Центробанк получит право устанавливать ставки по кредитам

Условия займов для обычных граждан могут ужесточиться

Новость о прямом вмешательстве ЦБ в кредитную политику банков огласил не представитель ЦБ, а глава Минэкономразвития Андрей Белоусов. 11 июня после экономического совещания у президента Владимира Путина он заявил: «Были поддержаны меры по тому или иному варианту индикативных ставок по кредитам. Речь не идет о том, что ЦБ будет кому-то что-то диктовать. Будут установлены ориентиры; банки, и бизнес-сообщества будут видеть, что считает ЦБ, а что есть на практике».

Разрешилась давняя коллизия: должен ли ЦБ отвечать за экономический рост? В Минэкономразвития считали, что обязан. Но ЦБ предпочитал заниматься подавлением инфляции. «Сейчас ЦБ ориентирован прежде всего на таргетирование инфляции и проводит жесткую денежно-кредитную политику. Но процентные ставки — это реальная проблема; нужно искать какие-то другие способы ее решения. Такой способ мы предложили», — торжествовал Андрей Белоусов.

Для экономики это решение позитивно. Ставки по корпоративным кредитам для крупных заемщиков должны упасть. «У нас четыре банка держат от 50% до 70% рынка в этом сегменте, и, я вас уверяю, это очень понятливые господа и радеющие за экономический рост», — разоткровенничался Андрей Белоусов.

Гораздо хуже придется среднему и мелкому бизнесу, а также сектору потребительских кредитов. Здесь наивысшие риски и проценты. Если банки прислушаются к ЦБ и снизят ставки, им придется ужесточить требования к заемщикам. Например, требовать идеальную кредитную историю или залог, превышающий стоимость кредита. Значительная часть заемщиков этим требованиям не соответствует.

Либо банки не будут выполнять рекомендации ЦБ. Тогда есть риск повторения истории со вкладами. Начинали там тоже с рекомендаций ЦБ, но банки в массовом порядке их игнорировали. Тогда был принят закон, дающий ЦБ право непосредственного контроля за нижним и верхним пределами ставок по вкладам. Видимо, со ставками по кредитам будет то же самое.

ЭКСПЕРТ «МК»

Игорь НИКОЛАЕВ, директор департамента стратегического анализа ФБК:

— Исходя из того, что высокий процент по коммерческим кредитам не является для предприятий и заемщиков серьезной проблемой, ставки сильно не понизятся. Их в большей степени волнуют высокое налогообложение, плохой деловой климат и недостаток спроса. В результате прессинга ЦБ может появиться институт индикативных рекомендаций, но большого эффекта это не даст. Все-таки он носит рекомендательный характер. Банки вряд ли серьезно снизят процентные ставки, так как именно они отражают уровень риска.

Обеспеченные кредиты Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Кредит – предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка. Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В настоящее время действуют следующие механизмы:

• механизм рефинансирования кредитов, обеспеченных договорами страхования АО «ЭКСАР»;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов, и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».

Актуальная информац

Ключевая ставка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центрального банка и главный инструмент денежно-кредитной политики.

Юлия Семенюк

частный инвестор

С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. ЦБ дает деньги в долг коммерческим банкам минимум под процент ключевой ставки и принимает деньги на хранение максимум под процент ключевой ставки. На момент выхода статьи ключевая ставка ЦБ равна 6,25% годовых.

Ключевую ставку устанавливает совет директоров Банка России. Заседания проводятся восемь раз в год по заранее определенному графику. Заседания бывают опорные и промежуточные. Опорные заседания проводятся раз в квартал, после них ЦБ публикует доклад о кредитно-денежной политике.

С помощью ключевой ставки ЦБ таргетирует инфляцию. Таргетирование — это поддержание определенного уровня инфляции, оптимального для экономики страны. ЦБ считает, что инфляция в 2019—2022 годах должна быть около 4%. Это значит, что потребительские цены за год должны вырасти в среднем на 4%, но у разных товаров и услуг рост цен может отличаться.

Стабильно низкая инфляция защищает сбережения людей от обесценивания, поддерживает определенный уровень жизни и позволяет планировать долгосрочные расходы. Компании могут брать больше кредитов на развитие бизнеса и увеличивать инвестиции.

Отличие от ставки рефинансирования. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования и ключевая ставка совпадают. До 1 января 2016 года с помощью ставки рефинансирования обозначали стоимость заемных средств, которые ЦБ дает коммерческим банкам.

Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

История изменения ключевой ставки. На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.

Никакого отношения к таргетированию инфляции ключевая ставка в 17% не имела. ЦБ резко сделал деньги дороже для коммерческих банков, чтобы они не смогли брать дешевые рубли у ЦБ, покупать дорожающую валюту и ослаблять курс рубля. В период с 2016 по 2019 годы ЦБ не менял ключевую ставку более чем на 0,5 процентного пункта за одно заседание.

Как нас касается инфляция

На что влияет ключевая ставка

Ключевая ставка влияет на ставки межбанковских кредитов. А ставки межбанковских кредитов формируют процентные ставки в экономике. Чтобы изменение ключевой ставки отразилось на ставках по кредитам и депозитам, должно пройти от двух месяцев до трех кварталов.

Значение снижения ставки составляет минимум 0,25 процентного пункта. Но ЦБ может снизить ставку и сильнее.

Ключевую ставку снижают в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок. Снижение ключевой ставки делает деньги более дешевыми для коммерческих банков. Коммерческие банки, в свою очередь, снижают ставки по кредитам и депозитам.

Значение повышения ставки тоже составляет минимум 0,25 процентного пункта, но ЦБ может увеличить ставку сильнее.

Увеличение ключевой ставки делает деньги более дорогими для коммерческих банков. Дорогие деньги берут в долг менее охотно. Вслед за повышением ключевой ставки коммерческие банки повышают ставки по депозитам и кредитам. Люди берут меньше кредитов и меньше тратят.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Влияние на ставки по вкладам и кредитам. Когда ставки по депозитам высокие, инвесторы предпочитают открывать вклады, потому что они застрахованы в АСВ. Высокие ставки по кредитам отпугивают заемщиков и снижают потребление.

Что делать? 17.01.18

Почему банк снижает процент по вкладу

Когда ставки по депозитам низкие, вкладчики начинают искать более интересную доходность на фондовом рынке. Частные компании и государства привлекают деньги для развития производства, поэтому переток денег из депозитов на фондовый рынок оживляет экономику. Низкие ставки по кредитам увеличивают количество заемщиков и общие траты людей.

Влияние на налоги. Ключевую ставку учитывают в расчете пеней и штрафов за просроченные налоговые платежи. Например, если автовладелец не уплатил налог на машину до 2 декабря, то с 3 декабря налоговая будет начислять пени в размере 1/300 действующей ключевой ставки, а с 30-го дня — 1/150 ключевой ставки.

Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода. Инвестор должен заплатить 35% НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям российских компаний, выпущенным после 1 января 2017 года и торгующимся на российских биржах, если ставка купона превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов.

Например, инвестор купил облигации ПКБ БО-01, у которых ставка купона 15% годовых. Ставка ЦБ сейчас 6,25%, поэтому с части купона удержат налог:

15% − (6,25% + 5%) = 3,75%.

При выплате купона удержат 35% НДФЛ с 3,75% за тот купонный период, когда действовала ключевая ставка.

Такая же система действует при расчете НДФЛ с процентов по вкладам. Если инвестор открыл вклад с процентной ставкой на 5 процентных пунктов больше ключевой ставки, банк удержит 35% с превышения у налогового резидента и 30% с превышения у нерезидента.

Что делать? 04.07.18

Как платить налог с дохода по вкладам

Еще ключевую ставку для налоговых целей используют при расчете:

• процентов за незаконную блокировку расчетного счета организации или ИП;
• процентов за несвоевременный зачет или возврат государством излишне уплаченного налога;
• дохода для НДФЛ от пользования беспроцентным займом либо займом с процентной ставкой менее ⅔ ключевой — такую материальную выгоду облагают налогом по ставке 35%.

Другие случаи. Есть и еще случаи, когда пригодится ключевая ставка.

По полной ключевой ставке исчисляют:

1. Проценты за пользование чужими деньгами. Например, когда покупатель перечислил аванс, а продавец тянет с поставкой. Или наоборот: покупатель получил товар, но не расплатился. Если в договоре нет пени, проценты считают по ключевой ставке за время пользования чужими деньгами.
2. Максимальный размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, займа или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физлицом для личных нужд.
3. Проценты за задержку АСВ выплаты возмещения по вкладу в лопнувшем банке.

п. 5 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ

п. 6 ст. 12 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ

По 1/150 ключевой ставки считают компенсацию за задержку зарплаты.

Как Банк России принимает решение об изменении ставки

Изменение ключевой ставки — основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Денежно-кредитную политику еще называют монетарной. С ее помощью ЦБ создает условия для развития экономики.

Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается — растет производительность труда, развиваются технологии. Если спрос уменьшается — производительность труда сокращается, на технологии денег не хватает. Денежно-кредитная политика бывает стимулирующая, сдерживающая или нейтральная.

Стимулирующая монетарная политика применяется, если экономика замедляется, а инфляция находится ниже целевого уровня. Во время стимулирующей политики ЦБ снижает ключевую ставку, чтобы инфляция выросла, а экономика ожила.

Как считают инфляцию

Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию.

При нейтральной политике ключевая ставка долгое время держится на уровне, который ЦБ считает наиболее подходящим для экономики. Сама ставка при этом не меняется, чтобы экономика оставалась в равновесии.

ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки на основе макроэкономического прогноза и учитывает множество факторов: изменения в налогах и экономике, ситуацию на мировых рынках, статистические данные. Изменение ключевой ставки действует на экономику постепенно в течение нескольких кварталов.

Так Банк России готовится к решению по ключевой ставке

ЦБ публикует доклады о денежно-кредитной политике на сайте, чтобы объяснить, почему он изменяет ключевую ставку и какие дальнейшие действия будет совершать.

Факторы, влияющие на размер ставки. В докладах о кредитно-денежной политике председатель ЦБ выделяет факторы, из-за которых изменяется ключевая ставка:

1. Замедление или ускорение годовой инфляции.
2. Снижение или увеличение инфляционных ожиданий людей.
3. Изменение кредитно-денежных условий.
4. Замедление или ускорение темпов роста ВВП.

Где и как можно узнать ключевую ставку

Ключевую ставку можно узнать на сайте ЦБ. После заседания совета директоров по денежно-кредитной политике пресс-служба Центрального банка выпускает официальный релиз, где кратко перечисляет основные причины изменения или сохранения ключевой ставки.

Можно ли получить кредит по ключевой ставке

Банки зарабатывают на разнице ставок между выданными кредитами и принятыми депозитами, поэтому банкам выгодны высокие ставки по кредитам и низкие ставки по вкладам.

Ключевая ставка в других странах

Изменения ключевых ставок крупнейших центральных банков влияют на цены на мировых финансовых и товарных рынках, а также на курсы валют.

Для фондовых рынков особое значение имеет ключевая ставка США, потому что там находятся крупнейшие фондовые биржи. Решение по ключевой ставке США принимает Федеральная резервная система. Заседания тоже проводятся восемь раз в год. Сейчас ставка ФРС составляет 1,5—1,75%. До этого на трех заседаниях ставка снижалась впервые за 10 лет.

В 2008 году ФРС решила придерживаться диапазона ставок, а не точного значения, чтобы ставка не равнялась нулю. Когда ставка подросла, ФРС все равно придерживалась диапазона, потому что было сложно точно контролировать скорость ее изменения.

С помощью ключевой ставки 41 страна таргетирует инфляцию. США и страны Еврозоны в их число не входят.

ЦБ введет для банков новые ограничения по выдаче потребкредитов :: Финансы :: РБК

Финансы , 11 июн 2019, 18:56 

0 

Однако у банков есть маневр, позволяющий продолжить выдачу займов клиентам с большими долгами

Российские банки с 1 октября должны будут учитывать при выдаче необеспеченных кредитов долговую нагрузку заемщика, а ЦБ введет специальные надбавки за риск по ним. В ответ банки, скорее всего, сделают такие кредиты более длинными

Здание ЦБ России (Фото: Артем Геодакян / ТАСС)

Центральный банк определил, каким образом банки должны будут учитывать при кредитовании населения показатель долговой нагрузки (ПДН), следует из сообщения регулятора. Новая шкала, обнародованная ЦБ и вступающая в силу с 1 октября 2019 года, подразумевает, что надбавки к коэффициентам риска будут зависеть как от ПДН, так и от полной стоимости кредита (ПСК — годовые проценты, которые выплачивает заемщик).

Показатель долговой нагрузки будет рассчитываться как отношение ежемесячных выплат заемщика по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода, следует из указания регулятора. При расчете ПДН банки должны будут опираться на сведения о подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй. Если клиенты будут заявлять доход, который не подтверждается документами, банки смогут учитывать его при расчете ПДН, но в объеме либо не превышающем подтвержденный документами доход, либо равном среднемесячному доходу в регионе.

Имеет ли право банк установить процентную ставку по кредиту выше раннее установленной без согласия клиента?

Добрый день, Оксана!

Может, если такое право предусмотрено заключенным кредитным договором. Ниже привожу перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено

взыскание по исполнительным документамО применении абзацев первого и второго пункта 1 статьи 446

см. Определение Конституционного Суда РФ от 04.12.2003 N 456-

О.

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть

обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-

должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и

членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем

помещении, оно является единственным пригодным для постоянного

проживания помещением, за исключением указанного в настоящем

абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на

него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть

обращено взыскание;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)

земельные участки, на которых расположены объекты,

указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением

указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является

предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством

об ипотеке может быть обращено взыскание;

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от

02.10.2007 N 225-ФЗ)

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи

индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за

исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий

гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость

которых превышает сто установленных федеральным законом

минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением

предпринимательской деятельности, племенной, молочный и

рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые

для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а

также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их

содержания;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее

установленной величины прожиточного минимума самого

гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

топливо, необходимое семье гражданина-должника для

приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение

отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-

должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки,

которыми награжден гражданин-должник.

2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть

обращено взыскание по исполнительным документам, определяется

федеральным законом.

3. Взыскание по исполнительным документам не может быть

обращено на избирательный залог.

(часть третья введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 93-

ФЗ)

Банковское дело — Ответы на вопросы итогового тестирования-Банковское дело

Ответы на вопросы итогового тестирования-Банковское дело
скачать (22.7 kb.)

Доступные файлы (1):

содержание

---

1.docx

Реклама MarketGid:
Банковское дело

Вопросы итогового тестирования:

1)Исключительно банковской является следующая операция: кредитование

2)Ресурсная база кредитной организации не включает: корреспондентские счета в кредитной организации

3)Вид операции, выполняемой банком с целью увеличения своего кредитного потенциала, это: пассивная

4)Недепозитным источником формирования ресурсов банка является: заемные средства рынка МБК

5)Является ли Банк России юридическим лицом: да

6)В банковскую систему входят: банки и небанковские кредитные институты (НКО), выполняющие отдельные банковские операции в соответствии с полученной лицензией

^ рестриктивная

8)Нормативный документ, определяющий порядок ведения кассовых операций в кредитной организации России, это: Положение Банка России №199-П

^ поддержка банковской ликвидности

10)Страхование залогового имущества за счет заемщика: по требованию банка

^ дату зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика

12)Вид платежных карточек не относящихся к финансовым: клубные

13)Расчетные счета открываются: коммерческим организациям

^ да

15)Вид портфеля ценных бумаг, ориентированный на получение высокого дохода: портфель дохода

^ собственных

17)Деятельность банка по управлению ценными бумагами своих клиентов является: активной

18)К какой категории услуг относится использование клиентом банковской карты для получения на свой мобильный телефон информации о лимите средств и всех операций по карте: «Мобильный банк»

^ : валютная интервенция

20)Что такое маркетинг: рыночная теория управления

^ Инструкция №109-И от 14.01.04

22)Инспекционная деятельность Банка России относится к следующим методам: надзорным

23)Определите характер соответствия капитала банка в 12% норматива Н1 на момент выполнения теста: выше норматива

^ : только по операциям Банка России

25)Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции: с момента получения лицензии

^ : снижение темпов инфляции

27)Система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя, называется: расчеты в режиме online

28)Укажите форму безналичных расчетов, осуществляемые банком плательщика на основании письменного распоряжения клиента уплатить его контрагенту-поставщику соответствующую сумму за поставленные товары: платежное поручение

^ : величина мобилизованных банковских средств за вычетом резерва ликвидности

30)Синдицированный кредит представляет собой: кредит, выданный группой банков одному заемщику

^ лизинг

32)Метод платежа, предполагающий получение банком-экспортером причитающихся его клиенту средств на основании представленных им товарно-распорядительных документов: документарное инкассо

^ : по активным балансовым счетам

34)Выпускаемые банковские векселя относятся к следующей категории: финансовые

^ : разграничение депозитов по срокам

36)Выделите функции валютного рынка: обслуживание международного оборота товаров, капиталов, услуг

^ : кредитной

38)Конкретным результатом банковской деятельности является: создание банковского продукта

^

недепозитным

40)Основная функция Банка России закреплена в: Конституции России

^ : 1987

42)Выдача наличных денег организации с их банковских счетов производится по: денежным чекам

43)Форма безналичных расчетов осуществляемых банком в отношении его клиента по инициативе получателя платежа с целью перечисления ему денежных средств в счет погашения кредиторской задолженности клиента банка это: платежное требование

^ : банкомат

45)Торговые деньги, выполняющие функции средства обращения и платежа, считающиеся в соответствии с законодательством ценной бумагой, часто использующиеся в качестве залога по ссудным операциям, это: вексель

^ обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях договора, а заемщик обязан возвратить сумму уплатить процент за нее

^ : доходы по кредитам предоставленным клиентам банка

48)Определите вид валютной позиции, при которой пассивы в иностранной валюте количественно превышает активы в иностранной валюте:

открытая;

короткая

49)Минимальный размер УК для вновь создаваемого банка на текущий момент: 5 млн. евро

^ : Положение №215-П от 10.02.03

51)Современные деньги по сути, относятся к следующему виду денег: кредитные деньги

^ : резервный фонд

53)Банки воздействуют на денежный оборот следующим образом: все указанное

^ аккредитив

55)Ипотекой в соответствии с законом «О залоге» является: форма долгосрочного кредита, обеспеченного недвижимостью

^ : форфейтинг

57)Обеспечение по ссуде с наиболее низкой степенью риска: государственные ценные бумаги

^ получение прибыли за счет более полного удовлетворения клиентов

59)Коммерческий банк, осуществляющий в соответствии с договором операцию размещения на рынке эмиссионных ценных бумаг своего клиента, является: андеррайтером

60)Какую цель преследует банк, осуществляющий собственную эмиссию акций: привлечение дополнительных ресурсов

^ : финансовый рынок

62)Вид операции, выполняемой банком посредством вложения денежных средств в ценные бумаги, это: активная

^ : процентная ставка Банка России по краткосрочному кредитованию банков под залог государственных ценных бумаг

64)Непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа представляет собой: денежное обращение

65)Документ, составляемый с целью прохождения КО государственной регистрации и содержащий программу деятельности на ближайшие 2 года, называется: бизнес-план

^ : овердрафт

67)В какой форме может быть осуществлена эмиссия ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг»: любая

^ : дифференциация совокупной массы потребителей банковских услуг на отдельные группы по определенным критериям

69)Выделите собственные операции банков в иностранной валюте: предоставление кредитов в иностранной валюте

70)К операционным банковским продуктам относится: карта VISA

^ уполномоченные банки

72)Каким образом увеличение размеров резервных требований Банка России влияет на денежную массу в обращении: уменьшает

^ : клиринг

74)Нормативы кредитного риска установлены в: Инструкции Банка России №110

^ : акцепт

76)Выделите факторы эффективного менеджмента персонала:

обеспечение возможности профессионального роста;

повышение престижности труда работников

^ : превышать сумму краткосрочных и среднесрочных обязательств по пассиву

78)Целью государственной политики в кредитной сфере является: формирование конкурентоспособного банковского сектора

^ : форма движения ссудного капитала

80)Чем кредитный договор отличается от других договоров займа: все перечисленное

^ брокером

82)Стратегической целью реформирования банковской системы России является: создание банковской системы, соответствующей международным стандартам банковской деятельности

^ : денежные средства, предоставляемые в ссуду

84)Наиболее полно сущность кредитной политики банка характеризует следующее определение:

КП- определяет основные направления деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающей снижение рисков

^ : разница между процентными доходами и процентными расходами

86)Укажите отличительную черту банковской системы советского типа: одноуровневый характер

87)Укажите в БИК 044585342 номер кредитной организации: 342

^ аллонж

89)Какие операции на РЦБ коммерческие банки России имеют право осуществлять: все виды операций

^ : экономические

91)Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет право:

отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности;

назначить временную администрацию для управления проблемным банком;

взыскать штраф

^ да

93)Структурная перестройка банковского сектора России предполагает: рост капитализации банковской системы

^ : 11%

95)Продуктовый ряд услуг, полностью покрывающий потребности определенных групп клиентов, это: концентрированный маркетинг

^ : форвард

97)К источникам формирования капитала банка в форме акционерного общества относится: эмиссия акций

^ денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок

99)Количество денежных знаков, необходимых для обращения, определяется: законом денежного обращения

100)Какую функцию кредита характеризует создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег: эмиссионная

^ : валютный курс

102)Укажите статьи доходов кредитной организации по операциям с ценными бумагами: дивиденды, полученные по акциям

^ факторинг

104)К системе централизованных расчетов относится следующий вид межбанковских расчетов: расчетная сеть Банка России

^ 20202

106)К эмиссионным ценным бумагам относятся:

облигации;

акции

107)Какая сделка с ценными бумагами относится к сделке РЕПО: финансовая операция, включающая 2 этапа: купля-продажа ЦБ и выкуп этой бумаги ее продавцом по первой сделке в определенный сторонами день

---

Скачать файл (22.7 kb.)

---

Банковское дело. Тест с правильными ответами — Шпаргалки МЭСИ по юриспруденции

Шпаргалки МЭСИ по юриспруденции
скачать (193.3 kb.)

Доступные файлы (17):

содержание

---

Банковское дело. Тест с правильными ответами.doc

Реклама MarketGid:
Банковское дело. Тест с правильными ответами

Автоматическое устройство, предназначенное для самообслуживания клиентами операций с наличными средствами:

Банкомат

Агенты валютного контроля:

Уполномоченные банки

Банк, совершающий сделки с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, является:

Брокером

Банки воздействуют на денежный оборот следующим образом:

Все указанное

В банковскую систему входят:

Банки и небанковские кредитные институты (НКО), выполняющие отдельные банковские операции в соответствии с полученной лицензией

^

Любая

В каком году была начата реорганизация банковской системы советского типа:

1987

^ :

Форвард

Вид операции, выполняемой банком посредством вложения денежных средств в ценные бумаги, это:

Активная

^

Пассивная

Вид платежных карточек не относящихся к финансовым:

Клубные

^

Портфель дохода

Вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-финансовых организаций:

Финансовый рынок

^

Нормативы ЦБ и ставка рефинансирования

Уровень инфляции

Конъюнктура рынка

^ :

Денежным чекам

Выделите вид расчетной услуги банковским клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета:

Акцепт

^ :

Конверсионные сделки на валютном рынке

Выделите факторы эффективного менеджмента персонала:

Обеспечение возможности профессионального роста

Повышение престижности труда работников

^ :

Обслуживание международного оборота товаров, капиталов, услуг

Выделите элементы процентных доходов банка:

Доходы по кредитам, предоставленным клиентам банка

^

Финансовое планирование

Выпускаемые банками векселя относятся к следующей категории:

Финансовые

^ :

Валютный курс

Датой выдачи кредита следует считать:

Дату зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика

^ :

Кредитной

Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенный для покрытия возможных убытков по операциям банков, это:

Резервный фонд

^

Да

Деятельность банка по управлению ценными бумагами своих клиентов является:

Активной

^

Меморандум

Документ, составляемый с целью прохождения КО государственной регистрации и содержащий программу деятельности на ближайшие 2 года, называется:

Бизнес-план

^

Лизинг

Дополнительный лист, прилагаемый к векселю для оформления индоссамента:

Аллонж

^

Отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности;

Назначить временную администрацию для управления проблемным банком;

Взыскать штраф

^ :

Только по операциям Банка России

Инспекционная деятельность Банка России относится к следующим методам:

Надзорным

Ипотекой в соответствии с законом «О залоге» является:

Форма долгосрочного кредита, обеспеченного недвижимостью

^

Кредитование

К источникам формирования капитала банка в форме акционерного общества относится:

Эмиссия акций

^ :

Экономические

К какой категории услуг относится использование клиентом банковской карты для получения на свой мобильный телефон информации о лимите средств и всех операций по карте:

«Мобильный банк»

^ :

Карта VISA

К системе централизованных расчетов относится следующий вид межбанковских расчетов:

Расчетная сеть Банка России

^ :

Разграничение депозитов по срокам

К эмиссионным ценным бумагам относятся:

Облигации

Акции

Какая операция отражается по счету «до востребования»:

Денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок

^ :

Финансовая операция, включающая два этапа: купля-продажа ЦБ и выкуп этой бумаги ее продавцом по первой сделке в определенный сторонами день

^ :

Все виды операций

Каким образом увеличение размеров резервных требований Банка России влияет на денежную массу в обращении:

Уменьшает

^

Получение прибыли за счет более полного удовлетворения клиентов

Каковы основные цели денежно-кредитной политики в России:

Снижение темпов инфляции

Какой вид ценной бумаги может быть выпущен на предъявителя

Облигация

^ :

Эмиссионная

Какую цель преследует банк, осуществляющий собственную эмиссию акций:

Привлечение дополнительных ресурсов
^

20202

Классифицируйте кредиты по способу предоставления
Количество денежных знаков, необходимых для обращения, определяется:

Законом денежного обращения

^ :

Андеррайтером

^ :

Создание банковского продукта

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции:

С момента получения лицензии

^

Собственных

Средств клиентов

Кредитный договор составляется в количестве:

2

Кредитный договор может быть определен как:

Обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях договора, а заемщик обязан возвратить сумму уплатить процент за нее

^ :

Величина мобилизованных банковских средств за вычетом резерва ликвидности

Ломбардная ставка – это:

Процентная ставка Банка России по краткосрочному кредитованию банков под залог государственных ценных бумаг

^

Документарное инкассо

Механизм прямых расчетов между банками, основанный на зачете взаимных требований и обязательств, это:

Клиринг

^ :

5 млн. евро

Наиболее полно сущность кредитной политики банка характеризует следующее определение:

КП определяет основные направления деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающей снижение рисков

^ :

Форма движения ссудного капитала

Недепозитным источником формирования ресурсов банка является:

Заемные средства рынка МБК
Непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа представляет собой:

Денежное обращение

^ :

Положение №215-П от 10.02.03

Нормативный документ Банка России, содержащий порядок регистрации и лицензирования КО: Инструкция №109-И от 14.01.04

Нормативный документ, определяющий порядок ведения кассовых операций в кредитной организации России, это:

Положение Банка России №199-П

Нормативы кредитного риска установлены в:

Инструкции Банка России №110

^ :

Государственные ценные бумаги

Объектом кредитных отношений является:

Денежные средства, предоставляемые в ссуду

^ :

Открытая

Короткая

^

Факторинг

Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающей объем кредитных операций коммерческих банков:

Рестриктивная

^

Выше норматива

Основная функция Банка России закреплена в:

Конституции России

^

Да

Поручение банка покупателя банка поставщика о выплате определенной суммы поставщику товаров и услуг при предоставлении отгрузочных документов называется:

Аккредитив

^

Форфейтинг

Продажа иностранной валюты с целью сбить ее курс и удержать национальную валюту это:

Валютная интервенция

^

Концентрированный маркетинг

Процентная маржа это:

Разница между процентными доходами и процентными расходами

^

Уведомления заемщика

Процесс непрерывного движения денежных средств в наличной и безналичной формах

Платежный оборот

^ :

Коммерческим организациям

Ресурсная база кредитной организации не включает:

Корреспондентские счета в кредитной организации

^

Поддержка банковской ликвидности

Сберегательные и депозитивные сертификаты относятся к … источникам привлечения средств:

Недепозитным

Сегментация рынка означает:

Дифференциацию совокупной массы потребителей банковских услуг на отдельные группы по определенным критериям

^

Кредит, выданный группой банков одному заемщику

Система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя, называется:

Расчеты в режиме online

Современные деньги по сути, относятся к следующему виду денег:

Кредитные деньги

^ :

Создание банковской системы, соответствующей международным стандартам банковской деятельности

^

По требованию банка

Структурная перестройка банковского сектора России предполагает:

Рост капитализации банковской системы

^ :

Меньше суммы обязательств

Технический кредит, предоставляемый первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, это:

Овердрафт

Торговые деньги, выполняющие функции средства обращения и платежа, считающиеся в соответствии с законодательством ценной бумагой, часто использующиеся в качестве залога по ссудным операциям, это:

Вексель

^ :

342

Укажите виды рисков, попадающих под категорию кредитного риска
Укажите отличительную черту банковской системы советского типа:

Одноуровневый характер

Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:

11% (информация старая, но в тесте это правильный ответ)

^ :

Дивиденды, полученные по акциям

Укажите форму безналичных расчетов, осуществляемые банком плательщика на основании письменного распоряжения клиента уплатить его контрагенту-поставщику соответствующую сумму за поставленные товары:

Платежное поручение

^ :

По внебалансовым счетам

Форма безналичных расчетов осуществляемых банком в отношении его клиента по инициативе получателя платежа с целью перечисления ему денежных средств в счет погашения кредиторской задолженности клиента банка это:

Платежное требование

^

Формирование конкурентоспособного банковского сектора

Чем кредитный договор отличается от других договоров займа:

Все перечисленное

Что такое маркетинг:

Рыночная теория управления

^

Снижение текучести кадров

Повышение уровня профессиональных знаний

Является ли Банк России юридическим лицом:

Да

---

Скачать файл (193.3 kb.)

---