Договор займа с процентами, 2020, 2019 — Договор займа денег — Образцы и бланки договоров

Договор займа с процентами

г. _______________                                                    «____»________________ ______г.

__________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и __________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заём, а последний обязуется возвратить заём в определенный настоящим Договором срок.

 

2. РАЗМЕР ЗАЙМА

2.1. Сумма займа по настоящему Договору составляет __________________________________________

2.2. За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу сумму в размере _____________________________________.

 

3. СРОК ЗАЙМА

3.1. Заём предоставляется на срок до _____________________________.

 

4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА

4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 3.1. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить заём единовременным платежом.

 

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.

 

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

6.2. В случае невозвращения Заемщиком суммы займа в срок, указанный в пункте 4.1. настоящего Договора, а также нарушения сроков выплаты денежных средств, указанных в п.3.1. Договора, он уплачивает Займодавцу пени из расчета 0,3 % от невыплаченной суммы за каждый день просрочки платежа.

6.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору.

6.4. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это произошло в связи с действием форс-мажорных обстоятельств.

 

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.

7.2. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.

7.3. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.

7.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.

7.5. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров.

В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.

 

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец:                                                                                     Заемщик:

________________________                                              _________________________

 

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец                                                                                      Заемщик

________________________                                              _________________________

(подпись)                                                                                                     (подпись)

 

Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем), 2020, 2019 — Договор займа денег — Образцы и бланки договоров

Договор займа

г. __________________

(дата заключения договора)

____________________, именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице с, действующего на основании _________________, с одной стороны, и

____________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице (______________________________, действующего на основании _________________, с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

 

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере (сумма и валюта денежных средств), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.

1.2. Заем предоставляется сроком на _______________.

1.3. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается (способ обеспечения обязательства).

 

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. Возвратить Заимодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего Договора.

2.1.2. Обеспечить исполнение своего обязательства перед Заимодавцем.

2.2. Заемщик вправе с согласия Заимодавца досрочно возвратить сумму займа.

2.3. Заимодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение (срок) с момента подписания настоящего Договора.

2.4. Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим Договором.

 

3. Проценты по договору

3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа в размере (сумма и валюта денежных средств).

3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются единовременно по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего Договора, вместе с основной суммой займа.

3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются (только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в Договоре).

 

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных

пунктом 3.1. настоящего Договора.

 

5. Заключительные положения

5.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.

5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца.

5.3. Любые изменения и дополнения являются действительными при соблюдении их письменной формы.

5.4. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.

5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

 

6. Реквизиты и подписи Сторон

Заимодавец _______________ _______________   _______________ Заимодавец

Заемщик _______________ _______________   _______________ Заемщик

 

Займ между физическими лицами в 2020 году

Для получения срочной финансовой поддержки, в идее займа, необязательно обращаться в кредитные организации. Денежные средства можно взять у частных инвесторов, которыми могут выступать родственники, друзья или иные третьи лица.

Условия кредитования в таком случае будут более лояльными, так как заемщику не потребуется предоставлять информацию о своих доходах, трудоустройстве и кредитной истории.

Чтобы совершаемая между физическими лицами сделка имела юридическую силу, следует придерживаться установленных законом правил.

Суть сделки

Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.

Важно понимать, что такое соглашение существенно отличается от кредитного, так как последний может оформляться только через специализированные кредитные учреждения, имеющие лицензию на ведение такого рода деятельность.

Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.

Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.

Законодательные акты

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.

Займу посвящена отдельная глава — 42, статьи которой раскрывают суть сделки и основные моменты, которые стороны должны учитывать и соблюдать (статьи 807—818).

Существенные условия

Как и любой другой вид сделки, займ имеет определенные существенные условия, без соблюдения которых, правоотношения между сторонами будут считаться недействительными.

К существенным условиям следует отнести:

Размер займа	условия договора должны иметь указание на точный размер передаваемых денежных средств. Законным средством платежей на территории РФ принято считать рубль. Соответственно, все расчеты между гражданами РФ, должны осуществляться в российской валюте. Если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре следует указать, что средства передаются и подлежат возврату в российской валюте, в размере, равнозначном сумме в иностранной валюте. Если соглашение о займе будет содержать указание на то, что расчеты между сторонами производятся в иностранной валюте, то такое условие будет признано недействительным, но сам договор в целом будет иметь прежнюю юридическую силу
Проценты по договору	по закону, займы между физическими субъектами могут быть процентными или беспроцентными. В первом случае, в договоре указываются проценты, согласованные сторонами. Если такое указание будет отсутствовать, то процентная ставка подлежит расчету исходя из ставки рефинансирования ЦБ России. Если займ беспроцентный, обязательно следует такое условие прописать в пунктах договора, в противном случае, он будет считаться возмездным, и расчет будет вестись исходя из той же ставки ЦБ РФ. В договоре, стороны вправе указывать любой удобный порядок уплаты процентов по займу, например, наличными или безналичными средствами, ежемесячно или в конце всего срока
Порядок возврата и срок	должен быть возвращен в срок, согласованный сторонами и прописанный в тексте договора. Если речь идет о займе без начисления процентов, то возврат может быть осуществлен в любое время, без предварительного предупреждения заимодавца, если иные условия не были согласованы сторонами в соглашении. Порядок отдачи общей суммы задолженности также согласовывается сторонами. Займ будет считаться возвращенным в момент передачи его наличными денежными средствами займодавцу или зачисления средств на счет (банковский счет, банковская карта). Возврат должен быть зафиксирован письменно, в виде расписки, при денежном переводе, в назначении платежа следует указывать, что он совершается в счет возврата займа по договору (номер и дата)
Ответственность за неисполнение возложенных обязательств по договору	если заемщик не вернет в согласованный срок займ, то на эту сумму, помимо общих процентов, будут начисляться дополнительные штрафные санкции

Стоит обратить внимание, что проценты, получаемые займодавцем сверх суммы основного займа, будут являться для него экономической выгодой.

Такая выгода будет облагаться НДФЛ на общих основаниях, по ставке 13 %. Беспроцентный займ не облагается таким налогом.

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ?

Предъявляемые требования

Со стороны законодательства, выдвигаются следующие требования к заключению договора займа между гражданами:

В устной форме	если сумма не превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, чтобы иметь подтверждение, для участия в сделке следует пригласить двух свидетелей
Составление расписки	с указанием суммы займа и сроков его возврата
Заключение письменного договора	с указанием существенных условия, реквизитов и подписей сторон

Как правильно оформить займ между физическими лицами

Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

При письменном составлении договора, следует учитывать все требования закона, предъявляемые к такому роду сделки.

По решению сторон, соглашение может быть заверено нотариально или подписываться в присутствии свидетелей, которые, в свою очередь, должны поставить свои подписи на документе.

Составление договора

На законодательном уровне не определены требования к содержанию и оформлению договора. Договор процентного займа между физическими лицами, должен содержать:

В начале документа прописывается его название, далее ставится дата и место составления	в «шапке» указываются данные сторон (ФИО, паспортные данные)
Предмет договора должен иметь указание на размер займа	сумма указывается цифрами и прописью или на иные материальные ценности, передаваемые заемщику
Прописывается временной промежуток, в течение которого заемщик обязуется вернуть долг	если такого указания не будет, соглашение будет считаться бессрочным и клиент обязан вернуть взятые в долг денежные средства в течение 30 дней, с момента, когда им было получено соответствующее требование от займодавца
Если процентный	то делается указание на размер процентов и порядок их начисления
Порядок возврата взятого долга (безналичный или наличный расчет)	и ответственность заемщика, за несвоевременный возврат долга, в виде начисления дополнительных штрафных санкций
Иные условия	затрагивающие вопросы заключаемого соглашения, по усмотрению сторон, а также реквизиты и подписи партнеров

Составляется в двух экземплярах. Отсутствие определенных установленных требований к содержанию договора, делает процесс его составления достаточно простым.

Срок действия

Срок возврата взятого долгового обязательства может определяться следующими способами:

«До момента востребования заимодавцем»	это означает, что клиент должен вернуть сумму долга в течение 30 дней, с того момента, как займодавец предъявит ему соответствующие требования. Такое же правило применяется в том случае, если срок вовсе не указан в договоре
Срок возврата долгового обязательства может быть предусмотрен в конце всего срока соглашения	или частями, с любой периодичностью, например, ежемесячно или ежеквартально

Досрочный возврат допускается при предварительном уведомлении кредитора — не менее чем за 30 дней. Следует понимать, что с момента уведомления и до истечения 30 дней, проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

Чтобы иметь возможность вернуть долг раньше, следует в самом договоре прописать условие о сроке уведомления.

Процентные ставки

Чтобы договор процентного займа имел юридическую силу и был составлен правильно, следует согласовать и прописать процентную ставку.

Для достижения компромисса между сторонами, в документе указывается:

1. Период, то есть займ может быть как срочным, так и бессрочным.
2. Размер выплат, с учетом процентов.

ГК РФ, в статье 809, позволяет займодавцу устанавливать любой размер выплат. Это же право подтверждается и статьей 421, где сказано, что у каждой из сторон имеется право на определение любого размера процентной ставки.

Следует обратить внимание на статью 10 ГК РФ, где сказано, что если клиент обратится в суд, то в ходе процесса может быть признано завышение процентных ставок и злоупотребление правами со стороны займодателя.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки, может возникнуть потребность в предоставлении дополнительных гарантий для займодавца.

Для этого законодателем предусмотрены два вида обеспечения:

• залог;
• поручительство.

Оба вида обеспечения можно использовать при заключении сделки между физическими лицами.

Если применяется займ с обеспечением в виде поручительства, то оформляется отдельный договор, в котором указывается:

Информация о предмете займа	и сведения о поручителе/поручителях
Обязанности сторон, в том числе, поручителя	срок поручительства и иные условия, по усмотрению сторон

Договор займа, предусматривающий залог в виде имущества, будет считаться смешанным. Залог выступает в виде гарантии возврата долга заемщиком.

Займы от физических лиц под расписку, позволяют подтвердить факт передачи денежных средств. Официального образца и норм по составлению расписки, в законодательстве не существует, поэтому, используется произвольная форма.

В некоторых случаях допускается указание в условиях договора о том, что он служит в качестве расписки.

Не всегда, при возникновении споров и передаче их на судебное разбирательство, суды правильно расценивают такой факт, признавая сделку незаключенной, так как по факту, отсутствует расписка.

Перечисление денег

Стороны сделки должны обговорить условия выдачи денежных средств. Среди вариантов можно выделить:

1. Выдача наличных денежных средств.
2. Перевод на банковский счет или карту.
3. Иным способом (через платежные системы или электронные кошельки).

Порядок перечисления займа следует прописать в условиях договора.

Риски партнеров сделки

Заключить договор займа просто, но стороны сделки всегда должны помнить о возможных рисках. Прежде всего, партнеры должны отказаться от заключения сделки в устной форме и использовать только письменное соглашение.

Кредитор всегда подвержен риску, касающегося не возврата денежных средств со стороны клиента.

Риски для заемщика могут быть в виде мошеннических действий со стороны ростовщика:

• начисление завышенных процентов;
• нечеткие условия договора;
• требование о досрочном возврате долга, при отсутствии письменного документа и пр.

Договор займа может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны.

Он считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или иных ценных предметов соискателю. Если после подписания договора заемщик не получим предмет займа, то документ автоматически теряет свою юридическую силу.

Недействительность сделки может быть и в том случае, если клиент обнаружит, что по факту произошла замена обязательств.

Все оспаривания должны проводиться в суде, для этого должны иметь место следующие случаи:

Факт передачи займа нигде не зафиксирован	в договоре имеются существенные опечатки и ошибки в реквизитах сторон
Заключение сделки было произведено под влиянием, угрозой или иным давлением, обманом	если одна из сторон признана недееспособной, на момент передачи займа

Стороны сделки должны стараться максимально себя обезопасить, знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению обстоятельств, которые в будущем должны быть исполнены.

Существующее налогообложение

Процентный договор займа, подписываемый между физическими лицами, предусматривает налогообложение. При этом, уплата налога может быть возложена на любую из сторон сделки, в зависимости от того, что будет прописано в условиях соглашения.

НК РФ, в статье 212, указывает на то, что любая выгода, получаемая в результате экономии процентов за использование чужих денежных средств, может быть отнесена к доходу частного лица.

Тоже самое, касается и займодавца, так как он получает прибыль, с процентов по займу. Налогом будет облагаться не вся сумма кредита, а только полученный доход в виде процентов.

Как правило, применяется стандартный размер налога, в размере 13 % от суммы прибыли.

Освобождение от уплаты допускается в том случае, если предоставление займов производится физическим лицом, не чаще чем раз в год.

НДФЛ будет начисляться в том случае, если ставка по процентам меньше на 25/3 от то, которая установлена ЦБ РФ.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами, имеет определенные преимущества и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

Все вопросы решаются быстрее, чем в кредитном учреждении	а заключаемая сделка имеет оговоренные условия
Допускается оспаривание условий соглашения по заявлению одной из сторон	и не требуется сбора большого пакета бумаг

К недостаткам относятся:

Завышенные проценты	и риск заключения сделки с мошенниками
Если сумма займа высокая, то может потребоваться предоставление залога	неправильность заключения сделки, если физические лица не имеют должных правовых основ

Таким образом, оформляя договор, следует внимательно изучать правовые требования к такому роду сделки. Для предотвращения обманных действий и недопущения рисков, следует привлекать юриста или обращаться в нотариальную контору, для заверения подписываемых бумаг.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор денежного займа между физическими лицами в 2020 году

Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2020 году?

Получить срочный денежный займ можно не только в банке или иной кредитной организации. Занять необходимую сумму можно у частных инвесторов, в том числе у родственников или знакомых.

Но какими бы хорошими не были отношения с кредитором, не стоит договариваться под «честное слово».

Гарантией решения любых споров станет правильно оформленные отношения. Как физлицам составить договор денежного займа в 2020 году?

Основные моменты

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

В законодательстве по этому поводу сказано, оформление договора денежного займа между физическими лицами требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Содержание договора имеет крайне важное значение, поскольку подписанный документ обладает такой же юридической силой, как и договор, заключенный юрлицами.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Что это такое

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с кредитным договором.

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие лицензией на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об ответственности за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Стороны сделки

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения прибыли (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Законодательная база

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Договору займа посвящена гл.42 ГК РФ, где раскрывается понятие сделки займа и основные моменты. Которые должны учесть стороны взаимоотношений. Посвящены этому ст.807—818 ГК РФ.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

• беспроцентные;
• процентные;
• с залоговым обеспечением.

Беспроцентный займ ГК РФ допускает только в случае, когда сумма средств не превышает 50 МРОТ и начисление процентов не предусмотрено.

В данном случае у займодавца не возникает прибыли и соответственно отсутствует основание для налогообложения.

При процентном договоре займа налоговые обязательства могут возникать у обеих сторон. Займодавец платит налоги с полученного дохода в виде процентов.

Заемщик получает прибыль от экономии на процентной ставке, если применяемая ставка минимальна (ст.212 НК РФ).

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Сумма займа	Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет
Процентная ставка	Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ. При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов
Порядок и срок возврата	Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты (расписка, указание назначения платежа при переводе на счет)
Ответственность за нарушение условий договора	В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

• сведения об участниках сделки;
• дата и место составления договора;
• сумма займа;
• срок возврата долга;
• процентная ставка;
• порядок выплаты процентов;
• ответственность сторон;
• штрафные санкции за нарушение договора;
• способы возврата долга;
• форс-мажорные обстоятельства;
• условия досрочного расторжения;
• подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Название документа	Договор денежного займа
Указание точной даты и места составления	Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ
Данные сторон	Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон
Сумма займа	Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий
Срок возврата	Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца
Размер процентов (при наличии)	Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.)
Порядок возврат	Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца
Ответственность заемщика	При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре
Иные условия	Иные условия

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно распиской, которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

• сумма займа;
• срок и порядок возврата;
• указание на беспроцентность;
• реквизиты сторон;
• подпись заемщика и дата.

Писать расписку рекомендуется от руки и текст должен быть написан самим заемщиком. Это станет преимуществом, если потребуется графологическая экспертиза документа.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент передачи.

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для залога, обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие обременений и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной доверенности на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке залога.

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в ЕГРН вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в мирном порядке, займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа

Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет расписку, что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Порядок расторжения по ГК РФ

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

• нарушение графика выплат;
• невозможность исполнения заемщиком обязательств;
• несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
• досрочное погашение долга;
• обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно ст.310 ГК РФ обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.

Отсутствие соглашения не позволяет признать договор расторгнутым, что чревато применением штрафов и неустоек.

В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.

По истечении этого срока при невозможности мирного урегулирования можно обращаться в суд с иском о прекращении договора.

Ст.450 ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке, если нарушены законодательные требования к оформлению сделки или имеет место существенное нарушение условий договора.

Нужно отметить, что в соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе потребовать прекращения договора займа до фактического получения денежных средств без каких-либо последствий.

В целом порядок расторжения подробно регламентирован ГК РФ:

450	Основания расторжения
ст.451	Существенные обстоятельства
ст.452	Порядок расторжения
ст.453	Последствия прекращения сделки

Судебные разбирательства, как правило, отнимают много времени и порой финансовых средств.

Поэтому при составлении договора денежного займа нужно предусмотреть самые маловероятные ситуации и подробно прописать порядок взаимодействия сторон. Соблюдение закона сбережет нервы заемщика и сохранит средства займодавца.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

• если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
• если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

1. Выполнять государственную регистрацию договора.
2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

• сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
• затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
• со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
• по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

• документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
• в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: Касса365.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Видео: договор займа и залога

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа между физическими лицами с процентами и беспроцентный: образец, условия, типы

Физические лица могут брать и давать в долг любые суммы на любых условиях, о которых они смогут договориться. Разумеется эти условия не должны противоречить действующему законодательству, в остальном — полная свобода: заемщик может получать деньги единовременно или по-частям, использовать на что-то конкретное или по своему усмотрению, возвращать всю сумму в конце срока действия договора или вносить ежемесячные платежи, платить проценты или пользоваться деньгами без процентов.

Законодательство допускает заключение договора в устной форме, однако, если сумма заемных средств не пренебрежимо мала для обоих сторон, мы рекомендуем все же оформить настоящий договор займа.

Форма и образец договора процентного займа

Договор займа с процентами представляет собой соглашение, оформленное между двумя участниками физическими лицами о факте, что одна сторона передает, а вторая принимает денежные средства на условиях временного пользования на конкретный период за оговоренную оплату.

Подписанный документ служит подтверждением взятых обязательств. Вот пример типового договора процентного займа:

⇓Скачать образец договора

Относительно предмета договора займа и формы его передачи между сторонами, сумма может быть перечислена на счет заемщика по безналичному расчету или передана лично в руки наличными.

Соглашение должно включать следующие пункты, которые были согласованы сторонами:

• предмет займа;
• согласованный срок использования денежных средств;
• процентная ставка;
• обязанности участников и ответственность за нарушение положений или некорректное выполнение пунктов.

Документ заключается в двух экземплярах и подписывается лично участниками.

Если документ был оформлен на большую сумму, чем по факту получил заемщик, он вправе подать исковое заявление и оспорить данный факт во время судебного разбирательства. Если сумма по факту меньше, чем указана в договоре, тогда соглашение считается оформленным на полученную сумму или получает статус недействительного.

Существенные условия

Договора займа между физическими лицами, который включает выплату процентов за использование заемных финансов, должен учитывать интересы обеих сторон.

Существует несколько вариантов процентного займа, в которых указана подсудность этого спора – в судебной инстанции по адресу проживания заемщика, ведь часто происходят ситуации, когда заимодатель вынужден разыскивать заемщика, чтобы затребовать возврат денежных средств по договору.

В соглашении прописывается схема начисления сложных процентов в ситуации, если заемщик нарушает правила и график погашения ежемесячно. Это означает, что они суммируются с размером тела ссуды по договору займа, а проценты в следующем платежном периоде начисляются на общую сумму.

А также начисляется неустойка, если это условие указано в тексте документа. Соблюдение графика платежей является существенным требованием и условием.

По факту передачи финансов рекомендуется писать расписки. Первая заполняется и подписывается заемщиком о том, что он получил средства – такая расписка хранится у кредитора. Вторая подписывается заимодателем по факту того, что он получил возврат денег в конце окончания срока действия соглашения (основное тело ссуды, проценты).

Типы договоров денежного процентного займа

Законодательством предусмотрено несколько разновидностей выплат по договору:

• возврат тела ссуды и рассчитанных процентов после окончания срока действия соглашения;
• возврат тела в конце срока договора и погашение процентов ежемесячно;
• погашение тела и процентов в равных суммах помесячно;
• погашение займа и процентов ежемесячно на основании дифференцированного графика выплаты;
• оплата суммы долга и процентов ежемесячно на базе аннуитетной схемы оплаты.

Выбор типа соглашения о предоставлении в использование денежных средств физ. лицу осуществляется на основании согласованного решения обеих сторон и их предпочтений.

Как оформляется договор беспроцентного займа между физическими лицами

В быту беспроцентный займ между физическими лицами принято называть «дать в долг». С этим на практике сталкивался практически каждый, выступая как кредитором, так и заемщиком.

Но часто возникают случаи, когда долг не возвращается вовремя или не возвращается совсем. Для исключения таких ситуаций и рекомендуют оформлять займы официально.

Документальное оформление позволит избежать:

• для кредитора – риска невозврата средств, возврата не в обозначенный срок или не в полном объеме. Наличие правильно оформленного документа при нарушении обязательств второй стороной позволяет кредитору защищать свои права, в том числе в суде и получить компенсацию за нарушение соглашения;
• для заемщика – правильно составленный документ обезопасит от обмана со стороны заемщика и требования им большей суммы денег или процентов.

Важные моменты договора

Соглашение может быть заключено между лицами, которые по закону РФ имеют на это право (совершеннолетние, дееспособные и т. д.). После заключения договора заемщик получает в свое распоряжение оговоренную сумму средств на определенное время, которую может использовать на любые цели.

Если соглашение между физ. лицами заключается в письменном виде, оно может быть зарегистрировано нотариально. При передаче средств может оформляться также расписка, которая является долговым документом, но не является договором. Вот пример договора беспроцентного займа:

⇓Скачать образец договора

Все нюансы предоставления и возврата долга указываются в договоре. Если заемщик его нарушил, кредитор может затребовать возврат средств и неустойку. Обязательно нужно указать дату предоставления кредита, погашения, сумму средств, место составления договора, персональные данные сторон и другую важную информацию.

В некоторых случаях договор автоматически считается беспроцентным:

• речь идет не о деньгах, а вещах, представляющих ценность;
• займ не связан с предпринимательской деятельностью, его размер не превышает 50 минимальных зарплат.

В других случаях соглашение должно содержать пункт, который говорит о предоставлении денег на беспроцентной основе. В противном случае кредитор может обязать заемщика оплатить и проценты.

Достоинства и недостатки беспроцентных займов

Плюсы соглашения:

1. не нужно оплачивать проценты;
2. процедура оформления достаточно проста;
3. заемщик имеет право предоставить залог и увеличить сумму сделки;
4. заемщик может договариваться с кредитором по многим вопросам, в том числе по отсрочке погашения.

Минусы договора:

1. чтобы сделка была законной, нужно все правильно оформить и заверить договор у нотариуса;
2. нарушение условий соглашения может привести к тому, что кредитор потребует выплатить неустойку;
3. если речь идет не о беспроцентном займе между родственниками, то сложно найти кредитора, который согласиться дать в долг крупную сумму без процентов, особенно если нет залога.

Особенности налогообложения

В Налоговом кодексе РФ нет четко прописанной нормы, касаемо налогообложения при договоре беспроцентного займа между родственниками или посторонними физическими лицами.

По сути, эта операция не связана с предпринимательской деятельностью и ни одна из сторон при этом доход не получает. А значит и сделка налогом не облагается.

Но если имеется ввиду предоставление беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом или частным предпринимателем, то здесь придется налоги уплатить, согласно действующего законодательства.

К примеру, если ссуда была предоставлена организацией своему работнику, то бухгалтерия будет удерживать долг из заработной платы, но при этом появляется необходимость оплаты налога из суммы, которая была удержана в счет погашения.

Необходимо ли нотариальное заверение

Договор о передаче средств оформляется в письменном виде в случае, когда сумма сделки больше размера минимальной оплаты труда вдесятеро. В иных ситуациях форма заключения соглашения определяется его участниками и может заключаться как в письменном, так и в устном виде.

В большинстве случаев сделка, заключенная в письменной форме, подлежит заверению в нотариальной конторе. Однако этот нюанс не имеет значительного влияния на правовой аспект совершения сделки. Документ может также содержать личные подписи свидетелей его оформления и передачи денежных средств между сторонами.

Договор займа между физическими лицами в 2020 году

Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.

В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.

Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.

Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.

Что это такое

Договор займа, заключаемый между гражданами, является соглашением, по которому одна сторона передает денежные средства или иные ценные вещи, имеющие определенные родовые признаки, а вторая сторона принимает их на определенный срок и за определенный процент. Такое соглашение будет являться подтверждением взятых на себя обязательств сторон друг перед другом.

Договор подлежит заключению в письменном виде, если размер передаваемого займа превышает размер минимальной оплаты труда в десятикратном размере. В иных случаях, закон допускает устную договоренность сторон.

Отражение в законе

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим любые возникающие правоотношения субъектов, является Гражданский кодекс РФ. Вопросы, касаемые займа, затрагивает глава 42.

Определение рассматриваемого вида договора дается в статье 807 ГК РФ.

Сторонами соглашения выступают займодавец, то есть тот, кто передает денежные средства и заемщик — лицо, их принимающее. По правилам, договор будет считаться заключенным, с момента передачи денежных средств или иных вещей, таким образом, закон определяет его как реальный.

Существенные условия

В качестве существенных условий займа выступают:

1. Предмет и условия возврата взятых денежных средств.
2. Проценты (или их отсутствие).

Кроме указанных выше условий, в соглашении указываются сведения о сторонах. Для физических лиц прописываются паспортные данные, ФИО, прописка.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы. Если предметом выступает вещь, необходимо в условиях прописать ее ориентировочную стоимость, как правило, оценку проводит оценщик.

Обязанность заемщика по исполнению взятых на себя обязательств, закрепляется в п. 1 статьи 810 ГК РФ.

По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей. Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору.

Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование.

При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Видео: договор займа между физическими лицами

Какие предъявляются требования

Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.

Во избежание проблем, следует обратить внимание на следующие моменты:

Обязательно в текст договора включаются паспортные данные сторон	и сумму следует указывать в цифрах и прописью, в скобках
Если денежные средства передаются в российской валюте	обозначается эквивалент по ставке Центробанка на день выдачи займа, если в долг передается иностранная валюта, в условиях договора следует указывать ее размер в российских рублях
Уровень процентной ставки за пользование денежными средствами	не должен превышать установленную норму ЦБ РФ, иначе такая ставка может быть оспорена в суде
Важно обозначить передачу средств заемщику	например, указать на это в договоре, с условием, что он выступает в качестве расписки, но лучше, расписку оформить в виде отдельного документа

Указание на цель получения заемных средств не является обязательным условием, за исключением случаев, когда стороны договорились о целевом использовании полученного по соглашению.

Типовой договор займа между физическими лицами

Договор займа, заключаемый между гражданами, является довольно распространенной сделкой. Установленного образца такого соглашения законом не предусмотрено, соответственно, стороны могут воспользоваться типовым образцом, включив в него основные условия.

Образец составления документа

Стандартный образец договора выглядит следующим образом и включает в себя:

Посередине листа, в верхней части	пишется наименование составляемого документы, ниже, слева пишется место оформления, справа дата
«Шапка» договора	включает информацию о сторонах соглашения, с указанием их паспортных данных
Предмет договора	включает описание передаваемых объектов ( денежные средства или определенного типа вещи), их размер, количество и пр.
Срок возврата взятого по договору	и проценты за пользование деньгами или вещами, если договор не носит характер безвозмездного
Права, обязанности, ответственность сторон	и иные дополнительные условия. Завершать документ будут реквизиты сторон и их личные подписи

Составляя договор, важно помнить о правильном оформлении расписки, которая выступает в качестве доказательстве передачи и фактического получения займа. Оформляется расписка в простой письменной форме.

Предмет соглашения

Любой договор включает условие о предмете, не исключением является и соглашение о займе.

По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается:

Что именно передается	деньги или вещи
Размер передаваемого	например, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение
Форма передачи средств	например, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет
Срок, на который заемщик получает займ	где число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном
Момент	после наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным

Права и ответственность сторон

Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.

Права займодавца по договору займа включают:

Своевременное получение вознаграждения	за предоставленные в пользование заемщику денежных средств, в виде процентов
Если речь идет о целевой сделке	получать чеки, выписки и иные документы, подтверждающие расходование займа
Требовать предоставление от заемщика залога	или поручительства со стороны третьего лица
Прекратить действие договора в одностороннем порядке	и требовать возврата долга со всеми предусмотренными штрафными санкциями, в случае несвоевременной выплаты всего долга или его части, несоблюдения целевого использования средств и пр.
Переуступить право требования	третьим лицам

Права заемщика включают:

Получить занятые денежные средства	и расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели
Оспаривать действия займодавца	перезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора

Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.

Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.

Гражданское законодательство говорит о том, что при нарушении заемщиком условий договора, то есть, при несвоевременном погашении суммы долга, происходит начисление процентов, являющихся дополнительными. Ответственность начнет исчисляться со дня, когда должник должен был погасить всю имеющуюся задолженность.

Таким образом, в расчет будут браться проценты, исчисляемые со дня просрочки, исходя из процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за имеющиеся дни просрочки.

В ситуации, когда договором прописано два вида ответственности, например, повышенные проценты и размер неустойки, займодавец вправе выбрать одно из таких требований.

Если погашение долга происходит частями, то при несвоевременном погашении очередного платежа, будет являться основанием для предъявления требования о досрочном погашении всей суммы займа, с учетом предусмотренных соглашением процентов.

По закону (статья 395 ГК РФ), объем предполагаемой ответственности быть снижен или, наоборот, увеличен, а в определенных ситуациях, совсем исключен.

Относительно ответственности займодателя, можно сказать о том, что она наступает в случае нарушения сроков по передачи денежных средств заемщику. Здесь может также предусматриваться неустойка или иные штрафные санкции.

Взыскание по договору займа между физическими лицами может происходить в два этапа:

• досудебный;
• судебный.

На первом этапе, заинтересованная сторона направляет претензию или уведомление второй стороне, с указанием определенных требований. Если такие требования не будут выполнены в назначенный срок, сторона, направившая их, вправе обратиться в суд, составив исковое заявление, с указанием всех обстоятельств,

Нюансы составления

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

Соглашение подписывается только между гражданами	которые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений
Заемщик будет являться собственником денежных средств	только после того, как непосредственно получит их от займодавца
Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займ	документ составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ
Договор займа между физическими лицами с процентами	предусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения
Стороны сами определяют порядок исчисления процентов	например, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

1. Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
2. Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
3. Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

Изменения и досрочное расторжение соглашения

Гражданское законодательство предусматривает основания для изменения и расторжения договора. Все изменения и дополнения обязательно оформляются в письменном виде, путем составления дополнительного соглашения к основному документу.

Условия об изменении и порядке досрочного расторжения договора, указываются в первоначальном договоре займа. Как правило, досрочное расторжение допускает либо в одностороннем порядке, либо по соглашению сторон , то есть оно происходит в том случае, если срок договора не подошел к концу.

Дополнительное соглашение составляется в простой письменной форме и подписывает сторонами, то есть заемщиком и займодавцем.

Порядок расчета и уплаты процентов

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

• путем использования онлайн сервисов;
• самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Уплата начисленных процентов происходит в срок, установленный соглашением сторон, то есть помимо основного долга, заемщик должен вернут начисленные сверх него проценты.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.