8 секретов. как увеличить кредитный лимит Тинькофф и других карт

Возможно, вы только собираетесь оформить кредитную карту. А может быть, уже сделали это, рассчитывая, что получится «финансовая подушка» в 50 – 100 тысяч на черный день. Но одобрили кредитку с лимитом в 8 – 10 тысяч. Стоит ли овчинка выделки и как эту ситуацию можно исправить? Как увеличить кредитный лимит Тинкофф и других карт?

Главное отличие кредитки от микрозайма или потребительского кредита – максимально доступную сумму всегда можно увеличить. Причем в десятки и даже сотни раз. Достаточно знать несколько простых правил, и уже за 1 год вы сможете дойти до максимума в 300 – 600 тысяч.

1.Постоянно покупайте

Если вы не пользуетесь картой, зачем повышать вам лимит? Примерно по такой логике действует банковская система. Чем чаще вы покупаете с кредитки, тем больше шансов, что максимальную сумму быстро увеличат.

2. Вовремя вносите платежи

Чем меньше просрочек, тем лучше. Ведь если вы не можете погасить долг в 10 тысяч, 50 тысяч минуса станут для вас окончательно неподъемной суммой.

3. Отвечайте на звонки

Да-да, никто из нас не любит постоянно спама со стороны банка. Все эти «супер-предложения», «только для вас» и т.д. Но дело в том, что по каждому звонку сотрудник ставит отметку – был ли ответ. Если вам не могут дозвониться, значит, и в экстренной ситуации (например, при наличие финансовых проблем и просрочек) вы с высокой вероятностью «заляжете на дно». Зачем банку такой риск?

Обязательно сообщайте действующий мобильный номер, а лучше — два. Или добавьте к мобильному домашний, чтобы у банка всегда была возможность с вами связаться. Если у вас поменялся номер, уведомите об этом сотрудника банковского учреждения.

4.Вносите платеж за несколько дней

У любой системы бывают сбои. Даже «внутри сети». Если вы вносите платеж в последний день, может образоваться просрочка. К сожалению, в такой ситуации банк будет не на вашей стороне. Ведь если у вас нет возможности внести платеж заранее, значит с вашей финансовой ситуацией все равно что-то не так. В итоге увеличить лимит по карте получится вряд ли.

5.Правильно выбирайте товары

Важно не только часто покупать, но и делать это правильно. Банковские аналитики смотрят на суммы, потраченные за один раз и категории товаров. Если вы берете в кредит только еду (даже если это элитное вино и красная икра), в банке решат, что у вас не все в порядке с доходом. С другой стороны, покупка авиабилетов, крупной бытовой техники, товаров из дорогих престижных магазинов позволит достаточно быстро увеличить лимит по карте.

6.Не перестарайтесь с платежами

Помните, что банк выпускает кредитки не для того, чтобы сделать клиентам приятно, а для того, чтобы заработать. Тот, кто всегда погашает долг в рамках беспроцентного периода, просто невыгоден. Поэтому, если вы заинтересованы в увеличении лимита, постарайтесь растягивать погашение долга хотя бы на 1 – 2 месяца дольше, чем беспроцентный период.

7.Отчитайтесь по другим кредитам

Если у вас много кредитов, да еще и с просрочками, вы переходите в категорию высокорисковых клиентов. Погасите все задолженности и постарайтесь свести объем долговых обязательств к минимуму.

8.Станьте активным клиентом

Чем больше список продуктов, которыми вы пользуетесь в банке, тем более лояльным клиентом вы считаетесь. Кроме того, при наличии зарплатного или депозитного счета банк «видит» движение средств у вас по счету, знает, сколько примерно вы получаете в месяц и, условно, «больше вам доверяет».

Может ли помочь сотрудник

Если вас интересует, как увеличить кредитный лимит Тинькофф или других карт с помощью банковского сотрудника, ответ неутешительный – никак. В 99% случаев это происходит автоматически, за счет специальной анализирующей программы.

Поэтому единственное верное решение – постараться соответствовать всем выше перечисленным критериям.

И, конечно, оформлять кредитную карту в банках, которые и так славятся высокой лояльностью к клиентам.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как правило, по результатам рассмотрения онлайн-заявки на кредитную карту от нового клиента и анализа его платежеспособности банки одобряют небольшой лимит, который не соответствует ожиданиям потенциального заемщика. Поэтому при оформлении кредитки, особенно при наличии небольшого пакета документов (например, паспорт и второй удостоверяющий личность документ), не следует рассчитывать на максимально возможный лимит. 

Многие россияне, узнав размер одобренного кредитного лимита, вовсе отказываются от получения и активации карты. Однако необходимо помнить, что поднять кредитный лимит по оформленной карточке можно довольно быстро и просто. Для этого достаточно соблюдать простые правила и не нарушать условия кредитного договора.

Просто кредитная карта Ситибанка — 180 дней без процентов

Как увеличить сумму кредитного лимита

1. Имейте в виду, что индивидуальной лимит по кредитке рассчитывает специальная программа банка, которая сравнивает информацию из анкеты заявителя с базовыми данными. Заемщикам, не соответствующим требованиям, финучреждение одобрит минимальную сумму или откажет в выдаче кредитки. Постарайтесь выполнить все условия кредитора и предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу благонадежность.
2. Регулярно и своевременно (можно даже за несколько дней до установленного графиком срока) вносите ежемесячные платежи и активно расплачивайтесь кредиткой (в течение 3-6 месяцев). Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу «Автоплатеж». Банк обратит внимание на то, что заемщик без задержек и затруднений погашает задолженность, и сможет повысить доступный кредитный лимит.
3. В случае увеличения доходов (рост зарплаты, появление дополнительных источников, реализация имущества и т.п.) предоставьте в банковское учреждение соответствующие документы. Возможно, изменившиеся обстоятельства помогут убедить кредитора в снижении риска.
4. Оплачивайте кредитной картой дорогостоящие покупки. Система фиксирует, на что расходуются заемные средства. Если клиент тратит деньги только в супермаркетах, банк подумает, что ему не хватает собственных средств даже на еду.
5. Полностью погасите задолженность, внесите на кредитку свои денежные средства и в течение нескольких месяцев расплачивайтесь только собственными деньгами, не используя кредитный лимит.
6. Постарайтесь закрыть действующие займы в сторонних финучреждениях, это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и рассчитывать на изменение кредитного лимита в сторону увеличения.
7. Внимательно следите за своей кредитной нагрузкой (платежи по займам не должны отнимать более 50% ежемесячного дохода).
8. Своевременно уведомляйте банк об изменении контактной информации (e-mail, номер мобильного телефона, адрес фактического проживания). Если кредитор в течение долгого времени не может связаться с заемщиком, это может стать тревожным сигналом.
9. Переведите зарплату в банк, выдавший кредитную карту, а также оформите другие его продукты (депозит, сберегательный счет и т.п.) или заключите договор личного страхования.
10. Запросите в БКИ свою кредитную историю, проанализируйте ее и постарайтесь исправить обнаруженные ошибки.
11. Если через 3-6 месяцев активного пользования кредиткой лимит не был повышен, обратитесь в банк с просьбой пересмотреть действующие условия (если это возможно). Но помните, что такую инициативу кредитор может воспринять как тревожный сигнал и начнет с большей настороженностью относиться к заемщику.

Основные моменты

При выдаче кредитных карт банки зачастую учитывают следующие моменты:

• возраст заявителя – гражданам среднего возраста с хорошей профессией кредиторы доверяют больше, чем пенсионерам или студентам с низким уровнем дохода;
• категория платежной карты – чем выше уровень кредитки (Platinum, Gold, Signature, Infinite, Black Edition, World Signia и др.), тем выше предлагаемый по ней кредитный лимит;
• качество кредитной истории – в ней отображаются все допущенные просрочки и проблемные займы, а также действующие кредиты, которые могут помешать получить необходимую сумму;
• уровень официальной зарплаты потенциального заемщика – чем выше подтверждаемые документально ежемесячные доходы заявителя, тем больший лимит одобрит банк;
• является ли заявитель зарплатным клиентом финучреждения, имеет ли действующие вклады, счета, кредиты (новому клиенту, ранее не имевшему взаимоотношений с кредитором, будет одобрен небольшой лимит).

Бывают ситуации, когда банковские учреждения выдают клиентам кредитки с нулевым лимитом. Если у вас нет срочной потребности в заемных средствах, можно получить такую карту, внести на нее свои деньги и пользоваться как обычной дебетовой карточкой. Вполне возможно, что впоследствии банк автоматически установит на ней желаемый кредитный лимит. 

Также необходимо помнить, что кредитные учреждения могут в одностороннем порядке понизить доступный лимит. Как правило, такое решение принимается по клиентам, которые редко пользуются «пластиком» или постоянно допускают просрочки.

Кредитная карта ВТБ

Как увеличить кредитный лимит Альфа банка онлайн / 25.05.2021

Prostobank.ua рассказывает о способах подачи заявки на увеличение кредитного лимита по карте Альфа-Банка, и как увеличить свои шансы на принятие положительного решения.

Увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке (Украина) можно онлайн или более традиционными способами, рассмотрим каждый из них детальней.

Через Интернет-банкинг

1. Зайдите в онлайн-банкинг «My Alfa Bank» или мобильное приложение к нему
2. Перейдите на страницу кредитной карты, для которой нужно повысить лимит
3. Нажмите на кнопке «Увеличение кредитного лимита»
4. Внесите сумму, до которой желаете поднять лимит
5. Активируйте кнопку «Увеличить кредитный лимит»
6. Для больших сумм – необходимо будет еще заполнить небольшую онлайн форму
7. Ваша заявка будет отправлена в банк на рассмотрение

С помощью традиционных каналов

Вы также можете обратиться к менеджеру в отделении Альфа-Банка (Украина) для увеличения лимита по кредитке или позвонить в службу поддержки банка по номеру (044) 494-01-01. Будьте готовы взять с собой паспорт и идентификационный код в банк или сообщить оператору колл-центра номер кредитной карты и кодовое слово.

Учтите, что чем выше сумма лимита, которую Вы запросили – тем больше времени обычно потребуется банку для принятия решения по обращению.

Как увеличить шансы на повышение лимита?

Банки Украины более охотно повышают кредитный лимит следующим категориям клиентов:

• которые регулярно погашающих текущую задолженность по кредитной карте банка
• не имеют просроченной задолженности перед другими контрагентами, например, за коммунальные услуги или по уплате налогов
• которые могут предоставить документы, подтверждающие их доходы
• в течение длительного периода сотрудничают с банком и пользуются другими услугами, например, имеют сберегательный счет
• предоставляют полную и достоверную информацию о себе (в т.ч. в анкете)

Читайте также: «Ответы на популярные вопросы клиентов Альфа-Банк Украина и отзывы о работе банка»

Почему банки меняют лимит по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, то вы могли увидеть, что лимит по ней — то есть максимальная сумма, которую можно потратить, — иногда меняется. Со временем банк может ее увеличить или, наоборот, снизить. Мы узнали у представителей банков, с чем это связано, и выяснили, сколько сейчас позволяют тратить владельцам кредиток.

---

Дмитрий Коловский

Руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка 

 Лимит по кредитной карте банк предлагает каждому клиенту индивидуально. Как и в случае с любым другим займом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента. Кроме того, у каждого банка есть еще и свои критерии назначения лимита. Банк может отказать в выдаче карты или установить минимальный лимит, если клиент имеет просрочки в других кредитных организациях, если его кредитная нагрузка высока и так далее.

Небольшой лимит вначале банк может одобрить и в том случае, если мало знает о клиенте. Однако уже через три месяца пользования кредитной картой в Райффайзенбанке, например, он может быть увеличен. Снижение лимита возможно, если клиент не пользовался картой больше года.

---

---

Николай Волосевич

Руководитель дирекции развития кредитных карт Альфа-банка

 Банки могут снизить или предложить клиенту повысить лимит по кредитной карте, исходя из оценки финансового поведения клиента и с учетом базовых экономических факторов. Как правило, банк снижает лимит, если финансовое положение клиента ухудшилось или он, например, пропустил внесение минимального платежа. Если клиент долгое время не сможет выплачивать задолженность по кредитной карте, это будет невыгодно ни банку, ни самому клиенту.

Если клиент активно использует карту и аккуратно погашает задолженность, банк может предложить повысить лимит. Часто банк, не имея достаточной информации о финансовом положении и финансовом поведении нового клиента, при выпуске карты устанавливает небольшой лимит, но уже после внесения нескольких регулярных платежей предлагает клиенту его значительно повысить.

---

Частые вопросы | oBank

Как увеличить кредитный лимит на кредитной карте?

К сожалению сейчас повысить кредитный лимит нет возможности. Если активно пользоваться картой, то через некоторое время Банк самостоятельно повысит кредитный лимит и проинформирует об этом с помощью СМС-сообщения.

Как установить мобильное приложение O.Bank?

Необходимо найти мобильное приложение O. Bank в Apple Store или Google Play Market по запросу «o.bank». Скачать его и пройти процедуру регистрации.

При установке приложения O.Bank у меня возникает ошибка: «Устройство не прошло проверку безопасности. Быть установлены вредные или вирусные приложения».

По соображениям безопасности мобильное приложение O.Bank не устанавливается на смартфоны с root правами. Чтобы выполнить установку, root права необходимо отключить. Также всегда можно воспользоваться интернет-банкингом с помощью WEB

Где я могу найти перечень отделений Банка?

Ознакомиться с действующим списком отделений / кредитных центров Банка можно  по ссылке.

Где я могу получить информацию о обязательном минимальном платеже по кредитной карте, а также по платежу для выполнения условий погашения льготного периода?

Обязательный минимальный платеж по кредитной карте и платеж для выполнения условий погашения льготного периода отражается в разделе «Детали» мобильного приложения O.Bank. Также данную информацию можно получить в Контакт-Центре Банка по номеру 0 800 50 05 35 или через такие каналы коммуникации, как Viber, Telegram или чат-бот. Чат-бот доступен на сайте Идея Банка (окошко финансового помощника находится в нижнем правом углу).
.

Как узнать общую сумму задолженности по кредитной карте?

Полную сумму к погашению по кредитной карте можно уточнить в Контакт-Центре Банка по номеру 0 800 50 05 35 или через другие каналы коммуникации (мессенджеры Viber, Telegram или с помощью чат-бота).

Чат-бот доступен на сайте Идея Банка (окошко финансового помощника находится в нижнем правом углу). Для авторизации необходимо указать номер мобильного телефона и ввести код подтверждения. Следующий шаг — необходимо выбрать в меню вопрос, который интересует.
 

Как заблокировать карту?

Карту можно самостоятельно заблокировать в мобильном приложении O.Bank. Для этого нужно нажать на карту и выбрать «Блокировка».

Мне необходимо изменить лимит для проведения карточных операций и подключить СМС- информирование, как я могу это сделать?

Все необходимые операции можно осуществлять в мобильном приложении. Необходимо выбрать на главном экране приложения O.Bank нужную карту и перейти к соответствующему разделу.

Как я могу получить выписку по карте?

Посмотреть и ознакомиться с историей операций по карте можно в мобильном приложении O.Bank. Выписку в бумажной форме можно получить в отделении Идея Банка (при себе необходимо иметь паспорт и ИНН).

Как узнать реквизиты карты?

Для этого необходимо выбрать на главном экране приложения O.Bank карту и перейти в раздел «Реквизиты».

Где можно ознакомиться с тарифами своей карты?

На главном экране приложения O.Bank необходимо выбрать нужную карту и перейти в раздел «Тарифы».

Как узнать свой номер карты через мобильное приложение?

Полный номер карты отображается в мобильном приложении в разделе «Детали» (чтобы скопировать его нужно в разделе «Детали» нажать тумблер или в главном окне удерживать ощупь на карте)

Если я новый клиент и хочу получить карту О.Карта, какие мои действия?

Чтобы получить О. Карту необходимо:

1. Найти и скачать приложение по запросу «o.bank» с Google Play или Apple Store;
2. Далее необходимо пройти все этапы оформления;

3. После завершения проверки данных, на экране будет отражена сумма, которая согласована Банком;
4. Получить карту можно в нужном городе курьером,  на отделении или в точке выдачи;
5. После получения карты ее необходимо активировать в приложении.

С какого возраста можно оформить кредит / кредитный лимит?

Получить кредит / кредитный лимит могут лица в возрасте от 23 до 64-х лет 11-ти месяцев.

Где я могу увидеть начисленный по карте cashback (кешбэк)?

Клиент может увидеть уже по факту выплачен cashback (кешбэк) в мобильном приложении, перейдя в раздел «История операций».
Выплата cashback (кешбэк) осуществляется ежемесячно до 10 числа за проведенные операции в предыдущем месяце. Подробнее с условиями выплаты кэшбек можно ознакомиться по следующей ссылке.

 

Что такое финансовый номер телефона? При регистрации в мобильном приложении выдает сообщение, что нет активного финансового номера?

Финансовый номер телефона (ФН) — номер мобильного телефона, который указан и подтвержден Клиентом как номер телефона с помощью которого проводится полная проверка подлинности клиента, обслуживание и подтверждения финансовых операций. Подключить ФН есть возможность только в отделениях / кредитных центрах Идея Банка. При себе необходимо иметь паспорт, ИНН и сам номер телефона.
 

Я действующий клиент Идея Банка. Могу ли я заказать О.Карту?

Да. Для этого необходимо выбрать раздел «Заказать О.Карту» в мобильном приложении и пройти все этапы регистрации. После получения карты самостоятельно активировать карту в мобильном приложении.

Как открыть депозит в мобильном приложении?

Необходимо в главном меню мобильного приложения выбрать пункт «Открыть депозит». Перейдя далее, необходимо ознакомиться с общими условиями действующих депозитов и выбрать тот, условия которого заинтересовали больше всего.
 

Могу ли я в мобильном приложении пополнить собственную карту с карты другого банка?

Мобильное приложение дает возможность пополнить свою карту с карт других банков при условии их подключения к электронному кошельку Masterpass.

Могу ли я продать / купить валюту с помощью мобильного приложения O. Bank?

Да. В мобильном приложении O.Bank есть возможность открыть валютный счет (открытие счета бесплатно) и осуществлять покупку / продажу валюты. Для этого необходимо в разделе платежи выбрать «Покупка / Продажа валюты». Также можно открыть карту к такому счету/этому счету, обратившись в любое отделение Идея Банка. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН (карта открывается бесплатно). Подробнее с тарифами карты / счета можно ознакомится здесь.

Как изменить PIN-код карты?

Можно изменить PIN-код в банкоматах сети Атмосфера, введя действующий PIN-код. Если по каким-либо причинам актуальный PIN-код ввести не получается, то есть возможность установить новый PIN-код. Для этого необходимо обратиться в отделение (кассу) Идея Банка (при себе иметь паспорт и карту).
 

Что делать если я осуществил перевод через мобильное приложение O.Bank однако средства получателю не поступили?

Если при переводе через мобильное приложение O.Bank средства не поступили к Получателю, то они вернутся Отправителю на следующий рабочий день (ориентировочно до 18:00).

Как погасить свой кредит наличными в мобильном приложении O.Bank картой другого банка?

Погасить кредит наличными в мобильном приложении O.Bank можно только со счетов, открытых в Идея Банке. Оплатить кредит наличными картой другого банка можно по следующей ссылке.

Как получить наличный кредит?

Чтобы получить наличный кредит необходимо подать заявку на сайте Банка или позвонить в Контакт-Центр Банка по телефону 0 800 50 20 30. Оформить заявку на кредит в мобильном приложении, на текущий момент — возможности нет.
 

Как я могу подключить cashback (кешбэк) до карты?

Для активации услуги cashback (кешбэк) в мобильном приложении необходимо перейти в раздел «Еще — Мой профиль — Активация услуги Возврат средств по торговым операциям» (чтобы активировать – необходимо переключить тумблер).
Для активации услуги через интернет-банкинг нужно перейти в раздел «Мой профиль» и активировать (переключить тумблер «Программа лояльности»).
 

Что делать если я не нашел ответа на вопрос, который интересует?

Просим обращаться по телефону 0 800 50 05 35 или писать в чат поддержки Банка в Viber или Telegram.

Как расширить лимит по карте «МТС Деньги»

Если Вы уже пользовались услугами банковских кредитных карт, таких как, например, «МТС Деньги», то уже знаете, что это очень удобно и во многих случаях выгодно. Это и беспроцентный период на покупку товаров и услуг, и большой кредитный лимит на самой карте, который позволяет оплачивать дорогие товары, да и много еще других немаловажных положительных моментов.

Но что делать, если выделенного лимита на карте недостаточно. Ну например, Вы решили купить какой-нибудь навороченный телевизор или красивую европейскую мебель или сантехнику и Вам нужно больше денег для совершения покупки.

В этих и других подобных случаях у МТС банка существует одно верное и быстрое решение — запрос на увеличение лимита по кредитной карте «МТС Деньги». К сожалению, не каждый пользователь и держатель таких карт знает или держит всегда в кармане подробную инструкцию о том, как это можно сделать. А мы Вам сейчас, как раз об этом и расскажем.

И так, расширить лимит можно несколькими способами и при этом Вам не нужно будет обращаться ни в ближайший офис банка, ни в салон связи МТС. Существует два самых простых и удобных способа отправки запроса на увеличение лимита:

1. Заходим на официальный сайт или на следующую страницу, авторизуемся в личном кабинете интернет-банкинга и указываем последние четыре цифры номера Вашей банковской карты и желаемую сумму кредитного лимита. После чего нажимаем на кнопку «Увеличить лимит». Затем просто ожидаем решение банка, которое должно прийти к Вам в виде СМС сообщения.
2. На специальный выделенный номер +7 916 777 33 31 с симкарты, которая привязана к Вашей карте «МТС Деньги» отправляем СМС сообщение с текстом КРЕДИТ 9999 ЛИМИТ N или CREDIT 9999 LIMIT N, где 9999 — это последние четыре цифры номера Вашей карты, N — желаемый размер кредитного лимита. В ответных СМС вы сможете ознакомиться с тем, как действовать дальше.

Более подробную информацию о том, каким способом еще можно расширить лимит или как сделать запрос на его увеличение уточняйте на официальном сайте банка.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Чтобы иметь некую поддержку на случай денежных трудностей, многие граждане обращаются в финансово-кредитные организации с целью оформления кредитной карты с большим лимитом. Но, как правило, ожидания не оправдываются и клиент банка получает карту с недостаточно высоким кредитным лимитом. Но не стоит расстраиваться, так как в будущем можно увеличить лимит кредитной карты в несколько раз. Обычно первое увеличение лимита может быть произведено без уведомления держателя карты. Но если держатель кредитной карты планирует существенно поднять кредитный лимит, ему следует соответствовать некоторым параметрам. 

Для автоматического увеличения кредитного лимита карты

Во-первых, необходимо как можно чаще пользоваться кредитной картой. Если владелец карты ею не пользуется, банку будет совершенно невыгодно увеличивать по такой карте кредитный лимит.

Во-вторых, желательно подключить к карте какие-либо дополнительные услуги(желательно платные), чтобы банк мог «немного заработать» на предоставленной карте. 

В-третьих,при активном использовании кредитки, перед повышением лимита, банк обязательно проверит историю ее использования, поэтому какие-то мелкие просрочки могут сыграть не на пользу владельца карты. 

Для увеличения лимита по заявлению в банк

При рассмотрении заявления на повышение лимита, банк также обратит внимание на доход заемщика. Как правило, кредитор ценит клиента, который имеет стабильное место работы. Если клиент банка меняет место работы, нужно обязательно уведомить об этом банк.Следует обязательно указать номер телефона (можно даже несколько номеров), так как финансовые учреждения ценят клиентов, которые всегда на связи. Для увеличения вероятности одобрения заявления, советуем приложить документы подтверждающие доход (справку 2-НДФЛ, справку по форме банка). 

Больше шансов на повышение лимита имеют клиенты банка, получающие через него заработную плату или имеющие депозитные счета. К данной категории клиентов у банка больше доверия, так как он имеет возможность контролировать движение средств владельца кредитной карты.

Категорически не рекомендуется оформлять несколько кредитов в разных финансовых учреждениях, так как банк, выдавший кредитную карту, обязательно узнает о всех долгах, а данный факт существенно понизит шанс повышения кредитного лимита. Поэтому перед оформлением заявки на увеличение лимита кредитной карты, нужно по возможности закрыть все долги или хотя бы их большую часть.

Как мне увеличить лимит кредитной карты?

Повышение кредитного лимита по кредитной карте может быть полезным или вредным, в зависимости от того, насколько вы финансово стабильны. Если вы можете оплачивать счет по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц, увеличение кредитного лимита может дать вам больше гибкости и улучшить ваши кредитные рейтинги за счет снижения коэффициента использования кредита. Но если для вас проблема перерасхода, ситуация может усугубиться повышением кредитного лимита.

Вот четыре способа увеличить ваш лимит, а также советы, как узнать, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.

Варианты увеличения кредитного лимита

1. Сделайте запрос онлайн. Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт запрашивать увеличение кредитного лимита через Интернет. Войдите в свою учетную запись и найдите возможность отправить запрос. Возможно, вам придется обновить информацию о своем доходе. Более высокий доход может указывать на то, что у вас большая финансовая безопасность, что эмитенты могут принять во внимание при оценке вашего запроса.

2. Позвоните в эмитент карты.Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и спросите представителя службы поддержки, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Представитель может спросить причину вашего запроса, а также, увеличился ли ваш доход в последнее время.

3. Ищите автоматическое увеличение. Некоторые компании предоставляют держателям карт автоматическое увеличение кредитного лимита, если они пользуются картой какое-то время и используют ее ответственно.

4. Подайте заявку на новую карту. Если у вас хорошо получается производить своевременные платежи по имеющимся у вас кредитным линиям, и ваш кредит находится в хорошей форме, вам может быть разрешено оформить новую кредитную карту с более высоким лимитом.Даже если лимит на новой карте не превышает текущий, он все равно увеличивает общий доступный кредит.

Чем может помочь более высокий кредитный лимит

Если вы ответственный владелец карты с хорошей или отличной кредитной историей, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, сохраняя низкий уровень использования. Использование кредита, или сумма вашего доступного кредита, который используется, является основным фактором в ваших кредитных рейтингах. Низкая загрузка — признак того, что вы живете по средствам, тогда как высокая загрузка говорит об обратном.

Если вы тратите большую часть или весь свой доступный кредит каждый месяц — даже если вы выплачиваете свои остатки — это может повредить вашим счетам. Общее практическое правило для хорошего использования кредита — использовать 30% или меньше вашего лимита по каждой карте и в целом.

«Если вы ответственный владелец карты, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, помогая сохранить низкий уровень использования кредита».

Увеличение кредитного лимита может быть полезным шагом после того, как вы начали зарабатывать больше денег, поскольку ваши финансы станут более гибкими.Допустим, вы обычно кладете 500 долларов в месяц на свою кредитную карту, а ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов. Использование кредита составляет 50%, что выше рекомендуемых 30%. Однако если ваш лимит вырастет до 5000 долларов при тех же расходах в 500 долларов, использование упадет до 10%, что может помочь вашей кредитной истории.

Хорошо подумайте, прежде чем запрашивать более высокий лимит

Даже если вы уверены, что можете получить более высокий кредитный лимит, оцените причины, по которым вы этого хотите. Если вам нужна гибкость или низкое использование, сделайте это.Но если вам нужно больше кредита, потому что вы постоянно находитесь в критическом финансовом положении, более высокий лимит вряд ли решит вашу проблему, а может даже усугубить ее. Также имейте в виду следующее:

• Время решает все. Бывают лучшие и худшие времена, чтобы просить о повышении. Вообще говоря, неплохо подождать, пока вы не получите повышение заработной платы, не получите хорошую кредитную карту или не станете ответственным держателем карты у своего эмитента. Если же, с другой стороны, ваш доход упал, вы подали заявку на другие кредитные линии или ваш кредит находится не в лучшей форме, вы можете подождать, прежде чем запрашивать дополнительное пространство для маневра по кредитной линии.

• Это может лишить вас кредита. Запрос на повышение вашего кредитного лимита может привести к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что может снизить баллы с вашего счета, особенно если вы уже подавали заявку на другие кредитные линии в прошлом году.

Что дальше?

Как увеличить кредитный лимит (это проще, чем вы думаете!)

Вы когда-нибудь слышали о кредитном лимите?

Также известный как кредитная линия, кредитный лимит составляет максимальной суммы денег, которую вы можете потратить, прежде чем вам потребуется погасить часть остатка на кредитной карте .Он может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов, в зависимости от кредитной карты и пользователя.

Ваши кредитные лимиты имеют большее значение, чем вы думаете, и не только потому, что они влияют на то, сколько вы можете потратить. Что еще более важно, ваши кредитные лимиты имеют значение, потому что они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прочтите, чтобы узнать, как увеличение кредитного лимита может улучшить ваш кредитный рейтинг. Мы также расскажем о стратегиях, которые помогут вам получить право на увеличение кредитного лимита, независимо от компании-эмитента кредитной карты.

Почему ваш кредитный лимит имеет значение?

Когда кредиторы рассматривают вашу кредитоспособность, они просматривают один или несколько ваших кредитных отчетов и баллов из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваши кредитные лимиты могут сыграть большую роль в ваших кредитных рейтингах.

Очень важно оплачивать все счета вовремя. Тем не менее, ваш коэффициент использования кредита, или процент доступного кредита, который вы используете по кредитным картам, является еще одним важным фактором в ваших кредитных рейтингах.Более низкое использование кредита обычно лучше для кредитных рейтингов.

Чтобы продемонстрировать, как работает использование кредита, давайте рассмотрим следующие сценарии:

• У Гарри есть одна кредитная карта с лимитом в 5000 долларов. Его баланс составляет 2500 долларов. Следовательно, его коэффициент использования кредита составляет 50 процентов.
• У Меган две кредитные карты, каждая с лимитом в 5000 долларов. Общий лимит по кредитной карте составляет 10 000 долларов. Остатки на кредитной карте Меган также составляют 2500 долларов. Однако, поскольку у нее более высокая кредитная линия, ее коэффициент использования составляет всего 25 процентов, что могло бы быть лучше для ее кредита.

Как Гарри может наверстать упущенное? Конечно, погашение баланса его кредитной карты — отличный ход. Это потенциально могло бы снизить его коэффициент использования кредита и сэкономить деньги на процентах. Но если Гарри не может позволить себе выплатить остаток по кредитной карте, есть еще один способ снизить коэффициент использования кредита. Он может либо подать заявку на новую кредитную карту, либо он может запросить увеличенную кредитную линию с помощью своей текущей кредитной карты.

В этой статье мы рассмотрим обе стратегии сокращения использования кредита.Мы также подробно рассмотрим второй подход, требующий увеличения кредитного лимита. Нам нравится стратегия увеличения кредитного лимита, потому что она дает вам возможность снизить использование кредита, даже если в настоящий момент у вас нет средств для погашения остатка по кредитной карте. А снижение использования, независимо от того, как вы достигнете этой цели, может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Что нужно знать, прежде чем увеличивать кредитный лимит?

Прежде чем приступить к делу, мы хотим сказать несколько слов предостережения:

• Долги по кредитной карте никогда не окупаются. Если вы не думаете, что будете нести ответственность за новый кредит — платить вовремя и оплачивать по крайней мере любые новые платежи в полном объеме каждый месяц — вам, вероятно, не стоит пытаться получить более высокий лимит. (Серьезно, билеты на Коачеллу могут подождать.)
• Подавать заявку на увеличение кредитного лимита только тогда, когда это имеет смысл. Хорошее время для запроса увеличения — это после того, как вы получите повышение, поскольку кредиторы учитывают ваш доход при установлении кредитных лимитов.
• Попробуйте подарочную карту. Если вы просто хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы можете подать заявку на новую карту (с бонусом за регистрацию!). Затем, как только вы заработаете свой бонус, вы можете направить эти средства на погашение существующей задолженности по кредитной карте, чтобы выбраться из ямы. Вот некоторые из лучших кредитных карт для получения кэшбэка и бонусных баллов.
• Вы можете получить только определенную сумму кредита. Каждый эмитент кредитной карты может быть готов предоставить вам только определенную сумму кредита для всех ваших счетов. Таким образом, увеличение кредитного лимита по одной карте может лишить вас возможности увеличивать лимит по другим счетам или открывать новые счета.Вот почему имеет смысл переносить кредитный лимит с одной карты на другую.

Наконец, если у вас еще нет кредитной истории, все это не имеет значения. Начните с создания хороших кредитных рейтингов с нуля.

Как увеличить лимит кредитной карты

Готовы увеличить кредитный лимит? Есть две основные стратегии: медленный путь и быстрый путь. Мы объясним оба ниже.

Метод 1. Ожидание автоматического увеличения лимита кредитной карты

Многие компании-эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, вам даже пальцем не нужно пошевелить.

Если вы продемонстрируете, что являетесь ответственным пользователем кредитной карты и используете карту достаточно, чтобы гарантировать увеличение кредитного лимита, вы можете получать более высокую кредитную линию каждые 6 или 12 месяцев.

Вы можете увеличить свои шансы на автоматическое увеличение кредитного лимита на:

• Создание положительной истории платежей, отсутствие просроченных платежей и невозможность возврата платежей.
• Частое использование карты, что приводит к увеличению комиссии банка.Если вы не пользуетесь картой часто, вам, скорее всего, не предложат повышение кредитного лимита.

К счастью, автоматическое увеличение не вызовет жесткого запроса по вашему кредитному отчету , так как вы должны согласиться с ним заранее.

Метод 2: запрос увеличения кредитного лимита

Не хотите ждать, пока эмитент вашей карты увеличит (или не увеличит) ваш кредитный лимит? Вот информация, которую вы могли не знать. Вы можете напрямую связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы запросить более высокую кредитную линию.

Запрос на увеличение кредитного лимита варьируется от очень простого до требующего небольшой работы. Например, Bank of America включает ссылку для запроса в ваш онлайн-аккаунт. Chase, с другой стороны, требует, чтобы вы позвонили в службу поддержки клиентов, чтобы инициировать запрос.

(Инструкции по запросу увеличения для определенных компаний-эмитентов кредитных карт см. В списке ниже.)

Однако, прежде чем связываться с эмитентом вашей карты, обратите внимание, что запрос на увеличение лимита кредитной карты часто приводит к сложному запросу в ваших кредитных отчетах . В конце концов, эмитент рассматривает возможность предоставления вам более крупной кредитной линии. Итак, процесс аналогичен подаче заявки на получение кредитной карты.

Хотя тщательное расследование может немного снизить ваши кредитные рейтинги (хотя и не всегда), любой негативный эффект в долгосрочной перспективе часто перевешивается преимуществами более высокого кредитного лимита. (Помните коэффициент использования кредита, который мы обсуждали ранее?) Кроме того, сложные запросы повлияют на ваши кредитные рейтинги FICO только на один год. Через два года из ваших кредитных отчетов исчезнут и сложные запросы.

Инсайдерский совет

Вы ищете высокий кредитный лимит, чтобы снизить общий коэффициент использования кредита? В таком случае вы можете рассмотреть возможность открытия новой кредитной карты. Новая учетная запись, скорее всего, даст вам больше доступного кредита. Вы также можете воспользоваться любыми вступительными бонусами, предлагаемыми эмитентом карты.

Когда вы отправляете запрос на увеличение кредитного лимита , эмитент вашей карты может запросить ваш годовой доход или ежемесячную оплату жилья.Он может использовать эту информацию для оценки вашего риска как заемщика.

Затем ваш эмитент примет одно из трех решений:

• Согласитесь на запрос на увеличение кредитного лимита
• Встречное предложение с увеличением кредитного лимита на меньшую сумму
• Отклонить ваш запрос на увеличение кредитного лимита

В случае отказа вам обычно придется немного подождать, прежде чем повторить попытку. Тем временем следите за тем, чтобы история платежей оставалась безупречной, и продолжайте использовать карту часто и ответственно.Если вы действительно хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы также можете попробовать подать заявку на получение новой карты.

Результат успешного запроса на увеличение кредитного лимита

Как увеличить лимит кредита онлайн?

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, ваша учетная запись в Интернете должна стать вашим первым шагом. Несмотря на то, что все эмитенты карты разные, вы можете выполнить следующие основные действия, чтобы сделать запрос.

1. Войдите в свою учетную запись кредитной карты
2. Найдите ссылку или раздел «Запрос на увеличение кредитного лимита» (подробные сведения об эмитенте см. В нашем списке)
3. Заполните всю запрашиваемую информацию

В зависимости от эмитента вашей карты и запроса вам может быть немедленно одобрено или отказано.В случае более крупных сумм на обработку вашего запроса может потребоваться несколько дней. Если эмитенту вашей карты нужно время для обработки вашего запроса, он уведомит вас о своем решении либо в онлайн-сообщении, либо в письме по почте.

Как увеличить лимит кредита по телефону?

Если вы не можете запросить повышение онлайн (или предпочитаете отстаивать свою позицию по телефону), приготовьтесь поделиться следующей информацией с представителем службы поддержки клиентов:

• Адрес и номер социального страхования
• Текущий статус занятости
• Общий ежемесячный и годовой валовой доход
• Ежемесячные платежи по ипотеке или аренде
• Сумма запрашиваемого увеличения кредитного лимита

Самое главное, вам может потребоваться пояснить, почему вы заслуживаете высоких лимитов. (Тот факт, что вы каждую неделю водите бабушку на ужин, это хорошо, но, вероятно, не сработает в этой ситуации.)

Квалификационные причины могут включать в себя историю своевременных платежей, частое использование карты, улучшение кредитного рейтинга, увеличение дохода или планы по переводу остатка на счет.

Когда вы соберете всю свою информацию, самое время позвонить.

1. Наберите номер на обратной стороне своей кредитной карты или воспользуйтесь нашим списком телефонных номеров эмитентов «черных» карт.
2. Сообщите представителю службы поддержки, что хотите увеличить кредитный лимит. Вы можете быть переведены к другому представителю в отделе кредитных рисков.
3. Вежливо попросите повышение. Помните, что эмитенты кредитных карт не обязаны говорить «да».
4. Эмитент может принять, отклонить или отклонить ваш запрос немедленно или сказать, что вам нужно будет дождаться онлайн-уведомления или письма.

Насколько велико увеличение кредитного лимита мне следует запрашивать?

Не существует однозначного ответа на вопрос, сколько увеличения кредитного лимита вам следует запросить.

Один фактор, который следует учитывать, заключается в том, что представитель может увеличить ваш кредитный лимит только на небольшую сумму, основываясь только на истории вашей учетной записи. С другой стороны, увеличение кредитного лимита, скорее всего, потребует тщательной проверки вашего кредитного отчета.

Если вас устраивает сложный запрос, вы можете начать с запроса лимита кредита, который вдвое превышает размер вашей текущей кредитной линии. Если вам отказали, вместо того чтобы получить встречное предложение, возможно, вы запросили слишком много для этой конкретной компании-эмитента кредитной карты и вашего текущего уровня кредита.В следующий раз попробуйте запросить меньшую сумму.

Вам также следует подумать о своих личных привычках тратить. Какой размер кредитного лимита вы можете использовать ответственно?

Часто ли вы поддерживаете баланс кредитной карты? Если да, возможно, вы вообще не захотите запрашивать увеличение кредитного лимита. Вместо этого может быть лучше сосредоточиться на полной ежемесячной оплате счета. Если увеличение кредитной линии приведет к увеличению сборов — и повышению процентов и минимальных платежей — это, конечно, того не стоит.

Должен ли я запрашивать увеличение кредита по моим кредитным картам по одному или все сразу?

Отличный вопрос! Но, к сожалению, это еще одна из тех ситуаций, которые зависят от обстоятельств. (Womp womp.)

Чем больше запросов на кредитный лимит вы делаете, тем больше запросов попадает в ваши кредитные отчеты. Если у вас много кредитных карт, эти запросы могут в краткосрочной перспективе снизить ваши кредитные рейтинги. Они также могут помешать вам открывать новые карты, поскольку некоторые эмитенты отказывают кандидатам, у которых за последние два года было больше определенного количества запросов.

При этом, если вы успешно договоритесь о более высоких лимитах по нескольким картам, ваш коэффициент использования кредита должен снизиться, а ваш кредитный рейтинг может вырасти. Любые сложные запросы, на которые вы согласились, исчезнут из ваших кредитных отчетов через два года. Если у вас есть несколько хорошо используемых карт с низкими лимитами, этот подход может стать хорошим началом.

Альтернативная тактика состоит в том, чтобы запрашивать увеличение ваших карт по одному, возможно, раз в несколько месяцев.

Используя эту тактику, вы можете со временем увеличить свои кредитные лимиты и избавиться от сложных запросов.Ваши кредитные лимиты могут увеличиваться медленнее, чем при использовании первого метода, но непосредственное негативное влияние на ваши кредитные рейтинги потенциально может быть менее серьезным.

В конце концов, вам нужно будет оценить все «за» и «против» и выбрать подход, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

Могу ли я перевести свой кредитный лимит?

Если вам отказали в увеличении кредитного лимита, не сдавайтесь. Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать, — это подать заявку на новую кредитную карту от того же эмитента и, в случае одобрения, перевести часть своей новой кредитной линии на исходную кредитную карту

.

Чтобы перевести новую кредитную линию на исходную карту, вам необходимо обратиться в службу поддержки клиентов.В зависимости от эмитента перевод вашего кредитного лимита может быть одобрен немедленно, или вам может потребоваться подождать дни или недели.

Если у вас уже есть две кредитные карты от одного и того же эмитента, вы можете попросить перенести часть вашей кредитной линии с одной карты на другую.

Представьте, что у вас есть две карты Chase: одна с лимитом в 10 000 долларов, а другая с лимитом в 20 000 долларов. Вы можете попросить перевести 5000 долларов вашей кредитной линии со второй карты на первую, предоставив обеим картам кредитный лимит в 15000 долларов.Поскольку вы не подаете заявку на увеличение кредита, а вместо этого просто просите изменить текущий кредит, возможно, вам больше повезет с этим маршрутом.

Имейте в виду, что перенос части кредитной линии с одной карты на другую не приведет к снижению совокупного или общего коэффициента использования кредита. Однако это может потенциально снизить коэффициент использования одной учетной записи.

Как увеличить кредитный лимит для отдельных эмитентов

Теперь, когда у вас есть широкий обзор этой стратегии, пора подробно остановиться на каждом эмитенте кредитной карты.

Хотя мы не можем предсказать будущее, следующий список даст вам хорошее представление о том, чего ожидать, когда вы запросите увеличение кредитного лимита у этих компаний. Обратите внимание, что в большинстве случаев вам следует подготовиться к сложному расследованию.

Мы также включили инструкции по увеличению вашего кредитного лимита в Интернете. Если ваш опыт отличается от того, что мы написали, сообщите нам об этом!

Инсайдерский совет

Исследование, недавно опубликованное TransUnion, сделало некоторые интересные выводы.Выяснилось, что в 2016 году вероятность увеличения кредитного лимита в первой половине года, с января по май, была на 50% выше. А снижение кредитных лимитов в январе по сравнению с остальной частью года происходило вдвое быстрее обычного.

American Express

• Amex иногда использует жесткий запрос.
• Вы должны подождать 60 дней после открытия счета, чтобы запросить увеличение.
• Вы получите немедленное одобрение или сообщение о том, что решение будет доставлено по почте в течение 7–10 дней.(Последнее обычно означает, что они рассматривают ваш запрос вручную.)
• Вы должны подождать 180 дней после утверждения увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать другое.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти
2. Нажмите «Услуги учетной записи» на верхней панели навигации.
3. Щелкните ссылку «Увеличьте кредитный лимит»
4. Введите желаемый кредитный лимит и годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Amex

Apple Card

• Отчеты различаются относительно того, проводит ли Goldman Sachs жесткий или мягкий запрос после того, как вы запросили увеличение лимита, поэтому вы можете спросить заранее
• Нет четко сформулированных критериев относительно того, когда вам следует запрашивать увеличение лимита Apple Card или как вам следует подготовиться к утверждению на один
• Увеличение лимита можно запросить, связавшись со специалистом Apple Card через приложение Wallet, а не через настольный портал.

Онлайн (мобильный) запрос на увеличение кредитного лимита

1. Откройте приложение Wallet на своем устройстве Apple и коснитесь своей карты Apple Card
2. Нажмите кнопку «еще» (…) в правом верхнем углу экрана.
3. Нажмите «Сообщение», чтобы поговорить со специалистом Goldman Sachs по Apple Card
4. Сообщите им, что хотите увеличить кредитный лимит
5. Предоставьте подробную информацию, которую запрашивает специалист (изменение доходов и т. Д.).)
6. Дождаться получения уведомления о решении эмитента; вам могут быстро получить одобрение или отказ, хотя это может занять до 30 дней, в зависимости от вашей ситуации

Банк Америки

• Как правило, перед принятием решения сильно потрудится над вашей кредитной историей. Для небольшого увеличения (примерно до 2000 долларов США) это может быть только мягкий запрос.
• В некоторых случаях вы должны быть владельцем счета как минимум от шести до 12 месяцев, прежде чем вы сможете запросить увеличение кредитного лимита.
• Хотя обычно вы можете отправить запрос через Интернет, вам нужно будет позвонить в службу поддержки, если вы не видите эту опцию в своем аккаунте.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В разделе «Сведения о карте» вверху найдите «Запрос на увеличение кредитной линии». Если вы его не видите, перейдите на вкладку «Информация и услуги»
3. Щелкните ссылку «Увеличение кредитной линии» в левой части страницы.
4. Введите общую запрашиваемую кредитную линию и личную и финансовую информацию

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Bank of America

Барклайс

• Как и многие другие эмитенты, Barclays будет периодически проверять ваш карточный счет, чтобы определить, имеет ли он право на увеличение кредитного лимита.
• Вы можете запросить увеличение или уменьшение кредитного лимита онлайн и обычно получите решение немедленно.
• Вы должны подождать четыре месяца после увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать новое увеличение, и вы должны подождать шесть месяцев после уменьшения лимита, чтобы запросить увеличение.
• Если вы не одобрили запрашиваемое вами повышение, Barclays может предложить вместо этого меньшее повышение.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Нажмите кнопку «Услуги» на панели навигации, а затем выберите «Запросить увеличение кредитной линии» во всплывающем меню.
3. На следующей странице нажмите ссылку «Запросить увеличение кредитной линии».
4. Укажите свою профессию , работодателя, стаж работы , запрошен дополнительный кредит и общий годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (2)

Capital One

• Capital One разрешает запросы на увеличение кредитного лимита в любое время, хотя обычно отклоняет запросы от аккаунтов, которые не были открыты в течение как минимум шести месяцев.
• Во многих случаях вы получите письмо с решением примерно в течение 10 рабочих дней.
• Некоторые карты Capital One автоматически рассматривают возможность увеличения вашего кредитного лимита после того, как вы сделаете свои первые пять платежей вовремя, например:

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В меню «Услуги карты» щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитной линии».
3. Введите свой общий годовой доход , статус занятости , ежемесячный жилищный платеж и ежемесячные расходы по кредитным картам

Чейз

• Обычно использует жесткий кредитный запрос.
• Хотя раньше Chase позволял клиентам запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн, теперь вы должны позвонить по номеру на обратной стороне вашей карты.

Citi

• Если вы запросите увеличение кредитного лимита через свой онлайн-аккаунт, вы либо сразу получите одобрение, либо отправите на рассмотрение вручную. (Если вам отказали, это может быть результатом недавнего повышения).
• При проверке вручную вам, возможно, придется пересчитать свой доход и указать дополнительную информацию о банковском счете, чтобы Citi мог проверить ваш баланс.
• Если вы согласны на ручную проверку, это потребует твердой кредитной истории.
• Вы также можете подождать, поскольку Citi может периодически предоставлять автоматическое увеличение кредита.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Щелкните ссылку «Управление учетной записью» на панели навигации вверху.
3. Нажмите «Запросить увеличение кредитной линии»
4. Введите свой общий годовой доход и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (2)

Credit One

• Нет четких требований, которым должны соответствовать держатели карт, чтобы получить разрешение на увеличение лимита
• Запрос на увеличение с помощью Credit One может вызвать или не вызвать сложный запрос, поэтому было бы разумно спросить его до того, как ваш запрос будет отправлен

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись Credit One на сайте эмитента
2. Откройте «Настройки» и нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите вашу личную информацию и желаемое увеличение лимита

Откройте для себя

• Discover может позволить вам запросить увеличение кредитной линии на определенную сумму.
• Он начнется с мягкого запроса и может немедленно одобрить вас. В этом случае вам может быть предоставлена ​​максимальная сумма, на которую вы можете увеличить свой лимит (вы можете выбрать меньшее приращение, если хотите).
• Если ваша заявка не будет одобрена мгновенно, Discover проведет тщательный запрос.
• Если вам не нужен сложный запрос, вы можете отменить на этом этапе, а затем просто подождать, так как Discover обычно со временем увеличивает лимиты кредита для ответственных пользователей.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Наведите указатель мыши на кнопку «Управление» на верхней панели навигации, затем нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите ваш общий годовой валовой доход , общий объем доступных активов , название работодателя и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии онлайн с помощью Discover

U.

С. Банк

• Выполняет жесткий запрос запросов на увеличение кредитного лимита.
• Вы можете запросить повышение онлайн. Если вы не нашли ссылку в своем аккаунте, вам нужно будет позвонить в службу поддержки.
• Вы можете уменьшить свой кредитный лимит, также позвонив в службу поддержки.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Выберите вкладку «Обслуживание клиентов».
3. Нажмите «Самообслуживание»
4. Нажмите «Управление моими учетными записями»
5. Щелкните ссылку «Увеличение кредитного лимита»
6. Введите свой доход, источник дохода и ежемесячный жилищный платеж

США

• Проводит тщательное расследование.
• Вы можете запросить повышение онлайн или по телефону.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Отправьте сообщение в службу поддержки через онлайн-центр сообщений
3. Включите ваш доход и желаемый кредитный лимит

Walmart

• Некоторые люди сообщают об автоматическом увеличении кредитного лимита с течением времени, в то время как другие сообщают об уменьшении их кредитного лимита. Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы увидеть, что с вами произойдет.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитного лимита».
3. Введите необходимую информацию

Уэллс Фарго

• Вы можете иметь право на увеличение кредитного лимита после того, как ваш счет будет открыт не менее года.
• Чтобы запросить повышение, необходимо позвонить в службу поддержки клиентов.Вы можете попробовать попросить представителя провести только мягкий запрос. Если они откажутся, вы можете повесить трубку (вежливо) и перезвонить.

Помимо выплаты долга, увеличение кредитного лимита — один из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы не хотите ждать, пока эмитент вашей кредитной карты сделает первый шаг, попробуйте описанные выше стратегии (и дайте нам знать, как это происходит!).

Как увеличить кредитный лимит

Заставить банки или компании, выпускающие кредитные карты, повысить ваш кредитный лимит, не так сложно, как думают потребители.

Иногда все, что вам нужно сделать, это просто сесть и подождать, пока банк автоматически повысит ваш кредитный лимит. Время от времени они будут проверять, как выглядят ваши действия в аккаунте. Если им нравится то, что они видят, они могут увеличить ваш кредитный лимит, даже не спросив.

Устали ждать звонка телефона? Возьмите его и позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. То, что они не умоляют вас принять их кредит, не означает, что они не расстанутся с ним. Попросите банк о повышении кредита и выделите все причины, по которым вы его заслуживаете.Напомните им, насколько вы преданно платили, или сообщите им о недавнем повышении зарплаты. Чем больше денег вы зарабатываете, тем лучше к вам относятся банки.

Итог: если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, вы должны стать более привлекательными для кредиторов. Потребители с высокими кредитными рейтингами, те, кто вовремя оплачивает счета и поддерживает чистую кредитную историю, очень привлекательны.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы заимствуете по каждой кредитной линии.Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 3000 долларов, вы не можете потратить на нее более 3000 долларов. У каждой карты в вашем кошельке есть кредитный лимит.

Некоторые карты имеют лимиты до 100 000 долларов, но они редки и обычно находятся в кошельках сверхбогатых.

Средний кредитный лимит сильно варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая оценка, вам повезет, и вы получите 2000 долларов. Хороший кредитный рейтинг вознаградит вас средним лимитом около 7000 долларов. Те, у кого лучший кредитный рейтинг, имеют средний лимит около 11000 долларов.

Низкий кредитный лимит может показаться ограничением, но начинать со слишком высокого кредитного лимита — все равно что учиться плавать в глубине. Если вы чрезмерно потратите свой бюджет, у вас будет больше места для ошибок и меньше места для прощения.

Подумайте о том, как вы планируете использовать (и погасить) дополнительный кредит, прежде чем погрузиться в водоворот потенциальных головных болей. Существует множество веских причин для увеличения кредитного лимита, например, увеличение использования кредита для повышения кредитного рейтинга.

Если вы не уверены, нужен ли вам более высокий кредитный лимит, попробуйте связаться с некоммерческим кредитным консультантом. Они могут провести вас через этапы составления бюджета, чтобы вы могли понять, поможет ли повышение кредита больше, чем помешает вам.

Как увеличить кредитный лимит

1. Оплачивайте счета вовремя

Это самый простой способ увеличить лимит кредитной карты. Примерно каждые шесть месяцев компании, выпускающие кредитные карты, проверяют ваш кредит и решают, следует ли увеличить лимит, исходя из того, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Если вы платите вовремя — и выплачиваете остаток каждый месяц — они должны предложить поднять ваш кредитный лимит.

2. Попросите карточную компанию увеличить ваш кредитный лимит

Иногда компании, выпускающие кредитные карты, не предлагают прибавку, поэтому попросите ее.

Кредитные эксперты советуют просить о повышении только в том случае, если вы своевременно оплатили счета. Они также рекомендуют подождать не менее шести месяцев после получения кредитной карты и просить не более чем на 10–25%. Если вы спросите более 25%, это может вызвать вопросы о ваших намерениях.

Вам также следует часто использовать свою кредитную карту и погашать остаток в установленный срок. Это говорит о том, что у вас может быть законная потребность в более высоком лимите заимствования и что вы способны вовремя платить.

3. Подать заявку на новую карту с более высоким лимитом

Один из вариантов — начать с нуля. Подайте заявку на новую кредитную карту в новой компании с более высоким кредитным лимитом. Обратите внимание, что если вы закроете старую кредитную карту, это повлияет на вашу кредитную историю, которая составляет 15% балла FICO.Это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Карту всегда можно оставить открытой и не использовать. Это поможет защитить вашу кредитную историю.

4. Перенос остатка

Балансовый перевод — это когда вы берете деньги, которые вы должны по одной карте, и переводите их на другую карту с более низкой процентной ставкой. Попросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, увеличить кредитный лимит, чтобы освободить место для перевода остатка.

Карточная компания была бы готова сделать это, чтобы сохранить долг в своих бухгалтерских книгах, а не у конкурента.Фактически, некоторые компании не предлагают процентов в течение определенного периода времени (обычно от шести до 12 месяцев), чтобы стимулировать перевод баланса.

Но будьте осторожны с двумя вещами: комиссией за перевод и вступительными ставками. Комиссия за перевод может свести на нет любую выгоду, которую вы получили бы от беспроцентной акции. И обязательно погасите остаток до окончания акции. В противном случае вы рискуете потерять много денег, когда сработает реальная процентная ставка — часто где-то около 25%.

5. Сверните две карты в одну

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, разрешат вам объединить две ваши кредитные карты в одну, если они выпустили обе карты.Вы выбираете тот, у которого больше преимуществ или более длинная кредитная история, и закрываете другой. Загвоздка в том, что оба счета должны быть открыты не менее шести месяцев, а закрытая карта должна быть погашена. Опять же, закрытие кредитной карты повлияет на вашу кредитную историю. Этот метод не для тех, кто хочет поднять свой кредитный лимит, чтобы поднять свой кредитный рейтинг.

6. Увеличьте свой доход

Чем больше денег вы заработаете, тем более комфортно для компании, выпускающей кредитные карты, будет повышать ваш кредитный лимит.Когда вы получаете повышение, велики шансы, что по запросу ваша компания, выпускающая кредитную карту, пожелает поднять ваш лимит. Вы также можете устроиться на подработку, чтобы поднять свой доход и тем самым поднять свой кредитный лимит.

7. Дождитесь автоматического увеличения кредитного лимита

Эмитенты кредитных карт будут время от времени проверять ваши счета. Если им нравится то, что они видят, например, если ваша учетная запись демонстрирует привычки ответственных расходов и регулярные выплаты в течение длительного периода времени, они могут просто автоматически повысить ваш кредитный лимит.

8. Увеличьте размер залога

Обеспеченные кредитные карты используются для создания кредита с нуля. Эти типы карт обеспечены деньгами в банке, которые используются в качестве залога. Если вы увеличите сумму, поддерживаемую вашей картой, банк, скорее всего, согласится увеличить ваш кредитный лимит. Позвоните в банк напрямую и узнайте об их политике увеличения лимитов для обеспеченных кредитных карт.

Советы по увеличению лимита кредитной карты

Как увеличить кредитный лимит: все, что вам нужно знать

Ваш кредитный лимит, также известный как ваша кредитная линия, — это максимальная сумма, которую вы можете потратить с помощью кредитной карты. Если вы хотите получить больше доступного кредита, можно увеличить лимит кредита. Это не только повысит покупательную способность, но и повысит ваш кредитный рейтинг. Ниже вы узнаете, как увеличить кредитный лимит, а также о плюсах и минусах этого.

Как увеличить лимит кредитной карты

Вот как увеличить кредитный лимит:

1. Всегда оплачивайте счет по кредитной карте вовремя. Эмитенты карт с большей вероятностью одобрят увеличение кредитной линии для держателей карт, которые не пропускают платежи.
2. Проверьте свой текущий доход. Вам нужно будет предоставить это, когда вы запросите более высокий кредитный лимит. Если ваш доход увеличился с тех пор, как вы открыли кредитную карту, это увеличивает ваши шансы на увеличение кредитного лимита.
3. Запросите увеличение кредитного лимита по телефону или через Интернет. Многие эмитенты карт предлагают форму запроса, которую вы можете заполнить онлайн, но некоторые требуют, чтобы вы позвонили.

Помимо вашего дохода, вас также могут попросить указать ваш текущий ежемесячный платеж за жилье и желаемый кредитный лимит.Это зависит от эмитента карты, поскольку каждый из них обрабатывает увеличение кредитной линии немного по-своему.

Вы должны получить решение немедленно. Если ваш запрос был одобрен, то эмитент вашей карты подтвердит ваш новый кредитный лимит. Если это было отклонено, вам, как правило, придется подождать не менее трех-шести месяцев, прежде чем повторять попытку.

Имейте в виду, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, если вы являетесь ответственным держателем карты. Как часто это происходит, зависит от эмитента карты и активности вашей кредитной карты.Если вы не торопитесь, вы можете подождать, пока эмитент карты автоматически установит более высокий лимит.

Другой вариант, если вам срочно требуется больше кредита, — это подать заявку на открытие нового кредитного счета. Вы можете специально искать кредитные карты с высокими лимитами, если у вас больше шансов получить одобрение на крупную кредитную линию.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Эмитент кредитной карты определяет ваш кредитный лимит на основании нескольких факторов, включая ваш:

• Доход
• Кредитная история
• Расходы
• Долги
• Кредитные лимиты по любым другим вашим картам

Как и следовало ожидать , хороший кредит, высокий доход и низкие расходы — все это факторы, которые могут помочь вам получить более высокий лимит.

Если вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, то эмитент карты также будет просматривать историю вашего счета вместе с ним. Это включает:

• Ваши записи о своевременных платежах
• Как часто вы используете свою карту
• Какую часть вашего кредитного лимита вы используете

Каждая компания, выпускающая кредитные карты, использует свой собственный метод расчета кредитных лимитов. Поскольку эти методы являются частными, невозможно точно узнать, сколько компания, выпускающая кредитные карты, предложит, пока вы не подадите заявку на получение карты.

Средний лимит кредитной карты составляет 31 015 долларов США по состоянию на 2019 год. Однако он значительно варьируется в зависимости от поколения. Поколение Z имеет самый низкий средний кредитный лимит — 8 062 доллара. Среднее значение достигает пика у бэби-бумеров, у которых средний кредитный лимит составляет 39 919 долларов.

Влияет ли запрос на увеличение кредита на кредитный рейтинг?

Запрос на увеличение кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только в том случае, если эмитент карты извлечет ваш кредитный файл. Если запрос может повлиять на ваш кредит, эмитент карты сообщит вам, отправляете ли вы запрос по телефону или через Интернет.

Когда компания, выпускающая кредитные карты, извлекает ваш кредитный файл, это называется жестким кредитным запросом. Обычно это приводит к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Для большинства потребителей один серьезный запрос снимает менее пяти баллов с их FICO® Score, наиболее широко используемого типа кредитного рейтинга.

Не каждый эмитент карты запрашивает ваш кредитный отчет, когда вы просите увеличить лимит кредитной карты. В противном случае ваш запрос никак не повлияет на ваш кредит.

Плюсы и минусы более высокого кредитного лимита

Более высокий кредитный лимит имеет свои преимущества, но есть и потенциальные недостатки.

Преимущества

Больше покупательной способности: С более высоким кредитным лимитом вы можете использовать свою карту больше, не рискуя исчерпать его. Есть несколько ситуаций, когда это может быть полезно:

• Вы кладете все свои покупки на кредитную карту, чтобы получить максимальное вознаграждение.
• Будьте готовы, если у вас возникнут большие непредвиденные расходы.
• Вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте с помощью перевода остатка, но вам нужен дополнительный кредит для покрытия остатков, которые вы планируете перевести.

Может повысить ваш кредитный рейтинг: Вы можете увеличить свой кредитный рейтинг, увеличив свой кредитный лимит. Одним из важнейших факторов вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита или то, насколько вы близки к своим кредитным лимитам. Более низкое использование кредита приносит пользу вашему кредитному рейтингу. Сладкое пятно находится где-нибудь на уровне 20% или ниже. (Например: вы использовали только 20% своего кредитного лимита.)

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 500 долларов и лимитом в 1000 долларов. Вы используете половину доступного кредита, поэтому коэффициент использования кредита составит 50%, что, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг.Вы просите увеличить кредитный лимит, и эмитент карты увеличивает его до 2000 долларов. Теперь у вас все еще есть баланс в размере 500 долларов США, но ваш лимит выше, поэтому коэффициент использования кредита снизился до 25%. Это не совсем идеально, но намного лучше, чем 50%, и ваш кредитный рейтинг выиграет.

Недостатки

Повышенный риск задолженности по кредитной карте: Чем выше предел кредита, тем больше денег вы можете потратить. Если вы не будете осторожны, легко переборщить и в конечном итоге получить задолженность по кредитной карте.Это более вероятно, если у вас были проблемы с перерасходом средств или вы часто приближались к своему пределу кредита в прошлом.

Лучший способ избежать этого — составить бюджет и отслеживать свои расходы. Вы также должны стремиться оплачивать весь счет по кредитной карте каждый месяц. Если у вас никогда не будет баланса, у вас не будет задолженности по кредитной карте или процентов.

Может повлиять на будущие заявки на кредитную карту: Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты просматривает текущие карты в вашем кредитном файле и их соответствующие кредитные лимиты.Эмитент карты может отказать вам в выдаче карты, если он определит, что у вас уже есть большая сумма доступного кредита. Следовательно, возможно, что увеличение кредитного лимита снизит ваши шансы на одобрение будущих заявок. Однако все это зависит от того, сколько у вас уже есть кредитных карт и ваших кредитных линий по ним.

Может указать ваш кредитный рейтинг: Как упоминалось выше, некоторые эмитенты карт извлекают ваш кредитный файл, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита. Этот жесткий запрос кредита может вызвать небольшое временное снижение кредитного рейтинга.Это не большая проблема, так как это, скорее всего, снизит ваш результат только на несколько очков. Тем не менее, это небольшой недостаток, о котором вам следует знать.

Увеличение кредитного лимита часто происходит автоматически, если вы являетесь ответственным держателем карты. Но вы также можете запросить их самостоятельно, если хотите более высокий кредитный лимит. Это простой процесс, и вы можете увеличить свою кредитную линию за считанные минуты. Если это не сработает и вам будет отказано, у вас всегда есть возможность просмотреть лучшие кредитные карты и открыть новую, чтобы таким образом получить больше кредита.

Как увеличить кредитный лимит

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Подача заявки на получение новой кредитной карты может показаться идеальным решением, если вы хотите управлять своими расходами удобным для вас способом.

Будь то вступительная ставка 0% годовых, которую вы хотите, или просто более щедрое вознаграждение за покупки, кредитные карты позволяют вам покупать сейчас, а платить позже, помогая вам взять под контроль большие проекты, такие как ремонт дома и даже повседневные расходы.

Как бы ни были удобны кредитные карты, нет никакой гарантии, что вам будет разрешен требуемый кредитный лимит. Подать заявку только для того, чтобы получить кредитный лимит, который ниже ваших ожиданий, может быть разочарованием, и, что еще хуже, ваши цели могут быть поставлены в воздух.

Согласно отчету Equifax’s Credit Trends, в среднем потребители, открывающие карту магазина, могут получить лимит только от 2000 до 2500 долларов, а в некоторых случаях он может быть ниже 1000 долларов. Средний предел кредита для карт общего пользования был выше, в среднем от 5000 до 6000 долларов, но для ваших нужд он все равно может быть низким.

Кредиторы учитывают множество факторов при принятии решения о вашем лимите, включая их оценку вашего кредитного риска, уровня вашего дохода, вашего кредитного рейтинга и проблем, которые они видят в вашем кредитном отчете, таких как высокий остаток на возобновляемой кредитной карте, недавние запросы или крупная ссуда суммы.

Но они также принимают во внимание несколько полностью независимых факторов, например, насколько хорошо экономика находится в то время, когда вы подали заявку. Невозможно точно предсказать, на какую сумму вы можете рассчитывать получить одобрение.

Низкий кредитный лимит может вас разочаровать, но у вас есть все же возможности. Через несколько месяцев подумайте о том, чтобы попросить увеличить кредитный лимит для вашей новой карты, или вы можете запросить более высокий лимит для карты, которая у вас была какое-то время.

Вот подробное описание того, как работает увеличение кредитного лимита и как вы можете запросить его.

Как работает увеличение кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита может происходить автоматически для постоянных клиентов в некоторых случаях, или вы можете запросить его вручную, если вы были клиентом всего несколько месяцев.

Известно, что эмитенты карт время от времени автоматически увеличивают кредитные лимиты держателей карт (без влияния на ваш кредитный рейтинг), особенно если вы постоянно обновляете информацию о своем доходе и имеете хорошую историю платежей.

Однако не все получат автоматическое повышение. И даже если вы получите более высокий кредитный лимит, вы можете не получить нужного вам увеличения. Поэтому может быть хорошей идеей самостоятельно попросить больший кредитный лимит.

Прежде чем приступить к выполнению своего запроса, рассмотрите три требования:

• Обычно вы должны быть держателем карты не менее трех месяцев.
• Обычно вы можете запрашивать повышение только раз в шесть месяцев.
• Эмитенты карт могут просмотреть ваш кредитный отчет, если вы запросите конкретный кредитный лимит.

Эти правила могут не быть проблемой для вас, но если у вас плохая кредитная история или ваша оценка находится на пересмотре (например, вы находитесь в процессе ипотеки или подаете заявку на новую квартиру), подумайте о том, чтобы отложить отправку увеличение кредитного лимита для сохранения вашего кредитного рейтинга (ниже мы объясним, почему).

Как запросить увеличение кредитного лимита

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, у вас будет возможность заполнить запрос онлайн или по телефону.Вы можете отправить запрос через мобильное приложение эмитента карты или войдя в свой онлайн-аккаунт.

Другой вариант — позвонить в службу поддержки и попросить прибавку. Эта опция придает вашему запросу индивидуальный подход и позволяет вам объяснить причины, по которым вам нужен больший кредитный лимит, и подтвердить, что вы можете его погасить. Обсуждение недавнего повышения или давних позитивных отношений может повысить ваши шансы на повышение.

Запрос на увеличение кредитного лимита может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, если эмитент карты получит ваш кредитный отчет.Очень важно проверить онлайн-форму или спросить представителя, будет ли рассмотрен ваш кредитный отчет.

Перед тем, как начать свой запрос, соберите следующую информацию:

• Годовой доход
• Статус занятости
• Ежемесячные платежи за жилье (аренда или ипотека)
• Желаемый новый кредитный лимит, который некоторые эмитенты позволяют вам вводить во время запроса

Вы обычно можно рассчитывать на получение мгновенного решения о том, одобрено или отказано в увеличении вашего кредитного лимита.

Если ваш запрос был отклонен, возможно, вам придется подождать до шести месяцев, чтобы повторить попытку. Пока вы ждете, стремитесь поднять свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей и увеличить свой доход, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения в следующий раз. Вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг с помощью Experian Boost ™, который позволяет получать кредит на своевременные платежи за телефонные, коммунальные и потоковые услуги.

Experian Boost ™

На защищенном сайте Experian

• Стоимость

• Средний рост кредитного рейтинга

  10+ баллов, хотя результаты различаются

• Затронутые кредитные отчеты

• Используемая модель кредитного скоринга

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как увеличить кредитный лимит

Ваш кредитный лимит важнее, чем вы думаете. Регулярное увеличение кредитного лимита — отличный способ как повысить вашу покупательную способность, так и — если вы ответственно относитесь к кредитам — повысить свой кредитный рейтинг.

Исследование Bankrate Money Pulse в 2016 году показало, что почти 8 из 10 держателей кредитных карт США, которые запросили более высокий кредитный лимит, были одобрены. Но мало кто пользуется этим потенциально простым способом поднять свой кредитный рейтинг.Фактически, только 28% держателей карт когда-либо просили об увеличении кредитного лимита. «Я думаю, что многие люди не осознают, что им разрешено делать что-то подобное», — говорит Джон Ульцхаймер, признанный на национальном уровне кредитный эксперт, ранее работавший в кредитных компаниях FICO и Equifax.

Поскольку запросить увеличение кредитного лимита относительно легко, большему количеству держателей карт следует подумать о том, чтобы сделать этот шаг по увеличению кредита — так что вот что вам нужно знать об увеличении кредитного лимита.

Как увеличить кредитный лимит по вашей кредитной карте

Есть три основных способа увеличить кредитный лимит по вашей кредитной карте: онлайн, по телефону или через приглашение кредитора.

Большинство держателей карт должны иметь возможность быстро запросить увеличение кредитного лимита через онлайн-банк или кредитный счет. Просматривайте пункты меню, пока не найдете что-то вроде «увеличение кредитного лимита» или «увеличение кредитной линии». Затем ответьте на несколько простых вопросов — например, вас могут попросить предоставить информацию о вашем доходе или ежемесячной арендной плате / ипотеке. Вас также могут спросить, сколько дополнительных кредитов вы хотите, так что имейте в виду цифру.

Некоторые кредиторы увеличивают кредитный лимит, не выполняя «жестких» кредитных запросов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.Другие кредиторы приложат все усилия для получения вашего кредита, прежде чем утвердить увеличение вашего кредитного лимита. Если возникнут трудности, вы будете знать об этом заранее и сможете отклонить свой запрос, если вы не готовы принять временный удар по своему кредитному рейтингу.

Если вы не хотите запрашивать увеличение кредитного лимита через Интернет, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты и запросить увеличение кредитного лимита по телефону. Будьте готовы предоставить одну и ту же основную информацию: доход, размер дополнительного кредита и т. Д.Эти запросы на получение кредитного лимита могут также включать в себя жесткое изъятие вашего кредита, в зависимости от кредитора.

«Если вы хороший клиент, это почти гарантия того, что вы получите некоторое увеличение кредитной линии», — говорит Ульцгеймер. «Ты в таком положении, что они не хотят тебя терять».

Вы также можете получить увеличение кредитного лимита, не запрашивая его. Кредиторы регулярно приглашают держателей карт увеличить свой кредитный лимит, поэтому следите за электронным письмом или онлайн-сообщением об учетной записи, в котором спрашивается, были бы вы заинтересованы в дополнительном кредите.В некоторых случаях вам нужно будет предоставить основную информацию (например, доход), прежде чем вы сможете получить одобрение; в других случаях вы получите предварительно одобренное предложение.

Преимущества более высокого кредитного лимита

Повышение кредитного лимита дает множество преимуществ, включая возможность более высокого кредитного рейтинга.

Существует пять различных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг FICO. Коэффициент использования кредита составляет 30 процентов от вашей оценки и представляет собой сумму кредита, которая у вас есть, по сравнению с суммой кредита, которую вы используете в настоящее время.Например, если у вас есть доступный кредит в размере 10 000 долларов, а на балансе — 2 500 долларов, коэффициент использования кредита составляет 25 процентов. Это хорошо, потому что вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита оставался ниже 30 процентов, когда это возможно — и намного проще поддерживать коэффициент использования кредита на низком уровне, если у вас более высокий кредитный лимит.

Если вы попросите компанию, выпускающую вашу кредитную карту, разрешить вам брать больше, это также может сделать ваши будущие займы менее дорогими. Если ваш кредитный рейтинг увеличивается в результате увеличения кредитного лимита, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по всем статьям, от кредитных карт до ипотечных кредитов и автокредитов.

Кроме того, более высокий кредитный лимит дает вам большую покупательную способность — а если у вас есть кредитная карта с максимальным вознаграждением, вы можете получить больше вознаграждений за эти покупки. Вы захотите погасить эти покупки как можно быстрее, чтобы обеспечить низкий коэффициент использования кредита, но наличие большего объема кредита дает вам больше возможностей использовать этот кредит в своих интересах.

Опрос был проведен 14-17 апреля 2016 г. Princeton Survey Research Associates International и включал ответы 1000 взрослых, проживающих в континентальной части США.Погрешность составляет плюс-минус 3,7 процентных пункта.

Что повышает ваши шансы на получение дополнительного кредита?

Если вы надеетесь получить одобрение на увеличение кредитного лимита, полезно иметь такой финансовый профиль, который предполагает, что вы сможете своевременно погасить свои кредитные карты. Есть причина, по которой многие кредиторы перед утверждением запроса на увеличение кредитного лимита запрашивают и ваш доход, и арендную плату / ипотечный платеж — они хотят знать, что вы не запрашиваете дополнительный кредит, потому что у вас проблемы с тем, чтобы сводить концы с концами.

«При принятии этого решения о кредите мы смотрим на поведение учетной записи, историю платежей, общий уровень использования, традиционные вещи о том, как долго у вас была эта учетная запись и как вы обращались с ней», — говорит Брайан Кинг. Вице-президент и советник по ипотеке в JP Morgan Private Bank. Компании, выпускающие карты, хотят подтвердить, что вы, скорее всего, вернете взятые взаймы деньги, исходя из вашего дохода, активов и текущих обязательств.

Интересно, что возраст также, по-видимому, является фактором в решениях некоторых кредиторов — возможно, потому, что кредиторы считают, что более опытные кредитные держатели с большей вероятностью смогут справиться с ответственностью за увеличение кредитной линии.Исследование Bankrate Money Pulse показало, что:

• Держатели карт в возрасте от 30 лет и старше имели гораздо больше шансов получить более высокий лимит (81%), чем самые молодые респонденты в возрасте от 18 до 29 лет (46%).
• Только 60% держателей карт с годовым семейным доходом ниже 30 000 долларов были утверждены для более высокого лимита по сравнению с 84% держателей карт с годовым семейным доходом 30 000 долларов или выше.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит по индивидуальной кредитной карте определяется одним из двух способов.Либо кредитная карта поставляется с предустановленным кредитным лимитом, либо кредитор предлагает вам кредитный лимит на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга.

Вот почему так важно создать хорошую кредитную историю. По мере того, как вы продолжаете добавлять новые кредитные линии, кредиторы будут смотреть на то, как вы использовали свои предыдущие кредитные возможности, прежде чем решить, предоставлять ли вам запрашиваемую кредитную линию, сколько кредита вам предложить и какую процентную ставку вы будете получить.

Это еще одна причина, по которой вам стоит запросить увеличение кредитного лимита.Будущие кредиторы могут учитывать ваши текущие кредитные лимиты при определении того, какой кредитный лимит предложить вам, и доказательство того, что вы можете справиться с увеличенным кредитным лимитом, не превышая свои карты или не задерживая платежи, — это один из способов помочь вам получить лучшие доступные кредитные предложения.

Так что продолжайте и спрашивайте — а затем, как только вы получите увеличенный кредитный лимит, убедитесь, что вы используете его ответственно.

Как увеличить кредитный лимит

Чтобы увеличить кредитный лимит по кредитной карте, первым делом просто попросите эмитент вашей карты увеличить его.Кроме того, вы можете подать заявку и открыть новую кредитную карту.

Есть несколько способов запросить у эмитента вашей кредитной карты дополнительный кредит, и мы рассмотрим эти варианты ниже. Во-первых, давайте для начала посмотрим, почему ваш кредитный лимит такой, какой он есть. Ваш кредитный лимит обычно устанавливается при первом одобрении кредитной карты. Это сумма денег, которую эмитент вашей кредитной карты готов предоставить вам в долг, и этот кредитный лимит обычно устанавливается на основе ваших кредитных рейтингов, вашей общей кредитной истории, задолженности перед другими кредиторами и дохода.

Но, как мы все убедились, бывают случаи, когда жизнь просто случается. Машина ломается, надо платить налоги, а на месяц больше, чем денег.

Есть две основные причины, по которым вы можете захотеть увеличить кредит:

1. Вы ищете способы получить доступ к некоторым дополнительным средствам, возможно, для покрытия непредвиденных расходов, и один из способов увеличения вашего кредитного лимита существующая кредитная карта.
2. Вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, улучшив общий коэффициент использования кредита — общую сумму использованного долга по сравнению с общим доступным кредитом.

Получу ли я одобрение более высокого лимита по моей кредитной карте?

Если у вас есть кредитная карта какое-то время и вы хорошо поработали, чтобы не отставать от платежей, эмитент вашей кредитной карты может просто автоматически поднять ваш кредитный лимит примерно через 6 месяцев хорошей истории платежей, особенно если у вас лимит начался очень низко.

В то время как небольшое увеличение лимита может быть относительно легко получить, ваша компания, выпускающая карту, вероятно, не даст вам большого увеличения без должной осмотрительности.Итак, прежде чем вы начнете улыбаться и набирать номер, вот четыре вещи, которые следует учесть, прежде чем просить об увеличении кредитного лимита:

1. Общее состояние вашего кредитного отчета. Получите свой кредитный отчет и, если информация о ваших счетах была указана неверно, оспорите ее. Вы можете использовать этот инструмент для оспаривания информации в вашем кредитном отчете Experian, но вам нужно убедиться, что вы исправили ошибки во всех трех своих кредитных отчетах. Просроченные платежи являются признаком риска для кредиторов, поэтому обновляйте все свои счета.
2. Ваш доход. Эмитент вашей карты также обычно хочет посмотреть на соотношение вашего долга к доходу, чтобы убедиться, что у вас есть возможность управлять большим объемом долга. Необходим стабильный источник дохода, поэтому вам нужно будет подтвердить свою занятость и доход.
3. Расходы по долгам и кредитным картам. Эмитенты карт заинтересованы в том, как вы потратили на своем текущем счете, особенно в вашей недавней истории. Они также изучат вашу общую задолженность перед другими кредиторами.
4. История платежей. Это одна конкретная область вашего кредитного отчета, которая часто является серьезным предметом внимания кредиторов. Они хотят знать, что вы можете управлять большими долгами.

Способы увеличения кредитного лимита

Существует несколько разных способов запросить увеличение, и эмитенты карт имеют разные политики в отношении того, как они оценивают запрос. Некоторые компании, выпускающие карты, будут запрашивать ваш кредитный отчет даже для небольшого запроса на увеличение суммы, а некоторые — нет. Помните, что это важно потому, что если ваш кредитный отчет будет извлечен, в ваш кредитный отчет будет добавлен запрос, что окажет небольшое негативное влияние на ваши кредитные рейтинги.

• Онлайн. Часто на веб-сайте эмитента вашей кредитной карты есть возможность запросить увеличение кредитного лимита. Обычно это простой процесс, но вам может потребоваться предоставить некоторую информацию, например, информацию о вашем последнем доходе и долге.
• Телефон. Просто позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, и спросите представителя службы поддержки, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит.
• Подождите. Если ваш запрос на увеличение не является срочным, и вы управляли своей учетной записью без каких-либо просроченных платежей, вы можете дождаться автоматического увеличения.Однако на это нет никаких гарантий. Большинство крупных эмитентов карт не будут автоматически повышать ваш кредитный лимит до тех пор, пока у вас не будет по крайней мере 6-12 месяцев для своевременной выплаты платежей и не превышения вашего кредитного лимита.

CreditCards.com провел опрос в марте 2017 года и обнаружил, что 89% держателей карт, которые запросили увеличение кредитного лимита, получили его.

Как увеличение кредитного лимита помогает вашему кредитному рейтингу?

Увеличение кредитной линии снижает коэффициент использования кредита, что обычно помогает улучшить ваши кредитные рейтинги.Так, например, если ваш кредитный лимит составлял 2000 долларов, а у вас есть баланс в 1000 долларов, вы используете половину или 50% этой кредитной линии. Это соответствует коэффициенту использования кредита 50%, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку он выше рекомендуемого коэффициента использования 30%. Но если они поднимут ваш кредитный лимит до 5000 долларов, а вы по-прежнему используете только 1000 долларов, то коэффициент использования упадет до 20%.

Лучше ли увеличить кредитный лимит, чем открыть новую карту?

Ответ на этот вопрос зависит от вашей ситуации.Если ваш кредитный отчет в хорошей форме и вы своевременно производили платежи по всем своим счетам, вам может быть разрешено оформить новую кредитную карту, возможно, с даже более высокими лимитами, чем для вашей текущей карты. Если ваш кредит исключительный, вы даже можете претендовать на получение карты вознаграждений или возврата денег и некоторых льгот для оплаты расходов по кредитной карте.