Отличия и Особенности (Visa, Master, МИР)

Платежные системы существуют для предоставления возможности проведения операций по счетам клиентов. Они обеспечивают взаимодействие нескольких участников процесса безналичных расчетов по определенным правилам.

Карточные платежные системы объединяют эмитентов, владельцев карт, провайдеров услуг, процессинговые центры, получателей средств.

Содержание страницы

Платежные системы. Какими они бывают?

---

Электронные платежные системы обладают явными преимуществами перед наличными расчетами. Они способствуют увеличению товарооборота, ускорению операций, снижению издержек и стоимости переводов с одновременным увеличением их безопасности.

Благодаря современным платежным системам осуществляются операции с любой точки мира в любую точку практически мгновенно.

В большинстве стран действуют одновременно несколько платежных систем. Каждая из них занимает собственную нишу на финансовом рынке, предназначается для определенной категории пользователей. РФ не является исключением.

Классификацию платежных систем в России можно производить исходя из их структуры и механизма действия:

• по распространению: национальная и межнациональная;
• по форме собственности: государственная и частная;
• по суммам платежей: оптовые и розничные;
• по платежным инструментам: расчеты наличными деньгами, электронные платежи, расчеты с помощью карт.

Это обобщенная классификация, которую можно разделить на дополнительные разделы.

Виды популярных российских платежных систем:

Распространение системы электронных платежей выравнивает их отличия. Сейчас наиболее востребованными считаются смешанные системы, несущие в себе признаки нескольких видов.

Виды карточных платежных систем

---

Карточные ПС выделяются в отдельный вид расчетов. Его особенностью является применение при совершении операции пластиковой карты. Карточки в свою очередь разделяются на дебетовые и кредитные, обладающие разными параметрами и возможностями.

Наиболее популярными карточными ПС в России являются:

• Российская «МИР»;
• международные Visa MasterCard American Express.

На сегодняшний день МИР только получает свое распространение и не является столь популярной, как международные.

1Платежная система Visa

 

Самая крупная мировая ПС является одновременно самой распространенной в РФ.

Официальный сайт компании в России www.visa.com.ru.

Система распространена в более чем 200 городах по всему миру, ее клиентами являются 30 млн. пользователей юридических лиц. Компания обслуживает более миллиона банкоматов. Доля ПС Visa в мировом карточном обороте составляет 50%. Основная валюта– доллар.

При осуществлении операций используется инновационная процессинговая система VisaNet, производящая более 65 тыс. проводок в секунду.

Виды карт (каждый последующий вид предоставляет новые возможности, включая все ресурсы, имеющиеся у продукта, находящегося классом ниже):

Наименование	Характеристика
Electron	Начальный уровень. Применяется при расчетах в электронных терминалах в режиме онлайн. Востребованы у новых пользователей и студентов, молодых людей.
Classic	Самый распространенный платежный инструмент. Расчеты можно осуществлять во всех банкоматах с соответствующим логотипом, в интернете, в торговых точках. Возможно совершать операции в режиме онлайн и офлайн.
Gold	Поддержка в экстренных ситуациях во время зарубежных поездок и по России, предоставляются консультации врачей и специалистов при необходимости, наличие скидок, подарков при расчетах в торговых точках по всему миру.
Platinum	Помощь, если утеряна карта во время нахождения за границей, предоставление гарантий и защиты покупок, посещение концертов, выставок и других событий в области искусства бесплатно и без очереди. Предоставляются скидки на проживание в отелях, при оплате за аренду авто, услуги спа-салонов, химчистки и др.
Signature	Карта высокого статуса. Предоставляется возможность при оплате путешествия, получить страховку бесплатно. Предлагаются номера в отелях повышенного класса, скидки на ювелирные украшения, при оплате за такси и др.
Infinite	Возможность бронировать билеты, выбирать рестораны, круглосуточные услуги консьержа, скидки на посещение аквапарка, при покупке мебели.

Владельцы карт категории Gold и выше получают дополнительные возможности по премиальным картам. Воспользоваться специальными предложениями можно в компаниях-партнерах, расположенных по всему миру.

2Платежная система MasterCard

 

Второй по оборотам ПС мира является MasterCard. Сайт компании в России www.mastercard.ru.

Основной валютой является Евро. Система действует в более чем 200 странах по всему миру. Доля MasterCard в мировом карточном обороте составляет порядка 25%. Карта удобна для пользования в европейских государствах. Выпускаются дебетовые и кредитные карты. Пользуясь MasterCard владелец получает доступ к дополнительному сервису и возможностям.

Виды:

Наименование	Характеристика
Standard	Популярный платежный инструмент, позволяющий производить расчеты, снимать наличные в банкоматах с соответствующим логотипом.
Gold	Приоритетное обслуживание и специальные предложения.
Platinum	Возможность рассчитываться за рубежом и широкий выбор специальных предложений.
World	Высший уровень комфорта, наличие эксклюзивных предложений.
Mastercard Black Edition	Эксклюзивный дизайн и дополнительные привилегии для состоятельных владельцев.
World Elite	Безграничные возможности по всему миру.

 

Возможности ПС:

• совершение операций с помощью касания картой, мобильным телефоном;
• высокая безопасность платежей;
• пользование VIP залами аэропортов;
• скидки в торговых точках, магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах.

Чем выше класс карты, тем больше привилегий и возможностей получает ее владелец.

3Платежная система Мир

Развитие национальной ПС в России началось с запуска карты «МИР». Карты выпускаются с поддержкой государства, что обеспечивает рост престижности национальной валюты, предоставляет привлекательные условия обслуживания. Пользоваться можно в России и за границей. Сайт mironline.ru.

Картой можно пользоваться во всех торговых точках, снимать наличные с банкоматов, которые имеют логотип МИР. Расширяются возможности интернет-эквайринга. Технология безопасности обеспечивается протоколом 3D Secure версии 2.0.

При помощи платежного инструмента в РФ получают заработную плату работники бюджетной сферы, пенсии. Выпуск бесплатный, обладает льготными тарифами обслуживания. Карты выпускаются дебетовые и кредитные.

Первым банком-эмитентом стал Сбербанк, сейчас продукт «МИР» выпускается всеми кредитными компаниями страны. Пока он не может конкурировать с другими ПС, но он быстро развивается, государственная поддержка обеспечивает его востребованность.

4Платежная система American Express

ПС занимает 3 место в мировом карточном обороте, в России сайт компании www.americanexpress.com.

Платежные инструменты данной ПС считаются дорогими и престижными, предназначенными для состоятельных клиентов. Предоставляется широкий спектр возможностей за высокую плату.

Виды:

Наименование	Возможности
American Express Card	Предлагается стандартный пакет услуг: переводы, платежи, снятие наличных, предоставляется гарантия по приобретениям, страхование при выездах за границу. Сумма возмещения до 100 тыс. долл. Есть бонусная система оплаты товаров.
Комплект RSB Travel Classic	Для путешественников. Предоставляются скидки в магазинах по всему миру в размере до 30%. Дополнительно можно заказать MasterCart и привязать их к одному счету, что позволит накопить больше бонусов.
Platinum Debit Card	Ежемесячно начисляется 1% на остаток средств в валюте, 4% на рубли. При среднем остатке более 500 тыс. р. (8 тыс. долл. США, 7 тыс. евро), годовое обслуживание бесплатное. Страховое покрытие при путешествиях до 500 тыс. долл. Консьерж-служба, дополнительные предложения при путешествиях, предоставление сервиса мирового уровня.
The Platinum Card®	Неограниченное использование VIP-залов аэропортов с Priority Pass, бесплатное обслуживание при оборотах более 2 млн. р. в год. Накопительная бонусная программа
Gold Card	Обеспечивается страховые программы, бонусные программы, служба организации путешествий. Со второго года бесплатное обслуживание, в зависимости от оборотов по счету.

 

Как работают платежные системы?

---

Для работы в электронной ПС сначала необходимо зарегистрироваться на сайте, получить доступ в систему. Далее пользователь пополняет счет любым доступным способом: перечислением средств с другой карты, взносом наличными и т. д. Таким образом он получает возможность совершать необходимые операции со счетом.

В упрощенном виде процесс работы ПС выглядит следующим образом:

1. Владелец карты желает оплатить товар картой любой ПС в интернет магазине. После выбора товара, он вносит его в корзину и выбирает способ оплаты «Банковской картой», вводит необходимые сведения и нажимает «Оплатить».
2. Банк-эквайер считывает данные карты и отправляет запрос в процессинговый центр.
3. После проверки карты Центром, данные передаются эмитенту.
4. Эмитент блокирует необходимую сумму на счете и обратно передает данные через Центр эквайеру.
5. После подтверждения оплаты распечатывается чек и производится покупка.

Операция производится за несколько секунд благодаря современным технологиям.

Основные отличия между платежными системами

---

Принцип работы, основные характеристики ПС не имеют принципиальных отличий. Разница в охвате рынка, базовых валютах, престижности:

• В России лидирующее положение занимает VISA, далее MasterCart.
• Базовые валюты VISA и American Express – доллар США, MasterCart – евро, МИР – рубль.
• По обслуживанию самыми дорогими и престижными являются карты American Express, самыми экономичными МИР.

Полезно знать: По надежности, скорости проведения операций, наличию дополнительных опций, международные ПС не имеют больших различий. МИР отстает от них, но быстро развивается.

Как правильно выбрать платежную систему?

---

Существует несколько критериев выбора ПС:

1. Надежность и безопасность.
2. Тарифы за обслуживание.
3. Возможность осуществлять платежи в разных валютах.
4. Престижность, наличие дополнительных возможностей.

Программа выбирается в зависимости от индивидуальных потребностей пользователя. Для потребителей, которые не выезжают за границу доступным вариантом считается карта МИР. Сфера ее применения в России достаточно широка, а тарифы за обслуживание минимальные.

VISA, MasterCart подойдут всем клиентам, в зависимости от статуса есть возможность выбрать карту от стандартной до статусной с хорошими привилегиями.

American Express необходимы для подчеркивания собственной состоятельности, обеспеченности.

Федеральный закон о платежных системах

---

Деятельность ПС в России регулируется ФЗ № 161 от 27.06.2011. Им определяется порядок оказания платежных услуг, порядок использования электронных платежей, определены субъекты национальной платежной системы, требования к организации их деятельности.

Приведены основы организации национальной системы платежных карт, формирования органов управления и совета участников.

Определен порядок проведения проверок поднадзорных организаций.

Ответы на вопросы

---

Для получения зарплаты какую карточку лучше выбрать?

Зарплатные карты клиентов имеются в линейке всех платежных систем, можно выбирать по своему усмотрению. Часто работодатели самостоятельно заключают договор с банком о перечислении зарплат на карточный счет. В этом случае, выбирать пользователю ничего не требуется.

---

Через интернет можно рассчитаться любой карточкой?

Да, за исключением карты Maestro. Возможность использовать для расчетов Visa Electron определяется банком-эквайером.

Вывод:

---

Функционирующие на территории РФ платежные системы имеют серьезный потенциал и большие возможности к развитию.

Для получения максимальных возможностей лучше пользоваться услугами нескольких ПС, используя их в зависимости от ситуации.

Платежные системы карт Moneyzzz – деньги для людей

При оформлении дебетовой или кредитной карты вы имеете право выбрать одну из платежных систем. От нее зависит многое, но самое главное – безопасность и скорость операций.

Сегодня мы поговорим:

• о понятии платежной системы банковских карт
• о том, с чего все начиналось – как разрастались платежные системы банковских карт
• об основах функционирования платежных систем банковских карт, в том числе о субъектах и принципах
• о самых востребованных платежных системах банковских карт в нашей стране, в том числе о ВИЗе, МАСТЕРКАРДе, «МИРе»
• о вещах, на которые следует обращать внимание при выборе платежной системы банковских карт

Понятие платежной системы банковских карт

Есть широкое и узкое понятие платежной системы банковских карт.

Первое – система, которая состоит из оборудования, технологий и правил перевода денег между людьми и компаниями. Она должна быть построена так, чтобы обеспечивать высокую безопасность и скорость операций. Как правило,независима, т.е. специализируется только на обращении денежных средств между физическими и юридическими лицами.

Второе – система, которая состоит из видов, форм выпуска и способов обслуживания банковских карт. Также должна быть гарантией высокой безопасности и скорости операций. Может быть самостоятельной и работать через посредников – чаще всего в их качестве выступают банки.

Платежные системы банковских карт бывают 2-х типов:

• транснациональные
• государственные (местные)

Отличие между ними в том, что транснациональная обслуживает несколько стран, а государственная (местная) сотрудничает только с одной, со своей страной.

В то же время и транснациональная, и государственная (местная) система банковских карт может задействовать не только банковские карты, но и другие инструменты – традиционные чеки, электронные кошельки, криптовалюту и др.

С чего все начиналось – как разрастались платежные системы банковских карт

«Отцом» платежных систем банковских карт считается организация Diners Club. Она была основана в середине XX века в Америке и примерно в тоже время выпустила самые первые кредитки.

Как можно понять из названия, эта компания была не банком, а клубом. В ней собирались люди, которые загорелись желанием оплачивать товары и услуги, не имея наличных.

Самыми первыми кредитками от Diners Club можно было расплатиться за завтрак, обед или ужин в одном из кафе. Они представляли собой документ, который доказывал, что у человека есть деньги. В конце месяца этот человек получал уведомление о том, какую сумму и в какой срок необходимо отдать ресторану.

Прообраз современных банковских карт появился в том же 1951 году в небольшом банка Нью-Йорка.

Первой транснациональной платежной системой банковский карт признана Interbank Card Association (сейчас – МАСТЕРКАРД). Она была открыта в 1966 году. Примерно тогда же развивалась европейская EuroCard, американская American Express и японская JCB.

В то же время видоизменялись и сами банковские карты. Специалисты заменили бумагу на более надежный пластик, приступили к нанесению магнитных полос и электронных чипов.

Что касается СССР, то в нем практически не было банковских карт. Только в 1988 году «Внешэкономбанк» сделал первую кредитку, относящуюся к транснациональной платежной системе банковских карт.

Первая государственная (местная) платежная система банковских карт в России – «СТБ» от банка «Столичный» (1990-е гг.). После нее была образована «Gold корона», «ПРО100» и, наконец, «МИР».

Основы функционирования платежных систем банковских карт

Теперь давайте рассмотрим основы функционирования платежных систем – субъекты и принципы.

Участники

«Сердце» любой платежной системы банковских карт – вычислительный (или по-другому – процессинговый) центр. Им является фирма или часть фирмы, отвечающая за техническую часть обращения денежных средств между физическими и юридическими лицами.

Обычно вычислительные центры входят в состав банков. Они могут функционировать только в том случае, если руководство получит разрешение (т.е. оформит лицензию) у платежной системы. У нас дополнительно проходится проверка в Федеральной службе безопасности Российской Федерации (ФСБ РФ).

Другие субъекты платежных систем банковских карт именуются эмитентами и эквайерами. Эмитенты занимаются выпуском и обслуживанием карточек, а эквайеры – приемом к оплате этих банковских продуктов, в том числе в банкоматах. Одно и тоже финансово-кредитное учреждение может выступать в качестве эмитента и эквайера.

Также к субъектам платежных систем банковских карт относятся держатели (физические и юридические лица) и компании, принимающие к оплате банковские карты.

Обратите внимание! Владелец банковской карты – эмитент, который выпустил и обслуживает этот банковский продукт, а не держатель.

Принципы

Когда вы даете банковскую карту продавцу в магазине, то подтверждаете оплату товара путем ввода PIN-кода. После этого:

• эквайер считывает номер банковской карты и ФИО держателя, отправляет сведения в вычислительный центр
• вычислительный центр ищет номер банковской карты и ФИО держателя, если находит сведения, то передает ее эмитенту
• эмитент сканирует состояние банковского счета по номеру банковской карты и ФИО держателя, если на нем есть деньги, блокирует их через вычислительный центр и сообщает о положительном проведении операции эквайеру
• эквайер подтверждает положительное проведение операции перед магазином и покупателем

Через какое-то время магазин составляет список положительных проведенных операций и передает его через эквайера в вычислительный центр. Вычислительный центр составляет другой, свой список положительных проведенных операций и отдает его в клиринговый центр. Клиринговый центр направляет запрос эмитенту. Эмитент списывает денежные средства с банковского счета физического или юридического лица и оповещает об этом через вычислительный центр эквайера. Эквайер завершает цепочку, работая с клиентами.

Похоже проводятся операции по перечислению денежных средств между физ- и юридическими лицами, обналичивание через кассы банков и банкоматы и др. Причем проводятся операции автоматически, буквально за две-три секунды. Иногда срок увеличивается, до 3 – 5 рабочих дней, но это связано не с принципами платежных систем банковских карт, а с техническими сбоями или особенностями законодательства (например, перевод денег между двумя физическими лицами на очень большую сумму может быть задержан до выяснения всех обстоятельств).

Несмотря на то, что платежная система банковских карт функционирует в одной валюте (например, в долларах США), эмитент и эквайер могут обращаться к разным валютам (скажем, эмитент в долларах США, а эквайер в евро). Предположим, вы оформили дебетовую карту ВИЗА от «Сбербанка» в рублях, отправились в отпуск в Тайланд, где требуются таиландские баты. В этой ситуации сумма в первый раз будет переведена в доллары (так как именно они – валюта платежной системы банковских карт ВИЗА) и только во второй раз будет переведена в таиландские баты. Курс устанавливается эмитентом и эквайером.

Самые востребованные платежные системы банковских карт в нашей стране

К самым востребованным платежным системам банковских карт в нашей стране относится:

• ВИЗА
• МАСТЕРКАРД
• «Мир»

 

Самая распространенная – первая, наименее используемая –последняя. К слову, если рассматривать долю платежных систем банковских карт не в России, а мире, то ситуация точно такая же:

На диаграмме приведены еще несколько платежных систем банковских карт, но мы не будем останавливаться на них по причине плохой распространенности или полного отсутствия в нашей стране.

ВИЗА

Самая востребованная платежная система банковских карт в нашей стране (и в мире). Она присутствует в более чем 200 странах.

Была открыта в конце 1950-х гг. банком Bank of America и называлась BankAmericard. В начале 1980-гг. вышла на мировой уровень, а к концу десятилетия пришла в СССР. Тогда же было изменено название на ВИЗА.

ВИЗА – первопроходец в введении чипованных банковских карт, один из авторов международного стандарта EMV (общих правил оплаты товаров и услуг посредством банковских карт).

ВИЗА предоставляет возможность оформить банковские карты всех видов. Они будут или чипованными, или магнитно-чипованными. А для того чтобы деньги не были доступны мошенники, применяется PIN-код, CVV2 и СМС на привязанный номер телефона. Нельзя не отметить и наличие функции бесконтактной оплаты.

Банковские карты от ВИЗА принимаются к оплате везде, где предусмотрен безналичный расчет. Таким образом, с ними у вас 100% не будет проблем. Основная валюта – доллары США.

Вот только часть банковских карт от ВИЗА:

• электронная (оформляется и выдается в день обращения)
• Classic
• Gold
• платиновая
• Premium элитная infinite и Signature (у первой выше статус, чем у второй)

Также есть банковские карты от ВИЗА для оплаты товаров и услуг в Интернете (виртуальные) и со страховкой. Но они распространены только в Европе и США.

МАСТЕРКАРД

Вторая по популярности платежная система банковских карт в нашей стране в мире.

Была образована в 1960-е гг. как альтернатива BankAmericard. Через два года объединилась с EuroCard, а в 1990 г. сообщила о создании сервиса Maestro по выпуску дебетовых карт «без заморочек». В 2002 г. поглотила Europay.

МАСТЕРКАРД разделила банковские карты на классические, золотые и платиновые. К ее заслугам относится и функция бесконтактной оплаты.

Также, как и ВИЗА, оформляет все виды банковских карт. Вы сможете выбрать чипованный или магнитно-чипованный пластик. Проводимые операции безопасны за счет PIN-кода, CVV2 и СМС на привязанный номер телефона. Есть функция бесконтактной оплаты. Основная валюта – доллары США и евро.

Выпускает Electron, Classic, Gold, Premium и премиальные элитные банковские карты.

«МИР»

Самая молодая платежная система банковских карт в нашей стране, была разработана всего лишь три года назад.

Необходимость «МИРа» объясняется тем, что в 2015 году на Россию были наложены санкции со стороны Европы и США, из-за которых были заблокированы транснациональные платежные системы банковских карт.

С июля прошлого года почти все российские банки стали предлагать банковские карты государственной (местной) платежной системы банковских карт. В то же время на «МИР» стали переходить бюджетники и пенсионеры.

Сейчас у «МИРа» есть официальная договоренность с МАСТЕРКАРД, Union Pay и JCB по выпуску и обслуживанию кобейджинговых банковских карт. Такой пластик действует внутри государственной (местной) и международной платежной системы банковских карт. Другими словами, банковские карты «МИРа» принимаются к оплате не только в нашей, но и в других странах.

Банковские карты «МИРа» бывают чипованными и магнитно-чипованными, некоторые с функцией бесконтактной оплаты. Для безопасности внедрена уникальная технология MirAccept. Основная валюта – рубли.

Виды: электронная Classic, Gold, Premium и кобейджинговая Classic.

Вещи, на которые следует обращать внимание при выборе платежной системы банковской карты

Оптимальный вариант – Виза или МастерКард. Ее примут к оплате в любой точки планеты, как в России, так и в других странах. Виза больше ориентирована на США, а МастерКард на Европу.

«МИР» подойдет тем, кто не часто бывает в США и Европе. У нее есть все для того, чтобы вы могли оплачивать товары и услуги, снимать наличные внутри России. Кроме того, банковская карта этой платежной системы банковских карт незаменима для жителей и гостей Крыма.

Условия выпуска и обслуживания банковских карт определяются банком. Эту информацию можно узнать на официальном сайте финансово-кредитного учреждения или у его сотрудника.

При оформлении кредитной банковской карты учитывайте кредитный лимит, продолжительность льготного периода, процентную ставку по прошествии льготного периода, стоимость обслуживания. А при оформлении дебетовой карты – процентную ставку на остаток, наличие бонусов (программы кэшбек), стоимость обслуживания.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет. За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной. Возможности современной банковской карты и виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.

Виды банковских карт

Итак, какие же существуют виды банковских карт?

Дебетовые карты – платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Дебетовые карты привязаны к депозитному счету и позволяют пользоваться средствами исключительно в его лимитах. Основной функцией таких карт является банальная замена бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента. Для дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счет банковских средств, но в некоторых случаях может возникнуть несанкционированный (технический) овердрафт. На остаток денежных средств на карте чаще всего начисляются проценты, как и в случае с обычным банковским вкладом.

Кредитные карты – дают возможность своему держателю производить расчеты за счет средств, предоставленных кредитором (банком-эмитентом). Лимит по кредитной карте регулируется условиями кредитного договора и устанавливается из расчета платежеспособности клиента. Главными преимуществами такого вида банковских карт перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными деньгами, являются: отсутствие отчетности о целевом использовании кредитных средств и возобновляемость кредитной линии. Примечательно то, что словосочетание «кредитная карта» стало нарицательным и часто используется, как подмена выражению «платежная карта», банки в маркетинговых целях также не минуют пользоваться таким названием.

Карты с овердрафтом – кредитный овердрафт позволяет владельцу дебетовой карты использовать денежные средства банка-эмитента в пределах фиксированной суммы, оговариваемой при открытии счета. То есть, карта объединяет два функциональных назначения – дебетовый счет владельца и кредитный лимит банка. Поэтому на карте может быть либо положительный баланс – остаток средств клиента на счете, либо отрицательный – задолженность, которая должна быть погашена в оговоренные договором сроки.

Зарплатные карты – один из классов дебетовых карт, которые выдаются физическим лицам при заключении договора между предприятием (организацией) и банком об организации начислений и выплат заработной платы и других дополнительных выплат работникам предприятия. Владельцам зарплатных карт часто предоставляется овердрафт – это вызвано удобством и простотой погашения задолженности. В этом случае для клиента отпадает необходимость посещения банка – поступающая на карт-счет заработная плата автоматически погашает возникшую задолженность.

Предоплаченные карты – карты, позволяющие производить расчеты за товары и услуги, а также снимать наличность в пределах уплаченной суммы. Основной особенностью данного вида карт является предварительно загруженная на карточку «ценность». Чаще всего предоплаченная карта являет собой кошелек для электронных денег, позволяющий рассчитываться за широкий спектр товаров и услуг, относится к классу пополняемых карточек. Другой вид предоплаченной карты – подарочная карта, дает возможность использовать предварительно внесенную на нее сумму. Является продуктом мгновенного выпуска без нанесения фамилии и имени держателя. Фактически – это простая замена обычного денежного подарка.

Все виды представленных выше банковских карт можно разбить на классы принадлежности к общим типам платежных систем.

Локальные карты – предназначены для использования в рамках системы банкоматов и кассовых терминалов банка-эмитента или группы банков, объединенных единой локальной платежной системой расчетов. Примером может служить Сберкарт. Чаще всего сторонние банки, их банкоматы и платежные терминалы не принимают такие карты, исключена из возможностей и оплата через интернет.

Международные банковские карты – название говорит само за себя. Наиболее крупные международные платежные системы – это Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.

Карты международного стандарта выпускаются в разных сериях:

— эконом-класс – в основном это дебетовые карточки, не позволяющие совершать электронные платежи через интернет, зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием. Самые популярные – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

— стандарт – карты этого типа могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире. Позволяют производить расчеты через интернет. Наиболее известные – это Visa Classic и Mastercard Standart.

— премиум-класс – карты серий Gold, Platinum и Titanium являются самыми престижными картами. Основные отличия от карточек стандарт-класса: высокая стоимость выпуска и обслуживания, эксклюзивный дизайн, дополнительные бонусы и привилегии, предоставляемые владельцам участниками бонусных программ.

Виртуальные карты – функциональное назначение дважды отражается в названии этого вида карт. Сама карта не имеет физического носителя, то есть пластикового прямоугольника, она виртуальна. И платежи такой картой можно совершать только в виртуальном пространстве – в интернете. Является предоплаченной картой, платежи по которой совершаются посредством реквизитов карты, в том числе кодов CVC2 или CVV2. Для выпуска виртуальной карты клиент предоставляет банку денежные средства в размере или более соответствующего лимита. Возможности такой карты не предусматривают снятие наличных денег, за исключением закрытия самой карты.

Видео на тему

 Виды банковских карт

 Интересное видео

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Платёжная карта — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 9 сентября 2017; проверки требуют 3 правки. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 9 сентября 2017; проверки требуют 3 правки. Элементы платёжной карты:

1. Банковский логотип.
2. EMV-чип.
3. Голограмма.
4. Номер карты
5. Логотип платёжной системы.
6. Срок действия.
7. Имя держателя карты.

Платёжная карта — идентификационная карта, позволяющая держателю карты (владельцу карты) производить оплату электронным переводом денежных средств.

Наиболее распространенные типы платёжных карт — кредитные и дебетовые карты, являющиеся пластиковыми смарт-картами, имеющими размер 85,60 мм x 53,98 мм x 0,76 мм (ISO/IEC 7810 ID-1) и изготавливающиеся в соответствии с международными стандартами. Часто имеют рельефный номер карты (англ.)русск. в соответствии с ISO/IEC 7812 (англ.)русск..

В общем случае платёжная карта состоит из следующих элементов:

1. Банковский логотип (банка-эмитента, эмиссионного банка)
2. EMV-чип (EMV-схема, интегральная схема)
3. Голограмма
4. Номер карты (банковский номер, платёжный номер)
5. Логотип платёжной системы (электронной платёжной системы, поставщика платёжных услуг)
6. Срок действия
7. Имя держателя карты (имя пользователя карты (юридически, владельцем/собственником карты является банк))

Международные банковские карты

С середины прошлого века в мире начали активно создаваться международные платежные системы. Быстрыми темпами развивалась торговля и бумажные деньги стали тормозить эти процессы. Для быстрых безналичных расчетов использовалась чековая книжка, но позже ей на смену пришла банковская карта.

За годы своего существования она преобразовалась из кусочка картона в пластиковую карту с чипом, которой можно пользоваться практически в любом уголке мира. Теперь это международная кредитная карта.

Краткое содержание

История создания

Толчком для внедрения банковских карт послужила безналичная система расчетов, возникшая в США в сороковых годах. Этому поспособствовало бурное развитие торгового рынка. Первой на рынке в 1950 году появилась кредитка Diners Club, выпущенная для богатых клиентов. Она позволяла использовать кредитные средства без ограничения. В середине шестидесятых годов в Лондоне был установлен первый банкомат.

Конец семидесятых ознаменовался выходом на рынок международных платежей ведущих производителей банковских карт – Visa и MasterCard. Последняя из них в 1991 году выпускает первую дебетовую карту под названием Maestro. Обе компании в начале века приходят к соглашению о выпуске стандартных бесконтактных карт с использованием чипа.

В СССР подобный тип расчета особого развития не получил. В основном его внедряли в качестве средства платежа зарубежные компании. Первая золотая карта Eurocard была выпущена Внешэкономбанком в 1991 году, а уже через два года Кредо Банк предоставил для своих клиентов карточку Visa.

Можно сказать, что за рубежом банковские карты развивались от кредитных к дебетовым. В России этот процесс развивался наоборот: банки выдавали клиентам карты, по которым те могли пользоваться своими средствами, и по ним можно было получить кредит.

В современном мире практически у каждого человека имеется международная карта. Она дает возможность в любое время и в любом месте мира производить денежные расчеты, не используя бумажных денег.

Платежные системы MasterCard и Visa помогают миллионам своих клиентов, путешествующих по миру: владельцы международных банковских карт могут со скидкой покупать билеты, бронировать гостиницы и приобретать различные страховки.

Банковская карта

При их изготовлении используется пластик. Он имеют стандартный вид: на одной стороне может находиться любое изображение и логотип платежной системы, а также чип. Также на этой стороне наносится шестнадцатизначный номер – он содержит информацию о банке, его расположении, платежной системе.

Здесь же имеется информация о владельце банковской карточки и сроке ее действия. На обратной стороне наносится полоска для подписи владельца и код безопасности для проведения расчетов в интернете. Он состоит из трех знаков и получается специальным генерированием.

Банковское учреждение выдает клиенту платежную карту после заключения договора, в котором указываются обязанности и права по использованию и обслуживанию банковской карты. После сверки документов и подачи заявления некоторое время уходит на ее изготовление.

 Важно! Если возникли непредвиденные обстоятельства при пользовании карточкой, необходимо сразу обращаться в сервисный центр банка. А в случае нахождения за границей в центры обслуживания платежных систем Visa или MasterCard.

При совершении расчетов картами используют электронные терминалы, которые производят ее авторизацию. Авторизация представляет собой запрос к банку о проведении расчетной операции. Положительный ответ означает наличие на ней средств, позволяющих провести операцию.

Международные платежные системы

Результатом конкуренции на международном рынке стало мировое лидерство платежных систем MasterCard и Visa. Такого высокого положения они добились благодаря гибкости своих платежных инструментов.

Стоимость и условия обслуживания двух этих систем сходны. Главное отличие состоит в используемой за основу валюте. Платежная система MasterCard применяет при расчетах евро, а Visa использует для этого доллар.

Большое число стран при расчетах принимают банковские карты двух этих платежных систем, но по общему объему операций лидирует Visa. В мировом рейтинге обе эти системы делят первое и второе места. В России 85% выпущенных карточек принадлежит системам Visa и MasterCard.

Более 20% международного рынка банковских карт принадлежит компании American Express. Ограниченность использования является результатом повышенных требований, предъявляемых к организациям, сотрудничающим с данной платежной системой.

В основном она используется жителями Северной Америки и Западной Европы. Также она интересна для путешественников. В последнее время данная система внедряется на российский рынок банковских услуг. С ней сотрудничают банки Русский стандарт и ТКС.

Виды банковских карт

На данный момент банковские учреждения могут выпускать следующие виды карт:

• Международные. Они используются в международных платежных системах, объединяющих большое количество банковских учреждений во всем мире.
• Локальные. Их действие ограничено территорией определенного государства или платежной системой одного банка.
• Виртуальные. Применяются при расчете операций совершенных в интернете.

В зависимости от используемых при расчете средств первые два вида имеют различные названия.

Кредитные

Выступают в роли кредита, причем многоразового. При погашении заемной суммы можно опять воспользоваться кредитом. При использовании кредита на его сумму начисляются проценты.

Если денежные средства не используются, комиссионные отчисления отсутствуют. Кредит, которым можно воспользоваться определяется в индивидуальном порядке при составлении договора с банком.

Дебетовые

Служат заменителем бумажных денег. Дебетовой можно рассчитываться, если на счету клиента находится достаточная сумма им же внесенных средств. Дебетовыми картами можно оперировать в интернете.

Банк также определяет минимальное количество средств на счету при достижении, которого расчетные операции прекращаются. Для разблокировки счета его необходимо пополнить.

Предоплаченные

При приобретении на ней уже находится определенная сумма. Она не пополняется и не обналичивает, а используется только для покупок. Примером может служить подарочная карта.

Международные пластиковые карты

Рассмотрим самые востребованные банковские карты двух ведущих платежных систем:

• Visa Electron или Maestro. Они относятся к самым дешевым, используются для зарплатных и личных карт. Их принимают в торговых сетях и банкоматах.
• Visa Classic и MasterCard Standart. Наиболее востребованные банковские карты, имеющие ряд дополнительных услуг. Хотя их обслуживание обходится дороже.
• Visa Gold и MasterCard Gold. Имеют большие преимущества при их использовании и определяют высокий статус владельца.
• Visa Business и MasterCard Business. Предназначены для безналичных расчетов в крупных компаниях. Позволяют администрации контролировать денежные потоки.

Использование международных банковских карт позволяет расширить границы при проведении финансовых операций. Также дает возможность свободно путешествовать по миру, не задумываясь об обмене валюты и сохранности денег.

‘; blockSettingArray[2][«setting_type»] = 1; blockSettingArray[2][«element»] = «blockquote»; blockSettingArray[2][«elementPosition»] = 1; blockSettingArray[2][«elementPlace»] = 3; var jsInputerLaunch = 15;