Как мошенники могут снять деньги с карты: Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

Как мошенники могут снять деньги с карты: Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем
Мар 22 2020
alexxlab

Содержание

Телефонные мошенники пытаются снять деньги с банковских карт при помощи голосового робота

Старый вид мошенничества с применением новых технологий: злоумышленники используют автоматизированный обзвон, чтобы войти в доверие жертве

Фото: depositphotos.com

Киберпреступники под видом аудиоинформатора банка обзванивают потенциальных жертв и сообщают о сомнительных операциях со счетом. Такой звонок поступил шеф-редактору Business FM Арине Ждановой.

Арина Жданова шеф-редактор Business FM

Такой способ мошенничества в последнее время не редкость, говорит заместитель генерального директора компании Zecurion, эксперт по кибербезопасности Александр Ковалев. По его словам, преступники тоже идут в ногу со временем.

— Мошенничество с помощью автоматизированного обзвона и последующего переключения на операторов, когда сначала вам звонит робот, что-то говорит, потом вы дожидаетесь ответа и связывается оператор, не новый. Банки, чтобы разгрузить свои кол-центры, стали использовать роботов. Соответственно, и мошенники под это подстраиваются. В любом случае, если вас просят что-то назвать или что-то продиктовать — либо персональные данные, либо код из СМС или из приложения, всегда стоит перезвонить в сам банк, то есть спросить координаты того человека, который вам звонит, его добавочный и просто перезвонить в банк. Да, это потребует чуть-чуть больше времени, тем не менее в таком случае существует дополнительная защита от того, что номер не был подделан, даже если в телефоне будет отображаться номер банка. Плюс всегда сначала приходит СМС о том, что была подозрительная операция, заблокирован счет, карточка или эта операция, и обычно после этого уже звонит сотрудник. Если такого СМС не было, тоже стоит насторожиться. Это не обязательное правило, но тем не менее.

— Это мошенничество с роботами, а не с живыми людьми, насколько сложно технически и финансово реализуемо?

— Использовать роботизированный голос немного сложнее, чем посадить оператора, который будет обзванивать, но при этом там все равно обычно без операторов не обходится.

Сложность и дороговизна окупаются тем, что потенциальная жертва когда-то слышала, что банк использует роботизированные новые современные технологии, в том числе для обзвона, и понимает, что это, скорее всего, банк и мошенники так не могут сделать, потому что это дорого, сложно и так далее. Это себя, скорее всего, окупает, поэтому их и используют. Но технически нет никаких очень больших сложностей.

Ранее Центробанк рассказал о новом виде банковского мошенничества. Зная последние четыре цифры карты жертвы, злоумышленники звонили в один из банков и при помощи голосового меню получали информацию об остатке на счете.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России | Статьи

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

  • немедленно заблокировать карту;
  • сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
  • сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
  • по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
  • в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
  • по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь.
    Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
  • в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как оформить возврат денег?

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
  • не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств.

Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

  • Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
  • Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
  • Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Важная информация

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Как мошенники разводят на данные карт — Финансы на vc.ru

По горячим следам рассказываю, как мошенники пытались вытащить из меня данные карт для доступа к деньгам.

{«id»:142047,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www. facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart&title=\u041a\u0430\u043a \u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart&text=\u041a\u0430\u043a \u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc. ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart&text=\u041a\u0430\u043a \u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434\u044f\u0442 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/142047-kak-moshenniki-razvodyat-na-dannye-kart»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

2807 просмотров

ВТБ

Собственно ничто не предвещало и прилетает звонок с номера +7 (495) 069-24-07. Представляются банком ВТБ где у меня когда-то была заведена карта и заканчивается она в этом месяце. Говорят, что с нее была попытка осуществить перевод на 13к.

Сразу показалось, что разводят т.к. картой я не пользовался года 2, банк клиент никогда на нее не стоял и денег там 0.

Спрашивают только номер карты, якобы для идентификации. Ну, только с номером карты ничего не сделать и я его им подтвердил, всякое бывает, вдруг я забыл там деньги.

Параллельно спрашивают в каких банках еще у меня есть карты и я называю зеленый банк. Говорят, что перешлют туда информацию о компрометации данных и со мной свяжутся для перевыпуска карты.

Тем временем от ВТБ банка приходит СМС о информировании меня по СМС об операциях на мой текущий номер и я забиваю.

Зеленый банк

Буквально через 5 минут перезванивают с номера +7 (499) 500-90-0 (да, без 1 цифры) и представляются СБ зеленого банка. Спрашивают примерно то же самое. Потом запрашивают примерный баланс, который я помню и тут на карту с большим балансом запрашивают CVC, после чего посылаются далеко и на долго.

Потом еще пытаются дозвониться до меня через номер +7 (499) 550-50-05, но я уже общаюсь со Сбером через приложение и блокирую карты.

Как действуют

Действуют довольно грамотно т.к. на прямую никаких данных им продиктовать не просят. Работает что-то вроде робота, на которого они переводят и ему надо сказать номер карты и команду.

Подозреваю, что потом эта запись может быть использована в реальном голосовом помощнике Сбера т.к. в зеленом банке на телефон отвечает робот с голосовым управлением.

Тщательно выбирают на какую карту произвести атаку. Спрашивают открыты ли кредитки и если бы у меня была хоть одна, то 100% просили бы данные именно кредиток для «верификации».

Ну и прокололись, как обычно, на CVC т.к. без него что-то быстро с картами сделать крайне трудно.

Просили продиктовать номер из СМС, которую они якобы отправили, но смс была от Мегафона с кодом доступа в ЛК. СМС эту я уже потом увидел, когда они были отправлены в известном направлении.

Вывод

Попасться под разводку можно даже если вы знаете, как они действуют т.к. информацию вытаскивают очень аккуратно. Мне это стоило 2-ух заблокированных карт с перевыпуском, а другим может стоить денег, поэтому я и написал этот пост с указанием номеров телефонов т. к. гугл номера не знает, а VC быстро индексируется.

Будьте бдительны, а зеленому банку желаю сменить тупого робота-помощника т.к. дозвониться до оператора удалось только с 3 раза пробившись через тупизну этого самого робота.

Это лишнее время, которое может быть в ином случае печально упущено.

Как воруют деньги с банковских карт. Рабочие схемы

Оформили банковскую карту? Поздравляем, вы под прицелом мошенников.

Если думаете, что никто вас не обманет, опасность может подкрасться незаметно: безобидный звонок по знакомому номеру банка легко может оказаться роковым.

Даже простая ситуация, вроде продажи смартфона через сайт объявлений, превратится в кошмар, если не уследите за своей SIM-картой. Чего только не придумают сейчас ради данных вашей карты.

Раскрываем новые и старые рабочие схемы.

? Вам предлагают подключить овердрафт

Мошенники взламывают аккаунт администратора группы банка в социальной сети и/или пишут от его имени.

К примеру, вы хотите подключить овердрафт. Под этим предлогом с вами связывается представитель банка и выманивает информацию о карте. Затем крадёт деньги.

Запомните: НИКОГДА представители банка не будут решать ваши проблемы в социальных сетях. Разве что спросят, как с вами связаться. Далее все контакты с ними должны вестись либо через приложение банка, либо по подтверждённому телефону финансовой организации.

? Вам переводят деньги, но банк требует подтвердить личность

Потенциальный покупатель, который хочет оплатить товар, будто бы сбросил вам денег.

Но так как он юрлицо (не гражданин РФ, клиент другого банка), сотрудник банка требует дополнительную информацию: CVV/CVC-код, пароль от банкинга и одноразовый код, который придёт на смартфон.

Дальше всё то же самое: деньги со счета исчезают.

? Классика: звонят из банка и блокируют карту

Самая простая схема предполагает, что у злоумышленника есть ваши номер карты и номер телефона.

Добыть данные очень просто: например, предложить оплатить товар, который вы продаете на «Авито», на карту, а потом отказаться, или заскринить объявление по сбору пожертвований на еду для бездомных котиков.

Через пару дней вам позвонят «из банка».

Имя легко определят по объявлению или в приложении банка, который выпустил карту. Когда вводишь номер карты, он обычно отображается, чтобы не перепутать получателей.

Человек, который представился сотрудником банка, сообщит, что карта заблокирована из-за «потенциального мошенничества».


Типичный колл-центр банка. Но мошенники звонят не оттуда.

Чтобы разблокировать её, нужно ответить на вопросы: когда, где карту открыл, какой на ней баланс, где в последний раз расплачивался и так далее.

Затем обязательно узнают CVV/CVC-код с обратной стороны карты, срок действия и пароль от интернет-банкинга. А также попросят ввести код, который банк отправит вам на мобильный.

Потом с вашего счета просто снимут деньги. Или купят на них криптовалюту, чтобы сложнее было найти концы.

Этой схеме уже лет 10, но она до сих пор работает. Не с вами, так с родными, далекими от интернета, с соседями-пенсионерами и т.д.

? Забирают данные паспорта и перевыпускают SIM-карту

Продолжение предыдущего способа.

Могут попросить назвать два номера, на которые звоните чаще всего. Это позволит перевыпустить SIM-карту, привязанную к интернет-банку, а затем поменять от него пароли и украсть ваши деньги.

Более того: недавно хакеры смогли получить контроль над номерами «Сбера» и стали названивать с них клиентам. Новый уровень, однако.

? Оставьте заявку на кредит и заберите свой миллион

Ещё один способ развода начинается с рекламы на развлекательных сайтах и в соцсетях. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно заполнить форму, указав данные своей карты.

Мошенники поясняют: только так можно проверить кредитную историю и предоставить кредит. Чем больше информации дашь, тем выше вероятность получения денег.

? Приходит сообщение о выигрыше денег

Банк проводил лотерею, и номер вашей карты оказался счастливым. Или вы выиграли а-а-а-автомобиль *голосом Якубовича*.

На самом деле повод может быть любым: мэр Москвы раздаёт лекарства со скидкой пенсионерам, собес собирает списки для оказания материальной помощи, коммунальные предприятия хотят вернуть деньги как субсидию и так далее.

Осталось только сказать данные своей карты.

Всё это развод доверчивых пенсионеров. Описание таких схем пора в газетах печатать.

? Приходит SMS: «Ваша карта заблокирована»

Хакеры организуют массовую рассылку SMS о том, что конкретный банк заблокировал карту (так выше уровень доверия). Чтобы восстановить доступ, нужно перейти по ссылке.

В SMS текста влезает мало, так что ссылки сокращают. Перейдя по ней, вы попадаете на сайт, который выглядит практически так же, как сайт «Сбера» или «Альфы», или имитирует его. Только адрес немного отличается: например, allfabank или sberonlain.

На сайте вам предлагают заполнить форму разблокировки карты. Просят указать её номер, срок действия и другую информацию. Обещают прислать SMS для подтверждения действия.

Естественно, SMS приходит из вашего банка. Вот только когда вводите код, в интернет-банк входят мошенники. Угадаете, что происходит дальше?

? Вы используете фейковое приложение банка

История примерно та же, что в прошлом пункте. Только на фейковый сайт приводит не SMS, а вредоносное ПО.

Другой вариант: вирус подменяет окно логина в настоящем банковском приложении, чтобы украсть пароль от интернет-банка.

Тут всё понятно. Не устанавливайте что попало на Android, используйте только официальные банковские приложения из Google Play и App Store. Никаких .apk и .ipa с файлообменников.

? Вам предлагают ускорить зависший перевод

Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юрлицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.

Хотите быстрее? Подойдите к банкомату или терминалу, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.

Многие терминалы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.

Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.

? Ваш банк объединяется с другим, и нужно перенести счёт

Мошенники звонят, чтобы поделиться сенсационной новостью: ваш банк объединяется с другим крупным банком. Чтобы продолжать пользоваться счетом, вам нужно сообщить все данные своей карты. На них откроют новый счет.

Если вам звонят и говорят о чём-то подобном, бросайте трубку и проверяйте информацию в интернете на уважаемых сайтах. Например, на Banki.ru.

? На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Когда отправитель средств понял, что его кинули, он написал в банк и инициировал разбирательство. Деньги будут требовать с вас. А вы же перевели деньги мошеннику добровольно (и, скорее всего, на краденую карту).

Увы, мошенник почти наверняка избежит ответственности. Через вас только что обналичили деньги.

? Вам предлагают оплатить ваши же покупки взамен на наличные

Эту схему периодически прокручивают в разных супермаркетах. В очереди к вам подходит девушка и спрашивает, наличными будете расплачиваться или картой.

Если отвечаете, что заплатишь наличными, она предлагает оплатить ваши покупки картой, чтобы взамен дали ей купюры. Будто бы с картой проблемы: оплатить можно, а снять в банкомате не получается.

Вы находите наличные, она оплачивает ваши покупки, кассир выдает чек, девушка уходит.

В этот момент появляется настоящий владелец карты. Говорит, что он только что выронил карту в супермаркете, а через несколько минут ему пришло SMS о списании средств на кассе.

Значит, вы украли его карту, раз только что ей расплатились. Возвращайте деньги, или пусть кассир отменит оплату, иначе вызовут полицию.

Многие в такой ситуации впадают в ступор. Тем более, если рядом охранник, которому лишние проблемы на работе не нужны.

А зря, звоните в полицию. Мошенник растворится в воздухе моментально. Естественно, он с девушкой в сговоре.

И, скорее всего, это просто обналичивание денег с краденых карт. В банкомате засекут сразу, а в магазине всё спишут на проблемы с картой, если вдруг не прокатит.

? Ваши данные тащат скиммеры

Скиммер – это специальное устройство, которое считывает данные карты. Оно имитирует части банкомата: щель для приема карт, а иногда и клавиатуру. Подробнее о них читайте в нашей статье.

Скиммеры крепят на двусторонний скотч или на клей. Могут также установить дополнительную камеру, которая будет снимать, как вы вводите ПИН-код.

Со скиммера получают данные с магнитной полосы. Они позволяют мошенникам получить информацию о вашей карте и снять с неё деньги. Информацию с чипа обычно не считывают.

Как защититься: внимательно смотреть, где снимаете деньги. В отделениях банков скиммеры устанавливают редко.

Если банкомат выглядит не так, как обычно, не вставляй в него карту. Она у вас одна, а банкоматов много.

? Вас банально просят дать позвонить

В этой схеме жертв чаще всего находят на сайтах объявлений. Потенциальный покупатель предлагает встретиться, может даже предложить сбросить денег на бензин, чтобы не ехать через город.

Вы соглашаетесь, пара сотен лишними не бывает. Деньги приходят.

В назначенное время покупатель подъезжает, осматривает машину, и в процессе у него садится телефон. Просит твой смартфон позвонить. А параллельно его сообщник начинает задавать вопросы, чтобы отвлечь.

Пока вы на них отвечаете, злоумышленник достает SIM-карту из смартфона, подменяет её своей. После этого покупатели обещают подумать и уходят.

Но на самом деле они вставляют SIM-карту в свой смартфон, восстанавливают пароль от интернет-банка и обчищают ваш счет.

Могут, кстати, попытаться перевести деньги сообщением с вашего телефона. Это ещё проще и быстрее.

Вместо резюме

Пока готовилась эта статья, мошенники наверняка придумали пару-тройку новых схем. Как не стать жертвой:

▪️ Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.

▪️ Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.

▪️ Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.

▪️ Не ведитесь на халяву. Никогда.

Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте жирный плюсик себе в карму.

🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram. … и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒 В закладки iPhones.ru Расскажите пожилым родственникам,. Не дайте им лишиться последнего.

Ксения Шестакова

@oschest

Живу в будущем. Разбираю сложные технологии на простые составляющие.

  • До ←

    Новая презентация Apple в марте?

  • После →

    Приложение Авито исчезло из App Store

Мошенничество в интернете | Помощь OZON

Для работы многих сайтов нужны личные данные. Например, вы указываете ФИО и адрес при оформлении заказа в интернете или электронную почту — при подписке на рассылку. Злоумышленники могут использовать различные средства для того, чтобы получить эти данные.

Не передавайте свои личные данные, такие как пароль или ПИН-код. Сотрудники Ozon никогда не попросят у вас пароль, ПИН-код или номер CVV.

Фишинг #

Фишинг — способ кражи личных данных через электронные письма и сообщения. Например, это письма от злоумышленников, которые представляются банками. Цель таких писем — заставить вас ввести пароль или данные карты в поддельную форму.

Обратите внимание, Ozon не рассылает сообщения на мессенджеры Viber или WhatsApp.

Мошенники могут рассылать:

  • поддельные электронные письма с логотипом Ozon и адресом отправителя, который похож на адрес Ozon;
  • сообщения, которые похожи на сообщения от банка о покупке на Ozon.
Примеры

Что делать, если мне пришло фишинговое сообщение?

Если вы получили подозрительное сообщение, не переходите по ссылкам в нем. Подозрительное сообщение отправьте нам в чат.

Поддельные сайты #

Поддельные сайты — это сайты, которые внешне копируют какой-то популярный сайт, например Ozon. Цель таких сайтов — заставить вас ввести пароль.

Не переходите по ссылкам, которые были отправлены вам незнакомыми людьми. Чтобы распознать поддельный сайт, посмотрите на его адрес в строке браузера — он будет отличаться от официального. Официальный адрес сайта Ozon: https://ozon.ru/.

Что делать, если я попал на поддельный сайт?

Если вы попали на поддельный сайт, не вводите там никакие личные данные. Ссылки на сайты, которые выдают себя за сайт Ozon, отправьте нам в чат.

Телефонное мошенничество #

Телефонное мошенничество — способ кражи личных данных через звонки или СМС. Например, это звонки от злоумышленников от имени банка с просьбой предоставить номер карты. Цель такого мошенничества — списать деньги с вашей карты или заставить вас ввести пароль и данные карты.

Не предоставляйте данные карты (номер, ПИН-код, номер CVV) незнакомыми людям. Сотрудники банка не просят данные карты.

Что делать, если мне пишут телефонные мошенники?

Если вы получили подозрительное сообщение, то не переходите по ссылкам в нем. Если вы не уверены, что сообщение от банка, то вы можете позвонить в поддержку банка и уточнить. Номер поддержки указан на вашей банковской карте или на сайте банка.

Остались вопросы — напишите нам в чат.

Как защититься от телефонного мошенничества

Помните о конфиденциальности!
Защита персональной информации позволит уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск утраты собственных средств.

Основные правила безопасности:
  1. Не сообщайте никому данные с карты — срок действия, код безопасности (это цифровой код, расположенный на обратной стороне карты) и пароли из СМС.
  2. Не пишите ПИН-код на карте или на листке бумаги, который находится с ней рядом.
  3. Никогда не выкладывайте фотографию своей карты в открытом доступе.
  4. Проверяйте реквизиты платежа в СМС, которые приходят от банка, перед подтверждением операции.
  5. Установите суточный лимит на своей банковской карте.
  6. Не отдавайте карту третьим лицам для оплаты услуг/товаров. Оплата должна происходить только при вас!
  7. Не переходите по подозрительным ссылкам.
  8. Обращайте внимание на пометку «SPAM».
  9. Установите блокировку на телефон, куда приходят СМС от банка.
  10. Для контроля операций используйте СМС-информирование.

Правила пользования интернет-банком:
  1. Для работы в интернет-банке пользуйтесь только своим компьютером.
  2. Для защиты своего компьютера установите антивирусную программу.
  3. Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты.
  4. В случае доступа посторонних лиц к вашим паролям смените их немедленно.
  5. Не используйте общедоступный Wi-Fi.

Мошенничество во время пандемии

Как работает?

Мошенники направляют сообщение на телефон, мессенджер или на e-mail.
В своих сообщениях или звонках они обещают, предлагают или требуют:

  • зачислить компенсацию;
  • купить лекарство от коронавируса;
  • помочь с оформлением отсрочки по кредиту за вознаграждение;
  • оплатить штраф за нарушение карантина или самоизоляции.
    Для выполнения могут попросить:
  • пройти по ссылке, прикрепленной к сообщению, и зарегистрироваться;
  • сообщить данные карты и пароли;
  • оплатить комиссию перед зачислением компенсации.

Чем это грозит?

Цель мошенников остается неизменной — выманить ваши персональные данные и данные о банковской карте, чтобы похитить средства.
Мошенники могут попытаться ввести вас в заблуждение и не дать времени на обдумывание ситуации.
После перевода денежных средств мошенники исчезают, а денежные средства уже потеряны.

Что делать?
  • Не переходить по ссылкам!
  • Не сообщать реквизиты карты (номер, срок действия, коды безопасности).
  • Не озвучивать пароли из СМС.
  • Не вводить логин и пароль от интернет-банка для оплаты товаров или услуг в Интернете.
  • Не переводить денежные средства по просьбе третьих лиц.

Другие виды мошенничества СМС от имени банка Как работает?

Приходит СМС: «Ваша карта заблокирована. Позвоните на номер: 8-800… или перейдите по ссылке».

Чем это грозит?

Ссылка может заразить устройство вредоносной программой, способной списывать средства с банковской карты, извлекать личную информацию, блокировать экран, отправлять СМС-сообщения вашим контактам.

Что делать?
  • Не переходить по ссылкам!
  • Перезвонить в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты.
Звонок с использованием технологии подмены номера банка Как работает?

Мошенник, используя приложение для подмены номера телефона, меняет свой номер на номер банка — к вам поступает звонок, и выглядит он как звонок от банка
Мошенники научились моделировать (копировать) работу сотрудников банка из службы поддержки. Поэтому вы услышите вежливый тон, банковскую терминологию, в точности как при разговоре с сотрудником банка.
Распознать, что это звонок НЕ от банка, можно — сотрудник банка не запрашивает полный номер карты (только первые шесть и последние четыре цифры), не просит сообщить пароль из СМС от банка, или ввести его в тоновом режиме, или озвучить голосом в тишину, не просит подойти к банкомату и выполнить действия под диктовку.

Чем это грозит?

Используя полученную информацию, мошенник сможет провести расходную операцию по вашей карте.

Что делать?
  • Завершить телефонный разговор.
  • Незамедлительно сообщить банку о таком звонке по номеру, указанному на карте.
Звонок от имени банка с просьбой установить приложение Как работает?

К вам поступил звонок, представились сотрудниками банка и просят установить программу на телефон, компьютер или планшет, например AnyDesk, TeamViewer или AirDroid, под предлогом технической поддержки (например, для удаления вируса) или защиты денежных средств.
Программы AnyDesk, TeamViewer, AirDroid используются для удаленного доступа и управления вашим устройством (телефоном, планшетом, компьютером). Установив такую программу на телефон, вы даете право третьим лицам управлять вашим телефоном, видеть СМС от банка.

Чем это грозит?

После установки программы мошенники удаленно будут управлять вашим устройством (телефоном, планшетом, компьютером) и смогут списать деньги с ваших карт и счетов.

Что делать?
  • Не устанавливать программы по просьбе незнакомых лиц, даже если они представляются сотрудниками банка.
  • Завершить телефонный разговор и самостоятельно обратиться в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты.
Звонок с «измененным сценарием» Как работает?

Входящий звонок от банка. Представитель сообщает, что получено заявление от клиента о закрытии его счета или что со счета пытались снять деньги, и предлагает «спасти» средства переводом на «безопасный счет».

Чем это грозит?

Цель мошенников — выманить данные, чтобы похитить средства.

Что делать?
  • Не сообщать данные карты! Не выполнять действий под диктовку в банкомате!
  • Незамедлительно обратиться в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты.
Мошенничество в Интернете
Продажа или покупка товаров/услуг на сайте частных объявлений

1. Как работает?

Вы разместили частное объявление в Интернете, например о сдаче квартиры в аренду. На ваше объявление откликается «покупатель-мошенник». Может сказать, что он военный и находится в другом городе. В качестве гарантии своего приезда предлагает перечислить деньги за месяц вперед. Запрашивает данные о карте и паролях.
Обратите внимание, что реальный покупатель при дорогостоящей покупке захочет всё увидеть сам. Но если сделка не вызывает подозрений, то помните, что для зачисления денежных средств на карту достаточно озвучить только номер карты. Если зачисление будет проводить юридическое лицо, то необходимо предоставить счет карты и реквизиты банка.

Чем это грозит?

Используя полученную информацию, мошенник сможет провести расходную операцию по вашей карте.

Что делать?
  • Завершить телефонный разговор и самостоятельно обратиться в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты.
  • Помнить, что для зачисления денежных средств от физического или юридического лица пароли из СМС от банка не нужны.
2. Как работает?

На сайте частных объявлений вы решили купить товар. «Продавец-мошенник» для оплаты заказа направляет вам ссылку. Вы проходите по ссылке и вводите данные с карты.

Чем это грозит?

Ссылка может быть вирусной или переадресует вас на поддельный сайт, который только визуально повторяет реальный существующий сайт. Введенные данные могут быть использованы мошенниками в дальнейшем.
Как распознать поддельную ссылку:

  • Адрес сайта отличается от настоящего, например, настоящий адрес — https://www.zenit.ru, поддельный адрес — http://www.zenit-rusBank/.
  • Для оплаты запрашивают телефон/логин и пароль от интернет-банка.

В СМС с паролем для подтверждения операции указан другой сервис, в котором должна проводиться операция; например, на незнакомом сайте приобретаете билеты, а в СМС с одноразовым паролем для подтверждения в деталях указан перевод с карты на карту «Р2Р» или «card2card».

Что делать?
  • Совершать покупки в Интернете только на проверенных сайтах.
  • Не указывать свои данные на подозрительных сайтах.
  • Всегда проверять детали операции в СМС перед подтверждением.
  • Если для оплаты ввели данные с карты, номер телефона, логин и пароль от интернет-банка, то надо прекратить работу с данным сайтом,
    проверить устройство на вирусы и незамедлительно обратиться в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты.
! Важно помнить, что сотрудник банка никогда:

Не запросит данные, указанные на карте (полный номер карты, срок действия карты, код безопасности) и пароли из СМС.
Не попросит по телефону озвучить пароли из СМС в тишину или после звукового сигнала.
Не предложит выполнить действия под диктовку в банкомате.
Не попросит установить стороннее приложение под предлогом защиты.

При подозрении на мошенничество обратитесь в банк по номеру, указанному на обороте банковской карты: 8 (800) 500-66-77; +7 (495) 967-11-11.

Ваша безопасность в Сбербанке: как сохранить деньги от мошеннических операций с банковскими картами

6. Безопасный счет

И здесь человеку звонит «служба безопасности банка». Ему сообщают об утечке данных через недобросовестных сотрудников организации, мол, проводится внутренняя проверка. Предлагают снять деньги через безопасный банкомат банка-партнера и перевести их на специальный страховочный счет. Или же предлагают сразу перевести деньги на счет. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственность за сохранность денежных средств по условиям обслуживания клиентского счета, если оперативно не предпринять предложенные ими меры.

7. Автоматическая голосовая служба банка

По телефону от имени сотрудника банка клиенту банка сообщают, что зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны и произведены подозрительные операции со счетом, например, многократный перевод небольших сумм денег. Он, разумеется, отрицает свою причастность к этим операциям. Тогда мошенник просит назвать номер карты для идентификации и сообщает, что сейчас поступит код по СМС, но его никому нельзя называть, — таким образом вызывает доверие жертвы. После этого переключаются на «голосовую службу». Клиент доверяет голосу автоинформатора и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

8. «Кроличья нора»


Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

Затем всем прошедшим опрос приходят электронные письма или сообщения в мессенджере, в которых предлагается принять участие в новом опросе или викторине за вознаграждение. Чтобы жертва не передумала и не покинула сайт, ей угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ, согласно которому, если в течение суток пользователь не пройдет новый опрос и не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам. «На холодную», то есть на неподготовленных людей, такие письма не действуют, но жертвы уже участвовали в опросе, сделали репост и указали адрес своей электронной почты, поэтому в большинстве случаев соглашаются с новым предложением. В конце опроса жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссионный сбор или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенников свои деньги и персональные данные, поскольку в процессе опроса указывают конфиденциальную информацию о себе, включая реквизиты банковских карт.

9. Двойной обман


9 апреля 2020 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

10. Забывчивый клиент


Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

11. СМС с номера 900


15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Такую возможность мошенничества ТАСС подтвердили в колл-центре кредитной организации. Но пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос редакции «Инде» опровергла эту информацию: мошеннические сообщения и звонки с номера 900 невозможны. В 2019 году Сбербанк, сообщает пресс-служба, провел большую работу с операторами связи, в результате которой техническая возможность таких действий исключена.

5 Мошенничества с банкоматами, которые могут сломать банк

За последние два десятилетия банкоматы стали такой же частью ландшафта, как и телефонные будки, прославившие Супермена. В результате их повсеместного распространения люди, не задумываясь, используют эти виртуальные банкоматы случайно. Мысль о том, что что-то может пойти не так, никогда не приходит им в голову.

К сожалению, в банкомате дела обстоят не всегда так, как кажется. Большинство мошенничества с банкоматами связано с преступной кражей номеров дебетовых карт и личных идентификационных номеров (ПИН-кодов) у невиновных пользователей этих машин.Существует несколько вариантов этой схемы доверия, но все они предполагают неосознанное сотрудничество самих держателей карт.

Первый шаг к тому, чтобы избежать этих схем, — это узнать о них. Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы ограбления людей в банкоматах.

Ключевые выводы

  • Мошенничество с банкоматами может включать кражу номера вашей дебетовой карты или личного идентификационного номера.
  • Популярные мошенники, которые используют воры, включают использование поддельного устройства для доступа к двери банкомата и использование фальшивого фасада на передней части автомата.
  • Некоторые преступники могут извлекать данные из отдельно стоящих банкоматов с помощью программ взлома.
  • Другие формы мошенничества с банкоматами включают в себя старомодное кражу всего банкомата или установку поддельного приемника для депозитов в банкомате и нанесение на банкомат надписи «Не работает».
5 мошенничества с банкоматами, которые могут сломать банк

1. Каждая мелочь — это волшебство

Наиболее распространенная схема начинается, когда клиент банка вводит свою дебетовую карту в устройство, открывающее дверь в тамбур банкомата, который обычно находится во внутреннем проеме банка.Поскольку большинство людей не знают, как именно должен выглядеть этот магнитный считыватель, преступники могут разместить поддельное устройство, считывающее и копирующее номера карт, на внешнюю дверь, не будучи обнаруженными клиентами.

Когда клиент оказывается внутри, скрытая камера наблюдения записывает PIN-коды, когда клиенты вводят их с клавиатуры банкомата. Результатом такого сбора информации является незаконное создание дубликата карты, которую воры быстро используют для максимально быстрого снятия всех средств с подключенных банковских счетов.

Обнаружить именно это мошенничество для среднего потребителя сложно, так как существует несколько десятков производителей законных устройств для считывания. Попытаться отличить настоящий от подделки практически невозможно.

2. Не стой так близко ко мне

Еще один метод обмана предполагает прикрепление фальшивого фасада над банкоматом. Хотя машина выглядит нормально, на самом деле вложение «съест» вашу карту и выдаст сообщение об ошибке.Ваш PIN-код обычно записывается скрытой камерой или, в некоторых случаях, «полезным» человеком, стоящим поблизости, который предлагает вам попытаться ввести ваш PIN еще раз. Конечно, этот человек на самом деле преступник, и через мгновение после того, как вы уйдете, он достанет вашу карту из фальшивой передней части банкомата и уйдет с вашей картой и кодом доступа.

3. Призраки в машинах

Отдельно стоящие банкоматы также являются объектом преступной деятельности. Эти устройства расположены в самых разных областях, таких как терминалы аэропортов и бензоколонки самообслуживания.В некоторых ситуациях злоумышленники могут получить информацию об учетной записи с помощью сканеров Wi-Fi и программ взлома для загрузки данных транзакций, когда системы не могут быть защищены программным обеспечением высокого уровня для шифрования.

Самым дерзким из видов мошенничества с банкоматами является установка машин, единственной целью которых является кража информации. Эта криминальная схема доверия когда-то была популярной деятельностью организованных преступных кругов. Казалось бы, обычные банкоматы устанавливались бы в небольших магазинах, барах и других местах.На самом деле в машины никогда не загружались денежные средства, а вместо этого использовались исключительно для того, чтобы побудить пользователей пролистывать свои карты и вводить свои ПИН-коды. После сбора этой информации появится сообщение об ошибке. Эти, казалось бы, невинные устройства обеспечивали преступникам постоянный поток украденной банковской информации. Из-за их размещения в зонах с высокой посещаемостью пользователи не осознавали, что все пользователи не смогли вывести средства.

4. Лучшее из того, что вокруг

Старомодным мошенничеством, которое до сих пор приносит прибыль преступникам, является размещение депозитного резервуара в вестибюле банкомата с табличкой над автоматом, указывающей, что он неисправен.Здесь цель преступника — захватить денежные вклады, которые предназначались для более безопасного электронного банковского аппарата. Хотя может показаться очевидным, что вкладывать деньги таким небезопасным способом — плохая идея, комфорт и доверие, которые люди испытывают при входе в финансовое учреждение, часто позволяют им развеять свои подозрения, поскольку они считают, что нет более безопасного места, чем банк.

5. Подрывники

Наконец, преступники, которые слишком нетерпеливы, чтобы пройти сложный процесс кражи банковских счетов и личных идентификационных номеров, просто украдут весь банкомат. Обычно это преступление совершается в ночное время в офисе, например в супермаркете. Воры ворвутся в магазин, воспользуются вилочным погрузчиком (который обычно используется в неопасных целях для перемещения ящиков с пивом и газировкой), чтобы сорвать банкомат с пола и погрузить его в ожидающий грузовик. Поскольку полностью загруженный банкомат может вместить до 10 000 банкнот, общая сумма украденных долларов может исчисляться десятками тысяч.

Итог

Не позволяйте простой транзакции, такой как снятие денег в банкомате, быть для воров способом получить от вас лучшее.Чтобы избежать подобного мошенничества, прислушивайтесь к предостерегающим голосам в своей голове и будьте осторожны, когда что-то кажется неправильным. Даже в обычных обстоятельствах прикрывайте клавиатуру другой рукой при вводе PIN-кода — неинтересно быть доведенным до слез преступлением, которое вы могли предотвратить. И, конечно, если вы заметили мошенничество в действии, не задерживайте преступников самостоятельно — пусть этим занимается полиция.

через службы денежных переводов | FTC Consumer Information

Денежные переводы могут быть полезны, когда вы хотите отправить средства кому-то, кого вы знаете и кому доверяете, но они никогда не будут хорошей идеей, когда вы имеете дело с незнакомцем.

Мошенники используют ряд сложных схем, чтобы получить ваши деньги, и многие из них включают денежные переводы через такие компании, как Western Union и MoneyGram. Мошенники заставляют людей использовать денежные переводы, чтобы они могли получить деньги до того, как их жертвы поймут, что их обманули. Денежные переводы практически аналогичны отправке наличных — для отправителя нет никакой защиты. Обычно нет возможности отменить транзакцию или отследить деньги. Кроме того, когда вы переводите деньги, получатель может забрать их в одном из многих мест.Это делает практически невозможным идентифицировать получателя или выследить его. В некоторых случаях агенты-получатели компании по переводу денег могут сотрудничать с мошенником.

Вот некоторые мошенничества с денежными переводами, которых следует избегать:

Мошенничество с поддельными чеками

Кто-то отправляет вам чек с инструкциями по его внесению и переводу части или всех денег обратно. Чек поддельный, но он может выглядеть законным и обмануть кассиров банка. Вы можете получить наличные до того, как банк обнаружит, что чек поддельный.На обнаружение поддельного чека могут уйти недели. Вы несете ответственность за депонируемые чеки, поэтому, если чек окажется поддельным, вы будете должны банку любые снятые вами деньги.

Вот несколько версий мошенничества с поддельными чеками:

Лотереи и розыгрыши

Вы только что выиграли иностранную лотерею! Об этом говорится в письме, и кассовый чек прилагается. Все, что вам нужно сделать, это внести чек и перевести деньги на оплату налогов и сборов. Не делай этого. Чек, вероятно, поддельный, и вы потеряете все отправленные деньги.

Мошенничество с переплатой

Кто-то отвечает на ваше сообщение или объявление и предлагает использовать кассовый чек, личный или корпоративный чек для оплаты товара, который вы продаете. В последнюю минуту «покупатель» (или его «агент») находит причину выписать чек на сумму, превышающую покупную цену. Он просит вас внести чек и вернуть разницу. Не делай этого. Чек, вероятно, подделка. Поначалу это может обмануть кассира банка, но в конце концов чек вернется, и вы будете должны банку.

Мошенничество с таинственным покупателем

Вас наняли, чтобы сделать тайный покупатель и оценить качество обслуживания клиентов компании. Вам предлагается внести чек на ваш личный банковский счет. Вам предлагается снять наличные и перевести деньги с помощью определенной службы денежных переводов. Часто в инструкциях говорится, что нужно отправить деньги человеку в Канаду или другую страну за пределами США. Не делайте этого. Чек, вероятно, подделка, как и работа «тайного покупателя».

Не переводите деньги лицу, которое:

  • вы никогда не встречались
  • говорит, что они ваши родственники, и у них кризис, но они не хотят, чтобы вы никому рассказывали
  • говорит, что денежный перевод — единственная форма оплаты, которую они принимают
  • просит вас внести чек и вернуть часть денег

Другое мошенничество с денежными переводами

Семейное мошенничество в чрезвычайных ситуациях

Совершенно неожиданно вам звонит кто-то, кто утверждает, что является членом вашей семьи и нуждается в деньгах в экстренных случаях — чтобы починить машину, выйти из тюрьмы или покинуть другую страну. Он просит вас немедленно перевести деньги и сохранить конфиденциальность запроса. Перед тем, как отправить деньги, поговорите со своей семьей. Если вы чувствуете, что не можете проигнорировать запрос, попробуйте проверить личность звонящего, задав личные вопросы, на которые незнакомец не может ответить. И продолжайте пытаться связаться со своей семьей, чтобы узнать историю.

Жульничество при аренде квартиры

Некоторые мошенники копируют законные объявления об аренде или недвижимости, изменяют контактную информацию и размещают измененную рекламу на других сайтах.Другие составляют списки мест, которые не сдаются или не существуют, и пытаются привлечь ваше внимание, предлагая аренду по ценам ниже рыночных. Если вы ответите на объявления, мошенники попросят вас перевести регистрационный взнос, гарантийный депозит или арендную плату за первый месяц. Никогда не стоит отправлять деньги тому, с кем вы не встречались, за квартиру, которую вы не видели. Если вы не можете встретиться лично, осмотреть квартиру или подписать договор аренды, прежде чем платить, продолжайте поиски.

Ссуды с предоплатой

Вас могут соблазнить реклама и веб-сайты, которые гарантируют ссуды или кредитные карты, независимо от вашей кредитной истории.Но часто, когда вы подаете заявление на получение ссуды или кредитной карты, вы обнаруживаете, что должны заплатить комиссию заранее. Если вам нужно перевести деньги в обмен на обещание ссуды или кредитной карты, вы, вероятно, имеете дело с мошенником.

Покупка в Интернете

Если вы покупаете что-то в Интернете, и продавец говорит, что вы должны использовать денежный перевод для оплаты, это означает, что вы не получите товар или возврат денег. Сообщите продавцу, что вы хотите использовать кредитную карту, услугу условного депонирования или другой способ оплаты. Если продавец не примет предложение, найдите другого продавца.

Оплата телемаркетингу

Согласно Правилам телемаркетинговых продаж, для телемаркетинга незаконно просить вас произвести оплату денежным переводом наличными, как в случае с MoneyGram и Western Union. Если продавец по телемаркетингу просит вас использовать один из этих способов оплаты, он нарушает закон.

Если вы переводили деньги мошеннику, немедленно позвоните в компанию по переводу денег, чтобы сообщить о мошенничестве и подать жалобу. Вы можете связаться с отделом жалоб MoneyGram по телефону 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947) или в Western Union по телефону 1-800-325-6000 .Попросите отменить денежный перевод. Вряд ли это произойдет, но важно спросить. Затем подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию.

Как это выглядит и как этого избежать

Union Bank Security Department 27 ноября 2018

В наши дни защита от мошенничества с банкоматами — это больше, чем просто прикрытие клавиатуры при вводе персонального идентификационного номера (PIN). По мере того, как технологии продолжают развиваться, финансовые мошенники соответствующим образом обновляют свои методы.От утечки больших данных до сезонного мошенничества, такого как налоговое мошенничество, может быть трудно угнаться за новейшими схемами. Вот почему Union Bank предоставляет вам важную информацию и полезные советы о последних типах финансового мошенничества. Читайте дальше, чтобы понять, в чем заключается мошенничество с банкоматами и как не стать его жертвой.

Наиболее распространенные виды мошенничества с банкоматами

Большинство людей сказали бы, что две самые большие угрозы — это ограбление банкомата или то, что человек, стоящий в очереди за вами, просматривает ваш PIN-код; однако мошенничество с банкоматами (например, утечка данных и другие финансовые преступления) в последние годы стало более изощренным.Воры не должны присутствовать, чтобы заставить вас вывести содержимое вашего аккаунта. Последние случаи мошенничества с банкоматами увековечиваются с помощью технологий и взломов, поэтому вы, вероятно, даже не заметите, что происходит что-то подозрительное. Вот четыре наиболее распространенных типа мошенничества с банкоматами, о которых вам нужно знать в 2018 году:

  • Скимминг: Этот тип мошенничества с банкоматами включает скиммерное устройство, которое преступники размещают наверху или внутри слота для карты. Для записи вашего PIN-кода злоумышленники могут использовать скрытую камеру или накладку, которая закрывает исходный PIN-код.Используя записанные ими номера карт и ПИН-коды, воры создают дубликаты карт для снятия денег со счетов потребителей. В отличие от потери дебетовой карты или ее кражи, вы не поймете, что что-то не так, пока не произойдет несанкционированная транзакция. Взгляните на них, чтобы знать, как обнаруживать скиммеры банкоматов.
  • Shimming: Это последнее обновление скимминга. Вместо того, чтобы читать номер вашей карты, преступники помещают в банкомат регулирующее устройство, чтобы записать информацию о чипе вашей карты.Конечный результат такой же, как и при сканировании, потому что воры используют украденные данные чипа для создания «клонированных» версий вашей дебетовой карты.
  • Выплата наличных: Эта афера предназначена для нескольких счетов в одном и том же финансовом учреждении. Вооружившись взломанными учетными данными сотрудника банка, преступник изменяет остатки на счетах и ​​лимиты на снятие средств. Используя украденные номера дебетовых карт, полученные в результате отдельной атаки со скиммингом, они могут обналичивать банкомат до тех пор, пока в нем не закончатся деньги.
  • Джекпот: Хотя существует несколько типов атак на джекпот, обычно эти инциденты связаны с получением физического доступа к внутренней части машины.Преступники могут заменить оборудование или установить вредоносное программное обеспечение, дающее им контроль над функцией выдачи наличных. Джекпот похож на мошенничество с обналичиванием денег, но он не требует от преступника наличия каких-либо реквизитов клиентского счета или украденных данных дебетовой карты.

Как избежать мошенничества с банкоматами

Теперь, когда вы лучше разбираетесь в последних случаях мошенничества с банкоматами, давайте рассмотрим передовые методы обеспечения безопасности банкоматов . Держатели карт не несут ответственности за несанкционированное снятие наличных, однако полностью или частично опорожнить ваш счет неудобно и страшно. Вам придется подождать, пока проблема будет решена, прежде чем вы снова сможете получить доступ к своим средствам. Если вы думаете, что «этого не могло произойти здесь», местная новостная станция WCAX сообщила ранее в этом году, что четыре человека из Квебека были осуждены за мошенничество с банкоматами в Берлингтоне и Эссексе, Вермонт. Вот что вы можете сделать, чтобы защитить свою дебетовую карту и текущий счет от мошенничества:

  • Не сообщайте никому свою карту или PIN-код. Даже супруги, у которых есть общий банковский счет, должны иметь разные PIN-коды для своих дебетовых карт.
  • Осмотрите банкомат перед его использованием. Не бойтесь шевелить кард-ридером или вводом PIN-кода. Если он кажется свободным или упадет с машины, это может указывать на наличие скиммера. Кроме того, если есть какие-либо функции, которые кажутся ненормальными, или если вы заметили «скрытую» камеру
    , немедленно сообщите об этом персоналу банка или полиции и не используйте банкомат.
  • Обратите внимание на людей, идущих впереди вас в очереди к банкомату. Если вы заметили необычное поведение, например, человека, использующего более одной карты для получения наличных, или кого-то, кто пытается вмешаться в работу аппарата, не используйте его и звоните в полицию.
  • Остерегайтесь потенциальных «фишинговых» сообщений в текстовых сообщениях или электронной почте, которые якобы отправлены вашим финансовым учреждением. Union Bank никогда не будет запрашивать конфиденциальную информацию, такую ​​как номер вашей дебетовой карты или PIN-код.
  • То же самое и с телефонными звонками якобы из вашего банка. Позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне карты (для Union Bank 800-753-4343), чтобы убедиться, что вы разговариваете с сотрудником банка, а не с мошенником.
  • Воспользуйтесь всеми функциями безопасности, предлагаемыми вашим банком.Здесь, в Union Bank, , мы серьезно относимся к вашей безопасности, и размещаем советы по безопасности на видном месте на нашем веб-сайте.
  • Большинство финансовых учреждений предлагают предупреждения о необычной активности на счете, например о покупках за пределами штата или крупных транзакциях. Убедитесь, что вы подписаны на получение этих уведомлений. В Union Bank мы предлагаем приложение My Mobile Money, которое поможет вам контролировать свою дебетовую карту и отслеживать активность.
  • Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, или если вы считаете, что конфиденциальная информация, такая как ваш PIN-код, номер карты или логин для входа в онлайн-банкинг, была взломана, немедленно позвоните в свой банк.
  • Возьмите за привычку проверять активность своего счета в Интернете и / или в ежемесячных отчетах. Если вы заметили какую-либо подозрительную активность, немедленно обратитесь в свой банк. Даже самый незначительный вывод средств, например 0,01 доллара США, может быть предупреждением о том, что финансовый мошенник проверяет легитимность данных вашей дебетовой карты, прежде чем совершить более крупный перевод.
  • Если вам когда-либо будет отказано при попытке подписать транзакцию ( кредит ) с помощью вашей дебетовой карты, сеть карт может быть не уверена в законности транзакции. Попробуйте выполнить транзакцию на основе PIN-кода ( дебет )

Union Bank заботится о вашей безопасности

Как общественный банк, мы всегда заботимся о безопасности наших клиентов и более крупных сообществ, которые мы обслуживаем. Следите за нашими блогами Go Far и на странице в Facebook, чтобы получать предупреждения о мошенничестве и последние советы по защите себя и своих денег от мошенничества и мошенничества. Наша дружелюбная служба поддержки клиентов готова помочь, если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы.

6 Мошенничество с кредитными картами и как их избежать

Тактики, используемые для борьбы с мошенничеством с кредитными картами, становятся все более изощренными. К сожалению, такую ​​же тактику используют мошенники с кредитными картами.

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2019 году было зарегистрировано более 2,3 миллиона случаев мошенничества и кражи личных данных — на 26% больше, чем пятью годами ранее, и на 138% за десятилетие. На мошенничество с кредитными картами приходится значительная часть этих случаев, в том числе более 40% сообщений о краже личных данных.И это как раз те случаи, о которых сообщили в правоохранительные органы и органы защиты прав потребителей.

Вне зависимости от того, придумывают ли они новую схему старого мошенничества или изобретают новую схему, звонят по телефону или связываются через Интернет, мошенники с кредитными картами всегда прячутся и собираются нанести удар. Знание того, как работают наиболее распространенные виды мошенничества и как не попасться на них, может сохранить ваши деньги и вашу личность в безопасности.

Вот шесть распространенных видов мошенничества с кредитными картами, на которые следует обратить внимание.

1.Благотворительная афера

Эта афера с кредитными картами является особенно жестоким нарушением добросердечного инстинкта людей помочь.

Сразу после трагедии, такой как ураган, наводнение или лесной пожар, мошенники приступают к работе, звонят или пишут по электронной почте и обращаются к людям с просьбой помочь пострадавшим с помощью пожертвований. Они часто притворяются, что принадлежат к уважаемой благотворительной организации, такой как Красный Крест или Армия спасения.

Когда «работник благотворительности» звонит и рассказывает подробный печальный рассказ и просит о помощи, бывает трудно сказать «нет».Мольбы о деньгах также часто преподносятся как срочные, чтобы люди быстро откладывали номера своих кредитных карт.

Как избежать мошенничества с благотворительностью

Если вы склонны жертвовать деньги на помощь после стихийного бедствия, лучше сделать это заранее, обратившись в благотворительную организацию. Вы можете проверить, является ли благотворительная организация законной, воспользовавшись поиском IRS по организации, освобожденной от налогов, или таким ресурсом, как Charity Navigator.

Если кто-то звонит вам с просьбой о пожертвовании, не сообщайте данные своей кредитной карты, даже если они кажутся законными.Запишите любую информацию, которую они вам сообщают, а затем вежливо положите трубку. Найдите номер телефона в Интернете и заключите его в кавычки. Часто вы обнаруживаете, что номер, по которому вам звонили, ранее был идентифицирован как мошенник. Если благотворительность является законной и вы хотите помочь, сделайте пожертвование напрямую через ее веб-сайт.

2. Мошенничество с точками доступа

Обычно рекомендуется соблюдать осторожность при использовании общедоступной сети Wi-Fi, поскольку мошенники могут контролировать эти сети.Но иногда сама сеть является ловушкой, тщательно расставленной мошенниками с кредитными картами, которые ждут, чтобы наброситься на вашу информацию.

В этом мошенничестве с кредитными картами ваш смартфон или ноутбук находит «общедоступную точку доступа Wi-Fi», и когда вы подключаетесь к ней, вам предлагается ввести данные кредитной карты для оплаты доступа в Интернет. Точка доступа является поддельной, и вы фактически передаете информацию о своей кредитной карте мошенникам. В других случаях точка доступа бесплатна и предлагает доступ в Интернет, но мошенники следят за каждым вашим шагом. Они записывают вводимые вами пароли, заглядывают в ваш банковский счет, когда вы его проверяете, и собирают ваши данные другими способами.

Как избежать мошенничества с точками доступа

Если вам нужен доступ к общедоступной сети Wi-Fi в ресторане или магазине, попросите сотрудника предоставить правильное имя сети и пароль. Остерегайтесь банальных названий, таких как «Бесплатный общественный Wi-Fi». По возможности избегайте входа в свой банковский счет и предоставления конфиденциальной информации.

Другой способ защитить себя — использовать VPN или виртуальную частную сеть.Это создает безопасное соединение, которое можно использовать даже в незащищенных общедоступных сетях.

3. Мошенничество с кредитными картами «регистрационная ферма»

Жертвы этого мошенничества с кредитными картами часто являются добровольными участниками, обманутыми обещанием легких денег за помощь в получении того, что, как им говорят, является законным вознаграждением по кредитной карте. На самом деле это мошенничество с целью ограбления эмитентов карт, часто в массовом порядке. В мае федеральная прокуратура Нью-Джерси обвинила двоих мужчин в содержании сложной «регистрационной фермы», которая обошлась American Express более чем в 8 миллионов долларов.

Люди, занимающиеся этим мошенничеством, набирают людей с хорошей кредитной историей и предлагают им заплатить за использование их номеров социального страхования для открытия счетов по кредитным картам. Мошенники накапливают огромные остатки на картах, чтобы генерировать бонусные баллы, конвертировать их в наличные и отменять покупки. В некоторых случаях даже не утруждают себя отменой, и жертва остается на крючке.

Жертвам обычно обещают выплату от 1000 до 10 000 долларов за использование их информации, хотя некоторым никогда не платят.И им обычно говорят, что расходы на карты будут законными, даже если все дело в том, чтобы обмануть эмитента. Жертвы могут оказаться ответственными за огромные остатки на счетах, увидеть, что их кредитная корзина выброшена на хранение, а их собственная кредитная карта и счета поощрений авиакомпаний будут заморожены.

Как избежать мошенничества на ферме при регистрации

Любому может быть трудно устоять перед соблазном легких денег, и тем более тем, кто испытывает финансовые трудности. Но разумно предположить, что легких денег не существует.

Самый простой способ не стать жертвой мошенничества с использованием кредитных карт — никогда не передавать и не продавать свой номер социального страхования или любую личную информацию кому-либо еще. Чтобы убедиться, что никто не использует вашу личность для открытия счетов без вашего ведома, бесплатно проверьте свой кредитный отчет на предмет нарушений.

4. Мошенничество с процентными ставками

Миллионы людей знакомы с этой классической аферой с роботизированными звонками. Вы отвечаете на телефонный звонок, часто с неизвестного номера, и записанное сообщение сообщает вам отличную новость о том, что вы имеете право договориться о значительно более низких процентных ставках по остаткам на кредитной карте. В сообщении утверждается, что у него есть внутренние связи с компаниями, выпускающими кредитные карты, и оно может работать от вашего имени, чтобы сократить ваши платежи на тысячи долларов. Таких связей нет — все это делается для того, чтобы заставить вас раскрыть информацию о своей кредитной карте.

Если вы достаточно сильно заинтересовались, чтобы продолжить слушать, вас отведут к живому оператору. «Полезный» представитель быстро задаст вам деликатные вопросы для сбора ваших личных данных и информации о кредитной карте.

В несколько более легитимном, но все же дорогостоящем варианте этой схемы, вызывающий абонент связывается с компанией, выпускающей кредитную карту, и успешно снижает ваш тариф, а с вас взимают сотни или тысячи долларов за услугу.Проблема в том, что они не делают того, что вы не могли бы сделать сами бесплатно. Когда дело касается снижения процентной ставки, у вас столько же влияния в компании, выпускающей кредитные карты, сколько у третьей стороны. Ваш эмитент может предоставить вам возможность перевести ваш баланс на другую карту, которая предлагает более низкую годовую ставку.

«Если вы хотите снизить процентную ставку, которую вы платите по покупкам по кредитной карте, лучше всего сделать это самостоятельно бесплатно», — заявляет Федеральная торговая комиссия.«Позвоните по номеру телефона службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне кредитной карты, и попросите скидку».

Как избежать мошенничества с процентными ставками

Если вы все же получите звонок с обещанием снизить ваши ставки — или любое другое предложение, которое звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — просто положите трубку. Никогда не сообщайте и не подтверждайте конфиденциальную информацию тем, кто звонит неожиданно. Чтобы сократить количество коммерческих звонков, внесите свой номер телефона в Национальный реестр «Не звонить», а затем помните, что законные предприятия придерживаются этого реестра, а мошенники — нет.

5. Мошенничество с завышенными ценами

Мошенничество с кредитными картами набирает обороты, поскольку меньше транзакций обрабатывается наличными и больше покупок совершается онлайн. Это выглядит примерно так: вам звонят или отправляют текстовое сообщение о том, что с вашей кредитной карты была переплачена плата за недавнюю покупку. Как полезно! Проблема в том, что это неправда. Мошенник задаст кучу вопросов, чтобы получить вашу личную информацию.

По данным Better Business Bureau, эта афера особенно убедительна, потому что мошенники часто обращаются к цели по имени.А поскольку все больше и больше мелких повседневных покупок откладывается на кредитные карты, расплывчатый ракурс «недавняя покупка» становится более убедительным.

Как избежать мошенничества с завышенными ценами

Не сообщайте конфиденциальную личную информацию по телефону. Вешать трубку. Проверьте выписку по кредитной карте. Если что-то там не в порядке, свяжитесь с эмитентом кредитной карты самостоятельно, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

6. Жульничество со скиммингом

Ожидалось, что широкое распространение технологии чипов EMV уничтожит скимминг, но оказалось, что это настойчиво. Фактически, последние данные компании по оценке кредитоспособности FICO показали, что количество платежных карт, скомпрометированных в торговых картах и ​​банкоматах, увеличилось на 10% в 2017 году.

Скиммер — это небольшое электронное устройство, которое злоумышленники устанавливают на считыватели карт на бензоколонках. , Банкоматы и др. Скиммер считывает информацию с магнитной полосы на вашей кредитной или дебетовой карте, когда вы проводите пальцем или вставляете карту. Их бывает трудно обнаружить, а некоторые из новых практически невозможно увидеть невооруженным глазом.

Скиммеры особенно распространены в туристических районах в высокий сезон. Согласно Министерству сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, «крайне важно, чтобы люди знали, на что следует обращать внимание, потому что каждый скиммер может обмануть потребителей до миллиона долларов».

Как избежать мошенничества со скиммером

Хотя скиммеры часто хорошо скрывают, иногда можно сказать, что что-то не так. Ищите признаки взлома на считывателях карт банкоматов или заправочных станций, включая устройства, прикрепленные сверху или рядом с слотом для карт.Перейдите к использованию мобильного кошелька и бесконтактных платежей, чтобы не использовать физическую карту.

Часто проверяйте остатки на счете и транзакции. Если вы заметили что-то неладное, немедленно сообщите об этом эмитенту кредитной карты, чтобы сообщить о мошенничестве.

Как работает скимминг кредитной карты?

Жертвы скимминга кредитных карт полностью ослеплены кражей. Они замечают мошеннические платежи или снятие денег со своих счетов, но их кредитные и дебетовые карты никогда не покидают их владения.Как произошло воровство?

Скимминг кредитной карты

Скимминг кредитных карт — это тип кражи кредитных карт, при котором мошенники используют небольшое устройство для кражи информации о кредитной карте в рамках законной транзакции по кредитной или дебетовой карте. Когда кредитная или дебетовая карта проходит через скиммер, устройство фиксирует и сохраняет все данные, хранящиеся на магнитной полосе карты.

Полоса содержит номер кредитной карты, дату истечения срока действия и полное имя держателя кредитной карты.Воры используют украденные данные для совершения мошеннических операций в Интернете или с помощью поддельной кредитной карты.

Скимминг в банкоматах и ​​заправочных станциях

Скиммеры для кредитных карт часто размещаются над механизмом считывания карт на банкоматах и ​​заправочных станциях, но скиммеры можно разместить почти над любым типом считывателя кредитных карт. Используя банкоматы, преступники также могут разместить поблизости небольшую необнаруживаемую камеру, чтобы записать ваш PIN-код. Это дает вору всю информацию, необходимую для изготовления поддельных карт и снятия наличных с текущего счета держателя карты.Взаимодействие с другими людьми

Скимминг в ресторанах и магазинах

Иногда некоторые работники розничной торговли и ресторанов, которые работают с кредитными картами, нанимаются для работы в скимминговой сети. Эти сотрудники используют карманные устройства, чтобы снимать деньги с вашей кредитной карты во время обычной транзакции. Например, мы обычно передаем наши карты официантам, чтобы оплатить счет в ресторане. Официант уходит с нашими кредитными картами, и для нечестного официанта это становится прекрасной возможностью незаметно провести кредитную карту через скиммер.

Как воры используют информацию

После кражи информации о кредитной карте жертвы воры либо создают клонированные кредитные карты, чтобы делать покупки в магазине, либо использовать учетную запись для совершения покупок в Интернете, либо продавать информацию в Интернете. Жертвы скимминга кредитной карты часто не знают о краже до тех пор, пока они не заметят несанкционированные платежи на своем счете, не получат неожиданный отказ от карты или не получат уведомление об овердрафте по почте.

Как найти скиммер для кредитных карт

Устройства для снятия кредитных карт созданы так, чтобы безупречно сочетаться с машиной, на которой они установлены. Если вы специально не ищете скимминговое устройство, вы можете не заметить ничего необычного.

Хотя вам следует искать скиммеры для кредитных карт везде, где вы используете свою кредитную карту, заправочные станции и удаленные банкоматы с большей вероятностью будут изменены.

Знакомство с внешним видом обычных считывателей кредитных карт может помочь вам обнаружить, что что-то не на своем месте. Есть некоторые контрольные признаки того, что установлен скиммер для кредитных карт. Считыватель кредитных карт, который выступает далеко за панель, является индикатором, потому что скиммеры предназначены для установки поверх существующего считывателя кредитных карт.Это наиболее заметно, когда кажется, что к остальной части устройства чтения кредитных карт прикреплена дополнительная деталь.

На заправочной станции вы можете сравнить подозрительный считыватель кредитных карт со считывающими устройствами на соседних заправках. Если что-то выглядит необычно, не платите через насос. Платите внутри или идите на другую заправку.

Если установлен скиммер, считыватель кредитных карт будет казаться незакрепленным или перемещаться при покачивании. Считыватель кредитных карт должен быть надежно закреплен. Движущиеся части — это признак того, что считыватель был подделан, или что к существующему считывателю было прикреплено скимминг-устройство.

Заправочные станции часто помещают защитную этикетку на бензонасос, которая позволяет узнать, была ли взломана панель шкафа ТРК. В неповрежденном состоянии этикетка имеет плоский красный, синий или черный фон. Однако, как только печать была сломана, слова «Void Open» отображаются белым цветом. Если печать отсутствует, отображается сообщение или нет, это знак того, что кто-то без разрешения получил доступ к шкафу. Сообщите обслуживающему персоналу заправочной станции и не используйте банкомат для кредитных карт на этой заправке.

Многие люди не находят времени, чтобы осмотреть топливный насос или банкомат. Самодовольство — союзник вора. Уделите несколько минут, чтобы осмотреть машину, прежде чем полагать, что ее проверял кто-то другой.

Помимо устройства для считывания карт, воры могут разместить поддельную клавиатуру поверх настоящей, чтобы фиксировать нажатия клавиш. Таким образом, они могут захватить ваш пин-код или почтовый индекс выставления счета в дополнение к данным вашей кредитной или дебетовой карты. Если кажется, что клавиши нажимаются с трудом, извлеките карту и используйте другой банкомат.Используйте банкомат, обслуживаемый банком, в котором реже будет скиммер, чем банкомат в магазине или на заправочной станции.

Как предотвратить и обнаружить скимминг кредитных карт

К счастью, многие банки и эмитенты кредитных карт начинают лучше обнаруживать мошеннические транзакции и могут не обрабатывать подозрительные платежи, пока вы не подтвердите, что транзакция была инициирована вами.

Простое использование кредитной карты подвергает вас риску стать жертвой скимминга кредитной карты. Чтобы поймать мошеннические платежи, связанные со скиммингом, вам необходимо часто следить за своими счетами.Контролируйте свои текущие счета и счета кредитных карт в Интернете как минимум раз в неделю и немедленно сообщайте о любых подозрительных действиях своему банку или эмитенту кредитной карты.

Вот еще несколько советов, как избежать скимминга кредитных карт.

  • Часы в магазине . Похоже, что в ресторанах, барах и заправочных станциях чаще всего случаются инциденты с кредитными картами. Кассы самообслуживания розничных магазинов и банкоматы, особенно автономные банкоматы (те, которые не находятся в банке), также являются местами, где можно найти скиммеры.
  • Проверьте банкоматы перед их использованием . В банкоматах скиммеры часто помещают камеру в поле зрения клавиатуры, чтобы украсть ваш PIN-код. Эти камеры часто крошечные, и их трудно обнаружить. Когда вы используете банкомат, при вводе PIN-кода прикрывайте руку, чтобы камера не уловила, что вы набираете.
  • Не передавайте свою карту кому-либо для очистки . Воры потребуют очистить магнитную полосу на вашей кредитной карте, чтобы улучшить ее работу. Эти воры просто проводят вашу кредитную карту через скиммер для кредитных карт и забирают данные вашей кредитной карты.

Как сообщить о потере скимминга кредитной карты

Если вы считаете, что стали жертвой скимминга кредитной карты, обратитесь в свой банк или к эмитенту кредитной карты, даже если вы не заметили никаких мошеннических платежей. Чем раньше вы сообщите о своих подозрениях, тем больше вы убережете себя от ответственности за несанкционированные обвинения. Предоставление как можно более подробной информации о местонахождении скиммера (например, заправочной станции, которую вы посетили с указанием номера насоса или местоположения банкомата), может помочь банку предотвратить будущие убытки.

Уведомите Федеральную торговую комиссию и Федеральное бюро расследований. Эти правительственные агентства часто работают над тем, чтобы разбить большие кольца скимминга кредитных карт.

Отключитесь от мошенников в социальных сетях — Wells Fargo

Доказательство взрывной популярности социальных сетей — в цифрах. По состоянию на 2019 год большинство взрослых в США используют Facebook (69%) и YouTube (73%), в то время как среди молодежи эти цифры еще выше — 75% часто посещают Instagram и 90% посещают YouTube.

С ростом социальных сетей стало развиваться онлайн-мошенничество. Чтобы оставаться в безопасности в Интернете, научитесь распознавать эти три распространенных мошенничества в социальных сетях.

Мошенничество №1: Фишинг в социальных сетях

В этом распространенном мошенничестве мошеннический профиль в социальной сети может выдавать себя за компанию с хорошей репутацией, используя название и логотип компании, чтобы убедить людей поделиться своей личной или финансовой информацией. Эти мошеннические сообщения часто ссылаются на поддельные веб-сайты, которые предлагают вам войти в систему с вашим именем пользователя и паролем, что является уловкой для мошенников, чтобы украсть ваши учетные данные для доступа к вашей учетной записи.

Остерегайтесь мошеннических викторин в социальных сетях и других приложений, которые заманивают жертв умными вопросами, такими как: «На какую знаменитость вы похожи?» Когда вы запускаете приложение-викторину, вы можете предоставлять третьему лицу доступ к данным вашего профиля, который может быть использован для взлома вашей сетевой личности.

Мошенничество № 2: Взлом карт / мошенничество с вакансиями


В этом сценарии мошенники используют социальные сети, чтобы публиковать информацию о возможности заработать «легкие деньги». Обычно они запрашивают вашу дебетовую карту и ПИН-код и / или имя пользователя и пароль мобильного банкинга, чтобы внести фальшивый чек на ваш счет.Они могут попросить вас сообщить о потере или краже вашей карты или о том, что ваши учетные данные были скомпрометированы, чтобы получить возмещение в вашем банке. Взамен мошенники обещают вам часть внесенных вами средств.

После получения доступа к вашему счету мошенники могут переводить средства или вносить фальшивые чеки и быстро снимать средства до того, как ваш банк обнаружит плохие чеки. У вас не только украдут деньги, но и вам могут грозить огромные штрафы и уголовное преследование, потому что ваше участие в этой схеме делает вас сообщником.

В рамках другого вида мошенничества жертвам обещают высокооплачиваемую работу в обмен на небольшую «предоплату» за обеспечение должности, которой на самом деле не существует.

Мошенничество # 3: Интернет-знакомства

Известно, что мошенники

создают фальшивые профили в социальных сетях и используют обещания любви, чтобы обманом заставить наивных жертв отправить им деньги. Они могут использовать вымышленное имя или ложно принимать имена сотрудников гуманитарных организаций, военнослужащих или других специалистов, работающих за границей.

«Известно, что мошенники создают фальшивые учетные записи в социальных сетях и используют обещание любви, чтобы обманом заставить наивных жертв отправить им деньги. ”

После того, как они завоюют ваше доверие, они могут заявить, что им нужны средства на случай чрезвычайной ситуации или других трудностей, и убедить вас предоставить информацию о своем счете или перевести деньги перед исчезновением.

Некоторые явные признаки этой аферы включают плохое или нечеткое общение, цветистый язык, небольшое количество фотографий и сообщений в Facebook или учетную запись Twitter с несколькими твитами.

Советы по предотвращению мошенничества в социальных сетях

  • Установите личные профили и ограничьте контакты в социальных сетях людьми, которых вы знаете лично.
  • Обращайте внимание на подозрительные сообщения, в том числе на ограниченные по времени предложения, скидки, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, и запросы на предоставление личной информации или информации об учетной записи, особенно с помощью викторины.
  • Остерегайтесь людей, которых вы встречаете в социальных сетях, особенно если они обещают романтические отношения.
  • Не принимайте предложения дружбы от незнакомцев.
  • Не отвечайте на запросы «легких денег» в Интернете.
  • Не нажимайте на подозрительные ссылки даже в сообщениях от людей, которых вы знаете — их аккаунт мог быть взломан.
  • Не делитесь чрезмерно в социальных сетях, предоставляя информацию, используемую вашим банком или другими компаниями для подтверждения вашей личности.
  • Не заполняйте все поля в своем профиле в социальной сети, например номер телефона и домашний адрес — включение этих данных увеличивает вероятность кражи личных данных.
  • Не заходите на сайты социальных сетей в общедоступном Wi-Fi — многие из них плохо защищены, что может позволить мошенникам перехватить личные данные.

Если вы встретите учетную запись в социальной сети, выдающую себя за Уэллса Фарго, сообщите об этом в Twitter на @Ask_WellsFargo или отправьте нам личное сообщение на Facebook по адресу facebook.com/wellsfargo‡.

См. Другие предупреждающие признаки распространенных мошенников.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мое финансовое руководство

5 онлайн-уловок, которые мошенники используют для несанкционированных транзакций по вашей кредитной карте, банковскому счету

Вот 5 основных видов мошенничества, связанных с деньгами и способы защиты от них ваши банковские счета:

Владельцы банковских счетов в стране, вероятно, становятся свидетелями лучших из времена, когда дело доходит до совершения банковских операций.Благодаря передовым технологиям управлять банковскими счетами и даже переводить средства стало проще, чем раньше. Однако для простоты операций необходимо также позаботиться о безопасности и сохранности банковских счетов. В то время как банки, со своей стороны, продолжают ужесточать меры безопасности, каждый владелец банковского счета или пользователь электронного кошелька должны обеспечивать безопасность своей учетной записи.

Мошенники и онлайн-хакеры всегда рыщут в поисках лазеек в системах безопасности банков или данных, которые могут быть получены от отдельных пользователей неосознанно или сознательно. Есть несколько способов, которыми эти мошенники могут взломать систему безопасности и совершить мошеннические транзакции для снятия или перевода средств со своего счета или электронных кошельков. Некоторые из мошеннических методов включают кражу личных данных, фишинг, клонирование, Smishing и Vishing. В большинстве этих недобросовестных способов, по крайней мере, одна общая вещь — это номер вашего мобильного телефона. Любой доступ к вашему мобильному телефону, осознанный или неосознанный, имеет более высокие шансы на совершение финансового мошенничества.

Вот 5 основных видов мошенничества, связанных с деньгами, и способы защиты от них ваших банковских счетов:

1.ФИШИНГ

Фишинг связан с ловлей рыбы путем бросания наживки в воду. В мире банковского дела фишинг — это вид мошенничества, который включает в себя кражу личной информации, такой как идентификатор клиента, PIN-код в Интернете, номер кредитной или дебетовой карты, срок действия карты, номер CVV и т. Д., Через электронную почту и другие средства, которые, по всей видимости, исходят от законный источник. Используя такие конфиденциальные данные, мошенники совершают несанкционированные транзакции с кредитной карты, дебетовой карты или банковского счета человека.

Чем занимаются мошенники

Иногда фишеры также используют телефон (голосовой фишинг) и SMS (Smishing) для сбора конфиденциальных финансовых данных от владельцев счетов, выдавая себя за должностных лиц банка. Чаще всего мошенники отправляют владельцам учетных записей поддельные электронные письма с просьбой срочно подтвердить или обновить информацию об учетной записи, щелкнув ссылку в электронном письме. После нажатия на ссылку пользователь попадает на поддельный веб-сайт, который выглядит почти так же, как официальный сайт банка.Введенная здесь информация используется мошенником для его личной выгоды.

Как защитить себя от фишинга

Всегда проверяйте URL-адрес при входе на веб-сайт банка или кредитной карты. Чрезвычайно важно проверить, есть ли в конце «https: //» буквы «s» в URL-адресе. «S» означает «безопасный», что означает, что страница защищена и зашифрована. Любой поддельный веб-сайт будет иметь адрес, начинающийся с «https: //», а «s» будет отсутствовать. Этой практике следует особенно придерживаться на веб-сайтах банков или на любых сайтах, которые заставляют вас проводить наши финансовые операции.

Затем проверьте символ замка в правом верхнем или нижнем углу окна браузера. Наличие Padlock гарантирует сертификат безопасности для этого веб-сайта.

DOs

  • Для входа в систему всегда лучше вводить адрес веб-сайта в адресной строке браузера, чем переходить по какой-либо ссылке.
  • Убедитесь, что вы обновили последнюю версию антивируса, антишпионского ПО, установленного в вашей системе, с брандмауэром и другими исправлениями безопасности.

НЕ НУЖНО

  • Не нажимайте ни на одну ссылку, полученную в вашем электронном письме, которая выглядит подозрительной или из неизвестных источников.
  • Не отправляйте какую-либо конфиденциальную информацию, особенно связанную с банковским счетом или реквизитами карты, по электронной почте или по телефону, даже если электронное письмо или звонок поступают от органов власти, таких как Департамент подоходного налога, RBI или любого другого государственного ведомства.
  • Не пытайтесь совершать финансовые операции через доступ к сетевому банкингу или кредитной или дебетовой карте с компьютеров в общественных местах, включая интернет-кафе.

2. SMISHING

В следующий раз, когда вы получите SMS на свой телефон, будьте осторожны, так как это может быть операция Smishing. В Smishing люди получают на свои телефоны мошеннические SMS-сообщения со ссылкой с просьбой нажать на нее. При нажатии на мошеннический веб-сайт и его посещении на телефон может быть загружен вредоносный контент. В конечном итоге это помогает мошенникам собирать данные с вашего телефона.

Что делают мошенники

Во-первых, вы получаете SMS с просьбой сообщить данные карты или счета, поскольку вы выиграли призовые деньги.Вас даже могут попросить щелкнуть ссылку, чтобы перейти на веб-сайт и оставить там информацию. Детали, переданные лицу, инициировавшему SMS, затем используются для проведения мошеннических операций со счетом клиента, что приводит к финансовым потерям.

Как защитить себя от Smishing

Возьмите за правило никогда никому не сообщать свою личную или финансовую информацию с помощью SMS, звонков или электронной почты. Такие смс лучше удалять сразу после обращения в банк.

3. VISHING

Вам звонили из банка и спрашивали реквизиты карты или банковского счета? Помните, что банки никогда не звонят, чтобы получить такие конфиденциальные данные, и, следовательно, никогда не сообщают информацию никому, кто звонит по номерам карт. Звонки совершают мошенники, выдающие себя за банковских служащих. Vishing — одна из таких попыток, когда мошенники пытаются получить вашу личную информацию, такую ​​как идентификатор клиента, пароль Net Banking, PIN-код банкомата, OTP, срок действия карты, CVV и т. Д., С помощью телефонного звонка.

Чем занимаются мошенники

Чтобы завоевать доверие, мошенник сообщает, что он или она является сотрудником банка или представителем RBI.Это помогает им побуждать клиентов делиться своей личной информацией. Они создают ощущение срочности, ссылаясь на такие причины, как повторная активация учетной записи или отправка новой карты и т. Д. Если такие данные будут сообщены, в учетной записи клиента могут быть мошеннические действия и транзакции без его ведома.

Как защитить себя от Вишинга

Помните, что не передавайте никакую личную информацию, такую ​​как идентификатор клиента, PIN-код банкомата, OTP и т. Д., По телефону, SMS или электронной почте. в том числе выдававшие себя за банковских служащих.Лучше позвонить по номеру обслуживания клиентов банка, который указан на обратной стороне вашей карты или на сайте банка.

4. КЛОНИРОВАНИЕ / СКИММИРОВАНИЕ

Важно проявлять особую бдительность при использовании кредитных и дебетовых карт, особенно в банкоматах или в торговых точках, где используется считыватель. Мошенники осуществляют мошенничество, клонируя карту и получая данные карты для совершения неавторизованных транзакций. Клонирование — это процесс копирования данных карты с помощью технологий или программного обеспечения и последующего переноса их на другую карту. Устройства, используемые для копирования такой информации с карты, также называются скиммерами. Следовательно, клонирование также называется скиммингом.

Что делают мошенники

Скиммер — это электронное устройство, которое стратегически присоединяется к части банкомата с целью сбора данных с дебетовой или кредитной карты пользователя. Также в скиммере есть карта памяти, на которой хранятся данные. Позже мошенник использует эту информацию для создания клонированной карты. Поскольку для снятия требуется ПИН-код банкомата, обычно рядом с клавиатурой устанавливается камера для его снятия.Кроме того, клонирование карты может произойти, если телефон будет передан в ненадежную мастерскую по ремонту мобильных телефонов для ремонта.

Клонирование также может привести к замене SIM-карты, при которой мошенникам удастся получить новую SIM-карту, выпущенную на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, через оператора мобильной связи. После этого они получают OTP на эту поддельную SIM-карту и начинают снимать средства с вашего банковского счета.

Как защитить себя от просмотра изображений

Проведите проверку клавиатуры банкомата и окружающих предметов.Ищите скрытые камеры. Никогда не передавайте свою карту банкомата кому-либо в помещении. Если вы обнаружите, что номер вашего мобильного телефона не работает в течение значительного времени, это может означать проблемы. Свяжитесь с оператором связи и узнайте причину, так как это могло быть мошенничество. Кроме того, зарегистрируйтесь для получения уведомлений по SMS и электронной почте, чтобы получать информацию о действиях на своем банковском счете.

5. КРАЖА ЛИЧНОСТИ

Кража личных данных в основном относится к созданию ложной идентичности, аналогичной исходной, с целью совершения мошеннических транзакций.Когда кто-то использует личную информацию другого лица для вывода средств из банков, получения кредитных карт и т. Д., Это называется кражей личных данных.

Чем занимаются мошенники

Методы, используемые мошенниками при проведении кражи личных данных, включают фишинг, вишинг, Smishing или другие средства. Идея состоит в том, чтобы фиксировать детали, которые могут помочь им в проведении мошеннических транзакций.

Вот как защитить себя

Неукоснительно относитесь к своей карте и банковским данным. Никогда не делитесь с кем-либо лично, поскольку об этом не просит ни один банк.Старайтесь не переходить по ссылкам электронной почты любого характера. Продолжайте обновлять контактные данные по мере их изменения, а также регулярно меняют пароли. Будьте осторожны, передавая карты для считывания в любом торговом учреждении.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте лучших игроков рынка, крупнейших проигравших и лучших акций Фонды. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *