До какого возраста дают ипотеку:на жилье,пенсионерам,сбербанк,втб

До какого возраста дают ипотеку, интересует граждан, которые обладают статусом пенсионера или близки к его получению. Ситуация на рынке кредитования характеризуется смягчением требований к клиентам, поэтому если несколько лет назад лица преклонного возраста не могли рассчитывать на получение займа, то сегодня одобрение заявки стало реальным.

Дают ли кредит на квартиру пенсионерам

Решение об оформлении кредита может быть обусловлено различными факторами. Оно часто связано с желанием оформить ипотеку для покупки квартиры для детей с целью предоставления новому поколению собственного жилья. Нередко лица преклонного возраста принимают решение переехать в другой регион с более комфортным климатом или для прохождения стационарного лечения.

Несколько лет назад подача заявки в банк лицом пенсионного возраста гарантированно было чревато отказом. Сегодня ситуация изменилась и многие банковские организации готовы работать с возрастными клиентами.

Смягчение условий предоставления займа связаны со следующими моментами:

• рост конкуренции между банками;
• уменьшение количества «идеальных» заемщиков;
• снижение количества выданных кредитов из-за сложностей в экономической ситуации;
• статистические данные о качестве погашения задолженности пенсионерами.

По данным первого полугода 2018 года количество выданных ипотечных кредитов лицам старше 60 лет увеличилось в 2 раза. Заемщики преклонного возраста отличаются дисциплинированностью и ответственным отношением к процессу погашения задолженности. Они редко допускают просрочку, что делает их привлекательными для сотрудничества с банковскими организациями.

Виды жилья и возможные варианты

Сегодня на рынке финансовых программ можно найти ипотечные предложения для пенсионеров, но их число ограничено и не все кредитные учреждения работают с возрастными заемщиками. При желании получить одобрение необходимо обращаться в крупнейшие банки, а для повышения шансов рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько адресов.

Наибольшее количество финансовых предложений связано с приобретением квартир на первичном и вторичном рынках. Реализация желания получить кредит на покупку частного дома может быть связано с ограниченным количеством программ.

Большинство банков предъявляют следующие требования к такому объекту:

• нахождение в черте города;
• капитальность строения;
• наличие и работоспособность инженерных систем;
• доступность транспортных развязок.

В нашей стране для пенсионеров существует особый вид программ кредитования, который носит название обратной ипотеки. Она заключается в том, что участник договора в течении оговоренного срока получает определенные платежи. Взамен после его смерти или заранее оговоренного соглашением события залоговых квартира переходит в распоряжение банка. Такой механизм позволяет получить дополнительный источник дохода для одиноких лиц, не имеющих поддержки от родственников и наследников.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Сегодня все банки устанавливают определенную возрастной границу, после достижения которой получение кредита будет связано с существенными сложностями. Правила определяются внутренними документами организации и могут различаться в зависимости от конкретного предложения. Большинство учреждений готовы работать с гражданами в возрасте до 65 лет и лишь ограниченное число кредиторов рассматривают возможность заключения договора до 75 лет.

При рассмотрении кандидатуры банки анализируют следующие критерии:

• возраст потенциального заемщика;
• наличие дополнительных источников дохода;
• готовность предоставлять обеспечение по займу;
• согласие заключить договор личного страхования.

С момента внесение поправок о пенсионном возрасте многие специалисты прогнозируют увеличение количества займов, выданных лицам предпенсионного возраста. При этом требования к качеству кредитной истории и достаточности доходов для погашения задолженности останется неизменным.

Требования банков к возрасту

Сегодня банки устанавливают жесткие возрастные границы, соблюдение которых дает возможность гражданам рассчитывать на получение кредита. Нижняя планка в большинстве организаций установлена на уровне 21 года и лишь малое количество учреждений готовы к сотрудничеству с клиентами в возрасте 20 лет.

Ограничение минимального возраста связано со следующими характерными особенностями молодых людей:

• отсутствие постоянного источника дохода;
• невозможность заработка из-за необходимости получения технического или высшего образования;
• дефицит навыков планирования расходов;
• преобладание жизненных приоритетов, далеких от накопления и желания приобрести имущество.

Верхняя возрастная граница для беспрепятственного получения кредита в большинстве банков ограничена 65 годами и устанавливается с учетом погашения займа на момент ее достижения. Проблемы с одобрением ипотеки возникают у граждан уже после 50 лет.

Такая ситуация обусловлена следующими обстоятельствами:

• высокая конкуренция на рынке труда;
• большая вероятность возникновения проблем со здоровьем;
• высокий риск потери трудоспособности или работы;
• наличие в прошлом просрочек по кредитам.

Помимо возрастных характеристик банки сегодня предъявляют к заемщикам ряд дополнительных требований. В их число входит наличие российского гражданства, которое должно быть подтверждено удостоверением личности. Многие кредитные учреждения требуют прописку и предоставляют возможность оформления займа только при условии работы в регионе своего филиала.

Со скольких лет дают ипотеку и их условия

Выбор программ кредитования для пенсионеров отличается меньшим количеством предложений, так как основные банковские продукты направлены на лиц среднего возраста. Не всегда в названии или условиях предложения есть ссылка, говорящая о направленности на лиц зрелого возраста. В связи с этим перед подачей заявки необходимо изучить все предложения, которые сегодня могут предложить клиентам финансовые учреждения.

В Сбербанке

В крупнейшем российском банке сегодня кредитный продукт для пенсионеров как отдельная категория программ не выделена. Категория граждан зрелого возраста может претендовать на одобрение займа в рамках стандартных предложений:

• приобретение жилья на первичном рынке;
• покупка вторичной недвижимости;
• под залог имеющегося во владении имущества;
• нецелевое финансирование расходов.

Сбербанк готов работать с лицами в возрасте до 75 лет, а заключить кредитный договор граждане могут на срок до 30 лет. Одним из условий в рамках стандартных программ выступает внесение первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 15 до 20%. Ставка процента определяется в рамках конкретного банковского продукта, а более низкое значение установлено для приобретения объектов на первичном рынке.

В ВТБ 24

ВТБ сегодня предлагает пенсионерам воспользоваться кредитование на общих условиях. Максимальный возраст для клиентов ограничен 65 годами, а среди программ есть стандартные предложения и варианты с упрощенной процедурой оформления кредита.

Возрастным клиентам предоставляются следующие возможности:

• широкий выбор объектов для приобретения;
• возможность варьирования процентной ставкой при заключении договора личного договора страхования и использования спецпредложение;
• удобство подачи заявки, в том числе с использованием традиционного и удаленного способа;
• быстрое рассмотрение поданной заявки.

Договор с банком можно заключить на срок до 20 лет. При подаче заявки с использованием электронного сервиса ответа от кредитных специалистов можно получить уже через 24 часа.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение

Для многих кредитных организаций благосостояние и уровень доходов клиента выступает одним из определяющих критериев. Достаточный уровень доходов и наличие дополнительного источника, помимо получаемой пенсии, станет дополнительным преимуществом.

Повысить шансы на одобрение поможет использование следующих возможностей:

1. Ссылка на наличие дополнительных доходов, в том числе в виде постоянной заработной платы, арендных платежей и иных поступлений;
2. Привлечение третьих лиц в качестве поручителей и созаемщиков;
3. Предложение собственной недвижимости в качестве залога.

По действующим правилам банки при рассмотрении возможности выдачи кредита принимают во внимание семейный статус пенсионера. Супруга после заключения договора автоматически становится созаемщиков, а наличие у нее хорошего дохода и более молодой возраст станет дополнительным преимуществом. Исключением из правил выступают ситуации, когда партнеры прибегли к оформлению брачного договора и зафиксировали особые условия погашения кредитных обязательств.

Привлечение созаемщиков выступает еще одним распространенным способом, при помощи которого пенсионер может повысить шансы на одобрение кредита. В таком качестве могут выступать дети, родственники и хорошие знакомые, а общее их количество в рамках одного договора способно достигать 4 человек.

Сегодня конкуренция на финансовом рынке заставляет банки искать новые способы для расширения клиентской базы. Если человек активно пользуется дебетовой картой, на его счете отмечается движение больших средств и имеется хорошая кредитная история, то рано или поздно от кредитной организации поступил предложение воспользоваться займов. Сложность такого варианта нередко заключается в том, что получателя не устраивают суммы и процент.

Особая категория программ кредитования представлена продуктами для ИП. В рамках таких предложений действуют особые условия, а для оформления потребуется предоставить:

• бухгалтерские данные;
• налоговую отчетность;
• сведения о доходах.

При успешном ведении бизнеса проблем с получением займа у владельцев обычно не возникает. При затруднениях с поиском вариантов стоит рассмотреть возможность привлечения услуг ипотечного брокера. Такие специалисты в курсе имеющихся на рынке банковских продуктов, поэтому могут подсказать оптимальное решение и помочь с оформлением займа.

Наличие статуса лица пенсионного возраста не выступает непреодолимым препятствием для получения кредита. Достаточный уровень дохода, подтверждение благонадежности и выбор «правильного» банка являются залогом успешного проведения сделки и получения заемных средств.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Условия, ограничения для пенсионеров

Последние изменения: Январь 2020

Предоставляя кредит на длительный срок, финансовое учреждение должно быть уверено в благополучном возврате средств, одолженных клиенту под проценты. С учетом особенностей ипотеки (длительного срока кредитования и крупных сумм), особенно важным критерием, оцениваемым банком является возраст заемщика на момент открытия кредитной линии и к окончанию ипотечного договора. Если решение об ипотечном жилье возникло уже в зрелом возрасте, необходимо уделить особое внимание изучению вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье.

Причины установления верхней возрастной границы

Ипотечные отношения предполагают взаимную выгоду для заемщика, покупающего недвижимость, и для финансовой структуры, получающего процентный доход. Предоставляя займ, банк выдвигает ряд требований к кандидату, обеспечивая себе гарантии безубыточности.

В силу своих особенностей, ипотека предоставляется далеко не всем гражданам. Прежде всего, потребуется доказать свою ответственность и финансовую состоятельность. Именно по этой причине получить жилищный займ в 18-21 года практически невозможно – в этом возрасте граждане, как правило, не имеют стабильного высокого дохода, и отличаются низкой степенью ответственности.

Не менее ответственно банк подходит и к определению максимального возраста плательщика ипотеки, оценивая финансовые возможности и уровень дохода в различных категориях клиентов. Наибольшая вероятность одобрения ипотеки у трудоспособных зрелых граждан, имеющих стабильное положение, доход, сбережения, имущество.  По этой причине предельная планка по ипотеке соответствует выходу на пенсию, когда человек прекращает получать заработную плату и уходит на отдых.

Так как на законодательном уровне возраст для ипотеки никак не регулируется, финансовые учреждения самостоятельно определяют свои стандарты при рассмотрении заявок от граждан различных категорий. Несмотря на наличие общих параметров, банки рассматривают успешность кандидатуры по своему усмотрению, позволяя брать заем даже при достижении 60-летия.

Главный ориентир регламента кредитора – наличие постоянного достаточного дохода на всем протяжении кредитования. Это означает, что получить ипотечное жилье можно и в предпенсионном возрасте, однако срок договора и размер ссуды будет рассчитан с учетом погашения до 60-65 лет.

Подобная практика не характерна для западных банков, где по-другому рассматривают характеристики пожилого заемщика, предполагая, что по мере своего взросления данная категория граждан отличается ответственностью, пунктуальностью и уже имеет определенные накопления и стабильный заработок.

Сомнения не в пользу зрелых заемщиков также связаны с постепенно увеличивающимся риском смерти или утраты трудоспособности и дохода по причине болезни. По мере взросления, заемщик более подвержен болезням и вероятности смерти, что затруднит процесс взыскания оставшегося невыплаченного долга с имущества или наследников.

Установление предельных верхних границ выглядит необоснованным, если учитывать, что приобретаемая собственность находится в залоге банка вплоть до выплаты последней одолженной в банке копейки. Однако, российские банковские структуры, в этом отношении, далеки от социальной ориентированности кредитной отрасли и основывают свою работу на других принципах.

Проблема кредитования пожилых лиц неоднократно обсуждалась на различных уровнях, а официальное установление первых пределов по возрасту ипотечных клиентов произошло в 1997 году, когда Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) определило границы в 65 лет.

До какого возраста дают ипотеку: возрастные ограничения заемщика в 2018 году

Развитие банковского сектора привело к созданию конкурентной среды и тенденции внедрения программ, направленных на различные социальные группы, включая пенсионеров. В настоящее время российские финансовые организации учитывают положительную статистику кредитования зрелых заемщиков, предлагая выгодные программы с повышенным возрастным пределом.

Подавляющее большинство структур успешно согласовывают выдачу займов для покупки жилья, определяя, в каком возрасте планируется внести последнюю оплату:

• 64-65 лет. К числу таких кредиторов относят: DeltaCredit, МТС Банк, Адмиралтейский, Уралсиб, Возрождение, Росбанк, Россельхозбанк.
• 59-60 лет. Менее лояльные программы предоставляют АК БАРС, Альфа-Банк, Абсолют-банк, Газпромбанк.
• 75 лет. Максимальный порог установлен для клиентов Сбербанка и ВТБ24, где можно взять ипотеку за 60 лет на 15-летний период.

Определение границ не связано ни с типом приобретаемого жилья, ни с оценкой ликвидности залога. Пересмотреть порог, действующий в конкретном банке, аналогично изменению параметров займа, исходя из дохода клиента, не получится.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

 

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

• для молодых семей;
• молодежи;
• учителей;
• медиков;
• иных работников бюджетной сферы;
• военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Кроме того, существует альтернативная возможность получить выгодный кредит, не взирая на возраст, если в качестве созаемщика привлечь более молодых родственников (детей, внуков), которые, при преждевременной кончине основного плательщика, примут на себя обязательства перед кредитором, одновременно принимая ипотечное жилье в качестве наследуемого имущества. На таких условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку 75-летнему клиенту, предоставив займ сроком до 120 месяцев.

Различные пределы для мужчин и женщин

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

• 60 лет для мужчин;
• 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста. Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков. А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

---

Поделиться новостью в соцсетях

 

До какого возраста дают ипотеку на квартиру

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Основной проблемой для россиян остается решение квартирного вопроса. Многим купить недвижимость сложно. Большинство предпочитают брать ипотеку или оформлять наличными кредиты. Каждый гражданин со стабильным уровнем дохода имеет право обратиться в финансовую организацию. Однако банками установлены возрастные ограничения. На тематических форумах часто задают вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру.

Ситуация в государстве, низкие уровни доходов, нестабильность экономики заставили большинство финансовых учреждений упростить процедуру заключения сделок. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации. При этом каждый банк вправе самостоятельно вносить возрастное ограничение.

Причины ограничений

Оформление займа на жилое помещение ответственный процесс. Поэтому организации так тщательно рассматривают возраст заёмщика. Так некоторые из них дают согласие после достижения 21 года. Этому есть объяснение.

1. Молодые люди редко имеют постоянный доход. Многие меняют место работы или становятся безработными.
2. Для юношей возникает риск призыва в вооруженные силы армии.
3. Отсутствие стажа не дает гарантии об официальном трудоустройстве.

Относительно граждан старшего поколения, до недавних пор возраст ограничивался выходом на заслуженный отдых. Организации считали, что с выходом на пенсию платежеспособность гражданина резко снижается, поэтому погашать задолженность будет сложно. С недавнего времени условия изменились. Ведь пожилые люди берут ипотеки на квартиру с целью улучшения условий будущим поколениям. И в случае их смерти наследники не захотят оставлять неоплаченными имущественные налоги.

Справка. Государственным органом по ипотечному кредитованию были определены официальные границы возрастной категории потенциальных заёмщиков, где указывается: “Кредиты на жилье предоставляются всем заёмщикам до достижения 65 лет, которые заключают договора”.

Имеющиеся ограничения

На сегодняшний день в банковских организациях возраст не всегда выступает жестким критерием. Теперь не обращается внимание на состояние здоровья заёмщика, имеет ли он совершеннолетних детей, продолжает или нет работать(есть страховка). Некоторые банки соглашаются заключать договора даже для тех, кому есть 75 лет на момент истечения сроков погашения кредита. На сколько дают ипотеку на квартиру в таких ситуациях? Продолжительностью на десять лет. К таким организациям относится и Сбербанк России.

 Правило. Учреждения устанавливают «планку» на одобрение ипотечного кредита самостоятельно.

Независимо от того, какой кредит оформляется, гражданин должен соответствовать таким критериям:

1. Иметь гражданство России.
2. Наличие достаточного дохода.
3. Иметь достаточный стаж.

Важная информация. Если ипотеку оформить пенсионерам достаточно проблематично, то взять кредит наличными намного проще. Многие банки лояльно относятся к нецелевому заёмщику.

На сколько лет дают ипотеку на квартиру

Денежный заём для покупок жилья выдается на достаточно продолжительные сроки, с учетом финансов и стоимости квартиры. Немаловажное условие – заёмщики должны быть собственниками помещения на момент заключения сделки.

Самые распространенные сроки – до 15 лет. Менее востребованы сроки погашения ипотечного займа на 20. При этом большинство заёмщиков совершают выплаты на протяжении 7 лет. Стоит отметить, что многим финансовым учреждениям невыгодно своевременное погашение, поэтому у них есть ограниченные условия в виде минимально установленных сумм оплаты. Договора могут быть растянуты на несколько лет. Многие банки могут потребовать заключить страховку, чтобы обезопасить себя.

Кредит наличными

Социально незащищенная категория населения может рассчитывать на достойное условие кредитования от ведущих банков страны. При этом в каждом учреждении существуют индивидуальные критерии:

1. Требование к пакету документации.
2. Объёмы предоставленного средства.
3. Размер процентных ставок.
4. Срок действия заключенных документов.

Чтобы ускоренными темпами оформить ипотеку людям преклонного возраста достаточно соответствовать требованиям, выдвинутыми финансовыми организациями, и иметь хорошую кредитную историю. Кредит наличными выдают многие учреждения: Росбанк, ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Ренессанс кредит и другие.

Полезно:Нередко может понадобиться поручительство. Если возникают трудности, пенсионер может обратиться в коммерческий банк.

Ипотечный кредит на квартиру доступен практически каждому гражданину, независимо от того пожилой он человек или студент. Максимальная возрастная граница установлена Сбербанком. Однако ипотека или жилищный кредит должны быть выплачены до того, как гражданину исполнится 75 лет. Количество банков, выдающих ипотеки пенсионерам, постоянно увеличивается. Процентные ставки в год составляют от 11 до 16%, в зависимости от возраста заёмщика и его доходов.

кредитные программы различных банков, ограничения для заемщиков-пенсионеров

Приобретение собственного жилья — это одна из важнейших задач для человека в современном мире. К сожалению, для многих, в связи с достаточно высокими ценами на недвижимость, она остается нерешаемой. Однако ипотечное кредитование сможет помочь при недостатке денежных средств на оплату стоимости квартиры, дома или участка.

Эта проблема может касаться не только молодых, но и достаточно зрелых людей. Когда потенциальному заемщику достаточно много лет, банки воспринимают это как серьезный риск невозврата ссуды. Предлагаем разобраться, до какого возраста дают ипотеку на жилье различные кредитные учреждения, какие требования они предъявляют к заемщикам.

Общие условия кредитования

К общим условиям кредитования относят наиболее частые требования, предъявляемые банковскими организациями.

Для заемщиков это:

• возраст;
• опыт работы;
• заработок;
• хорошая кредитная история.

Жилье, как правило, рассматривается с точки зрения его пригодности к эксплуатации, то есть исключаются его ветхость, планируемый снос, несоответствие санитарным нормам.

Возраст заемщика и условия

Соблюдение возрастных ограничений будущими заемщиками кредита является самым важным показателем для банка, который рассматривается в первую очередь.

Минимальный показатель

По законодательству лицом, которое имеет возможность взять любой вид кредита в финансовой организации (в том числе и ипотечный), признается гражданин, достигший возраста совершеннолетия — 18 лет. Но стоит учесть, что банки предпочитают клиентов постарше, обосновывая это уменьшением рисков для самих кредиторов. Поэтому отвечая на вопрос, со скольки лет можно брать ипотеку, менеджеры многих финансовых учреждений называют возраст 21 год.

Максимальный

Максимальным возрастом признается достижение заемщиком на момент окончания кредитных обязательств 75 лет. Однако некоторые банки определяют порог в 65 лет — к этому возрасту клиент должен полностью выплатить ссуду.

Дело в том, что ипотечный заем выдается на срок не более 30 лет. Чем старше заемщик, тем более короткий период кредитования и меньшую сумму предложит банк.

Какие факторы влияют

Возрастные показатели варьируются в соответствии с факторами, на которые полагается банк при заключении кредитного договора.

К таким факторам относят:

1. Финансовое положение. Приближающийся возраст выхода на пенсию грозит, возможно, потерей работы.
2. Здоровье клиента. Увеличивается риск потери трудоспособности.
3. Рост естественной смертности после 60 лет.

Причины ограничений

Данные ограничения по возрасту устанавливаются с целью снижения рисков и увеличения выгодных условий приобретения займа, как для банковской организации, так и для самих заемщиков. Перечень причин ограничений достаточно мал, но при этом затрагивает все пункты кредитных обязательств.

Риски кредиторов

Первой причиной являются риски самих кредиторов, которые связаны с потерей выданной суды, а следовательно, значительного количества денежных средств.

Большинство ипотечных займов выдается с заключением договора о страховании жизни и здоровья заемщика кредита. Хотя это условие не является обязательным, его невыполнение может впоследствии повысить процентную ставку по кредиту или вовсе привести к отказу в предоставлении ссуды. Соответственно, чем старше клиент, тем больше риск отказа страховой в заключении договора.

Чем не выгодно заемщикам

Второй причиной является отсутствие выгоды для заемщиков. При заключении договора с банком клиент рассчитывает на получение денежных средств, которые впоследствии обязуется выплачивать надлежащим образом с уплатой всех процентных показателей по нему. Кредиторы с повышенной тщательностью проверяют клиентов старшего возраста и стараются привлекать больше поручителей.

Под залог недвижимости

Обеспечение ипотеки под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости оформляется для уменьшения рисков кредитно-финансовой организации, связанных с возможной неоплатой займа. Эта мера позволяет отсрочить предельный возраст заемщиков.

Квартира, находящиеся в залоге, переходит в полноценную собственность должника после полного погашения ссуды. Если заемщик систематически не выполняет требований прописанных в договоре по оплате ежемесячных платежей и уплате соответствующих процентов, кредитор вправе обратить заложенное имущество в собственность банка.

Требования госпрограмм

Госпрограммы предусматривают лояльные условия получения кредита разными категориями граждан.

К таким гражданам относятся:

• молодые семьи;
• военнослужащие;
• многодетные семьи;
• малоимущие;
• учителя, медики, работники госструктур.

Молодой семьей признаются супруги, возраст хотя бы одного из которых не превышает 35 лет. Для военных сумма задолженности по кредиту должна быть полностью погашены до достижения 45 лет. Другие программы, как правило, устанавливают предельным возраст 35 лет.

Исключением являются работники медицинской сферы. Для них максимальной планкой являются 50 полных лет.

Ссуда после 40

Предоставление ипотечного займа после 40 лет выходит за рамки возраста, который считается идеальным для получения кредита (30—35 лет), поскольку банк акцентирует внимание на том, когда целиком будет погашена задолженность, то есть во сколько лет заемщик расплатится с финансовым учреждением. Однако практически все кредитные организации определяют свой индивидуальный подход к каждому клиенту.

Супругам

Заемщики, состоящие в семейных отношениях и не имеющие при этом малолетних детей, считаются наиболее подходящими для банка. Это связано с тем, что совокупный доход семьи больше, соответственно, риск неуплаты ссуды понижается.

Заем пенсионерам

Гражданам пенсионного возраста, как показывает практика, кредит выдается при привлечении достаточного числа поручителей. Такими лицами могут являться дети, внуки и иные родственники, которые готовы выступить в качестве гаранта. В этом случае обязательным требованием является наличие у заемщика близких родственников, на которых, в случае смерти должника, перейдет обязанность уплаты его ипотечного долга.

Есть ли льготы

Льготы могут предоставляться военным пенсионерам. Им, на основании ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года, закрепляющего их особый статус, предоставляется ряд целевых программ при получении ипотеки.

Например, при стаже от 10 лет положены ежемесячные выплаты — субсидии, которые помогут погашать ипотечные платежи. Кроме этого, военные пенсионеры могут воспользоваться средствами, которые хранятся на счете данных лиц по системе жилищного обеспечения военнослужащих, в случае улучшения жилищных условий.

Условия российских банков

Условия, которые устанавливают банки для заемщиков, состоят как из общепринятых правил, так и из личных предпочтений конкретных кредитно-финансовых организаций.

Сбербанк

Ведущий банк в сфере жилищного кредитования предоставляет займы до достижения клиентами 75 лет по окончании выплат. Но при этом заемщик должен работать или иметь достаточный доход. Если такие условия не соблюдаются, возрастные рамки уменьшаются до 65 лет.

Минимальный процент, под который возможно оформить ипотечный заем, составляет 8,6 % годовых на срок до 30 лет. При этом внесение первоначального взноса должно составлять не менее 10 % от общей суммы оценки недвижимости.

Тинькофф

Данная кредитная организация широко известна и пользуется большой популярностью среди населения. Так до скольки лет можно взять ипотеку в этом банке? Возрастной ценз составляет 75 лет. Пенсионер обязан предоставить справку о доходах, а именно о размере пенсии, полученную в отделении ПФР.

Минимальной банк признает ставку в 6 % на квартиры в новостройках, с возможностью погашения ссуды от 12 до 300 месяцев.

ВТБ

Данный банк кредитует лиц в возрасте от 21 года до 65 лет и предоставляет при этом различные выгодные ипотечные программы. ВТБ согласовывает все условия приобретения займа в индивидуальном порядке. Организация учитывает доход, получаемый будущими клиентами в совокупности (работа, пенсия, иные выплаты).

Процентная ставка составляет от 9,1 %, а максимальный период исполнения обязательств — 30 лет.

Россельхозбанк

Как и большинство финансовых организаций, Россельхозбанк предоставляет ипотечные займы гражданам до достижения 65-летнего возраста на момент полного погашения долга. Активная работа с пенсионерами, которые хотят взять ипотеку в данном учреждении, предусматривает и льготные условия для пенсионеров, которые при соблюдении соответствующих условий предполагают увеличение возрастной планки до 75 лет.

Нюансы определения граничного возраста

Параметры ипотечного кредитования молодых людей отличаются от условий получения ссуды заемщиками старшего возраста.

К таким нюансам относят:

• как правило, срок кредитования не больше 15 лет;
• минимум первоначального взноса обычно возрастает до 20—25 %;
• большая стоимость страхового полиса заемщика.

В связи с этим при оформлении ипотечного договора лицам предпенсионного и пенсионного возраста важно внимательно рассмотреть все условия, возможности и прочие моменты получения ипотечного кредита.

Видео

Эксперт в сфере кредитования рассказывает, до скольки лет дают ипотеку на квартиру.