Ипотека для россиян в европе: как взять кредит под 2%

Ипотека для россиян в европе: как взять кредит под 2%
Июн 02 2021
alexxlab

Содержание

Ипотека за рубежом

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Содержание

Скрыть
  1. Можно ли взять кредит в России?
    1. Сколько стоит?
      1. Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:
        1. В какой валюте брать кредит?
          1. Минусы

              Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

              Можно ли взять кредит в России?

              Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

              Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

              Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

              Сколько стоит?

              Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

              По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

              Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

              СтранаРазмер   
              СрокСтавка   
              Великобритания   до 70%до 20 лет   от 3,3%
              Германиядо 60%до 20 летот 3,9%
              Испаниядо 60%до 40 летот 4,3%
              Кипрдо 70%до 40 летот 3,6%
              Франциядо 80%до 25 летот 2,9%
              Израильдо 60%до 30 летот 3,5%

              В какой валюте брать кредит?

              Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро. Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

              Минусы

              Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

              Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

              Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

              Ипотека в Германии — Условия, Терминология, Советы

              Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

              Покупка немецкой недвижимости — хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза. Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы. В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

              Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не «хапнуть» лишнего.

              Условия немецкой ипотеки

              Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала. Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион. Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

              Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

              Главное — источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом — личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

              Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

              Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

              Важное условие получения ипотеки в Германии — наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимум — 10% от стоимости жилья.

              Стоимость жилья в Германии складывается из

              • цены недвижимости,
              • налога на владение,
              • услуг нотариуса,
              • внесения записи в книгу учёта недвижимости,
              • возможные расходы на меблировку квартиры,
              • расходы на маклера.

              Считается достаточным, если сбережения покупателя покрывают хотя бы перечисленные сопутствующие траты.

              В зачёт капитала идут деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя.

              Если в наличии сумма >40% от стоимости недвижимости, условия кредита окажутся наилучшими. Можно подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

              Следующий шаг — решение, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Выражение «взять ипотеку на 10 лет» не означает, что спустя десятилетие, если регулярно закрывать платежи, жильё будет выкуплено. Ипотечный договор подразумевает. что в течение указанного периода процент по кредиту останется неизменным. Если в конце срока заём не погашен, нужно выплатить оставшийся долг разом или взять новый кредит на новых условиях.

              Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но чем короче срок ипотеки, тем меньше процент.

              Получение кредита на жильё в немецком банке

              Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

              • найти подходящую недвижимость или продумать план строительства, выяснить стоимость и затем обращаться в банк;
              • пойти к финансовым консультантам, чтобы подсчитать, на что рассчитывать при выборе.

              Второй путь опаснее. Консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, получить ипотеку не получится.

              Когда сумма понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Обычно люди поступают так — идут туда, где открывали расчётный счёт. Далее 3 варианта:

              1. отказ
              2. невыгодное предложение
              3. выгодный или понравившийся контракт

              Нередко в случае 1 и 2 человек просто расстраивается и оставляет идею на месяцы или годы.

              Знакомая недавно купила квартиру, прожив 20 лет в аренде. Почему не переехала в собственное жильё раньше? Сходила в Sparkasse в 2016 и получила отказ по причине недостаточных доходов. Обратиться в другой финансовый институт показалось бессмысленным — ну отказали же!

              Но в Германии сотни разных банков с различными требованиям и условиями выдачи ипотеки. Нельзя отказываться от намерений после одной неудачной попытки. Но и ходить по десяткам филиалов бессмысленно.

              Логично, что существуют немецкие сервисы сравнения ипотечных займов. Данные вводятся один раз и направляются в сотни банков. Отклики обрабатываются, сортируются, отфильтровыватся невыгодные. Клиент вместе с консультантом выбирает из наиболее подходящих. Подбор кредита бесплатный и не обязывает заключать договор.

              Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основными параметрами жилищного кредита. Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков. Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита. Запросы без реального намерения покупать жильё воспринимаются негативно, хотя фатальных последствий не влекут.

              Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите больше информации. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

              • Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
              • Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично удобнее.
              • Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
              • Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации на время уменьшить размеры месячной выплаты. Например, в случае потери работы приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

              Выбор размера месячного взноса

              Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив величину процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год «чужому дяде». То есть, посчитать деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

              Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 1,20%. Это означает, что в первый год придётся заплатить 1200€ банку в качестве процента. Получается 100€ в месяц. Эти деньги потеряны. Они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит. Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег отдавать на погашение тела кредита. Например, вообще мы готовы платить 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 100€, чтобы получить часть денег, которая уйдёт на погашение кредита в певый год. Получается 500€ в месяц или 6000 в год. Получается, что в первый год можно отдать 6% кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

              Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Но банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры. В приведённом выше примере месячный взнос составил бы 183€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет останешься должен банку 90000€. А сколько заплачено банку? Примерно 12000€! Фактически при Tilgung в 1% человек топчется на месте, платя только процент по кредиту, а долг уменьшается черепашьими темпами.

              Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, растёт и процент по ипотеке. При Tilgung 4% процент по кредиту станет не 1,20%, а, допустим, 1,42%. Таким образом банкиры «штрафуют» тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

              Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение немецким жильём. Например, плата за коммунальные услуги, страховки от стихии или пожара, расходы на ремонт. Если не уменьшать долг, он останется висеть лишним грузом на семейном бюджете также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

              Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии выход — Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита. Она составляет 5% или 10% суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года, когда платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая финансовую «подушку безопасности». А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления на погашение долга в качестве Sondertilgung.

              Выдача денег

              Когда условия кредита оговорены и контракт на ипотеку подписан, в банке открывается счёт на имя владельца жилья. Со счёта снимается сумма Darlehen. В самом начале на счету появится что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц банк снимает процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньше часть выплат по процентам отнимается от месячного взноса. Оставшаяся часть уходит на погашение тела кредита.

              По истечению срока действия ипотеки нужно погасить остатки минуса на счёте или взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

              Страхование жизни должника

              Важный вопрос при покупке жилья в Германии — защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема. Но собирающимся взять кредит на большую сумму придётся её обдумать.

              Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: «Человек смертен, и это было бы ещё полбеды. Плохо, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». А долги, в случае внезапной смерти одного члена семьи, лягут на плечи оставшегося супруга. Поэтому застраховать жизнь берущих ипотеку — необходимость. Часто банки выдают кредиты только при наличии страховки. Закрыть вопрос можно оформив Risikolebensversicherung.

              08-08-2012, Степан Бабкин

              Ипотека в Германии для иностранцев? Выдают……………………………. — WiP Immobilien


              Факты-2018 — Ипотека в Германии для иностранцев.

              Да, в Германии выдают ипотеку. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

              Ипотека в Германии выдаётся обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

              Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.

              С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.

              Какие документы предоставляются банку для оформления ипотеки? Читайте здесь…


              Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии


               

              Регина Боргер, WIP Immobilien​ GmbH: Ипотека в Германии для иностранцев.

              «Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у Landesbank. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».


              В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

              Вопрос, брать или не брать ипотеку в Германии, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический. Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию и получать прибыль в 2 раза больше с вложенных €100 тысяч.

              Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.

               

               Общение с банком


              Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

              Регина Боргер, WIP Immobilien​ GmbH: Ипотека в Германии для иностранцев.

              «Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить «не то» в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».


              Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

              Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

              «Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.

              Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

              Нужен ли партнер


              Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

              Регина Боргер, WIP Immobilien GmbH​: Ипотека в Германии для иностранцев.

              «Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется полная уверенность.

              Мы не можем дать гарантию, что банк даст кредит. Если один банк отказывает, мы обращаемся в другой. Каждый клиент у нас получил кредит.

              Ипотека в Германии. Взять ипотечный кредит в Германии — агентство Kaiser Estate, Мюнхен.

              Недвижимость в Германии самая стабильная в Европе и постоянно растет в стоимости. Процент по ипотеке в Германии сейчас на уровне 1,5%, то есть в 10 раз ниже, чем в России.

              Ставка: 0,9–1,8% годовых. 
              Длительность: от 5 до 35 лет. 
              Собственный капитал: 25–45%, в зависимости от объекта. 

              Мы сотрудничаем с Deutsche Bank, Commerzbank и Hypovereinsbank (UniCredit). 

              Оформленная в ипотеку недвижимость является преимуществом для получения вида на жительство, а затем и гражданства Германии.

              Какой процент одобрения? Как его повысить?

              Шанс одобрения — 50 на 50.
              Повысить процент можно, идеально и быстро подготовив документы в удобной для банка форме, что мы и делаем.

               

              Чтобы получить ипотеку в Германии надо открыть компанию, выбрать ​объект и подписать договор. Из российских документов нужен только загранпаспорт. Расходы на оформление: 1,5% от стоимости недвижимости.

              Допустим, вы покупаете недвижимость с рентабельностью 6% в год. Берете ипотеку под 2% годовых. Итого на ровном месте вы получаете финансовый «рычаг» в 4%. Как говорят немцы: «с текущими ставками по ипотеке преступно ее не брать». Большинство немцев действительно берут ипотеки. Не только на приобретение личного жилья, а именно для сдачи в аренду, чтобы заработать на «рычаге».

              Еще одна причина взять ипотеку: если недвижимость в Германии уже есть, можно, не вкладывая средств, купить под залог нее новый объект. К примеру, есть объект за миллион евро, под него можно купить еще один объект за миллион евро, и оба будут в залоге на 50%. Эта инвестиция в будущее, двойное увеличение активов и наследства детям.

              Так развивались ставки по ипотеке в Германии с 1994 года. Лучший момент брать ипотеку – сейчас.

              Ипотека за рубежом – где легче взять кредит россиянам?

              Покупая отечественную недвижимость в целях выгодного вложения свободных средств, многие россияне мечтают приобрести себе также и зарубежные недвижимые активы. Такое массовое желание вполне оправданно – дома и квартиры в развитых странах более рентабельны, чем в РФ, потому и оцениваются гораздо выше. Их можно в любом случае считать выгодным приобретением – даже если учитывать немалую стоимость или проценты по кредиту. Но доступна ли гражданам России иностранная ипотека? 

              Самая лёгкая ипотека – на Кипре и в Испании

              Любителям жарких стран и корриды повезло – взять ипотеку русским тут проще всего. На Кипре банковские учреждения в основном предоставляют кредит на первичную недвижимость, не слишком жалуя «вторичку». Если хотите сэкономить на гарантии от застройщика, выбирайте тот банк, который финансирует интересующий вас объект. Минимальной «планкой» ипотеки здесь является сумма в 100 тыс. евро, обычный срок кредита – 10-40 лет, с учётом того, чтобы в конце выплат заёмщику ещё не исполнилось 65 лет. Процентная ставка поначалу может приятно поразить привычных к двузначным цифрам жителей России – потому что колеблется в пределах 5-8 процентов, конечное её значение зависит от того, какую валюту выбрали для займа и сколько внесли первоначального взноса. 

              В Испании условия получения ипотеки для россиян немного другие. Пределом для выплат здесь считается возраст 75 лет, срок жилищного кредита может составлять от 5 до 30 лет, а сумма займа составит до 70 процентов общей стоимости недвижимого объекта. Подлежащий кредитованию минимум – 50 тыс. евро. В случае выбора плавающей процентной ставки её размер может достигать 2%,  постоянная ставка колеблется в пределах 4-5,5 процентов. Стоит помнить о том, что в этой стране предусмотрены некоторые ограничения в случае досрочного погашения долга. 

              Чуть сложнее – Германия и Великобритания

              Что касается Германии, то тут мелкие сложности перекрываются отличной ликвидностью немецкой недвижимости и весьма привлекательными условиями по ипотеке. Здесь популярны банковские программы так называемых «дешёвых денег». К примеру, если у заёмщика на иждивении имеются несовершеннолетние дети, он может получить жилищный кредит с 0,5% ставкой. Звучит совершенно сказочно, не правда ли? Эти условия распространяются и на российских клиентов.  

              Вам не дают покоя лавры Романа Абрамовича? Тогда добро пожаловать в Великобританию. «Чтоб рядом с королевой жить», надо весьма постараться – хотя в Англии к российским заёмщикам относятся вполне адекватно, но в кредит всё же охотнее дают элитную недвижимость, чем квартиры эконом-класса. Заём меньше чем в миллион фунтов для британских банков невыгоден и дают они его очень редко. 

              Подводя итоги, можно сказать, что большинство европейских и заокеанских банков практикуют выдачу ипотеки российским гражданам, особенно если у последних есть вид на жительство в данном государстве. Единственная недружелюбная в этом плане страна- Италия, здесь получить жилищный кредит русским заёмщикам практически невозможно.

              Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
              2) оставив заявку на сайте3) по телефону
              +7(495) 532-8373

              Читайте также

              В России появится «деревянная» ипотека

              фото: Игорь Самохвалов / ПГ

              Правительство России разработает процедуру выдачи ипотеки на дома из дерева. Такое поручение президента Владимира Путина опубликовано на сайте Кремля. Если срок исполнения всего документа — до первого декабря 2021 года, то его «ипотечная» составляющая должна быть готова уже к 1 июля.

              Ставка до 6 процентов

              Ежегодно на собственные деньги россияне возводят 250-270 тысяч домов, это 40-45 процентов всего нового жилья. При этом доля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство в России не превышает 1-2 процентов от общего объёма, поскольку ставка по ним сопоставима с обычным потребкредитом. Но со следующего года картина может кардинально поменяться.

              «Обеспечить распространение ипотечных программ на строительство объектов индивидуального жилищного строительства с использованием деревянных конструкций, созданных индустриальным способом», — говорится в тексте президентского поручения. Это — логичный шаг для отхода лесной отрасли от экспорта необработанной древесины и круглого леса, убеждён руководитель рабочей группы Госдумы по защите прав дольщиков Александр Якубовский.

              «Строительство индустриальным способом означает, что появятся типовые проекты, — подчеркнул депутат. — Придут квалифицированные подрядчики и застройщики. Главное сейчас сделать так, чтобы продавцы и покупатели смогли удовлетворить запросы друг друга».

              Ставки по «деревянной» ипотеке не должны превышать 5-6 процентов, полагает замруководителя думской фракции «Справедливая Россия» Олег Нилов. «Очень не хватает того, чтобы за небольшие деньги можно было купить набор как в лего-конструкторе, который собирается за один месяц — и у тебя дом», —посетовал он.

              Финский домик 2.0

              Дерево столетиями было основным стройматериалом в нашей стране. Из него сооружали и крестьянские избы, и дома знати, как, например, царскую резиденцию XVII века в Коломенском, Кусковский и Останкинский дворцы графов Шереметевых. При советской власти эксперименты с индивидуальными домами из деревянных каркасов начались уже в 1920-е годы.

              Активно индустриальное деревянное домостроение начало развиваться с начала 1980-х. В Германии, Финляндии и других европейских странах создали современные технологические линии по производству комплектов домов, цементно-стружечных плит, минеральной ваты. Появились заводы, ориентированные на выпуск энергоэффективных полносборных каркасно-панельных домов.

              В России в 90-е годы престижным было построить коттедж из кирпича, пусть даже на шести сотках, а деревянные дома отошли на второй план. Но в последние десятилетия интерес к дереву возвращается. Однако на этом рынке «серая» доля, по оценкам специалистов, составляет 60-80 процентов, поэтому продукция крупных заводов становится слишком дорогой и с трудом конкурирует с остальными игроками.

              По мнению члена Комитета Госдумы по транспорту и строительству Владимира Ресина, древесина должна стать одним из приоритетных материалов для ИЖС. Ведь главные её преимущества — экологичность, разнообразие форм и скорость сборки.

              «Многое уже наработано, причём технологии сегодня позволяют делать архитектуру индивидуальной, — отметил парламентарий. — И заготовка, и переработка у нас давно отлажены. Это очень быстрая сборка, нормативный срок — три-четыре месяца».

              Ресин напомнил, что ещё в 2017 году появился ГОСТ но несущим деревянным конструкциям, требования которого стали основой технических требований.

              «И Минстрой, и Минпромторг, и банки, и деревообрабатывающие комбинаты, и ДСК должны работать по единым правилам и стандартам, — уверен депутат. — Нужно запустить всю производственную линию на поток, от заготовки сырья до установки и передачи в эксплуатацию объекта «под ключ» конечному потребителю». Если потребуются поправки в Градостроительный кодекс, то депутатский корпус с участием профессионального сообщества готов оперативно рассмотреть предложения Правительства, добавил он.

              Не только сруб

              Одна из проблем, которые придётся решать — что считать деревянным домом. У многих крупных российских банков уже есть кредитные программы с льготными условиями для деревянного домостроения, но под них до сих пор не подпадают каркасные дома.

              «В законодательстве отсутствует классификация капитальных объектов по технологии строительства, в том числе и по деревянным домам», — подтвердил «Парламентской газете» заместитель министра промышленности и торговли РФ Виктор Евтухов.

              Он напомнил, что 17 февраля 2018 года вышло постановлению Правительства № 163, в котором говорится о субсидиях на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным на приобретение специализированной техники и деревянных домов. К ним относят «деревянные дома, материал стен которых выполнен из клееного или цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ) или цементно-стружечных плит».

              Председатель Комитета Совета Федерации по федеративному устройству Олег Мельниченко прогнозирует, что продление «дачной амнистии» приведёт к всплеску индивидуального строительства на ближайшие лет пять. Он считает, что расширение льгот на различные «деревянные» технологии потребует дополнительного обсуждения, чтобы выполнить поручение президента.

              «Конечно, мы должны стараться поддерживать высокоуровневую и глубокую переработку древесины. Сегодня возможности деревянного домостроения явно недооценены. Пора заканчивать гнать кругляк за границу», — резюмировал сенатор.

              Деревянные дома XXI века:

              • срубы,
              • каркасные,
              • каркасно-щитовые,
              • полносборные каркасно-панельные,
              • деревянные клееные конструкции,
              • из перекрестно-склеенных панелей,
              • из структурно-изолированных панелей.

              Ипотека в Испании 2020: тенденции и прогнозы

              По мнению многих экспертов рынка недвижимости, минувший 2019 год войдет в историю как один из самых удачных для оформления ипотеки в Испании. Повышение уровня защищенности потребителя благодаря новому ипотечному закону, вступившему в силу в июне прошлого года, а также непрерывное снижение стоимости займов со стороны банков в связи с началом так называемой «войны цен» создали идеальные условия для покупки недвижимости в ипотеку − условия, которые вряд ли в скором времени повторятся.

              Средняя процентная ставка ипотечных кредитов в 2019-м, по данным на октябрь 2019-го, составила 2,5% (2,17% − с дифференцированными платежами, 3,02% − с фиксированной ставкой). Средний срок ипотечного кредита при этом был равен 24 года.

              Однако ситуация начинает меняться: после продолжительного периода снижения цен некоторые банки приняли решение сменить стратегию. Так, Bankia, Sabadell, BBVA, Abanca, Bankinter, Openbank, Liberbank и ING планируют поднять стоимость планов фиксированных ипотек и некоторых ипотек с дифференцированными платежами.

              Bankia, к примеру, уже повысила ставку фиксированного ипотечного займа с 2,08% до 2,16%, а BBVA – с 1,74% до 1,89%. Тем не менее, некоторые эксперты рынка считают, что в 2020 году в связи с ростом конкуренции эти банки будут вынуждены снова пересмотреть цены в сторону уменьшения.

              Что касается ипотек с дифференцированными платежами, незначительный рост индекса euríbor стал причиной повышение платежей, хотя и почти незаметного. Определенное влияние оказало и изменение способа подсчета эффективной процентной ставки (Tasa Anual Equivalente – TAE), обусловленное новым ипотечным законом.

              Тем не менее, некоторые эксперты, как, например, Микель Риера из Helpmycash.com, считают, что подъем цен на ипотечные продукты – обычная практика банков в конце и в начале года. Иными словами, банки готовятся к новой «войне цен», которая начнется весной, примерно в конце марта. С этого момента вновь начнется «волна» выгодных для потребителей предложений по ипотекам, особенно с фиксированной ставкой. Однако с этим мнением согласны не все: многие специалисты полагают, что 2020 год станет годом фиксированных ипотек с более высокими, чем в 2019-м, ставками.

              Доминирование ипотек с фиксированной ставкой

              Несмотря на то, что фиксированные ипотеки в Испании несколько сдали позиции (43,7% от общего числа новых займов в июле до 41,8% − в августе, по данным Национального института статистики), многие эксперты сходятся во мнении, что в 2020 году данный вид ипотечных кредитов станет ведущим.

              Специалисты рынка, включая директора iAhorro.com Симоне Коломбелли, отмечают, что многое зависит от эволюции процентных ставок. Однако, если тенденция продолжит развиваться, мы станем свидетелями исторических перемен на рынке ипотек в Испании, когда количество фиксированных ипотечных займов превысит количество ипотек с дифференцированными платежами.

              Эксперты не отрицают возможности того, что некоторые банки осмелятся выпустить на рынок ипотечные продукты с фиксированной ставкой менее 1%, хотя, в свете текущей ситуации, она очень и очень мала. К примеру, в Бельгии, где наблюдается высокий уровень политической и экономической стабильности, уже сейчас существуют подобные предложения.

              Испанский ипотечный рынок таких ставок пока не видел. Специалисты объясняют это, во-первых, тем, что в стране только-только был принят новый ипотечный закон, который в других европейских странах действует вот уже несколько лет.

              Во-вторых, отрицательное влияние оказывает политическая нестабильность в стране, сдерживающая потоки инвестиций и рост числа операций купли-продажи.

              Тем не менее, эксперты полагают, что, даже если банки пойдут на такой серьезный шаг, как введение предложений фиксированных ипотек со ставкой менее 1%, текущая ситуация в стране не позволит им сделать этого без потерь прибыли, которые они вынуждены будут компенсировать с помощью, к примеру, повышение комиссий за открытие ипотеки или их повторного введения (в случае если ранее они были упразднены).

              Еще один путь – большее число банковских продуктов, привязанных к ипотечным займам. Речь идет, прежде всего, о страховках и пенсионных планах, при заключении контракта на которые клиентам будут предоставляться лучшие условия ипотеки.

              Банки испытывают недостаток прибыли

              Однако описанный выше сценарий возможен не только в случае введения небывало низких ставок фиксированных ипотек. Реальность состоит в том, что банки в 2020 году продолжат испытывать недостаток прибыли от ипотечных займов. Одна из причин – низкий euríbor, который, по данным аналитического департамента Bankinter, в 2020 году останется на уровне -0,22% (в лучшем случае -0,17%). Еще одна причина – принятие в июне минувшего года нового ипотечного закона.

              Сниженная прибыль от ипотек – одна из главных проблем банков, которую они стараются решить посредством других источников дохода. Первый сценарий – продвижение фиксированных ипотек, ставки которых на данный момент выше, чем ставки ипотек с дифференцированными платежами.

              Такое развитие событий может подхлестнуть «войну цен», начавшуюся во втором квартале 2019-го. При этом в качестве самых агрессивных участников этой войны эксперты HelpMyCash. com называют такие учреждения, как Bankinter, BBVA, EVO Banco, Bankia, Openbank, MyInvestor и некоторые другие.

              Тем не менее, некоторые банки официально заявили об отказе от участия в этой «войне», а это означает, что ставки по фиксированным ипотекам могут вырасти (при сохранении высокого уровня спроса).

              Второй путь – повышение стоимости ипотек с дифференцированными платежами посредством увеличения дифференциалов или стартовых ставок.

              Третий сценарий – повторное введение или рост комиссий за открытие ипотеки и увеличение списка дополнительных банковских продуктов, привязанных к ипотечным займам (страховок, пенсионных планов и пр.).

              В свою очередь, эксперты портала HelpMyCash.com представили свои прогнозы развития событий в виде нескольких возможных сценариев.

              Какая ипотека лучше: с дифференцированной или фиксированной ставкой?

              Хотя индекс euríbor медленно растет (в ноябре этого года он равнялся -0,272%), радикальных изменений в его поведении не предвидится, а значит ипотечные платежи повысятся незначительно. В этой связи эксперты считают, что в настоящий момент ипотеки с фиксированной ставкой более выгодны для займов сроком на 25 – 30 лет, поскольку поведения euríbor сложно предугадать, тогда как для займов сроком 10 – 15 лет лучше выбирать планы с дифференцированными платежами или смешанные.

              • Подробно о том, ипотека с какой ставкой лучше, вы можете ознакомиться здесь.

              В ожидании решения Европейского суда относительно индекса IRPH

              Еще одна причина для беспокойства банков – возможное признание Европейским судом незаконным применения к выданным ипотекам индекса IRPH в связи с тем, что это противоречит принципам прозрачности ипотечного кредитования: потребители не были проинформированы на счет того, что это за индекс, для чего он применяется, как рассчитывается и пр.

              Иными словами, клиентам в этом случае не объяснили, за что с них берут деньги. Если суд вынесет решение против банковского сектора, финансовым учреждениям придется вернуть своим клиентам миллиарды евро (в общей сложности от 7 до 44, по подсчетам Goldman Sachs). По мнению экспертов, эти потери банки, возможно, вынуждены будут компенсировать за счет новых ипотек, которые станут более дорогими, а также повышения стоимости других своих услуг и продуктов.

              Замедление рынка недвижимости

              Замедление рынка недвижимости Испании, предсказываемое экспертами, также отразится на ипотечном секторе. По прогнозам, он стабилизируется, однако, если число операций купли-продажи упадет ниже прогнозируемого, количество выдаваемых ипотек также может пойти вниз, как это произошло в течение последних месяцев 2019-го (хотя здесь нельзя исключать возможность того, что сложившаяся ситуация стала результатом вступления в силу нового ипотечного закона).

              Однако замедление рынка недвижимости отнюдь не означает снижение цен – напротив, они продолжат расти, хотя и не в таком же ритме, как ранее. Вместе с ними вырастет средняя сумма ипотечного кредита. Эти обстоятельства в сочетании со стремлением банков минимизировать риски могут привести к ужесточению требований выдачи ипотечных кредитов в наступившем году.

              В этой связи обязательными требованиями станут: наличие на руках как минимум 30% от стоимости недвижимости, хорошая заработная плата, стабильная трудовая ситуация и пр. Такое положение дел скажется отрицательно, прежде всего, на молодых людях, желающих взять ипотеку в Испании.

              В этой связи компания «Alegría» напоминает, что мы гарантируем своим клиентам стопроцентное одобрение ипотечных займов на уровне банков при предварительном анализе документов нашими экспертами.

              С каталогом недвижимости «Alegría» вы можете ознакомиться здесь.

              Понравилась статья? Поделись с друзьями!

              Белорусская ипотека на будущее России

              Имперские амбиции снова могут стоить России. 14 сентября в Сочи президент России Владимир Путин дал понять, что Россия поддерживает боровшегося президента Беларуси Александра Лукашенко. Но любой шаг Путина, направленный на усиление своей воли в Беларуси, может вызвать ужесточение западных санкций и напугать инвесторов, усугубив проблемы и без того ослабевшей российской экономики.

              После фальсификации президентских выборов 9 августа, которые якобы дали Лукашенко 80% голосов на шестой срок, сотни тысяч людей мирно протестовали, призывая положить конец его 26-летней диктатуре.

              Лукашенко обратился к президенту Владимиру Путину, который сказал, что создал полицейский резерв на случай, если события «выйдут из-под контроля». Кремль может привлечь сотни тысяч хорошо вооруженных военизированных формирований, возможно, больше, чем «зеленых человечков», которые он послал в Украину в 2014 году.

              Подчеркнув в Сочи, что «мы рассматриваем Беларусь как нашего ближайшего союзника» и совместные военные учения будут проводиться «практически каждый месяц», Путин дал решительный сигнал. Но если Россия предпримет еще одно вооруженное нападение на европейского соседа, Запад может послать такой же надежный сигнал.Этот фильм уже играл раньше.

              В ответ на вторжение на восток Украины в 2014 году Запад ввел беспрецедентные секторальные санкции в отношении финансового, энергетического и оборонного секторов России.

              Любой шаг Путина, направленный на усиление своей воли в Беларуси, может вызвать ужесточение западных санкций и напугать инвесторов, усугубив проблемы и без того ослабевшей российской экономики.

              Поделиться в Twitter

              Они кусаются. В ноябре 2014 года министр финансов России Антон Силуанов заявил, что затраты на ВВП России могут составить 2% в год ( PDF ).Есть и другие оценки.

              Санкции — это один из факторов, вторичный по отношению к снижению цен на нефть, способствующий вялой экономике России. Рост ВВП с 2014 по 2019 год занимал 18-е место среди крупнейших экономик G-20, составляя в среднем менее 0,8% в год.

              Страдает средний россиянин. По темпам роста ВВП на душу населения Россия занимает 15-е место среди стран Большой двадцатки, всего 0,7% в год. Через пять лет средний россиянин получил только на 3% больше дохода, тогда как средний европеец, гораздо более богатый, имел на 10% больше.

              Пострадали прямые иностранные инвестиции, жизненно важные для экономики России. Чистый приток в Россию сократился более чем вдвое, с 69,2 млрд долларов в 2013 году до 31,8 млрд долларов в 2019 году.

              Россия снизила некоторые затраты. В 2019 году он поднялся до 43-го ( PDF ) с вершины в Индексе конкурентоспособности Всемирного экономического форума, значительно выше 64-го ( PDF ) места в 2013 году.

              Россия увеличила свой Фонд национального благосостояния до 177 миллиардов долларов в прошлом месяце, а международные резервы — до более чем 594 миллиардов долларов.Однако рост Фонда произошел за счет столь необходимых инвестиций в модернизацию экономики.

              Экономика России продолжает терять позиции. В 2019 году ВВП в текущих долларах составил 1,7 триллиона долларов, что резко упало с 2,3 триллиона долларов в 2013 году.

              Российские репрессии в Беларуси могут по-разному увеличить риски и затраты.

              Во-первых, многие россияне, возможно, уже недовольны падением уровня жизни, что нашло отражение в неожиданно массовых протестах против пенсионной реформы в 2018 году.Некоторые россияне могут рассматривать годы военных действий на Украине и в Сирии как истощение финансовых ресурсов

              Во-вторых, непрекращающиеся антиправительственные протесты в Хабаровске могут указывать на недовольство, которое может проявиться в других местах. Беспорядки начались после резкого отстранения Кремлем избранного губернатора и фальсификации голосования, позволившей Путину оставаться у власти до 2036 года.

              В-третьих, точно так же, как война России на Украине вызвала всплеск прозападных настроений, любое применение силы в Беларуси может подвергнуться аналогичному риску.Европейский Союз помогает заложить основу для этого. Он хвалит «массовые и мирные» демонстрации по всей Беларуси и направляет своих посланников в Минск для охраны нобелевского лауреата и лидера оппозиции Светланы Алексиевич.

              В-четвертых, для России жизненно важны европейские экономические связи. С 2014 по 2018 год Россия отправляла 40% экспорта товаров в Европейский Союз и получала 41% импорта товаров из него. В прошлом году товарооборот России с ЕС составил 260 миллиардов долларов. Более демократичная Беларусь в хороших отношениях с Россией могла бы служить мостом в Европу, а не еще одним препятствием, как сейчас Украина.

              Опасаясь этих рисков, Кремль мог бы рассчитывать на «мягкую силу», чтобы удержать Лукашенко и его команду на плаву. Но в Сочи Путин предложил Лукашенко лишь мизерные 1,5 миллиарда долларов в виде кредитов, что составляет менее одной десятой того, что он обещал бывшему президенту Украины Виктору Яунковичу, когда тот боролся за выживание во время революции на Майдане 2013–2014 годов.

              Путин мог бы дать Беларуси гораздо больше, увеличив энергетические субсидии, закупив больше сельскохозяйственной продукции (более 4 миллиардов долларов в 2019 году) или рефинансировав 600 миллионов долларов государственного долга России.

              Однако даже эти меры мягкой силы могут оказаться слишком маленькими и запоздалыми. Народная оппозиция подавляющая. При голосовании 9 августа оппозиция могла получить четыре пятых голосов.

              Демократии на европейской границе России — Финляндия, страны Балтии, Украина, Грузия — не новость. Однако в случае с Беларусью Кремль может беспокоить как геополитический сдвиг на запад, так и демонстрационный эффект того, что его ближайший восточнославянский сосед примет демократию.

              Вскоре перед Кремлем может встать вопрос, прервать ли прогресс в Беларуси с помощью силы или сделать приоритетом улучшение экономики России и снижение социальной напряженности.В Сочи Путин, казалось, поддержал провалившийся режим в Беларуси, даже если это означало риск больших затрат для экономики России.


              Уильям Кортни — старший научный сотрудник некоммерческой внепартийной корпорации RAND, был послом США в Казахстане, Грузии и советско-американской комиссии по выполнению Договора о пороговом запрещении ядерных испытаний. Ховард Дж. Шац — старший экономист RAND и профессор Высшей школы Pardee RAND.

              Этот комментарий впервые был опубликован в газете The Moscow Times 5 октября 2020 г.Комментарии дают исследователям RAND платформу для передачи идей, основанных на их профессиональном опыте и часто на результатах рецензируемых исследований и анализа.

              млрд долл. IntelliNews — Ипотечный кредит в России резко вырос, но теперь Путин хочет, чтобы ставка была ниже 8%

              Ипотека в России резко выросла, и объем жилищных ссуд удваивается каждые два года в течение десяти лет.Правительство стремится привлечь людей в их собственные дома и только что запустило ряд новых инициатив, направленных на то, чтобы сделать ипотеку дешевле и привлекательнее, чем когда-либо.

              Общая сумма ипотечной задолженности превысила 6 трлн рублей в последнем квартале 2018 года и на начало января достигла 6,4 трлн рублей (97,4 млрд долларов). Запасы неуклонно растут, однако доля ипотечной задолженности в процентах от ВВП в России остается значительно ниже уровней в Западной Европе.

              За последние несколько лет правительство субсидировало ипотечные ставки более 12%, чтобы побудить людей брать кредиты. Однако благодаря твердому руководству Центрального банка России (ЦБ РФ) стоимость заимствований и инфляция снизились, так что ипотечные кредиты впервые в 2018 году упали ниже 10%. Теперь президент Владимир Путин заявил в феврале, что он хочет скоро увидим процентные ставки ниже 8%.

              Это будет усложнено надвигающимися новыми санкциями США и зависимостью России от цен на нефть и успешным урожаем: после непрерывного снижения ставок после обвала рубля в конце 2014 года ЦБ РФ завершил цикл смягчения и дважды повысил ставки. в конце прошлого года в ожидании еще большей волатильности рубля в этом году и по мере того, как инфляция начала расти.Ставка по смешанной ипотеке достигла рекордно низкого уровня в 9,4% в октябре 2018 года, но затем выросла до 10% в январе 2019 года. Экономисты считают, что, поскольку инфляция должна снизиться во второй половине этого года, ЦБ РФ может вернуться к снижению. снова ставки.

              Тем временем Кремль придумывает способы упростить покупку квартиры в рамках обширного пакета социальных подарков Путина, о котором он объявил во время своего обращения к нации в феврале. недовольство граждан России.

              Среди мер — целевая ставка 8% (хотя на этот раз правительство больше не будет субсидировать ставки по ипотечным кредитам). Государство также снизит налог на имущество для семей с детьми. А в Государственную Думу внесен новый законопроект об ипотечных каникулах, который предполагает одноразовый период в шесть месяцев, в течение которого выплаты приостанавливаются, если человек теряет работу или просто испытывает трудности с внесением ежемесячных платежей.

              Средний срок ипотеки в настоящее время составляет 206 месяцев, а платежные каникулы составляют 3% от этого срока. Пропущенные платежи увеличат общий срок действия ипотеки, в то время как более низкие процентные ставки могут поднять смешанную ставку. Федеральное собрание потребовало к 2020 году установить ставку по ипотеке в размере 8%, а в конце февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что эта цель реалистична.Герман Греф, генеральный директор крупнейшего в России розничного банка Сбербанк, говорит, что 8-процентная ипотека может появиться уже в следующем году.

              «Я уверен, что в следующем году мы увидим 8% [ипотеки]», — сказал Греф во время телефонной конференции с инвесторами 28 февраля. По его словам, к концу этого года ставки по ипотеке упадут, но будет ли будет до 8% или 9%, в конечном итоге будет зависеть от того, что произойдет с инфляцией.

              И весь бизнес набирает обороты.Из всего объема непогашенных ипотечных кредитов половина была взята в качестве ипотечных договоров только за последний год — в 2018 году было подписано рекордных 3 трлн рублей сделок, что на 49% больше, чем годом ранее.

              Бум жилищных кредитов уже распространяется на строительный бизнес, где ипотечные кредиты в настоящее время составляют 40-65% от продаж зарегистрированных на бирже домовладельцев.

              Рост цен на квартиры в России вызывает опасения пузыря

              В Москве цены подскочили на 10% за последние три месяца.

              Фотограф: Андрей Рудаков / Bloomberg

              Фотограф: Андрей Рудаков / Bloomberg

              Ипотечные субсидии, введенные в России в этом году для стимулирования экономики, вызвали рост цен на квартиры даже после того, как доходы упали сильнее всего с 1998 года.

              Компания-застройщик PIK заявляет, что после введения в апреле новых государственных субсидий на ипотеку спрос по всей стране вырос на 147 миллионов человек.По словам Андрея Рябинского, совладельца московской группы строительных и риэлторских компаний MITS, в Москве за последние три месяца цены подскочили на 10%.

              Огромный подъем

              Объем ипотечных кредитов в России в этом году резко вырос благодаря субсидиям

              Источник: ЦИАН на основе данных центрального банка

              Субсидии были введены наряду со снижением процентных ставок, чтобы попытаться вдохнуть жизнь в экономику, которая уже пережила годы стагнации перед глобальной пандемией и падением спроса на нефть, являющуюся крупнейшим источником экспорта России.

              Но более низкие ставки стимулировали спрос, даже несмотря на то, что строительство нового жилья не растет достаточно быстро, чтобы не отставать, что ведет к повышению цен. Поскольку доходы вряд ли скоро восстановятся, это может привести к тому, что заемщики останутся с кредитами, которые они не могут себе позволить.

              «Власти думают, что если они будут вливать субсидии в ипотеку, это оживит экономику», — сказал Олег Вьюгин, профессор Высшей школы экономики в Москве, который предупредил, что пузырь уже формируется. «Это не сработает.Чтобы оживить экономику, нам нужно увеличение доходов ».

              Обеспокоенность дошла до Кремля, где высокопоставленный чиновник заверил президента Владимира Путина на телевизионном заседании на этой неделе, что правительство работает над стимулированием нового строительства, чтобы цены не пошли дальше.

              Снижение процентных ставок Центральным банком привело к снижению средней ставки по ипотечным кредитам до 7,5% в июне, что является самым низким уровнем в новейшей истории России, по данным исследователя недвижимости Циан. Программа, финансируемая государством, которая продлится до ноября, дает всем россиянам доступ к 6 баллам.Ипотека 5% при покупке новой квартиры.

              Субсидии, предоставленные до пандемии, которые предлагают более низкие ставки для семей и 2% -ную ипотеку для граждан малонаселенного Дальнего Востока страны, сохранятся и после ноября.

              «Взрывной рост»

              Количество ипотечных кредитов, выданных в первом полугодии в Свердловской области, выросло на 12% по сравнению с годом ранее. По данным Cian, в Новосибирской области рост составил 8,4%, а в Москве — 3,4%.

              Стимул вызвал «взрывной» рост кредитования и может создать пузырь на рынке жилья, потому что некоторые люди недостаточно платежеспособны, чтобы погасить свои ссуды, заявил в прошлом месяце заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

              Около одной трети из 277 миллиардов рублей (3,8 миллиарда долларов) ипотечных кредитов, предоставленных банками в июне, были субсидированы, по данным исследовательского центра недвижимости Дом.рф. Жилищные кредиты выросли на 29% в июне по сравнению с годом ранее.

              Глава пакета

              Москва лидирует по приросту цен на элитную недвижимость в Европе

              Источник: Knight Frank

              В более богатых частях страны, таких как Москва, скачку цен также способствовало увеличение сбережений, поскольку закрытие границ ограничивает поездки за границу. Между тем, снижение процентных ставок на 250 базисных пунктов в прошлом году увеличило спрос на альтернативы банковским депозитам.

              «Люди, чьи доходы остались неизменными и у которых были сбережения, сейчас поддерживают рынок», — сказал Олег Репченко, эксперт московского исследователя IRN.ru. «Но общие доходы упали, так что это неустойчиво».

              — При содействии Андрея Бирюкова

              (Обновления для добавления данных о выдаче ипотеки в абзац девятый.)

              Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

              УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

              Хорошие новости и некоторые плохие, о европейских ставках по ипотечным кредитам

              Учитывая, что процентные ставки по ипотеке в США близки к историческим минимумам, американским покупателям можно простить то, что они думают, что это настолько хорошо, насколько это возможно. Но из-за ставок по ипотеке в других частях мира, включая многие европейские страны, ставки в США выглядят откровенно ростовщическими. Европейский центральный банк сообщил в сентябре средние ставки по кредитам на покупку жилья в еврозоне с фиксированными сроками более 10 лет на уровне 1.44%. В США средняя ставка по 15-летней ипотеке в сентябре составила 3,12%; По данным Freddie Mac, 30-летние кредиты в среднем составляли 3,61%.

              В то время как европейские тарифы могут показаться для США несбыточной мечтой, американцы, имеющие возможность покупать дома для отдыха в Европе, могут получить доступ к чему-то близкому к ним. Европейские брокеры, специализирующиеся на ипотеке для нерезидентов, говорят, что в последние годы все больше американцев берут ссуды на покупку pieds-à-terre в Париже или Барселоне, пляжных домиков на Французской Ривьере и испанском побережье или итальянских фермерских домов.

              Амори де Монклен, основатель Bluesky Finance, парижского ипотечного брокера для иностранцев, совершающих покупки во Франции, сказал, что недавно он обеспечил американским клиентам ссуды с фиксированной ставкой на 20 лет под от 1,35% до 1,9% годовых. В Испании Кевин Монгер, соучредитель Mortgage Direct, брокера из Валенсии, сказал, что недавно нашел американских покупателей ссуды на 20–25 лет с фиксированной ставкой 1,75%. В Италии Алессандро Корси, управляющий директор Top Italian Mortgage, сказал, что его американские клиенты получают 20-летние фиксированные ссуды на двоих.От 5% до 2,7%.

              «Вы видите людей, которые пять или 10 лет назад были бы покупателями за наличные, а теперь стремятся к использованию заемных средств», — сказал г-н де Монклен. По его словам, около половины его заемщиков проживают в США. По его словам, наиболее типичный такой покупатель — это пара с пустым гнездом в возрасте от 50 до 60 лет, покупающая парижскую квартиру чуть севернее 1 миллиона евро (1,1 миллиона долларов).

              Низкие ставки — это часть уравнения экстази; есть также некоторая агония или, по крайней мере, практика на каждом европейском ипотечном рынке, которая может стать неожиданностью для американских заемщиков.Во-первых, требуется много наличных: в Испании иностранцы редко могут занимать более 70%, сказал Саймон Конн, специалист по зарубежной недвижимости и финансам из Шорхэма у моря, Англия. По его словам, в Италии иностранцы не могут брать в долг более 60% от покупной цены. По словам Корси, семьдесят процентов — это также обычное ограничение.

              Россия и Европа | OpenMind

              1

              Со времени правления Петра Великого и основания Санкт-Петербурга (его «окна на Запад») в 1703 году образованные русские смотрели на Европу как на идеал прогресса и просвещения.Санкт-Петербург был больше, чем город. Это был обширный, почти утопический проект культурной инженерии по реконструкции русского как европейского человека. Все в новой столице было направлено на то, чтобы заставить россиян перейти к более европейскому образу жизни. Петр заставил своих дворян сбрить свои «русские» бороды (признак благочестия в православной вере), перенять западную одежду, построить дворцы с классическими фасадами и принять европейские обычаи и обычаи, включая привлечение женщин в общество. К началу девятнадцатого века большая часть знати говорила по-французски лучше, чем по-русски.Французский язык был языком салона, а французские заимствованные слова вошли в то время в галлизированный литературный язык русских писателей, таких как Александр Пушкин (1799-1837) и Николай Карамзин (1766-1826).

              Россияне западники искали одобрения Европы и хотели, чтобы их признали равными

              Для русской интеллигенции Европа была не просто местом: это был идеал — область разума, которую они населяли своим образованием, языком и своими общими взглядами.«В России мы существовали только в фактическом смысле», — вспоминал писатель Михаил Салтыков-Щедрин (1826-89). «Мы ходили в офис, писали письма родственникам, обедали в ресторанах, разговаривали друг с другом и так далее. Но духовно все мы были жителями Франции ». Российские западники называли себя «европейскими русскими». Они искали одобрения Европы и хотели, чтобы она признала их равными. По этой причине они испытывали определенную гордость за достижения имперского государства, большего и могущественного, чем любая другая европейская империя, и за петровскую цивилизацию с ее миссией привести Россию к современности.Но в то же время они болезненно осознавали, что Россия не была «Европой» — она ​​постоянно не соответствовала этому идеалу — и, возможно, никогда не могла стать его частью.

              Когда русские путешествовали по Западной Европе, они знали, что с ними обращаются как с неполноценными. В своем « письмах русского путешественника » Карамзин сумел выразить неуверенность многих россиян в своей европейской идентичности. Куда бы он ни пошел, ему напоминали отсталый образ России в европейском сознании.По дороге в Кенигсберг двое немцев с удивлением узнали, что русский может говорить на иностранных языках. В Лейпциге профессора называли русских «варварами» и не могли поверить, что у них есть свои писатели. Французы были еще хуже: они сочетали снисходительность к русским, изучающим их культуру, с презрением к ним как к «обезьянам, которые умеют только подражать». Когда Карамзин путешествовал по Европе, ему казалось, что у европейцев другой образ мышления, что, возможно, русские европеизировались лишь поверхностным образом: европейские ценности и чувства еще не проникли в ментальный мир русских.Сомнения Карамзина разделяли многие образованные россияне, которые изо всех сил пытались определить свою «европейскость». В 1836 году философ Петр Чаадаев (1794-1856) отчаялся, что русские могут только подражать Западу — они не могут усвоить его основные моральные принципы.

              Истоки славянофилов — националистическая реакция на рабское подражание европейской культуре

              В 1850-х годах русский писатель, социалистический философ и эмигрант из Парижа Александр Герцен (1812-70) писал: «Наше отношение к Европе и европейцам по-прежнему остается отношением провинциалов к жителям столицы: мы раболепны и извиняемся, каждая разница за дефект, краснеть за наши особенности и старается их скрыть.Этот комплекс неполноценности породил сложные чувства зависти и неприязни к Западу. Эти двое никогда не были далеко друг от друга. В каждом образованном русском есть и западник, и славянофил. Если Россия не могла стать равноправной частью Европы, всегда были те, кто был готов возразить, что она должна больше гордиться тем, что отличается от нее.

              Славянофилы возникли как отдельная группировка в 1830-х годах, когда они начали свои знаменитые публичные споры с западниками. Они уходят корнями в националистическую реакцию на рабское подражание европейской культуре, а также на французское вторжение в Россию в 1812 году.Ужасы Французской революции заставили славянофилов отвергнуть универсальную культуру Просвещения и вместо этого подчеркнуть те местные традиции, которые отличали Россию от Запада. Они обращали внимание на добродетели, которые они усматривали в патриархальных обычаях деревни. Они идеализировали простой народ ( narod ) как истинного носителя национального характера ( narodnost ). Как преданные сторонники православного идеала, они утверждали, что русский язык определяется христианской жертвенностью и смирением. Это была основа духовной общности ( соборность ), по которой определялась Россия — в отличие от светских правовых государств Западной Европы. Славянофилы никогда не были организованы, за исключением интеллектуальной склонности различных журналов и дискуссионных групп, в основном в Москве, которая считалась более русской столицей, более близкой к обычаям провинции, чем Санкт-Петербург. Славянофильство было культурной ориентацией, способом речи и одежды (по-русски) и способом мышления о России по отношению к миру.Одно понятие, разделяемое всеми славянофилами в этом широком смысле — и здесь мы можем сосчитать как писателей Федора Достоевского (1821-81), так и Александра Солженицына (1918-2008) — была особая «русская душа», исключительно русский принцип христианской любви, беззаветной добродетели и самопожертвования, которые отличали Россию от Запада и духовно превосходили ее. У Запада могли быть свои Хрустальные дворцы, он мог быть технологически более развитым, чем Россия, но материальный прогресс был семенем его собственного разрушения, потому что он питал эгоистичный индивидуализм, от которого Россию защищал ее коллективный дух соборности.В этом был корень мессианской концепции провиденциальной миссии России в мире по искуплению человечества. И отсюда же возникла идея о том, что Россия не является обычным территориальным государством; он не мог быть ограничен географическими границами, но был империей этой мистической идеи. Из известных слов поэта Федора Тютчева (1803-73), славянофила и боевого сторонника панславянского дела:

              Россию нельзя постичь одним умом, Никакими обычными мерками не охватить ее величие: Душа у нее особенная — В России можно только верить.

              2

              Такие идеи всегда были рядом с внешней политикой Николая I (1825-55). Николай твердо стоял на автократических принципах. Он установил политическую полицию, ужесточил цензуру, попытался изолировать Россию от европейских представлений о демократии и послал свои армии для подавления революционных движений в Европе. Под влиянием идей славянофилов он приравнял защиту православной религии за пределами России с отстаиванием национальных интересов России.Он занялся греческим делом в Святых землях, вопреки конкурирующим претензиям католиков на контроль над Святыми местами, что привело его к затяжному конфликту с французами. Он мобилизовал свои армии для защиты православных славян под властью Османской империи на Балканах. Его цель состояла в том, чтобы держать Турецкую империю слабой и разделенной, и с могущественным российским флотом в Крыму доминировать над Черным морем и выходить к нему через проливы, что имело большое значение для великих держав, чтобы соединить Средиземное море с морем. Средний Восток.Существовала опасная политика вооруженной дипломатии, которая привела к Крымской войне 1854-56 годов.

              Николай I установил политическую полицию, ужесточил цензуру и попытался изолировать Россию от европейских представлений о демократии

              Первой фазой Крымской войны было вторжение русских в турецкие княжества Молдавии и Валахии (более или менее нынешней Румынии), где русские рассчитывали на поддержку православных сербов и болгар. Когда Николай I обдумывал свое решение начать вторжение, зная, что это может заставить западные державы вмешаться в защиту Турции, он получил меморандум об отношениях России с европейскими державами, написанный панславянским идеологом Михаилом Погодиным, профессором. Московского университета и редактор-учредитель влиятельного журнала Москвитянин (москвич).Заполненный обидами на Запад, меморандум явно вызвал отклик у Николая, который разделял мнение Погодина о том, что роль России как защитника православных не признается и не понимается, а великие державы несправедливо относятся к России. Николай особенно одобрял следующий отрывок, в котором Погодин выступил против двойных стандартов западных держав, которые позволяли им завоевывать чужие земли, но запрещали России защищать своих единоверцев за границей:

              Франция забирает Алжир у Турции 1, и почти каждый год Англия аннексирует еще одно индийское княжество: ничто из этого не нарушает баланс сил; но когда Россия оккупирует Молдавию и Валахию, хотя и временно, это нарушает баланс сил.
              Франция оккупирует Рим и остается там несколько лет в мирное время2: это ничто; но Россия думает только об оккупации Константинополя, и мир в Европе находится под угрозой. Англичане объявляют войну китайцам [3], которые, кажется, их обидели: никто не имеет права вмешиваться; но Россия обязана спрашивать разрешения у Европы, если она ссорится со своим соседом. Англия угрожает Греции, чтобы поддержать ложные утверждения несчастного еврея, и сжигает ее флот: 4 это законное действие; но Россия требует заключения договора о защите миллионов христиан, и считается, что это укрепит ее позиции на Востоке за счет баланса сил.Ничего не стоит ожидать от Запада, кроме слепой ненависти и злобы, которые не понимают и не хотят понимать (комментарий Николая I на полях: «В этом весь смысл»). Казаки смотрят экран с изображением Владимира Путина в Симферополе, столице Республики Крым, апрель 2015 года.

              Разбудив собственные претензии царя к Европе, Погодин призвал его действовать в одиночку, согласно его совести перед Богом, защищать православных и продвигать интересы России на Балканах.Николай выразил свое одобрение:

              Кто наши союзники в Европе (комментарий Николая: «Никто, и они нам не нужны, если мы безоговорочно и добровольно уповаем на Бога»). Наши единственные настоящие союзники в Европе — это славяне, наши братья крови, языка, истории и веры, а их десять миллионов в Турции и миллионы в Австрии … Турецкие славяне могли предоставить нам более 200000 солдат — и какие войска! — И все это без учета хорватов, далматинов, словенцев , так далее.(комментарий Николая: «Преувеличение: уменьшите до одной десятой, и это правда».) […] Объявив нам войну, турки разрушили все старые договоры, определяющие наши отношения, так что теперь мы можем потребовать освобождения славяне, и добиваются этого путем войны, поскольку они сами выбрали войну (комментарий Николая на полях: «Это верно»).
              Если мы не освободим славян и не поставим их под свою защиту, то вместо этого сделают это наши враги, англичане и французы […].
              В Сербии, Болгарии и Боснии они уже везде среди славян со своими западными партиями.Если им это удастся, то где мы будем? (комментарий Николая на полях: «Совершенно верно»).
              Да! Если мы не воспользуемся этой благоприятной возможностью, если мы принесем в жертву славян и предадим их надежды или оставим их судьбу на усмотрение других держав, тогда мы выставим против нас не только одну сумасшедшую Польшу, но и десять из них (которые наши враги желают и работают над тем, чтобы устроить) […] (комментарий Николаса на полях: «Верно»)

              В основе этого обсуждения лежало убеждение, что если Россия не вмешается, чтобы защитить свои интересы на Балканах, то вместо этого это сделают европейские державы; Следовательно, столкновение интересов, влияния и ценностей между Западом и Россией было неизбежным.

              Для европейских держав распространение власти Запада было синонимом свободы и либеральных ценностей, свободной торговли, хорошей административной практики, религиозной терпимости и так далее. Западная русофобия была центральной в этом противодействии экспансионистским амбициям России. Быстрая территориальная экспансия Российской империи в восемнадцатом веке и демонстрация ее военной мощи против Наполеона произвели глубокое впечатление на европейское сознание. Было безумно паникерские публикации — брошюры, путевые заметки и политические трактаты — о «российской угрозе» континенту.Эти страхи были связаны с воображением азиатского «другого», угрожающим свободам и цивилизации Европы, как и к любой реальной и настоящей угрозе. Границы Европы проводились, чтобы исключить «другого», которым была Россия, которая возникла из этих писаний как дикая сила, агрессивная и экспансионистская по своей природе, враждебная принципам свободы, которые культурно определяли европейцев. Подавление царем польской и венгерской революций в 1830–31 и 1848–1849 годах, соответственно, усилило эту позицию разделения европейской свободы и русской тирании, в конечном итоге скрепив антироссийский европейский союз (Великобритания, Франция, Пьемонт-Сардиния). во время Крымской войны.

              Но, с точки зрения царя, европейские державы вели себя лицемерно: их продвижение свободы было основано на распространении свободной торговли, что было в их экономических интересах. Их защита Турции была стратегией сдерживания России, рост которой был угрозой их собственным имперским амбициям в этом районе, не в последнюю очередь пути в Индию.

              Поражение в Крымской войне вызвало у русских глубокое недовольство Западом. Мирный договор, навязанный победившими европейскими державами, был унижением для России, которая была вынуждена уничтожить свой Черноморский флот.Раньше ни одна великая держава не подвергалась принудительному разоружению. Даже Франция не была разоружена после наполеоновских войн. Обращение с Россией было беспрецедентным для Европейского концерта, который должен был основываться на принципе, что ни одна великая держава не должна унижаться другими. Однако на самом деле союзники не верили, что имеют дело с европейской державой, а считали Россию полуазиатским государством. Во время переговоров на Парижской конференции министр иностранных дел Франции граф Валевский спросил британских делегатов, не будет ли для русских чрезмерно унизительным то, что западные державы установили консулов ​​в своих портах на Черном море для контроля за демобилизацией.Лорд Коули, британский посол в Париже, настаивал на том, что это не так, указывая на то, что подобное условие было наложено на Китай Нанкинским договором после Первой опиумной войны.

              3

              Потерпев поражение от Запада, Россия повернулась к Азии, следуя своим имперским планам после Крымской войны. Царя Александра II (1855–1881) все больше убеждали в том, что судьба России как главной европейской державы в Азии и что только Британия стоит на ее пути. Атмосфера взаимной подозрительности между Россией и Великобританией после Крымской войны оказала глубокое влияние на Россию в том, что касается определения ее политики в Большой игре и ее имперского соперничества с Великобританией за господство в Центральной Азии в последние десятилетия XIX века.

              Будучи христианской цивилизацией в евразийских степях, Россия могла смотреть на запад или восток. С начала восемнадцатого века он смотрел на Европу с выгодной позиции самого восточного государства. Можно сказать, что наряду с югом Испании он является частью частного Восточного мира Европы — того «другого», которым определялась Европа. Однако, если бы она была обращена на Восток, Россия стала бы самым западным государством в Азии, носителем христианско-европейской цивилизации в одиннадцати часовых поясах земного шара.

              Владимир Путин перед изображением царя Николая II.

              Завоевание Россией Средней Азии в 1860-х годах подтолкнуло к мысли, что судьба России находится не в Европе, как это давно предполагалось, а, скорее, на Востоке. В 1881 году Достоевский писал:

              .
              Россия находится не только в Европе, но и в Азии. Мы должны отбросить наш рабский страх, что Европа назовет нас азиатскими варварами и скажет, что мы больше азиатские, чем европейские. Этот ошибочный взгляд на себя исключительно как на европейцев, а не как на азиатов (а мы никогда не переставали быть последними) очень дорого обошелся нам за эти два столетия, и мы заплатили за это потерей нашей духовной независимости.Нам трудно отвернуться от нашего окна в Европу; но это вопрос нашей судьбы … Когда мы обратимся к Азии с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии у нас будет новый подъем духа и силы … В Европе мы были прихлебателями и рабами, а в Азии мы будем хозяевами. В Европе мы были татарами, а в Азии мы могли быть европейцами.

              Эта цитата является хорошей иллюстрацией тенденции россиян определять свои отношения с Востоком как реакцию на их самоуважение и статус на Западе. Достоевский не утверждал, что Россия — азиатская культура; только то, что европейцы так думали об этом. Точно так же его аргумент о том, что Россия должна принять Восток, не означал, что она должна стремиться быть азиатской силой: напротив, только в Азии она может найти новую энергию для подтверждения своей европейской принадлежности. Причиной обращения Достоевского на Восток было горькое негодование, которое он, как и многие россияне, испытывал по поводу предательства Западом христианского дела России в Крымской войне.

              Восстановление советской истории в России было важной частью националистической программы Путина

              Обиженное презрение к западным ценностям было обычным русским ответом на чувство отвержения со стороны Запада. В XIX веке «скифский темперамент» — варварский и грубый, иконоборческий и крайний, лишенный сдержанности и умеренности «образованного европейского гражданина» — вошел в культурный лексикон как тип «азиатской» русскости, настаивающей на своем праве на быть «нецивилизованным».В этом был смысл строк Пушкина:

              Теперь воздержание неуместно. Хочу пить, как дикий скиф.

              И именно в этом смысле Герцен писал французскому анархисту Пьеру-Жозефу Прудону в 1849 г .:

              Но знаете ли вы, сударь, что вы подписали контракт [с Герценом на софинансирование газеты] с варваром, и варваром, который тем более неисправим, что он не только по рождению, но и по убеждениям? […] Истинный скиф, я с удовольствием наблюдаю, как этот старый мир разрушается, и мне это не жаль.

              «Скифские поэты» — как называла себя та разрозненная группа писателей, в которую входили Александр Блок (1880-1921) и Андрей Белый (1880-1934) — вопреки Западу охватили этот дикий дух. Но в то же время их поэзия была погружена в европейский авангард. Они получили свое название от древних скифов, кочевых ираноязычных племен, которые покинули Среднюю Азию в восьмом веке до нашей эры и правили степями вокруг Черного и Каспийского морей в течение следующих 500 лет.Русские интеллектуалы XIX века стали рассматривать скифов как своего рода мифическую расу предков восточных славян. В последние десятилетия века археологи проводили раскопки скифских курганов , курганов, разбросанных по югу России, юго-восточной степи, Средней Азии и Сибири, чтобы установить культурную связь между скифами. и древние славяне.

              Это доисторическое царство очаровывало скифских поэтов. В их представлениях скифы были символом дикой бунтарской натуры первобытного русского человека.Они радовались стихийному духу ( стихий ) дикой крестьянской России и убеждали себя, что грядущая революция, которую все чувствовали вслед за революцией 1905 года, сметет мертвый груз европейской цивилизации и установит новую культуру, в которой человек и природа, искусство и жизнь были одним целым. Знаменитая поэма Блока « Скифы » (1918) была программным изложением этой азиатской позиции по отношению к Западу:

              Вас миллионы, нас множество, и множество, и множество.Давай, сражайся! Да мы скифы, да азиаты, косоглазое алчное племя.

              Это было не столько идеологическое неприятие Запада, сколько угрожающие объятия, призыв к Европе присоединиться к революции «диких орд» и возродиться через культурный синтез Востока и Запада: в противном случае она рисковала бы потерпеть неудачу. затоплены «толпами». На протяжении веков, утверждал Блок, Россия защищала неблагодарную Европу от азиатских племен:

              Как рабы, подчиняющиеся и ненавидимые, Мы были щитом между европейскими породами и бушующей монгольской ордой.

              Но теперь пришло время «старому миру» Европы «остановиться перед Сфинксом»:

              Да, Россия — это Сфинкс. Ликуя, скорбя, И в поту крови, она не может насытить Свои глаза, которые смотрят, смотрят и смотрят на тебя с каменными губами любовью и ненавистью.

              В России все еще было то, что Европа давно потеряла — «любовь, пылающая как огонь» — насилие, которое возобновляется разорением. Присоединяясь к русской революции, Запад испытает духовное возрождение через мирное примирение с Востоком.

              Приди к нам от ужасов войны, Приди в наши мирные объятия и отдохни. Товарищи, пока не поздно, вложите в ножны старый меч, да благословится братство.

              Но если Запад откажется принять этот «русский дух», Россия развяжет против него азиатские орды:

              Знай, что мы больше не будем твоим щитом, Но, не обращая внимания на боевые кличи, Мы будем смотреть, как бушует битва В стороне, затвердевшими и узкими глазами Мы не двинемся с места, когда дикий гунн ограбит труп и оставит его обнаженным, Бернс города, пасут скот в церкви, И запах жареного мяса наполняет воздух

              4

              В марте 1918 года, когда немецкие самолеты бомбили Петроград, св. Петербург был переименован, большевики перенесли советскую столицу в Москву. Этот шаг символизировал растущее отделение Советской республики от Европы. По Брест-Литовскому договору, подписанному в том же месяце, чтобы положить конец войне с Центральными державами, Россия потеряла большую часть своих территорий в Европе — Польшу, Финляндию, страны Балтии и Украину. Как европейская держава, Россия была низведена до статуса, сопоставимого с Московией XVII века.

              В первые годы Советской власти большевики надеялись, что их революция распространится на остальную часть европейского континента.По мнению Ленина, социализм был неустойчивым в такой отсталой крестьянской стране, как Россия, без распространения революции на более развитые индустриальные государства. Германия была средоточием их самых больших надежд. Это был дом марксистского движения и самого передового рабочего движения в Европе. Большевики с радостью встретили ноябрьскую революцию 1918 года. Его рабочие и солдатские советы, казалось, предполагали, что Германия движется по советскому пути. Но не было немецкого «Октября».Немецкие социалисты поддержали демократическую республику, войдя в состав правительства и подавив коммунистическое восстание в январе 1919 года. Ни одно другое европейское государство не приблизилось даже близко к революции, ориентированной на Москву: послевоенный социальный и экономический кризис, который радикализованные рабочие начали ослаблять, а к 1921 году стало ясно, что в ближайшем будущем, пока Европу не потрясет очередная война или кризис, Советской России придется выживать самостоятельно («социализм в одной стране»).

              Следующие семьдесят лет Советская Россия была изолирована от Запада политически и культурно.Были короткие периоды, когда открывались культурные каналы — например, во время Второй мировой войны, когда западные книги и фильмы были отправлены союзниками и предоставлены советским людям; или во время хрущевской оттепели конца 1950-х — начала 1960-х годов, когда происходили культурные обмены между Советским Союзом и Западом. С приходом Советского Союза в Восточную Европу после 1945 года советские граждане также могли путешествовать в страны Восточного блока, откуда они получили некоторые элементы европейской культуры в форме, приемлемой для коммунистических властей.Но в остальном, в общем, они были отрезаны от универсализма европейской традиции, к которой была привязана Петровская Русь (1703-1917).

              Русские свободно смешались с финно-угорскими племенами, монголами и другими кочевыми народами из степи

              Среди рассеянных эмигрантов, бежавших из Советской России после 1917 года, была группа интеллектуалов, известных как евразийцы. Евразийство было доминирующим интеллектуальным течением во всех эмигрантских сообществах.Многие из самых известных русских ссыльных, включая филолога князя Н.С. Трубецкого (1890-1938), религиозного мыслителя отца Георгия Флоровского (1893-1979), историка Георгия Вернадского (1887-1973) и лингвистического теоретика Романа Якобсона (1896). -1982), входили в группу. Евразийство было, по сути, феноменом эмиграции, поскольку его корни уходили в предательство России со стороны Запада в 1917-1921 годах. Ее в основном аристократические последователи упрекали западные державы в том, что они не смогли победить большевиков в революции и гражданской войне, которые закончились крахом России как европейской державы и их изгнанием с родных земель.Разочарованные Западом, но еще не безнадежные в отношении возможного будущего для себя в России, они переделывают свою родину в уникальную «туранскую» культуру в азиатской степи.

              Основополагающим манифестом движения был Исход на Восток , сборник из десяти эссе, опубликованных в Софии в 1921 году, в которых евразийцы предвидели разрушение Запада и возникновение новой цивилизации во главе с Россией или Евразией. Как утверждал Трубецкой, автор важнейших очерков сборника, Россия была в основе своей степной страной, азиатской культурой.Византийские и европейские влияния, которые сформировали Российское государство и его высокую культуру, едва проникли в нижние слои народной культуры России, которая больше развивалась благодаря контактам с Востоком. На протяжении веков русские беспрепятственно смешивались с финно-угорскими племенами, монголами и другими степными кочевыми народами. Они ассимилировали элементы своего языка, своей музыки, обычаев и религии, так что эти азиатские культуры были поглощены собственной исторической эволюцией России.

              У такого фольклора мало этнографических свидетельств, которые можно было бы подтвердить. Они были всего лишь полемикой и возмущением против Запада. В этом отношении они исходили из того же устойчивого положения, что и идея, которую впервые выдвинул Достоевский, о том, что судьба империи находится в Азии (где русские могли быть европейцами), а не в Европе (где они были «прихлебателями»). Тем не менее, благодаря своей эмоциональной силе евразийские идеи оказали сильное культурное влияние на русскую эмиграцию 1920-х и 1930-х годов, когда те, кто оплакивал исчезновение своей страны с европейской карты, могли найти новую надежду на нее на евразийской. те же идеи возродились в последние годы после распада Советского Союза, когда место России в Европе было далеко не ясным.

              5

              С падением советского режима были надежды на то, что Россия снова присоединится к семье европейских государств, к которой она принадлежала до 1917 года. Западные правительства и их советники считали, что Россия — возможно, больше, чем восточноевропейские государства, возникшие из Советский блок — стал бы «подобным нам»: капиталистической демократией с либеральными европейскими ценностями и взглядами. Это убеждение было ошибочным по историческим и культурным причинам, которые теперь должны быть ясны; любые надежды не оправдались из-за того, что произошло в России после 1991 года.

              Для миллионов россиян распад Советского Союза стал катастрофой. За несколько месяцев они потеряли все: экономическую систему, которая давала им безопасность и социальные гарантии; империя со статусом сверхдержавы; идеология; и национальная идентичность, сформированная версией советской истории, которую они изучали в школе. Введенная «капиталистическая система» — с поспешной приватизацией в период гиперинфляции — привела к хищению государственных активов коррумпированными олигархами.Бум преступности не помог делу капитализма. Все это вызвало глубокое недовольство Запада, которого обвиняли в этой новой системе. За исключением небольшой интеллигенции, ограниченной Москвой и Санкт-Петербургом, большинство россиян в провинциальной России не разделяли либеральных ценностей демократии (свобода выражения мнений, религиозная терпимость, равенство женщин, права ЛГБТ и т. Д.). которые казались чуждыми советскому и более старому русскому образу жизни, в котором они были воспитаны. Русские чувствовали, что эти ценности были навязаны им «победившим» Западом в холодной войне.

              Путин выразил свою оскорбленную гордость и недовольство Западом. В первый срок своего президентства, с 2000 по 2004 год, он, казалось, сигнализировал о своем интересе к более тесным связям с Европой, хотя бы для создания противовеса американскому влиянию. Он продолжил риторику Бориса Ельцина о «Большой Европе», сообществе европейских государств, включая Россию в той или иной форме, которая могла бы действовать как «сильный и действительно независимый центр мировой политики» (то есть независимый от США), хотя и без ельцинской политики. упор на либерально-демократические принципы.Но две вещи изменили позицию Путина в отношении Европы в 2004 году. Во-первых, расширение НАТО на Восточную Европу и страны Балтии обидело Кремль, который расценил это как предательство обещаний НАТО о роспуске Варшавского договора не переходить на территорию бывшего Советского Союза. влияния. Во-вторых, оранжевая революция на Украине усилила неуверенность правительства Путина, которое рассматривало демократическое движение как наступление Запада (под руководством США) на влияние России в ее ближнем зарубежье (Содружество Независимых Государств).Украина была и остается важной пограничной страной в национальной идентичности России и ее отношениях с Европой. Киев был колыбелью христианской цивилизации в России. Как часто говорит Путин, многие россияне считают украинцев тем же народом или семьей народов, что и они сами.

              Опасаясь распространения аналогичного демократического движения из Украины в Россию, Путин подкрепил свою авторитарную власть националистической базой народной поддержки, построенной на антизападной риторике. U.S. и E.U. способствовали демократическим революциям в странах бывшего Советского Союза с целью уничтожения России — что, вкратце, было и остается его точкой зрения. Режим укрепил свои отношения с церковью. Он продвигал идеи евразийских философов, таких как Иван Ильин (1883-1954), белый эмигрант, останки которого по приказу Путина были возвращены из Швейцарии в Россию в 2009 году. Евразийские идеи начали озвучивать кремлевские идеологи. Путин поддержал идею (первоначально предложенную президентом Казахстана Нурсултаном Назарбаевым) о создании Евразийского экономического союза, и в 2011 году президенты Беларуси, Казахстана и России договорились поставить цель создать его к 2015 году.Путин был полон решимости включить Украину в этот Евразийский союз, но украинцы на Майдане также были полны решимости присоединиться к Европе.

              Восстановление советской истории в России было важной частью националистической программы Путина.

              Два предложения, которые были выдвинуты в ходе переговоров, сначала были отклонены, а затем отложены Партией АК

              Признавая «ошибки» сталинской эпохи, его эвфемизм для террора, в котором бесчисленные миллионы людей погибли или томились в ГУЛАГе, Путин настаивал на том, что русским нет необходимости останавливаться на этом аспекте своего недавнего прошлого. не говоря уже о том, чтобы слушать нравоучительные лекции иностранцев о том, насколько плоха была их история.Они могли гордиться достижениями советского периода — индустриализацией страны, поражением нацистской Германии и советской науки и техники — которые придали смысл их жизни и принесенным ими жертвам. Миллионам россиян Путин восстанавливает национальную гордость.

              Постоянный рефрен в его речах — необходимость того, чтобы к России относились с большим уважением, чтобы Запад относился к ней как к равной. Он часто жаловался на лицемерие и двойные стандарты Запада, который вторгается в Ирак во имя свободы, но вводит санкции против России, когда она защищает то, что она описывает как свои законные интересы в Крыму.Здесь бросаются в глаза параллели с негодованием Николая I по поводу двойных стандартов накануне «первой» Крымской войны. Подобно тому, как Николай I считал защиту единоверцев России на Балканах своим христианским долгом, как Царь Всея Руси, так Путин приравнял защиту русскоязычных в Крыму (и, следовательно, на востоке Украины) с защитой Национальные интересы России. Оба человека разделяют мистическое представление о России как об империи, не ограниченной территориальными границами.

              Путин восхищается Николаем I за то, что он выступил против всей Европы в защиту интересов России. Сегодня по его приказу в вестибюле президентской администрации Кремля висит портрет царя.

              Примечания:

              1 В 1830 г.

              4 Ссылка на дело Дона Пасифико.

              Почему Россия отдала Крым шестьдесят лет назад?

              Электронное досье CWIHP № 47

              Передача Крыма от Советской России к Советской Украине, 1954

              Марк Крамер

              Крым был частью России с 1783 года, когда царская империя аннексировала его через десять лет после поражения османских войск в битве при Козлудже, до 1954 г., когда Советское правительство передало Крым из состава Российской Советской Федерации Социалистических Республик (РСФСР) Украинской Советской Социалистической Республике (УССР).О переводе было объявлено в советской прессе в конце февраля 1954 года, через восемь дней после того, как 19 февраля Президиум Верховного Совета СССР принял постановление, санкционировавшее переезд. Текст постановления и некоторые анодные выдержки из заседаний Президиума Верховного Совета СССР 19 февраля были опубликованы вместе с очень кратким объявлением [1]. В то время больше ничего о передаче не сообщалось, и до конца советской эпохи не было предоставлено никакой дополнительной информации.

              Только в 1992 году, сразу после распада Советского Союза, появился дополнительный материал об этом эпизоде. Историко-архивный журнал « Исторический архив », который издавался в СССР с 1955 по 1962 год, снова начал выходить в 1992 году с транскрипциями рассекреченных документов из бывших советских архивов. Первый выпуск восстановленного Исторического архива 1992 года содержал раздел о передаче Крыма, в котором были представлены документы из Президентского архива России и нескольких других архивов, коллекции которых сейчас хранятся в Государственном архиве Российской Федерации (ГАРФ). .К сожалению, эти документы не добавляют ничего существенного к тому, что было опубликовано в советской прессе 38 лет назад; действительно, они в основном идентичны тому, что было опубликовано в 1954 году. (Видимо, редакция Исторического архива не знала, что протоколы заседаний Президиума Верховного Совета СССР были опубликованы уже в 1954 году.) Документы действительно подтверждают, что Первоначально этот шаг был одобрен Президиумом Коммунистической партии Советского Союза (КПСС) 25 января 1954 года, что подготовило почву для санкционирующего решения Президиума Верховного Совета СССР через три недели.Но рассекреченные файлы больше не раскрывают мотивов передачи, оставляя нам только два официальных обоснования, опубликованных в 1954 году:

              (1) уступка Крыма была «благородным актом со стороны русского народа». в ознаменование 300- -й годовщины «воссоединения Украины с Россией» (ссылка на Переяславский мирный договор, подписанный в 1654 году представителями Украинского казачьего Гетманщины и царем Московским Алексеем I) и «продемонстрировать безграничное доверие и любите чувства русского народа к украинскому народу »; и

              (2) передача была естественным следствием «территориальной близости Крыма к Украине, общности их экономик и тесных сельскохозяйственных и культурных связей между Крымской областью и УкрСССР».

              Ни одно из этих якобы оправданий не выдерживает критики. Несмотря на то, что в 1954 году исполнилось 300 годов годовщины Переяславского мирного договора, связи между этим договором и Крымским полуостровом нет. Переяслав, расположенный в центральной Украине недалеко от Киева, находится далеко от Крыма, и договор не имел ничего общего с полуостровом, который перешел под контроль России только 130 лет спустя. Более того, описание договора как «объединения России и Украины» является гиперболическим.Договор действительно стал важным шагом в этом направлении, но должны были пройти годы дальнейшей борьбы и войн, прежде чем произошло полное объединение. Оглядываясь назад, можно сказать, что Переяславский мирный договор часто ассоциируется (неточно) с российско-украинским единством, но трудно понять, почему кто-либо в СССР предложил отметить 300- -ю годовщину этого документа путем передачи Крыма из состава РСФСР в состав России. УССР.

              Утверждение, что передача была оправдана исключительно культурной и экономической близостью Крыма с Украиной, также является надуманным.В 1950-х годах население Крыма — примерно 1,1 миллиона человек — примерно на 75 процентов составляли русские и 25 процентов — украинцы. Значительная часть татар проживала в Крыму на протяжении веков до мая 1944 года, когда сталинский режим массово депортировал их в безлюдные районы Средней Азии, где они были вынуждены жить более четырех десятилетий и им было запрещено возвращаться на родину. родная страна. Сталин также насильственно депортировал небольшие группы армян, болгар и греков из Крыма, завершив этническую чистку полуострова.Таким образом, в 1954 году Крым был более «русским», чем был на протяжении веков. Хотя Крым на короткое время граничит с югом Украины через Перекопский перешеек, большой восточно-Керченский регион Крыма находится очень близко к России. У полуострова действительно были важные экономические и инфраструктурные связи с Украиной, но культурные связи в целом с Россией были намного сильнее, чем с Украиной, а Крым с царских времен был местом расположения крупных военных баз, став символом военной мощи Российской империи против России. Османские турки.

              Несмотря на то, что публично озвученные обоснования передачи Крыма в состав УССР не вызывали особого доверия, некоторые комментарии, опубликованные в 1954 году, и другая информация, которая с тех пор стала известна, позволяют нам понять, почему советские власти приняли такое решение. действие. Особое значение имели роль Никиты Хрущева, недавние травмы, нанесенные Украине, и продолжающаяся борьба за власть в СССР.

              Хрущев был возведен на пост Первого секретаря КПСС в сентябре 1953 года, но в начале 1954 года все еще укреплял свои руководящие позиции.Ранее он занимал пост главы Коммунистической партии Украины с конца 1930-х до конца 1949 года (не считая полутора лет во время Второй мировой войны, когда его назначили политруком на фронт). В течение последних нескольких лет пребывания Хрущева в УССР он курировал сторону Советского правительства в жестокой гражданской войне в недавно аннексированных западных регионах Украины, особенно в Волыни и Галиции. Гражданская война была отмечена большим количеством жертв и ужасными зверствами с обеих сторон.Несмотря на более позднюю роль Хрущева в осуждении сталинизма и проведении реформ в СССР, он полагался на безжалостное, беспощадное насилие, чтобы установить и укрепить советский контроль над Западной Украиной. Случайные вооруженные столкновения продолжались и в середине 1950-х годов, но к тому времени, когда Крым был передан в феврале 1954 года, война закончилась. Неоднократные упоминания на заседании Президиума Верховного Совета СССР 19 февраля о «единстве русских и украинцев» »И к« большой и неразрывной дружбе »между двумя народами, а также утверждение, что передача продемонстрирует, насколько разумно было иметь Украину« под руководством Коммунистической партии и Советского правительства », указывает на то, что Хрущев видел передачу как способ укрепить и увековечить советский контроль над Украиной теперь, когда гражданская война наконец-то была выиграна.Примерно 860 000 этнических русских присоединятся к и без того многочисленному русскому меньшинству в Украине.

              В чем-то похожий подход использовался в трех недавно аннексированных прибалтийских республиках, особенно в Латвии и Эстонии, в обеих из которых до 1940-х годов было очень мало русских жителей. Сталинский режим поощрял этнических русских селиться в этих республиках с конца 1940-х годов, и эта политика продолжалась при Хрущеве и Леониде Брежневе. Пропорционально переселение русских в прибалтийские республики было больше, чем на Украине, но в абсолютных цифрах переселение Крыма принесло на Украину гораздо большее количество русских и регион, тесно связанный с Россией, что усилило советский контроль.

              Передача Крыма УССР также была политически полезна для Хрущева, поскольку он стремился укрепить поддержку, в которой он нуждался в своей продолжающейся борьбе за власть с советским премьер-министром Георгием Маленковым, который первоначально стал выдающимся лидером в СССР в 1953 году. после смерти Иосифа Сталина. Находясь в невыгодном положении сразу после смерти Сталина, Хрущев постепенно сокращал позиции Маленкова и добился значительного преимущества, заняв пост Первого секретаря КПСС в сентябре 1953 года.Тем не менее, постсталинская борьба за власть отнюдь не закончилась в начале 1954 года, и Хрущев пытался заручиться максимальной поддержкой в ​​Президиуме КПСС, чтобы отстранить Маленкова от должности премьер-министра (подвиг, который он совершил. в январе 1955 г.). Среди тех, кого хотел заручиться поддержкой Хрущева, был Алексей Кириченко, который стал первым секретарем Коммунистической партии Украины в начале июня 1953 года (сместив Леонида Мельникова, сменившего Хрущева на этом посту в декабре 1949 года) и вскоре после этого сменивший его. назначен действительным членом Президиума КПСС.В 1944 году, когда сам Хрущев еще был лидером Коммунистической партии на Украине, он, как сообщается, предположил Сталину, что передача Крыма УССР могла бы стать полезным способом заручиться поддержкой местных украинских элит [2]. Независимо от того, действительно ли Хрущев поднимал этот вопрос перед Сталиным (достоверность второго ретроспективного отчета сомнительна), он, скорее всего, отражает собственное мнение Хрущева еще в 1944 году о том, что расширение территории Украины было способом заручиться поддержкой элиты в республике. В частности, Хрущев почти наверняка рассматривал передачу Крыма как средство заручиться поддержкой Кириченко. Хрущев знал, что он не может автоматически рассчитывать на поддержку Кириченко, потому что между ними возникли серьезные разногласия совсем недавно, в июне 1953 года, когда Кириченко поддержал резкую критику Лаврентием Берией ситуации на Западной Украине — критику, которая косвенно нападала на многое из того, что Хрущев сделал это, когда был руководителем республики в 1940-х годах. Хрущев надеялся, что передача Крыма Украине снимет сохраняющуюся напряженность, возникшую в результате этого эпизода, и тем самым поможет укрепить поддержку Кириченко в предстоящей схватке с Маленковым.

              Из ранее опубликованных документов и материалов, появившихся в последнее время, ясно видно, что передача Крыма из состава РСФСР в состав УССР была осуществлена ​​в соответствии с советской конституцией 1936 года, в статье 18 которой говорилось, что «территория Союзная республика не может быть изменена без ее согласия ». Протоколы заседания Президиума Верховного Совета СССР показывают, что и РСФСР, и УССР дали свое согласие через парламенты своих республик. Один из официальных лиц, присутствовавший на заседании 19 февраля, Отто Куусинен, даже хвастался, что «только в нашей стране [СССР] возможно решение таких важнейших вопросов, как территориальная передача отдельных областей определенной республике. без всяких сложностей.Кто-то может возразить, что процесс 1954 года был бы намного лучше, если бы он был сложным и трудным, но независимо от того, как оценивать оперативность территориальной реконфигурации, главное, что здесь следует подчеркнуть, это то, что неправильно говорят (как недавно сказали некоторые российские комментаторы и правительственные чиновники), что Крым был передан неконституционным путем или незаконно. Правовая система Советского Союза была в основном фикцией, но передача действительно происходила в соответствии с правилами, действовавшими в то время.Более того, независимо от того, как была осуществлена ​​передача, Российская Федерация прямо приняла границы Украины 1991 года как в Беловежских соглашениях в декабре 1991 года (соглашения, которые ускорили и кодифицировали распад Советского Союза), так и в Будапештском меморандуме в декабре 1994 года, который окончательно закрепил Статус Украины как государства, не обладающего ядерным оружием.

              Крым изначально был «автономной республикой» ( автономная республика ) в составе РСФСР, но его статус был изменен на «область» (провинция) в РСФСР в 1945 году, якобы из-за принудительного удаления Крымские татары устранили необходимость в автономии.После передачи Крымской области в состав УССР в 1954 году она сохраняла статус области в составе Советской Украины в течение 37 лет. В начале 1991 года, после того как в УССР был проведен референдум и через месяц было принято постановление парламента УССР, статус Крыма был повышен до статуса «автономной республики». Крым сохранил это название в составе Украины после распада Советского Союза. Однако в Российской Федерации категории «автономная республика» не существует.В договоре об аннексии, подписанном между правительствами России и Крыма 18 марта 2014 года, статус полуострова был изменен на просто «республика» (Respublika Krym ), присоединившая к 21 другой «республике» в настоящее время — 85 «субъекты» федерации с добавлением Крыма и города Севастополя как отдельные образования. [[3]

              Одна из парадоксов передачи Крыма Украине в 1954 году заключается в том, что когда председатель Президиума Верховного Совета СССР, Климент Ворошилов, выступая с заключительным словом на заседании 19 февраля 1954 года, заявил, что «враги России» «неоднократно пытались отобрать Крымский полуостров у России и использовать его для кражи и разорения русских земель.Он похвалил «совместные бои», которые вели «русский и украинский народы», поскольку они нанесли «жестокий отпор наглым узурпаторам». Характеристика Ворошиловым прошлых «врагов» России кажется сегодня устрашающей уместной для описания действий самой России по отношению к Украине. Еще одна трагическая ирония передачи Крыма заключается в том, что действия Москвы шестьдесят лет назад, предпринятые для усиления своего контроля над Украиной, снова стали преследовать Украину сегодня.

              Марк Крамер — директор программы исследований холодной войны в Гарвардском университете и старший научный сотрудник Гарвардского центра Дэвиса российских и евразийских исследований

              Документы

              Документ 1

              5 февраля 1954 г.

              Постановление Совета Министров РСФСР «О передаче Крымской области от РСФСР к УССР»

              ЦГА РСФСР [ГАРФ].F.259. Op.1. D.645. L.159. Опубликовано в «Историческом архиве» (1992). Перевод для CWIHP Гэри Голдберг.


              Документ 2

              5 февраля 1954 г.

              Протокол № 41 заседания Президиума Верховного Совета Российской Советской Федеративной Социалистической Республики [РСФСР]

              ЦГА РСФСР [ГАРФ]. Ф. 385, соч. 13. Д. 492. Л. 1-2. Опубликовано в «Историческом архиве» (1992). Перевод для CWIHP Гэри Голдберг.


              Документ 3

              13 февраля 1954 г.

              Указ Президиума Верховного Совета Украины «О представлении Президиума Верховного Совета РСФСР по вопросу о передаче Крымской области Украинской ССР. «

              GARF.F. 7523. Op. 85. Д. 94. Л. 8. Опубликовано в «Исторический архив» (1992). Перевод для CWIHP Гэри Голдберг.


              Документ 4

              15 февраля 1954 г.

              Письмо Коротченко Д.С. и В.Е. Нижник К.Е. Ворошилова с рапортом об Указе Президиума Верховного Совета Украинской ССР

              ГАРФ. F. 7523. Op. 85. Д. 94. Л. 8. Опубликовано в «Исторический архив» (1992). Перевод для CWIHP Гэри Голдберг.


              Документ 5

              19 февраля 1954 г.

              Заседание Президиума Верховного Совета Союза Советских Социалистических Республик

              ГАРФ. F.7523. Op.57. Д.963, Л1-10. Опубликовано в «Исторический архив», вып. 1, т. 1 (1992). Перевод для CWIHP Гэри Голдберг.


              Документ 6

              Сергей Хрущев, Выдержка из

              Никита Хрущев: Реформатор (М .: Время, 2010)

              Перевод Анны Меляковой для Архива национальной безопасности.



              [1] «В Президиуме Верховного Совета РСФСР и Совет Министров РСФСР», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 1; «В Президиуме Верховного Совета СССР», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г. , с. 2; «Речь товарища Тарасова М. П.», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2; «Речь товарища Коротченко Д.С.», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2; «Речь товарища Шверника Н.М. » Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2; «Речь товарища Рашидова Ш.», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2; «Речь товарища Куусинена О.В.», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2; и «Речь товарища Ворошилова К.Е.», Известия (Москва), 27 февраля 1954 г., с. 2.

              [2] Об этом сообщается в книге П. Кнышевский, «Штрихи к портрету кремлевской галереи», Новое время, (Москва), № 9 (апрель 1994), с.54. Кнышевский утверждает, что Хрущев сказал ему в 1944 году (пятьдесят лет назад) о том, что поднимал этот вопрос перед Сталиным, когда Хрущев находился с визитом в Москве. Уильям Таубман принимает отчет Кнышевского за чистую монету в Хрущев: Человек и его Er a (Нью-Йорк: W. W. Norton, 2002), с. 163. Я настроен гораздо более скептически (отчасти потому, что Хрущев хорошо знал, с какой жестокостью Сталин атаковал украинские национальные элиты на протяжении 1930-х годов, отчасти потому, что главным приоритетом Хрущева в 1944 году было подавление вооруженного повстанческого движения на Западной Украине, а отчасти потому, что это был чужой отчет. сказанное так долго после того, как факт, по сути, трудно оценить), но я действительно считаю это правдоподобным отражением настроений самого Хрущева в то время.

              [3] «Договор между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии в Российскую Федерацию Республику Крым и образования в составе Российской Федерации новых» участников, подписан в Москве 18 марта 2014 года.

              Revista ESPACIOS | Vol. 40 (№ 13), 2019

              Vol. 40 (Номер 13) Год 2019. Стр. 27

              El uso de la Experiencia Europea en préstamos hipotecarios bajo condiciones rusas

              ЕРМИЛОВА, Мария 1 и УШАКОВ, Денис 2

              Поступила: 28. 01.2019 • Утверждена: 07.04.2019 • Опубликована 22.04.2019


              Содержание

              1.Введение и обзор литературы

              2. Методология исследования

              3. Результаты

              4. Выводы и рекомендации

              Библиографические ссылки


              РЕФЕРАТ:

              Успешный опыт ипотечного кредитования в европейских странах, который подтверждается ростом объемов ипотечных кредитов, указывает на возможность его использования в России. Авторы, анализируя популярные механизмы «накопительно-сберегательной» системы, аргументируют возможность ее адаптации в российской практике, предлагают использовать для некоторых категорий граждан в качестве начальных вложений в накопительные пенсионные выплаты или материнский капитал.Автор показал процесс использования материнского капитала в системе «строительство-сбережения».
              Ключевые слова: рынок , модель ипотеки, кредит, инвестиции

              РЕЗЮМЕ:

              «Экситоса экзитоса-де-лос-престамос-гипотекариос» на европейском языке, «Эвисия-эскидоса-де-лос-престамос-гипотекариос», «Que se confirmma por el crecimiento en el volumen de hipotecas», «Indica la posibilidad de su uso en Rusia». Los autores, al analizar los mecanismos populares del sistema de «ahorro en la construcción», Discuten la posibilidad de su adaptiación en la práctica rusa; proponen utilizar para algunasategorías de ciudadanos como iniciales iniciales en los pagos de Pensiones de acumulación o en el capital de la madre.El autor mostró en la Proceso de utilización del capital de la madre en el sistema de «ahorro de edificios».
              Palabras clave: mercado, modelo hipotecario, crédito, inversión.

              1. Введение и обзор литературы

              Тема исследования актуальна, поскольку ипотека в странах Европы и России является основным инструментом финансирования рынка жилья. Для стран Европы это, в первую очередь, связано с его доступностью для населения, выражающейся в основном в возможности получения ипотечной ссуды на лояльных условиях.Во-вторых, ипотечное кредитование имеет долгую историю развития, зарекомендовало себя как действенный инструмент. Следует отметить, что на сегодняшний день объем ипотечного кредитования в развитых странах Европы составляет примерно 90% от общего объема финансирования рынка жилья. Процентные ставки колеблются от 1,9-5%. В России ипотека не так доступна государственному инструменту. Однако отсутствие развитой системы жилищного финансирования предопределило, что только ипотечное кредитование может позволить гражданам покупать жилье в краткосрочной перспективе.Это привело к тому, что сейчас доля ипотечного кредитования выросла до 70% от общего объема финансирования российского рынка жилья, а процентные ставки по такому кредиту составляют от 6,75% (по специальным программам) до 13%. При этом вопрос обеспечения граждан доступным жильем обсуждается на государственном уровне за счет развития ипотеки.

              В связи со слабым развитием ипотечного кредитования в России целесообразно использовать зарубежный опыт, в том числе опыт европейских стран.Важной проблемой является отказ от адаптации опыта зарубежных стран в российских условиях.

              Цель исследования — сформулировать рекомендации по адаптации некоторых кредитных механизмов в российской практике на основе анализа европейского опыта организации ипотечного кредитования.

              Для достижения этой цели предполагается решить следующие задачи:

              — анализировать опыт зарубежных стран;

              — определить ипотечные механизмы, которые могут быть внедрены в России;

              — сформулировать рекомендации по внедрению зарубежных механизмов в российскую практику.

              Ипотечное кредитование было предметом широкого круга исследований как российских, так и зарубежных авторов. Являясь популярным инструментом финансирования рынка жилья, ипотека привлекла внимание многих ученых с точки зрения анализа механизмов ее реализации и использования опыта одних стран в ипотечных системах других стран.

              Авторы (Витковская Е., Гриненко С., Грудцына Л., Козлова М., 2004, 2006) определяют сущность ипотечного кредитования как совокупности экономических отношений по предоставлению ссуд под залог движимого и недвижимого имущества.Такой подход можно определить как общетеоретический. Он основан на общей теории финансов.

              Согласно другому подходу автор (Жарковская Е., 2006) формулирует ипотечное кредитование как процесс долгосрочного кредитования под недвижимость (приобретение или строительство объекта недвижимости). Такой подход можно определить как банковский подход.

              (Ненашева К., Ужегов А., 2001) ипотечное кредитование понимается как экономический и правовой инструмент, с помощью которого недвижимость, заложенная заемщиком, становится надежным средством обеспечения возврата клиентом полученных кредитов. банк.Таким образом, возникает обременение имущественных прав. Такой подход можно определить как институциональный. Он основан на институциональной теории в части исследования процедуры обременения прав собственности.

              Зарубежные ученые уже давно занимаются исследованиями в области анализа ипотечного кредитования.

              Анализ ипотечных рынков с точки зрения используемых моделей, реализуемых механизмов рассматривается в исследованиях европейских исследователей (Poorvu, W.J., 2003; Вайман О., 2005). В статьях описан процесс реализации ипотечного кредитования, преимущества и недостатки различных инструментов ипотечного кредитования.

              Basten C., Koch C. (2015) оценивают влияние различных факторов на спрос и предложение ипотечных кредитов в отдельных европейских странах.

              Оценка вероятности просрочки ипотечной ссуды или ее невыплаты в зависимости от использования инструментов страхования рассмотрена в работах американских исследователей (Kevin A.Парк, 2016).

              Чжу Б., Бетцингер М., Себастьян С. (2017) рассматривают, как положение денежно-кредитной политики и структура ипотечного рынка влияют на формирование цен на жилье в европейских странах. Исследователи (Scharfstein D., Sunderam A., 2014) представляют доказательства того, что высокая концентрация ипотечного кредитования снижает чувствительность ставок по ипотечным кредитам и деятельности по рефинансированию к доходности обеспеченных ипотекой ценных бумаг.

              Таким образом, ипотечное кредитование является одним из важнейших инструментов финансирования.Однако в России проводится большое количество исследований, посвященных международному опыту ипотечного кредитования, поскольку национальная ипотечная система недостаточно развита и перед государством стоит задача обеспечения граждан доступным жильем, которое в том числе можно осуществить. через ипотеку.

              Гипотез:

              — на рынках европейских стран достаточно развита система ипотечного кредитования, в рамках которой реализуются различные механизмы кредитования;

              — развитие ипотечного кредитования в России может быть достигнуто с использованием европейского опыта;

              — при адаптации зарубежного опыта в российскую практику необходимо учитывать те возможности, которые уже реализованы в России, и включать их во внедряемые механизмы.

              2. Методология исследования

              В исследовании проанализировано развитие рынков жилья в европейских странах. Установлено, что европейские рынки жилья очень разнообразны и постепенно возвращают свою привлекательность для инвесторов. В таблице 1 показано соотношение стоимости жилой недвижимости к уровню доходов на европейских рынках жилья.

              Таблица 1
              Отношение стоимости жилой недвижимости
              к уровню доходов на европейских рынках жилья

              Рынки с завышенными ценами

              Рынки с заниженной ценой

              Остаток цены

              Норвегия

              Словения

              Люксембург

              Дания

              Ирландия

              Австрия

              Бельгия

              Португалия

              Италия

              Испания

              Германия

              Исландия

              Нидерланды

              Греция

              Швейцария

              Финляндия

              Словакия

              Франция

              Швеция

              Соединенное Королевство

              Источник: Цены на недвижимость: http: // gooper. ru / evropa

              Бельгия, Норвегия — страны, в которых стоимость жилья продолжает расти. Однако велика вероятность изменения стоимости жилья при повышении процентной ставки по ипотеке, изменении доходов как агентств недвижимости и девелоперских компаний, так и государства.

              Стоимость жилой недвижимости стремительно снижалась в Греции, Испании, Португалии до начала 2015 года. Например, в Греции, по официальным данным, цена квадратного метра жилья за период с 2008 по 2014 год снизилась на 33%.Это связано с высоким уровнем безработицы (около 27%) и глубоким экономическим кризисом, охватившим страну в 2008 году. Доходы населения резко снизились, а кредиты, наоборот, значительно подорожали за период 2008- 2010 г. В то же время банки начали повышать требования к потенциальным заемщикам. Таким образом, эти факторы спровоцировали резкое снижение цены квадратного метра. В настоящее время такая недвижимость чрезвычайно привлекательна для инвесторов.

              Немецкий рынок предлагает низкие цены, которые формируются благодаря действию в стране различных программ финансирования и поддержки рынка жилья.

              Банк реконструкции за счет собственных средств увеличивает финансирование программы реконструкции зданий. Программа предусматривает реализацию инвестиционного соглашения между государством, федеральными землями и муниципалитетами по обеспечению энергоэффективности объектов социальной инфраструктуры в городах, а также зданий, относящихся к жилому фонду. Также наблюдается увеличение финансирования инициативы федерального правительства «Экономический фактор — возраст», подразумевающий реконструкцию жилья в соответствии с жизненными потребностями.

              Исследование показало, что основным инструментом финансирования европейских рынков жилья являются ипотечное кредитование и собственные средства. Население и другие инвесторы для покупки жилья активно используют ипотеку. В настоящее время во многих странах Европы объем ипотечного кредитования в общем объеме финансирования покупки жилья составляет до 90%. Это также может быть связано с лояльными условиями кредитования, процентные ставки колеблются в среднем от 2-5% (таблица 2).

              Таблица 2
              Условия ипотечного кредитования в странах Европы

              Страна

              Сумма кредита

              Условия кредита

              Размер процентной ставки (средний)

              Германия

              до 80%

              до 20 лет

              1,9% -2,00%

              Кипр

              до 60%

              до 40 лет

              2,75% -5,00%

              Португалия

              до 60%

              до 35 лет

              2,75% -4,00%

              Франция

              до 70%

              до 25 лет

              2,10% -3,75%

              Соединенное Королевство

              до 80%

              до 35 лет

              1,90% -3,50%

              Источник: Данные официальных сайтов Агентства зарубежной недвижимости Gordon Rock:
              http: // gordonrock. RU; Международная ипотечная брокерская компания Lowellfinance: http://lowellfinance.com

              Низкие процентные ставки объясняются высоким кредитным рейтингом страны, определяемым государственной политикой, направленной на создание условий для приобретения жилья в некоторых европейских странах. Полученные преференции, полученные заемщиком, еще больше привлекают его к использованию ипотеки. Заемщики понимают, что они могут подешеветь и раньше получить жилье.

              Инструменты денежно-кредитной политики в отношении рынка жилья в зависимости от территории европейских стран весьма разнообразны.

              Для сравнения в таблице показан Азиатско-Тихоокеанский регион, в который входит Россия. Эти таблицы показывают, что в Европе существует серьезная государственная поддержка рынка жилья, особенно в Центральной и Западной Европе.

              Более того, в европейских странах ипотека доступна не только для местного населения, но и для нерезидентов, что также отражает эффективность ипотечного рынка (Таблица 4). Однако следует отметить, что мировой финансовый кризис, влияние которого все еще ощущается в ряде стран, негативно повлиял на возможность предоставления ипотечных кредитов нерезидентам в некоторых европейских странах, а именно в Болгарии и Черногории. .Эти страны свернули предыдущие программы.

              Таблица 3
              Количество инструментов денежно-кредитной политики применительно к рынку жилья

              руб.

              Индекс

              Азиатско-Тихоокеанский регион
              (13 стран)

              Центральная и Западная Европа (15 стран)

              Восточная Европа
              (19 стран)

              905

              (6.5)

              221 (8,5)

              52 (1,4)

              Кредит

              4 (0,2)

              7 (0,3)

              3 (0,1)

              Liq

              30 (1,3)

              4 (0,2)

              13 (0.4)

              Всего в денежном выражении

              184 (7,9)

              232 (8,9)

              68 (1,9)

              LTV

              56 (2,4)

              11 (0,4)

              21 (0,6)

              DSTI

              20 (0.9)

              12 (0,5)

              9 (0,2)

              RW

              14 (0,6)

              19 (0,7)

              9 (0,2)

              Пров

              16 (0,7)

              10 (0. 4)

              4 (0,1)

              Expro

              11 (0,5)

              8 (0,3)

              1 (0,0)

              Пруденциальный итог

              117 (5,0)

              60 (2,3)

              44 (1.2)

              Итого

              301 (12,9)

              292 (11,3)

              112 (3,1)

              Источник: Шим И., Богданова Б., Шек Дж. И А. Субелите, 2013. База данных по политике
              действий на рынках жилья. Доступно по адресу: http://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1309i.pdf.

              LTV — максимальное соотношение кредита к стоимости и запрет на выдачу кредитов.
              DSTI — максимальное отношение обслуживания долга к доходу и другие критерии кредитования.
              RW — весовые коэффициенты риска по жилищным кредитам.
              Prov — резерв на возможные потери по жилищным кредитам.
              Expro — лимиты на подверженность банка жилищному сектору.

              Данные таблицы показывают, что практически во всех проанализированных странах ипотека доступна для граждан России. Даже в странах, где действуют ограничения, при одобрении кредитования его условия лояльны. Причем помимо того, что в среднем по России процентная ставка по кредиту (фиксированная ставка) составляет 11.На 83% по данным ЦБ, ипотечное кредитование нерезидентов практически не развито, как и ипотека для резидентов на приобретение зарубежной недвижимости.

              Таблица 4
              Условия ипотечного кредитования в странах Европы для нерезидентов

              Страна

              Доступность ипотеки для россиян

              Фиксированная ставка,%

              Плавающая ставка,%

              Максимальный размер ипотеки от стоимости жилья

              Австрия

              В наличии

              из 3,4

              из 3,1

              до 60

              Соединенное Королевство

              В наличии

              из 3,2

              из 2,8

              до 70

              Германия

              В наличии

              из 3,3

              из 2,9

              до 60

              Греция

              В наличии

              из 4,5

              из 4,2

              до 60

              Испания

              В наличии

              из 4,1

              из 2,9

              до 70

              Италия

              Труднодоступный

              из 4,2

              из 2,9

              до 70

              Кипр

              В наличии

              из 4,0

              из 3,9

              до 80

              Латвия

              Труднодоступный

              из 4,5

              из 3,9

              до 60

              Португалия

              В наличии

              из 3,5

              из 2,9

              до 70

              Финляндия

              В наличии

              из 3,7

              из 3,3

              до 60

              Франция

              В наличии

              из 2,9

              из 2,3

              до 80

              Чешская Республика

              Труднодоступный

              из 4,5

              из 3,9

              до 50

              Швейцария

              Труднодоступный

              из 2,0

              из 1,8

              до 65

              Составлено автором на основе данных Gordon Rock and Lowell Finance

              Важно отметить, что в Европе в основном существует одноуровневая система ипотечного кредитования, суть которой заключается в том, что банк, выдавший ипотеку, самостоятельно выпускает облигационные ценные бумаги, обеспеченные, с одной стороны, выданной ипотекой, а с другой — , за счет жилья, которое заемщики закладывают для получения ссуды. Выдача и обращение ипотечных кредитов регулируется специальным законодательством. Выпуск ипотечных облигаций возможен указанным в законодательстве эмитентом (в основном, банками). Деятельность ипотечных банков строго контролируется государством и органами банковского надзора.

              Использование такой модели привлекает инвесторов удобством, простотой и сниженными рисками. У такой системы уже есть положительный опыт внедрения, эффективные инструменты. Постепенно внедряются элементы других систем — двухуровневая модель ипотечной системы.Таким образом, эффективность модели в целом повышается, а ипотека становится более доступной как для резидентов, так и для нерезидентов. Поэтому опыт особенно ценен для российской практики.

              Исследование показало, что с точки зрения использования в российской практике наиболее интересен опыт Германии и Франции. Из представленных ранее аналитических таблиц видно, что в немецкой и французской системах условия ипотечного кредитования как для резидентов, так и для нерезидентов являются наиболее лояльными.В немецкой ипотечной системе реализована система «строительно-сберегательная», которая подразумевает постепенное накопление первоначального взноса, который составляет 50% от стоимости жилья. Далее на оставшуюся сумму предоставляется ипотечный кредит.

              Следует учитывать, что проценты начисляются по накопленным суммам, как по вкладам. Ипотечные ссуды участникам такой системы предоставляются на оставшуюся сумму на лояльных условиях (сниженные процентные ставки, более длительный срок кредитования и т. Д.)).

              Таким образом, данная схема позволяет снизить ряд рисков, которые несут стороны сделки (например, просрочка крупной суммы денег. При использовании такой схемы половина стоимости будет зачислена на ипотечный счет. Сумма кредита, следовательно, не будет превышать 50% стоимости, что меньше, чем при классическом кредитовании) для повышения доступности жилья за счет накопленных средств и выдачи ипотеки на лояльных условиях.

              Выдача ипотеки иностранным гражданам развита во французской практике.Кредиты выдаются по схеме «leaseback», востребованной нерезидентами Франции, в том числе россиянами. Инвестиционная схема подразумевает заключение договора, по которому клиент, покупая дом или квартиру, сдает недвижимость в аренду компании-застройщику. Обычно такое соглашение заключается на 7, 9 или 11 лет. В договоре также предусмотрена возможность бесплатного проживания клиента в квартире от 2 до 6 недель в году. Основная причина использования механизма во Франции — приток туристов, который по объему больше, чем в любой другой стране мира.Сами граждане Франции часто арендуют жилую недвижимость на длительный срок — особенно в летние месяцы. В любом французском банке им предлагают схемы обратной аренды как долгосрочные инвестиции. Мест в гостиницах постоянно не хватает. Вот почему французское правительство решило побудить иностранцев инвестировать в схему «обратного лизинга». Следует учитывать, что гражданин России может приобрести несколько проектов «leaseback» в разных регионах, что позволит российской семье и его друзьям провести отпуск, например, в Париже, Нормандии, Ницце или Альпах в любое время года. год.Таким образом, клиент также может избежать риска снижения спроса на жилую недвижимость в конкретном месте. Важно подчеркнуть, что «leaseback» может использоваться в новых или полностью реконструированных районах Франции, включая Париж, Нормандию, Атлантическое побережье, Средиземное море и юг Франции. Кроме того, многие европейские страны присоединились к программе «leaseback», поэтому некоторые из них также имеют проекты «leaseback».

              Оба эти механизма могут быть привлекательными для российской практики.

              4. Выводы и рекомендации

              Как видно из представленной ранее таблицы, стоимость квадратного метра жилой недвижимости в странах Европы разная. Однако можно сказать, что ее можно сравнить со стоимостью жилья в регионах России. Несмотря на довольно большой разрыв в ценах, европейская недвижимость привлекательна для инвесторов как для приобретения для собственного проживания, так и для инвестиционных целей.Чтобы сделать российскую недвижимость привлекательной для инвесторов и решить социальные проблемы (обеспечение граждан доступным жильем и т. Д.), Необходимо использовать зарубежный опыт.

              Для целей данного исследования предлагается адаптировать немецкую систему «строительства-сбережения». При этом материнский капитал можно использовать как средство накопления; пенсионные выплаты различным категориям граждан. Поскольку эти платежи являются публичными, это служит определенной гарантией для организатора системы и позволяет потенциальным заемщикам рассчитать период, в течение которого они могут получить полный первоначальный платеж с учетом тех сборов, которые производятся внутри системы.В совокупности это позволяет снизить риски, которые могут возникнуть для всех сторон сделки. Наличие государственных платежей может стать гарантией и позволить кредиторам предлагать наиболее лояльные условия ипотечного кредитования (пониженная процентная ставка, долгосрочные кредиты и т. Д.).

              Итак, в данном исследовании мы рассмотрим, как автор предлагает использовать материнский капитал в системе «строительство-сбережения».

              Материнский капитал подразумевает определенную меру государственной поддержки российских семей вторым (третьим и т. Д.).) ребенок, родившийся в период с 2007 по 2018 год. Одним из направлений, заложенных в программе поддержки молодых семей, является получение такого капитала, который можно использовать для улучшения жилищных условий, пенсии матери или оплаты обучения. В настоящее время размер материнского капитала составляет 453026 рублей.

              Рассмотрим подробнее схему, предложенную авторами.

              1 — вкладчик (потенциальный заемщик) заключает договор с Сберегательно-ссудным банком на открытие сберегательного счета.

              1а — одновременно или в более поздний срок вкладчик подает заявление в Пенсионный фонд с учетом выполнения всех условий на получение материнского капитала. Также в фонд передаются данные сберегательного счета.

              2 — сберегательно-ссудный банк открывает для клиента сберегательный счет, на него начисляются проценты за период хранения. Экономия осуществляется до достижения 50% стоимости жилой недвижимости, которую инвестор намеревается приобрести.

              2а — Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал на ранее открытый счет с указанием в документации после проверки документов, что получатель выбрал вариант улучшения жилищных условий.

              3 — вкладчик переводит средства на сберегательный счет до достижения необходимой суммы. Материнский капитал позволяет сократить период накопления, а также получать процентные выплаты со сберегательного счета в большей сумме.В результате повышается доступность жилья в более короткие сроки и в некоторых случаях более высокого качества (например, большая площадь жилья).

              4 — инвестор (потенциальный заемщик) заключает договор ипотечного кредита, как только у него накопится 50% стоимости жилья. Ссудо-сберегательный банк и ипотечный банк могут быть в одном лице в форме универсального банка.

              5 — Деньги со сберегательного счета вместе с материнским капиталом переводятся на ипотечный счет.

              6 — полная сумма стоимости недвижимости с учетом ипотечной ссуды передается продавцу недвижимости.

              Перевод материнского капитала на сберегательный счет предпочтительнее, чем на ипотечный счет. Это связано с тем, что сберегательный счет позволяет увеличить общую сумму сбережений за счет начисления процентов. Государственные средства — это дополнительная гарантия как для сбербанка, так и для ипотечного банка или универсального банка, если они проводят обе операции.

              Исследование показало, что основным источником финансирования рынков жилья в странах Европы является ипотечное кредитование, его объем достигает до 90% от общего объема фондирования. Желательно использовать европейский опыт в российской практике, что может способствовать развитию системы ипотечного кредитования. Самый оптимальный инструмент для России — это система «стройки». В связи с существующей российской спецификой функционирования ипотечной системы целесообразно адаптировать эту систему с учетом российских особенностей.Автор показывает, как можно перемещать денежные потоки в системе с учетом российской специфики и возможностей материнского капитала.

              Что касается системы «leaseback», то такой проект может быть реализован в качестве пилотного в некоторых регионах, наиболее привлекательных с точки зрения развития туризма (например, Санкт-Петербург, Казань и др.). Затем необходимо рассчитать затраты на реализацию схемы с учетом региональной специфики.

              Однако в настоящее время для России наиболее важно решить вопрос социальной ипотеки, то есть обеспечить малообеспеченных граждан доступным жильем.

              Бастен К., Кох К., 2015, Причинное влияние цен на жилье на спрос на ипотеку и предложение ипотечных кредитов: данные из Швейцарии. Журнал экономики жилищного строительства 30 ©, 1-22.

              Гриненко С., 2004, Экономическая недвижимость. Таганрог: ТРТУ, 107 с.

              Грудцына Л., Козлова М., 2006, Ипотека-кредит, М .: Эксмо, 368 с.

              Парк К., 2016 г., «Эффективность ссуды FHA и неблагоприятный отбор в ипотечном страховании», Journal of Housing Economics 34, 82-97.

              Poorvu, W.J., 2003, Финансовый анализ инвестиций в недвижимость. Гарвардская школа бизнеса. Июль. 25 стр .: http://c.ymcdn.com/sites/www.realpac.ca/ resource / resmgr / professional_development / financial_analysis.pdf

              Рид, Речард и Ву, Хао, 2010 г., Понимание циклов собственности на рынке жилья. Управление имуществом 28 (1), 33-46. Доступно по ссылке: https://dro.deakin.edu.au/eserv/DU:30024131/reed-understandingproperty-post-2010.

              Добавить комментарий

              Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *