зарабатываем на золоте и платине
В связи с нестабильной экономической ситуацией и высоким уровнем инфляции актуальность срочных депозитов падает. Это объясняется тем, что прибыльность банковских вкладов часто оказывается ниже уровня инфляции. В последние годы выгодной альтернативой срочным вкладам становятся обезличенные металлические счета (ОМС).
Цена на золото стабильно растет, что подтверждает эффективность подобных инвестиций. Сегодня в статье мы рассмотрим особенности размещения металлических вкладов и расскажем, чем они отличаются от срочных депозитов и покупки металла в натуральном виде.
Особенности
Обезличенный металлический вклад является аналогом срочного депозита. Единственная разница заключается в том, что вклад номинирован не в рублях или другой валюте, а в граммах металла. При оформлении «виртуального» вклада в драгоценном металле не указываются проба, количество, производитель и серийный номер. Открыть счет можно в золоте, платине, серебре и палладии.
В рамках ОМС клиент приобретает определенное количество металла, при повышении или понижении его стоимости изменяется и сумма вложенных средств. Золото остается самым стабильным металлом, поэтому пользуется самой большой популярностью. Риски по счетам в золоте практически равны нулю, поэтому они являются оптимальным вариантом для начинающих инвесторов и вкладчиков, которые не хотят рисковать своими сбережениями.
Для клиентов, которые хорошо ориентируются на рынке драгоценных металлов и хотят получить максимальную прибыль подойдут вклады в других металлах. Например, палладий может принести хороший доход, однако риск тоже высокий, потому что предсказать динамику цены на данный металл практически невозможно.
Виды ОМС
Срочный металлический вклад открывается на определенный срок, который оговаривается перед заключением договора. На счет начисляются проценты в граммах драгоценного металла, кроме этого можно получить доход при колебании курсов металла на мировом рынке. При досрочном расторжении договора проценты не начисляются. Такой вклад подходит клиентам, желающим получать стабильный доход, а не только играть на курсовой разнице.
Текущий счет или вклад «До востребования» отличается тем, что клиент может распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять счет в любое время. Ограничения по срокам размещения средств отсутствуют, а доход формируется за счет изменения курсов драгоценных металлов. При повышении котировок вкладчик может зафиксировать прибыль и снять наличные средства. Данный вид ОМС интересен клиентам, которые готовы быстро реагировать на изменение котировок и хотят получить максимальную прибыль в короткие сроки.
Как правило, банки открывают металлические счета «до востребования», то есть вкладчик рассчитывает получить доход за счет изменения стоимости металла. Это делает ОМС инструментом больше напоминающем игру на фондовом рынке, чем классический банковский депозит.
Преимущества
• Стоимость металлических вкладов формируется без учета издержек на изготовление, транспортировку и хранение слитков драгоценных металлов.
• При покупке-продаже металла в обезличенном виде НДС не взимается.
• Клиенту не надо решать проблемы с транспортировкой, хранением и сертификацией металла.
• При закрытии вклада можно получить деньги по текущему курсу или физический металл. Однако в случае получения слитков необходимо заплатить НДС в размере 18% от их стоимости и комиссию банка.
• Кроме процентов по вкладу можно получить доход за счет роста цен на металл.
• Банки не взимают плату за открытие и ведение счета.
Недостатки
Главный недостаток ОМС в том, что они не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в стране становится понятным, что риск отзыва лицензии у банка достаточно велик. В таком случае владелец счета попадает в общую очередь кредиторов банка и имеет шанс вернуть свои средства только после продажи его активов.
Котировки на куплю-продажу металла банк устанавливает самостоятельно, а это означает, что спред (разница между ценой покупки и продажи металла) в каждом банке разный. Обычно он составляет 3-5 процента, но в случае падения курса или возникновения экстренной ситуации, когда возникает необходимость быстро продать металл, спред может резко увеличиться. Никаких ограничений для банка в этом случае не существует. В результате клиент может остаться в убытке.
Инвестируя в ОМС, клиент не становится фактическим владельцем слитков. Иногда банки разрешают вывод металла, но тогда необходимо заплатить НДС (18% стоимости) и комиссию банка, которая никем не регламентируется и определяется кредитной организацией самостоятельно. Это значит, что в ситуации, когда инвесторам надо будет срочно выводить деньги с вклада, банк может установить комиссию, например, в 50% стоимости слитка.
В случае превышения количества «виртуального» золота над физическим существует риск того, что рынки бумажных контрактов могут остановиться. Например, владельцы физического золота не захотят продавать его по поставочным фьючерсам, а все владельцы «виртуального» металла одновременно решат его обналичить. В результате физического металла не хватит на покрытие банковских обязательств. Для того чтобы остановить поток обналичивания «бумажного» металла банки установят высокие комиссии и спреды.
Как только клиент банка оформил ОМС, стоимость инвестиций снизилась на величину спреда. Для того чтобы не остаться в убытке при продаже металла необходимо ждать, пока его цена поднимется минимум на величину спреда. Поэтому на быструю прибыль по металлическому счету рассчитывать не стоит.
Доход, полученный от изменения котировок металлов, и начисленные проценты облагаются налогом в размере 13%, которые инвестор должен заплатить самостоятельно.
Доходность
Процедура оформления вклада состоит в том, что клиент покупает у банка металл или передает ему слитки для зачисления на счет. Кроме этого можно перевести металл с одного ОМС на другой. При внесении на счет слитков вкладчик предоставляет документы, подтверждающие его право собственности, оригиналы сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, а также копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.
Чаще всего клиенты открывают вклады в золоте, на втором месте по популярности находится серебро. Стоимость золота более стабильна, а для серебра характерны быстрые рост и падение цены. Открывая счета в серебре, можно за короткий срок получить существенную прибыль на скачках стоимости, однако так же легко можно понести убытки.
Стоимость платины в будущем будет подниматься, поэтому в долгосрочной перспективе такие вклады должны принести хороший доход. Эксперты прогнозируют, что спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет постоянно расти и превысит предложение.
Какие банки работают с ОМС
Далеко не все кредитные организации открывают ОМС. При выборе банка важно обращать внимание на его надежность, потому что вклады в металлах не входят в систему государственного страхования. Есть банки, которые предлагают более заманчивые курсы и спреды, чем Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ или Банк Москвы, лучше выбрать крупный надежный банк, в котором вы сможете быть уверенны.
Заключение
В какой металл лучше вкладывать деньги: золото, серебро и другие
В этом материале:
В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.
Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?
Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.
Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.
Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:
Обезличенный металлический счет
Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.
Золото в слитках
Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.
Украшения
Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.
Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!
Каталог монет
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
С чего начать процесс открытия обезличенного металлического вклада
Определение металлического вклада
Металлический вклад – это особый банковский счет, на котором учитывается не денежная валюта, а драгоценные металлы.
Наиболее востребованными в современном мире являются вклады в золото. Но можно выбрать в качестве драгоценного металла серебро или платину.
Основная выгода при открытии металлического вклада
Купив золото в банке, нет необходимости нести его на хранение домой. Лучше открыть в банке обезличенный металлический счет (ОМС), на который зачисляется металл исходя из его стоимости на мировом рынке на момент открытия вклада.
Обезличенные металлические вклады намного выгоднее, чем размещение драгоценных металлов. В этом случае процент комиссионных расходов значительно ниже. При этом не начисляется налог на добавленную стоимость, который обязательно подлежит уплате в случае приобретения металлических слитков для хранения вне банковского хранилища.
Выбор драгоценного металла в качестве вклада
Выбор металлического вклада зависит от цели инвестирования. Если в качестве цели ставится стремление получить максимальную прибыль, то выбирают металл, стоимость которого максимально вырастет в ближайшем будущем согласно предполагаемым расчетам.
Если важен фактор стабильности и низкий показатель риска, то останавливаются на выборе того металла, стоимость которого меньше всего подвержен сильным изменениям. При этом необходимо постоянно следить за курсом металла, дабы предотвратить снижение прибыли вклада в случае его падения.
Основные преимущества металлических вкладов
Инвестиционный доход от металлического вклада возникает за счет увеличения стоимости драгоценного металла и начисления процентов по этому вкладу.
Открытие и ведение счета в банке происходит бесплатно. Существует возможность оформить вклад на несовершеннолетнего ребенка или в пользу третьих лиц.
Открытие металлического вклада
Порядок открытия счета
При открытии вклада необходимо пройти определенную процедуру, которая сходна с открытием банковского счета. Клиент предъявляет в банк паспорт или документ, удостоверяющий его личность. Вместе с паспортом необходимо предоставить свидетельство, в котором подтверждается постановка на учет в налоговых органах.
На основании этих документов составляется и подписывается договор об открытии счета. После на основании письменного поручения происходит передача драгоценных металлов.
Вклады в Сбербанке России
На сегодня наиболее популярны металлические вклады в Сбербанке России. Это надежный и доверительный банк. Этот показатель очень важен при открытии таких вкладов, которые не подлежат страхованию.
Важным преимуществом Сбербанка является то, что для открытия металлического вклада достаточно внести минимальный взнос. Его величина соответствует стоимости 1 грамма золота или серебра.
Более подробную информацию о курсе металлического вклада можно узнать на сайте банковского учреждения.
Значение металлических вкладов
Драгоценные металлы всегда будут расти в цене, так как их запасы сокращаются. Металлические вклады золота и серебра – надежный инвестиционный проект, позволяющий защитить личные средства от инфляции. Это лучший инструмент для защиты от рисков в период политической и экономической нестабильности.
Отзывы о Сбербанке России: «Проблемы с закрытием металлического счёта (ОМС)»
18.09.2013 я открыл металлический счёт 0300467 (ОМС золото) через «Сбербанк-онлайн», при этом денежные средства были зачислены с карты *1454, открытой в отделении № 1791/0100 (г. Нягань). В дальнейшем карта *1454 была мной заблокирована, сейчас физически её не существует.15 декабря 2017 я решил закрыть ОМС, но мне это не удалось. Со слов сотрудников Сбербанка, закрыть данный металлический счет (ОМС) или перевести часть денег в рубли можно только в том отделении, где я его открывал. Но открывал я его в «Сбербанк-онлайн», пространственно находясь там же, где и сейчас не могу закрыть (в г.Тюмень). А так как карта, с которой пополнялось выпущена была в другом отделении, то и ОМС привязался к этому отделению.
Для получения моих денежных средств я предпринял следующие действия:
1. попытки перевода в «Сбербанк-онлайн» с ОМС на рублевую карту VISA *4119 – безуспешно;
2. дважды (15 и 26 декабря) личное обращение в отделение г. Тюмень (№29/084) – в закрытии счёта отказано;
3. трижды (25, 26 и 29 декабря) обращение на горячую линию 900 – не помогли;
4. открытие «сберегательного счёта» *7475 через «Сбербанк-онлайн» именно в отделении № 1791 («Сбербанк-онлайн» привязан к этому отделению) и попытка перевода с ОМС на него – безрезультатно;
5. обращение (29 декабря) в центральное отделение Западно-Сибирского Банка Сбербанка РФ №0029/0330 в г.Тюмень (к которому относится и отделение № 1791/0100 в г. Нягань) – в закрытии счёта отказано.
Всего были составлено пять! претензий на закрытие ОМС. В ответах я получал лишь отписки без решения проблем. Меня гоняют по кругу: в отделении составляют претензии, а в ответах на претензии советуют обратиться в отделение. В том числе, например, обратится в отделение 8448/0330, хотя такого отделения не существует вовсе. Либо обратиться в отделение, где я якобы открывал счёт, т.е. слетать на самолёте за 1 000 км от меня. Все обращения «закрыты».
Я ещё раз хочу напомнить сотрудникам Сбербанка их же внутренний документ под названием «УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ В ПАО СБЕРБАНК», где в п. 3.1.1.4 сказано, что я имею ПРАВО «совершать операции по ОМС в подразделениях БАНКА, где был открыт ОМС, в подразделениях, отличных от места открытия ОМС в соответствии с сервисом «ЗЕЛЕНАЯ УЛИЦА», а также в Удаленных каналах обслуживания». Также я хочу напомнить п. 3 ст. 859 ГК РФ, в соответствии с которым «остаток денежных средств на счете выдается не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента». В настоящее время данные сроки уже нарушены.
Я прошу сотрудников банка разобраться в сложившейся ситуации и выдать мои денежные средства. Либо пояснить, какие мне предпринять шаги для получения моих денежных средств.
А всех клиентов хочу предостеречь от открытия металлических счётов в этом банке, т.к. в дальнейшем у вас будут сложности с их закрытием. Я такой не первый. Опять же со слов сотрудников, проблеме уже три года, и никто её не решает.