10 шагов, как жить без долгов и кредитов

1. Восстановите свою энергетику, уберите стресс и усталость из жизни. Наполняйте себя энергией.

2. Возьмите управление деньгами в свои руки и разорвите цепочку долговых обязательств.Направьте деньги в вектор роста и развития вашего денежного круговорота. Задайте им другую динамику.

3. Избавьтесь от ментальных долгов, негативных чувств, особенно — чувства вины, обиды, страха.

4. Оповестите банк о трудностях, появившихся с выплатой кредитов. Если вы должны людям – скажите им об этом. Не избегайте, пожалуйста, своих должников!

Самое отвратительное, что портит любые отношения – избегание и молчание. Рано или поздно вам придется встретиться с вашими кредиторами, но мнение о вас и вашей ситуации будет значительно испорчено.

5. Общайтесь с банком в письменной форме, даже после телефонного разговора, рекомендую отправить им письмо с теми уточнениями, что вы получили в результате разговора. Вам не придется потом ссылаться на то, что вы услышали или подумали и то, что они сказали и решили.

6. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Проблему не решит, но даст вам возможность изменить свою ситуацию. Успеете найти работу, либо накопить запас денег для погашения долгов. Не все банки могут пойти вам навстречу, но… вдруг пойдут. Там тоже люди сидят, кстати, и со своими кредитами.

7. Можно реструктурировать долги. Разбить их на более мелкие части. Но, вновь подчеркну – это все временные меры.

8. Найдите стабильный источник дохода!

9. Никаких легких, быстрых денег и инвестиций. Тем более пирамид.

10. Уберите все кредитные карты.

Банальный совет, но как часто я вижу сопротивление именно ему.

Должники уверены, что им кредитка понадобится. В случае чего, пусть будет под руками. Не удивляйтесь тогда, что эти случаи остаются с вами на годы, а вы никак не можете выйти из кредитного рабства.

Как жить без долгов и кредитов 9 идей

Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.

Как жить без долгов и кредитов?

Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.

Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.

Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.

Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.

Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо

 

1. Создайте резервный фонд безопасности

Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.

Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.

Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.

Жизнь может быть опасной, но наличие денежных запасов вселит в вас уверенность.

2. Достигайте поставленной цели

Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.

3. Заведите дебетовую карту

Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.

Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.

Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.

4. Зарабатывайте проценты вместо того, чтобы платить их

Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку.

Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.

Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.

5. Купите автомобиль за наличные деньги

Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.

Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.

Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.

Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.

6. Инвестиции для выхода на пенсию

Это просто здравый смысл.

Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.

Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.

7. Путешествуйте за наличные

Заранее планируйте свой отпуск.

Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.

Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.

8. Купите дом НЕ в кредит

Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.

Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.

Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.

В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).

9. Используйте электронные деньги при онлайн покупках

Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.

Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.

Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.

Мысли напоследок:

Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.

Что вы думаете о кредитах?

В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека

как начать жить без долгов

Когда-то в Советском Союзе, а затем и в России 10, 15, 20, 30 лет назад такое понятие как «жизнь в кредит» было неизвестным и чуждым. Однако прогресс не стоит на месте, и сегодня наши граждане уже очень хорошо успели познакомиться с таким образом жизни. В настоящее время в России много людей, имеющих кредит (и не один), кредитную карту, ипотеку. В связи с кризисными явлениями в российской экономике постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты. В сфере нашего внимания появилось даже такое понятие как кредитомания, которое обозначает психологическую зависимость от кредитов, и схоже с понятиями игромания и подобными. Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит. Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке, как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

 

Сразу можно сказать, что каждую конкретную личную ситуацию необходимо рассматривать отдельно, и тем не менее, конечно, есть и общие рекомендации. Прежде всего, надо понять, почему и для чего были взяты кредиты. 

Кредит – едва ли не самый популярный банковский продукт. Наиболее востребованными и распространёнными являются следующие займы (таблица 1). Каждый из них имеет плюсы и минусы. Не стоит забывать, что  кредит – это деньги, которые даются банком временно, их придется полностью вернуть и заплатить за их использование процент от суммы кредита.

 

Психологи говорят, что отношение людей к деньгам можно условно разделить всего на два направления, причем простых и давно известных. Одни предпочитают копить, другие – тратить. «Кредитомании» оказались подвержены в первую очередь люди из второй группы. Очень многие из них утверждают, что обязательства по кредиту… дисциплинируют! От платежей в банк никуда не денешься, и для должников они служат своеобразным стимулом. А вот при попытке скопить какую-нибудь сумму такие люди рано или поздно срываются и покупают совсем не то, на что откладывали.  То есть кредитозависимыми становятся люди с определенным складом характера. После того, как такие люди смогут расплатиться по кредитам, им можно порекомендовать рассматривать варианты накопления с регулярными платежами, которые нельзя будет пропустить. Это поможет им перестроиться с расходования денег на накопление. 

 

Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Если кредиты уже есть, то все сразу их погасить невозможно. Поэтому необходимо разработать план по их погашению, при этом можно выбрать один из методов, существующих на настоящий день, сравнив плюсы и минусы каждого в данной конкретной ситуации. Таких методов существует несколько (Таблица 2).

 

 

Как видно из таблицы, поиск путей выхода из кредитной зависимости не так прост, как можно предположить. Одним из самых сложных видов кредитов для погашения является кредитная карта, которая не имеет обозначенных сроков окончания погашения. Самостоятельный выход из кредитов – это достаточно долгий и мучительный процесс. И очень часто можно наблюдать ситуацию, когда, только что заплатив один кредит, человек берет новый. Поэтому, кроме организации процесса погашения кредитов, необходимо уделить внимание профилактике повтора данной ситуации. Что для этого можно сделать?

Во-первых, определиться со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробовать отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой. Подумать о том, чего можно добиться, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни. 

В-третьих, научиться планировать свои доходы и расходы, задавать себе вопрос, как и когда можно получить нужный мне товар или услугу без кредита. 

 

Очень часто люди не могут выйти из кредитов самостоятельно, им требуется помощь. Кто же может помочь в такой ситуации, куда можно обратиться? Ответ на этот вопрос зависит от того, какая проблема является главной в конкретной ситуации, связанной с кредитами.

1) Если ситуация вышла из под контроля в части возникновения просроченной задолженности, то здесь совершенно необходимо взаимодействие с соответствующей службой банка, выдавшего кредит. Банк всегда заинтересован в возврате выданных средств и пойдет навстречу по пути реструктуризации задолженности для того, чтобы деньги были возвращены. 

2) Если ситуация с кредитами такова, что возникла зависимость от заемных средств, привычка «жить в долг», Кредитомания, то стоит поискать психолога или психотерапевта, который может помочь изменить и осознать свое поведение. В настоящее время  психология «человека потребляющего» изучается все более тщательно. Специалист-психолог поможет сделать так, чтобы «кредитная гонка с препятствиями» стала неинтересна, разработать программу преодоления зависимости, состоящую из нескольких этапов.

3) Если же задача состоит в поиске оптимального способа выхода из кредитов, то помочь составить пошаговый путь к этой цели может финансовый консультант, который сможет рассчитать «стоимость» по времени и деньгам разных вариантов решения данной проблемы. Процесс выхода из кредитов потребует также анализа структуры семейных доходов и расходов с целью поиска денежных резервов для досрочного погашения долгов банку. На этом пути придется приобрести привычку вести бюджет, контролировать поток денежных средств семьи. После выхода из кредитов такая привычка поможет перейти к накоплению денежных средств и формированию капитала для  долгосрочных финансовых задач. 

 

Подводя итоги данной статьи, хотелось бы сказать, что любой кредит – это финансовый инструмент для решения задач, стоящих перед вами. Как инструмент, он не плох и не хорош, но как с любым инструментом, с ним необходимо правильно обращаться, чтобы кредит не превратился в полного хозяина вашей жизни и доходов. Главное – не слишком увлекаться кредитами, стараясь без острой необходимости обходиться без них. 

Елена Драгунова, финансовый советник «Форт Капитал» 

 

 

 

 

5 советов как жить в кредит с огромными долгами

С финансовыми трудностями может столкнуться каждый человек. Современный финансовый рынок предлагает альтернативные пути решения таких задач, и многие граждане прибегают к услугам кредиторов. Однако, кредиты – это не только финансовая нагрузка на собственный бюджет, но и серьезные переживания, стрессы. 

Чтобы научится рационально использовать средства, правильно расставлять приоритеты, важно понимать, как правильно и беспроблемно жить в кредит, выгодно ли это. Необходимо учитывать тонкости получения кредитов, уметь правильно экономить во время погашения долга и постараться впредь не брать кредитные продукты.

Выгодно ли жить в кредит: плюсы и минусы

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

• Во-первых, уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
• Во-вторых, решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

• Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
• Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
• Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
• Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением.

Экономия или временная мера?

Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким. Стоит ограничиться:

• Пересмотром продуктов питания. Отказывать в здоровом питании не стоит, можно просто отдать предпочтение аналогам дорогостоящих продуктов по приемлемой стоимости, пользоваться регулярными сезонными акциями от супермаркетов.
• Исключением импульсивных покупок. Постараться не устраивать походы по магазинам без острой необходимости, а покупать только то, что действительно нужно. В общем, чтобы не становиться заложником огромных долгов и не переживать по поводу как жить и планировать расходы, стоит предупредить ситуацию и ограничить себя в лишних тратах, если много долгов.
• Постараться найти дополнительный источник доходов, возможен поиск дополнительного заработка.

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет. Следует помнить, что:

• Кредит – это только иллюзорное представление свободы. Только здравый смысл позволит оценить правильность поступка и поможет не принимать не обдуманных решений в ущерб собственному благосостоянию.
• Контроль расходов – фундамент стабильности. Многие специалисты настоятельно рекомендуют вести запись своих расходов. Таким образом, можно не просто стабилизировать экономию в семье, но и начать реально откладывать денежные средства, копить их и приумножать. Достаточно завести специальную тетрадь и вносить в неё ежедневные расходы. Проводя анализ, вполне реально оценить ситуацию и в корне её поменять.
• Чтобы забыть о вопросе, можно ли жить в кредит, лучше минимизировать походы в торговые центы. А плохое настроение не должно становиться потребностью в новых вещах. Необходимо научиться компенсировать эмоциональное настроение не за счет финансовых трат. Специалисты рекомендуют сконцентрировать свое внимание. А при неудержимом желании купить дорогую брендовую вещь, стоит «10 раз отмерить» и задать вопрос: «Стоит ли решение временных проблем, чтобы жить за счет кредитов долгие месяцы или годы?»

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой. 

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

  — кухонный гарнитур с плитой из гранита;
  — спальня из натурального дуба;
  — детям младшим в спальню обои по индивидуальному заказу.

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме. Если бы я знала, чем обернется мне эта покупка кухни, спальни, кучи безделушек в новую квартиру, я бы на них и не смотрела. Спала бы на старом диване. А так захотелось жить «как все». Теперь расплачиваюсь. Кредит на кредит, кучу денег брала, чтобы старые долги погасить. В итоге и они висят, и новые появились. А бывший муж хорошо себя чувствует. Прожил почти 10 лет за мой счет, теперь машины меняет да в Таиланд каждый год летает отдыхать.

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в финансовых пирамидах.

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.

Жизнь без долгов. Как избавиться от долгов и начать жить?

«Как избавиться от долгов и начать жить?» — примерно таким вопросом задается рано или поздно каждый, кто хоть когда-то соприкоснулся с таким заманчивым миром кредитно-финансовых отношений. Иллюзия стабильности и эйфории от получения желаемого кредита на какие-то очень значимые сегодня цели, как-то быстро размывается холодным осознанием необходимости возврата. Жизнь превращается в этап месячных платежей и какие-то житейские излишества становятся недоступными, в связи с режимом усиленной экономии семейных средств из-за необходимости выплачивать кредит. Причем, самое интересное во всей этой ситуации то, что больший процент заемщиков хоть единожды прибегавшей к услугам кредитования, возвращается в банк снова и снова уже за большей суммой.

Такова психология потребления – надо что-то сегодня и не важно, что там будет завтра. «Завтра, то, что надо сегодня – будет уже не актуально». Рост потребительского кредитования в сегменте займов на приобретение потребительских товаров – лишнее тому подтверждение. Каждый год, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) такой прирост составлял от 20 до 30 процентов от аналогичного периода прошлого года. Общество потребления – это не заболевание одной лишь нашей страны. За последние 50 лет, расходы на личное потребление возросли более чем в 7 раз от уровня ежегодных расходов потребителя в 1960 году. Это общемировой тренд, формирующий сегодняшние ценности и установки. Общество потребления как явление возникает в результате бурного экономического роста и сопутствующего ему роста доходов населения. Меняется привычный мир:

— товары начинают приобретаться в большем не из практической необходимости, а в большем для личного морального удовлетворения и следования модной тенденции;

-формируется новое информационное пространство, которое образует новые сферы общественной жизни. Интернет потребление.

-система экономики начинает тесно переплетаться с формирующейся культурой потребления, когда производитель товаров и услуг начинает производить ценности, создавать вкусы и желания у потенциального покупателя;

-отныне индивидуальность неразрывно связана с демонстрацией социального статуса, через приобретение того или иного товара или услуги.

Как раз тут нас и поджидают добрые кредитные учреждения приветливо распахивающие свои двери перед очередным потребителем:

— развитая кредитная система, банковские карты, карты лояльности и прочие инструменты, способствующие сокращению времени на принятие решения о покупке;

— доступ к кредитным продуктам, отныне становится маркером социального положения индивидуума, его социального статуса, успеха и уровня его заработной платы;

Можно сколько угодно продолжать описывать все явления, непрерывно сопровождающие общество потребления, но хочется задаться одним вопросом: «Что дальше?» Что происходит, когда уровень жизни резко снижается в виду экономических или социальных потрясений, а привычки, вырабатываемые годами, остаются? Что чувствует обыватель, когда он по-прежнему втянут в водоворот потребления, опутанный рекламными эталонами «нормы», но при этом кое как сводит концы с концами? Он непроизвольно испытывает мощнейший стресс и апатию еще не до конца осознавая тот факт, что аналогичная ситуация происходит с миллионом таких же людей, живущих с ним бок о бок. Конвейер создания ценностей потребления по инерции продолжает работать маховиками, поддерживая образы, но соответствовать этим созданным идеалам могут все меньше и меньше потребителей. Теперь система ценности меняется в сторону усиления экономии. Множатся как грибы дискаунтеры, позволяющие экономить на элементарных вещах и особым трендом теперь является тренд «купить лучше, но дешевле». Теперь кредитный рынок во многих регионах предлагает новые продукты в виде микрозаймов «займы до зарплаты», а большинство банков навязчиво рекламируют не всем понятное «рефинансирование» и «реструктуризацию» на выгодных условиях. Хотя, на деле же, под «выгодными условиями» на поверку оказывается не что иное, как новая кабала, но под другим названием. Но, даже несмотря на это, для большинства должников по нескольким кредитам данная услуга оказывается недоступной. «Рефинансирование» и «реструктуризация» предполагает, как минимум положительную кредитную историю заемщика, а к сожалению, у многих из них она оказывается уже подмочена. В свете всех этих личных потрясений, сегодняшнее состояние большинства заемщиков начинает напоминать похмельный синдром, после самой яркой вечеринки их года. Когда в памяти остались лишь несколько ярких фрагментов, а на восстановление сил уйдет много часов. Примерно так и с потреблением. Кредитные средства утекли сквозь пальцы, а возвращать их нужно теперь долго и мучительно. Да вот с доходами еще проблемы стали возникать. То работодатель обанкротился, то жену сократили, то зарплату на новом месте работы задержали. Снежный ком.

Как грибы после дождя множатся всевозможные потребительские кооперативы взаимного кредитования где под лозунгом «простим долги» орудуют всевозможные мошенники и аферисты. Чего стоил один только «Древпром», волной прокатившийся практически по всем регионам. В обществе постепенно начинает формироваться вера в чудеса, когда нечто, фантастическим образом, вдруг поменяет и изменит жизнь к лучшему. Наверное, в большем именно этим объясняется небывалый всплеск потребительского кредитования 2017 года. По данным НБКИ рост выдачи кредитных карт населению, в этом году составил 45% по сравнению даже с прошлым годом. Хотя, в 2016-м году уровень PTI (соотношение размера ежемесячных выплат по всем кредитам заемщика к уровню его доходов) уже составлял 35% по 14 регионам России, а уровень кредитной нагрузки на население уже превышал 50% по 15 регионам РФ. Мнения экспертов существенно разделились в оценках данного явления. Так, одни, например, считают данный всплеск подтверждением факта стабилизации ситуации в экономике страны, другие, что это тревожный показатель крайней нужды населения, которое обращается за кредитными продуктами, чтобы выжить и выпутаться из других кредитов. В любом случае, резкий рост спроса на кредитование вызывает опасение и одних и других. Несмотря на то, что общий объем просроченной задолженности россиян по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по итогам 2016 года 13,8% от общего объема суммы выданных кредитов и не предвещал увеличения этой цифры в 2017-м году, многие эксперты полагают, что рост объемов выдачи необеспеченных кредитов приведет к значительному увеличению этих показателей по итогам этого года. Как мы видим, уже на середину 2017 года, в промежуточном отчете НБКИ, указывалось что более 20% выданных в РФ потребительских кредитов просрочены.

Избавление от долгов – вечный лейтмотив психической реальности заемщика, балансирующего сегодня между зарплатой и выплатой кредита. Поиск решений часто наталкивает его на сомнительные рода махинации или, даже на походы к экстрасенсам. Обыватель никак не может отойти от волшебного сна и окунуться в реальность. Именно поэтому, в последнее время в интернете получило широкое распространение предложение услуг по «рефинансированию долгов» от потомственных целительниц. Долги – новый тренд нашей реальности, пришедший на смену обществу потребления. И выход из этого тренда – поиск новых форм существования в сегодняшней реальности, которые бы позволили объединить силы и направить их на достижение одной цели. Не плохим трендом видится набирающее силы патриотическое движение на фоне борьбы с внешним врагом. Однако не вполне достаточным, чтобы позволять решать бытовые проблемы. Наш сегодняшний враг – наши собственные долги, с которыми мы должны бороться не покладая рук каждый день. Ошибочно считать, что все должники сегодня – это люди с низким уровнем финансовой грамотности. Так было вчера. Картина, которую мы наблюдаем сегодня – в корне отличается от вчерашней. Как показывает анализ многочисленных обращений в Долги.ру сегодняшние должники – это в большем люди, оказавшиеся в этом статусе вынужденно, по причинам, часто мало зависящим от них самих. Страну же не выбираем, как не выбираем и время, в котором живем. Решение наших проблем, часто лежит на поверхности. Избавиться от долгов можно лишь двумя путями: платить или не платить. В первом случае, мы сохраняем свое лицо перед самим собой и остаемся в статусе выбравшегося из трясины героя, во втором случае, мы просто плывем по течению и повторяем судьбы великих банкротов мира с той только разницей, что они стали великими пройдя через вынужденное банкротство, благодаря своей воле к победе, а мы станем банкротами, но не станем великими — по причине своего собственного нежелания и лени, воспользовавшись на первый взгляд легким путем. Долги.ру всячески призывает вас именно к первому пути. К пути осмысления всех негативных последствий банкротства и поиску решений для его исключения. Как найти в себе силы и как рассчитаться с долгами – мы знаем!  Мы видим сегодняшние возможности для выхода из сложной ситуации и готовы делиться ими с вами. Большой опыт юридических и финансовых консультаций, прошедших со дня образования проекта позволяет заявлять о его дееспособности и социальной важности в сегодняшнем дне. Если вы дочитали эту статью до конца, похоже, что вы одной ногой на пути твердого решения найти выход и взять свою жизнь в свои собственные руки, вырвав ее у кредиторов. Вы твердо решили вылезать из долгового болота – тогда вам прямиком к нам! Долги.ру – решение есть! Все контактные данные можно найти в форме обратной связи, напишите нам свою историю, вместе мы подумаем, как можно вам помочь. 

Автор: Павел Дашевский, руководитель портала Долги.ру

Просмотров: 5564

Читайте также

Жизнь БЕЗ долгов — 3 принципа

Источник: free-money.realitymatrix.ru 26120

• Рейтинг: 5.0 из 5
• 5.0
• 5.0
• 5.0
• 5.0
• 5.0

Экология жизни: Некоторые думают, что долги и кредиты — это нормально. Неотъемлемая часть современной жизни. “Кредиты нужны для того чтобы их брать”, говорят. И потому живут по уши в долгах. Всю жизнь.

Некоторые думают, что долги и кредиты — это нормально. Неотъемлемая часть современной жизни. “Кредиты нужны для того чтобы их брать”, говорят.

И потому живут по уши в долгах. Всю жизнь.

Кредит в наследство

Задумайтесь…

Если бы у вас было все в порядке с деньгами — вы бы взяли кредит?

• Стали бы ставить себя в дурацкое положение, смущенно звоня другу и прося в очередной раз выручить Вас деньгами? 

• Стали бы Вы приковывать себя кредитными цепями к работе, добровольно сдавая себя в рабство ежемесячных платежей?

Ни один обеспеченный человек не возьмет кредит. Кредиты — вовсе не “нормальная часть современной жизни”.

И кстати… кредиты передаются по наследству. Согласно Гражданскому кодексу РФ, в случае смерти заемщика его наследники обязаны расплачиваться по кредиту.

Как Вам идея оставить в наследство своим детям… кредит, который они будут нести как крест? Нравится? Что бы вам на это сказал ребенок?

• Уж точно не «Спасибо огромное, мамочка!» или «Ты лучший в мире, папочка!».

И даже если Вы не наберете кредитов на детей, Ваше кредитное мышление, если Вы от него не избавитесь сами, — неизбежно попадет к ним в мозг. Как опасное заболевание. Как раковая опухоль сознания.

Кредитное мышление

К постоянным кредитам и долгам приводит “кредитное мышление”.

Кредитное мышление — это неспособность признать, что у тебя чего-то нет. Что ты не можешь себе позволить то что хочешь. Что у тебя не хватает денег. Что у тебя чего-то не будет.

Это поведение слабого. Не можешь добиться, заработать — и отдаешься в рабство.

Наркоманы ведут себя так же. Не могут отказаться от временного кайфа. Хотя понимают, что сами себя гробят.

Когда вы берете кредит, то ведете себя как наркоман. Вы не способны отказаться от сиюминутного удовольствия — и отдаетесь в кредитное рабство. Как долго вы будете радоваться новой покупке? День? Неделю? Потом кайф пройдет, а кредит останется.

Если даже Вы сами не открываете кредиты, то из-за кредитного мышления можете вляпаться в чужие долги.

• «Я была поручителем по кредиту подруги, второй поручитель — ее дочь. Кредит был выплачен на 90%. Остались сущие гроши. Вдруг подруга умирает. Суд присуждает мне выплачивать сумму опять равную взятому кредиту. После 3 лет судов апеляционный суд решил поделить долг на 2-х поручителей, не смотря на заявления дочери о переносе на нее всей суммы. Вот теперь дочь выплачивает сколько может за меня и себя второй год.»

Есть и другие варианты:

• Вы дали другу деньги в долг, и он как сквозь землю провалился. Не звонит, не отвечает на звонки, избегает Вас. Ни денег, ни дружбы.

• Ваши родственники постоянно садятся Вам на шею. Просят в долг, обещают отдать, но на практике “забывают” об этом. А Вы им напомнить и потребовать свои деньги стесняетесь, неудобно как-то – вроде же родные все-таки люди.

• Вы взяли кредит “для кого-то”, но оформили на себя. Потом отношения развалились, человек каким-то образом из Вашей жизни ушел. А кредит остался на Вас, и платить его Вам.

Что со всем этим делать? Избавиться от кредитного мышления, следуя трем простым анти-кредитным принципам.

Принцип 1:
Положительный денежный поток

Денежный поток — это разница между вашими доходами и расходами.

• Если вы тратите меньше чем зарабатываете (то есть у вас что-то остается) — денежный поток положительный.

• Если вы тратите больше чем зарабатываете (то есть занимаете, берете в долг) — денежный поток отрицательный.

Именно денежный поток определяет, чувствуете ли вы себя обеспеченным, чувствуете ли вы себя в безопасности. А не доход, как принято считать.

Многие люди с высоким доходом тратят непомерно большие суммы, больше чем зарабатывают. И даже при больших доходах не чувствуют себя обеспеченными.

Денежный поток нужно поддерживать положительным. То есть жить по средствам, тратить меньше чем зарабатываешь. В идеале на текущие расходы должно уходить не более 50% вашего дохода.

Принцип 2:
Отложенное вознаграждение

Поддерживать положительный денежный поток возможно, только если вы следуете принципу “Отложенного вознаграждения”.

Отложенное вознаграждение — это способность трудиться сегодня, чтобы получить результат когда-то в будущем.

Жить по средствам сегодня, чтобы не иметь проблем с кредитами потом. Вкладываться в обучение сегодня, чтобы создать новые источники дохода в будущем. Потихонку развивать свое дело сегодня (даже без дохода), чтобы быть обеспеченным через год-два.

Большинство людей не умеет жить в режиме отложенного вознаграждения. Тратят больше чем зарабатывают, вляпываются в долги и кредиты, не могут отказаться от необязательных трат.

Отложенное вознаграждение — не то же самое, что экономия и скупость. Не нужно отказывать себе во всем.

Вы просто живете по средствам. С удовольствием покупаете то, на что у вас хватает дохода. Постепенно вы наращиваете доход, и ваше “по средствам” становится все больше и больше.

Принцип 3:
Наличная энергия

Энергия — это ресурсы, способности, внимание, силы, навыки человека. Мы используем это слово в житейском смысле, без какой-либо мистики.

Деньги — мера энергии. Вы применили свои навыки и силы, и получили за это деньги. Обменяли свою энергию на деньги. Деньги можно обменять обратно на энергию — на способности и навыки других людей. То есть что-то купить.

• Когда вы тратите то, что заработали, ваши покупки соответствуют вашему уровню энергии. Вы тратите наличную энергию — которая у вас уже есть.

• Когда вы берете кредит (то есть тратите то что еще не заработали), ваши покупки НЕ СООТВЕТСТВУЮТ вашему уровню энергии. Вы тратите будущую энергию, тратите свою будущую жизнь.

Кредит — это энергоотток. Вы тратите энергию уже не на свою жизнь, а на то чтобы поддерживать кредит.

Отсюда неприятное чувство груза на плечах, когда на вас висит кредит или долг. И чувство облегчения, когда вы от него избавляетесь.

По той же причине долги разрушают личные отношения. Хотите с кем-то поссориться — займите у человека денег, или дайте в долг.

Не берите кредитов. Тратьте ту энергию которая у вас есть. Не тратьте энергию из будущего, которой у вас еще нет.

Как освободиться от долгов и кредитов

Теперь вам помогают три принципа жизни без долгов:

• Положительный денежный поток. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Поддерживайте положительный денежный поток. Планируйте расходы так, чтобы тратить не более 50% дохода.

• Отложенное вознаграждение. Вкладывайтесь сегодня, чтобы получить результат завтра. Живите по средствам, и постепенно наращивайте доход.

• Наличная энергия. Не берите кредитов, не тратьте энергию будущего. Тратьте то что уже заработали — наличную энергию.

Если вы уже набрали долгов и кредитов — от них не избавиться в одночасье. Но если вы будете следовать этим трем принципам, то постепенно закроете кредиты и будете свободным.опубликовано econet.ru

 

Автор: Дмитрий Богданов

Источник: https://econet.ru/

Понравилась статья? Напишите свое мнение в комментариях.
Подпишитесь на наш ФБ: , чтобы видеть ЛУЧШИЕ материалы у себя в ленте!

жизнь кредиты долги как избавиться

Что лучше — жизнь без долгов или в кредит? Деньги в долг и жизнь в кредит в 2020 году

Содержание:

Когда накануне получки в кошельке остается одна мелочь, и вы вновь идете к подруге занимать деньги, пора задуматься, что же такое долги – рок или простая неорганизованность?

Кто из нас может похвастаться тем, что никогда не брал денег в долг? Наличие долгов, как правило, вызывает у человека негативные эмоции, ощущение тяжкого бремени. Поведенческие реакции на появление долгов бывают разными: должник либо начинает активно действовать, искать резервные источники доходов, либо опускает руки и безвольно плывет по течению, чувствуя свое бессилие и зависимость. Так почему же мы одалживаем вновь и вновь? Что нами движет?

Без денег я ничто

Чтобы лучше понять механизм такого поступка, нужно задать себе психотерапевтический вопрос: «Что я чувствую, когда “на мели”»? Первое, что обычно приходит в голову, можно сформулировать так: «Без денег я ничто». В глазах окружающих вы превращаетесь в «нищего», никому не нужного человека. Подавляя эти неприятные чувства, вы начинаете оправдывать себя: «В городе – и без денег? Страшно! А вдруг срочно что-то понадобится?» И даже если холодильник ломится от продуктов и до зарплаты никому из семейства голодать точно не придется, все равно возникает множество предположений по поводу неожиданных расходов. Например, кто-нибудь заболеет и потребуются лекарства, ребенок попросит на карманные расходы, остановит инспектор ГИБДД и придется решать проблему, друзья пригласят в кафе…

Есть старинное изречение: чего мы боимся, то и получаем. Многовековой опыт человечества подтверждает его правдивость. Ведь страхи – это, по сути, те же желания со знаком «минус». А наше подсознание улавливает только силу желания, не различая, позитивный или негативный заряд оно несет. Именно поэтому самые большие счета приходят в период безденежья. Долги порождают новые долги. Страх разорения, нищеты можно преодолеть только честностью перед самим собой.

Нет денег – нет счастья

Что вы считаете счастьем? Свободу, независимость, уверенность в завтрашнем дне? Достичь всего этого, по мнению большинства, можно только с помощью денег. Таковы стереотипы мышления.

На самом деле деньги – особая субстанция. Прежде чем что-то дать человеку, они могут многое отнять. Вы надеетесь приобрести с помощью денег свободу и независимость? Напрасно, именно их вы и потеряете. Сказанное относится к любым деньгам: заработанным, взятым в долг и даже выигранным в лотерею. Получается, что, взяв деньги в долг, вы приобретаете уверенность в завтрашнем дне «на пять минут», одновременно утрачивая независимость, взваливая на себя долговое бремя.

Чужие деньги – источник энергии

Еще одна причина появления долгов – потребность их иметь. Подобно тому, как есть категория людей, способных любить только чужих жен, существуют люди, испытывающие неподдельную страсть исключительно к чужим деньгам. Сначала они бросают ревнивые взгляды на ваш бумажник, потом, набравшись смелости, просят в долг. Наконец, с волнением берут ваши деньги… С этого момента начинаются их душевные терзания. Расставание с чужими купюрами откладывается со дня на день. Человек, которому надо вернуть долг, в глубине души воспринимается как враг. Даже если он молчит и не требует деньги назад, уже одно его присутствие служит немым укором.

В данной ситуации ответственность ложится на обоих: и на берущего, и на дающего. В народе говорят: «Если хотите, чтобы у вас были друзья, не давайте им в долг, а если дали – проститесь с деньгами навсегда. Тогда появится шанс испытать удовольствие, если деньги все же вернут». Кстати, если долг обратно не получите, хороший урок вам гарантирован: станете осторожнее.

А людям, испытывающим страсть к чужим деньгам, можно посоветовать стать кассиром или бухгалтером – таким образом они получат возможность ежедневно подпитываться энергией от проходящих через их руки купюр.

Долги – это удобно

Многие воспринимают долги как неизбежность: «Не представляю свою жизнь без долгов. Я уже привык занимать, порой это даже удобно». Люди этого типа, как правило, не скрывают от окружающих свои проблемы и частенько жалуются на жизнь, на бедность, на невозможность ничего изменить. Психологи считают, что такие «неудачники» заинтересованы в сохранении неприятностей (хотя и не признаются себе в этом) по ряду причин. Во-первых, они боятся взять на себя ответственность: сменить работу на более доходную, контролировать траты в семье и т. д. Во-вторых, им выгодно вызывать к себе сочувствие окружающих, которое обеспечивает не только чужое внимание и заботу, но и ощущение собственной значимости. Напомним, однако, что есть более конструктивные способы привлечения к себе внимания – например, раскрыть в себе индивидуальность, стать финансово независимым или просто душевно щедрым в отношении окружающих.

Обратите внимание, что многие психоаналитики считают, что люди, живущие в кредит, страдают достаточно серьезной болезнью, которая с трудом поддается излечению. В некоторых странах уже созданы курсы анонимных кредитоманов – людей, чья жизнь проходит под девизом: «Вся жизнь в кредит!». Необходимо помнить, что любой кредит это как ответ на вопрос: «быть или не быть?». Чтобы ответить на него правильно, надо подойти к делу так, как обычно подходим к любому важному для нас решению – осознанно и ответственно. А если вы что-то сильно желаемое не приобретете? Навряд ли жизнь изменится от этого необратимо.

Кроме того, долги зачастую связаны с риском. Вдруг вы завтра потеряете работу, а на вас множество долговых обязательств, для погашения которых нет денег? Так стоит ли создавать себе проблемы ради сиюминутного удовольствия? Согласитесь, жить без долгов гораздо приятнее!

Жизнь без долгов

Трудности в нашей жизни неизбежны, но без долгов жить можно. Просто надо хотя бы один раз пойти на эксперимент. Признать себя банкротом, оценить ситуацию и попытаться действовать:

• сменить старые убеждения на новые: «Я верю, что денег хватит на все. Я умею обращаться с деньгами. Я могу зарабатывать столько, сколько хочу. Я заслужил жизнь в достатке»;
• повысить самооценку. Подумайте о своих сильных сторонах. Хвалите себя за все достижения. Подбадривайте себя, культивируя уверенность;
• быть честным перед собой. Не слишком ли часто вы берете в долг? Всегда ли отдаете? Признайтесь, что не хотите ничего делать, чтобы заработать больше. Осознание своих слабостей – половина решения проблемы;
• Определите цену вашей работы? Сколько вы вкладываете и что получаете? Оцените. Не пора ли ее сменить?
• оценить свои расходы. Распишите все траты за прошедший месяц. Действительно ли они были необходимы? Что бы вы изменили, если бы смогли? Как только вы увидите, на что уходят деньги, сразу поймете, что нужно изменить;
• контролировать деньги позитивно. В обиходе должны быть такие фразы: «Я лучше поберегу деньги для более нужного. Качество вещей для меня важнее количества. Я всегда знаю, сколько денег у меня в наличии и на что я их трачу»;
• сохранять финансовую независимость от родных. Делайте это тактично, с юмором и пониманием. Порой от предложений взять деньги лучше отказаться;
• совершать импульсивные покупки только на очень маленькую сумму. Если сомневаетесь в покупке – откажитесь от нее;
• мечтать и верить. Подумайте, чего вы хотите. Скорее выплатить кредит? Или купить собственный дом? По закону энергораспределения, мысленно стимулируя денежные потоки, мы привлекаем финансы в нашу жизнь;
• Начните копить деньги. Неизбежно к вам придет чувство, что вы стали богаче. Оно приятное и заразительное.
• дарить себе комфорт в настоящем. Даже когда денег почти нет, найдите чуть-чуть, чтобы купить мелочь, которая поднимет вам настроение;
• быть щедрым. Отдавайте, не ожидая ничего взамен. Отдающий – получает. Берите охотно и с удовольствием. Так вы не только получите материальные блага и хорошее отношение окружающих, но и привлечете удачу.

Философия минималиста

Где-то в российской провинции живет бездомный, который регулярно приходит за тиражом местной газеты и успешно ею торгует. Он построил себе на пустыре бытовочку, а на вырученные деньги ежедневно покупает сто граммов водки, выпивает ее в свое удовольствие и закусывает. Когда ему задают вопрос, почему он не хочет продавать газет больше, снять себе нормальное жилье и изменить жизнь, то бомж выдает ответ достойный философа: «Мне не надо водки больше «мерзавчика».

Своим мировоззрением этот бомж вполне может соперничать с далай-ламой. Ведь он отчетливо осознает, что его задача – не накопление средств на сиюминутные желания, а минимальные действия для создания себе органичной и предсказуемой жизни. В восточном сознании цель не оправдывает средства, а ставит их во главу угла. Потому что в последствии важна будет не сама цель, а процесс ее достижения. Каким он окажется – вот над чем стоит подумать.

Елена Малыгина

Отправить свой рассказ для публикации на сайте можно на [email protected]