Как защитить свои деньги от мошенников?

Все чаще можно слышать истории о том, как люди столкнулись с мошенничеством по электронной почте, в соцсетях или через телефонный звонок, цель которого – выманить деньги.

Поэтому мы обобщили самые актуальные способы мошенничества и даем советы, как их избежать.

• Актуальность последнего времени – поддельные звонки от имени банка

Сейчас активизировались мошенники, которые звонят и просят назвать данные банковской карты и интернет-банка. Жулики часто стараются выдать себя за представителя банка или Smart-ID. Мошенники используют все возможности технологий, в том числе домашние страницы в интернете, в итоге они получают возможность звонить на любой номер в мире, указывая любой номер или название предприятие как осуществляющее дозвон. К сожалению, банк не имеет возможности блокировать подобные зарубежные звонки, поэтому каждому надо остерегаться и быть бдительным. Банк вам никогда не позвонит с зарегистрированного за рубежом номера, поэтому всегда обращайте внимание, начинается ли номер телефона с кода Латвии +371.

Самое важное – банк никогда вам не будет звонить, чтобы выяснить данные вашей расчетной карты, номер пользователя интернет-банка или коды Smart-ID! Даже если вы видите номер банка и к вам обращаются по вашему имени, помните, что мошенники придумывают все новые способы, чтобы заставить поверить, что звонит банк.

Посмотрите, как говорят самозванцы, выдавая себя за сотрудника банка.

Как поступать?

Если у вас есть малейшие подозрения, что вам звонит фальшивый работник банка, самое простое решение – прервать телефонный разговор и заблокировать телефонный номер звонившего. Кроме того, можно прервать разговор и позвонить по номеру консультационного телефона банка, рассказав ситуацию и уточнив, мог ли состоявшийся разговор действительно происходить от имени банка или все же это была попытка мошенничества.

Если все-таки довелось стать жертвой мошенничества, обязательно надо уведомить об этом полицию и банк. Кроме того, если вы видите незнакомые или подозрительные операции на своем банковском счете хотя бы в размере одного цента, заблокируйте карту и свяжитесь с банком – при покупках в интернете бывают разные ситуации, например, сам интернет-магазин попал в руки воришек.

• Поддельные SMS

Нередко мошенники от имени банка рассылают поддельные SMS. В SMS отправляются мошеннические интернет-ссылки, при открытии которых клиент направляется на поддельную страницу интернет-банка.

Как поступать?

Помните, что банк никогда не отправляет интернет-ссылки в SMS. Кроме того, при вводе кодов доступа в интернет-банке Swedbank следует обратить внимание на адрес домашней страницы. Например, если это не www.swedbank.lv, на этой странице коды доступа вводить нельзя.

• Фальшивые интернет-магазины

Мошенники создают поддельные интернет-магазины, где предлагают товары известных брендов с невероятными скидками или по особым предложениям. Делая покупки в подобных магазинах, вы рискуете получить фальшивые товары или же просто начислить на счет мошенников деньги, так и не получив свой товар.

Как поступать?

Прежде чем делать покупки в интернет-магазине, прочитайте отзывы клиентов, например, в социальных сетях или поищите жалобы на конкретный интернет-магазин, поскольку обычно это говорит о том, как владелец магазина решает проблемы. Попробуйте связаться, отправив электронное письмо или позвонив, – мошенники, как правило, не ответят. Делайте покупки на известных сравнительно надежных сайтах, например, на

 eBay, Amazon, AliExpress.

• Призыв обновить свои данные

Цель этой схемы – убедить вас поделиться ценной информацией, например, данными банковской карты, чтобы как будто подтвердить идентичность и обновить информацию. Подобные электронные письма обычно делаются похожими на официальные извещения от банка и других учреждений.

Как поступать?

Проверьте, включен ли в адрес электронной почты отправителя правильный адрес домашней страницы, не вклинилась ли там лишняя цифра или буква. Если электронное письмо кажется подозрительным, сотрите его и уведомите банк о попытке мошенничества. Избегайте открывания подозрительных файлов, поскольку даже антивирусные программы зачастую не могут идентифицировать атаки.

• Скрытые абонементные договоры

Предприятие, которое якобы предлагает интернет-услуги, дарит «новым клиентам» бесплатный тестовый период – месячный или годовой абонемент. Обычно обещается возможность отменить абонемент до истечения тестового периода. Однако потом выясняется, что отмена – невероятно кропотливый и почти невыполнимый процесс, и в результате в лучшем случае придется оплатить цену абонирования по крайней мере за один период, к тому же не получив и близко ожидаемой услуги.

Как поступать?

Всегда читайте условия и политику приватности, которые вы подтверждаете. Убедитесь, просто ли отменить абонемент. Запомните дату, в которую кончается тестовый период. Прежде чем заключать договор, найдите название предприятия в поисковике, например, в Google, чтобы увидеть, существует ли такое вообще и не подавал ли кто-нибудь на него жалобы. Проверьте свой счет, не отчислена ли автоматически абонементная плата. Воздерживайтесь от добавления данных своего счета на неизвестных сервисах на тестовый период.

• Обещают миллионы

Преступники создают фальшивые профили в соцсетях или на сайтах, где показана роскошная жизнь с кучей денег. При этом каждый подобный случай преподносится как невероятная история успеха, которая доступна каждому. Остается лишь приобрести «пакет необходимых знаний», и ворота в беззаботную жизнь широко откроются. Правда, оказывается, что даже если вам что-то отправят, это будут банальные теории, которые можно бесплатно скачать в интернете и у которых нет ничего общего с реальной жизнью, или предложения «выгодно» инвестировать. Кто-то от этого, конечно, станет богаче, но маловероятно, что это будете вы.

Как поступать?

Как и в любом виде инвестирования, вкладывайте столько денег, сколько можете позволить себе потерять. В худшем случае вы заплатите за хороший урок, как не надо делать. Поищите в Google информацию об этом предприятии и об инвестициях. Остерегайтесь сделок с криптовалютами на платформах торговли акциями или золотом – они зачастую даже легальные, однако все равно новички теряют все вложенные деньги из-за недостатка опыта.

• Внезапный выигрыш в лотерее

На вашу электронную почту приходит «радостная новость», что вы выиграли миллион или другую внушительную сумму в лотерее среди случайно выбранных людей. Остается лишь заплатить за перечисление искомой суммы на ваш счет, и… К сожалению, это ложь, и деньги попадают в карманы плохих парней или девочек.

Как поступать?

Если вы не помните, что участвовали в лотерее, незамедлительно отпишитесь от подобных электронных адресов и сотрите их. Если все-таки вы участвовали в лотерее, проверьте, отправлено ли электронное письмо от соответствующего предприятия. Свяжитесь с ним, чтобы убедиться в выигрыше. Помните, что мошенники полагаются на наивность и алчность людей и выигрыши на самом деле всегда выдаются без какой-либо платы – на месте или перечислением.

• Подозрительно интересное содержание от друга

Получив в свое распоряжение доступ к адресам электронной почты пользователей, мошенники могут отправлять письма друзьям лица, в которых призывают открыть какую-нибудь ссылку или приложение, где оказывается вирус, и соответственно и ваша электронная почта со всем ее содержимым попадает в их распоряжение. Обычно такие письма короткие и лаконичные: «Открой это, тут ты выглядишь смешным!» или «Глянь, какую твою фотку нашел в интернете!»

Как поступать?

Перед открытием подобных файлов свяжитесь с отправителем. В данном случае он даже не подозревает, что стал жертвой мошенников и его электронная почта используется, чтобы найти новых жертв.

• Викторины соцсетей

Викторины и тесты, в которых вам надо выяснить, на какое животное или образ из фильма вы похожи, нередко сделаны, чтобы получить ваши данные и позже их использовать в дальнейших мошеннических схемах.

Как поступать?

Сколь бы заманчиво ни было узнать, на какую голливудскую звезду вы похожи, избегайте предлагаемого неизвестным источником контента.

И это далеко не все способы попыток обмануть людей, поэтому будьте внимательны и тщательно оценивайте каждое свое действие в интернете! Помните, что тактика мошенников в своей основе опирается на выманивание небольшой суммы из максимально возможного числа «клиентов». Человек, который из-за своей невнимательности или незнания расстался с десятком евро, не отправится в полицию и не будет сообщать о случае мошенничества. Ущерб в таком случае в основном моральный, а не финансовый. Поэтому сохраняйте бдительность, будьте внимательны и защищайте свои данные!

Эксперты сообщили о схеме мошенничества с возвратом ошибочных переводов :: Финансы :: РБК

Мошенники просят человека вернуть деньги, якобы случайно отправленные на карту, но уже по другим реквизитам. Подобный перевод может оказаться закрепительным платежом для привязки карты в каком-либо интернет-сервисе

Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

В России зафиксировали новую схему мошенничества с помощью перевода средств на банковскую карту, сообщил «Известиям» руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

Неизвестные якобы по ошибке перечисляют человеку деньги, а затем просят вернуть их по другим реквизитам — на счет третьего лица, которому они изначально предполагались. На самом деле транзакция оказывается закрепительным платежом для привязки карты к какому-либо интернет-сервису, сообщил Ульянов. По словам эксперта, после подтверждения такие порталы смогут списать с карты любую сумму без дополнительной верификации.

Ранее мошенники пользовались подобной схемой, но при помощи SMS, рассказал эксперт. Они присылали поддельные сообщения о получении средств с номера, похожего на банковский, а затем звонили с просьбой вернуть деньги. «Сейчас такой вариант не сработает, потому что у большинства россиян всегда есть доступ в мобильный банк для проверки баланса и последних операций», — отметил Ульянов.

ЦБ рекомендовал предупреждать о мошенниках в приложениях и банкоматах

В других случаях зачисление может оказаться «авансом» за покупку на сервисе объявлений, заявил газете ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Покупателю предлагают отправить в качестве резерва предоплату на карту, при этом она принадлежит не мошеннику, а третьему лицу. Затем злоумышленник связывается с получателем денег и просит его перечислить сумму уже на его собственную карту в качестве «возврата» за случайный перевод. В результате, пояснил Голованов, покупатель требует вернуть деньги от третьего лица, а мошенник остается в стороне.

виды кардинга и что делать, если мошенники украли деньги

Более 70% россиян используют банковские карты для получения зарплат и социальных пособий, оплаты покупок в магазинах и в Интернете. Все больше людей предпочитают не держать наличные в кошельке или дома, а пользоваться более современным, цивилизованным и удобным способом для оплат. Банки признают — дебетовые и кредитные карточки остаются самым востребованным банковским продуктом среди россиян. А еще, что данные банковских карт — лакомый кусок для мошенников, которые находят все новые способы, чтобы похитить чужие деньги.

Эти способы с каждым годом становятся все более совершенными и технологичными, признавала в июне 2020 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Мошенничество с картами выходит на новый уровень, а с попытками хищения средств регулярно сталкивается каждый третий пользователь. Как работают мошенники с банковскими картами? Что будет, если номер карточки попадет в нехорошие руки? И что делать, если средства украдены? Эти вопросы журналист ФАН задал председателю Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексею Карабаеву.

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

«Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт. С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».

Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов. Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий. Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».

Как мошенники могут украсть данные карты

Чтобы получить сведения о карточке, преступнику не обязательно держать ее в руках. Действия пользователя вполне могут привести к тому, что информация, которая должна оставаться конфиденциальной, окажется не в тех руках. В утечках данных принято винить банки, но значительно чаще виновником оказывается сам владелец карты.

Фишинг. Пользователь попадается на удочку, «закинутую»преступниками в виде сайта-клона. Обычно копируют страницы банков с формой для входа в аккаунт. Или создают приложения, которое рассылает ссылку на фишинговый сайт тысячам пользователей. Потребителю достаточно зайти в свой личный кабинет (в данном случае ненастоящий) и оплатить какую-либо покупку. Данные будут скопированы и использованы в дальнейшем для хищения средств.

«При переходе на фишинговый сайт возможны несколько вариантов развития событий, — уточняет Алексей Карабаев. — Жертва сама вводит учетные данные в предлагаемую форму и или же с сайта на компьютер пользователя загружается вредоносная программа, которая и ворует данные при первой же онлайн-оплате».

Главная проблема мошенников, использующих фишинговые техники, — заманить пользователя на сайт. Для этого используются разнообразные способы воздействия: запугать, вызвать любопытство, совершить «рутинное» действие — в ход идет все. Проще всего донести эту информацию по e-mail: пользователь получает письмо, где сообщаются актуальные для него сведения:

• электронный адрес вскоре будет заблокирован. Чтобы не допустить этого, пройдите по ссылке;
• бухгалтерия компании-партнера прислала счет. Скачайте его и ознакомьтесь;
• банк дарит вам кредитную карту с бонусами. Перейдите по ссылке и оставьте заявку;
• электронная почта взломана. Поменяйте пароль, а для этого пройдите по ссылке.

Вариантов писем множество, а результат знакомства с ними всегда один. В компьютер пользователя проникает вредоносное ПО, которое делает скрины экрана при проведении онлайн платежей и отправляет данные преступникам. Расчет при этом обычно делается на банальную невнимательность пользователей: человек открывает письмо «автоматически» или без подозрений загружает очередной файл из «деловой переписки».

Преступники, которые не дружат с программным обеспечением, работают по телефону. В 2020 году стали особенно популярными звонки от псевдобанковских сотрудников. Сценарий звонков одинаков. Молодой человек или бойкая девушка звонят на мобильный телефон, представляются сотрудником Сбербанка. И просят подтвердить денежный перевод, который был совершен буквально несколько минут назад. Для подтверждения перевода необходимо назвать код CVV/CVV2.

Эта мошенническая схема ориентирована на предпринимателей и людей, активно использующих онлайн-переводы с карт. Телефоны ищут в сети Интернет, ориентируются на тех, кто продает товары или предлагает услуги. А так как большинство пользователей банковских карт в России используют услуги Сбера, шансы мошенников найти жертву по телефону высоки.

Скимминг. Чтобы мошенники узнали номер банковской карты, владельцу может быть достаточно снять деньги в ближайшем банкомате. На его корпусе устанавливают миниатюрную камеру, которую маскируют рекламными элементами, и записывают действия пользователей. На записи могут быть зафиксированы PIN-код, номер карточки, имя ее владельца. Получив эти данные, преступник создает дубликат, содержащий PIN-код на магнитной ленте. И может активно пользоваться платежным инструментом: расплачиваться в магазинах, кассах самообслуживания, на автозаправках.

«Неприятный аспект ситуации в том, — уточняет Алексей Карабаев, — что доказать банку факт мошенничества, если использован скимминг, будет очень сложно».

Кроме прямых оплат и покупки товаров преступник, имеющий на руках данные карточки, может просто вывести деньги. Чтобы не привлекать внимания прямыми транзакциями, используются «обходные пути». Деньги переводят в виртуальный формат, оплачивая онлайн-игры, услуги онлайн-казино. Или покупают на них криптовалюты, которые потом продают и обналичивают прибыль.

Что делать, если мошенники сняли с карты деньги

Быстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда. Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения. Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.

«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке. Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции».

Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома. Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону.

«Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств. Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте».

Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом. Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней. А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.

Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет. На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы. В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней. Это поможет поторопить банк.

Если же банк не встанет на вашу сторону, придется пройди долгий и сложный процесс оспаривания операций. Его сложность заключается в том, что в любой платежной операции принимают участие несколько сторон. Кроме банка, карта которого стала объектом мошенничества, в переводе участвует банк-исполнитель платежа — так называемый эквайер, а еще платежная система, в которой выполняются перечисления средств.

Для претензионной работы сотрудникам банка требуются дополнительные сведения, для получения которых они связываются с пользователем. Если в ходе банковской проверки будет установлено, что пользователь сам сообщил третьим лицам PIN-код своей карты или верификационный код на обратной стороне карточки, возвращать деньги банк не будет. Добиться этого можно только через суд после получения от банка письменного отказа. Второй вариант — взыскание денег со злоумышленников в рамках уголовного преследования. Для этого как минимум необходимо, чтобы полиция нашла преступников и привлекла их к ответственности.

Как защититься от кардинга

Избежать мошенничества с картами и не стать жертвой преступников помогут осмотрительность и знание этих десяти правил.

1. Никому не сообщайте данные своей карты. Никогда. Ни под каким предлогом. Ни по телефону, ни лично, какие бы вопросы ни задавал вам собеседник.
2. Всегда расплачивайтесь самостоятельно, не передавая карточку в руки другим людям.
3. Пользуйтесь проверенным банкоматом, а лучше снимайте средства в банкоматах, установленных в банковских отделениях.
4. Перед снятием наличных в банкомате убедитесь в отсутствии дополнительных камер. Основная камера всегда располагается в нижней части корпуса, она фиксирует лицо пользователя. Камеры злоумышленников располагаются сверху, чтобы записывать действия пользователей и «считывать» PIN-коды. Обычно их маскируют под рекламные элементы. Ничего не заметили? Будет не лишним прикрыть второй ладонью руку, когда вводите цифры кода.
5. Подключите SMS-информирование. И всегда проверяйте сообщения, которые приходят на ваш телефон. Если получите сообщение о снятии средств или оплате, которую не совершали, тут же звоните в банк.
6. Установите лимит расходов. Сделать это можно в личном кабинете онлайн-банка или в ближайшем отделении. Ограничьте суточную сумму снятия средств, чтобы у преступников не было шанса обчистить ваш счет за один день.
7. Не переходите по подозрительным ссылкам, которые получаете по электронной почте и не скачивайте файлы от неизвестных отправителей.
8. Не верьте в акции, лотереи и «аттракционы невиданной щедрости», которые якобы организуют государственные структуры. В 2020 году этот вид картинга стал особенно распространенным. В Сети появились десятки сайтов, имитирующих сайты государственных структур, где сообщалось о мерах государственной поддержки гражданам в период пандемии коронавируса, новых социальных выплатах и пособиях. Пользователи, привлеченные схожестью интерфейса с официальным порталом и возможностью получить деньги, вводили данные своих карт и лишались средств.
9. Не сообщайте сотрудникам банка по телефону конфиденциальные данные и пароли, полученные по SMS.
10. Не выполняйте просьб незнакомцев, которые убеждают вас, что по ошибке перевели средства на ваш счет и хотят их вернуть. Даже если средства были зачислены на ваш счет, позвоните в банк и попросите перевести их обратно, на счет, с которого был сделан перевод.

Эти правила помогут вам защитить свои деньги, сохранить нервы, а в некоторых случаях — избежать невольного соучастия в финансовом преступлении, втянуть в которое вас могут мошенники.

Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?

 

Наша персональная информация, от паспортных данных до логина и пароля от мобильного банка, — желанная добыча для мошенников.

Получить доступ к чужой конфиденциальной информации не сложно: часто граждане сами называют аферистам CVC-код от карточки или одноразовые пароли для входа в мобильный банк.

Наши персональные данные «теряют» банки, мобильные операторы, микрокредитные компании.
В интернете и даркнете регулярно появляются базы данных с адресами, мобильными (и рабочими) телефонами, с информацией о наших банковских счетах и прочем.
Бывает, что данные «сливают» за символическую плату недобросовестные сотрудники банков и мобильных операторов.
Мошенники подключаются к общедоступным wifi точкам и собирают данные об устройствах, когда либо подключавшихся сети.
Даже потеря банковской карточки считается ее компрометацией.

Узнать, что из банка утекли данные, сложно. Но есть признаки, указывающие на компрометацию информации по вине какого-либо третьего лица.
Это, во-первых, звонки от всевозможных организаций, знающих ваше имя/отчество и предлагающих какие-либо услуги. Во-вторых, это звонки от аферистов, якобы работающих в службе безопасности банка.

Что делать, если личные данные скомпрометированы?

Если вы потеряли карту или она была украдена – сразу обращайтесь в банк для блокировки счета.

Получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию – тревожные «звонки».
В этом случае можно быстро перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники вас «прощупывают».
Не бойтесь блокировки и дальнейшей замены карты: если данные, даже неполные, один раз стали доступны мошенникам, они могут воспользоваться ими снова и достигнуть своей цели. Срок экстренной замены в большинстве банков сейчас – один-два дня.

Помните, что использование только пароля для входа в мобильный банк не гарантирует вам нужный уровень защиты, особенно если вы используете простые для запоминания комбинации, облегчающие хакерам взлом, или единый пароль для всех сервисов и приложений.

Усиливайте защиту многофакторной аутентификацией.
Переход к многофакторной аутентификации сильно уменьшает вероятность взлома и компрометации ваших учетных данных.

Одноразовые пароли из смс-сообщений, которые используются в качестве дополнительной аутентификации, тоже могут быть скомпрометированы (мошенники могут перехватить сообщение или завладеть вашим мобильным телефоном).
Некоторые банки уже предлагают многофакторную аутентификацию с помощью приложений, использующих коды или биометрию (отпечаток пальца, например).

Если «утекли» ваши паспортные данные, документ лучше заменить.
Это подстраховка на случай, если мошенники захотят воспользоваться вашим паспортом для оформления микрозайма — такие истории происходят сплошь и рядом.

Эксперт: 
Александр Дворянский, директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline сompany

По материалам aif.ru

Большая часть мошеннических операций с банковскими картами происходит в интернете — «Ингушетия» — интернет-газета

Как сделать покупки в Сети максимально безопасными, как избежать кражи денег с банковской карты и, вообще, как не стать жертвами кибермошенников? Об этом и другом газете «Ингушетия» рассказал руководитель Отделения-Национального банка по Республике Ингушетия Магомед-Бек Ужахов.

— Магомед-Бек Магомедович, давайте начнем с простого — что, прежде всего, должен знать каждый владелец банковской карты?

— Я думаю, ни для кого уже не секрет, что пин-код карты должен знать только ее владелец. Поэтому весьма опрометчиво записывать эти четыре цифры на самой карте или держать в кошельке или сумке бумажки с записанными пин-кодами. Даже в телефоне хранить их не рекомендуется. И сумку, и телефон могут украсть. Но вот если вместе с ними воры получат доступ и к вашим сбережениям, вы потеряете значительно больше.

— Большая часть мошеннических операций с банковскими картами (около 80%) происходит именно в интернете. С каждым годом количество таких преступлений растет. Что посоветуете любителям онлайн-магазинов?

— Действительно, сегодня многие делают покупки через интернет, поэтому очень важно, делая покупки, заходить в свой интернет-банк или мобильный банк только с личного компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль. Обязательно поставьте антивирус на всех своих устройствах, включая мобильные, и регулярно обновляйте их. Хороший антивирусный пакет всегда включает защиту от фишинга и вирусных программ. Фишинг — это выуживание конфиденциальных данных у пользователей: паролей, реквизитов карты или счета для кражи денег с карты или из интернет-кошелька.

На обратной стороне карты есть три цифры, это — трехзначный CVC-код. Этот код обязательно предъявляется при оплате товаров в интернете. И только в этом случае код может быть запрошен у вас.

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от неизвестных отправителей. Даже если сообщение пришло от знакомого вам человека или организации, не спешите открывать их. Возможно, у мошенников появился доступ к их аккаунтам, и они хотят получить доступ и к вашим данным.

Выбирайте известные интернет-магазины и сервисы. Изучите отзывы о них от других пользователей. Лучше всего посмотреть отзывы на нескольких независимых сайтах. Добросовестный продавец всегда дает полную информацию о себе: телефон, адрес и прочие контактные данные.

— А что делать, если аферисты уже каким-то образом узнали необходимые данные и проводят какие-то операции с картой?

— Подключите услугу «мобильный банк», и вы всегда будете знать обо всех операциях с вашей картой. К вам на телефон тут же начнут приходить смс-сообщения о снимаемых суммах или производимой оплате по карте. Если эти действия выполнены не вами (читайте внимательно смс-сообщения), то, стало быть, орудуют мошенники. Необходимо тут же позвонить в банк по номеру горячей линии, который вы найдете на обратной стороне карты, и попросить заблокировать карту. Кстати, этот номер банка желательно сохранить у себя в телефоне, на случай, если карты под рукой не окажется.

— Так называемый «звонок из банка» несет в себе большой эффект неожиданности и, как правило, имеет сильное действие на потенциального клиента. Мы ведь не ждем обмана и слушаем того, кто хочет нам помочь.

— Этот способ часто применяется мошенниками и называется он социальная инженерия — метод доступа к информации, основанный на психологии людей. Как пример, приведу такую схему обмана пользователей карт. Вам звонят и сообщают, что «службой безопасности банка» зафиксировано списание с вашей карты некой суммы за неизвестную покупку. Если списание произведено не вами, то нужно приостановить операцию. Для этого достаточно, например, сообщить кодовое слово из смс-сообщения или предпринять еще какие-то действия: позвонить по неизвестному номеру или перейти по ссылке. Как только вы это сделаете, мошенники получат доступ к вашим деньгам и в считанные секунды уведут их с карты. Убедительно рекомендуем, прежде чем что-то сделать, перезвоните в банк и выясните все сами.

— Итак, давайте еще раз пройдемся по основным, самым простым правилам защиты от действий кибермошенников…

— Первое и самое главное — никому и никогда не сообщайте пин-код, CVC-код (три цифры на обратной стороне карты) и коды или кодовые слова, поступившие на телефон по СМС.

Любые телефонные звонки из банка, от службы безопасности или иных организаций перепроверять простым способом. Отключиться от текущего звонка и позвонить в банк в службу поддержки по номеру на обратной стороне карты. Никогда не перезванивайте на незнакомые номера телефонов и не переходите по сомнительным ссылкам. Никому не передавайте свои личные данные.

Остерегайтесь сайтов-двойников. Мошенники могут создать копию сайта онлайн-магазина. Введенные там ваши персональные данные: пароль, код и номер карты могут попасть в руки мошенников. Помните, аферисты постоянно изобретают новые схемы кражи средств с банковских карт. Будьте внимательны.

— А что вы посоветуете, если деньги все-таки украли?

— Если с карты списали деньги без вашего ведома, позвоните в банк и заблокируйте карту. Номер горячей линии банка указан на оборотной стороне карты. Запишите этот телефон и храните в отдельном кармане — на случай, если украдут телефон или кошелек. Так же нужно поступить, если вы потеряли карту или даже просто подозреваете, что ее данные стали известны посторонним людям.

В тот же день, когда вы получили уведомление о незаконной операции, максимум — на следующий, обратитесь в отделение банка. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией, которую не совершали. Экземпляр заявления с отметкой банка, что оно принято, оставьте у себя.

Если банк докажет, что вы нарушили правила использования карты, то вернуть деньги не получится. Например, когда вы сами сообщили кому-то реквизиты своей карты, CVC-код с ее оборотной стороны или пин-код.

Обратитесь в полицию. Расследованием преступлений в интернете занимается бюро специальных технических мероприятий МВД России. Подайте заявление в территориальное учреждение этого бюро. Можно просто написать заявление в отделение полиции по месту жительства. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов найти преступников и вернуть деньги.

Банковская защита и безопасность. Борьба с мошенничеством

1. Любые тесты на проникновение, тестирование уязвимостей, реализация багов и тд. Должны проводиться исключительно на аккаунтах и счетах самих «взломщиков» либо их родственников/друзей/знакомых с их личного разрешения.

2. Проведение какого-либо рода тестирования уязвимости (которая может повлиять на работу комплексов банка, фин. операции и тд.) должно проходить исключительно с предупреждением банка по соответствующему каналу (канал поиска ИТ уязвимостей «Слабое место») не менее чем за 3 дня до проведения теста.

3. Любое тестирование уязвимости без предупреждения банка может быть расценено как попытка мошенничества с принятием соответствующих мер по его пресечению.

4. Сумма премирования за подтвержденную уязвимость зависит от критичности уязвимости, уязвимого ресурса, а также системности уязвимости.

5. Лимит в 1000 USD. носит условный характер. В случае выявления системной уязвимости с высокими рисками, сумма вознаграждения может составить более 1000 USD в каждом отдельном случае.

6. Любое распространение информации о найденных уязвимостях возможно только по согласованию с банком. В случае нарушения данного требования, банк оставляет за собой право на отказ в выплате вознаграждения.

7. Распространение информации об уязвимостях высокого и наивысшего уровня рисковости запрещается. В случае распространения информации касательно подобных уязвимостей до момента выплаты премии по сигналу – премия выплачиваться не будет. В случае подобных действий, после совершения выплаты премии, дальнейшее сотрудничество с взломщиком будет прекращено!

8. На любое Ваше обращение будет дан ответ в течение 7 рабочих дней.

9. Мы за честное сотрудничество! – Попытка пиарить себя за наш счет приведет к разрыву сотрудничества

Как защитить номер телефона от мобильного мошенничества. Полезные советы

Технологии и способы защиты информации развиваются, но мошенников это, к сожалению, нисколько не останавливает. В этой статье мы подробно расскажем о краеугольных способах обезопасить себя и своих родственников от мобильного мошенничества. Будьте бдительными и защитите свой номер телефона максимальным образом!

Обязательный список действий для защиты номера телефона от мошенников

Крылатое выражение “предупрежден — значит вооружен” в полной мере можно отнести и к защите своего номера от мобильных мошенников. Поэтому не стоит пренебрегать простыми рекомендациями, и возможно это сохранит не только деньги на счету телефона, но и позволит избежать других неприятностей.

К самым распространенным видам мобильного мошенничества относятся:

• Сообщения о том, что мобильный телефон заражен вредоносной программой;
• Мошенничество с помощью телефонных звонков;
• Мошенничество по SMS, включая рассылку вредоносных ссылок;
• Звонки “со сбором”.

Первое, что необходимо помнить в современном мире, что использовать все новые технологии можно себе во благо. Так, не пренебрегайте возможностью использования своего личного кабинета. Получите на сайте оператора пароль от него, зайдите в кабинет, и убедитесь в корректности представленных там данных об абоненте. И обязательно установите сложный пароль для входа в кабинет, а не оставляете сформированный системой автоматически. На смартфоне можно дополнительно установить официальное приложение оператора для онлайн-контроля действий по номеру.

Если не используете услуги переадресации, то проверьте какие из них активны по номеру. Отключите те, которые не нужны.

Не лишним будет позвонить оператору и установить “кодовое слово” или пароль на доступ к любой информации и совершение любых действий с номером своего телефона. Выгоду от этого получите и вы сами, поскольку не нужно будет при обращении диктовать свои данные паспорта, а достаточно будет назвать кодовое слово.

Уточните у своего оператора и о возможности установки запрета любых действий по номеру без подтверждения. Это может быть звонок по дополнительному номеру, предъявление данных паспорта, или по личному визиту владельца СИМ-карты в офис.

Список общих рекомендаций, как обезопасить себя от мобильного мошенничества

Никогда не разглашайте конфиденциальную информацию о себе, кодовое слово, логины и пароли доступа в личный кабинет посторонним лицам. Не предоставляйте любую информацию при входящих звонках на номер, даже если звонящий представляется сотрудником оператора связи, и просит какие-нибудь уточняющие конфиденциальные данные.

Также, в век высоких технологий и развивающегося цифрового мира, не отвечайте на входящие звонки “Да, я вас слушаю”. Нередки случаи, когда мошенники могут использовать запись вашего “Да”, как подтверждения вашего согласия. Бывают и случаи, когда сами операторы используют подобную уловку. Так, если вам позвонил представитель оператора и предлагает переход на более выгодный тариф, но вы не готовы к этому, то отвечайте однозначно “Нет”. Сомнение в ответе, или фраза “я подумаю”, иногда заканчиваются сменой тарифного плана без вашего на то согласия.

Не доверяйте и просьбам о помощи, приходящим с неизвестных номеров, особенно якобы от имени ваших родственников, друзей и знакомых, или же от “полиции”, “МВД”, “банка” и “налоговой службы”. В любых подобных случаях обязательно постарайтесь сначала связаться с ними лично и уточнить, действительно ли у них возникли проблемы.

Не передавайте свой телефон в незнакомые руки, и не оставляйте его в незнакомом месте. При ремонте обязательно извлекайте СИМ-карту, чтобы избежать возможного ее клонирования. После ремонта можно конечно проверить смартфон с помощью антивирусных программ, но лучшим вариантом будет сброс до заводских настроек. Это позволит удалить всю установленную на него информацию без вашего ведома.

Если получили сообщение с информацией о выигрыше, или предложением очень выгодных условий чего-либо с указанием ссылки на сайт, то никогда не открывайте их в полученных СМС с неизвестных номеров. По возможности не принимайте участие в акциях, лотереях и викторинах, даже если они проводятся мобильным оператором. Шанс выиграть конечно есть всегда, но стоит помнить и о возможном проигрыше.

Если размещаете объявления в интернете, ищите работу, покупаете и оформляете заказы в онлайн, то заведите для этого отдельный номер. А при использовании соцсетей необходимо стараться как можно меньше личной информации публиковать в открытом доступе. Ведь не случайно сами соцсети регулярно просят проверить настройки конфиденциальности.

При использовании банковских сервисов необходимо пользоваться только официальными приложениями финучреждений, даже если сторонние более удобны в использовании. Это позволит держать банковскую информацию в безопасности от мошенников.

При нахождении в роуминге необходимо понимать, что и за рубежом можно стать жертвой тех же схем мошенничества, которые действуют и в зоне обслуживания домашней сети. Но неприятности, от которых вы сможете более или менее легко отделаться дома, могут принести гораздо больший вред во время пребывания за границей. Помимо общих мер безопасности, отключайте мобильный интернет и автоматический прием ММС, избегайте считывать QR-коды, и пополняйте свой счет заранее. Такие простые советы позволят вам потратить средства на общение, а не передать их аферистам.

Узнайте, какими еще способами можно обезопасить себя и родственников от мобильного мошенничества

Пользуйтесь основным счетом только для оплаты связи и интернета, и заведите себе дополнительный счет для оплаты мобильного контента, если используете его. Так вы всегда останетесь на связи. Как сделать это — узнайте из нашей статьи по ссылке.

Если вы намереваетесь скачать мобильный контент, воспользоваться платной услугой или подпиской, но не уверены в добросовестности провайдера, или в точной стоимости услуги, обязательно получите требуемую информацию. Прочитайте, как проверить стоимость отправки сообщения на короткий номер.

Чтобы на телефон не просочился вирус или вредоносная программа, которая отправляет за вас СМС на платные номера, и вгоняет в бешеные долги, используйте проверенные временем сервисы от оператора “Запрет СМС на платные короткие номера”.

Часто случается, что мошенники могут переоформить на себя номер вашего мобильного телефона, воспользовавшись фальшивой нотариальной доверенностью. Вот это уже крупная неприятность, избежать которой можно, подключив услугу “Запрет действий по доверенности”. Подключив эту опцию, все действия с номером будут доступны только при вашем личном обращении к оператору.

шагов, которые нужно предпринять, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье в неожиданных и неожиданных ситуациях. беспрецедентные трудности, вызванные COVID-19.

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы далеко не одиноки. В прошлом году в Федеральную торговую комиссию поступило около 400000 сообщений о мошенничестве с кредитными картами, и с 2019 по 2020 год это число выросло на 44%.Ключом к минимизации ущерба от этого коварного преступления является своевременное его обнаружение и немедленные действия. Принятие разумных привычек и использование ресурсов Experian и других могут помочь. Правильные шаги могут даже помочь вам вообще не стать жертвой.

Вот несколько советов о том, как защитить себя от мошенничества с кредитными картами и как можно быстрее восстановиться, если это произойдет.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, при которой преступники совершают покупки или получают ссуду наличными, используя назначенный вам счет кредитной карты.Это может происходить через одну из ваших существующих учетных записей, через кражу вашей физической кредитной карты или номеров ваших учетных записей и PIN-кодов, или посредством открытия новых счетов кредитной карты на ваше имя без вашего ведома. Как только они окажутся внутри, воры начнут взимать плату и выставить счет вам и вашей компании-эмитенту кредитной карты.

Эмитенты кредитных карт хорошо осведомлены об этом бедствии и постоянно разрабатывают новые методы предотвращения несанкционированного использования карт. Однако в то же время находчивые мошенники (включая международные синдикаты организованной преступности) продолжают находить обходные пути для новых мер безопасности.

Поскольку эмитенты карт хорошо разбираются в борьбе с мошенничеством с картами, маловероятно, что мошенничество будет стоить вам денег из кармана в долгосрочной перспективе, но необходимое расследование может занять месяцы и, как более подробно обсуждается ниже, без внимания Мошенничество с кредитными картами может нанести серьезный ущерб вашим кредитным отчетам и счетам.

Борьба с мошенничеством с кредитными картами может стоить вам много времени и осложнений, а кража сотен миллионов долларов каждый год увеличивает общие затраты на использование кредитных карт (в виде комиссионных и процентных ставок) для всех владельцев счетов.

Мошенничество с кредитными картами — это форма более широкой категории преступлений, известных как кража личных данных, при которой преступники используют вашу личную информацию, чтобы выдать себя за вас и похитить ваши финансы. Помимо информации о кредитной карте, похитители личных данных могут использовать учетные данные, включая ваше имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования, чтобы завладеть банковскими счетами, взять ссуды на ваше имя и подать заявку на возврат фиктивных налогов, пособие по безработице и социальное обеспечение. чеки — получение преимуществ, которые вы заработали.

Остерегайтесь распространенных типов мошенничества с кредитными картами

Мошенники с кредитными картами стремятся использовать новые технологии в своих схемах для выяснения номеров кредитных карт и ПИН-кодов, добавляя проверенные методы, такие же старые, как сами кредитные карты .

Методы мошенничества с кредитными картами включают:

• Кража карты : Вырвать карту из столика в ресторане, бара или бумажника (или просто захватить весь бумажник или кошелек) — классический способ получить доступ к чьей-либо кредитной карте.Вытаскивание недавно выпущенных карт из почтовых ящиков — одна из разновидностей этой уловки. Если ваша карта пропала или вы получили уведомление о том, что вы должны были получить карту, которая так и не пришла, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.
• Захват учетной записи : при таком подходе преступник связывается с эмитентом вашей карты и использует вашу личную информацию для изменения PIN-кода доступа, паролей, почтового адреса и т.п., чтобы они контролировали вашу учетную запись, и вы больше не могли в нее попасть. В зависимости от того, как часто вы используете свою карту, это может занять некоторое время, чтобы заметить это, и еще больше времени, чтобы разобраться с эмитентом карты.Некоторые компании-эмитенты кредитных карт допускают установку словесного пароля, который нигде больше не задокументирован, чтобы предотвратить эту форму кражи.
• Клонированные карты : Устройства, называемые «скиммерами», которые устанавливаются поверх считывателей карт на бензоколонках и в терминалах розничных продаж, могут позволить ворам захватить номер вашей карты, когда вы проводите по карте, а затем сделать копию для их незаконного использования. Карты с чипом EMV значительно усложнили этот процесс.
• Кража без предъявления карты : Это относится к мошенническому использованию учетной записи кредитной карты, для которой не требуется владение физической картой.Обычно это метод, используемый для совершения покупок в Интернете, для этого требуется только, чтобы вор знал ваше имя, номер счета и защитный код карты. В последние годы информация миллионов пользователей была раскрыта в результате утечки данных в розничных магазинах и других компаниях, которые поддерживают большие базы данных номеров карт, а также в результате незаконного трафика веб-сайтов в списках данных пользователей карт.

Выявление и предотвращение мошенничества с кредитными картами

Можно обнаружить мошенничество с кредитными картами на ранней стадии, регулярно проверяя наличие признаков теневой активности на ваших кредитных счетах:

• Ежемесячно проверяйте выписки по карте , получаете ли вы их онлайн или в бумажной форме, внимательно ища неожиданные покупки или авансы наличными.Если вы видите какие-либо незнакомые покупки, немедленно свяжитесь с эмитентом карты, чтобы оспорить расходы.
• Проверьте свои кредитные отчеты от всех трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Вы можете бесплатно скачать свои отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Получив отчеты, поищите незнакомые запросы — проверки кредитоспособности, связанные с заявками на новый кредит, — а также счета ссуды или кредитной карты, которые вы не открывали. Если вы видите какие-либо записи в кредитном отчете, которые выглядят подозрительно, используйте контактную информацию в кредитном отчете, чтобы уведомить соответствующего кредитора.Они могут предоставить вам дополнительную информацию, начать расследование и в конечном итоге могут уведомить кредитные бюро об удалении учетной записи. Вы также можете подать спор в кредитном отчете, если считаете, что в ваших кредитных отчетах есть неточные записи.

Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, подумайте о посещении центра по борьбе с мошенничеством Experian, чтобы разместить бесплатное уведомление о мошенничестве в своем кредитном отчете. При наличии предупреждения о мошенничестве потенциальных новых кредиторов просят подтвердить вашу личность, прежде чем открывать какие-либо новые счета на ваше имя.Вам нужно связаться только с одним кредитным бюро, чтобы предупредить о мошенничестве во всех трех ваших кредитных отчетах. Вы можете отменить оповещение в любой момент.

Регистрация в службе кредитного мониторинга или защиты от кражи личных данных, например, в Experian, автоматизирует процесс проверки ваших кредитных отчетов и счетов. Они также уведомляют вас по тексту или электронной почте о выполнении проверки кредитоспособности, чтобы вы могли обнаружить подозрительную активность и быстро действовать, если подозреваете мошенничество.

Сообщение о мошенничестве с кредитными картами в правоохранительные органы

Если вы подтвердили, что стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы можете сообщить о преступлении в правоохранительные органы.Чтобы начать этот процесс, посетите веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии. Затем сайт предоставит вам возможность подать отчет о краже личных данных, который используется правоохранительными органами в своем расследовании. Затем вы можете связаться с местными правоохранительными органами по рекомендации ваших кредиторов.

Не каждый случай кражи личных данных требует привлечения полиции, но это может помочь в расследовании кражи и может помочь вам вернуть вещи, которые были украдены вместе с вашими кредитными картами.

Как мошенничество с кредитными картами может повлиять на мой кредит?

Когда мошенничество с кредитными картами остается незамеченным, у воров есть шанс наложить платежи на ваше имя, которые они никогда не собираются платить. Это может нанести ущерб вашему кредитному профилю. В большинстве случаев вы сможете прояснить эти вопросы, доказав, что вы не санкционировали списание средств. Тем временем, однако, любой, кто проверяет ваш кредит, может увидеть мошеннические счета кредитных карт, пропущенные платежи или увеличенные остатки на счетах, возникающие в результате мошенничества.Присутствие этих поддельных предметов может нарисовать не очень лестную картину ваших кредитных привычек. Мошенничество с картами может негативно повлиять на ваши кредитные отчеты, в том числе:

• Просроченные платежи : Если мошенник открывает счет кредитной карты на ваше имя и никогда не оплачивает счет, просроченные платежи могут быть сообщены в кредитные бюро на ваше имя. и ваши кредитные рейтинги могут пострадать. История платежей, самый важный фактор в кредитных рейтингах, составляет 35% вашего FICO ^® Score ^☉ .
• Высокая степень использования кредита : Если поддельная кредитная карта или одна из ваших собственных карт используется для увеличения фиктивных платежей, использование кредита — процент от вашего лимита заимствования, представленный непогашенными остатками — может резко возрасти. Использование кредита почти так же важно, как история платежей при определении ваших кредитных рейтингов, и высокое использование может привести к ухудшению ваших кредитных рейтингов.

Если это произойдет с вами, обратитесь к кредитору, который сообщил о мошеннической информации в кредитные бюро, и они смогут ее устранить.И, опять же, вы можете рассмотреть возможность оспаривания информации в кредитных бюро.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Растущее распространение мошенничества с кредитными картами означает, что нет надежного способа избежать стать жертвой, но здравые меры предосторожности могут помочь вам избежать этого:

• Тщательно охраняйте свой кошелек или кошелек, когда вы в пути, и не оставляйте кредитные карты без присмотра.
• Храните кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, в безопасном месте дома, вместо того, чтобы носить их с собой, и никогда не носите с собой карту социального обеспечения, кроме случаев, когда это необходимо (например, при получении паспорта), и верните ее на хранение. когда вы закончите использовать его.
• При совершении покупок в Интернете убедитесь, что веб-сайт безопасен (ищите «https: //» в начале адреса сайта), и пропустите возможность сохранения номера вашей карты на веб-сайте.
• Если вас попросят предоставить по телефону номер кредитной карты, номер социального страхования или другую личную информацию, убедитесь, что вы разговариваете с человеком или компанией, которым доверяете. Если запрос исходит от кого-то, кто вам звонил, спросите себя, должна ли организация, которую они представляют, уже иметь запрашиваемую информацию.(Банки и эмитенты кредитных карт уже знают номера ваших счетов и, например, не будут спрашивать их.) В случае сомнений настаивайте на перезвоне им и используйте проверяемый номер.
• Посетите FAQ Experian Fraud и Центр предупреждений о мошенничестве для получения дополнительной информации и советов по защите от мошенничества с кредитными картами. Experian предложит поддержку, предоставив бесплатную копию вашего кредитного отчета, расследуя спорную информацию о кредитном отчете, и, если мошенничество будет подтверждено, удалите информацию из вашего кредитного отчета.

Мошенничество — неприятный побочный эффект удобства использования кредитных карт. Знания и бдительность могут помочь вам остановить это, а если вы станете жертвой, быстрые и решительные действия помогут ограничить ущерб.

Способы использования мошенниками номеров тестовых кредитных карт и что с этим делать

Мошенничество в сфере электронной коммерции — довольно распространенное явление. По данным Shift Processing, поставщика услуг по обработке кредитных карт, количество случаев мошенничества с кредитными картами выросло на 18,4 процента в 2018 году, и это число продолжает расти.Существуют различные типы мошенничества в электронной коммерции, и для того, чтобы мошенники могли извлечь выгоду из своих усилий, большинство наиболее сообразительных мошенников проверяют номера кредитных карт и используют различные методы, чтобы избежать обнаружения.

Растущая проблема потребителей, торговцев и маркетологов

Когда люди думают о мошенничестве с кредитными картами, они часто думают о самом простом методе: кто-то использует украденную кредитную карту для совершения покупки. Товары доставляются, и в большинстве случаев жертва подает жалобу эмитенту своей карты.Купленные товары могут быть подарочными картами, которые преступник использует в качестве наличных, товарами, которые перепродаются, или товарами, которые хранятся у преступника.

Этот вид преступлений существует с тех пор, как были впервые выпущены кредитные карты, и продолжает оставаться проблемой, поскольку продажи через Интернет затрудняют проверку личности перед совершением покупки.

Второй метод мошенничества с платежными картами связан с партнерским маркетингом. Этот метод не так сильно зависит от фактически купленных товаров. Вместо этого день выплаты жалованья осуществляется в форме партнерского платежа.

Поскольку партнерский маркетинг часто выплачивает процент от продажи, мошенники узнали, что они могут использовать это как способ обналичивания. Совершая мошеннические покупки с использованием украденных данных платежной карты, они выплачиваются партнером, как правило, до того, как приходит возвратный платеж. через. Обвинение часто до сих пор оспаривается, но в данном случае мошенника это не касается. Деньги, которые они получают от маркетинговой фирмы, — это то, в чем они заинтересованы.

Существуют и другие методы аффилированного мошенничества, которые используют преступники, и, согласно GlobalDots, это создает большую проблему не только для держателей карт, но и для маркетологов.Маркетологи сталкиваются с такими последствиями, как:

• Уплата тысяч долларов за атрибуцию фальшивым аффилированным лицам.
• Разрушение потенциальных законных и успешных партнерских отношений.
• Страдает искаженной аналитикой партнерских каналов.

Для успешного мошенничества преступники должны проверить номера кредитных карт

С появлением Интернета преступники могут довольно легко покупать информацию о украденных платежных картах.Картридеры, установленные на заправках, в магазинах и ресторанах, ежедневно собирают десятки тысяч записей. Утечки данных также предоставляют преступникам возможность использовать миллионы номеров кредитных карт.

Однако не все номера украденных кредитных карт работают. Держатели карт в конечном итоге поймают на мошенничестве, и их номер карты будет изменен. Однако некоторые старые карты все еще работают. Чтобы сделать эту аферу прибыльной, злоумышленники должны проверять номера кредитных карт. Это достигается за счет использования ботнетов для одновременного тестирования нескольких номеров карт вместо того, чтобы вводить эту информацию вручную.

С помощью ботов небольшие транзакции совершаются на небольших сайтах электронной коммерции. Те, которые работают, записываются. После того, как они завершат тестирование номеров кредитных карт, они начинают использовать активные для более крупных покупок. Виртуальные подарочные карты позволяют преступникам легко собирать украденные товары, когда они нигде не находятся поблизости от своей жертвы. Если покупаются реальные товары, посылки часто крадутся у получателей пиратами с крыльца или отправляются по адресу, который трудно отследить.

Один случай мошенничества, несколько жертв

В любом случае мошенничества с кредитными картами у потребителя есть шанс дать отпор.Они могут подать жалобу в отдел мошенничества с кредитными картами, чтобы вернуть свои деньги. Проблема с мошенничеством с кредитными картами заключается в том, что жертв может быть несколько, но компания, выпускающая кредитные карты, защищает только своего клиента, а не продавца. Независимо от того, являетесь ли вы крупным сайтом, продающим дорогие продукты, небольшим сайтом, используемым для проверки номеров кредитных карт, или даже маркетологом, создавшим партнерскую кампанию, теперь вы также являетесь жертвой мошенничества с кредитными картами.

Каждый раз, когда создается жалоба на мошенничество, компания, выпускающая кредитную карту, рассматривает этот вопрос.Если они полагают, что имело место мошенничество, они требуют возмещения своему покупателю и взимают с продавца комиссию за возврат платежа. Эти возвратные платежи, часто в диапазоне от 20 до 100 долларов, начинают накапливаться. Сборы за возвратные платежи не только наносят ущерб вашему бизнесу, но каждый раз, когда вы связаны с мошенничеством, вы страдаете от порчи репутации. Если вы обманным путем списываете средства с кредитной карты человека, вы, вероятно, тратите много времени на обслуживание и поддержку клиентов, имея дело с потребителем, который, скорее всего, больше никогда не будет доверять вашему бизнесу.Добавьте к этому комиссии и проблемы, возникающие из-за несоблюдения требований вашего платежного шлюза и правил PCI DSS, и затраты действительно начнут расти. Если дела обстоят достаточно плохо, ваш платежный шлюз может полностью отключить вас, и ваш бизнес больше не сможет принимать платежи по картам.

Борьба за предотвращение использования тестовых номеров кредитных карт

В то время как преступники делают большую часть своих денег на крупных покупках, номера тестовых кредитных карт, как правило, больше всего вредят бизнесу. Эти небольшие покупки часто заканчиваются сотнями после того, как вы столкнетесь с комиссией за возврат платежа и другими проблемами.Эти покупки также легче обнаружить, если вы знаете, какие операционные тенденции следует искать:

• Отслеживайте активность мелких заказов. Если вы заметили, что получаете большое количество попыток небольшого заказа, возможно, что-то происходит закулисно.
• Следите за покупкой мелких предметов, которые часто сопровождают более крупные, или за покупками вне сезона.
• Отслеживайте покупки, которые совершаются с иностранных IP-адресов, особенно если вы продаете в основном внутри своей страны и видите волну трафика от зарубежных клиентов.

Самый эффективный метод предотвращения мошенничества с кредитными картами на вашем сайте — это использовать решение для предотвращения мошенничества. Если вы поместите этот тип решения в свой стек безопасности, он будет отслеживать возможное мошенничество. Собирая сотни точек данных, лучшие в своем классе решения по предотвращению мошенничества выявляют и пресекают мошенническую деятельность, не блокируя законных клиентов от совершения покупки.

Будь то полное мошенничество с кредитными картами или просто проверка номеров кредитных карт, многие сайты электронной коммерции рано или поздно столкнутся с этой проблемой.Прежде чем ваш бизнес подвергнется нападению мошенников, узнайте, как надежное решение для предотвращения мошенничества может вам помочь. Издержки, связанные с мошенничеством с кредитными картами, будут продолжать расти по мере того, как преступники становятся все более изощренными. Убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы защитить свой бизнес и своих клиентов, используя правильные решения для борьбы с мошенничеством.

Рост мошенничества с кредитными картами — вот что делать, если вас обманули

• Мошенничество с кредитными картами растет, как и различные виды мошенничества с кредитными картами.
• Мошенники с кредитными картами становятся умнее — они используют всевозможные уловки, от фальшивых телефонных звонков и электронных писем до скиммеров кредитных карт и точек доступа Wi-Fi — для получения вашей личной информации.
• Вы можете стать жертвой мошенничества с кредитной картой, даже не подозревая об этом.
• Если вы обнаружите мошенническое списание со своей кредитной карты, первое, что вам следует сделать, это немедленно связаться с эмитентом кредитной карты.

---

Преступники, работающие с кредитными картами, становятся умнее, и вы можете подвергнуться риску.

В прошлом году CreditCards.com обнаружил рост числа случаев мошенничества с кредитными картами. Но дело не только в количестве случаев мошенничества — типы мошенничества с кредитными картами становятся все более разнообразными.

Традиционно преступники крадут кредитные карты или используют утерянные или украденные. По данным CreditCards.com, теперь воры могут продавать информацию для аутентификации, такую ​​как почтовые индексы, а также номера украденных карт в Интернете. И они становятся более умными в том, как получить эту информацию.

«[Есть] постоянный поток фишинг атаки, которые мы получаем, когда кто-то пытается соблазнить нас предоставить пароли, чтобы они могли украсть средства или совершить кражу личных данных «, — сказал Business Insider Марк Хэмрик, старший экономический аналитик BankRate, материнской компании CreditCards.com.

» Это включает кажущееся бесконечным количество звонков роботов, которые мы получаем по сотовым телефонам, обманным путем побуждающих нас позвонить, чтобы снизить процентную ставку по нашей кредитной карте или ответить в ответ на проблему с IRS, которой на самом деле не существует », — сказал он.

По данным CreditCards.com, другие мошеннические вызовы с кредитными картами могут включать в себя мошенников, уведомляющих вас о «подозрительных списаниях» на вашем счете или действующих от имени вашей коммунальной компании, делая вид, что вы не можете оплатить счета. Вы также должны быть осторожны, когда находитесь в отпуске — мошенники могут позвонить в ваш отель по телефону, представив, что возникла проблема с компьютерной системой отеля, и попросить вас снова предоставить данные своей кредитной карты.

Но мошенничество не ограничивается только телефонными звонками.С появлением кредитных карт с чипом EMV мошенники теперь рассылают электронные письма с просьбой обновить информацию перед получением карты EMV.

Предоставление данных вашей кредитной карты в любом из этих сценариев — это все, что нужно мошеннику для совершения мошенничества с кредитной картой. Но они также могут осуществлять мошенничество без каких-либо усилий с вашей стороны, без вашего ведома.

Горячие точки Wi-Fi стали обычным явлением в наши дни, но будьте осторожны: мошенники могут создать бесплатную точку доступа Wi-Fi без пароля — если вы подключитесь к ней и получите доступ к своей кредитной карте в Интернете, они могут украсть ваши данные для входа и, возможно, ваши данные кредитной карты, если вы совершаете покупку.Они также могут подделывать кредитные карты, получая информацию о вашей кредитной карте с помощью скиммера, которые часто остаются незамеченными потребителями.

Получив вашу личную информацию, мошенники могут делать все — от звонка в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, или в банк, выдавая себя за вас, и утверждения, что карта была потеряна или украдена, до заполнения поддельных заявлений на получение кредитной карты (форма кражи личных данных) и совершения покупок.

По данным CreditCards, также наблюдается рост мошенничества без предъявления карты.com. Это когда мошенники совершают покупки на ваше имя и номер карты, но не на вашу карту — подумайте о онлайн-заказах. Когда у вас есть кредитная карта, вы можете не знать об этом.

Вот что делать, если вы по незнанию оказались жертвой мошенничества с кредитной картой.

Остерегайтесь телефонных звонков Предупреждение о том, что ваша кредитная и дебетовая карты аннулированы

мошенников нацелены на вашу личную финансовую информацию и надеются, что эти тревожные телефонные звонки подтолкнут вас к неверному решению

5 мая 2021 г.

Получали ли вы автоматический телефонный звонок с сообщением о том, что ваша кредитная или дебетовая карта была деактивирована или даже аннулирована? Если вы, значит, не одиноки.Люди отвечают на эти телефонные звонки каждый день и ошибочно полагают, что они поступают из их банков. Хотя поначалу это может показаться довольно тревожным, это всего лишь мошенник, пытающийся напугать вас, чтобы вы отказались от вашей конфиденциальной информации и номеров ваших счетов.

Мошенники хотят, чтобы вы напугали

Мошенничество обычно начинается с автоматического телефонного звонка, хотя в редких случаях звонок может быть от живого человека. Автоматическое сообщение информирует вас о том, что ваша кредитная или дебетовая карта была аннулирована, деактивирована или по иным причинам больше не может использоваться.Цель этого — настолько обеспокоить вас, что вы очень быстро решите «проблему», прежде чем приступить к небольшому исследованию. Мошенники знают, что в наши дни мы совершаем большую часть покупок с помощью пластика, поэтому проблема с одной из наших карт может привести к огромным проблемам на несколько дней. Кто хочет ходить по магазинам только для того, чтобы получить карту, особенно в самые загруженные торговые дни в году? Всегда делайте домашнее задание, прежде чем действовать по нежелательному телефонному звонку.

Время «проверить» номера ваших карт

Когда жертвы получают одно из этих автоматических сообщений, им обычно предлагается позвонить по номеру телефона, чтобы решить проблему с учетной записью.В других случаях жертвам предлагается нажать номер во время автоматического сообщения, чтобы связаться с кем-то, кто может помочь. В любом случае жертв в конечном итоге просят ввести номера своих карт или предоставить другую конфиденциальную информацию, чтобы «подтвердить» личность держателя карты. После получения информации звонок часто прерывается, хотя иногда жертвы связаны с мошенниками, которые пытаются выманить у них больше информации и денег.

Подмена идентификатора вызывающего абонента

Технологии сегодня кажутся безграничными, а это означает, что мошенники имеют доступ к более совершенным инструментам, которые они могут использовать для обмана ничего не подозревающих жертв.Эти инструменты включают в себя использование устройств и программного обеспечения для подделки идентификатора вызывающего абонента, при котором телефонный звонок выглядит как поступающий с номера, отличного от того, который используют мошенники. Это обычная тактика, которая, к сожалению, убеждает многих людей в искренности призывов, хотя на самом деле это не так. Иногда в идентификаторе вызывающего абонента не отображается номер или номер без кода города. Тот факт, что звонок поступает с номера телефона, который выглядит так, как будто он может быть из вашего банка, не означает, что звонок поступает именно отсюда.

Как распознать мошенничество?

Самый большой тревожный сигнал для этой аферы — отсутствие конкретной информации. Если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, звонит вам по поводу проблемы, они не оставят номер вашей кредитной карты в сообщении. Но они обязательно дадут вам другую информацию, например, название финансового учреждения. Они могут сказать, какой тип карты имеет проблему (например, Chase Freedom, Amazon Rewards, Chase Sapphire и т. Д.) Или последние четыре цифры номера карты.

В этих телефонных звонках не упоминается название финансового учреждения жертвы.Вместо этого они предоставляют только расплывчатую информацию о том, что «ваша кредитная карта» имеет проблему, информацию, которая может относиться к любой или всем кредитным картам в вашем кошельке. Это означает, что вам, возможно, придется «проверить» все свои карты у мошенника, чтобы выяснить, на какой из них возникла проблема. Когда жертва вводит номер одной карты и отключается, они могут перезвонить и ввести номер другой карты, тем самым дав мошеннику несколько номеров кредитных карт. Если вы подключены к живому человеку, мошенник может сказать, что он / она не уверен, на какой карте возникла проблема, и ему понадобятся все номера ваших карт, чтобы узнать, какая из них затронута.

Что делать, если с вами свяжутся?

Если вы получили один из этих вызовов, немедленно положите трубку. Чем больше вы взаимодействуете с мошенниками, тем выше вероятность того, что вы станете жертвой. Если вы каким-либо образом взаимодействуете со звонками, мошенники знают, что вы можете быть более уязвимой целью и, вероятно, нацелятся на вас для дополнительных мошенников в будущем.

Всегда звоните в службу поддержки клиентов

Независимо от того, получаете ли вы звонок, который выглядит как мошенник, или если вы получили текстовое сообщение, электронную почту или другое сообщение, не звоните по телефонным номерам, не посещайте какие-либо веб-сайты и не отправляйте сообщение по адресу предоставленный вам адрес электронной почты.Вместо этого вам всегда следует звонить по основному номеру обслуживания клиентов вашего финансового учреждения, указанному на обратной стороне вашей карты.

Быстрые исправления — мошенничество

Телефонные звонки, текстовые сообщения, электронные письма и т. Д., Предупреждения о проблемах с вашей учетной записью и предложения «быстрого решения», если вы вводите данные своей учетной записи, всегда являются мошенничеством. Законное финансовое учреждение может использовать телефонное сообщение, чтобы сообщить вам о потенциальной проблеме, но только в том случае, если вы ранее указали свой номер и специально попросили уведомить вас таким образом.

Как работает мошенничество с кредитными картами и как обезопасить себя

© 2021 Brex Inc. «Brex» и логотип Brex являются зарегистрированными товарными знаками.

Продукты Brex могут быть доступны не всем клиентам. Действуют положения и условия, которые могут быть изменены.

Brex Inc. предоставляет корпоративную кредитную карту Brex Mastercard®, выпущенную Emigrant Bank, членом FDIC. Подробнее см. Соглашение о платформе Brex.

Brex Treasury LLC является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным SEC, и членом FINRA и SIPC, который предоставляет Brex Cash, программу, которая позволяет клиентам переводить неинвестированные остатки денежных средств в определенные паевые инвестиционные фонды денежного рынка или банковские счета программы, застрахованные FDIC.Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском. Brex Treasury — это не банк, и ваш счет Brex Cash не является банковским.

Brex Treasury не является инвестиционным консультантом. Прежде чем вкладывать средства, подумайте об инвестиционных целях вашей компании и соответствующих рисках, расходах и расходах. Ознакомьтесь с историей Brex Treasury или его специалистами по инвестициям на веб-сайте FINRA BrokerCheck.

Для раскрытия важной юридической информации посетите Заявление о раскрытии информации в рамках программы «Очистка депозитов».

Хотя Brex Treasury не взимает комиссию за транзакцию или счет, фонды денежного рынка несут расходы и комиссии.Отправка банковских переводов бесплатна для клиентов Brex Cash, но финансовое учреждение получателя может взимать комиссию за получение банковского перевода.

Вы можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка, предлагаемые Brex Cash, управляются независимо и не связаны с Treasury Brex. Доходность варьируется, колеблется и включает сниженные комиссионные сборы, определяемые исключительно управляющим фондом. См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда перед инвестированием для получения подробной и другой информации о фонде.Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности. Прошлые показатели не обязательно свидетельствуют о будущих результатах.

Фонд не может гарантировать, что он сохранит стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением. Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что он сделает это в любое время. После предоставления акционерам письменного уведомления не менее чем за 60 дней правление фонда оставляет за собой право взимать комиссию за продажу акций или временно приостанавливать погашение, если ликвидность фонда упадет ниже определенного уровня.

Неинвестированные остатки на вашем счете Brex Cash первоначально будут объединены с неинвестированными остатками от других клиентов Treasury Brex и депонированы на едином счете в LendingClub Bank, N.A. («Клиринговый банк»), член FDIC. В течение двух рабочих дней средства переводятся на счет выплаты у стороннего поставщика услуг казначейства Brex («Расчетный счет»), а затем автоматически переводятся на омнибусные депозитные счета, созданные Treasury Brex от его имени от имени клиентов Treasury Brex. в обозначенных «Программных банках».Только первые 250 000 долларов США в виде комбинированных депозитов в любом банке программы будут подпадать под страховое покрытие FDIC. Покрытие FDIC не распространяется на депозиты, находящиеся в Клиринговом банке или на любом счете в промежуточном депозитном учреждении. Депозиты, которые находятся на Расчетном счете в процессе перевода в Банк Программы или из него, будут подпадать под покрытие FDIC в размере до 250 000 долларов США на одного клиента (в сочетании с любыми другими депозитами клиентов в банке, имеющем Расчетный счет).

Это не предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или об открытии брокерского счета в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

Член SIPC. Ценные бумаги на вашем счете защищены до 500 000 долларов США (включая иски на сумму 250 000 долларов наличными). Подробную информацию и пояснительную брошюру см. На сайте www.sipc.org.

Программа мгновенных выплат предлагается Brex Finance I LLC, дочерней компанией Brex Inc. и Brex Treasury LLC. Программа является факторинговым соглашением, а не ссудой. У вас должна быть действующая учетная запись Brex Cash с хорошей репутацией, чтобы претендовать на доступ после пробного доступа. За мгновенные выплаты взимается комиссия в размере 1,5% для продавцов, использующих платформу продаж Amazon, и комиссию в размере 1% для продавцов, использующих другие платформы.Действуют условия.

Некоторые функции доступны только для клиентов, использующих Brex Premium. Использование службы оплаты счетов регулируется Условиями и положениями службы оплаты счетов.

Brex не предоставляет и не гарантирует никаких сторонних продуктов, услуг, информации или рекомендаций. Brex может платить третьим сторонам и / или получать от них деньги за рекомендации клиентов.

Услуги могут быть предоставлены Brex Payments LLC (NMLS # 2035354).

Как избежать мошенничества с кредитными картами и мошенничества

Кредитные карты — удобный способ совершать покупки, но они не идеальны.Мошенничество с кредитными картами повсюду, и мошенничество с кредитными картами становится все более серьезной проблемой. Читайте ответы на распространенные вопросы о выявлении мошенничества с кредитными картами и сообщении о нем.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это когда кто-то использует ваши кредитные карты без вашего разрешения. Они могут использовать его для покупок или снятия средств. Мошенничество с кредитными картами может произойти, когда кто-то украдет вашу физическую кредитную карту. Это также может произойти, если данные вашей кредитной карты будут украдены и использованы в Интернете.

Другая форма мошенничества с кредитными картами связана с кражей личных данных. Это может произойти, когда кто-то использует вашу личную информацию, чтобы открыть кредитную карту на ваше имя. Например, вор может использовать ваш номер социального страхования для подачи заявления на получение кредитной карты без вашего ведома. Только в 2019 году произошло более 270000 случаев мошенничества с кредитными картами.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это ложь или уловка, используемые для получения информации о вашей кредитной карте. Это может быть так же просто, как телефонный звонок от кого-то, выдающего себя за эмитента вашей карты.Существуют также более сложные виды мошенничества, связанные с поддельными веб-страницами, которые выглядят как страница входа вашего эмитента.

Мошенничество с кредитными картами очень распространено. Они могут происходить лично, по телефону, по электронной почте или даже через социальные сети.

Как компании, выпускающие кредитные карты, выявляют мошенничество?

Компании, выпускающие кредитные карты, разработали чрезвычайно сложные инструменты для обнаружения мошенничества. Они отслеживают каждую транзакцию по каждой карте. Затем эмитенты кредитных карт используют сложные компьютерные алгоритмы для поиска необычных транзакций.Например, если вы редко покидаете свой город и ваша карта используется в другом штате, эмитент вашей карты может пометить вашу карту как возможное мошенничество.

В зависимости от компании отмеченные транзакции могут иметь различные результаты. Некоторые эмитенты отправляют текстовые сообщения или автоматические телефонные звонки. Это позволяет вам подтвердить, совершаете ли вы покупку — или нет.

В некоторых случаях в покупке может быть отказано, особенно если компания-эмитент кредитной карты не может связаться с вами. Это может произойти, например, если ваш карточный счет используется в другой стране.Транзакция также может быть отклонена, если вы попытаетесь совершить покупку на веб-сайте, известном своей мошеннической деятельностью.

Как выявить мошенничество с кредитными картами

Хотя держатели карт не имеют сложных алгоритмов, которые используют компании, выпускающие карты, вы все равно можете обнаружить мошенничество. Самый простой способ поймать мошенничество с кредитными картами — это внимательно следить за своими счетами.

Проверяйте свои транзакции не реже одного раза в месяц. Если вы заметили покупку, которую не совершали, сразу же оспорите платеж. Конечно, вы также должны как можно скорее сообщить об утерянной или украденной карте.

Не забывайте регулярно проверять свой кредитный отчет на наличие признаков мошенничества с кредитными картами. Вы имеете право на получение бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро каждый год. Немедленно сообщайте обо всех счетах, которые вы не открывали сами.

Как происходит мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество может иметь место, когда воры получают данные вашей кредитной карты или физическую кредитную карту. Например, мошенничество с кредитными картами происходит, когда злоумышленники получают информацию о вашей кредитной карте или данные для входа в вашу учетную запись.

Распространенные способы получения мошенниками информации о вашей кредитной карте — кража и мошенничество. Например, вор может украсть вашу почту или достать старые документы из вашей корзины. Ваша физическая кредитная карта может быть украдена. Карту также можно скопировать с помощью скиммера или сканера. К счастью, чиповые кредитные карты снизили количество случаев мошенничества с копиями кредитных карт.

Телефонное мошенничество также является обычным явлением. Мошенники могут выдать себя за агента банка или правительства и потребовать данные вашей учетной записи. Другие виды мошенничества могут включать сложные формы, такие как поддельные благотворительные организации или поддельные предприятия.

Другой распространенный вид мошенничества с кредитными картами происходит при краже вашей личности. Похитители личных данных могут использовать вашу личную информацию для открытия кредитных карт на ваше имя. Затем они могут накопить долги по картам и исчезнуть.

Как мне сообщить о мошенничестве с кредитной картой?

Процесс сообщения о мошенничестве с кредитными картами зависит от типа мошенничества. Если вы заметили на своей карте мошеннические покупки, вы можете сообщить о них своему эмитенту. Вы можете легко сообщить о мошенничестве с кредитной картой эмитенту карты через его веб-сайт или мобильное приложение.Конечно, вы также можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Если мошенничество с кредитными картами связано с неавторизованными счетами, открытыми на ваше имя, вам необходимо предпринять два шага. Сначала свяжитесь с эмитентом карты и предупредите его о мошеннической учетной записи. Обычно это можно сделать онлайн или по телефону.

Затем обратитесь в кредитные бюро и сообщите о мошенничестве с кредитными картами, оспорив счет. Вам нужно будет подать спор по счету в каждое кредитное бюро — Equifax, Experian и TransUnion.О краже личных данных также следует сообщать в соответствующие юридические органы, в том числе в Федеральную торговую комиссию (FTC). Посетите сайт identitytheft.gov, чтобы узнать, как сообщить о краже личных данных.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами

Точные шаги, которые нужно предпринять, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, могут различаться.

Если ваша карта украдена и использована обманным путем, сообщите о краже своему эмитенту. Вам также следует заморозить свой кредит. Убедитесь, что вы также оспариваете несанкционированные транзакции.Ваш эмитент пришлет вам новую карту, скорее всего, с новым номером.

Даже если были украдены только данные вашей кредитной карты (а не физическая карта), немедленно оспаривайте любые транзакции по вашей карте, которые вы не совершали. Рассмотрите возможность блокировки кредитной карты до тех пор, пока проблема не будет решена. Ваш эмитент может принять решение заменить вашу карту и дать вам новый номер.

Если вор получил ваши учетные данные, немедленно сообщите о мошенничестве эмитенту карты. Вам также следует изменить пароль вашей учетной записи и имя пользователя.Обязательно измените свои учетные данные для любых других учетных записей, которые используют то же имя пользователя или пароль.

Во всех этих случаях помните, что ваша ответственность за мошеннические покупки по кредитным картам ограничена. Многие эмитенты карт имеют политику ответственности в размере 0 долларов США.

Если кредитная карта открыта на ваше имя без разрешения, все усложняется. Это означает, что вы стали жертвой полномасштабной кражи личных данных. Вам нужно будет сообщить о мошенничестве с кредитной картой эмитенту карты. Вам также следует подать спор в каждое из трех кредитных бюро.

Наконец, сообщите о краже личных данных в требуемые органы. Это может включать подачу заявления в полицию и обращение в FTC или Управление социального обеспечения. Если вы не знаете, с чего начать, попробуйте identitytheft.gov для получения дополнительной информации.

Хотя ваша ответственность ограничена, кражу личных данных трудно доказать. К сожалению, ваш кредитный рейтинг может пострадать в процессе. Возможно, вам придется предпринять шаги для повышения своего кредитного рейтинга, пока вы работаете над решением проблемы кражи личных данных.Может быть неприятно, что ваш кредит поврежден не по вашей вине, но есть шаги, которые вы можете предпринять. Кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть полезны, если у вас возникли проблемы с утверждением новой карты после кражи личных данных. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать больше о том, как восстановить свой кредит.

Распространенное мошенничество с кредитными картами

Существует столько же мошенников с кредитными картами, сколько и мошенников (если не больше). Но наиболее распространенные виды мошенничества можно разделить на несколько основных категорий:

• Фишинг: Это мошенничество с использованием электронной почты, которое включает ссылки на поддельные страницы входа.В электронном письме будет указано, что с вашей учетной записью возникла проблема, или будет выдаваться предупреждение о мошенничестве. При использовании ссылки электронной почты вы попадаете на поддельный веб-сайт, который может выглядеть вполне реальным. Когда вы используете свои учетные данные на поддельном сайте, мошенник получает доступ. Никогда не входите в учетную запись кредитной карты по электронной почте. Вместо этого перейдите прямо на веб-сайт эмитента через адресную строку или поисковую систему.
• Выдача себя за другое лицо: Эти мошенничества часто происходят по телефону, но также могут быть отправлены по электронной почте.Мошенники выдают себя за ваш банк, правительственное учреждение или даже правоохранительные органы. Они могут использовать страх или угрозы, чтобы заставить вас отказаться от вашей информации. Помните, что ни одно законное агентство или банк не будет запрашивать учетные данные вашей кредитной карты по телефону или электронной почте.
• Поддельная организация: Некоторые мошенники притворяются частью благотворительной или популярной организации. Они могут попросить пожертвования или попытаться продать вам то, чего не существует. Когда вы даете им информацию о своей кредитной карте, они могут использовать ее для совершения мошеннических покупок.Не сообщайте данные своей карты по телефону или электронной почте.
• Быстрое обогащение: Этот распространенный тип мошенничества предлагает быстрые выплаты наличными или бесплатное вознаграждение по кредитной карте — им просто нужна ваша личная информация и / или информация о карте. Всегда остерегайтесь тех, кто спрашивает ваш номер социального страхования или другую личную информацию. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Конечно, это лишь некоторые из наиболее распространенных видов мошенничества с кредитными картами. Всегда соблюдайте осторожность, прежде чем сообщать свою личную информацию или информацию о кредитной карте.

Как сообщить о мошенничестве с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами и мошенничество с картами являются преступлениями. Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы можете сообщить об этом в местные органы власти, в частности, в государственное управление по защите прав потребителей. Вы также можете сообщать о мошенничестве в FTC на федеральном уровне. Это особенно важно, если мошенник выдает себя за государственный орган.

Если вы потеряли деньги или имущество в результате мошенничества с кредитной картой, вы также можете подать заявление в полицию. Обратитесь в местное отделение полиции, чтобы подать заявление.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой

Как только вы узнаете, что вас обманули, сообщите об этом. Оспаривайте любые мошеннические транзакции по кредитным картам со своим эмитентом. Вы можете сделать это онлайн или по телефону. Затем сообщите о мошенничестве в местные органы власти. Вы также можете подать заявление в местные правоохранительные органы. Следите за своими кредитными отчетами и обращайте внимание на активность на всех своих счетах, чтобы выявить любое дополнительное мошенничество. Вы также можете подумать о настройке предупреждения о мошенничестве или замораживания кредита.

Справка по кредитной карте: 10 фактов о краже личных данных, которые следует знать

Нужна помощь? Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы освоить основы кредитных карт.

Дополнительные справочные материалы по кредитным картам

Советы по использованию кредитных карт, упомянутые в этой статье

1. Ворам не нужен номер вашей кредитной карты, чтобы украсть ее.
2. Вору часто бывает достаточно нефинансовой личной информации, которую вы раскрываете в Интернете.
3. Будьте осторожны со своей обычной почтой.
4. Проверяйте все банковские выписки и выписки по кредитным картам каждый месяц, желательно раз в неделю.
5. Если банкомат или торговый терминал выглядит забавно, не используйте его.
6. Похитители личных данных обожают путешественников и туристов.
7. Похитители личных данных коварны; тебе тоже нужно быть хитрым.
8. Обратите внимание на кассу.
9. Максимально возможное количество безбумажных технологий.
10. Подать уведомление о мошенничестве.

Кража личных данных часто упоминается в новостях, но существует множество неправильных представлений о том, как лучше всего защитить себя.

В то время как некоторые кражи личных данных сосредотачиваются на получении ваших кредитных карт и их максимальном использовании, прежде чем вы даже поймете, что ваши карты отсутствуют, все большее число людей используют другие части информации о вас, такие как учетная запись для покупок в Интернете или учетные данные для входа в электронную почту, чтобы украсть всю вашу личность.

Исследование, проведенное в 2017 году компанией Javelin Strategy & Research, показало, что в 2016 году было зарегистрировано рекордное количество жертв кражи личных данных — 15,4 миллиона, что на 16 процентов больше, чем в 2015 году. В то время как убытки от мошенничества увеличились на относительно скромные 700 миллионов долларов, без карты мошенничество увеличилось на 40 процентов, а мошенничество с захватом аккаунтов — на 60 процентов.

Никто не застрахован от кражи личных данных, но вооружившись небольшими знаниями о том, как действуют кражи личных данных, и немного здравого смысла, вы можете быть на шаг впереди них.

1. Ворам не нужен номер вашей кредитной карты, чтобы украсть ее.

И наоборот, ворам не нужна ваша кредитная карта, чтобы украсть вашу личность. Воры идентичности лукавят; иногда все, что им нужно, — это одна часть информации о вас, и они могут легко получить доступ к остальной.

В результате, по словам Хизер Уэллс, бывшего менеджера по восстановлению в ID Experts, компании по защите личных данных, крайне важно хранить важные документы дома.

«Храните свидетельства о рождении, карточки социального страхования, паспорта в сейфе или в сейфе, спрятанном дома», — говорит она. «И это касается кредитных карт, когда они не используются».

2. Нефинансовой личной информации , которую вы раскрываете в Интернете, часто бывает достаточно для вора.

Остерегайтесь, казалось бы, невинных личных фактов, которые вор может использовать для кражи вашей личности.

Например, никогда не указывайте дату своего рождения полностью на Facebook или любых других веб-сайтах социальных сетей.И не указывайте свой домашний адрес или номер телефона на каких-либо веб-сайтах, которые вы используете в личных или деловых целях, в том числе на сайтах поиска работы.

3. Будьте осторожны со своей обычной почтой.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

«Внимательно следите за циклами выставления счетов», — говорит Люси Дуни, вице-президент по обучению потребителей TrueCredit.com. «Если кредитная карта или другой счет не пришел, это может означать, что кража личных данных завладела вашим аккаунтом и изменила ваш платежный адрес».

Аль Марселла, профессор Школы бизнеса и технологий Университета Вебстера в Сент-Луисе и эксперт по вопросам кражи личных данных, предлагает, когда вы заказываете новые чеки, вы забираете их в банке, а не отправляете домой.

«Украденные чеки могут быть изменены и обналичены мошенниками», — говорит Дуни.

И никогда не кладите исходящую почту в почтовый ящик или дверной прорезь, чтобы ее мог забрать перевозчик.Любой желающий может получить его и получить номера ваших кредитных карт и другую финансовую информацию. Сам принеси на почту.

4. Проверяйте все выписки по счетам и кредитным картам каждый месяц, желательно раз в неделю.

Следите за обвинениями менее одного-двух долларов от незнакомых компаний или частных лиц. Воры, которые планируют приобрести блок с номерами украденных кредитных карт, часто сначала проверяют, не аннулировали ли счета осведомленные клиенты, отправляя небольшую плату, иногда всего за несколько пенни.

Если первая зарядка окажется успешной, они купят украденные данные и сделают гораздо большую плату или покупку. Они предполагают — часто правильно — что большинство держателей карт не заметят такой крошечной суммы.

Кроме того, многие из предупреждений о мошенничестве, которые вы можете настроить для своих учетных записей, не срабатывают при небольших суммах в долларах.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета также является хорошей идеей, но обычно к тому времени, когда мошенническая транзакция достигает вашего кредитного отчета, уже слишком поздно.

5. Если банкомат или торговый терминал выглядит забавно, не используйте его.

«Убедитесь, что к любому слоту для карт банкомата, который вы используете, не подключено какое-либо устройство, — говорит Уэллс. «Как правило, отверстие для карты в банкомате должно быть на одном уровне с банкоматом или иметь очень небольшой выступ».

Если он выглядит или ощущается по-другому, когда вы проводите картой по карте, или если из слота для карты выступает дополнительный кусок пластика, это может быть скиммер, электронное устройство, помещенное туда ворами, которое захватывает информацию вашей кредитной карты, когда вы проводите пальцем Это.

Регулярно проверяйте свои счета на предмет подозрительных или мошеннических платежей.

6. Личность Воры любят путешественников и туристов.

Скотт Стивенсон, основатель и генеральный директор Eliminate ID Theft, компании по защите от кражи личных данных, предостерегает путешественников, чтобы они были внимательны к незнакомым людям, когда вы используете кредитную карту в банкомате или по телефону, и избегайте общедоступных беспроводных подключений к Интернету, если только вы не используете Ноутбук или смартфон имеют усиленную защиту. *

7.Воры идентичности коварны; тебе тоже нужно быть хитрым.

Есть несколько простых способов защитить свою кредитную карту на случай, если она попадет в чужие руки.

«Подпишите свою кредитную карту с помощью Sharpie, чтобы вашу подпись нельзя было стереть или перезаписать», — предлагает Эхо Монтгомери Гарретт, писатель из Мариетты, штат Джорджия.

У консультанта Сары Браун из Кармела, штат Калифорния, из гостиничного номера украли все кредитные карты, кроме одной. На оставшейся карте все еще была наклейка «Пожалуйста, активируйте».Хотя Браун активировал карту, она забыла удалить наклейку.

«Воры, должно быть, знали, что вы должны активировать новую карту по номеру телефона, указанному в компании-эмитенте кредитной карты, поэтому они не беспокоились об этом», — сказала она, и с тех пор оставляет стикеры активации на все ее карты.

Действительно, когда вор во второй раз ударил по публичному мероприятию, наклеенные карточки Брауна снова остались нетронутыми.

8. Обратите внимание на кассу.

Если кассир или продавец берет вашу карту и либо отворачивается от вас, либо слишком долго проводит обычную транзакцию, он может сканировать вашу карту в портативный скимминг-терминал для сбора информации.

Но им не нужен портативный сканер для сбора вашей информации. По словам Марка Крейвенса, доктора по борьбе с мошенничеством и автора «Десяти заповедей инвестирования», они могут сфотографировать лицевую и оборотную стороны вашей карты с помощью мобильного телефона или просто поменять местами карты.

«Посмотрите на свою карту, когда они вернут ее, и убедитесь, что она ваша, а не другая золотая, серебряная или синяя карта, похожая на вашу», — говорит он. «Вы можете не замечать, что они меняли вашу карту в течение нескольких дней».

9. Избегайте бумажных документов как можно чаще.

Сэнди Шор, менеджер по обучению в некоммерческой организации Novadebt, базирующейся в Нью-Джерси, кредитно-консультационном агентстве, предлагает клиентам сократить почту, которую они получают от банков и финансовых учреждений, отказавшись от бумажных счетов и выписок.

«Вместо этого получайте доступ к своей финансовой отчетности на веб-сайте эмитента», — говорит она. Эта стратегия имеет дополнительный бонус в виде экологической выгоды.

Точно так же Вацлав Винкалек, президент Pacific Coast Information Systems, фирмы, занимающейся ИТ-безопасностью, рекомендует, чтобы все получаемые вами бумажные квитанции и финансовые отчеты проходили через измельчитель, а не в корзину для мусора.

«Никогда не выбрасывайте квитанцию ​​по кредитной карте», — говорит он. «Вместо этого уничтожьте все, что имеет любой номер, имя или адрес.”

10. Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, отправьте уведомление о мошенничестве за 90 дней.

Если вы обеспокоены тем, что ваша личная информация — кредитная карта или другая информация — могла быть скомпрометирована, обратитесь в одно из крупных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian) и запросите первоначальное 90-дневное уведомление о мошенничестве для вашего кредитного отчета. файлы с каждым бюро.

Уведомление предоставляет вам бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого бюро и дает указание потенциальным кредиторам связаться с вами напрямую, прежде чем открывать новые кредитные линии на ваше имя, что снижает риск несанкционированной кредитной деятельности.

Затем, если после просмотра своих кредитных отчетов вы обнаружите мошенническую деятельность, рассмотрите возможность дальнейшего предупреждения и заморозьте свой кредит, пока вы оспариваете незаконность. Однако, в отличие от бесплатного предупреждения о мошенничестве, замораживание кредита стоит около 30 долларов и блокирует ваш кредитный отчет, предотвращая любой доступ к новым кредитным линиям.

* — В первоначальной публикации в этой истории неверно говорилось, что ключи от номера в отеле содержат вашу личную информацию.

См. По теме: Как выявить и предотвратить кражу медицинских данных, Инфографика: Кража личных данных требует дорогих и эмоциональных потерь

Отказ от ответственности

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и являются не движимые рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.