Фин план образец: Финансовый план предприятия (образец)

Фин план образец: Финансовый план предприятия (образец)
Июл 19 2021
alexxlab

Содержание

Шаблон универсального бизнес-плана в формате Excel

Автор: Андрей Дата: 30.12.2014 Рубрика: Разработка бизнес-плана

Представляю Вашему вниманию универсальный бизнес-план. В данной версии бизнес-плана Вы можете сравнить два или три варианта бизнеса между собой, чтобы выбрать самый оптимальный, т.е., Вы можете посмотреть, какие показатели будут достигнуты в случае приобретения разного типа оборудования (разная цена, производительность, эксплуатационные расходы и т.д.). Можно составить бизнес-план только на один вариант развития событий. Для этого варианты 2 и 3 заполнять не нужно.



Выполнен данный бизнес-план в формате Excel. Вы отвечаете на вопросы и заносите исходные данные для расчета, размещенные на вкладке «Исходные данные», а именно, заполняются ячейки, залитые желтым цветом. В ячейках, которые залиты зеленым цветом, ответы выбираются из предлагаемого списка. Ячейки без заливки изменять не рекомендуется, т.к. это может повлечь за собой нарушение корректности расчетных данных.

После того, когда Вы занесли данные, на вкладках, залитых желтым цветом (Резюме, Общий прогноз и т.д.) будут автоматически составлены все разделы бизнес-плана. Их можно распечатать прямо из данного файла или скопировать в Word, а затем произвести необходимые изменения и распечатать.



При возникновении вопросов, пишите через форму обратной связи.

Скачать модель бизнес-плана в формате Excel (версия 2.02)

Финансовая модель Версия 3.0 находится здесь.

ВНИМАНИЕ! В универсальный шаблон бизнес-плана внесены дополнения! Просмотреть видео по данным дополнениям можно в конце страницы.


Содержание бизнес-плана

1. Резюме проекта

1.1. Основные характеристики проекта

1.2. Наши преимущества

1.3. Необходимость в финансировании

1.4. Основные показатели проекта

2. Общий прогноз

3. Описание продукции

3.1. Описание продуктов

3.2. Позиционирование продуктов на рынке

4. Обзор рынка

4.1. Общее состояние рынка

4.2. Тенденции в развитии рынка

4.3. Сегменты рынка

4.5. Характеристика потенциальных потребителей

5. Конкуренция

5.1. Основные участники рынка

5.2. Основные методы конкуренции в отрасли

5.3. Изменения на рынке

5.4. Описание ведущих конкурентов

5.5. Основные конкурентные преимущества и недостатки

5.6. Сравнительный анализ нашей продукции с конкурентами

6. План маркетинга

6.1. Стратегия

6.2. Реклама

6.3. Продвижение продукции на рынке

7. План производства

7.1. Описание производственного процесса

7.2. Производственное оборудование

8. Управление персоналом

8.1. Основной персонал

8.2. Организационная структура

8.3. Поиск и подбор сотрудников

8.4. Обслуживание клиентов

9. Финансовый план

10. Риски

Приложения:

1. Формирование цены на продукцию

2. График реализации проекта

Диаграммы:

1. Уровень цены единицы продукции

Таблицы:

1. Сравнительный анализ продукции с конкурентами

2. Производственное оборудование

3. Основной персонал компании

4. Расчет показателей проекта без учета индекса инфляции

5. Расчет показателей проекта с учетом индекса инфляции

6. Основные виды возможных рисков для компании



Видеоурок по дополнениям, которые были выполнены в шаблоне бизнес-плана

Скачать модель бизнес-плана в формате Excel (версия 2.02)

Финансовая модель Версия 3.0 находится здесь.


Если материал поста был для Вас полезен, поделитесь ссылкой на него в своей соцсети:

При использовании материалов сайта наличие активной ссылки на www.blogbusiness.com.ua обязательно

Другие материалы по теме «Разработка бизнес-плана»


Вам также может быть интересно:

Бизнес-идеи

Бизнес-анализ и управление

Универсальный шаблон для SWOT-анализа в формате Access


Материалы партнеров:

Личный финансовый план — подборка

В этом посте я решил собрать все то, что у меня накопилось по такому понятию как личный финансовый план или просто финансовый план. На данном этапе имеется:

  • обобщенная структура финансового плана,
  • различные определения финансового плана,
  • ссылки на ресурсы, которые рассказывают про финансовый план,
  • образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

В подборке участвуют только планы, которые помогут простому человеку-обывателю узнать подробнее, что это такое и как его составить.  В заметке я буду касаться только личного финансового плана (ЛФП), т.е. никаких финансовых планов для бизнеса вы здесь не найдете.

структура финансового плана

Собственно, это мое произведение и оно не претендует на незыблемость или изменение для каждого конкретного человека, который озадачился созданием своего личного финансового плана. Финансовый план должен включать в себя прежде всего текущее финансовое состояние

, которое покажет какие на данный момент, доходы, расходы, есть ли активы, и каковы пассивы. На первоначальном этапе, как правило, не возникает проблем с описанием каков ваш доход, но появляются серьезные проблемы в понимании о расходах, на что тратятся деньги. Для того, чтобы понимать, куда уходят ваши доходы, рекомендую ознакомиться с моей предыдущей заметкой как учитывать расходы. Данный процесс учета своих расходов не расскажет о текущем положении дел прямо сейчас, зато даст достаточно интересную картину через некоторое время после учета.

Будущие расходы — для каждого они индивидуальны, но я выделил все-таки их в 2 группы, одну из которых, непредвиденные доходы необходимо обязательно иметь ввиду. Для подготовки к непредвиденным расходам обычно создается финансовая подушка безопасности, которая обычно составляет от 3 до 12 месячных доходов человека или семьи. Будущие расходы нужно учитывать совместно с будущими пассивами, если такие предвидятся.

Будущие доходы совместно с будущими активами так же должны присутствовать в финансовом плане.

Цели — суть в том,  что мы можем формировать наши цели на основе полученных данных по будущим доходам и расходам, либо сформировать цели и понять каковы должны быть наши доходы или расходы.  Именно здесь понимается  получится ли квартира через 5 лет, или это из разряда фантастики.  Можно разделить так же цели на краткосрочные (половичок в прихожую) и долгосрочные (новое жилье, образование детям, пенсия).

Различные определения финансового плана

  1. В общем смысле, финансовый план — это план траты и сохранения будущих доходов. Этот план распределяет будущие доходы на различные типы затрат, такие как плата за аренду, или коммунальные платежи, а также откладывает часть дохода на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Финансовый план может так же быть и инвестиционным планом, который распределяет сбережения по различным активам или проектам, от которых ожидаются доходы в будущем, такие как новый бизнес или новая продуктовая линия, акции существующего бизнеса, или недвижимость.  (взято с http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_plan)

ссылки на ресурсы

Вообще часть ссылок пропитаны рекламой приобретения книги или диска, который навсегда вас избавит от создания финансового плана как такового 🙂 , часть ссылок может не дать конкретики

  1. Сайт Владимира Авденина о создании личного финансового плана http://www.dostatok.ru/finplan.php — на сайте предоставлена скорее реклама своей книги, нежели конкретная информация по  финансовому плану. Вообще благодаря его партнерской программе, вообще сложно что-то найти в интернете по данному вопросу. Но с точки зрения бизнеса — шаг грамотный.
  2. Про Личный Финансовый план. http://www.azbukafinansov.ru/articles/index.php?article=150
  3. На этом сайте http://www.fingames.ru/about/finplan1.html — еще одна вариация составления финансового плана Владимира Савенка. Там же есть возможность скачать пример личного финансового плана (раньше такой план можно было скачать и на сайте Владимира Савенка, но сейчас ссылки уже нет)
  4. Сайт финансового консультанта Владимира Савенка  http://www.e-financialconsulting.com/index.php?area=1&p=static&page=planir_lfp более конкретен в своих рекомендациях. На сайте представлены таблички с распределением средств в течение всего периода реализации финансового плана.  Кстати, я свой финансовый план создавал на основе именно этой статьи
  5. Очень рекомендую ознакомиться со статьей на форуме mmgp.ru Как составить личный финансовый план

образец финансового плана в Excel, который можно скачать и на его основе попробовать нарисовать свой.

Вот так может быть представлен ваш личный финансовый план.  Лично мой первый вариант представлял просто табличку из существующих долгов, т.е минус на начальном этапе, будущих доходов в год, и будущих расходов. Уже потом табличка совершенствовалась и дорабатывалась. Предполагаю, что я поделюсь в блоге  своими наработками по этому вопросу.

Скачать пример финансового плана можно здесь или с указанного третьего источника в списке ссылок. Надеюсь у вас уже есть финансовый план и файл вы уже дорабатываете свой. Если нет. скорей же задумайтесь о своих целях и узнайте, придете ли вы к ним, когда хотите. Удачи

PS Кстати, с удивлением посмотрел на дискуссию в википедии о личном финансовом плане, где статью о именно с названием Личный финансовый план удалили. Долго дискутировали на тему, что нигде упоминания о таком понятии нет, кроме как в книге Владимира Савенка.  А 19 декабря 2009 этой дискуссии я уже и не нашел, кроме оспаривания о восстановлении статьи.


Похожие заметки

Понравился пост? Подписывайтесь на обновления через RSS!
Tags: образование, скачать

Бесплатный шаблон плана проекта в Excel

В зависимости от ваших целей шаблон плана проекта может быть очень простым или очень сложным. В шаблон можно добавить статическую временную шкалу или изменяющуюся диаграмму Ганта, сфокусироваться на действиях или на бизнес-целях.

Ниже располагаются различные шаблоны проектных планов, и указаны варианты их использования: 

Шаблон плана работы

 

 Загрузить шаблон плана работы

Шаблон плана работы помогает разбить крупные цели проекта на более мелкие, лёгкие в выполнении шаги. Этот тип шаблона показывает, какие задачи необходимо выполнить, кто ответственен за их выполнение, а также содержит срок выполнения задач. В шаблон включена временная шкала, которая помогает определить ожидания и улучшить прозрачность выполнения задач, давая возможность всем участникам проекта быть в курсе конечных результатов и крайних сроков. Шаблон плана работ лучше всего подходит для больших команд, работающих над крупными проектами с большим количеством задач и сроков выполнения.

Шаблон плана работы с диаграммой Ганта 

 

 Загрузить шаблон плана проекта

План проекта чаще всего используется в сфере управления проектами, где для планирования и создания отчётов о прогрессе проекта необходимы диаграммы Ганта. Представление Ганта – это динамичная горизонтальная диаграмма, используемая для визуализации графика проекта и представляющая собой важный инструмент для организации доступа заинтересованных лиц к изменениям статуса проекта. Этот шаблон подойдёт менеджерам проектов, которые работают с крупными проектами с большим количеством участников.

Шаблон плана действий 

 

 Загрузить шаблон плана действий

План действий перечисляет все шаги, необходимые для достижения определённой цели. В него включаются все сведения о действиях, которые необходимо предпринять, ответственных за их выполнение лицах, сроках выполнения, приоритетах и статусе. План действий похож на план работы, но план действий фокусируется на целях, в то время как шаблон плана работы отображает этапы выполнения задач, которые обычно отображены в хронологическом порядке. Шаблон плана действий подходит для индивидуального использования или для небольших команд.

Шаблон бизнес-плана 

 

 Загрузить шаблон бизнес-плана

Шаблон бизнес-плана отображает бизнес-цели и действия, необходимые для их достижения. Бизнес-план фокусируется на будущем развитии вашего бизнеса и показывает, каким образом вы можете достигнуть ваших целей. Бизнес-планы – более стратегические, чем планы работ или действий, и часто включают в себя определение концепции, бизнес-профиль, экономическую оценку и т.д. Бизнес-план подойдёт владельцам уже работающего бизнеса, начинающим предпринимателям или предпринимателям, которые нуждаются в сторонней помощи.

Финансовый раздел бизнес-плана

СОДЕРЖАНИЕ

Задание 1. Сущность и характеристика раздела бизнес-плана «Финансовый план»………………..3
Задание 2…………………………..9
Список литературы……………….……11

ЗАДАНИЕ 1. СУЩНОСТЬ И ХАРАКТЕРИСТИКА РАЗДЕЛА БИЗНЕС-ПЛАНА «ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН»

Бизнес-план — это документ, который призван убедить потенциального инвестора в том, что прибыль от вкладываемых в конкретный предпринимательский проект денег будет, по крайней мере, не ниже ставки банковского процента, приемлемой для инвестора.

Обычно основными элементами бизнес-плана являются, как пишут С.И. Головань и М.А. Спиридонов: титульный лист, вводная часть (резюме проекта), аналитический раздел, содержательный раздел (сущность проекта) и разделы внутрифирменного планирования. Бизнес-план может быть и более сложным по составу включаемых в него разделов и подлежащих решению вопросов.

Ключевым разделом бизнес-плана, безусловно, считается финансовый план. Он включает информацию о плане доходов и расходов, связанных с производством и реализацией товара в течение определенного времени его жизненного цикла, о балансе доходов и расходов по отдельным товарам (если их несколько), о рентабельности и сроке окупаемости проекта. Все расчеты в финансовом разделе должны подтвердить, что, начиная с некоторого уровня производства товара его выпуск, будет приносить прибыль.

Финансовый план как часть бизнес-плана, как правило, разделяется на два подраздела:
— финансовый план;
— стратегия финансирования.

В первый подраздел желательно включить следующие пункты:

1. Прогноз объемов реализации. Исследование данного вопроса дает представление о той доле рынка, которую намечается завоевать в ближайшее время, исходя из оптимального объема производства продукции при существующей производственной мощности предприятия. Данный прогноз обычно составляется на три года;

2. План поступлений и выплат. Данный план поступлений и выплат целесообразно составлять в форме таблицы на три года. Статьи и суммы вложения средств, поступления от реализации продукции отражаются следующим образом: первый год – помесячно, второй год – поквартально, третий год — в целом за двенадцать месяцев. Главной задачей плана является проверка будущей ликвидности фирмы и синхронности поступлений и расходов денежных средств. Содержание плана поступлений и выплат отражено в таблице 1.

Таблица 1
План поступлений и выплат

3. План доходов и расходов. Данный план доходов и расходов целесообразно составлять в форме таблицы на три года. Доходы и расходы отражаются следующим образом: первый год – помесячно, второй год – поквартально, третий год — в целом за двенадцать месяцев. Главная задача плана — показать, как будет формироваться и изменяться прибыль. Содержание плана доходов и расходов отражено в таблице 2.

Таблица 2
План доходов и расходов

4. Сводный баланс активов и пассивов предприятия. Сводный баланс, как отмечает О.Г. Карамов, составляется на начало и конец первого года реализации проекта. Специалисты банков оценивают, какие суммы намечается положить в активы разных типов и за счет каких пассивов предприятие собирается финансировать создание или приобретение этих активов.

Содержание плана доходов и расходов отражено в таблице 3.

Таблица 3
Балансовый план активов и пассивов фирмы

Во втором подразделе финансового плана, который называется «Стратегия финансирования», рекомендуется ответить на следующие вопросы:
Сколько нужно средств для реализации проекта?
Откуда намечается получение этих средств?
Какую долю финансов планируется получить в форме кредита, а какую — привлечь в виде паевого капитала?
На какие цели будут израсходованы инвестиции?
Когда будет получена первая прибыль?
Какова прибыльность инвестиций?

Для ответа на эти вопросы производится комплекс расчетов.

Различными авторами приводятся различные расчетные коэффициенты. В любом случае, на взгляд А.М. Лопаревой, бизнес-план должен включать:
— расчетные финансово-экономические показатели, заложенные в расчет эффективности инвестиционного проекта;
— оценку текущего финансового состояния компании;
— план налоговых выплат и калькуляцию бюджетного эффекта;
— интегральные показатели коммерческой эффективности проекта;
— итоговые таблицы.
При составлении финансового плана анализируется состояние наличности, устойчивость предприятия, источники и использование средств. В заключении определяется срок окупаемости или точка самоокупаемости.
Важнейшая часть расчетов – расчет точки самоокупаемости проекта по формуле:

Предпринимателю также очень важно знать, когда, в какой срок он полностью окупит вложенный в дело капитал. Для этого нередко используют график расчета срока окупаемости инвестиционного проекта, как показано на рис. 1.

Рис. 1. Расчет точки самоокупаемости в бизнес-плане

Таким образом, ключевым разделом бизнес-плана считается именно финансовый план. Финансовый план как часть бизнес-плана, как правило, разделяется на два подраздела: финансовый план и стратегию финансирования. В первый подраздел желательно включить следующие пункты: прогноз объемов реализации, план поступлений и выплат, план доходов и расходов, сводный баланс активов и пассивов предприятия. Во втором подразделе финансового плана, который называется «Стратегия финансирования», рекомендуется ответить на ряд вопросов. Для ответа на эти вопросы производится комплекс расчетов. Различными авторами приводятся различные расчетные коэффициенты. При составлении финансового плана анализируется состояние наличности, устойчивость предприятия, источники и использование средств. В заключении определяется срок окупаемости или точка самоокупаемости.

ЗАДАНИЕ 2

Ваша фирма на рынке массового товара столкнулась с ситуацией, когда вторичный спрос стабилизировался, а первичный спрос насыщен, хотя и не полностью удовлетворен. В ближайшее время не стоит ожидать быстрого развития новых рынков. Какую стратегию маркетинга выберет фирма, если она действует на рынках первичного и вторичного спроса?

А. Экстенсивное развитие.
В. Интенсивное развитие.
С. Усиление конкурентоспособности.
D. Создание круга надежных клиентов.

Согласно определениям И.С. Березина и Н.К. Моисеевой :

— стратегия экстенсивного развития — стратегия увеличения первичного спроса. Назначение стратегии: направлена на завоевание новых рынков и новых потребителей;
— стратегия интенсивного развития — стратегия увеличения потребителя. Назначение стратегии: используется для повышения вторичного спроса;
— конкурентная стратегия — тщательный анализ конкурентной ситуации на рынке конкретного товара, который означает сознательный выбор набора различных действий с целью доставить покупателю уникальное сочетание ценностей. Эти действия направлены на создание устойчивого конкурентного преимущества фирмы;
— стратегия доверительных отношений – стратегия, направленная на сохранение постоянных клиентов, которые способствуют привлечению новых.
То есть, в текущей ситуации, когда первичный и вторичный спрос стабилизировался и развития рынка ждать не стоит следует использовать стратегию доверительных отношений.
Это позволит на стабилизировавшемся рынке первичного и вторичного спроса сохранить постоянных клиентов, которые способствуют привлечению новых.
В тоже время, на наш взгляд, в текущей ситуации фирме следует использовать все же не одну, а сочетание стратегий экстенсивного развития, усиления конкурентоспособности и создания круга надежных клиентов. Стратегия интенсивного развития в текущей ситуации полностью насыщенного вторичного спроса будет неэффективной. Использование комплекса из трех отмеченных стратегий позволит фирме более эффективно действовать и развиваться в сложившихся на рынке условиях.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Березин И.С. Маркетинговый анализ. Рынок. Фирма. Товар. Продвижение. – М.: Вершина, 2012. – 480 с.
2. Гайнутдинов Э.М., Поддерегина Л.И. Бизнес-планирование на предприятии. – Киев: Вышэйшая школа, 2011. – 432 с.
3. Голикова Н.В., Голикова Г.В. Учебно-методическое пособие по разработке и реализации деловой стратегии коммерческой организации. — Воронеж: Изд-во ВГУ, 2007. — 94 с.
4. Головань С.И., Спиридонов М.А. Бизнес-планирование и инвестирование. Учебник. Ростов-на-Дону, 2010. — 302 с.
5. Зарубинский В.М., Зарубинская Н.С., Семеренко И.В., Демьянов Н.И. Бизнес-планирование. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 176 с.
6. Каплан Роберт С. Организация, ориентированная на стратегию. — М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2011. — 416 с.
7. Карамов О.Г. Бизнес-планирование: Учебно-практическое пособие. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. — 124 с.
8. Лопарева А.М. Бизнес-планирование. – М.: Форум, 2011. – 208 с.
9. Мак-Дональд М. Стратегическое планирование маркетинга. — СПб.: Питер, 2011. – 258 с.
10. Управление маркетингом: теория, практика, информационные технологии / Под ред. Н.К. Моисеевой. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 349 с.

Шаблон бизнес-плана. Как составить самостоятельно и зачем он нужен

Любой начинающий предприниматель сталкивается с необходимостью написания бизнес-плана, являющегося для многих залогом успеха собственного дела. Поэтому разобраться, что к чему и как его следует писать, будет полезно всем. Это поможет ему не только определиться со сферой своей деятельности, но и увидеть, какие перспективы ее ожидают в ближайшем будущем и сколько потребуется для этого вложить финансовых средств.

Зачем он нужен?

Каждый учебник по экономике, пиар-курсу предлагает последовательную структуру, следуя которой вы можете составить бизнес-план самостоятельно без особого труда. Необходимость в бизнес-плане возникает у человека, когда тот желает, например, получить инвестиции, государственную помощь или кредит для открытия своего дела.

Понятно, что в таких серьезных случаях не стоит полагаться только на свои знания, а желательно обратиться к профессионалу, знающему все экономические и юридические нюансы. Он сможет помочь вам создать бизнес-план по всем существующим правилам. Как правило, специалист при анализе и расчетах будет исходить из требований клиента и его финансовых возможностей. Но за такую услугу нужно будет хорошенько заплатить.

Если же речь идет о микро-предприятии или просто торговом лотке или ларьке, идти к экономистам за бизнес-планом просто смешно. Это, во-первых, лишняя трата времени и денег, и, во-вторых, просто ненужное дело. В такой области не нужны никакие изучения экономической ситуации в данной сфере, ни дальновидные расчеты.

Методики составления

Хороший, тщательно продуманный бизнес-план является необходимым документом, который у вас потребуют в банке при прошении о кредите или для самого себя, если минимальный начальный капитал уже существует. Существуют несколько методик составления структуры будущего плана, но на территории стран бывшего СССР в основном первую.

Стандартная структура

Структура бизнес-плана предполагает наличие следующих ключевых моментов:

  1. Резюме бизнес-плана (краткая аннотация)
  2. Цели и задачи проекта
  3. Описание компании
  4. Анализ отрасли и тенденций её развития
  5. Целевой рынок
  6. Конкуренция
  7. Стратегическая позиция и оценка рисков
  8. План маркетинга и стратегия продаж
  9. Операционная деятельность
  10. Технологический план
  11. Организационный план
  12. План персонала
  13. Финансовый план
  14. Социальная и экологическая ответственность
  15. Условия выхода из бизнеса

Структура бизнес-плана по методике UNIDO

Сокращенное название от United Nations Industrial Development Organization. UNIDO является специализированным учреждением при ООН, усилия которого направлены на борьбу с нищетой путём повышения производительности.

Общая структура, в соответствии с его стандартами, должна иметь следующие параметры:

  1. Резюме
  2. Идея (сущность) предлагаемого проекта
    • Общие исходные данные и условия.
    • Описание образца нового товара.
    • Оценка опыта предпринимательской деятельности.
    • Оценка рынка сбыта.
    • Описание потребителей нового товара.
    • Оценка конкурентов.
    • Оценка собственных сильных и слабых сторон относительно конкурентов.
  3. План маркетинга
    • Цели маркетинга.
    • Стратегия маркетинга.
    • Финансовое обеспечение плана маркетинга.
  4. План производства
    • Изготовитель нового товара.
    • Наличие и требуемые мощности производства.
    • Материальные факторы производства.
    • Описание производственного процесса.
  5. Организационный план
    • Организационно-правовая форма собственности фирмы.
    • Организационная структура фирмы.
    • Распределение обязанностей.
    • Сведения о партнёрах.
    • Описание внешней среды бизнеса.
    • Трудовые ресурсы фирмы.
    • Сведения о членах руководящего состава.
  6. Финансовый план
    • План доходов и расходов.
    • План денежных поступлений и выплат.
    • Сводный баланс активов и пассивов фирмы.
    • График достижения безубыточности.
    • Стратегия финансирования (источники поступления средств и их использование).
    • Оценка риска и страхование.
  7. Приложение

Методика Европейского банка реконструкции и развития

  1. Титульный лист
  2. Меморандум о конфиденциальности
  3. Резюме
  4. Предприятие
    1. История развития предприятия и его состояние на момент создания бизнес-плана, описание текущей деятельности
    2. Собственники, руководящий персонал, работники предприятия
    3. Текущая деятельность
    4. Финансовое состояние
    5. Кредиты
  5. Проект
    1. Общая информация о проекте
    2. Инвестиционный план проекта
    3. Анализ рынка, конкурентоспособность
    4. Описание производственного процесса
    5. Финансовый план
    6. Экологическая оценка
  6. Финансирование
    1. Графики получения и погашения кредитных средств
    2. Залог и поручительство
    3. Оборудование и работы, которые будут финансироваться за счёт кредитных средств
    4. SWOT-анализ
    5. Риски и мероприятия по их снижению
  7. Приложения

Видео

Очень полезное видео на данную тему:

Вам достаточно просто учесть некоторые особенности этого документа: в первую очередь, нужно оценить свои силы и возможности в данной отрасли, продумать тактику ведения дел, и, самое главное, оценить сроки получения прибыли. Четкой структуры по составлению бизнес-плана не существует, поэтому нужно придумать оптимальный вариант лично для себя, который позволит наиболее подробно и четко расписать все плюсы и минусы дела, а также подробные ответы на вопросы о вашей конкурентоспособности в этом деле.

Шаблон

Представляем вам готовый шаблон для заполнения и написания своего бизнес-плана, в который вы можете вписать свои данные для аналитики и подсчета.

Скачать шаблон бизнес-плана

Также не забывайте про примеры бизнес-планов, которые помогут вам объективно оценить все расходы и узнать, как другие люди составляют их.

Как составить бизнес-план: пошаговая инструкция, советы и рекомендации

Dmytro Leiba Обновлено Loading…

Выражаясь простым языком, бизнес-план — это документ, который определяет цели вашего бизнеса и описывает способы достижения этих целей. В этом руководстве я подробно опишу все этапы составления бизнес-плана, который поможет вам открыть успешное дело. Хорошо продуманный бизнес-план является залогом успеха для любого предпринимателя, какие бы цели он перед собой ни ставил — от привлечения инвестиций до разработки плана стратегического роста компании.

Содержание:

Вот четыре основных правила составления бизнес-плана:

1. Будьте кратки.

Ваш бизнес-план должен быть кратким и лаконичным. Это требование объясняется двумя причинами:

  • Ваш бизнес-план должен быть таким, чтобы у читателя возникало желание прочесть его полностью. Кто захочет тратить время на документ, насчитывающий 40 (а иногда и все 100) страниц?
  • Являясь инструментом, способствующим росту и развитию бизнеса, бизнес-план должен меняться вместе с вашей компанией. С объемным документом сложнее работать, а это значит, что слишком длинный бизнес-план, скорее всего, будет покрываться пылью на полке.

2. Изучите свою аудиторию.

Пишите бизнес-план на языке, который будет понятен вашей целевой аудитории. Например, если ваша компания работает в области науки, а ваши потенциальные инвесторы не понимают сложную терминологию, вы должны подстроиться под нужды своих инвесторов.

Вот пример слишком сложной формулировки:
«Наша технология представляет собой комплектующее устройство с одним соединением для аппаратов СИПАП. Подключаясь к аппарату СИПАП, наш продукт обеспечивает не инвазивную вентиляцию с поддержанием двойного давления».

Упрощенная формулировка:
«Наш продукт представляет собой простое в использовании устройство, которое заменяет традиционные медицинские аппараты искусственной вентиляции и не требует подключения к электросети. Стоимость нашего продукта составляет 1/100 от стоимости традиционного аппарата искусственной вентиляции».

Ориентируйтесь на инвесторов. Описывайте свой продукт как можно проще и избегайте сложных терминов. Более подробную информацию лучше вынести в приложения.

3. Не бойтесь.

Большинство предпринимателей не являются экспертами в области ведения бизнеса. У них нет специального образования, и они вынуждены учиться по ходу дела. Составление бизнес-плана может показаться неподъемной задачей, но это не так. Если вы знаете и любите то, чем хотите заниматься, для вас не составит труда написать хороший бизнес-план и корректировать его по мере развития вашего проекта.

Более того, вовсе не обязательно сразу создавать полноценный, подробный бизнес-план, структура которого будет описана в этой статье. Лучше начать с простого одностраничного бизнес-плана и на его основе составить более детальный документ.

4. Посмотрите пример бизнес плана.

Перед тем как написать бизнес план, лучше посмотреть на образец бизнес плана компании в своей отрасли (кафе, салон красоты, автомойка, интернет магазин). Вы сможете понять как он должен выглядеть, как правильно сделать расчеты, что включить в бизнес план, особенности отрасли и т.п. Примеры готовых бизнес-планов вы можете найти и скачать здесь. Также вы можете поискать примеры в Интернете — просто введите в строку поиска, например «бизнес план кофейни» или «бизнес план парикмахерской».

Шесть пунктов, которые должны присутствовать в бизнес-плане

Разобравшись с основными правилами написания бизнес-плана, перейдем к описанию структуры документа. В оставшейся части этой статьи я расскажу о том, что нужно и не нужно включать в свой бизнес-план, перечислю основные показатели финансовых прогнозов и приведу ссылки на дополнительные ресурсы, которые помогут вам составить грамотный документ.

Помните, что ваш бизнес-план — это не какой-то скучный документ, который не имеет ничего общего с практикой. Хороший бизнес-план — это инструмент, который способен помочь вам построить более эффективный и прибыльный бизнес. Это гибкий документ, к которому вы будете время от времени возвращаться. По мере того, как вы будете узнавать своих клиентов, выявлять сильные и слабые стороны тех или иных маркетинговых стратегий, оценивать точность бюджетного планирования и прогнозов, вы будете постоянно вносить изменения в свой бизнес-план. Ваш бизнес-план определяет цели, которых вы хотите достичь, и вы должны использовать его для того, чтобы отслеживать проделанную работу и корректировать свой курс.

1. Резюме

Бизнес-план начинается с резюме — краткого описания вашего бизнеса и планов. Резюме должно занимать не более 1-2 страниц. В некоторых документах эта глава приводится последней.

2. Возможности

В этой главе вы должны рассказать, что вы хотите продавать и как вы собираетесь решить проблему (удовлетворить определенную потребность) вашего рынка. Также здесь необходимо уделить внимание описанию целевой аудитории и основных конкурентов.

3. Реализация

Как вы собираетесь использовать существующую возможность и запустить на ее основе свой бизнес? Здесь вы должны описать свой маркетинговый план, план продаж, операционную деятельность и показатели успеха.

4. Команда и компания

Помимо привлекательных идей, инвесторы также ищут хорошие команды специалистов. В этой главе вы должны рассказать о тех, кто уже работает в вашей компании, а также перечислить специалистов, которых вы планируете набрать в свою команду. Если ваш проект уже запущен, укажите информацию об организационно-правовой форме и местоположении вашей компании, а также кратко опишите историю ее создания и развития.

5. Финансовый план

Любой бизнес-план должен включать в себя финансовый прогноз, подробнее о котором мы поговорим чуть позже.

6. Приложение

В приложениях размещаются изображения продукции и дополнительная информация.

Теперь рассмотрим каждую главу более подробно и постараемся составить такой бизнес-план, который бы произвел благоприятное впечатление на ваших потенциальных инвесторов и кредиторов.

Резюме

В резюме вы знакомите людей со своей компанией, рассказываете о своем роде деятельности и объясняете, что вы хотите получить от своих читателей. Поскольку это самая первая глава, которую будут читать потенциальные инвесторы, то лучше писать ее в последнюю очередь. Почему? Уже описав другие аспекты своего бизнеса, вы будете иметь более четкое представление о своем проекте и, следовательно, сможете составить более точное и лаконичное резюме. Резюме должно подытожить весь бизнес-план, поэтому начинайте с главы «Возможности» и возвращайтесь к написанию резюме, когда весь документ уже будет готов. В идеале, резюме должно выступать в качестве отдельного документа, в котором кратко сформулированы наиболее важные аспекты, подробно описанные в вашем бизнес-плане. Зачастую, чтобы оценить проект, инвесторам достаточно ознакомиться только с резюме. Если резюме им понравилось, они попросят вас предоставить бизнес-план целиком, организовать презентацию или запросят другую интересующую их информацию.

Таким образом, резюме является наиболее важной главой бизнес-плана, от которой зависит успех всего вашего проекта. Поэтому постарайтесь изложить информацию как можно более кратко и понятно. Выделите основные аспекты вашего бизнеса, но при этом не вдавайтесь в детали. Объем резюме не должен превышать 1-2 страниц. Это должна быть своего рода приманка, которая вызовет у инвесторов интерес к вашему проекту и желание познакомиться с ним поближе.

Основные составляющие хорошего резюме:

Краткое описание бизнеса в одном предложении

В самом верху страницы, прямо под названием вашей компании, выразите суть вашего бизнеса в одном предложении. Это может быть слоган, но все же лучше указать, чем занимается ваша компания.

Проблема

Каждый бизнес решает определенную проблему рынка путем удовлетворения спроса на тот или иной товар, или услугу. В одном-двух предложениях опишите проблему, которую вы намереваетесь решить.

Решение

Решение — это ваш продукт или услуга. Каким образом вы собираетесь решить существующую проблему?

Целевой рынок

Каков портрет вашего идеального покупателя? Сколько покупателей могут быть заинтересованы в вашем продукте? Постарайтесь предоставить как можно более точную информацию.

Если вы занимаетесь производством обуви, это не значит, что ваша целевая аудитория включает в себя абсолютно всех людей (потому что ноги есть практически у всех).. Ваша деятельность должна быть нацелена на определенный сегмент рынка, например, на бегунов или мужчин, следящих за модой. Так вам будет намного проще разработать соответствующую маркетинговую стратегию и стратегию продаж, а также привлечь потенциальных покупателей, которые могут быть заинтересованы в вашей продукции.

Конкуренция

Как ваша целевая аудитория решает существующую проблему? Имеются ли на рынке альтернативы или заменители отсутствующего продукта? Конкуренты есть у любой компании, и в своем резюме вам необходимо уделить должное внимание и этому аспекту вашего бизнеса.

Команда

Кратко опишите свою команду. Обоснуйте, почему вы и ваша команда сможете с успехом реализовать свою идею на рынке. Помните, что для инвесторов команда важна даже больше, чем идея. Без сильной команды даже самая привлекательная идея не получит достойной реализации.

Финансовый план

Приведите основную информацию из вашего финансового плана. В идеале, это должна быть диаграмма, наглядно демонстрирующая ваши планируемые продажи, расходы и рентабельность. Если ваша бизнес-модель (т.е. то, как вы собираетесь зарабатывать деньги) требует дополнительного пояснения, эта глава отлично подойдет для такой цели.

Финансирование

Если вы ищете средства для запуска или развития своего бизнеса, вы должны описать свои потребности в резюме. О сроках потенциального инвестирования задумываться пока не стоит, поскольку такие вопросы обычно обсуждаются на более поздних этапах обсуждения проекта. Пока вам нужно лишь указать, сколько денег потребует ваш проект.

Основные этапы и проделанная работа

Наконец, мы подошли к последней важной части резюме. Расскажите о том, что уже сделано, а также укажите основные цели (этапы), которых вы собираетесь достичь. Будет отлично, если вы продемонстрируете инвесторам, что у вас уже есть покупатели, которые заинтересованы в вашем продукте, или уже покупают его. Если вы пишете бизнес-план для внутреннего использования, то вы можете значительно сократить объем резюме или вовсе опустить эту главу. В этом случае вы можете не приводить информацию о руководящем составе, финансировании и уже проделанной работе. По сути, внутренний план создается как описание стратегического развития компании, чтобы все члены команды знали, к чему необходимо стремиться.

Возможности

Эту главу можно назвать сердцем вашего бизнес-плана. Здесь вы должны подробно описать существующую проблему и ее решение, а также рассказать, кто является вашими потенциальными покупателями и как ваш товар или услуга впишутся в конкурентную среду. Также укажите, чем ваше решение отличается от других подобных решений и как вы планируете расширять свою линейку продуктов в будущем.

Поскольку читатели уже ознакомились с вашим резюме, они уже кое-что знают о вашем проекте. Тем не менее, это не умаляет важности главы «Возможности», поскольку здесь вы предоставляете более детальную информацию и даете ответы на дополнительные вопросы, которые не были рассмотрены в Резюме.

Проблема и решение

Начните этот раздел с описания проблемы своих потенциальных клиентов, которую вы хотите решить. Чего сейчас не хватает вашим потенциальным клиентам? Как они решают свои проблемы? Может быть, существующие решения слишком дорогие или неудобные?

Описание проблемы, которую вы намереваетесь решить во благо своих потенциальных клиентов, представляет собой ядро вашего бизнес-плана и напрямую влияет на ваш успех. Если вы не можете четко выделить проблему, вы не сможете предоставить жизнеспособную бизнес-концепцию, которая могла бы заинтересовать инвесторов. Как понять, что вы действительно можете решить проблему, которая доставляет покупателям неудобства? Выключите компьютер, выйдите на улицу и поговорите со своими потенциальными клиентами. Убедившись, что данная проблема действительно существует, расскажите им о решении, которое вы предлагаете. Что думают люди о вашем решении? Уделив внимание проблеме целевого рынка, переходите к описанию разработанного вами решения. Иными словами, подробно расскажите о товаре или услуге, которую вы намерены предложить покупателям. Что представляет собой ваш продукт и как вы будете его предлагать? Каким образом он решит проблему ваших потенциальных клиентов? Для некоторых товаров и услуг не лишним будет привести конкретные случаи и ситуации, в которых может использоваться данный товар или услуга. Так вы доступно объясните потенциальному покупателю, как взаимодействовать с предлагаемым решением и как оно может улучшить качество его жизни.

Целевой рынок

Разобравшись с проблемой и ее решением, сконцентрируйте внимание на своем целевом рынке. Кому вы собираетесь продавать свой товар или услугу? То, насколько подробно вы будете описывать свой целевой рынок, зависит от характера вашего бизнеса и типа вашего бизнес-плана. Но в любом случае вы должны иметь четкое представление о том, кто ваши потенциальные покупатели и каково их примерное количество. Если число потенциальных клиентов невелико, это ставит под вопрос целесообразность вашего проекта. Если вы собираетесь проводить полноценный анализ рынка, ему должно предшествовать небольшое исследование: вам нужно определить целевые рыночные сегменты и размер каждого из них. Рыночный сегмент — это группа людей (или компаний), которые могут быть заинтересованы в покупке вашего товара или услуги.

Здесь мы хотим предостеречь вас от распространенной ошибки: ваш целевой рынок это не «все покупатели». В качестве примера возьмем обувную компанию. Теоретически, такая компания могла бы заявить, что их целевой рынок — это все люди, у которых есть ноги. Но в реальной жизни, чтобы выжить на рынке, компания должна сконцентрировать свое внимание на определенном сегменте рынка — спортсменах, бизнесменах, семьях с детьми и т.д.

ОДР, СДР, ЛДР

Хороший бизнес-план обязательно выделяет целевые рыночные сегменты и содержит данные, характеризующие темпы роста каждого сегмента. Стандартные показатели ОДР, СДР и ЛДР позволяют определять размеры целевых рынков, используя как подход «сверху вниз», так и подход «снизу вверх».

Начнем с определений:

  • ОДР: Это ваш Общий Доступный Рынок (все, кому вы хотели бы предложить свой продукт)
  • СДР: Это ваш Сегментированный Доступный Рынок (часть ОДР, которую вы собираетесь таргетировать)
  • ЛДР: Это ваша Доля Рынка (часть СДР, которой вы действительно предложите свой продукт, в частности — в первые несколько лет).

Определив свои основные рыночные сегменты, укажите тенденции, господствующие на каждом рынке. Например, рынок сужается или расширяется? Опишите потребности и предпочтения каждого рынка, а также изменения, которые его ждут.

Теперь можете приступать к составлению портрета идеального покупателя в каждом рыночном сегменте. Идеальный покупатель это усредненный образ представителя вашего рынка, который должен иметь имя, пол, уровень дохода, предпочтения и так далее. После выделения рыночных сегментов составление портрета идеального покупателя может показаться лишней работой, однако это не так. Такой портрет станет для вас полезным инструментом, который поможет вам разработать маркетинговые мероприятия для привлечения идеальных покупателей.

Ключевые покупатели

Заключительная часть этой главы должна быть посвящена ключевым покупателям. Эту информацию необходимо указывать только тем компаниям, которые работают с очень небольшим числом клиентов. Обычные же компании, которые продают товары и услуги преимущественно рядовым потребителям, могут пропустить этот раздел. Если вы продаете товары или услуги другим компаниям, у вас наверняка должно быть несколько ключевых клиентов, от которых зависит успех вашего бизнеса, и которые задают тенденции в вашей нише. Завершая главу «Целевой рынок», расскажите о таких клиентах и опишите их значимость для вашего бизнеса.

Конкуренция

После описания целевого рынка переходите к описанию своей конкурентной среды. Какие еще компании предлагают свои товары или услуги, пытаясь решить проблемы покупателей? Каковы ваши преимущества над конкурентами?

В бизнес-планах такая информация часто представлена в виде «конкурентной матрицы», в которой проводится сравнение решений конкурентов с вашим решением. Простая конкурентная матрица представляет собой таблицу, в которой по вертикали перечисляются конкуренты, а по горизонтали — критерии сравнения. Если решение конкурента соответствует определенному критерию, на пересечении соответствующих строки и столбца ставится отметка. Ваша основная задача — показать, что ваше решение отличается от предложений от других компаний или превосходит их. Инвесторам будет интересно узнать, какими конкурентными преимуществами вы обладаете, и как вы планируете дифференцировать свое решение.

Многие предприниматели допускают серьезную ошибку, утверждая, что у них нет конкурентов. Запомните, что конкуренты есть у любого бизнеса. Это не обязательно «прямая конкуренция», когда другая компания предлагает решение, похожее на ваше. Часто речь идет о «непрямой конкуренции», когда потребители находят совершенно другие решения своей проблемы. Например, когда Генри Форд только начинал продавать свои машины, у него почти не было прямых конкурентов в лице других автопроизводителей. Тем не менее, Форду пришлось конкурировать с другими видами передвижения (лошадьми, велосипедами, поездами и пешими прогулками). В то время все это были альтернативные способы решения проблемы перемещения из одной точки в другую.

Будущие продукты и услуги

Все предприниматели строят планы относительно того, как будет развиваться их бизнес в случае успеха.

Хотя любому предпринимателю приятно помечтать о возможностях расширения своего бизнеса, постарайтесь не увлекаться. Поделитесь своими планами на будущее в одном-двух абзацах, чтобы показать инвесторам, в каком направлении вы хотите развиваться. Воздержитесь от детального описания долгосрочных планов, ведь сейчас никто не может гарантировать, что они действительно будут воплощены в жизнь. Вместо этого вы должны сконцентрироваться на своих текущих товарах или услугах.

Реализация

Завершив со всесторонним описанием рыночных возможностей, расскажите инвесторам о том, как вы собираетесь реализовывать свои идеи на практике. В этом разделе необходимо уделить внимание следующим аспектам: маркетинг и продажи, операционная деятельность, показатели успеха и основные этапы развития, которых вы планируете достичь.

Маркетинг и продажи

Маркетинговый план и план продаж описывают, как вы собираетесь вывести товар или услугу на свои целевые рынки, как вы планируете продавать свой продукт этим целевым рынкам, какую схему ценообразования вы будете использовать, и какие мероприятия и виды сотрудничества будут необходимы для достижения успеха. Прежде чем приступать к написанию маркетингового плана, вы должны четко определить свои целевые рынки и обрисовать портрет вашего идеального покупателя (покупателей). Без четкого представления о том, кому вы будете продавать свой продукт, ваш маркетинговый план окажется бесполезен.

Позиционирование

Первая часть вашего маркетингового плана должна быть посвящена позиционированию вашей компании и товара/услуги. Позиционирование — это то, как вы будете представлять свою компанию потенциальным клиентам. Например, вы предлагаете бюджетное решение или являетесь брендом премиум-класса? Вы предлагаете продукт, которого нет ни у одного из ваших конкурентов?

Прежде чем начинать разрабатывать стратегию позиционирования, проанализируйте текущую рыночную ситуацию и ответьте на следующие вопросы:

  • Вы предлагаете какие-нибудь выгоды или преимущества, которых нет у ваших конкурентов? Если да, то какие?
  • В чем заключаются основные потребности ваших покупателей?
  • Как позиционируют себя ваши конкуренты?
  • Как вы планируете выделиться на фоне конкурентов? Почему покупатели должны предпочесть именно ваш продукт?
  • Какое место вы отводите своей компании в сложившейся конкурентной среде?

Ответив на эти вопросы, вы можете начинать обдумывать стратегию позиционирования. Ваша стратегия позиционирования не обязательно должна быть объемной и очень подробной. Вам нужно объяснить, какое положение ваша компания займет на конкурентном рынке и чем ваше ценностное предложение отличается от того, что предлагают покупателям ваши конкуренты.

Вот примерные формулировки, которые можно использовать в своей стратегии позиционирования:

Для [описание целевого рынка], которые [потребности целевого рынка], [этот продукт] [как продукт удовлетворяет существующие потребности]. В отличие от [основные конкуренты], он [наиболее важная отличительная особенность].

Ценообразование

Определившись со стратегией позиционирования, можно приступать к рассмотрению ценовых вопросов. В большинстве случаев ваша стратегия позиционирования будет выступать основным фактором в формировании цен на ваши товары/услуги. Являясь носителем информации, цена способна рассказать покупателям о том, как вы позиционируете свой продукт. Если вы предлагаете продукт премиум-класса, покупатели мгновенно узнают это по цене.

Процесс определения цены скорее сравним с искусством, нежели с наукой. Тем не менее, он подчиняется некоторым универсальным правилам:
  • Покрытие издержек. Из этого правила бывают исключения, но в большинстве случаев вы должны требовать за продукт больше, чем вам пришлось потратить на его производство.
  • Первичные и вторичные источники дохода. Основная цена может не быть вашим основным источником дохода. Например, вы можете продавать продукт по себестоимости (или даже дешевле), но брать намного больше за дальнейшее контрактное обслуживание.
  • Соответствие рыночной ситуации. Ваши цены должны соответствовать спросу и ожиданиям потенциальных клиентов. Установив слишком высокую цену, вы можете не найти покупателей для своего продукта. А если ваша цена окажется слишком низкой, ваше предложение рискует оказаться недооцененным.
3 подхода к ценообразованию
  • Издержки-плюс. Вы можете формировать цены с учетом нескольких факторов. Подход «издержки-плюс» означает, что вы определяете уровень своих издержек и устанавливаете цену, которая превышает этот уровень. Такой подход популярен в сфере производства, где покрытие первоначальных издержек играет решающую роль в успехе компании.
  • Рыночное ценообразование. Другой взгляд на конкурентную среду и ценообразование основывается на ожиданиях рынка. В зависимости от того, как вы позиционируете свой продукт, вы можете работать в высоком или низком ценовом сегменте определенного рынка.
  • Стоимостное ценообразование. Используя этот подход, вы определяете цену на основании того, какое количество стоимости вы предлагаете своим покупателям. Например, вы предлагаете услуги по уходу за газоном занятым людям, у которых нет на это времени. Если вы экономите им 1 час в неделю и час их работы стоит $50, то вы можете оценить свои услуги в $30 в час.

Продвижение

Разобравшись с позиционированием и ценообразованием, можно переходить к стратегии продвижения. Стратегия продвижения описывает, как вы собираетесь взаимодействовать со своими потенциальными и существующими покупателями. При этом вы должны уметь определять стоимость продвижения и объем продаж, которое оно способно сгенерировать. В долгосрочной перспективе поддерживать неэффективные стратегии продвижения становится крайне невыгодно.

Ваша стратегия продвижения должна охватывать несколько аспектов:
Упаковка

То, как упакован ваш товар, оказывает прямое влияние на решение о покупке. Если на упаковке имеются изображения, не поленитесь включить их в свой бизнес-план. Описывая упаковку своего товара, ответьте на следующие вопросы:

  • Ваша упаковка соответствует вашей стратегии позиционирования?
  • Как ваша упаковка передает ваше ценностное предложение?
  • Как смотрится ваша упаковка на фоне упаковки конкурентов?
Реклама

Ваш бизнес-план должен описывать, на какие виды рекламы вы собираетесь тратить свой бюджет. Например, вы планируете запустить рекламу в Интернете или на традиционных медиа-площадках? Особое внимание в рекламной стратегии должно быть уделено оценке эффективности вашей рекламы.

Связи с общественностью

Освещение вашего продукта в СМИ — это отличный способ охвата целевой аудитории. Толковый обзор вашего товара или услуги в СМИ обеспечит вам широкий охват аудитории, необходимый для развития вашего бизнеса. Если связи с общественностью входят в вашу стратегию продвижения, обязательно посвятите этой теме несколько абзацев.

Контент-маркетинг

Одной из популярных стратегий продвижения является контент-маркетинг. Следует понимать, что здесь ваша цель состоит не в том, чтобы рассказать целевому рынку о своих товарах или услугах. Суть контент-маркетинга заключается в представлении потенциальным покупателям интересной и полезной информации на интересующие их темы.

Социальные сети

Сегодня присутствие в социальных сетях обязательно для каждой компании. Но это вовсе не значит, что вам нужно заводить аккаунты на всех социальных платформах. Вам нужно присутствовать на тех онлайн-площадках, которые пользуются популярностью среди вашей целевой аудитории. Все большее число покупателей начинают свое знакомство с компаниями именно с социальных сетей. Более того, через социальные сети можно без труда оценить, насколько быстро и компетентно компании реагируют на запросы своих потенциальных клиентов.

Стратегическое сотрудничество

Чтобы повысить эффективность продвижения своего продукта, вы можете наладить сотрудничество с другими компаниями. Благодаря такой кооперации, вы можете получить доступ к целевому рынку, а ваш партнер получит возможность предложить своим покупателям новый товар или услугу.

Если у вас уже налажено сотрудничество с несколькими партнерами, обязательно уделите внимание этому аспекту в своем бизнес-плане.

Операции

В этом разделе вы должны описать, как будет функционировать ваш бизнес: логистика, технологии и прочие аспекты ежедневной деятельности вашей компании. Информация, которую вы включите в этот раздел, зависит от типа вашего бизнеса.

Поставщики и доставка

Если вы занимаетесь перепродажей товаров, купленных у других компаний, необходимо указать, откуда поступает товар, как он доставляется вам и как вы доставляете его конечному потребителю. Если вы покупаете товары у иностранных производителей, инвесторы обязательно захотят узнать, как налажено ваше сотрудничество с этими поставщиками. Если вы планируете заниматься доставкой товара покупателям, вы должны подробно описать весь процесс доставки.

Технологии

Если деятельность вашей компании связана с технологиями, вы должны описать используемую вами технологию и раскрыть свой «секретный ингредиент».

Вы не обязаны разглашать свои коммерческие тайны, но вы должны объяснить, чем ваша технология отличается от других решений и за счет чего она превосходит их. Также приготовьтесь описать технологию, которую вы используете. Описание не должно быть слишком подробным, но если инвестор проявит повышенный интерес к этой теме, вы можете предоставить дополнительную информацию в отдельном документе.

Помните, что ваш бизнес-план должен быть лаконичным. Если вы не научитесь выделять главное, ваш документ получится слишком длинным, а значит — сложным для восприятия.

Распространение

Для компаний, которые занимаются производством товаров, стратегия распределения является очень важной частью бизнес-плана. Если же вы работаете в сфере услуг, вы можете пропустить этот раздел. Выражаясь простым языком, распространение — это то, как ваш товар попадает в руки покупателей. В каждой отрасли функционируют свои каналы распределения. Прежде чем приступать к разработке своей стратегии распределения, выясните, какие модели распределения используют другие компании в вашей отрасли.

Вот несколько наиболее распространенных моделей распределения:
Прямые продажи

Продавать товар покупателям напрямую это, пожалуй, самый простой и экономически выгодный метод распределения. За счет экономии от прямых продаж, вы можете позволить себе установить более низкую цену для своих покупателей. Не забывайте, что вам нужно будет продумать, как вы будете доставлять товара со склада покупателям. Но в целом модель прямого распределения работает довольно просто.

Розничное распределение

Для крупных розничных компаний работать с тысячами поставщиков было бы очень затратно.Поэтому они предпочитают закупать товар у крупных дистрибьюторов, которые уже собрали в своих каталогах продукцию от разных поставщиков.  За свои услуги компания-дистрибьютер получает процент от продаж товара.

Представители компаний-производителей

Это индивидуальные продавцы, которые обычно работают на агентство. Имея налаженные связи с розничными компаниями и дистрибьюторами, они сбывают ваш товар по разным каналам и получают за это комиссию. Многие производители-новички нуждаются в таких представителях, чтобы наладить связи с другими участниками рынка.

Производитель оборудования

Работая по этой модели, вы продаете произведенный вами продукт другой компании, которая использует его в своем конечном продукте. Хорошим примером такой модели служат поставщики запасных частей для автомобилей. Обычно крупные автопроизводители изготавливают большие детали самостоятельно, а стандартные части для своих машин покупают у поставщиков. Вам не обязательно ограничиваться лишь одной моделью распределения: большинство компаний реализуют свой товар по нескольким каналам одновременно. Например, вы можете купить iPhone и напрямую у Apple, и через дистрибьютора.

Основные этапы и показатели

Без четкого плана действий, распределения ролей и основных обязанностей ваш бизнес-план будет лишь безжизненной теорией на бумаге. В этом разделе вы должны заглянуть в будущее и наметить планы по развитию вашего бизнеса на ближайшие годы. Убедите инвесторов в том, что вы знаете что нужно для осуществления ваших планов и что вы ставите перед собой реально выполнимые задачи. Начните с краткого обзора основных этапов развития вашей компании. Это ключевые цели, которых вы хотите достичь. Например, если вы разрабатываете медицинский прибор, среди ваших этапов могут быть клинические испытания и получение государственной лицензии на производство. Если вы производите потребительские товары, то основные этапы вашей деятельности будут включать разработку прототипов, поиск производителей и получение первых заказов.

Текущий прогресс

Основные этапы описывают последовательную работу, которую вы будете выполнять в будущем. Помимо этого, вы должны рассказать о том, чего вы уже достигли. В этом разделе компания делится своими первыми успехами, например, первыми продажами, успешной пилотной программой или заключением выгодного партнерства. Все это служит доказательствами того, что реализация вашего проекта будет успешна и экономически выгодна. Именно такая информация может оказать влияние на положительное решение инвесторов о финансовании вашего бизнеса.

Показатели успеха

Помимо основных этапов и достижений, в вашем бизнес-плане должны быть представлены ключевые количественные показатели, по которым вы будете оценивать рост своего бизнеса.

Например, ресторан может отслеживать такие показатели, как среднее число посетителей за вечер или соотношение объема продажи напитков к объему продажи еды. Компании, которые продают программное обеспечение онлайн, отслеживают коэффициент оттока клиентов и количество новых пользователей. Мониторинг показателей позволяет следить за развитием бизнеса и выявлять проблемы на ранних стадиях их возникновения. В своем бизнес-плане укажите те параметры, которые будете отслеживать вы.

Основные предположения и риски

И наконец, вы должны поделиться основными предположениями, которые играют важную роль в успехе вашего бизнеса.

Я советую смотреть на основные предположения с точки зрения рисков. На какие риски вы идете, запуская свой бизнес? Например, если вы выявили наличие спроса на свой новый продукт, то вы делаете предположение, что люди захотят купить то, что вы предлагаете. Если вы собираетесь продвигать свой продукт преимущественно в Интернете, то вы делаете предположения относительно рекламных издержек и процента тех пользователей, кто действительно совершит покупки после просмотра рекламного объявления.

Предпринимателю, который делает свои первые шаги в бизнесе, очень важно четко сформулировать свои основные предположения, поскольку это может сыграть решающую роль в том, пойдет ли ваш бизнес в гору или потерпит фиаско. Только зная свои предположения, вы можете грамотно доказать инвесторам, что они верны и соответствуют действительности. Ваша цель заключается в том, чтобы обосновать правильность всех ваших предположений. Так вы значительно увеличите свои шансы на успех.

Команда и компания

Эта глава бизнес-плана должна быть посвящена структуре вашей компании и членам вашей команды. Инвесторам необходимо знать, кто стоит за компанией и смогут ли эти люди превратить хорошую идею в прибыльный бизнес.

Команда

Инвесторы вкладывают деньги не в идеи, а в людей. Некоторые инвесторы скорее профинансируют посредственную идею, за которую отвечает хорошая команда, нежели первоклассную идею, оказавшуюся в руках ненадежных людей. Залог успешного бизнеса заключается в умелой реализации. Можете ли вы достичь того, что вы запланировали? Есть ли у вас компетентные специалисты, которые способны превратить хорошую идею в хороший бизнес с постоянным потоком клиентов? В этой главе вы должны продемонстрировать, что у вас есть команда, которая может заставить вашу идею работать и приносить прибыль. Более того, эта глава показывает, что вы тщательно продумали, какую роль будет играть каждый участник проекта и какие обязанности он будет выполнять.

Обычно такая глава содержит краткие биографические сведения о каждом члене команды, с указанием образования и опыта работы в определенных сферах. Также необходимо обосновать, почему вы считаете, что ваша команда способна успешно реализовать вашу идею. Имеют ли ваши сотрудники необходимый опыт и профессиональные навыки? Имеются ли в их портфолио успешные проекты?

Многие начинающие предприниматели допускают распространенную ошибку, добавляя к каждой должности слово «директор» (например, Маркетинговый директор (CMO), Операционный директор (COO) и т.д). И хотя такие должности льстят самолюбию сотрудников, зачастую они не соответствуют реальности. По мере развития компании, вам могут понадобиться люди со знаниями и опытом в самых разных сферах. Поэтому лучше начинать с более скромных должностей, чтобы у людей появилась мотивация к профессиональному росту и изучению новых аспектов бизнеса.

Имейте в виду, что к моменту написания бизнес-плана вовсе не обязательно иметь полностью укомплектованную команду управленцев. Вполне возможно, что вы пока не нашли достойных кандидатов на некоторые должности, и это абсолютно нормально. Это говорит о том, что вы основательно подходите к вопросу подбора кадров и хорошо знаете потребности своего бизнеса. В своем бизнес-плане просто укажите, какие должности пока не заняты. Также вы можете включить в свой бизнес-план организационную схему вашей компании. Эта информация не играет ключевой роли и может размещаться в одном из приложений. Имейте в виду, что инвесторы могут запросить такую схему, поэтому лучше подготовить ее заранее.

Организационная схема не только предоставляет наглядную информацию инвесторам, но и помогает вам структурировать свое представление о вашей компании и ее дальнейшем развитии. Какие специалисты понадобятся вам в будущем? Как наиболее эффективно сформировать команды, чтобы добиться максимального результата? Грамотно составленная организационная схема поможет вам ответить на эти вопросы.

Обзор компании

Обзор компании это, пожалуй, самый короткий раздел вашего бизнес-плана. Если вы составляете бизнес-план для внутреннего использования (т.е. для своих партнеров и членов команды), вы можете пропустить этот раздел. Если ваш план будут читать люди, не имеющие отношения к вашей компании, то раздел «Обзор компании» должен содержать следующую информацию:

  • Миссия
  • Интеллектуальная собственность
  • Организационно-правовая форма и структура собственности
  • Месторасположение
  • Краткая история развития компании (если она уже работает).
Миссия

Не повторяйте распространенную ошибку, описывая миссию своей компании в длинном полотне текста с общими фразами о том, как вы служите своим клиентам, сотрудникам и т.д.

Помните, что миссия вашей компании должна лаконично выражаться в одном-двух предложениях и сводиться к тому, что вы пытаетесь сделать. По сути, ваши миссия и ценностное предложение могут совпадать.

Интеллектуальная собственность

Этот раздел необходим для компаний, деятельность которых связана с технологиями и наукой. Если для вашего бизнеса тема патентов и прочей интеллектуальной собственности не актуальна, смело пропускайте этот раздел. Однако если вы владеете интеллектуальной собственностью, вы должны включить эту информацию в свой бизнес-план. Если у вас есть патенты или вы находитесь в процессе регистрации патента, перечислите эти патенты. Более того, если у вас есть лицензия на использование технологии, разработанной другой компанией, обязательно укажите эту информацию в бизнес-плане и уточните условия, на которых эта лицензия предоставляется.

Организационно-правовая форма и структура собственности

Делая обзор компании, укажите организационно-правовую форму своей компании (ООО, ОАО, товарищество и т.д.). Также уделите внимание структуре собственности. Партнеры имеют одинаковые доли в бизнесе? В каком соотношении распределяются доли собственности? Принимая решение о финансировании вашего бизнеса, потенциальные кредиторы и инвесторы обязательно заинтересуются этими вопросами.

История компании

Если ваша компания уже работает на рынке, не лишним будет дать краткое описание истории ее создания и выделить основные вехи в ее развитии. Объем такого экскурса не должен превышать нескольких абзацев. Раздел «История компании» формирует контекст для остальной части вашего бизнес-плана. Этот раздел особенно важен для внутренних бизнес-планов, поскольку он дает новым сотрудникам представление о компании, в которой им предстоит работать, и о пройденном ей пути.

Месторасположение

Наконец, обзор компании должен завершаться описанием текущего месторасположения компании и зданий/помещений, находящихся в ее собственности. Особое внимание этому разделу следует уделить тем компаниям, которые продают товары покупателям непосредственно со склада. Также на этой теме стоит остановиться подробнее, если вашему бизнесу требуются большие помещения для производственных, складских нужд и т.д.

Финансовый план

Наконец, мы дошли до последней (но при этом очень важной) главы — «Финансовый план». Многие предприниматели не знают, как подступиться к написанию этой главы, хотя ничего сложного в ней нет. Помните, что составить грамотный финансовый план по силам даже человеку без профильного образования. Более того, для стартапа никакой сложной финансовой информации указывать не требуется. Если вам все же понадобится помощь, на эту тему можно найти огромное количество доступных материалов. Стандартный финансовый план содержит месячные прогнозы на первые 12 месяцев работы компании и годовые прогнозы на последующие 3-5 лет. Прогнозов на три года обычно бывает достаточно, но иногда инвесторы требуют прогнозы на пять лет. Ниже приведены блоки финансовой информации, которые должны присутствовать в вашем бизнес-плане.

Прогноз продаж

В плане продаж должно быть указано, какой объем товаров или услуг вы планируете продать на протяжении ближайших нескольких лет. Прогноз продаж обычно включает в себя несколько строк, каждая из которых посвящена определенному товару или услуге. Ограничьтесь общей информацией, не вдаваясь в мелкие подробности. Например, если вы открываете ресторан, вы можете разбить прогноз на три группы: ланч, ужин и напитки. Если вы — производственная компания, имеет смысл сделать прогноз по целевым рыночным сегментам или основным товарным наименованиям.

Для каждой строки должна быть указана «Себестоимость реализованной продукции». В этот показатель включаются расходы, связанные с производством товара или оказанием услуги. В «Себестоимость реализованной продукции» должны входить только расходы, непосредственно связанные с производством товара или оказанием услуги, без учета постоянных расходов компании (арендные платежи, страховые взносы, заработная плата и т.д.). Для ресторана это будет стоимость ингредиентов, для производственной компании — стоимость сырья, а для консалтинговой фирмы — стоимость бумаги и других материалов, использованных в ходе консультирования клиентов.

Прогноз оплаты труда

В прогнозе оплаты труда вы должны указать, сколько денег вы потратите на выплату заработной платы своим сотрудникам. Если у вас небольшая фирма, вы можете составить список всех должностей в вашей компании и указать, сколько вы будете платить каждому сотруднику каждый месяц. Более крупные компании предпочитают  приводить прогнозные данные по отделам (например, «отдел маркетинга», «отдел продаж» и т.д.). Также прогноз оплаты труда содержит дополнительную статью расходов — стоимость работы сотрудника сверх заработной платы. Эта сумма включает в себя отчисления в фонд заработной планы, страховые взносы и прочие суммы, которые работодатель обязан ежемесячно выплачивать за каждого штатного работника.

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках подытоживает ваши финансовые дела, отвечая на вопрос: компания приносит прибыль или терпит убытки? Для составления отчета используются данные из прогноза продаж и прогноза оплаты труда. Также в Отчете должны быть перечислены все текущие расходы, связанные с ведением вашего бизнеса. В итоговой строке Отчета ваши расходы вычитаются из ваших доходов. Тогда становится ясно, способен ли ваш бизнес ежемесячно приносить прибыль или же он будет нерентабельным.

Обычно отчет составляется в виде таблицы, в которой указываются следующие показатели:
  • Продажи (доход, или прибыль). Суммарная прибыль, которую приносит ваш бизнес. Этот показатель можно взять из прогноза продаж.
  • Себестоимость реализованной продукции. Общая стоимость проданных товаров или услуг. Этот показатель также можно взять из прогноза продаж. Если ваша компания занимается оказанием услуг, этот показатель также можно назвать «Себестоимость продаж» или «Прямые издержки».
  • Валовая прибыль. Чтобы получить этот показатель, необходимо вычесть Себестоимость реализованной продукции из Продаж. Зачастую этот показатель также указывается в виде процента от общего объема продаж (Валовая прибыль/Продажи = Процент валовой прибыли).
  • Операционные издержки. Издержки, связанные с ведением бизнеса, за исключением Себестоимости реализованной продукции. Также этот показатель не включает в себя суммы налогов, износа и амортизации. Показатель включает в себя расходы на заработную плату, расходы на исследования и разработку, маркетинговые издержки и другие виды издержек.
  • Общие операционные издержки. Это сумма всех Операционных издержек.
  • Операционный доход, или прибыль до уплаты процентов, налогов и начисления износа и амортизации. Этот показатель рассчитывается следующим образом: Продажи – Общие операционные издержки – Себестоимость реализованной продукции = Операционный доход.
  • Процент, налоги, износ и амортизация. Если у вашей компании имеются эти статьи расходов, укажите их под строкой Операционный доход.
  • Общие издержки. Операционные издержки + Проценты, налоги, износ и амортизация = Общие издержки.
  • Чистый доход. Это самая важная итоговая строка, которая показывает, принесла ли ваша компания прибыль или понесла убытки за конкретный месяц или год.

Отчет о движении наличных средств

Отчет о движении наличных средств часто путают с Отчетом о прибылях и убытках, однако это два отдельных документа, которые служат совершенно разным целям. В Отчете о прибылях и убытках рассчитываются ваши прибыли и убытки, а Отчет о движении наличных средств позволяет отслеживать, какой суммой денег (наличных или на банковских счетах) вы располагаете на данный момент.

Чтобы понять разницу между этими двумя документами, необходимо различать понятия «наличные средства» и «прибыль». Представьте, что вы продали товар покупателю. Вы отправляете покупателю счет, на оплату которого у него есть от 30 до 60 дней. Хотя вы не получите наличность сразу, в свой Отчет о прибылях и убытках вы внесете запись о прибыли в день, когда вы продали товар.

В отчете о движении наличных средств указывается начальная сумма денежных средств, имеющихся у вас на данный момент. Затем к этой начальной сумме добавляются поступления (полученные наличными или по счетам-фактурам). Одновременно из начальной суммы вычитаются расходы на оплату счетов, возврат кредитов, уплату налогов и т.д. Общее движение наличных средств = поступления – расходы. Остаток средств = начальная сумма + поступления – расходы.

Отчет о движении наличных средств может указать вам на нехватку средств или, наоборот, на наличие достаточной суммы денег для покупки нового оборудования. Более того, анализируя Отчет, предприниматель видит, какая сумма инвестиций или кредита ему необходима для развития своего бизнеса. Если у вашей компании кончатся денежные средства, вы будете вынуждены закрыть свой бизнес и покинуть рынок. Чтобы этого не случилось, регулярно проверяйте свой Отчет, чтобы своевременно выявлять проблему нехватки денег и искать возможности привлечения дополнительных средств.

Балансовый отчет

Балансовый отчет является последним финансовым документом в бизнес-плане, который отображает финансовое положение вашего бизнеса. В этом документе перечисляются активы, пассивы и собственный капитал. Чтобы определить чистую стоимость компании, необходимо вычесть общую сумму пассивов из общей суммы активов.

Использование средств

Если вы хотите получить финансирование от инвесторов, вы должны рассказать, как вы собираетесь использовать полученные средства. Не нужно расписывать все расходы до последнего доллара. Просто укажите основные направления, на которые будут потрачены деньги (маркетинг, разработки и исследования, продажи, закупка оборудования и инвентаря и т.д.).

Стратегия выхода с рынка

Глава «Финансовый план» завершается стратегией выхода с рынка.
Стратегия выхода с рынка — это план продажи бизнеса другой компании или через первичное публичное размещение акций. Ваши инвесторы наверняка захотят узнать, каким вы видите этот процесс. Инвесторы заинтересованы в получении прибыли от своих инвестиций, а это возможно только в случае продажи вашей компании. Как и в других разделах, придерживайтесь принципа краткости. Перечислите несколько компаний, которые могут быть заинтересованы в покупке вашего бизнеса (если он будет успешен).

Приложение

Приложение не является обязательной составляющей бизнес-плана. Тем не менее, редкий бизнес-план обходится без приложений, в которых размещают диаграммы, таблицы, определения, юридические примечания и другую важную информацию, которая не была включена в готовый бизнес-план из-за своего большого объема или неуместности. Также здесь можно привести информацию о патентах или иллюстрации продукта.

Надеемся наша инструкция помогла вам написать бизнес-план. Если у вашей компании еще нет логотипа — попробуйте создать его бесплатно прямо сейчас с помощью Logaster.

SEO специалист компании Логастер. Публикует контент, связанный с дизайном, продвижением и стартапами на Hubspot, Hongkiat, Techradar и десятках других. На досуге уделяет время изучению японского языка.

Готовые примеры бизнес-планов с расчетами для малого бизнеса 2018-2019

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

  • аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
  • подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
  • подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

  • Резюме проекта.
  • Юридический статус заемщика.
  • Анализ рынка, на котором предполагается работать.
  • Маркетинговый план.
  • Экономические характеристики проекта.
  • Производственный план.
  • Финансовый план.
  • Анализ существующих рисков.
  • Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана


Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

  • технологии и процессы, применяемые в производстве;
  • уровень обеспеченности современным оборудованием;
  • необходимость модернизации технологических линий;
  • мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
  • уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

  • объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
  • расчет себестоимости продуктов или услуг;
  • прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
  • расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
  • план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

  • недостаток финансирования на стартовом этапе;
  • ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
  • снижение цен в результате влияния конкурентов;
  • невозможность достижения запланированных объемов продаж;
  • сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Образец финансового плана — Консультанты по финансовой жизни | Платное финансовое планирование

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Этот гипотетический финансовый план представлен, чтобы проиллюстрировать как процесс финансового планирования, так и внешний вид плана от Financial Life Advisors. Персонажи и обстоятельства полностью вымышлены и предназначены только для иллюстративных целей. Вам следует обратиться за советом к квалифицированному специалисту для вашей конкретной ситуации и не следует полагаться на какую-либо информацию в этом документе при принятии личных финансовых решений.

Гипотетическая доходность инвестиций, представленная в этом финансовом плане, основана на исторических показателях рыночных индексов и не является индикатором будущих результатов. Актуальные индексы приобрести нельзя. Дополнительная информация об инвестиционных предположениях финансового плана раскрывается в финансовом плане.

Согласно «Стандартам профессионального поведения » Сертифицированного Совета по стандартам финансового планирования, Inc. Financial Life Advisors (FLA) придерживается этих Стандартов профессионального поведения.Пример Смитов покажет, чего может ожидать клиент при работе с FLA, и продемонстрирует, как все эти шаги реализуются в FLA.


ФИКЦИОНАЛЬНЫЙ ПРАКТИЧЕСКИЙ ПРИМЕР

  • Выбор планировщика и первичная консультация
  • Справочная информация и определение целей
  • Анализ и построение финансового плана
  • Презентация финансового плана
  • Реализация финансового плана

Джон и Джоан Смит — типичная пара средних лет.Они подумывали о выходе на пенсию и поняли, что в их личных финансах есть много движущихся частей. У них были инвестиционные счета повсюду, они не знали, когда им следует подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, считали, что у них есть адекватное страховое покрытие, и не были уверены, достаточно ли у них финансовых ресурсов на всю оставшуюся жизнь.

Проведя небольшое исследование в Интернете и поговорив с друзьями, Смиты решают обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.Они решили, что им следует нанять СЕРТИФИЦИРОВАННОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНЕРА TM профессионала из-за уровня подготовки, необходимого для профессионала CFP ® . Кроме того, они искали фирму с оплатой только вознаграждением, что означает, что никакие продукты не продаются и комиссионные или реферальные сборы не принимаются. Financial Life Advisors соответствует их критериям и выступает в качестве доверенного лица в отношениях с клиентами.

Джон и Джоан заполнили рабочий лист предварительной консультации до первой консультации с FLA.Рабочий лист помог Смитам обрисовать основы их ситуации и помог их советнику FLA выяснить, какие дополнительные вопросы необходимо задать перед началом финала https://fladvisors.com/wp-content/uploads/2019/05/Smith_Pre- Консультации-Worksheet.pdfпроцесс государственного планирования. После первоначальной одночасовой бесплатной консультации FLA предоставила фиксированную расценку на стоимость отдельного финансового плана. Позволить Джону и Джоан узнать, что будет вовлечено в процесс финансового планирования, сколько будет стоить план и чего они могут ожидать от своего финансового плана.

После подписания Соглашения о финансовом планировании Джон и Джоан получили отдельные анкеты на устойчивость к эмоциональному риску, рабочий лист бюджета и набросок документов, необходимых для «Достижения целей». На встрече с целями Джон и Джоан предоставили копии своих страховых полисов, отчеты о финансовых счетах (инвестиции, ипотека, ссуды), налоговые декларации, отчеты о социальном обеспечении, налоговые декларации, текущий бюджет и копии своих завещаний вместе с другими планами по наследству. документы.Затем во время этой встречи со своим профессионалом по CFP ® Джон и Джоан подробно объяснили, какой, по их мнению, должна быть пенсия. С помощью своего советника FLA они обрисовали каждую из своих пенсионных целей.

Следующие цели были обозначены по уровню важности от 10 (высший) до 1 (низший). Все расходы собраны в сегодняшних долларах, и программное обеспечение FLA для планирования может обеспечить корректировку сумм с учетом инфляции по мере необходимости. :

Важность Гол
10 Оба хотели бы уйти на пенсию, когда Джону 62 года, но согласны работать до 65 лет.
8 Заменяйте автомобили каждые пять лет до достижения возраста 75 лет, затем переходите на одну машину. (Новая машина стоила 45000 долларов)
6 Хотите иметь возможность проводить роскошный отпуск на пенсии каждый год, пока им не исполнится 80 лет (15 000–10 000 долларов США)
5 Купите прибрежный дом для отдыха (450 000 долларов) с ежегодными эксплуатационными расходами 30 000 долларов.

Джон и Джоан имеют следующие активы:

  • Наличные (банковские счета / компакт-диски / денежный рынок) $ 80 000
  • Брокерский счет (акции / облигации) Текущая стоимость 525 000 долларов, налоговая база 250 000 долларов
  • Неквалифицированный отсроченный аннуитет (текущая стоимость 220 000 долларов, базис 100 000 долларов)
  • ИРА Жанны (475 000 долл. США)
  • Счет 401 (k) Джона (700 000 долларов), совпадение с работодателем 3%
  • Джон имеет право на пенсию, по которой в возрасте 65 лет будет выплачиваться 40% его наивысшей средней зарплаты (140 000 долларов) за всю жизнь без поправок на инфляцию и без пособия по случаю потери кормильца
  • Дом
  • стоит 450 000 долларов с ипотекой 100 000 долларов по ставке 4.0% процентная ставка
  • Машине Джона 2 года, она стоит 25 000 долларов. Остаток по кредиту составляет 10 000
  • долларов США.
  • Машине Джоан 4 года, ее стоимость составляет 20 000 долларов.

Страхование:

  • Страхование жизни Джона связано с работой (300 000 долларов США), расходы 100 долларов США в месяц
  • Страхование жизни Джоан — это полис на всю жизнь (100 000 долларов США в случае смерти, 30 000 долларов наличными, налоговая база 25 000 долларов). Премиум $ 85 / месяц
  • У Джона есть политика инвалидности в связи с работой (оплачиваемая в долларах после уплаты налогов), которая возмещает 60% его дохода, если он становится инвалидом; У Джоан нет страховки по инвалидности
  • Джон и Джоан не имеют страховки по долгосрочному уходу
  • У Джона и Джоан есть страхование домовладельцев и автомобильной собственности, но нет ответственности зонтиком

Подробная информация о ситуации:

  • Джон набирает максимум 401 (k) ежегодно.У Джоан нет пенсионного плана, и она работает не по найму.
  • Брутто-зарплата Джона составляет ок. 140 000 долларов в год; Жанна делает ок. 60 000 долларов.
  • Джон и Джоан исполнили завещания, когда их дети были маленькими. Завещания с тех пор не обновлялись.
  • После заполнения анкеты по толерантности к эмоциональному риску было установлено, что Джон был агрессивным инвестором, а Джоан — консервативным инвестором.
  • Смиты тратят примерно 6000 долларов в месяц на основные расходы на проживание, такие как коммунальные услуги, развлечения, питание, налоги на имущество и другие расходы, не включенные в отдельные цели.
  • Из всех инвестируемых активов общее соотношение фиксированного дохода (денежные средства / облигации) к собственному капиталу (акции) составляет около 40% фиксированного дохода и 60% акций (40/60).
  • В справке по социальному обеспечению Джона указано, что он получает 2650 долларов в месяц по достижении полного пенсионного возраста (FRA) в возрасте 66 и 8 месяцев; У Джоан есть 1800 долларов в месяц, когда ей исполнилось 67 лет. Обе планируют подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, как только будут иметь право на его получение, вероятно, при выходе на пенсию.

План строительства

Затем специалист по CFP ® из FLA, который работал с Smiths, просмотрел всю подробную информацию, предоставленную во время встречи по целям и сбору информации.Их советник FLA ввел все финансовые активы, имущество, доходы, страхование и пенсионные цели в программное обеспечение для финансового планирования.

После построения финансового плана в нашем программном обеспечении финансового планирования и его последующего тестирования каждая область финансовой жизни Смитов оценивается в контексте их личных целей. Поскольку одна область личных финансов может влиять на другую, важно иметь общую картину, давая конкретные рекомендации в каждой отдельной части финансового плана.

Инвестиционный анализ — Как работает ваш текущий портфель? Что вы платите и кому? Каков профиль риска вашего портфеля и какие изменения вы должны внести, чтобы привести свою инвестиционную стратегию в соответствие с вашим финансовым планом?

Стратегии налогообложения доходов — Моделируя 20-летний прогноз налогооблагаемых доходов и расходов, обычно вырисовывается четкая картина. Возможности сглаживания доходов (или расходов) с течением времени могут значительно снизить общее налоговое бремя, тем самым увеличивая долговечность и силу инвестиционного портфеля.

Обзор имущественного плана — Просмотр имущественного плана может выявить противоречащие друг другу правовые титулы или обозначения бенефициаров. Практический обзор может выявить ненужную сложность или плохой дизайн. Надежный план недвижимости — это не только минимизация налогов; гораздо чаще речь идет об обеспечении твердого плана возможного перехода через снижение дееспособности и смерть.

Отчет о страховании — Страхование необходимо для снижения рисков, которые в противном случае могли бы иметь разрушительные финансовые последствия.В этом обзоре будет рассмотрено конкретное покрытие и подверженность рискам, а также даны конкретные рекомендации. Вам нужно правильное покрытие, и вы должны платить за него справедливую цену.

Каждый отчет содержит ключевую информацию о текущей ситуации, объяснения различных вариантов и практические рекомендации.

План презентации

После проведения различных симуляций и опробования различных сценариев Джону и Джоан был представлен финансовый план.Финансовый план был сначала рассчитан исходя из предположения, что Смиты продолжат свой текущий курс действий и будут преследовать все заявленные цели. Этот расчет показал выполнимость их текущего плана.

После ввода всех заявленных целей выхода на пенсию и использования существующего распределения активов финансовый план показал вероятность успеха 75% (см. Копию финансового плана). Это означало, что в существующем финансовом плане есть некоторые слабые места. Затем консультант FLA смоделировал финансовый план на тот случай, когда Джон скончался рано в возрасте 67 лет.В этом сценарии из-за потерянной пенсии и уменьшения дохода семьи по социальному обеспечению вероятность успеха плана упала до 32%.

Джон и Джоан были встревожены хрупкостью своих пенсионных планов. Джон предположил, что им просто нужно работать дольше и более агрессивно инвестировать. Джоан сказала, что не хочет становиться более агрессивной, и что им следует выбросить дом для отдыха на побережье. Прелесть программного обеспечения для финансового планирования заключается в том, что любые предлагаемые изменения можно протестировать в режиме реального времени, чтобы увидеть влияние изменений на вероятность успеха плана.

Консультант The Smiths по FLA проверил, как более длительная работа или сокращение расходов могут повысить надежность плана. Когда Джон проработал до 65 лет, вероятность успеха улучшилась до 97%. При моделировании отказа от покупки прибрежного дома (и ежегодных расходов на страхование, налоги, техническое обслуживание) и замены годового бюджета на аренду на время отпуска в размере 30 000 долларов в год вероятность успеха составила 91%. Одним из самых больших сюрпризов в процессе планирования было то, что, хотя Джон был агрессивным инвестором, он был удивлен, обнаружив, что снижение инвестиционного риска на самом деле увеличивает вероятность успеха.При большем риске вероятность крупных убытков в краткосрочной перспективе может нанести непоправимый ущерб финансовому плану. Когда риск портфеля был уменьшен, потенциальные результаты были гораздо менее разнообразными, и окончательная вероятность успеха увеличилась.

Чтобы решить проблемы ранней смерти, план был смоделирован с покупкой полиса срочного страхования жизни с 15-летним страховым взносом на сумму 250 000 долларов в отношении жизни Джона после выхода на пенсию, а также с избранием слегка сокращенного варианта пенсии, который предусматривал 100% совместное пособие по случаю потери кормильца для Джоан. .С этими изменениями плана вероятность успеха выросла с 32% до 90%.

В итоге Смиты решили внести небольшие изменения в ворота:

  • Джон и Джоан планируют работать, пока Джону не исполнится 63 года вместо идеального 62.
  • Уменьшить профиль риска портфеля с 40/60 до 55/45 (фиксированная прибыль / собственный капитал).
  • Приобретите пожизненный полис на сумму 250 000 долларов для Джона на 15 лет, чтобы покрыть риск, связанный с его преждевременной смертью.
  • Замена автомобилей каждые 5 лет на каждые 7 лет.
  • Измените стратегию подачи заявления на социальное обеспечение ( см. Сравнительный отчет ), чтобы отложить выплату Джону пособия до 70 лет и чтобы Джоан подала заявление раньше в возрасте 62 лет. Это гарантирует, что переживший получит максимально возможное пособие по социальному обеспечению.
  • Сокращение бюджета на роскошный отпуск с 15 000 до 10 000 долларов в год.
  • Покупка чуть менее дорогого загородного дома на побережье за ​​400 000 долларов вместо 450 000 долларов.
  • При более низкой стоимости загородного дома годовые затраты снижаются с 30 000 долларов США до 28 000 долларов США.
  • Джоан собирается установить Solo 401 (k) и сэкономить дополнительно 1000 долларов в месяц на варианте Roth 401 (k) до выхода на пенсию .

Поговорив об этом, у Джона и Джоан не возникло проблем поработать несколько дополнительных лет. Если они сохранят вышеуказанные модификации и будут работать до тех пор, пока Джону не исполнится 65 лет, вероятность успеха возрастет до 99%. Смиты будут ждать и посмотреть, как пойдут дела, когда они приблизятся к 62 годам.Их цели могут измениться, или они могут по-другому относиться к выходу на пенсию в то время, но теперь они действительно чувствуют себя лучше, зная, что независимо от того, что они решат, они имеют представление о том, какой образ жизни им по карману.

Стратегии налогообложения прибыли

Прогнозы по подоходному налогу показывают «базовый» или минимально возможный налогооблагаемый доход в течение следующих 20 лет по сравнению с денежными средствами, необходимыми для финансирования всех целей финансового плана. Смиты, вероятно, попадут в категорию предельного налога 25%, когда они оба получат пособие по социальному обеспечению.Ожидается, что они останутся в этой налоговой категории по достижении 70 ½ лет и будут вынуждены снимать налогооблагаемые минимальные выплаты со своих пенсионных счетов. Этот доход должен покрывать их потребности в денежных потоках в то время. Прогнозируется, что до выплаты пособий по социальному обеспечению их налогооблагаемый доход при досрочном выходе на пенсию упадет очень низко, за исключением резкого скачка расходов при покупке дома для отдыха. Вероятно, будет наиболее разумным сочетать продажу брокерских активов с распределением IRA и финансированием части затрат, чтобы сгладить всплеск расходов, не создавая большого всплеска налога на прибыль.

Кроме того, на основе детализированных вычетов Смиты могут получить выгоду от группирования своих детализированных вычетов и увеличения их вдвое каждые два года, если это возможно. В «групповые» годы размерные вычеты намного выше, а в «неактивные» годы они будут полагаться на стандартные вычеты. Эта простая стратегия, по-видимому, позволяет сэкономить в среднем 1000 долларов на федеральном подоходном налоге в год.

Инвестиционный анализ

Инвестиционный анализ показывает, что текущий портфель Смитов немного превзошел его относительный эталонный показатель (мы не можем установить, было ли это превосходство реальным опытом Смитов, поскольку на данный момент мы рассматриваем их портфель только как снимок — часто изменения инвестиционного портфеля вносились с течением времени) .Обеспокоенность вызывает доходность и сборы переменного аннуитета, которые более чем вдвое превышают стоимость других инвестиций и, как ожидается, будут хуже доходности оставшегося портфеля в среднем более чем на 2% каждый год. Этот аннуитет следует заменить на более дешевый и более эффективный договор аннуитета в так называемом обмене 1035, чтобы избежать негативных налоговых последствий.

Исходя из прогнозов финансового плана, рекомендуется гораздо более консервативная структура инвестиций. Поддержание диверсифицированного распределения активов и 45% портфеля акций позволит поддерживать риск в соответствии с общими целями и по-прежнему обеспечивать долгосрочную прибыль, достаточную для покрытия целей Смитов.Чтобы снизить налоговые последствия доходности инвестиций и увеличить долговечность портфеля, следует использовать местоположение активов. При сегментировании классов активов (, например, акции с крупной капитализацией в США и промежуточные облигации) с учетом налогового режима по квалифицируемым (отложенным налогом, например, IRA; или не облагаемым налогом, например, Roth IRA) и неквалифицированным счетам 85% налогооблагаемого дохода, связанного с инвестициями, может храниться на счетах отложенных налогов (не приводя к отражению текущих доходов в отчетности) ; оставшиеся 15% принесут в основном квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низким ставкам долгосрочного прироста капитала.

Страховой отчет

Как подробно описано в страховом отчете, консультант Smiths FLA обнаружил, что у них нет всеобъемлющего полиса ответственности. Этот пробел в покрытии оставил непокрытым огромную ответственность. На несколько сотен долларов в год они добавили 1 миллион долларов на покрытие общей ответственности. Они также были недостаточно застрахованы по содержанию полиса домовладельцев, поэтому они увеличили это покрытие и увеличили свои франшизы по полисам для дома и автомобиля.Стоимость дополнительного покрытия была почти полностью компенсирована уменьшением премии за счет увеличения франшиз. Эти изменения в страховании имущества и страховании от несчастных случаев умеренно увеличили наличные расходы, но те же самые изменения значительно увеличили покрытие катастрофических убытков.

Также было рекомендовано, чтобы Джоан использовала свою универсальную жизненную политику. Страховое покрытие больше не требуется для защиты Джона, оно недостаточно финансируется и требует дополнительных средств, чтобы поддерживать его в силе на всю жизнь; в противном случае он быстро начнет терять денежную ценность, а затем исчезнет.К счастью, налоговые затраты на расторжение контракта были минимальными. Также было предложено, чтобы Смиты посмотрели на страхование долгосрочного ухода и внимательно рассмотрели 15-летний полис жизни, чтобы защитить Джоан, если Джон должен был умереть до 80 лет, что, как показали финансовые прогнозы, оказало негативное влияние на Джоан.

Обзор плана недвижимости

У Смитов были документы по имущественному планированию, которые были составлены, когда их дети были несовершеннолетними. Поскольку они хотели, чтобы все досталось друг другу, а затем детям, они считали, что с их документами все в порядке.Несмотря на то, что у них были доверенности, они не использовали их и не думали о недееспособности и проблемах, связанных с концом жизни, с тех пор, как много лет назад создали план недвижимости. Когда Смиты представили потенциальные непредвиденные обстоятельства для несовершеннолетних внуков как наследников, они сочли необходимым дальнейшее рассмотрение.

Пройдя обзор имущественного плана, Смиты попросили профессионального направления к поверенному, который помог им составить новое завещание, а также оформить новые установленные законом долгосрочные доверенности, медицинские доверенности и медицинские предписания.

Внедрение и мониторинг

После интерактивной встречи по презентации финансового плана Джон и Джоан получили распечатанные копии своих отчетов и пенсионного плана. Все конкретные рекомендации также были сведены в контрольный список плана действий, чтобы Джон и Джоан могли просто по порядку выполнить все необходимые действия.

Джон и Джоан решили нанять консультантов по финансовой жизни для оказания услуг по управлению активами после презентации.Это включает в себя управление их инвестициями, координацию налогового планирования и подготовки, а также регулярное обновление финансового плана. Они осознали, что хотят сосредоточиться на других вещах и иметь надежного советника, который в дальнейшем будет помогать им управлять всеми важными частями их финансовой жизни.

FLA занималась оформлением всех документов по передаче IRA, брокерских услуг и аннуитета в распоряжение дисконтного брокера и хранителя. FLA также разработала план Solo 401 (k) для Джоан, чтобы начать откладывать дополнительные средства для выхода на пенсию.Координируя свои действия с CPA Smiths, их консультант FLA работал над налоговыми последствиями перераспределения их портфеля в соответствии с новым распределением активов с меньшим риском и эффективным с точки зрения налогообложения.

Советник FLA Джона и Джоан работал со своим существующим страховым агентом, чтобы помочь координировать изменение их имущественного страхования и помог согласовать со своим поверенным, когда обновлялись их завещания и другие документы по имущественному планированию. Чтобы изучить вопросы страхования на случай длительного ухода и страхования на случай инвалидности, их консультант FLA направил их к независимым агентам, которые специализируются в этих конкретных областях страхования.

После того, как финансовый план был реализован, у Смитов было постоянное финансовое планирование и мониторинг инвестиций с FLA. По мере возникновения вопросов Смиты связываются со своим CFP® в FLA для получения финансовой консультации без дополнительных сборов, помимо платы за управление активами. Все их услуги включены в эту плату. Финансовый план обновляется ежегодно и по мере изменения налогообложения; инвестиции; Если произойдет страхование, FLA свяжется со Смитами, предоставив информацию о финансовых возможностях и угрозах их пенсионному плану.Поскольку законы и их ситуация могут измениться, FLA может участвовать в процессе имущественного и налогового планирования по мере необходимости. Смиты обнаружили, что долгосрочные отношения и командный подход Financial Life Advisors успокоили их умы, поскольку теперь они чувствуют, что у них есть настоящий финансовый защитник.

Financial Life Advisor не является юридической фирмой или фирмой CPA. Мы не даем налоговых или юридических консультаций.


Пример личного финансового плана — эффективно планируйте свое финансовое будущее

Планируете ли вы свое финансовое будущее? Как узнать, что вы на правильном пути в финансовом отношении? Какие элементы составляют надежный финансовый план? Вот пример, чтобы смоделировать, как вы можете создать личный финансовый план.

Хотите мгновенно сэкономить деньги?

  • Личный капитал: Мой личный фаворит по управлению своими деньгами. Его можно использовать совершенно бесплатно, он автоматически рассчитает вашу чистую стоимость, если вы свяжете все свои аккаунты. Присоединяйтесь к Personal Capital сейчас
  • Trim: Совершенно бесплатно, Trim автоматически просканирует ваши расходы, чтобы сэкономить деньги за счет снижения ваших счетов за Интернет, кабельное телевидение и телефон. Сократите свои расходы сейчас
  • Wikibuy: Хотите сэкономить на обычных покупках? Создавайте коды купонов на автопилоте, чтобы мгновенно сэкономить деньги.Присоединяйтесь к Wikibuy бесплатно и сэкономьте
  • Arcadia Power: Мгновенно сэкономьте на счетах за электроэнергию, перейдя на чистую энергию БЕЗ начальных затрат. Присоединяйтесь Arcadia Power сейчас

Идеальный финансовый план основан на прочном фундаменте и должен соответствовать вашим личным потребностям. В этом примере финансового плана мы рассмотрим жизненно важные компоненты, которые входят в тщательно разработанный финансовый план.

При личном финансовом планировании не существует единого подхода, подходящего для всех.Идеальный план должен учитывать ваши взгляды и цели относительно ваших денег.

Хотя вам следует использовать такой инструмент, как Personal Capital, чтобы более эффективно управлять своими деньгами.

Вы все равно должны понимать свои личные цели финансового планирования более подробно, создавая что-то с нуля. Это поможет вам проанализировать ваши истинные потребности и желания с учетом ваших личных финансов.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это составленная стратегия, помогающая поддерживать финансовое здоровье и достигать финансовых целей.Разрабатывая финансовый план, вы сможете контролировать свое финансовое положение.

Финансовый план снижает неопределенность, связанную с деньгами, и, таким образом, улучшает качество вашей жизни.

Разработка личного финансового плана может помочь вам эффективно спланировать свое будущее. Для вас жизненно важно знать, как составить финансовый план.

С помощью финансового плана вы можете определить области, в которых у вас все хорошо, и где вы можете улучшить. Вы можете найти шаблон личного финансового плана в Интернете.

Если вы не в состоянии сделать это или вам нужна помощь в его разработке, обратитесь за помощью к специалисту по финансовому планированию. Этот пример финансового плана исследует некоторые ключевые элементы, которые должен учитывать ваш финансовый план. Узнайте, как контролировать свой личный финансовый бюджет, если вы хотите лучше понять свои сбережения и составление бюджета.

Прежде чем мы рассмотрим пример, вот несколько важных советов, которые помогут вам составить отличный финансовый план.

См. Связанные : 16 полезных финансовых советов

Хороший финансовый план начинается с знания собственного капитала.Это включает в себя создание баланса. Если вы хотите лучше спланировать свое будущее, вы должны принять во внимание текущую финансовую ситуацию.

Это включает в себя составление списка ваших текущих активов и пассивов. Ваш собственный капитал представляет собой истинное измерение вашего богатства и является хорошей отправной точкой при разработке финансового плана.

Активы — это вещи, которыми вы владеете, включая личное имущество, такое как денежные средства или их эквиваленты, и инвестированные активы, такие как акции, пенсии и облигации.

С другой стороны, обязательства

включают в себя ваши долги, в том числе текущие счета, жилищные ссуды, медицинские долги, студенческие ссуды, долги по кредитным картам и многое другое.

Расчет чистой стоимости активов включает в себя получение общей суммы ваших активов и последующее вычитание суммы ваших обязательств из этой суммы.

Чистая стоимость активов может быть положительной или отрицательной. Положительная чистая стоимость — это когда ваши активы превышают ваши обязательства.

С другой стороны, отрицательная чистая стоимость означает, что у вас больше обязательств, чем активов.

Вот где в игру может вступить личный капитал. Это совершенно бесплатно и позволит рассчитать вашу чистую стоимость, когда вы свяжете все свои аккаунты.

Личный капитал Цена:

Бесплатно

Личный капитал — мой личный фаворит для управления денежными потоками пассивного дохода, инвестициями и пенсионными счетами. С их бесплатным счетчиком собственного капитала и пенсионным планировщиком я могу управлять своими деньгами менее чем за 10 минут в месяц.ПРИСОЕДИНИСЬ БЕСПЛАТНО

Следуйте моему пошаговому руководству, чтобы узнать, как использовать Personal Capital для составления бюджета.

  • Ведите учет своих финансов

Если вы хотите взять на себя ответственность за свой будущий финансовый путь, тогда вы должны вести все записи своих финансов. К ним относятся ваши банковские выписки, налоговые декларации, информация о страховом полисе, квитанции, документы о праве собственности, завещания и контракты.

Кроме того, они включают в себя счета, выписки с пенсионных счетов, отчеты о вознаграждениях сотрудников, отчеты по инвестиционным планам, ипотечные кредиты, квитанции о заработной плате и другие типы документов, которые связаны с вашей личной финансовой жизнью.

Когда вы ведете учет всех своих финансов, вам легче составить финансовый план.

Вы можете использовать такой инструмент, как Trim, чтобы сократить все ваши расходы, такие как подписка и счет за кабельное телевидение.

Trim автоматически предоставит рекомендации о том, где «урезать» ваши расходы.

См. Также : Можно ли обналичить поврежденный чек?

Еще один важный компонент идеального финансового плана — это отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств может помочь вам отслеживать количество поступающих и уходящих денежных средств и их эквивалентов.

Cashflow может рассказать вам, как вы тратите свои деньги и какие привычки привели к текущему состоянию.

Денежный поток может быть как отрицательным, так и положительным.

Положительный денежный поток означает, что ваши наличные деньги увеличиваются, а отрицательный денежный поток — наоборот.

См. Также : Как стать финансово грамотным

  • Создание финансовых целей и определение направлений действий

Если вы хотите спланировать свое финансовое будущее, вы должны разработать план финансовых действий и цели, которых вы хотите достичь. Это включает в себя постановку краткосрочных, промежуточных и долгосрочных финансовых целей.

Вы можете спланировать свой образ жизни в настоящий момент, в ближайшем и далеком будущем.План должен охватывать все аспекты вашей жизни.

Будьте «УМНЫМИ» при постановке финансовых целей. То есть убедитесь, что ваши цели:

  • специальный,
  • Измеримый,
  • достижимо,
  • реалистично и
  • По времени.

Постарайтесь включить членов своей семьи или близкого человека в разработку своих финансовых целей. Включение вашей семьи в план поможет вам быстро и легко достичь своих целей.

Даже если у вас есть партнер, высока вероятность того, что у вас разные взгляды на финансы.Однако при правильном общении и планировании у вас может быть общий план, который будет работать для вас обоих.

При разработке финансового плана изучите все варианты, которые у вас есть, а также будущие финансовые цели, которых вы хотели бы достичь.

Вам необходимо обрисовать в общих чертах, как вы можете использовать уже существующие ресурсы, как увеличить сбережения и способы получения дополнительного дохода.

Например, вы можете искать способы заработать деньги в Интернете или вложения, которые вы можете сделать, которые со временем будут цениться, как недвижимость.

Подумайте о способах увеличения благосостояния или снижения расходов.

Самый простой способ сделать это — просто рефинансировать ипотечный кредит по более низкой ставке. Это может сэкономить вам значительные суммы денег. Пройдите этот простой тест, чтобы узнать, подходите ли вы.

Вы подходите?

Бесплатная викторина

Узнайте, сколько именно вы можете заработать по кредитной линии, рефинансированию или покупке дома. Начните с бесплатной расценки за считанные минуты.ПРОЙТИ ВИКТОРИНГ

Рассмотрите более широкую картину, а затем попытайтесь разделить ее на небольшие достижимые цели.

Вот пример простого финансового плана:

Пример личного финансового плана

В этом примере мы проиллюстрируем использование гипотетической модели пары миллениалов.

Это просто иллюстративный пост с использованием иллюстративных фигур, и поэтому он представляет собой лишь предположение о том, что может произойти в реальной ситуации.

Пример личного финансового плана «Джойс» и «Аллан»

Предположим, Аллан и Джойс хотят составить финансовый план. Они заполнят бланк личного финансового отчета, чтобы помочь им понять свое финансовое положение.

Джойс и Аллан — пара DINK, им под тридцать. За последние пять лет у этой пары не было твердого финансового плана на будущее.

Как пара DINK, они жили своей жизнью, не составив твердого финансового плана.Однако у них есть многочисленные инвестиции в различные активы и страхование жизни.

Образец личного финансового плана
Оценка активов

Аллан работает, а Джойс работает не по найму. В то время как Аллан, инвестор в недвижимость, зарабатывает 115 000 долларов в год, Джойс, онлайн-предприниматель, зарабатывает около 30 000 долларов.

Активов, которыми они владеют на данный момент, включают:

Банковские счета, наличные и денежные средства, компакт-диски и денежный рынок — 250 000 долларов США

Облигации и акции на брокерском счете — 615 000 долларов, что является текущей стоимостью, 300 000 долларов на основе

Экономия Аллана 401 (k) (720 000 долларов США) и его работодатель равен 6%

ИРА Джойса — 600 000 долларов США

У Аллана есть машина стоимостью около 150 000 долларов.Непогашенный остаток по кредиту составляет 40 000 долларов. Он ехал на машине последние два года и шесть месяцев.

Пара живет в доме стоимостью 650 000 долларов. Они взяли ипотеку на сумму 150 000 долларов под 6,5% годовых.

См. Связанные : 32 лучших идеи пассивного дохода

Страховая защита

Аллан и Джойс получили страховку жизни.

Аллан застрахован по работе на сумму 400 000 долларов и ежемесячно вносит страховой взнос в размере 250 долларов.

Джойс, с другой стороны, вносит свой вклад в свою политику на всю жизнь в размере 85 000 долларов в случае смерти, 30 000 долларов наличными и 20 000 долларов в месяц с ежемесячной премией в размере 150 долларов.

См. Связанные : 12 сайтов, которые приносят деньги

Пенсионные расходы

Если Аллан выйдет на пенсию в возрасте 45 лет, он имеет право на получение пенсии, которая будет составлять не менее 40% от его наивысшего среднего оклада (140 000 долларов) на всю оставшуюся жизнь.

Пенсионный аннуитет (текущая стоимость 350 000 долларов, базис 230 000 долларов)

Аллан пополняет свой счет 401 (k) ежегодно.

Джойс, напротив, работает не по найму и не имеет пенсионного плана.

Совместные расходы

И Аллан, и Джойс тратят примерно 11 000 долларов в месяц на предметы первой необходимости и расходы на проживание, такие как развлечения, коммунальные услуги, основные предметы, такие как налог на имущество, продукты питания и другие расходы.

Фонды социального обеспечения Аллана будут составлять 8 050 долларов в месяц в возрасте 60 лет. Он планирует подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию или при наличии права на их получение.

У Аллана и Джойса нет желания и планов оставаться бездетными на протяжении всей своей жизни.

См. Также : 15 проверенных способов увеличения дохода

Пример персонального плана для Аллана и Джойса
Инвестиционные активы
Описание Итого ($)
Пенсионные планы работодателя 720 000
Индивидуальные пенсионные счета 600 000
Налоговые и налоговые счета 865 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом 350 000
Общая сумма инвестиций 2 535 000
Дополнительные активы
Денежная стоимость жизни 30 000
Личные активы 865 000
Итого дополнительные активы 895 000
Обязательства
Ипотека 150 000
Автокредит 40 000
Общая сумма обязательств 190 000
Чистая стоимость пары 3 240 000

Это всего лишь гипотетическая иллюстрация для моделирования сценария из реальной жизни.Цифры получены следующим образом:

Чистая стоимость = Итого активы — Итого обязательства

Расчет чистой стоимости Allan And Joyce
Описание Аллан Джойс Шарнир Итого ($)
Инвестиционные активы
Пенсионные планы (работодатель)
Аллан (401) к 720 000 720 000
Джойс SEP IRA 600 000 600 000
Индивидуальный пенсионный счет
Джойс Рот IRA 0 0
Отложенные по налогам продукты и аннуитеты
Аллан Неквалифицированный аннуитет 350 000 350 000
Не облагаемые налогом и / или налогооблагаемые счета
Остаток на банковских счетах 250 000 250 000
Совместное брокерское обслуживание (облигации и акции) 615 000 615 000
Общая сумма инвестиционных активов 350 000 0 865 000 2 535 000
Дополнительные активы
Личные активы
Дом 650 000 650 000
Автомобиль 150 000 150 000
Денежная ценность жизнь
Вся жизнь Джойс 85 000 85 000
Итого дополнительные активы 885 000
Обязательства
Автокредит 40 000 40 000
Ипотека 150 000 150 000
Общая сумма обязательств 40 000 150 000 190 000
Собственный капитал 3 230 000

Подходящие действия для пары

У этой пары хороший план, и они обеспечили свое будущее финансово.Учитывая, что они пара типа Динка (двойной доход и отсутствие детей), у них больше шансов рано выйти на пенсию и при этом жить идеальной жизнью.

Аллан работает и имеет гарантии занятости.

С другой стороны, у Джойс нет гарантированного дохода, потому что она предприниматель.

Эта пара может рассмотреть возможность инвестирования в дополнительные активы, чтобы увеличить свою чистую стоимость. Это может снизить риск их портфеля за счет увеличения основных средств над собственным капиталом.

Им также может потребоваться сократить бюджет на автомобиль со 150 000 до 20 000 долларов.Кроме того, они могут подумать о покупке дома меньшего размера, учитывая, что они динки и им не нужен большой дом.

Если они купят дом стоимостью 150 000 долларов, это снизит его стоимость примерно на 500 000 долларов. Они могут использовать эти деньги для увеличения своих сбережений и инвестиций.

См. Также : 5 шагов к эффективному мониторингу личного бюджета

Инвестиционный анализ и стратегия

Для лучшего будущего Аллана и Джойса им необходимо инвестировать в портфель инвестиций.

Им необходимо увеличить распределение своих активов, а также портфель акций до 75%. Это может помочь им досрочно выйти на пенсию.

Кроме того, они могут сократить свои ежемесячные расходы с 11 000 до 5 000 долларов. Затем распределите эти деньги на инвестиции, включая квалифицированные и неквалифицированные счета.

Они могут разделить свои классы активов в соответствии с их налоговым режимом.

Когда они размещают около 80% налогооблагаемой прибыли на счетах с отложенным налогом, они могут инвестировать оставшиеся 20% в квалифицированные дивиденды, которые обычно облагаются налогом по более низким ставкам.

Пара должна найти инвестиционные инструменты, которые позволят их деньгам работать на них. Это может помочь им увеличить свои активы и еще быстрее достичь своих финансовых целей.

Это может включать следующее:

См. Также : Причины отклонения вашей дебетовой карты

Страховая стратегия

Аллан может получить страховку по уходу и пожизненный полис, чтобы защитить Джойса от финансовых трудностей в случае, если он умрет до 60 лет.

Покупка пожизненного полиса на сумму 550 000 долларов на Аллана на 15 лет может охватывать жену в случае, если муж уйдет раньше.

Кроме того, они могут рассмотреть возможность получения медицинской страховки.

См. Также : 10+ финансовых статистических данных, которые необходимо знать

Планировка недвижимости

Супружеской паре нужно искать документы по имущественному планированию. Кроме того, им нужен поверенный, который поможет им составить завещание, а также оформить доверенность.

В завещании можно указать, как будет разделено их имущество, и опекун, который может вступить во владение в случае смерти.

См. Также : Лучшие средства отслеживания доходов и расходов

Пенсионный план

Если пара надеется выйти на пенсию раньше срока, они могут увеличить свой пенсионный портфель и инвестиционные средства для быстрого достижения своих целей.

Например, если они инвестируют в облигации или портфель дивидендов, они смогут получать от этого постоянный доход в дополнение к своей пенсии и пенсионным пособиям.

См. Также : Обзор RealtyMogul

Заключение по примеру финансового плана

При составлении финансового плана подумайте о своей текущей ситуации и начните думать о том, как сделать ваши маленькие цели и большие цели реалистичными.

Сосредоточьтесь на развитии своих чистых активов и сокращении долгов.

Если вы направите часть своих ресурсов на погашение долгов, вы сможете предотвратить некоторые проблемы, которые могли возникнуть позже.

Рассмотрите возможность найма финансового консультанта, который поможет принять оптимальные финансовые решения с учетом вашего финансового положения.

Профессиональный финансовый консультант не будет предвзятым, потому что он / она не имеет эмоциональной привязанности к вашей финансовой ситуации.

Я надеюсь, что этот пример финансового плана дал вам полезную информацию о том, как планировать свои финансы для лучшего будущего.

Была ли эта статья полезной для вас? Пожалуйста, поделитесь любыми комментариями, которые у вас могут быть, связавшись со мной напрямую.

Связанные обзоры

Связанные ресурсы

Следуйте за мной на Facebook и Twitter

бесплатных всеобъемлющих финансовых планов и способы их создания.

Эти бесплатные образцы финансовых планов предназначены для:

• Специалисты по финансовому планированию, чтобы показать своим потенциальным клиентам и клиентам примеры того, что они могут для них сделать (используя наши программное обеспечение финансового планирования).

• Специалисты по финансовому планированию должны научиться и практиковаться в том, что следует говорить при представлении отчетов на встречах по презентации фактического плана, закрытии и выполнении.

• Финансовые менеджеры, чтобы узнать и попрактиковаться в том, что говорить, показывая потенциальным клиентам, что они бы сделали со своими деньгами, если бы их наняли.

• Инвесторы, которые хотят увидеть, что их финансовые консультанты могут и должны делать для них.

• Инвесторы, которые хотят увидеть, что они могут сделать сами, используя наше программное обеспечение для финансового планирования.

• Мы показываем потенциальным клиентам результаты нашего программного обеспечения для финансового планирования.

• Мы, чтобы показать потребителям, инвесторам, специалистам по финансовому планированию и инвестиционным менеджерам, что мы можем сделать для них как консультант.

Рекламный проспект

Умение хорошо представить пример финансового плана — один из основных ключей к выживанию в качестве финансового планировщика или финансового менеджера. Вы не можете объяснить то, чего не понимаете, так что это решает эту проблему.

Если вы специалист по финансовому планированию и собираетесь использовать программное обеспечение для финансового планирования, то наличие надежной системы, которая представляет отчеты потенциальным клиентам и клиентам в эффективном и логичном виде, поможет вам принять решение.

Как только вы увидите, как все сочетается друг с другом, вы увидите, как работают наши системы, как они дают клиентам почти все, что они хотят и в которых нуждаются, и приносят всем больше денег — и все это с наименьшим объемом работы, времени, денег, риска , и горе.

Это программное обеспечение для финансового планирования является как интегрированным, так и модульным (à la carte). Это означает, что вам не нужно работать и представлять все, что показано в образце финансового плана — вы можете выбирать только те части, которые вам нужны.

Тогда, если вы хотите использовать полностью интегрированный планировщик, в котором все модули подключены вместе, вы тоже можете это сделать.Так что здесь вы можете получить лучшее из обоих миров.

Скачать бесплатный образец PDF-файлов финансового плана

Вы также можете создать свои собственные планы выборки, используя демонстрации из IFP или отдельных модулей (которые можно легко интегрировать вместе).

Эти PDF-файлы содержат менее четверти отчетов по финансовому плану, которые IFP может создать. Тогда есть еще десятки, которые могут сделать отдельные модули.

Оба метода позволяют создать и использовать образец интегрированного (и почти полного) финансового плана для отдельных клиентов финансового планирования и управления инвестициями.

В любом случае пронумерованных разделителей здесь нет, потому что вы покупаете их в магазине канцелярских товаров.

Как только вы его получите, просто распечатайте и соберите образец финансового плана, как хотите. PDF-файл распечатывается в хорошем порядке автоматически, поэтому он лучше соответствует направлениям.

Собрав примерный план и подготовив инструкции, вы можете попрактиковаться в том, как и что говорить потенциальным клиентам, пока вы показываете им, что они получили бы, если бы вас наняли.Он также подсказывает, что сказать клиентам, которые купили планы, и теперь вы объясняете им это для закрытия продаж, прежде чем они заберут его домой и начнут читать.

Хорошее объяснение при первом представлении значительно уменьшит их путаницу и, следовательно, миллион вопросов (и возражений) позже.

Вот полный образец финансового плана в формате PDF , созданный с использованием полностью интегрированное программное обеспечение для финансового планирования.

Вот образец финансового плана среднего размера в формате PDF , созданный с использованием полностью интегрированное программное обеспечение для финансового планирования.

Вот пример упрощенного примера PDF финансового плана , созданного с использованием того же программного обеспечения финансового планирования.

Вот бесплатный пример небольшого финансового плана в формате PDF с использованием Программное обеспечение Dual RWR Retirement Software и Программное обеспечение для страхования жизни, которое показывает необходимость страхования жизни.

Вот бесплатный образец основного финансового плана в формате PDF с использованием Двойной калькулятор пенсионных сбережений RWR, который показывает необходимость страхования по инвалидности.

Вот бесплатный пример сокращенного финансового плана в формате PDF с использованием Программное обеспечение для вывода на пенсию Dual RWR, показывающее необходимость в страхование на случай длительного ухода.

Самый частый вопрос: « Действительно ли мне нужно распечатывать и / или использовать все это? » Ответ — нет.

Это не «программное обеспечение на основе кода», где вы не можете контролировать то, что печатается. С помощью программного обеспечения для кодирования все, что вы можете сделать, это нажать кнопку «Печать», а затем оно просто распечатает заранее запрограммированную серию страниц, которую вы обычно не можете контролировать.

Когда программное обеспечение для финансового планирования основано в Excel, тогда вы можете распечатать только те страницы, которые хотите использовать. Таким образом, вы можете делать отчеты на 1000 или 10 страниц; в любом порядке страниц и контролируйте содержимое, чтобы оно выглядело именно так, как вы хотите. Таким образом, здесь у вас будет полный контроль над печатью, то есть вы будете печатать только то, что хотите представить.

Как финансовый консультант, вы не будете сохранять или печатать в формате PDF. Вы будете печатать прямо на свой принтер. Потребители, составляющие для себя финансовые планы, вообще не нуждаются в печати.Эти образцы планов представлены только в формате PDF, чтобы вы могли увидеть, как они выглядят после сборки.

Это всего лишь примеры финансовых планов, в которых показаны наиболее часто используемые отчеты. Это также модульная система, поэтому вы можете использовать только те детали, которые вам нужны. Даже в большом плане выборки содержится только около 20% отчетов, доступных, если бы вы купили полная объединенная сделка.

Таким образом, вы полностью контролируете свои финансовые планы. Вы можете иметь гораздо больше или меньше всего, чего хотите.

Как сделать образец простого финансового плана из PDF-файлов: откройте PDF-файл сверху, а затем распечатайте только те страницы, которые вы хотите показать людям.

Если вы хотите составить свой собственный пример финансового плана, вы также можете загрузить модули, указанные ниже, а затем отредактировать и настроить (об этом и посвящена эта страница). Обратите внимание, что демонстрации, соответствующие приведенным выше PDF-файлам с образцами плана, не находятся ниже, они перечислены в нижней части эта страница здесь.

Таким образом вы отредактируете имя клиента и название фирмы и удалите наш сайт и текст об авторских правах везде.Да, вы можете это сделать — нам все равно. Обычно вы не хотите показывать людям вещи, на которых изображен этот сайт. Также отредактируйте нижние колонтитулы и полностью удалите весь текст об авторских правах.

Поскольку эти образцы показывают сайт, а не название вашей фирмы, лучше всего получить бесплатная 30-дневная пробная версия программного обеспечения для финансового планирования, которое лучше всего подходит для вас. Затем вы можете составить собственные индивидуальные типовые планы, демонстрирующие, как вы ведете бизнес. Опять же, да, вы бы тоже удалили всю информацию о сайте и текст об авторских правах, нам все равно, это то, что вы должны делать.Когда вы закончите составлять примерные планы или фактические финансовые планы для своих клиентов, нигде не должно быть текста с надписью Toolsformoney.

Лучше всего следовать «быстрым инструкциям» о том, как составить базовый пенсионный план менее чем за 20 минут.

Следующее предназначено для сборки образца финансового плана с помощью отдельных демонстраций модуля

Если вы распечатаете демонстрационную электронную таблицу из браузера или просто нажмете «Печать» в Excel, это, вероятно, не сработает.Невозможно отформатировать электронные таблицы для идеальной печати на всех принтерах, потому что они все разные.

Но как только вы поработаете с размерами строк и столбцов, чтобы обеспечить правильную печать, а затем сохраните, он сохранит эти настройки, поэтому при повторной печати он будет печатать идеально без переделки. Не забудьте использовать Print Preview , прежде чем нажимать Print !

Вот советы по печати в Excel

Вот бесплатный контрольный список финансового плана от NAPFA

Для скачивания лучше всего на вправо щелкните ссылку ниже и выберите « Сохранить (цель) как»… «, чтобы сохранить на жесткий диск. Найдите и откройте.

Бесплатные образцы компонентов финансового плана и демонстрационных модулей

• Конфиденциальный отчет — титульный лист финансового плана.

Разделитель содержания

• Оглавление финансового плана.

• Введение в личный финансовый план и отказ от ответственности.

• Объяснение уровня предлагаемых финансовых услуг в зависимости от количества активов под управлением.

• Краткое изложение заметок, целей и проблем, связанных с обнаружением интервью.

• Коэффициент рентабельности: показывает текущую и предлагаемую чистую стоимость в сравнении с соотношением к уплаченной комиссии. Эта уникальная функция находится только на крайнем левом листе интегрированное программное обеспечение финансового планирования.

Разделитель разделов: семейный бюджет и прогнозирование денежных потоков

• Объяснение отчетов о семейном бюджете и прогнозе движения денежных средств.

• Страница программы для составления отчетов о семейном бюджете и прогнозировании личных денежных потоков.

Демо-версия программного обеспечения для личного бюджета находится здесь.

Разделитель раздела: личное имущество

• Пояснение к отчетам о собственном капитале.

• Страница программы для создания моментальных снимков и долгосрочных прогнозов чистой стоимости активов.

Демо-версия составителя баланса находится здесь.

Разделитель разделов: прогнозы пенсионного планирования

• Текст, подробно объясняющий отчеты о пенсионном планировании.

• Выход на пенсию Страница программы находится здесь.

Текущая демонстрация здесь имеет информационные текстовые поля для указания функций.Предлагаемая здесь демонстрация пенсионного плана не имеет текстовых полей, поэтому вы можете увидеть, как она выглядит на самом деле.

Здесь перечислены изменения с текущих пенсионных планов на предлагаемые.

«Профессиональная версия» пенсионного программного обеспечения здесь.

Разделитель раздела: Управление инвестиционным портфелем

• Текст, объясняющий процесс распределения активов и отчеты об инвестициях.

— или —

• Текст, объясняющий модели распределения активов.

• Индивидуальная страница программы Заявления об инвестиционной политике (единственное, что доступно для демо здесь).

• Таблица с историческими показателями вашей инвестиционной истории (если она у вас есть). Вы можете редактировать и распечатывать только таблицу доходностей на странице модели распределения активов или на странице с примерами распределения активов.

• Анализ распределения активов. Узнайте все о распределении активов и прочтите краткое описание трех программ распределения активов:

# 1: Здесь находится основное комплексное программное обеспечение для распределения активов для создания подробных отчетов для состоятельных клиентов.Общий Демо распределителя активов здесь.

# 2: Модели распределения активов для управления небольшими портфелями. Очень ограниченная демонстрация здесь (показаны исторические доходности и доходности для всех 69 модельных портфелей).

# 3: Это инвестиционное программное обеспечение — это «быстрый и грязный» способ создания очень простых распределений активов. Демо здесь.

• Подробные отчеты фонда Morningstar (или то, что вы привыкли использовать) обо всех инвестициях, имеющихся в данный момент, и о том, что предлагается.Извините, тут ничего нет. Вам потребуется программное обеспечение для базы данных об инвестициях, а затем печатать оттуда, используя текущие данные.

• Проспекты и последние квартальные отчеты для всех рекомендуемых паевых инвестиционных фондов, если вы работаете в мире комиссионных.

• Страница программы для создания отчетов по управлению портфелем облигаций. В демо здесь.

• Страница программы для выполнения всех мелких работ, необходимых для финансового плана. Демо-версия финансовых инструментов и калькуляторов TVM находится здесь.

• Если у них есть арендуемая недвижимость, и им интересно посмотреть, как там дела, то это инвестиционное программное обеспечение проанализирует их.

Текст, который помогает объяснить отчеты, находится здесь.

Демо-версия анализа недвижимости находится здесь.

• Если вы хотите сравнить 27 самых популярных способов вложения денег, то вот страница программы для этого. Демо здесь.

Разделитель раздела: управление рисками и планирование страхования

• Страница программы для анализа потребностей в страховании семейной жизни (анализ потребностей в капитале AKA).

Демо здесь.

Текст объяснения отчета о капитальных затратах находится здесь.

• Если вы сравниваете полис страхования жизни в целом со сроком покупки и инвестируете разницу, тогда эта инвестиционная программа точно проанализирует и сравнит ее. Демо здесь.

• Отчет, в котором обсуждается инвалидность и необходимость страхования долгосрочной нетрудоспособности. Сумма необходимой страховки по инвалидности определяется Проекторами денежных потоков при использовании IFP. Его также можно хорошо смоделировать с помощью программного обеспечения для вывода на пенсию Dual RWR.

• Текст отчета, в котором обсуждается необходимость сохранения страховки на случай длительного ухода.

• Напечатайте одностраничный отчет с описанием вашей оценки их имущества и страхования от несчастных случаев. Если вы этого не сделаете, и вы позиционируете себя как «всеобъемлющий специалист по финансовому планированию», и в конечном итоге у них не будет достаточного покрытия для требования, на вас могут подать в суд. Так что всегда лучше написать аннотацию, и если есть хотя бы намек на реальную потребность, тогда скажите: «Вам следует купить больше личного имущества и / или ответственности.»Тогда всегда рекомендуйте зонтик на несколько миллионов долларов.

Разделитель раздела: Планирование колледжа

• Если вы прогнозируете финансирование детского колледжа, то вот страница программы планирования колледжа.

Демо здесь.

Текст объяснения отчета о финансировании колледжа находится здесь.

Разделитель раздела: налоговое и имущественное планирование

• Некоторым нравится использовать органайзер для документов имущественного планирования.

• Используйте все, что вы обычно делаете для налогового и имущественного планирования.Вот почему мы стараемся не говорить о нашем набор программного обеспечения для финансового планирования является «всеобъемлющим».

Чтобы быть действительно всеобъемлющим, финансовый план должен иметь как подробный налоговый анализ и анализ имущественного планирования.

Мы ничего не делаем в области имущественного планирования, потому что это мир юристов, полный трастов и дорогостоящих юридических проблем, всей неопределенности, путаницы, различных мнений, постоянного обновления, этот рынок программного обеспечения был насыщен годами и был исчез из-за низкого спроса из-за более низких налоговых ставок (имущественное планирование в течение нескольких лет в основном было мертвой отраслью, так как льготы так высоки, а ставки так низки).

Для создания планов, используемых в презентациях по планированию недвижимости, Number Cruncher от Leimberg является лидером отрасли с 80-х годов. У них самые точные цифры, они в хорошем состоянии, стоят недорого, их отчеты печатаются и прекрасно вписываются (и хорошо интегрируются) в финансовые планы, составленные с помощью модульного программного обеспечения для финансового планирования.

TurboTax по-прежнему остается самым популярным налоговым программным обеспечением, поэтому вы можете просто распечатать эти отчеты и использовать их в своем образце плана. Вы также можете вручную интегрировать итоговые годовые значения в Проектор денежных потоков для максимальной точности.Затем они проработают остальную часть плана.

В большинстве финансовых планов нет подробного налогового анализа, потому что шансы того, что налоговые законы и ставки останутся прежними даже через пять лет, ничтожны до нуля, и Слим уехал из города. Так что все, что вы представляете, будет неправильным и даже не закрытым большую часть времени. Для финансового планирования достаточно просто оценить средние / эффективные налоговые ставки, так что это и есть возможности нашего программного обеспечения для налогового планирования. На вас никогда не подадут в суд, если очевидно, что вы полностью угадываете, какими будут налоги в будущем, используя что-то столь же неточное, как простое прогнозирование с использованием средней глобальной ставки по всем статьям.

Попытки установить налоги с любой степенью точности — пустая трата ресурсов, потому что люди со средствами нанимают для этого настоящих бухгалтеров. Использование финансового программного обеспечения на основе кода, которое поднимает шум над попытками прогнозирования налогов на десятилетия вперед, подвергает вас большей ответственности за прогнозирование будущего. Так что лучше сосредоточиться на финансовом планировании и управлении инвестициями, а не пытаться выполнять утомительную работу CPA (если, конечно, вы тоже не являетесь одним из них).

В этих двух мирах практически ничего не изменилось, потому что все построено на базовых финансовых и юридических концепциях, которые редко меняются.

Такие вещи, как инвестирование, финансирование колледжей, потребности в страховании жизни и пенсионное планирование, были практически одинаковыми с момента их появления. Таким образом, имущественное планирование и налоги в основном связаны с постоянными изменениями в цифрах.

Если вы не знаете, что происходит с этими двумя частями процесса финансового планирования (налоги и планирование наследства), тогда Электронная книга по финансовому планированию объясняет это более подробно — достаточно, чтобы вы знали, что, возможно, вообще не стоит туда идти, что мы рекомендуем (если вы не обслуживаете «сверхбольших клиентов», то есть активов на 12 миллионов долларов или больше).

Разделитель разделов: планы действий

• Контрольный список выполнения финансового плана.

Разделитель секций: пух по индивидуальному заказу и разное

• Как лучше понять (старый Pershing) выписки со счета инвестиционного портфеля. Все, что хранители делают в наши дни для оказания помощи клиентам в этой области, должно быть частью плана. Это потому, что мы никогда не видели, чтобы клиент понимал их.

• Последний выпуск вашего инвестиционного информационного бюллетеня, который вы ежемесячно отправляете своим клиентам в рамках обычного постоянного маркетинга и привлечения рефералов.

• Простой инструмент для получения рекомендаций по финансовому планированию, который работает.

• Некоторые специалисты по финансовому планированию любят класть сюда копию справочника по финансовому планированию и другие документы, такие как договорные соглашения. Это просто говорит клиентам то, что они уже сказали вам, поэтому мы обычно этого не делаем.

• Никогда не помешает положить сюда пух вашего нового потенциального покупателя. Это пример того, где вы разместите материал внутри страниц, которые находятся в средствах защиты страниц (обсуждаются ниже).Затем вы можете легко раздать их, чтобы забрать домой, когда выставка собак и пони закончится.

• Какой бы общий вздор вы ни использовали, он подходит в конце плана.

Образец собрания финансового плана

Купите то, что называется толстым дорогим переплетом с тремя кольцами. Это большая папка для отчетов с приятной на ощупь и красивой обложкой.

Убедитесь, что на передней внутренней стороне обложки есть хотя бы одно место для визиток.Он также должен иметь пластиковые разделители размером от четверти до половины страницы спереди и сзади, чтобы страницы не переплетались.

Стоит потратить дополнительные деньги, если у них есть услуги индивидуальной гравировки, поэтому вы можете написать название своей фирмы большими впечатляющими золотыми буквами.

Правильное использование лучшего связующего, которое вы можете купить для вашего примера, финансовый план окупится в тысячу раз.

Купите лучший дырокол с тремя отверстиями. Вы будете делать много этого, а самые дешевые изнашиваются и испортят вашу лучшую работу в самый неподходящий момент.

Тогда купите лучшие разделители Avery. Это просто вкладыши из толстой бумаги, на которых есть номера разделов (например, «Содержание», «1», «2» и т. Д.). Используйте их для соответствия вашему оглавлению с помощью функции шаблона Avery в MS Word, чтобы распечатать имена и номера разделов каждого раздела отчетов.

Купите самую плотную и самую дорогую БЕЛУЮ бумагу, какую только сможете найти.

Тогда получите лучшие защитные пленки. Дешевые со временем потускнеют и станут плохо выглядеть. Это прозрачные пластиковые карманы размером с страницу с тремя отверстиями, в которые вы кладете бумагу, чтобы видеть сквозь них.Они сохраняют страницы чистыми, вы можете писать на них стираемыми маркерами, а потом стирать их. Они также служат отличным местом для вставки копий страниц, которые вы хотите извлечь и сразу же передать потенциальным клиентам, так что вам не придется вынимать страницы из фактического примера финансового плана.

Если вы этого не сделаете, то произойдет то, что вы забудете напечатать новые страницы, тогда в следующий раз, когда вы воспользуетесь этим, у вас будут отсутствовать страницы, и из-за этого вы будете плохо выглядеть. Эта проблема усугубляется, если в вашем офисе есть несколько планировщиков, использующих образец плана.

Лучшее, что можно сделать, если его используют несколько планировщиков, — это просто составить более одного плана выборки. Это потому, что планировщики собираются взять его из офиса, когда они будут звонить на дом.

Тогда, когда большой потенциальный клиент, которого вы преследовали в течение многих лет, наконец придет послушать ваше шоу собак и пони, плана выборки не будет.

Мы видели все возможные комбинации, когда дело касалось образцов планов! Как только вы «освоите программу», ваша маркетинговая жизнь будет вращаться вокруг выборочного плана, и вы будете постоянно возиться с ним.Мы видели, как планировщики почти вступали в драку из-за планирования конференц-залов и того, кто может использовать свежий примерный план.

Все еще на протекторах страниц: поместите каждую страницу в протектор, чтобы, когда вы перевернули страницу, она читалась так, как будто это была просто бумага (так что вы бы поместили две страницы в каждую страницу протектора, переднюю и заднюю). Это займет много места, поэтому вам понадобится большая толстая, но неплохая связка.

Вы бы не стали использовать защитные средства для финансового плана реального клиента, но ваш примерный финансовый план будет использоваться гораздо чаще, и вам придется терпеть множество злоупотреблений, если у вас есть какие-либо финансовое планирование, маркетинг.Если так, то каждый планировщик будет использовать его почти ежедневно.

Затем, когда потенциальные клиенты приходят к вам в офис и хотят посмотреть, что вы можете для них сделать, вы просто проводите их по образцам финансовых планов, используя свои собственные слова на основе образцов «сценариев» в указаниях. Как только вы все это снизите, вы в кратчайшие сроки удвоите свои коэффициенты закрытия.

Лучше ввести собственные данные выборки, чтобы составить собственный план выборки. Причина в том, что все делают по-разному, поэтому вы сможете лучше объяснить это, если сделаете это с нуля самостоятельно.

Используя наше программное обеспечение или программное обеспечение другого поставщика по финансовому планированию, вы будете получать вопросы, на которые не сможете ответить, потому что это может не сработать.

Бесплатные образцы на этом сайте являются всего лишь общими примерами для первоначальной оценки покупки. Они не предназначены для использования в качестве реального демонстрационного плана для демонстрации вашим потенциальным клиентам и клиентам.

Другими словами, чтобы эта система работала нормально, вам необходимо купить актуальное программное обеспечение или получите бесплатную пробную версию и создайте свои собственные образцы финансовых планов, которые отражают вашу бизнес-модель, то, какие продукты и услуги вы продаете, ваш стиль презентации и т. д.

Это верно при использовании финансовых инструментов любого поставщика. Смысл в том, чтобы представить людям свой способ делать что-то, а не общий способ, которым желает от вас поставщик программного обеспечения.

Это преимущество нашего программного обеспечения для финансового планирования. Потому что это на основе Excel вы можете полностью контролировать практически все. Таким образом, практически нет ограничений на использование его для создания отчетов, которые лучше всего отражают то, как вы делаете что-то и что вы хотите делать для своих клиентов.

Чем лучше потенциальные клиенты понимают, к чему вы их пытаетесь заставить, тем выше ваш коэффициент закрытия и тем лучше будут ваши отношения.

Наше программное обеспечение позволит вам с первого раза поразить всех гвоздями прямо им по голове, так что ваши потенциальные клиенты будут иметь четкое представление о том, куда вы хотите их вбить.

Вкратце, то, что вы делаете в этой части процесса, говорит им: « Я хочу, чтобы вы заплатили мне за составление таких отчетов, но с учетом вашего финансового вклада в программное обеспечение, чтобы мы могли спрогнозировать, какие может выглядеть ваше финансовое будущее. Как только мы узнаем, насколько вероятно, что вы сможете достичь своих целей, мы сможем обсудить методы управления капиталом, которые помогут вам достичь того, чего вы хотите и чего хотите. «

Затем, как только они согласятся, вы закроете, оформляете документы, найти факт и получить нового платящего клиента (и много работы!).

Заключение и остальная часть рекламного объявления

Внимательно посмотрите, что вы использовали (выделите лучший финансовый план, который вы сделали за последний год для платящего клиента). Затем сравните его с нашими образцами PDF-файлов финансового плана или образцами, которые вы можете сделать на этой странице.

Затем поставьте себя на место клиента и спросите, какую систему вы бы предпочли иметь, которая имеет больше смысла, которая более понятна, которая больше всего похожа на реальную жизнь, которая обеспечивает наибольшую ценность, которая позволяет прогнозировать будущее в самом реальном мире. способ, который настроит вас с наименьшим риском и хлопотами; и, наконец, что не менее важно, какая система обеспечивает системы под ключ для практически всех методов реализации эффективных инвестиционных стратегий.

Мы думаем, что ответы на все эти важные вопросы будут в нашу пользу. По сути, если бы были способы улучшить ситуацию, это уже было бы сделано.

Если у вас нет примерного плана для сравнения, тогда вперед. Нет лучшего времени для «освоения программы», чем настоящее! Если не сейчас, то когда?

В примерный план направления и в Электронная книга о деньгах.

Статья о преимуществах использования финансовых планов и о фиктивных числах в финансовых планах

См. Образец финансового плана — стратегическое финансовое планирование

Брайан Ли, CFP®, MBA

Имея под рукой целый мир информации, мы можем найти обзоры, рекомендации, спецификации продуктов и множество других деталей обо всем, что мы собираемся купить.Другими словами, прежде чем совершить крупную покупку, мы можем вооружиться информацией, чтобы сделать лучший выбор.

Хотя создание финансового плана относится к другой категории, чем покупка автомобиля или размещение предложения о покупке дома, мы считаем, что это не менее важное вложение. Перед тем, как приступить к процессу финансового планирования с конкретным профессионалом, важно знать, чего ожидать.

Поскольку мы разрабатываем индивидуальные финансовые планы для каждого клиента, составить такой план, не работая с вами всесторонне, — непростая задача.Однако мы хотели создать что-то, что помогло бы вам лучше понять, как может выглядеть финансовый план, чтобы вы могли увидеть преимущества, которые планирование может принести вашей финансовой жизни. Если вы решите работать с нами, ниже представлен общий обзор того, чего вы можете ожидать.

Что включает в себя финансовый план?

Финансовые планы часто направлены на решение множества проблем и целей, включая планирование обучения в колледже, выбор пенсионного плана для вашего бизнеса, стратегии подоходного налога и многие другие.В зависимости от ваших потребностей ваш план, скорее всего, будет направлен на несколько целей, которых вы хотите достичь в течение своей жизни. Независимо от того, на чем вы решите сосредоточиться, ваш финансовый план призван служить дорожной картой для вашей идеальной жизни, помогая вам добраться из точки А в точку Б — и чтобы вы могли наслаждаться путешествием по пути.

Мы считаем, что хороший финансовый план должен дать вам подробное, полное представление о вашем текущем финансовом положении, тщательное моделирование того, где вы хотите быть, и действия, которые необходимо предпринять для достижения ваших целей.Он должен затрагивать все части вашей финансовой головоломки, от стрессов и страхов до ваших ценностей и мечтаний, и включать в себя управление рисками, денежный поток, выход на пенсию, имущественное планирование, налоги, образование и стратегии дохода, чтобы помочь вам внести ясность и руководство. Благодаря нашему процессу планирования мы можем помочь вам подготовиться к ожидаемым и неожиданным жизненным обстоятельствам.

В результате получилась простая, но действенная дорожная карта, которая направит вас к финансовой свободе.

См. Наш образец финансового плана

Мы создали короткое видео, чтобы познакомить вас с различными встречами в процессе планирования и показать вам финансовый план вымышленного клиента от начала до конца.В этом видео вы увидите используемое программное обеспечение для моделирования, то, как собирается информация, как мы помогаем нашим клиентам определять их цели и, в конечном итоге, прогнозировать их финансовую картину в будущем и давать рекомендации.

В видео ниже (длиной 3:15) посмотрите, как это работает и как может выглядеть ваш финансовый план, с помощью нашего программного обеспечения для финансового планирования.


Имейте в виду, что это только гипотетический план, представленный для иллюстрации того, на что может быть похож план клиента, если он будет работать с нами, поскольку названия и сценарии полностью вымышлены и предназначены только для иллюстративных целей.Обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом для вашей конкретной ситуации и не полагайтесь на какую-либо информацию в этом документе при принятии личных финансовых решений.

Готовы начать работу по своему плану?

Как только у вас будет возможность взглянуть, свяжитесь с нами сегодня в компании Strategic Financial Planning, Inc., позвонив по телефону (972) 403-1234 или связавшись с нами через Интернет, чтобы организовать бесплатную ознакомительную встречу, чтобы мы могли посмотрим, подходим ли мы, чтобы помочь вам спланировать свое будущее.

О Брайане

Брайан Ли — основатель и президент компании Strategic Financial Planning, Inc., независимая финансовая консалтинговая компания, предоставляющая только платные услуги. Обладая более чем 27-летним опытом работы в отрасли, Брайан использует уникальный подход и процесс планирования финансовой жизни, ориентированный на клиента, чтобы помочь своим клиентам получить от жизни максимум удовольствия. Брайан получил степень бакалавра делового администрирования в области финансов и MBA в области международных финансов в Университете Северного Техаса и является практикующим сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®). Брайан активно участвует в жизни своего сообщества и отрасли и входил в советы директоров нескольких ассоциаций и благотворительных организаций, в том числе был президентом и председателем отделения ассоциации финансового планирования в Далласе / Форт-Уэрте, Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, CITY. Президент и председатель Совета директоров Палаты представителей, редакционный совет журнала «Финансовое планирование, семейные службы Плано», а также учитель-волонтер «Юные достижения».Брайан был представлен в местных и национальных журналах, газетах и ​​журналах, включая The Wall Street Journal, Investors Business Daily, CNNfn, USA Today, SmartMoney, Kiplinger’s Personal Finance, Financial Planning Magazine, The Dallas Morning News, Dow Jones Newswires и Ежегодно с момента его основания журнал D признал его пятизвездочным менеджером по благосостоянию и одним из лучших специалистов по финансовому планированию в Далласе. Чтобы узнать больше о Брайане, свяжитесь с ним в LinkedIn.

Как написать финансовый раздел бизнес-плана

Бизнес-план концептуален до тех пор, пока вы не начнете вводить числа и термины.Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими показателями прибыли. Вы делаете это в отдельном разделе вашего бизнес-плана для финансовых прогнозов и отчетов. Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда на привлечение инвесторов или получение банковской ссуды. Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто добиться успеха в управлении своим бизнесом.

«Это то, что подскажет вам, будет ли бизнес жизнеспособным или вы зря тратите свое время и / или деньги», — говорит Линда Пинсон, автор Automate Your Business Plan for Windows (Out of Your Mind 2008) и Анатомия бизнес-плана (Out of Your Mind 2008), который руководит издательским бизнесом и бизнесом по разработке программного обеспечения Out of Your Mind и Into the Marketplace. «Во многих случаях он скажет вам, что вам не следует заниматься этим бизнесом».

Далее будет рассказано, что такое финансовый раздел бизнес-плана, что он должен включать и как вы должны использовать его не только для получения финансирования, но и для лучшего управления своим бизнесом.

Dig Deeper: создание точного прогноза продаж

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: цель финансового раздела

Давайте начнем с объяснения того, чем финансовый раздел бизнес-плана не является. Поймите, что финансовая часть — это не то же самое, что бухгалтерский учет. Многие люди не понимают этого, потому что финансовые прогнозы, которые вы включаете — прибыль и убыток, баланс и денежный поток — похожи на бухгалтерские отчеты, которые генерирует ваш бизнес.Но бухгалтерский учет оглядывается назад, начиная с сегодняшнего дня и с исторической точки зрения. Бизнес-планирование или прогнозирование — это взгляд в будущее, начиная с сегодняшнего дня и заканчивая будущим.

«Финансы в бизнес-плане не выполняются так же, как вычисляются детали в бухгалтерских отчетах», — говорит Тим ​​Берри, президент и основатель Palo Alto Software, который ведет блог на Bplans.com и пишет книгу. Бизнес-план «Планируй по мере использования». «Это не налоговая отчетность. Это тщательно продуманное обоснованное предположение.«

. Это означает, — говорит Берри, — что вы суммируете и агрегируете больше, чем вы могли бы в бухгалтерском учете, который имеет более подробную информацию». Вам не нужно представлять все будущие покупки активов с гипотетическими датами и гипотетическими графиками амортизации, чтобы оценить будущая амортизация, — говорит он. — Вы можете просто догадываться, основываясь на прошлых результатах. И вы не тратите много времени на мелкие детали в финансовом прогнозе, который зависит от обоснованного предположения о продажах ».

Финансовый раздел бизнес-плана преследует две цели.Он вам понадобится, если вы ищете инвестиции от венчурных капиталистов, бизнес-ангелов или даже умных членов семьи. Они захотят увидеть цифры, говорящие о том, что ваш бизнес будет расти — и быстро — и что на горизонте есть стратегия выхода, в течение которой они могут получить прибыль. Любой банк или кредитор также попросят показать эти цифры, чтобы убедиться, что вы можете погасить ссуду.

Но самая важная причина для составления этого финансового прогноза — для вашей же выгоды, чтобы вы понимали, как, по вашим прогнозам, будет развиваться ваш бизнес.«Это постоянно действующий, живой документ. Он должен быть руководством по ведению вашего бизнеса», — говорит Пинсон. «И в любой конкретный момент, когда вы чувствуете, что вам нужно финансирование или финансирование, тогда вы готовы пойти со своими документами».

Если есть практическое правило при заполнении чисел в финансовом разделе вашего бизнес-плана, то оно таково: будьте реалистами. «Существует огромная проблема с прогнозом хоккейной клюшки», который прогнозирует устойчивый рост до тех пор, пока он не взлетит, как конец хоккейной клюшки, — говорит Берри.«Они действительно не заслуживают доверия». Берри, который выступает в качестве ангела-инвестора с Willamette Angel Conference, говорит, что, хотя потенциальные инвесторы хотели бы увидеть поразительную траекторию роста, чаще всего это неправдоподобный прогноз роста. «Все хотят участвовать в следующих Google или Twitter, но в каждом плане, кажется, есть этот прогноз хоккейной клюшки», — говорит он. «Продажи идут на стабильном уровне, но через шесть месяцев наступит огромный поворот, и все станет потрясающе, если они получат деньги инвесторов.»

Чтобы создать надежный финансовый раздел для своего бизнес-плана, нужно продемонстрировать его реалистичность. Один из способов, по словам Берри, — разбить цифры на компоненты, по каналам продаж или целевому сегменту рынка, и предоставить реалистичные оценки для продаж и доходов ». Это не совсем данные, потому что вы все еще гадаете на будущее. Но если разбить предположение на составные предположения и посмотреть на каждое в отдельности, это как-то лучше, — говорит Берри. — Никто не выигрывает от чрезмерно оптимистичных или чрезмерно пессимистичных прогнозов.»

Dig Deeper: что ищут бизнес-ангелы

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: компоненты финансового раздела

Финансовый прогноз не обязательно составляется последовательно. скорее всего, он не представит его в окончательном документе в той же последовательности, в которой вы составляете цифры и документы. Берри говорит, что типично начинать с одного места и прыгать вперед и назад. Например, то, что вы видите в плане движения денежных средств, может означают возвращение, чтобы изменить смету продаж и расходов.Тем не менее, он говорит, что проще объяснять последовательно, если вы понимаете, что вы не начинаете с первого шага и не переходите к шестому, не оглядываясь назад — много раз — между ними.

  • Начните с прогноза продаж. Создайте электронную таблицу с прогнозом продаж на три года. Настройте разные разделы для разных строк продаж и столбцов для каждого месяца в течение первого года и либо ежемесячно, либо ежеквартально для второго и третьего года. «В идеале вы хотите проецировать блоки электронной таблицы, которые включают один блок для единичных продаж, один блок для ценообразования, третий блок, который умножает единицы на цену для расчета продаж, четвертый блок, который имеет удельные затраты, и пятый блок, который умножает единицы на единицу стоимость для расчета себестоимости продаж (также называемая COGS или прямыми затратами) », — говорит Берри.«Зачем вам нужна себестоимость продаж в прогнозе продаж? Потому что вы хотите рассчитать валовую прибыль. Валовая прибыль — это объем продаж за вычетом себестоимости продаж, и это полезное число для сравнения с различными стандартными отраслевыми коэффициентами». Если это новый продукт или новое направление бизнеса, вы должны сделать обоснованное предположение. По словам Берри, лучший способ сделать это — посмотреть на прошлые результаты.
  • Создайте бюджет расходов. Вам нужно будет понять, во сколько вам действительно будет стоить реализация запланированных вами продаж.Берри любит проводить различие между постоянными затратами (т. Е. Арендной платой и заработной платой) и переменными издержками (т. Е. Большей частью рекламных и рекламных расходов), потому что бизнесу полезно знать об этом. «Более низкие фиксированные расходы означают меньший риск, что может быть теоретическим в бизнес-школах, но очень конкретным, когда вам нужно подписать чеки об аренде и заработной плате», — говорит Берри. «Большая часть ваших переменных затрат приходится на те прямые затраты, которые указаны в вашем прогнозе продаж, но есть также некоторые переменные расходы, такие как реклама, скидки и тому подобное.«Опять же, это прогноз, а не бухгалтерский учет, и вам придется оценивать такие вещи, как проценты и налоги. Берри рекомендует использовать простую математику. Он говорит, что умножьте предполагаемую прибыль на вашу наиболее вероятную процентную ставку налога, чтобы оценить налоги. Затем умножьте расчетный остаток долга на расчетную процентную ставку, чтобы оценить проценты.
  • Составьте отчет о движении денежных средств. Это заявление, которое показывает, что доллары физически поступают в бизнес и уходят из него.«Денежный поток — это король», — говорит Пинсон. Вы частично основываете это на своих прогнозах продаж, статьях баланса и других предположениях. Если вы ведете существующий бизнес, у вас должны быть исторические документы, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансы за прошлые годы, чтобы основывать эти прогнозы. Если вы начинаете новый бизнес и не имеете этих финансовых отчетов за прошлые периоды, вы начинаете с проектирования отчета о движении денежных средств с разбивкой на 12 месяцев. Пинсон говорит, что при составлении этого прогноза денежного потока важно понимать, что вам нужно выбрать реалистичное соотношение того, сколько ваших счетов будет оплачиваться наличными, 30 дней, 60 дней, 90 дней и так далее.«Не стоит удивляться, что вы собираете только 80 процентов своих счетов в течение первых 30 дней, когда вы рассчитываете на 100 процентов для оплаты своих расходов», — говорит она. В некоторые программы для бизнес-планирования встроены эти формулы, которые помогут вам делать такие прогнозы.
  • Прогноз доходов. Это ваш предварительный отчет о прибылях и убытках с подробным прогнозом развития вашего бизнеса на ближайшие три года. Используйте числа, которые вы указываете в своем прогнозе продаж, прогнозе расходов и отчете о движении денежных средств.«Продажи без учета себестоимости — это валовая прибыль», — говорит Берри. «Валовая прибыль за вычетом расходов, процентов и налогов составляет чистую прибыль».
  • Сделка с активами и обязательствами. Вам также понадобится прогнозируемый баланс. Вы должны иметь дело с активами и обязательствами, которых нет в отчете о прибылях и убытках, и прогнозировать чистую стоимость вашего бизнеса на конец финансового года. Некоторые из них очевидны и влияют на вас только в начале, например, стартовые активы. Многое не очевидно.«Интерес заключается в прибылях и убытках, а принципиальное погашение — нет», — говорит Берри. «Получение ссуды, выдача ссуды и товарно-материальные запасы проявляются только в активах — до тех пор, пока вы за них не заплатите». Таким образом, способ скомпилировать это — начать с активов и оценить, что у вас будет под рукой, месяц за месяцем по наличным деньгам, дебиторской задолженности (деньги, причитающиеся вам), инвентарным запасам, если они у вас есть, и значительным активам, таким как земля, здания. , и оборудование. Затем выясните, что у вас есть в качестве пассивов — то есть долгов. Это деньги, которые вы должны, потому что вы не оплатили счета (что называется кредиторской задолженностью), и долги, которые у вас возникли из-за непогашенных ссуд.
  • Анализ безубыточности. Точка безубыточности, по словам Пинсона, — это когда расходы вашего бизнеса совпадают с объемом продаж или услуг. Трехлетний прогноз дохода позволит вам провести этот анализ. «Если ваш бизнес является жизнеспособным, в определенный период времени ваш общий доход превысит ваши общие расходы, включая проценты». Это важный анализ для потенциальных инвесторов, которые хотят знать, что они инвестируют в быстрорастущий бизнес со стратегией выхода.

Dig Deeper: как оценивать бизнес-услуги

Как составлять финансовый раздел бизнес-плана: как использовать финансовый раздел

Одна из самых больших ошибок деловых людей — смотреть на свой бизнес-план , и особенно финансовый раздел, только один раз в год. «Мне нравится цитировать бывшего президента Дуайта Д. Эйзенхауэра, — говорит Берри. «План бесполезен, но планирование необходимо». Что люди делают неправильно, так это сосредотачиваются на плане, а когда он готов, о нем забывают.Это действительно позор, потому что они могли бы использовать его в качестве инструмента для управления компанией ». На самом деле, Берри рекомендует, чтобы руководители предприятий изучали бизнес-план один раз в месяц и заполняли фактические цифры в отчете о прибылях и убытках и сравните эти числа с прогнозами. А затем используйте эти сравнения для пересмотра прогнозов в будущем.

Пинсон также рекомендует вам провести анализ финансовой отчетности, чтобы изучить взаимосвязи и сравнить элементы вашей финансовой отчетности, сравнить финансовые отчеты с течением времени, и даже сравните свои утверждения с заявлениями других компаний.Частично это анализ соотношений. Она рекомендует вам проделать домашнюю работу и выяснить некоторые из преобладающих коэффициентов, используемых в вашей отрасли для анализа ликвидности, анализа прибыльности и долга, и сравнить эти стандартные коэффициенты со своими собственными.

«Это все для вашей пользы», — говорит она. «Вот для чего нужна финансовая отчетность. Вы должны использовать свою финансовую отчетность, чтобы сравнивать свой бизнес с тем, что вы делали в предыдущие годы, или сравнивать свой бизнес с другим бизнесом, подобным вашему.»

Если вы используете свой бизнес-план для привлечения инвестиций или получения ссуды, вы также можете включить финансовую историю бизнеса в финансовый раздел. Это краткое изложение вашего бизнеса от его начала до настоящего времени. Иногда банк может иметь подобный раздел в заявке на получение кредита. Если вы ищете ссуду, вам может потребоваться добавить дополнительные документы в финансовый раздел, такие как финансовая отчетность владельца, список активов и пассивов.

Все различные расчеты, которые вы Необходимость составить финансовый раздел бизнес-плана — хороший повод для поиска программного обеспечения для бизнес-планирования, так что вы можете установить его на свой компьютер и убедиться, что вы все поняли правильно.Программное обеспечение также позволяет вам использовать некоторые из ваших прогнозов в финансовом разделе для создания круговых диаграмм или гистограмм, которые вы можете использовать в другом месте вашего бизнес-плана, чтобы выделить свои финансовые показатели, историю продаж или прогнозируемый доход на три года.

«Это хорошо известный факт, что если вы собираетесь привлекать инвестиции в акционерный капитал от венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, — говорит Пинсон, — им нравятся визуальные эффекты».

Копайте глубже: как защитить свою прибыль во время спада

Ссылки по теме:
Совмещение всего: финансовый раздел бизнес-плана
Одним из основных преимуществ создания бизнес-плана является то, что он заставляет предпринимателей открыто противостоять финансам своей компании.

Убедительные прогнозы
Вы можете избежать некоторых из наиболее распространенных ошибок, следуя этому списку того, что можно и чего нельзя.

Увеличение финансовых показателей
Ни один бизнес-план не будет полным, пока он не будет содержать набор финансовых прогнозов, которые не только вдохновляют, но также логичны и оправданы.

Сколько лет мои финансовые прогнозы должны охватывать новый бизнес?
Некоторые рекомендации о том, что включать.

Рекомендуемые ресурсы:
Bplans.com
Более 100 бесплатных образцов бизнес-планов, а также статьи, советы и инструменты для разработки вашего плана.

Planning, Startups, Stories: Basic Business Numbers
Онлайн-видео в блоге автора Тима Берри, в котором рассказывается, что вам действительно нужно знать об основных бизнес-показателях.

Из ума и на рынок
Бизнес Линды Пинсон по продаже книг и программного обеспечения для бизнес-планирования.

Palo Alto Software
Инструменты бизнес-планирования и информация от производителя программного обеспечения Business Plan Pro.

Администрация малого бизнеса США
Правительственный веб-сайт для малого и среднего бизнеса.

Раздел финансового отчета бизнес-плана для стартапов
Руководство по написанию финансового раздела бизнес-плана, разработанного SCORE северо-восточного Массачусетса.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях. Эти статьи редакционно независимы — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж.Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение.Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Пример личного финансового плана (управляйте своими деньгами как профессионал)

Мы участвуем в программе Amazon Services LLC Associates, партнерской рекламной программе, разработанной для того, чтобы мы могли получать вознаграждение за счет ссылок на Amazon.com и связанные с ней сайты.

Каковы ваши финансовые цели на будущее? Когда вы планируете выйти на пенсию? Планирование жизненно важно перед тем, как браться за любую задачу.Пример личного финансового плана — идеальный план, который может помочь вам развить четкое понимание того, как управлять своими финансами.

Если вы хотите добиться финансового успеха, важно установить конкретные личные финансовые цели. Позвольте мне рассказать вам, что влечет за собой личный финансовый план, дать вам образец личного финансового плана и проиллюстрировать вам пример гипотетического личного финансового плана.

Текущая финансовая ситуация сложна и во многих отношениях непредсказуема.Решения, которые вы принимаете в отношении привычек расходования средств, инвестиций, сбережений и пенсионных планов, существенно влияют на ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Образец личного финансового плана может четко представлять структуру, которая помогает упростить и структурировать ваши финансовые вопросы.

Как гласит старая пословица, если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу. К сожалению, огромное количество людей не может создать осуществимый финансовый план, который пагубно сказывается на их личных финансах и финансовом росте.

Финансовая свобода может быть достигнута только в том случае, если вы примете правильные финансовые меры в нужное время. Финансовая дисциплина в таких вопросах, как составление бюджета и сбережения, имеет первостепенное значение при определении вашего общего финансового результата.

Я инвестировал ради финансовой свободы.

Я выпустил книгу, в которой рассказывается о том, как инвестировать ради финансовой свободы, под названием «Дивидендные инвестиции — ваш путь к финансовой свободе».

Скачать образец того, как я планирую достичь финансовой свободы от инвестирования:

Нажмите здесь, чтобы загрузить

Почему важны личные финансовые планы?

Вам нужно контролировать и управлять своими финансами, как только вы начнете зарабатывать.Ключевая мотивация может исходить от тех, кто ее добился.

Идеальный способ продемонстрировать устойчивость успешных людей в финансовых вопросах, например, таких как Уоррен Баффет, — это прочитать и попытаться реализовать то, что они сделали. Существует множество цитат о финансовой свободе, которые могут мотивировать вас на вашем финансовом пути.

Итак, что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план — это письменная и организованная стратегия, которая позволяет человеку контролировать свое финансовое положение, чтобы поддерживать финансовое здоровье и достигать финансовых целей.

Если вы хотите составить реальный личный финансовый план, вам необходимо рассмотреть свое финансовое положение, цели и реализовать их.

Итак, как вы можете определить свое финансовое положение?

Показатель вашего финансового здоровья прекрасно демонстрируется вашими личными финансовыми показателями.

Если вы определите свое личное финансовое положение, вы сможете установить достижимые финансовые цели, которые помогут вам достичь финансовой свободы.

Важные личные финансовые коэффициенты, которые вам необходимо определить, включают чистую стоимость, долг и коэффициент сбережений.

Личный капитал рассчитывается путем сложения всех активов и вычета всех ваших обязательств. Ваш собственный капитал должен указывать вам на область, на которой вам нужно сосредоточиться.

Почему? Отрицательная чистая стоимость просто означает, что вам нужно сосредоточиться на сокращении долга, чтобы покрыть эти дыры. Жизненно важно правильно оценить ваши активы, чтобы получить точную стоимость ваших активов.

Вы должны быть расчетливыми и реалистичными. Положительный собственный капитал помогает вам сосредоточиться на следующей области, которой вы можете уделить приоритетное внимание, например на чрезвычайной ситуации, выходе на пенсию или других сберегательных целях.

Рассчитав свой личный капитал, вы можете проверить размер своих обязательств и поработать над его уменьшением. Вы всегда должны делать это своим главным приоритетом.

Сначала вы можете уменьшить долг под высокие проценты, например, задолженность по кредитной карте или личные ссуды. Затем переходите к другим областям. Вы можете рассмотреть возможность устранения всех долгов. Мне нравится погашать все долги, кроме ипотеки.

Вы знаете, какой у вас долг под вашим именем? Проверьте это в Credit Sesame и получите полный кредитный отчет бесплатно.Никаких комиссий за проверку нет. Они также включают бесплатную страховку от кражи личных данных при регистрации.

Я рефинансировал свои студенческие ссуды с помощью SoFi, что сэкономило мне кучу денег на выплату долга. Я смог начать экономить раньше, что дало мне возможность купить дом.

Еще один важный аспект — это экономия (очевидно). Вы можете разделить свои сбережения на три области, которые включают: чрезвычайные ситуации, пенсионные цели и цели краткосрочных сбережений. Это некоторые из наиболее важных финансовых чрезвычайных ситуаций, на которые вам нужно спланировать.

Цель экономии средств на случай чрезвычайной ситуации имеет первостепенное значение. Большинство специалистов по финансовому планированию советуют всегда откладывать свои расходы на 3-6 месяцев в виде чрезвычайных сбережений.

Второй — это пенсионные планы и, наконец, другие планы экономии денег. Если вы миллениал, вот как вы найдете специалиста по финансовому планированию.

Личный финансовый план должен быть индивидуально настроен в соответствии с потребностями, целями и финансовым положением отдельных клиентов. Финансовые консультанты могут создать его, внимательно изучив ситуацию с клиентами.

Если вы накопили эффективно и хотите инвестировать, вот как вложить свои деньги.

Давайте посмотрим на хороший пример личного финансового плана.

Имейте в виду, что это гипотетический случай, чтобы проиллюстрировать вам, что обычно включается в образец личного финансового плана.

Пример личного финансового плана проиллюстрирует структуру, стоимость и содержание хорошего личного финансового плана. Обратитесь за советом к квалифицированному финансовому эксперту в вашей конкретной ситуации.

Если вы переводите деньги со своего чека (что вам нужно сделать для экономии), вот как работают номера маршрутизации. Это довольно интересный процесс.

Сохранение природных ресурсов — отличный способ мгновенно сэкономить деньги.

Пример личного финансового плана

Результаты, показанные в этом образце финансового плана, служат только для иллюстрации. Данные, используемые в этом примере, представляют собой лишь предположения о том, что может произойти.

Личный финансовый план: образец «Натан и Ребекка»

Это пример личного финансового плана Натана и Ребекки.Их финансовое положение следующее:

  • Натан и Ребекка женаты и пара средних лет.
  • Чтобы достичь своих целей, они надеются выйти на пенсию и, следовательно, должны убедиться, что у них достаточно сбережений, чтобы удовлетворить свои потребности в свои золотые дни.
  • Как супружеская пара, они сделали несколько инвестиций и не уверены, следует ли им подавать на пособие по социальному обеспечению, потому что они полагают, что их страховое покрытие адекватно.
  • Они не уверены, хватит ли у них финансовых ресурсов на всю оставшуюся жизнь.
  • Кроме того, они решили обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.
  • Наш пример покажет, что они заполнили личную таблицу финансового отчета, чтобы помочь своему консультанту понять их финансовое положение до начала процесса финансового планирования.

Планировщик называет общую стоимость отдельного личного финансового плана в размере 2200 долларов.

Таким образом, Натан и Ребекка знают, что входит в процесс финансового планирования, какова стоимость плана и чего ожидать от своего финансового плана.В наше время вам может даже не понадобиться личный финансовый советник, который бы вам помог.

Я использую Personal Capital, и мне не нужен финансовый консультант для достижения моих целей.

Пример предположений личного финансового плана

Выход на пенсию: Ребекка хотела бы выйти на пенсию в возрасте 65 лет, а Натан предпочел бы выйти на пенсию, когда ему будет 67 лет.

1. Оценка активов

Натан и Ребекка владеют следующими активами:

  • Денежные средства и их эквиваленты (банковские счета / компакт-диски / денежный рынок) — 100 000 долларов США
  • Брокерский счет (акции / облигации) — текущая стоимость 315 000 долларов, базис 200 000 долларов
  • Пенсионный аннуитет (текущая стоимость 250 000 долларов, базис 130 000 долларов)
  • IRA Ребекки — 400 000 долларов
  • Счет 401 (k) Натана (520 000 долларов США), совпадение с работодателем составляет 3%
  • Без поправок на инфляцию или пособия по случаю потери кормильца в возрасте 65 лет Натан имеет право на пенсию, которая будет выплачивать 40% его наивысшей средней заработной платы (120 000 долларов США) на всю жизнь.
  • Home стоит 388 000 долларов США с ипотекой на 120 000 долларов под процентную ставку 4,5%
  • Машине Натана 3 года, она стоит 27 000 долларов. Остаток по кредиту составляет 9 500 долларов США.
2. Страховая защита

Натан и Ребекка имеют следующие виды страхования жизни:

  • Страхование жизни Натана осуществляется на рабочем месте (305 000 долларов) из расчета 100 долларов в месяц.
  • Страхование жизни Ребекки — это полис на всю жизнь (95 000 долларов США в случае смерти, 25 000 долларов наличными, 23 000 долларов США) из расчета 85 долларов в месяц.
  • Натан принял полис по инвалидности, чтобы компенсировать ему, если он станет инвалидом из-за работы, которая возмещает 60% его дохода, а у Ребекки нет страховки по инвалидности.
  • Пара приобрела страховку домовладельцев и автомобильную собственность, но не взяла на себя обязательство по страховке и не застрахована по долгосрочному уходу.

3. Прочие сведения о ситуации

Другие допущения в нашей выборке личного финансового плана включают:

  • Натан набирает 401 (k) ежегодно.Ребекка не имеет пенсионного плана и работает не по найму.
  • Натан соберет ок. 140 000 долларов в год; Ребекка делает ок. 50 000 долларов.
  • Они тратят примерно 6000 долларов в месяц на базовые расходы на проживание, такие как коммунальные услуги, развлечения, основные нужды, такие как еда, налог на имущество и другие расходы.
  • Общее соотношение фиксированного дохода к собственному капиталу составляет около 40% фиксированного дохода и 60% капитала (40/60) всех инвестируемых активов.
  • Из справки о социальном обеспечении Натана видно, что он получает 2450 долларов в месяц в возрасте 66 лет; Ребекка показывает 1500 долларов в 66 лет.Оба планируют подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, как только они получат право на его получение, что наиболее вероятно при выходе на пенсию.
  • Супруги не составили завещания.
Презентация личного плана
СТОИМОСТЬ ЧИСТО ДЛЯ NATHAN & REBECCA
Описание Итого ($)
Инвестиционные активы
Индивидуальные пенсионные счета 400 000
Пенсионные планы работодателя 520 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом 250 000
Налоговые и налоговые счета 415 000
Итого инвестиционные активы 1,585,000
Прочие активы
Личные активы 415 000
Денежная стоимость жизни 25 000
Итого Прочие активы 440 000
Обязательства
Автокредит 9 500
Ипотека 120 000
Итого обязательства 129 500
Собственный капитал 1,895,500

Вот как были получены цифры:

СТОИМОСТЬ НАТАНА И РЕБЕККИ
Описание Натан Ребекка Шарнир Итого
Инвестиционные активы
Пенсионные планы работодателя
Ребекка SEP IRA 0 0
Натан (401) к 520 000 520 000
Индивидуальный пенсионный счет
Ребекка Ролловер IRA 400 000 400 000
Аннуитеты и продукты с отсроченным налогом
Натан Неквалифицированная рента 250 000 250 000
Налоговые и / или необлагаемые налогом счета
Банковские счета 100 000 100 000
Совместное посредничество 315 000 315 000
Итого инвестиционные активы 250 000 0 415 000 1,585,000
Прочие активы
Личные активы
Автомобиль 27 000 27 000
Дом 388 000 388 000
Денежная ценность жизнь
Ребекка вся жизнь 25 000 25 000
Итого Прочие активы 440 000
Обязательства
Ипотека 120 000 120 000
Автокредит 9 500 9 500
Итого обязательства 9 500 9 500 120 000 129 500
Собственный капитал 1,895,500

Это иллюстрирует общую чистую стоимость Натана и Ребекки.Чистая стоимость показывает разницу между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.

Рекомендации по личному финансовому плану

После рассмотрения заявленных парами целей выхода на пенсию и использования существующего распределения активов финансовый план показывает вероятность успеха 63%.

Пара может снизить профиль риска портфеля с 37/63 до 55/45 (фиксированный / собственный капитал). Они также могут приобрести для Натана пожизненный полис на сумму 250 000 долларов на 15 лет, чтобы покрыть риск, который может возникнуть в результате досрочной смерти.Затем переходите с замены автомобилей каждые 5 лет на каждые 7 лет. Вы можете сэкономить на страховании здоровья.

Измените ходатайство о социальном обеспечении и отложите получение пособия Натану до 70 лет, а Ребекка подаст ограниченное заявление по телефону 66. Это может гарантировать максимально возможное пособие по социальному обеспечению для потерпевшего. Им нужно сократить бюджет на роскошный отпуск с 10 000 до 9 000 долларов в год.

Они могут купить немного менее дорогой дом на 250 000 долларов вместо 388 000 долларов. Ребекка может создать SEP IRA и сэкономить дополнительно 1000 долларов в месяц до выхода на пенсию.Они могут продлить свои рабочие годы до тех пор, пока Натану не исполнится 67 лет, и вероятность успеха увеличится до 90%.

1. Стратегии налогообложения прибыли

Вероятность того, что пара попадет в группу 25% в возрасте 70 лет, высока. Они также имеют полное социальное обеспечение и могут быть вынуждены получать минимальные выплаты. Этот доход должен удовлетворять все их потребности в денежном потоке в то время.

2. Страховой анализ

Им действительно нужна зонтичная политика ответственности, потому что пробел в покрытии оставляет непокрытой огромную ответственность.Рекомендуется, чтобы Ребекка заработала на своей универсальной политике всей жизни.

Им также следует подумать о страховании на случай длительного ухода и проявить большой интерес к 15-летнему страхованию жизни, чтобы защитить Ребекку, если Натан умрет до 80 лет, потому что финансовые прогнозы показывают негативное влияние на Ребекку.

Вот анализ того, как вы должны рассчитывать размер своего страхования жизни.

3. Инвестиционный анализ

Судя по прогнозу финансового плана, паре нужен гораздо более консервативный портфель инвестиций.Если они будут использовать распределение активов и портфель акций в 45%, они будут поддерживать риск в соответствии с общими целями, что по-прежнему будет приносить долгосрочную прибыль, достаточную для достижения этих целей.

Они могут сегментировать классы активов по налоговому режиму между квалифицированными и неквалифицированными счетами, где 85% их налогооблагаемого дохода будет храниться на счетах с отложенным налогом, а оставшиеся 15% будут приносить в основном квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низкие ставки долгосрочного прироста капитала.

Вкладывайтесь в автопилот с Wealthsimple.Когда я зарегистрировался, это позволило мне постоянно вкладывать деньги в систему, пока они вкладывают деньги за меня. Мне нравится простота использования и возможность выходить на улицу и наслаждаться прекрасными вещами в жизни. Вы должны знать разницу между фидуциаром и брокером, прежде чем нанимать консультанта.

Используйте эти лучшие инвестиционные приложения, чтобы разбогатеть на фондовом рынке.

4. Обзор плана недвижимости

Пара должна получить документы по имущественному планированию. Им требуется адвокат, который может помочь им составить завещание, а также оформить установленную законом долгосрочную доверенность, медицинские предписания и медицинскую доверенность.

Начните планировать свое финансовое будущее

Ознакомьтесь с другими нашими советами по накоплению богатства, которые помогут вам спланировать свое финансовое будущее И улучшить свои личные финансовые показатели.

Пример заключения личного финансового плана

Этот пример личного финансового плана основан на гипотетической информации, и поэтому вам необходимо предоставить свои данные о ваших текущих ресурсах и целях своему специалисту по планированию.

Я надеюсь, что иллюстрации в этом плане послужат ценным источником информации для оценки ваших финансов, даже если они не полностью представляют собой кульминацию вашего пути планирования.

Финансовое планирование не имеет универсального подхода, поскольку это непрерывный процесс. Эта гипотетическая иллюстрация математических принципов сделана специально для моделирования некоторого потенциального события.

Используйте эти денежные уловки от миллионеров, чтобы продолжить личное финансовое планирование и оставаться на вершине успеха.

Вы воспользуетесь этим примером личного финансового плана? Вы создали личный финансовый план, чтобы обеспечить финансовый успех? Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях ниже.Мы хотели бы услышать от вас.

Millionaire Mob — блог о раннем выходе на пенсию, посвященный пассивному доходу, личным финансам, инвестициям в рост дивидендов и хакерским атакам на путешествия. Имея миллион призовых баллов и миллион долларов собственного капитала, вы можете вести более счастливый образ жизни.

Подпишитесь на новостную рассылку блога Millionaire Mob о раннем выходе на пенсию, чтобы узнавать лучшие советы путешественникам, акции по увеличению дивидендов, идеи пассивного дохода и многое другое. Ведите финансово свободный образ жизни, о котором вы всегда мечтали.

Присоединяйтесь к нашему сообществу из более чем 3000 мафиози, ищущих финансовой свободы. Чего ты ждешь?

Поднимите свою жизнь.

Личное финансовое планирование: пошаговое руководство

Кратко:

  • Что такое финансовый план действий?

  • Как создать простой финансовый план действий

  • Образец финансового плана действий

  • Помощь в написании финансового плана действий

  • Будьте проще

  • Практические идеи, с которых вы можете начать сегодня

Когда вы думаете о финансовом планировании, представляете ли вы себя в офисе, с профессиональным планировщиком на другой стороне стола и готовящим сложный набор документы с большим количеством больших цифр и целей, которые трудно представить, что вы когда-либо могли бы достичь?

По правде говоря, финансовое планирование часто требует участия профессионалов, и оно часто приводит к набору документов с большими числами и списком целей.

Но это необязательно. Как мы увидим, это также может быть довольно просто.

Что такое финансовый план действий?

Финансовый план действий — это план, который определяет, как вы будете управлять своими деньгами для достижения ваших целей.

Простое знание того, чего вы хотите, не приведет вас к цели: вам нужен реальный план, чтобы это произошло.

И это должно быть записано с четкими целями и практическими шагами, которые можно каким-то образом измерить. Когда план написан с конкретными, измеримыми шагами, вы можете оценить, удалось ли он выполнить.

Еще одно преимущество состоит в том, что конкретные практические шаги исключают из вашего планирования догадки и догадки.

Все дело в ваших жизненных целях

По своей сути финансовое планирование просто означает постановку ряда целей и написание шагов для их достижения с вашими деньгами. Вы можете начать с нескольких и составить для себя жизненно важный, гибкий план. В самом деле, ваш план может быть очень простым — записать от трех до пяти целей и несколько шагов по их достижению.

Профессионально составленные финансовые планы обычно охватывают все области жизни человека: управление долгом, инвестирование, пенсионное планирование, имущественное планирование, финансовое прогнозирование, страхование, управление рисками, активами и обязательствами и чистой стоимостью, а также план для периодического пересмотра. Каждый элемент включает в себя набор шагов для его реализации. Таким образом, это не то же самое, что бюджет; он охватывает не только то, как вы будете тратить свои деньги. Действительно, некоторые личные финансовые планы занимают более 100 страниц.Но каждый такой же индивидуальный, как и человек, для которого он написан.

Это отправная точка для больших дел

По мере того, как вы со временем добиваетесь успеха в своем собственном плане, уточняете и обновляете его, вы можете расширить его, включив в него более сложные цели, такие как пенсионный план и инвестиции. Для них могут быть желательны услуги профессионального планировщика.

Как создать простой финансовый план действий

Нет двух одинаковых финансовых планов действий. Они различаются в зависимости от того, насколько сложны ваши потребности и какую часть ваших жизненных планов вы хотите охватить.Традиционно финансовые планы имеют определенную структуру:

  • Постановка целей и сбор финансовых данных . Это включает в себя ваш доход, страховку, любые инвестиции, ваши выплаты на работе и, конечно же, ваши жизненные цели.

  • Оценка вашего финансового положения. Здесь в игру вступают расчеты и финансовые отчеты. Например, в отчете о чистом капитале будут суммированы ваши активы и вычтены ваши обязательства, чтобы определить ваш финансовый статус.

  • Разработка актуального плана. На этом шаге будет выполняться ваш план. Он будет включать рекомендуемые сбережения и инвестиции, а также другие средства увеличения благосостояния.

  • Выполнение плана. Здесь вы фактически будете делать сбережения и инвестировать; или профессионал сделает это за вас.

  • Мониторинг плана. Ваш план необходимо периодически пересматривать, чтобы убедиться в его соблюдении. При необходимости он может (и обычно будет) доработан.

Хотя это может показаться устрашающим, это не требование. План финансовых действий может быть таким простым, как перечисление каждой цели, а затем перечисление средств достижения каждой из них:

  • Постановка целей. Запишите, чего вы хотите достичь.

  • Разработка плана. Установите простой список задач.

  • Выполнение плана . Выполняйте задания и отметьте их как выполненные, когда они будут выполнены.

  • Мониторинг плана .Установите напоминание в календаре или приложении, чтобы узнать, как у вас дела.

Примечание о написании целей: недостаточно сказать что-то вроде «Я хочу иметь дополнительные деньги на расходы». Подобные цели терпят неудачу, потому что они не конкретны; чтобы действительно работать, они должны указать три вещи:

В нашем примере мы должны сказать: «Я хочу откладывать дополнительные 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить их на то, что я хочу». Это не только конкретно, но и может быть измерено в конце каждого месяца.Конечно, это тоже должно быть реалистично и достижимо.

Образец финансового плана действий

Помните, что финансовые цели, которые вы устанавливаете, должны указывать, каковы цели, сколько денег для них необходимо и когда цели должны быть достигнуты. Они также должны быть реалистичными для вас и их можно каким-то образом измерить. Затем вы можете перейти к составлению списка задач, которые необходимо выполнить, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь к своим целям.

Вот пример финансового плана действий:

  • Цель: откладывать 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить на то, что я хочу.
    Задача 1. Составьте бюджет.
    Задача 2: Найдите менее дорогие альтернативы существующим расходам. Например, ешьте куда-нибудь на 2 раза меньше в неделю и сэкономьте 10 долларов.
    Задача 3: Перевести сэкономленную сумму в отдельное место.

  • Цель: сэкономить 1000 долларов на другой автомобиль через 10 месяцев.
    Задача 1. Составьте бюджет.
    Задача 2: сократить ненужные расходы; возможно, 100 долларов в месяц.
    Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.
    Задача 4: Перевести сэкономленную сумму в отдельное место.

  • Цель: выплатить 1000 долларов США на кредитной карте за 12 месяцев.
    Задача 1. Определите сумму, которую необходимо платить каждый месяц (онлайн-калькуляторы могут помочь в этом).
    Задача 2: Откладывайте эту сумму каждый месяц, сокращая ненужные расходы.
    Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.

  • Цель: создать резервный фонд в размере 5000 долларов за 24 месяца.
    Задача 1. Уменьшите счет за телефон, кабельное телевидение, питание в ресторанах и другие счета на 208 долларов в месяц.
    Задача 2: Перенаправьте сэкономленную сумму на отдельный счет, например сберегательный.

Владелец этого плана должен контролировать его в конце каждого месяца, чтобы убедиться, что он соблюдается.

Это простые примеры, но именно с ними борются миллионы людей. Пока вы делаете свои цели достаточно конкретными, чтобы их можно было измерить, и записываете конкретные действия в письменной форме, у вас есть рабочий финансовый план.

Южные штаты хуже распоряжаются своими деньгами. (Рисунок: Дэвид Фостер / Кешей)

По мере того, как ваш план истекает, вы захотите пересмотреть и пересмотреть его в зависимости от того, насколько хорошо вы его придерживаетесь. Если вы не придерживаетесь этого, возможно, вы были нереалистичны, или, возможно, были перерывы, которые помешали вам достичь своих целей. В этом случае вы можете пересмотреть свой план и продолжить его.

Рассмотрите возможность использования приведенного выше примера в качестве шаблона. Если хотите, можете и должны приукрасить его, указав, как вы будете измерять свой прогресс.Вы даже можете добавить награду в конце.

Помощь в составлении финансового плана действий

Если вы хотите составить план, но чувствуете, что вам нужна помощь, есть масса помощи, которая только и ждет, чтобы ее использовали. Поскольку так много людей нуждаются или хотят помочь в своей финансовой жизни, целая индустрия профессионалов, ассоциаций, программного обеспечения и даже приложений для мобильных телефонов существует только для вас.

Программное обеспечение для финансового планирования

Существует множество программ для финансового планирования, и доступные программы ежегодно растут и меняются.Большинство из них более сложны, чем просто установка и отслеживание ваших целей — они учитывают ваш банковский счет и другую информацию и создают для вас бюджеты и прогнозы. Но они включают в себя некоторые аспекты плана действий. Ожидайте, что в будущем их станет больше, поскольку предприниматели начнут удовлетворять спрос на финансовое планирование среди небогатых.

Более того, существуют сотни приложений (то есть программ), с которыми легко работать. Некоторые из них ограничиваются постановкой целей и мониторингом.Поиск таких фраз, как «приложения для постановки целей» или «приложения для финансового планирования», может вызвать несколько слов, которые вы можете использовать на мобильном телефоне, планшете или компьютере. Некоторые из них можно использовать бесплатно; некоторые даже будут приставать к вам, если вы упадете с повозки.

Финансовые учреждения

Многие люди не знают, что в их банках или кредитных союзах есть специалисты по финансовому планированию на месте. Эти специалисты по планированию обучены помогать вам ставить финансовые цели и придерживаться их. Однако многие из них берут плату за свои услуги.Стоит позвонить и узнать.

EAP

У вас работает программа помощи сотрудникам (EAP)? Может быть один или два консультанта, которые помогут вам составить план. Многие из них знакомы с постановкой целей и отслеживанием; некоторые из них являются настоящими специалистами по финансовому планированию, которые не будут брать с вас плату. Помимо помощи в составлении плана действий, они могут действовать как ответственное лицо, помогая вам не сбиться с пути — и пересматривать ваш план, когда вам это необходимо.

Профессиональные источники помощи

Конечно, есть профессиональные специалисты по финансовому планированию, хорошо разбирающиеся в финансовых планах.Многие из них работают в крупных компаниях; другие работают в своих офисах, потому что они работают не по найму. Третьи могут быть доступны в вашем банке или кредитном союзе.

Есть профессиональные услуги финансового планирования для малообеспеченных людей. Например, Ассоциация финансового планирования, которая продвигает услуги финансового планирования, имеет программу pro bono в партнерстве с Фондом финансового планирования.

Будьте проще

Несмотря на рекламные ролики, в которых изображены счастливые пары из высшего среднего класса, гуляющие по прохладному океанскому пляжу, потому что их финансовый планировщик позволил им приобрести там второй дом, большинству из нас не так повезло.Мы встаем утром с множеством забот, с которыми ложимся спать той ночью.

Решение ваших проблем может занять время, но вы можете сделать одну вещь — составить план действий. Это позволит увидеть их в перспективе, и просто знание того, что у вас есть записанный план, вернет вам часть необходимого энтузиазма, который просачивался из вас много лет назад.

Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы начать работу по своему плану.

Практические идеи, с которых вы можете начать сегодня

  • Запишите для себя от трех до пяти важных целей.

  • Напишите набор задач, которые необходимо выполнить для достижения этих целей.

  • Планируйте вознаграждение, которое вы будете получать за выполнение каждой цели.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *