоречит. Если коллектор подчиняется обоим правилам, информация, требуемая Департаментом и правилами NYCDCA, может быть предоставлена ​​в одном комбинированном первоначальном раскрытии.

Если коллектор предоставляет уведомление, требуемое согласно 23 NYCRR 1.3, до принятия платежа по долгу, срок исковой давности истек, должен ли коллектор предоставлять это уведомление при каждом последующем сообщении или перед тем, как принимать каждый последующий платеж?

А.Коллектор долга должен только предоставить раскрытие информации, требуемое в 23 NYCRR 1.3, прежде чем принимать любой платеж по долгу, срок исковой давности которого истек, но не во всех сообщениях, не связанных с взысканием. Раскрытие информации может быть предоставлено в сообщении с запросом платежа или перед принятием платежа. Если срок исковой давности не возобновился после принятия платежа, то необходимо снова раскрыть информацию до принятия следующего платежа.

Если коллектор рассматривает спор, устный или письменный, как требование обоснования, должен ли коллектор проинформировать потребителя о методе, с помощью которого потребитель может запросить обоснование?

А.Нет. Если коллектор рассматривает спор как запрос об обосновании и прекращает взыскание, коллектор не должен предоставлять потребителю инструкции о том, как запросить обоснование.

Если коллектор предоставил потребителю обоснование предполагаемого долга, должен ли коллектор предоставить информацию о том, как запрашивать обоснование после любых последующих споров по поводу долга?

A. Нет. После того, как коллектор предоставил обоснование долга, коллектор не должен предоставлять никакой дополнительной информации о том, как запросить обоснование долга.Если новый сборщик долгов получает долг, новый сборщик долга должен снова предоставить и / или предложить обоснование долга.

Означает ли «четкое и заметное» раскрытие необходимой информации, что информация должна быть размещена на первой странице почтового сообщения?

A. «Ясный и заметный» — это стандарт для конкретных фактов. Факты могут потребовать, чтобы раскрытие информации было на первой странице сообщения сборщиком долгов, но не обязательно во всех случаях. Коллекторы долга должны учитывать такие факторы, как значимость раскрытия информации, близость к соответствующей информации, вероятность того, что раскрытие информации будет видно, и будет ли информация удобочитаемой и понятной.

Может ли коллектор выплатить погашение долга вместо предоставления информации, требуемой согласно пункту 23 NYCRR 1.4 (c) для обоснования долга, во избежание нарушения постановления?

A. Да. Непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса на обоснование является нарушением правила, подлежащего исполнению Департаментом. Однако, если коллектор погашает долг в течение 60-дневного периода и больше нет долга, по которому можно было бы предоставить обоснование, коллектор не нарушил бы правило, если бы обоснование не было предоставлено в течение 60 дней.

Если коллектор не может предоставить обоснование долга и не является владельцем долга и, следовательно, не может простить долг, может ли коллектор вернуть долг кредитору?

A. Коллектор не может выполнить обязательство по предоставлению обоснования, вернув долг кредитору. Коллекторы, которые не владеют долгом и, следовательно, не могут погасить долг, могут избежать потенциальных нарушений, убедившись, что долг может быть обоснован за до , начав взыскание или получив от кредитора заверение в том, что долг может быть погашен, если обоснование запрошено, но не может быть при условии.

Может ли взыскатель долга третьей стороны потребовать от первоначального кредитора предоставить документы в ответ на запрос об обосновании долга?

A. Да, коллектор может попросить первоначального кредитора предоставить необходимую информацию. Однако коллектор, получивший запрос, по-прежнему несет ответственность за предоставление информации в сроки, требуемые правилом.

Если потребитель представлен поверенным для целей выплаты долга, должен ли сборщик долга направить необходимые уведомления зарегистрированному поверенному или напрямую потребителю?

А.Коллектор долга должен направить необходимые уведомления официальному поверенному, представляющему потребителя для целей выплаты долга.

Включает ли определение долга гражданские иски или счета за коммунальные услуги?

A. 23 NYCRR 1 применяется только к обязательствам или предполагаемым обязательствам потребителя по выплате денег или их эквивалента, которые возникают в результате транзакции, по которой покупателю был предоставлен кредит . Обычно при взыскании деликтных исков или счетов за коммунальные услуги кредит не предоставляется, и это правило не применяется.

Является ли банк первоначальным кредитором, если банк покупает портфель долгов у другого банка?

A. Если банк приобретает другой банк и его долги, он остается первоначальным кредитором в соответствии с правилами. Банк не может быть первоначальным кредитором, если он просто приобретает долги. Однако правила применяются только к компаниям, «занимающимся бизнесом, основной целью которого является взыскание любых долгов, или к любому лицу, которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, причитающиеся, причитающиеся или заявленные долги или из-за другого.«Эти обстоятельства не могут относиться к банку.

Если конкретный график в регламенте относится к «дням», а не «рабочим дням», означает ли это, что требование относится к «календарным дням»?

A. Да.

Может ли коллектор объединить раскрытие информации, требуемое FDCPA, и раскрытие информации, требуемое согласно 23 NYCRR 1, в одном сообщении?

A. Да, раскрытие информации может быть предоставлено в том же сообщении, если раскрытие информации, требуемое в соответствии с 23 NYCRR 1, предоставляется в требуемые сроки и, с учетом другой предоставленной информации, представлено в ясной и заметной форме.

Какая информация должна быть включена в отчетность, требуемую в 23 NYCRR 1.5 (b)?

A. Бухгалтерский учет должен быть полезным, чтобы указывать, сколько потребитель заплатил за предыдущий период, а какая еще задолженность. Бухгалтерский учет должен включать информацию, обычно содержащуюся в выписке со счета, такую ​​как проценты и сборы, а также то, как платежи могут быть распределены между основной суммой и другими сборами.

Если сборщик долгов и потребитель соглашаются с планом выплаты долга, который погасит задолженность на сумму, меньшую, чем общая причитающаяся сумма, необходимо ли, чтобы в выписках, предоставляемых потребителю, производящему платежи в соответствии с планом выплат, была указана общая сумма остатка к оплате, как если бы не было мирового соглашения?

А.Требуемый отчет должен четко и наглядно показывать сумму, которую потребитель должен по плану платежей или соглашению об урегулировании. Коллектор не обязан включать общую сумму причитающегося остатка, если не было плана платежей или соглашения об урегулировании, но может включать такую ​​информацию

Согласно 23 NYCCR 1.5 (b), может ли коллектор предоставлять ежеквартальный учет долга на основе календарного квартала, независимо от того, когда заключено соглашение о платеже или урегулировании?

А.Да. Если потребитель получает отчетность не реже, чем ежеквартально, отсчет кварталов может начинаться с даты заключения соглашения или на основе календарного квартала.

Если долг списывается после того, как коллектор взыскивает долгу, должен ли коллектор предоставить раскрытие, требуемое в пункте 23 NYCRR 1.2 (b), в следующем сообщении после списания?

A. Нет. Коллектор должен предоставить информацию только в 23 NYCRR 1.2 (b) если первоначальное общение сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга происходит при списании долга . Применимость 23 NYCRR 1.2 (b) зависит от статуса долга, когда коллектор делает свое первоначальное общение с потребителем. Если коллектор связывается с потребителем и долг списывается после первоначального сообщения, коллектор не обязан раскрывать информацию в 23 NYCRR 1.2 (б) продолжить взыскание долга. Если списанный долг затем переуступается или продается другому коллекционеру, этот сборщик должен будет предоставить раскрытие, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b).

Если коллектор взыскивает списанную задолженность, должен ли коллектор предоставить раскрытие информации, требуемой согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b), в сообщении после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b)?

A. Нет, 23 NYCRR 1.2 (b) применяется к первоначальному общению сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга.Если коллектор уже взыскивает списанную задолженность, сообщение после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b) не будет первоначальным сообщением.

В детализированном бухгалтерском учете, требуемом согласно 23 NYCRR 1.2 (b) (2), если нет начисленных процентов, начисленных сборов или комиссий или платежей, произведенных по долгу с момента списания, коллектор долга должен включить эти поля с указанием « 0 »или, если возможно,« Неприменимо »?

A. Да, сборщики долгов должны предоставить всю информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.2 (b) (2) ясным и заметным образом. Требуемое раскрытие может указывать на то, что значение обязательного поля равно «0», или объяснять, что сборы, сборы или проценты не применяются или не будут взиматься, или аналогичное заявление, если оно является точным.

Работа со сборщиками долгов — LawNY

Работа с сборщиками долгов

Могут ли они подать на вас в суд? Могут ли они забрать ваш дом или вашу машину? Ты можешь попасть в тюрьму?

Возможно, это случилось с вами: вы потеряли работу и счета начали накапливаться, или у вас возникли непредвиденные медицинские расходы, которые просто не покрывает ваша зарплата.Внезапно вы оказались в долгах и беспокоитесь о том, что может случиться с вами и вашей семьей.

Что может случиться с вами, если вы должны деньги? Можете ли вы попасть в тюрьму? Можно ли подать в суд? А как насчет этих надоедливых телефонных звонков сборщиков долгов — вы можете их остановить? Вы должны знать, что существуют законы, которые защитят вас, если вы не можете позволить себе выплатить свои долги.

Пожалуйста, прочтите ниже для получения дополнительной информации о ваших правах. Если у вас есть вопросы, позвоните в наш офис или в местный офис юридической службы.

Могу ли я сесть в тюрьму за неуплату долгов?

Нет. Вас не могут бросить в тюрьму из-за того, что вы задолжали деньги по кредитной карте или дантисту. Единственные случаи, когда кто-то попадает в тюрьму из-за проблем с задолженностью, — это когда он совершает налоговое мошенничество, не отвечает на постановление суда или повестку в суд по долговому делу или не платит алименты или судебные штрафы и реституцию. Если коллектор угрожает вам тюремным заключением, это может быть нарушением закона.

Что делать кредиторам, если я не оплачиваю свои долги?

Кредитор — это тот, кто дал вам что-то в обмен на обещание вернуть их позже.Любой, кто дает ваш кредит или ссуду, является кредитором. Банки, домовладельцы, коммунальные предприятия, универмаги и даже правительство могут быть кредиторами.

Если вы не можете заплатить кредитору, то, что кредитор может сделать для взыскания долга, зависит от того, какой это долг. Например, если вы не заплатили арендную плату, домовладелец может подать на вас в суд и потребовать выселения. Ваша коммунальная компания может отключить подачу газа и электричества, если вы не оплатите счет. Ваша телефонная компания может выключить ваш телефон.Банк может вернуть вашу машину, если вы не заплатите по автокредиту. Другим кредиторам, таким как компании-эмитенты кредитных карт и больницы, возможно, придется подать на вас в суд, чтобы взыскать долги.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными долгами?

Некоторые долги называются «обеспеченными долгами». В обеспеченных долгах есть что-то, что вы согласились предложить в качестве обеспечения ссуды. Это означает, что кредитор может получить залог обратно, если вы не выплатите ссуду. Автомобильные ссуды, ипотека и некоторые договоры на оплату мебели являются примерами обеспеченных долгов.

Если вы не выплатите ссуду по обеспеченному долгу, кредитор заберет («выкупит») залог. После повторного вступления во владение кредитор может продать залог и применить деньги от продажи к вашей задолженности по ссуде. Если залог продается по цене меньше, чем причитается по ссуде, кредитор может подать на вас в суд, чтобы получить разницу.

Например, если вы задолжали 5000 долларов по автокредиту и не можете произвести платеж, кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Если кредитор продаст машину за 3000 долларов, он оставит вам на балансе 2000 долларов.Затем кредитор может подать на вас в суд в отношении оставшейся суммы в 2000 долларов. Кредитор также может подать на вас в суд в отношении дополнительных сборов и комиссий в результате повторного вступления во владение.

Что произойдет, если мой долг будет передан сборщикам долгов?

Иногда кредиторы передают ваши счета в агентство по взысканию долгов или адвокату, чтобы попытаться получить от вас деньги. Коллекторские агентства или поверенные не могут беспокоить вас, чтобы заставить вас выплатить долг. В законе есть конкретные правила о том, что такие сборщики счетов могут и не могут делать.

Коллекторы, включая адвокатов, не могут:

• Свяжитесь с другими людьми, такими как ваши соседи, родственники или работодатели, по поводу долга, за исключением того, чтобы получить свой адрес и номер телефона.
• Свяжемся с вами до 8:00 утра. или после 21:00.
• Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику, что ваш работодатель не разрешает этого;
• Свяжитесь с вами напрямую, если у вас есть адвокат;
• Продолжайте попытки взыскать долг, если вы оспариваете долг в письменной форме;
• Врать вам о долге, угрожать или беспокоить вас.

Эти правила применяются только к сборщикам долгов и поверенным, собирающим долги для кредиторов — они не применяются к первоначальным кредиторам, таким как банк или компания, выпускающая кредитную карту, которую вы должны.

Как мне запретить сборщикам долгов связываться со мной?

Если вы письменно сообщите сборщику долгов, чтобы он прекратил связываться с вами, он не сможет снова связаться с вами (письменно, по телефону или лично). Единственный раз, когда коллектор может связаться с вами после этого, — это сообщить вам, что предпринимаются определенные юридические действия, такие как подача иска против вас или продажа вашего долга.

Если вас преследует взыскатель долгов, отправьте письмо с просьбой больше не связываться с вами. Отправьте письмо с уведомлением о вручении, а копию оставьте себе. Согласно федеральному закону, коллектор не может продолжать связываться с вами после того, как вы попросили его остановиться. Если они это сделают, вы можете подать на них в суд о возмещении ущерба. Опять же, это правило применяется только к сборщикам долгов и адвокатам, собирающим долги для кредиторов. Это правило не распространяется на первоначального кредитора.

Отправка этого письма не аннулирует ваш долг. Коллектор по-прежнему может подать в суд, чтобы получить деньги, которые, по их словам, вы должны. НЕ ПРОПУСТИТЕ ЛЮБЫЕ ПИСЬМА ОТНОСИТЕЛЬНО ЮРИДИЧЕСКИХ ИСК! Если вы получили что-либо по почте или получили что-либо, что кажется судебным иском, немедленно обратитесь к юристу.

Что произойдет, если на меня подал в суд сборщик долгов или кредитор?

Если вы не выплатите свои долги, кредиторы или сборщики долгов могут подать против вас в суд.Чтобы начать судебный процесс, кредиторы или сборщики долгов должны подать судебные документы. Эти документы обычно называются повесткой и жалобой. Вам должна быть вручена копия судебных документов.

Должен ли шериф вручать судебные документы?

Судебные документы не обязательно должны быть вручены шерифу. Есть несколько разных способов обслуживания. Чаще всего обслуживают лично. Это означает, что кто-то, кроме лица, подающего на вас в суд, вручает вам судебные документы у вас дома или на рабочем месте.Если вас нет дома, лицо, обслуживающее вас, может оставить судебные документы кому-нибудь в вашем доме, если они «подходящего возраста и по своему усмотрению». Это называется замещающей услугой. Для этого вида услуг вам также должны быть отправлены копии судебных документов. Наконец, если лицо, обслуживающее вас, не смогло обслужить вас лично или через замену после нескольких попыток, это лицо может обслужить вас, приклеив или прибив копию судебных документов к вашей двери и отправив копию вам в Почта.Это называется услугой «Гвоздь и почта» и обычно используется в крайнем случае. Если вы получили судебные документы, не игнорируйте их — независимо от того, как вас обслуживают.

Что мне делать, если мне вручили судебные документы?

Есть очень короткие сроки для ответа на судебные документы. Обычно крайний срок для ответа составляет всего 20 дней с даты вашего обслуживания. По делам о взыскании долга вам обычно не сообщают дату явки в суд. Чтобы ответить на судебные документы, вы должны подать ответ в суд. В ответе вы перечисляете любые средства защиты, которые могут у вас возникнуть в отношении судебного дела.

Вы можете получить копию этой формы в канцелярии судебного секретаря. Вы можете найти копию в Интернете здесь: https://www.nycourts.gov/RULES/CCR/forms/Consumer-Credit-Answer.pdf.

После того, как вы подадите ответ, может быть назначено слушание. В суде у вас будет возможность доказать, что вы не задолжали деньги, что вы их уже заплатили, или какие-либо другие возражения, которые вы приводите в своем ответе. Если вы не дадите ответ до истечения крайнего срока, судья подпишет решение по умолчанию, в котором говорится, что вы должны деньги.Если вы подадите ответ и в конечном итоге проиграете в суде, судья подпишет решение о том, что вы должны деньги. Как только ваш кредитор вынесет решение против вас, он может предпринять другие действия, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Не игнорируйте судебные документы. Обратитесь к адвокату за помощью в ответах на судебные документы.

Стоит ли мне отвечать на судебные документы, если я должен деньги?

Даже если вы считаете, что у вас есть задолженность, вам следует поговорить с юристом.Есть много средств защиты, которые могут вам понадобиться, чтобы предотвратить вынесение судебного решения против вас, даже если вы согласны, что вы должны часть денег. Например, долг может выйти за рамки срока давности, что означает, что долг настолько старый, что коллектор не может вынести приговор против вас. Список распространенных способов защиты в делах о взыскании долгов см. На веб-сайте суда здесь: http://nycourts.gov/CourtHelp/MoneyProblems/defenses.shtml.

Решения

Судебное решение — это юридический документ, в котором говорится, что одно лицо должно другому человеку деньги.Ваш кредитор должен подать на вас в суд, чтобы получить судебное решение. Судебные решения взимают проценты в размере 9% в год. Это означает, что вы будете должны больше денег, если будете ждать выплаты. Приговоры в Нью-Йорке действительны в течение двадцати лет. Это означает, что судебное решение можно взыскать в течение двадцати лет или до тех пор, пока вы его не выплатите. Если вы производите платежи по решению суда, обязательно сохраните квитанции. Когда вы выплатили всю свою задолженность, кредитор должен подать в суд «удовлетворение судебного решения» и предоставить вам копию. После того, как вы внесете последний платеж, обязательно проверьте в суде, что решение об удовлетворении приговора было подано.

Я только что узнал, что против меня вынесено решение по умолчанию, могу ли я его оспорить?

Да, хотя может быть трудно отменить решение по умолчанию. Если вы хотите отменить решение, вынесенное по умолчанию, вам следует обратиться в суд с просьбой отменить его, подав «Приказ о предоставлении оснований для отмены решения по умолчанию». Вы можете попросить суд отменить приговор, если вам так и не вручили оригиналы судебных документов. Если вас обслужили, но вы не ответили, вы должны показать суду, что у вас была веская причина для того, чтобы не отвечать, и что у вас есть защита от долга.Могут быть крайние сроки для отмены решений по умолчанию. Обратитесь в наш офис или в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи. Вы также можете найти информацию об отмене решений по умолчанию на веб-сайте суда здесь: https://www.nycourts.gov/courthelp/AfterCourt/vacatingDefault.shtml.

Что может сделать кредитор с судебным решением?

Как только кредитор или взыскатель долга вынесет решение против вас, он может использовать это решение для удержания вашей заработной платы и ареста ваших активов.Определенные виды доходов и активов защищены законом и не могут быть арестованы для погашения большинства видов долгов.

Получил информационную повестку. Что это?

Информационная повестка — это документ, в котором запрашивается информация о ваших доходах и имуществе. Информационная повестка обычно занимает несколько страниц и задает вам несколько вопросов о том, что вы делаете и что у вас есть. Если вы получили информационную повестку, скорее всего, против вас вынесено судебное решение.После вынесения судебного решения кредитор или сборщик долгов может время от времени направлять вам информационную повестку для получения информации о ваших доходах и активах. Вы должны заполнить информационную повестку в суд в меру своих возможностей и отправить ее обратно кредитору, даже если у вас нет ничего, что кредитор может взять. Если вы откажетесь заполнить информационную повестку в суд, вас могут обвинить в неуважении к суду.

Защищенные доходы и имущество

Некоторые виды доходов и собственности защищены («освобождены») от большинства видов взыскания.В большинстве случаев защищенный доход и имущество не могут быть изъяты у вас кредитором для выплаты долга.

Некоторыми видами доходов, защищенными от изъятия, являются:

• Большинство социальных пособий (государственная помощь, TANF, талоны на питание и т. Д.)
• Социальное обеспечение
• Социальное обеспечение по инвалидности
• SSI
• Пансионаты
• Пособия по безработице
• Пособия ветеранам
• Компенсация рабочим
• Алименты и алименты

• IRA или пенсионный фонд 401K
• Залог за аренду или коммунальные услуги
• Собственный капитал в вашем доме в размере до 85 400 долларов на владельца (сумма в Западной и Центральной Нью-Йорке) Сумма выше, если вы живете в некоторых округах в восточной части Нью-Йорка.
• В большинстве случаев первые 2 832 доллара с банковского счета (это может быть больше, если ваш доход защищен).
• Доля в вашем автомобиле до 4550 долларов

Кредиторы не могут конфисковать такие вещи, как одежда, мебель и техника, обручальные кольца, места для захоронения или школьные учебники, если они не использовались в качестве залога для получения ссуды.

Что значит быть доказательством судебного решения?

Если вы являетесь доказательством судебного решения, это означает, что даже если сборщик долгов подаст на вас в суд и вынесет судебное решение против вас, у вас нет ничего, что сборщик долгов мог бы предпринять для удовлетворения судебного решения.Обычно это означает, что ваш доход и имущество не подлежат взысканию. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд и вынести приговор против вас, но они не смогут ничего от вас забрать. Многие кредиторы и сборщики долгов будут настаивать на вынесении судебного решения против вас, даже если вы являетесь его доказательством. Они делают это в случае, если ситуация с вашим доходом изменится из-за того, что вы вернетесь на работу, выиграете в лотерею или унаследуете деньги.

Если против вас вынесено судебное решение и вам вручена информационная повестка, вы все равно должны ответить на него, даже если у вас нет ничего, что может взять коллектор.Если вы являетесь доказательством суждения, вы можете договориться о более низком урегулировании с коллектором или посмотреть, простят ли они долг. Любые прощенные долги могут иметь налоговые последствия.

Может ли кредитор или сборщик долгов забрать деньги с моего банковского счета?

Если против вас было вынесено судебное решение, коллектор может заблокировать и забрать деньги из вашего банка. В большинстве случаев первые $ 2 832 или меньше вашего банковского счета освобождаются от взыскания.Если вы только освободили доход на вашем банковском счете (например, социальное обеспечение, SSI, алименты, государственная помощь и т. Д.), Первые $ 2,850 освобождаются от сбора. Если на вашем счете есть как освобожденный, так и не освобожденный от налога доход (например, деньги от вашей работы и доход от социального обеспечения), применяется нижний предел. Помните, что кредитор или взыскатель долга не может заблокировать ваш банковский счет, если он не вынесет судебного решения против вас.

Удержание заработной платы

Ваша заработная плата может быть удержана только в том случае, если сборщик долгов выиграет судебный процесс и вынесет приговор против вас.Существуют ограничения на то, что сборщик долгов может забрать у вас. По состоянию на январь 2020 года, если вы зарабатываете менее 354 долларов в неделю после вычета налогов, ваша заработная плата не может быть удержана. Если вы зарабатываете 354 доллара в неделю или больше после вычета налогов, ваша зарплата может быть увеличена. Как правило, сборщик долгов может забрать только 10% от вашей зарплаты. Если коллектор вынесет решение против вас и попытается удержать вашу заработную плату, вам будет вручен документ, называемый Уведомлением об исполнении доходов. Это уведомление даст вам возможность настроить платежи до того, как произойдет возмещение.Только один кредитор может поддерживать вашу заработную плату одновременно. Если у вас есть задолженность по выплате алиментов на ребенка или государственный долг, из вашей зарплаты можно вычесть больше денег (см. Ниже).

Алименты разные

В отношении алиментов и алиментов на содержание супруга действуют другие правила. До 60% вашей заработной платы может быть вычтено, если вы задолжали алименты. Некоторые льготы на имущество не применяются, если ваш долг связан с алиментами. Вы даже можете оказаться в тюрьме, если у вас была возможность заплатить и вы сознательно отказались или пренебрегли выплатой своей поддержки.

А как насчет долгов перед государством?

Если у вас есть задолженность перед государством, например, по уплате налогов, студенческой ссуде или переплате государственных пособий, правила также будут другими. Правительство может иметь право наложить арест на ваш возврат налога или взять из ваших государственных пособий (например, вашего чека социального страхования), чтобы выплатить ваш долг, не предъявляя вам иск. Это называется смещением. Есть некоторые ограничения на то, что может предпринять правительство. Обратитесь в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи с государственными долгами.

Может ли кредитор или сборщик долгов забрать мой дом?

Если у вас есть дом, ваш кредитор может иметь право удержать дом. Прежде чем наложить залог на ваш дом, кредитор должен подать на вас в суд, чтобы вынести решение о том, что вы задолжали определенную сумму. Если у вас есть ипотека на дом, у держателя ипотечного кредита уже будет залоговое право на дом. На один дом может быть несколько залогов. Если вы продадите дом, любому кредитору, который наложил залог на дом, будет выплачено вознаграждение до того, как вы получите оставшиеся деньги.Большинство кредиторов не заставят продажу вашего дома взыскать по судебному решению. Кредитор, скорее всего, подождет, пока вы продадите или рефинансируете дом, чтобы получить залог.

Будьте осторожны, начиная платить по действительно старым долгам

Некоторые долги могут быть слишком старыми для того, чтобы сборщики долгов могли вынести решение против вас. Срок исковой давности (срок) Нью-Йорка для взыскания долгов обычно составляет шесть лет с момента последнего внесенного вами платежа. Срок может быть больше или меньше в зависимости от того, какой у вас долг.Если вы производите платеж по старому долгу, срок исковой давности продлевается, даже если первоначальный срок исковой давности уже истек. Это означает, что коллектор может подать на вас в суд и получить судебное решение даже за действительно старый долг.

Следует ли подавать заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно считается крайней мерой. Это может быть дорого и подходит не всем. Завершение процедуры банкротства также отрицательно скажется на вашей кредитной истории.Подробнее читайте в нашей статье о банкротстве. Хотя вам не требуется иметь адвоката для подачи заявления о банкротстве, разговор с опытным адвокатом по банкротству поможет вам полностью понять ваши варианты и определить, подходит ли вам банкротство.

Куда мне обратиться, если мне понадобится помощь или у меня возникнут вопросы?

Если вам подали в суд или у вас возникли проблемы с взыскателями долгов, обратитесь в наш офис или в местный офис юридической службы. Имейте в виду, что многие юридические службы не решают такого рода проблемы, но они могут направить вас в другое агентство, которое может вам помочь.

Если у вас возникли проблемы с выплатой долгов, поговорите со своими кредиторами. Возможно, они захотят разработать измененный план выплат. Если вы можете разработать план выплат, обязательно получите его в письменной форме. Вы также можете обратиться в службу кредитного консультирования. Службы кредитного консультирования могут посоветовать вам, как управлять своим долгом. Вы можете найти список некоторых консультационных услуг по кредитным вопросам на веб-сайте Доверительного управляющего США здесь: https://www.justice.gov/ust.

*****

(c) Юридическая помощь Western New York, Inc.®

В этой статье представлена ​​общая информация по этой теме. Законы, затрагивающие эту тему, могли измениться с момента написания этой статьи. Чтобы получить конкретную юридическую консультацию по возникшей у вас проблеме, обратитесь к юристу. Получение этой информации не делает вас клиентом нашего офиса.

Дата последнего пересмотра: 7 января 2020 г.

Руководство для индивидуальных исполнителей и попечителей

Понимание воли

Очень важно прочитать и понять завещание или доверие, чтобы вы знали, кто являются бенефициарами, что они должны получить и когда, и кто, если таковые имеются, являются вашими со-доверенными лицами.
Все ли будет открыто или будут созданы новые трасты, которые могут просуществовать несколько лет? Обязан ли траст определенное распределение («Весь доход, полученный каждый год, должен выплачиваться моей жене, Нэнси»), или он оставляет это на усмотрение попечителя («Мой попечитель должен распределять такой доход, который, по ее мнению, необходим для образования и поддержка моего сына Алана, пока он не достигнет 25 лет »)? В документе часто содержатся важные указания фидуциару, например, какие активы следует использовать для уплаты налогов и расходов.В документе обычно довольно подробно перечисляются полномочия доверительного управляющего.

Большинство доверенных лиц нанимают поверенного, который специализируется в области трастов и имений, чтобы помочь им в надлежащем выполнении своих обязанностей. Совет адвоката очень полезен для обеспечения того, чтобы вы понимали, что предусматривают завещание или доверие и применимое законодательство штата. Например, на первоначальной встрече адвокат обычно рассматривает шаг за шагом многие ключевые положения завещания или доверительного управления (или и того, и другого), чтобы вы поняли свою роль.Помните, что если вы соглашаетесь на назначение в качестве исполнителя или доверительного управляющего, вы будете нести ответственность за понимание и выполнение условий траста или завещания.

Управление недвижимостью

Доверительный управляющий обязан взять под свой контроль (маршалировать) все активы, составляющие имущество или траст. Особенно, когда доверительный управляющий вступает в должность после смерти лица, предоставившего право или наследодателя, крайне важно как можно скорее обезопасить и оценить все активы. К некоторым активам, таким как брокерские счета, можно получить доступ сразу после выполнения определенных условий.Типичные предварительные условия — это получение исполнителем официального разрешения, иногда называемого Завещательными письмами, от суда и предъявление свидетельства о смерти. На другие активы, такие как страхование, может потребоваться подать заявление. Обычная практика заключается в привлечении профессионального оценщика для оценки материального имущества умершего, такого как домашняя мебель, автомобили, ювелирные изделия, произведения искусства и предметы коллекционирования. В зависимости от характера и стоимости собственности, это может быть обычная деятельность, но вам могут потребоваться услуги специалиста-оценщика, если, например, у умершего были редкие или необычные предметы или он был серьезным коллекционером.Недвижимость, жилая или коммерческая, и любые деловые интересы также должны быть оценены. Помимо оценки активов, которые могут быть включены в инвентаризацию по требованию суда или в налоговую декларацию штата или федерального правительства, оценка может помочь доверительному управляющему определить, достаточно ли страхового покрытия активов умершего. Соответствующее страхование должно поддерживаться на протяжении всего срока пребывания в должности доверительного управляющего. Доверительный управляющий также должен оценивать финансовые активы, включая банковские счета и счета ценных бумаг.Имейте в виду, что для федеральных налоговых деклараций о поместьях, не подлежащих уплате федеральным налогом на имущество, допустимы определенные оценки. Это может снизить затраты на оценку, которые должны быть понесены.

Работа с долгами и расходами

Обязанностью доверительного управляющего является определение того, когда должны быть оплачены неоплаченные в случае смерти счета и расходы, понесенные при управлении имуществом, а затем их оплата или уведомление кредиторов о временной задержке. В некоторых случаях имуществу может быть нанесен ущерб, если определенные счета, такие как счета за страхование имущества или от несчастных случаев, или налоги на недвижимость, не будут своевременно оплачены.В большинстве штатов требуется письменное уведомление любым известным или обоснованно установленным кредиторам. Хотя большинство счетов не вызовет проблем, в необычных обстоятельствах целесообразно проконсультироваться с юристом, так как доверительный управляющий может нести личную ответственность за ненадлежащее расходование имущества или трастовых активов или за неспособность должным образом защитить имущественные активы, например, путем обеспечения надлежащего страхования. покрытие.

Доверенное лицо может отвечать за подачу ряда налоговых деклараций. Эти налоговые декларации включают окончательную налоговую декларацию за год смерти умершего, налоговую декларацию за текущий год, если необходимо, и декларации за предыдущие годы, которые могут быть продлены.Нередко умершие, которые болели в течение последнего года или лет своей жизни, пропускали подачу деклараций. Единственный способ быть уверенным — это провести расследование. Кроме того, если стоимость имущества (по завещанию или доверию) до вычетов превышает сумму, защищенную суммой освобождения от налога на наследство, которая является скорректированной на инфляцию в размере 5 миллионов долларов (5,25 миллиона долларов в 2013 году), потребуется федеральная налоговая декларация. быть поданным. Даже если стоимость недвижимости не превышает сумму освобождения от налога на недвижимость, может потребоваться подача федеральной налоговой декларации.Согласно концепции переносимости, если у умершего остался супруг (а), и он или она намеревается использовать какое-либо освобождение от налога на наследство, которое умерший супруг не использовал, необходимо подать налоговую декларацию на наследство.

Так как имущество или траст сам по себе является налогоплательщиком, необходимо получить новый идентификационный номер налогоплательщика и подать фидуциарную налоговую декларацию по наследству или трасту. Идентификационный номер налогоплательщика можно получить онлайн на веб-сайте IRS. Вы не можете использовать номер социального страхования умершего для наследства или каких-либо трастов, существующих после смерти умершего.

При планировании подоходного налога важно отметить, что имущество или траст и его бенефициары могут не входить в одни и те же категории подоходного налога. Таким образом, выбор времени для определенных рассылок может сэкономить деньги для всех заинтересованных сторон. Также следует проявлять осторожность, потому что трасты и владения подчиняются различным правилам, которые могут быть довольно сложными и могут достигать самых высоких налоговых ставок при очень низком уровне дохода. Некоторые составители налоговых деклараций и бухгалтеры специализируются на подготовке таких фидуциарных налоговых деклараций и могут быть очень полезны.Они знакомы со сроками подачи документов, смогут определить, должно ли имущество или траст ежеквартально платить расчетные налоги, и могут помочь вам спланировать распределение или другие шаги по снижению налоговых расходов.

Большинство расходов, понесенных доверительным управляющим при управлении имуществом или трастом, должным образом оплачиваются из активов умершего. Сюда входят расходы на похороны, плату за оценку, гонорары адвокату и бухгалтеру, а также страховые взносы. Следует вести тщательный учет и всегда получать квитанции.Если какие-либо расходы подлежат оплате вам или кому-либо из ваших родственников, проконсультируйтесь с юристом о любых особых мерах предосторожности, которые следует принять.

Финансирование наследства

Завещания и трасты часто предусматривают особые подарки в виде наличных («Я даю своей племяннице 50 000 долларов, если она переживет меня») или имущества («Я отдаю свои дедушкины часы моей внучке Нине») до оставления остатка имущества или остатка, распространяется. Остаток может быть распределен напрямую или в дальнейшем доверительном управлении, таком как доверительный фонд для пережившего супруга или доверительный фонд для несовершеннолетних детей.Убедитесь, что все долги, налоги и расходы оплачены или предусмотрены, прежде чем передавать какое-либо имущество бенефициарам, потому что вы можете быть привлечены к личной ответственности, если не останется недостаточно активов для покрытия расходов на наследство. Хотя обычно от бенефициара получают согласие на получение и возмещение, в котором говорится, что он или она соглашается возместить любое излишнее распределение, произведенное по ошибке фидуциаром, на практике часто бывает трудно получить такие средства. В некоторых штатах вам потребуется одобрение суда, прежде чем любое распространение может быть произведено.Если выплаты производятся текущим трастам или в соответствии с формулой, описанной в завещании или трасте, лучше всего проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что финансирование завершено должным образом. Налоговые последствия распределения иногда могут быть неожиданными, поэтому важно тщательное планирование.

Доверительное управление

Трасты предназначены для разделения доходов и основной суммы. Многие трасты, особенно более старые, предусматривают, что доход распределяется между одним человеком в одно время, а основная сумма распределяется между тем же человеком в другое время или другому человеку.Например, многие трасты для пережившего супруга предусматривают, что весь доход должен выплачиваться супругу, но предусматривают выплаты основной суммы (совокупности) супругу только в ограниченных обстоятельствах, таких как неотложная медицинская помощь. В случае смерти пережившего супруга оставшаяся сумма основного долга может быть выплачена детям умершего, на благотворительность или другим бенефициарам. Выплаты дохода и распределение основной суммы могут производиться наличными или по усмотрению доверительного управляющего путем распределения ценных бумаг, а также наличными. Никогда не делайте предположений, поскольку условия каждой воли и доверия сильно различаются.Не существует такого понятия, как «стандартное» распределение.

Если фидуциар не имеет финансового опыта, ему или ей следует обратиться за профессиональным советом относительно инвестирования трастовых активов. Помимо инвестирования для получения хороших результатов инвестирования, доверительный управляющий должен инвестировать в рамках разумного правила инвестора соответствующего штата, которое регулирует траст или имущество, и с тщательным учетом условий завещания или траста, которые могут изменить применимые в других отношениях нормы законодательства штата.Квалифицированный консультант по инвестициям может помочь доверительному управляющему решить, как инвестировать, какие активы продать, чтобы получить наличные для покрытия расходов, налогов или прямых денежных пожертвований, а также как минимизировать налоги на прибыль и прирост капитала. Простое сохранение инвестиций, которыми владел умерший, не будет защитой, если наследник заявляет, что вы не инвестировали разумно или нарушили закон, регулирующий трастовые инвестиции. В любом случае важно иметь письменное заявление об инвестиционной политике, в котором указывается, какие инвестиционные цели преследуются.

В течение периода администрирования фидуциар должен предоставить ежегодный налоговый отчет (называемый Графикой K-1) каждому бенефициару, который облагается налогом на любой доход, полученный трастом. Доверительный управляющий также должен ежегодно подавать декларацию о доходах траста. Доверительный управляющий может нести персональную ответственность по выплате пени и штрафов, если налоговая декларация не подана и налог не уплачен в установленный срок, как правило, 15 апреля.

Закрытие поместья

Estates может быть закрыто, когда исполнитель оплатил все долги, расходы и налоги, получил налоговые льготы от IRS и государства и распределил все имеющиеся активы.Трасты прекращают свое действие, когда происходит событие, описанное в документе, например смерть бенефициара, или дата, описанная в документе, например, дата достижения бенефициаром указанного возраста. После этого доверительному управляющему дается разумный период времени для фактического распределения. В некоторых штатах требуется, чтобы ходатайство было подано в суд до того, как активы будут распределены, а имущество или доверительное управление закрыто. Когда такая формальная процедура не требуется, тем не менее хорошей практикой является требовать от всех бенефициаров подписать документ, подготовленный поверенным, в котором они одобряют ваши действия в качестве доверенных лиц и подтверждают получение причитающихся им активов.Этот документ защищает доверительного управляющего от последующих претензий со стороны получателя. Эти формальности рекомендуются, даже если другие наследники являются родственниками, так как это само по себе никогда не является гарантией того, что у одного из них не будет проблемы и подать иск против вас. Наконец, необходимо подать окончательную налоговую декларацию и сохранить резерв на покрытие любых причитающихся, но неуплаченных налогов или расходов на наследство.

Общие вопросы

Как мне стать владельцем (владеть) банковскими и другими счетами?

Каждый банк, трастовая компания или инвестиционная фирма может иметь свой собственный формат, но обычно вы можете использовать для траста «Элис Кэрролл, Доверительный управляющий, Льюис Кэрролл Траст от 19 января 1998 года» или, сокращенно, «Алиса. Кэрролл, Доверительный управляющий по соглашению от 19 января 1998 г.«Для поместья следует использовать« Элис Кэрролл, исполнитель, поместье Льюиса Кэрролла, покойный ».

Как мне поставить свою подпись в доверительном управлении?

Исполнитель подписывает: «Алиса Кэрролл, исполнитель (или личный представитель) поместья Льюиса Кэрролла, умерла». Доверенное лицо подписывает: «Алиса Кэрролл, Доверительный управляющий»

Где я могу держать имущество или трастовые активы?

Вам следует открыть инвестиционный счет в банке, трастовой компании или брокерской компании на имя имущества или траста.Все расходы и выплаты должны производиться с этих счетов, и вы должны регулярно получать отчеты.

Как (и сколько) мне будут платить?

Поскольку работа в доверительном управлении требует много времени и зачастую затруднительно, за ваши услуги уместно получать деньги. В завещании или трасте может быть указана компенсация, на которую вы имеете право. В противном случае многие штаты либо предоставляют фиксированный график сборов, либо разрешают «разумную» компенсацию, которая обычно учитывает размер наследства, сложность и время, затраченное фидуциаром.Гонорары исполнителя или доверительного управляющего являются вам налоговой компенсацией. Некоторые штаты не разрешают вам выплачивать компенсацию самостоятельно без постановления суда, поэтому спросите своего адвоката, прежде чем выписывать себе чек. Многие доверенные лица в той же семье, что и умерший, быстро отказываются от платы. Однако перед этим проконсультируйтесь с поверенным по наследству и убедитесь, что вы понимаете весь объем своих обязанностей и любые последствия отказа.

Что делать, если получатель жалуется?

Даже профессиональные доверенные лица, такие как трастовые компании, время от времени получают жалобы от бенефициара.Лучший способ справиться с ними — это сделать все возможное, чтобы их избежать, в первую очередь, следуя инструкциям, изложенным в этих часто задаваемых вопросах, и проконсультировавшись с юристом, имеющим опыт управления недвижимостью. Многие жалобы возникают из-за того, что бенефициары не осведомлены об управлении трастом или имуществом. Обязательно частое общение с бенефициарами. Наилучший подход во всех случаях — проявлять инициативу, общаясь в рамках процесса управления имуществом или трастом и решая все вопросы с надлежащей формальностью.Если жалоба касается не только обычных вопросов, проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на вопросах доверительного управления и имущественного права.

Могу ли я привлечь к суду или нести личную ответственность?

Ваши ошибки или неправильное управление трастом или имуществом могут повлечь за собой личную ответственность. Распространенные ошибки включают неуплату налогов или своевременную подачу отчетности, неправильный инвестиционный выбор (слишком консервативный, слишком спекулятивный или предпочтение одного бенефициара по сравнению с другим), самоокупаемость (покупка активов для себя или члена семьи из имения или траста, будь то по рыночной цене), либо прекращение действия страхования имущества или страхования от несчастных случаев, что приводит к потере имущества или траста.Лучшая защита для вас — это получить хорошие профессиональные советы как можно раньше в процессе, регулярно общаться с бенефициарами, относиться ко всему с соблюдением соответствующих формальностей, как если бы вы не были связанной стороной (даже если вы им являетесь), и полностью документировать свои действия и решения. .

Как я буду освобожден от должности доверительного управляющего по окончании администрирования? Что, если я хочу уйти в отставку?

Независимо от того, прекращаете ли вы действовать в качестве доверительного управляющего из-за прекращения действия наследственного имущества или траста или желаете уйти в отставку до завершения вашей администрации, вы должны быть уволены либо местным судом, либо бенефициарами.В некоторых штатах выписка — это формальный процесс, который включает в себя подготовку отчетности. В других штатах вас могут выписать по относительно простому документу, подписанному получателями. Если вы уходите в отставку до завершения работы вашей администрации, проверьте завещание или трастовый документ, чтобы узнать, кто станет вашим преемником в качестве доверенного лица. Если преемник не назван, вам может потребоваться судебное разбирательство, чтобы назначить преемника, прежде чем вы сможете уволиться.

Почему ваш возврат был уменьшен или удержан (зачет)?

Если вы должны деньги определенным государственным учреждениям и учреждениям, мы имеем право удерживать или уменьшать (компенсировать) ваш возврат налога из штата Вирджиния для погашения долга в соответствии с Законом о взыскании долга штата Вирджиния ( Va.Code § 2.2-4800 et seq.) И Программа зачета казначейских обязательств США (31 U.S.C. § 3716).

Как работает процесс компенсации возмещения?

Некоторые правительственные агентства могут подавать соответствующие требованиям просроченные долги для включения в программы компенсации штата или федерального правительства.

Требования, подлежащие зачету, включают приемлемую задолженность перед:

• Налог штата Вирджиния
• Департамент социальных услуг
• Другие агентства и суды штата Вирджиния
• Местные органы власти Вирджинии — города, поселки или округа
• IRS
• Некоторые федеральные государственные органы (неналоговые долги)

Перед тем, как вернуть деньги, наши системы проверяют эти претензии.Если есть ожидающая претензия или несколько претензий, мы удержим или уменьшим ваш возврат на сумму причитающейся задолженности. Мы отправим вам подробную информацию о долге, включая агентство, подающее требование, какая часть вашего возмещения была применена или удержана, а также номер телефона, по которому можно позвонить, если у вас возникнут вопросы.

Возврат индивидуальных и корпоративных налогов подлежит зачету по долгам от большинства агентств, однако требования по федеральным неналоговым долгам могут применяться только к возмещению индивидуального подоходного налога.

Если у вас есть остаток возмещения после выплаты долгов, мы вышлем вам чек на оставшуюся сумму.

У вас есть вопросы о зачете или вы не считаете, что у вас есть задолженность по рассматриваемой задолженности?

• Если сумма вашего возмещения была уменьшена для погашения налоговой задолженности штата Вирджиния, и у вас есть какие-либо вопросы или вы не согласны со счетом, свяжитесь с отделом коллекционирования по телефону 804.367.8045.
• Если зачет производится по долгу перед другим агентством, пожалуйста, свяжитесь с агентством, взыскивающим задолженность (который будет указан в полученном вами уведомлении).У нас нет информации о долгах перед другими агентствами. Если вы уже полностью выплатили свой долг или у вас нет задолженности по другим причинам, агентство, взыскивающее задолженность, несет ответственность за возврат любой части вашего платежа, которая не должна была быть уменьшена.
• Если компенсация была произведена по федеральной неналоговой задолженности, и вам нужна помощь в связи с агентством, позвоните в колл-центр TOP по телефону 804.304.3107 (бесплатный звонок) или 800.877.8339 (помощник по коммуникациям для людей с нарушением слуха).

Федеральный возврат уменьшен из-за налоговой задолженности Вирджинии?

Если у вас есть просроченная задолженность перед нами, мы можем подать иск в Программу взаимозачета казначейства США (TOP), чтобы удержать или уменьшить возмещение федерального подоходного налога на сумму вашей налоговой задолженности. Требование может также применяться к приемлемым платежам федеральным поставщикам для предприятий с непогашенной задолженностью.

Если вы получили от нас письмо о долге, представленном ТОП, и считаете, что уже выплатили причитающуюся сумму или не имеете ее по другим причинам, свяжитесь с нами.

DOR Инициатива по взысканию государственного долга

Закон штата Висконсин 2009 г. 28 санкционирует программу взыскания государственного долга (SDC). Этот закон позволяет государственным агентствам сотрудничать с Департаментом доходов (DOR) в взыскании долга для улучшения текущих операций по взысканию долгов. DOR очень много работал над повышением эффективности как за счет расширения законодательных полномочий, так и за счет новых технологий. Мы поделимся этой эффективностью с другими государственными учреждениями, законодательными органами, судебными органами и местными органами власти.

Законодательная ссылка

Ссылка на программу взыскания государственного долга находится в сек. 71.93, Wis. Stats., Который определяет зачет возмещения для других государственных агентств. Расширение этого раздела позволяет государственным органам, законодательным органам, судебным органам и местным органам власти использовать инструменты взыскания помимо компенсационных выплат. Среди инструментов взыскания DOR есть возможность заключать соглашения об электронном погашении, удерживать заработную плату должника или взимать плату с банковского счета должника для обеспечения погашения.

Законодательное требование

Закон требует, чтобы все государственные учреждения заключили соглашение с DOR не позднее 30 июня 2010 года. Суды, законодательный орган, некоторые органы власти и местные органы власти могут заключать соглашения.

Направление долга

Долг означает любую сумму, причитающуюся государственному учреждению, если долг был уменьшен на основании судебного решения или должник был уведомлен и получил возможность быть выслушанным в отношении причитающейся суммы.Задолженность должна быть просрочена более чем на 90 дней и не может быть предметом открытого судебного или административного разбирательства.

Долги не будут переданы в DOR для взыскания, если должник заключает соглашение о погашении с агентством или ведет активные переговоры по урегулированию долга.

Уведомление о должнике

Не менее чем за 30 дней до направления должник должен быть уведомлен в письменной форме о том, что долг будет передан в DOR для взыскания. А Письмо с предупреждением о возможных действиях по взысканию с DOR является мощным инструментом для поощрения должников к оплате до направления в DOR.

Органы по сбору платежей DOR

DOR могут использовать то же органы по взысканию государственного долга, используемые для сбора просроченных налогов.

Взаимодействие DOR и агентств

Посредством передачи файлов DOR и агентства сообщают подробности о указанных долгах. Процесс передачи долга включает в себя установление соответствия должника, добавление долга в нашу систему взыскания, возможность корректировки, отзыва и возврата, а также сообщение результатов взыскания.DOR использует комбинацию номера социального страхования или федерального идентификационного номера работодателя и имени в качестве ключей соответствия. Файл содержит элементы информации как для создания записи, так и для помощи агентам по сбору платежей, отвечая на основные вопросы о задолженности. Передача файлов включает:

• Новый файл обновления долга / долга — Сведения о должнике и долге, необходимые для установления дела о взыскании и корректировки остатков долга
• Файл ответов — Ответ на новый файл долга, чтобы сообщить принятые долги и отклоненные долги
• Файл возврата — Позволяет DOR вернуть долг агентству, если он определен как безнадежный.
• Файл транзакции DOR — Подробный файл с отчетом о сборах для агентства с 1-го по конец месяца за предыдущий месяц.Этот файл должен соответствовать ежемесячным платежам, перечисляемым агентству.

Применимые законы и правила

В этом документе представлены заявления или толкования следующих положений Устава штата Висконсин, вступившего в силу 12 октября 2020 г .: Раздел 71.93, Статистика штата Висконсин.

Законы, вступившие в силу после 12 октября 2020 года, новые административные правила и судебные решения могут изменить толкование этого документа. Руководство, выпущенное до 12 октября 2020 г. и противоречащее информации в этом документе, заменяется этим документом в соответствии с разд.73.16 (2) (a), Wis. Stats.

ДЛЯ ВОПРОСОВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ ОБРАЩАЙТЕСЬ:

ВИСКОНСИН ДЕПАРТАМЕНТ ДОХОДОВ
Бюро нормативно-правового соответствия
PO Box 8910
Madison, WI 53708-8910
Телефон: (608) 264-0344
Факс: (608) 261-6226
Дополнительные вопросы по электронной почте trip@wisconsin.