пошаговая инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр

Обременение – это ограничения, которое покупатель получает вместе с жильем при его покупке в ипотеку. Человек может пользоваться недвижимостью, но распоряжаться не в полном объеме. Могут возникнуть определенные трудности при продаже квартиры, сдаче ее в аренду или, например, дарении. Как только заемщик гасит сумму кредита, обременение будет снято. Как это происходит и что нужно сделать, давайте разбираться.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

1. Согласие банка. Все сделки или какие-либо действия с недвижимостью вам придется согласовывать с финансовой организацией. И не факт, что банк согласится.
2. Ограниченный ремонт. Пока квартира находится в залоге у банка, всю законную перепланировку вашего жилья нужно также согласовывать с кредитором.
3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия. Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

Важно! Как только кредит погашен, сразу приступайте к процессу снятия обременений, чтобы не было потом никаких спорных ситуаций.  Тянуть с этим делом не стоит.

Шаг 3. Собираем документы

Для того, чтобы вы могли полностью распоряжаться своим имуществом, нужно верно собрать все документы. В перечень обязательных бумаг входит:

• Документ о погашении кредита. Эту справку вам выдадут в банке. Ее можно получить сразу после внесения последней суммы;
• Закладная. В этом документе указано, что вы предоставляли банку свою недвижимость в залог. Ее также можно получить в финансовой организации.
• Документ о праве собственности. Сейчас это выписка ЕГРН. Она содержит всю информацию о квартире и подтверждает ваше право собственности на квартиру. Ее можно заказать буквально за полчаса на сайте ЕГРН.реестр;
• Паспорт и кредитный договор.

 

Шаг 4. Подаем документы

Весь пакет документов нужно отнести в МФЦ и на месте написать заявление. А также можно отправить электронные варианты через сайт Росреестра. Но для этого потребуется электронная подпись.

Шаг 5. Проверяем снятие обременений

После подачи документов у государственной организации есть примерно три рабочих дня, чтобы рассмотреть ваше заявление. На жилье по долевому договору понадобится на два дня больше.

В целом на весь процесс от сбора документов до получения справки о снятии ограничений можно уйти больше месяца. По истечению срока можно проверить, сняли ли вам обременение. Сделать это можно несколькими способами:

• Зайти на сайт Росереестра. Посмотрите внимательно, там не должно быть пометки, что квартира в ипотеке;
• Через Госуслуги – в разделе «Недвижимость» в графе обременения и ограничения будет стоять прочерк.  

Шаг 6. Получаем выписку ЕГРН

В некоторых случаях просто проверки недостаточно и требуется документальное подтверждение. Например, сразу после снятия ограничений вы решили продать имущество или подарить. Тогда нужно заказать выписку ЕГРН. В ней рядом с пометкой об ограничении прав должно стоять «не зарегистрировано». 

Важно! Получение выписки – это платная услуга. Срок действия документа не более месяца, все зависит от ее наполнения. Чтобы быстро получить справку с актуальными данными, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр

. Действий минимум, а результат – самые актуальные данные об объекте недвижимости. Для этого нужно только указать свою почту, адрес или кадастровый номер квартиры, дома или земельного участка.

 

 

Текст: Дарья Морозова

 

 

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

• •

  Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

• •

  Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

• •

  Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

1. Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

2. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

3. Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

• •

  вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

• •

  выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

• •

  обозначенная сумма списывается со счёта;

• •

  банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

• •

  В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

• •

  В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

1. Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

2. Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

3. Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

4. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов.

Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

• Предполагаемую дату оплаты.
• Свои данные.
• Точную сумму платежа.
• Дату и номер договора ипотеки.

Читайте также: Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

• Подать в банк заявление на возврат документа.
• Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
• При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

• Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
• Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
• Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
• Договор купли-продажи квартиры.
• Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о

снятии обременения.

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

• Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
• Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
• После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
• По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

1. Как снять обременение с недвижимости?
Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

2. Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

3. Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

4. Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

• Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

• Бесплатно в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. Зайдите в личный кабинет с главной страницы, для авторизации введите логин и пароль от Госуслуг. Откройте раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  
• Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра или на ДомКлик. Учтите, это платная услуга.
  
  

5. Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько вариантов:

• Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  
• Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  
• Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.
  

Вернуться к списку

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки

Когда произведена выплата последнего ипотечного платежа, заемщик начинает чувствовать себя полноправным владельцем своего жилья.

Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически. Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.

Обременение залоговой недвижимости

Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.

Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки

Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:

• дата последней выплаты;
• банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
• подпись сотрудника банка;
• печать кредитной организации.

Иногда оригинал закладной хранится у самого заемщика. Банковские работники мотивируют такое «доверие» к клиентам так — в банке важный документ может потеряться, а заемщик сохранит его.

Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.

Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:

• закладная с отметкой банка;
• заявление на снятие обременения с предмета залога;
• банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
• паспорта всех владельцев жилья;
• оплаченная квитанция государственной пошлины;
• нотариально заверенный договор купли-продажи.

Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.

Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи. Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами. Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.

Особые условия

Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.

В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.

Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.

Что будет, если не снять обременение

Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:

• дарить, обменивать и продавать недвижимость;
• законно сдавать квартиру в аренду;
• оформить новый залог на жилье при необходимости.

Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
2. Заявление владельца закладной.
3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
3. Копия кредитного договора.
4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

• заявление генерального застройщика;
• акт ввода дома в эксплуатацию;
• акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Функция PV (DAX) — DAX

• 000Z» data-article-date-source=»ms.date»>07/02/2020
• Чтение занимает 2 мин

В этой статье

Вычисляет текущую стоимость кредита или инвестиции на основе постоянной процентной ставки.Calculates the present value of a loan or an investment, based on a constant interest rate. PV можно использовать с периодическими постоянными платежами (например, по ипотеке или другому кредиту) и (или) для оценки будущей ценности, которая является целью инвестиции.You can use PV with either periodic, constant payments (such as a mortgage or other loan), and/or a future value that’s your investment goal.

СинтаксисSyntax

PV(<rate>, <nper>, <pmt>[, <fv>[, <type>]])

ПараметрыParameters

ТерминTerm	ОпределениеDefinition
raterate	Процентная ставка за период.The interest rate per period. Например, если вы взяли кредит на автомобиль под 10 % готовых и вносите ежемесячные платежи, процентная ставка в месяц составляет 0,1/12, или 0,0083.For example, if you obtain an automobile loan at a 10 percent annual interest rate and make monthly payments, your interest rate per month is 0.1/12, or 0.0083. Введите 0,1/12 или 0,0083 в формулу в качестве значения rate.You would enter 0.1/12, or 0.0083, into the formula as the rate.
npernper	Общее число периодов платежей за аннуитет.The total number of payment periods in an annuity. Например, если вы взяли кредит на автомобиль на четыре года и вносите ежемесячные платежи, срок кредита состоит из 4*12 (или 48) периодов.For example, if you get a four-year car loan and make monthly payments, your loan has 4*12 (or 48) periods. Введите 48 в формулу в качестве значения nper.You would enter 48 into the formula for nper.
pmtpmt	Платеж, производимый в каждый период, который не может измениться в течение аннуитета. The payment made each period that cannot change over the life of the annuity. Как правило, pmt включает в себя основную суммы и проценты, а не другие сборы или налоги.Typically, pmt includes principal and interest but no other fees or taxes. Например, ежемесячные платежи при кредите на автомобиль на сумму \10 000 долл. США на четыре года под 12 % составят \263,33 долл. США.For example, the monthly payments on a \$10,000, four-year car loan at 12 percent are \$263.33. Введите –263,33 в формулу в качестве значения pmt.You would enter -263.33 into the formula as the pmt.
fvfv	(Необязательно) Будущая стоимость или денежный остаток, которого вы хотите достичь после последнего платежа.(Optional) The future value, or a cash balance you want to attain after the last payment is made. Если значение fv не указано, предполагается, что оно равно BLANK.If fv is omitted, it is assumed to be BLANK. Например, если вы хотите накопить \50 000 долл. США на какую-то цель за 18 лет, будущая стоимость будет составлять \50 000. For example, if you want to save \$50,000 to pay for a special project in 18 years, then \$50,000 is the future value. Затем вы можете взять примерную процентную ставку и рассчитать, сколько необходимо откладывать каждый месяц.You could then make a conservative guess at an interest rate and determine how much you must save each month.
типtype	(Необязательно) Номер 0 или 1, указывающий срок платежа.(Optional) The number 0 or 1 which indicates when payments are due. Если тип не указан, предполагается, что он равен 0.If type is omitted, it is assumed to be 0. Допустимые значения перечислены ниже в этой таблице.The accepted values are listed below this table.

Параметр type принимает следующие значения:The type parameter accepts the following values:

Задать тип равнымSet type equal to	Если платежи должны вноситьсяIf payments are due
0 или не указано0 or omitted	В конце периодаAt the end of the period
11	В начале периодаAt the beginning of the period

Возвращаемое значениеReturn Value

Текущая стоимость кредита или инвестиции. The present value of a loan or investment.

RemarksRemarks

• Для указания rate и nper должны использоваться одинаковые единицы.Make sure that you are consistent about the units you use for specifying rate and nper. При ежемесячных платежах по кредиту на четыре года с годовой процентной ставкой 12 % вычислите rate по формуле 0,12/12, а nper — по формуле 4*12.If you make monthly payments on a four-year loan at 12 percent annual interest, use 0.12/12 for rate and 4*12 for nper. Если вы вносите ежегодные платежи по одному кредиту, rate будет составлять 0,12, а nper — 4.If you make annual payments on the same loan, use 0.12 for rate and 4 for nper.

• Следующие функции применяются к годовым выплатам:The following functions apply to annuities:

  • CUMIPMTCUMIPMT
  • CUMPRINCCUMPRINC
  • FVFV
  • IPMTIPMT
  • PMTPMT
  • PPMTPPMT
  • PVPV
  • RATERATE
  • XIRRXIRR
  • XNPVXNPV

• Аннуитет — это серия постоянных денежных выплат, производимых за непрерывный период. An annuity is a series of constant cash payments made over a continuous period. Например, кредит на автомобиль или ипотека — это аннуитет.For example, a car loan or a mortgage is an annuity. Дополнительные сведения см. в описании каждой функции для аннуитета.For more information, see the description for each annuity function.

• В функциях аннуитета вносимые вами платежи, например депозит для накопления, представлены отрицательным числом; полученные деньги, например дивиденды, представляются положительным числом.In annuity functions, cash you pay out, such as a deposit to savings, is represented by a negative number; cash you receive, such as a dividend check, is represented by a positive number. Например, депозит в размере \1000 долл. США в банк будет представлен аргументом –1000, если вы вкладчик, и аргументом 1000, если вы представляете банк.For example, a \$1,000 deposit to the bank would be represented by the argument -1000 if you are the depositor and by the argument 1000 if you are the bank. {\text{nper}} — 1}{\text{rate}} \bigg) + \text{fv} = 0$$

• Если ставка равна 0, то:If rate is 0, then:

  $$(\text{pmt} \times \text{nper}) + \text{pv} + \text{fv} = 0$$$$(\text{pmt} \times \text{nper}) + \text{pv} + \text{fv} = 0$$

type округляется до ближайшего целого числа.type is rounded to the nearest integer.

Возвращается ошибка, если:An error is returned if:

Эта функция не поддерживается для использования в режиме DirectQuery при использовании в вычисляемых столбцах или правилах безопасности на уровне строк (RLS).This function is not supported for use in DirectQuery mode when used in calculated columns or row-level security (RLS) rules.

ПримерExample

DataData	ОписаниеDescription
\500,00 долл. США\$500.00	Деньги, выплачиваемые из страхового аннуитета в конце каждого месяца. Money paid out of an insurance annuity at the end of every month.
8 %8%	Процентная ставка за выплаченные средства.Interest rate earned on the money paid out.
2020	Количество лет, в течение которых будут выплачиваться средства.Years the money will be paid out.

Рассмотрим следующий запрос DAX:The following DAX query:

EVALUATE
{
  PV(0.08/12, 12*20, 500.00, 0, 0)
}

Возвращает текущее значение аннуитета на основе указанных выше условий.Returns the present value of an annuity using the terms specified above.

[Значение][Value]
–59 777,1458511878-59777.1458511878

Эти 10 шагов делают его официальным

Не знаете, что делать после выплаты ипотеки?

Есть несколько важных препятствий, через которые нужно пройти, чтобы сделать это знаменательное событие официальным. После всей этой тяжелой работы по выплате ипотечного кредита давайте убедимся, что вы перечеркнули все свои «Т» и расставили точки над «Я». Процедура выплаты ипотеки может сбивать с толку!

Я прошел через все эти шаги несколько лет назад, когда наша семья досрочно выплатила ипотечный кредит. Для меня было удивительно, сколько шагов нужно было сделать, чтобы просто выплатить долбаный долг.Тем не менее, мы следовали «правилам», поэтому нам больше никогда не пришлось это делать!

Вот 10 шагов, которые я прошел для нашей процедуры выплаты ипотеки.

1. Запрос отчета о выплате ипотечного кредита

Я думал, мы могли бы просто отправить последний платеж по ипотеке, и все будет готово. Нет! Очевидно, вам нужно позвонить в свою ипотечную компанию и устно запросить «выписку по ипотеке».

Справка о выплате ипотечного кредита — это документ, в котором подробно описывается остаток по вашему кредиту — сумма вашей задолженности по ипотеке.

Сделайте этот момент для себя веселым! Это первый раз, когда вы можете сказать кому-то из своей ипотечной компании: «Мы хотели бы выплатить нашу ипотеку сегодня!»

Не удивляйтесь, если представитель отнесется к этому с меньшим энтузиазмом, чем вы. Наш представитель был готов помочь и поздравил нас с важным моментом в нашей жизни, но я мог сказать, что она не танцевала так весело, как я.

Во время телефонного разговора вы выберете «Срок погашения».По сути, это означает, что вам нужно будет отправить последний платеж до этой даты, чтобы не взимать дальнейшие проценты. Для справки, мы сделали этот телефонный звонок в начале месяца и установили «Срок погашения до конца месяца» на конец месяца.

2. Оплата сборов за выписку по ипотеке

В зависимости от вашего штата при выплате ипотеки могут быть включены дополнительные сборы. Нам пришлось заплатить 30 долларов «сбор за выписку» и 14 долларов «сбор за регистрацию».

Последний удар в сторону от ипотечной компании, прежде чем они предоставят вам свободу!

Вот справка о выплате ипотечного кредита, которую я получил от своего провайдера «Freedom Mortgage».

Наш отчет о выплате ипотечного кредита с комиссией за выписку в размере 30 долларов США и комиссией за регистрацию в размере 14 долларов США

3. Получите сертифицированный чек или запросите банковский перевод

Ипотечные компании могут не принимать обычные онлайн-платежи или персональные чеки в качестве окончательного платежа. У нас был выбор: сертифицированный чек или банковский перевод.

Мы пошли в местный банк и запросили банковский перевод. Он попал в наш аккаунт практически сразу. Когда мы вернулись из банка домой, я проверил онлайн, и у него был прекрасный баланс $ 0 .

4. Узнайте о своем балансе условного депонирования

В зависимости от того, когда вы погасите ссуду, у вас, скорее всего, будет остаток условного депонирования, содержащий средства для будущих платежей в страхование вашего домовладельца и налоги на имущество.

Спросите в ипотечной компании о текущем балансе условного депонирования и о том, сколько вы получите обратно. Что касается нас, мы получили чек на сумму около 2000 долларов через две недели после выплаты кредита.

Не тратьте эти деньги сейчас! Он понадобится вам для оплаты счетов вручную.

5. Обратитесь в страховую компанию вашего домовладельца

Теперь, когда у вас больше нет счета условного депонирования, вам нужно будет оплатить страховку домовладельца в будущем. Для нас это была возможность максимизировать наши доходы от путешествий, поместив наш годовой страховой платеж на нашу кредитную карту вместо оплаты через условное депонирование.

Обратитесь к страховой компании вашего домовладельца и сообщите им, что вы выплатили ипотечный кредит и будете производить платежи в будущем.

Спросите их об автоматических способах выставления счетов, чтобы случайно не пропустить этот важный платеж каждый год.

6. Свяжитесь с офисом вашего города или поселка

Так же, как и страхование домовладельца, ваши налоги на недвижимость также оплачивались через условное депонирование. Теперь вы отвечаете за их оплату.

Свяжитесь с вашими городскими властями и сообщите им, что вы выплатили ипотечный кредит и теперь будете платить налог на недвижимость.

В нашем городке была удобная система онлайн-платежей, которая впечатляла для государственного сайта!

Семья Хилл в банке досрочно выплачивает ипотеку!

7. Отмена автоматического платежа по ипотеке

Если вы не отмените автоматический платеж по ипотеке в следующем месяце, вы можете случайно заплатить больше, чем планировали.Войдите в свой онлайн-аккаунт и убедитесь, что все готово.

Это может показаться глупым, но, судя по некоторым комментариям, которые мы получили к этой статье, такое может случиться! Когда дело доходит до ваших денег, тройная проверка может иметь большое значение.

8. Корректируйте свой бюджет соответственно

Отслеживание ваших расходов и сбережений стало еще более важным, когда вы не получаете ипотеку!

Запланируйте фонд погашения для страхования домовладельца и налогов на имущество в своем ежемесячном бюджете . Вы же не хотите, чтобы эти дорогостоящие товары удивили вас в будущем.

Для планирования наших ежемесячных расходов, включая страхование домовладельцев и налоги на имущество, мы любим Mint. Помимо Mint, существуют десятки других бюджетных онлайн-приложений, которые помогут вам отслеживать свои домашние расходы.

Это также время для принятия важных решений по поводу этих вновь обретенных денег.

Что дальше после выплаты ипотеки?

Поскольку мы с женой производили дополнительные выплаты по основной сумме долга, у нас было еще 2300 долларов, которые нужно было потратить в первый месяц свободы ипотеки.Для нас это было немного ошеломляюще!

Мы решили распределить дополнительные деньги следующим образом:

Здесь мы наслаждаемся солнцем в Кабо-Сан-Лукас после того, как мы выплатили нашу ипотеку

9. Получите официальное письмо от вашего (бывшего) ипотечного провайдера

Примерно через 30 дней после того, как вы сделаете последний платеж, вы получите официальное письмо от ипотечной компании о том, что ваш заем полностью выплачен. Вы хотите сохранить это для своих записей.

Или вы можете создать кадр, как мы. Рамка или без рамки, обязательно сохраните ее на всякий случай.

10. Получить документы о выдаче ипотеки

Ваша ипотечная компания предоставит «документы о выдаче ипотечного кредита», подтверждающие, что ипотечный кредит составляет , не более . Обязательно поговорите со своим кредитором, чтобы понять, когда эти документы будут отправлены клерку вашего округа для обработки.

Вы также должны получить копию этих документов, которую вы будете хранить для себя.В зависимости от вашей конкретной ситуации вам может потребоваться обратиться к секретарю округа, чтобы получить копию самостоятельно.

Часто задаваемые вопросы о том, что делать после выплаты ипотеки

С момента написания этой статьи несколько лет назад я получил много вопросов и комментариев (см. Ниже). Прочитать эту информацию очень помогает другим людям, которые выплачивают свою ипотеку, поэтому не стесняйтесь добавлять информацию ниже, чтобы помочь другим, поскольку они официально заявляют о своей свободе от ипотеки.

Вот несколько повторяющихся вопросов:

Хорошо, я выплатил ипотеку.Как мне доказать, что дом принадлежит мне?

Когда вы изначально купили дом, у вас должен быть документ под названием «Гарантийный договор». Ваш нотариально заверенный гарантийный акт является доказательством права собственности на ваш дом.

Другими способами доказать, что вы владеете домом, являются следующие:

• Письмо об удовлетворении ипотечного кредита
• Документация, подтверждающая, что ни одна ипотечная компания не связана со страховкой вашего домовладельца
• Предоставление копии вашей Таблицы E на основе прошлых личных налоговых деклараций (показывающих, что вы не получаете вычет процентов по ипотеке)

Должен ли я использовать банковский перевод или банковский чек для официальной выплаты ипотеки?

Все зависит от вашего банка, вашего кредитора и вашей конкретной ситуации.

В комментариях ниже вы обнаружите, что некоторые люди смогли использовать ACH для совершения последнего платежа, в то время как другим (например, мне) пришлось использовать банковский перевод.

Свяжитесь со своим поставщиком ипотечных кредитов и убедитесь, что вы понимаете, какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить выплату по ипотеке!

Какие комиссии и расходы связаны с выплатой моей ипотеки?

Эти сборы зависят от вашего штата и конкретной ситуации. В этой статье мы видели сборы от 40 до 260 долларов за такие сборы, как:

• Плата за регистрацию
• Комиссия за выписку
• Расчетный процент
• Плата за повторную передачу / выпуск
• Плата за ускорение
• Сбор за регистрацию округа

Не забудьте заранее узнать, какие комиссии вам следует ожидать в процессе выплаты ипотечного кредита.Даже если до вас осталось несколько месяцев, звонок своему ипотечному кредитору заранее и начало разговора не повредит.

Последние мысли о том, что делать после выплаты ипотеки

После всех этих шагов не забудьте отпраздновать ОГРОМНЫЙ момент без ипотечного кредита со своими близкими. Некоторые люди живут с ипотекой всю свою жизнь… не вы. Вы без ипотеки!

Вот как праздновала наша сумасшедшая семья:

---

Вы думаете, что делать после выплаты ипотеки?

Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях ниже.В разделе комментариев есть немало других людей, подобных вам.

---

---

Итак, вы выплатили ипотеку. Что теперь?

Вы отправили последний платеж по ипотеке, проверили свой баланс и прочитали эти три с трудом заработанных слова: «Выплачено полностью».

Поздравляю, вы наконец-то завершили процесс выплаты ипотечного кредита и пополнили ряды владельцев недвижимости, которые могут претендовать на право собственности на свои дома бесплатно.

Итак, что будет дальше?

Есть ряд важных документов, которые вы можете получить по почте, и есть несколько обязанностей, которые вам нужно взять на себя сейчас, когда ни один банк не имеет права удержания вашего дома. Однако точный процесс будет зависеть от вашего штата, ипотечного кредитора и типа ипотеки. Вот на что обращать внимание после того, как вы выплатили ипотечный кредит.

Какие документы я получу после выплаты ипотеки?

Вам может быть интересно, что происходит с документами после выплаты ипотеки, и получите ли вы официально право собственности на свой дом. Фактически, первое, на что вам следует обратить внимание после выплаты ипотеки, — это письмо, отправленное вам вашим кредитором, включая несколько ключевых документов, связанных с вашей ссудой.

Документы, которые могут быть выданы после оплаты вашего дома:

• Справка о том, что ваш баланс оплачен полностью
• Ваш аннулированный вексель
• Сертификат удовлетворения
• Ваша аннулированная ипотека или доверительный акт

Когда вы впервые взяли ипотеку, вы подписали вексель, в котором обещали выплатить ссуду через определенное количество лет и под определенную процентную ставку. Фактически, это то, что мы на самом деле имеем в виду, когда говорим, что берем или выплачиваем ипотеку.

Ваша ипотека — или, в некоторых штатах, ваш «договор доверительного управления» — это документ, который дает вашему кредитору законный интерес в вашей собственности.

Ваш кредитор должен был подать его в земельную книгу вашего местного города или округа после того, как вы взяли ссуду.

Как мне доставить документ на дом?

После того, как вы выплатили ссуду, ваш кредитор должен отправить вам по почте исходный вексель со словами «Выплачен и аннулирован» или что-то подобное, чтобы явно указать, что вы выполнили свой долг.

Примерно в то же время кредитор мог также отправить справку об удовлетворении требований в офис вашего города или округа, который затем выпустит вашу ипотеку или документ и обновит свои записи, чтобы показать, что вы являетесь единственным владельцем своего дома.

Однако не все кредиторы выпускают оригинальные документы, и некоторые из них делают это очень медленно.

Ваш кредитор может послать вам свидетельство об удовлетворении требований вместо или в дополнение к вашему векселю. Если это так, вам придется лично подать его в местный архив.

В любой ситуации вы обязаны проверить в своем местном офисе, что ваша ипотека была освобождена, и что ни один кредитор не имеет права удержания вашего дома.

Если ваша ипотека включала кредитную линию собственного капитала:

• Ваш кредитор может не аннулировать вашу ипотеку, поскольку вы все равно можете взять ссуду под свою закладную.
• Возможно, вам придется обратиться к своему кредитору с просьбой о расторжении вашего кредитного соглашения.

Если вы не получили аннулированный вексель или свидетельство об удовлетворении от кредитора в течение нескольких недель после последнего платежа:

• Обратитесь к своему кредитору, чтобы попросить предоставить документы.
• Получите и сохраните оригиналы документации, относящейся к вашей ипотеке и ссуде.
• Уточните в местном архиве, что ваша ипотека была отменена.

Помимо обращения в регистратуру, вы можете создать кредитный отчет в качестве второго подтверждения того, что с вашим именем не связана никакая непогашенная ипотека. Это можно сделать бесплатно один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.

За что я теперь несу ответственность, расплатившись за дом?

Когда вы закрыли свой дом, ваш кредитор, вероятно, потребовал, чтобы вы согласились выплачивать дополнительную сумму денег каждый месяц, которая была помещена на счет условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страховых взносов домовладельцев от вашего имени.

Теперь, когда вы, заемщик, выплатили ссуду и стали единственным владельцем недвижимости, вам придется выполнять эти обязанности самостоятельно.

К счастью, ваш ипотечный кредитор мог потребовать от вас уплаты суммы, немного превышающей необходимую для оплаты этих счетов. Если какие-либо излишки средств остались на вашем счете условного депонирования после того, как вы отправили последний платеж по ипотеке, ваш кредитор должен отправить вам чек на эту сумму.

Обязательно спросите своего кредитора, осталась ли какая-либо сумма на вашем счете условного депонирования и когда вы получите возмещение.

Мы рекомендуем:

• Внесение этого возмещения на банковский счет, который будет использоваться в качестве вашего собственного ежемесячного хранилища расходов на недвижимость.
• Определите сумму, которую ваш кредитор ежемесячно переводит на ваш счет условного депонирования, и начните хранить такую ​​же сумму на своем собственном банковском счете.

Таким образом, вы никогда не будете удивлены большим налоговым счетом.

Вы по-прежнему платите налог на недвижимость после оплаты вашего дома?

Теперь, когда ни один кредитор не подает налоги на недвижимость от вашего имени, вам нужно будет платить их напрямую, в соответствии с законодательством о налоге на имущество вашего штата или муниципалитета.

В штатах и ​​округах налоги на недвижимость взимаются по-разному: в некоторых регионах взимается плата только раз в год, в других — раз в квартал.

Изучите законы о налоге на недвижимость в вашем регионе, чтобы определить, где и как часто следует отправлять платежи.

Обновите полис страхования домовладельцев

Как только вы убедитесь, что ваша ипотека или доверительный договор аннулированы, обратитесь в свою страховую компанию домовладельцев и сообщите ей, что вы являетесь единственным владельцем застрахованного имущества.

Это важный шаг, поскольку любой поименованный страхователь имеет право на получение выплаты, если вы подадите заявление о страховании домовладельца.

Если ваш дом поврежден и вы подаете претензию, указание имени вашего бывшего кредитора в полисе может привести к тому, что ваша страховая компания отправит кредитору часть суммы претензии. Это только вызовет у вас задержки и разочарования, особенно если вы заплатили большую сумму за ремонт в ожидании возмещения.

В дополнение к обновлению домовладельцев, указанных в вашем полисе, убедитесь, что вы:

• Настройте будущие страховые взносы, которые будут вычитаться с вашего собственного банковского счета.
• Отмена действующего страхового полиса домовладельцев.

Страхование домовладельцев

обеспечивает защиту от ответственности, если кто-то получает травмы на вашей собственности, а также от ряда опасностей, которые могут значительно повредить ваш дом.

Без страховки случайное падение или укус собаки может привести к серьезному судебному разбирательству.

Точно так же пожар или другое бедствие может оставить вас на крючке из-за полной стоимости вашего дома и всего вашего имущества.

Такая потеря может оказаться больше, чем вы сможете оправиться, особенно если вы приближаетесь к пенсии.

К счастью, многие страховые компании предлагают скидки при наступлении важных событий, таких как погашение ипотеки или выход на пенсию.

Узнайте у страховщика, имеете ли вы право на скидку. Если вы этого не сделаете, подумайте о сравнении предложений нескольких страховых компаний в вашем районе, чтобы найти более доступный полис.

Что делать с лишними деньгами каждый месяц

Теперь, когда вам больше не нужно платить по ипотеке, каждый месяц у вас будет излишек наличных денег.

У вас может возникнуть соблазн использовать эти средства, чтобы побаловать себя новой игрушкой или отпуском, о котором вы мечтали, и, конечно же, вы этого заслуживаете. Не многие люди остаются в одном доме достаточно долго, чтобы увидеть конец своей ипотеки.

Однако могут быть и другие финансовые обязательства, которые вам следует рассмотреть, прежде чем тратить деньги на себя. Вот три вещи, которые вы должны сделать с этими дополнительными деньгами.

Погасить прочие долги

Если вы, наконец, выплатили свой долг по ипотеке, продолжайте эту тенденцию, применяя ежемесячный платеж по ипотеке к другим долгам.

Начните с долгов под высокие проценты, например, с невыплаченных остатков по кредитным картам. Как только этот долг будет выплачен, перейдите к долгу со следующей по величине процентной ставкой, например, любые платежи за автомобиль или любые студенческие ссуды, за которые вы несете ответственность.

Отказ от ипотечной ссуды — это освобождение, но полное освобождение от долгов еще лучше.

Пополните свой чрезвычайный фонд

Каждая семья должна работать над созданием фонда социальной защиты, который может покрыть непредвиденные медицинские ситуации, дорогостоящий ремонт дома или расходы на четыре-шесть месяцев, если вы потеряете работу.

Если у вас еще нет такого фонда или он недостаточно профинансирован, перенаправьте сюда свой предыдущий платеж по ипотеке, пока вы не накопите целевую сумму.

Догнать пенсионные накопления и другие инвестиции

Если вы погасили все долги и создали резервный фонд, вашей следующей задачей должно стать обеспечение выхода на пенсию.

Если вы еще этого не сделали, используйте дополнительные наличные деньги, чтобы максимизировать свои ежегодные взносы в IRA. Каждому человеку в возрасте до 50 лет разрешено инвестировать до 5500 долларов США в Roth или традиционную IRA в 2018 году, а каждому человеку старше 50 лет разрешено внести 6500 долларов США.

Кроме того, если ваш работодатель предлагает программу 401 (k) с соответствием компании, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы заработать хотя бы максимальное соответствие.

Помимо пенсионных сбережений, многие семьи имеют другие цели в области инвестиций и сбережений, например:

• Средства на новую машину
• Отпуск после выхода на пенсию
• Обучение их детей в колледже.

После того, как ваши финансовые приоритеты будут в порядке и вы погасите все долги, вознаградите себя за прохождение всех этих этапов.

Отправьтесь в путешествие со своими близкими или займитесь благотворительностью, которая имеет для вас значение. Вы много работали, чтобы стать тем, кем вы являетесь. Найдите время, чтобы насладиться этим.

Что нужно знать о выплате по ипотеке

Бесплатное и чистое жилье — впечатляющая веха в финансовом плане. Вы должны предпринять шаги, чтобы ваш последний платеж был зачислен быстро, а залог по ипотеке был снят с вашего титула, чтобы вы могли продать свой дом, когда захотите, без лишних хлопот.Кроме того, страхование домовладельцев и налоги на недвижимость больше не будут оплачиваться с условного депонирования, поэтому вы будете нести ответственность за счета.

Примерно за 30–60 дней до того, как вы планируете совершить последний платеж, запросите расчет суммы выплаты у своего кредитора или обслуживающего лица (см. Контактную информацию в ежемесячной выписке). Потребители часто упускают эту возможность упростить процесс выплаты, говорит Билл Пинкертон, старший вице-президент Wells Fargo Home Mortgage. Поскольку вы платите по ипотеке в просрочку, вы можете быть должны больше, чем вы думаете: платеж за этот месяц покрывает основную сумму и проценты за прошлый месяц, а вкладка для процентов увеличивается ежедневно, пока ссуда остается открытой. Или вы могли бы задолжать меньше, чем ожидаете, если бы вы время от времени вносили предоплату.

Как правило, обслуживающий персонал должен предоставить расценки на выплату в течение семи дней с момента вашего запроса. Ваш сервисный центр установит дату истечения срока действия котировки, после чего проценты будут снова начисляться. В дополнение к основной сумме и процентам за последний месяц вы должны будете заплатить сбор (обычно от 25 до 50 долларов) за подачу запроса в отдел регистрации недвижимого имущества вашего округа об освобождении залога от вашего титула. Вы также можете получить штраф за предоплату, если того требуют условия вашего займа, плюс любые неуплаченные штрафы за просрочку платежа.Для окончательного платежа ваш обслуживающий персонал может потребовать банковский перевод с вашего банковского счета (который будет стоить от 15 до 20 долларов США) или банковский чек (от 7 до 10 долларов США).

В большинстве штатов обслуживающий персонал должен подать запрос об освобождении в регистратор округа в течение 30 дней после выплаты. По словам Паулы Э. Мейер, юриста по недвижимости из округа Ориндж, штат Калифорния, обслуживающий персонал иногда не успевает уложиться в срок. В таких случаях она отправляет письмо с требованием обслуживающему персоналу заказным письмом, что, в зависимости от штата, может вызвать штраф против обслуживающего персонала.

Эскроу-платежи своими руками . Если обслуживающий персонал оплатил ваши счета по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев, от наводнений и ураганов со счета условного депонирования, он должен отправить вам чек на возмещение любого остатка в течение 20 дней после выплаты и закрыть счет. Позвоните в свою страховую компанию и налоговый отдел, чтобы убедиться, что вы получите счета в будущем, и подтвердите сроки оплаты. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего текущего счета или счета кредитной карты.

Даже если вы получили письмо с подтверждением от своего обслуживающего персонала и на вашем счету отображается нулевой баланс, вы не будете иметь права собственности на свой дом, пока округ не зарегистрирует запрос на освобождение, что может занять от недели до пары месяцы. Когда вы получаете копию выпуска с датой записи и идентификационным номером документа округа, это решено. Либо кредитор, либо округ отправит его по почте, либо вам, возможно, придется забрать его в офисе регистратора.

В вашем страховом полисе или полисах ваша кредитная организация указана как «дополнительное застрахованное лицо» для защиты ее интересов в вашем доме; попросите страховщиков удалить имя обслуживающей организации. Прежде чем они это сделают, они, вероятно, попросят у вас копии записанного запроса на выпуск и вашего документа.

Когда вы получите оригинал аннулированного ипотечного векселя, подайте его или создайте рамку. И похлопайте себя по спине.

Что делать после выплаты ипотеки

Теперь вам нечего делать, кроме как продолжать платить налоги на недвижимость и убедиться, что кредитор снял залоговое удержание, которое он наложил на ваш дом, когда ты получил ссуду.

Во-первых, если ваши налоги на недвижимость были уплачены в рамках кредита с условным условным депонированием налога на недвижимость, вам необходимо убедиться, что вы начали получать счет по налогу на недвижимость напрямую. Поскольку вы не будете производить ежемесячные платежи, кредитор больше не будет оплачивать этот счет от вашего имени.

Хорошая новость заключается в том, что кредитор, вероятно, держал дополнительные средства сверх того, что вы фактически задолжали по налогам. И когда-нибудь (через пару недель после вашего последнего платежа) вы должны получить этот резерв обратно в виде чека от вашего кредитора. Сделайте отметку в календаре, чтобы связаться с кредитором, если вы не получили эти средства через четыре недели после выплаты ссуды.

Плохая новость заключается в том, что теперь вам нужно будет отложить достаточно денег для выплаты налога на недвижимость и страхования домовладельцев (если кредитор также платил эту премию).Поскольку большинству людей может быть сложно выплачивать единовременную выплату дважды в год, мы предлагаем вам открыть банковский счет и ежемесячно вносить ту же сумму, что и ипотечный кредит, до тех пор, пока у вас не будет достаточно денег для уплаты налогов на недвижимость и страховых взносов домовладельцев. . (Если вы не делали этого в течение нескольких лет, вы можете поискать у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, можете ли вы снизить взносы по страхованию имущества.)

Как только ваш кредитор получит от вас окончательную сумму выплаты, ссуда оплачивается полностью.Затем кредиторам необходимо подготовить акт освобождения от залога или освобождение от залога, чтобы очистить право собственности на собственность. После того, как вы зарегистрировались, выпуск уведомляет мир о том, что вы выплатили ссуду и что залоговое право, которое кредитор прикрепил к собственности, когда вы получили ипотеку, больше не действует.

Вы также должны получить обратно от кредитора аннулированный оригинал векселя и аннулированный оригинал ипотеки, которые вы подписали, когда брали ссуду. Убедитесь, что вы ведете хорошую документацию, чтобы потом не получить от кого-то утверждения о том, что вы не выплатили ссуду полностью, или о том, что вы должны ему деньги по той же ссуде, которую вы выплатили.

Имейте в виду, что кредиторы часто не рассылают документы об освобождении от ответственности или письма об освобождении от залога, как мы думаем, что они должны. Но вы можете позвонить своему кредитору и попросить компанию подготовить и разослать релиз для записи. Документ должен быть записан в вашем местном офисе записи актов гражданского состояния или в другом офисе, отвечающем за ведение делопроизводства в округе, в котором находится недвижимость.

Когда вы звоните кредитору, спросите отдел, который занимается освобождением от залога, а затем спросите, сколько времени потребуется кредитору, чтобы получить отправленные документы.

Возможно, вам придется постоянно сверяться с местным регистратором документов, чтобы убедиться в том, что освобождение от удержания подано. Возможно, вы сможете сделать это онлайн, так как многие бюро регистрации актов размещают эти публичные записи в Интернете.

Последнее замечание: обязательно позвоните в свою страховую компанию домовладельцев и скажите им, что вы выплатили ссуду и что кредитора больше не нужно указывать в качестве кредитора в вашем страховом полисе домовладельцев.

Опять сложная часть позади. Вы внесли платежи, и дом теперь ваш, свободный и чистый.И это, друг, достойно праздника.

Илайс Глинк — создатель серии веб-семинаров и электронных книг из 18 частей под названием «Намеренный инвестор: как добиться огромного успеха в сфере недвижимости», а также автор многих книг по недвижимости. Она также ведет «Минуту о недвижимости» на своем канале в YouTube. Сэмюэл Дж. Тамкин — поверенный по недвижимости из Чикаго. Свяжитесь с Илайсом и Сэмом на ThinkGlink.com.

Что делать после выплаты ипотеки: 7 основных шагов

Более 60% населения Америки владеют домом.Это число может стать неожиданностью для некоторых, учитывая, насколько популярным стал рынок аренды, особенно в больших и дорогих городах, таких как Нью-Йорк и Лос-Анджелес.

Если вам посчастливилось быть частью группы домовладельцев, то вам спасибо. На самом деле, вы никогда не будете владеть своим домом, пока не выплатите ипотеку.

В этом и заключается цель того, что нужно делать после выплаты ипотечного кредита!

Очень немногие говорят о шагах, которые домовладельцы должны предпринять после выплаты последнего долга.Ниже мы сломаем эту тенденцию, поделившись прагматическими шагами, которые вы должны предпринять, чтобы ваша жизнь после выплаты домашнего долга прошла гладко.

1. Дважды проверьте свой баланс

Прежде чем вы пройдете через все этапы, которыми мы собираемся поделиться, вы должны дважды проверить, действительно ли ваш дом оплачен. Некоторые домовладельцы отслеживают свои долги с помощью сторонних приложений или с помощью ручки и бумаги, которые иногда не соответствуют банковским записям.

Лучший способ узнать, где у вас домашний долг, — это зайти на сайт вашего банка или позвонить ему. Убедитесь, что сумма вашего жилищного кредита составляет 0,00 долларов США, что отрицательное значение, или он был полностью удален из вашей учетной записи.

Если вы заметили неточность, обратитесь в банк лично с соответствующей документацией, чтобы проработать ее.

2. Обратитесь к своему кредитору за инструкциями

У каждого кредитора свой способ погашения домашних выплат. Некоторые проявят инициативу и позвонят вам, чтобы поздравить вас, когда ваша собственность будет выплачена. Другие ничего не сделают и будут ожидать, что вы проявите инициативу.

Чтобы быть в безопасности, сделайте шаг вперед и сообщите своему кредитору, что вы заплатили за свой дом и хотите знать, что будет дальше. Они проведут вас, когда вы можете ожидать, что по почте придут документы, подтверждающие ваш статус выплаты.

3. Ожидайте получения уведомления об аннулировании долга

Среди множества документов, которые вы можете получить от своего кредитора, наиболее важным будет уведомление об аннулировании долга. Это уведомление будет выглядеть по-разному от кредитора к кредитору, но всегда должно содержать какое-то словоблудие, описывающее ваш долг как «аннулированный».

Если вы не получили извещение, в котором прямо говорится об аннулировании вашего долга, поговорите со своим банком, поскольку его отсутствие в вашем распоряжении может создать основания для спора по долгу позже.

4. Изучите свои налоговые обязательства по налогу на имущество

До этого момента ваш банк собирал налоги на недвижимость от вашего имени для удовлетворения потребностей муниципалитета. После того, как вы разорвали ипотечные связи со своим банком, выполнение налоговых обязательств будет на вас.

Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, сколько стоит налог на недвижимость и кто их взимает.Затем создайте учетные записи в органах по сбору платежей, чтобы в будущем не отставать от своей задолженности.

5. Позвоните в вашу страховую компанию

Так же, как ваш банк собирал налог на недвижимость от вашего имени, он также собирал страховые взносы. Чтобы убедиться, что ваша страховка не прекратилась, позвоните в свою страховую компанию после выплаты ипотеки.

Страховщики

будут работать с вами над созданием новой исходной учетной записи, с которой они смогут снимать свои комиссии каждый месяц.Вы даже можете получить скидку, поскольку некоторые страховые компании предлагают экономию людям, которые владеют домами бесплатно и без оплаты.

6. Спланируйте, что вы будете делать с лишними деньгами

Вы получили уведомление об аннулировании долга и настроили платежи как для налоговых, так и для страховых сборщиков. Что теперь?

На этом этапе самое важное, что вы можете сделать после выплаты ипотеки, — это думать о том, что вы будете делать со своими дополнительными деньгами каждый месяц! Вот несколько предложений:

Погасите другие долги

Выплата долгов может стать дополнением после того, как вы начнете играть! С дополнительными деньгами, которые вы получаете за счет отсутствия ипотечного кредита, подумайте о погашении долга за машину, платежей по кредитной карте и т. Д.

Вам понравится ощущение, что вы никому ничего не должны.

Начать фонд помощи на дому

Трубы сломаны. Протекающие крыши. Испорченные ковры … Это все, с чем сталкиваются домовладельцы, которые могут отбросить их тысячи долларов.

Опередите эти расходы, ежемесячно откладывая часть своих ипотечных сбережений на сберегательный счет с высокими процентами!

Сделайте ремонт дома

Отсутствие ипотеки, о которой нужно беспокоиться, делает оплату для украшения вашего дома проще, чем когда-либо! Подумайте о том, чтобы построить террасу, спальню или переделать кухню.

Теперь, когда вы полностью владеете своим домом, то, что вы можете делать со своей собственностью, ограничивается только вашим воображением и местными законами.

7. Оцените доступность собственного капитала

Хотя мы не выступаем за то, чтобы вы закончили, найдите ипотечных брокеров и возьмите еще одну ссуду под залог вашего дома, зная, что вы можете это сделать, очень важно. Быть прямым владельцем дома означает, что вы владеете всей его собственностью.

Обычно вы можете взять взаймы примерно под 80% от этой суммы, если вы в затруднительном положении!

Теперь вы знаете, что делать после выплаты ипотеки

Что дальше после выплаты ипотеки? Понимание того, что делать после выплаты ипотеки, может показаться запутанным и сложным.Мы надеемся, что наше понимание дало вам столь необходимые рекомендации.

Если вам понадобятся дополнительные советы по недвижимости, мы приглашаем вас ознакомиться с дополнительным полезным содержанием в нашем блоге!

Что будет дальше после выплаты ипотеки?

Отсутствие ипотеки приносит огромные облегчения. Многие люди работают всю свою жизнь, думая о том моменте, когда им действительно принадлежит весь дом. Но если вы всегда стремились избавиться от ипотеки, то, что будет дальше, может показаться неизведанной территорией.

На самом деле, вам нужно сделать несколько заключительных шагов, прежде чем вы сможете выпить бутылку праздничного шампанского. А именно, есть несколько административных задач, которые вам нужно будет решить, начиная от получения определенных документов, выясняя, что делать с лишними деньгами, которые вы не используете для выплат по ипотеке, и многое другое.

Точный процесс после ипотеки будет зависеть от вашего кредитора, типа ссуды, штата, в котором вы живете, и других факторов. Но есть еще несколько общих шагов, которые вам необходимо предпринять.Прочтите все, что вам нужно знать о том, что происходит после выплаты ипотеки.

Оформление документов

Для выплаты ипотеки требуется много бумажной работы. Важно сохранить эти документы и хранить их в надежном месте.

Когда вы завершите выплату ипотечного кредита, вы должны получить выписку о том, что вы полностью выплатили остаток по кредиту. Другие документы, которые вы должны получить, включают:

Аннулированный вексель

Когда вы впервые взяли ипотечный кредит, вы подписали вексель.Это означает, что вы согласны с условиями кредита (ежемесячные платежи, размер процентов и т. Д.).

Аннулированный вексель — это копия оригинала с надписью «Оплачено и аннулировано». Это показывает, что ваш кредитор признает, что вы погасили свой долг.

Сертификат соответствия

Ваш кредитор также отправит сертификат соответствия. Некоторые кредиторы отправят его вашему местному правительству. В этом случае местные органы власти обновят свои записи без каких-либо дополнительных действий.Вы получите документ и официально станете единственным владельцем дома.

Обратите внимание, что некоторые кредиторы могут отправить сертификат удовлетворения непосредственно вам. В этом случае вам нужно будет самостоятельно подать его в местный орган власти.

График приема / подачи документов

Процесс получения и подачи документов может занять некоторое время. Если вы не получили никаких документов в течение нескольких недель, обратитесь к своему кредитору и попросите их освободить.

Примерно через месяц обратитесь в местный архив, чтобы убедиться, что они подали свидетельство об удовлетворении. Это гарантирует, что ваша ипотека будет аннулирована и ваш кредитор больше не будет удерживать вашу собственность.

Проверьте свой счет условного депонирования

Когда вы берете ипотеку, ваш кредитор открывает для вас счет условного депонирования. Они переводят на этот счет часть ваших выплат по ипотеке. Затем они используют эти деньги для оплаты ваших страховых взносов и налогов на недвижимость от вашего имени.

Когда вы выплачиваете ипотеку, на вашем счете условного депонирования могут остаться деньги. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, есть ли остаток на балансе.Если есть, они отправят вам чек на возврат!

Возьмите на себя новые финансовые обязательства

Отсутствие ипотеки означает, что у вас есть доступ к остатку на вашем счете условного депонирования. Это также означает, что ваш кредитор больше не будет заботиться о ваших страховых взносах и налогах на недвижимость.

Как единственный владелец дома, эти обязанности ложатся на вас. Вы должны ежемесячно откладывать достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы.

Страхование домовладельцев

Кредиторы требуют, чтобы у вас была страховка домовладельцев.Как только вы станете единственным владельцем своего дома, вам больше не потребуется полис.

Однако поддержание политики поможет вам защитить ваши активы. После выплаты ипотеки убедитесь, что вы обновили свой полис, указав текущую информацию. Это позволит вам успешно подать иск, если вам когда-нибудь понадобится.

Налоги на недвижимость

Страхование домовладельцев не является обязательным, но налоги на имущество обязательны. Теперь, когда ваш кредитор больше не платит им, вам придется платить им самостоятельно.

Свяжитесь с властями штата, округа или местного самоуправления и попросите их отправить налоговый счет непосредственно вам. В зависимости от того, где вы живете, вам придется платить либо ежегодно, либо ежеквартально.

Выясните, что делать с дополнительными деньгами

В США средний ежемесячный платеж по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 1275 долларов. Это большие деньги, которые вы больше не будете вкладывать в выплаты по ипотеке. Но что с этим делать?

Вот лишь несколько умных шагов, которые вы можете сделать с этими дополнительными деньгами:

• Погасить другие долги. Возможно, у вас нет ипотеки, но у вас, вероятно, есть другие долги, которые вам все еще нужно погасить. Работайте над тем, чтобы быть на 100% свободным от долгов, выплачивая платежи за автомобиль, счета по кредитной карте, студенческие ссуды и т. Д.

• Создайте свой чрезвычайный фонд. У каждого должен быть фонд на случай чрезвычайной ситуации, равный по крайней мере 6 месяцам его расходов на жизнь. Если вашего чрезвычайного фонда нет (или даже нет), самое время его создать. Это даст вам финансовую безопасность на случай непредвиденных расходов.

• Помогите своим сбережениям. У всех нас есть цели сбережения. Может быть, вы надеетесь отправиться в отпуск своей мечты или накопить на обучение вашего ребенка в колледже. Как бы то ни было, дополнительные деньги помогут воплотить эти цели в жизнь. Составьте план сбережений на эти дополнительные деньги.

• Сделайте ремонт в доме. Теперь, когда вы полностью владеете своим домом, вы, возможно, захотите начать обновлять и ремонтировать, о которых всегда мечтали. И помните, что ремонт предназначен не только для вас — он также может повысить общую стоимость вашего дома, когда придет время продавать.

• Инвест. Заставьте свои деньги работать на вас, вложив их. Вы можете накопить пенсионные сбережения или попробовать свои силы в более краткосрочных инвестициях.

Не впадайте в волнение

Быть без ипотечного кредита — это здорово. Но важно не пренебрегать своими новыми обязанностями домовладельца.

Домовладельцы без ипотечного кредитования, как правило, совершают некоторые типичные ошибки, в том числе:

• Пренебрежение получением надлежащих документов

• Оставление остатка на счете условного депонирования невостребованным

• Пренебрежение уплатой налогов на недвижимость

• Не обновляется страхование домовладельцев

• Легкомысленно относиться к вновь обретенным дополнительным деньгам

Если вы хотите отремонтировать после выплаты ипотеки, свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать о вариантах ссуды. Мы можем помочь вам получить эти новые столешницы или полы, отремонтировать подвал, отремонтировать ванную комнату и многое другое.

Выплачена ипотека: в деталях

Это нормально — отпраздновать погашение ипотеки раньше срока — только не забудьте уладить некоторые административные вопросы после вечеринки. В зависимости от государственных и местных обычаев вам может потребоваться что-то сделать, чтобы убедиться, что все в порядке.

Документация о выплате ипотечного кредита

Как только ваш кредит будет удовлетворен, вы должны получить определенные документы от своего ипотечного кредитора или обслуживающего лица.Сюда может входить выписка, показывающая, что ваш баланс полностью оплачен, например:

• Аннулированный простой вексель
• Сертификат соответствия
• Аннулированная ипотека или доверительный договор

Другие общие термины для этих документов:

• Выпуск ипотеки или Выпуск ипотеки
• Удовлетворение ипотечного или ипотечного кредита
• Акт перевалки
• Выпуск доверительного управления

По большей части любые аннулированные векселя и ипотечные документы, которые вы получаете от своего кредитора, предназначены только для вашего учета.

Подача официального платежного акта

Как правило, кредитор или ипотечный кредитор отправляет документ в офис регистратора документов округа (или официальное лицо в вашем регионе, занимающееся регистрацией собственности).

Однако этот важный шаг может занять некоторое время. У держателя ипотечного залога есть юридическое обязательство освободить залоговое право при выплате долга, но, поскольку этот последний этап обработки вашей ссуды не приносит никакого дохода для кредитора (только расходы на обработку и учет), он не может рассматриваться в качестве приоритета.Итак, дайте своему обслуживающему персоналу некоторое время, чтобы снять залог, возможно, до 90 дней, а затем проследите за тем, произошло ли это.

Если ваш кредитор не делает этого автоматически — или заполнил «уведомление об удовлетворении» и отправил его вам, но не местным властям, вы можете предпринять шаги, чтобы подать его самостоятельно. Вам может понадобиться ничего, кроме оригинального векселя с пометкой «оплачено и аннулировано» или уведомления вашего кредитора об удовлетворении требований. Обратитесь в офис местного регистратора или клерка округа, чтобы узнать о процедуре подачи документов и о том, взимается ли за это плата.

Чтобы узнать, был ли заполнен ваш кредитор, обычно нет причин ехать в офис регистратора округа — в подавляющем большинстве местных юрисдикций эти записи доступны в Интернете. Хорошим местом для начала может быть NETROnline, которая предлагает подключения к онлайн-записям во всех штатах. Кроме того, вы можете выполнить поиск в Интернете по запросу «записи собственности [ваш округ или округ и штат]», чтобы узнать, что возвращается для вашего местоположения.

Если вы выплатили ипотеку и подождали несколько месяцев и проверили онлайн-записи, но не нашли зарегистрированного выпуска, обратитесь к своему кредитору или в отдел освобождения от удержания, чтобы узнать о статусе ваших документов.В конечном счете, вам выгодно, чтобы все свободные концы вашей ипотеки были связаны, иначе вы можете закончить с «облаком» или «дефектом» в вашем праве собственности, что может затруднить продажу вашего дома.

Получение подлежащего возмещению по ипотечному депонированию и планирование заранее

Если ваш обслуживающий персонал обрабатывал обычные платежи по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев от вашего имени, возможно, на вашем счете условного депонирования еще остались деньги. Возврат любых денег на счете условного депонирования до регулярных запланированных платежей должен быть возвращен вам.Если вам полагается возмещение, рассчитывайте, что оно будет получено в течение следующих 90 дней.

Если ваш сервисный агент обрабатывал налог на имущество и страховые выплаты за вас, то теперь вы полностью ответственны за это.

• Свяжитесь со страховой компанией своего домовладельца и сообщите им, что вы выплатили ипотечный кредит и что счета следует отправлять непосредственно вам.
• Попросите, чтобы любые ссылки на бывшего держателя ипотеки были удалены из полиса.
• Бюджет для текущих налогов на имущество и начало накопления средств для их уплаты.
• Определите сроки уплаты налогов (некоторые местные налоговые органы принимают ежегодные платежи, а другие ожидают ежеквартальные переводы) и договоритесь о том, чтобы счета-фактуры отправлялись непосредственно вам.

Убедившись, что все правильно зарегистрировано и заполнено, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем отмечено удовлетворение ипотеки. Вы можете бесплатно получить копию своей кредитной истории на сайте AnnualCreditReport.com, спонсируемом правительством, где записи всех трех кредитных бюро объединены и доступны.

Сохраните в картотеке или сейфе некоторые документы, относящиеся к ипотеке. Для ссуд, выданных до середины 2015 года, сохраните оригинальную форму ссуды HUD-1 (для более свежих ипотечных кредитов это форма «Заключительное раскрытие информации»). Это показывает первоначальную цену, которую вы заплатили за свою собственность, которая становится основой для расчета любых налогов на прирост капитала, которые вы можете задолжать, когда придет время продать.