Если нечем платить микрозайм что делать: Что делать — если нечем платить микрозаймы – что делать, если набрал много займов в МФО, но не можешь выплатить

Если нечем платить микрозайм что делать: Что делать — если нечем платить микрозаймы – что делать, если набрал много займов в МФО, но не можешь выплатить
Янв 25 2021
alexxlab

Содержание

Что будет если не платить микрозайм, нечем платить – что делать?

Когда вы понимаете, что вам нечем платить по займу, встаёт вопрос: что будет если не платить микрозайм? В этой статье мы расскажем, как быть с долгами в МФО и какие меры необходимо принять при возникновении данной проблемы, а также поможем составить подробный план действий и опишем все возможные последствия.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Что делать, если нечем платить займ

Если случилось так, что вы брали деньги в долг у МФО и вам нечем его возвращать, ни в коем случае не скрывайтесь от компании, выдавшей вам микрозайм. Как только вы поняли, что нет денег, начинайте действовать по простому плану:

Содержание статьи

Обратите ваше внимание на то, что переходить к следующему шагу можно только в одном случае: предыдущий способ не помог. Каждый дальнейший пункт этого плана отнимет больше времени и действий, поэтому необходимо решать проблему как можно быстрее.

Пролонгация займа

Что делать, если нечем платить займ

К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа. Если звонить и писать неудобно, попробуйте найти информацию на сайте — сейчас каждая микрофинансовая компания размещает подробные условия на соответствующей странице своего официального веб-ресурса.


Пролонгация займа — это его продление на некоторый промежуток времени, подразумевающее уплату процентов за те дни, на которые он продлевается.

Всегда можно безопасно отложить погашение своего микрозайма, если нечем его платить, на 2-4 недели, а некоторые лояльные к своим клиентам МФО  разрешают пользоваться этой услугой до 10 раз, увеличивая общий срок пролонгации до 10 месяцев или 300 дней. Этого временного промежутка в большинстве случаев должно быть достаточно для возврата долга.

Если данный вариант не подходит вам из-за того, что нужно платить комиссию за все дни продления, можем вас успокоить: эта комиссия всегда намного меньше, чем сумма вашего займа. Обратите внимание на то, что пролонгация чаще всего делается без обращения и написания заявления в микрокредитную компанию, поэтому первый пункт нашего списка наименее трудозатратный и наиболее быстрый.

Реструктуризация займа

Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.

Реструктуризация займа представляет собой увеличение срока его погашения или предоставление отсрочки платежей по возврату долга.

Что делать, если нечем платить займ

Для того, чтобы реструктуризировать свой микрозайм, необходимо обратиться в свою МФО и уведомить о финансовых проблемах и желании воспользоваться реструктуризацией задолженности. Обращение будет рассмотрено руководством организации, поэтому необходимо в произвольной форме составить заявление на их имя и предоставить документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения. Этим документом может быть, как трудовая книжка и записью об увольнении, так и справка о рождении ребёнка, понижении зарплаты или должности, а также об утрате дееспособности и т.п.

Если у вашей МФО нет офисов в городе, узнайте адрес, на который можно отправить оригинал заявления и документы, и продублируйте их отсканированные копии по электронной почте.


Рефинансирование в другой МФО

Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.

Рефинансирование займа — это обращение в другую организацию с целью получения нового займа для погашения старого.

Что делать, если нечем платить займ

Не забывайте, что микрофинансовым организациями практически всегда неважно, куда будут потрачены деньги, выданные заёмщику, тем более, что сейчас многие МФО официально предоставляют такую услугу. Поэтому вы можете спокойно выбрать себе новую компанию, которая выдаст вам необходимую сумму на нужное время.

Мы рекомендуем следующие МФО с наиболее низким процентом по займу или вообще без процентов:

Не забывайте о том, что решать возникшую проблему нужно раньше, чем наступило время погашения, потому что при долгих просрочках и другие МФО откажут вам.

Что будет, если не платить займ?

Давайте представим, что вы пошли по второму пути и не стали предпринимать никаких действий. Что будет если не платить МФО?

Сначала последствия для вас будут практически незаметны: просто начнут накапливаться проценты и штрафы за просрочку и вам иногда будут звонить менеджеры вашей компании и напоминать о необходимости погашения займа. Вместе с этим ухудшится ваша кредитная история (как исправить КИ), и почти все другим МФО откажут вам при обращении к ним за финансовой помощью. На всякий случай вот список МФО, работающих с плохой КИ:

  1. Лот Финанс.
  2. Platiza.
  3. Кредито24.
  4. Слон Финанс.
  5. Ваши Деньги.
  6. Деньга.

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix.

Всё это будет продолжаться около месяца, пока микрофинансовая компания не перейдёт к следующему шагу — передаче вашего долга коллекторам.

После того, как задолженность передали коллекторскому агентству, стоит вспомнить о методах, которые они используют: это психологическое давление не только на самого заёмщика, но и на его родственников и знакомых, а также всяческие угрозы, порча личного имущества и более ужасные вещи. Большинство должников не могу выдержать этого и всеми способами погашают свои долги, занимая деньги у родственников и знакомых, зачастую испортив при этом отношения с ними.

Если же натиск коллекторов не пробил вашу «стену», ждите судебных приставов, которые будут приходить к вам домой и заставят вернуть долг МФО посредством вашего имущества. Поэтому решайте сами, как быть в такой ситуации.

Если ваше дело попало в суд, то это может сыграть вам на руку. Когда сумма возврата не сопоставима к сумме взятого займа, суд снизит задолженность.

Пример: вы взяли 20-30 тысяч, а вернуть просят 400 000.

Но даже в этой ситуации основной долг и проценты + часть штрафов оплатить всё равно придётся.

Вывод

В любом случае, рано или поздно, вам придётся вернуть деньги в МФО. Но чтобы не испортить себе кредитную историю и не тратить огромных денег на все переплаты, всегда как можно раньше начинайте действовать в сторону решения данной проблемы.


 

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Российские жители в последнее время привыкли жить в долг. Кто-то приобретает в кредит очень дорогие вещи, кто-то берет ипотеку, кто-то старается просто перехватить деньги до зарплаты.

Такое большое количество кредитных предложений приводит к тому, что рано или поздно определенная масса заемщиков оказывается в долгу перед кредиторами и имеет просрочки. Что же делать в таких ситуациях? 

Причины неуплаты

Каждое долговое обязательство всегда должно исполняться. Обязательно необходимо хорошо подумать перед тем, как решиться на получение кредита, проанализировать свою платежеспособность, чтобы потом не попасть впросак.

Самые главные причины, по которым россияне не могут произвести должное исполнение долговых обязательств:

  1. Высокая закредитованность;
  2. Отсутствие желание погасить задолженность;
  3. Неверно принятое решение об оформлении кредита;
  4. Форс-мажорные обстоятельства.

Большое количество людей просто не могут устоять перед соблазном быстрого получения денег, когда эта возможность является реальной для них.

Получение ссуды действительно кажется очень простой процедурой. Однако всегда стоит ориентироваться на собственные возможности. В любом случае, долги перед любым предприятием обязательно стоит рано или поздно погасить.

Перед тем, как оформлять кредит, обязательно нужно смотреть на условия, которые предлагаются потенциальным кредитором:

  1. Процентную ставку по кредитованию;
  2. Кредитный лимит;
  3. Сроки для погашения долга;
  4. Наличие скрытых комиссий и прочие условия.

Одной из наиболее распространенных причин по невыплатам долгов – высокая закредитованность населения.

Заемщик может оформить микрозайм в другой компании для того, чтобы погасить задолженность по предыдущему в другой компании. В итоге, через месяц он снова оказывается неготовым оплатить займ, и приходится оформлять новый. У некоторых граждан так продолжается и год, и два, и более.

В итоге:

  • Человек может получить отказ, и тогда придется выплачивать долги самостоятельно. Поскольку для этого у заемщика средств не будет иметься, ему придется копить долг, проценты по просрочке будут расти;
  • В результате, сумма долга превысит изначально обговоренную сумму в два, три, пять раз – все зависит от периода неуплаты.

Также возникают непредвиденные обстоятельства, в ходе которых человек рассчитывает на своевременное погашение долга:

  1. Если человек заболел;
  2. Уволился с работы;
  3. Потребовалась срочная сумма денег на неожиданные расходы;
  4. Прочие причины.

Отдельная история – люди, которые берут кредиты, заведомо зная, что они его не отдадут.

Такие действия могут расцениваться в качестве мошенничества, соответственно, есть высокий риск попадания под уголовную ответственность.

Что будет при просрочке

За выплату ссуды в пользу микрокредитной организации несет ответственность. Если человек задается вопросом, что делать, если нечем платить микрозаймы, ответ однозначен – быстрее связаться с кредитором и объяснить ситуацию. В противном случае, возникнет просрочка, после чего к заемщику будут применены определенные санкции.

С 2014 года все МФО обязаны сообщать о просрочках в бюро кредитных историй.

При допущении просрочки впоследствии получить кредит будет весьма непросто. Помимо этого, у определенных учреждений имеется черный список клиентов, и за допущение просрочек в него очень легко попасть.

Меры для должников, если нечем платить микрозаймы

Изначально каждый кредито будет вежливо напоминать должнику об обязанности оплатить долг, после этого ситуация может развиваться по следующему алгоритму:

  1. Начнется начисление пени и штрафов;
  2. Должник будет получать звонки и письма от представителей предприятий;
  3. Потом сотрудники начнут приезжать домой к заемщику;
  4. Если толка от вышеперечисленного не будет, то дело будет передано в коллекторское агентство;
  5. Потом компания будет вынуждена либо передать дело в суд, либо продать долг;
  6. После этого задолженность будет взыскиваться в принудительном порядке.

При попытках взыскания не являются допустимыми следующие меры:

  1. Слишком частые звонки. На данный момент количество неограниченно, но законом уже регулируется время, в которое коллекторы могут звонить клиентам;
  2. Угрозы о расправе. При получении таковой, стоит сразу же обращаться в полицию;
  3. Передача информации для третьих лиц.
    Размеры долга и прочая информация о кредитном соглашении представителями кредитора ни в коем случае не должны разглашаться;
  4. Попытки выставления себя в роли сотрудников правоохранительных органов;
  5. Угрозы тюрьмой;
  6. Важно помнить – всегда стоит требовать документы у тех, кто приходит к вам домой, выставляясь сотрудником правоохранительных органов.

Условия некоторых компаний в следующей таблице:

МФО Штраф
Манимен 21-37% годовых, ежедневное начисление
МигКредит 0,1% в сутки от платежа
Деньги в Дом 11% от суммы еженедельного платежа
Срочноденьги 20% от общей суммы. При превышении срока просрочки в 100 дней – дополнительно 0,1% в сутки.
Екапуста Не применяется

Варианты выхода из положения

У каждого человека могут возникнуть просрочки, даже у добросовестных клиентов. В такой ситуации стоит сразу обратиться к кредитору для решения проблемы.

При выходе из положения могут использоваться следующие варианты:

  1. Пролонгация соглашения;
  2. Рассрочка платежей;
  3. Реструктуризация задолженности.

Огромное количество предприятий предполагают заранее, что определенные клиенты могут не справиться с долговыми обязательствами:

  • Клиентам сразу предлагается пролонгация договора. В такой ситуации, клиент должен просто оплатить проценты за пользование средствами и подписать допсоглашение о переносе окончательной даты оплаты долга;
  • Что касается реструктуризации и отсрочки, здесь ситуация немного сложнее. Для этого стоит обращаться к кредитору за пересмотром условий договора в связи со сложившимися обстоятельствами. Лучше всего делать это в письменном виде, при этом приложив дополнительные документы.

Видео: Комментарии специалиста

Судебные разбирательства

При допущении долгих просрочек по кредитному договору, микрокредитные компании и прочие организации, для которых может перейти право на взыскание долга, обратятся в суд.

Судебная практика показывает:

  • В данном виде разбирательства в большинстве случаев суд встает на сторону кредитора. После принимается решение о выплате заемщиком долга. Однако всегда у заемщиков имеется шанс на то, чтобы попытаться списать с себя определенные штрафные санкции, чтобы сумма долга не выглядела такой устрашающей;
  • После того, как суд пройдет и исполнительный лист будет готов, у кредитора появляется возможность принудительно взыскать задолженность. После этого у должника арестовывают банковский счет;
  • Если же должник по-прежнему продолжит уклоняться от обязательств, то могут быть обращены взыскания на его зарплату и прочие типы доходов. В таком случае, 50% заработка будет моментально поступать на счет ФССП РФ, после чего направляться на погашение долга.

Способы оплаты

Займ придется погасить все равно. Если предприятие не идет навстречу и реструктуризация не была предложена, то нужно быстро найти деньги и оплатить долг.

Осуществить погашение долга можно следующими путями:

  1. Обратиться за помощью к знакомым и близким людям;
  2. Произвести перекредитацию в другом учреждении – банке или МФО;
  3. Воспользоваться рефинансированием в другой организации.

Пути решения проблемы:

  • Переркредитование. Клиент самостоятельно получает наличные средства и погашает долг;
  • Рефинансирование. Заемные средства сразу отправляются прошлому кредитору.

Большинство среди участников кредитного рынка могут просто выдать дополнительно еще один кредит, если имеется задолженность в прочих МФО. 

Можно избежать серьезных проблем при допущении длительных просрочек, однако, это не всегда может быть возможным. В любом случае, всегда стоит ответственно относиться к своим кредитам и при минимальной просрочке сразу стараться предупредить своего кредитора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что будет если не платить микрозайм, как взять займ и не платить

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Что будет если не платить микрозайм в МФО

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Что будет если не платить микрозайм в МФО

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Что будет если не платить микрозайм в МФО

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

  • Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
  • Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
  • Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

  • Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
  • Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
  • О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Взять займ и не платить

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

  • МФО продает долг коллекторам;
  • МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

  • Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
  • В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
  • Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
  • МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
  • В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.
Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

  • либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
  • либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  • прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  • ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
  • не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  • думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  • Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  • Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  • При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
  • Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

3 198 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Необходимость взять деньги до зарплаты возникает у многих граждан. Но кто-то возвращает деньги вовремя, а кто-то тянет с оплатой по различным причинам. Это могут быть финансовые проблемы, увольнение с должности, невозможность трудиться по причине болезни. Но есть, порой, и такие ситуации, когда заемщик просто отмалчивается, чтобы не возвращать кредит. Если ваша компания столкнулась с такой или любой другой категорией неплательщиков, предлагаем вам ознакомиться с юридическим бюро ЮрФакт-МСК здесь.

Отсутствие денег

Контакт с коллекторским агентством нередко оказывается эффективной мерой борьбы с долгами. Многие люди оттягивают время оплаты, но стоит подключиться к процессу бюро по взысканию долгов, как у них появляется возможность вернуть долг. Это объясняется психологическим моментом, когда человек начинает чувствовать ответственность за деньги, которые ему выдали в МФО. Но применение таких услуг является обычно крайней мерой, так как агентства по выдаче микрозаймов заинтересованы в помощи и поддержке своих клиентов.

Некоторые предлагают сделать беспроцентную отсрочку, другие и вовсе готовы «простить» накопившиеся платежи по процентам, если заемщик вернет одобренную ему первоначально сумму. Желательно не молчать при этом, а сообщить о своих личных обстоятельствах, из-за которых возникла проблемная ситуация. Если МФО находится в городе должника, можно прийти непосредственно в офис вместе с документами, подтверждающими личность.

нечем платить микрозайм 2019

Отсрочка долга

Это самое выгодное решение для клиента. В такой ситуации оплата долга может быть отсрочена на некоторый срок. В это время проценты по долгу не начисляются. Не каждая МФО предоставляет отсрочку, потому что такой шаг не является ее обязанностью. Исключением являются ситуации, когда в договоре изначально был указан этот момент.

Некоторые компании готовы предложить отсрочку за некоторую сумму. Например, клиент может запросить продление на 5 дней за 1 т. р.

Реструктуризация

Это мера, в соответствии с которой могут быть изменены первоначальные условия договора относительно части, касающейся времени оплаты. Но не стоит путать этот момент с отсрочкой. Это отдельное понятие. В данном случае подразумевается пролонгация.

Пока действует отсрочка, проценты по займу не начисляются. Пролонгация означает, что проценты касаются исключительно основного долга. Другим обязательным условием является выплата платежа по накопившимся процентам до того, как будут изменены сроки возврата денег.

Рекомендую к прочтению:

  • Швеллер Швеллер

    Швеллер – весьма востребованное в современном строительстве и машиностроении металлоизделие. В зависимости от области применения,…

  • Минерал гроссуляр Минерал гроссуляр

    Гроссуляр относится к группе полудрагоценных камней. Он является разновидностью граната со специфическим химическим составом и…

  • Такелажные работы Такелажные работы

    Часто случаются ситуации, требующие особого подхода. Работы по подъему грузов не являются исключением. Говорит ли…

Что делать, если много микрозаймов, платить нечем?

Микрозаймы — популярный вид кредитования.

Секрет успеха МФО — выдача быстрого кредита без подтверждения дохода, предоставления пакета документов и наличия хорошей кредитной истории. Для получения денег нужен только паспорт. Заявку рассматривают не дольше одного дня.

Риск невозврата долга МФО с лихвой покрывают огромными процентами и значительными штрафами. Многие граждане покупаются на отсутствие требований и не обращают внимание на кабальные условия сделки.

Годовой процент в МФО не предусмотрен. Кредит выдается под ежедневный процент.

Взяв небольшой микрозайм и просрочив оплату, можно остаться без машины, квартиры, а также средств к существованию. Ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств — травм, болезней, потери работы, рождения детей и т.д. Как быть, если нечем платить микрозаймы? Расскажем далее.

Что будет, если не платить микрозайм?

Самое неприятное последствие — рост задолженности. К основному долгу прибавляются проценты, пени и большие штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если вы пропустили платеж, МФО вправе позвонить и уточнить причину пропуска. Вам также напомнят о необходимости погасить долг.

Если вы проигнорировали требование и не закрыли кредит, то ждите официального письма с требованием внести деньги. В нем будет учтена сумма пени и штрафа.

Далее МФО может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

Просрочка перед МФО — это риск встретиться с коллекторами и судьей.

Стоит отметить, что в суды МФО обращаются неохотно. Особенно это касается нелегальных контор, работающих без лицензии. Компании предпочитают названивать заемщикам, пугать большими штрафами и визитами «вышибал».

Если за дело возьмутся коллекторы, все не так страшно. Коллекторские компании обязаны работать по закону. Их деятельность регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ. Он устанавливает допустимое количество звонков в день и неделю, порядок визитов и т.д.

Если МФО угрожает вас избить или повредить имущество — обращайтесь в полицию. Это уголовная статья.

Легальные МФО не упускают возможности подать на нерадивого должника в суд. Но не бойтесь суда — именно такой вариант развития событий для вас наиболее благоприятный.

Дело может развиваться в двух направлениях:

  1. Суд полностью поддержит МФО

Если МФО предоставит доказательства вашей вины, то придется оплатить не только долг, но и начисленные пени, штрафы и проценты. Далее материалы дела передадут судебным приставам. Они вправе наложить запрет на выезд за границу или вождение авто, арест на имущество и банковские счета, удерживать до 50%  с вашего дохода и т.д.

  1. Суд снизит размер долга

Если вы предоставите убедительные доказательства невозможности уплаты долга и попросите об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то размер задолженности можно сократить. Вы также вправе попросить суд о рассрочке или отсрочке платежа.

Суд уменьшит размер неустойки, если сочтет его несоразмерной величине займа.

Как не платить микрозаймы законно?

Учтите, что отдать деньги все равно придется. Не имеет значения, взяли вы их лично в офисе МФО или оформили заявку через интернет.

Но у вас есть несколько законных способов облегчить долговое бремя:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы или отсрочка;
  • погашение с помощью страховой компании.

Рассмотрим наиболее распространенные методы погашения задолженности.

Реструктуризация

Если вы не хотите общаться с коллекторами и принимать участие в судебном разбирательстве, попробуйте урегулировать ситуацию с МФО. Лучше сделать это заранее — вы поняли, что не сможете платить по кредиту, но просрочек пока не было.

Подайте заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту. Срок займа увеличится, но ежемесячный платеж станет меньше. Вы заплатите больше по процентам, однако сможете облегчить финансовую нагрузку.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Рефинансирование

Это не самый лучший, но работающий способ разобраться с долгами. Суть перекредитования — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

В случае с МФО такой вариант используется редко — им не выгодно предоставлять рефинансирование. Поэтому лучше сразу обращаться в банк — оформите кредит по низкой процентной ставке и погасите микрозаймы.

За рефинансированием стоит обращаться в банк, а не МФО.

Кредитные каникулы

Их предоставляют далеко не все МФО. Эта услуга подразумевает отсрочку платежа на определенный срок. Например, вы можете в течение 6 месяцев уплачивать только проценты, а по основному долгу рассчитаетесь, когда материальное положение стабилизируется.

Признание договора недействительным

Еще один выход из ситуации — признание кредитного договора недействительным, а сделки — кабальной. Но это крайне трудно даже с поддержкой юриста, а в одиночку почти невозможно.

В микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учетом тонкостей законодательства. Однако шанс есть.

Договор могут признать недействительным, если он был подписан под влиянием насилия, угроз, обмана или тяжелых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Заявление подается в мировой или районный суд в зависимости от стоимости иска. Вам придется доказать, почему договор можно признать недействительным.

Признать договор займа недействительным можно только при наличии особых обстоятельств.

Как избежать просрочки перед МФО?

Многие граждане даже не заглядывают в условия кредитного договора. Рекомендуем внимательно читать текст, чтобы не попасть в долговую яму. Обращайте внимание на:

  • Размер процентов

Некоторые люди покупаются на низкую процентную ставку — от 2%. Но учтите, что это показатель за день. Несложно подсчитать, что за год набежит более 700%, тогда как банки выдают деньги под 12-16% годовых.

  • Возможность досрочного погашения

Многие МФО не хотят терять проценты и запрещают вносить полную сумму долга до окончания срока договора.Поэтому вы просто не сможете рассчитаться по кредиту заранее, даже при наличии возможности.

  • Санкции за просрочку

Обратите внимание на сумму штрафа и порядок начисления пени.

Только тщательный анализ договора займа и дальновидность поможет избежать просрочек по кредиту. Взвесьте все за и против перед оформлением микрозаймов.

7 способов как не платить займ в МФО законно и избавиться от долгов

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Законное оспаривание договора займа

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.


Пример договора займа, который нужно оспорить

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).


Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.


Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Иск на обжалование договора займа по безденежностиДля официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Судебная практика оспаривания договора займа

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Отсрочка при оспаривании договора займаДля тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Рефинансирование займовНе зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.


Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.
Как не платить проценты по договору займа

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.



Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нечем платить микрозаймы, что делать и что за это будет?

Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.

Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:

  1. Пролонгация займа;

  2. Его реструктуризация;

  3. Рефинансирование в другой компании.

Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.

Пролонгация

Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.

«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»

Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.

Реструктуризация

Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.

Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.

«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»

Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.

«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.

Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс», предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.

МФО с наибольшим процентом одобрения заявок и самой низкой процентной ставкой:

  1. MoneyMan, комиссия от 0,59% в день;

  2. Займер, ежедневная процентная ставка от 0,63%;

  3. Е-заем, ежедневная комиссия от 0,75%.

«Начинать решать проблему раньше наступления срока выплаты необходимо из-за того, что при долгих просрочках другие компании откажут в рефинансировании.»

Что будет если не платить займ

Первые последствия появления просрочек будут не сильно заметными для заемщика. По его договору начнут накапливаться штрафы, а также изредка будут поступать звонки от сотрудников МФО о необходимости погасить долг. Параллельно ухудшится кредитная история, и заемщик больше нигде не сможет получить микрозайм. Все это продлиться примерно месяц, после чего МФО перейдет к более решительным шагам.

Вам понравится:

Задолженность будет передана коллекторскому агентству. Об их методах взыскания наслышаны многие. В процессе своей работы они прибегают к моральному давлению не только на должника, но и его родственников и знакомых. Также нередки случаи угроз, порчи имущества и более тяжких нарушений закона. Большинство заемщиков не выдерживают подобного давления и погашают задолженность с процентами и начисленными штрафами.

Если же удалось выдержать натиск коллекторов, то клиента ждет последний этап – судебное разбирательство. Кредитор подает иск о принудительном взыскании. Согласно практике, компании выигрывают в судах у должников в 99% случаев. По решению органов правосудия возбуждается исполнительное производство. Согласно этому начинают работать приставы, которые принудительно заставят погасить задолженность за счет имущества должника.

«Поступление дела в суд может принести пользу заемщику. Так, если сумма к возврату является несопоставимой к взятому займу, то суд уменьшит задолженность. Например, в случае, когда клиент взял 10 000, а вернуть его заставляют полмиллиона. Хотя основную задолженность, проценты за пользование и частичные штрафы все равно придется оплатить.»

Вывод

Рано или поздно вернуть взятый займ придется. Поэтому, чтобы не испортить кредитную историю и не переплачивать огромные пени за просрочку, необходимо браться за решение проблемы как можно раньше.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *