Как пользоваться виртуальной картой: Виртуальная карта, оплата виртуальной кредитной картой, создать виртуальную карту

Как пользоваться виртуальной картой: Виртуальная карта, оплата виртуальной кредитной картой, создать виртуальную карту
Май 03 2021
alexxlab

Содержание

— ТРК «Лето» Санкт-Петербург

Мне подарили виртуальную карту. Как ей пользоваться?

Перед использованием виртуальной подарочной карты необходимо пройти процедуру активации для получения реквизитов карты. Обратите внимание: срок действия кода активации указан в смс-сообщении, после его истечения процедура активации с использованием указанного кода невозможна. После прохождения процедуры активации виртуальной подарочной карты и получения реквизитов карты Вы можете оплачивать товары и услуги во всех магазинах ТРК «Лето», предварительно привязав её в Apple Pay или Google Pay* в своём смартфоне.

Как активировать виртуальную карту?

Перейдите в раздел «Активировать карту». Введите свой номер телефона и код активации из смс-сообщения. На указанный номер телефона придет одноразовый пароль, ввод которого необходим для подтверждения активации. После активации на ваш номер телефона придет смс-сообщение с реквизитами карты, которые можно добавить в Apple Pay или Google Pay* в своём смартфоне, чтобы оплачивать покупки в магазинах ТРК «Лето».

Как привязать виртуальную карту к телефону?

Как добавить карту в Apple Pay?
1. Откройте приложение Apple Wallet и нажмите кнопку «+» или «Добавить карту»
2. Следуйте дальнейшим указаниям в Apple Wallet
3. Подтвердите подключение карты в Apple Wallet вводом одноразового пароля, отправленный вам в смс-сообщении
Как добавить карту в Google Pay?
1. Откройте приложение Google Pay
2. Нажмите кнопку «+», выберите пункт «Добавить кредитную или дебетовую карту»
3. Следуйте дальнейшим указаниям в приложении Google Pay
4. Подтвердите подключение карты в приложении Google Pay вводом одноразового пароля, отправленного вам в смс-сообщении

Как получить список всех операций, которые были осуществлены по виртуальной карте?

Список операций, совершенных по карте, можно узнать в разделе «Проверить баланс». Для этого на странице проверки баланса введите свой номер телефона и последние 4 цифры номера карты, отправленного Вам в сообщении с реквизитами карты. На номер телефона придет одноразовый пароль, ввод которого необходим для подтверждения вашего номера телефона.

У меня не работает виртуальная карта, куда мне обратиться?

Всю информацию по карте вы можете найти в разделе «Помощь». Также Вы можете обратиться за помощью по телефону Информационного центра эмитента карты: +7 (495) 928 05 00.

Как оплатить с помощью телефона виртуальной картой?

Для того, чтобы оплачивать покупки с помощью мобильного телефона карту необходимо привязать к сервисам Apple Pay, либо Google Pay*.

Я случайно удалил смс-сообщение с кодом активации карты. Как можно восстановить код активации?

Восстановление смс-сообщения с кодом активации не предусмотрено. Новый код активации может запросить даритель карты в разделе «Мои карты» по истечении 30 дней с дня отправки смс с кодом активации.

Я случайно удалил сообщение, в котором мне пришли реквизиты подарочной карты. Как можно их восстановить?

Если вы потеряли реквизиты карты – восстановите их, войдя в раздел «Мои карты», и выбрав пункт меню «Восстановить реквизиты».

Я ввел несколько раз код активации карты неправильно, что мне делать?

Если система заблокировала повторный ввод кода активации, Вы можете продолжить активацию только на следующий день.

Мне подарили карту, я не успел ее активировать, что делать?

Дальнейшее совершение действий невозможно, Вы утрачиваете право на активацию карты.

Я хочу вернуть деньги, которые хранятся на виртуальной карте, срок действия карты уже прошел. Как я могу это сделать?

Со всеми условиями пользования картой и возврата денежных средств вы можете ознакомиться в Договоре о комплексном обслуживании.

Как добавить карту в Google Pay| Apple Pay?

Как добавить карту в Apple Pay?
1. Откройте приложение Apple Wallet и нажмите кнопку «+» или «Добавить карту»
2. Следуйте дальнейшим указаниям в Apple Wallet
3. Подтвердите подключение карты в Apple Wallet вводом одноразового пароля, отправленный вам в смс-сообщении

Как добавить карту в Google Pay?
1. Откройте приложение Google Pay
2. Нажмите кнопку «+», выберите пункт «Добавить кредитную или дебетовую карту»
3. Следуйте дальнейшим указаниям в приложении Google Pay
4. Подтвердите подключение карты в приложении Google Pay вводом одноразового пароля, отправленного вам в смс-сообщении

Где можно расплачиваться картой?

После добавления реквизитов виртуальной подарочной карты в Apple Pay или Google Pay* ей можно оплатить любые покупки во всех магазинах ТРК «Лето», где принимают банковские карты. По операциям с картой имеются ограничения, подробнее смотрите в Договоре о комплексном обслуживании.

Я не смог оплатить картой покупку, баланс на карте достаточный для покупки.

Перед оплатой покупки проверьте правильность введенных реквизитов карты. При возникновении ошибки при оплате, необходимо обратиться по номеру телефона Информационного центра эмитента карты: +7 (495) 928 05 00.

Семейная команда | Виртуальная карта

Виртуальная карта лояльности* «Семейная команда» в твоем телефоне!

Теперь пластиковые карты лояльности «Семейная команда» не нужно носить с собой. Достаточно выпустить Виртуальную карту в мобильном приложении «АЗС Роснефть» и предъявить кассиру QR-код** Виртуальной карты с экрана Вашего мобильного устройства.

Виртуальная карта позволяет и накапливать, и использовать Баллы.

Если у Вас уже есть пластиковая карта лояльности «Семейная команда», то Виртуальная карта будет автоматически привязана к Вашему текущему бонусному счету – все ранее накопленные Баллы Вы сможете использовать с ее помощью.

Если у Вас нет пластиковой карты лояльности «Семейная команда», то для выпуска Виртуальной карты Вам необходимо просто скачать мобильное приложение «АЗС Роснефть».

Как выпустить Виртуальную карту, если у Вас есть пластиковая карта?

1) Установите мобильное приложение «АЗС Роснефть» (для удобства Вы можете отсканировать этот QR-код или перейти по ссылкам в магазины приложений AppStore / Google play, расположенным внизу страницы)

2) Авторизуйтесь в Личном кабинете Участника Программы «Семейная команда» через приложение

3) В Личном кабинете появилась кнопка «Добавить в Wallet/Google Pay» (в зависимости от операционной системы мобильного устройства). Нажмите на нее, чтобы добавить Виртуальную карту в Wallet/Google Pay***

4) Подтвердите добавление Виртуальной карты в Wallet/Google Pay***

 

После добавления Виртуальная карта будет доступна в общем списке карт Wallet/Google Pay*** и в Мобильном приложении.

Как выпустить Виртуальную карту, если у Вас нет пластиковой карты?

1) Установите мобильное приложение «АЗС Роснефть» (для удобства Вы можете отсканировать этот QR-код или перейти по ссылкам в магазины приложений AppStore / Google play, расположенным внизу страницы)

2) Выберите в приложении пункт «Виртуальная карта»

3) Введите номер телефона и придумайте пароль для входа в личный кабинет

4) В Личном кабинете появилась кнопка «Добавить в Wallet/Google Pay» (в зависимости от операционной системы мобильного устройства). Нажмите на нее, чтобы добавить Виртуальную карту в Wallet/Google Pay***

5) Подтвердите добавление Виртуальной карты в Wallet/Google Pay***

После добавления Виртуальная карта будет доступна в общем списке карт в Wallet/Google Pay*** и в Мобильном приложении.

Для начисления Баллов:

Предъявите кассиру QR-код Виртуальной карты с экрана мобильного устройства.

Для списания Баллов:

1) предъявите кассиру QR-код Виртуальной карты с экрана мобильного устройства и сообщите, что хотите использовать баллы при оплате покупки
2) просканируйте QR-код у кассира
3) получите ПИН-пароль в СМС-сообщении на номер телефона, к которому привязана Ваша Виртуальная карта (сообщение будет направлено автоматически)
4) введите ПИН-пароль на кассовом терминале

Виртуальная карта «Семейная команда» принимается на всех АЗК/АЗС Роснефть и ТНК.

*Виртуальная карта «Семейная команда» – небанковская карта Программы лояльности «Семейная команда» (далее – Программа) без материального носителя, активированная в мобильном устройстве Участника Программы с использованием мобильного приложения «АЗС Роснефть» (далее – мобильное приложение), позволяющая накапливать и списывать Баллы. Карта выпускается в Личном кабинете зарегистрированного Участника в Программе — держателя основного идентификатора Комплекта карт лояльности и добавляется к его комплекту карт, связанных с общим Бонусным счетом, или выпускается новым Участником Программы путем регистрации в мобильном приложении (регистрация в Программе).

** QR-код Виртуальной карты — двухмерный уникальный штрихкод, изображенный на Виртуальной карте, позволяющий ее идентифицировать для совершения операций начисления и списания Баллов путем сканирования QR-кода техническим устройством (сканером) на кассе.

***Wallet/Google Pay – программы для мобильных устройств (мобильные приложения), позволяющие пользоваться внесенными в них картами с мобильного устройства. На устройствах Apple используется приложение Apple Wallet. На устройствах Android (в зависимости от модели) используется приложение Google Pay или любое другое приложение с аналогичными функциями.

 

Интернет-карта. Пополнение и баланс, оплата товаров

Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом
Подробнее
0%
Оплата картой на счет юридического лица в ПриватБанке (платеж по Украине) 1% (min 3 грн, max 1 000 грн) + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Оплата картой на счет юридического лица в другом украинском банке (платеж по Украине) 1% (min 3 грн, max 1 000 грн) + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на карту «Универсальная», в т. ч. Gold, Интернет-карту, текущий счет физлица 0% + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на Карту для выплат, в т.ч. Золотую карту для выплат 0,5% + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на карту любого банка Украины -платеж через сервисы ПриватБанка – 0.5% (min 5 грн)
-платеж через сервисы других банков – 0.5% (min 5 грн)
Перевод на карту любого зарубежного банка 2% (min 50 грн)
Оплата картой в торговых точках и интернет-магазинах Бесплатно
SMS-банкинг Бесплатно
SMS-информирование о движениях по карте при подключении услуги через Приват24 или SMS-команду Бесплатно
Самостоятельное получение выписки в Приват24 Бесплатно
Пополнение наличными интернет-карты или виртуального счета в терминале самообслуживания и в кассе
  • 0.00 % — пополнение владельцем карты;
  • 0.5% от суммы (минимум 5 грн) — пополнение карты третьим лицом;
  • 0.2% от суммы (минимум 2 грн) — пополнение карты третьим лицом клиентом — владельцем любой карты ПриватБанка (акционный тариф).
Тарифы за несанкционированный овердрафт
Процентная ставка за несанкционированный овердрафт (задолженность по карточному счету, по которому овердрафт не предусмотрен) 3,4% в месяц от суммы несанкционированного овердрафта
Обязательный ежемесячный платеж 100% от задолженности по несанкционированному овердрафту
Процентная ставка в случае непогашения овердрафта до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором возник несанкционированный овердрафт (в соответствии с частью 2 статьи 625 Гражданского кодекса Украины) 6,8% в месяц от суммы несанкционированного овердрафта

Что такое виртуальная карта для бизнеса, и чем она лучше пластика

Все больше предпринимателей предпочитают управлять бизнесом со смартфона. Он помогает всегда быть на связи с сотрудниками и партнерами, удаленно контролировать бизнес-процессы и вести бухгалтерию. А с помощью мобильного банка теперь можно выставлять счета, проверять контрагентов, управлять финансами компании и даже выпускать виртуальные банковские карты. Такой функционал предлагает пока только одна кредитная организация — Альфа-Банк. В начале мая он представил первую виртуальную карту для бизнеса. Рассказываем, что это такое и удобно ли ею пользоваться (спойлер: да).

Это банковская карта без материального носителя (то есть без пластика), которая привязана к расчетному счету ИП или ООО. Виртуальная карта выпускается бесплатно за 60 секунд в приложении «Альфа-Бизнес Мобайл», без предоставления документов, без визитов и звонков в банк и вызова курьера. Обслуживание такой карты бесплатное.

Виртуальная карта готова к использованию сразу после выпуска и работает так же, как и привычный пластик: ею можно оплачивать покупки в интернете (по номеру карты) или в торговых точках, после того как вы привяжете ее к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Оплачивать любые текущие бизнес-расходы, удобно и быстро рассчитываться с поставщиками и подрядчиками без лишней отчетности: операции по виртуальной карте приравниваются к безналичному расчету.

Кроме того, виртуальная карта выручит в случае экстренных ситуаций и непредвиденных расходов. Например, если вы пригласили деловых партнеров на обед, официант принес счет, а вы обнаружили, что забыли кошелек в офисе. В этой ситуации можно выпустить карту в мобильном приложении и сразу же оплатить счет. Если в командировке вам нужно оплатить такси до аэропорта, наличные закончились, а «пластика» с собой нет — поможет виртуальная карта, которая будет в вашем мобильном уже через 60 секунд. А если в вашем кафе сломалась кофемашина, по пути в ближайший магазин с оборудованием для ресторанов вы можете выпустить карту Альфа-Банка и оплатить незапланированные расходы.

Да. Во-первых, такую карту невозможно потерять, так как у нее нет физического носителя. Во-вторых, онлайн-платежи осуществляются с использованием 3-D Secure (технология, позволяющая однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, который выполняет операцию). В-третьих, данные счета юрлица и привязанных к нему банковских карт хранятся в тайне — это исключает риск хищения ваших основных средств.



ИП вправе работать без расчетного счета, но в этом случае он не сможет принимать оплату на карту и совершать операции в валюте. Делать это с помощью счета частного лица законодательно запрещено.

Предпринимателю может быть все равно, на какой счет или карту ему переводят оплату. Но если он будет использовать для расчетов счет физлица, при налоговой проверке все поступления на него могут расцениваться как доходы от бизнеса. Если с них не уплачен налог, счет заблокируют, а на предпринимателя наложат штраф — в размере от 20% до 40% от суммы дохода.

Сами банки тоже не разрешают использование личного счета в бизнес-целях (читайте договор на открытие счета). При первом подозрении банк вправе заморозить ваши счета и сообщить, куда следует.

Можно. Если карта привязана к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, с ее помощью можно снимать или вносить наличные в банкоматах, оборудованных модулем бесконтактной оплаты (их можно узнать по специальной иконке). В течение последнего года российские банки активно наращивают количество таких банкоматов в своих сетях. У Альфа-Банка сегодня их 450, а к концу года станет 1,35 тыс.

Эта возможность пригодится для самоинкассации. Например, если у вас несколько торговых точек, продавцам можно выпустить виртуальные карты, с помощью которых они смогут сдавать выручку наличными через банкомат, — средства будут мгновенно отражаться на вашем расчетном счете. За внесение наличных через банкомат Альфа-Банк берет небольшую комиссию — 0,2%.

Карта выпускается в мобильном приложении «Альфа-Бизнес Мобайл». Клиенты Альфа-Банка могут получить виртуальную карту за 60 секунд: для этого достаточно открыть приложение «Альфа-Бизнес Мобайл» и найти в меню кнопку «+ новый продукт». После нажатия на нее нужно выбрать «выпустить виртуальную карту». Из приложения также можно управлять картой: увидеть историю платежей и расходных операций, узнать лимит (если он был установлен), изменить ПИН-код или заблокировать карту.

Если вы еще не клиент Альфа-Банка, скачивайте «Альфа-Бизнес Мобайл» и оставляйте заявку на открытие счета с главного экрана приложения. Сделать это можно также и на сайте Альфа-Банка.


АО АЛЬФА-БАНК. Лицензия №1326, выдана Центральным банком РФ 16.01.2015 г.

5 самых эффективных материалов распространения виртуальных карт лояльности

Стремительное развитие технологий коснулось и программ лояльности, а именно, подарило бизнесу возможность выдавать клиентам виртуальные карты лояльности, вместо пластиковых. Это имеет множество неоспоримых плюсов для бизнеса, вроде сокращения издержек на выпуск пластиковых карт, валидные данные клиентов, дополнительный канал коммуникации с ними и др., но отслеживая статистику, мы часто наблюдаем такую картину, когда число установленных клиентами карт в несколько раз меньше выданных.

Для мотивации клиентов установить виртуальную карту используется множество методов, но помимо самих установок, важно также правильно и эффективно распространить карты своего бизнеса. Существует множество различных каналов и материалов распространения виртуальных карт.

Статья будет полезна тем, кто стоит перед выбором способа распространения виртуальных карт, а также подскажет тем, кто уже выдаёт карты несколько полезных советов по их более эффективному распространению:

1. Тейбл тент
Тейбл тент с изображением виртуальной карты

Тейбл тент является одним из самых действенных материалов по привлечению внимания клиентов, и в частности для распространения виртуальных карт. Он всегда на виду, наглядно демонстрирует информацию и его точно увидят большинство ваших клиентов.

Совет: Сделайте «промо» вашей карты и разместите на кассе или стойке администратора тейбл тент с привлекающей внимание рекламой виртуальной карты вашего бизнеса. Таким образом, буквально каждый клиент, который подойдёт совершить оплату, увидит изображение карты и несомненно захочет узнать, как её получить. Администратору следует воспользоваться моментом и рассказать клиенту обо всех преимуществах программы лояльности и о преимуществах обладания картой. Если клиент не спросил про карту сам, администратору стоит привлечь к этому его внимание и рассказать о карте, пока он производит расчёт.

Тейбл тент в сочетании с различными каналами распространения:

Тейбл тент + Форма

Если ваша программа лояльности предполагает выдачу карт всем желающим клиентам, укажите QR-код на форму получения виртуальной карты в тейбл тенте.

Всё, что нужно сделать клиенту, чтобы получить виртуальную карту – это отсканировать QR-код с тейбл тента с помощью смартфона и заполнить небольшую онлайн-анкету.

Тейбл тент + SMS

Размещая тейбл тент с изображением вашей виртуальной карты, расскажите клиентам о способе её получения. Если ваши виртуальные карты лояльности выдаются посредством SMS, осведомите клиентов о такой возможности, добавив этот пункт в описание карты в тейбл тенте и уточните, что получить карту можно у администратора, который вышлет SMS с уникальной ссылкой на скачивание карты.

Тейбл тент + Email

По аналогии с предыдущим пунктом, размещая тейбл тент с изображением вашей виртуальной карты, расскажите клиентам о доступном способе её получения. При распространении виртуальной карты лояльности через email-сообщения, осведомите клиентов о такой возможности, добавив этот пункт в описание карты на тейбл тенте и уточните, что при регистрации в программе лояльности клиент получит письмо на адрес своей эл.почты с уникальной ссылкой на скачивание карты.

Тейбл тент + Личный кабинет

Размещая тейбл тент с изображением вашей карты, важно обратить внимание клиента на то, что получить виртуальную карту можно через личный кабинет на вашем сайте. Чтобы упростить для клиента процесс получения карты, пошагово распишите в тейбл тенте порядок действий после входа в личный кабинет.

2. Пост
Пост в социальной сети, рекламирующий виртуальную карту

Посты в социальных сетях являются отличным способом информирования максимально большой аудитории. Это может быть как пост с обычным изображением виртуальной карты, так и целое видео.

Совет: В случае с изображением, достаточно будет сделать скриншот вашей виртуальной карты или фото телефона с вашей картой, а также написать краткое описание виртуальной карты с её преимуществами под фото.

В случае с видео, ограничьтесь несколькими секундами, кратко показав, как карта работает или как добавить её в телефон.

Закрепите пост вверху страницы, чтобы при публикации новых записей пост с картой оставался заметным. Добавьте популярные хэштеги в текст своего поста, чтобы его смогли увидеть максимальное количество пользователей. Попросите ваших друзей и партнёров делать репост. И, конечно, не ограничивайтесь только одним постом: обновляйте их по мере обновления карты.

Пост в сочетании с различными каналами распространения:

Пост + Форма

Укажите ссылку на форму в тексте постов ваших социальных сетей. Это проинформирует максимальное количество пользователей об имеющейся у вас виртуальной карте, а также позволит им сразу перейти по ссылке и зарегистрироваться в программе лояльности. Для наглядности будет полезно разместить в посте скриншот вашей формы или даже загрузить видео с процессом заполнения формы.

Пост + SMS

Расскажите в посте клиентам о том, что для того, чтобы получить вашу виртуальную карту лояльности достаточно получить SMS и перейти по указанной в нём ссылке. Добавьте в качестве изображения к посту скриншот SMS-сообщения с текстом, который вы высылаете клиентам вместе с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты.

Пост + Email

По аналогии с предыдущим пунктом, расскажите клиентам в посте о том, что для того, чтобы получить вашу виртуальную карту лояльности достаточно перейти по ссылке из письма, которое клиент получит на свою электронную почту. Разместите в посте скриншот сообщения, которое вы высылаете клиентам с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты.

Пост + Личный кабинет

Размещая пост о вашей виртуальной карте, расскажите клиентам о том, как они могут её получить. Если это можно сделать через личный кабинет на вашем сайте, укажите ссылку, чтобы клиенты могли сразу попасть в свой личный кабинет и получить виртуальную карту. Добавьте к посту скриншот вашего личного кабинета, чтобы сделать пост более понятным и наглядным.

3. Email-рассылка
Пример email-рассылки с возможностью установить виртуальную карту

С помощью email-рассылок можно распространить виртуальную карту для большой аудитории клиентов или охватить сразу всю базу. Email-рассылки являются информативным и наглядным материалом для распространения виртуальных карт, ведь в письме можно разместить всё: от простого текста до информативной графики.

Совет: Для того, чтобы клиентам было очевидно как скачать карту и они не закрыли письмо после прочтения, разместите баджи на скачивание карт прямо в тексте сообщения. Баджи, т.е. кнопки, содержащие ссылки, являются самым быстрым и действенным способом для распространения карты посредством email-рассылок, ведь всё, что нужно сделать клиенту, чтобы получить карту — это нажать на эту кнопку.

Для повышения шансов прочтения письма не забудьте указать в теме письма привлекающую внимание фразу, например, «Ваша виртуальная карта!».

Для повышения конверсии установок, а также для того, чтобы у клиента всегда была возможность установить карту из письма, возьмите за правило размещать такие баджи на установку в конце каждого своего письма, как бы подытоживая материал.

Email-рассылка в сочетании с различными каналами распространения:

Email-рассылка + Форма

Делая email-рассылку по клиентской базе с информацией о вашей виртуальной карте лояльности, не забудьте разместить ссылку на онлайн-форму регистрации, чтобы клиенты могли перейти по ней из письма и сразу получить свою виртуальную карту.

Разошлите письма с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты и той части вашей аудитории, которые являются подписчиками рассылки, но ещё не являются участниками программы лояльности. Это смотивирует их получить виртуальную карту и совершить первую покупку.

Email-рассылка + SMS

Если ваша программа лояльности предполагает выдачу карт посредством SMS-сообщений, не будет лишним рассказать об этом вашим клиентам с помощью email-рассылки. Даже если вы производите email-рассылку только информируя об акциях и новостях программы лояльности, упомяните в письме о том, что клиент всегда может обратиться к администратору и получить свою карту лояльности через SMS.

Email-рассылка + Email

Если ваша программа лояльности предполагает выдачу виртуальных карт посредством email-сообщений, проинформируйте об этом клиентов в обычных письмах email-рассылки. Для повышения конверсии установок, а также для того, чтобы у клиента всегда была возможность установить карту из письма, возьмите за правило размещать в хедере или футере письма баджи на установку виртуальной карты или ссылку на страницу, где её можно получить. Это позволяет увеличить конверсию установок карт до 48%.

Email-рассылка + Личный кабинет

Если получить вашу виртуальную карту можно через личный кабинет, замотивируйте на это клиентов, указав в письме ссылку для быстрого перехода в нужный раздел вашего сайта. Так, клиенты могут сразу попасть в свой личный кабинет и получить виртуальную карту.

4. SMS-рассылка
SMS-сообщение с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты

Поскольку большую часть времени современный человек проводит за использованием мобильного телефона, это делает SMS-рассылку эффективным материалом для распространения виртуальных карт. Мгновенное получение SMS со звуком, помогает обратить всё внимание клиента на сообщение и тем самым повысить конверсию установок карт.

Совет: Не стоит заполнять текст SMS-сообщения длинными фразами, достаточно просто разместить ссылку на скачивание виртуальной карты.

Самым лучшим вариантом текста для SMS-рассылки будет простой призыв к немедленному скачиванию карты, например: «Теперь вашу карту лояльности можно сохранить на телефоне. Скачайте карту по ссылке: getpass.ru» или ещё проще «Добавьте вашу карту в Wallet».

SMS-рассылка в сочетании с различными каналами распространения:

SMS-рассылка + Форма

Если получить вашу виртуальную карту можно, заполнив онлайн-форму, разместите в тексте сообщения для SMS-рассылки ссылку на форму получения виртуальной карты. Сообщение приходит прямо на смартфон клиента и заполнив форму по ссылке из SMS, он сможет получить виртуальную карту в удобное для клиента время.

SMS-рассылка + SMS

Данный способ реализован в большинстве наших интеграций, входит в функционал личного кабинета нашей системы, а также является самым удобным для клиента способом получения карты, поскольку сообщение приходит прямо на его смартфон и требует минимум действий с его стороны. Отправьте клиенту SMS-сообщение с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты. Всё, что нужно будет сделать клиенту — это перейти по уникальной ссылке из SMS и установить карту в мобильный кошелёк.

SMS-рассылка + Email

Данный способ является доступным, но используется крайне редко, поскольку требует дополнительных затрат. Если ваша программа лояльности предполагает выдачу виртуальных карт посредством email-рассылок, проинформируйте об этом клиентов при отправке SMS. Расскажите в сообщении о том, что для того, чтобы получить виртуальную карту лояльности клиенту необходимо обратиться к администратору, и на указанный email клиент получит письмо с уникальной ссылкой на скачивание виртуальной карты.

SMS-рассылка + Личный кабинет

Если получить вашу виртуальную карту можно через личный кабинет, замотивируйте на это клиентов, указав в SMS-сообщении ссылку для быстрого перехода в нужный раздел вашего сайта. Так, клиенты могут сразу попасть в свой личный кабинет и получить виртуальную карту.

5. Лендинг
Пример лендинга с изображением виртуальной карты

Распространить виртуальные карты лояльности вашего бизнеса можно также с помощью лендинга. Лендинг должен быть размещён на уже существующей странице о программе лояльности на вашем сайте.

Совет: Чтобы замотивировать клиентов установить вашу виртуальную карту, расскажите о привилегиях, которые получает каждый участник вашей программы лояльности, упомяните о проценте кэшбэка после каждой покупки (если предусмотрен) и поделитесь способами получения вашей виртуальной карты.

Расскажите клиентам, почему им нужна ваша виртуальная карта. Это может быть, например, видео с обзором карты, фотографии довольных клиентов, список её преимуществ и т.д. Для дополнительной мотивации клиентов установить карту, на лендинге обязательно должен быть призыв к действию: баджи и ссылки на скачивание карты и завлекающие фразы со словами в повелительном наклонении: получите, скачайте, установите.

Лендинг в сочетании с различными каналами распространения:

Лендинг + Форма

Если получить вашу виртуальную карту можно, заполнив онлайн-форму, расскажите клиентам об этой возможности прямо на страничке лендинга. Разместите на странице информацию о вашей виртуальной карте, напишите о её преимуществах и наполните страницу графикой, демонстрирующей виртуальную карту. Сделайте форму продолжением лендинга, чтобы после прочтения представленной информации, клиент завершил ознакомление со страницей установленной виртуальной картой на свой смартфон.

Лендинг + SMS

Если получить вашу виртуальную карту лояльности можно через SMS-сообщение, эта информация должна обязательно присутствовать на странице лендинга. Сделайте раздел страницы заметным, разместив на нём завлекающие фразы, например, «Получи свою виртуальную карту в один клик!», и поясните, что сделать это можно с помощью администратора, который вышлет SMS-сообщение с уникальной ссылкой на скачивание карты на смартфон клиента.

Лендинг + Email

Если получить вашу виртуальную карту лояльности можно через email-рассылку, по аналогии с предыдущим пунктом эта информация должна обязательно присутствовать на странице лендинга. Раздел с этой частью лендинга должен привлекать внимание клиента и из него клиенту должно быть понятно, как получить виртуальную карту. Фраза «Получи свою виртуальную карту в один клик!» также уместна и с email-рассылкой, ведь клиент может установить виртуальную карту, нажав на уникальную ссылку на скачивание карты в письме своей электронной почты.

Лендинг + Личный кабинет

Если получить вашу виртуальную карту можно в личном кабинете на вашем сайте, расскажите клиентам об этой возможности прямо на страничке лендинга. По аналогии с пунктом с формой, разместите на странице информацию о вашей виртуальной карте, напишите о её преимуществах и наполните страницу графикой, демонстрирующей виртуальную карту. Сделайте личный кабинет продолжением лендинга, чтобы после прочтения представленной информации, клиент мог сразу перейти в свой личный кабинет и получить виртуальную карту лояльности.

BILLA | Вопросы и ответы

Сколько стоит карта BILLA?
Карта BILLA выдается абсолютно бесплатно.

Что нужно купить, чтобы стать обладателем карты BILLA?
Достаточно обменять заполненную анкету на кассе или получить виртуальную карту в официальном приложении BILLA. Совершать покупку при этом не нужно.

Как стать обладателем карты BILLA?
Заполните анкету в супермаркете BILLA и обменяйте ее на карту у кассира, показав любое удостоверение личности. Или скачайте мобильное приложение BILLA в свой смартфон и получите виртуальную карту! Стать обладателем карты BILLA может любой покупатель, достигший 18-летнего возраста.

Как получить виртуальную карту BILLA?
Для этого необходимо:
1) скачать мобильное приложение BILLA;
2) пройти регистрацию;
3) получить виртуальную карту BILLA.

Зачем при регистрации в магазине показывать удостоверение личности?
Сотрудник BILLA должен сверить фамилию и имя, указанные в анкете, с данными в удостоверении личности, чтобы исключить случаи мошенничества с вашей картой BILLA.

Зачем мне оставлять номер мобильного телефона и адрес электронной почты?
По мобильному телефону мы можем информировать вас о текущих акциях в магазинах BILLA, а по электронной почте еще и сообщать о специальных предложениях, купонах и мероприятиях BILLA. Мы очень бережно относимся к нашим покупателям, поэтому не будем перегружать вас лишней информацией.

Как часто мне будет приходить информация посредством СМС и по электронной почте?
Письма BILLA присылаются примерно два раза в месяц, СМС-сообщения — не чаще одного-двух раз в месяц. Дополнительно мы делаем выборочные рассылки о праздниках в магазинах BILLA. Наши рассылки не доставят вам неудобств.

Может ли кто-то из членов семьи, а также мои друзья или знакомые пользоваться моей картой BILLA?
Картой BILLA может пользоваться ее обладатель или близкие члены его семьи. Ваши знакомые могут оформить собственную карту бесплатно — это займет не более 5 минут.

Можно ли оформить карту на кого-либо из родственников (друзей)?
К сожалению, нет. Заполненную анкету человек должен подписать собственноручно.

Что мне делать, если я потеряю свою карту BILLA или забуду ее дома?
Если вы потеряли свою карту BILLA, вы можете восстановить ее виртуальную версию в мобильном приложении BILLA. В противном случае, вам будет необходимо заполнить анкету еще раз и получить новую карту. Если у вас собой нет ни пластиковой карты, ни виртуальной, то, к сожалению, мы не сможем предоставить вам товар по цене, которую получают обладатели карты BILLA.

Почему я не получил купон на скидку на день рождения?
Может быть две причины: — вы неправильно указали дату своего рождения в анкете; — данное преимущество активируется в течение 45 дней с момента получения карты.

Что мне делать, если я не получил купон на скидку на день рождения?
Необходимо оставить обращение на горячей линии по номеру: 8 800 333 75 00, обозначив, что у вас не вышел купон на скидку на день рождения.

Зачем предъявлять карту на кассе каждый раз, даже если среди моих покупок нет товаров со специальной ценой по карте BILLA?
Каждый раз, когда кассир сканирует вашу карту BILLA при оплате покупок в супермаркете, вы помогаете нам узнать больше о ваших предпочтениях, чтобы в будущем вы могли получать более персонализированные выгодные предложения.

Виртуальная карточка Visa • карта для оплаты покупок в Интернете

Виртуальная банковская платёжная карточка «Нереальная карта» придаст новый уровень свободы и безопасности вашим покупкам как в сети Интернет, так и в обычных предприятиях торговли и сервиса благодаря современным сервисам мобильных платежей (Samsung Pay, Apple Pay или Garmin Pay).

Обладая всеми достоинствами международной карточки Visa Classic, «Нереальная карта» не имеет физического носителя, а значит, вам не нужно ходить в банк, чтобы ее получить.

Оформить «Нереальную карту» можно бесплатно в Интернет-банкинге или Мобильном Интернет-банкинге.

Карточка активируется в течение нескольких часов, но при ее оформлении в выходные дни —  не позднее следующего рабочего дня.

После того, как карточка станет активной (и отобразится в Интернет-банкинге и Мобильном Интернет-банкинге), получить ее реквизиты можно также дистанционно.

Для этого в Мобильном Интернет-банкинге выберите нужную карточку и в разделе «Операции» нажмите на «Получить CVV2-код» или «Получить номер карточки».

В Интернет-банкинге в меню слева перейдите в раздел «Карточки» / «Управление карточками», далее выберите нужную карточку и нажмите «Получить номер карточки».

С помощью «Нереальной карты» вы можете:

— беспрепятственно и безопасно совершать платежи в сети Интернет, в том числе – с использованием современной технологии 3D-Secure (Verified by VISA), которую можно подключить в системе «Интернет-банкинг» или Мобильный Интернет-банкинг.

— добавить ее к Сервису мобильных платежей (Samsung Pay, Apple Pay или Garmin Pay) и оплачивать покупки в предприятиях торговли и сервиса бесконтактно с помощью мобильного телефона;

— совершать операции и контролировать свои счета в системах дистанционного обслуживания банка (Интернет-банкинг, Мобильный интернет-баникнг.), особенно удобно открывать онлайн-вклады с данной карточки.

Бесплатно пополнять «Нереальную карту» можно через Интернет-банкинг, Мобильный Интернет-банкинг или устройства самообслуживания мгновенным переводом с другой вашей карточки, выпущенной Белагропромбанком.

С карточек иных банков Вы можете пополнить «Нереальную карту» в системе ЕРИП через дистанционные каналы обслуживания другого банка.

Для чего нужна «Нереальная карта»?

— если вы хотите совершать платежи в сети Интернет, не рискуя данными своей зарплатной карточки или другой основной карточки. В этом случае рекомендуется не хранить на ней больших сумм денег, а пополнять ее на сумму планируемой операции. Перед первым использованием рекомендуется сразу подключить услугу 3D-Secure (Verified by VISA), которая позволит защитить операции в сети Интернет дополнительным SMS-кодом;

— если вы хотите открыть онлайн вклад в Белагропромбанке, но у вас нет другой карточки в нужной валюте. По истечении срока вклада, он вернется на Нереальную карту и им можно будет оперативно распорядиться;

— если вам нравится пользоваться дистанционными услугами Белагропромбанка, но вы получаете зарплату в другом банке. В этом случае можно выпустить Нереальную карту и пополнять ее через ЕРИП в приложении своего зарплатного банка;

— если вам нужна карточка быстро и без визитов в банк, вы хотите ей пользоваться через Apple Pay, Samsung Pay или Garmin Pay, то также Нереальная карта будет наилучшим решением этой задачи.

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная кредитная карта — это номер временной кредитной карты, которую вы можете использовать при совершении покупок в Интернете. Эти одноразовые номера карт предназначены для защиты вашего фактического номера счета от попадания в чужие руки.

Виртуальные кредитные карты могут защитить вас от кражи информации о кредитной карте в результате утечки данных или небезопасного соединения. Вот что вам нужно знать о виртуальных кредитных картах и ​​о том, как ими пользоваться.

Как работают виртуальные кредитные карты?

Если эмитент вашей кредитной карты предоставляет функцию виртуальной кредитной карты, вы можете запросить ее через свой онлайн-счет в банке.Когда вы это сделаете, вы получите случайно сгенерированный номер карты, дату истечения срока действия и код безопасности, которые привязаны к вашей реальной учетной записи.

Когда вы используете виртуальную кредитную карту для онлайн-оплаты, транзакция будет отображаться в выписке по вашему счету, как если бы вы использовали данные своей обычной карты.

Могут ли виртуальные кредитные карты защитить вашу личность?

Одноразовые номера карт могут добавить дополнительный уровень безопасности в эпоху, когда утечки данных розничных продавцов кажутся обычным делом.Если хакеру удастся получить информацию о вашей виртуальной кредитной карте, вы можете просто отменить эту виртуальную карту без необходимости закрывать всю свою учетную запись и получать новую.

В некоторых случаях виртуальная кредитная карта может быть предназначена только для одного использования, поэтому, если мошенник украдет информацию в результате утечки данных или через небезопасное интернет-соединение, она больше не будет действительна.

Конечно, если эмитент вашей кредитной карты не дает вам возможности использовать виртуальную кредитную карту, это не означает, что вы полностью уязвимы.Благодаря Закону о справедливом кредитном выставлении счетов потребители никогда не несут ответственности за несанкционированные платежи на сумму более 50 долларов США, если их кредитная карта потеряна или украдена, и многие эмитенты кредитных карт предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью при несанкционированных платежах.

Но даже если вы не на крючке из-за мошеннических покупок, если ваша кредитная карта потеряна, украдена или взломана иным образом, вам все равно придется пройти процесс оспаривания, отменить свою карту и отправить новую по адресу ты. С виртуальной кредитной картой вы можете избежать всего этого процесса.

Каковы недостатки виртуальных кредитных карт?

Поскольку виртуальные кредитные карты предназначены для онлайн-транзакций и других транзакций без предъявления карты, существуют некоторые ситуации, в которых использование виртуального номера может иметь неприятные последствия.

Если вам нужно что-то вернуть, например, розничный продавец может потребовать, чтобы возврат был переведен на тот же номер счета, который использовался для совершения покупки. Если срок действия вашей одноразовой карты уже истек, вы можете быть вынуждены вместо этого получить кредит магазина.

Вы также можете столкнуться с загвоздкой, если продавец потребует проверки данных вашей учетной записи. Например, предположим, что вы используете номер одноразовой карты для онлайн-бронирования аренды автомобиля или номера в отеле. Когда вы приедете, компания может потребовать, чтобы вы заплатили той же картой, которая использовалась при бронировании. Но поскольку виртуальный номер отличается от вашего фактического номера карты, у вас могут возникнуть проблемы с проверкой того, что они привязаны к одной учетной записи.

Где можно получить виртуальную кредитную карту?

Только два основных эмитента кредитных карт позволяют держателям карт запрашивать виртуальную кредитную карту: Capital One и Citi.

Однако имейте в виду, что эта функция может быть доступна не для всех карт, предлагаемых этими банками. Уточните у своего эмитента, подходит ли ваш.

Capital One

Вы можете создавать виртуальные кредитные карты с помощью Capital One’s Eno. Виртуальный помощник предоставляет расширение для браузера держателям карт, которые используют Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge.

После установки расширения на этапе оформления заказа, когда вы совершаете покупки в Интернете, появится Eno с инструкциями по созданию виртуальной карты специально для этого продавца.Как только вы это сделаете, вы сможете завершить покупку.

Citi

Функция виртуальных номеров счетов Citi просто генерирует временный номер счета, который вы можете использовать при совершении покупок в Интернете или по почте. Пользователи должны зарегистрироваться в программе, чтобы начать ее использовать.

Другие варианты защиты вашей личности в Интернете

Независимо от того, предлагает ли эмитент вашей кредитной карты виртуальные кредитные карты, важно проявлять упреждающий характер для предотвращения кражи личных данных при совершении покупок в Интернете.

Например, цифровые платежные сервисы, такие как Visa Checkout, Masterpass и Amex Express Checkout, позволяют совершать покупки в Интернете без ввода данных карты. Просто зарегистрируйтесь в одной из услуг, добавьте данные своей карты, а затем войдите в систему, когда вы совершаете покупки у участвующих розничных продавцов, чтобы завершить транзакцию.

Также рассмотрите возможность использования виртуальной частной сети (VPN), когда вы находитесь в общедоступной сети Wi-Fi. Эта служба может предотвратить перехват хакерами вашей интернет-активности и любой конфиденциальной информации, которой вы делитесь.

Наконец, рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга, которая предупредит вас, если что-то не так, что позволит вам обнаружить мошенничество и остановить его до того, как оно ухудшится.

Как использовать новую виртуальную карту | Удаленный банкинг

как использовать вашу новую виртуальную карту

Это бесплатно, безопасно и легко загружается для всех ваших приложений, онлайн и отсканированных для оплаты транзакций.

Ваша новая виртуальная карта — это максимальное цифровое удобство, и она ждет вас в последней версии нового приложения Capitec Bank.Он специально разработан для более безопасных покупок в Интернете и сканирования для оплаты покупок. Вы также можете загрузить его во все свои любимые приложения, такие как Uber, Netflix, takealot.com и MrD, для быстрых и удобных покупок и платежей.

Как это работает

Просто активируйте свою виртуальную карту в новом приложении Capitec. Его можно загрузить и использовать бесплатно, и комиссия за использование виртуальной карты не взимается. А поскольку карта хранится в приложении, она безопаснее, чем обычная карта, и вам не нужно посещать филиал, чтобы получить ее.

Ваша виртуальная карта не является копией вашей физической дебетовой карты и имеет другой номер и CVV. Фактически, это новая виртуальная дебетовая карта Mastercard TM , привязанная к вашей учетной записи Global One. Таким образом, вы можете просто использовать ее в качестве платежной карты по умолчанию или ввести данные карты при оформлении заказа.

Зачем нужна виртуальная карта?

  • Его можно активировать и использовать бесплатно, и вы можете немедленно заменить его в нашем приложении.
  • Вам больше не нужно использовать данные своей физической дебетовой карты для покупок в Интернете
  • Это безопаснее, чем обычная карта.Вам никогда не придется беспокоиться о его потере, краже или дублировании
  • Вы можете управлять виртуальной картой и ее лимитами в новом приложении Capitec
  • Если ваш кошелек или физическая карта утеряны или украдены, физическая карта может быть остановлена ​​в нашем приложении. Однако виртуальная карта продолжит работать, поэтому вы никогда не останетесь без средств платежа.

Совет: Вы можете перевернуть свою виртуальную карту, чтобы увидеть данные своей карты на обратной стороне для облегчения доступа во время покупок в Интернете.

Как активировать виртуальную карту

Выберите соответствующий вариант ниже, чтобы получить дополнительную информацию о том, как активировать виртуальную карту:


Я использую новое приложение банка Capitec

Как активировать виртуальную карту

  1. Посетите магазин приложений, чтобы убедиться, что у вас установлена ​​последняя версия нового приложения Capitec bank
  2. Войдите в обновленное приложение Capitec Bank
  3. Нажмите Карты в нижней панели вкладок
  4. Выберите Виртуальная карта в правом верхнем углу
  5. Нажмите Добавить виртуальную карту , затем следуйте инструкциям по активации, чтобы завершить

У меня все еще есть старое приложение Capitec

Загрузите наше новое приложение для доступа к своей новой виртуальной карте

  • Ваш адрес электронной почты должен быть подтвержден перед загрузкой нашего нового приложения (таким образом, вам не нужно будет посещать филиал , чтобы активировать новое приложение)
  • Посмотрите пошаговое видео о , как подтвердить свой адрес электронной почты и загрузить новое приложение на
Уже проверено?

Посмотрите пошаговое видео о , как загрузить и активировать наше новое приложение на

Как активировать виртуальную карту
  1. Войдите в обновленное приложение Capitec Bank
  2. Нажмите Карты в нижней панели вкладок
  3. Выберите Виртуальная карта в правом верхнем углу
  4. Нажмите Добавить виртуальную карту , затем следуйте инструкциям по активации, чтобы завершить

Примечание: После активации нашего нового приложения вы не сможете использовать старое и можете удалить его.


У меня пока нет приложения Capitec

Еще не зарегистрированы в Remote Banking?

  • Вам необходимо посетить филиал, чтобы зарегистрироваться в Remote Banking
  • Консультант поможет вам скачать новое приложение Capitec Bank и активировать вашу виртуальную карту

Если вы уже зарегистрированы в Remote Banking

  1. Посетите свой магазин приложений, чтобы загрузить новое приложение Capitec bank
  2. Войдите в обновленное приложение Capitec Bank
  3. Нажмите Карты в нижней панели вкладок
  4. Выберите Виртуальная карта в правом верхнем углу
  5. Нажмите Добавить виртуальную карту , затем следуйте инструкциям по активации, чтобы завершить

Скачайте наше приложение Часто задаваемые вопросы о виртуальных картах

Общие сведения о виртуальных кредитных картах и ​​о том, как получить одну

Это 2018 год, и если вы взрослый, вы, вероятно, были вовлечены как минимум в один серьезный взлом кредитной карты — возможно, взлом Target card в 2013 году или недавний взлом в результате было получено 15 миллионов номеров кредитных карт от Chipotle и других розничных точек.

У современной розничной экономики есть множество стимулов, чтобы упростить оплату того, что вы хотите. Всего несколько сотен лет назад мы все ходили с корзинами яиц и ткаными тканями для обмена. Драгоценные металлы, такие как серебро и золото, немного упрощали расчет обменного курса, но также были тяжелыми!

Появилась банковская система, и, в конечном итоге, бумажные деньги и бумажные чеки позволили оплачивать вещи, не нуждаясь в подпорке, но это все еще была довольно медленная система, в которой оплата могла занять от нескольких дней до нескольких недель. пробираться вокруг.

Введите кредитные карты, изобретенные (примерно) в 1950-х годах. Со временем улучшения в доступе (почти любой человек старше 18 лет может получить какую-либо карту сейчас, а многие несовершеннолетние имеют доступ к карте через своих родителей) и в технологиях сделали их одним из самых простых способов заплатить за то, что вы покупаете. . И становится все проще.

Сначала кредитные карты не получили широкого распространения, и транзакции по-прежнему приходилось записывать ручкой и бумагой (или пишущей машинкой), и требовалось время, чтобы полностью пройти.Со временем использование компьютеров, спутниковых технологий и Интернета сократилось до нескольких секунд.

Теперь считывание карты или вставка ее в считыватель микросхем быстро заменяется простым касанием карты считывателем, если вы покупаете что-то в магазине, или просто вводом этого значения в поле на экране компьютера. Дальше, возможно, будет прямая связь с вашим мозгом. . . хорошо, пока нет, но вы понимаете, о чем я говорю. При оплате чего-либо кредитной картой больше нет проблем.Это очень удобно и для нас как покупателей, и для продавцов.

Но растущая простота оплаты также сделала кредитные карты уязвимыми для хакерских атак и мошенничества, в результате которых номера кредитных карт рассылаются по Интернету. Неинтересно следить за своими счетами и пытаться поймать мошеннические платежи, а банки тратят много денег, пытаясь не допустить, чтобы цифры людей попали в мир.

Введите виртуальные кредитные карты

«Виртуальные кредитные карты» пытаются помочь решить проблемы безопасности, вызванные кредитными картами, при этом позволяя вам покупать то, что вы хотите, с простотой использования обычной кредитной карты.

Основная проблема с безопасностью кредитной карты заключается в том, что одна и та же идентификационная информация используется каждый раз, чтобы связать вас с вашей картой. Ваше имя, номер кредитной карты, срок действия и защитный код, напечатанный на обратной стороне карты, никогда не меняются. Это означает, что после кражи данных в результате серьезного взлома или кражи старых кредитных карт они могут быть повторно использованы кем-то, кроме вас. (Вот почему вам всегда рекомендуется аннулировать свои карты сразу после их утери.)

Виртуальные кредитные карты используют компьютеры и Интернет для решения проблемы, в значительной степени созданной компьютерами и Интернетом. Аккуратно, а? Они используют динамические, а не статические данные для проверки вашей личности в интернет-магазинах.

Как работают виртуальные кредитные карты

Большинство интернет-магазинов, начиная от Amazon и Target и далее, хранят платежную информацию своих клиентов. Всем участникам очень удобно не вводить данные каждый раз заново. Но проблема в том, что хакеры могут и регулярно получают доступ к этим данным, подвергая вас риску кражи личных данных и мошенничества.

Виртуальные карты, в отличие от обычной кредитной карты, используют приложение для генерации нового (числового) номера кредитной карты или «токена» для каждой отдельной транзакции. Этот токен передается между банком и продавцом, чтобы подтвердить, что можно провести транзакцию. Но в отличие от обычного статического токена, основанного на информации, напечатанной на вашей карте, эти токены нельзя использовать снова, что делает их хранение и потенциальную кражу бесполезными для потенциальных мошенников.

Как делать покупки с виртуальной кредитной картой?

Я не собираюсь лгать: делать покупки с виртуальной кредитной картой немного сложнее, чем делать покупки с помощью обычной.Не , а — но это требует некоторых размышлений и отдельных учетных данных для входа в ваш банк или службу виртуальной кредитной карты. Возможно, будет достаточно сделать дополнительный шаг, если он защитит вас от кражи личных данных!

  • Во-первых, виртуальные кредитные карты можно использовать только онлайн или по телефону. (Если вы беспокоитесь о безопасности номера вашей кредитной карты в розничном магазине, вы можете рассмотреть возможность использования мобильного платежного приложения на своем телефоне; эти приложения, такие как Apple Pay и Google Pay, также используют одноразовые токены.)
  • Итак, вы в сети и ваша (виртуальная) корзина заполнена. Когда вы будете готовы оформить заказ, вам нужно будет открыть сайт своей виртуальной кредитной карты. Некоторые банки, поддерживающие виртуальные кредитные карты, интегрируют расширения для браузеров, но некоторые требуют, чтобы вы входили в свою учетную запись на их веб-сайтах.
  • В любом случае, как только вы вошли в свою учетную запись с помощью имени пользователя и пароля, вы можете сгенерировать одноразовый токен. Он будет включать уникальный номер карты и защитный код. В зависимости от вашего сервис-провайдера вам может быть предложен срок действия, или у вас может быть возможность установить дату истечения срока действия для себя.
  • Вы также можете установить лимит расходов на номер карты. (Это может быть полезно, если вы хотите поделиться картой с кем-то еще, скажем, с ребенком или соседом по комнате.)
  • На этом этапе вы можете продолжить и оплатить данные виртуальной карты.
  • Если ваша виртуальная карта связана с «обычной» кредитной картой, которая у вас есть в банке, транзакции будут отображаться в вашей выписке, как обычно.
  • Возврат также работает нормально, если ваша виртуальная кредитная карта связана с вашим обычным счетом.Вы отправляете товар обратно, и сумма возвращается на виртуальный номер. Даже если он был настроен для одноразового использования, кредит для возврата должен по-прежнему отображаться в вашей выписке.

Одна вещь, о которой следует соблюдать осторожность: поскольку виртуальные кредитные карты по определению не имеют физической версии, вы не можете использовать их в любой ситуации, когда вам нужна физическая карта. Это не так уж и много при онлайн-покупках, но если вы используете карту для бронирования билетов онлайн, вам следует распечатать билеты, а не полагаться на окно вызова!

А как насчет подписок?

Вы знаете, что в подписках Amazon Prime, Hulu и других регулярно списываются средства с кредитной карты.Некоторые виртуальные кредитные карты являются «одноразовыми»; каждый токен, который они генерируют, действительно доступен только для покупки, которую вы делаете в данный момент. Но другие предлагают вариант «повторного использования». Вы можете установить токен, который будет действителен до определенной даты, что позволит хранить его и использовать повторно, пока вы не захотите, чтобы подписка закончилась.

Вы также можете установить предел расходов для токена, чтобы в случае кражи токена его нельзя было использовать больше, чем сумма, которую вы можете платить Amazon каждый месяц!

Как получить виртуальную кредитную карту

Виртуальные кредитные карты доступны двумя способами: либо напрямую в вашем банке, если у вас есть кредитная карта, выпущенная одним из банков, предлагающих эту услугу, либо путем привязки предварительной существующую карту из другого банка в онлайн-сервис.

В настоящее время три крупных американских банка предлагают легкий доступ к виртуальным кредитным картам своим держателям карт:

  • Citibank предлагает виртуальные кредитные карты почти всем своим держателям карт. Если у вас есть карта Citi, просто зарегистрируйтесь, а затем используйте веб-сайт банка для создания номеров виртуальных карт по мере необходимости.
    • Служба Citibank не позволяет вам использовать виртуальные номера на постоянной основе — поэтому не вводите номер для подписки, которую вы хотите продлить.
  • Bank of America предлагает услугу ShopSafe для держателей карт Bank of America Visa и Mastercard (но не American Express).Это довольно привлекательный опыт; когда вы входите в свою учетную запись онлайн-банкинга, ShopSafe создает изображение кредитной карты с новым токеном. Вы можете установить срок действия до одного года в будущем и включить возможность регулярных ежемесячных платежей для решения проблемы с подпиской.
  • Сервис Capital One называется «Ино». Он также доступен только держателям карт Capital One и только для личных карт (варианты для бизнеса см. Ниже).
    • Eno использует всплывающее окно браузера для входа в систему и создания виртуального номера учетной записи, поэтому вы можете использовать его только с Chrome или Firefox (на данный момент).
    • Eno позволяет создавать псевдонимы для учетных записей и хранить для вас список всех номеров, поэтому, если вы хотите найти номера, которые вы использовали в своей кабельной компании, Amazon и Netflix, они все в одном месте в ваш счет.
    • Вы не можете установить специальный лимит расходов на номера виртуальных карт; вместо этого лимит расходов — это кредитный лимит на обычной карте Capital One, к которой привязан виртуальный номер.

Если у вас нет карты в одном из этих трех банков, вы можете рассмотреть другую услугу, которая позволяет вам использовать одноразовые токены в Интернете.В эту сферу входят различные стартапы; один из бесплатных для пользователей — это Token. Сейчас он доступен только как приложение для телефона, хотя компания заявляет, что скоро появится расширение для настольного браузера для Chrome. Вы просто привязываете свою кредитную или дебетовую карту к приложению, оно генерирует для вас токены по запросу, и когда вы их используете, плата взимается с вашей связанной карты.

Виртуальные кредитные карты для бизнеса

Хотя большинство из нас, вероятно, будут отдельными пользователями виртуальных кредитных карт, если вы владеете или помогаете управлять бизнесом, эти карты действительно могут помочь решить одну из самых больших проблем любой компании — наличие нескольких сотрудников необходимость совершать покупки от имени компании, от чернил для принтера и туалетной бумаги до билетов на самолет и обедов для клиентов.

Как и отдельные кредитные карты, статические «корпоративные карты» открыты для кражи. А если карточкой компании с одним номером пользуются несколько человек, она также может быть подвержена злоупотреблениям, если вы не можете понять, какой сотрудник совершил какую покупку.

Если вы работаете в компании в США, вам следует поговорить со своим банком о предложениях виртуальных кредитных карт. American Express предлагает одну из таких услуг, называемую «vPayment», которая работает только с корпоративными картами. Но если вы находитесь в Европе или Великобритании, независимо от того, какой банк вы используете, вы, возможно, захотите проверить услугу, предлагаемую Spendesk (которая надеется распространиться на U.С. скоро). Spendesk позволяет сотрудникам запрашивать авторизацию, и после утверждения расходов менеджером сотрудник получает доступ к токену и производит платеж.

Будущее виртуальных кредитных карт

Случайные числа, как и те, которые используются в виртуальных кредитных картах, намного более безопасны, чем статические числа, что, вероятно, они неизбежно станут более распространенными. Я ожидал, что виртуальные кредитные карты будут все больше и больше интегрироваться в сервисы цифровых и мобильных кошельков, такие как Visa Checkout, Google Pay, Apple Pay и т. Д.

Я также ожидаю, что они станут более удобными с точки зрения пользователя — с меньшим количеством входов на веб-сайт вашего банка и большей интеграцией в браузеры и платежные приложения. Экономическая необходимость сочетать безопасность с простотой использования делает это неизбежным.

5 преимуществ использования виртуальных карт

Простое управление подписками

Онлайн-подписки сложно управлять. Трудно отслеживать, за что именно они взимают с вас плату, и когда могут произойти обновления или обновления.Подписки также могут представлять большой риск для безопасности, если одна из компаний страдает от утечки данных. Виртуальные карты могут помочь решить все эти проблемы.

Вы можете управлять всеми своими онлайн-подписками с помощью виртуальных карт. Просто используйте новую виртуальную карту для каждой из ваших подписок, сохраняя ее по одной карте для каждого поставщика. Таким образом, вы можете отслеживать все свои подписки в одном месте, вы защищены от компрометации данных карты и легко увидеть, не переплачивают ли вы. Если вам нужно отменить карту, вам не нужно менять платежную информацию для каждого поставщика.А если есть нарушение, вы можете легко определить, откуда оно взялось.

Благодаря дополнительным элементам управления, которые предлагают многие виртуальные карты, например лимитам расходов, замораживанию карт, удалению карт, настройке периодического платежа и т. Д., Вы всегда можете контролировать что-то в подписке. И, если определенный поставщик пытается украсть дополнительные расходы или затрудняет отмену его услуги, вы просто удаляете карту. Больше никаких болезненных процедур отмены — всего один щелчок, и вы свободны.

Защита от мошенничества

Хотя есть что сказать о наличии физической карты в вашем кошельке, есть дополнительная безопасность при перемещении в виртуальный кошелек. Большинство виртуальных кредитных карт позволяют заблокировать карты в любое время. Это означает, что если вы опасаетесь, что ваши данные были скомпрометированы, или хотите убедиться, что с вас не взимается двойная плата, вы можете просто заблокировать карту. Имея право заморозить свою карту и сохранить свои средства в безопасности, вы снова берете свои финансы в свои руки.

Контроль расходов

Хотя не все виртуальные кредитные карты созданы равными, многие виртуальные карты предоставляют больше возможностей управления, чем обычные кредитные карты. Помимо возможности заморозить свою карту в любое время, вы можете установить лимит расходов, дату закрытия карты или автоматическое закрытие после первого платежа. Большинство из них дает вам возможность держать виртуальную карту открытой или закрытой на любой срок, который подходит для вашего бизнеса. Это позволяет защитить вашу информацию от хакеров и недобросовестных продавцов.Это даже может помочь оптимизировать ваши процессы и при необходимости сохранить конфиденциальность информации о вашей реальной карте даже для сотрудников.

Платформа виртуальной карты Divvy проще, быстрее и, что самое главное, бесплатна.

Divvy позволяет делать все это и многое другое с помощью безопасного устройства записи и карт подписки, встроенных в нашу платформу. Когда вы создаете виртуальную карту в Divvy, вы выбираете бюджет и категорию, так что всякий раз, когда в вашем отчете о расходах появляется оплата, это уже сделано. Наше создание виртуальной карты предлагает настройку во всех областях — бюджет, срок действия, утверждения — что не гарантируется с другими платформами виртуальных карт.И что самое приятное, мы делаем все это бесплатно.

Защитите свою компанию, легко управляйте подписками и никогда больше не превышайте бюджет — и все это с помощью виртуальных карт.

Что такое виртуальные карты и как они работают

Виртуальные кредитные карты и виртуальные дебетовые карты предлагают клиентам повышенную безопасность и контроль над своими финансами. В результате многие финансовые учреждения, разработчики приложений, стартапы и даже компании, не работающие в сфере финансовых услуг, заинтересованы в предложении — или уже предлагают — виртуальные карты.

Однако создание приложения для выпуска виртуальных карт требует значительных затрат времени на разработку, комиссионных, контрактов и администрирования. Эти факторы могут помешать приложению набрать обороты в конкурентной среде. К счастью, Hydrogen предлагает программу выпуска карт, которая может предоставить вашему бизнесу необходимые виртуальные карты. Используя Hydrogen, вы будете использовать нашу инновационную платформу, чтобы пользоваться всеми преимуществами виртуальных карт без каких-либо проблем.

Что такое виртуальная карта?

Виртуальная карта — это номер временной кредитной или дебетовой карты, который можно создать через веб-приложение или мобильное приложение и привязать к мобильному кошельку пользователя.Виртуальные карты становятся все более популярными для разовых покупок и выплат, но их также можно использовать в повседневной жизни.

Виртуальные карты привязаны к основному счету кредитной или дебетовой карты пользователя. Однако виртуальные карты минимизируют объем личной информации (PII), которую пользователь делится с местом, где совершается покупка. Виртуальные карты токенизируются на телефоне пользователя, зашифровывая номера счетов и позволяя пользователю никогда не беспокоиться о потере физической карты.

В чем разница между виртуальной картой и обычной картой?

Используя обычную физическую карту, вы совершаете покупку, проводя пальцем по экрану лично или используя номер онлайн или по телефону. С другой стороны, виртуальная карта — это набор номеров, которые можно использовать по телефону или в Интернете, поскольку нет физической кредитной карты, которую можно было бы вставить или вставить в машину.

Номер виртуальной карты можно рассматривать как замену номера обычной карты. Номера виртуальных карт привязаны к вашей учетной записи, но вы можете использовать другой номер при заполнении платежной информации.В результате номер вашей обычной карты не передается розничным торговцам, в которых вы совершаете покупки, что добавляет еще один уровень безопасности.

Компания-эмитент кредитной карты может предоставить вам уникальные номера виртуальных карт для каждого веб-сайта, на котором вы совершаете покупки, и эти номера не могут быть использованы где-либо еще. Это означает, что в случае взлома сайта продавца номер вашей виртуальной карты нельзя будет использовать для совершения покупок где-либо еще. Номер вашей виртуальной карты также не может быть использован кем-либо другим для доступа к данным вашей учетной записи на веб-сайте или в приложении эмитента вашей карты.

Как использовать виртуальную карту

Как работает виртуальная карта? Виртуальную карту можно использовать как обычную кредитную карту. Вы делаете покупки в Интернете, начинаете процесс оформления заказа и используете номер своей виртуальной карты для покупки товара. Обычно номер виртуальной карты работает с любым онлайн-магазином, который принимает оплату с помощью кредитной карты. Если вы можете совершать покупки в Интернете с помощью обычной кредитной карты, вы, скорее всего, сможете приобрести любой товар, который покупаете в Интернете, с помощью номера виртуальной кредитной карты.

Вы можете создать виртуальную карту с помощью нескольких простых щелчков мышью в любое время, когда она вам понадобится. Вам нужно будет спросить эмитента вашей кредитной карты о наличии виртуальных карт, так как не каждая компания, выпускающая кредитные карты, предлагает создание этих карт. В то время как некоторые кредитные карты позволяют создавать виртуальные карты через цифровое приложение, другие используют расширение для браузера.

С помощью виртуальной карты вы можете создать временную карту, которую можно использовать один раз, или карту подписки, которую можно использовать для повторяющихся покупок.Вы можете выбрать срок действия виртуальной карты и лимиты расходов, что дает вам контроль над сроком действия вашей карты и суммой, которую вы можете с нее списать. Установка даты истечения срока действия дает вам немного больше возможностей, чем при использовании обычной карты. Вы также можете просмотреть свои расходы и изменить параметры виртуальной карты в любое время.

Как получить виртуальную карту?

Процесс получения виртуальной карты может немного отличаться в зависимости от эмитента карты.К счастью, обычно это довольно просто. Чтобы получить виртуальную карту, выполните следующие действия:

  1. Получение кредитной карты: Поскольку виртуальная карта привязана к существующей карточной учетной записи, вам необходимо иметь обычную карту, прежде чем вы сможете получить виртуальную карту. Большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают виртуальные карты, включая Visa, Mastercard и American Express.
  2. Войдите в свою учетную запись и перейдите в настройки своей учетной записи: В настройках учетной записи вы можете найти вариант номера виртуальной карты.Для некоторых эмитентов вам может потребоваться выполнить поиск «виртуальная кредитная карта», и тогда это преимущество должно появиться.
  3. Загрузите приложение, если необходимо для доступа к вашей виртуальной карте: У некоторых эмитентов кредитных карт есть приложение для виртуальных карт, которое полностью отделено от их приложения для онлайн-банкинга. С другой стороны, другие эмитенты позволят вам получить доступ к вашей виртуальной карте через существующее банковское приложение или с веб-сайта эмитента.
  4. Примите номер виртуальной карты: Некоторые эмитенты предоставят вам разные номера для разных продавцов.Другие будут предоставлять вам новый номер каждый раз, когда вы его запрашиваете, независимо от того, принадлежит ли он тому же продавцу.
  5. Выберите срок действия вашей виртуальной карты: Вы можете выбрать, чтобы срок действия вашей виртуальной карты истек после первого использования, или вы можете удерживать виртуальную карту в течение нескольких месяцев и использовать ее для оплаты текущих расходов. Если эмитент вашей карты использует разные номера для разных продавцов, то срок действия вашей виртуальной карты может быть сгенерирован для вас.
  6. Получите сгенерированный код безопасности: После того, как вы получите сгенерированный код безопасности, вы можете использовать свою виртуальную карту так же, как информацию на физической карте, когда вы делаете покупки в Интернете.

Большинство эмитентов основных кредитных карт имеют варианты виртуальных кредитных карт, которые вы можете легко и быстро добавить к своей существующей учетной записи. Популярные варианты виртуальных кредитных карт:

  • Ситибанк: Виртуальные карты доступны всем держателям карт Ситибанка.
  • Capital One: Виртуальные карты доступны всем держателям карт Capital One.
  • AmericanExpress: Виртуальные карты доступны всем держателям карт Amex.
  • Chase Pay: Виртуальные карты доступны всем держателям карт Chase.
  • Masterpass от Mastercard: Виртуальные карты доступны всем держателям карт Mastercard, Discover, American Express, Diner’s Club и Visa, включая дебетовые, кредитные и предоплаченные карты.

Они, среди нескольких других крупных финансовых учреждений, предлагают виртуальные карты для бизнеса. Другие компании, предлагающие виртуальные карты, — это Privacy.com, Divvy, Abine и Walmart MoneyCard.Однако, вероятно, самой популярной виртуальной картой сейчас является Apple Card. В то время как вы можете получить физическую титановую карту с чипом, Apple Card — это цифровой интерфейс, обеспечивающий более безопасный способ совершения покупок. Он подключен к Apple Wallet.

Если ваш банк не предлагает вариант виртуальной кредитной карты, вы можете выбрать поставщика, который может работать с вашей существующей учетной записью.

Плюсы виртуальных карт

Заинтересован ли ваш бизнес в предложениях виртуальных карт? Виртуальные карты могут дать вашему бизнесу ряд преимуществ, в том числе:

1.Виртуальные карты обеспечивают конфиденциальность и защиту от мошенничества

Одним из основных преимуществ программы виртуальной карты является то, что она обеспечивает конфиденциальность и защиту от мошенничества. Утечки данных случаются часто, поэтому использование виртуальной карты предоплаты может защитить потребителя от мошенничества или атаки. Поскольку виртуальная карта ограничивает количество PII и не может быть подключена обратно к основной кредитной или дебетовой карте, виртуальная карта бесполезна для хакера или кого-то, кто пытается использовать номер этой карты.

Изощренные воры могут имитировать магнитную полосу или чип с помощью физических карт. Номера карт могут быть записаны менее искушенными ворами, которым вы передаете карту, например официантами в ресторане. Виртуальная карта, напротив, используется в точке продажи, для разблокировки телефона требуется сканирование лица или пин-код. Затем для совершения платежа требуется сканирование лица или пин-код.

Если вор украдет или имитирует физическую кредитную карту, он может украсть карту, и ему не нужно предоставлять какие-либо дополнительные меры безопасности, подтверждающие, что карта принадлежит им.И наоборот, виртуальная карта никогда никому не передается, и нет магнитных полос или чипов, которые могут быть клонированы вором.

2. Виртуальные карты позволяют упростить оплату продавцам и поставщикам

Виртуальные карты также можно использовать для оплаты продавцам и поставщикам. Вместо того, чтобы выписывать чеки, компании могут использовать виртуальные карты для совершения платежей, что снижает вероятность мошенничества и человеческих ошибок. В то же время виртуальные карты могут помочь вашему бизнесу стать более эффективным. Этот метод оплаты продавцам и поставщикам становится все более популярным в связи со взрывом «гиг-экономики».”

Вместо того, чтобы повторно вводить номер своей обычной карты при каждой оплате, виртуальные карты позволяют автоматически заполнять платежную информацию, экономя ваше время.

3. Виртуальные карты предлагают больше контроля

Еще одним преимуществом является возможность закрыть виртуальную карту в любое время, не влияя на основную карту. Вы также можете установить лимиты расходов и даже ограничить использование виртуальной карты только у определенного продавца. Установите бюджетные ограничения для каждой из ваших виртуальных карт, чтобы предотвратить перерасход.Все это можно сделать с помощью популярных кошельков, встроенных в устройства iPhone и Android.

Виртуальные карты

также имеют принудительное истечение срока действия, что означает, что с вас не будет неожиданно снята оплата за дополнительный месяц. Благодаря блокировке продавца ваши виртуальные карты также могут быть заблокированы для работы исключительно с одним продавцом или учетной записью. Это означает, что у вас будет больше контроля над тем, как используются ваши виртуальные визитки.

4. Виртуальные карты безопасны

Поскольку виртуальная карта создает временный 16-значный код для замены фактической информации карты, виртуальная карта безопасна и защищает ваши данные.Интернет-магазины часто сталкиваются с утечками данных, и поскольку большинство из них также хранят данные своих клиентов, ваша финансовая информация может быть уязвима, если вы совершаете покупки в Интернете с помощью обычной карты.

Физические карты также могут быть уязвимы для кражи или потери, и ваша информация также может быть украдена, если устройство чтения карт в магазине будет взломано. Виртуальные карты безопаснее физических, так как их легче аннулировать и контролировать, а также снижается вероятность кражи PII. Кроме того, они более гигиеничны, чем обычные карточки, а это значит, что вам не придется передавать их нескольким людям при совершении покупок.

Безопасность должна быть первоочередной задачей для бизнеса, поскольку несколько сторон могут использовать одну и ту же учетную запись для широкого спектра покупок в компании.

Минусы виртуальных карт

Хотя виртуальные карты имеют несколько преимуществ, есть некоторые ограничения. Если вас интересуют виртуальные карты для вашего бизнеса, вы можете сначала рассмотреть некоторые из их недостатков:

  • Требование частого мониторинга: Одним из недостатков виртуальной карты является необходимость часто контролировать срок ее действия и доступные средства, чтобы вы могли предотвратить неполные платежи.
  • Проблемы с возвратом и отслеживанием: После завершения транзакции ваша покупка, скорее всего, будет отслеживаться по номеру кредитной карты, которую вы использовали. Это может привести к осложнениям, если вам нужно вернуть товар, а для возврата потребуется провести физическую карту. Точно так же виртуальная карта может быть не идеальной, если вы планируете делать покупки в Интернете лично.
  • Потребность в технической подкованности: Использование виртуальных карт требует, чтобы вы и ваши сотрудники были знакомы с современными технологиями.Если ваша организация не знакома с современными технологиями в финансовой отрасли, это может создать некоторые проблемы для вашего бизнеса. Однако вы все равно можете проявить инициативу, чтобы узнать, как работают эти технологии, чтобы использовать их в своих интересах.

Зачем использовать водород для создания приложения для выпуска виртуальных карт?

Ваш бизнес хочет выпускать виртуальные карты? Чтобы помочь организациям создавать виртуальные кредитные и дебетовые карты, Hydrogen предлагает интерфейс прикладного программирования (API) или предложение без кода для выпуска виртуальных карт.Наша платформа API упрощает начало разработки и предоставляет пространство для хранения, пользовательский интерфейс (UI), аналитику и бизнес-логику, необходимые для успешного выполнения компонента выпуска виртуальных карт.

Наши предложения позволяют вам делать больше, чем просто выпускать виртуальные кредитные карты — наряду с дебетовыми и предоплаченными картами. При создании приложения вы можете использовать мощную платформу Hydrogen для включения полезных функций, таких как интеллектуальные предупреждения о расходах и овердрафте, предупреждения о мошенничестве, решения о выдаче кредитов и займов, депозиты и снятие средств и многое другое.

Hydrogen также интегрируется с банками, эмитентами, менеджерами программ и Banking-as-a-Service (BaaS) через популярных поставщиков, таких как Marqeta, Cross River, Q2 CorePro, EML Payments, Apple Wallet и Google Wallet. Все эти интеграции работают вместе, чтобы улучшить пользовательский опыт и сделать ваш продукт более конкурентоспособным на рынке.

Благодаря API для выдачи виртуальных карт и настраиваемым решениям без кода компании Hydrogen вы можете быстро приступить к созданию приложения для выпуска карт, независимо от того, имеете ли вы многолетний опыт работы в отрасли или только начинаете.Подпишитесь на доступ к Hydrogen, чтобы начать строительство сегодня!

номеров виртуальных счетов: что нужно знать

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Venmo становится виртуальным.

Платформа цифровых платежей, принадлежащая PayPal, объявила в понедельник о запуске своей первой кредитной карты.Это физическая карта с номером, как и традиционные карты, которые вы, возможно, уже носите в своем кошельке. Но в дополнение к этому у него также есть «виртуальный» номер карты, который вы можете использовать при совершении покупок в Интернете.

Виртуальные номера счетов рекламируются как способ защитить номер вашей реальной кредитной карты от мошенничества при совершении покупок в Интернете, где некоторые сайты могут быть менее безопасными. Но сами продукты часто были неуклюжими и сложными в использовании, что, возможно, делало любые дополнительные преимущества безопасности не стоящими проблем.

Карта Venmo — один из нескольких продуктов, предлагающих новый вид виртуального номера счета, который проще в использовании и может помочь людям более безопасно делать покупки в Интернете.

Что такое номера виртуальных счетов?

Традиционно номера виртуальных счетов работали как псевдонимы для номера вашей реальной кредитной карты. Крупные эмитенты кредитных карт, такие как Bank of America и Discover, прекратили их выпуск, но другие, такие как Capital One и CitiBank, все еще предлагают их.

Если вы совершаете покупки в Интернете и обеспокоены тем, что ваша карта взломана, вы можете запросить номер виртуальной кредитной карты для использования в транзакции.Таким образом, мошенники будут иметь доступ только к виртуальному номеру, а не к вашему реальному.

Нет комиссии, связанной с виртуальными номерами счетов, и они никоим образом не влияют на ваш кредит, но точные характеристики зависят от эмитента. Некоторые эмитенты позволяют запрашивать уникальный 16-значный номер карты для каждой транзакции, в то время как другие ограничивают количество активных одновременно.

«Я склонен думать, что это очень сбивает с толку, например, если вы пытаетесь вспомнить:« Хорошо, я использую этот номер для Amazon, а этот для Netflix », — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards. .com. (Creditcards.com разделяет владельца с NextAdvisor.) Одной из возможностей может быть использование диспетчера паролей для создания профилей для уникальных номеров кредитных карт.

Однако безопасность виртуального номера счета, который можно легко сбросить или отключить в случае мошенничества, может быть полезной. Некоторые эмитенты признали это, и новая категория продуктов делает эту функцию более простой в использовании и отслеживании.

Новые продукты

Новые продукты приходят на смену традиционным виртуальным номерам счетов.Хотя эти продукты не соответствуют модели традиционных номеров виртуальных счетов, они предлагают аналогичные преимущества безопасности, которые могут обеспечить безопасность ваших онлайн-транзакций.

Кредитная карта Venmo

Новая карта Venmo Visa примечательна тем, что предлагает кэшбэк по скользящей шкале: она дает вам 3% на категорию, на которую вы тратите больше всего — например, на продукты или обеды, — 2% на следующую и 1% на все остальное. Годовой платы за него нет. Он также имеет QR-код, отпечатанный на карте, и когда друзья сканируют его своим телефоном, ваш профиль Venmo всплывает, и они могут отправить вам деньги или запросить платеж так же, как при обычной транзакции Venmo.

Когда вы открываете счет кредитной карты Venmo, вы получаете по почте физическую карту, но отдельную «виртуальную карту» с виртуальным номером для использования в Интернете. Если ваша виртуальная карта когда-либо будет взломана, когда вы совершаете покупки в Интернете, вы можете запросить новый номер прямо в приложении Venmo.

Кредитная карта Venmo доступна только для выбора случайных клиентов Venmo для начала, но, по словам представителя Venmo, она станет широко доступной в ближайшие месяцы.

PayPal Key

PayPal Key, который был запущен в сентябре, представляет собой виртуальную карту, которая действует как посредник между вашей конфиденциальной информацией о счете и розничными продавцами.Это также позволяет вам использовать PayPal в розничных магазинах, которые не принимают оплату напрямую со счета PayPal.

PayPal Key генерирует номер Mastercard для ваших онлайн-транзакций, чтобы информация о вашей учетной записи была защищена. Что особенно интересно в PayPal Key, так это то, что его также можно использовать для защиты данных вашей дебетовой карты и банковского счета, а не только номера кредитной карты.

«Ваша дебетовая карта или банковский счет гораздо более чувствительны», — говорит Россман. «Меня бы больше беспокоило мошенничество с любым из них, чем с кредитной картой.«

Ключ

PayPal пока не является широко доступным, но некоторые существующие пользователи PayPal имеют право на него.

Apple Card

Apple Card существует уже более года и предлагает только виртуальный номер счета — на вашей физической кредитной карте номер не напечатан. Вы можете использовать свой номер онлайн сразу после получения одобрения.

Если ваша Apple Card взломана, вы можете изменить свой номер онлайн, чтобы предотвратить дальнейшие мошеннические действия.

«Apple Card по своей природе виртуальная», — говорит Россман.«Вы можете сразу же использовать виртуальную карту, и ее очень легко сбросить, если вам когда-нибудь понадобится».

Bottom Line

Традиционные номера виртуальных счетов становятся все менее популярными. Однако, если вы хотите использовать традиционные номера виртуальных счетов, они по-прежнему доступны через определенных эмитентов.

«Если вы собираетесь это сделать, лучший способ использовать [виртуальный номер] — держать его изолированным и использовать только на одном сайте», — говорит Россман. «Если вы используете его на нескольких сайтах, то рискуете скомпрометировать и этот номер.”

Эти новые гибридные продукты виртуальных учетных записей являются цифровыми по своей природе, и их гораздо проще сбросить в случае мошенничества. Это может сэкономить ваше время и сэкономить нервы в случае взлома вашей учетной записи. Кроме того, вам не придется одновременно манипулировать несколькими отдельными номерами счетов.

Обратите внимание, однако, что, хотя виртуальные номера счетов и продукты могут помочь защитить ваши покупки в Интернете, они не заменяют регулярную проверку вашей учетной записи на предмет мошенничества.

Как выбрать виртуальную кредитную карту для своего бизнеса

Виртуальные кредитные карты — захватывающий шаг на пути к разумной компании, тратящей .Они предоставляют компаниям более безопасный, персонализированный и более отслеживаемый способ оплаты товаров в Интернете.

Виртуальные карты

позволяют сотрудникам оплачивать необходимые им вещи прямо со своего рабочего стола. Они быстрые, полностью безопасные, и финансовым отделам гораздо проще управлять.

Откровенно говоря, удивительно, что большинство компаний все еще используют корпоративную кредитную карту .

Но мы забегаем вперед. Мы собираемся объяснить все, что вам нужно знать об использовании виртуальных кредитных карт (VCC) для вашего бизнеса.

Содержание s

  1. Что такое виртуальная кредитная карта?
  2. Что не так с кредитной картой компании?
  3. Почему виртуальные карты лучше карт компании
  4. Что искать в виртуальной карте
  5. Где взять

Но сначала нужно ответить на более срочный вопрос:

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная карта обычно является предоплаченной , как и подарочная карта, с заранее загруженной на нее определенной суммой денег.Эти карты существуют только в Интернете, но содержат ту же информацию, что и физическая банковская карта: номер карты, срок действия и код CVV.

Каждая карта может быть «одноразовой» для еще более высокого уровня безопасности или «повторяющимся использованием» — например, в случае ежемесячного продления подписки. И сотрудники, использующие эти карты, могут производить платежи со всей скоростью и простотой использования традиционной кредитной карты .

Виртуальные карты

появились на рынке несколько лет назад специально для снижения риска мошенничества при совершении покупок в Интернете (подробнее об этом скоро).

И их популярность быстро растет. По данным Mercator Advisory Group, к 2021 году «коммерческие закупки виртуальных карт будут составлять 315,1 миллиарда долларов в год».

Как работает виртуальная карта?

Проще говоря, люди, имеющие доступ к виртуальным картам, попадают на этап оформления онлайн-платежа. Затем вместо того, чтобы вытаскивать карточку компании и вводить детали, они копируют / вставляют информацию о своей виртуальной карточке.

Виртуальные карты упрощают:

  • Подписки и продление подписок на все типы программного обеспечения SaaS
  • Командировочные расходы; проживание в гостиницах, билеты на поезд и самолет
  • Случайные расходы; канцелярские и прочие принадлежности, плата за участие в мероприятиях и т. д.

В основном, если вы платите онлайн, вы должны иметь возможность делать это с помощью виртуальной карты.

Это отличается от обычной кредитной карты. По словам MoneyUnder30, «полезность VCC заключается в том, что он предоставляет данные о картах».Физические данные, напечатанные на вашей карте (номер кредитной карты, код безопасности, адрес и срок действия), всегда одинаковы и, соответственно, могут храниться и использоваться злоумышленниками.

«Виртуальные кредитные карты предоставляют интернет-магазинам динамическую информацию, поэтому каждый раз, когда вы платите с помощью виртуальной кредитной карты, проверочные данные меняются».

Кредитная карта компании и виртуальная карта

Как мы уже писали, с карточкой компании возникает бесчисленное множество проблем.И все это проистекает из базового осознания того, что большинство бизнес-кредитных карт на самом деле не были созданы для бизнеса, в первую очередь . На самом деле они ничем не отличаются от личных кредитных карт, хотя частные и юридические лица тратят по-разному.

Большинство основателей и генеральных директоров этого не осознают. Компании повсюду полагаются на свои кредитные карты, потому что так всегда было. И это имеет ряд существенных недостатков.

Мошенничество и безопасность

Интернет-расходы превращают классическую кредитную карту компании в угрозу безопасности. От покупки билетов на самолет и поезд, бронирования номеров в отелях и аренды автомобилей до подписки на программное обеспечение SaaS — онлайн-платежи многочисленны и разнообразны.

И каждый из этих платежей — еще один потенциальный риск. Можете ли вы действительно доверять этим веб-сайтам и службам данные карты вашей компании?

Не говоря уже о том, что карты распространяются по офису без должного контроля. Сотрудники могут иметь подробную информацию на стикерах или в электронном письме, что никто не считает «надежным и надежным».«

Но, согласно Experian, «одноразовые номера карт могут добавить дополнительный уровень безопасности в эпоху, когда утечки данных розничных продавцов кажутся обычным делом. Если хакеру удастся получить информацию о вашей виртуальной кредитной карте, вы можете просто отменить эту виртуальную карту без необходимости закрывать весь свой счет и получать новый ».

Проведите видимость

Когда компания небольшая, отслеживать расходы относительно легко. Генеральный директор или офис-менеджер держит карточку в руках, и вы всегда имеете представление о том, кто и что тратит.

Но чем больше раздается карта и чем больше онлайн-инструментов и подписок вы приобретаете, тем сложнее становится это.

Поскольку есть только одна (или три, или пять) карт компании, неясно, кто совершал покупки . Ни кто в первую очередь одобрял каждую покупку.

Это означает, что часто в конце месяца ваша финансовая группа или офис-менеджер часами просматривают выписку по кредитной карте, чтобы добраться до сути.

Удобство и эффективность

Вы также не должны упускать из виду, насколько неуклюже процесс обработки кредитной карты. Мы упоминали о ненужном времени, которое он ежемесячно добавляет вашей финансовой команде.

Но как насчет , потраченного впустую времени, просто пытаясь найти вещь, когда она вам нужна ?

Кредитные карты легко теряются, и члены команды постоянно оставляют их лежать в офисе. Это означает, что его отслеживание обычно требует больше усилий, чем вы ожидаете.

Кроме того, поскольку VCC являются новыми и полностью цифровыми, их легко интегрировать с существующим финансовым стеком. Так что у вас не будет обычных неприятных хлопот в конце каждого месяца.

Почему виртуальные карты лучше кредитной карты компании

Прелесть хороших виртуальных карт в том, что у каждого члена команды может быть своя. Вам не нужно делиться, и нет риска, что они заблудятся.

На самом деле терять совсем нечего. Это виртуальный , поэтому члены команды не могут оставить их лежать без дела.

А поскольку у каждого сотрудника может быть свое, вы всегда точно знаете, кто тратит деньги в Интернете на деньги компании. Вы можете назначить все обоснованные расходы на правильный командный бюджет и ограничить закупки, чтобы никто не тратил больше, чем разрешено.

Прочие пособия

Есть еще несколько очевидных преимуществ выбора виртуальных карт для оплаты онлайн-расходов сотрудников:

  • Риск мошенничества ограничен , если не удалить его полностью: карту компании невозможно взломать
  • Оптимизировано управление расходами , так как лимит может быть установлен на карточках
  • Одноразовые карты — это с высокой степенью защиты , так как срок их действия истекает в момент совершения платежа
  • Карты многократного использования позволяют отслеживать текущие платежи , а также предоставляют обзор еженедельных, ежемесячных и годовых расходов
  • Все расходы компании отслеживаются с помощью централизованной платформы управления расходами
  • И все утверждения отслеживаются в цифровом виде, поэтому вы всегда знаете, какие менеджеры подписали контракт и какие причины указаны.

И, пожалуй, больше всего на свете VCC экономят время.Согласно Chargebacks911, «это может сэкономить бесчисленные утомительные часы бухгалтерского учета и внутренних учетных операций — и, конечно же, экономия времени означает экономию денег».

«Менеджеры по командировкам, использующие VCC, могут сэкономить на накладных расходах и перераспределить персонал для более эффективного и оптимизированного отдела».

Что искать в виртуальной карте

Доступно множество вариантов, от традиционных банков до современных финтех-компаний (например, Spendesk!).Когда вы рассматриваете свои варианты, важнее смотреть на доступные функции, чем на то, кто их предоставляет .

Другими словами: ваш существующий банк может предлагать виртуальные карты. Но получаете ли вы тот продукт, который вам действительно нужен, или просто тот, с которым вы уже знакомы?

Лучшие виртуальные карты позволяют делать несколько важных вещей:

Доступ для одноразового использования или для повторного использования

Разница между ними довольно проста.Одноразовые карты используются только один раз. Это замечательно, если вы делаете разовый заказ на Amazon. Но они не очень хороши, если у вас есть оплата по подписке, потому что вам понадобится новая карта каждый месяц.

Карты повторяющегося использования по-прежнему отличаются от карты вашей компании — у них есть собственные реквизиты. Так что риск мошенничества по-прежнему невелик. Но карта будет существовать в течение всего срока вашей подписки, поэтому вы будете удерживать оплату за свой инструмент или услугу до тех пор, пока они вам понадобятся.

Получите столько карт, сколько вам нужно

Некоторые провайдеры предоставляют доступ только к одной виртуальной карте.Приятно не использовать свою основную карту компании для совершения платежей, но вы по-прежнему делитесь одними и теми же данными снова и снова. Такого рода поражение цели.

Вы хотите иметь возможность создавать новые виртуальные карты для каждого платежа, который вы совершаете. Таким образом, , если одна из ваших карт будет взломана (данные учетной записи взломаны), вам нужно будет отменить только одну виртуальную карту . Все ваши другие платежи безопасны и надежны — даже повторяющиеся.

И если как-то одна из ваших карт превысит свой лимит, то же самое.Это повлияет только на один рассматриваемый платеж, но не на все остальные, которые могут быть выполнены.

Прямая интеграция в процессы управления расходами

«Ключ к эффективному бухгалтерскому рабочему процессу — в интеграции», — говорит Beanworks. «Наиболее полный рабочий процесс, включающий полностью интегрированный процесс платежей. С виртуальными кредитными картами платежи можно утверждать и отправлять поставщикам непосредственно из вашего программного обеспечения для автоматизации расчетов с поставщиками.«

Мы много говорили об этом в другом месте, но согласование расходов требует больших затрат и времени. И если вы собираетесь создавать десятки виртуальных карт для онлайн-платежей, это просто приведет к большему количеству движущихся частей. Это означает, что во время уплаты налогов все может пойти не так, как надо.

Хороший инструмент управления расходами не только выдаст вам виртуальные карты, но и будет отслеживать каждый платеж, сделанный на его собственной платформе. Таким образом, вы не полагаетесь на то, что ваши сотрудники будут сообщать о каждом платеже, а ваша финансовая группа имеет полную запись о том, как были потрачены деньги.

Требовать авторизацию для определенных платежей

Предположим, вы хотите предоставить сотрудникам автономию и гибкость, но только до определенной степени. В этом случае было бы неплохо предоставить им доступ к виртуальным картам, но с определенными условиями или ограничениями.

Самый простой вариант — просто потребовать авторизацию перед тем, как платеж может быть осуществлен. Член команды настраивает платеж, создает карту, а затем вы получаете уведомление, чтобы утвердить (или отклонить) его, прежде чем он может быть выполнен.Хорошие инструменты позволяют делать это через центральную панель управления, и вы можете передать эти полномочия руководителям групп и менеджерам.

Эти же инструменты также позволяют добавлять дополнительные настройки. Например, вашему руководителю отдела продаж может быть разрешено потратить до 150 фунтов стерлингов без разрешения, тогда как обычный продавец может иметь доступ только к 100 фунтам стерлингов. И в любом случае, если они захотят выйти за эти пределы, им понадобится кто-то выше, чтобы подтвердить.

Не все виртуальные кредитные карты предоставляют вам эти возможности, поэтому важно, чтобы вы спросили у окружающих и нашли ту, которая подходит.

Где взять

В настоящее время компании могут выбирать между двумя основными поставщиками для получения виртуальной платежной карты: банки и стартапы SaaS, такие как Spendesk. И эти два варианта обычно позволяют делать совершенно разные вещи.

1. F из традиционного банка
Выбор в пользу банковского учреждения означает, что глава компании, а также административный и финансовый директор могут использовать онлайн-инструмент , который генерирует виртуальные карты.Информация (номер карты, срок действия, код CVV) может быть предоставлена ​​сотрудникам, чтобы они могли совершать покупки в Интернете.

2. Платформа управления расходами
Второй вариант: позвоните в Spendesk (или другой инструмент, подобный нам)! В этом случае упрощает процесс и дает сотрудникам и финансовому отделу больше преимуществ.

Почему?
Потому что Spendesk интегрирует весь процесс : от запроса на покупку до платежа и до выверки счетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *