Россияне жалуются на новые неправомерные комиссии МФО

МОСКВА, 3 дек — ПРАЙМ. Россияне жалуются финансовым уполномоченным на новые виды мошенничества при получении микрофинансовых услуг: микрофинансовые организации (МФО) предлагают якобы дополнительные услуги за плату, говорится в сообщении службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного.

Эксперт назвала сроки восстановления доходов россиян

«Самые распространенные случаи — это предоставление якобы дополнительных услуг за плату. Для этого используются различные юридические конструкции, например, с клиентом заключаются агентские или иные договоры в дополнение к договору займа, и фактически взимаются дополнительные средства за сам процесс оформления займа и за погашение займа», — приводятся в сообщении слова главного финансового уполномоченного Юрия Воронина.

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют клиенту доступ в интернете к сервису по подбору займа, на котором заемщик сам заполняет заявление и впоследствии заключает по нему договор, при этом с клиента взимают плату за использование сервиса. «Взимание платы за сам процесс рассмотрения и выдачи денег является неправомерным», — добавил главный финансовый уполномоченный.

Кроме того, микрофинансовые организации при погашении долга заемщиков берут с него деньги за перевод средств. МФО в таком случае предоставляет возможность погашения займа с использованием платежных банковских карт на официальном сайте организации и делает это платной услугой, указано в сообщении.

«Взимание дополнительных комиссий с заемщика возможно лишь за те дополнительные услуги, которые представляют для него самостоятельную ценность», — заключил Воронин.

Новый порядок рассмотрения споров потребителей с микрофинансовыми организациями действует в России с 1 января 2020 года: до подачи иска к кредитной организации потребитель обязан обратиться к финансовому уполномоченному. За десять месяцев этого года финансовому уполномоченному поступило 591 обращение по спорам в отношении МФО.

Эксперты: возможное ограничение числа выдач займов в первую очередь затронет МФО — Экономика и бизнес

МОСКВА, 26 марта. /ТАСС/. Внесенный в Госдуму законопроект, дающий ЦБ РФ право прямо ограничивать число выдач кредитов, направлен на поддержание долговой нагрузки заемщиков на приемлемом уровне и в первую очередь затронет деятельность российских микрофинансовых организаций (МФО), считают опрошенные ТАСС рейтинговые агентства.

24 марта в Госдуму был внесен законопроект, дающий Банку России полномочия устанавливать прямые количественные ограничения на привлечение кредитов, чтобы замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования. Документ инициирован главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и первым зампредседателя этого комитета Игорем Дивинским.

«Конечной целью регулятора и инициаторов законопроекта является предотвращение закредитованности населения, вынужденного в тяжелой финансовой ситуации брать кредиты и займы по высоким ставкам, что потенциально может вылиться в череду банкротств физических лиц. Применение указанных в законе ограничений после его вступления в силу будет зависеть от экономической ситуации и темпов роста необеспеченных портфелей и в основном затронет МФО», — полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА (Национальное рейтинговое агентство) Надежда Караваева.

Подобное регулирование не окажет существенного влияния на динамику розничного кредитования, поскольку основной объем выдач приходится на заемщиков с приемлемым уровнем долговой нагрузки, комментирует управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Ограничения скорее направлены на предотвращение накапливания рисков в системе по мере исчерпания качественных заемщиков», — считает эксперт.

В отличие от банковского сектора для рынка МФО подобные требования могут быть существенными в связи с тем, что количество активных кредитов и займов у заемщиков, как правило, не является стоп-фактором для выдачи займов МФО, отмечает старший директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Игорь Алексеев.

Сроки принятия закона

Закон может вступить в силу уже в 2022 году, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, но сроки начала его применения будут зависеть от того, как будет восстанавливаться экономика после пандемии и реальные располагаемые доходы населения. «В случае, если реальные располагаемые доходы граждан будут падать, спрос на необеспеченные кредиты может быть активным, но некачественным — заведомо ведущим к ухудшению качества кредитного портфеля банков», — отмечает аналитик.

Она сообщает, что из проекта закона не ясно, как именно будут применяться вводимые ограничения, но скорее, они будут использованы точечно, «однако в таком случае должны быть разработаны достаточно четкие ориентиры по банковским показателям, так как от них будет зависеть степень воздействия на тот или иной банк».

Автоматизация микрофинансовых организаций (МФО)

Высокий спрос на финансовые услуги сделал микрофинансирование одной из быстроразвивающихся форм бизнеса.

Потребность населения в заемных средствах постоянно возрастает, банковская система не может их полностью удовлетворить, и в этой ситуации микрофинансовые компании заняли устойчивое место на рынке.

Микрофинансирование неразрывно связано с обработкой большого количества данных, грамотной проверкой документов, четким контролем оплат. Важно организовать каждый этап деятельности максимально эффективно.

«1С-Рарус» поможет это сделать с помощью решения «

1С-Рарус:Микрофинансовая организация».

Программа «1С-Рарус:Микрофинансовая организация» оптимизирует ведение операционного и управленческого учета в микрофинансовых организациях. С ее помощью автоматически строится оптимальная стратегия оценки заемщика, контролируется кредитная история и сроки возврата денежных средств.

Управление микрофинансовой организацией еще никогда не было таким легким

• Удобная система учета.
  Вся клиентская база хранится в единой системе. Можно забыть о «неповоротливых» таблицах в Excel.
• Максимальное упрощение рабочего процесса .
  Полная автоматизация всех этапов деятельности сотрудников, начиная с обмена данными кредитных историй и оформлением заявки на получение денежных средств и заканчивая закрытием договора.

• Прозрачный и быстрый расчет займов.
  Автоматическое формирование графика выплат, суммы платежей, сроков погашения.
• Преобразование во все популярные электронные форматы.
  Информация из системы конвертируется во все популярные форматы, с которыми взаимодействует платформа «1С:Предприятие».

• Продуманная интеграция .
  Интеграция с программой «1С-Рарус:Некредитная финансовая организация» обеспечивает синхронизацию кассовых операций, формирование документов, получение и передачу информации о платежах, выдачу займов через наличные и безналичные операции.

Хотите самостоятельно оценить возможности программы?

Скачайте бесплатную демо-версию решения «1С-Рарус:Микрофинансовая организация» прямо сейчас!

Получите бесплатный демо-доступ

Подключитесь к нашему серверу удаленно и посмотрите сами, как работает интересная вам программа.

Техническая поддержка решений отраслевой автоматизации

• Работаем по стандартам ISO 9001:2015
• Осуществляем выездные и удалённые консультации
• Оперативно реагируем на обращения

Обратиться за технической поддержкой

Узнать больше об условиях

Результаты автоматизации: отзывы клиентов и истории успеха

История успеха

Сетров Андрей Николаевич

региональный директор микрофинансовой организации «Летай Деньги»

Для меня важно всегда быть в курсе текущих дел и задач.

И как совладелец бизнеса, стараюсь постоянно улучшать контроль деятельности в компании. Ознакомившись с возможностями программных продуктов, мы приняли решение о внедрении программ «1С:Бухгалтерия ПРОФ» и «1С-Рарус:Микрофинансовая организация, редакция 1».

История успеха

Шустов Александр Александрович

генеральный директор ООО МФО «МАНИ ФАННИ»

Автоматизация учета ООО МФО «МАНИ ФАННИ» выполнена с помощью типового решения «1С-Рарус:Микрофинансовая организация» (статус «1С:Совместимо») системы программ «1С:Предприятие 8». Специалистами «1С-Рарус» произведена демонстрация возможностей программного продукта, выполнена установка программного обеспечения, проведено обучение пользователя работе в системе.

Статьи по теме «Автоматизация микрофинансовых организаций»

В современных экономических условиях частные потребители и представители малого бизнеса все острее испытывают потребность в использовании заемных средств. Но банковская система не способна в полной мере удовлетворить этот спрос.

Презентации и демонстрационные ролики

Bankir.ru — Bankir.Ru

Микрофинансисты вернулись к старой схеме подмены одних видов займов другими для увеличения полной стоимости кредита / займа (ПСК), пишет «Коммерсант». Она изменилась незначительно, но позволяет получать еще больше процентов за счет представления POS-займа займом с иным обеспечением.

Как сообщил один из клиентов МКК «Кредит лайн», в рамках сервиса «Paylate — Доверительная оплата» компания предоставляет услуги потребительского кредитования в розничных сетях, в том числе в крупной розничной сети МТС. Согласно договору займа, он с помощью заемных средств приобрел мобильный телефон Samsung, защитное стекло, страховку для стекла от «Альфа-Страхования», сим-карту, тарифный план от МТС и пр. Обеспечением по займу являются приобретенное за счет него имущество и обязательное право требования. Для займов «с иным обеспечением» предельная полная сумма кредита, установленная на I квартал ЦБ, составляет 129,5%, по POS-займу, которым, по сути, является продукт, максимально допустимая ПСК — 41,937%. В договоре указана ПСК — 101,6%.

В МКК «Кредит лайн» сообщили, что «каждый субъект правоотношений вправе самостоятельно оценивать условия договорных обязательств, в которые он вступает, и принимать решение относительно допустимости данных условий применительно к себе». В СРО «Мир», куда входит МКК «Кредит лайн», отметили, что «вопросы, относящиеся к ПСК, находятся вне поля компетенции СРО, вместе с тем при выявлении такого рода информации она передается регулятору и сохраняется в риск-профиле компании в СРО».

В ЦБ сообщили, что «постоянно ведут мониторинг исполнения поднадзорными организациями рекомендаций» и «если выявляются нарушения, то Банк России применяет меры в рамках установленных полномочий вплоть до принятия решения о выводе финансовой организации с рынка».

По словам экспертов, устанавливаемые ЦБ значения ПСК не являются рекомендательными, в ФЗ «О потребительском займе (кредите)» указывается, что на момент заключения договора с заемщиком полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК в процентах годовых для соответствующей категории займов. В данном случае нарушение налицо, считают эксперты. Как правило, если ЦБ видит такое нарушение в первый раз, то выносится предупреждение и устанавливается надзор.

Займы в самоизоляции: как коронавирус ударил по ломбардам и МФО

• Алексей Ильин
• Би-би-си

28 мая 2020

Автор фото, Andrey Makhonin/TASS

Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, затронул те сектора, которые обычно в кризис ощущают себя более или менее стабильно. На проблемы жалуются ломбарды и микрофинансовые организации (МФО).

В этом году реальные доходы россиян упадут на 6%, заявил в среду министр экономического развития Максим Решетников.

Многие россияне остались без работы и постоянного дохода на фоне мер самоизоляции. В большинстве регионов страны уже почти два месяца закрыты многие виды бизнеса — непродуктовые магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и другие. Часто работники предприятий из этих сфер говорят о том, что им платят зарплату не в полной мере или вообще не платят.

Однако в условиях пандемии сходить в банк за кредитом, взять в долг «до зарплаты» или просто что-то заложить в ломбарде оказалось также почти невозможно. Банки, микрофинансовые организации и ломбарды попали под жесткое регулирование со стороны Центрального банка России и ограничили свою работу из-за карантина.

Некоторые МФО, например, сообщают о росте спроса на микрокредиты, но выдать они их не могут. Банки же говорят о том, что их клиенты собираются лишь реструктурировать долги.

Микрокредиты в пандемию

В периоды падения доходов россияне часто обращаются в микрофинансовые организации. Считается, что там получить небольшой заем проще, хотя и процент по кредиту выше.

Однако в апреле количество выданных микрозаймов в России упало на 35% по сравнению с мартом, говорится в статистике Национального бюро кредитных историй.

МФО в марте-мае фиксировали прирост количества заявок на микрозаймы по сравнению с предыдущими месяцами и аналогичными месяцами в прошлом году, рассказали Би-би-си в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). В организации Max.Credit Би-би-си также сообщили о росте спроса на микрокредиты на уровне 20-30%.

Но удовлетворить растущий спрос МФО не могут во многом из-за ограничений со стороны регулятора.

Аналитики «Эксперта РА», например, отмечают, что из-за регулирования МФО пересматривают свои стратегии: теперь они выдают уже не «займы до зарплаты», а предлагают более сложные услуги. Многие мелкие МФО продолжают уходить с рынка, отмечают эксперты.

В саморегулируемой организации подтверждают, что даже в кризис и пандемию МФО вынуждены отказывать в кредитах. «Компании продолжают активно пересматривать свою кредитную политику в сторону сдерживания выдач, поэтому в тот же период (апрель-май) выросла доля отказов. Что интересно, компании стали чаще отказывать практически сразу — на моменте прескоринга (до подачи запроса в бюро кредитных историй, в частности), чтобы снизить свои расходы», — объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

По компаниям, специализирующиеся на офлайн-займах, ударила и самоизоляция: в таких условиях они были вынуждены приостановить выдачу кредитов.

В «Эксперт РА» прогнозируют, что в 2020 году спрос на микрокредиты все же вырастет. Аналитики это связывают с тем, что людям, потерявшим работу, экстренно будут нужны деньги на текущие расходы, а многим из них банки откажут в кредитах. При этом качество заемщиков будет снижаться.

Автор фото, Vladimir Smirnov/TASS

Закрытые ломбарды и комиссионки

Еще один способ быстро получить своего рода заем — это ломбарды. Роль ломбардов особенно возрастает в условиях, когда малый бизнес в России фактически парализован и многие незащищенные слои населения, включая мигрантов, находятся в «подвешенном» состоянии и не могут обратиться в банки, рассказывает в беседе с Би-би-си председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.

«Получается, что ломбарды — чуть ли не единственный финансовый институт, способный удовлетворить потребности в небольших займах для очень существенной доли граждан России и мигрантов», — говорит Лазутин.

Однако сейчас ломбарды тоже переживают непростые времена: из-за введенного в стране режима самоизоляции люди зачастую опасаются посещать эти организации, многим из которых вообще пришлось закрыться.

По словам основателя и владельца сети ломбардов «Залог успеха» Александра Олейника, в период пандемии посещаемость ломбардов снизилась более чем в два раза, а сейчас эти показатели еще не вернулись на предыдущие позиции.

«Некоторые говорят, что для ломбардов настали золотые времена, но это неправда. Золото, которое входит в ломбард, оно должно и выходить оттуда. Ситуация с продажей ювелирных изделий ухудшается — народ, к сожалению, нищает, покупательная способность падает, и продать эти изделия будет сложнее, поэтому происходит разбалансировка бизнеса», — сетует Олейник в беседе с Би-би-си.

С ним соглашается и гендиректор ломбардной сети «Фианит-ломбард» Станислав Боронин. Он отмечает, что в последнее время увеличивается доля невыкупленного имущества, так как многие клиенты потеряли свой доход и не могут вернуть заложенные вещи. Для таких заемщиков ломбард вынужден предоставлять отсрочку как минимум на три месяца, следуя рекомендациям Центробанка.

«Многие ломбарды, которые находятся в торговых центрах, до сих пор не работают — по нашей компании это порядка 11% точек. Первый месяц мы испытывали постоянные нападки со стороны полиции, местных администраций, Роспотребнадзора, бесконечные проверки. ЦБ нас напрямую не поддержал и не выразил четкую позицию по поводу того, можем мы работать или нет», — рассказывает Боронин.

Из-за многочисленных проверок и ограничений со стороны властей владельцы ломбардов часто вынуждены уходить в «серую» зону и действовать под видом комиссионных магазинов, которые могут работать без надзора со стороны Центробанка и других регуляторов.

Однако уже в ближайшее время владельцы ломбардов ожидают роста числа клиентов, которым будут необходимы срочные микрозаймы. По прогнозам Алексея Лазутина, начиная с июня 2020 года спрос существенно увеличится и до конца 2020 года рост может составить от 35 до 50%.

Автор фото, Kirill Kukhmar/TASS

Кредитные каникулы вместо новых кредитов

В обычные банки россияне в условиях кризиса и пандемии идут неохотно. Количество всех кредитных заявок в первую неделю апреля по отношению к третьей неделе марта сократилось почти вдвое — на 49,7%, сообщает НБКИ.

Об апрельском снижении интереса клиентов к кредитам Би-би-си сообщили в пяти крупных российских банках: Сбербанке, ВТБ, «Открытии», Росбанке и Райффайзенбанке.

По действующим кредитным обязательствам россияне платить тоже не торопятся: все больше заемщиков предпочитают воспользоваться кредитными каникулами, объявленными властями страны в качестве одной из мер поддержки населения.

Так, в Сбербанке сообщают, что число заявок на реструктуризацию задолженности за последние два месяца значительно превысило объемы всего прошлого года. О росте интереса заемщиков к кредитным каникулам говорят также в Росбанке.

Глава управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский объясняет эту ситуацию тем, что клиенты стали «более консервативно оценивать свое финансовое положение и предпочитают создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных трудностей».

По словам директора департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаила Чамрова, в среднем банки одобряют три из четырех заявок на кредитные каникулы по розничным кредитам. «Четверть заявок банками отклоняется, как правило, потому что ситуация клиента не соответствует критериям закона о сокращении дохода», — поясняет он.

Для тех, кто сегодня все же намеревается получить кредит в банке, сделать это становится все сложнее. В кризисных условиях банки стали более дотошно проверять финансовое состояние своих клиентов и выдавать ссуды только самым надежным заемщикам.

По данным НБКИ, по итогам апреля 2020 года банки одобряли гражданам лишь каждую пятую заявку на кредит (20,7%): этот показатель стал минимальным с 2017 года, когда в бюро начали проводить такие подсчеты.

Об ужесточении оценок кредитного риска клиентов Би-би-си рассказали, например, в Росбанке и в банке «Открытие».

Клиенты финансовых организаций на этом фоне все чаще демонстрируют недовольство. Как отмечается в аналитическом обзоре Банка России «Финансовый пульс», количество жалоб граждан на деятельность банков и МФО выросло на 24,5% за неделю с 14 по 20 мая. Самой актуальной проблемой для недовольных граждан стало как раз погашение кредитов, включая реструктуризацию и рефинансирование, отмечается в документе.

При этом ЦБ пока не видит в сложившемся кредитном кризисе серьезных проблем для банковской сферы. Как заверил во вторник зампред Банка России Дмитрий Тулин, в нынешних условиях российские банки могут выдержать «шок в два раза более сильный, чем шоки 2008 и 2014 годов».

«Мы уверены, что возможный уход с рынка отдельных слабых банков не вызовет негативных системных последствий», — добавил Тулин.

О программе АК-Кредит: Управление МФО

О программе

 

АК-Кредит: Управление микрофинансовой организацией

 

Среда разработки: Встроенный язык «1C Предприятие-8».

Назначение: Автоматизация учета микрофинансовых организаций (КПК, КПКГ, СКПК, ПО, МФО, ФПП и т.д.) и гарантийных фондов

Скачать Руководство пользователя

 

Распространение: Более 200 реальных внедрений по РФ. Список действующих пользователей с контактами для получения информации из «первых рук» высылается по Вашему запросу.

 

1. Достоинства программы
2. Основные блоки программы
3. Отчетность программы
4. Внедрение программы
5. Ознакомиться с программой
6. Почему АК-Кредит?

 

ДОСТОИНСТВА:

• Высокая скорость работы программы.
• Очень высокая скорость обработки клиента на кассовом месте за счет автоматической разбивки платежа на остаток, процент и штраф и быстрой печати договоров займов, сбережений, залога, поручительства, квитанций ПКО, РКО и других печатных форм непосредственно в момент выдачи займа или получения сбережения.
• Интеллектуальный поиск клиентов.
• Очень большое количество различных аналитических отчетов.
• Разворачиваемые отчеты, т.е. любая цифра расшифровывается.
• Дружественный интерфейс и простота эксплуатации программы.
• Возможность работы в сети на неограниченное количество пользователей.
• Высокая надежность хранения данных.
• Гибкая система расчетов займов и сбережений (разные схемы расчета, ставки процентов).
• Возможность подключения неограниченного количества внешних печатных форм, уникальных для каждой организации. Например: Договор займа, сбережений, поручительства, квитанции ПКО, РКО и т.д.
• Возможность вести учет в разрезе нескольких филиалов/доп. офисов.
• Возможность вести учет в разрезе нескольких кассовых мест.
• Возможность настройки уровня доступа к данным программы для разных пользователей.
• Учет подоходного налога по двум показателям: начисленный налог и удержанный налог.
• Быстрое внедрение и переход с других программ за счет использования адаптирующего механизма.
• Сопровождение программного продукта и горячая линия по телефону, ICQ, Remote Admin, Skype.
• Возможность работы на неограниченном удалении филиалов от основного офиса посредством использования РИБ механизма.
• Защита от некорректных или злоумышленных действий пользователя.
• Возможность работы в «тонком» и «вэб» клиенте.
• Гибкая система настройки прав доступа и интерфейсов пользователя.

 

ОСНОВНЫЕ БЛОКИ:

1. Займы

• Несколько схем расчета процентов по займам: От остатка, от суммы, по шаблону (остатка), кредитная линия (банковская схема), аннуитет от суммы, аннуитет от остатка, по шаблону (от суммы), псевдоостаток.
• Несколько вариантов расчета штрафа (пени): От суммы, от долга, от остатка, от долга + %.
• Неограниченное число видов займов.
• Любые процентные ставки.
• Любой срок займа (в месяцах/в днях).
• Расчет штрафов при просрочке платежей.
• Автоматическое распределение номинала (остатка), процента и штрафа при платеже в одном платежном документе.
• Работа с залогом и поручительством.

 

2. Сбережения

• Неограниченное число видов сбережений.
• Любые процентные ставки.
• Любой срок сбережений (в месяцах/в днях).
• Пролонгируемые сбережения.
• Автокапитализация процентов.
• Возможность начисления процентов по пониженной ставке при досрочном расторжении договора.
• Возможность начисления процентов после окончания действия договора.
• Псевдовалютные расчеты.
• Расчет начисленного и удержанного подоходного налога.
• Подготовка и выгрузка сведений о доходах в формат 2НДФЛ.
• Возможность оформления в залог по займу.
• Возможность причисления процентов на паевой взнос (КПКГ).
• Переоформление на новых условиях.

 

3. Взносы и фонды

• Неограниченное число видов фондов.
• Возвратные и невозвратные фонды.
• Возможность начислять проценты на фонды.
• Членские взносы.

 

4. Работа с просрочкой

• Автоматический поиск должников.
• Учет судебных исков.
• Печать полного пакета документов для подачи в суд: исковое заявление, справка-расчет, карточка займа, иск.
• Расчет государственной пошлины по искам.
• Учет долгов по искам.
• Изменение действующих условий договоров займов.
• Мировые соглашения.
• Пролонгация и переоформление договоров займов.
• Начисления процентов и пеней по судебному решению.

 

5. Депонент

• Возможность перевести все средства клиента (например, в случае его смерти) на «депонент», при этом прекращается начисление процентов по всем договорам этого клиента.

 

6. Кассовые операции

• Любые операции по займам, сбережениям, фондам.
• Прочие операции.

 

7. Безналичные операции

 

8. Операции по расчетному счету

• Любые операции по займам, сбережениям, фондам.

 

9. Учет заявок (очереди) на займы

• Учет заявок.
• Проверка участников (внутренняя по базе АК-Кредит и внешняя по запросам в БКИ).

 

10. Выгрузка в бюро кредитных историй. Получение кредитного отчета из БКИ.

• Сибирское, Национальное, Объединенное, Эквифакс, МБКИ Кредо, БКИ Поволжье.

 

11. SMS-информирование

• Возможность автоматической рассылки через флэш-модем или оператора SMS-рассылок («Простор СМС», «А-Дата», ЦИТ «Омега» и т.д.).
• Автоматическое заполнение SMS по заданному шаблону (уведомление должнику, заемщику, сберегателю, напоминание о предстоящем платеже, поздравление и т.д.).
• Автоматическая рассылка СМС по событиям: Предупреждение об очередном платеже по графику, наступление просрочки платежа, поздравление с днем рождения клиента и т.д.
• Автоматическая рассылка СМС по документам системы: кассовые, банковские, безналичные и т.д.

 

ОТЧЕТНОСТЬ:

1. Отчеты по наличным операциям:

• Кассовая книга (унифицированная форма).
• Аналитический отчет.
• Операционный отчет.
• Операционный дневник.
• Журнал-ордер кассовых операций.

 

2. Отчеты по безналичным операциям:

• Аналитический отчет.
• Операционный отчет.

 

3. Отчеты по банковским операциям:

• Аналитический отчет.
• Операционный отчет.
• Журнал-ордер банк.

 

4. Отчеты по займам:

• Отчет о займах, процентах и штрафах (представлен в виде оборотно-сальдовой ведомости по каждому из показателей).
• Отчет о должниках (выявление неплательщиков).
• Карточка займа (включает все операции по конкретному займу).
• Справка-расчет займа (подробная расшифровка расчета займа с формулами расчета).
• Кредитный калькулятор (рассчитывает платежи или выплаты по любому договору займа или вклада на любую дату).
• Уведомление (требование для погашения задолженности).
• График платежей (формирует график гашения по любым критериям).
• Отчет о заявках на займы (очередь на займы, непогашенные заявки).
• Прогноз платежей по займам (прогнозирование платежей в соответствии с графиками).
• Отчет по поручителям.
• Отчет для ОВС.
• Анализ займов.
• Построение календарного плана поступлений по займам с учетом переплат и недоплат.
• Проверка перекрестного поручительства заемщиков.

 

5. Отчеты по сбережениям:

• Отчет о сбережениях, процентах и налогах (представлен в виде оборотно-сальдовой ведомости по каждому из показателей).
• Карточка сбережений (включает все операции по конкретному сбережению).
• Справка-расчет сбережения (подробная расшифровка расчета вклада с формулами).
• Прогноз выплаты сбережений и процентов.
• Отчет по сторно процентам.
• Отчет по сбережениям по срокам окончания договоров.
• Сбережения с окончившимся сроком.
• Анализ сбережений.

 

6. Отчет по фондам

• Оборотно-сальдовая ведомость.
• Карточка фонда.  

 

7. Прочая отчетность

• Отчет по судебным искам(представлен в виде оборотно-сальдовой ведомости по каждому из показателей)
• Статистические данные (анализ займов, сбережений, фондов, клиентов в разрезе полов, категорий (социальных групп населения), мест работ и т.д.)
• Финансовый анализ.
• Кредитная история (Все операции по клиенту с момента его вступления)
• Книга учета доходов и расходов (для организаций находящихся на упрощенной системе налогообложения)
• Отчет о заложенном имуществе, анализ обеспечения займов
• Отчетность в СРО (для КПК)
• Отчет в Росфинмониторинг по необычным сделкам(ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПРИКАЗ N 103 от 8 мая 2009 г.). 
• Финансовые нормативы (приказ Министерства финансов Российской Федерации N 51н от 7 мая 2013 г.).
• Отчет в центральный банк РФ для КПК (Указание Банка России от 05.08.2014 N 3356-У).
• Отчет в ФСФР(федеральная служба по финансовым рынкам) — Показатели деятельности МФО.
• Отчет в центральный банк РФ — вычисление резерва по просроченным займам для КПК (Указание Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»)
• Отчет в центральный банк РФ — вычисление резерва по просроченным займам для МФО (Указание Банка России от 14.07.2014 N 3321-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам»).

 

 

 Наши внедрения на сайте фирмы «1С»

 

Закажите себе презентацию программы в удобное для себя время!

Презентация проводится посредством подключения клиента к серверу ООО «Эверест», что исключает необходимость установки 1C клиентом!

Вы можете заказать БЕСПЛАТНЫЙ демо-доступ к программе АК-Кредит 3 прислав письмо на электронный ящик [email protected] c указанием полного названия организации, ИНН, а также контактного лица (ФИО и телефон).

Резервы на возможные потери по займам МФО

Налоговое законодательство позволяет микрофинансовым организациям (далее — МФО) создавать различные виды резервов, но их перечень ограничен и предназначен лишь для тех, кто платит налог на прибыль, исчисляя ее методом начисления. Те же, кто использует кассовый метод признания доходов и расходов, лишены этого права. Так как создание резервов не является обязанностью компании, понятно, что решение о резервировании сумм должно найти свое отражение в учетной политике МФО для целей налогообложения (далее — налоговая политика). Какие нюансы налогового резервирования следует учесть в налоговой политике МФО, мы рассмотрим в данной статье.

Анализ главы 25 «Налог на прибыль организаций» НК РФ позволяет отметить, что МФО, как плательщики налога на прибыль, использующие метод начисления, имеют возможность формировать резерв по сомнительным долгам (ст. 266 НК РФ). Согласно пп. 7 п. 1 ст. 265 НК РФ отчисления в данный резерв включаются в состав внереализационных расходов. Микрофинансовые организации вправе, кроме резервов по сомнительным долгам, предусмотренных статьей 266 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ), создавать резервы на возможные потери по займам в порядке, предусмотренном статьей 297.3 НК РФ. Право создания данного резерва установлено для МФО с 1 января 2014 г. на основании Федерального закона от 2 ноября 2013 г. №301-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Таким образом, как следует из буквального толкования пункта 1 статьи 297.3 НК РФ МФО вправе создавать два вида резервов: 

1. резерв по сомнительным долгам;
2. резерв на возможные потери по займам.

Как показывает практика, в основном резервирование сумм МФО связано со списанием задолженности заемщиков. Так как создание резервов является правом налогоплательщика, а не обязанностью, свое решение об их создании или отказе от них необходимо закрепить в своей налоговой политике. В частности, это подтверждается и налоговыми органами в письме УФНС России по г. Москве от 09.04.2007 г. №20-12/031921. Аналогичный вывод следует из письма УФНС России по г. Москве от 20.06.2011 г. №16-15/[email protected] «О создании резерва по сомнительным долгам для целей налогообложения прибыли».  При этом на принятие решения о создании того или иного вида резерва могут влиять самые разные факторы, например специфика деятельности компании, численность работающего персонала, финансовое положение МФО или иные условия хозяйствования. Несмотря на довольно широкий спектр налоговых резервов, всем им присущи общие правила. В первую очередь это касается, как уже было отмечено, добровольности создания. Вторым общим свойством нужно признать тот факт, что при резервировании сумм соответствующие затраты покрываются за счет созданного резерва. Тем не менее каждый из возможных налоговых резервов создается по своим правилам, поэтому рассмотрим основные вопросы резервирования, которые должны найти свое отражение в налоговой политике МФО.

Резерв на возможные потери по займам МФО

Суммы отчислений в резервы на возможные потери по займам, сформированные в порядке, установленном Указанием Банка России от 14.07.2014 №3321-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», включаются МФО в состав внереализационных расходов в течение отчетного (налогового) периода. Суммы резервов на возможные потери по займам используются МФО при списании с баланса безнадежной задолженности по займам в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. Вместе с тем, следует отметить, что при принятии МФО решения о списании с баланса безнадежной задолженности по займам прекращается начисление процентов на данную задолженность, если начисление таких процентов не прекращено ранее в соответствии с договором.

Суммы резервов на возможные потери по займам, отнесенные на расходы и не полностью использованные в отчетном (налоговом) периоде на покрытие убытков по безнадежной задолженности по займам, могут быть перенесены на следующий отчетный (налоговый) период. При этом сумма вновь создаваемого резерва должна быть скорректирована на сумму остатков резерва предыдущего отчетного (налогового) периода. В случае, если сумма вновь создаваемого в отчетном (налоговом) периоде резерва меньше, чем сумма остатка резерва предыдущего отчетного (налогового) периода, разница подлежит включению в состав внереализационных доходов в последнее число отчетного (налогового) периода. В случае, если сумма вновь создаваемого резерва больше, чем сумма остатка резерва предыдущего отчетного (налогового) периода, разница подлежит включению во внереализационные расходы в последнее число отчетного (налогового) периода (п. 4 ст. 297.3 НК РФ).

Резервы на возможные потери по займам формируются по микрозаймам, выданным микрофинансовой организацией со дня внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Резервы на возможные потери по займам формируются ежеквартально по состоянию на последнее число квартала при наличии не исполненных (полностью либо частично) заемщиками обязательств по микрозаймам перед микрофинансовой организацией, а также в отношении обязательств по реструктурированным микрозаймам, установленных по результатам инвентаризации задолженности по микрозаймам по состоянию на последнее число квартала. Инвентаризацией задолженности по микрозаймам в целях настоящего Указания признается осуществляемая микрофинансовой организацией проверка числящейся по состоянию на последнее число квартала задолженности по выданным микрозаймам с целью выявления и определения продолжительности просроченных платежей по микрозаймам.

В пункте 3 Указаний Банка России от 14 июля 2014 г. №3321-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» установлено, что резервы на возможные потери по займам формируются:

• по сумме основного долга по микрозаймам, в которую не включаются: платежи в виде процентов за пользование микрозаймом, комиссионные вознаграждения, неустойки, иные платежи в пользу микрофинансовой организации, вытекающие из договора микрозайма;
• по сумме требований по начисленным процентным доходам по микрозаймам, в которые включаются проценты за пользование микрозаймом, а также любые заранее установленные договором микрозайма доходы по микрозайму.

Учитывая изложенное, если в соответствии с учетной политикой для целей налогообложения микрофинансовая организация формирует резервы на возможные потери по займам, то эти резервы покрывают сумму основного долга и все проценты, предусмотренные договором. При этом резерв сомнительных долгов по процентам по такому займу не формируется, поскольку статьей 266 НК РФ предусмотрено, что для налогоплательщиков — микрофинансовых организаций не признается сомнительной задолженность, по которой в соответствии со статьей 297.3 НК РФ предусмотрено создание резервов на возможные потери по займам. Аналогичная позиция отражена в письме ФНС России от 01.10.2015 N ГД-4-3/17136@.

В соответствии с пунктом 10 Указания №3321-У формирование резервов на возможные потери по займам осуществляется МФО в размере не менее:

• 5 процентов от установленной Указанием №3321-У суммы резервов на возможные потери по займам в срок не позднее 31 декабря 2014 года;
• 30 процентов от установленной Указанием №3321-У суммы резервов на возможные потери по займам в срок не позднее 31 декабря 2015 года;
• 60 процентов от установленной  Указанием №3321-У суммы резервов на возможные потери по займам в срок не позднее 31 декабря 2016 года;
• 100 процентов от установленной Указанием №3321-У суммы резервов на возможные потери по займам в срок не позднее 31 декабря 2017 года.

Микрофинансовые организации обязаны обеспечить надлежащее оформление документов, используемых для целей расчетов резервов на возможные потери по займам. Документы МФО, используемые для целей расчетов резервов на возможные потери по займам, подлежат хранению в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами.

Резерв по сомнительным долгам МФО

Создавать такой резерв в налоговом учете на основании ст. 266 НК РФ может любой налогоплательщик (в том числе МФО), работающий по методу начисления, имеющий сомнительные долги. В то же время для некоторых категорий налогоплательщиков ст. 266 НК РФ предусматривает специальные правила резервирования. В первую очередь это касается микрофинансовых организаций. МФО вправе формировать резервы по сомнительным долгам в отношении задолженности, образовавшейся в связи с невыплатой процентов по долговым обязательствам, так как у них не признается сомнительной задолженность, по которой в соответствии со ст. 297.3 НК РФ предусмотрено создание резервов на возможные потери по займам.

Напомним, что в налоговом учете сомнительным долгом признается любая задолженность перед налогоплательщиком, возникшая в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, в случае, если эта задолженность не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией (п. 1 ст. 266 НК РФ). Обращаем ваше внимание на то, что в данном случае речь идет о любой задолженности, возникшей из договора на реализацию товаров (работ, услуг), сроки оплаты по которым просрочены.

Кроме того, не включаются в состав сомнительных долгов суммы задолженности перед налогоплательщиком по займам и по договорам уступки прав требования, данные разъяснения дает Минфин России в своих письмах от 4 февраля 2011 г. N 03-03-06/1/70, от 12 мая 2009 г. N 03-03-06/1/318 и других. Согласны с таким подходом и арбитры, на что указывает Постановление ФАС Московского округа от 26 марта 2010 г. N КА-А40/2553-10 по делу N А40-95723/08-98-494.

Причем заметьте, что критерий сомнительного долга в части срока представляет собой лишь условие о периоде времени, до истечения которого имеющаяся задолженность не может быть включена в состав резерва по сомнительным долгам. Поэтому отнести в состав сомнительных долгов вы можете даже ту задолженность, по которой сроки оплаты в договоре не указаны. Главное, чтобы имел место факт просрочки оплаты, вытекающий из общих сроков исполнения обязательств, установленных ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как определено ст. 266 НК РФ сумма резерва по сомнительным долгам определяется по результатам проведенной на последнее число отчетного (налогового) периода инвентаризации дебиторской задолженности. Причем так как в НК РФ не установлен самостоятельный порядок ее проведения, то в налоговой политике следует прописать порядок инвентаризации дебиторской задолженности. Например,  можно закрепить положение о том, что инвентаризация дебиторской задолженности проводится налогоплательщиком в порядке, определенном правилами бухгалтерского учета.

Напомним, что с 1 января 2013 г. при ведении бухгалтерского учета организации руководствуются нормами Федерального закона от 06.12.2011 г. №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (далее — Закон №402-ФЗ), в соответствии с которым обязательное проведение инвентаризации устанавливается законодательством Российской Федерации, федеральными и отраслевыми стандартами. До появления федеральных и отраслевых стандартов организации ведут бухгалтерский учет в соответствии с правилами, разработанными и утвержденными Минфином России до 1 января 2013 г. Указанные особенности применения Закона №402-ФЗ установлены п. 1 ст. 30 Закона №402-ФЗ. Об этом сообщалось в информации Минфина России  №ПЗ-10/2012 «О вступлении в силу с 1 января 2013 года Федерального закона от 6 декабря 2011 г. №402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Следовательно, при проведении инвентаризации дебиторской задолженности можно воспользоваться Методическими указаниями по инвентаризации имущества и финансовых обязательств, утвержденными Приказом Минфина России от 13 июня 1995 г. №49 «Об утверждении Методических указаний по инвентаризации имущества и финансовых обязательств». Кстати, в налоговой политике МФО следует привести состав документов, используемых для оформления результатов инвентаризации. Для этих целей может использоваться акт инвентаризации расчетов с покупателями, поставщиками и прочими дебиторами и кредиторами ИНВ-17, унифицированная форма которого утверждена Постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. №88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации».

На основании полученных данных организация группирует дебиторскую задолженность своих контрагентов следующим образом:

• сомнительная задолженность со сроком возникновения до 45 дней;
• сомнительная задолженность со сроком возникновения от 45 до 90 дней включительно;
• сомнительная задолженность со сроком возникновения более 90 дней.

Статья 266 НК РФ определяет, что задолженность со сроком возникновения до 45 дней не участвует в формировании резерва, задолженность со сроками возникновения от 45 до 90 включительно включается в состав резерва в размере 50%, а задолженность, превышающая 90 дней, формирует резерв в полном объеме. При этом, в налоговом учете расходы на создание резерва по сомнительным долгам — нормируемые. У микрофинансовых организаций сумма создаваемого резерва по сомнительным долгам не может превышать 10% от суммы доходов, определяемых в соответствии с гл. 25 НК РФ, за исключением доходов в виде восстановленных резервов (п. 4 ст. 266 НК РФ).

После порядка формирования резерва следует отметить, в составе каких расходов учитываются суммы резервирования. На основании пп. 7 п. 1 ст. 265 НК РФ отчисления в резерв по сомнительным долгам включаются в состав внереализационных расходов на последнее число отчетного (налогового периода). Статьей 266 НК РФ определено, что сумма созданного резерва может направляться МФО лишь на покрытие убытков от безнадежных долгов. В силу этого в налоговой политике следует привести критерии признания долга безнадежным, то есть нереальным к взысканию. Напомним, что в налоговом учете безнадежным долгом признается долг, если выполняется любое из следующих условий:

• по долгу истек установленный срок исковой давности;
• обязательство должника прекращено:
• вследствие невозможности его исполнения;
• на основании акта государственного органа;
• в случае ликвидации фирмы.

Напоминаем, что с 1 января 2013 года долги, невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебных приставов (при выполнении некоторых условий), также признаются безнадежными долгами для целей налогообложения. Это касается ситуаций возврата взыскателю исполнительного документа по следующим основаниям:

1. невозможно установить место нахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях;
2. у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Для признания долга безнадежным достаточным является выполнение любого из указанных условий, на что Минфин России обращает внимание в письме от 16 ноября 2010 г. №03-03-06/1/725. При наличии нескольких оснований одновременно долг признается безнадежным в период возникновения первой из причин, на что указывает Минфин России в письме  от 22 июня 2011 г. №03-03-06/1/373. В состав безнадежных долгов Минфин России относит и обязательства, прекращенные в связи со смертью должника, на что, в частности, указывает Минфин в письме от 18 января 2010 г. №03-03-06/1/8.

Если к концу отчетного (налогового) периода, на начало которого был создан резерв, часть его осталась неиспользованной, то эту сумму МФО вправе перенести на следующий отчетный (налоговый) период. Если МФО использует это право, то его необходимо закрепить в налоговой политике и привести порядок корректировки резерва, формируемого на следующий год. При этом используется технология корректировки, установленная п. 5 ст. 266 НК РФ, согласно которой если сумма вновь создаваемого резерва меньше, чем сумма остатка резерва предыдущего года, то разница подлежит включению в состав внереализационных доходов МФО в текущем отчетном (налоговом) периоде. Если же сумма вновь создаваемого резерва больше, чем сумма остатка резерва предыдущего года, то разница включается во внереализационные расходы в текущем отчетном (налоговом) периоде.

MFO — Условия использования

MFO обязуется защищать конфиденциальность всех пользователей.

Собранная информация

Тип и объем информации, которую MFO получает и хранит, зависит от того, как Пользователи используют Сайт. Пользователям не предлагается предоставлять какую-либо личную информацию для доступа к Сайту. Сайт размещен на внешнем сервере. Как подробно описано ниже в разделе «Файлы cookie и данные об использовании», во время посещения пользователем Сайта веб-серверы MFO собирают (с использованием функции анонимайзера) файлы cookie, данные об использовании, а также страну и географическое положение. Эта информация используется для создания совокупной статистики, например, при доступе к Сайту, страницах, которые ссылаются на Сайт, типе веб-браузеров, используемых Пользователями, и просматриваемых страницах. Эти статистические данные помогают МФО понять, как используется Сайт, и предоставляют МФО ценную информацию для улучшения Сайта в будущем.

Файлы cookie

Файлы cookie — это текстовые файлы, которые хранятся в компьютерной системе через Интернет-браузер.

Многие Интернет-сайты и серверы используют файлы cookie.Многие файлы cookie содержат так называемый идентификатор файла cookie. Идентификатор файла cookie — это уникальный идентификатор файла cookie. Он состоит из строки символов, с помощью которой Интернет-страницы и серверы могут быть назначены конкретному Интернет-браузеру, в котором был сохранен файл cookie. Это позволяет посещаемым интернет-сайтам и серверам отличать отдельный браузер субъекта данных от других интернет-браузеров, содержащих другие файлы cookie. Определенный интернет-браузер можно распознать и идентифицировать с помощью уникального идентификатора файла cookie.

Сайт MFO использует два типа файлов cookie: функциональные файлы cookie и аналитические файлы cookie:

1. Функциональные файлы cookie. Сайт MFO устанавливает три файла cookie, которые важны для его функциональности и не хранят данные пользователя. Эти файлы cookie (1) хранят язык сайта, а не язык пользователя, (2) переносят информацию по страницам, обновляются и сообщают о любых ошибках, и (3) записывают выбор пользователя в соглашении о файлах cookie. Эти файлы cookie зашифрованы и не собирают персонализированные данные пользователя.

2. Аналитические файлы cookie. Cookie-файл Google Analytics с функцией анонимности позволяет проводить веб-аналитику. Веб-аналитика — это сбор и анализ данных пользователей с целью оптимизации Сайта, оценки использования Сайта и предоставления онлайн-отчетов, отражающих действия на Сайте. Google Analytics собирает, в частности:

(1) используемые типы и версии браузеров

(2) операционная система, используемая системой доступа

(3) Сайт, с которого система доступа достигает нашего Сайта (так называемые рефереры)

(4) подсайты

(5) дата и время доступа к Интернет-сайту

(6) сокращенный адрес Интернет-протокола (IP-адрес)

(7) Интернет-провайдер системы доступа

(8) любые другие аналогичные данные и информацию, которые могут быть использованы в случае атак на наши системы информационных технологий.

Используя файлы cookie, MFO может предоставлять Пользователям более удобные услуги, которые были бы невозможны без настройки файлов cookie. С помощью файлов cookie сайт может быть оптимизирован с учетом потребностей пользователей. Любое использование файлов cookie на этом Сайте служит цели предоставления пользователям доступа к Сайту в соответствии с Условиями обслуживания.

Пользователи могут в любое время запретить установку Функциональных файлов cookie через этот Сайт с помощью соответствующей настройки используемого Интернет-браузера и, таким образом, могут навсегда запретить установку файлов cookie.Кроме того, уже установленные файлы cookie могут быть удалены в любое время через Интернет-браузер или другое программное обеспечение. Это возможно во всех популярных интернет-браузерах.

Начиная с 1 октября 2019 года новый пользователь сайта может отказаться от использования аналитических файлов cookie. Аналитические файлы cookie, установленные до этой даты, можно удалить, загрузив и установив надстройку браузера по следующей ссылке: https://tools.google.com/dlpage/gaoptout.

Данные об использовании

Используя данные об использовании, MFO не делает никаких выводов о субъекте данных.Скорее, эта информация нужна для:

(1) правильно передать содержание нашего Сайта

(2) оптимизировать содержание нашего сайта

(3) обеспечивает долгосрочную жизнеспособность наших систем информационных технологий и технологий сайта

(4) предоставлять правоохранительным органам информацию, необходимую для уголовного преследования в случае кибератаки.

Таким образом, MFO анализирует анонимно собранные данные и информацию статистически с целью повышения защиты данных и безопасности данных нашего предприятия, а также для обеспечения оптимального уровня защиты обрабатываемых нами персональных данных.Анонимные данные файлов журнала сервера хранятся отдельно от всех личных данных, предоставленных пользователем.

Защита данных при приеме на работу

MFO не собирает личную информацию (такую ​​как имя, адрес, номер телефона или адрес электронной почты Пользователей) на Сайте, если только Пользователи не предоставят ее при подаче заявления о приеме на работу с помощью веб-формы на Сайте.

Как добровольно предоставлено Пользователем, адрес электронной почты Пользователя и другие личные данные будут храниться MFO в безопасной среде и будут использоваться только в сочетании с заявлением о приеме на работу.Данные персонала должны обрабатываться и храниться столько времени, сколько требуется в соответствии с целью, для которой они были собраны. MFO не передает личные данные Пользователей третьим лицам ни в какой форме, ни при каких обстоятельствах.

MFO собирает и обрабатывает персональные данные соискателей, представленные в электронном виде с помощью веб-формы на Сайте. Если МФО заключает трудовой договор с заявителем, информация, представленная на Сайте, будет храниться вне сервера Сайта с целью обработки трудовых отношений в соответствии с требованиями законодательства.Если с заявителем не заключен трудовой договор, содержимое заявки будет стираться путем периодического автоматического удаления. Соискатель работы может в любое время запросить изменение или удаление своих личных данных, написав по адресу [email protected]. После получения такого запроса, если МФО продолжает хранить личные данные соискателя работы, МФО предпримет соответствующие действия в отношении запроса.

Определения — MFO Premium

Ниже приведены определения различных терминов, используемых на Сайт МФО Премиум.Обычно определения описывают риск и показатели эффективности рейтинговой системы МФО, впервые описанные в наш комментарий за июнь 2013 г. Представляем рейтинг MFO Fund Ratings. Они также описывают используемые термины в Lipper Global Data Feed (LGDF) для паевых инвестиционных фондов США, биржевых фондов (ETF), закрытых фондов (CEF) и страховых фондов.

12b-1 Фактическая ставка вознаграждения
Историческая сумма расходов на распределение и / или обслуживание акционеров, уплаченных фондом за последний финансовый год, который был выплачен в соответствии с планом распределения фонда 12b-1. См. Раздел 12b-1 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года.

Советник
Название компании, которая несет повседневную ответственность за инвестирование и мониторинг активов в портфеле фонда для достижения инвестиционных целей фонда. В некоторых случаях, Советник, или Советник, может называться « SubAdviser ». Кроме того, Советник или Управляющая компания могут нанять Субадвайзера для управления портфелем фонда.

Возраст
Возраст фонда в годах, основанный на количестве полных месяцев с момента создания фонда (или, как правило, назад к 1960 году, который является началом базы данных Lipper).

• Возрастная группа классифицирует фонд по возрасту на основе достижения самого длительного из этих пяти окон оценки с фиксированным периодом: 1, 3, 5, 10 и 20 лет.

Размещение
Lipper предоставил оценку активов портфеля фонда, разбитых по категориям капитала, облигаций, денежных средств и т. Д., Выраженных в процентах от активов под управлением.

• Распределение акций включает все долевые ценные бумаги, зарегистрированные в США, американские депозитарные расписки (АДР), паевые инвестиционные фонды, привилегированные акции (включая конвертируемые) и иностранные долевые ценные бумаги.
• Облигации или распределение с фиксированным доходом включает все государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, муниципальные облигации, иностранные облигации, конвертируемые облигации и все паевые инвестиционные фонды с фиксированным доходом.
• Распределение активов портфеля Денежные средства включает денежные средства, их эквиваленты (включая фонды денежного рынка) и активы за вычетом обязательств.В эту категорию включаются все инструменты со сроком погашения не более одного года. Инвестиции, попадающие в эту категорию, включают соглашения о выкупе.
• Распределение активов портфеля Прочие , выраженное в процентах от активов под управлением, включает права, варранты, опционы, фьючерсы, паевые инвестиционные фонды (которые не входят в категории наличных денег, облигаций и акций) и золотые слитки.

Альфа
Разница между фактической доходностью фонда и ожидаемой доходностью с учетом его эталона и уровня риска, измеряемого бета-версией, для выбранного периода отображения,% / год или%, если период меньше 12 месяцев.В форме уравнения альфа = фактическая доходность — бета * контрольная доходность. Альфа часто считается мерой навыков управляющего фондом или добавленной стоимости.

Годовая процентная доходность (APR)
Среднегодовая ставка фонда общий доход каждый год за оцененный период. Это абстрактное число или так называемая «геометрическая доходность», поскольку фактическая годовая доходность может быть значительно выше или ниже среднего, но в годовом исчислении значительно облегчает сравнение показателей фонда.Годовая процентная ставка эквивалентна CAGR, или сложная годовая ставка доходности. Это отражает реинвестирование дивидендов и распределения прироста капитала, в то время как за вычетом расходов фонда, комиссионных, но без учета нагрузки . Уравнение для APR можно найти здесь. Для периодов отображения (или оценки) менее 12 месяцев MultiSearch не рассчитывает годовую процентную ставку; в таких случаях годовая процентная ставка будет означать абсолютный процент доходности.

• Рейтинг APR представляет собой процентильный порядок ранжирования годовой процентной ставки фонда в пределах категории за указанный период оценки… только самый старый класс акций. Обычно фондам с самой высокой годовой процентной ставкой назначается 1%, а фондам с самой низкой — 100%. Если в категории меньше 100 фондов, эти лимиты будут отличаться. Например, если фондов всего 20, то фонду с самой высокой годовой процентной ставкой будет назначено 5%. Поэтому при оценке этого показателя учитывайте количество пиров. Кроме того, APR Rank использует простую методологию последовательного упорядочивания, менее сложный, чем показатель APR Rating; следовательно, фонды со сравнимыми или даже идентичными значениями годовых получат последовательное ранжирование.
• Рейтинг годовой процентной ставки представляет собой квинтильный рейтинг годовой процентной ставки фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует аналогичную методологию, что и Рейтинг МФО. Рейтинг APR 5 означает «Лучшее» в категории.
• Годовая процентная ставка по сравнению с аналогичным периодом представляет собой годовую процентную доходность (APR) фонда по сравнению со средним значением в своей категории за указанный период оценки. Может быть сокращено как « AvP ».
• Абсолютная процентная доходность — это общий или совокупный процент доходности за указанный период оценки.Он отражает реинвестирование дивидендов и распределения прироста капитала с вычетом расходов фонда, комиссий, но без учета нагрузки .

Годовой процент сверхдохода (APER)
Среднегодовая норма доходности выше безрисковой средней нормы доходности за оцениваемый период. В частности, он рассчитывается путем вычитания годовой ставки 3-месячного казначейского векселя из годовой ставки фонда.

Активы под управлением (AUM)
Если не указано иное, AUM — это общие чистые активы для всех классов акций фонда на конец последнего месяца в единицах по $ M.Может быть сокращено как «Активы под управлением ». В таблице классов акций на странице профиля риска «AUM на класс акции, $ M». разбивка AUM по отдельным классам акций.

• Позиция AUM — это числовой рейтинг AUM фонда, рассчитываемый двумя способами: 1) по сравнению со всеми фондами и 2) по сравнению с фондами той же категории. Позиция AUM, равная 1, присваивается фонду с самым высоким AUM. Когда предоставляются показатели AUM Position, показатели Fund Count также предусмотрены как для всех фондов, так и для фондов в категории, чтобы можно было сделать относительные оценки.Например, Wellington Fund (VWELX) Vanguard занимал 15-ю позицию из 9371 фонда из 9371 фонда в месяц, закончившийся июнь 2016 г. , и позицию AUM 2 из 144. фонды в категории «Рост целевого размещения смешанных активов».

Вселенная активов
Название инвестиционной компании или продукта. Глобальный поток данных Lipper (LGDF) включает пять продуктов: паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), биржевые ноты (ETN), закрытые конечные фонды (CEF) и страховые фонды. Для удобства поиска и систематизации в MFO добавлены индексы и средние значения.

• Когда пользователь выбирает Asset Universe из средних значений , MultiSearch представит средние значения всех показателей применительно к 175 категориям за выбранный период оценки. Эти средние значения обычно основываются на старейшем классе акций; Исключениями являются ER, доходность, комиссия 12b-1 и нагрузка, которые включают все классы акций. Кроме того, для удобства, AUM — это сумма или итоговая сумма по категории, а не среднее значение. Символ для этих средних значений — «AV-«, за которым следует код категории Lipper.

Среднее значение
Процент месяцев, в течение которых фонд превышал средний показатель по категории за указанный период оценки. Например, если ежемесячная доходность фонда превышает средний показатель за 8 месяцев календарного года, средний показатель за этот год составит 66,7%.

Отклонение медвежьего рынка (BMDEV)
Чистое отклонение фонда в сторону понижения в месяцы медвежьего рынка. Чистое отрицательное отклонение включает только доходность фонда ниже нуля. По сути, BMDEV указывает типичный годовой процент снижение основано только на доходности фонда в месяцы медвежьего рынка.Рынок представлен индексом S&P 500 для фондов акций и индексом U.S. Aggregate Bond для фондов облигаций. Morningstar определяет месяцы медвежьего рынка следующим образом: «ежемесячное падение ниже 3% для фондов акций и ежемесячное падение ниже 1% для фондов с фиксированной доходностью [облигаций]». MFO расширяет определение до смешанных активов и альтернативных фондов, используя ежемесячный порог падения 2,2% индекса US6040 Balanced, а также применяет порог падения капитала 3% к товарным фондам. BMDEV используется при определении рейтинга медвежьего рынка.

• Рейтинг медвежьего рынка («Медвежий рейтинг») представляет собой децильный рейтинг (от 1 до 10, где 1 — фонд, наиболее устойчивый к медвежьему рынку) фондов определенного типа (например, акции, облигации, смешанные активы) на основе отклонения медвежьего рынка (BMDEV). Начиная с октября 2019 года, этот показатель относится к другим фондам данного типа; ранее он относился к другим фондам данной категории. Рейтинги медвежьего рынка описаны далее в Выявление устойчивых к медвежьему рынку фондов в хорошие времена, а также Более надежная метрика нижнего рынка.
• Счетчик медвежьего рынка (BMCNT) — это количество месяцев медвежьего рынка за указанный период оценки. Ограничение метрики BMDEV и, по сути, всех отрицательных показателей — это когда мало чего нет. обратная сторона за указанный период оценки. BMDEV должен включать не менее трех месяцев медвежьего рынка для расчета.

бета
Мера риска волатильности фонда по сравнению с рынком в целом. Бета-коэффициент рынка, или коэффициент бета, равен 1.00. Любой фонд с бета-коэффициентом выше 1,00 считается более волатильным, чем рынок, и поэтому его более рискованно держать, тогда как ожидается, что фонд с бета-коэффициентом ниже 1,00 будет расти или падать медленнее, чем рынок. Рынок в данном случае — это S & P500. (См. «Против стада».)

Cap, в среднем по рынку
Средневзвешенная рыночная капитализация долевых ценных бумаг в портфеле, взвешенная в долларовом выражении. Может быть сокращено как « Cap Avg. ».»

Захват
Сумма положительной или отрицательной доходности фонда по отношению к различным индексам, измеренная за указанный период оценки. В настоящее время для Capture Metrics используются четыре индекса: S&P 500 Monthly Reinvested Index, Barclays US Aggregate Total Return Index, US Balanced SP500 / USBond 60/40 Total Return Index и MSCI All Country World минус US Gross Dividends Reinvested Index. Сокращенные обозначения MFO Symbol для этих индексов: SP500, USBond, US6040 и ACIxUS соответственно.

Вот конкретные показатели захвата:

• Upside Capture сравнивает положительную доходность фонда, состоящую из положительных доходностей на конец месяца, с одним из четырех индексов за указанный период оценки, измеряемых в процентах. Таким образом, по сравнению с SP500, доходность 120% означает, что фонд перенастроил или «получил» на 20% больше положительной прибыли, чем SP500, за указанный период оценки.
• Downside Capture сравнивает отрицательную доходность фонда, состоящую из отрицательной доходности на конец месяца, с одним из четырех индексов за указанный период оценки, измеряемой в процентах.Таким образом, по сравнению с SP500, 80% -ное уменьшение нижней стороны означает, что фонд перенастроил или «захватил» только 80% нижней стороны, чем SP500 за указанный период оценки.
• Коэффициент захвата — это просто отношение верхнего и нижнего захвата. Значения больше 1.0 означают, что у фонда больше возможностей для роста, чем для убытков по сравнению с его справочным фондом … это хорошо!
• Месяцы вверх — это просто количество месяцев с положительной доходностью индекса за указанный период оценки.
• Месяцы снижения — это просто количество месяцев с отрицательной доходностью индекса за указанный период оценки.

Примечание. Возможен «негативный захват», когда, например, фонд приносит положительную прибыль по сравнению с отрицательным индексом, или наоборот.

Категория
Как правило, текущий инвестиционный стиль фонда, определенный Липпером. Существует 176 категорий или классификаций, таких как стоимость с большой капитализацией, базовые облигации и альтернативы. Длинная / короткая позиция.Удобная справочная таблица большинства вариантов категорий: Краткое описание категории МФО. Подробное описание можно найти здесь и здесь , а также хорошее, хотя и устаревшее, сравнение с категориями Morningstar здесь. Подробное описание категорий Morningstar можно найти здесь.

Составные рейтинги
Попытка объединить рейтинги риска и доходности фонда за несколько фиксированных периодов в единый рейтинг, аналогично «общему» рейтингу Morningstar.Где показатели Morningstar Композитные рейтинги МФО взвешены по периодам 3, 5 и 10 лет, а также по периодам 1, 3, 5, 10 и 20 лет, в зависимости от обстоятельств.

Четыре составных рейтинга MFO: MFO Risk , MFO Rating (то есть, рейтинг Martin), APR рейтинг и рейтинг Sharpe . Интересно отметить, что Риск МФО имеет тенденцию быть более последовательным в разные периоды оценки, чем Рейтинг МФО. Тем не менее, риск составного МФО может возрасти, по крайней мере временно, если фонд, особенно более молодой фонд, испытает тяжелый период, скажем, в последние 12 месяцев.

Веса основаны на возрастной группе фонда:

• 20:30% для 20-летнего ранжирования, 25% для 10-летнего, 20% для 5-летнего, 15% для 3-летнего и 10% для 1-летнего.
• 10: 40% на 10 лет, 30% на 5 лет, 20% на 3 года и 10% на 1 год.
• 5: 50% на 5 лет, 30% на 3 года и 20% на 1 год.
• 3: 75% на 3 года и 25% на 1 год.
• 1: 100% на 1 год

Коэффициент корреляции
Находится на странице матрицы корреляции MultiSearch и часто обозначается как « R ». Он пытается измерить тенденцию движения двух фондов (их месячный общий доход) к совместному движению.Значения r могут находиться в диапазоне от -1,00 до 1,00. Чем ближе к 1,00, более двух фондов вели себя аналогичным образом. Чем ближе к -1.00, тем больше два фонда вели себя противоположно друг другу. Значения, близкие к 0,00, означают, что средства не коррелированы и ведут себя независимо друг от друга. Более подробный описание можно найти здесь и здесь. (См. Также Диверсифицированный портфель менее коррелированных классов активов и Против стада.)

Текущая просадка (CDD)
Процент просадки в текущем месяце, если таковая имеется, в стоимости фонда ниже ее предыдущего максимума за период оценен. Нулевой НПК означает, что фонд восстановил любую просадку за период. оценен. Этот хороший сценарий произошел со многими фондами в 2020 году, что стало неожиданным результатом на конец года после того, как реакция рынка на COVID-19 сильно ударила по большинству фондов в марте.

CUSIP
Обозначение из 9 символов / цифр. Согласно SEC, это означает Комитет по единым процедурам идентификации ценных бумаг. Номер CUSIP идентифицирует большинство финансовых инструментов, в том числе: акции всех зарегистрированных U.Юридические и канадские компании, коммерческие ценные бумаги, а также государственные и муниципальные облигации США.

Давида
Краткое изложение подробного профиля фонда MFO, почти все написано Дэвидом: «Положительный» , «Смешанный» , «Отрицательный» . Рекомендовано ли в профиле, что фонд стоит рассматривать, возможно, из-за продуманного исполнения и успешной репутации его менеджера (ов)? Если это так, он получает «Положительный» .Или профиль больше похож на ожидание лучшего или хммм … не так много инвестиций менеджера в фонд? Затем он получает «Смешанный» . Или, наконец, в профиле говорилось, что инвестиционная методология была запутанной или нелогичной? Затем это переводится в «Отрицательный» . Это не рекомендация покупать или продавать, а подумать дальше … или нет.

Отношение долга к собственному капиталу (D / E), в среднем
Отношение общей суммы долга к общей сумме капитала, которое определяет степень, в которой капитал фирмы предоставлен владельцами или кредиторами.Более высокое отношение общего долга к общему капиталу означает, что компания предпочла финансировать свой рост за счет заемных средств, а не за счет собственного капитала. Он рассчитывается путем деления общей суммы долга за последний квартал на собственный капитал за последний квартал. Тогда средневзвешенное значение рассчитывается путем суммирования произведений стоимости портфеля в% и соотношения заемных и собственных средств, как показано в следующем примере.

Выплата дивидендов
Коэффициент, представляющий процент прибыли, выплачиваемой в качестве дивидендов.Он рассчитывается путем деления текущих годовых дивидендов на акцию на прибыль на акцию за двенадцать месяцев. Средневзвешенное значение затем рассчитывается путем суммирования произведения процентной стоимости портфеля и коэффициента выплаты годовых дивидендов.

Период отображения
Период оценки, в течение которого применяются критерии отбора. Пользователи MultiSearch могут выбрать один из 64 различных периодов (срок действия, с начала года, многолетний и многомесячный, а также полный, рыночный циклы вниз и вверх).Последние описаны здесь. Значения показателей периода в таблице результатов MultiSearch относятся к выбранному периоду.

Отклонение вниз рынка (DMDEV)
Чистое отклонение фонда в сторону убытка в отрицательные рыночные месяцы. Чистое отрицательное отклонение включает только доходность фонда ниже нуля. По сути, DMDEV указывает типичный годовой процент снижается только на основании результатов деятельности фонда в отрицательные рыночные месяцы. Рынок представлен индексом S&P 500 для фондов акций и товарных фондов, U.S. Агрегированный индекс облигаций для фондов облигаций и сбалансированный индекс US6040 для фондов смешанных активов и альтернативных фондов. Этот показатель является дополнением к Bear Market Deviation (BMDEV).

• Рейтинг пониженного рынка («понижательный рейтинг») представляет собой децильный рейтинг (от 1 до 10, где 1 — фонд, наиболее устойчивый к понижению рынка) фондов определенного типа (например, акции, облигации, смешанные активы) на основе отклонения рынка в сторону понижения (DMDEV). Для получения дополнительной информации см. Более надежная метрика нижнего рынка.
• Счетчик падающего рынка (DMCNT) — это количество месяцев падающего (отрицательного) рынка за указанный период оценки. Ограничение метрики DMDEV и, по сути, всех отрицательных показателей — это когда мало чего нет. обратная сторона за указанный период оценки. Для расчета DMDEV должен включать не менее трех месяцев рыночного спада.

Нижнее отклонение (DSDEV)
Еще один показатель волатильности фонда, но он измеряет только отклонение в сторону уменьшения.В частности, он измеряет доходность фонда ниже безрисковой нормы доходности, которая является Ставка 90-дневного казначейского векселя (также известная как наличные). Денежный рынок и очень краткосрочный фонды облигаций обычно имеют отрицательные отклонения, очень близкие к ноль, поскольку они обычно возвращают ставку казначейских векселей или выше. Запас фонды обычно имеют самые высокие отклонения в сторону убытка, особенно на медвежьих рынках. В рейтинговой системе MFO DSDEV указывает типичное процентное снижение ниже средней избыточной доходности a фонд испытал за год.Уравнение для DSDEV можно найти здесь.

• Рейтинг DSDEV представляет собой квинтиль рейтинга понижательного отклонения (DSDEV) фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует ту же методологию, что и рейтинг MFO, за исключением случая DSDEV, чем ниже, тем лучше. Таким образом, рейтинг DSDEV, равный 1, означает «Лучшее» в категории.

Эффективный срок погашения
Эффективный срок погашения — это мера срока погашения облигаций портфеля с учетом того, что облигации могут иметь резервы на покупку или продажу.Годы до погашения рассчитывается с даты следующего отзыва и даты данных для ценных бумаг с правом отзыва, а также с даты погашения и даты данных для ценных бумаг с правом отзыва. Используйте средневзвешенное значение, когда расчет эффективного срока погашения на уровне портфеля. В портфеле используются только ценные бумаги с фиксированным доходом.

Расширенная стратегия
Указывает на использование фондом кредитного плеча, хеджирования или нетрадиционных холдингов. Такие фонды не , а составляют портфели только длинных традиционных вложений в акции, облигации или наличные деньги. К сожалению, база данных Lipper не содержит явного «короткого» или хеджированного распределения; следовательно, метод, обычно используемый для вывода Расширенной стратегии, — это если «Другое» распределение портфеля превышает 1%, или если распределение капитала, облигаций или денежных средств превышает 101% или ниже -1%. По умолчанию помечаются средства со следующими подтипами как имеющая расширенную стратегию: торговые фонды, альтернативные фонды и товары. Для средств, найденных на панели инструментов профильных фондов, оценка расширенной стратегии основана на проспекте фонда. и / или интервью с менеджером.

Оценка ESG
ESG означает экологию, социальную сферу и управление. К факторам ESG относятся: корпоративное управление и деловая этика, льготы для сотрудников и корпоративная культура, отношения с заинтересованными сторонами, продукт, клиенты и цепочка поставок, а также воздействие на окружающую среду. Липпер сейчас предоставляет общий балл ESG, а также баллы для отдельных «столпов» и многое другое. Оценки варьируются от «D-» (самый низкий) до «A +» (самый высокий). Полную методологию можно найти здесь.(См. Также определение «Социально сознательный фонд».) Вот предоставленные показатели ESG:

• Процент покрытия ESG. Процент от общей рыночной стоимости, получивших оценку ESG в данном портфеле. Может сокращаться как «Покрытие ESG,%».
• Счетчик покрытия ESG. Сколько ценных бумаг в данном портфеле получили баллы ESG. Может быть сокращено как «ESG Cover, cnt».
• Оценка ESG. Средневзвешенное значение количества удерживаемых компаний, основанное на самоотчетной информации в экологических, социальных и корпоративных компонентах.
• Оценка окружающей среды. Средневзвешенное значение удерживаемых компаний, основанное на самооценке данных по категориям использования ресурсов, выбросов и экологических инноваций. Может сокращаться как «Eviron Score».
• Социальный рейтинг. Средневзвешенное значение удерживаемых компаний, основанное на самооценке данных по категориям рабочей силы, прав человека и сообществ.
• Оценка управления. Средневзвешенное количество удерживаемых компаний, основанное на самооценке в категориях менеджмента, акционеров и корпоративной социальной ответственности [КСО].
• Оценка противоречий. Средневзвешенное значение удерживаемых компаний, основанное на их подверженности спорам и негативным событиям, отраженным в мировых СМИ.
• Оценка комбинации. Средневзвешенное значение удерживаемых компаний, основанное на оценке ESG и дисконтированное на основе оценки противоречий ESG.

Коэффициент расходов (ER)
Общие сборы и расходы, ежегодно взимаемые фондом, выраженные в процентах от активов, за все различные услуги, необходимые для работы фонда, как указано в Проспекте эмиссии, за вычетом отказов и возмещений.Это прогнозная ценность, которая может включать неаудированные заявления. Это может отражать добровольные ограничения, и эти ограничения могут быть временными. Он не включает компенсацию расходов или договоренности о брокерских услугах, такие как «мягкие доллары», если применимо. Соотношение расходов уже отражено в предоставленном Lipper ежемесячная совокупная доходность, используемая для расчета показателей риска и эффективности MFO. Может быть сокращено как « Exp Ratio ».

• Рейтинг ER представляет собой квинтильный рейтинг ER фонда в категории.Поскольку доходность имеет тенденцию обратно пропорционально коррелировать с ER, чем ниже, тем лучше. Рейтинг ER, равный 1, означает «Лучшее» в категории.

Фергюсон Метрики
Эти показатели помогают идентифицировать фонды с доходностью, сопоставимой с доходностью капитала, но с нестабильностью, которая «облегчает инвесторам владение ими в неспокойные времена», — описывает Брэд Фергюсон из Хальтер Фергюсон Файнэншл, независимый финансовый консультант, работающий только за вознаграждение, из Индианаполиса. Они служат отправной точкой для более глубокого изучения, но также и лакмусовой бумажкой, когда продавцы предлагают ему средства для включения в портфель фирмы.См. Введение в метрики Фергюсона.

• Показатель опережающей доходности (FOM) — Измеряет превосходящую доходность фонда на основе абсолютной годовой доходности по сравнению с аналогами за последние 3, 5 и 10 календарных лет, плюс любой неполный год с начала года до начала года. FOM выражается в процентах за год,% / год.
• Индекс согласованности (FCI) — Измеряет согласованность фонда на основе того, как фонд работает каждый календарный год по сравнению с его аналогами и пороговой ставкой. Если абсолютная доходность фонда превосходит аналогичные показатели по его минимальной норме, фонд выигрывает.Если он отстает от своего минимального уровня, он проигрывает. Все, что находится между ними, — это толчок. FCI, равный 1,00, является наилучшим возможным значением и означает, что фонд превосходит своих конкурентов по крайней мере по своему минимальному уровню каждый календарный год в течение периода оценки, в то время как FCI, равный -1,00, является наихудшим возможным значением.
• Hurdle Rate (FHR) — Устанавливает абсолютный процент доходности, который фонд должен превзойти своих коллег, чтобы получить выигрыш или проигрыш в календарном году. Для фондов, которые отслеживают волатильность SP500, это значение равно 1 (или близко к нему).00% / год. FHR выше или ниже просто на основании отношения среднегодового стандартного отклонения фонда к среднегодовому отклонению фонда. SP500 в том же окне оценки. ЧСС фактически выражается в процентах за год,% / год.

Рейтинг аварийных сигналов фонда
На основе рейтинговой системы, разработанной Роем Вайц в 1996 году и ежемесячно публикуемой на сайте-предшественнике МФО Fund Alarm. Возможны три рейтинга: Три Alarm TA для наихудших фондов в категории, Honor Roll HR для наиболее эффективных фондов, и «Нет» для всех промежуточных. Только фонды не менее 5 лет и в пределах самого старого класса акций (OSC) может получить рейтинг Fund Alarm. Эти обозначения не назначаются для средств в торговых и специальных категориях (например, кредитное плечо). Пожалуйста, см. Three Alarm Funds Redux для получения дополнительной информации, а также определений для Honor Roll Fund, Three Alarm Fund, Return Score и Risk Score.

Фонд семьи
Семейство фондов управляется (или предлагается) одной и той же управляющей компанией. Рейтинг семьи Rund применяется к семьям с минимум 3 фондами, возрастом от 1 календарного месяца и более.Оценочная карта семьи фонда МФО оценивает эффективность средств, управляемых (или предлагаемых) одной и той же управляющей компанией, по сравнению с аналогичными фондами. Обратите внимание, что хотя, например, Vanguard Wellington (VWELX) является частью семейства Vanguard, на самом деле им управляет (или рекомендует) Wellington Management Company LLP.

Фонд фондов
Фонд, инвестиционная цель и политика которого заключаются в инвестировании в другие паевые инвестиционные фонды или ETF. Эти средства могут находиться вне его собственной управляющей компании или в пределах ее собственной компании.

Большая сова GO Фонд
Фонд, который обеспечил высший квинтиль доходности с поправкой на риск на основе коэффициента Мартина в своей категории за периоды оценки в 3, 5, 10 и 20 лет, в зависимости от обстоятельств. МФО 10-летняя Великая Сова (GO) Fund, например, обеспечил высший квинтиль доходности с поправкой на риск за периоды оценки 3, 5 и 10 лет. Различие GO распространяется только на фонды самого старого класса акций (OSC). Это было введена с Рейтинговой системой МФО в июне 2013 г. Комментарий.Обозначения GO не присваиваются фондам в торговых и специальных категориях (например, кредитное плечо).

Honor Roll HR Fund
Фонд, показавший наивысший квинтиль абсолютной доходности в своей категории за периоды оценки в 1, 3 и 5 лет. Это получено из Рейтинговая система разработана на сайте-предшественнике МФО Fund Alarm. Пожалуйста, смотрите Three Alarm Funds Redux для получения дополнительной информации. Только фонды самого старого класса акций (OSC) могут получить награду Honor Roll (HR).

Индексный фонд
Фонд, предназначенный для сопоставления доходности или основанный на индексе фондового рынка. С увеличением количества индексов Липпер классифицирует индексные фонды как «чистые», «основанные», «отслеживающие» или «заемные». МФО просто называют их индексными фондами.

Коэффициент передачи информации
Другой показатель доходности с поправкой на риск, такой как у Шарпа, но в этом случае избыточная доходность сопоставима с эталонным показателем фонда (установленным Липпером) и нормирована на отклонение от того же эталона (также известное как ошибка отслеживания).По сути, это дает представление о сколько прибыли или убытков фонд относительно его контрольного показателя на единицу отклонения от этого контрольного показателя.

Первоначальная покупка, минимум
Минимальная сумма в долларах, необходимая для первоначального вложения в фонд.

Интервальные фонды
Гибридная структура паевого инвестиционного фонда, которая находится между открытым и закрытым фондом. Позволяет инвесторам приобретать акции ежедневно, но позволяет фондам устанавливать более длительные интервалы между погашениями.

Инвестиционный сбор
Инвестиционные расходы, оплачиваемые фондом, выраженные в процентах от активов фонда, в год. Обычно применяется к заемным средствам, особенно к CEF, добавляя к общему коэффициенту расходов.

Дата выпуска
Первый полный календарный месяц существования фонда, еще в январе 1960 г., начало базы данных Липпера. Может также называться «Дата начала » и сокращенно «Дата начала ».»

Юридическая структура
Юридическая структура фонда, включая торгуемые на бирже облигации, трасты доверителя, товарные пулы, торгуемые на бирже С-корпорации MLP, управляемые фонды, торгуемые на бирже, открытые фонды на бирже, трастовые фонды паевых инвестиций, торгуемые на бирже.

Коэффициент кредитного плеча, эффективный
Процент, который представляет собой общую сумму всех кредитных плеч (привилегированных акций, долговых / заемных средств и неструктурированных кредитных плеч), деленную на общие управляемые активы фонда.Обычно применяется к CEF.

Нагрузка, максимальная передняя
Комиссия, которую платит инвестор при покупке акций фонда, выражается в процентах от суммы покупки. Комиссия может уменьшить размер покупки и может быть отменена некоторыми оферентами, такими как Fidelity или Schwab, в рамках соглашений о сделках без комиссии. Может быть сокращено просто как « Load ».

Управляемая волатильность
Фонды, которые, согласно формулировке проспекта, используют стратегию управляемой волатильности в рамках своей основной инвестиционной стратегии.Стратегии управляемой волатильности включают, помимо прочего, паритет риска, минимальную волатильность и фундаментальные факторы.

Управленческий подход
Указывает, является ли стиль инвестирования фонда активным или пассивным. Может быть сокращено как « Mgmt Approach ».

Город управления
Обычно это город США, в котором находится Управляющая компания фонда. Это место часто не совпадает с местонахождением советника или вспомогательного советника фонда.Может быть сокращено как « Mgmt City ».

Управляющая компания
Название компании, ответственной за управление всеми юридическими и финансовыми аспектами фонда, включая назначение консультанта, администратор, хранитель и другие вспомогательные компании. Управляющая компания фонда также отвечает за управление активами фонд в случае, если советник по инвестициям или вспомогательный советник не назначен Может быть сокращено как « Mgmt Co .»

Состояние управления
Обычно это штат США, в котором находится Управляющая компания фонда. Это место часто не совпадает с местонахождением советника или вспомогательного советника фонда. Может быть сокращено как « Mgmt State ».

Менеджер
Имя текущего (-ых) управляющего (-ых) фонда. Будет указано до трех, если ими управляет команда.

Коэффициент Мартина
Еще один показатель доходности с поправкой на риск, названный в честь нашего друга Питера Мартина.(Видеть Альтернативный подход к измерению инвестиционного риска и результатов с учетом риска.) Подобно Шарпу и Сортино, он измеряет избыточную доходность, но относительную до типичной просадки. После технологического пузыря 2000 года и 2008 года финансовый кризис, который в совокупности привел к «потерянному десятилетию» для акций, инвесторы стали очень чувствительны к просадкам. Мартин отлично выявляет фонды, которые принесли превосходную прибыль при уменьшении просадок.Его тоже лучше всего использовать при сравнении средства той же категории за тот же период оценки — именно это сравнение является основой для определения фонда Рейтинг МФО. Уравнение для коэффициента Мартина можно найти здесь.

Максимальная просадка (MAXDD)
Процент наибольшего уменьшение стоимости фонда ниже предыдущего максимума за период оценен. MAXDD может быть самым пугающим из многих статистика, но, что удивительно, широко не публикуется.Много самые рейтинговые и известные фонды несли максимальные просадки -60% или хуже в 2009 году. Дата (месяц / год) появления MAXDD: также занесены в таблицу в рейтинговой системе MFO (Date MAXDD).

• Рейтинг MAXDD представляет квинтильное ранжирование MAXDD фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует ту же методологию, что и рейтинг MFO, за исключением случая MAXDD, чем ниже, тем лучше. Таким образом, рейтинг MAXDD, равный 1, означает «Лучшее» в категории.[Обратите внимание: Liberty использует абсолютное значение MAXDD (вместо его фактических отрицательных значений) при присвоении рейтингов MAXDD, так что чем меньше, тем лучше, как и другие рейтинги риска. ]

Максимальная волатильность
— это максимум из трех показателей риска (стандартное отклонение, нижнее отклонение и индекс язвы) за указанный период оценки.

MFO Рейтинг
Представляет процентильный порядок ранжирования коэффициента Мартина фонда в категории за указанный период оценки… только самый старый класс акций. Обычно фондам с наибольшим значением Martin присваивается 1%, а фондам с наименьшим значением — 100%. Если в категории меньше 100 фондов, эти лимиты будут отличаться. Например, если фондов всего 20, то фонду с самой высокой годовой процентной ставкой будет назначено 5%. Поэтому при оценке этого показателя учитывайте количество пиров. Кроме того, MFO Rank использует простую методологию последовательного упорядочивания, менее сложный, чем показатель MFO Rating; следовательно, фонды с сопоставимыми или даже идентичными значениями Martin получат последовательное ранжирование.

Рейтинг MFO
Основная метрика ранжирования производительности, используемая в рейтинге MFO. system и встречается на большинстве страниц MFO Premium. Он оценивает эффективность фонда на основе доходности с поправкой на риск, в частности, коэффициента Мартина, по сравнению с другими фондами в тех же инвестициях категории за тот же период оценки. Периоды оценки включают в себя срок службы, 20, 10, 5, 3 и 1 год, а также полный, понижательный и повышающий рыночные циклы, если применимо. Фонды из верхних 20 процентилей (верхний квинтиль) получают 5 баллов за «лучший», а фонды из нижнего 20 процентилям (нижний квинтиль) присваивается 1 оценка «Худшее.Знак «МФО« Великая Сова »присваивается фондам, заработавшим наивысшие баллы. рейтинг эффективности для оценочных периодов 3, 5, 10 и 20 лет, в зависимости от обстоятельств.

Примечание. До марта 2016 года этот показатель назывался «Группа возврата».

Примечание. Рейтинги MFO не присваиваются, если нет значительных изменений между фондами Martin или Ulcer в категориях за период оценки. Примером могут служить фонды денежного рынка, которые редко бывает просадка; следовательно, рейтинг МФО не присваивается.В таких случаях лучше просто оценивать такие фонды на основе рейтинга годовых.

Риск МФО
Основной показатель ранжирования рисков, используемый в рейтинге МФО. system и встречается на большинстве страниц MFO Premium. Он обозначает риск фонда по отношению к рынку в целом, определяется индексом SP500. Это строго (если удобно) основано на волатильности:

• Фондам с волатильностью менее 20% рынка присваивается риск MFO 1 и они считаются «очень консервативными».”
• Фонды с волатильностью от 20 до 50% рынка имеют риск MFO 2 и считаются «консервативными».
• Фондам с волатильностью от 50 до 75% рынка присваивается риск MFO в размере 3 и они считаются «умеренными».
• Фондам с волатильностью от 75 до 125% рынка присваивается риск MFO 4 и они считаются «агрессивными».
• Фондам с волатильностью более 125% рынка присваивается риск MFO 5 и они считаются «очень агрессивными».”

Для определения риска MFO используются три показателя волатильности (стандартное отклонение, отклонение вниз и индекс язвы). Периоды оценки включают продолжительность жизни, 20, 10, 5, 3 и 1 год, плюс полный, нисходящий и восходящий рыночные циклы, если применимо.

Наверное, неплохо подчеркнуть здесь, что риск является основополагающим для получения избыточной прибыли, и многие фонды с самым высоким рейтингом также очень агрессивны. Сам эталонный рынок в МФО система считается «агрессивной» по определению.

Примечание. До марта 2016 года этот показатель назывался «Группа риска».»

Имя
Название фонда, присвоенное МФО на основе имени Липпера, предоставлено сокращенное название и юридическое название. Последний имеет тенденцию быть слишком длинным (например, «Фонд RiverPark Funds Trust: краткосрочный фонд с высокой доходностью RiverPark; акции розничного класса»), в то время как первый имеет тенденцию быть слишком коротким (например, «RvrPrk: Sh-Tm HY; Rtl»). МФО пытается вести общий список названий фондов нужной длины (например, «Розничная торговля краткосрочными фондами с высокой доходностью RiverPark»).

• Юридическое название предоставляется Lipper и часто включает в себя идентификацию фонда Trust и класс акций , в зависимости от обстоятельств.
• Доверительный фонд обозначает организационную структуру, контролирующую регуляторные аспекты большинства паевых инвестиционных фондов и ETF. Как правило, это зарегистрированная инвестиционная компания в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях 1940 года (Закон 40), регулируемая Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA).
• Класс акций связывает конкретную долю паевого инвестиционного фонда со структурой вознаграждения. У разных классов акций могут быть разные коэффициенты расходов, минимальные инвестиции, комиссии за выкуп и объем продаж.Некоторые фондовые компании, такие как Vanguard, часто относят ETF к классу акций.

Кол-во владений
Обычно количество акций и облигаций в портфеле фонда, отражающее его концентрацию.

Объектив
Классификация на основе заявленной инвестиционной цели и политики фонда, изложенных в его проспекте.

Самый старый класс акций (OSC)
Как правило, класс акций фонда с самой ранней датой Первого публичного размещения (FPO).В случае ничьи, назначение OSC присваивается фонду с наименьшим коэффициентом расходов. А если опять завяжется, то это фонд с крупнейшими активами под управлением.

Открыто (или закрыто)
Обозначение, указывающее, доступен ли фонд для покупки новыми инвесторами.

Число пиров
Количество уникальных фондов (также известных как самый старый класс акций) в данной категории за указанный период оценки.

Экран предустановок
Вариант на странице MultiSearch. Каждый экран — это просто набор критериев отбора.

• Индексы распределения акций / облигаций составляет таблицу доходности смешанных активов. Доступны четыре различных индекса распределения, которые определяют показатели риска и доходности для комбинаций акций / облигаций с шагом 10%: 1) S & P500 с совокупными облигациями США, 2) S & P500 с длинными облигациями правительства США (с 1926 года), 3) глобальный капитал с глобальными облигациями и, наконец, 4) глобальный капитал xUS с глобальными облигациями xUS.Условное обозначение, используемое здесь, состоит из двух букв, за которыми следует процентное соотношение собственного капитала / облигации. Итак, для распределений 60/40, вы найдете символы US6040, UL6040, GB6040 и GX6040 соответственно.
• Справочные индексы позволяет быстро просмотреть 18 популярных индексов во многих сегментах мирового рынка: MSCI EM8 TR MSCI EM8 TR GblBnd Bloomberg Barclays US Government Bond 8 TR Индекс — Фонды денежного рынка

  MFO Convenience Symbol	Название индекса
  ACI	MSCI AC World TR USD (Все страны, общий доход, доллары США)
  ACIxUS	USA TRSCI
  Товарный	Bloomberg Commodity TR
  EAFE	MSCI EAFE NR USD (Европа, Австралия и Дальний Восток, чистый доход)
  EMI	MSCI EM8 TR	Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond TR
  GblBndxUS	Bloomberg Barclays Global Aggregate ex U.S. TR
  Global	MSCI World NR USD
  GlobalxUS	MSCI World ex USA NR USD
  LGovBnd	Bloomberg Barclays US Government Bond Long 8 TR
  NASDAQ	NASDAQ Composite CR (доходность капитала, также известная как возврат цены)
  Russ3000	Russell 3000 TR
  SP500
  S&P8 500 Ежемесячный реинвестор	S&P 500 Equal Weighted TR
  SP500X	S&P 500 CR
  TBill	Казначейские векселя США 3 месяца TR
  USBond	Bloomberg Barclays U. S. Aggregate Bond TR

• Справочные фонды позволяет быстро просмотреть пять фондов Vanguard, которые Дэвид часто использует для сравнения, свою версию «тестов». Это пять фондов: Vanguard Total Bond Market Index Inv (VBMFX), Vanguard Balanced Index Inv (VBINX), Vanguard STAR Inv (VGSTX), Vanguard Total Stock Market Index Inv (VTSMX) и Vanguard Total International Stock Index Inv (VGTSX). Инструмент профиля риска использует все пять, вместе с некоторыми указателями ссылок выше.
• 11 секторных ETF или SPDR позволяют быстро анализировать производительность сектора с использованием некоторых из наиболее популярных ETF. Отлично для работы в сочетании с Analyze, особенно Correlate и Trend. (См. Как торговать одиннадцатью индексными фондами сектора S&P 500 и Глобальный стандарт отраслевой классификации (GICS).)
• Fidelity Select — это фонды, ориентированные на сектор и активно управляемые фонды, которые консультируются и доступны через Fidelity.
• ETF с барометром Morningstar — это девять ETF BlackRock, каждый из которых отслеживает индекс Morningstar американских компаний, представленный матрицей капитализации / оценки 3×3; в частности, компании с большой / средней / малой капитализацией по сравнению с компаниями с добавленной стоимостью / основными / развивающимися компаниями.Особенно в 2020 году фонды роста с высокой капитализацией значительно превзошли фонды с малой капитализацией.
• Лучшие фонды для новичков формирует список фондов в возрасте от 1 до 2 лет, которые показали доходность с поправкой на риск наивысшего квинтиля на основе коэффициента Мартина. в соответствующих категориях (рейтинг MFO 5) с момента их создания. (В итоговом списке изначально будут отображаться показатели времени жизни с первого полного месяца с момента создания до текущего месяца.)
• Двойные фонды «Великая сова» и «Справочник чести» сгенерирует список фондов, получивших как знак отличия «Великая сова», так и знак почета для всех возрастов и категории, если применимо.
• Фонды облигаций с наименьшей просадкой формирует список фондов облигаций, которые понесли наименьшую максимальную просадку (MAXDD) в соответствующих категории для запрашиваемого периода отображения.В частности, они входят в квинтиль фондов с наименьшими значениями MAXDD среди своих аналогов. Лучше всего установить период отображения для прямого сравнение показателей риска / доходности за фиксированный интересующий период оценки, например, полный цикл 5 (с ноября 2007 г. по настоящее время) или 10 лет.
• Кратчайшее время восстановления Small Caps создает список фондов Small Cap (Small Core, Small Value, Small Growth), у которых было самое короткое время восстановления (количество месяцев, в течение которых фонд отозвал от предыдущего пика) в соответствующих категориях для запрошенного периода отображения.В частности, эти фонды показали время восстановления в самом низком квинтиле среди своих сверстники. (Фонды, по-прежнему испытывающие просадку в текущем месяце или в конце периода отображения, не будут включены.) Лучше всего установить период отображения для прямого сравнения показателей риска / доходности в течение фиксированного периода оценки, например, Полный цикл 5 (с ноября 2007 г. по настоящее время) или 10 лет.
• Фонды умеренного распределения с самым низким уровнем язвы создает список фондов с умеренным распределением смешанных активов, которые имеют самые низкие индексы язвы в своих соответствующих категориях для периода отображения просил.В частности, эти фонды получили значения индекса язвы в самом низком квинтиле среди своих аналогов. Лучше всего установить Display Period для прямого сравнения риска / доходности показатели за фиксированный интересующий период оценки, например, полный цикл 5 (с ноября 2007 г. по настоящее время) или 10 лет.

Каждый из перечисленных выше экранов по определению является «предустановленным», но аналогичные экраны могут быть созданы путем выбора нескольких критериев. Например, чтобы выбрать наиболее эффективные фонды акций новичков в США, выберите: SubType = U.S. Фонды акционерного капитала, возраст — новички (от 1 до 2 лет) и рейтинг MFO — 5, затем выполните поиск.

Цена до бронирования (P / B), в среднем
Рассчитывается путем умножения отношения цены к балансовой стоимости каждой отдельной ценной бумаги на отношение рыночной стоимости ценной бумаги в портфеле к общей рыночной стоимости ценной бумаги. пакеты акций портфеля. Цены и балансовая стоимость указаны на последнюю отчетную дату.

Расчетная цена (P / C), в среднем
Коэффициент, представляющий последнюю цену закрытия, разделенную на последующий двенадцатимесячный денежный поток на акцию.Затем рассчитывается средневзвешенное значение путем суммирования произведений процентной стоимости портфеля и ограниченное (60) отношение цены к денежному потоку.

Отношение цены к прибыли (P / E), в среднем
Рассчитывается путем умножения отношения цены к прибыли для каждой отдельной ценной бумаги на отношение рыночной стоимости ценной бумаги в портфеле к общей рыночной стоимости ценной бумаги. пакеты акций портфеля. Цены указаны на последнюю отчетную дату. Прибыль основана на последних 12 месяцах (TTM) с последней отчетной даты, за исключением чрезвычайных статей.

Цена продажи (P / S), в среднем
Средневзвешенное значение коэффициентов, представляющих рыночную капитализацию компании (цену акций), разделенную на выручку компании (выручка на акцию) за последний год. Как правило, меньшее соотношение (менее 1) считается лучшая инвестиция, потому что инвестор платит меньше за каждую единицу продаж. Поскольку в расчетах используется только выручка и не учитываются такие статьи, как расходы или задолженность, он не дает полного представления о компании.

Профильные фонды
Каждый месяц Дэвид (а иногда и другой член персонала MFO), как правило, проводит углубленный анализ двух-четырех фондов, продолжая традицию FundAlarm. По состоянию на ноябрь 2015 г. на устаревшем сайте MFO доступно 117 профилей. на панели управления. «David’s Take» ненадежно пытается свести профиль к одному слову: «Положительный», «Отрицательный» или «Смешанный».

Качество
Относительное кредитное качество для части облигации портфеля фонда на основе средневзвешенного доллара.Рейтинги предоставляются ведущими рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s, Standard & Poor’s, Duff & Phelps / MCM и Fitch. Там три основных уровня:

• Инвестиционный рейтинг: AAA, AA, A, BBB.
• Неинвестиционный класс (также известный как высокодоходный, также известный как мусор): BB, B, CCC, CC, C.
• По умолчанию: D.

Время восстановления
Время, необходимое фонду для восстановления после возникновения максимальной просадки (MAXDD) до исходного уровня, включая периоды спуска и подъема.Пожалуйста, посмотри Время восстановления, опубликованный в августе 2014 года, комментарий для хорошего изображения. Измеряется в месяцах. Средства, по которым продолжается выборка в текущем месяце или в конце оценочного периода, помечаются знаком «+». рядом с показателем восстановления. Время восстановления может быть сокращено как « Recvry » или « Rcvry » в таблицах данных MFO.

• Рейтинг восстановления представляет собой квинтильный рейтинг времени восстановления фонда в пределах категории за указанный период оценки.Он использует ту же методологию, что и рейтинг MFO, за исключением случая «Время восстановления»: чем ниже, тем лучше. Таким образом, рейтинг восстановления, равный 1, соответствует «лучшему» в категории.
• Время подъема — это время, необходимое фонду для роста от месяца максимальной просадки (MAXDD) до предыдущего пикового значения. Измеряется в месяцах.
• Время спуска — это время, за которое фонд упал с пикового значения до месяца максимальной просадки (MAXDD). Измеряется в месяцах.

Комиссия за выкуп
Максимальный процент комиссии, взимаемой при выводе средств из фонда в течение указанного периода времени после покупки. Может быть сокращено до Redem Fee .

Оценка возврата
Показатель, указанный на странице «Три сигнала тревоги». Три аварийных фонда демонстрируют наихудшие результаты в своих категориях, обеспечивая абсолютную доходность в нижнем квинтиле за последние 1, 3 и 5 лет. Рой Вейц впервые опубликовал список «Три фонда тревог» в 1996 году на своем старом веб-сайте Fund Alarm.Система Fund Alarm присваивает баллы для каждого из трех периодов оценки, опять же на основе абсолютная доходность (APR). В соответствии с исходной системой подсчета очков, фонды получают показатель возврата 2 за попадание в верхний квинтиль, в то время как они получают Оценка результативности -2 за попадание в нижний квинтиль. Для получения дополнительной информации, см. статью, опубликованную в декабре 2013 г., комментарий Три аварийных фонда Redux.

Оценка риска (и «Рейтинг риска TA»)
Метрика, найденная на странице «Три сигнала тревоги», а также на странице результатов MultiSearch в разделе «Рейтинг риска TA».Оценка риска также присваивается на основе «потенциально плохого года» по сравнению с другими фондами в своей категории. Он использует абсолютную доходность за 3 года минус два раза. стандартное отклонение за 3 года (STDEV). В соответствии с исходной системой оценки Fund Alarm, фонды получают оценку риска -2 за наименьший риск и оценку риска. 2 за высокий риск. Внимание: Эта метрика риска относится к другим фондам в категории, поэтому фонды могут получить низкая оценка риска, но все же высокая волатильность по отношению к рынку в целом.Для получения дополнительной информации см. Статью, опубликованную в комментариях за декабрь 2013 г. Три аварийных фонда Redux.

Средние прокатные
Предоставьте представление о том, как меняется доходность для выбранных периодов, представляющих интерес. Каждый период совпадает с последующим с интервалом в один месяц в течение всего срока существования фонда. Текущие периоды составляют 1, 3, 5, 10, 20, 30, 40 и 50 лет, в зависимости от обстоятельств, в зависимости от возраста фонда и выбранного периода отображения.Они доступны в MultiSearch и через функцию MultiSearch / Analyze. Это понимание особенно важно при установлении ожиданий, основанных на терпимости инвестора к риску и сроках, поскольку он показывает историю лучших и худших результатов. (См. Скользящие средние, наконец!)

Коэффициент Шарпа
Мера доходности с поправкой на риск, которая сказать, что это помогает количественно оценить, приносит ли фонд доход соразмерно риску, который он берет на себя.В частности, это отношение годовой избыточной прибыли фонда к его стандартное отклонение. «Избыточный доход» фонда — это любая сумма, указанная выше безрисковые инвестиции, которые обычно представляют собой 90-дневные казначейские векселя. Шарп лучше всего использовать при сравнении фондов той же инвестиционной категории за тот же период оценки. Чем выше его Шарп, тем лучше фонд работает относительно своего риска, или, точнее, его волатильность. Уравнение для коэффициента Шарпа можно найти здесь.

• Рейтинг Шарпа представляет квинтильное ранжирование коэффициента Шарпа фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует аналогичную методологию, что и Рейтинг МФО. Рейтинг Шарпа 5 означает «Лучшее» в категории.

Примечание. Рейтинги Шарпа не присваиваются, если в течение периода оценки не наблюдается значительного разброса оценок Шарпа или STDEV от фонда к фонду. Примером являются фонды денежного рынка, у которых может быть небольшая волатильность, если она вообще есть, особенно в течение более коротких периодов оценки; поэтому рейтинг Шарпа не присваивается.В таких случаях лучше просто оценивать такие фонды на основе рейтинга годовых.

классов акций, количество
Текущее количество классов акций для каждого уникального фонда, как определено в его портфеле. Рейтинги МФО по умолчанию соответствуют фондам самого старого класса акций (OSC), но многие фонды имеют дополнительные классы акций, которые обычно имеют разные коэффициенты расходов и нагрузки. Например, акции «класса А» обычно взимают плату за предварительную обработку, которая снимается с ваших первоначальных инвестиций.Авангард, известный низкими комиссиями, предлагает так называемые Admiral Shares, которые поддерживают более высокие минимальные инвестиции, но требуют еще более низких коэффициентов затрат. Аналогичным образом, институциональные классы акций часто не взимают комиссию 12b-1, взимаемую с розничных классов акций. У American Funds самое большое количество классов акций, например у American Balanced (ABALX) — 17 классов по состоянию на март 2018 года.

Смарт-бета
Термин, используемый для описания альтернативных методов построения индекса. Иногда это называют «факторным инвестированием», поскольку продукты предназначены для большего воздействия на определенные характеристики. ценных бумаг, которые традиционно обеспечивали источник дохода или ограничивали риск.Инвестиционные стратегии / факторы, которые будут использоваться как часть инвестиций Smart Beta стратегии (однократное или многократное использование). Относится к ETF. Факторы, обозначенные Lipper: дивиденды, бета, рост, ликвидность, импульс, качество, размер, стоимость, волатильность, ESG, многофакторность, кредитное качество, доходность, товар.

Фонд социально-сознательного развития
Фонд, принявший инвестиционную политику с учетом социальных проблем. Пример: Parnassus Core Equity Inv (PRBLX).В проспекте эмиссии от 1 мая 2015 года говорится: «Советник также принимает во внимание экологические, социальные и управленческие факторы при принятии инвестиционных решений … инвестировать в компании с положительными результатами по экологическим, социальным и управленческим критериям (ESG). К факторам ESG относятся: корпоративное управление и деловая этика, льготы для сотрудников и корпоративная культура, отношения с заинтересованными сторонами, продукт, клиенты и цепочка поставок, а также воздействие на окружающую среду ».

Коэффициент Сортино
Другой показатель доходности с поправкой на риск, но в данном случае это связано с количеством убытков волатильность (DSDEV) фонда.Это модификация Шарп намеревался отреагировать на критику, которую Шарп несправедливо наказывает так называемую хорошую волатильность (т. е. растущую стоимость), которая инвесторы совершенно не против. Другими словами, фонд, который растет гораздо больше, чем падает может быть недооценен в Шарпе, но не в Сортино. Как Форма, Sortino лучше всего использовать при сравнении фондов с одинаковыми инвестициями. категории за тот же период оценки. Уравнение для коэффициента Сортино можно найти здесь.

• Рейтинг Сортино представляет собой квинтильное ранжирование коэффициента Сортино фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует аналогичную методологию, что и Рейтинг МФО. Рейтинг Sortino, равный 5, означает «Лучшее» в своей категории.

Примечание. Рейтинги Sortino не присваиваются, если нет значительных вариаций Sortino или DSVEV между фондами в категориях за период оценки. Примером являются фонды денежного рынка, у которых может быть небольшое отклонение в обратную сторону, особенно при более коротких периодах оценки; следовательно, рейтинг Sortino не присваивается.В таких случаях лучше просто оценивать такие фонды на основе рейтинга годовых.

Стандартное отклонение (STDEV)
Мера волатильности фонда. Чем выше фонд стандартное отклонение, тем больше его доходность менялась с течением времени. Это может быть как хорошо, так и плохо, поскольку рост или падение стоимости приведет к увеличению стандартного отклонения. Обычно, но не всегда фонды денежного рынка имеют самые низкие стандартные отклонения, фонды акций имеют самый высокий уровень, а фонды облигаций находятся между ними.В в рейтинговой системе MFO, STDEV указывает типичный процент изменение доходности фонда выше или ниже среднего в течение года. В хорошие или плохие годы отклонения от среднего доходность в два или три раза превышала стандартное отклонение, и то и дело даже больше. Уравнение для STDEV можно найти здесь.

• Рейтинг STDEV представляет собой квинтильный рейтинг стандартного отклонения фонда (STDEV) в пределах категории за указанный период оценки.Он использует ту же методологию, что и рейтинг MFO, за исключением случая STDEV, чем ниже, тем лучше. Таким образом, рейтинг STDEV, равный 1, означает «Лучшее» в категории.

Подтип
— это широкая группа категорий. В настоящее время Липпер определяет 175 категорий. MFO разделяет их на 11 подтипов, как показано в нашем Сводная таблица категорий MFO. Это: капитал США, смешанный актив, глобальный капитал, международный капитал, Секторные фонды, фондовые, товарные, альтернативные, торговые, облигации, муниципальные облигации и фонды денежного рынка, в дополнение к индексу.Инструмент MultiSearch позволяет проверять несколько категорий, подтипов или типов наряду с другими критериями.

Обозначение
Как правило, комбинация из пяти букв, которая однозначно идентифицирует каждый паевой инвестиционный фонд (или класс акций паевого инвестиционного фонда) для торговли на бирже США. Последней буквой обычно является «Х», отличает символы паевых инвестиционных фондов от символов биржевых тикеров. Практически все символы паевых инвестиционных фондов в инструментах поиска MFO относятся к символам NASDAQ, которые присваиваются Национальной ассоциацией Дилеры по ценным бумагам (NASD) в отдельные фонды, имеющие право на листинг в их Автоматизированной системе котировок (NASDAQ).Другие продукты обычно используют другие обозначения, а именно:

• CEF обычно имеют трехбуквенное обозначение.
ETF
• обычно имеют четырехбуквенное обозначение (хотя некоторые из них имеют только две буквы, как Vanguard Total World Stock Index ETF … символ VT).
• Страховые фонды обычно имеют обозначение Lipper с префиксом «IF-».
Индексы
• обычно имеют обозначение Lipper с префиксом «IX-».
• Фонды без других уникальных обозначений продукта используют обозначение Lipper с префиксом «LG-».
В записях «Среднее значение
• метрик» используется код категории «Липпер» с префиксом «AV-».

Владение
Продолжительность времени, в течение которого управляющий фондом (или самый старший член команды) управлял фондом. Измеряется в (целых) годах.

Три сигнала тревоги ТА Фонд
Фонд, показавший абсолютную доходность нижнего квинтиля в своей категории за периоды оценки в 1, 3 и 5 лет. Это получено из Рейтинговая система разработана на сайте-предшественнике МФО Fund Alarm.Пожалуйста, посмотри Three Alarm Funds Redux для получения дополнительной информации. Только фонды в пределах самого старого класса акций (OSC) могут получить различие трех сигналов тревоги (TA).

• Риск трех тревог (TA Risk) — это метрика, используемая для вычисления оценки риска в методологии трех тревог. Это просто годовая абсолютная доходность (APR) минус удвоенное среднегодовое стандартное отклонение (2 раза STDEV), в течение указанного оценочного периода. Таким образом, это можно рассматривать как прибыль, которую инвестор может получить после неудачного года.По крайней мере, большинство значений риска ТА для фондов акций будет отрицательным.
• Рейтинг риска трех тревог (Рейтинг риска TA) представляет собой квинтильный рейтинг риска трех тревог фонда (Риск TA) в пределах категории за указанный период оценки. Как и в случае с большинством рейтингов отклонений или волатильности, чем ниже, тем лучше. В соответствии с рейтинговой шкалой методологии «Три сигнала тревоги», рейтинг риска ТА, равный -2, соответствует «Лучшему» в категории.

Итого за месяц
Доходность фонда на конец месяца, выраженная в процентах, предоставленная Lipper Global Data Feed для U.С. средств. Он отражает реинвестирование дивидендов и распределения прироста капитала с вычетом расходов и комиссий фонда.

Ошибка отслеживания
Отклонение фонда от его эталонного показателя (по назначению Липпера). В частности, это среднегодовое стандартное отклонение разницы в доходности между фондом и его эталоном за указанный период оценки. Измеряется в% в год.

Оборот
Доля активов фонда в его портфеле, проданных в течение последнего финансового года.

Тип
Широкий инвестиционный подход фонда. Липпер группирует фонды по шести типам: облигации ( BD ), альтернативные ( ALT ), смешанные активы ( MA ), акции ( EQ ), товарные ( COM ) и денежный рынок ( MM ). ). Для удобства поиска и систематизации MFO добавляет индекс ( IX )).

Язвенный индекс
Третья мера волатильности фондов и наиболее прямая мера борьбы фонда с падением (и неудобно, отсюда и название) производительность.Он измеряет как величина и продолжительность просадки стоимости. Фонд с высоким Индекс язвы означает, что он испытал глубокое или продолжительное снижение, или оба. Индекс язвы для фондов денежного рынка обычно равен нулю. Во время бычьих рынков фондовые фонды также могут иметь низкий индекс язвы, но когда бык поворачивается, берегись. В рейтинговой системе МФО Язва указывает на типичное процентное снижение стоимости фонда испытал в какой-то момент в течение оцениваемого периода.Уравнение для язвы можно найти здесь. (Видеть Альтернативный подход к измерению инвестиционного риска и показателей с поправкой на риск для получения дополнительной информации об индексе язвы).

• « Рейтинг язвы » представляет собой квинтильное ранжирование индекса язвы фонда в пределах категории за указанный период оценки. Он использует ту же методологию, что и рейтинг MFO, за исключением случая язвы: чем ниже, тем лучше. Таким образом, оценка язвы 1 означает «Лучшее» в категории.

Урожайность
Норма прибыли фонда основана на распределении доходов за последние 12 месяцев. Доходность рассчитывается путем деления суммы дивидендов, выплаченных за предыдущие двенадцать месяцев. (или предыдущие 52 недели для периодов, заканчивающихся в любое время, кроме конца месяца) по последней стоимости чистых активов (СЧА) или рыночная цена с поправкой на распределение прироста капитала. Выражается в процентах.

Признание медали многонациональных сил и наблюдателей

Образец обозначения дисплея

Применимые военные отделения

Типы отображения

Требования к выпуску

Постановление о выдаче

Кто может подать заявку

Администрирование, обработка и доставка

Как подать заявку на это распознавание дисплея и / или

Почтовый адрес

Вопросы?

Распознавание других дисплеев

Сайты Air Service

Пример отображения на дисплее. Распознавание:
Отображается: армия.
Все пять отделений службы, армия, береговая охрана,
морской пехотинец и флот.

Военные отделения

Применимы все виды военной службы:
ВВС, Армия, Береговая охрана, Корпус морской пехоты, ВМС

Кто может подать заявку

Типы отображения

У вас есть четыре типа дисплея на выбор:
Черно-белый (без цвета)
Корпус с толстым скреплением

	Корпус Heavy Bond Цвета: Regal, Черный, Темно-синий С окантовкой Внешний вид Золото Готов к установке на кожухе или полке

Требования к выпуску
Вы должны предоставить следующее:

Неизмененная фотокопия вашего DD-214, WD AGO, NAVPERS, NG или другого документа, выданного военными, ясно демонстрирующего ваши многонациональные силы и разрешение на медаль наблюдателей.

УВЕДОМЛЕНИЕ Это отображаемое распознавание доступно ТОЛЬКО авторизованным получателям, у которых есть заказы, или форма разрешения, или разрешающая документация, подтверждающая право на получение награды. (См. «Требования к выпуску»). Для получения награды за вашу награду вы должны будете предоставить военную документацию, подтверждающую вашу награду. Нет исключений. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Вы НЕ должны предоставлять военный документ или ксерокопию, что: был каким-либо образом изменен вами после официального выпуска оригинала содержит информацию или исправления или дополнений, которые вы ввели. не получил содержит выделение, раскрашивание или другие пометки, которые вы ввели Имейте в виду, что по запросу любой отправленный вами заведомо поддельный документ будет передан Федеральному бюро расследований (ФБР), что может привести к судебному преследованию и / или штраф / тюремное заключение. Вопросы по электронной почте или по телефону: 1-562-422-4100 (Тихоокеанский часовой пояс)

Отделение персонала
Обработка и доставка

Стиль	Администратор	Доставка	Всего
Полноцветный .PDF (для печати)	7,50 долл. США	По электронной почте	$ 7.50	Только опубликованный документ (полноцветный)	14,00	9,90 долл. США	23,90 долл. США	Корпус Heavy Bond (полноцветный)	$ 19,00	9,90 долл. США	28,90 долл. США

*** USPS USPS Стоимость доставки на основе 1 сертификата, отправленного в любую U.S. state, FPO или APO

** USPS USPS Стоимость доставки на основе 1 сертификата, отправленного в любой штат США, FPO или APO

Свяжитесь с Военной библиотекой, чтобы узнать стоимость международной доставки

Как подать заявление

Вы можете подать заявку на распознавание дисплея, используя …

Чековая дебетовая карта ( * Доставка в течение 1 недели )

Платежная карта ( * Доставка в течение 1 недели )

Персональный, деловой, банковский или кассовый чек ( Доставка в течение 6 недель, )

Денежный перевод ( * Доставка за 6 недель )

( * При получении необходимой документации )

Заполните и ОТПРАВИТЕ ФОРМУ ЗАЯВКИ.
Не забудьте приложить неизмененную КОПИЮ вашего DD-214, WD AGO 53-55 или других заранее подготовленных документов.

РАСПОЗНАВАНИЕ ДИСПЛЕЯ и / или ФОРМА ЗАЯВКИ

Почтовый адрес

Начальник архивов (REC-AMW)
Американская военная библиотека
817 Восток Via Carmelitos Ste 319
Long Beach CA -7549

Вопросы?

Щелкните здесь, чтобы получить ответы на общие вопросы.

Электронная почта: многонациональные силы и медаль наблюдателей.

Телефон: 1-562-422-4100 (Тихоокеанский часовой пояс)

Авторские права © Американская военная библиотека
Сайты для военных и ветеранов
G.I. Photograph Museum of Honor
Locator Applications Registry
Доступ к всемирной базе данных по военному персоналу

Положение о выдаче
Медаль многонациональных сил и наблюдателей

Щелкните для увеличения изображения
Медаль многонациональных сил и наблюдателей была учреждена Генеральным директором Многонациональных сил и наблюдателей (MFO) 24 марта 1982 года. Принятие президентом гражданского персонала вооруженных сил США и Министерства обороны объявлено Министерством обороны 28 июля 1982 г.

а. Право на участие. Чтобы претендовать на награду, персонал должен проработать в MFO не менее девяноста (90) дней в совокупности после 3 августа 1981 года. С 15 марта 1985 года персонал должен проработать 6 месяцев (минимум 170 дней) в MFO, чтобы претендовать на получение награды. Периоды службы от имени MFO за пределами Синая и периоды отпуска, пока член работает в MFO, могут засчитываться для получения медали MFO. Квалификационное время может быть потеряно по дисциплинарным причинам.

г. Награды. Генеральный директор МФО награждает или от своего имени должностными лицами, которым он или она делегирует награды.

г. Презентация. Презентации обычно проводятся персоналом, назначенным Генеральным директором МФО. Когда презентация не завершена, любое лицо со службой MFO, которое считает, что он или она имеет право на получение награды, может подать запрос на получение награды в USA HRC, ATTN: AHRCPDOPA, Alexandria, VA 223320471. Этот запрос должен включать полную информацию, относящуюся к обязанностям MFO , включая географическое положение и даты оказания услуги, а также копии всех подтверждающих документов.Затем командующий США HRC направит каждый такой запрос через Управление внутренней администрации, Канцелярию помощника государственного секретаря по делам международных организаций, многонациональным силам и наблюдателям для рассмотрения.

г. Последующие награды. Соответствующая цифра, начинающаяся с цифры 2, будет указывать вторую и последующие награды за каждый завершенный 6-месячный тур. Если человек не завершил совокупный 6-месячный тур, он или она не имеет права на получение медали MFO, если не выполняется одно из следующих условий:

(1) Решение должно быть присуждено посмертно.

(2) Участник эвакуирован по медицинским показаниям в связи с полученными во время службы травмами или серьезным заболеванием.

(3) Член отозван по просьбе материнского правительства по причинам национальной службы в соответствии с почетным условия.

ДАТЫ ДЕЙСТВИЯ

Эта медаль действует с 3 августа 1981 года.

КРИТЕРИИ

Медаль «Многонациональные силы и наблюдатели» вручается военнослужащим вооруженных сил США (и гражданским служащим Министерства обороны), которые служат в составе Многонациональных сил и наблюдателей не менее 90 дней в совокупности.Начиная с 15 марта 1985 года, персонал должен проработать шесть месяцев (минимум 170 дней) в MFO, чтобы претендовать на медаль. Однако правомочность будет считаться удовлетворенной, если:

>> Премия выдана посмертно

>> Участник репатриирован по медицинским показаниям в связи с травмой или болезнью, причиненной службой МФО

>> Участник завершает условный тур продолжительностью менее шести месяцев по согласованию между Генеральным директором и соответствующим государством-участником.

ДИЗАЙНЕР

Дизайн медали MFO основан на логотипе Организации многонациональных сил и наблюдателей.

ПРИКАЗ

Медаль Многонациональные силы и наблюдатели носят члены:

>> Армия: после медали Организации Объединенных Наций и перед медалью кампании Республики Вьетнам

>> Военно-морской флот, корпус морской пехоты, военно-воздушные силы и береговая охрана: после медали Организации Объединенных Наций и до медали Межамериканского совета обороны

Устройства

Дополнительные права на медаль MF&O обозначены цифрами.

Описание и символика

Аверс

На бронзовом медальоне, подвешенном на прямой перекладине (идентичной той, что используется в Выдающемся летном кресте), изображена эмблема MFO: художественно стилизованный голубь, наложенный на оливковую ветвь. Вверху, следуя контуру медали, слова МНОГОНАЦИОНАЛЬНАЯ СИЛА, а внизу — И НАБЛЮДАТЕЛИ, наложенные на заштрихованный фон. Голубь и оливковая ветвь символизируют мир.

Реверс

Реверс прост, за исключением слов UNITED / IN / SERVICE / FOR / PEACE в пяти строках.

Лента

Лента имеет центральную полосу белого цвета (шириной три восьмых дюйма), окаймленную с обеих сторон зеленой (ширина одной восьмой дюйма) и оранжевой (шириной три восьмых дюйма).

Перейти к началу страницы
Перейти к правилам выдачи других значков и значков

Техническое оборудование — МФО

Проекционные устройства

Поддерживается представление компьютерных данных, видео (BluRay и DVD) и прозрачных пленок.

Данные и видеопроекторы могут быть подключены ко всем распространенным типам ноутбуков, включая Macintosh.Их собственное разрешение составляет 1024×768, 1920×1080 и 1920×1200 соответственно, в то время как другие разрешения интерполируются.

Ноутбук предоставляется по запросу. Следовательно, достаточно принести файлы для представления на USB-накопителе, компакт-диске или даже загрузить их из Интернета.

Если вы планируете сделать что-то особенное, пожалуйста, заранее свяжитесь с ИТ-персоналом.

Ноутбуки

Мы поставляем кабель витой пары для подключения вашего ноутбука к нашей локальной сети.Выберите dhcp client для сетевой конфигурации вашего компьютера, чтобы он настраивался автоматически.

В некоторых частях здания библиотеки, а также в столовой / кафетерии можно использовать беспроводную локальную сеть (протокол 802.11n / g). Кроме того, в номерах и бунгало имеется беспроводная локальная сеть.

Оборудование и операционные системы

Существуют тонкие клиенты, предлагающие сеансы Linux (Ubuntu 14.04) и Windows (Windows Server 2008 R2).Подключение к Интернету понятно. Тонкие клиенты готовы к подключению USB-накопителей.

Имеются возможности для печати и сканирования в черно-белом и цветном режимах. Распечатки на прозрачных пленках могут быть выполнены сотрудниками по запросу.

Программное обеспечение

Общий

Под

понимается программное обеспечение для наиболее распространенных задач: почтовый клиент, веб-браузер, ssh, tex, офисный пакет и др.

Математический

Гости Института могут использовать выделенный сервер приложений для математического программного обеспечения.См. Страницу с математическим программным обеспечением, чтобы узнать об установленных в настоящее время программах и узнать, как получить к ним доступ.

Если ваше исследование в Институте существенно связано с компьютерами, пожалуйста, свяжитесь с ИТ-персоналом незадолго до вашего приезда.

Средства связи

Телефонные будки на каждом этаже гостевого дома, а также в здании конференций и библиотеки оснащены обычными телефонами и подключениями к сети Ethernet, чтобы вы могли пользоваться Skype с помощью собственного ноутбука.

Если вы хотите использовать нашу систему видеоконференцсвязи, обратитесь к ИТ-персоналу после объявления в приемной / гостевом офисе.

Официальные методы микробиологического анализа пищевых продуктов

Предисловие	Предисловие к Сборнику аналитических методов	январь 2003
Заявление об ограничении ответственности	Заявление об ограничении ответственности в отношении Сборника аналитических методов	Январь 2005 г.
Техническое задание	Круг ведения Комитета по микробиологическим методам	июнь 2010
Пояснительная записка	Стандарты и рекомендации Сектора по продуктам здравоохранения и продуктам питания (HPFB) по микробиологической безопасности пищевых продуктов — Краткое изложение	апрель 2008
Обзор посторонних материалов	Руководство по общей чистоте пищевых продуктов — обзор	март 2009
Разработка методов	Руководство по изменению или отмене пищевых микробиологических методов	июль 2012
	Шаблон для консультации MMC по дизайну исследования качественной относительной валидации	ноябрь 2017
	Часть 1. Определения и объяснения методов и общих процедур	апрель 2008
	Часть 2A: Требования к данным и шаблоны представления для методов и количественных методов	Май 2008
	Часть 2B: Требования к данным и шаблоны представления для качественных методов	февраль 2019
	Часть 3: Руководство по оценке количественных микробиологических методов пищевых продуктов	Февраль 2015
		Февраль 2015
		Февраль 2015
	Часть 4: Руководство по относительной валидации косвенных качественных микробиологических методов пищевых продуктов	март 2011
		март 2011
		Май 2011
		март 2015
	Часть 5: Руководство по проверке стандартных пищевых микробиологических методов для применения в повседневных испытаниях	апрель 2015
	Часть 6: Руководство по относительной проверке качественных микробиологических методов тестирования образцов поверхности окружающей среды из окружающей среды производства пищевых продуктов на патогенные микроорганизмы	июль 2017
	Часть 6B: Требования к данным и шаблоны для качественных методов определения поверхности в окружающей среде	февраль 2019
	Часть 7: Проверка обновлений платформы для быстрых методов тестирования	декабрь 2011
	Часть 9: Руководство по валидации методов идентификации колоний	июль 2016
Рекомендации по технологии ПЦР	Руководство BMH по использованию технологии ПЦР для обнаружения бактериальных патогенов пищевого происхождения	Удалено Сентябрь 2012
МФО-2	Микробиологическое исследование мороженого и замороженного молока	ноябрь 1981
МФО-3	Определение активности фосфатазы в молочных продуктах	ноябрь 1981
МФО-4	Микробиологическое исследование творога	ноябрь 1981
МФО-5	Исследование консервированных томатов, томатного сока и овощного сока, томатного пюре, томатной пасты, томатной мякоти и помидоров на наличие нитей плесени	ноябрь 1981
МФО-6	Микробиологическое исследование яичных продуктов и жидких яиц	ноябрь 1981
	Дополнение ко всем официальным методам (MFO-6, MFO-10, MFO-11 и MFO-12), обнаруживающим сальмонеллу	март 2009
МФО-7	Микробиологическое исследование молока	ноябрь 1981
МФО-8	Определение отложений в молоке	ноябрь 1981
МФО-9	Микробиологическое исследование минеральной воды	ноябрь 1981
МФО-10	Микробиологическое исследование лягушачьих лапок	ноябрь 1981
	Дополнение ко всем официальным методам (MFO-6, MFO-10, MFO-11 и MFO-12), обнаруживающим сальмонеллу	март 2009
МФО-11	Микробиологическое исследование какао и шоколада	ноябрь 1981
	Дополнение ко всем официальным методам (MFO-6, MFO-10, MFO-11 и MFO-12), обнаруживающим сальмонеллу	март 2009
МФО-12	Микробиологическое исследование сухого молока	ноябрь 1981
	Дополнение ко всем официальным методам (MFO-6, MFO-10, MFO-11 и MFO-12), обнаруживающим сальмонеллу	март 2009
МФО-14	Микробиологическое исследование сыра	ноябрь 1983 года
	Примечание к интерпретации метода MFO-14	апрель 2012
МФО-15	Микробиологическое исследование воды в герметичных контейнерах (кроме минеральной и родниковой воды) и расфасованного льда	ноябрь 1981
Приложение А	Определения терминов	ноябрь 2006
Приложение B	Сбор и транспортировка проб	ноябрь 2006
Приложение C	Расчет наиболее вероятного количества единиц роста для методов гидрофобных сетко-мембранных фильтров (HGMF)	Май 2014
Приложение D	Расчет наиболее вероятного числа (MPN)	январь 1993
Приложение E	Обработка пищевых продуктов ферментами для фильтрации	сентябрь 1993
Приложение F	The Use of Stomacher vs. Блендер	ноябрь 1999
Приложение G	Глоссарий агаров, бульонов и других реагентов
	Указатель и введение	Февраль 2006 г.
	Раздел A	Январь 2006 г.
	Раздел B	Январь 2006 г.
	Раздел C	Январь 2006 г.
	Раздел D	Январь 2006 г.
	Раздел E	Январь 2006 г.
	Раздел F	Январь 2006 г.
	Раздел G	Январь 2006 г.
	Раздел H	Январь 2006 г.
	Раздел I	Январь 2006 г.
	Разделы J-K	Январь 2006 г.
	Раздел L	Январь 2006 г.
	Раздел M	Январь 2006 г.
	Раздел N	Январь 2006 г.
	Раздел O	Январь 2006 г.
	Раздел P	Февраль 2006 г.
	Разделы Q-R	Январь 2006 г.
	Раздел S	Январь 2008 г.
	Секция T	Февраль 2006 г.
	Раздел U	Январь 2006 г.
	Раздел V	Январь 2006 г.
	Раздел W	Январь 2006 г.
	Разделы X-Y	Январь 2006 г.
Приложение H	Приготовление разведений с использованием гравиметрических средств	декабрь 2001
Приложение I	Общее руководство по микробиологии	январь 2003
	Дополнение к Приложению I	июнь 2005
Приложение J	Дополнение ко всем методам обнаружения сальмонеллы	ноябрь 2003
Приложение К	Краткое изложение методов обнаружения конкретных бактерий в этом сборнике
	Escherichia coli O157: H7 и другие веротоксигенные E. кишечная палочка	апрель 2015
	Listeria spp. и Listeria monocytogenes	июнь 2013
	Золотистый стафилококк или энтеротоксин стафилококка	июнь 2013
	Сальмонелла	апрель 2016
Приложение L	Этапы подтверждения методов обнаружения Listeria spp.в пробах продуктов питания и окружающей среды	Удалено в июле 2012 г.
Приложение M	Дополнение ко всем бактериальным качественным методам в Сборнике аналитических методов: интерпретация составления	июнь 2014

Форматы файлов данных

162 Interomy ФайлOR. Adobe Encore ProjectCEL Файл 9066 TM 9066 TM Обменный перевод Пакет 214.AAMFIL 223 Файл индекса 225. Файл.DAMEMLXPART Network Модель Impress 240 9066ET.. 243SC45. Notes Center Notebook. MAT.SDF20 9066 ВозвратFOB. Ger663.. Lotus66 9065 Notes Файл элементов дизайнаTAX2013.QIF Файл с историей Файл данных. 400

.FLO	Файл блок-схемы RFFlow	144
.LDIF	Файл формата обмена данными LDAP	150
.OTLN	Opal Outline File	150
.KPR	KPresenter Presentation	150
.PRS	Harvard Graphics Presentation
.VMT	Файл материала клапана	162
.CUB	Файл куба служб Analysis Services	164
.VSX	XML-файл Visio Stencil	167
.SQR	Файл программы SQL	167
.AIFB	Файл проекта AIF Builder	167	Interomy Link
171
.NBP	Файл записной книжки Mathematica Player	171
.DIF	Формат обмена данными	172
.BLD	Envisioneer Building Project File	173
.MDL	MathWorks Simulink Model	173
. PPSM	Microsoft PowerPoint Macro-Enabled2 Файл проекта	174
.ZMC	Файл карантина ZoneAlarm	175
.NOT	Файл нотации	175
.h22	At Home Canada Налоговая декларация за 2012 год	175
.FCPEVENT	Файл события Final Cut Pro	175
.AW	Файл мастера ответов	175
175
.TXD	Словарь игровых текстур	175
.EDI	Файл электронного обмена данными	176
.TDB	Кэш миниатюр Android	177
.XEM	Файл определения модели PowerDesigner	179
.NITF	Файл формата передачи графики National Imagery					Файл формата передачи графики National Imagery	Файл данных	180
.I5Z	Файл импорта / экспорта IUCLID 5	183
.EGP	Файл журнала Easy Grade Pro	183
.h23	H&R Block Canada 2013 Налоговая декларация	183
.KPF	Файл проекта Komodo	183
.ALD	Dynamics AX Application Label Data File3	183	Flight Simulator Сохраненный рейс	186
.BIN	Общий двоичный файл	187
.VCS	Файл событий vCalendar	188
Файл результатов зонда Affymetrix	188
.DAT	Файл данных	189
.ROX	Файл проекта Roxio	189	Файл проекта Roxio	189	.	189
. POTM	Шаблон презентации Microsoft PowerPoint с поддержкой макросов	190
.ADX	Индексный файл подхода	192
.PRJ	Файл проекта AIMMS	192
.001	Разделенный архивный файл	193
.MET	Файл ресурсов eMule	193	. 195
.PPT	Microsoft PowerPoint Presentation (Legacy)	197
.TAX2010	TurboTax 2010 Tax Return	200
.GEDCOM	Файл генеалогии GEDCOM	200
.T12	Налоговая декларация At Home 2012	200
.ROADTRIP	Файл планировщика поездок		200
.TT12	TurboTax Canada 2012 Налоговая декларация	200
.MMC	Microsoft Media Catalog	200
.CLP	Файл клипа CrazyTalk	200
.PJ2	Документ xPlan	200
.h27	H&R Block Canada 2017 Tax Return	200	. Файл	200
.T05	TaxCut 2005 Налоговая декларация	200
.ALI	Dynamics AX Label Index File	200
.DM2	Toad Data Modeler 2 Файл	200
.VOK	Файл словаря PocketVok	200
.LIX	Системный файл библиотеки логотипов	200 90DV Файл	200
.SEO	Файл заметки SEO	200
.WJR	Файл данных ReGet Deluxe	200
.KDC	Файл базы данных вирусов Касперского	200
.TA9	TaxAct 2019 Файл налоговой декларации	200
.PLW	Файл данных PicoLog	200	200
.MPKT	Пробный файл MOPEKS	200
.XDNA	Файл последовательности ДНК Strider	200
.SQ	Sysquake Program	200
.STYK	Stykz Stick Figure	200
.UWL	Файл со списком слов пользователя	200	. 200
.ADT	ACT! Шаблон документа	200
.QUICKENDATA	Файл данных Quicken Essentials для Mac	200
.XFT	Adobe Form Designer 5.0 Файл	200
.TOPC	Файл проекта TopicCrunch	200
.CAPT	Файл данных Capito	200	90D Файл	200
.QB2017	QuickBooks 2017 для Mac Файл данных	200
.HYV	Team Manager Meet Event File	200
.JASPER	Файл данных JasperReports	200
.NET	Файл проекта netViz	200
.WTB	Двоичный файл журнала Win-Test	200		Канада		Канада Налоговая декларация 2020	200
.GTP	Файл Guitar Pro	200
.PRDX	Документ с презентациями	200
.DVO	Cook’n Cookbook File	200
.MOSAIC	MacOSaiX Mosaic File	200
.PRO6PLX	ProPresenter 6 Playlist												Файл	200
.T08	TaxCut 2008 Налоговая декларация	200
.EBUILD	Portage eBuild Script	200
.T20	Налоговая декларация H&R Block 2020	200
.GGB	Документ GeoGebra	205
.CDX	Файл сводного индекса	206		Файл данных	Формат данных			207
.BLG	Двоичный файл журнала производительности Windows	207
.PCB	Файл дизайна печатной платы	207
.EXX	Файл MsgPut IBM Linkway	208
.ENL	Библиотека EndNote	208
.BDIC	Файл словаря Chrome	209	Файл словаря Chrome	209	Файл словаря Chrome	209	Контакт для Windows 210
.MLS	Milestones Файл простоты	210
.SUB	Файл субтитров	211
.JEF	Формат вышивки Janome	212
.HST	Файл истории	212
.VDF	AntiVir Virus Definitions File66	214
.ABCD	Файл данных аудиовизуальной книги	214
.CAV	Файл определений вирусов Comodo	214
.WDF	Workshare Compare DeltaFile	216
.TRK	Файл CompeGPS Land Track	217
.TCC	Файл данных TimeCalc Classic	216	217
.PPS	Слайд-шоу Microsoft PowerPoint (устаревшая версия)	217
.RBT	Программа LEGO MINDSTORMS NXT	217
Файл карты Authorware	219
.OVA	Открытое виртуальное устройство	219
.RGO	Файл RepliGo	220	Файл данных
.JPH	Снимок памяти JProbe	220
.Q08	Налоговая декларация QuickTax 2008	220
.RAL
					Список файлов Объект Файл	220
.WAB	Адресная книга Windows	220
.TAR	Объединенный архив файлов Unix	220
220
.ФОТОБИБЛИОТЕКА	Библиотека фотографий	221
.LIB	Библиотека общих данных	221
.IP	Файл темы IconPackager	222
.PDX	Индексный файл Adobe Acrobat	223
.GRF	DPlot Graph File	223
.PKA	Файл активности Packet Tracer	224
.QRP	Файл QuickReport	224
.OO3		GRADE	Документ GradeStat	225
.XLC	Диаграмма Microsoft Excel	225
.NDX	dBASE Индексный файл	225
.DOCKZIP	Файл ObjectDock	225
.LMS	Файл результатов LenMus	225
.ZAP
		Файл данных ZoneAlarm Pro.QUICKEN2015	Файл данных Quicken 2015	225
.RVT	Файл проекта Revit	225
.RFO	Файл опций RoboForm	225 903		225
.VXML	Файл VoiceXML	225
.FDB	Каталог портфолио	227
.KEYCHAIN ​​	Mac OSTAX2016	TurboTax 2016 Налоговая декларация	228
.PFC	Персональный файловый шкаф AOL	229
.XLF	XLIFF Document	229	Файл данных	229
.CKT	Файл CircuitMaker	229
.ACC	Файл данных учетных записей графики	229
.SAV	Файл данных SPSS	229
.XML	Файл XML	230
.TAX2018	TurboTax 2018 Налоговая декларация	230
230	. 230
.JNT	Файл журнала Windows	232
.PCR	Файл эталонного теста PCMark Vantage	233
.QMTFen		Quick Transfer FileMDL	Файл модели Rational Rose	233
.IMT	Файл данных My Time	233
.FDB	Art Explosion Catalog	233
233
.OVF	Открыть файл виртуализации	233
.WPC	Файл конвертера WordPad	233
.PXL	Карманный файл Excel	233
.T10	Налоговая декларация дома за 2010 год	233
.U10	UFile 2010 Налоговая декларация	233
	233
	Файл подключения	233
.TAX2009	Налоговая декларация TurboTax 2009	233
.LIVEREG	Файл сеанса Symantec Antivirus	233
DeltaMaster Analysis Model	233
.TTK	Catalyst Translation Toolkit	233
.DSZ	Orchida (OES) Файл обмена данными		Orchida (OES) Introidery3					Файл для вышивки	Файл формата	233
.MWF	MapGuide Author Файл окна карты	233
.QPB	Файл данных точки продаж QuickBooks	233
Вложение в почтовое сообщение	233
.FPSL	Ссылка на моментальный снимок FileMaker Pro	233
.USR			SmartMusic Custom File	.	233
.PHB	Файл телефонной книги Motorola	233
.Q09	QuickTax 2009 Tax Return	233
.TRA	WinTrack Railroad Track File	233
.MBG	Microsoft Mailbag	233
.NP	Портфолио NetPublish File	233	Файл данных NetPublish			234
.INP	Входной файл Abaqus	235
.XLT	Шаблон электронной таблицы Microsoft Excel (устаревший)	235
.PTF	Шаблон Flair для вырезок	235
.TSV	Файл значений, разделенных табуляцией	236
.OPJU	Origin Unicode Project	236	237
.VDB	Файл вирусной базы данных Symantec	237
.UCCAPILOG	Файл журнала Microsoft UCC API	237
.RPT	Файл Crystal Reports	238
.IDX	Файл POI навигации	239
.OBJ	Код перемещаемого объекта	239
239
.L6T	Line 6 Tone File	240
.CMA	Coach Activity File	240
.GRA	Файл Microsoft Graph	240
.BVP	Файл проекта VodaHost BlueVoda	240
.POI	Файл точки интереса Magellan Maestro	. Файл детали Pathtrace	240
.SDF	Стандартный файл данных	242
.MMP	Master Album Maker Project	243
.VOI	Файл группы VOI	243
.MAI	Файл Microsoft Mail	243
.RP	Шаблон проекта Axure RP	243
.NOTEBOOK	Файл SMART Notebook	243
.PPSX	Microsoft PowerPoint Slide Show	244
.EFX	eFax Document	244
.MNO	Macromedia Design Note	244
.SVF	Serial Vector Format File	244	Serial Vector Format File	244
.3DR	Файл результатов 3DMark	247
.BGL	Файл глоссария Babylon	247
.КЛЮЧ	Apple Keynote Presentation	247
.CSV	Файл значений, разделенных запятыми	248
.CRTX	Office
. Файл модели	249
.T11	Налоговая декларация At Home 2011	250
.DCMD	DiskCatalogMaker Каталог с миниатюрами	250
Файл проекта SuperCard	250
.HDA	Файл автоматической сборки HotDocs	250
.XPT	Транспортный файл SAS	250		Дерево данных Файл	250
.DSY	Файл проекта синхронизатора каталогов	250
.SDP	Файл протокола описания сеанса	250
.BCM	Файл Диспетчера контактов	250
.II	Файл расширенной информации IconWorkshop	250
.T18	H&R Block 2018 Налоговая декларация	250
250
.UPOI	Файл точек интереса iGO	250
.QDF	Файл Quicken Data	250
.SDS	OpenOffice Chart	250
.JDB	Файл обновления Symantec Endpoint Protection	250
.SEN	Файл данных SenTest	250	Файл данных SenTest	250	Файл данных SenTest	250		250
.SLK	Файл символической ссылки	250
.LVM	Файл измерений LabVIEW	250
.MPX	Файл Microsoft Project Exchange	250
.XPJ	Файл проекта RoboHelp HTML	250
.EV	Файл Echoview	250		Echoview Файл	250
250
.NPL	Файл плейлиста Nokia	250
.T19	Налоговая декларация H&R Block 2019	250
.GWK	GraphiCode PCB Job File	250
.MTH	Derive Math File	250
.OEACCOUNT	Windows Mail Account File	250. База данных Семейного дерева	250
.SLP	Файл проекта Sisulizer	250
.BCI	Файл отчета Belarc Advisor	250
.MYI	Индексный файл MySQL MyISAM	250
.TDL	Файл формата с выделенными вкладками	250
.OFX	Файл открытого финансового обмена	251	. -Файл	251
.VCF	Файл vCard	251
.ONE	Документ OneNote	252
Файл данных структуры	253
.GS	Документ GemStone	255
.XFD	Файл XFD	255
Файл XFD
.MPP	Файл Microsoft Project	256
.OTP	Шаблон презентации OpenDocument	256
.CELTX	Файл проекта Celtx	XPG	Autoplay Media Studio Экспортированная страница	257
.TWB	Файл рабочей книги Tableau	257
.EMB	Файл дизайна вышивки Wilcom	258		259
.RCG	Набор распознавания символов	260
.PAF	Личный файл предков	260
.IBA	iBooks Author Document	260
.ANME	Anime Studio Document	260
.MJK	Вопросник	260
.
.FFWP	FormsForWeb Packet	260
.GCW	Microsoft Mathematics Worksheet	260
.XSL	Таблица стилей XML	260
.STM	Файл потокового мультимедиа Exchange	261
.OUT	Выходной файл	262
.	262
.QVW	Документ QlikView	262
.INX	Скомпилированный скрипт	262
.LBL	2.КОРОБКА	Электронная почта Почтовый ящик	265
.LP7	Файл с цифровой подписью LP7	267
.QUICKEN2017	Файл данных QuickenTra 2017	9066 Текстовый файл дорожки	267
.ABP	Профиль штрих-кода AVS	267
.GRK	Файл журнала успеваемости	267
.FMAT	FMAT Runfile	267
.T07	TaxCut 2007 Tax Return	267
.LCM	Файл пользовательской карты Lipikar	267	267	267
.TAX2017	TurboTax 2017 Налоговая декларация	267
.QB2013	QuickBooks 2013 Файл	267
.PTZ	E-Transcript Bundle File	267
.QB2011	QuickBooks 2011 Файл	267
.RTE	Шаблон проекта Revit	267	267
.MOX	ExtendSim Simulation Software Model	267
.PPTM	Презентация Microsoft PowerPoint с поддержкой макросов	269
.FLP	Файл флипчарта ActivPrimary	269
.SPS	Программный файл SPSS	270
.ADCP	Файл проекта Adobe Device Central	271	Adobe Device Central		271
.MCDX	Mathcad Prime Document	271
.PST	Outlook Personal Information Store File	272
.IDX	Индексный файл журнала истории HMI	272
.XMCD	Файл рабочего листа Mathcad	273
.M	Входной файл Mathematica		Файл	274
.PMO	Файл метаобъектов Broderbund Print	275
.JRPRINT	Файл печати JasperReports	275
Файл контейнера объекта Dynamics NAV	275
.VCE	Файл визуального экзамена CertExam	275
.GED		GEDCOM65 Файл данных генеалогии 9066. Файл захвата	276
.PDS	Системный файл планетарных данных	276
.MMAP	Файл карты MindManager	277
.GBR	Gerber File	277
.KPZ	Komodo Template File	280
.TB	Tabbery Tab File	280
282
.LSF	Системный файл библиотеки логотипов	283
.VCD	Файл дампа изменения значения	284
.QB2014	QuickBooks 2014 Файл	286
.IMA	Sage ACT! Электронное сообщение	286
.ENEX	Evernote Archive	287
.DCM	Файл каталога DiskCatalogMaker	288
.PRJ RTE	Навигационный маршрут	289
.EXP	Файл экспорта	290
.EXIF	Файл информации об обменном изображении	292
.JRXML	Файл макета JasperReports	292
.POTX	Файл презентации Microsoft PowerPoint			Microsoft PowerPoint StarUp			294
.TAX2019	TurboTax 2019 Налоговая декларация	295
.TBK	Файл ToolBook	295
.PD4	Информационный файл фотоальбома Windows Live	300
.LW4	Файл Lightwright	300
.POD	Файл проекта OpenProj	300
300
.ITMSP	Пакет iTunes Store	300
.XRP	Файл проекта RationalPlan	300
.BJO	TabRite Tablature File	300
.DSB	Wondershare DVD Slideshow Builder Project	300
.T06	TaxCut 2006 Форма налоговой декларации	Шаблон	300
.GRV	Файл Office Groove	300
.GPI	Файл интересов Garmin	300
.GRR	Файл реестра класса Gradekeeper	300
.MOHO	Moho Animation Project	300
.TE3	WinTrack Object File	300		. 300
.GNO	Файл генеалогического дерева GenoPro	300
.VRD	Файл определения отчета Visio	300
.CNA	Файл проекта Catena	300
.CDX	ChemDraw Exchange File	300
.WINDOWSLIVECONTACT	Файл контактов Windows Live	.	300
.TAX2008	TurboTax 2008 Налоговая декларация	300
.XFO	XSL-FO Форматированная форма	300
.NPT	Портфолио Шаблон NetPublish	300
.AB3	Файл альбома PhotoImpact 3	300
.PPF	Файл проекта Transit NXT Pack Gene	300	Файл данных	300
.FMC	Файл формы FormConnect	300
.SQD	Файл данных SQ	300
.TET	Textease CT Template	300
.MMF	Meal-Master Recipe File	300
.WEA	Ecotect Weather File	300
300
.SAR	Sibelius Arrange Style	300
.LMX	Landmark Exchange File	300
.RNQ	Файл модели Renque	300
.TDM	Файл двоичных измерений LabVIEW	300
.XMLPER	LeCroy Binary Organizer File	300. Файл	300
.ID2	Файл смайликов Windows Live Messenger	300
.ULF	Файл универсального списка	300
.T16	Налоговая декларация H&R Block 2016	300
.TT10	Налоговая декларация TurboTax Canada 2010	300
.PD5	Windows Live Photo Gallery Информационный файл	300	300	Calyx Point Borrower File	300
.SCD	TurboTax Tax Schedule List	300
.WGT	XNBC Synaptic Weights File	300	300	300	300	300	300	300	300.OMP	Архив документов Office Manager	300
.MDSX	Сохраненный сеанс MEGA	300
.DII	Файл пакетной загрузки суммирования	300 вкладка				300
.SPV	Выходной документ SPSS	302
.GAN	Файл проекта GanttProject	306
.TCX	Учебный центр XML-файл	306
.XFDF	Adobe Acrobat XFDF-файл	307
.MCD	Mathcad Document	9066 Финансовый файл	.	308
.ISF	Блок-схема Inspiration Документ	311
.STA	Файл состояния ABAQUS	312
.CTF	Файл каталога WhereIsIt	313
.MDX	Файл нескольких индексов Adobe	314
.TAX2020	TurboTax 2020 Tax Return	314	9066	9066	317
.DBD	DemoShield Project	318
.PHM	Pro Файл данных Home Manager	320
.XDB	Файл вирусной базы данных Symantec	320
.TPF	Файл трансляции пакета Transit NXT	320
.MDC	Файл Multi Dimension Cube	320	320
.FLO	Файл iGrafx FlowCharter	320
.VI	LabVIEW Virtual Instrument File	321
TurboTax 2013 Налоговая декларация	322
.FTW	Файл Family Tree Maker	323
.RPP	REAPER Project File	323	REAPER Project File	323	Файл проекта	325
.TAX2011	Налоговая декларация TurboTax 2011	325
.ER1	Диаграмма взаимоотношений ERWin	325
.XSLT	Файл преобразования XSL	325
.MPH	Photostory Deluxe Project	329
.WB3	Corel Quattro Pro 7 и 866WB3				. Классический рабочий лист	333
.SNAPFIRESHOW	Файл Corel SnapfireShow	333
.EPW	Файл данных погоды EnergyPlus	333
Файл формата обмена Quicken	335
.ESX	Оценка страховых требований Xactimate	336
.QBW	Файл данных QuickBooks	337	QuickBooks Data File	337. Файл захвата пакетов	339
.PTB	Файл вкладки Power	340
.MBX	Почтовый ящик Outlook Express	340
.MTW	Рабочий лист Minitab	344
.VDX	XML-файл чертежа Visio	344
.SHW	Corel Presentation	344	файл Corel Presentation	344	Mac 350
.DDC	Файл дескриптора DivX	350
.DDCX	Файл дескриптора 2 DivX	350
.LIVEUPDATE	Файл Symantec LiveUpdate	350
.TKFL	Файл избранных ссылок TKLinks Saver	350
.ROD	. Файл обобщенного языка разметки	350
.MMP	MindManager Mind Map	350
.TRS	Файл данных языка Rosetta Stone	350
.TT13	TurboTax Canada 2013 Налоговая декларация	350
.QB2012	QuickBooks 2012 Файл	350
.PJM	xPlan Модель	350	xPlan Модель Log	350
350
.T09	Налоговая декларация дома за 2009 год	350
.PDAS	Файл хранилища данных PDAStore	350
.CSA	Файл Calset кода PNA	360
.IXB	Образ диска Ulead	360
.VTX	Шаблон Visio XML-файл	360	. Файл	360
.KID	Kidspiration Document	362
.KPX	Kid Pix Picture	362
.CVN	CineVision Encoding Session	367
.HML	HostMonitor TestList File	367
.FRO	dBASE IV Compiled Report	367. Файл	367
.PXF	Файл проекта пакета Transit XV	367
.SPUB	Файл обложки диска	367
.OPX	Файл фотоальбома FlipAlbum	367
.WNK	Wink Presentation	371
.CLM	MagicJack Call Log File	375
.SLE	Файл пакета Sisulizer	375
.ULZ	Файл захвата данных USBlyzer	380
.SWK	Файл сохранения StudyWorks	380
.QB2009	Файл QuickBooks 2009	380
.OND	Lotus Notes Encapsulated Memo File	383	Lotus Notes	389
.WB2	Файл Corel Quattro Pro	400
.MBG	Файл почтового ящика Mailbag Assistant	400
.KPP	Kid Pix Presentation	400
.GC	Файл GraphClick	400
.DMSP	Файл проекта PhotoSuite Sim	400
.BLB	Файл данных Blob	400
.DWI	Файл песни Dance With Intensity	400
.IGC	Входной файл Anime List Builder	400
.TPB	Входной двоичный файл GROMACS	400
.TXF	Tax Exchange Format	410	. Форма FO	425
.ITM	Файл модели iThink	433
.AWG	Файл группы объектов Activeworlds	433
.IVT	Табличный файл Beyond 20/20	433
.STP	Информационный файл проекта Analysis Studio	457
.FHC	Файл данных FHC	460

Годовое семейство 9065 900 Премия Wealth Report Awards 2019

Финалисты

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЕ КАТЕГОРИИ СЕМЕЙНЫХ ОФИСОВ

Многосемейный офис

НОМИНАЦИИ
Calamos Wealth Management
HSW Advisors в HighTower
Market Street Trust Company
Northland Wealth Management
Omnia Family Wealth
Socius Family Office

Многосемейный офис

НОМИНАЛЫ
Forbes Family Trust
Matter Family Office
PagnatoKarp
Signature Family Wealth Advisors
Vogel Consulting

Многосемейный офис

НОМИНАЛЫ
Ascent Private Capital Management of U.S. Bank
Aspiriant
BBR Partners
Gresham Partners
Питкэрн
WE Семейные офисы

Многосемейный офис

Кандидаты
Abbot Downing
Bessemer Trust
CIBC Private Wealth Management
Hawthorn, PNC Family Wealth
Tiedemann Advisors

Многосемейный офис

НОМИНАЛЫ
Консультанты по семейному благосостоянию / Bank of the West Wealth Management
Forbes Family Trust
Keystone Wealth
Keystone Global Partners
Pitcairn
Synovus Family Asset Management

КАТЕГОРИИ ЧАСТНОГО БАНКА

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК

НОМИНАЦИИ
BNY Mellon Wealth Management
CIBC Private Wealth Management
Citi Private Bank
First Republic Bank
Hawthorn, PNC Family Wealth
Key Private Bank
RBC Wealth Management

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК — УСЛУГИ СЕМЕЙНОГО ОФИСА

НОМИНАЦИИ
BNY Mellon Wealth Management
CIBC Private Wealth Management
Citi Private Bank
GenSpring | SunTrust Private Wealth

ЧАСТНЫЙ БАНК — ЦИФРОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ КЛИЕНТА

НОМИНАТОР
Deutsche Bank Wealth Management
RBC Wealth Management

КАТЕГОРИИ ИНВЕСТИЦИЙ И УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПЛАТФОРМА ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

НОМИНАЛЫ
Abbot Downing
Ascent Private Capital Management of U.S. Bank
Bessemer Trust
CIBC Private Wealth Management
Citi Private Bank
Evercore
OppenheimerFunds

ОТВЕТСТВЕННОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ / ESG / ВОЗДЕЙСТВИЕ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

НОМИНАЛЫ
1919 Инвестиционный советник
Ascent Private Capital Management of U.S. Bank
Ballentine Partners
Family Wealth Advisors / Bank of the West Wealth Management
OppenheimerFunds
Sonen Capital
Tiedemann Advisors

ИННОВАЦИОННОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ГОДА

НОМИНАЛЫ
Ascent Private Capital Management of U.С. Банк
CIBC Управление частным капиталом
OppenheimerFunds

АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ МЕНЕДЖЕР

НОМИНАЛЫ
Abbot Downing
Artivest
Capital Dynamics
Forbes Family Trust
JLJ Capital

ЛУЧШИЙ ИТ-директор, привлеченный к аутсорсингу

НОМИНАЛЫ
Forbes Family Trust
Keystone Global Partners
Mill Creek Capital Advisors
Synovus Family Asset Management
Tiedemann Advisors

ЛУЧШАЯ ФИРМА УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ, ОБСЛУЖИВАЮЩАЯ СЕМЕЙНЫЕ ОФИСЫ И ЧАСТНЫЕ БАНКИ

НОМИНАЛЫ
Carson Wealth
First Republic Private Wealth Management
JLJ Capital
OppenheimerFunds

КАТЕГОРИИ МАРКЕТИНГА / PR

ЛУЧШАЯ МАРКЕТИНГОВАЯ ИЛИ PR-КАМПАНИЯ

НОМИНАЦИИ
CIBC Private Wealth Management
Citi Private Bank
Hawthorn, PNC Family Wealth
Key Private Bank
Wealth Dynamix
Wealth Matters Consulting

КАТЕГОРИИ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМАНДА ГОДА

НОМИНАЛЫ
Bilzin Sumberg
Day Pitney
Handler Thayer
Schillings

ФИДУЦИАРНЫЕ ИЛИ ТРАСТОВЫЕ УСЛУГИ

НОМИНАТОРЫ
Bessemer Trust
Citi Private Bank
Fiduciary Trust Company International
Fiduciary Trust Company
Hawthorn, PNC Family Wealth
Tiedemann Trust Company

ПЛАНИРОВАНИЕ БОГАТСТВА

НОМИНАЦИИ
Период консультаций
Ballentine Partners
Citi Private Bank
Envestnet
Evercore
SEI Private Wealth Management
Tiedemann Advisors

КОНСУЛЬТАНТЫ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ КАТЕГОРИИ

НАЛОГОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

НОМИНАТОРЫ
Anchin, Block & Anchin
Bessemer Trust
Handler Thayer
PKF O’Connor Davies
Vogel Consulting

БУХГАЛТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

НОМИНАЛЫ
Anchin, Block & Anchin
PKF O’Connor Davies

СОВЕТ ПО ФИЛАНТРОПИИ

НОМИНАЛЫ
Hawthorn, PNC Family Wealth
PKF O’Conner Davies
Стратегическая благотворительность
Tamarind Partners

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ СЕМЕЙНЫМ ОФИСОМ

НОМИНАЛЫ
Forbes Family Trust
Oakbrook Solutions
PKF O’Connor Davies
Tamarind Partners
The Harvest Group
Стратегии роста Touchpoint

СЕМЕЙНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ СОСТОЯНИЯ — MFO / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

НОМИНАЦИИ
Abbot Downing
Ballentine Partners
Citi Private Bank
Fiduciary Trust Company International
Legacy Family Office
Vogel Consulting

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ СЕМЬИ — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЛЫ
Legacy Capitals
Mack International
Tamarind Partners
The Williams Group
Wealth Legacy Advisors

РЕШЕНИЯ ДЛЯ «МЕЖДУНАРОДНЫХ АМЕРИКАНЦЕВ»

НОМИНАТОРЫ
Citi Private Bank
PKF O’Connor Davies
UBP Investment Advisors

КАТЕГОРИИ ТЕХНОЛОГИИ

УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ

НОМИНАТОРЫ
Addepar
Envestnet
InvestEdge
Private Wealth Systems
Smartleaf
Solovis
MyVest

СВЯЗЬ С КЛИЕНТАМИ

НОМИНАЛЫ
Black Diamond Wealth Platform
Empire Software
InvestCloud
SEI Archway
Summitas
Vestmark
Wealth Dynamix

ОТЧЕТНОСТЬ КЛИЕНТАМ

НОМИНАТОРЫ
BaseVenture
Black Diamond Wealth Platform
BNY Mellon’s Albridge
Envestnet
FundCount
InvestCloud
SEI Archway

СООТВЕТСТВИЕ

НОМИНАЛЫ
Appway
BITA Risk
BNY Mellon’s Albridge
Laserfiche
Orion Advisor Services
Wealth Dynamix

CRM СИСТЕМА

НОМИНАЛЫ
Backstop Solutions Group
Empire Software
Redtail Technology
SS&C Salentica
Wealth Dynamix

АУТСОРСИНГ / АУТСОРСИНГ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

НОМИНАЦИИ
Archer
BNY Mellon’s Albridge
Canoe Intelligence
FIS
SEI Archway
SS&C Advent

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ

НОМИНАЛОВ
Datafaction
FundCount
Услуги консультанта Orion
Системы частного благосостояния
SEI Archway
SS&C Advent

БОРТОВОЙ

НОМИНАТОР
Advisor Group
Appway
Docupace Technologies
Laserfiche
Wealth Dynamix

ИННОВАЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ КЛИЕНТОВ — ПОСТАВЩИКИ ТЕХНОЛОГИЙ

НОМИНАЛЫ
BITA Risk
Black Diamond Wealth Platform
iCapital Network
iPaladin
Masttro
Private Wealth Systems
Redtail Technology
Solovis

ИННОВАЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ КЛИЕНТОВ — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЦИИ
BNY Mellon’s Lockwood Advisors
Carson Group
Cornerstone Family Office
PKF O’Connor Davies
RBC Wealth Management
SEI Private Wealth Management

ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЯМИ / ЛУЧШАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ

НОМИНАЛЫ
Envestnet
Семейные офисы Providence
SEI Private Wealth Management
SS&C Advent
Wealth Dynamix

КАТЕГОРИИ СТРАХОВАНИЯ

ЛУЧШИЙ ПРОВАЙДЕР СТРАХОВОГО БРОКЕРСТВА

Brown & Brown Insurance
Crystal Private Client, подразделение Alliant
Lockton Private Risk Solutions

ЛУЧШИЙ СТРАХОВЩИК

Победитель будет объявлен на ужине

ОСОБЫЕ КАТЕГОРИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

НОМИНАЛЫ
Masttro
PURE Insurance
Schillings
WhiteHawk

ЗДРАВООХРАНЕНИЕ

НОМИНАЛЫ
Черная сумка
Theia Senior Solutions

ФИРМА КОНСЬЕРЖ / СПЕЦИАЛИСТОВ

НОМИНАЛОВ
JDJ Family Office Services
Ten Lifestyle Group
Theia Senior Solutions

НЕДВИЖИМОСТЬ, ДОМ И ПУТЕШЕСТВИЯ

НОМИНАЛЫ
Argent Financial Group
Главный исполнительный директор Air
JDJ Family Office Services
Tapestry Associates

ИСКУССТВО И ЧАСТНЫЕ КОЛЛЕКЦИИ

НОМИНАНТЫ
Citi Private Bank
Garde Robe
Masttro
Ronald Varney Fine Art Advisors
The Haven Art Group

КАТЕГОРИИ ЛИДЕРСТВА

ВЕДУЩИЙ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ

НОМИНАТОРЫ
Ballentine Partners — Ковентри Эдвардс-Питт
Calamos Wealth Management — Джим Бака
Fiduciary Trust Company International — Гейл Коэн
Трастовая компания Market Street — Марианна В Янг
Omnia Family Wealth — Стив Вагнер
Питкэрн — Рик Питкэрнвис
— Крейг Смит

ВЕДУЩИЙ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ

НОМИНАЦИИ
Addepar — Эрик Порье
Хендлер Тайер — Том Хэндлер
Lowenhaupt Global Advisors — Чарльз Ловенхаупт
Mack International — Линда Мак
The Rudin Group — Эйприл Рудин
Wealth Legacy Advisors — Susan R Schoenfeld

ЖЕНЩИНЫ В УПРАВЛЕНИИ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЦИИ
CIBC Private Wealth Management — Патрисия Баннан
Citi Private Bank — Стефани Люедке
Evercore — Марта Померанц
Фидуциарная трастовая компания — Стейси Маллэйни
GenSpring | SunTrust Private Wealth — Дейзи Медичи
Mack International — Линда Мак
Market Street Trust Company — Марианна У Янг
RBC Wealth Management — Кристен Киммелл
Советники Тидеманн — Стефани Кон Рупп
Советники по наследству богатства — Сьюзан Шонфельд

ЖЕНЩИНЫ В УПРАВЛЕНИИ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЛЫ
Aspiriant
Ballentine Partners
Brown Brothers Harriman
Hawthorn, PNC Family Wealth
Key Private Bank

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ СОСТОЯНИЕМ СОСТОЯНИЯ МЫСЛИ — МФО / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

Кандидаты
Abbot Downing — Энди Андерсон
Ballentine Partners — Ковентри Эдвардс-Питт
Советники-делегаты — Энди Харт
Фидуциарная трастовая компания — Джоди Р. Кинг
Lowenhaupt Global Advisors — Чарльз Лоуэнхаупт
Northland Wealth Management — Артур Зальцерн

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ БОГАТСТВОМ ОБРАЗОВАНИЕ ЛИДЕРСТВА — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЦИИ
AssetMark — Чарльз Голдман
Envestnet — Джад Бергман
Обмен семейного офиса — Сара Гамильтон
Smartleaf — Джерард Майкл
Tamarind Partners — доктор Кирби Росплок

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ СОСТОЯНИЕМ УПРАВЛЕНИЯ МЫСЛИ — МФО / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

НОМИНАЛЫ
Ascent Private Capital Management of U.S. Bank
Ballentine Partners
Bessemer Trust
Evercore
Фидуциарная трастовая компания
Питкэрн
Семейные офисы WE

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ БОГАТСТВОМ ОБРАЗОВАНИЕ ЛИДЕРСТВА — ДРУГАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

НОМИНАЛЫ
BNY Mellon’s Pershing
Envestnet
Family Office Exchange
Family Office Real Estate Magazine
Tamarind Partners
TIGER 21
Wealth Dynamix

ПОЖИЗНЕННОЕ ДОСТИЖЕНИЕ

Будет объявлено на ужине награды

Победители

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЕ КАТЕГОРИИ СЕМЕЙНЫХ ОФИСОВ

Многосемейный офис

ПОБЕДИТЕЛЬ
Northland Wealth Management

Многосемейный офис

ПОБЕДИТЕЛЬ
Matter Family Office

Многосемейный офис

ПОБЕДИТЕЛЬ
Gresham Partners

Многосемейный офис

ПОБЕДИТЕЛЬ
CIBC Управление частным капиталом

Многосемейный офис

ПОБЕДИТЕЛЬ
Питкэрн

КАТЕГОРИИ ЧАСТНОГО БАНКА

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК

ПОБЕДИТЕЛЬ
Citi Private Bank

СЕВЕРО-АМЕРИКАНСКИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК — СЕМЕЙНЫЙ ОФИС

ПОБЕДИТЕЛЬ
Citi Private Bank

ЧАСТНЫЙ БАНК — ЦИФРОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ КЛИЕНТА

ПОБЕДИТЕЛЬ
RBC Wealth Management

КАТЕГОРИИ ИНВЕСТИЦИЙ И УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПЛАТФОРМА ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Citi Private Bank

ОТВЕТСТВЕННОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ / ESG / ВОЗДЕЙСТВИЕ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tiedemann Advisors

ИННОВАЦИОННОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ГОДА

ПОБЕДИТЕЛЬ
OppenheimerFunds

АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ АКТИВАМИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Forbes Family Trust

ЛУЧШИЙ ИТ-директор, привлеченный к аутсорсингу

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tiedemann Advisors

ЛУЧШАЯ ФИРМА УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ ОБСЛУЖИВАНИЕ СЕМЕЙНЫХ ОФИСОВ И ЧАСТНЫХ БАНКОВ

ПОБЕДИТЕЛЬ
OppenheimerFunds

КАТЕГОРИИ МАРКЕТИНГА / PR

ЛУЧШАЯ МАРКЕТИНГОВАЯ ИЛИ PR-КАМПАНИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Боярышник, семейное богатство PNC

КАТЕГОРИИ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМАНДА ГОДА

WINNER
Обработчик Thayer

ФИДУЧЕРИЧЕСКИЕ ИЛИ ТРАСТОВЫЕ УСЛУГИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Bessemer Trust

ПЛАНИРОВАНИЕ БОГАТСТВА

ПОБЕДИТЕЛЬ
AdvicePeriod

КОНСУЛЬТАНТЫ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ КАТЕГОРИИ

НАЛОГОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Анчин Частный клиент

БУХГАЛТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Анчин Частный клиент

СОВЕТ ФИЛАНТРОПИИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Стратегическая благотворительность

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ СЕМЕЙНЫМ ОФИСОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tamarind Partners

СЕМЕЙНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО СОБСТВЕННОСТИ — MFO / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

ПОБЕДИТЕЛЬ
Vogel Consulting

СЕМЕЙНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЛАГОПОЛУЧИЯ — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tamarind Partners

РЕШЕНИЯ ДЛЯ «МЕЖДУНАРОДНЫХ АМЕРИКАНЦЕВ»

ПОБЕДИТЕЛЬ
UBP Investment Advisors

КАТЕГОРИИ ТЕХНОЛОГИИ

УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Envestnet

СВЯЗЬ С КЛИЕНТАМИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Summitas

ОТЧЕТНОСТЬ КЛИЕНТОВ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Black Diamond Wealth Platform

СООТВЕТСТВИЕ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Orion Advisor Services

CRM СИСТЕМА

ПОБЕДИТЕЛЬ
SS&C Salentica

АУТСОРСИНГ / АУТСОРСИНГ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

ПОБЕДИТЕЛЬ
FIS

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ

ПОБЕДИТЕЛЬ
SEI Archway

БОРТОВОЙ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Appway

ИННОВАЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ КЛИЕНТОВ — ПОСТАВЩИКИ ТЕХНОЛОГИЙ

СОВМЕСТНЫЕ ПОБЕДИТЕЛИ
iPaladin
Solovis

ИННОВАЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ КЛИЕНТОВ — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
SEI Управление частным капиталом

ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЯМИ / ЛУЧШАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
SEI Управление частным капиталом

КАТЕГОРИИ СТРАХОВАНИЯ

ЛУЧШИЙ ПРОВАЙДЕР ПО СТРАХОВОМУ ПОСТАВЩИКУ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Lockton Private Risk Solutions

ЛУЧШИЙ СТРАХОВЩИК

ПОБЕДИТЕЛЬ
PURE Insurance

ОСОБЫЕ КАТЕГОРИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

ОТЛИЧНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ИЗ СЕВЕРНОЙ АМЕРИКИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
BNY Mellon Wealth Management

КИБЕР БЕЗОПАСНОСТЬ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Шиллингов

ЗДРАВООХРАНЕНИЕ

WINNER
Черная сумка

КОНСЬЕРЖ / СПЕЦИАЛИСТ-СЕРВИСНАЯ ФИРМА

ПОБЕДИТЕЛЬ
Theia Senior Solutions

НЕДВИЖИМОСТЬ, ДОМ И ПУТЕШЕСТВИЯ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tapestry Associates

ИСКУССТВО И ЧАСТНЫЕ КОЛЛЕКЦИИ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Ronald Varney Fine Art Advisors

КАТЕГОРИИ ЛИДЕРСТВА

ВЕДУЩИЙ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ДЕЛ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Tiedemann Advisors — Крейг Смит

ВЕДУЩИЙ ИНДИВИДУАЛ

ПОБЕДИТЕЛЬ
The Rudin Group — Апрель Рудин

ЖЕНЩИНЫ В УПРАВЛЕНИИ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Трастовая компания на Маркет-Стрит — Марианна Янг

ЖЕНЩИНЫ В УПРАВЛЕНИИ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Браун Бразерс Харриман

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ СОБСТВЕННОСТЬЮ МЫСЛЬ ЛИДЕРСТВО — MFO / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

ПОБЕДИТЕЛЬ
Lowenhaupt Global Advisors — Charles Lowenhaupt

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ БОГАТСТВОМ ЛИДЕРСТВО — ДРУГИЕ ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Family Office Exchange — Сара Гамильтон

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ СОБСТВЕННОСТЬЮ МЫСЛЬ ЛИДЕРСТВО — MFO / СОВЕТНИК / МЕНЕДЖЕР

ПОБЕДИТЕЛЬ
WE Семейные офисы

ВЫДАЮЩИЙСЯ ВКЛАД В УПРАВЛЕНИЕ БОГАТСТВОМ ЛИДЕРСТВО — ДРУГАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ БОГАТСТВОМ

ПОБЕДИТЕЛЬ
Обмен семейного офиса

ПОЖИЗНЕННОЕ ДОСТИЖЕНИЕ

Альфред П.