Что такое кэшбэк и почему он выгоден

Программы лояльности с кэшбэк-сервисами предлагают многие российские банки. Но действительно ли кэшбэк всегда выгоден для держателей карт? И по какому принципу работают программы? В этом материале Rusbase рассказывает, что кэшбэк может дать пользователям банковских карт и почему он так выгоден банкам.

Что такое кэшбэк и почему он выгоден

Светлана Зыкова

Что такое кэшбэк

Cashback («возврат наличных») – это термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.

В России возможность получить кэшбэк появилась в 2006 году, но западные компании используют банковские карты с этой функцией дольше.

Кэшбэк встречается не только в банковской сфере. Эту опцию используют также в интернет-торговле, в гостиничном и игорном бизнесе. В онлайн-торговле в роли агрегаторов бонусных программ выступают кэшбэк-сервисы и кэшбэк-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к магазинам, работающим по этой схеме, и сотрудничают с ритейлерами в качестве агентов, самостоятельно возвращая покупателям процент от покупок.

Каким может быть банковский кэшбэк

Следует отметить, что кэшбэк – это не разовая скидочная акция, а отложенный возврат денег, который начисляется после определенного периода и накладывается поверх разовых или сезонных скидок, установленных в торговой точке.

Кэшбэк в банковской сфере может иметь разные формы и начисляется как деньгами, так и бонусами. Кроме этого банки могут возвращать наличные, пополняя счет мобильного телефона.

Банк может выпустить как кредитную, так и дебетовую карту с функцией кэшбэка. При этом чем выше будет статус банковской карты, тем больший возврат по ней можно ожидать пользователям.

Уровень ставки и лимиты дохода по кэшбэку могут различаться также в зависимости от категории покупки. Категории покупки определяются по коду торговой точки, который должен соответствовать ее основному виду деятельности.

Наконец, карты с кэшбэком могут отличаться в зависимости от принципа работы с партнерами. Так, возврат денег может распространяться либо на все покупки пользователей, либо только на товары или услуги, приобретенные в сети партнеров банка.

Чем кэшбэк выгоден банкам

• Привлечение новых клиентов и повышение лояльности

Кэшбэк-сервисы позволяют банкам привлекать новых клиентов и переманивать пользователей других банков, которые раньше не думали о смене обслуживания. Кроме этого бонусная программа повышает лояльность среди существующих клиентов, стимулируя развитие повторных продаж.

• Кэшбэк мотивирует тратить больше

Пользователи, ожидающие от своих покупок возврата денег, попадают в своеобразную психологическую ловушку, что заставляет их тратить больше.

• Банки получают процент от партнерских платежных систем

Банк, эмитировавший пластиковую карту, получает комиссию от банка-эквайера – организации, которая осуществляет финансовые операции при расчете банковскими картами в торговых терминалах.

• Стимулирование безналичного расчета среди клиентов

Одна из основных целей внедрения кэшбэка в банках – стимулирование использования пластиковых карт как альтернативы наличному расчету.

• Банки оборачивают получаемые средства

Средства, привлеченные от дополнительных операций и открытия новых счетов, оборачиваются банком.

• Стимулирование спроса на товары и услуги в сети партнеров банка

Ограничивая действие кэшбэк-сервисов только сетью торговых партнеров, банки стимулируют покупательский спрос на товары и услуги, продающиеся в конкретных магазинах и заведениях.

• Кэшбэк собирает информацию о покупках

Это условие является стандартным пунктом договора, который клиент заключает с банком. Полученную информацию компании могут использовать для анализа рынка.

На что обратить внимание при оформлении карты с кэшбэком

• Не превысит ли стоимость обслуживания карты размер полученных по ней кэшбэков;
• Подойдет ли вам партнерская сеть банка – те торговые точки, на которые распространяется программа лояльности банка;
• Пользователи кэшбэк-сервисов не всегда могут обналичить возвращаемые средства, пока не накопится необходимая для этого сумма;
• Большинство банков устанавливает лимиты на операции с возвратами денег;
• Держатель кэшбэк-карты может быть исключен из программы, если вовремя не погасит платеж по кредиту;
• Банк-эмитент имеет право отключить клиента от программы лояльности за злоупотребление возможностями кэшбэк-сервиса;
• Технические сбои в кэшбэк-сервисах могут обернуться недоначисленными деньгами на карте.

---

Больше о кэшбэке:

Что делать, если бизнес перестал расти и оказался на пороге кризиса: кейс «Биглиона»

Сервис «Яндекс.Деньги» ввел кэшбэк за оплату покупок и услуг

Лучшие карты с кэшбэком: главное в финтехе за неделю

Аудитория крупнейших российских сервисов кэшбэка выросла до 10 млн пользователей

Программа лояльности, которая повысит ваши продажи – советы и кейсы

Правда и ложь о кэшбэк-сервисах

Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.

Что такое кэшбэк и зачем он нужен

        Я думаю, на сегодняшний день, многие знают, что такое кэшбэк. И, наверное, многие уже им успешно пользуются.

       Тем, кто знает что такое кэшбэк, можно эту статью не читать ; ). Рекомендую Вам посмотреть Лучшие китайские смартфоны 2017 года.

       Ну а для тех, кто не знает, что это такое и какой смысл несет в себе это слово, и будет посвящена эта статья.

Что такое кэшбэк?

      Это слово применяют в интернет торговле, а также в банковской сфере. А обозначает оно один из видов программы бонусов, направленный на заинтересованность клиентов.

      Что бы было более понятно, что обозначает CashBack, давайте разберем это слово на составляющие. Cash – модное сейчас словечко, которое переводится как наличные деньги. Back – переводится как назад или обратно.

     В итоге получается возврат денежных средств. Тут, естественно, возникает вопрос. Каких средств и с чего бы им возвращаться?

      Давайте по порядку. Назад Вам будет возвращаться часть тех средств, которые вы потратили при покупке в интернет магазине. А вот какая часть, это уже зависит от того, с какой партнерской программой Вы будете сотрудничать. Но об этом позже.

      Смысл заключается в том, как строится цена на товар. А строится она следующим образом: кроме себестоимости, в цену закладываются еще и другие статьи. Сюда закладывается себестоимость производства, прибыль магазина продающего данный товар.  Транспортные расходы на доставку, реклама и так далее.

      Продавцы не всегда сами занимаются рекламной компанией, а предпочитают договориться с такими кэшбэк сервисами, о том, что они сами приведут клиентов. А партнер, в свою очередь, сам проводит рекламную компанию. За что и получает от продавца рекламный бюджет за каждый купленный товар. По этой схеме работают все существующие кэшбэк сервисы.

       Для стимулирования спроса, эти сервисы передают часть этих денег нам с вами, то есть покупателям. В итоге в выигрыше оказываются все. Продавец продал товар. Покупатель приобрел покупку и получил скидку. Кэшбэк сервис оставил себе комиссионные проценты. Вот что представляет из себя CashBack.

       Суммы выплат получаются не очень большие, но если Вы часто покупаете в сети интернет, можно сэкономить довольно- таки приличную сумму. Тем более что регистрация на таких сервисах обычно простая и не займет много времени.

Какой же CashBack сервис выбрать?

      Таких сервисов очень много и у каждого есть свои плюсы и минусы. Отличаются они и процентом выплат, условиями использования сервиса, количеством магазинов партнеров, минимальной суммой вывода средств и так далее.

Вот топ 5 наиболее популярных:

1. LetyShops
2. ePN CashBack
3. AliBonus
4. SmartySale
5. MegaBonus                                                                                                                  Это далеко не полный список, а только самые популярные.Более подробно остановимся на каждом из этих сервисов в следующих статьях.

Ссылки на кэшбэк сервисы можете найти в меню нашего сайта.

                                                                                                                                                                                               Читайте также: Как покупать на алиэкспресс

Кэшбэк по картам Мир и программы лояльности

Как стать участником кэшбэк-сервиса

В акции принимают участие карты, выпущенные определенными банками. Держатели карт «Мир» одного из этих банков должны пройти регистрацию на портале privetmir.ru. После завершения регистрации карта автоматически становится участником бонусной программы, также открывается доступ в личный кабинет, где можно следить за начислениями и списаниями.

Держатели карт «Мир», выпущенных банками, которые на текущий момент не принимают участие в программе лояльности, также могут зарегистрироваться на сервисе. Если банк станет партнером программы, держателю придет уведомление, и он автоматически сможет пользоваться всеми преимуществами бонусного предложения.

Какие торгово-сервисные предприятия принимают участие в программе?

В программе принимают участие более 50 компаний:

• Продуктовые супермаркеты – предлагается увеличенный кэшбэк в крупных продуктовых сетях.
  
• Автозаправки – на партнерских АЗС держатели карт получают до 10% от потраченной суммы.
  
• Покупки для дома – при покупке бытовой техники, детских игрушек, косметики и бытовой химии у участников программы, можно получить до 20% стоимости на карту «Мир».
  
• Для поклонников спорта – кэшбэк при покупке билетов на спортивные мероприятия и привилегии в магазинах спорттоваров наших партнеров.
  
• Кафе и рестораны – до 15% от счета вернется на карту при посещении ресторанов европейской, японской, французской кухни, а также кофеен, кондитерских и заведений быстрого питания.  
  

Где действует программа

В бонусной программе принимают участие компании из всех регионов России. Для сетевых предприятий перечень филиалов, принимающих участие в акции, указан в описании предложения.

Разовые акции

Кроме кэшбэк-сервиса, для зарегистрированных на нашем сервисе пользователей проводятся разовые акции. Они могут проводиться как для клиентов отдельных банков и торгово-сервисных компаний, так и для всех держателей карт «Мир». Чтобы принять в них участие, нужно следить за информацией на сайтах privetmir.ru, сайтах банков и ТСП.

Регистрация нескольких карт

Держатели нескольких карт «Мир» могут их зарегистрировать. Не важно, выданы ли карты одним или разными банками. Главное условие для получения бонусов – карта должна быть выпущена банком, участвующим в программе.

Как еще можно получать кэшбэк

Многие банки предлагают собственные условия получения кэшбэка и другие привилегии. Их можно изучить на портале банка, выдавшего карту.

Что ждет российских туристов в Турции, и кому нужен кэшбек за туры по России

На этой неделе готовились к открытию Турции, выясняли подробности программы стимулирования поездок по России и с сожалением наблюдали, как страны, едва разрешившие въезд туристам, снова закрываются из-за роста количества заболевших коронавирусом.

Что происходит со спросом на Турцию

Все последние дни отрасль занята только одним: подготовкой к началу полетов в Турцию. Регулярные рейсы стартуют уже завтра, 1 августа, а 10-го на анталийское побережье должны полететь первые чартеры. Накануне начала полетов Profi.Tavel узнали, как россияне отреагировали на эти новости.

Все эксперты, опрошенные редакцией, отмечают, что спрос, безусловно, вырос в разы. Однако количество броней все равно не сравнить с прошлогодними показателями. Связано это, в первую очередь, с тем, что путешественники боятся оказаться на карантине в Турции или отмены поездки в последний момент из-за новых ограничений.

«Пика спроса мы ждем после 15 августа, тогда уже вернутся первые туристы и станет понятно, что их отдыху ничего не помешало. Сейчас многие заняли выжидательные позиции, что понятно в сложившейся нестабильной ситуации», — рассказал директор сети «Розовый слон» Алексан Мкртчян.

Туроператоры объяснили рост среднего чека на туры в Турцию

Можно ли бронировать отель, который находится в процессе получения сертификата безопасности? Такую дилемму турагенты обсуждают в профсообществах. Как рассказали Profi.Travel в туроператорских компаниях, они не работают с теми турецкими отелями, которые еще не получили этот документ.

«Все отели в нашей системе на данный момент сертифицированы, поэтому таких проблем не возникает», — сообщила гендиректор «Пегас Туристик» Анна Подгорная. По ее словам, лишь бюджетные отели не смогли получить сертификаты — в первую очередь из-за того, что это требует допвложений. В результате большинство из них сейчас закрыты. Но это не приводит к проблемам, так как открытие Турции пока не вызвало ажиотажного спроса, хотя бронирование идет с довольно высокой динамикой, уточнила Подгорная. Во-первых, из-за того, что сильно ограничено число перелетов и городов вылета, и туристы из регионов пока неохотно покупают туры на базе рейсов с пересадками. Во-вторых, как заметила эксперт, российский потребитель часто ориентируется на СМИ, а они в последнее время пугают туристов возможными обсервацией и карантином. Подробности — в нашем материале.

Ростуризм: турагенты могут участвовать в программе кэшбека

На этой неделе глава Ростуризма Зарина Догузова ответила на самый часто задаваемый вопрос по программе кэшбека: могут ли участвовать в ней турагенты.

Этот вопрос, действительно, не переставал волновать профессиональное сообщество с тех пор, как стало известно о самой программе кэшбека за туры по России. Розничное звено усмотрело несправедливость в том, что турагенты оказались «за бортом» этой акции. Некоторые даже сочли это рекламой покупки туров напрямую у поставщиков и вытеснением агентского звена с рынка. В итоге в Ростуризме обошлись готовностью большинства туроператоров интегрировать в программу своих дилеров. «Да, согласно условиям программы, прямое участие турагентств не предполагается, но они могут обратиться к своему туроператору, который поможет им в этом вопросе», — пояснила Догузова.

У россиян будет всего неделя, чтобы купить тур с кэшбеком

Но на этом новости о программе стимулирования поездок по России не закончились. Выяснилось, что продажи туров, за которые туристы смогут получить кэшбек по картам «Мир», продлится всего неделю.

«Мы рассчитываем, что окно продаж будет в течение недели», — сообщила глава Ростуризма Зарина Догузова. При этом она не объявила дату начала акции. По данным источников Profi.Travel, предполагается, что она стартует 15 августа. Правда, период начала может еще быть скорректирован — на данный момент идет технический тест, его результатов пока нет.

Профессионалы турбизнеса отмечают, что при столь кратковременной акции продажи, к сожалению, вряд ли будут серьезными. Однако, по данным Ростуризма, участвовать в ней решили 3,5 тыс. игроков туротрасли. По их мнению, даже так получится в какой-то степени раскачать спрос на внутренний туризм, который в этом году и без того вырос. По информации источников редакции, изначально предполагалось, что под действие акции попадут туры с датами заезда с 15 августа по 20 декабря.

All exclusive в Бурятии

И еще немного о поездках по России. В июле в Бурятию, куда впервые запущена чартерная программа, съездил главный редактор Profi.Travel Артем Чумак. В это время международные рейсы еще были под запретом. Он решил посмотреть на эту поездку уже под другим углом — пойдут ли продажи такого продукта сейчас, когда открыли Турцию. О том, какой открылась Бурятия пассажирам первого чартерного рейса TUI, о ее возможностяхи для отдыха, каким туристам предлагать этот продукт, на какие плюсы и минусы их ориентировать перед поездкой, что такое all exclusive и чем он отличается от all inclusive — в нашей статье.

И еще важные события туротрасли

Стала известна дата возобновления международных рейсов в России

Премьер-министр Михаил Мишустин поручил профильным ведомствам проработать вопрос возобновления международного сообщения с 1 августа. И на первом этапе планируется запуск полетов в Турцию, Великобританию и Танзанию.

Билеты и туры в Турцию из России подорожали более чем на 40%

После объявления о возобновлении международного авиасообщения расходы россиян на покупку туров выросли на 40% по сравнению со средним значением предыдущих выходных июля. В связи с этим российские туроператоры анонсировали амбициозные полетные программы в Турцию.

 

Только важное. Только для профи.​

Как создать свой собственный кешбек-сервис. Читайте на Cossa.ru

1. Кешбек — что это такое? Какая-то система скидок?

Кешбек — это возврат покупателю части средств, затраченных на покупку. Он не имеет прямого отношения к скидкам. Покупая товар с кешбеком, вы можете получить и скидку, и кешбек. Этот маркетинговый инструмент был изобретён ещё в 70-е годы прошлого века менеджерами магазинов, чтобы поощрять использование банковских карт при оплате. А сейчас кешбек широко используется и в онлайн-ритейле.

2. Что такое «кешбек-сервисы» и зачем они нужны?

Кешбек-сервис — это сайт, который позволяет покупателям вернуть часть стоимости онлайн-покупки обратно. Пользователь делает покупки в своих любимых магазинах через сайт или приложение кешбек-сервиса и получает дополнительную выгоду.

После оплаты покупки возвращаемые средства зачисляются на счёт покупателя в системе и становятся доступны для вывода по истечении установленного магазином времени. В среднем — от 2 недель до 1,5 месяцев.

3. Зачем владельцу сайта «собственный кешбек-сервис»?

Если у вас есть трафик, то вы можете дополнительно его монетизировать, предлагая своим посетителям выгоду при покупках. Люди получают возврат части средств, вы — комиссию от магазина за приведение покупателя.

4. Самостоятельно сделать такой проект сложно. Это и программирование, и договоры с магазинами…

Сложно — если всё делать самому. Но можно использовать решение Megabonus White Label и запустить кешбек-сервис на своём сайте быстро и без лишних затрат.

5. Что такое Megabonus White Label?

Megabonus White Label — это проект кешбек-сервиса Megabonus, который позволяет создать собственный кешбек-сервис практически без вложений. Обычно создание кешбек-сервиса требует от владельцев бизнеса значительных финансовых затрат и времени. Но теперь заинтересованным в таком бизнесе предпринимателям не нужно тратить время на разработку собственного решения.

6. Кому может быть интересен Megabonus White Label?

Вебмастерам крупных порталов и сайтов с высокой посещаемостью (от 1 млн посетителей в месяц), которые заинтересованы в высокодоходной монетизации трафика.

7. Как стать участником программы?

Для участия в программе необходимо зарегистрироваться в системе Megabonus White Label, оставить ссылку на ваш сайт и контактные данные для связи. После обработки и одобрения заявки с вами свяжется представитель Megabonus для обсуждения дальнейших шагов.

8. Как происходит интеграция кешбек-сервиса с порталом заказчика?

Партнёр подключается через API Megabonus Partners, разработанный Megabonus. После подключения сервис сразу готов к работе. Вебмастеру необходимо лишь создать витрину и личный кабинет пользователя. Далее партнёр имеет возможность указать размер маржи, которую он хочет оставить себе от комиссий рекламодателей, подключенных к кешбек-сервису Megabonus. После подключения к API вебмастер получает доступ ко всем наработкам «Мегабонуса» — биллингу, антифрод-системе, системе рефандов, получению информации о совершённых пользователями заказах и другим.

9. Есть ли особые требования к сайтам?

Кешбек-бизнес доступен для контентных платформ, которые имеют юридическое оформление и на которых есть возможность авторизации. Это важное требование для создания кешбек-сервиса, так как покупки могут совершать только авторизованные пользователи.

10. Как осуществляется работа подключенного кешбек-сервиса?

Вы внедряете систему на свой сайт, выбираете магазины и размер маржи. Место расположения витрины вы можете определить самостоятельно или после консультации со специалистами Megabonus. Megabonus также пришлёт техническую документацию с примерами, которые помогут на каждом этапе интеграции. После интеграции витрина работает как обычный кешбек-сервис.

11. Какой доход я получу?

Вы будете получать доход по модели Revenue Share — получение части от прибыли магазинов. Ваши пользователи будут делать покупки в магазинах, магазины будут выплачивать вам за это комиссию. Вы можете как установить для пользователей определённый размер кешбека, так и предложить им другую ценность, например, внутреннюю валюту сайта или участие в благотворительных программах.

12. Как вывести заработанные средства?

Вывод средств возможен удобным вам способом — на банковскую карту, мобильный телефон, электронный кошелек (QIWI, WebMoney, Yandex.Money) или PayPal. Минимальная сумма для вывода партнёрами — 200 $.

13. Что-то ещё?

Преимущества монетизации трафика с Megabonus White Label

• Высокая доходность.
• Надёжная работа и квалифицированная техническая поддержка 24/7.
• Отсутствие необходимости больших вложений.
• Быстрый запуск и долговременная перспектива.
• Большой выбор методов вывода средств: на мобильный телефон, банковскую карту, электронный кошелёк или PayPal для пользователей и партнёров.

Положение Megabonus на рынке

Megabonus — российский кешбек-сервис, который входит в тройку лидеров на территории России и стран ближайшего СНГ. На данный момент у Megabonus более 800 магазинов-партнёров, и их список продолжает расти. Магазины предлагают товары более чем из 20 категорий, а их география охватывает весь мир. Среди магазинов-партнёров такие известные площадки, как Booking.com, AliExpress, JD.com, «Связной», «М.Видео», Banggood, «ЛитРес» и многие другие. Megabonus генерирует своим магазинам-партнёрам более 17 млн $ GMV. Каждый день к кешбеку подключаются новые магазины, которые сразу становятся доступны и партнёрам «Мегабонус».

Комментарий создателя проекта

Антон Сухарев Создатель и руководитель проекта Megabonus

«Megabonus вырос и готов бесплатно поделиться своими знаниями и технологиями. Мы видим интерес к кешбек-сервисам со стороны проектов с большим объёмом трафика и пользовательской базы и считаем, что кешбек-сервис поможет решить проблему дополнительной монетизации проектов. Вам останется лишь выставить настройки, размер маржи и начать монетизировать свой трафик».

Партнёрская публикация

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора. Ваши статьи присылайте нам на [email protected]. А наши требования к ним — вот тут.

Кому Cashback, кому бонусы, а для кого откат. Бонусная программа в MegaMart с иллюстрациями и примерами сайтов | Битрикс

Кто-то это называет программой лояльности, кто-то бонусами за покупку, кому-то больше нравится слово Cashback, а люди старой закалки называют это откатами…

Так или иначе всё сводится к тому, чтобы возвратить покупателю часть оплаченных средств за приобретенный товар.

Долг возвращает и продаёт

С точки зрения психологии это отлично укладывается в маркетинговый принцип: лучший способ, чтобы о вас никогда не забывали  — это оставаться в долгу. Желательно в денежном эквиваленте. Тогда рано или поздно этот “долг” будет истребован.

Как это можно реализовать на практике в интернет торговле? Очень просто — начислять бонусы за покупки и давать возможность ими оплачивать другие покупки. Так делают многие крупные интернет магазины.

Вот пример карточки товара с бонусами за покупку

Бонусы за покупку в карточке товара интернет магазина Megamart

Правда бонусы там начисляются за всё. За покупки, за отзывы, за дни рождения, за праздники, за репосты. 

Нужно понимать, всё это требует серьезной маркетинговой проработки, программной реализации и контроля. А как быть среднестатистическому интернет магазину, если маркетинговой программы нет? 

Самая простая программ лояльности

Нужно сначала реализовать самый простой сценарий. Назначить честный Cashback за покупку и дать возможность оплатить бонусами полную стоимость другой покупки. А потом развивать программу. 

Честный процент — это именно те деньги, которые вы готовы вернуть покупателю для оплаты другой покупки. Это нужно для того, чтобы не усложнять программу ограничениями. 

Такой сценарий мы и реализовали в нашем решении Megamart в последнем обновлении.

Вот экран покупателя с возможностью оплатить покупку бонусами

Оплата покупки бонусами в интернет магазина Megamart

Администратор сайта в настройках задаёт процент с покупки, который будет возвращаться на бонусный счет покупателя после смены статуса заказа на “Оплачен”. Просто? Просто! 

Попробуйте. Тем более сейчас идёт большая летняя акция.    

Экран настройки Cashback

Настройка Cashback в интернет магазине на Битрикс

Посмотреть весь список улучшений и исправлений ошибок в Мегамарте вы можете в карточке решения на Маркетплейс:

Если у вас уже есть Мегамарт — обновляйтесь без промедления, чтобы получить все вышеперечисленное на своем сайте. Но не забудьте создать резервную копию.

А если вы только присматриваетесь к Мегамарту, будем рады ответить на все ваши вопросы по электронной почте [email protected] или через он-лайн консультант.

Кэшбек – учимся экономить деньги без особых усилий — последние новости в Липецке и области на официальном сайте

Что же такое кэшбек? Давайте разбираться. Этот термин (в переводе с английского «cash back») означает «деньги назад» — то есть, возврат части денег плательщику. Кэшбек, по сути, это скидка, которую дают не до покупки, а после нее.
Кэшбек используется в разных сферах коммерческой деятельности. Чаще всего горожане сталкиваются с возвратом денежных средств в супермаркетах, интернет-магазинах, оплачивая покупки банковскими картами.

Как это работает? Любой магазин тратит немалые средства на рекламу товаров и услуг. Однако выгоднее рекламировать не определенные товары, а скидку, которую магазин предоставляет покупателю. На сэкономленные от рекламы деньги и предоставляется денежная скидка. Кэшбек также привлекателен с психологической точки зрения. Получается, что мы не просто покупаем товар дешевле, чем он стоит — как бывает при акциях, распродажах, — а возвращаем деньги обратно. Звучит? Еще как!

Как пользоваться кэшбеком? Возвращать деньги с его помощью, по сути, может каждый, кто расплачивается за покупки банковской картой. Есть несколько вариантов — выбирайте, который из них выгоднее для вас.

Банковская карта. Держателям карт определенных банков (условия нужно узнавать в отделениях или на сайтах) автоматически начисляется кэшбек при оплате товаров и услуг. Это или «живые» деньги, или различные бонусы, мили, которые можно потратить чуть позже. Предварительно стоит уточнить: некоторые банки «дружат» лишь с определенными компаниями, за покупку у которых начисляются рубли или бонусы.
В чем суть? Вы все меньше и меньше пользуетесь наличными, ведь при таком способе оплаты кэшбека нет. Зато с «выгодной» банковской картой вы экономите практически ежедневно.

Мобильные приложения. Существует несколько сайтов и платформ, которые предлагают потребителям возврат денег. Это, своего рода, посредники между покупателем и магазином.
Вы устанавливаете приложение на смартфон и можете смело начинать онлайн-шопинг прямо с мобильного телефона или любого другого девайса.

В приложении отмечены магазины и компании, которые готовы предоставить вам кэшбек. Часто покупаете косметику? Выбирайте ее на сайте, который представлен данной платформой. Нужны продукты с доставкой на дом? Снова открываете приложение и заказываете еду. При этом вы не только совершаете «ленивый» шопинг, но и экономите — за каждую покупку идет определенный процент кэшбека.

Подводные камни кэшбека. Как отмечают специалисты, многие «подсаживаются» на кэшбек, привязывают его к кредитным картам, нередко уходя в долги. Очень важно разумно относиться к опции возврата денег. Кроме того, обслуживание карты с кэшбеком может быть дороже, чем обслуживание обычной дебетовой карты.

Что касается сайтов — существует опасность невозврата процента с крупных покупок. Чем больше сумма, которую нужно вернуть, тем неохотнее это делает продавец.

Также некоторые ненадежные посредники используют принципы классической финансовой пирамиды. Некоторые сайты предлагают акцию «приведи друга», обещая за новых привлеченных вами клиентов дополнительный процент или бонусы. Выплатят ли их — неизвестно.

Внимательно изучайте условия каждого предложения, подсчитывайте проценты возврата. Тогда вы сможете сэкономить немалую сумму семейного бюджета, накопить бонусы на крупную покупку или потратить мили на долгожданное путешествие.

Фото: zen.yandex.by.

Что такое кэшбэк? — SmartAsset

Кэшбэк — это бонусное вознаграждение, которое многие кредитные карты предлагают держателям карт. Воспользовавшись этим, вы получите обратно заранее определенный процент от совершенных вами покупок. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют более высокие ставки возврата наличных при определенных типах покупок, таких как авиабилеты, бензин, продукты питания и многое другое. Кэшбэк — это лишь один из способов вознаграждения по кредитным картам, альтернативными вариантами являются пробег и баллы.

Прежде чем тратить слишком много денег по кредитным картам, убедитесь, что у вас есть финансовый план. Поговорите с финансовым консультантом сегодня.

Что такое кэшбэк?

Наиболее распространенный вид кэшбэка — это то, что вы, вероятно, видели рекламируемым как кредитные карты кэшбэка. Это, в частности, относится к возврату определенного процента от покупок по кредитной карте в качестве денежного вознаграждения. Однако ставки кэшбэка сильно различаются, как и категории, к которым они относятся.

Обычно ставка возврата денег по кредитной карте не превышает 5%, а 1% — это обычно минимум, который вы можете заработать. Однако категоризация кэшбэка значительно сложнее, поскольку система кодов категорий торговцев (MCC) является главной организующей силой.

MCC управляют всей индустрией кэшбэка, поскольку они в конечном итоге решают, как классифицировать каждую вашу покупку. Эти обозначения совпадают со ставками кэшбэка, установленными эмитентом вашей карты. Например, вы можете использовать свою карту для ужина на 50 долларов в стейк-хаусе, у которого есть код «ресторан».Если ваша карта предлагает возврат денежных средств в размере 2% на все расходы в ресторанах, вы получите возврат в размере 1 доллара США.

Привычные альтернативы кэшбэку включают программы на основе баллов и миль, хотя многие держатели карт неравнодушны к кэшбэку. Кэшбэк дает держателям карт идеальную независимость, так как вы можете обменять их практически на что угодно.

Популярные кредитные карты Cash Back

Discover, American Express, Mastercard и Visa предлагают кредитные карты с возвратом денежных средств для потенциальных держателей карт.Каждый из них соблюдает свои собственные правила, хотя эмитенты карт принимают решение о ставках возврата денег, рекламных акциях и бонусах. Chase, Wells Fargo, Citi и Capital One представляют собой одни из самых активных эмитентов карт на рынке сегодня.

Ниже приведены несколько примеров того, сколько вы можете рассчитывать заработать, ища кредитную карту для возврата денег:

Кредитные карты для возврата денег
Карта Visa Costco Anywhere от Citi	4% кэшбэка на соответствующий критериям бензин до 7000 долларов в год, 3% кэшбэка на соответствующие критериям поездки и рестораны, 2% кэшбэк в магазине и онлайн с Costco и 1% кэшбэк в другом месте	Нет
Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards	3% кэшбэк в категории по вашему выбору, 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% кэшбэк на все другие покупки (до 2500 долларов США в комбинированных покупках продуктовой / оптовой клубной / избранной категории)	Бонусный кэшбэк в размере 200 долларов США за потраченные не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней
Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards	Безлимитный 1. 5% кэшбэк везде	Бонус кэшбэка в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев
Citi Double Cash Card	1% кэшбэка за покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета	Нет
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards	Неограниченный кэшбэк 4% на обед и развлечения, 2% кэшбэк на продукты и 1% кэшбэк в других местах	Бонус кэшбэка в размере 300 долларов США за 3000 долларов США, потраченных в течение первых трех месяцев
Кредитная карта TD Cash Visa®	3% кэшбэк на обед, 2% кэшбэк в супермаркетах и ​​1% кэшбэк на все остальное	Заработайте 150 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в течение первых 90 дней (см. Условия)
USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature	Безлимитный 1.Кэшбэк 5% на все	Нет
Повседневная карта Blue Cash от American Express	3% кэшбэк на сумму до 6000 долларов в год в супермаркетах США (затем 1%), 2% кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США и 1% кэшбэк на другие покупки	Возврат бонусных средств в размере 150 долларов США за то, что вы потратили 1000 долларов США в течение первых шести месяцев

Получение кэшбэка в розничных магазинах

Представьте себе: вы покупаете продукты в воскресенье утром, но знаете, что вам понадобится 40 долларов наличными, чтобы заправить машину бензином позже.Вы можете провести своей дебетовой картой в супермаркете, а затем перейти к банкомату. Или вы можете попросить кэшбэк прямо у кассира, избавившись от лишних поручений.

Вышеупомянутая ситуация представляет собой альтернативное определение кэшбэка. В конечном итоге это использование кассового аппарата, как если бы вы считывали свою дебетовую карту в банкомате. Когда вы запрашиваете возврат денег у кассира, с вашего банковского счета будет снята сумма, которую вы просили. Это позволяет снимать средства с вашего счета, чтобы их можно было передать вам в руки.

Хотя обычно это относится только к дебетовым картам, для кредитных карт есть несколько исключений. Discover® позволяет держателям карт запрашивать возврат наличных в более чем 50 крупных розничных магазинах без комиссии за транзакцию.

Итог

Есть много преимуществ использования бонусных программ по кредитным картам. Но трата денег, которые технически вам не принадлежат, всегда сопряжена с определенным риском. Однако, если у вас хорошее финансовое положение, возврат наличных и другие виды вознаграждений по кредитным картам помогут вам проводить больше отпусков, сэкономить на покупках и т. Д.

Советы по кредитной карте

• Управление кредитными картами и любыми долгами, которые вы накапливаете с их помощью, является важной частью вашего долгосрочного финансового прогноза. Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы управляете своими деньгами с учетом ваших целей на будущее. С помощью бесплатного инструмента сопоставления SmartAsset вы сможете найти до трех консультантов в вашем районе. Начать сейчас.
• Если вы хотите свободы при использовании вознаграждений по кредитным картам, вы можете предпочесть возврат денег системе вознаграждений на основе баллов или миль.Однако имейте в виду, что ставки кэшбэка иногда ниже, чем в программах, ориентированных на баллы.

Крис Томпсон, CEPF® Крис Томпсон — эксперт по пенсионным, сберегательным, ипотечным и кредитным картам в SmartAsset. Он просмотрел сотни кредитных карт и любит помогать людям найти ту, которая лучше всего соответствует их финансовым потребностям. Крис является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Он окончил Государственный университет Монклера, где получил премию за достижения в области журналистики. Статьи Криса публиковались в таких местах, как Yahoo Finance, MSN и Bleacher Report. Он живет в Нью-Джерси и является фанатом Mets, Jets и Nets.

Кэшбэк

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк часто относится к двум типам финансовых транзакций, связанных с кредитными и дебетовыми картами, которые стали все более популярными за последние два десятилетия. Чаще всего это льгота по кредитной карте, которая возвращает держателю карты небольшой процент от суммы, потраченной на каждую покупку или покупки сверх определенного порога в долларах.

Кэшбэк также описывает транзакцию по дебетовой карте, при которой держатели карт буквально получают наличные в момент совершения покупки — как правило, на небольшую сумму выше стоимости товара.

ключевые выносы

• Кэшбэк — это льгота по кредитной карте, которая возвращает на счет держателя карты небольшой процент от суммы, потраченной на покупки.
• Вознаграждение за возврат наличных денег — это реальные деньги, которые могут быть применены к счету по кредитной карте или получены в качестве чека или депозита на банковский счет.
• Кэшбэк может также относиться к практике списания суммы сверх покупной цены с карты и получения дополнительных денег наличными тут же.

Основы кэшбэка

Возникшие в результате общих программ вознаграждения, предлагаемых эмитентами кредитных карт, программы возврата денег относятся к 1990-м годам. Но они стали повсеместными в 21 веке; почти каждый крупный эмитент карт теперь предлагает эту функцию хотя бы в одном из своих продуктов. Это стимул для существующих клиентов использовать карту раньше и чаще, а для новых клиентов — подписаться на карту или отказаться от карты конкурента.

В отличие от традиционных бонусных баллов, которые можно использовать только для покупки товаров или услуг или подарочных карт, предлагаемых эмитентом карты, вознаграждение за возврат наличных (как следует из их названия) является буквально наличными. Часто представляемые держателю карты в ежемесячной выписке по кредитной карте, они могут применяться к покупкам в этой выписке — другими словами, чтобы помочь оплатить счет по кредитной карте. Или потребители могут получить вознаграждение в виде кэшбэка напрямую, либо зачисленное непосредственно на связанный текущий счет, либо старомодным способом по почте чеком.

1986

Год дебюта карты Discover, которая впервые использовала концепцию вознаграждения с возвратом денег.

Процент денежного вознаграждения обычно составляет от 1% до 3% от транзакции, но некоторые могут доходить до 5%. Некоторые транзакции также предлагают двойное вознаграждение через торговые партнерства: покупки у этого продавца приносят вам больше, чем покупки в других местах.

Фактически, кредитные карты часто предлагают различные уровни возврата денег в зависимости от типа покупки или уровня транзакции.Например, владелец карты может заработать 3% на покупку бензина, 2% на продукты и 1% на все другие покупки. Часто специальная акция может действовать в течение трех месяцев, в течение которых расходы в определенной категории — рестораны или универмаги — приносят более высокий процент возмещения за этот период.

Как правило, владелец карты должен достичь определенного уровня транзакции, чтобы иметь право на возврат денежных средств или другие преимущества; Обычно он небольшой, около 25 долларов, но он варьируется от карты к карте. Некоторые компании, выпускающие карты, также позволяют использовать денежные вознаграждения для определенных покупок, в том числе для путешествий, электроники или партнерских программ поощрения.

Выдавая вознаграждение с возвратом денег, компания-эмитент кредитной карты просто делится с потребителем частью комиссии за транзакцию, которую взимает с торговцев.

Лучшие карты возврата денег — это, как правило, те, которые взимают минимальные комиссии и проценты, но предлагают высокую ставку вознаграждения.

Возврат денег

С дебетовыми картами и некоторыми кредитными картами клиент также может получить возможность немедленно получить возврат наличных в супермаркете или другом месте.Покупатель может попросить продавца добавить дополнительную сумму к цене покупки и получить эту дополнительную сумму наличными. Поставщики услуг часто делают это, чтобы позволить клиенту оставить чаевые. Однако, в отличие от описанного выше процесса возврата денег, эта практика на самом деле не является возмещением: клиент просто взимает дополнительную плату с карты.

Как работает кэшбэк?

Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк?

Кэшбэк — это привилегия, которую многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают для некоторых из своих бонусных кредитных карт, и относится к возврату процента денег, которые вы потратите на свою кредитную карту.Некоторые карты предлагают возможность заработать еще больше кэшбэка за покупки, совершенные путем участия в ежеквартальных рекламных акциях или совершения покупок через свои виртуальные торговые порталы.

Как правило, существует ограничение или ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать за покупки в рамках рекламных акций или программ ежеквартальных вознаграждений. Например, карта Discover it ^® Cash Back может позволить вам активировать 5-процентный кэшбэк на заправочных станциях на сумму до 1500 долларов за квартал, а также предоставить 1-процентный кэшбэк на все другие покупки.Обязательно ознакомьтесь с условиями, чтобы полностью понять (и воспользоваться) бонусную программу возврата наличных средств по вашей карте.

Как получить кэшбэк?

Кэшбэк можно получить несколькими способами:

1. Банковский депозит: Это возврат наличных, который зарабатывается и вносится непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет. Некоторые карты могут позволить вам обналичить свой баланс без необходимости зарабатывать минимальную сумму. Обязательно ознакомьтесь со своими условиями, чтобы понять свои пороговые значения погашения.
2. Кредит выписки: Часто можно вернуть наличные деньги на текущий баланс кредитной карты.
3. Подарочные карты: Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют получить дополнительную ценность, возвращая наличные деньги в виде подарочных карт или электронных сертификатов для популярных розничных продавцов.
4. Благотворительные пожертвования: Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам вернуть часть или все свои деньги обратно в благотворительную организацию по вашему выбору.

Сколько кэшбэка вы получаете от Discover?

Карта Discover it ^® позволяет зарабатывать 5% кэшбэка в различных категориях в течение года, включая продуктовые магазины, заправочные станции и покупки в Интернете.После активации вы можете зарабатывать до 1500 долларов в квартал. Вы также получаете неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Карта Discover it ^® Chrome дает вам 2% на бензин и рестораны до 1000 долларов в квартал. Вы также получаете неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.

Карта Discover it ^® миль дает неограниченное количество 1,5 мили за каждый потраченный доллар. Вы можете использовать эти мили для повседневных покупок, а также обменять на наличные.

The Discover it ^® Student Cash Back и Discover it® Карты Chrome для студентов работают так же, как другие варианты Discover it® и Chrome, а также предлагают кредит в размере 20 долларов каждый учебный год, когда ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до пяти лет.

Discover it ^® Защищенная карта — это кредитная строительная карта, для которой требуется возвращаемый гарантийный депозит, но она также позволяет вам зарабатывать 2% на заправочных станциях и ресторанах до 1000 долларов в квартал. Кроме того, вы получаете 1% на все другие покупки, как и другие наши карты.

И имейте в виду, что программа Discover Cashback Match будет соответствовать наградам, которые вы заработаете в первый год.

Стоит ли тратить как можно больше, чтобы получить кэшбэк?

Кэшбэк не следует ошибочно воспринимать как стимул тратить слишком много.Вместо этого вы должны рассматривать это как бонус к деньгам, которые вы бы потратили, независимо от того, получали ли вы вознаграждения. (Последнее, что вам следует сделать, это взимать больше, чем вы можете себе позволить, просто чтобы получить больше наличных денег.) Если вы потратите слишком много денег и попадете в долги, вы рискуете получить проценты, которые могут свести на нет преимущества вознаграждений.

Выберите подходящую карту для себя

Хорошая идея — выяснить, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас, а затем взвесить все возможные варианты. Давайте разберем преимущества, чтобы вы могли лучше взвесить свои варианты.

• Ознакомьтесь с предложениями. Во-первых, убедитесь, что вы понимаете детали каждого предложения. Распространяется ли кэшбэк на все покупки, отдельные категории или их комбинацию? Например, некоторые карты могут возвращать более высокий процент возврата за продукты, чем за бензин. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете максимальные суммы, которые вы можете заработать, а также когда и где вы можете использовать свои бонусы. Наконец, помните, что у карт возврата денег могут быть правила истечения срока действия. Поэтому не оставляйте деньги на столе из-за того, что вы пропустили регулярно запланированные платежи или месяцами не использовали карту.
• Знайте свои привычки тратить. После того, как вы определите специфику каждого предложения, следующим шагом будет анализ ваших привычек в расходах и сопоставление категорий возврата денег с вашим стилем. Какие виды товаров и услуг вы покупаете больше всего — книги и фильмы? Улучшение дома? Путешествовать? Некоторые кредитные карты предлагают бонусы кэшбэка в разных местах в течение года, так что у вас есть еще больше способов сэкономить. Кроме того, на других кредитных картах могут присутствовать торговые площадки, которые позволят вам получить дополнительный возврат наличных в участвующих розничных магазинах.
• Не ограничивайтесь кэшбэком. Несмотря на то, что бонусы кэшбэка заманчивы, не забудьте сравнить возможности карты без возврата денег с вашим стилем расходов. Вы любите оплачивать свою кредитную карту каждый месяц полностью или просто вносить минимальный платеж? Если вы хотите получить максимальную выгоду от бонусной карты с возвратом денежных средств, хорошей идеей будет погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.
• Не забывайте о годовых. Даже для одной учетной записи кредитной карты годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от нескольких различных факторов.Например, одна годовая процентная ставка может взиматься за покупки, а другая — за переводы баланса. Рекламные годовые процентные ставки могут позволить вам сэкономить в краткосрочной перспективе, предлагая вам низкую или нулевую процентную ставку по определенным видам транзакций в течение ограниченного периода времени. Имейте в виду, что некоторые компании-эмитенты кредитных карт повысят вашу годовую процентную ставку, если определенные условия не будут выполнены. Оплачивая свой баланс вовремя, вы можете помочь сохранить низкую годовую процентную ставку.
• Сравнить комиссии. Когда дело доходит до комиссии по кредитной карте, не забудьте прочитать мелкий шрифт.Кредитные карты могут значительно различаться по размеру ежегодных комиссий, просроченных платежей, комиссий за перевод баланса и т. Д. — поэтому убедитесь, что вы понимаете, как эти комиссии влияют на то, как вы предпочитаете тратить. Например, карта Discover It не наказывает вас за просрочку платежа путем повышения годовой процентной ставки, а также не взимается плата за просрочку платежа за первый просроченный платеж.

Выбирая подходящую для вас кредитную карту с возвратом денежных средств, прочтите все предложение и ознакомьтесь со всеми условиями. Затем внимательно следите за своими привычками к расходам в течение следующих нескольких недель, чтобы увидеть, насколько хорошо ваша новая карта соответствует вашему образу жизни.

Первоначально опубликовано 29 июня 2016 г.

Обновлено 15 апреля 2020 г.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк

Как работает кэшбэк

Как работает кэшбэк : пошагово

Сначала потребителям необходимо приобрести продвигаемый товар. Затем они должны заполнить форму акции на промо-сайте и загрузить подтверждение покупки .После этого в нашем случае Gotoclient мы получаем и проверяем информацию . Наконец, потребителей получают возмещение на свой банковский счет.

Компания может предлагать кэшбэк несколькими способами, включая покупки на сайтах кэшбэка. Однако наиболее распространенным методом является использование кредитной карты .

Идея состоит в том, что клиенты предоставляют реквизиты своего банковского счета , чтобы получить соответствующий кэшбэк. Кроме того, обычно кэшбэк управляется через веб-сайт, созданный вашей компанией. Здесь содержится информация о продвигаемых продуктах , , крайнем сроке для получения кэшбэка , форме для участия в акции , условиях и положениях , среди прочего.

Вот как это обычно работает для наших клиентов :

Дополнительная информация о том, как работает кэшбэк

Кэшбэк также можно предлагать через кэшбэк сайты. В этом случае начисляется кэшбэк , который компания предлагает сайтам кэшбэка для направления трафика на свой сайт .Сайты с кэшбэком рекламируют ваш бизнес, и вы платите им комиссию, когда они отправляют платящего клиента на ваш сайт. Как правило, компании присоединяются к партнерской сети, чтобы получить кэшбэк-сайт для их рекламы.

После подтверждения транзакции бизнес выплачивает партнеру часть от продажи , и эта часть передается на сайт возврата денег , который затем предоставляет клиенту денежное вознаграждение. Бизнес не играет роли в выдаче кэшбэка клиентам, что делает его очень удобным для бизнеса продвижением кэшбэка.

В нашем подробном руководстве по промоакциям B2B и B2C мы шаг за шагом объясняем процесс создания промоакции .

Как работают кредитные карты с возвратом денег

Что может быть проще, чем вернуть немного денег на то, что вы покупаете каждый день? Вот как работают кредитные карты с возвратом денежных средств и что делает их привлекательными для некоторых потребителей.

Карты возврата денег бывают разных видов — категории бонусов, многоуровневые вознаграждения и карты возврата денег с фиксированным процентом — но все они возвращают вам деньги.Карты возврата денег с фиксированным процентом идеально подходят для толпы «установил и забыл», но карты категорий бонусов и многоуровневые вознаграждения могут предложить больше вознаграждений — если вы готовы немного потрудиться, чтобы максимизировать свой возврат денег в выбранных категориях расходов. .

Здесь мы рассмотрим различные типы карт возврата денег и то, как они работают, основные преимущества карт возврата денег, как получить возврат денег и как выбрать лучшую карту возврата денег для вас.

См. По теме: Как выбрать кредитную карту

Как работают карты возврата денег

Итак, как же работают все эти карты возврата денег? Это просто: кэшбэк — это, по сути, скидка в процентах от покупок, которые вы совершаете по карте.С кредитными картами с фиксированной ставкой возврата денег каждая покупка приносит один и тот же процент возврата денег, в то время как с помощью бонусных карт категории и многоуровневых бонусных карт различные типы расходов приносят больше денег обратно.

Эмитенты карт могут позволить себе выплату наличных, поскольку продавцы платят комиссию за обмен при каждой транзакции. «Когда вы платите продавцу 100 долларов с помощью кредитной карты, продавец получает только около 97 долларов», — говорит Дэниел Махони, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты.

Например, телевизор стоимостью 700 долларов принесет вам 14 долларов с картой возврата 2%.Тем временем продавец заплатил комиссию за транзакцию в размере около 21 доллара, когда вы платили кредитной картой.

«Вознаграждения или скидки также могут финансироваться за счет сделок между эмитентом кредитной карты и конкретными продавцами», — добавляет Махони. Примером этого является возврат кэшбэка, полученный через предложения с привязкой к карте.

Как эмитенты карт узнают, какие виды расходов соответствуют критериям возврата денег? Коды категорий торговцев представляют собой четырехзначные числа, обозначающие вид деятельности, например заправочную станцию ​​или продуктовый магазин.Коды категорий продавца используются сетями кредитных карт для категоризации и отслеживания покупок.

Как получить кэшбэк

Есть несколько способов погасить свои кэшбэки, в том числе в виде выписки по кредиту, чека или депозита на банковский счет, на поездку, для покупки подарочных карт или товаров или в качестве пожертвования. Количество доступных вариантов и требования, которые должны быть выполнены, прежде чем вы сможете погасить, будет зависеть от карты к карте и от эмитента к эмитенту.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Кредиты по выписке являются наиболее распространенным методом возврата наличных средств и, как следует из этого термина, действуют как кредиты против существующего баланса вашей карты. Например, если вы заработали 20 долларов в виде кэшбэка и погасили вознаграждение в виде кредита в выписке, баланс вашей карты будет уменьшен на 20 долларов. Кредиты в выписке

дают вам простой и удобный способ сэкономить деньги с течением времени, но, поскольку они привязаны к вашему карточному счету, они предлагают немного меньшую гибкость, чем «настоящий» возврат денег в виде чека или прямого депозита, который вы можете откладывать или тратить как хотите.

Вообще говоря, получить свои награды так же просто, как выбрать метод погашения, указать сумму, которую вы хотите погасить, и нажать кнопку «Отправить». Некоторые карты также предлагают автоматический возврат денежных средств в размере и указанным вами способом после достижения определенного порога дохода.

В то время как выписки по счетам, чеки и прямые депозиты, как правило, приносят вам полную стоимость ваших вознаграждений (1 доллар приносит 1 доллар кредита или прямой платеж), другие методы погашения, такие как подарочные карты и пожертвования, могут принести вам лишь небольшую часть суммы вашего вознаграждения. .

С другой стороны, сочетание карты возврата денег с картой путешествий или вознаграждений более высокого уровня может иногда повысить ценность ваших вознаграждений за возврат наличных, как в случае так называемой «Chase trifecta».

Ознакомьтесь с правилами эмитента вашей карты в отношении сумм и вариантов возврата денежных средств, поскольку некоторые карты предлагают более строгие схемы погашения, чем другие. Например, в то время как карта, такая как Chase Freedom Unlimited, позволяет вам вернуть наличные в качестве кредита, чека или прямого депозита на любую сумму в любое время, карта Costco Anywhere Visa® от Citi выдает вознаграждения только ежегодно в виде сертификата с Февральское заявление.

Преимущества кредитных карт с возвратом денег

Наряду с очевидным преимуществом, позволяющим вам заработать немного денег обратно на большую часть — если не все — ваши расходы, карты возврата денег предлагают ряд преимуществ как для опытных держателей карт, так и для новичков. .

Для начала, карты возврата денег могут предложить больше простоты, чем другие кредитные карты вознаграждения. Поскольку вы получаете обратно определенный процент от потраченных на карту денег, вы всегда будете иметь четкое представление о том, сколько денег вы зарабатываете. Карты, которые приносят баллы или мили, напротив, часто требуют, чтобы вы рассчитали количество баллов и взвесили варианты погашения, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от вознаграждений.

«Основное преимущество карты возврата денег — простота», — говорит Роман Штейн, владелец и генеральный директор RewardExpert.com.

«Вам не нужно слишком много думать о том, сколько вы зарабатываете при использовании карты, а когда дело доходит до погашения, лучшие кредитные карты с возвратом денег довольно просты. Большинство людей просто вычитают свои деньги из баланса или обменивают их на подарочные карты ».

Карты возврата денег также выделяются как простой инструмент сбережений. Действительно, типичный сберегательный счет приносит жалкие 0.Годовая доходность 05%, в то время как почти все карты с возвратом денежных средств предлагают возврат не менее 1% при каждой покупке. Ваша прибыль еще больше с картами возврата денег, предлагающими фиксированные 1,5%, 2% или более при каждой покупке.

И в отличие от процентов на вашем банковском счете, возврат наличных не облагается налогом.

«Исторически IRS рассматривало возврат наличных по кредитной карте как необлагаемую налогом скидку на покупную цену, а не как налогооблагаемую форму дохода», — говорит Махони.

Есть еще кое-что, о чем стоит подумать: кэшбэк, если он загружен обратно на вашу карту, также приносит собственный кэшбэк, когда вы его тратите, добавляет финансовый планировщик Эндрю Фельдман из Чикаго.«Это небольшая часть, но все же немного больше денег», — говорит он.

Учтите, что некоторые карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию в размере 150 или 250 долларов, и это даже больше денег для вас за использование карты.

См. По теме: Кэшбэк по сравнению с баллами

Типы карт возврата денег

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денег: Бонусные карты с возвратом денежных средств, которые предлагают высокую ставку возврата денежных средств при изменении категорий расходов в течение года; многоуровневые бонусные карты возврата денег, которые предлагают постоянный возврат денег при определенных категориях расходов; и карты возврата денег с фиксированной ставкой, которые позволяют вернуть деньги по одинаковой ставке за все покупки.

Категория бонусных карт возврата денег

Обзор: Категория бонусных карт возврата денег предлагает соблазн получить 5% возврата денег от возобновляемых категорий расходов. Эти категории обычно устанавливаются эмитентом каждый квартал и обычно публикуются за несколько месяцев до начала нового квартала. Возврат в пять процентов может быть хорошей уловкой, если вы можете максимально увеличивать категории расходов каждый квартал, но это требует небольшой работы.

Во-первых, вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждые три месяца, а расходы по категориям ограничиваются установленной суммой каждый квартал (обычно 1500 долларов на покупки).Поскольку любая покупка, не относящаяся к категории бонусов, приносит 1%, вы можете не получить средний доход, который вы думаете.

Плюсы: Эти карты позволяют получать кэшбэк по впечатляющей ставке в различных категориях расходов, что может быть идеальным для держателей карт, чьи расходы меняются от месяца к месяцу. Если ваши привычки в расходах гибкие и вы стратегически выбираете, когда и где покупать, то бонусные карты категорий могут принести прибыль.

Минусы: Они могут быть головной болью, часто требуя, чтобы вы вручную регистрировались в категории каждый квартал и отслеживали свои расходы, чтобы гарантировать, что вы максимизируете свой возврат денег в данной категории.Вы также находитесь во власти эмитента, когда дело доходит до того, какие категории имеют право на получение бонусных вознаграждений, и категории могут не соответствовать вашим привычкам расходов или их может быть трудно максимизировать.

Лучшие карты: Discover and Chase предлагает бонусные карты популярных категорий, включая карты Discover it® Cash Back, Discover it® Student Cash Back и Chase Freedom Flex.

Бонусные категории Discover 2021 уже выпущены и включают продуктовые магазины, заправочные станции, оптовые клубы, рестораны и онлайн-покупки в таких магазинах, как Amazon, Target и Walmart.С другой стороны, бонусные категории Chase Freedom Flex объявляются только раз в квартал.

Карта U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature Card — это разновидность чередующейся категории бонусных категорий, но владелец карты выбирает категории бонусов, которые принесут наибольший возврат кэшбэка за типы покупок, которые они совершают чаще всего.

См. По теме: Chase Freedom Flex и Откройте для себя Cash Back

Вся информация о карте U.S. Bank Cash + Visa Signature Card была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.

Многоуровневые бонусные карты возврата денег

Обзор: Как и бонусные карты категорий, многоуровневые бонусные карты предлагают больше наличных денег в некоторых категориях расходов, но для максимизации вашего дохода вы должны думать о том, какую карту использовать при каждой покупке .

Например, Фельдман вкладывает все свои деловые расходы в свои многоуровневые вознаграждения, визитную карточку American Express SimplyCash Plus, а свои личные расходы — на карту Citi® Double Cash Card, которая обеспечивает фиксированные 2% (1% при покупке и 1% при оплате вами оплатить покупки).

Его визитная карточка Amex дает вознаграждение в размере 5% на канцелярские товары и услуги беспроводной связи, 3% на бензин (держатели карт выбирают из восьми категорий для этого уровня) и 1% на все остальное.

В конце каждого года Фельдман рассчитывает полученное вознаграждение на общую сумму, которую он потратил. Он говорит, что обе его карты в среднем приносят одинаковый кэшбэк.

«Амекс работает примерно до 2%, может быть, чуть меньше», — говорит Фельдман. «Я просто не трачу достаточно на канцелярские товары, чтобы максимально использовать эту категорию в 5%.»

« Могу ли я вернуть еще пару долларов в конце года, используя кредитную карту, предназначенную для каждой категории моих расходов? » — спрашивает Фельдман. «Это возможно, но мне приходилось думать о том, какую карту использовать каждый раз, когда я совершаю покупку, и это сделало бы мою жизнь безумной».

Плюсы: Карты с возвратом наличных для многоуровневых вознаграждений могут предложить немного больше единообразия, чем бонусные карты категорий, поскольку бонусные категории одинаковы круглый год. Прежде чем подавать заявку, вы узнаете, имеет ли смысл повышенная ставка вознаграждений в определенной категории, например путешествия или обеды, в зависимости от ваших расходов, и вы можете соединить многоуровневую карту вознаграждений с картой фиксированной ставки, чтобы обеспечить максимальную прибыль.

Минусы: Эти карты, как правило, имеют низкую ставку на обычные покупки, и люди часто переоценивают, сколько они тратят в данной категории, например, на бензин или авиабилеты. Вам нужно внимательно изучить свои привычки в расходах, чтобы определить, действительно ли многоуровневая карта бонусной категории имеет смысл для вас или вам будет лучше с картой, которая дает такую ​​же фиксированную ставку в виде кэшбэка при каждой покупке.

Лучшие карты: Хотя лучший выбор для вас будет зависеть от того, как вы тратите, одним из наших лучших вариантов является карта Blue Cash Preferred® от American Express, которая предлагает возврат 6% кэшбэка в U.S. supermarkets (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%), возврат 6% на отдельные подписки на стриминговые услуги в США, возврат 3% на заправочных станциях в США и возврат 1% на все другие расходы.

Покупки в супермаркетах составляют значительную часть потребительских привычек среднего человека, поэтому карта, предлагающая бонусные вознаграждения в этой категории, должна быть полезна большинству держателей карт.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Обзор: С простыми картами возврата денег, также называемыми картами возврата денег с фиксированной ставкой, вы зарабатываете фиксированный процент с каждой покупки.Нет необходимости отслеживать и активировать бонусные категории. Вы получаете одинаковый кэшбэк при каждой покупке.

Махони имеет кредитную карту Bank of America® Travel Rewards, которая дает 1,5 балла за доллар (фактически 1,5% кэшбэка) плюс 75% бонус за участие в программе Preferred Rewards Platinum Honors.

«Фактически это 2,625% кэшбэка *», — говорит Махони ( 2,625% кэшбэка, ссылаясь на 1,5 балла за доллар плюс 75% прирост для программы Preferred Rewards) .«Предостережение: кэшбэк должен использоваться в качестве возмещения расходов на дорожные покупки **, но при этом учитывается многое, даже Uber и Lyft».

Фельдман недавно перешел с кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая предлагает возврат 1,5% кэшбэка, на карту Citi® Double Cash Back, по которой можно получить до 2% кэшбэка (1% при покупке и 1% при оплате для ваших покупок).

Почему он переключился? «2% лучше, чем 1,5%», — говорит он.

Кроме того, «Я скучаю по удобству возможности войти в систему и получить вознаграждение за один раз или настроить его на автоматические 25 или 50 долларов», — добавляет он. «Я люблю сразу же обналичивать свои баллы, чтобы не забывать о них».

Специалист по частым полетам Гэри Лефф любит карты возврата денежных средств Visa Fidelity Rewards и Citi Double Cash.

С картой Fidelity Rewards Visa держатели карт зарабатывают 2% со всех покупок, но вам нужно быть владельцем учетной записи Fidelity с отличным кредитным рейтингом, чтобы претендовать на карту.

«Большинство людей не собираются выиграть 2% кэшбэка даже с вознаграждением за путешествия», — говорит Лефф, ведущий блог на View from the Wing.

Плюсы: Вам не нужно отслеживать расходы или участвовать в бонусных категориях.Вы можете просто использовать свою карту для каждой покупки и быть уверенным, что получаете кэшбэк по стабильной ставке. Это делает карты с фиксированной ставкой идеальными для тех, кто хочет избежать проблем, связанных с манипуляциями с несколькими картами, или для тех, кто хочет дополнить свои текущие многоуровневые вознаграждения или категорию бонусных карт возврата денег.

Минусы: Хотя эти карты предлагают постоянные вознаграждения за каждую покупку, вы можете упустить бонусные награды в категории с высокими затратами, например, на продукты или обеды.

Лучшие карты: Лучшим выбором в этой категории является карта Citi Double Cash, так как она предлагает одну из самых высоких фиксированных ставок возврата денег, не взимает ежегодную плату и может сочетаться с премиальной картой Citi для получения вознаграждений за поездки легкий ветерок. Он также поощряет ответственное использование карты, поскольку возвращает вам второй 1% только после того, как вы оплатите свои покупки.

Сравниваемые типы карт возврата денег

Мы проверили числа, чтобы увидеть, как будут распределяться доходы кэшбэка с фиксированной ставкой, категориями и многоуровневыми бонусами в зависимости от расходов среднего американца (по данным опроса потребительских расходов Бюро статистики труда):

2% фиксированный процент	Бонус категории 5% *	Многоуровневый бонус 6% **
21 897 долларов *** при 2%	14 645 долларов при 1% (14 долларов. 65)	16 596 долл. США под 1% (16,59 долл. США)
	6000 долл. США при 5% (300 долл. США)	4464 долл. США при 6% (267,84 долл. США)
437,90 долл. США наличными в год	314,65 долл. США кэшбэк в год	284,43 $ кэшбэка в год
* Это предполагает, что владелец бонусной карты категории максимально использует квалифицированные квартальные расходы в размере 1500 долларов, что трудно делать каждый квартал. ** The Blue Cash Preferred от American Express предлагает кэшбэк в размере 6% в U.S. супермаркетов и других многоуровневых вознаграждений, поэтому общий кэшбэк будет выше. *** Сюда входят расходы на питание, замену бензина и масла, транспортные расходы, одежду и услуги, развлечения и другие расходы. — Исследование CreditCards.com, март 2020 г.

Как выбрать кредитную карту для возврата денежных средств

Какая карта возврата денег вам подходит, зависит от того, сколько мыслей вы хотите вложить в то, какую карту и где использовать.

Хотя некоторые карты с возвратом денежных средств предлагают огромные бонусы на определенные типы покупок или в чередующихся категориях бонусов, вам нужно помнить, что использовать правильную карту в нужное время и в нужном месте.Вам нужно будет не только обратить внимание на свою учетную запись, чтобы увидеть, как ваш эмитент классифицировал вашу покупку, но вам также может потребоваться вручную регистрироваться в бонусной категории каждый квартал, чтобы воспользоваться преимуществами определенных карт.

Это делает такие карты менее чем идеальными, если вы ищете более простой способ заработать награды. Кроме того, по большинству многоуровневых и категорийных бонусных карт вы получаете только 1% кэшбэка на обычные покупки. Это означает, что, если вы не тратите большие суммы в бонусных категориях карты, вы можете упустить возможность максимизировать вознаграждение за большую часть своих расходов.

Карты с фиксированной ставкой, с другой стороны, могут предлагать более низкую ставку вознаграждения в определенной категории, такой как еда или продукты, но помогут вам получить дополнительные вознаграждения за общие покупки, которые не попадают в определенную категорию, что повысит ваш средний показатель. общая ставка кэшбэка. Вот почему также стоит подумать о сочетании карты с фиксированной ставкой возврата денег и многоуровневой бонусной карты, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

Итог

Независимо от того, выберете ли вы карту возврата денег с фиксированной ставкой, многоуровневыми вознаграждениями или категориальным бонусом, вы сможете получать кэшбэк за все (или почти все) свои покупки, часто с минимальными усилиями.

Вы можете быть удивлены тем, сколько 1% или более кэшбэка складывается в конце каждого месяца. Просто внимательно изучите свои привычки тратить и условия каждого эмитента, чтобы убедиться, что карта возврата денег, которую вы рассматриваете, подходит вам.

* 2,625% кэшбэка из расчета 1,5 балла за доллар плюс повышение на 75% для программы Preferred Rewards.

** Покупки в поездках или обедах

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Cashback кредитные карты — Money Advice Service

Кредитные карты Cashback предлагают вам возможность заработать наличные из денег, которые вы тратите, выплачивая вам процент назад или давая вам бонусные баллы.

Что такое кэшбэк?

Когда вы что-то покупаете, вы получаете возвращаемый вам процент от стоимости покупки. Это означает, что кэшбэк — это способ получить деньги от вещей, которые вы покупаете — думайте об этом как о награде или стимуле. Обычно это функция кредитных карт, но на некоторых текущих счетах также есть кэшбэк.

Часто кэшбэк предлагается на определенные покупки, такие как топливо или по счетам. Но многие провайдеры теперь предлагают кэшбэк на все, что вы покупаете.

Как работает кэшбэк

?

Если по кредитной карте выплачивается кэшбэк в размере 1% от всех покупок, вы можете заработать 50 фунтов стерлингов, если ваши годовые расходы составляют 5000 фунтов стерлингов.Но убедитесь, что вы выплачиваете свой остаток полностью каждый месяц, иначе процентные расходы могут перевесить выгоду.

Каждый раз, когда вы используете карту, вы получаете процент от потраченных средств в виде кэшбэка.

Например, если с вашей карты выплачивается 2% кэшбэка, и вы потратили 100 фунтов стерлингов в магазине, вы заработаете 2 фунта стерлингов.

Этот кэшбэк обычно выплачивается ежегодно, хотя по некоторым картам кэшбэк выплачивается ежемесячно.

Большинство кэшбэк-карт зачисляют сумму, которую вы заработали, в выписку, уменьшая счет по кредитной карте.Некоторые карты отправляют кэшбэк на банковский счет, чтобы вы могли его потратить, или позволяют конвертировать его в баллы или ваучеры.

бонусных балла обычно можно обменять в любой момент, когда у вас будет достаточно, чтобы претендовать на «вознаграждение».

Карты Cashback бывают разных форм:

• некоторые просто будут платить фиксированную ставку кэшбэка, независимо от того, сколько вы потратите или где вы его потратите
• других платят многоуровневую ставку кэшбэка в зависимости от того, сколько вы тратите. Например, 0.5%, если вы тратите менее 6000 фунтов стерлингов в год, 1%, если вы тратите больше. Будьте осторожны, это не соблазнит вас потратить больше, чем вы можете позволить себе с комфортом погасить
• Некоторые карты предлагают разные ставки кэшбэка в зависимости от того, на что вы тратите деньги. Например, 1% на деньги, потраченные в супермаркетах, 2% на деньги, потраченные в универмагах, и 3% на деньги, потраченные на топливо.

Когда кэшбэк карты — хорошая идея

Если вы полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц, то кредитные карты с кэшбэком могут быть отличной идеей, поскольку вы получаете вознаграждение за потраченные деньги, которые вы бы потратили в любом случае.

Если вы не всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте, то кредитные карты с кэшбэком не такой уж хороший выбор.

Хотя вы будете получать кэшбэк на свои расходы, обычно это меньше, чем проценты по непогашенному долгу.

Не используйте

Поставщики карт

могут попытаться убедить вас взять кредитную карту с кэшбэком, придумывая всевозможные сценарии, в которых вы заработаете небольшое состояние с помощью кэшбэка.

Например, они могут использовать ваши расходы на топливо или обед на работе, чтобы увеличить ваши общие расходы и, следовательно, кэшбэк, который вы можете заработать с карты.

Однако, если вы обычно платите за эти вещи дебетовой картой или наличными и не собираетесь менять это поведение, вы не увидите выгоды в виде кэшбэка.

Если вам неудобно расплачиваться кредитной картой за эти вещи или вы беспокоитесь о том, что можете залезть в долги, вам не следует брать карту.

Если у вас есть кэшбэк-карта, не поддавайтесь соблазну потратить больше, чтобы заработать кэшбэк или бонусные баллы.

Комиссии

Еще одна вещь, которую следует иметь в виду, прежде чем брать кредитную карту с кэшбэком, — это то, что вам, возможно, придется платить годовую или ежемесячную плату за карту.

Обычно они варьируются от нескольких фунтов в месяц до 25 фунтов стерлингов в год, выплачиваемых ежегодно за некоторые карты.

Учтите эту комиссию. Если вы ежемесячно тратите небольшую сумму по карте и не хотите увеличивать эти расходы, то, возможно, любой кэшбэк, который вы бы заработали, будет аннулирован комиссией.

Ваши привычки к расходам

Если вы хотите заработать как можно больше кэшбэка, имеет смысл перенести все расходы, которые вы обычно делаете каждый месяц, на свою кредитную карту.

Однако вы не должны рассматривать это как оправдание, чтобы потратить больше, чем обычно, просто чтобы заработать больше кэшбэка.

Этот дополнительный кэшбэк может не иметь значения, если вы не можете оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, так как он легко может быть перевешен процентными сборами.

Золотое правило кэшбэка кредитных карт

Всегда стремитесь погашать свою кредитную карту каждый месяц вовремя и в полном объеме, в противном случае любые деньги, заработанные в виде кэшбэка, будут отниматься за счет причитающихся процентов или комиссионных.

Дальнейшие исследования

Для получения дополнительной информации и рекомендаций перейдите по ссылкам ниже:

Как работает кэшбэк?

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают процент возврата денежных средств при каждой соответствующей покупке. Многие карты возврата денег предлагают более высокие проценты возврата денег по популярным категориям расходов, таким как бензин или продукты. В отличие от туристических кредитных карт, которые часто награждают держателей карт баллами или милями, стоимость которых разная в зависимости от того, как они погашены, вознаграждения за возврат наличных имеют определенную денежную ценность.Держатели карт могут вернуть эти деньги в виде кредитов для выписок, покупок в Интернете и многого другого.

Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк по кредитным картам? Давайте внимательно рассмотрим различные типы карт с возвратом денежных средств, способы использования вознаграждений с возвратом денежных средств и то, что вам нужно знать, прежде чем выбирать кредитную карту с возвратом денежных средств.

Что такое кэшбэк?

Это может быть знакомый термин, но что означает кэшбэк? Когда кредитная карта предлагает вознаграждение за возврат наличных, это означает, что владелец карты получает определенную сумму возврата денег за каждую соответствующую покупку.Если кредитная карта предлагает 1,5% кэшбэка за покупку, например, вы будете получать 1,5 цента в виде кэшбэка за каждый потраченный доллар.

Хотя получение нескольких пенни кэшбэка за доллар может показаться не таким уж большим, ваши вознаграждения кэшбэка могут быстро накапливаться. Например, кредитная карта, которая предлагает возврат 5% кэшбэка на продукты, дает вам возможность заработать 5 долларов кэшбэка за каждые потраченные 100 долларов, а если вы тратите 6000 долларов на продукты в год (это 500 долларов в месяц), вы можете заработать 300 долларов. возврат наличных.

Когда вы зарабатываете кэшбэк вознаграждения, ваши вознаграждения хранятся на вашей учетной записи кредитной карты, пока вы не решите их погасить. Многие люди любят обменивать свои кэшбэк-вознаграждения на кредиты в выписке, которые дают вам возможность уменьшить сумму вашей задолженности по счету по кредитной карте. Другие люди выкупают свои кэшбэки на Amazon или используют свои кэшбэки для покрытия покупок, сделанных через PayPal. В некоторых случаях вы даже можете запросить возврат денежных средств в виде чека или подарочной карты, отправленного по почте.

Как вы используете свой кэшбэк, зависит от вас, но самое замечательное в кредитных картах с кешбэком то, что стоимость вашего кэшбэка, вероятно, останется постоянной, независимо от того, как вы решите погасить его.

Как заработать кэшбэк

Как работает кэшбэк по кредитным картам? Это зависит от карты. Некоторые карты возврата денег предлагают одинаковую ставку возврата денег при каждой покупке. Другие карты предлагают более высокие проценты кэшбэка за определенные типы покупок, такие как путешествия, обеды, продукты или бензин.Выбранное количество карт возврата денег меняет свои наиболее прибыльные категории возврата денег каждый квартал.

Если вы хотите узнать, как получить кэшбэк по определенной кредитной карте, начните с понимания системы вознаграждений за возврат кэшбэка. Вы имеете дело с картой возврата денег с фиксированной ставкой, картой возврата денег бонусной категории или картой возврата денег ротационной категории?

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Кредитные карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковый процент возврата денег при каждой соответствующей покупке.Неважно, покупаете ли вы продукты в Costco или делаете покупки в Интернете на Amazon.com — вы зарабатываете точно такой же процент кэшбэка за доллар.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% за все покупки. Это довольно стандартный процент возврата денег для кредитной карты с фиксированной ставкой, и он составляет 15 долларов в виде вознаграждения за каждые потраченные 1000 долларов.

Карты возврата денег бонусной категории

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата денег при определенных типах покупок.Эти карты называются «бонусными картами возврата денег», потому что вы получаете бонусный возврат денег, если делаете покупки в определенных категориях. Многие карты бонусных категорий предлагают самый высокий процент возврата денег для популярных категорий покупок, таких как путешествия или продукты.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express, например, предлагает 3-процентный возврат наличных средств в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 2-процентный возврат наличных средств на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.Если вы потратили 6000 долларов в супермаркетах США за один год (что составляет всего 500 долларов в месяц), вы можете заработать 180 долларов в виде вознаграждения за возврат наличных только за покупки продуктов. Это до того, как вы включите в расчет вознаграждения, которые вы можете получить за покупки на заправках и в универмагах, а также 1% кэшбэка, который вы получите от остальных покупок.

Карты возврата денег с изменяющейся категорией

Карты возврата денег с изменяющейся категорией немного сложнее.Как и карты возврата денежных средств бонусной категории, карты ротации категорий предлагают более высокие проценты возврата денег при определенных типах покупок, но эти категории покупок меняются каждый квартал, и держатели карт должны активировать свои ротационные категории бонусов, прежде чем они смогут заработать вознаграждения.

Как карты Chase Freedom Flex ^SM , так и карты Discover it® Cash Back предлагают вознаграждение за возврат наличных в ротационной категории. Обе карты предлагают 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация), при покупках на сумму до 1500 долларов в квартал (затем 1 процент).Это 75 долларов кэшбэка в квартал или 300 долларов в год, если вы полностью израсходуете свои покупки в чередующейся категории. Эти 5-процентные категории кэшбэка включают все, от продуктовых магазинов до потоковых сервисов, и часто включают популярные онлайн-компании, такие как Amazon.com и PayPal.

The Chase Freedom Flex также предлагает 5-процентный кэшбэк на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 5-процентный кэшбэк на поездки на Lyft (до марта 2022 г.), 3-процентный кэшбэк в аптеках и ресторанах (включая рестораны, еду на вынос и соответствующие услуги доставки) и 1% кэшбэка на все остальные покупки.Карта Discover it Cash Back предлагает только 1% кэшбэка за покупки, не относящиеся к чередующейся категории, но новые держатели карт могут воспользоваться функцией Cashback Match Discover, чтобы удвоить любые вознаграждения по кэшбэку, которые они заработали в течение первого года.

Как использовать кэшбэк-вознаграждения

Есть много способов использовать кэшбэк-вознаграждения после того, как вы их заработали. Вот некоторые из самых популярных способов получить кэшбэк:

• Кредиты в выписке
• Интернет-магазины
• Бронирование путешествий
• Подарочные карты
• Благотворительные пожертвования
• Банковские вклады

Некоторые эмитенты кредитных карт даже позволяют связать вознаграждение за возврат наличных с PayPal или Amazon, что позволяет использовать вознаграждение за возврат кэшбэка для покрытия части вашей следующей покупки.Убедитесь, что вы понимаете все способы, которыми ваша кредитная карта позволяет вам использовать и выкупать свои денежные вознаграждения — таким образом вы можете эффективно использовать каждый доллар наличных денег.

Максимально эффективное использование ваших карт возврата денег

Лучший способ максимизировать вознаграждение за возврат наличных — это объединить карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой возврата денег категории бонусов или ротационной категории. Используйте карту бонусной категории или ротацию категорий каждый раз, когда вы совершаете покупки в одной из категорий, приносящих высокий процент кэшбэка, и используйте свою карту с фиксированной ставкой для возврата денег для всех остальных покупок.

Почему этот метод работает? Потому что большинство карт бонусных категорий и ротационных категорий предлагают только 1% кэшбэка на другие покупки, но лучшие карты с фиксированной ставкой кэшбэка предлагают как минимум 1,5% кэшбэка по всем направлениям. Таким образом, если покупка не относится к категории бонусов, вы можете получить больше кэшбэка, используя свою карту с фиксированной ставкой кэшбэка. Знание того, как комбинировать карты возврата денежных средств, чтобы максимизировать свой заработок, поможет вам извлечь максимальную пользу из вознаграждений с возвратом денежных средств.

Лучшие карты возврата денег на 2021 год

Если вы ищете лучшую карту возврата денег, попробуйте найти карту, которая предлагает как минимум 1. Возврат кэшбэка 5% по всем покупкам или, в случае карт с возвратом наличных средств категории бонусов и ротации, возврат не менее 5% кэшбэка по одной или нескольким категориям расходов.

Вот три из лучших кредитных карт с возвратом денег на 2021 год:

Discover it® Cash Back

Карта Discover it® Cash Back предлагает 5-процентный возврат денег по категориям, которые меняются каждый квартал (требуется активация, до 1500 долларов покупок в квартал, затем 1 процент). Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех других покупок.Вот чередующиеся категории в календаре кэшбэка Discover на 2021 год:

• Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS
.
• Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы
• июль — сентябрь: рестораны и PayPal
• Октябрь — декабрь: Amazon.com, Target.com и Walmart.com

Discover Держатели карт должны активировать свои ежеквартальные чередующиеся категории, прежде чем они смогут заработать 5% кэшбэка за покупки, но активация относительно проста.Просто следите за напоминанием по электронной почте или войдите в свою учетную запись Discover в Интернете, затем нажмите или коснитесь кнопки, которая активирует ваши категории.

Discover не предлагает бонусов за регистрацию, но держатели карт могут удвоить свои кэшбэки в первый год с помощью программы Discover’s Cashback Match. Как следует из названия, Discover будет соответствовать всем денежным средствам, которые вы заработаете в первый год в качестве держателя карты, поэтому не забудьте активировать эти категории каждый квартал.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express — одна из самых прибыльных бонусных карт, доступных в настоящее время.Держатели карт зарабатывают 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 6 процентов кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента кэшбэка при транзите и покупках на заправочных станциях в США и 1 процент кэшбэка на все остальные покупки. Кроме того, новые держатели карт могут получить кредит в размере 300 долларов США, если они потратят 3000 долларов США на свою карту Blue Cash Preferred Card в течение первых шести месяцев.

По карте Blue Cash Preferred взимается годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор в размере 0 долларов в течение одного года), но держатели карт могут более чем компенсировать стоимость своей годовой платы, заработав бонус за регистрацию в размере 300 долларов — так что имейте это в виду, если вы пытаетесь решить, стоит ли платить ежегодный взнос.Если вы тратите много денег на продукты и потоковые сервисы каждый месяц, карта Blue Cash Preferred может помочь вам заработать одни из самых высоких процентов кэшбэка на рынке.

Citi® Double Cash Card

Citi® Double Cash Card — это карта с фиксированной ставкой возврата денег с изюминкой. Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех покупок, а еще 1% кэшбэка предоставляется при оплате этих покупок. Это всего 2% кэшбэка с каждой покупки, если вы успешно оплатите все, что списали с карты.Кроме того, поскольку вам нужно погасить свои остатки, прежде чем вы сможете заработать второй раунд возврата наличных, карта Citi Double Cash Card также может помочь вам избежать задолженности по кредитной карте.

Итог

Как работает кэшбэк? Кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают держателей карт процентами возврата денежных средств при каждой соответствующей покупке. Некоторые карты возврата денег предлагают фиксированный процент возврата денег, в то время как другие карты предлагают более высокие вознаграждения за возврат денег за определенные категории покупок. Вознаграждения по кэшбэку можно обменять на кредиты для выписок, конвертировать в кредиты для покупок в Интернете или зачислить непосредственно на банковские счета — вам решать, что делать с кэшбэком, когда вы их заработали.

Для получения дополнительной информации о кредитных картах с возвратом наличных средств, включая советы и рекомендации, которые помогут вам максимально увеличить вознаграждение по возврату кэшбэка, посетите консультационный центр по возврату наличных средств Bankrate.