Как избавиться от долгов в микрозаймах законно и быстро

Большинство граждан России хоть раз брали займ в микрофинансовых организациях, так как каждому удобно получить деньги за несколько минут без особых усилий. В отличие от банков, МФО уделяют мало внимания предоставленным документам, не задерживая клиентов в ожидании кредита. Но в этом есть свой минус. Заемщик может набрать множество ссуд, после чего не в состоянии их оплатить. Поэтому лучше разобраться с тем, как избавиться от микрозаймов — как новых, так и старых.

Содержание статьи:

Реальные способы избавиться от долгов по микрозаймам

Думая, как избавиться от долга в микрозаймах, можно не сразу найти очевидные способы, как законно добиться списанной ссуды. Из-за паники и количества долгов по микрозаймам в голову могут приходить только недейственные решения, например, скрыться из поля зрения компании. Если не знаете, как бороться с навалившимися долгами и как с ними реально справляться, есть проверенные годами тактики.

Договоренность с кредитором

Лучший способ, который поможет в том, как избавиться от микрозайма законно — индивидуальная договоренность с компанией по выплатам. Всегда есть шанс, что работники пойдут на уступки и войдут в положение, особенно если причина отказа от оплаты долгов существенная. Нет 100-процентной гарантии, что организация сразу сможет закрыть все микрозаймы, но можно хотя бы добиться того, что работники пойдут навстречу и предложат варианты. МФО должна поверить, что она одна может подсказать, как списать долги.

Единственный минус такого способа: показав, что вы не справляетесь с микрокредитованием, сотрудники в МФО будут предлагать свои варианты погашения задолженностей. Сделать все на собственных условиях не получится.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование позволяет заключить договор, с которым получится справиться со старыми микрозаймами. Оно не пересматривает установленные ранее условия, а лишь дает возможность действовать согласно требованиям договора, только в более мягкой форме. Например, с лояльными процентами из микрозаймов, которые проще погасить.

Займ рефинансирования поможет в списаниях долгов по микрозаймам у банков и микрофинансовых компаний. Учитывайте, что лучше всего заключать договор с возвратом на короткий срок, чтобы не получить большую переплату по процентной ставке, с которой трудно выбраться из долговой ямы.

Оформление отсрочки

Существуют две модели поведения для списаний займов — активная и проактивная. Оформление отсрочки относится к проактивной модели поведения. Клиент заранее предусматривает исход сделки и подает прошение об индивидуальной отсрочке микрозайма. Может пройти некоторое время, прежде чем компания по микрокредитам, спустя множество исков со стороны заемщика, пойдет навстречу. Главное в этом случае — не сдаваться и ждать.

Основные причины, по которым МФК идет на уступки с долгами: увольнение не по собственному желанию с работы или длительная борьба с болезнью. Работники учреждений, специализирующихся по микрозаймам, не верят одним словам, поэтому нужно быть готовыми показать соответствующие подтверждающие документы, копии также подойдут. В таком случае не останется вопросов, может ли МФО дать прощение.

Передача обращения третьему лицу

Если думаете, могут ли списать долги третьи лица по закону, задумайтесь о явных преимуществах сотрудничества с ними. Передача дела третьему лицу порой может быть на руку заемщику. Тут есть два варианта. Или дело передали коллекторам без ведома клиента, или же в договоре оговаривался запрет о невмешательстве третьих лиц.

Как в первом, так и во втором методе, если коллекторы переходят все границы или вообще появились перед вашим порогом, можно обратиться в суд или местную прокуратуру. В таком случае могут простить долг заемщику по рекомендации, особенно если заранее были заявки на отсрочку по явным причинам.

Многие компании по займам готовы помочь с проблемами заемщика. К таким, например, относится КПК «Бастион».

Продажа недвижимости

Продажа недвижимости относится к тем способам, которые помогут эффективно расправиться с кредитами у микро и других финансовых организаций, но негативно отобразятся на жизни заемщика. Решение о продаже выдается в суде по запросу от МФО в том случае, если клиент всеми силами отлынивает от звонков кредиторов и от оплаты долгов, при этом по своим причинам не оформляет официальное трудоустройство. Тогда пристав приезжает и начинает оценивать недвижимость, которую можно быстро продать.

Обратите внимание, что никто не имеет права забирать полную сумму от продажи под предлогом компенсации за моральный ущерб компании в виде процентов. Полученная разница должна быть возвращена законному собственнику имущества. Тогда получится постепенно выходить из долговой ямы.

Обращение в суд

Еще один действенный способ списать микрозайм — обратиться в суд. Лучше приберечь этот вариант напоследок и воспользоваться им, если работники МФК отказываются идти на контакт. Может суд и не решит всех проблем по микрозаймам, но хотя бы избавит от накрутки процентов и больших штрафов.

Даже если МФО не согласится пересмотреть условия договора и списать кредит, суд юридически сможет это обеспечить. Главный совет — убедить судью списать долги по кредитам, так как проценты по микрозаймам слишком завышены, а вы были вынуждены взять средства в долг из-за тяжелого периода в жизни.

Желательно подтвердить сказанное соответствующими справками, чтобы получить отмену и выйти из долговой ямы. Избавляйтесь от долгов и старайтесь не заводить ситуацию в тупик.

Что не нужно делать, если есть долги

На официальных сайтах микрофинансовых организаций клиенты часто оставляют отзывы не только о работе компаний, но и о множество предостережений для тех, у кого много микрозаймов, а платить нечем. Если думаете, что ничего уже нельзя поделать, а денег на хорошего юриста или адвоката точно нет, есть советы, которые хотя бы помогут не усугубить созданную ситуацию.

Брать новые долги, чтобы закрыть старые

Начинающие заемщики искренне верят, что новые ссуды помогают разобраться со старыми задолженностями. Главное — знать меру, а так можно брать и погашать микрозаймы бесконечно. К несчастью, такая мысль часто заводит в колесо проблем, от которых трудно избавиться.

Юристы, готовые бесплатно помочь в сложившейся ситуации, настаивают на отказе от новых долгов. Любой новый заем не поможет решить старые проблемы, а только создаст новые. Если и берете последующие ссуды, то желательно остановиться на маленьких деньгах и на короткий срок.

Не забывайте и о том, что банки и МФО перед сотрудничеством с новым клиентом обращаются в Бюро кредитных историй. Там показана деятельность каждого заемщика. Если сотрудники увидят, как вы действуете от взятия к погашению микрозаймов, они могут запросто отказать в выдаче средств.

Скрываться от кредиторов

Каждому человеку, у которого имеются крупные микрозаймы, МФК будет время от времени напоминать о себе звонками и смс. Бывают случаи, когда заемщики подают недостоверную информацию о месте проживания и не только.

Следует запомнить одно — кредитор всегда находит способ связаться с ненадежным клиентом. Для этого у него есть несколько проверенных рычагов — коллекторы и БКИ. При оформлении ссуды часто приходится взять поручителя или доверительное лицо. Из-за махинаций пострадать могут именно они. К тому же огромные штрафы и постоянный стресс гарантированы.

Если была причина для отъезда, а банк уже обратился в суд, можно представить доказательства того, что отсутствие уважительное. Тогда суд, беря на себя ответственность, вопрос о погашении закроет, какой бы срок у долга ни был.

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и непредусмотренных больших трат, из которых потом тяжело выпутаться. Бывают такие ситуации, когда заемщик сразу понимает, что справиться с выплатой и убрать последствия задолженности, как бы ни хотелось, он не сможет. Поэтому лучше заранее разобраться, что следует сделать при безвыходных обстоятельствах, если сроки погашения подходят к концу, а выйти из долговой ямы хочется.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не начинают с ними сотрудничество. Но бывает так, что трудоустроенный человек, взяв ссуду, теряет работу, как и возможность найти что-то стоящее. При этом он знает, что никто списывать долги не собирается.

Тогда есть два проверенных варианта — попробовать получить отсрочку или реструктуризировать договор для списания. Как в первом, так и во втором случае можно получить дополнительное время, чтобы справиться со своими трудностями, не думая при этом о деньгах, которые нужно срочно внести на счет банка.

Договариваясь с микрофинансовой компанией об отсрочке, необходимо иметь на руках пакет документов, подтверждающий временную или полную невозможность трудоустройства. Среди поводов могут быть: сокращение сотрудников; кончина созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложная болезнь и дорогое лечение; необходимость восстановления недвижимости, которая давала основной доход; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный исход, но нет такой участи, при которой банк смог бы списать все кредиты или маленькую их часть. Можно договориться с микрофинансовой компанией об уступках и некоторых отсрочках, но закрыть займ она не сможет.

Чтобы уберечь свои нервы и душевное равновесие сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или нечто, что сможет обеспечить родных. Часто бывает так, что внезапная болезнь или кончина финансово подводит близких людей, и они вынуждены сами выплачивать все долги. В таком случае лишняя помощь не помешает, кто бы ее ни предложил.

Что будет, если не заплатить кредит

Любое действие или бездействие всегда имеет свои последствия. Если не оплачивать задолженности и перестать о них думать, может начаться следующее:

• работники кредитного учреждения начнут звонить или отправлять смс с угрозами;
• дело передается коллекторам;
• привлекается суд;
• частично или полностью отбирается недвижимость и имущество.

И это не все варианты исхода, а лишь самые популярные. Желательно добиваться избавления от проблем в их зародыше, или хотя бы попытаться самостоятельно договориться с кредитором. Если не бороться и ничего не делать, вылезти из ямы практически невозможно.

Каждый может набрать множество ссуд, с которыми порой трудно расплатиться. Из-за этого и начинаются вопросы, как же перестать бесконечно решать финансовые проблемы. Чтобы расстаться с ними, следуйте рекомендациям выше. Они помогут распрощаться с недовольными сотрудниками МФК раз и навсегда.

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

04.03.2020

1. Чем опасно уклонение от выплаты долга
2. Не избегайте диалога
3. Реструктуризация
4. Воспользуйтесь «каникулами»
5. Составьте личный бюджет
6. Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием
7. Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода
8. Обращение в суд или банкротство

Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Корректное общение с представителями микрофинансовой организации — немаловажная часть успеха. Отвечайте на звонки, когда вам звонят. В первую очередь потому, что это повышает шансы на конечную выплату займа законными способами. Все, что от вас требуется в таком диалоге — дать понять, что с вами все в порядке, вы не избегаете контакта, признаете наличие проблемы и делаете все возможное для погашения задолженности.

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

В варианте с рефинансированием может использоваться дополнительное обеспечение. Например, если заемщик предоставляет в залог машину, то может взять кредит под максимально выгодный процент. При таком способе клиенты могут рассчитывать не только на снижение ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования, которое поможет значительно снизить размер обязательных платежей.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

помощь с долгами в МФО

Современный финансовый рынок Украины буквально пестрит предложениями от многочисленных МФО, которые предлагают помощь каждому совершеннолетнему гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Решить любой вопрос, связанный с нехваткой денег, можно при помощи микрозайма. Эта услуга пользуется неизменно высоким спросом, так как уровень доходов населения оставляет желать лучшего, а механизм оформления ссуды не отягощен сложными требованиями к заемщику.

При этом не стоит забывать, что к обслуживанию микрозайма стоит отнестись так же ответственно, как и к выплате кредита крупному банку. Долговые обязательства должны быть выполнены, иначе можно погрязнуть в больших финансовых неприятностях.

Бробанк.уа подскажет, что делать, когда ситуация с оплатой вышла из-под контроля, как избежать долгов перед МФО, в какие финансовые организации стоит обращаться за микрокредитом.

Микрозайм – что это

Микрозайм – это разновидность кредита, при которой денежные средства в небольшом объеме передаются заемщику на непродолжительный срок под проценты. Этот вид кредитования предлагают микрофинансовые организации. Быстрое решение, возможность дистанционного оформления, минимум документов (паспорт и ИНН), лояльное отношение к кредитной истории – вот объяснение неубывающего интереса к микрозаймам.

Самые популярные в Украине МФО, заслужившие доверие потребителей:

Сумма займа:	15 000 грн.
Срок займа:	1-30 дней
Ставка в день:	до 1,7%
Кред. история:	Любая

Микрозайм – это удобный способ быстро поправить свое финансовое положение. Хотя процентная ставка здесь значительно выше по сравнению с банковской, это – своего рода плата за скорость и лояльные условия оформления. Есть и другие отличия от банковских кредитов: комиссии за выдачу и обслуживание, начисление пени и большие штрафы за просрочку. Только своевременное выполнение долговых обязательств позволит избежать негативных последствий и запредельных сопутствующих расходов.

Причины невыполнения обязательств

В договоре с микрофинансовой организацией указывается конечный срок возвращения долга с выплатой положенных процентов. Как правило, период микрозайма ограничивается одним-двумя месяцами. Если заемщик переоценил свои финансовые возможности и вышел на просрочку, это грозит значительным увеличением суммы долга за счет включения штрафных санкций.

Существует ряд уважительных причин, по которым клиент может задержать выплаты по ссуде.

• Серьезная болезнь самого заемщика или члена его семьи, которая сопровождалась длительным лечением.
• Потеря места работы.
• Утрата трудоспособности вследствие несчастного случая или по другим причинам.
• Прочие непредвиденные жизненные ситуации, приведшие к финансовому кризису.

Предоставление микрофинансовой организации соответствующих справок и подтверждающих документов может облегчить участь заемщика – долг продлят или заморозят. Если же дело дошло до суда, те же справки помогут доказать, что займ не был возвращен в надлежащий срок по уважительной причине.

К чему приводят долги перед МФО

Общие для всех микрофинансовых организаций пошаговые действия по взысканию долга:

• Заемщику присылают СМС-сообщение с напоминанием размера суммы, которую следует вернуть, и предупреждением о начислении процентов.
• Штрафы и проценты будут начисляться за каждый просроченный день.
• Личный звонок заемщику с разъяснением причин роста задолженности и возможных последствий в случае невыполнения обязательств. Звонить могут также всем лицам, чьи контактные данные были указаны в договоре.
• Направление официального письма по адресу регистрации заемщика. В нем содержится требование о выплате общей суммы долга с учетом всех процентов и неустойки.
• Привлечение коллекторской компании, которая отныне будет заниматься взысканием задолженности. Методы работы коллекторов: звонки заемщику и его родственникам, личные встречи по месту проживания или работы.
• Крайняя мера со стороны МФО – подача иска в суд, при этом сумма долга отягощается судебными издержками.

Сумма займа:	7 000 грн.
Срок займа:	7-15 дней
Ставка в день:	2,5%
Кред. история:	Любая

Последствия для заемщиков

Если вам не удалось своевременно избавиться от микрозаймов, сумма долга может увеличиться в разы и стать по-настоящему непосильной ношей. Кроме того, информация о провинившемся заемщике передается в бюро кредитных историй, что наносит существенный вред личной КИ и в дальнейшем становится препятствием для получения ссуды в банке.

Как будут развиваться события в случае просрочки, зависит от политики, проводимой каждой отдельно взятой МФО. Если должник не обращается в организацию с просьбой о пролонгации или реструктуризации микрозайма, его ожидают:

• препирательства с коллекторами;
• повестка в суд.

Проигрыш судебного разбирательства повлечет за собой не только необходимость полного погашения долгов перед МФО, но и оплату всех издержек, включая услуги адвоката. Возможен также арест имущества и счетов, запрет на выезд из страны.

Как избавиться от МФО

В договоре на получение микрозайма присутствуют пункты, прописывающие механизм взыскания долга и возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. Также можно обратиться за консультацией на горячую линию микрофинансовой организации.

Обычно МФО идут навстречу заемщику и предлагают помощь с долгами:

• Пролонгация. Своего рода кредитные каникулы, во время которых выплачиваются только проценты, а основная сумма – по истечении оговоренного срока.
• Реструктуризация. Переформатирование положений договора путем изменения срока или разбивки суммы на ежемесячные платежи. В результате платить придется больше, но на более приемлемых условиях.
• Рефинансирование. Оплата старого кредита производится посредством получения нового. Отдельные МФО могут предложить собственные услуги или помощь партнеров. Также заемщик может самостоятельно подыскать кредитующую организацию, если испорченная КИ позволит оформить новую ссуду.

Законные пути избавления от долговых обязательств

Что делать, если долги перед МФО представляются неразрешимой проблемой? Согласно действующему законодательству Украины, существует несколько законных способов освобождения от кредитной кабалы.

• Отказ от ссуды в течение 14 дней с возвратом полученных денег и начисленных процентов.
• Военнослужащие имеют право закрыть кредитный договор, вернув непосредственно сам займ, без процентов и штрафов.
• Признание себя банкротом (актуально при сумме долга, превышающей 100 минимальных зарплат).
• Признание недействительным кредитного договора. Возможно исключительно по решению суда, возвращает ситуацию к изначальным условиям, сумма займа подлежит выплате без учета процентов, пени и штрафов.
• Истечение срока давности. Микрофинансовая организация имеет право подать исковое заявление в суд не позже 3 лет по окончании кредитного договора или момента внесения последнего платежа.

Таким образом, к микрозаймам следует подходить с высоким уровнем ответственности, так же, как и к банковским кредитам. Выбор надежной МФО, трезвый взгляд на собственные финансовые возможности и добросовестное выполнение взятых на себя обязательств не только поправят ваше материальное положение, но и самым выгодным образом отразятся на кредитной истории.

Читайте также:

Как избавиться от микрозаймов

Если заем был возвращён вовремя, то проблемы возникают реже. Да, процент высок, но заёмщик должен отдавать себе в этом отсчёт при подписании обязательства.

Дополнительные сложности возникают при просрочке, когда задолженность разрастается, как снежный ком, становясь всё больше и больше. Как избавиться от микрозаймов в такой ситуации?

Находим выход из ситуации

В первую очередь необходимо успокоиться и внимательно проанализировать условия договора. Каждый пункт будет иметь значение.

В первую очередь, интересует дата его заключения, так как в последние пару лет в разные моменты на условия микрозаймов и кредитов были наложены некоторые ограничения, которые заключались в следующем:

1. На данный момент действуют предельные процентные условия полной стоимости займов. Впервые были установлены 14.11.2014 года. Значения можно найти на сайте Центробанка и сравнить с условиями собственного договора.
2. Также, 29 марта 2020 года были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которым размер процентов и иных обязательных по договору платежей не может превышать сумму займа более, чем в четыре раза. Условия будет действовать, если договор заключен после вступления в силу данных законодательных изменений.

Но несмотря на возможное ограничение процентов, заем остаётся. Что делать дальше?

Видео: Как расторгнуть договор

Продаём имущество

Если есть возможность закрыть микрозайм путём его возврата, то лучше это сделать как можно раньше. Один из вариантов — продажа имущества. Транспорт, техника, ценные вещи — всё это может стоить хороших денег, достаточных для погашения задолженности.

Важно! После погашения займа необходимо взять у займодавца справку об отсутствии задолженности! Если в дальнейшем он будет злоупотреблять своим правом, такая справка станет 100% гарантией защиты собственных интересов в суде.

Читайте статью, где и на каких условиях можно оформить лизинг вагонов.

Образец решение о выплате дивидендов единственному учредителю. Скачайте тут.

Оформляем кредит на более выгодном условии

Перекредитация может стать достаточно выгодным вариантом. Рекомендуется обратиться в банки.

Если кредитная история была испорчена в результате подачи МФО сведений о просрочке в Бюро Кредитных Историй, то существует ещё несколько вариантов:

• Кредит под залог имущества. При предоставлении залога банки более лояльны к клиентам.
• Поручительство. Такой способ обеспечения также добавит шансов на получение кредита.
• Другие МФО. Тут нужно максимальное внимание и осторожность. Условия нового займа должны быть явно лучше условий предыдущего.

Лучше всего посоветоваться с юристом. Многие специалисты квалифицируются на помощи должникам и помогут подобрать выгодные варианты.

Как избавиться от микрозаймов через суд

Вариант судебного разбирательства бывает наиболее выгоден для должника. Именно в процессе судебного разбирательства появляется возможность расторжения договора, что приводит к остановке начисления процентов по договору.

В результате судебного разбирательства можно также уменьшить неустойку и штрафы, если они явно завышены и необоснованны. Однако, МФО далеко не всегда сразу подают в суд на должников. Делается это только в крайних случаях.

Для ускорения этой процедуры рекомендуется:

• Заявить кредитору (в письменном виде) о фактической невозможности выплаты микрозайма с предложением решить вопрос в судебном порядке. Желательно сослаться на сложное финансовое положение и указать причины.
• Направить кредитору заявление о расторжении договора. Скорее всего последует отказ, но такое предложение будет дополнительным плюсом для дальнейшего суда.

Долг может быть впоследствии продан коллекторам. Выходить на связь с ним должник не обязан, пока они не обоснуют свои полномочия. Если заключался договор уступки права требования, то должник должен быть о нём уведомлен. В противном случае новый кредитор не имеет никаких прав по отношению к должнику.

Долговое обязательство передаем третьему лицу

Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи не только права требования, но и задолженности. При этом необходимо прямое согласие кредитора на такое действие.

Для начала рекомендуется проверить договор на предмет такого согласия или прямой запрет на передачу. Скорее всего упоминаний про это не будет вовсе. Тогда следует направить кредитору соответствующее письмо. Желательно, чтобы его составить квалифицированный юрист.

Особо надеяться на такой вариант не стоит. Скорее всего, кредитор ответит отказом. Если же он даст согласие, то найти лицо, которое согласиться взять на себя такое обязательство, пусть и за определённую оплату, будет достаточно сложно.

Однако, можно найти специалистов, которые предоставят данную услугу. Суть в том, что такие люди знают, как уменьшить долг, сократить неустойку и рассрочить его.

Что же будет, если не отдавать долг

Невозврат долга повлечёт его увеличение. В результате кредитор будет вынужден выбрать один из двух вариантов:

1. Подать в суд на должника.
2. Продать долг коллекторскому агентству.

Если у должника есть возможность закрыть долг, то лучше так и поступить. Продажа имущества, перекредитация, перезаем и другие варианты, не важно. Если такой возможности нет, то лучшим вариантом для должника будет судебное разбирательство, как бы странно это не выглядело.

После вынесения судебного решения в отношении должника начнётся стадия исполнительного производства. Последствия — арест счетов, поиск и реализация имущества. Цель должника в результате суда — уменьшить размер задолженности, расторгнуть договор.

Законодатель также предусмотрел возможность получения рассрочки или отсрочки исполнения решения. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд, с обоснованием причин, по которым отсрочка должна быть предусмотрена (тяжёлое финансовое положение, болезнь и т.д.).

Возврат микрозайма лучше осуществлять в короткие сроки. В противном случае сумма задолженности может увеличиться в разы. Однако, все требования займодавца следует оценивать внимательно на предмет нарушений законодательства.

Читать статью, как развивается лизинг за рубежом.

Как получить дивиденды Транснефть? Ответ по ссылке.

Про образец решения о выплате дивидендов в ООО? Узнайте далее.

В любом случае, на законных основаниях просто не платить имеющийся долг не получится, однако есть множество способов его уменьшения, рассрочки и отсрочки выплат.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

PR-Credit.RU – все про кредиты и займыКак избавиться от микрозаймов — PR-Credit.RU

С прошлого года система микрокредитования потерпела серьезные изменения, и за деятельностью микрофинансовых организаций тщательно следят специализированные инстанции. Но это не отразилось на популярности микрозаймов, которые для многих семей в нашей стране являются единственным решением возникших материальных трудностей. Поэтому вопрос о том, как избавиться от микрозаймов, остается по-прежнему актуальным. Существует большое количество вариантов, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальный вариант для себя.

Как избавиться от микрозаймов, когда нет денег?

В процессе поиска вариантов, как избавиться от микрозаймов законно, следует тщательно контролировать расходы своей семьи и постараться избегать импульсивных покупок. Лучше всего выплатить микрозайм в ближайший месяц, чтобы избежать сумасшедших процентов и сохранить бюджет своей семьи.

Если же вы не успели выплатить его сразу или взятая сумма значительно больше вашего месячного дохода, тогда нужно постараться найти выход из сложившейся ситуации. Помните, что только при условии тщательного финансового планирования и наличия дохода вы сможете быстро избавиться от долгов и начать откладывать деньги!

Главная особенность микрозаймов — короткие сроки и высокие проценты, что следует учитывать еще до подписания договора. Также важно учитывать, что за любую просрочку в микрофинансовой организации предусмотрены жесткие штрафные санкции, наличие которых может увеличить сумму долга в несколько раз. В данном случае практически неизбежно образование долговой ямы и заметного снижения уровня жизни вашей семьи, поэтому рекомендуем стараться всегда своевременно вносить платежи по кредиту.

Чтобы понять, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем, рекомендуем ознакомиться с предложениями МФО (микрофинансовой организации). Некоторые компании готовы продлить срок кредитования при условии, что заемщик будет своевременно вносить проценты по кредиту. Выбрав данный вариант, будьте готовы к большой переплате. Это очень выгодно для самого кредитора, но может загнать вас в закредитованность, выпутываться из которой придется годами.

Если денег нет даже на выплату процентов, тогда будьте готовы к штрафным санкциям и приходу коллекторов, которым МФО передают своих проблемных должников. Лучшим решением вопроса, как погасить микрозайм, если нет денег, будет написание письменного заявления в МФО с целью пересмотра графика платежей и срока кредитования. Это позволит вам немного снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и полностью рассчитаться с долговыми обязательствами.

Сохраните копию заявления с пометкой о принятии на рассмотрение, чтобы при получении отрицательного ответа подать заявление в суд. Так вы сможете добиться рассрочки платежа и снижения процентной ставки по займу в соответствии с курсом Центрального Банка России. В данном случае вы имеете хорошие шансы на то, чтобы выиграть дело в суде, поскольку всем известны завышенные ставки по микрокредитам. Но учтите, что после получения решения суда за процессом выплаты взятой суммы будут следить не кредиторы, а судебные приставы. При этом с вашей зарплаты ежемесячно будет высчитываться 50% на покрытие тела кредита и насчитанных процентов. Это обязательное условие, которое вам нужно будет выполнять, чтобы избежать более серьезных проблем.

Как избавиться от микрозаймов и других долгов?

Чтобы не оказаться в долговой яме, рекомендуем тщательно изучить каталог микрозаймов и условия кредитования, которые они предлагают. Выберите надежную компанию, которая готова предложить нужную сумму под самую низкую процентную ставку. Также внимательно прочтите все пункты договора и просчитайте период, за который вы сможете выплатить взятый займ при условии получения актуальной суммы доходов. Это позволит вам избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

У вас несколько займов, и теперь вы ищете, как погасить микрозаймы, если их много? Тогда рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий, которая поможет вам быстро избавиться от долгов:

1. Найдите новые источники доходов. Это может быть вторая работа, временная подработка или сверхнормативные часы работы. Также можете продать вещи и бытовую технику, которые не относятся к группе первой необходимости. После выплаты займа вы сможете снова купить все необходимое для своей семьи.
2. Когда есть долг по микрозайму, что делать, многие даже не представляют. Начните с простых шагов: изучите внимательно все договоры по микрозаймам и выберите тот, в котором предусмотрена самая высокая процентная ставка. Начните активно выплачивать его и продолжать вносить ежемесячные платежи по другим займам. После того как микрозайм с самой невыгодной ставкой будет выплачен, проделайте эти действия снова.
3. Тщательно планируйте семейный бюджет. Для этого рекомендуем завести отдельную тетрадь, в которой вы будете планировать свои доходы и расходы в каждом месяце. Откажитесь от привычки делать импульсивные покупки, поскольку во многих семьях они являются основной причиной долгов.
4. Составьте личный финансовый план. В нем будут отображены временные рамки, за которые будут выплачены займы. Он поможет вам лучше понять, как погасить долг в микрозайме и какие действия для этого нужно предпринять.
5. Оформите рефинансирование микрозаймов. Это позволит снизить долговую нагрузку и высчитать реальные сроки выплаты долгов.

Как видите, существует множество вариантов, как вылезти из микрозаймов, каждый из которых предполагает выполнение определенных действий. Выполнив эти простые шаги, вы сможете не только избавиться от всех кредитов, но также и научиться планировать семейный бюджет правильно.

Как избавиться от микрозаймов законно: самые быстрые методы 

Хотите узнать как выбраться из долговой ямы по микрозаймам в кратчайшие сроки? На самом деле, это достаточно просто, но эти способы решения возникших материальных трудностей подойдут единицам:

1. Продажа транспортного средства. Это еще один вариант решения материальных трудностей для тех, кто хочет узнать, как закрыть микрозаймы, если нет денег. В некоторых случаях продажа оправдана, особенно когда займов несколько.
2. Продажа недвижимости. Вы можете продать недвижимость, владельцем которой являетесь, и сразу же выплатить весь долг. Обратите внимание, что продать залоговую недвижимость лучше самостоятельно, поскольку МФО выставляют цену, которая на 15-20% ниже рыночной. Это кардинальный шаг, решаться на который стоит только при отсутствии других решений и необходимости срочного закрытия кредита. В основном суммы микрозаймов достаточно небольшие, поэтому не стоит продавать недвижимость для выплаты долгов (если их общая сумма значительно ниже рыночной стоимости объекта).
3. Объявить себя банкротом. Это еще один вариант того, как выбраться из микрозаймов. По закону любое физическое лицо имеет право объявить себя банкротом. Чтобы получить этот статус, следует обратиться в суд и предварительно проконсультироваться с юристом.

Теперь вы знаете, как рассчитаться с микрозаймами! Всегда планируйте свой бюджет, чтобы больше никогда не оказаться в долговой яме!

Поделись с друзьями!

что будет если кинуть микрозаймы

С наступлением финансового кризиса многие люди столкнулись с проблемой выплаты имеющихся долговых обязательств. Всё больше и больше людей задают себе вопрос: как кинуть микрозаймы на деньги? В данном материале человек сможет найти ответ на интересующий его вопрос.

Можно ли кинуть микрозаймы на деньги

Следует уточнить, что законного способа кинуть микрозаймы не существует. Долг придётся возвращать в любом случае. Чем позже человек начнёт погашать имеющиеся обязательства, тем большую сумму ему придётся возместить. Многие ошибочно полагают, что можно кинуть микрозаймы онлайн, поскольку человек не ставил на договоре свою подпись. Но это не так. В МФО хранятся данные паспорта и карты или электронного кошелька, на которые была переведена сумма займа. Этих сведений достаточно для того, чтобы привлечь нерадивого заёмщика к ответственности и заставить выплатить сумму долга и набежавшие по нему проценты.

Как кинуть микрозайм онлайн?

Среди самых распространённых хитростей от людей, намеренно не желающих возвращать взятые в долг средства, можно выделить следующие:

• Предоставление заведомо ложных персональных данных;
• Сообщение заведомо ложных сведений;
• Одновременная отправка нескольких заявок с различных аккаунтов может быть расценена как попытка кинуть микрозайм онлайн;
• Мошенничество. Человек оформляет получение микрозайма, заранее зная, что не будет его отдавать;
• Подача заявки на получение нового микрозайма при наличии действующих и непогашенных обязательств также может быть расценена как попытка кинуть микрозаймы онлайн.

Таким образом легального способа кинуть микрозайм онлайн не существует. Указанной при оформлении заявки информации будет достаточно для того, чтобы органы правопорядка могли отыскать нерадивого заёмщика и привлечь его к ответственности в соответствии с законом. Существует специальная база тех, кто кинул микрозайм онлайн. В случае доказательства преступного умысла финансовая организация легко передаст дело заёмщика в суд. Указанных о нём сведений будет достаточно для возбуждения судопроизводства.

Что будет, если человек кинул микрозайм

Это на первый взгляд кажется, что кинуть микрозайм достаточно просто, достаточно просто не возвращать взятые в долг деньги. На самом деле это не так. Если человек решил кинуть микрофинансовую организацию на деньги, то ему следует приготовиться к следующим неприятными последствиям:

1. Микрофинансовая компания имеет право продать проблемную задолженность коллекторам. В этом случае, к недобросовестному заёмщику будут применяться меры воздействия в виде звонков в любое время суток, СМС-сообщений с угрозами, визитов на дом и к ближайшим родственникам;
2. Передача дела в суд. Такая мера воздействия повлечёт за собой арест счётов заёмщика. В некоторых случаях возможна принудительная реализация имущества неплательщика.

Внесённые в законодательство поправки существенно ограничили права коллекторов. Теперь их деятельность возможна только в установленное законом время. Наносить визиты к должнику сотрудники таких организаций имеют право не более двух раз в месяц. Запрещены посещения человека в ночное время. Также, родственники должника могут отказаться от контактов с коллекторами и последние будут обязаны оставить их в покое. Запрещаются любые угрозы жизни и здоровья в адрес того человека, который решил кинуть микрофинансовую организацию.

Дела по проблемным задолженностям, как правило, редко передаются микрофинансовыми организациями в суд. Если дело дошло до этого, то заёмщику придётся возместить сумму задолженности и расходы на судебные издержки.

Важно знать, что в настоящее время максимальная сумма взысканной задолженности не может превышать её первоначального размера в четыре раза. Дополнительно с ней суммируются расходы на судебные издержки ведения делопроизводства.

В исключительных случаях к тому, кто кинул микрозаймы в интернете, применяется мера уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». В этом случае, человека, решившего не платить микрозайм ожидают последствия от штрафа до лишения свободы, сроком до двух лет.Юридические лица могут быть привлечены к ответственности за неуплату большой задолженности по статье 177 Ук РФ » Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности». Максимальная мера наказания по ней составляет лишение свободы, сроком до двух лет. Данные меры воздействия могут быть применены к человеку, если будет доказан его изначальный умысел на невозврат микрозайма.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

Ответ на этот вопрос однозначен: никакой. В любом случае, к человеку будут применены меры воздействия, направленные на возврат средств и процентов за их использование. Самым распространённым заблуждением среди мошенников является предоставление фиктивной справки о потере трудоспособности. В этом случае, заёмщику будет грозить уголовная ответственность за предоставление заведомо поддельных документов.

Законного способа кинуть микрозайм не существует. Если человек столкнулся с финансовыми трудностями и ему действительно нечем погасить имеющиеся обязательства, то разумнее будет пойти на переговоры с микрофинансовой организацией. В результате переговоров можно получить отсрочку по выплате задолженности или изменении графика платежей. Можно воспользоваться реструктуризацией имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Прятаться от представителей компании, выдавшей займ, глупо. Сумма задолженности будет только увеличиваться. Если будет доказано нежелание человека вернуть взятые в долг средства, то он может быть привлечён к уголовной ответственности.

Перед тем, как оформить займ, человек должен убедиться в том, что это ему действительно необходимо. Закона, позволяющего не возвращать долги, в России не существует. Следует всё тщательно взвесить для того, чтобы не стать заложником долговой ямы.