Банки с отозванной лицензией в 2020: Список банков, у которых ЦБ РФ отозвал лицензию — все банки без лицензии

Банки с отозванной лицензией в 2020: Список банков, у которых ЦБ РФ отозвал лицензию — все банки без лицензии
Июн 23 2021
alexxlab

Содержание

Госдума расширяет полномочия АСВ в отношении банков с отозванной лицензией — Экономика и бизнес

МОСКВА, 16 декабря /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, расширяющий полномочия АСВ в части исполнения агентством функций временной администрации, назначенной ЦБ, по управлению кредитной организацией после отзыва лицензии у банка. Документ был инициирован депутатами Госдумы Владиславом Резником и Глебом Хором («Единая Россия»).

Законопроект предлагает возложить функции временной администрации, которая назначается Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), что, по мнению авторов законопроекта, позволит сократить сроки установления требований кредиторов и ускорить сроки реализации активов несостоятельных кредитных организаций. При этом специальный порядок по контролю за деятельностью агентства в качестве временной администрации по управлению кредитной организации будет осуществляться Банком России. Как отмечается авторами законопроекта в пояснительной записке, новый подход позволит обеспечить сокращение сроков и текущих расходов на осуществление ликвидационных процедур, что в итоге позволит увеличить степень удовлетворения требований кредиторов ликвидируемых кредитных организаций.

Новые полномочия АСВ

Осуществлять полномочия временной администрации по управлению кредитной организацией АСВ будет через представителя, назначенного из числа своих работников. В случае недостаточности имущества кредитной организации временная администрация получит право авансировать затраты, связанные с исполнением возложенных на нее функций, в том числе затраты на оплату услуг бухгалтеров, аудиторов, оценщиков, консультантов и юристов с последующим возмещением этих затрат за счет конкурсной массы в составе требований кредиторов по текущим платежам в соответствии с очередностью, установленной для соответствующего вида затрат, отнесенных к текущим платежам. При этом Банк России предлагается наделить полномочиями по утверждению порядка оплаты и предельного размера расходов на оплату услуг этих лиц.

Временная администрация сможет проводить инвентаризацию имущества кредитной организации, подготовку к реализации имущества, вести реестр требований кредиторов, искать, выявлять и возвращать имущество кредитной организации, находящееся у третьих лиц.

Временная администрацию наделяется правом увольнять, изменять условия трудовых договоров и переводить на другую работу работников кредитной организации в порядке и на условиях, установленных федеральным законом, заявлять отказ от исполнения договоров и иных сделок, если их исполнение не является необходимым в связи с прекращением деятельности кредитной организации по осуществлению банковских операций, истребовать имущество кредитной организации у третьих лиц и совершать другие предусмотренные законодательством действия по защите прав и законных интересов кредитной организации и ее кредиторов. Кроме того, для обеспечения возложенных обязанностей временной администрации планируется предоставить право привлекать на договорной основе бухгалтеров, аудиторов, оценщиков, консультантов, юристов и иных лиц с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации

В заключении комитета Госдумы по финрынку отмечается, что представленный в новой редакции проект федерального закона был существенно доработан, в том числе с учетом ранее высказанных комитетом замечаний.

На 1 февраля в России осталось 396 банков с действующей лицензией

УрБК, Москва, 10.02.2020. По мнению финансовых аналитиков, количество кредитно-финансовых организаций в России продолжит снижаться, хотя и не такими темпами, как в прошлом году. Одной из основных причин ухода с рынка слабых игроков будет проведение сомнительных операций, доля которых среди банков с отозванной лицензией в прошлом году достигла 50%.

Как сообщает «Коммерсантъ», эксперты рейтинговых агентств считают, что ЦБ будет отзывать лицензии «за пределами первой сотни».

Согласно статистике ЦБ, на 1 февраля в России осталось 396 банков с действующей лицензией. Причем с середины 2013 года, когда ЦБ возглавила Эльвира Набиуллина, число банков сократилось более чем вдвое. В 2019 году с банковского рынка ушли 38 игроков, из них 24 потеряли лицензии принудительно, а остальные либо сдали их добровольно, либо присоединились к другим участникам рынка. С начала 2020 года (в январе) были отозваны лицензии у четырех банков, а также состоялось два слияния.

«Чистка сектора продолжится, отзывы лицензий будут из-за нарушения антиотмывочного законодательства и из-за недостаточной капитализации», — убежден директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин.

Ранее агентство «Национальные кредитные рейтинги» опубликовало аналитический обзор, согласно которому в 2020 году лицензий могут лишиться 25-30 российских банков, а их общее число может уменьшиться на 10% — до 400 кредитно-финансовых организаций.

«Мы ожидаем сохранения тенденции вывода с рынка неустойчивых игроков, хотя масштабы отзыва лицензий и не вернутся к уровню периода активной «расчистки» сектора Банком России», — прогнозируют аналитики НКР.

Напомним, что за 2019 год были отозваны или аннулированы лицензии 31 кредитной организации. Кроме того, в прошлом году произошло 12 реорганизаций в форме присоединения. На 1 января 2020 года в России были зарегистрированы 442 действующие кредитные организации: 402 банка и 40 небанковских кредитных организаций.

Специальные предложения

Вы обслуживались в банке, у которого отозвали лицензию? Приходите на обслуживание в ОТП Банк, и мы предложим вам выгодные условия:

С 8 июня 2015 г.в ОТП Банке запущена специальная акция для клиентов, обслуживавшихся в банках, у которых на текущий момент отозвали лицензию. Чтобы минимизировать неудобства, связанные с открытием счетов в новом банке, мы предлагаем специальные тарифы, а именно:

  • Бесплатное открытие первого счета
  • Бесплатное оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати
  • Бесплатное изготовление и заверение копий документов для открытия счета.

Условия действия Тарифов АО «ОТП Банк» по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (сегмент «Малый бизнес»), применяемые в рамках проведения акции «для Клиентов кредитных организаций с отозванной лицензией»

1. Настоящие Условия действия Тарифов (далее — Условия) устанавливают размеры и ставки вознаграждений за выполнение АО «ОТП Банк» (далее — ОТП Банк, Банк) операций по поручению юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, отнесенных к сегменту «Малый бизнес», в рамках акции «для Клиентов кредитных организаций с отозванной лицензией» (далее — Акция).

2. Период действия Акции — постоянно, начиная с 08.06.2015 г.

3. Клиентами, на которых распространяются Условия Акции являются Клиенты, предоставившие в Банк документ, подтверждающий наличие открытого расчетного счета в кредитной организации, в отношении которой принято решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (справка о наличии счета, выписка по расчетному счету, датированные не ранее одного календарного месяца до момента обращения Клиента в Банк, либо копию одного из указанных документов).

Размер Тарифа, взимаемого в рамках действия Акции определен для следующих структурных подразделений Банка (в части, не урегулированной настоящим документом, применяются Тарифы соответствующего регионального подразделения):

  • Дополнительные офисы, расположенные в г. Москва, г. Королев, г. Люберцы, г. Балашиха;
  • Филиал «Санкт-Петербургский» АО «ОТП Банк» в г. Санкт-Петербург;
  • Филиалы АО «ОТП Банк», а также операционные офисы, расположенные в г. Ярославль, г. Липецк, г. Тверь и г. Лиски:

№ п.

Перечень услуг/ операций

Тариф

1

Открытие и ведение счета

1.1.

Открытие счета

1.1.1.

первого счета

Комиссия не взимается

1.2.

Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати, включая удостоверение подписей лиц, указанных в карточке

Комиссия не взимается

12

Дополнительные услуги

12.10.

Оформление (копирование) и заверение копий документов, предоставляемых при открытии, закрытии, изменении режима функционирования счета, а также хранящихся в юридическом, кредитном делах клиента (кроме карточки с образцами подписей)

Комиссия не взимается

  • Филиал «Омский» АО «ОТП Банк» в г. Омск:

№ п.

Перечень услуг/ операций

Тариф

1

Открытие и ведение счета

1.1.

Открытие первого счета, за исключением п.1.2.

1.1.1.

в ОПЕРУ, дополнительных офисах «Иртышское отделение», «Первомайское отделение»

Комиссия не взимается

1.1.2.

в других дополнительных офисах

Комиссия не взимается

1.6.

Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати, включая удостоверение подписей лиц, указанных в карточке

Комиссия не взимается

11

Дополнительные услуги

11. 9.

Оформление (копирование) и заверение копий документов, предоставляемых при открытии счета, а также хранящихся в его юридическом, кредитном делах клиента (кроме карточки с образцами подписей), а также установление соответствия оригиналам документов клиента, предоставляемых в виде копий, заверенных им самостоятельно

Комиссия не взимается

2020 Изменения в Законе штата Индиана о специальных водительских правах и лицензиях на работу в тяжелых условиях

Опубликовано в Закон о дорожном движении на 7 октября 2020 г.

В соответствии с законодательством штата Индиана суды могут принять решение о приостановлении водительских прав вместо предъявления уголовных обвинений или продолжающегося расследования. Водители из Индианы, чьи лицензии были приостановлены Управлением транспортных средств штата Индиана или судом, могут подать прошение о получении специальных водительских прав. Специализированные водительские права позволяют жителям Индианы управлять автомобилем в определенных целях, пока действие их водительских прав в Индиане приостановлено.

В соответствии с § 9-30-16-3 Индийского кодекса лицо, желающее получить специальные водительские права, должно подать петицию, которая включает подтверждение заявителя, его возраст, дату рождения и адрес, а также указать точный тип привилегий, которые вы хотите получить. и его причины, и подать его в суд, где было вынесено решение о приостановлении действия. Недавно законодательные акты, регулирующие особые водительские права, были подвергнуты капитальному ремонту, который был специально нацелен на разделы IC § 9-30-16-3.

Начиная с 1 июля 2020 года, если суд определит, что физическому лицу должны быть предоставлены специальные водительские права, то суд может предоставить эти привилегии на период времени, определенный судом.Ранее закон ограничивал период времени минимум 180 днями и максимум 2,5 годами. С помощью этого нового языка судья определяет, как долго или как долго продлятся водительские права, а также свое усмотрение в отношении предоставления таких привилегий. Дополнительные изменения статуи включают в себя: петиция должна включать тот же номер дела, что и отстранение, лицо, осужденное за DUI при управлении моторной лодкой, теперь имеет право на специальные водительские права и те, кто осужден за проезд школьного автобуса с увеличенной остановкой. знак не будет иметь права во время их приостановки.Эти изменения, внесенные законодательным органом, помогут большему количеству водителей, отстраненных от работы, получить разрешение на вождение на ограниченной основе и сэкономят деньги, если они будут выполнять постановления суда.

Если вы хотите узнать больше о процессе получения специальных водительских прав, свяжитесь с Banks & Brower. Адвокаты Banks & Brower — бывшие прокуроры с многолетним опытом судебных разбирательств, которые готовы оказать любую помощь. Обратитесь к ним за бесплатной консультацией по телефону (317) 870-0019 или по электронной почте info @bankbrower.com.

Центральный банк России лишает лицензии еще 3 банков в рамках продолжающейся реструктуризации сектора — Бизнес и экономика

МОСКВА, 2 июня. / ИТАР-ТАСС /. Центральный банк России (ЦБ РФ) лишил два московских и один сибирский банк их банковских лицензий, продолжая попытки реструктурировать финансовую систему страны и обеспечить ее стабильное развитие.

В заявлении регулятора в понедельник говорится, что он отозвал банковские лицензии у московских банков BFT и Sofrino за их крайне рискованную политику размещения средств в некачественных активах.

Третий кредитор, иркутский банк Radian, был лишен лицензии, поскольку неоднократно нарушал федеральный закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, говорится в заявлении.

По состоянию на 1 мая 2014 года БФТ Банк занимал 350-е место в банковской системе России, Софрино — 315-е, Радиан — 735-е.

Совершенствование банковской системы России

В целом российский денежно-кредитный и финансовый регулятор отозвал лицензии у 37 банков с начала года, чтобы сократить их количество до менее 900 к маю.

Президент России Владимир Путин ранее в ответ на вопрос журналистов заявил, что отзыв лицензий был направлен на улучшение финансовой системы страны и освобождение ее от финансовых институтов, которые не могли выполнять свои обязательства перед вкладчиками и работать эффективно и представляли риск для всей банковской системы. система.

Глава

ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что усилия по очистке банковского сектора от неэффективных операторов не являются временной кампанией и будут продолжаться, и что у ведущего банка страны нет черного списка банковских учреждений.

«За последний год с рынка ушли около 50 банков. Это были либо банки с неудовлетворительным финансовым положением, либо банки, сильно вовлеченные в обслуживание криминального денежного рынка », — сказала Набиуллина.

Процесс ухода с рынка неэффективных операторов делает банковскую систему здоровой и повышает доверие людей к финансовой системе страны, добавила она.

: Пересмотренные законодательные акты Аризоны 2016 г. :: Кодексы и законы США :: Законодательство США :: Justia

6-991.05. Отказ, приостановление действия или отзыв лицензий

A. Суперинтендант может отказать в выдаче лицензии лицу или приостановить или отозвать лицензию, если суперинтендант обнаружит, что заявитель или лицензиат:

1. Не является честным лицом , правдивость или хороший характер.

2. Нарушил какой-либо закон, правило или порядок.

3. Был осужден или признан виновным или не участвовал в правонарушении, если он был связан с мошенничеством, нечестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег в любое время до даты подачи заявления.

4. Вынесено окончательное судебное решение против заявителя или лицензиата по гражданскому иску на основании мошенничества, обмана или введения в заблуждение, и поведение, на котором основано решение, указывает на то, что это противоречило бы интересам общественности разрешить лицу получить лицензию.

5. Принял ли административный орган этого штата, федерального правительства или любого другого штата или территории Соединенных Штатов приказ против заявителя или лицензиата, связанный с мошенничеством, обманом или искажением фактов, и факты, относящиеся к приказу, указывают на то, что разрешение на получение лицензии противоречило бы интересам общественности.

6. Сделал существенное искажение или скрыл или утаил информацию о заявке на лицензию или любом документе, который необходимо подать суперинтенданту.

7. Лицензия кредитора, лицензия потребительского кредитора, лицензия ипотечного брокера или лицензия ипотечного банкира отозваны или отклонены в этом или любом другом штате.

B. Суперинтендант должен отказать в выдаче лицензии лицу или приостановить или отозвать лицензию, если суперинтендант обнаружит, что применимо одно из следующих условий:

1.Заявитель или лицензиат был признан виновным или признан виновным или не претендовал на совершение уголовного преступления национальным, иностранным или военным судом в течение семилетнего периода, непосредственно предшествующего дате подачи заявления, или в любое время до даты подачи заявления, если преступление имело место. акт мошенничества, нечестности, злоупотребления доверием или отмывания денег.

2. Соискатель или лицензиат не имеет финансовой ответственности, опыта или компетентности для того, чтобы надлежащим образом служить обществу или гарантировать уверенность в том, что заявитель или лицензиат будут действовать законно, честно и справедливо в соответствии с настоящей статьей.

C. Если лицензиату или заявителю в соответствии с этой статьей предъявлено обвинение или уведомление о подделке документов, растрате, получении денег под ложным предлогом, вымогательстве, преступном сговоре с целью мошенничества или аналогичном правонарушении, а также заверенная копия обвинительного заключения или информации или иное надлежащие доказательства обвинительного заключения или информация переданы суперинтенданту, суперинтендант может приостановить действие лицензии или отказать в выдаче лицензии заявителю в ожидании судебного разбирательства по обвинительному заключению.

Заявление об отказе от ответственности: Эти коды могут быть не самой последней версией.Аризона может располагать более свежей или точной информацией. Мы не даем никаких гарантий или гарантий относительно точности, полноты или адекватности информации, содержащейся на этом сайте, или информации, на которую есть ссылки на государственном сайте. Пожалуйста, проверьте официальные источники.

Швейцарский частный банк лишен лицензии на Каймановы острова

Валютное управление Каймановых островов (Cima) отозвало лицензию Hinduja Bank & Trust (Кайман).

28 мая 2020 года финансовый регулирующий орган написал письмо оператору Hinduja Bank на Каймановых островах, чтобы подтвердить предпринятые действия.

В нем указаны четыре причины отзыва лицензии у банка.

Cima сказал:

  • Банк неспособен или, вероятно, не сможет выполнить свои обязательства при наступлении срока их погашения;
  • Банк нарушил закон и постановления о борьбе с отмыванием денег;
  • Банк не ведет надлежащую деятельность надлежащим образом; и
  • Гилберт Пфаэффли «не подходит для должности директора лицензиата».

Лицензия отозвана 22 мая 2020 года.

Международный советник связался с фирмой по поводу решения, но банк не ответил до публикации.

Предыдущее предупреждение

Cima также направила в банк предупреждение 21 января 2020 года о проблемах, с которыми он столкнулся.

В то время регулирующий орган заявил, что банк нарушил несколько процедур Закона о банках и трастовых компаниях (редакция 2020 г.).

Кроме того, Hinduja Bank & Trust (Кайман) нарушил несколько протоколов Положений о борьбе с отмыванием денег (редакция 2020 г.).

Эксплуатация

Hinduja Bank (Швейцария), который является частью индийской компании Hinduja Group, был основан в 1994 году и предлагает услуги частного банковского обслуживания и управления капиталом состоятельным частным лицам и организациям.

Hinduja Bank со штаб-квартирой в Женеве развил свою сеть в Швейцарии с офисами в Цюрихе, Люцерне, Лугано, Базеле и Сент-Маргретене, а также глобальный охват с операциями в Дубае, Лондоне, Париже, Нью-Йорке, Ченнаи, Мумбаи и Маврикии.

Братья Хиндуджа, владельцы Hinduja Group, недавно вошли в список Sunday Times Rich List 2020 года с чистым капиталом в 22 миллиарда фунтов стерлингов (27,8 миллиарда долларов, 24,56 миллиарда евро).

ЦБ отозвал лицензии у AGBank и NBCBank ABC.AZ

12.05.2020, 13: 54


12 мая, Fineko / abc.аз. Центральный банк Азербайджана отозвал лицензии у двух банков — AGBank и NBCBank.

По сообщению ЦБ РА, данное решение вступило в силу 12 мая 2020 года.

Ранее сообщалось, что оба банка временно администрируются с 27 апреля 2020 года.

«Оценка, проведенная временными администраторами банков, еще раз показала их неудовлетворительное финансовое положение, потерю капитала и серьезные проблемы с ликвидностью», — говорится в сообщении ЦБА.

По сообщению ЦБА, неработающие кредиты составили 54% или 73 млн. Манатов кредитного портфеля NBCBank (без ипотечных кредитов, выданных за счет Азербайджанского ипотечного и кредитного фонда). После корректировки резервов выяснилось, что отрицательное значение общего капитала банка составляет 24 млн. Манатов, для восстановления требуемой по закону капитальной позиции (50 млн. Манатов) банку необходим дополнительный капитал в размере 74 манатов. миллион. Кроме того, банк регулярно искажал свою финансовую отчетность.

Доля неработающих кредитов в AGBank по результатам проверок составила 51% от всего портфеля на 30 апреля 2020 года. После корректировки резервов было выявлено, что отрицательное значение общего капитала составляет 167 млн. манатов, и банку необходимо дополнительно 217 млн. манатов для восстановления требуемой по закону позиции капитала (50 млн. манатов).

«Учитывая эти факты и невыполнение банками своих обязательств перед кредиторами, совет Центрального банка с 12 мая принял решение отозвать лицензии у AGBank и NBCBank.Регулятор также обратился в суд с иском о признании их банкротами и дальнейшей ликвидации », — говорится в сообщении ЦБА.

Таким образом, общее количество банков, имеющих лицензию на деятельность в Азербайджане, составляет 26.

AGBank был основан в 1992 году и входил в топ-15 банков Азербайджана.

NBCBank был основан в декабре 1992 года. Акционерами банка являются два юридических лица (доля: 8,75%) и семь физических лиц (доля: 91,25%).

MLO: Руководство по регулированию малого бизнеса

Это руководство предназначено для оказания помощи малым предприятиям и частным лицам в соблюдении нормативных требований пересмотренной Части 420, которую Департамент намеревается принять для соответствия Части 420 изменениям в статье 12-е Закона о банках, которые вступили в силу 11 июля 2009 г. .Это не исправляет и не изменяет требования пересмотренной Части 420.

Часто задаваемые вопросы ниже содержат следующие 10 основных категорий.

  1. Требование для лицензии MLO
  2. Процесс подачи заявки MLO
  3. Кто освобожден от лицензирования
  4. Требования к лицензированию некоммерческих организаций
  5. Предварительное лицензионное обучение
  6. Тестирование перед лицензированием
  7. Требования к склеиванию
  8. После первоначального лицензирования
  9. Требования к непрерывному образованию
  10. Обязанности и штрафы

Требование авторизации MLO

В. Почему MLO должны иметь лицензию Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк?

A. Статья 12-E Закона о банках Нью-Йорка, вступившего в силу 11 июля 2009 г., требует, чтобы все физические лица (за некоторыми исключениями), занимающиеся ипотечным кредитованием, возникающим в отношении жилой недвижимости Нью-Йорка, получить лицензию от Управляющего финансовыми службами. Статья 12-E призвана привести Закон Нью-Йорка в соответствие с Разделом V Закона о жилищном строительстве и экономическом восстановлении от 2008 года, также известного как Закон о безопасном ипотечном лицензировании от 2008 года.

В. Могу ли я подать заявку на лицензию, если я в настоящее время не работаю на ипотечного брокера или лицензированного ипотечного банкира или у меня есть предложение о работе от одной из этих организаций?

A. Нет. Каждый MLO должен быть сотрудником или независимым подрядчиком «организации-источника». Организация-источник включает лицензированного ипотечного банкира или зарегистрированного ипотечного брокера. Он может включать другие организации, утвержденные суперинтендантом (например, те, которые участвуют в финансировании строительства домов).MLO, которые работают на определенные банковские учреждения или их дочерние компании, подпадают под действие аналогичного режима регулирования, установленного федеральными банковскими регуляторами, и не могут быть «лицензированными MLO» в соответствии с режимом, описанным в правилах суперинтенданта.

В. Каково определение кредитора ипотечного кредита?

A. Создатель ипотечной ссуды означает физическое лицо, которое для получения компенсации или выгоды или в ожидании компенсации или выгоды принимает заявку на жилищный ипотечный кредит или предлагает или ведет переговоры об условиях жилищного ипотечного ссуды.Термин не включает в себя какое-либо физическое лицо, занимающееся исключительно кредитным процессором или андеррайтером (как описано в уставе), за исключением случаев, когда физическое лицо работает в качестве независимого подрядчика исходящей организации, определенных физических лиц, которые являются брокерами по недвижимости или физическим лицом, занимающимся продление кредита для планов таймшера. Более подробное описание см. В правилах MLO.

В. Кто считается MLO?

A. Ипотечный кредитор (MLO) — это физическое лицо, работающее на или аффилированное с учреждением-источником в качестве независимого подрядчика, которое участвует в выдаче ипотечных кредитов, независимо от того, как они получают компенсацию.

В. Обязаны ли регистрироваться владельцы лицензированных ипотечных банкиров и зарегистрированных ипотечных брокеров?

A. Физическое лицо, которое в качестве организации-источника или любого акционера организации-источника, участвует в деятельности, связанной с получением ипотечных ссуд, или контролирует лиц, занимающихся обработкой или андеррайтингом ссуд, должно быть зарегистрировано как MLO.

В. Что такое кредитный обработчик или андеррайтер?

A. Кредитный обработчик или андеррайтер — это физическое лицо, которое выполняет канцелярские или вспомогательные обязанности в качестве сотрудника под руководством лицензированного MLO и под его контролем и инструкциями. Кредитный обработчик или андеррайтер не может заявлять общественности посредством рекламы или других средств передачи или предоставления информации, включая использование визитных карточек, канцелярских принадлежностей, брошюр, знаков, списков ставок или других рекламных материалов, что он или она может или будет выполнять любые действия кредитора ипотечного кредита.

«Канцелярские или вспомогательные обязанности» кредитного обработчика или андеррайтера могут включать получение, сбор, распространение и анализ информации, общей для обработки или андеррайтинга ипотечной ссуды, а также общение с потребителем с целью получения необходимой информации для обработка или андеррайтинг ссуды, но только после получения заявки и только в том случае, если сотрудник не предлагает и не оговаривает ставки или условия ссуды или не консультирует потребителей по ставкам или условиям жилищной ипотечной ссуды.

В. Требуется ли от меня физическое присутствие в Нью-Йорке, чтобы получить лицензию кредитора ипотечного кредита?

A. Нет, вам не нужно физическое присутствие в Нью-Йорке. Однако вы можете участвовать в деятельности по выдаче ипотечных ссуд, связанных с Нью-Йорком, только в филиалах, уполномоченных Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк, хотя такое место может находиться в другом штате.

2. Процесс подачи заявки на MLO

В.Как мне подать заявку?

A. Для получения подробных инструкций по подаче заявки посетите раздел MLO Application Instructions на нашем веб-сайте.

В. Когда мне подавать заявление?

A. Существуют различные графики лицензирования приложений, которые изложены непосредственно ниже.

Существующие MLO

Для каждого заявителя, который уже занимается деятельностью MLO и подавал заявку на участие в MLO до 11 июля 2009 г .:

  1. Физическое лицо, которое занималось деятельностью по предоставлению ипотечного кредита по состоянию на 11 июля 2009 г. и чье заявление в соответствии с предыдущей версией статьи 12-E не было одобрено, отклонено или отозвано суперинтендантом до этой даты, должно подать в Суперинтендант до 30 ноября 2009 г. вся такая дополнительная информация, которую суперинтендант может потребовать для соответствия информационным требованиям новой Статьи 12-E, и должна удовлетворять требованиям к предварительному лицензионному тестированию и образованию, а также требованиям новой Статьи 12-E к 31 мая. , 2010; и
  2. Физическое лицо, уполномоченное действовать в качестве MLO с 11 июля 2009 г. в соответствии с предыдущей версией статьи 12-E, должно подать суперинтенданту до 30 ноября 2009 г. всю такую ​​дополнительную информацию, которая может потребоваться суперинтенданту для соответствия информационным требованиям Статья 12-E и должна удовлетворять требованиям к предварительному лицензионному тестированию и образованию, а также требованиям по связям со статьей 12-E до 31 августа 2010 г.

Все лица, подпадающие под пункты (1) и (2) выше, могут продолжать заниматься деятельностью MLO до более ранней из двух дат: даты получения им уведомления об отклонении его или ее заявки на лицензию или до 31 июля 2010 г. в случае лиц, подпадающих под действие пункта (1) выше, или 1 января 2011 г. в случае лиц, указанных в пункте (2) выше. Это не относится к лицам, осужденным за одно из уголовных преступлений, описанных в ответе на последний вопрос в этом разделе.

MLO, участвующие в предоставлении промышленных жилищных займов

Физическое лицо, которое занималось деятельностью по предоставлению ипотечных ссуд в отношении промышленных домов по состоянию на 11 июля 2009 г., должно подать суперинтенданту до 31 декабря 2009 г. заявление на получение лицензии MLO в соответствии со статьей 12-E и удовлетворить предварительные требования. лицензионные испытания и образовательные требования, а также обязательные требования статьи 12-E до 31 мая 2010 г. Все такие лица могут продолжать заниматься деятельностью MLO до более ранней из дат, когда он или она получит уведомление о том, что его или ее заявка на лицензию была отклонена, или до 31 июля 2010 г.

Новые MLO

Все лица, не указанные выше, но которые должны иметь лицензию в соответствии с новой статьей 12-E, должны подать заявку, как указано ниже:

  1. Любой новый заявитель, который по состоянию на 11 июля 2009 г. занимался деятельностью лица, предоставляющего ипотечную ссуду, в качестве сотрудника или независимого подрядчика банка, трастовой компании, частного банкира, банковской холдинговой компании, сберегательного банка, ссудо-сберегательной ассоциации, сберегательная холдинговая компания или кредитный союз, организованный в соответствии с законодательством этого штата, другого штата или США, либо дочерняя или аффилированная компания такого банка, трастовая компания, частный банкир, банковская холдинговая компания, сберегательный банк, ссудо-сберегательная ассоциация, сберегательный банк холдинговая компания или кредитный союз и не требовалось авторизации в соответствии с предыдущей версией статьи 12-E, но которые должны иметь лицензию в соответствии с новой статьей 12-E, должны подать суперинтенданту до 30 ноября 2009 г. заявку на получение лицензии. в качестве MLO в соответствии со Статьей 12-E и до 31 мая 2010 г. должен удовлетворять требованиям к предварительному лицензионному тестированию и образованию, а также требованиям к объединению в соответствии со Статьей 12-E;
  2. Любой новый заявитель, не подпадающий под действие пункта (1) выше, должен подать суперинтенданту заявку на получение лицензии MLO в соответствии со статьей 12-E не менее чем за 120 дней до даты, когда такое лицо планирует заниматься такой деятельностью, и должен удовлетворить требования к предлицензионному тестированию и образованию, а также обязательные требования Статьи 12-E до 31 мая 2010 г .; и
  3. Любое лицо, подпадающее под действие параграфа (1) выше, может участвовать в деятельности MLO, если суперинтендант письменно уведомит его о том, что его или ее заявка была информационной полной и была принята к обработке.Все остальные кандидаты не должны участвовать в деятельности MLO до тех пор, пока не получат лицензию или иное письменное разрешение суперинтенданта. Все новые кандидаты, описанные в этом ответе, должны получить лицензию до 31 июля 2010 г.

В. Каковы части приложения MLO?

A. Заявление считается завершенным, если через Национальную систему и реестр ипотечного лицензирования («NMLS») или в Департамент финансовых услуг были поданы следующие пункты:

  • Форма MU4: Заполненная форма MU4, отправленная через NMLS.

  • Сбор: Все соответствующие сборы, включая сбор за подачу заявления, должны быть оплачены через NMLS.

  • Отпечатки пальцев: Отпечатки пальцев должны быть предоставлены в отдел в соответствии с инструкциями.
  • Кредитный отчет: Tri-merged Кредитный отчет, включая кредитный рейтинг, который должен быть выпущен признанным агентством кредитной отчетности не более чем за 30 дней до даты подачи заявки, должен быть представлен в Департамент финансовых услуг.Ваш идентификационный номер NMLS должен быть написан в верхнем правом углу первой страницы Кредитного отчета.
  • Подтверждение: Подтверждение, подписанное под страхом наказания за лжесвидетельство, в котором говорится, что вы будете уведомлять Департамент о любых изменениях, которые происходят в информации, представленной в заявлении, после подачи заявки, и что вы лично просмотрели заявку и подтверждаете, что Заявление не содержит ложных заявлений или упущения каких-либо существенных фактов, должно быть подано в Департамент.
  • Дополнительная информация: Если вы ответили «да» на любую часть вопроса 9 в форме MU4, необходимо предоставить дополнительную дополнительную информацию. Форма дополнительной информации может варьироваться в зависимости от характера вопроса. При определении того, какая дополнительная информация чтобы отправить, помните, что цель просмотра этой дополнительной информации — лучше понять ваш ответ и избежать дальнейших вопросов в дальнейшем в процессе. Ваш идентификационный номер NMLS должен быть указан во всех представленных дополнительных документах.Также рекомендуется указать, к какому разделу в вопросе 9 относится ваша дополнительная документация.
  • В случае существующих MLO, описанных в предыдущем разделе вопросов и ответов, любая дополнительная информация, которую может запросить суперинтендант, должна быть представлена ​​в Департамент финансовых услуг.
  • Если NMLS развивает способность обрабатывать отпечатки пальцев через ФБР, суперинтендант оставляет за собой право потребовать от всех заявителей предоставить новый набор отпечатков пальцев в форме, требуемой NMLS, и оплатить любые сборы за обработку, требуемые ФБР и NMLS.

В. Сколько стоит подача заявления?

A. За исключением лиц, подавших заявление в соответствии с предыдущей версией статьи 12-E, взимается сбор за расследование в размере 125 долларов; Сбор за снятие отпечатков пальцев в штате Нью-Йорк в размере 86,50 долларов США; первоначальный лицензионный сбор в размере 50 долларов США; Федеральный сбор за проверку уголовного прошлого NMLS в размере 39 долларов США и сбор за обработку NMLS в размере 30 долларов США. Это означает, что общая стоимость заявки на лицензию в качестве MLO составляет 330,50 долларов. Ежегодный сбор за продление (описанный ниже) будет зависеть от затрат Департамента финансовых услуг по регулированию MLO, но первоначальный сбор за продление составит 254 доллара (пересмотрен и вступает в силу 21 августа 2011 г.).

В. Какие формы оплаты принимаются?

A. Система NMLS принимает карты ACH, Visa и MasterCard.

В. Если мое заявление будет отклонено, будет ли возвращена вся или часть моего гонорара?

A. Нет. Взносы не будут возвращены, если заявка отклонена.

В. Будет ли пропорционально распределен мой первоначальный лицензионный сбор, если моя лицензия выдается после 30 июня?

A. Нет. Однако лицензии, выданные в период продления с октября по 31 декабря, не истекают до 31 декабря следующего года.

В. Куда мне отправить заявку?

A. Форма MU4 отправляется в электронном виде через веб-службу NMLS. Всю подтверждающую документацию необходимо отправить по адресу:

.

Обработка заявки MLO
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк
One State Street
New York, NY 10004-1511

В. Что произойдет, если я не подам заявку полностью?

A. Если первоначальное полученное заявление не заполнено, Департамент финансовых услуг уведомит вас об отсутствии документации и предоставит 30-дневный интервал для получения дополнительных документов.

Если дополнительные необходимые элементы не будут получены с уведомлением за 30 дней, ваша заявка будет считаться отозванной. Чтобы повторно подать заявку после того, как она будет сочтена отозванной, вам нужно будет снова начать процесс подачи заявки, включая заполнение формы MU4 и оплату всех применимых сборов.

Департамент финансовых услуг рекомендует заявителям предоставить все требуемых бумажных документов в одном пакете , чтобы избежать возможности подачи неполного заявления.Для новых участников бизнеса подача неполной заявки может замедлить их способность своевременно начать предоставление займов.

В. Должен ли я подавать заявку лично, или мое учреждение-источник может подать за меня?

A. NMLS будет принимать заявки, поданные либо физическим лицом, либо исходной организацией, в которой он / она работает или связан. Тем не менее, все заявки, представленные организациями-источниками, должны быть лично подтверждены соответствующим инициатором ипотечного кредита через NMLS, а также с использованием формы подтверждения.

В. Что произойдет, если моя информация изменится после того, как я подам заявку?

A. Вы должны немедленно уведомить Департамент финансовых услуг через NMLS о любых изменениях в информации, связанной с обрабатываемым заявлением. Несвоевременное предоставление обновленной информации может негативно отразиться на нашей оценке вашего характера и физической формы.

В. Должен ли я быть связан с исходной организацией?

А.Лица, подающие заявку, должны быть связаны с организацией-отправителем до подачи заявки и должны идентифицировать организацию при заполнении формы заявки. Уведомление о получении заявки будет отправлено по почте как заявителю, так и организации-отправителю.

Исходные организации должны быть зарегистрированы в системе NMLS, чтобы подавать заявки от имени MLO, нанятых ими или связанных с ними.

В. Сколько времени займет процесс подачи заявки?

А.Время обработки будет зависеть от биографии заявителя и количества одновременно обрабатываемых заявок. Неполные заявки задерживают время обработки. Вопросы, касающиеся обвинительных приговоров, банкротства или проблем нормативного характера, могут привести к запросу дополнительной информации, что может увеличить время обработки.

Новым участникам бизнеса рекомендуется подавать заявки не менее чем за 120 дней до даты, когда они хотят участвовать в какой-либо деятельности MLO.Лицам, которые в настоящее время занимаются деятельностью по выдаче ипотечных ссуд, рекомендуется подавать заявки и любую дополнительную необходимую информацию в соответствии с новой Частью 420.

В. Я объявил о банкротстве несколько лет назад — помешает ли это мне получить лицензию?

A. Само по себе личное банкротство вряд ли помешает вам получить лицензию, если это единственная проблема. Следуйте инструкциям по подаче заявления и предоставьте объяснение и подтверждение текущего статуса.

В. У меня есть судимость — помешает ли это мне получить лицензию?

A. Осуждения рассматриваются в индивидуальном порядке. Если вы были осуждены за тяжкое преступление, обратите внимание на следующее:

Статья 12-E запрещает суперинтенданту предоставлять лицензию MLO любому заявителю, если заявитель был признан виновным в совершении какого-либо уголовного преступления, либо признал себя виновным, либо не допустил его в течение 7-летнего периода, предшествующего дате подачи заявки на лицензирование или уголовное преступление, связанное с мошенничеством, нечестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег, произошедшее в любое время до даты подачи заявления в национальном, иностранном или военном суде (суперинтендант может по своему усмотрению не принимать во внимание обвинительный приговор если заявитель был помилован, но не там, где заявитель получил справку об освобождении от гражданской нетрудоспособности) или у заявителя было отозвано разрешение или лицензия кредитора ипотечного кредита в любой юрисдикции, если отзыв не был отменен.

Верховный суд округа Нью-Йорк недавно поддержал отказ суперинтенданта в лицензии MLO заявителю, который был признан виновным в мошенничестве с ипотекой более чем за 10 лет до подачи заявления на получение лицензии MLO, несмотря на аргумент заявителя о том, что суперинтендант должен был применить компенсацию. пройти тестирование в соответствии со статьей 753 Закона об исправительных учреждениях и получить справку об освобождении от гражданской нетрудоспособности.

Пожалуйста, свяжитесь с Департаментом перед подачей заявки на дополнительные элементы, которые должны быть включены для рассмотрения.

3. Кто освобожден от лицензирования:

В. Кто освобожден от лицензионных положений этого закона?

A. Статья 12-E не применяется к физическим лицам, которые являются зарегистрированными лицами, предоставляющими ипотечную ссуду. Для целей новой статьи 12-E «зарегистрированные лица, предоставляющие ипотечную ссуду» — это лица, которые наняты банком, трастовой компанией, сберегательным банком, ссудно-сберегательной ассоциацией или кредитным союзом, организованным в соответствии с законодательством этого штата, другого штата или Соединенные Штаты.Это освобождение также распространяется на сотрудников дочерней компании одного из этих учреждений.

Лицензионные требования также не распространяются на лиц, которые предлагают или обсуждают условия жилищного ипотечного кредита с или от имени ближайшего члена семьи; любое лицо, которое предлагает или ведет переговоры об условиях ипотеки на собственное место жительства человека; или некоторые лицензированные поверенные.

Пожалуйста, обратите внимание: Адвокаты, получающие компенсацию от кредитора, ипотечного брокера или другого лица, предоставляющего ипотечную ссуду, или любого агента такого кредитора, ипотечного брокера или другого лица, предоставляющего ипотечную ссуду, никогда не освобождаются от уплаты налогов.

Кроме того, физические лица, работающие в качестве лиц, обслуживающих ипотечные ссуды, и лица, участвующие в продаже готовых домов, могут быть освобождены от налога в пределах, определенных Министерством жилищного строительства и городского развития США и суперинтендантом. Более подробное описание см. В MLO Part 420.

В. Я кредитный обработчик или андеррайтер. Нужна ли мне лицензия MLO?

A. Как отмечалось выше, лица, которые квалифицируются как обработчики или андеррайтеры ссуды, как правило, не входят в определение инициаторов ипотечных ссуд.Однако физическое лицо, которое является обработчиком ссуды или андеррайтером и которое является независимым подрядчиком инициирующей организации, не может участвовать в деятельности по предоставлению жилищных ипотечных ссуд, а также в деятельности кредитного обработчика или андеррайтера, если это физическое лицо не получит и не поддерживает лицензию в соответствии с настоящей статьей. Каждый независимый подрядчик, обрабатывающий ссуды, или андеррайтер, имеющий лицензию на выдачу ипотечной ссуды, должен иметь и поддерживать действительный уникальный идентификатор, выданный NMLS. Пожалуйста, обратитесь к инструкции для дальнейших разъяснений.

В. Я лицензирован или зарегистрирован в качестве ипотечного банкира или брокера в качестве индивидуального предпринимателя. Нужна ли мне лицензия MLO?

A. Да. Если вы участвуете в выдаче ипотечных ссуд, связанных с жилой недвижимостью в Нью-Йорке, или контролируете кредитных процессоров или андеррайтеров и не рассматриваете освобождение от налогов в соответствии со статьей 12-E, вы должны иметь лицензию MLO Департамента финансовых услуг.

В. Я являюсь владельцем зарегистрированного ипотечного брокера или лицензированного ипотечного банкира, мне нужна лицензия MLO?

А.Да. Если вы участвуете в выдаче ипотечных ссуд, связанных с жилой недвижимостью в Нью-Йорке, или контролируете кредитных процессоров или андеррайтеров и не рассматриваете освобождение от налогов в соответствии со статьей 12-E, вы должны иметь лицензию MLO Департамента финансовых услуг. Однако, если вы не участвуете в этой деятельности, вам не нужна лицензия MLO.

4. Требование о лицензировании некоммерческих организаций

В. Должны ли сотрудники некоммерческих организаций иметь лицензию на выдачу ипотечных ссуд?

А.Закон о безопасности требует лицензирования лиц, которые принимают заявки на жилищную ипотечную ссуду и предлагают или обсуждают условия жилищной ипотечной ссуды для получения компенсации или выгоды. HUD еще не выпустил окончательного правила, касающегося применения Закона о безопасности к сотрудникам некоммерческих организаций. Предложенное HUD правило (74 Fed. Reg. 66548), опубликованное для комментариев 15 декабря 2009 г., не дает четких указаний по этому вопросу. Действительно, в июле 2010 года HUD опубликовал FAQ, в котором признается, что в Законе о безопасности есть неясности в отношении того, должны ли определенные лица, такие как сотрудники добросовестных некоммерческих организаций, иметь лицензию на выдачу ипотечных ссуд.HUD также указал, что это даст штатам разумное количество времени для корректировки своих систем лицензирования в соответствии с окончательными требованиями правил. Часто задаваемые вопросы HUD доступны на сайте www.hud.gov

.

Как регулирующий орган, отвечающий за выполнение законов и постановлений Нью-Йорка, регулирующих лицензирование организаций, предоставляющих ипотечные ссуды, Департамент финансовых услуг считает, что требования к лицензированию организаций, предоставляющих ипотечные ссуды на федеральном уровне и уровне штата, были предназначены для охвата всех, кто работает в качестве кредитных специалистов в традиционных частных компаниях. сектор, коммерческое ипотечное кредитование или ипотечный брокерский бизнес.На наш взгляд, федеральный закон о безопасности дает право регулирующим органам штата по своему усмотрению определять, что лица, работающие в добросовестных некоммерческих организациях, которые продвигают доступное жилье и финансирование или предлагают обучение и консультации по вопросам домовладения, не соответствуют определению кредитора для лицензирования. целей, потому что они не участвуют в деятельности по предоставлению ссуд для получения компенсации или выгоды (хотя такие лица могут получить компенсацию, не связанную с суммой их ипотечной деятельности).

Таким образом, в настоящее время Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк не требует лицензирования сотрудников добросовестных некоммерческих организаций при следующих обстоятельствах:

  1. Некоммерческие жилищные кредиторы : Департамент не требует лицензирования лиц, нанятых добросовестной некоммерческой организацией, которая выдает ипотечные ссуды на жилье, которые способствуют доступному жилью и финансированию и которая предлагает или предоставляет ставки или условия ниже рыночных. выгоднее, чем коммерчески доступные.Однако некоммерческий работодатель должен получить и поддерживать с хорошей репутацией освобождение от лицензирования в качестве ипотечного кредитора или регистрации в качестве ипотечного брокера в соответствии с Частью 39 Общих правил Банковского совета. Предоставляя такое исключение, Департамент проверяет кредитные операции и структуру организации и рассматривает множество факторов, включая, помимо прочего, источники финансирования организации, характер условий и ставок предоставленных ипотечных ссуд, а также то, является ли основная цель организации состоит в том, чтобы служить обществу, помогая заемщикам с низким и умеренным доходом или удовлетворяя другие потребности сообщества в кредитовании и жилье, характере любых взимаемых комиссий, структуре компенсации организации, получает ли организация прибыль от своих кредитных продуктов и услуг, предоставляет ли организация обучение финансовой грамотности и / или домовладению в сочетании с услугами по предоставлению ссуд, а также то, проводит ли организация обучение своих сотрудников.

  2. Некоммерческие консультанты по жилищным вопросам : Департамент также не требует лицензирования лиц, нанятых добросовестной некоммерческой организацией, которая бесплатно или за номинальную плату предоставляет образование в области домовладения, консультации или услуги по уменьшению убытков.

До тех пор, пока HUD не выпустит окончательное правило, четко указывающее, что сотрудники добросовестных некоммерческих организаций должны иметь лицензию в соответствии с Законом о безопасности, Департамент финансовых услуг не будет требовать лицензирования таких лиц, как указано выше.Однако Департамент оставляет за собой право периодически пересматривать любое решение о том, что деятельность отдельных сотрудников какой-либо конкретной некоммерческой организации не подлежит лицензированию, поскольку они не участвуют в деятельности по предоставлению ссуд для получения компенсации или выгоды.

5. Предварительное лицензионное обучение

В. Когда вступают в силу требования к предварительному лицензионному тестированию, обучению и установлению связей?

A. (1) Физическое лицо, имеющее право действовать в качестве MLO с 11 июля 2009 г., должно соответствовать требованиям к предварительному лицензионному тестированию и образованию, а также требованиям новой статьи 12-E к 31 августа 2010 г .; и

(2) Все остальные лица должны соответствовать требованиям к предварительному лицензионному тестированию, образованию и привязанности новой Статьи 12-E до 31 мая 2010 г.

В. Какие курсы принимаются во внимание?

A. Только курсы, одобренные NMLS, предлагаемые утвержденными NMLS поставщиками, засчитываются в счет требований к 20-часовому обучению перед лицензированием. Вы можете получить информацию об образовании, посетив веб-сайт NMLS.

Обратите внимание: На начальный период лицензирования 2010 и 2011 годов Департамент примет сертификаты NMLS для 20-часового предлицензионного обучения. Тем не менее, MLO по-прежнему будут обязаны соблюдать требуемые 3 часа содержания конкретного курса штата Нью-Йорк.

В. Будут ли курсы предыдущего образования засчитываться в мои требования к обучению до получения лицензии?

A. Курсы, проходящие в соответствии с предыдущей версией Статьи 12-E, могут рассматриваться как часть вашего требования к обучению до получения лицензии, если такие курсы сертифицированы суперинтендантом NMLS как отвечающие требованиям к обучению до получения лицензии.

В. Будет ли Нью-Йорк давать мне баллы за курсы, взятые в других штатах?

A. Кредит будет предоставлен за одобренные NMLS курсы, предлагаемые утвержденными NMLS поставщиками, где содержание курса, за исключением особых требований штата Нью-Йорк, в первую очередь не связано с законами и постановлениями конкретного штата.

6. Тестирование перед лицензированием

В. Где я могу найти информацию о наличии поставщиков услуг тестирования и местах проведения тестирования?

A. Информацию о центрах тестирования и тестирования перед лицензированием можно получить через веб-сайт NMLS, выбрав ссылку «Профессиональные требования».

В. Каковы минимальные проходные баллы для получения лицензии?

A. Физическое лицо должно получить оценку не менее 75% на Национальном тесте и 75% на специальном тесте штата Нью-Йорк, чтобы считаться прошедшим предварительный тест.Чтобы получить лицензию, вы должны пройти национальный или государственный тест.

В. Могу ли я пересдать тест, если я не смогу получить проходной балл?

A. Человек должен подождать 30 дней перед повторной сдачей теста. Вы можете пройти тест повторно три раза подряд, причем каждый последующий прием будет проходить не менее чем через тридцать дней после предыдущего теста. Если вы не пройдете три последовательных теста, вы должны подождать не менее шести месяцев, прежде чем проходить тест снова.

В. Сколько стоит пройти тест?

A. Стоимость национального компонента составляет 92 доллара, а стоимость государственного компонента — 69 долларов. Плата за тестирование должна быть оплачена во время регистрации на тест. Взносы не могут быть оплачены в центре тестирования.

Q. Что будет охвачено тестом?

A. Пожалуйста, посетите веб-сайт NMLS. Краткое описание тестовых компонентов размещено в разделах «График доступности теста» и «Обзор содержимого».

В. Сколько будет вопросов?

A. Всего будет 100 тестовых вопросов по национальному компоненту, 90 из которых будут оценены. На тест будет отведено 150 минут с дополнительными 30 минутами для прохождения учебного курса и дополнительного опроса кандидатов.

Штатный компонент будет состоять из 55 вопросов с оценкой плюс 10 вопросов без оценки. Время тестирования составит 90 минут с дополнительными 30 минутами для прохождения учебного курса и дополнительного опроса кандидатов.

7. Требования к склеиванию

В. Какой должна быть сумма залога?

A. Суперинтендант имеет право устанавливать сумму залога, которую должен поддерживать каждый лицензированный кредитор ипотечного кредита. Эти суммы указаны в Части 420.

В. Могу ли я использовать залог, предоставленный моим работодателем?

A. Организация-источник или другая организация, утвержденная суперинтендантом, может предоставить залог для нанятых MLO или независимых подрядчиков, связанных с такой организацией.Организация может выбрать предоставление единой облигации для всех MLO, которые отдельно не покрываются квалифицируемой гарантией, при условии, что совокупная сумма облигации равна или превышает сумму, указанную в Части 420.

В. Существует ли установленная форма облигации?

A. Поручительство должно быть в форме, предписанной суперинтендантом, которая должна быть размещена на нашем веб-сайте.

8. После первоначальной лицензии

В. Где эта лицензия позволяет мне работать?

А.Лицензия позволяет вам работать в качестве MLO для инициирующей организации. Если вы покидаете эту организацию или переключаетесь на новую исходную организацию, Департамент должен быть уведомлен об изменении. Ваша лицензия будет переведена в неактивный статус до тех пор, пока вы не уведомите Департамент о вашей связи с новой исходной организацией.

Эта лицензия не дает вам права участвовать в выдаче ипотечных ссуд для собственности в любом другом штате или для любой организации, кроме той, которая связана с вашей лицензией.Он также не дает вам права работать в качестве ипотечного брокера или банкира в Нью-Йорке. См. Запреты в Части 420.

В. Могу ли я работать более чем в одной компании?

A. Нет. MLO не может работать одновременно для более чем одной инициирующей организации.

В. Должен ли я подавать новое заявление, если я перехожу из одной компании в другую?

A. Нет. Ваш новый работодатель должен незамедлительно уведомить Департамент о вашем трудоустройстве через NMLS. Кроме того, ваш старый работодатель должен подать уведомление о увольнении или увольнении через NMLS.

В. Как часто мне нужно продлевать лицензию?

A. Ежегодно. Невозможность продления приведет к автоматическому истечению срока лицензии, и MLO больше не сможет выдавать ипотечные ссуды. MLO получат уведомление о продлении за 60 дней до даты истечения срока действия 31 декабря.

В. Должен ли я платить за продление каждый год?

A. Да, при каждом продлении будет взиматься годовая плата за лицензию. Плата за продление основана на фактических расходах, понесенных Департаментом финансовых услуг.Текущий сбор составляет 254 доллара и может меняться каждый год.

В. Что произойдет с моей лицензией, если я какое-то время буду безработным?

A. Если вы не связаны с учреждением-источником, вы не можете участвовать в выдаче ипотечного кредита. Ваша лицензия будет переведена в «неактивный» статус и останется неактивной до тех пор, пока в Департамент финансовых услуг не поступит письменное или электронное уведомление от лица-источника, спонсирующего вашу лицензию.

В. Могу ли я продлить свою лицензию, если я не работаю в исходной организации на момент истечения срока моей лицензии?

A. Да. Вы можете лично продлить свою лицензию, пока она находится в неактивном состоянии, при условии, что вы выполнили непрерывное обучение и другие требования Статьи 12-E и процесса продления NMLS.

В. Что произойдет, если моя личная информация изменится после получения лицензии?

A. Вы должны немедленно уведомить Департамент финансовых услуг через NMLS о любых изменениях в информации.Непредоставление обновленной информации, включая раскрытие обвинительных приговоров, арестов и / или административных действий со стороны государственных органов, может негативно отразиться на вашей способности сохранить или продлить лицензию.

В. Может ли мой работодатель выплатить компенсацию по ипотечному кредиту в пользу LLC, Товарищества или Корпорации, которые я создал?

A. Нет. Компенсация может выплачиваться только на имя лица, указанного в лицензии. Лицензии выдаются только физическим лицам, а не юридическим лицам.

В. Если я получу лицензию на выдачу ипотечного кредита, могу ли я позволить другим лицам, не имеющим лицензии, выдавать ссуды и передавать их?

A. Нет. Лицо, которое должно иметь лицензию в Нью-Йорке и не имеет лицензии, не может выдавать ипотечные кредиты и передавать эти ипотечные кредиты MLO, имеющему лицензию.

В. Существуют ли особые запреты или правила, которым должны следовать лица, предоставляющие ипотечную ссуду?

A. Да. Некоторые из этих запретов описаны ниже в этом разделе вопросов и ответов.Дополнительные руководящие принципы, регулирующие деятельность по предоставлению ипотечных ссуд, можно найти в федеральных законах и законах и постановлениях.

9. Дополнительное образование

В. Каковы требования к образованию после начального предлицензионного образования?

A. MLO должны пройти не менее 11 часов утвержденных курсов повышения квалификации, начиная с года после получения лицензии. Три часа должны быть в соответствии с конкретными законами и постановлениями Нью-Йорка.

В.Должен ли я проходить курсы повышения квалификации, пока моя лицензия неактивна?

A. Чтобы сохранить лицензию, вы должны продолжать соответствовать образовательным требованиям. Если образовательные требования не будут выполнены, ваша лицензия будет немедленно приостановлена. Срок действия лицензии истекает через 30 дней после даты приостановления, если вы по-прежнему не соблюдаете образовательные требования. По истечении срока действия вашей лицензии необходимо подать новое заявление, если вы хотите повторно войти в бизнес.

В. Что произойдет, если я не отвечу требованиям к образованию в установленные сроки?

A. Ваша авторизация MLO будет немедленно приостановлена, если образовательные требования не будут выполнены в установленные сроки. Вы можете получить зачет за курсы повышения квалификации только в том году, в котором они проходили. Чтобы соответствовать требованиям к образованию, вы должны проходить необходимые курсы до 31 декабря каждого года.

В.Если я зарабатываю больше необходимых 11 часов непрерывного образования в год, могу ли я перенести их на следующий год?

A. Нет. Кредиты могут быть поданы только за год, в котором проходил курс.

В. Где я могу найти информацию об утвержденных поставщиках услуг и / или курсах?

A. Вы можете получить информацию об образовании, зайдя на сайт NMLS.

В. Как я могу уведомить Департамент финансовых услуг о курсах повышения квалификации, которые я прошел?

А.Департамент будет получать информацию напрямую от утвержденных провайдеров курсов через NMLS. Однако Департамент может запросить у вас или вашей спонсирующей организации дополнительную информацию, подтверждающую выполнение определенных требований к непрерывному образованию.

В. Получу ли я кредит за повторные курсы?

A. Нет. Департамент финансовых услуг не предоставляет кредит за повторение того же курса. Кроме того, зачет курсов, взятых по той же или аналогичной тематике, будет предоставлен только в том случае, если курс содержит существенное новое содержание, такое как обновления, отражающие изменения в законодательстве или постановлениях, или новые интерпретации суда, или если курс ориентирован на более информативную аудиторию. углубленное или расширенное рассмотрение предмета.

В. Существуют ли разные требования к образованию для неопытных и опытных MLO?

A. Да. Лица с опытом менее 4 лет должны проходить образовательные курсы либо в классе, либо в полностью интерактивном формате, как указано в Части 420. Опытные MLO должны взять не менее половины годового требования к обучению в классе или полностью интерактивном формате. См. Часть 420 для получения дополнительных сведений.

10. Обязательства и штрафы

Q: Какие обязательства есть у MLO?

A: MLO должен:

  • участвовать в исходной деятельности таким образом, чтобы вызывать доверие сообщества и гарантировать уверенность в том, что его или ее деятельность осуществляется честно, справедливо и без обмана,

  • уведомляет Департамент финансовых услуг об определенных изменениях в информации, предоставленной в связи с его или ее заявлением, а

  • выполнить годовые требования в отношении учебных курсов.

MLO не может:

  • заниматься поведением, запрещенным согласно Части 38.7 Общего регламента Банковского совета,

  • участвует в ипотечной ссуде, возникшей после отправки на последний адрес уведомлений, предоставленных суперинтенданту, уведомления о том, что его или ее заявление на получение лицензии было отклонено или, если лицензия была получена, что такая лицензия была приостановлена, отозвана или прекращена ,

  • искажает его или ее статус авторизации или подразумевает, что он или она является ипотечным банкиром или ипотечным брокером, если он не имеет соответствующей лицензии или не зарегистрирован, или использует рекламу, которая содержит любой такой подтекст,

  • вести дела с нелицензированным ипотечным банкиром, незарегистрированным ипотечным брокером или нелицензированным MLO, на которое не распространяется освобождение,

  • участвовать в любых сделках или действиях, которые являются недобросовестными или не представляют собой честную сделку,

  • использовать информацию о заемщиках или заявителях на ссуду без письменного разрешения инициирующей организации, рекламировать номер его или ее сертификата авторизации таким образом, который подразумевает, что он может использоваться другими, или разрешать другому физическому или юридическому лицу использовать такой номер для участия в инициировании деятельность,

  • или одновременно работать или быть аффилированным лицом более чем с одним ипотечным банкиром или ипотечным брокером, зарегистрированным в соответствии со статьей 12-D Закона о банках, или другим лицом, уполномоченным суперинтендантом в качестве инициирующей организации.

Q: Какие обязательства есть у инициирующей организации?

A: Исходная организация должна:

  • подавать ежеквартальные отчеты в Департамент финансовых услуг в отношении вновь нанятых или аффилированных MLO, увольнений по делу и лиц, которые больше не работают или не связаны с исходной организацией,

  • определяет, что каждый MLO, нанятый или связанный с ним, имеет характер, пригодность и образовательную квалификацию, чтобы гарантировать уверенность в том, что он или она будет участвовать в ипотечном ссуде, исходящей честно, справедливо и эффективно, и хранить в своих файлах информацию, на основании которой такое определение был основан,

  • получить копию сертификатов об окончании курса, которые показывают, что каждый MLO удовлетворительно завершил требуемые учебные курсы, и, если организация-источник имеет оригиналы таких сертификатов, вернуть оригинал в MLO по запросу, когда MLO увольняет его или ее работу. или аффилированность с исходной организацией,
  • гарантировать, что каждый MLO, нанятый им или связанный с ним, был должным образом лицензирован, за исключением льготного периода, описанного в Разделе 2 выше, и что такая лицензия не истекла, не была приостановлена ​​или отозвана,
  • назначает MLO только местам, санкционированным суперинтендантом, и в любом таком месте, куда приглашены представители общественности, отображать лицензию для каждого MLO, назначенного такому месту, и
  • гарантировать, что номер лицензии каждого MLO, оказывающего услуги по предоставлению ипотечного кредита в отношении заявки на ипотеку, указан в заявлении,

Исходная организация не может:

  • разрешить MLO заниматься исходной деятельностью, если он или она не выполнили соответствующие требования учебного курса, или

  • выплачивать компенсацию за деятельность, связанную с ипотечным кредитом, физическому лицу, которое должно быть авторизовано, но не имеет, или выплачивать компенсацию MLO другому лицу, кроме лица, указанного в лицензии MLO, за исключением случаев, когда этого требует закон или постановление суда.

Q: Каковы штрафы за нарушение статьи 12-E или Правил:

A: Наказания за нарушения включают отзыв лицензии, приостановление действия лицензии и штрафы, некоторые из которых могут быть наложены только после уведомления и слушания. Кроме того, в случае определенных распоряжений о приостановке, восстановление может быть обусловлено возмещением потребителям сборов или других сборов, которые MLO неправильно взимал или взимал, как это определено суперинтендантом.

Суперинтендант может отозвать лицензию после уведомления и слушания, если он или она обнаружит, что (1) в результате действий лицензиат нарушил какие-либо положения статьи 12-E или любое правило или постановление, опубликованное банковским советом, или любое правило или постановление, предписанное Суперинтендантом в рамках и в пределах полномочий Статьи 12-D или Статьи 12-E или любого другого применимого закона, правила или постановления этого штата или федерального правительства, касающихся ипотечных банковских операций, брокерских услуг или выдачи ссуд ; или (2) существует какой-либо факт или условие, которые, если бы они существовали на момент подачи первоначальной заявки на такую ​​лицензию, давали бы основание суперинтенданту отказать в выдаче такой первоначальной лицензии.

В. Существуют ли обстоятельства, при которых действие лицензии может быть приостановлено?

A. (1) Суперинтендант может по уважительной причине или при наличии существенного риска причинения вреда обществу без уведомления или слушания издать приказ о приостановлении действия лицензии любого кредитора ипотечного кредита на период, не превышающий девяносто дней. для расследования. «Хорошая причина» существует только тогда, когда лицо, предоставляющее ипотечную ссуду, участвовало или применяет нечестные или несправедливые методы или методы, которые демонстрируют некомпетентное получение ипотечной ссуды, и такая практика может нанести существенный вред лицам, находящимся под защитой статьи двенадцать-D или 12-E Закона о банках, или лицензия кредитора ипотечного кредита была отозвана в другом государстве или юрисдикции, участвующих в NMLS.Если суперинтендант издал приказ о приостановлении действия лицензии по уважительной причине, такая лицензия может быть восстановлена, если суперинтендант определит по своему собственному усмотрению после расследования, что уважительной причины для этого не существует или больше не существует.

(2) Суперинтендант может без уведомления или слушания издать приказ о приостановлении действия любой лицензии: (i) через тридцать дней после даты, когда кредитор ипотечной ссуды не подает какой-либо отчет, который необходимо подать суперинтенданту в соответствии с предоставленными полномочиями. в статье 12-E; или (ii) сразу после прекращения действия любого необходимого залога в отношении лицензиата, если суперинтендант не получил доказательств удовлетворительного замещающего залога.Если суперинтендант издал приказ о приостановлении действия лицензии в соответствии с этим полномочием, такая лицензия может быть восстановлена, если суперинтендант определит по своему собственному усмотрению, что лицензиат устранил все недостатки, указанные в таком приказе, к концу рабочего дня. через девяносто дней с даты такого приказа о приостановлении. Если такой сбой не будет устранен к 90-му дню после такого распоряжения, лицензия MLO будет прекращена в силу закона.

Q: Может ли MLO выдать разрешение на передачу в качестве MLO?

А: Да.С предварительного одобрения суперинтенданта MLO может передать свое разрешение, направив письменное уведомление в Департамент финансовых услуг в форме, установленной Департаментом, но Организация-источник не может делать такую ​​передачу от имени MLO. Такая передача не влияет на гражданскую или уголовную ответственность за действия, совершенные MLO до передачи.

В. Когда может прекратиться действие лицензии?

A. (1) Все лицензии MLO прекращают свое действие по истечении годового срока, если годовой лицензионный сбор не уплачивается до или после даты, когда платеж подлежит оплате.Если срок действия такой лицензии истекает из-за того, что годовая плата не была уплачена в установленный срок, лицензия должна быть восстановлена, если такая плата будет уплачена в течение шестидесяти дней после указанного срока.

(2) Каждый лицензированный MLO должен заполнить и предоставить суперинтенданту доказательства через NMLS или иным образом по указанию суперинтенданта о завершении его или ее ежегодных образовательных требований к годовой дате истечения срока лицензии такого MLO. Неспособность своевременно заполнить и продемонстрировать такое завершение, приведет к прекращению действия лицензии MLO в такой годовой срок истечения срока.Лицензия должна быть восстановлена, если MLO продемонстрирует к удовлетворению суперинтенданта, что соответствующие образовательные требования были выполнены в течение шестидесяти дней с даты истечения годового срока.

(3) Лицензия MLO может быть прекращена в силу закона, как указано выше.

NRS: ГЛАВА 657 — ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

[Ред. 21.12.2019 3:08:42 PM — 2019]

НАЗВАНИЕ 55 — БАНКИ И РОДСТВЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ; ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

ГЛАВА 657 — ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

НРС 657.005 Определения.

НРС 657.016 Банк, коммерческий банк, банковская компания и банковская корпорация.

НРС 657.026 Уполномоченный определенный.

НРС 657.035 Спрос депозиты определены.

НРС 657.037 Депозитарий учреждение определено.

НРС 657.039 Производный финансовый инструмент транзакция определена.

НРС 657.040 Отдел финансовых институтов.

НРС 657.045 Несостоятельность определенный.

НРС 657.055 нетто заработок определен.

NRS 657.058 Невада определенный.

НРС 657.064 Экономия депозит определен.

НРС 657.070 Акционеры акционерный капитал и акционерный капитал определены.

НРС 657.075 Излишек определенный.

НРС 657.085 Время депозит определен.

НРС 657.095 Применимость глав 78, 86 и 92А НСП.

НРС 657.097 Применимость положений, касающихся программы нормативных экспериментов для продукта Инновации.[Действует с 1 января 2020 г.]

РАЗНОЕ

НРС 657.105 Эффект отдельных глав о полномочиях, привилегиях, обязанностях и ограничениях корпорации, компании, ассоциации и физические лица.

НРС 657.110 Отдельно залогодержатели и бенефициары доверительного управления должны предоставить контактную информацию в Управление финансовых институтов; Отдел финансовых институтов поддерживать информацию на своем веб-сайте в Интернете.

НРС 657.120 сборов и сборы: наложение и сбор финансовым учреждением; ограничения.

НРС 657.130 Комитеты для проверки соответствия: Определения; конфиденциальность и привилегия.

НРС 657.140 Заем соглашения: некоторые положения о взыскании запрещены; исключения.

ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

Общие положения

НРС 657.150 Определения.

NRS 657.160 Финансовый учреждение определено.

НРС 657.170 Лицензия определенный.

лицензии; Фирменные наименования; Исследования

НРС 657.180 Лицензия для работы или управления: Дополнительные требования; отпечатки пальцев; основания для отказ в выдаче лицензии.

НРС 657.190 Подвеска или отзыв лицензии на деятельность или управление: Дополнительные основания.

NRS 657.200 Использование или изменение фирменного наименования; запреты.

NRS 657.210 Авторизация уполномоченного по расследованию дела; требуется свободный доступ; неотразимый явка свидетелей; сборы.

Эксплуатация пожилых или уязвимых лиц

НРС 657.220 Определения.

НРС 657.230 Обозначено репортер определен.

НРС 657.240 Эксплуатация определенный.

NRS 657.250 Старше лицо определено.

НРС 657.260 Разумно повод верить определен.

NRS 657.270 Уязвимые лицо определено.

НРС 657.280 Обучение; докладывать назначенному репортеру.

НРС 657.290 Назначен докладчик: Обозначение; обязанность сообщать; иммунитет.

_________

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

НРС 657.005 Определения. В виде используется в главах с 657 по 671 включительно НСС, за исключением случаев, когда в противном случае контекст требует, слова и термины, определенные в NRS 657.016-657.085, включительно, имеют значения, приписываемые им в этих разделах.

(добавлен в NRS 1971, 965; A 1985, 737, 2148; 1987, 1897; 1995, 1549; 1997, 974; 2013, 636)

НРС 657.016 Банк, коммерческий банк, банковская компания и банковское дело корпорация определена. Банк, коммерческий банк, банковская компания или банковская корпорация означает корпорация или компания с ограниченной ответственностью, учрежденная этим государством, другой штат или Соединенные Штаты и ведет бизнес по получению денег как вклады до востребования или иным образом ведет банковское дело или банковское дело и траст бизнес. Условия не включают в себя бережливую компанию, занимающуюся бизнесом. в соответствии с главой 677 НСП.

(добавлен в NRS 1971, 965; A 1985, 737; 1989, 2031; 1995, 473, 1549; 1997, 974)

НРБ 657.026 Уполномоченный определен. Комиссар означает Комиссара финансовых учреждений.

(добавлен в NRS 1987, 1897)

НРС 657.035 Депозиты до востребования определены. Требовать Депозиты означают все депозиты, немедленное снятие которых может быть законным требуется при наличии надлежащего письменного запроса на такую ​​оплату.

(добавлен в NRS 1971, 965)

НРС 657.037 Депозитарное учреждение определено. Депозитарий учреждение означает любой банк, ссудо-сберегательную ассоциацию, сберегательную кассу, сберегательную кассу компания, кредитный союз или другое учреждение, учрежденное этим государством, другой штат или федеральное правительство, которое:

1. Держит или получает вклады, сбережения или делиться счетами;

2. Выдает депозитные сертификаты; или

3. Предоставляет своим клиентам другие депозитные счета, которые подлежат снятию чеками, траттами или другими инструменты или электронные средства для осуществления платежа третьему лицу.

(добавлен в NRS 1985, 2147; A 1989, 2032; 1995, 1549)

NRS 657.039 Определение деривативной операции. Производная транзакция имеет значение, приписываемое ей в 12 U.S.C. 84 (б) (3).

(добавлен в NRS 2013 г., 636)

NRS 657.040 Определение «Подразделение финансовых институтов». Подразделение финансовых институтов означает Отдел финансовых институтов Департамента бизнеса и промышленности.

(добавлен в NRS 1983, 1721; A 1993, 1894)

НРС 657.045 Неплатежеспособность определена. Несостоятельность означает одно или несколько из следующих:

1. Когда банк не может выплатить свой депозит обязательства по мере наступления срока их погашения в ходе обычной деятельности.

2. Когда фактическая рыночная стоимость активов банка недостаточно для погашения его обязательств перед вкладчиками и прочими кредиторы.

3. Когда резерв банков попадает под сумма, требуемая главами 657-671 включительно, НСС, и не сделать такой резерв в течение 30 дней после того, как Комиссар.

4. Когда неразделенная прибыль и излишек недостаточны для покрытия убытков банка и акционеров или участников собственный капитал банка был уменьшен ниже требований закона.

(добавлен в NRS 1971, 965; A 1983, 1721; 1987, 1897; 1997, 974)

NRS 657.055 Определена чистая прибыль. Сеть прибыль означает превышение валовой прибыли любого банка над расходами и убытки, относящиеся к таким доходам.

(добавлен в NRS 1971, 965)

НРС 657.058 Невада определена. Невада при модификации:

1. Слово банк или срочный депозитарий учреждение означает организованное в соответствии с законами этого государства; и

2. Термин «национальный банк» означает имеющий его штаб-квартира в этом штате.

(добавлен в NRS 1995, 1549)

НРС 657.064 Определен сберегательный депозит. Экономия Депозит означает депозит или счет:

1. В отношении которого депозитарий учреждение может потребовать от вкладчика письменного уведомления об отказе от менее чем за 7 дней до вывода средств, но с этого момента вкладчик может иным образом снимать средства без письменного уведомления; и

2.Который не подлежит оплате в конкретную дату или по истечении указанного времени после даты депозита.

(добавлен в NRS 1985, 737)

NRS 657.070 Определены акционерный и членский капитал. Акционерный капитал или акционерный капитал означает капитал, прибыль и нераспределенную прибыль банка.

(добавлен в NRS 1997, 974)

НРС 657.075 Определенный профицит. Излишек означает фонд, созданный в соответствии с положениями глав 657–671 НСС включительно банк из платежей акционеров или участников или из чистой прибыли банка или нераспределенная прибыль, которая в указанном размере и с любыми надбавками для того, чтобы отделить и обозначить как таковой, не доступен для оплаты дивиденды и не могут быть использованы для выплаты расходов или убытков, пока банк имеет нераспределенную прибыль.

(добавлен в NRS 1971, 965; A 1995, 473)

NRS 657.085 Срочный вклад определен. Время депозит означает депозит, который:

1. Вкладчик не имеет права снимать на срок 7 дней и более после даты депозита; и

2. Выплачивается по истечении срока указанное время не менее чем через 7 дней после даты сдачи на хранение.

(добавлен в NRS 1971, 965; A 1985, 737)

НРС 657.095 Применимость глав 78, 86 и 92А НРС.Положения глав 78, 86 и 92А НСС, не противоречащие друг другу с главами с 657 по 671, включительно, НСП приняты в составе глав 657–671 НСС включительно.

(добавлен в NRS 1971, 966; A 1995, 473; 1997, 975)

NRS 657.097 Применимость положений, касающихся нормативных требований. Программа экспериментов по инновациям в продуктах. [Действует с 1 января 2020 г.] Если иное не требуется Директором Департамента бизнеса и промышленности в соответствии с NRS 657A.430 или 657A.620, положения глав 657-671, включительно, НСС не распространяются на участника Регулирующего Создана и администрируется программа экспериментов по инновациям в продуктах. в соответствии с главой 657А НСС.

(добавлен в NRS 2019 г., 3997 г. действует с 1 января 2020 г.)

РАЗНОЕ

NRS 657.105 Влияние отдельных глав на полномочия, привилегии, обязанности и ограничения корпораций, компаний, ассоциаций и физических лиц.

1. Полномочия, привилегии, обязанности и ограничения, установленные и наложенные на любую корпорацию, компанию, ассоциацию или физическое лицо, существующее и ведущее бизнес в соответствии с законодательством этого государства, сокращены, увеличены или изменены, в зависимости от конкретного случая, соблюдать положения глав 657–671 включительно НСС, несмотря на что-либо об обратном в его соответствующих учредительных документах, статьях организации или устава.

2. Как используется в этом разделе, выполнение бизнес в соответствии с законами этого штата не включает в себя ссуду денег лицо, не являющееся резидентом этого государства, независимо от того, банк, который предоставил кредит или обслужил ссуду находится в этом штате.

(добавлен в NRS 1971, 966; A 1989, 2032; 1995, 473)

NRS 657.110 Некоторые залогодержатели и бенефициары доверительного управления предоставить контактную информацию в Отдел финансовых учреждений; Разделение финансовых учреждений для размещения информации на своем веб-сайте в Интернете.

1. Каждый залогодержатель или бенефициар сделки доверия по жилищной ипотечной ссуде, включая, помимо прочего, банк, кредитный союз, сберегательный банк, ссудо-сберегательная ассоциация, сберегательная компания или другое финансовое учреждение, имеющее лицензию, зарегистрированное или иное уполномоченный вести дела в этом Государстве, предоставляет Отделу Финансовые учреждения имя, почтовый адрес и любые другие контактные данные информация лица кому:

(а) Заемщик или представитель заемщика должен отправить любой документ, запись или уведомление, необходимое для облегчения посредничество, проводимое в соответствии с NRS 40.437 или 107.086.

(b) Ассоциация владельцев ячеек должна направлять любые уведомление, которое необходимо предоставить в соответствии с NRS 116.3116 — 116.31168 включительно.

2. Отдел финансовых учреждений размещает на своем веб-сайте в Интернете информацию, предоставленную Отделению в соответствии с подразделом 1 и предоставить заметное отображение или ссылку на информация, описанная в подразделе 1, на домашней странице своего Интернет-сайта Веб-сайт.

3. Используется в этом разделе:

(а) Заемщик означает лицо, являющееся залогодателем. или лицо, предоставившее доверительное управление по жилищной ипотечной ссуде.

(b) Ипотечный жилищный заем означает заем который предназначен в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования и который защищен посредством ипотеки или доверительного договора на жилье, занимаемое владельцами, в соответствии с определением в NRS 107.015.

(добавлен в NRS к 2015 г., 1348; 2015 г. 3333; 2017, 545, 4106; 2019, 1382)

NRS 657.120 Сборы и сборы: Наложение и взимание финансовыми учреждение; ограничения.

1. Финансовое учреждение может налагать и взимать плату или плату, не превышающую сумму, указанную или ограниченную конкретный статут для любой услуги, которую он предоставляет клиенту, если плата или плата четко и наглядно сообщается клиенту в письменной форме перед клиент получает услугу.Финансовое учреждение должно предоставить клиент с письменным уведомлением о любом увеличении комиссии или сбора не менее 10 дней до того, как повышение вступит в силу.

2. Плата за презентацию. для оплаты в один рабочий день нескольких чеков, выписанных клиентом на счете, на котором недостаточно средств для оплаты всех чеков, должны определяться так, как если бы чеки, выписанные в одной серии или классе, были представлено:

(a) В порядке выписки чеков;

(b) От наименьшего контрольного номера к наибольшему номер чека; или

(c) В порядке возрастания сумм чек на наименьшая сумма предъявляется первой.

3. В данном разделе финансовые учреждение означает учреждение, лицензированное в соответствии с положениями настоящего название или глава 645B, 645E или 649 NRS или аналогичное учреждение зафрахтованы или лицензированы в соответствии с федеральным законом.

(добавлен в NRS 1989, 566; A 1999, 3809; 2017, 3101)

NRS 657.130 Комитеты по проверке соответствия: Определения; конфиденциальность и привилегия.

1. Используется в этом разделе, если только в противном случае контекст требует:

(a) Комитет по проверке соответствия означает одно или большее количество лиц, назначенных или привлеченных финансовым учреждением для тестирования, проверки или оценивать свое поведение, транзакции или потенциальные транзакции, политику или процедуры с целью мониторинга и улучшения или обеспечения соблюдения с государственными и федеральными законами и постановлениями, требующими безопасности, надежности и справедливости практика кредитования, включая, помимо прочего, действия, касающиеся равного кредита возможность, справедливое жилье, справедливое кредитование, защита зоны наводнения, жилье и финансовая дискриминация, правда в кредитовании и финансовой отчетности перед федеральным или государственные регулирующие органы.

(b) Финансовое учреждение означает учреждение лицензировано в соответствии с положениями этого раздела или главы 645B или 645E NRS или аналогичного учреждения зафрахтованы или лицензированы в соответствии с федеральным законом. Термин включает, без ограничение, холдинговая компания, аффилированная или дочерняя компания такого учреждения.

2. Если иное не оговорено добровольно уполномочен финансовым учреждением:

(а) Документ, подготовленный или созданный комитет по проверке соответствия является конфиденциальным и привилегированным и не при условии обнаружения или допущения в качестве доказательства в гражданском иске этого государства, даже если он был подан в правительственный или регулирующий орган этого Штат, США или иностранное правительство.

(b) Член комитета по проверке соответствия или от лица, действовавшего под руководством комитета, нельзя требовать давать показания в гражданском иске относительно содержания документа, описанного в параграф (а) или относительно обсуждений или выводов, или действий принято, комитетом.

(добавлен в NRS 1995, 1784; A 1999, 3809; 2017, 3102)

NRS 657.140 Кредитные договоры: Некоторые положения о взыскании запрещены; исключения.

1. Если иное не предусмотрено в согласно подразделу 2, финансовое учреждение не должно включать ни в один кредитный договор положение, которое позволяет финансовому учреждению восстанавливать, принимать, соответствующие или иным образом применяются в качестве зачета против любого долга или обязательства из-за финансовое учреждение по кредитному договору деньги с несвязанного счета к договору займа в той мере, в какой деньги освобождены от исполнения в соответствии с к абзацу (у) подраздела 1 НСС 21.090.

2. Положения пункта 1 не применяются к положению в кредитном соглашении, которое прямо разрешает автоматическое снятие средств со счета.

3. Положения этого раздела не могут могут быть изменены по соглашению, и права, предоставленные этим разделом, не могут быть отказался. Любое положение, включенное в соглашение, которое противоречит этому разделу недействительна.

4. Как используется в этом разделе:

(a) Счет, не связанный с кредитным договором включает, помимо прочего, счет, заложенный в качестве обеспечения по кредитному договору, если конкретная учетная запись, заложенная в качестве обеспечения, явно не описана в договор займа.

(b) Финансовое учреждение означает учреждение лицензировано в соответствии с положениями этого раздела или глав 645B, 645E или 649 NRS или аналогичного учреждения зафрахтованы или лицензированы в соответствии с федеральным законом.

(добавлен в NRS к 2005 г., 382; A 2007, 3027; 2017, 3102)

ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

Общие положения

НРС 657.150 Определения. В виде используется в НРС 657.150 — 657.290, включительно, если контекст не требует иного, слова и термины, определенные в NRS 657.160 и 657.170 имеют значение, приписываемое им в этих разделах.

(добавлен в NRS 2005, 1841; A 2007, 1490)

NRS 657.160 Определение финансового учреждения. Финансовый учреждение означает депозитарное учреждение или любое другое учреждение, регулируемое в соответствии с главами 657–671 включительно НСС. Термин включает, без ограничений, холдинговую компанию, аффилированную или дочернюю компанию такое заведение.

(добавлен в NRS 2005, 1841)

НРС 657.170 Лицензия определена. Лицензия означает любую лицензию, сертификат, регистрацию, разрешение или аналогичный вид авторизация.

(добавлен в NRS 2005, 1841)

лицензии; Фирменные наименования; Исследования

НРС 657.180 Лицензия на деятельность или управление: Дополнительные требования; отпечатки пальцев; основания отказа в выдаче лицензии.

1. В дополнение к любым другим требованиям установленный конкретным законом, каждое лицо, которое подает заявку на лицензию на ведение деятельности финансовое учреждение и каждое лицо, которое будет выступать в качестве директора, должностного лица, менеджер или член, действующий в качестве менеджера для такого финансового учреждение должно представить:

(a) Удовлетворительное для Комиссара доказательство того, что человек:

(1) Имеет хорошую репутацию честного человека, надежность и порядочность, а также компетентность в ведении бизнеса финансовое учреждение таким образом, чтобы защитить интересы общих общественность.

(2) Не делал ложных заявлений о Существенный факт по заявке.

(3) Не совершал ни одного из действий указанные в п. 2.

(4) Не имел лицензии на эксплуатацию финансовое учреждение приостановлено или аннулировано в течение 10 лет немедленно перед датой подачи заявления.

(5) Не был осужден и не внесен заявление о несогласии с обвинением в совершении тяжкого преступления или любого преступления, связанного с мошенничеством, введением в заблуждение или моральная низость.

(b) Полный комплект его или ее отпечатков пальцев и письменное разрешение, разрешающее Отделу финансовых учреждений направить отпечатки пальцев в Центральное хранилище записей штата Невада Криминальное прошлое для представления в Федеральное бюро расследований для его отчет.

2. В дополнение к любым другим законным по причинам, Уполномоченный может отказать в выдаче лицензии на деятельность финансового учреждение, если лицо, подающее заявку на лицензию, или любое лицо, которое будет выступать в качестве директора, должностного лица, менеджера или члена, действующего в управленческом качестве для финансового учреждения:

(a) Совершил какое-либо действие или участвовал в нем что, если оно совершено или совершено держателем лицензии, стало бы основанием для приостановление действия или отзыв лицензии.

(b) Ранее было отказано в лицензии на управлять финансовым учреждением, или у него была приостановлена ​​или отозвана такая лицензия.

(c) Участвовал в любом действии, которое послужило основанием за отказ или отзыв лицензии на деятельность финансового учреждения.

(d) сфальсифицировал любую информацию подается Уполномоченному в поддержку заявки на получение лицензии.

(добавлен в NRS 2005, 1841)

НРС 657.190 Приостановление действия или отзыв лицензии на деятельность или управление: Дополнительные основания. В дополнение к по любым другим законным причинам, Уполномоченный может приостановить действие или отозвать лицензию на управлять финансовым учреждением, если лицо, имеющее лицензию или какой-либо лицо, которое выступает в качестве директора, должностного лица, менеджера или члена, действующего в управленческий потенциал финансового учреждения совершил любое действие, которое будет основанием для отказа в выдаче лицензии в соответствии с НСС 657.180.

(добавлен в NRS 2005, 1842)

НРС 657.200 Использование или изменение фирменного наименования; запреты.

1. Финансовое учреждение должно получить одобрение Уполномоченного перед использованием или изменением фирменного наименования.

2. Финансовому учреждению запрещается:

(a) Используйте любое название компании, которое идентично или похоже на название компании, используемое другим финансовым учреждением или которое может вводить в заблуждение или сбивать с толку общественность.

(b) Используйте любые печатные формы, которые могут ввести в заблуждение или запутать общественность.

(добавлен в NRS 2005, 1842)

NRS 657.210 Полномочия Уполномоченного на расследование бизнеса; бесплатно требуется доступ; обязательное явка свидетелей; сборы.

1. В целях выявления нарушений глав 657-671, включительно, NRS или защиты информации, требуемой на законных основаниях согласно главам 657-671, включительно, NRS, Уполномоченный или уполномоченные должным образом уполномоченные представители могут в любое время исследовать бизнес и изучить книги, использованные счета, бумаги и записи:

(а) Любой лицензиат;

(b) Любое другое лицо, занимающееся деятельностью для лицензия которого требуется в соответствии с положениями глав С 657 по 671 включительно НСС; и

(c) Любое лицо, имеющее разумные основания полагать, что нарушает или собирается нарушить какое-либо положение глав 657-671, включительно, NRS, независимо от того, утверждает ли лицо, что находится в пределах полномочий или выходящие за рамки глав 657–671 включительно НСС.

2. Для проверки Уполномоченный или уполномоченные представители уполномоченных должны иметь и быть предоставлен свободный доступ к офисам и местам работы, файлам, сейфам и хранилища таких лиц.

3. Комиссар может потребовать явка любого лица и осмотр под присягой в отношении:

(a) Любая сделка или бизнес, регулируемый в соответствии с положениями глав 657–671 включительно НСС; или

(b) предмет любого аудита, проверки, расследование или слушание.

4. Комиссар взимает взимать с каждого лицензиата или другого лица плату по установленной ставке и, если применимо, скорректировано в соответствии с NRS 658.101 на расходы по надзору, аудиту, экспертизе, расследованию или слушание, проведенное в соответствии с главами 657–671 включительно NRS или любыми нормативными актами принят в соответствии с ним.

(добавлен в NRS 2005, 1842; A 2017, 396)

Эксплуатация пожилых или уязвимых лиц

НРС 657.220 Определения. В виде используется в NRS 657.220 — 657.290, включительно, если контекст не требует иного, слова и термины, определенные в НРС 657.230 до 657.270, включительно, имеют значения, приписываемые им в этих разделах.

(добавлен в NRS 2007, 1488)

NRS 657.230 Определен уполномоченный репортер. Назначен докладчик означает лицо, назначенное финансовым учреждением для получения сообщения об известной или предполагаемой эксплуатации пожилого человека или уязвимого лицо в соответствии с NRS 657.290.

(добавлен в NRS 2007, 1488)

НРС 657.240 Эксплуатация определена. Эксплуатация имеет значение, приписываемое ему в NRS 200.5092.

(добавлен в NRS 2007, 1488; A 2015, 840)

NRS 657.250 Определение пожилого человека. Старшая лицо имеет значение, приписываемое ему в NRS 200.5092.

(добавлен в NRS 2007, 1488; A 2015, 840)

NRS 657.260 Определены разумные основания полагать. Разумный Причина верить имеет значение, приписываемое ей в NRS 200.50925.

(добавлен в NRS 2007, 1489)

НРС 657.270 Определено уязвимое лицо. Уязвимый лицо имеет значение, приписываемое ему в NRS 200.5092.

(добавлен в NRS 2007, 1489; A 2015, 840)

НРС 657.280 Обучение; докладывать назначенному репортеру.

1. Каждое финансовое учреждение должно проводить обучение по выявлению подозреваемых и сообщению о них эксплуатация пожилого человека или уязвимого человека для каждого офицера и сотрудник финансового учреждения, который:

(a) Может в рамках своих обычных обязанностей по финансовое учреждение, вступить в прямой контакт с пожилым человеком или уязвимый человек; или

(b) Может пересмотреть или утвердить финансовую документы, записи или транзакции пожилого человека или уязвимого человека в связь с предоставлением финансовых услуг пожилым людям или уязвимым человек.

2. Обучение, необходимое в соответствии с подраздел 1 должен быть предоставлен как можно скорее, но не позднее более чем через 6 месяцев после того, как должностное лицо или служащий будет принят на работу в финансовую учреждение.

3. Обучение, необходимое в соответствии с подраздел 1 должен включать, без ограничений:

(a) Объяснение поведения, которое представляет собой эксплуатацию пожилого человека или уязвимого человека;

(b) Способ эксплуатации более старых лицо или уязвимое лицо может быть признано;

(c) Информация о том, как сообщения об эксплуатации расследуются; и

(d) Инструкция относительно того, когда и как сообщать известная или предполагаемая эксплуатация пожилого человека или уязвимого человека.

4. Должностное лицо или служащий, наблюдавший или знает об инциденте, который напрямую связан с транзакцией, или вопрос, который входит в сферу его или ее практики и который разумно кажется, что это эксплуатация пожилого человека или уязвимого человека должен сообщить об известной или предполагаемой эксплуатации назначенному репортеру.

(добавлен в NRS 2007, 1489)

НРС 657.290 Назначенный докладчик: Обозначение; обязанность сообщать; иммунитет.

1. Каждое финансовое учреждение должно назначить лицо или лиц, которым служащий или сотрудник финансового учреждение должно сообщать об известной или предполагаемой эксплуатации пожилого человека или уязвимый человек.

2. Если известно должностное лицо или служащий или подозрение на эксплуатацию пожилого человека или уязвимого человека перед лицом назначенного репортера и на основании такого отчета или на основании его или ее собственного наблюдения или знания, назначенный докладчик знает или имеет разумные повод полагать, что пожилой или уязвимый человек подвергся эксплуатации, назначенный докладчик:

(a) Если иное не предусмотрено в подразделе 3, сообщить об известной или предполагаемой эксплуатации пожилого человека или уязвимого с человека к:

(1) Местный офис Старения и Отдел обслуживания инвалидов Министерства здравоохранения и социальных служб;

(2) Отделение полиции или шерифы офис;

(3) Окружное управление по охране услуги, если таковые существуют в округе, где произошло предполагаемое действие; или

(4) Бесплатная телефонная служба назначен Отделом по делам пожилых людей и инвалидов Департамента Здравоохранение и социальные услуги; и

(b) Сделать такой отчет как можно скорее практически осуществимо.

3. Если назначенный докладчик знает или имеет разумные основания полагать, что эксплуатация пожилого человека или уязвимое лицо связано с действием или бездействием по причине старения и инвалидности Подразделение услуг, еще одно подразделение Министерства здравоохранения и социального обеспечения. Службы или правоохранительный орган, назначенный докладчик должен предоставить сообщить в агентство, отличное от того, которое предположительно совершило действие, или упущение.

4. В соответствии с положениями подраздел 3 NRS 239A.070, при составлении отчета в соответствии с настоящим разделом назначенный докладчик может:

(а) Раскрывать любые факты или информацию, которые составляют основание для определения того, что назначенный докладчик знает или имеет разумные повод полагать, что пожилой или уязвимый человек подвергся эксплуатации, включая, помимо прочего, личность любого человека, который считается вовлечены в эксплуатацию пожилого человека или уязвимого человека; и

(b) Предоставьте какие-либо финансовые отчеты или другие документация, относящаяся к эксплуатации пожилого человека или уязвимого человек.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *