Как составить семейный бюджет: 3 простых правила

Вы не можете понять, куда исчезает ваша зарплата? Удивляетесь, почему при одинаковых доходах одни живут в достатке, а другие вынуждены одалживать еще в середине месяца? Хотите научиться контролировать свои доходы и расходы, но не знаете с чего начать?

Эти простые правила и советы помогут вам правильно спланировать общий бюджет, чтобы перестать себя во всем ограничивать и наконец начать приумножать капитал. Готовы? Тогда начнем!

3 правила при составлении бюджета

№ 1. 10% — сразу в копилку

Приучите себя всегда откладывать минимум 10% от дохода – это ваш капитал, который может и должен расти, и приумножаться. Зачастую, все заработанные деньги мы на что-то тратим, кому-то отдаем. А что же остается себе? Как правило, ничего. Научившись сначала платить себе, вы сделаете верный шаг на пути к обеспеченной жизни.

№ 2. Определите финансовые приоритеты

Чтобы правильно составить бюджет, необходимо сперва определить – что для семьи является важным, а что – второстепенным. Чтобы это было проще сделать, предлагаем вам воспользоваться простой схемой:

1. Составьте список приоритетов, начиная с самых важных критериев: оплата за коммунальные услуги, питание, одежда, транспорт и т.д. Заканчивайте список наименее важным – тем, без чего вы сможете обойтись.
2. Правильно распределяйте деньги. Чтобы упростить учет регулярных расходов, разделите их по отдельным категориям.
3. Например, получив зарплату, распределите деньги на 5 конвертов. В первый отложите сумму, которая необходима для оплаты обязательных счетов. Во второй положите деньги, которые предполагаете на одежду. В третий конверт – деньги на развлечения, а в четвертый – на непредвиденные расходы. В пятом конверте можете хранить деньги для приобретения крупных покупок: бытовой техники, автомобиля или недвижимости.
4. Откладывайте 5-10% на непредвиденные расходы. Когда вы уже отделили от дохода часть денег на себя и обязательные расходы, пора подумать о возможных непредвиденных обстоятельствах. Чтобы они не застали вас врасплох, ежемесячно откладывайте 5-10% дохода.
5. Отложите деньги на плановые траты. Если впереди праздники, дни рождения, Новый год, заранее отложите сумму на подарки для родных и близких. То же самое касается отдыха или запланированных крупных покупок. Если сумма приобретения слишком велика – разделите ее на несколько меньших частей.
6. Подсчитайте, сколько у вас осталось. Оставшуюся сумму можете свободно тратить на развлечения, хобби или добавить в конверт «Для себя».  

№3. Оптимизируйте расходы

Когда приоритеты выбраны, деньги распределены, вам остается только наблюдать за вашим образом жизни. Спустя один-два месяца вы начнете по-другому относиться к своим доходам и расходам, многое пересмотрите и поменяете. Другими словами, «оптимизируете расходы».

Этот этап необходим для соблюдения семейного бюджета и его приумножения. Экономия не должна быть вам в ущерб, наоборот – оптимизация расходов позволит поменять образ жизни в лучшую сторону, научив правильно распоряжаться своими деньгами.

Бюджетирование. Как составить семейный бюджет? — БИЗНЕС ИНСАЙТ

Что такое бюджетирование и как правильно составить семейный бюджет, рассказывает Татьяна Бунегина, эксперт по финансовой грамотности с 10-ти летним опытом.

Сложилось так, что при упоминании слова «бюджет» у каждого возникает образ своей ассоциации, чаще всего связанной с какими-то ограничениями, бедностью, отсутствием развлечений. Страшное слово, да? Многие считают, что составление бюджета похоже на смирительную рубашку, которая не позволяет мятущейся русской душе жить, как она хочет.

Однако, было бы правильным относиться к составлению бюджета как к свободному выбору плана действий для ваших денег. Вы тратите свои деньги еще ДО того, как их получили. Вспомните, как верстают бюджет нашей страны: мы еще до Нового года уже знаем, сколько будет потрачено в следующем году на здравоохранение, образование, новые технологии, оборонку и зарплаты чиновников.

Вы – самый главный человек для своих денег! Бюджет ни в коем случае не ограничивает вашу свободу. Это вы говорите бюджету, куда сколько пойдет денег, на какую статью.

Зачем вам бюджет?

Бюджет как верный друг честно покажет, где и почему заканчиваются ваши деньги каждый месяц. Разве вы обидитесь на правду? Ведь эта правда поможет достичь тех целей, которые для вас важны, но недосягаемы сейчас: погасить все кредиты, купить новый автомобиль, накопить на пенсию, просто быть в бюджете каждый месяц!

Когда бюджет составлен на реальных событиях (назовем это так), то может такое получиться, что будут найдены какие-то суммы, которых ранее не было, когда вы тратили все без учета.

Вы спокойно сможете потратить суммы, которые были запланированы и которые могут превышать даже ваш месячный доход – например, покупка холодильника или новой посудомоечной машины.

Вы станете более свободны.

10 советов для составления бюджета

1. Начните составлять бюджет

Сначала берете любимого человека в плен своего обаяния, добавляете бокал любимого вина, сладости, хорошее настроение. И начинаете составлять семейный бюджет.

Учитывайте интересы каждого, договаривайтесь здесь и сейчас, что все деньги теперь общие, нет вашего счета или его кошелька. Вы вместе мечтаете и создаете то будущее, которое будет вас вдохновлять.

Даже если вы самостоятельная девушка, то можно привлечь свою подругу, родителей, брата, чтобы этот человек помог вам добиться своих финансовых целей. Задекларируйте перед этим человеком свои новые правила.

2. Составляйте нулевой бюджет

Не знаете, что это такое? При нулевом бюджетировании ваши расходы за месяц равны вашим доходам за этот же месяц. Другими словами: ваш доход минус ваш расход равно нулю. Это не значит, что у вас нет денег. Это значит, что каждый рубль вы заставили работать на себя.

3. Расставьте приоритеты

Самое главное сделать в первую очередь – заплатите себе 10%. Что это будет: Чрезвычайный Фонд или вы перешли уже на этап создания своей пенсии? Помните, что у каждого своя ситуация и свои цели.

После этого запланируйте затраты на питание, оплату коммунальных расходов и аренду жилья (если живете в съемном жилье), затраты на транспорт (бензин, такси, проезд в общественном), возврат долгов.

4. Освободитесь от кредитов и долгов

Самое большое желание у вас должно быть направлено на освобождение от любых долгов. Используйте метод снежка для более быстрого погашения. Не позволяйте долгам забирать самое главный ваше ресурс – ваши деньги, вашу ценность.

5. Уберите из своей жизни кредитные карты

Без всяких сомнений, без всяких сожалений, сократите использование кредитных карт и последовательно избавьтесь от них. Представьте, что это вирус в вашем кошельке, который сжирает ваши деньги, когда вы закрываете кошелек. Быстрее избавьтесь!

6. Учитывайте сезонность в расходах

Затраты в каждом месяце могут отличаться: в августе требуется приличная сумма на подготовку к школе вашего ребенка, новогодние праздники всегда наступают 1 января, а доход обычно повторяется из месяца в месяц. Плюс к этому дни рождения, страховка ОСАГО и подготовка автомобиля к зиме.

Удовольствие от подготовки подарков такое же сильное, как и получение самого подарка. Сохраните это настроение!

Поэтому убедитесь, что у вас есть эти статьи расходов. Пусть это будет какой-то сберегательный фонд.

7. Используйте систему конвертов

Может так получиться, что вы постоянно тратите больше в какой-то определенной категории расходов (чаще всего это питание и особенно на Новый год). Решается это просто: «обналичьте» сумму, на которую вы заложили бюджет, разложите по самым настоящим конвертам и придерживайтесь этой системы! Это отличный инструмент, который поможет вам остановить перерасход!

8. Сокращайте расходы

Вы расстроены, что ваш бюджет не такой, как вам хотелось бы? Ваши расходы больше доходов или не получается выделить финансы на большую покупку? Не бойтесь сократить свои расходы, это временный характер, вы пересмотрите свой бюджет при выправлении вашей ситуации. Берите на работу обед из дома, следите за акциями в магазинах, сократите расходы на развлечения и телевидение в частности, больше ходите пешком.

9. Хвалите себя!

Отслеживайте свой прогресс. Каждая маленькая победа в итоге даст вам больше сил: все не зря! Все ради вас самих! Помните, для чего вы делаете все это: создаете ли Чрезвычайный Фонд, или формируете пенсию, или выплачиваете взятые ранее долги, или готовитесь к образованию детей – все это только ради вас самих!

10. Не сравнивайте себя ни с кем!

Живите своей жизнью. Гонка вооружений с соседями на лучший автомобиль, самый крутой газон, или сравнение себя с коллегами на звание самой модной девушки офиса может лишить вас зарплаты. Будьте благодарны за то, что у вас есть.

Полюбить свои деньги, значит полностью принять свой кошелек и свой банковский счет в рамках своего бюджета. В этом и есть свобода вашего выбора и ваших дальнейших поступков.

Татьяна Бунегина
Эксперт по финансовой грамотности с 10-ти летним опытом

Как составить семейный бюджет и приумножить финансы | Инвестор из хрущевки

В каждой семье есть собственный уклад и быт. И наверняка все хотят жить достойно, есть качественную еду, покупать хорошие вещи и иногда путешествовать. Однако мало кто знает, как планировать семейные бюджет, чтобы деньги не пропадали вхолостую.

Жизнь не рассказывает, что нас ждет завтра. Поэтому одним из главных правил планирования должна стать финансовая «подушка». Это тот объем денег, которых хватит на нормальную жизнь без изысков в течение 4-6 месяцев. Неприкосновенный фонд, который можно потратить в экстренные моменты: потеря работы, болезнь или форс-мажорные обстоятельства.

Размер подушки составляют исходя из объема семейного бюджета. Его можно построить по следующим принципам:

1. Порядка 40%-50% общих доходов семьи уходит на ее обеспечение. Это базовый минимум, который нужен для быта. Еще 50%-40% — это вклады в развитие. Свое дело, инвестиции, деньги на улучшения здоровья. Наконец 10% — в специальный фонд подушки. Когда он будет полон, данную графу можно пустить на более крупные накопления. Например, путешествия или покупка нового авто.
2. Заранее рассчитайте основные расходы по быту. Выпишите их. Взрослые люди могут планировать свои траты. Подсчитайте средний чек на: еду, связь, транспортные расходы, одежду, лекарства. Отдельной графой нужно учитывать детей. На ребенка или нескольких детей лучше брать объем денег с запасом.
3. Примите за правило в конце каждого месяца подсчитывать расходы и доходы. Так вы сможете увидеть пробелы, ненужные траты. Спустя несколько месяцев вы будете полностью владеть финансовой ситуацией.

Помните, всех денег не заработать, а испортить гармонию в семье очень просто. Старайтесь заботиться друг о друге. Как ни странно, это помогает сохранить часть семейного бюджета.

Несколько методов:

1. Откладывайте 10% от общего бюджета на сберегательный вклад. Сделайте так, чтобы с деньги с зарплатной карточки автоматом списывались на закрытый счет. Можно высылать деньги на карту родственников, к которой у вас нет прямого доступа.
2. Придерживайтесь схемы с 50% вложениями в развитие себя и своей семьи. Спустя пару лет вы заметите как вырос ваш совокупный доход. Появится больше «свободных» денег.
3. Тщательно просчитайте базовые расходы. Часто по мелочам набегает огромная сумма денег. Откажитесь от изысков.

Записывайте все расходы в блокнот или тетрадь. Так можно увидеть слабые места, куда утекают деньги в пустоту.

Планирование семейного бюджета – это общая задача супругов. Ведь через нее можно улучшить благосостояние всей семьи.

Вам не нужен семейный бюджет — эксперт по семейному бюджету

Вы когда-нибудь выходили ненадолго из тренировочного вагона, а затем пытались пойти ва-банк в первый раз?

Я помню, когда делал это в последний раз.

Прошло около 6 месяцев с тех пор, как я в последний раз занимался какой-либо деятельностью, напоминающей тренировку. Если бы вы были в тот день в фитнес-центре, вы бы увидели, как я уверенно прыгаю на беговой дорожке, готовясь к интенсивной интервальной тренировке.

То, что в итоге произошло, было далеко не тем, что кто-либо в спортзале назвал бы «интенсивным».

Сначала была разминка быстрой ходьбы. Без проблем! Я понял!

Тогда пришло время прибавить скорость. Я начал нажимать кнопку, чтобы двигаться быстрее. Беговая дорожка пищит каждые 0,1 мили в час. Я двигался вверх с 4,0 до 8,6, где я планировал задержаться на 1 минуту, прежде чем снова снизить скорость, готовый завершить свой первый из 15 интервалов.

Примерно через 10 секунд я пыхтел и пыхтел, и мне казалось, что мои ноги горят.Это была усталость или я действительно что-то поранил?

Я должен был сделать 15 таких интервалов! Что бы я сделал, если бы не смог полностью погрузиться в тренировку? Мне нужно было вернуться в форму!

Реальность такова, что я не был готов сразу приступить к делу и мог оказаться в худшем положении, чем до этого.

Я помню, как боролся с идеей уменьшить свои ожидания от тренировки в тот день. Я знал, что потребуется время, чтобы вернуться туда, где я был раньше и где я хотел быть, но я просто хотел быть прямо сейчас в форме!

Тем не менее, чем больше я думал, тем верным шагом было возвращение к реалистичным ожиданиям при достижении прогресса.Поэтому я решил совершить быструю прогулку по более высокому склону, чтобы ускорить сердечный ритм и хорошо вспотеть, не повредив свое тело.

45 минут спустя я прошел 3 мили и сжег более 500 калорий… и я не хромал из спортзала. Считаю это победой.

Позже в тот же день я разработал план, как вернуться туда, где я был. Но на этот раз я был прогрессом, который со временем будет расти, а не пытаться прыгнуть с нереалистичными ожиданиями.

Иногда лучше начать с самого простого шага, который поможет вам добиться прогресса, вместо того, чтобы пытаться сделать крайность, и колеса упадут.

Почему так сложно составлять бюджет? Это не твоя вина.

Давайте будем честными. Домашний бюджет не работает для большинства людей. Тем не менее, все мы чувствуем, что должны иметь возможность сразу же приступить к этому и овладеть этим, даже если это было давно или мы никогда не пробовали это вместе, как пара.

Составление бюджета жесткое и ограничительное. Это требует постоянного внимания и кого-то, кто либо настроен на это, либо «работает», чтобы это произошло. Тем не менее, большинству пар нужно работать над этим, потому что они, вероятно, не на одной странице, когда речь идет о расходах или составлении бюджета.

Мы с женой Анной пробовали составлять бюджет. Она очень организованна, отлично умеет обращаться с числами и очень практична. Мне? Ну … скажем так, я могу быть немного импульсивным.

Я из тех людей, у кого добрые намерения, но которые часто мешают мне. Например, я просыпаюсь каждое утро, желая есть как можно лучше.

Но потом я откусываю печенье и полагаю, что с таким же успехом могу отказаться от здорового питания, поскольку я уже испортил идеальный день. Так что я просто иду на это.Анна работает не так, как я.

Это еще один способ, по которому составление бюджета терпит неудачу у большинства людей. Как только мы потратим больше, чем предусмотрено в бюджете, мы просто рассчитываем, что весь месяц испорчен, поэтому мы можем сдаться и начать в следующем месяце заново.

Бюджеты часто могут разориться, особенно из-за детей.

Составление бюджета для родителей — это вызов

Теперь для тех из нас, у кого есть дети, мы должны добавить, казалось бы, непредсказуемый характер их поддержки.

Расходы по уходу за детьми? Их легко предсказать, потому что они последовательны.

Сезонные вещи, такие как спорт, мероприятия и лагерь, кажется, всегда нас удивляют.

Затем вы добавляете случайные посещения больницы для наложения швов, рентгеновских снимков, ужасных простуд зимой и такие хорошие вещи, как дни рождения и праздничные подарки.

Кажется, каждый месяц происходит что-то сумасшедшее, что урезает бюджет.

Мы начинаем месяц с благими намерениями, но потом счета и расходы, кажется, появляются из ниоткуда. Слей это! Мы очень надеялись провести месяц без сюрпризов!

Ну ладно.Мы попробуем еще раз в следующем месяце…

Реальность такова, что такие родители, как мы, могут найти закономерность в этих так называемых «неожиданных» расходах. Но если мы начнем с построения бюджета, мы обречены на провал.

Родители совершают самую большую ошибку при составлении бюджета

Если вы пытаетесь привести свои финансы в порядок и начать с ежемесячного бюджета, это может быть большой ошибкой. Это похоже на то, как я прыгаю на беговой дорожке после 6 месяцев перерыва в ожидании идеальной тренировки.

Самая большая ошибка родителей заключается в том, что они начинают с очень слабой осведомленности о том, сколько у них выходит каждый месяц.Они сразу же приступают к составлению бюджета.

Задайте себе этот вопрос: как можно ожидать, что кто-то будет составлять бюджет, не зная, какой образ жизни он ведет в настоящее время?

Показательный пример: я работал с парой, которая сильно недооценивала свои ежемесячные расходы. Бюджет показал в основном стабильные вещи, фиксированные расходы: ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги, счет за сотовый телефон.

Но потом они показали мне, сколько, по их мнению, они тратят на еду, одежду и путешествия.Расходы соответствовали их доходам, но с каждым месяцем они все глубже и глубже влезали в долги по кредитным картам.

Часть процесса, когда я работаю с парами, заключается в том, чтобы помочь им выяснить, куда уходят их деньги, глядя на реальные цифры. Когда мы вместе проанализировали цифры, они фактически перерасходовали на 2400 долларов в месяц по сравнению с тем, что приходило.

Это случается очень часто, когда я работаю с парами. Это определенно было для нас с Анной, прежде чем мы начали относиться к этому более серьезно 10 лет назад.

Мы ставим перед собой эти сумасшедшие ожидания и одновременно настраиваем себя на неудачу, которая заставляет нас сдаться.

Родители сначала пытаются составить бюджет, а затем сталкиваются с реальностью того, что им приходится сокращать свой образ жизни, чтобы цифры работали.

Это очень сложно начать, и пары начинают спорить о том, откуда начнут сокращения. Большинство пар пытаются, терпят неудачу, затем сдаются или запуганы и вообще не начинают.

Нам нужно ходить, прежде чем бегать, как нашим детям.(Примечание: это заставило меня вспомнить первые шаги, которые сделали мои дети. Помните, когда ваш первый начал ходить? Как весело!).

Как установить семейный бюджет — первый шаг

Первый шаг к созданию семейного бюджета — это (барабанная дробь….) Не составлять бюджет.

Первый шаг — СНАЧАЛА ОТСЛЕЖИВАТЬ свои расходы. Нам всем нужно знать, сколько мы тратим и куда уходят наши деньги.

Это шаг, который вооружит вас знаниями, необходимыми для того, чтобы начать свое путешествие по фактическому наличию денег, оставшихся в конце месяца, которые могут пойти на сбережение большего количества денег и выплату долга.

Тогда и только тогда у вас будет информация, необходимая для создания семейного бюджета.

Прогуляйтесь, прежде чем бегать. Узнайте, куда уходят ваши деньги, прежде чем устанавливать семейный бюджет на месяц.

3 шага для отслеживания своих расходов

Нет необходимости начинать с того, как я… вручную вводил транзакции в электронную таблицу. Есть множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогут вам сегодня.

Честно говоря, вам не нужно ничего особенного, чтобы заставить эту работу работать, но есть способы сделать это проще.Вот шаги:

Шаг 1. Соберите все данные о своих доходах и расходах в одном месте.

У большинства людей есть несколько счетов, на которые поступают и уходят деньги. У нас есть несколько кредитных карт, а иногда и банковские счета.

Вы можете просматривать свои банковские выписки, чтобы отслеживать свои доходы и расходы, но это только усложняет задачу.

Самый простой способ — использовать приложение для составления бюджета, которое может собрать все ваши данные в одном месте.Я лично использую Mint, потому что он бесплатный и содержит много информации. Некоторым нравится YNAB или EveryDollar.

Mint получает данные за последние 90 дней, так что вы сразу же получите доступ к своим расходам за последние 3 месяца, когда начнете работать, хотите ли вы их просмотреть или нет 🙂

После 5 минут настройки у вас есть 3 месяца информации, которую нужно отслеживать. Потрясающие!

Шаг 2. Посмотрите, какой у вас ежемесячный доход по сравнению с семейными расходами.

Вы тратите больше, чем зарабатываете, меньше, чем зарабатываете, или на то, что вы зарабатываете?

Если вы не знаете этот номер, значит, вы не одиноки.Большинство клиентов, с которыми я работаю, не удосужились взглянуть на все воедино, или они делают обратную математику, которая оставляет 1000–3000 долларов в месяц расходов.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы тоже не одиноки.

Помните, что эти числа — взгляд в прошлое и не обязательно отражают то, куда вы идете дальше. Цель здесь — дать вам информацию для внесения позитивных изменений в будущем.

Шаг 3. Просмотрите свои расходы, но не классифицируйте их.

Теперь, когда вы знаете, что приходит и уходит в целом, давайте посмотрим немного подробнее о том, куда на самом деле идут ваши деньги.

Дело в том, что рассмотрение каждой отдельной транзакции может быть утомительным и не дает родителям представления о том, куда уходит большая часть их денег.

Например, когда моя семья получает наши товары для подписки и сохранения Amazon, Amazon показывает отдельные транзакции для каждого товара. Но сколько мы в целом потратили на Amazon? Мы действительно хотим знать 🙂 Да!

Mint отлично подходит для этого.В разделе «Тенденции» вы можете увидеть графически и в виде списка все свои расходы. Мне нравится смотреть на «Расходы продавца».

Он перечислит, сколько денег было потрачено на Amazon одним числом. Как насчет детского сада? Ага. А как насчет Target или нашего любимого ресторана? Абсолютно.

Теперь мы знаем, куда ушла большая часть наших денег за последние 3 месяца, в порядке убывания размера.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО Шаг 4: Выберите одну (и ТОЛЬКО одну) традиционную бюджетную категорию для отслеживания.

Допустим, вы чувствуете, что расходы на еду — это то, с чем вы действительно хотите справиться. Сколько вы фактически тратите в этой категории ежемесячно?

Просмотрите свои транзакции и классифицируйте только продукты питания. В начале работы начните с общей категории. В Mint это называется Food & Dining. На этом этапе не беспокойтесь о продуктах и ​​ужинах вне дома.

Делайте этот шаг только в том случае, если вы можете уверенно остановиться только с одной категорией.

Не перегружайте себя и не позволяйте колесам отваливаться от всего процесса. Пройдитесь перед бегом, помните?

Создайте семейный бюджет после отслеживания ежемесячных расходов

Вы только начинаете работу над планом тренировки.

У вас есть все ваши расходы в одном месте, вы знаете, как ваши расходы сравниваются с полученной зарплатой, и знаете, куда ушли ваши деньги за последние 3 месяца.

Отслеживайте свои расходы еженедельно в течение как минимум одного месяца, прежде чем пытаться создать свой семейный бюджет.Разберитесь в своих привычках и структуре расходов.

Вы даже можете найти творческие способы сэкономить деньги.

Это первый шаг к тому, чтобы ваши расходы были такими, какие вы хотите на регулярной основе. Затем вы сможете найти больше денег, чтобы создать свой чрезвычайный фонд, погасить долги, обработать свои студенческие ссуды или достичь определенной финансовой цели.

Значит, вы на пути к улучшению своего финансового положения и достижению своих долгосрочных целей. Черт возьми, можешь даже перестать спорить о деньгах.

Создайте рабочий семейный бюджет

У семей так много препятствий, которые мешают поддерживать бюджет. Сумасшедшие расходы на воспитание детей и нехватка времени и энергии, которые нам нужно пройти, действительно усложняют задачу.

Плюс, мы не всегда находимся на одной волне с нашим супругом во всех этих денежных делах, верно? Часто бывает трудно работать вместе над такими вещами.

У большинства родителей есть желание хорошо обращаться с деньгами, но они не знают, как найти деньги для достижения своих целей или продуктивного разговора со своим супругом.

Моя цель с экспертом по семейному бюджету — помочь вам разобраться в этом. Там будет много материалов, которые вы можете бесплатно получить на моем сайте. Я также работаю профессиональным оратором, чтобы донести информацию до людей и помочь людям лично.

Получите помощь из семейного бюджета

Самый эффективный способ добиться результатов для родителей — это встретиться со мной в качестве консультанта по бюджету лично или через видеочат. Большинство пар, с которыми я работаю, нашли от 1000 до 2000 долларов в месяц, из которых они могут устойчиво сократить, не чувствуя, что они приносят большие жертвы И работая вместе как товарищи по команде, а не как соперники.

Мне бы хотелось услышать о проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, когда дело доходит до расходов / составления бюджета, и найти лучший способ помочь вам.

Прямо сейчас вы можете организовать бесплатный (также известный как бесплатный) 30-минутный сеанс обнаружения со мной. К концу разговора я смогу поделиться с вами некоторыми ключевыми выводами, чтобы улучшить вашу конкретную ситуацию , чтобы вы могли , наконец, сэкономить деньги и выплатить долги.

Не готовы говорить, но нужна бюджетная помощь?

Как составить бюджет с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке.Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Недостаток информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• «Денежное свидание» раз в неделю может способствовать постоянному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключом к обращению с деньгами является финансовая повестка дня или бюджет.Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто приблизительная оценка суммы дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также то, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6).Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет. Краткосрочные цели обычно достигаются через один или два года и включают в себя такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска. Среднесрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде.Это может занять до 10 лет. Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения для выхода на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах.”
• M easyurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• A поразительно — Это должно быть то, чего вы можете достичь в финансовом отношении с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если кондоминиум на Багамах недоступен или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или кондоминиум на пляже в США? Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после большого повышения или повышения по службе.

Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода. Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход или получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, скорее всего, будет стабильным. Если кто-либо из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают в себя жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде.Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4. Рассчитайте, сколько вам нужно сэкономить

Обратитесь к Шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (Шаг 1), а также сколько покрывается отчислениями на 401 (k), IRA или пенсию (Шаг 2).Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей), из суммы, оставшейся на шаге 3, и это будет сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов. Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно.У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году. Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку.Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и разделите их на «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы.Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное. Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами.Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует, чтобы вы «отдавали каждый доллар за работу». Он лучше всего работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также на Alexa и имеет доступные приложения для iPhone и Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции.Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего она стоит 11,99 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).

Honeydue — это приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар и включающее функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом.Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов.Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких счетов. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 10 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 6 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет неограниченное количество категорий и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели.Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, его отслеживание и встречи раз в неделю для обсуждения того, где вы находитесь, могут свести денежные конфликты к минимуму и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой.Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

Как улучшить работу семейного бюджета

Давайте будем честными: есть около сотни вещей, которые вы бы предпочли делать со своей семьей, чем составлять семейный бюджет. Эти вещи включают в себя уборку, домашнее задание по математике и многое другое, но наличие домашнего бюджета и его соблюдение являются важными элементами для того, чтобы ваша семья была счастливой, здоровой и свободной от стрессов. Вот наши советы для начала.

Как составить семейный бюджет

Не кажется, что это должно быть так сложно, но если вы начинаете с нуля, это может показаться пугающим. Итак, мы разберем это. Шаг первый: выясните, на что вы в настоящее время тратите. Вы точно знаете, сколько у вас счетов каждый месяц? Сколько вы тратите на ипотеку или аренду, коммунальные услуги, продукты, транспорт и т. Д.? Возможно, вам придется потратить некоторое время на отслеживание своих расходов, если у вас еще нет этой информации.

Затем загрузите нашу любимую таблицу бюджета и начните заполнять столбцы! Эта таблица проста и сделает за вас большую часть работы, если вы потратите время на то, чтобы заполнить все свои траты. В качестве альтернативы вы можете подписаться на онлайн-сервис, такой как Mint.com (бесплатно) или YouNeedABudget.com, чтобы создать более автоматизированный подход, который отслеживает все ваши расходы, не требуя вручную вводить каждый элемент. Они также дадут вам пример семейного бюджета, чтобы вы начали.Обратная сторона автоматизированного бюджетирования? Вы не так откровенны со своими расходами. Если семейный бюджет кажется сложной задачей, потому что нужно обуздать ваши привычки в расходах, вы можете сначала рассмотреть электронную таблицу бюджета, а затем перейти к автоматизации.
Для справки, исследование потребительских расходов Бюро статистики труда предлагает разбить основные расходы вашей семьи примерно так, исходя из того, какой процент вашего дохода следует тратить на каждую вещь, чтобы быть реалистичным:

• Ипотека: 58 процентов (Это ваш первый дом? Вот что вам нужно знать о своей первой ипотеке!
• Коммунальные услуги: 21 процент
• Предметы домашнего обихода и оборудования: 9.2 процента
• Еда: 12,9% в среднем
• Транспортные / транспортные расходы: в среднем 15%

Тогда? Придерживаться его. Вот несколько хитростей

• Наличие бюджета только ради бюджета — не очень хорошая мотивация. Используйте деньги, которые вы откладываете, с определенной целью, будь то выплата долга, покупка нового дома или поездка в отпуск. Создайте способ отслеживать свой прогресс в достижении этой цели.
• Также отслеживайте свои дискреционные средства.Многие люди не знают, сколько они тратят на рестораны, фильмы и другие развлечения, но со временем они могут увеличиться. Вы можете использовать уловку, например, платить только наличными за эти предметы и хранить их в конвертах на кухне, чтобы, когда они ушли, их уже не было, и вы получили сигнал, чтобы замедлить свои траты.
• Дайте себе буфер. Неожиданных расходов действительно стоит ожидать, поэтому, если вы планируете свой бюджет с учетом некоторых дополнительных расходов, вероятность того, что вас застают врасплох, будет меньше.Вы можете сделать это, встроив буфер в цифры вашего бюджета, или вы можете создать сберегательный счет на стороне специально для этой цели.
• Измените свои платежные циклы, если они одновременно падают. Некоторые счета могут быть перенесены на середину месяца или, по крайней мере, на неделю, а это значит, что вам не придется беспокоиться о массовом сбое на вашем банковском счете за один раз. Воспользуйтесь преимуществом, если такая возможность существует.

Последние советы о том, как составить план домашнего бюджета и заставить его работать

Как и при любом значительном изменении в семейной жизни, вы должны вовлечь всех в изменение привычек в расходах и отслеживание расходов.Бюджет действительно будет иметь влияние только в том случае, если не будет ежедневных «исключений» и если все понимают, почему бюджет помогает семье в долгосрочной перспективе. Когда вся семья сосредоточится на цели, все поймут, почему заказывать еду на вынос пять раз в неделю просто не сработает. Вместо того, чтобы чувствовать себя ограничивающим, это поможет сосредоточить ваши расходы на самом важном — например, на переезде в новый дом. В этом случае ваш бюджет выиграет от сравнения скользящих котировок в Интернете…

Вам нужно немного больше узнать о мире нового домовладельца после того, как он совершил скачок? Вот наша внутренняя информация о том, что нужно знать начинающим домовладельцам.

Как мне начать семейный бюджет? | Бюджетирование денег

i Jupiterimages / BananaStock / Getty Images

Если вы пытаетесь контролировать свои расходы, погасить долг или просто лучше управлять своими деньгами, семейный бюджет может помочь вам максимально использовать свой доход. Несмотря на то, что бюджет имеет плохую репутацию как план расходов для скупердяев, семейный бюджет на самом деле является практическим способом обеспечить вашей семье то, что она хочет, а также то, что ей нужно, объясняет журнал Киплингер.Главное — привлечь всю семью, чтобы ваш бюджет позволял вам работать для достижения общих целей.

Step 1

Определите свой ежемесячный доход. Сложите сумму денег, которую ваша семья получает ежемесячно от зарплаты, акций, алиментов и других источников. Если вы знаете, что ваш доход колеблется от месяца к месяцу, соберите отчеты о доходах за три месяца и используйте среднее значение в качестве ежемесячного дохода для своего бюджета.

Step 2

Определите свои постоянные затраты — сумму денег, которую вы должны платить каждый месяц.Включите ежемесячные расходы, такие как платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и коммунальные услуги, а также годовые или полугодовые платежи, такие как страховые взносы.

Step 3

Вычтите ежемесячные фиксированные расходы из ежемесячного дохода, чтобы получить дискреционный доход — сумму денег, которую вы каждый месяц можете тратить на переменные расходы, такие как продукты, транспорт, развлечения и подарки.

Step 4

Отметьте основные ежегодные расходы, такие как праздничные подарки, обучение в школе или семейные каникулы, и выясните, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы оплачивать эти расходы.Создавайте отдельные сберегательные счета и переводите на них деньги каждый месяц, рекомендует обозреватель Джефф Д. Опдайк в The Wall Street Journal. В противном случае вы, скорее всего, потратите эти деньги на другие вещи.

Step 5

Ежемесячно делите оставшиеся дискреционные доллары. Возможно, вам придется потратить больше денег на одежду и меньше на продукты, когда вы будете делать ежегодные покупки перед школой в августе, и вы можете захотеть увеличить свой бюджет на развлечения летом, чтобы заплатить за дневной лагерь, чтобы более эффективно Управляйте своими дискреционными расходами каждый месяц, а не пытайтесь планировать на год, — говорит Опдайк.

Как вовлечь детей в семейный бюджет — советник Forbes

Эта история является частью серии в поддержку Недели спасения Америки 2021 года. С 2007 года эта инициатива является призывом к действию для потребителей США, которые намеренно откладывают сбережения. Сегодняшняя тема: «Спасите семью».

Ваш семейный бюджет влияет не только на вас. Если у вас есть дети, на них напрямую влияет ваш финансовый выбор. Хотя вам пока не следует передавать им ключи к семейному бюджету, вы можете вовлечь их в процесс.Продолжайте читать, чтобы узнать, как привлечь детей к составлению семейного бюджета и другим способам научить их личным финансам.

Подробнее о вас и ваших сбережениях:

Финансовая грамотность и дети

Задача обучения детей деньгам постепенно становится все более приоритетной в Америке. Обследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию за 2020 год, показало, что 21 штат в настоящее время требует от старшеклассников проходить курс по личным финансам, что на четыре штата больше, чем в 2018 году.Хотя их число растет, это по-прежнему означает, что 29 штатов не включают такие требования.

Родители могут проводить уроки финансов дома задолго до того, как дети пойдут на уроки личных финансов в средней школе. Возможно, мы не выросли в семье, где обсуждали деньги, но это наследие не обязательно должно передаваться детям сегодня. Родители могут использовать повседневный опыт и обсуждения, чтобы подготовить своих детей к трудным финансовым решениям, которые они примут в подростковом возрасте и в начале двадцатых годов.

Неделя спасений Америки 2021

Способы вовлечения детей в семейный бюджет

Один из лучших способов научить ваших детей ценности сбережений — это вовлечь их в семейный бюджет. Часто детей исключают из разговоров о деньгах своих родителей.

Регулярно разговаривайте о деньгах

Чтобы подать личный пример, я не помню, чтобы наша семья когда-либо говорила о деньгах. Я понятия не имел, сколько мой отец зарабатывал на своей работе, и никогда не спрашивал.Я просто знала, что у нас есть дом, еда в холодильнике и почти каждый год мы ездим в отпуск. Я понятия не имел, как работают деньги, кроме как копить на новейшую игровую систему или пару баскетбольных кроссовок.

Кристин Стоунз, основательница Cents and Purpose, имела похожий опыт. «Когда я вырос, мне не разрешалось ничего знать о наших счетах или домашних расходах, и я считаю важным подготовить своих детей к тому, как выглядит« взрослый »в финансовом отношении», — говорит Стоунс.

Один из лучших способов вовлечь детей в семейный бюджет — это регулярные разговоры о финансах.Это может быть что-то столь же простое, как задание вопросов во время семейного ужина или поездки на автомобиле. Чем больше вы говорите о деньгах со своими детьми, тем лучше они будут понимать, когда они растут. Кроме того, разговоры о деньгах не будут иметь того же клейма, что и предыдущие поколения.

Стоунз и ее муж постоянно обсуждают деньги со своими детьми. «Мы не привлекаем наших детей к фактическому планированию нашего бюджета, — говорит Стоунз, — но мы стараемся часто говорить с ними о нашем бюджете, процессе составления бюджета и его реальной стоимости.”

Найдите подходящие области вашего бюджета для обсуждения

Разделите свой бюджет и найдите области, о которых можно поговорить со своими детьми. Вы, вероятно, не позволите своим детям решать, сколько денег вы вкладываете в свои пенсионные сбережения или инвестиции. Но вы можете позволить им составить еженедельный бюджет на продукты или помочь в выборе места для следующего отпуска.

Другие категории бюджета, в которые может быть целесообразно привлечь ваших детей, включают развлечения, обеды вне дома, путешествия, одежду, дни рождения и рождественские расходы, а также потоковые сервисы.

Ставим денежные цели вместе

Еще одна отличная идея — вместе ставить денежные цели. Это могут быть семейные финансовые цели — например, фонд отпусков или накопление на крупную покупку для всех — или денежные цели для них, например, накопление на игрушку или электронное устройство.

Постановка целей по сбережениям также может быть началом обсуждения разницы между намеренными сбережениями и использованием денег на такие нужды, как оплата ипотеки и покупка продуктов.

«В течение последних шести месяцев мы постепенно начали вовлекать нашего почти семилетнего ребенка в семейный бюджет», — говорит Аника Джиндал, основательница What Anika Says.«Это помогло ему понять концепцию потребностей и желаний. Он понимает тот факт, что нам нужно в первую очередь сосредоточиться на потребностях и сэкономить деньги для удовлетворения наших потребностей. Так что теперь, если ему нужно купить игрушку, он откладывает на нее деньги из денег, которые он получает после выполнения еженедельной работы по дому ».

Сделайте это визуально

Визуальные напоминания о финансах полезны как для детей, так и для взрослых. Взрослые обычно используют электронные таблицы, приложения для составления бюджета или блокнот для управления деньгами, но почему бы не создать что-то для всей семьи?

Нарисуйте (или купите в Интернете) листы или раскраски бюджета.Вы можете повесить их на холодильник, чтобы все могли их увидеть. Затем раскрашивайте их по мере продвижения к сбережениям.

Например, если вы планируете отпуск Диснея, вы можете создать раскраску, чтобы обозначить, сколько вам нужно сэкономить на билетах в парк. Ваши дети будут вовлечены в процесс раскрашивания рабочего листа, что сделает их на шаг ближе к отпуску своей мечты.

Сделайте бюджетирование экспериментальным

Если у вас, как и у меня, есть дети, умеющие читать, один из лучших способов обучения — это опыт.Создайте опыт составления бюджета на основе повседневной деятельности. Мысль о том, чтобы водить моих детей в продуктовый магазин, когда они были моложе, пугала. Наш младший был лучшим (и до сих пор) утомлял нас, пока ему не пришлось что-то покупать.

Тем не менее, отправляясь с детьми за покупками, они могут увидеть семейный бюджет в действии. Дайте им бюджет и позвольте им найти продукты для еды на неделю. Попросите их сравнить цены, а затем определить, что вам нужно, а что нет.

Другой опыт включает поездки в банк, игру в такие игры, как «Монополия», и покупку им копилки. Не говорите детям только о деньгах. Позвольте им испытать сценарии, в которых они тоже могут принимать денежные решения.

Другие способы обучения детей личным финансам

Вовлечение детей в состав семейного бюджета — не единственный способ привить разумные финансовые принципы. Вот еще несколько способов научить детей личным финансам.

Откройте сберегательный счет для своих детей

Что может быть лучше для обучения детей экономии денег, чем открытие сберегательного счета для ребенка? Многие банки предлагают депозитарные счета, предоставляя вашему ребенку ограниченный доступ к счету во время вашего надзора.Детские сберегательные счета открывают целый мир возможностей для обучения, в том числе сбережений для достижения денежных целей, изучения сложных процентов, способов внесения и снятия денег в банке и многого другого.

Пусть ваши дети зарабатывают деньги

Не знаю, как вы, но наши дети постоянно бьют мою жену и меня из-за денег. Почему бы не дать своим детям возможность заработать деньги вместо того, чтобы просто отдать их?

Это может быть начало предпринимательской деятельности, например, киоска с лимонадом или продажа старых видеоигр и игрушек.Многие родители дают своим детям пособие на еженедельное выполнение работы по дому. Это то, чем мы занимаемся с нашими детьми с детства. Наша старшая дочь учится в средней школе и подрабатывает. Ей удалось сэкономить деньги, когда она пойдет осенью в колледж.

Многие уроки, связанные с деньгами, полезны, когда дети зарабатывают деньги. Вы можете обсудить, как они хотят использовать свои деньги. Если они получат настоящую работу, они узнают о налогах. Вы также можете узнать о сбережениях, постановке целей и управлении банковским счетом с использованием заработанных денег.

Прививайте концепцию дарения

Еще один финансовый урок, который вы можете преподать своим детям, — это преподавать другим. Поговорите с ними о том, чтобы отложить часть заработанных денег на нужды нуждающихся. Это может быть десятина вашей поместной церкви, пожертвование в местную благотворительную организацию или помощь конкретному человеку. Пожертвование денег помогает тем, кто в ней нуждается, но есть и радость от помощи другим. Раздача позволяет им увидеть мир больше, чем они сами.

Откройте инвестиционный счет для своих детей

Мы уже говорили об открытии сберегательного счета.Знаете ли вы, что вы также можете открывать инвестиционные счета для своих детей? Доступно несколько вариантов учетной записи, например 529s и IRA. Возможно, ваши дети не обязательно будут принимать непосредственное участие в их работе, но вы поможете своим детям начать свое будущее благодаря своим инвестициям прямо сейчас.

Итог

По мере того, как наши дети растут и учатся, мы можем использовать это время, чтобы давать дома финансовое образование, которое лучше подготовит их к тому, что ждет нас впереди. Время и усилия, которые мы вкладываем в наших детей сейчас, окупятся тем, что они лучше поймут, как управлять деньгами, избегать долгов и откладывать на будущее.Кроме того, предоставляя детям такие поучительные моменты, вы укрепляете свои собственные здоровые финансовые привычки, в том числе самую важную привычку намеренно откладывать деньги.

13 невероятно полезных приемов, которые помогут вам придерживаться семейного бюджета

У вас проблемы с соблюдением семейного бюджета? Вы не одиноки.

Составление бюджета сложно. Создать его достаточно сложно, но на самом деле придерживаться его — совсем другая проблема. Вещи всплывают. Желания и пристрастия случаются.И следующее, что вы знаете, — это разрыв бюджета.

Так как же придерживаться семейного бюджета? Вот 13 советов, которые помогут сделать это проще.

1. Каждый месяц выбирайте основную категорию для атаки.

Как говорится, «Рим был построен не за один день». Имея это в виду, один из подходов, который поможет вам выработать привычку придерживаться бюджета, — это просто начать медленно.

Тратите слишком много на кафе Starbucks, слишком часто ходите куда-нибудь в ресторан и получаете неземной счет за бакалейные товары? Выберите одну вредную привычку и атакуйте.

Выбрав одно поведение, на котором вы хотите сосредоточиться, вы предотвратите подавление себя. Вы также будете одержаны небольшими победами, которые помогут вам получить положительный импульс. Затем этот импульс может отразиться на вашем общем бюджете.

2. Делайте крупные покупки только утром

Если вы делаете крупные покупки вечером, велика вероятность, что вы делаете это после долгого дня и, вероятно, устали.

Почему это важно? Потому что, когда мы устаем, наши суждения обычно неверны — наша сила воли скомпрометирована.

Вместо этого принимайте важные решения о покупке только утром, когда вы полны энергии и отдохнете. Ваш мозг будет работать на полную мощность, и ваша решимость будет высока. Вы с меньшей вероятностью сдадитесь и остановитесь на этом этапе.

3. Не ходите в продуктовый магазин голодным

Возникли проблемы с импульсивными покупками в продуктовом магазине? Если это так, велика вероятность, что вы идете за продуктами, будучи голодными.

Проблема в том, что когда вы голодны, все выглядит хорошо.Таким образом, вы с большей вероятностью будете принимать раздельные решения по вещам, которых нет в вашем списке покупок.

Вместо этого убедитесь, что вы поели до похода в продуктовый магазин. Затем возьмите свой список вместе с полным желудком и отправляйтесь за покупками. Обратите внимание, как еда выглядит не так хорошо, когда вы не боретесь с тягой.

4. Читайте обзоры продуктов с одной звездой

Есть ли продукт, который вам просто необходим (но, может быть, и нет)? Ознакомьтесь с однозвездочными отзывами.

Читая все ужасные отзывы, вы можете обмануть себя, решив, что продукт не стоит вашего времени и денег.

Следующее, что вы знаете, вы не совершили покупку, вы сэкономили деньги, и вы чувствуете себя хорошо, приняв решение.

5. Никогда не покупайте то, что кладете в онлайн-корзину до следующего дня.

Если вы делаете покупку в Интернете, это обычно двухэтапный процесс. Сначала вы нажимаете «Добавить в корзину», а затем заходите, чтобы просмотреть свою корзину и произвести оплату.

Проблема в том, что на втором этапе обычно не так много проверок. Обычно это оплата по клику, и готово.Однако это идеальный момент, чтобы остановиться на размышления.

После того, как вы добавите в корзину, лучше всего отойти до следующего дня. Дайте предмету постоять, так сказать, остыть.

Это дает вам ночь, чтобы «выспаться» и решить, действительно ли вы хотите и должны ли вы тратить эти деньги. Если вы просыпаетесь на следующий день и по-прежнему считаете покупку выгодной, то, возможно, пора ее сделать.

6. Не сохраняйте информацию о кредитной карте ни на одном сайте, на котором вы делаете покупки на

. Одна из других ловушек при совершении покупок в Интернете заключается в том, что большинство сайтов просят вас сохранить информацию о кредитной карте.

Хотя на сайтах это делается для удобства, правда в том, что они знают, что в конечном итоге вы потратите больше денег, если сохраните данные своей кредитной карты.

«Удобство» убирает последний момент принятия решения в процессе покупки. Правда, достать кредитную карту и каждый раз вводить информацию — это боль. Но знаете что? В этом-то и дело. Если это неудобство помогает вам уложиться в бюджет, оно того стоит. Что приводит к следующему совету.

7.Наклейте на свою кредитную карту напоминание об «импульсивной покупке».

С кредитными картами расходы намного проще, чем с наличными деньгами. Когда вы тратите наличные, вы буквально можете видеть, как опустошается ваш кошелек. Кредитная карта выходит, затем возвращается. Никакого вреда, никакого фола.

Вот почему было бы неплохо прикрепить напоминание к своей кредитной карте. Настройте сообщение типа «вам это действительно нужно?» или «подходит ли это бюджету?»

Таким образом, когда вы вытащите карточку, вы получите последнее напоминание, которое поможет вам усомниться в своем решении и придерживаться своего бюджета.

8. Делайте покупки на Amazon только с подарочными картами.

Amazon — это, пожалуй, самое простое место в Интернете, где можно потратить деньги. Нажать и купить так просто. Однако один из способов замедлить процесс — покупать только подарочные карты. Вот как это работает.

Если вы планируете совершить покупку на Amazon, зайдите в продуктовый магазин и купите предварительно загруженную подарочную карту Amazon на нужную сумму. Плата за удобство отсутствует, поэтому вы платите буквально за потраченные деньги.

Теперь возьмите эту подарочную карту домой и загрузите ее в свою учетную запись Amazon.Есть деньги, которые можно потратить.

Почему это помогает? Это заставляет вас целенаправленно идти к счету и покупать карту, чтобы приобрести предмет. Это довольно продуманная вещь, требующая времени, решимости и размышлений.

Этот процесс эффективно убивает импульсивную покупку.

9. Бюджет с использованием наличных денег и конвертов

Как упоминалось ранее, потратить наличные намного сложнее, чем использовать кредитную карту. Вы можете пойти еще дальше, используя только наличные деньги и разделив их по бюджетным категориям.

Создайте конверт для каждой категории и вставляйте туда деньги в начале каждого месяца. Когда конверт пуст, больше никаких расходов на эту категорию, если только вы не одолжите у другой (будьте осторожны с этим подходом).

Это может быть очень полезно для людей, которым трудно отслеживать транзакции в своем текущем счете или вести электронную таблицу бюджета.

Конверты упрощают процесс отслеживания, не оставляя места для ошибки. Ничего не скрывается от вас, потому что это ощутимо в конвертах перед вами.

10. Присоединяйтесь к группе единомышленников

Трудно принять решение придерживаться чего-то вроде составления бюджета. Требуются долгосрочные обязательства.

Иногда ты чувствуешь себя слабым. И иногда вы можете потерпеть неудачу. Тем не менее, поддержка со стороны других может помочь укрепить решимость.

Поддержка может исходить от супруга или друга, но они не всегда преследуют одну и ту же цель. Вот почему неплохо вступить в группу поддержки, которая придерживается единомышленников.

Здесь платить не нужно, так как в Интернете есть множество бесплатных сообществ, которые подходят под все нужды.

Например, на Reddit есть несколько субреддитов, которые занимаются составлением бюджета и скромной жизнью. Вы можете следить, подписываться и проявлять активность в этих сообществах.

Это откроет вам глаза на новые советы и стратегии, сохранит в памяти вашу цель и поможет понять, что есть другие, которые справляются с той же борьбой и добиваются успеха.

11. Вознаграждайте себя

Когда вы устанавливаете бюджет, он обычно имеет в виду большую цель. Может быть, вы хотите освободиться от долгов, или, возможно, вы хотите, чтобы на вашем сберегательном счете было 10 000 долларов.

Как бы то ни было, конечная цель велика, но конец часто находится далеко, из-за чего трудно увидеть конец туннеля.

Имея это в виду, неплохо было бы по ходу ставить мини-цели. Это поможет вам по-прежнему смотреть на картину в целом, но иметь кое-что, чего можно достичь в краткосрочной перспективе, что поможет придать импульс.

Но не останавливайтесь на достигнутом — установите для себя вознаграждение, когда вы достигнете этой маленькой цели. Может быть, это дополнительная еда вне дома. Или новую пару обуви.

В любом случае, это дает вам то, чего можно ожидать в ближайшем будущем, что может помочь с усталостью, которая может привести к достижению долгосрочных целей.

12. Используйте буддийский подход

Вам не нужно быть буддистом, чтобы распознать мудрость в учениях. Один из постулатов философии заключается в признании того, что мы не можем иметь все, что хотим. И это нормально.

Иногда тебе нехорошо. Иногда у вас возникает тяга. Вы не можете им отказать. Но вы можете распознать их, принять и позволить им пройти мимо. Тогда вы идете дальше.

Применяйте это в то время, когда вы хотите делать вещи, которые нарушают ваш бюджет.У вас появится желание поесть вне дома, когда вам не следует этого делать. Возможно, вы захотите остаться в стороне и проводить слишком много времени в счастливые часы с друзьями по работе.

Чувства придут. Признайте их, примите их, но позвольте им уйти.

13. Настройте автоматические тратты для сбережений

Если вы подождете, пока не потратите все заложенные в бюджет деньги, чтобы внести деньги в сбережения, угадайте, что? Вы, вероятно, не собираетесь вкладывать деньги в сбережения.

Слишком легко увидеть это как дополнительные деньги и в конечном итоге потратить их на себя.

Вместо этого настройте автоматическое снятие сбережений. Таким образом, деньги помечаются и исчезают, прежде чем вы даже можете подумать об этом. Это перестает быть проблемой. Это больше не «лишнее». Это просто экономия.

Заключение

Придерживаться бюджета может быть сложно. Никто этого не отрицает.

Однако, если вы можете сделать несколько вещей, чтобы настроить себя на успех, и применить некоторые методы, чтобы обуздать импульсивные покупки, тогда вы можете (и будете!) Добиться успеха, придерживаясь своего семейного бюджета.

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

Затраты на запуск нового бизнеса: создание семейного бюджета

Сосредоточившись на затратах на запуск нового бизнеса, не забудьте включить в него потребности в денежных средствах и доходах ваших ближайших родственников. Мы рекомендуем создать бюджет для личных расходов на проживание, который будет частью ваших общих финансовых потребностей.

Прежде чем вы начнете планировать потребности в денежных средствах вашего нового бизнеса, вы должны определить, сколько денег вам понадобится, чтобы выжить.Вы должны планировать потребности в наличных деньгах на этапе запуска и в первые несколько месяцев вашего нового бизнеса. Было бы неплохо думать, что ваш бизнес будет прибыльным с того дня, как вы откроете двери, но это нереально.

Установка ежемесячного бюджета

Лучший способ начать — составить график семейного бюджета, в котором будет указано, на что вы тратили свои деньги за последние 12 месяцев. Рекомендуется использовать ежемесячный график семейного бюджета, потому что расходы будут сильно колебаться от месяца к месяцу.Например, если у вас есть дети в частной школе или колледже, и плата за обучение взимается дважды в год, то в эти месяцы потребуются дополнительные деньги. Точно так же могут быть сезонные колебания затрат на коммунальные услуги в зависимости от потребностей в отоплении и охлаждении.

В график семейного бюджета включите все расходы, которые вы понесли на ежемесячной основе. Эти расходы варьируются от выплат по жилищной ипотеке до отпусков и счетов за врачей. При составлении расписания учитывайте расходы, которые при необходимости можно сократить или устранить.

Включено в Business Tools — это ежемесячный бюджетный лист семьи. Этот рабочий лист является шаблоном Excel. Поскольку это шаблон, вы можете многократно использовать рабочий лист и при этом сохранять его исходную копию.

Рабочий лист предназначен для использования при составлении ежемесячного графика бюджета вашей семьи на 12 отдельных месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и поместили в него большинство описаний доходов и расходов. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их.

После того, как вы загрузили рабочий лист, не стесняйтесь изменять его в соответствии со своими потребностями.

Ниже приводится сокращенный график ежемесячного семейного бюджета, основанный на предположении, что муж будет тем, кто начнет новый бизнес и уволится с нынешней работы, а жена будет продолжать получать сопоставимую заработную плату.

В январе эта семья сможет жить только на заработную плату жены и другие доходы. Но, глядя на февраль, этой семье будет не хватать 525 долларов в месяц.Проведя ежемесячный анализ, вы, вероятно, обнаружите, что в одни месяцы у вас появляются лишние деньги, а в другие — их не хватает.

Непредвиденные расходы. Если месяц, в котором вам не хватает, является результатом неожиданного счета, например, капитального ремонта автомобиля, исключите эту сумму, когда вы пытаетесь определить потребности в доходе для нового бизнеса. У вас всегда должен быть резервный фонд для таких расходов. Если дополнительный счет идет на оплату обучения в школе, выделите его, чтобы у вас были деньги, когда это необходимо.Если дополнительные расходы были связаны с длительным отпуском, вам необходимо определить свои денежные приоритеты. Если каждый год вы думаете, что вам нужно потратить эти деньги на отпуск, включите их в свой бюджет; если это был разовый отпуск, исключите его при планировании будущего бюджета.

Как показывает этот сокращенный бюджет, этой семье будет немного не хватать годовой суммы. С несколькими дискреционными сокращениями они смогут жить на доход в размере одной заработной платы, пока начинается новый бизнес и пока он не станет прибыльным.

Теперь вернитесь к ежемесячному графику семейного бюджета и внесите изменения, отражающие открытие нового бизнеса.Например, сделайте нулевую заработную плату мужа и вычислите размер дохода, необходимый для жизни.

Судя по результатам. Что будет дальше после того, как вы определили, какой доход вам понадобится, чтобы содержать себя и семью во время развития вашего нового бизнеса? Как долго вы готовы терпеть убытки в своем новом бизнесе? Как долго вы готовы бездельничать и иметь достаточно, чтобы оплачивать бизнес-расходы? Наконец, какой доход вы хотите получать от своего нового бизнеса? На этом этапе вы должны иметь в виду (и записать) эти цели и информацию, которая может ответить на эти вопросы.

Потенциальным новым владельцам бизнеса следует подумать о планах выживания семьи на срок от одного до трех лет, как минимум. Недостаток устойчивости, особенно у малых предприятий, которые могут не генерировать достаточно денег, чтобы прожить год или два, является одной из причин того, что малые предприятия терпят неудачу.

Если ваша цель — зарабатывать 50 000 долларов в год, вам необходимо определить, способен ли ваш новый бизнес приносить такой доход в его нынешней форме. См. Наше обсуждение управления денежным потоком для получения дополнительной информации.

Соответствие бизнес-требованиям от CT Corporation — партнерство с лидером отрасли

Свяжитесь с представителем сервисной службы CT прямо сейчас!