Простые инвестиции — СберБанк
*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.
ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest.ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.
***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.
Сбербанк рассказал, как можно сохранить и приумножить накопления — Экономика
РИАМО – 11 дек. Один из самых популярных способов сохранения денег сегодня – банковский вклад, среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными благодаря государственному страхованию, говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка.
«Для клиентов Сбербанка создана обширная линейка вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Выбор вклада зависит от ваших целей. Здесь важна не только процентная ставка, но и ваше удобство», — говорится в сообщении.
Например, если надо просто надолго оставить деньги в надежном месте, то подойдет вклад «Сохраняй». На него нельзя добавить деньги или снять часть раньше срока. Зато процентная ставка здесь выше, чем по другим видам вкладов. Если есть желание постепенно накопить на отпуск, крупную покупку или первый взнос по ипотеке, то стоит выбрать вклад «Пополняй». На него можно класть деньги в любое время — например, с каждой зарплаты.
Если нужен просто запас денег на всякий случай, стоит открыть вклад «Управляй». Его можно и пополнить, когда угодно, и забирать часть денег, как только они понадобятся. Проценты при этом не теряются. Нужно только сохранять неснижаемый остаток, который выбирает сам клиент.
Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:
— В офисе банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность.
— В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путем перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомиться с параметрами вкладов банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
— Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов банка.
Для клиентов пенсионного возраста устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока независимо от суммы.
Зачем нужно открывать вклад?
Вклад позволит обеспечить сохранность денежных средств, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход.
В 2020 году большую популярность набрали банковские сервисы, пользоваться которыми можно не выходя из дома. К таким сервисам однозначно относятся вклады Сбербанка.
Это позволяет избавиться от неудобств, связанных с посещением отделения банка. Оформить свой вклад можно в любое время, в любом месте.
Кроме этого Сбербанк предоставляет выгодные сезонные акции. К примеру, есть шанс получить больше процентов, если вклад оформляется через интернет. Открытие вклада онлайн происходит так же, как и при оформлении в офисе банка. Вклад можно открыть как рублях, так и в иностранной валюте. При этом Сбербанк постоянно работает над вопросами защиты средств вкладчиков.
Итак, преимущества от открытия вклада в Сбербанке — разнообразие предложений в зависимости от потребностей, защита собственных денежных средств и их приумножение, удобные дистанционные сервисы и интересные сезонные акции.
Куда вложить деньги на время кризиса
Кризисы — это нормально. Они случаются в любой экономике и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период людям важно не столько приумножить, сколько сберечь накопления.
В последние годы о приближении кризиса говорилось много. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевел рубль. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья. О том, как сохранить, а если получится, то и приумножить деньги в текущих условиях, – в материале РБК+ Екатеринбург.
Делать прогнозы вообще, а в финансовой сфере в частности, – дело неблагодарное. Можно годами ждать наступления каких-то событий, разрешения каких-то накопившихся несуразностей, но реализация таких историй, как правило, случается «внезапно» и сюжет может быть весьма неожиданным. Но какие бы трагические события ни происходили на рынке, два вопроса неизменно возникают перед клиентами финансовых организаций. Как не потерять заработанное непосильным трудом и, возможно, как заработать, воспользовавшись турбулентностью. Но вы понимаете, это две принципиально разные задачи, и варианты решения тоже разные.
Сберегаем. Ничего нового. Депозиты, накопительные счета, текущие счета с режимом начисления на остаток. Ценные бумаги – бумаги надежных эмитентов. Государство, национальные лидеры в отраслях. Доходности везде низкие – такое время. Но самое главное – знаешь, сколько вложил, знаешь, сколько получишь. Потому что сберегаем. Это не про «угадай мелодию». Угадываем во второй части – «ловля рыбы в мутной воде». Теперь – в какой валюте сберегаем? Если в средне- и долгосрочной перспективе, то я отдаю предпочтение иностранной валюте. Если краткосрочно – то в той, в которой будете тратить. Ну, и в любом случае вы лучше других знаете ваши инвестиционные цели. Главное, не уподобляться герою «Джентльменов удачи» – все побежали, и я побежал. Реализация нашего видения сбережений – хранение денег на текущих валютных счетах. Удобство – в гибкости: можно пополнять на разные суммы в любое время, снимать деньги тогда, когда они потребуются. Сегодня банк «Нейва» предлагает USD под 1,25-1,5% и евро под 1-1,25% годовых на остаток по счету. Ниже, чем в рублях, но закрыты девальвационные риски. Учитывая, что и в Штатах, и в еврозоне ставки нулевые, мне видится, это хорошее предложение. Валютные счета в «Нейве» удобны еще и тем, что банк всегда предлагает самый выгодный обменный курс на рынке.
Ну а что по поводу заработать? Акции плюс «сложносочиненные» инструменты, производные от акций. Рынок уже пережил сильнейшее падение. И восстановление. Будут еще падения. И росты. Рынок – это не что-то единое. Это совокупность очень большого числа компаний, у каждой из которых свои драйверы роста и падения, проблемы и успехи. И рынок акций – это сейчас, пожалуй, единственное место, где осталась доходность. Но у акций есть свойство – они умеют «расти вниз». Поэтому – учимся, разбираемся, включаем голову и не складываем в высокорискованный рынок «все яйца».
Наталья Алемасова, управляющая банком «Открытие» в Свердловской области:
— Давать рекомендации по тому, в какой инструмент разместить свободные деньги, – неблагодарное занятие, рискуешь быть обвинен в убытках. Если же говорить серьезно, то сегодня инструментов, как можно разместить деньги, – множество. Главная задача – определиться, какую цель нужно решить, за какой срок и к какой степени риска вы готовы.
В краткосрочной перспективе альтернатив привычным банковским вкладам сегодня нет. Этот инструмент позволяет получить гарантированную и прогнозируемую доходность на любом сроке, ничем не рискуя. Да, доходность по вкладам сегодня невысокая, так, в «Открытии» максимальная ставка – до 6% годовых. Этот показатель выше текущего уровня инфляции. Кроме того, сейчас мы предлагаем нашим клиентам еще более удобный в период высокой волатильности продукт – накопительный счет, который позволяет получать процентный доход и при этом иметь возможность в любой момент забрать свои средства. Ставка по такому продукту – до 5,7% годовых.
При долгосрочных целях – от 3 лет – лучше обратить внимание на инструменты с повышенной доходностью. Например, для начинающих инвесторов один из самых оптимальных вариантов – использование возможностей индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В группу «Открытие» входят управляющая и брокерская компании, которые могут предложить готовые стратегии и структурные продукты для инвестиций. К примеру, УК «Открытие» сейчас предлагает ПИФ «Открытие – Акции», где средства фонда инвестируются в ликвидные акции крупных российских компаний. Планируемая доходность по этому инструменту – 10–15% годовых на горизонте ближайших 3–5 лет, а планируемая доходность более консервативного ПИФ «Открытие – Облигации», средства которого направляются на покупку облигаций отечественных компаний, оценивается в 7%–7,5% годовых на горизонте 1-2 лет.
Еще один интересный инструмент – инвестиционное страхование жизни: вы получаете страховку от несчастного случая, гарантию возврата инвестированной суммы в полном объеме и возможность заработать на той или иной инвестиционной идее. Сегодня страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», которая также входит в состав группы «Открытие», предлагает несколько стратегий с инвестициями в ценные бумаги компаний из одной отрасли. К примеру, стратегия «Электромобили» предполагает вложения в бумаги компаний Tesla, BMW, Volvo, Toyota и т. д. За 3 года эта стратегия показала доходность на уровне до 17%, а стратегия «Киберспорт» – до 67%.
Руководитель девелоперских проектов «УГМК-Застройщик» Евгений Мордовин:
Самыми популярными инструментами для инвестиций традиционно являются акции и валюта. Но на фоне последних событий с коронавирусом акции многих компаний упали в цене, и неизвестно, как долго будет продолжаться это падение. Рубль же очень волатилен, прогнозировать его динамику трудно. Поэтому человек, не имеющий финансового образования, может потерять деньги, делая ставку на валютные вклады.
На сегодняшний день наиболее выгодный вариант – вложение в недвижимость. Это то, что можно посмотреть перед покупкой, оценить и использовать в дальнейшем. Сейчас идет активное государственное стимулирование спроса на недвижимость: банки предлагают ставку по ипотеке 6%. А Сбербанк России, например, понизил ее до 2%. Цены при вводе жилья в эксплуатацию на 15% выше, чем на стадии строительства. Такое сохранение денег более надежное, так как строительный рынок стабильнее, чем фондовый или рынок валют, где сам частный инвестор не может контролировать риски. Также квартиру можно будет сдавать в аренду, получая дополнительный пассивный доход.
Что касается застройщиков, им выгоднее всего вкладывать деньги в новые проекты: строительство домов, покупку земельных участков. Чем больше своих средств будет вложено в проект, тем выше будет прибыль после его реализации.
Исполняющий обязанности директора Департамента глобальных рынков Сбербанка Владимир Яровой — в программе «Цели и средства»
В России появляется все больше людей, готовых стать инвесторами, покупать и продавать ценные бумаги. Какими финансовыми инструментами они при этом пользуются и что можно посоветовать начинающим инвесторам? Об этом в рамках программы «Цели и средства» ведущий “Ъ FM” Марат Кашин побеседовал с исполняющим обязанности директора Департамента глобальных рынков Сбербанка Владимиром Яровым.
— Расскажите, пожалуйста, какие брокерские услуги предлагает Сбербанк, в чем их отличительная особенность, отличие от остальных, и может ли этими услугами воспользоваться, ну, скажем, обычный человек без опыта инвестирования, с чего ему начать.
— За последнее время тенденция действительно наблюдается по всему миру, да и Россия здесь не исключение, ставки везде снижаются, люди ищут способы накопления и приумножения своих капиталов. Эта тенденция также уходит и в массовый сегмент розницы, так называемой, это люди не с большими чеками, а те, кто копит себе на какие-то цели или интересуется возможностями получать дополнительный доход от вложения в инструменты фондового рынка.
Сбербанк занимает, естественно, подобающую ему роль и место на этом рынке. У нас к концу 2020 года уже было открыто более 3 млн брокерских счетов. В основном для начинающих клиентов мы делаем акцент на то, чтобы они приходили в инвестиции через консервативные инструменты, такие как облигации, либо фонды, для того чтобы осознать, во-первых, как работает рынок, во-вторых, для того чтобы не делать слишком рискованные вложения и не потерять свои накопления.
При этом, конечно, тенденция — и с пандемией связанная, и в целом с диджитализацией всех сервисов — ведет к тому, что клиентская база молодеет, в том числе и у нас в Сбербанке. Я могу сказать, что молодое поколение инвесторов предпочитает больше держать в портфеле акций, это порядка 40%. При этом инвесторы в возрасте от 40 лет, они все-таки больше склонны в своих портфелях держать облигации либо инструменты с фиксированной доходностью, и в их портфелях акции составляют меньшую долю, порядка 20% от портфеля в среднем.
— Владимир, расскажите, пожалуйста, с какими трудностями сталкиваются начинающие инвесторы, когда приходят на фондовый рынок, и как уберечься от псевдоброкеров, по сути, мошенников, и как этих людей отличить от добросовестных участников рынка.
— Ну, классическая история — это с чего начать. Действительно, клиент, когда только приходит [на фондовый рынок], он, может быть, уже что-то слышал, где-то у него сложилось представление о некоторых инструментах или механике рынка, но тем не менее страшно начать, и не всегда клиент хорошо разбирается в том, какие инструменты ему нужны, и из чего именно составлять свой портфель. Для этих целей мы обращаем особое внимание на инструменты обучения клиентов, предоставление им информации, начиная от азов, как устроены инструменты, как устроены биржи, как работают финансовые рынки, и заканчивая уже разбором каких-то отдельных рекомендаций от наших аналитиков. В Сбербанке есть мощный аналитический хаб Сбербанка — CIB Research, наши аналитики прорабатывают стратегии как для институциональных клиентов, так и для розничного клиента, у которого может быть понимания чуть меньше.
Каналы связи, естественно, важны с ритейловым клиентом. Telegram-каналы набирают у клиентов особую популярность, в которых можно читать аналитику и получать хайлайты по новостям о том, что сейчас на рынке происходит, какие настроения, куда те или иные инструменты движутся.
Также у нас есть свой веб-портал «Инвестиции. Доходчиво», где мы выкладываем еще более развернутые материалы и постоянно следим за тем, чтобы информация для розничного инвестора там была в доступном виде и всеобъемлющего охвата, предоставляла возможности для изучения, чтобы инвестор мог чтобы разобраться в рынке, понять, какой именно вам портфель нужен, исходя из ваших собственных предпочтений по горизонту инвестирования или отношению к риску, который вы хотите на себя принять. Первое, что в чем вы должны убедиться, что вы заключаете договор с той организацией, которая имеет на это право, то есть просто посмотреть, есть ли лицензия, что это за организация. Если у нее есть рейтинг, это вообще прекрасно. Если международный рейтинг, то это уже должно вас навести на мысль, что такая организация заботится о том, чтобы соответствовать высоким требованиям, и соблюдает все правила работы с клиентами. Вот на основе хотя бы этих базовых принципов, вы уже можете выделить организацию, которая находится в российском правовом поле, она регулируется, и вы знаете, куда обращаться, если вам что-то не понравилось.
Дальше, если вы хотите быть еще более уверенным, вы, естественно, должны почитать отзывы о той организации, с которой вы заключаете [договор], посмотреть на ее сервисы и для себя сделать вывод, подходят ли они вам и каким образом организация себя позиционирует, обещает ли она вам какую-то доходность, значительно превышающую ту, что есть сейчас на рынке, либо ведет себя в правилах, скажем, коммуникации с клиентом достаточно честно и предлагает продукты, а не гарантирует доходность, поскольку в инвестициях гарантировать доходность, в общем-то, нельзя.
— Ну и, на ваш взгляд, в каком направлении будут дальше развиваться брокерские услуги Сбербанка? Появятся ли какие-то новые услуги, новые продукты в ближайшее время?
— Безусловно, мы будем развивать digital-направления. Это обязательная программа. Мы будем обновлять свое мобильное приложение [Сбер Инвестор]. Нам осталось несколько месяцев для того, чтобы выпустить на рынок его обновленную версию. Она станет еще более удобной с множеством материалов обучающих, там будет продуман клиентский путь. Безусловно, мы не надеемся, что мобильное приложение, любая версия, сразу станет панацеей для любого клиента. Мы будем рады обратной связи, и с клиентами вместе будем выстраивать отношения, чтобы оптимально давать информацию и собирать обратную связь для того, чтобы этот сервис становился у клиентов, не побоюсь этого слова, любимым.
Что касается инструментария, мы будем проводить с клиентом прежнюю политику — начинать с консервативных инструментов, и по мере обучения клиента и понимания рисков, принимаемых на себя.Мы будем предлагать клиенту более сложные инструменты для того, чтобы он мог добавлять в свой портфель идеи, которые могут привести как к существенному росту, так и, в общем, несут в себе также рыночные риски.
ВЦИОМ. Новости: Сбережения и инвестиции: вкладываем в недвижимость
МОСКВА, 13 января 2015 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные опроса о том, какие планы относительно своих сбережений есть у наших сограждан, что россияне считают наиболее надежным способом вложения денег.
Доля респондентов, сообщающих, что имеют сбережения, за последние несколько лет практически не изменилась: это по-прежнему около трети россиян (32% в IV кв. 2014 г.) Чаще других откладывают деньги обеспеченные (56%), высокообразованные (44%). Нет накоплений у 63% наших сограждан (для сравнения, в IV кв. 2013 г. – 62%, в IV кв. 2010 г. – 66%).
Треть респондентов (33%) откладывает или собирается копить на покупку жилья – за квартал популярность данного способа вложения денег заметно выросла (с 25% в III кв. 2014 г.). Каждый пятый делает сбережения на «черный день» или просто на всякий случай (по 22%). Еще 18% копят или планируют копить на лечение. Другие откладывают на поездки и развлечения (12%), приобретение автомобиля (10%), садового участка (9%), различных дорогих вещей (6%). К тратам на образование готовятся еще 10% респондентов. На случай потери работы в настоящее время готовы делать сбережения 8%. В собственное дело вкладываются немногие – лишь 2%, также как и в ценные бумаги и т.п. – 2%. Не делают/не собираются делать накопления ни на какие цели 3% участников опроса.
Самым надежным способом вложения денег наши сограждане считают приобретение недвижимости – в IV кв. 2014 г. об этом сказала половина опрошенных (50%), год назад – 54%. Открытие счета в Сбербанке называют лучшим методом сохранения и приумножения денег 18% респондентов – значительно меньше, чем в III кв. 2014 г. (26%). Покупку золота предпочли бы 16% участников опроса. За хранение «наличными» высказываются 23%: в том числе 13% считают наиболее надежным делать накопления в рублях, а 10% — в иностранной валюте. Меньше доверия внушают такие способы вложения накоплений, как покупка акций (5%), вклады в пенсионные (5%) и паевые инвестиционные (3%) фонды, открытие счета в коммерческом банке (3%).
Инициативный всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 6-7 декабря 2014 г. Опрошено 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,5%.
Как накопить деньги пенсионерам?
В этом году классические депозиты не обеспечивают прежнюю доходность: средняя ставка по вкладам на рынке с начала года снизилась на 1,6 п.п., то есть на четверть. Если накопленные деньги понадобились срочно, ставка будет еще ниже. Более высокий доход могут дать инвестиционные продукты, спрос на которые с начала года вырос практически в полтора раза, но для этого нужно постоянно заниматься кропотливым изучением рынков и брать на себя повышенные риски. Кроме того, инвестиционные продукты не позволяют быстро вывести на счет и снять часть денежных средств, если в них возникла срочная необходимость. Есть более простая и надежная альтернатива инвестиционным продуктам – параллельно открыть и вклад, и текущий счет для увеличения прибыли от вложенных средств.
Вклад – классический сберегательный продукт с минимальными рисками, который позволяет вложить средства под фиксированный процент на определенный срок. За последний месяц крупные банки начали повышать проценты по депозитам: Сбербанк запустил вклад с доходностью до 4,3 процента годовых, «Россельхозбанк» – до 3,7-4,3 процента, ВТБ – со ставкой до 4,5% на полтора года и доходностью до 5,5% годовых.
Но как быть с пенсией, которая поступает ежемесячно? Для нее подойдет обычный текущий счет, который открывается при получении банковской карты. Для получения пенсии необходимо использовать карту национальной платежной системы МИР: на нее можно получать пенсию и зарплату одновременно, расплачиваться в магазинах и хранить на ней неизрасходованные средства. Чаще всего на текущий счет проценты начисляются в минимальном размере. Но, например, в том же ВТБ пенсионерам начисляют на остаток по счету 4 процента годовых: доход получается выше, чем у вкладов во многих банках, и начисляется на остаток независимо от источника поступления средств на карту, будь то пенсия, зарплата, внесение через банкомат.
Специальные предложения для пенсионеров можно найти и в других российских банках. Чтобы получить наибольший доход с минимальным риском, нужно внимательно изучать условия сберегательных продуктов, а также выбирать для размещения крупный надежный банк с большим числом клиентов и накопленными резервами.
Условия хранения денег в золоте в Сбербанке
Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.
Золото — это один из самых удачных объектов для вложения своих сбереженийКак вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты
Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.
Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Варианты, как клиенты могут инвестировать свои средства в золотоЕсли в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.
Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подаркомПреимущества золотого вклада
Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:
- в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
- при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
- неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
- у товара высокая ликвидность;
- прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
- высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
- процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
- металлический счет можно открыть на ребенка.
Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.
Условия открытия золотого вклада
Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:
- паспорт,
- ИНН,
- заявление,
- подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
- поручение о передаче слитков в банковское хранилище.
Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.
Чтобы купить такой товар необходимо найти отделение, где слитки есть и взять с собой паспортЕсть особенности процедуры:
- приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
- нет необходимости открывать банковский счет;
- допускается хранение в банковской ячейке.
После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.
Как определяется цена на слитки 999 пробы
Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:
- спрос инвесторов;
- высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
- уменьшение объема производства на международном рынке;
- наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.
Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).
Как хранить деньги в золоте в Сбербанке
Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка.
Варианты слитков, которые можно приобрестиМалейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.
Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.
Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счетаНа время карантина и после него смогие банковские услуги стали доступные в онлайн режиме. Банки пошли на встречу клиентам с учётом современных вызовов перед человечеством максимально перевели свою сферу в онлайн плоскость.
Заключение
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.
Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.
Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.- Поделиться
- Нравится
- Твитнуть
- Класс!
- Нравится
3 простых способа увеличить ваши сбережения в 2019 году
Иногда для увеличения вашего банковского баланса достаточно просто расслабиться и позволить своим деньгам работать на вас — при условии, что у вас есть подходящие инструменты. Если вы хотите создать денежную подушку, не вспотев, попробуйте эти три метода.
1. Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет
Процентная ставка, предлагаемая по сберегательным счетам в большинстве обычных банков, составляет менее одной десятой процента.Если вы поместите свои средства на высокодоходный счет, вы можете заработать более чем в 20 раз больше.
Например, имея 5000 долларов на счете со средней процентной ставкой, через год можно заработать несколько долларов. Но если вы внесете ту же сумму на счет с годовой доходностью 2%, вы заработаете почти на 100 долларов больше, не считая дополнительных вкладов. Онлайн-банки и некоторые кредитные союзы, как правило, предлагают счета с более высокими ставками, а основные текущие и сберегательные счета обычно не имеют ежемесячных комиссий.
Начало работы. Если у вас под рукой есть текущий банковский счет и маршрутный номер, а также номер социального страхования, вы обычно можете открыть сберегательный счет на веб-сайте финансового учреждения вовремя, чтобы проверить свою ленту новостей. Щелкните ссылку, чтобы подать заявку, затем введите свою информацию. Во многих случаях вы можете пополнить счет, переведя деньги электронным способом.
Для того, чтобы вложить деньги в сбережения с высокой процентной ставкой, требуется не больше усилий, чем на счет с низкой доходностью, и со временем разница может достигать сотен долларов.Воспользуйтесь калькулятором сложных процентов, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить при более высокой ставке.
2. Используйте переводы «установи и забудь»
Если у вас есть сберегательный счет с хорошей ставкой, настройте план автоматических платежей для регулярных вкладов. Допустим, вам платят прямым переводом на текущий счет каждые две недели. Если вы настроите перевод на сбережения в размере 40 долларов в каждый платежный период, к этому времени в следующем году вы накопите более 1000 долларов. Это не считая дополнительных процентов, которые заработают ваши сбережения.Бонус: поскольку при переводе деньги переводятся с чека на сбережения, доступ к наличным с вашей дебетовой карты будет затруднен, поэтому у вас может не возникнуть соблазна их потратить.
Начало работы: войдите в свой текущий или сберегательный счет онлайн и выберите вариант для банковских переводов. Обычно вы выбираете сумму транзакции, частоту и продолжительность. Хотя отправляющий и получающий счета не обязательно должны находиться в одном банке, убедитесь, что ваши финансовые учреждения не взимают комиссию за перевод.Щелкните ссылку подтверждения, и все готово.
3. Зарабатывайте на текущих счетах
Сберегательный счет — не единственный способ пополнить свой баланс. Некоторые текущие счета, особенно в онлайн-банках и кредитных союзах, предлагают вознаграждения, в том числе возврат денег за покупки, хорошие процентные ставки и бонусы за регистрацию новых клиентов, которые вы можете использовать, чтобы заработать дополнительные деньги.
Начало работы. Найдите в Интернете учетные записи для проверки вознаграждений, а затем ознакомьтесь с их условиями.Некоторые предлагают кэшбэк за покупки до определенной суммы ежемесячно. Другие могут потребовать, чтобы вы совершили определенное количество транзакций по дебетовой карте — обычно около 15 — чтобы получить высокую ставку. Это может быть нормально, если покупки являются частью вашего обычного бюджета, но избегайте дополнительных покупок. Лучшее место — это учетная запись, соответствующая вашим текущим расходам. Итак, вы не делаете ничего нового — и получаете за это вознаграждение.
Пусть ваши деньги работают, чтобы вам не приходилось делать это. После небольшой настройки и правильных учетных записей вы можете расслабиться и наблюдать, как ваши деньги растут.
Сбережений: 5 стратегий увеличения сбережений
Недавно я посетил конференцию Emerge 2018 от Центра инноваций в области финансовых услуг (CFSI), и снова и снова появлялась большая статистика. 47 процентов семей в Соединенных Штатах не могли позволить себе экстренную помощь в 400 долларов. Учитывая, что средние расходы на машину, дом и медицинское обслуживание могут значительно превысить эти 400 долларов, получение личных сбережений жизненно важно для вашего финансового здоровья. Если вы фрилансер или предприниматель, вам нужно сделать еще один шаг к своим сбережениям, чтобы не столкнуться с большими денежными проблемами во время незначительных финансовых чрезвычайных ситуаций.Следуйте этим советам, чтобы начать увеличивать свои сбережения.
Установить цель резервного фонда
Первое, что нужно сделать, работая над увеличением сбережений, — это поставить цель. Если вы просто попытаетесь поставить общую цель сэкономить больше, вы, скорее всего, не добьетесь успеха. Постановка достижимых и реалистичных целей повышает шансы на успех процесса сбережений. Сколько вам следует сэкономить, зависит от ваших текущих расходов и вероятности возникновения дорогостоящей чрезвычайной ситуации.
Для большинства домашних хозяйств вам следует сэкономить по крайней мере от трех до шести месяцев в денежном фонде на случай чрезвычайной ситуации.Случаются потери работы и увольнения, травмы, болезни, автомобильные аварии и домашний ремонт. Начните с накопления достаточного количества вычетов по страховке и увеличивайте свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, пока не достигнете целевого показателя от трех до шести месяцев. Если вы работаете не по найму, увеличьте эту цель экономии как минимум до шести-12 месяцев расходов.
Автоматическая экономия
Одна из самых сложных частей сохранения — это помнить о сохранении. Уберите из уравнения «запоминание», и у вас будет гораздо больше шансов добиться экономии.К счастью для нас, есть множество способов автоматизировать ваши сбережения с помощью современных инструментов онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Вероятно, у вас уже есть автоматическое сохранение, встроенное в ваш банковский счет. Вам просто нужно войти в систему и включить.
Войдите в свою учетную запись в онлайн-банке и перейдите в раздел переводов. Там вы должны увидеть возможность переводить деньги с одного счета на другой. Большинство банков предоставляют вам возможность повторять перевод. Наилучший вариант — настроить повторяющиеся переводы в день выплаты жалованья.Если вам платят каждую вторую пятницу, настройте перевод 20 долларов каждую вторую пятницу, например, с чека на сбережения. Начните с 5 долларов в неделю, если вы не можете позволить себе большего, и постепенно увеличивайте их. 5 долларов в неделю — это 260 долларов в год. На счету каждый доллар!
Разделите ваш прямой депозит
Если вы работаете на крупного работодателя и получаете оплату посредством прямого депозита, у вас может быть возможность разделить ваш прямой депозит на несколько депозитов. Например, у моего последнего работодателя я мог добавить до трех счетов для прямого депозита.Я воспользовался этим на своих последних трех работах, чтобы автоматически максимизировать свои ежегодные взносы в Roth IRA в дополнение к другим автоматическим сбережениям и инвестициям. Если вы не уверены в этом, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя или к своему руководителю, чтобы узнать больше.
Чтобы достичь максимальной суммы в 5 500 долларов в год, разрешенной для учетной записи IRA или Roth IRA, вам нужно будет сэкономить около 211 долларов за период оплаты при оплате раз в две недели. Но вам не нужно использовать этот метод только для сохранения в IRA. Вы можете использовать этот метод для пополнения почти любого сберегательного или инвестиционного счета.
Экономия сверхдоходов
Рабочие бонусы, возврат налогов и денежные подарки — все это источники денег, без которых вы регулярно проживаете в своем ежемесячном бюджете. Когда вы получаете сразу большой приток наличных денег, используйте их исключительно для сбережений (или выплат по долгам, если у вас есть долг под высокие проценты). Логика здесь проста. Например, если вы зарабатываете 4000 долларов в месяц и регулярно живете на 4000 долларов в месяц, вам не нужны лишние несколько тысяч, которые вы получаете сразу в виде единовременной выплаты. Так что сохраните это.
Я использовал этот метод, чтобы выплатить свои студенческие ссуды в размере 40 000 долларов за два года, создать гигантский чрезвычайный фонд и начать свой путь к раннему выходу на пенсию за счет больших сбережений и инвестиций.Если вы хотите бросить работу пораньше, экономия каждого возможного доллара — важный шаг. Не упустите возможность сэкономить!
Используйте приложение для сбережений
И последнее, но не менее важное: воспользуйтесь преимуществами множества новых приложений для сбережений, которые появятся в магазине приложений вашего телефона. Сегодня мне больше всего нравится Qapital, который позволяет экономить, используя ряд гибких правил. В настоящее время я использую приложение, чтобы сэкономить на поездке в Исландию и купить собственный небольшой частный самолет. Я на пути к успеху благодаря своим правилам автоматизации и автоматическим сбережениям.
Например, вот четыре метода сбережения, которые я использую или пробовал на своем счету Qapital:
- Округление сбережений — Каждый раз, когда я совершаю покупку с помощью связанной кредитной или дебетовой карты, моя транзакция «округляется» до следующего доллара. В конце недели мои сводки переводятся с моего чека на мои сбережения Qapital.
- Экономия на недельном графике — Я вкладываю 12 долларов в неделю в свое развлечение по поводу сбережений на самолет. Я частный пилот, но на собственном самолете было бы намного веселее!
- Правило 52 недель — Я начал с 1 доллара на первой неделе, затем с 2 долларами на второй неделе и так в течение года.
- Сэкономьте 1 доллар за твит — Какое-то время я экономил 1 доллар каждый раз, когда Дональд Трамп размещал новое сообщение в Твиттере. Мне пришлось отключить это после того, как слишком много «исполнительного времени» беспокоило меня из-за перерасхода средств на моем текущем счете!
Есть и другие приложения, которые делают похожие вещи, например, Digit. Но Qapital бесплатен, а Digit стоит денег, поэтому мне немного больше нравится Qapital.
Экономьте больше, чтобы стабилизировать свою финансовую жизнь
Ваши личные финансы слишком важны, чтобы их игнорировать, а сбережения являются краеугольным камнем финансовой стабильности.Сделайте это автоматическим, чтобы никогда не забывать, и вы будете на пути к финансовой стабильности на долгие годы.
5 способов увеличить ваши сбережения в 2021 году
Весна уже в воздухе. Налоги сделаны (или приближаются). Вы, вероятно, имеете четкое представление о своей финансовой картине по крайней мере на следующие несколько месяцев.
Если не считать каких-либо серьезных жизненных событий, сейчас идеальное время, чтобы начать увеличивать свои сбережения и по-настоящему разогнать свой финансовый план.
Если вы хотите выбраться из долгов или максимально увеличить свои вложения, вот пять советов по увеличению сбережений, о которых вы, вероятно, еще не думали.
5 способов увеличить ваши сбережения1. Используйте гибридный чековый / сберегательный счет
У вас, вероятно, сейчас есть текущий счет. У вас также может быть сберегательный счет. Но что, если бы вы могли получить все преимущества сберегательного счета (то есть более высокие проценты) на одном текущем счете?
Вот что такое гибридный расчетный счет Radius Bank. Это текущий счет, но с высокой процентной ставкой!
Теперь вы можете воспользоваться преимуществами сберегательного счета с удобством текущего счета.Вам не нужно беспокоиться о том, что у вас будет один счет для транзакций, а другой — для получения процентов.
Плюс, проценты издеваться нечего!
Это отличный способ увеличить ваши сбережения, потому что вы можете заработать больше денег, чем на обычном текущем счете.
Проверьте гибридный расчетный счет Radius здесь .
2. Уменьшите свои повторяющиеся ежемесячные расходы
Один из самых больших способов увеличить свои сбережения — это урезать свой бюджет и оценить текущие ежемесячные расходы.Ваши повторяющиеся расходы, как правило, съедают большую часть ваших дополнительных денег — и хотите верьте, хотите нет — вы, вероятно, в наибольшей степени контролируете.
И одна из страшных особенностей ежемесячных регулярных расходов состоит в том, что большинство людей даже не смотрят на них, когда они начинают.
Вот некоторые общие регулярные расходы, на которых вы могли бы сэкономить много денег:
- Сотовый телефон: Когда вы в последний раз покупали свой тарифный план на мобильный телефон? Даже с учетом таких вариантов, как план с предоплатой и контрактный план .Это может сэкономить вам 50+ долларов в месяц!
- Страхование: Когда вы в последний раз оформляли страховку на свой автомобиль? Цены постоянно меняются, и если вы не ходили по магазинам, вы могли бы потратить намного больше, чем нужно. Вы также можете подумать о добавлении страховки арендатора, чтобы увидеть, сможете ли вы получить чистую прибыль от своей автомобильной страховки. Воспользуйтесь этим простым инструментом, чтобы найти самую дешевую автостраховку.
- Кабельное телевидение: Поговорим о кабеле. Почему он у тебя до сих пор? Отрежьте кабель и сэкономьте 100 долларов или больше в месяц! Кроме того, вы по-прежнему можете смотреть все свои любимые шоу в Интернете.Если вы уже перерезали кабель — дважды проверьте свои подписки и спросите себя, смотрите ли вы по-прежнему то, за что платите.
Если вы все еще не знаете, с чего начать сокращать свои расходы, посмотрите это видео о том, как я сэкономил более 500 долларов в месяц из своего бюджета:
3. Увеличьте свой вклад на 401 тысяч
Один из самых простых способов увеличить свои сбережения — просто увеличить свой вклад на 401 тыс. Хотя обычно это действительно легко сделать (вы просто войдете на сайт своего работодателя или сообщите об этом своему представителю отдела кадров), это может быть эмоционально трудным решением.
Помните, однако, что ваш взнос в размере 401 000 до налогообложения. Таким образом, когда вы увеличите свои сбережения, вы также будете платить меньше налогов. Таким образом, повышение не отразится на вашей зарплате.
Еще один способ увеличить ваши сбережения — просто положить любые повышения или бонусы, которые вы получаете на работе, в свой 401k, вплоть до предела взносов 401k.
4. Получите максимальную отдачу от того, что вы уже делаете
Независимо от того, насколько вы экономны, вы уже тратите немного денег каждый месяц.Почему бы не получить вознаграждение и возврат денег за уже потраченные деньги. Это может добавить до 100 долларов в год дополнительных денег, которые вы можете использовать для достижения своих финансовых целей.
Некоторые из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют получить обратно 2% наличных средств, которые могут быть переведены на банковский счет или у брокера. Затем вы можете объединить это с учетной записью Radius Hybrid Checking и заработать на этих деньгах еще больше.
Ключ к максимальному увеличению вашего кэшбэка — это положить на карту как можно больше, а затем каждый месяц полностью выплачивать остаток, как дебетовой картой.
Это делает для вас две вещи:
- Помещая все это на карту, вы максимизируете возврат денег, который вы можете зарабатывать каждый месяц.
- Оставив деньги на своем банковском счете до тех пор, пока вы полностью не выплатите остаток, вы потенциально можете заработать больше процентов на эти деньги.
Ознакомьтесь с некоторыми из лучших карт возврата денег здесь и посмотрите, имеет ли это смысл для вас.
5. Начни побольше хлопот
Наконец, один из моих любимых способов увеличить свои сбережения — это просто зарабатывать больше денег.Заработок больше — лучший способ достичь своей финансовой цели — будь то выплата долгов или увеличение сбережений.
Причина проста — хотя составление бюджета важно, вы можете сократить свои расходы только на очень большую сумму. Однако возможности зарабатывать безграничны — нет верхнего предела того, сколько вы можете зарабатывать каждый месяц.
Есть много способов подзаработать. Вы можете начать с вашего работодателя и просто сосредоточиться на работе сверхурочно или сверхурочно. Вы можете найти вторую работу и работать по ночам и в выходные.
Вы можете воспользоваться экономией денег и начать водить машину за Uber или Lyft, доставлять товары для Doordash или даже сдавать комнату в своем доме на AirBnB.
Суть в том, что существует множество способов подзаработать. И вы можете использовать эти дополнительные деньги, чтобы увеличить свои сбережения в этом году.
Если у вас нет отличной идеи, ознакомьтесь с этим списком из более чем 50 способов заработать деньги на стороне.
Последние мысли
Сейчас идеальное время, чтобы по-настоящему прибавить обороты своим деньгам.Взгляните на эти пять стратегий, чтобы увеличить свои сбережения в этом году и вывести свои личные финансы на новый уровень.
Сообщите нам, какие стратегии вы любите, чтобы увеличить свои сбережения!
Как пополнить счет в банке
Деньги в банке — это здорово, потому что вы видите, как продвигаетесь к своим целям. Это также хороший буфер для поглощения потрясений и неожиданностей, не взламывая долги. Итак, как вам увеличить остаток на банковском счете — может быть, даже удвоить ваши деньги?
Все мы знаем формулу: больше откладывать и меньше тратить.Но одних этих знаний обычно недостаточно, чтобы изменить свое поведение без конкретных действий. Перед тем, как начать, будет разумно подумать о своих целях — о том, чего вы хотите и почему вы этого хотите, — чтобы у вас было больше мотивации сделать это.
Заплати сначала
Один из наиболее важных шагов, который необходимо предпринять, — это уделить приоритетное внимание экономии. Вы, вероятно, точно знаете, сколько ежемесячно тратите на оплату аренды или ипотечного кредита — вам нужно внести этот платеж, иначе вы находитесь на улице.Можете ли вы сказать то же самое о деньгах, которые вы вкладываете в свою финансовую безопасность?
«Плати сначала себе» — значит делать сбережения приоритетом. Когда вы получаете зарплату, у вас может возникнуть соблазн оплатить счета, купить продукты и потратить немного денег, сэкономив остаток в конце месяца. Но если вы сначала платите себе, вы вкладываете часть своей зарплаты в сбережения, а затем выясняете, как жить на оставшуюся часть. Смутное желание сэкономить не приведет вас к тому, чего вы хотите; вам необходимо установить определенные суммы в долларах и выполнить план действий — желательно автоматический — который работает для достижения этой цели.Вот несколько шагов, которые нужно предпринять:
- Создайте сберегательный онлайн-счет и организуйте автоматический ежемесячный перевод на этот счет (начните с нескольких долларов, если это все, что вы можете себе позволить).
- Скажите своему работодателю, чтобы он отправлял часть вашей зарплаты на сберегательный счет, а не на ваш повседневный текущий счет, где у вас возникнет соблазн потратить ее.
- Подпишитесь на пенсионный план вашего работодателя.
- Если вы используете бюджет, создайте новую категорию «Ежемесячная экономия».”
Управляйте своими расходами
Для большинства людей самый быстрый способ сэкономить — это сократить расходы. Это также наиболее болезненно (и может быть не самым эффективным, если его трудно поддерживать).
Как ты делаешь это? Узнайте, сколько вы тратите. Отслеживайте свои расходы, независимо от того, используете ли вы ручку и бумагу, приложение или программное обеспечение для составления бюджета. Не тратьте слишком много сил на выбор «лучшей» системы для отслеживания ваших расходов — просто начните. Вы можете изменить свое мнение о деталях позже.
Если вам сложно отслеживать вещи, тратьте деньги в электронном виде, чтобы ваш банк регистрировал каждую транзакцию. Оплачивайте счета онлайн, делайте покупки с помощью дебетовой карты (или еще лучше кредитной карты, которую вы оплачиваете каждый месяц) и минимизируйте денежные расходы. Цифры не лгут. Посмотрите, куда уходят ваши деньги, и оцените, получаете ли вы то, за что платите. После того как вы внимательно посмотрите, куда уходят ваши деньги, есть множество способов сократить расходы. Вы даже можете решить уменьшить размер своего дома или автомобиля, чтобы высвободить больше денег для сбережений.
Увеличьте свой доход
Обратной стороной сокращения расходов является увеличение того, что вы приносите, и есть несколько способов сделать это. К сожалению, чтобы заработать больше денег, нужно время, но, надеюсь, вам не придется делать это вечно.
Один из быстрых способов заработать больше — это добавить работу с частичной занятостью. Переход на другую работу на несколько месяцев или около того может дать вашему банковскому счету необходимую поддержку. Или спросите своего работодателя о сверхурочных часах. Вы даже можете обсудить вопрос о своей зарплате или сменить работу, чтобы обеспечить более высокую зарплату, особенно если прибавка к зарплате на вашей нынешней работе была незначительной или вообще отсутствовала.Продолжайте совершенствовать свои навыки, чтобы продемонстрировать работодателям свою ценность, если вы хотите продвинуться по карьерной лестнице.
Если вам нужны более существенные изменения и вы не хотите зависеть от начальства, которое платит вам столько, сколько вы стоите, начните свой собственный бизнес. Как предприниматель, у вас будет больше контроля над своей судьбой, а также больше возможностей для роста. Вы можете управлять своим риском, начав подработку неполный рабочий день, а затем по мере того, как дела пойдут на поправку, перейти к работе на полную ставку.
Помимо того, что вы будете работать умнее и усерднее, увеличение вашего дохода может также включать в себя продажу некоторых вещей или даже аренду комнаты в вашем доме на Airbnb.
Положите свои деньги на работу
Как только вы создадите свой банковский счет, начните зарабатывать больше на сэкономленных деньгах. Это не поможет вам в финансовом отношении, но зачем оставлять деньги на столе? Убедитесь, что вы получаете конкурентоспособную ставку на свои сбережения, переключитесь на высокодоходный сберегательный счет, если необходимо, и используйте депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка, чтобы зарабатывать больше процентов.
Building Savings (Как увеличить ваши деньги на сберегательном счете)
Хотя не существует волшебных уловок, которые мгновенно превратят вас в миллионера, есть несколько способов научиться делать деньги в кратчайшие сроки.Независимо от того, сколько у вас долгов или какой небольшой доход, любой может понять, как заставить деньги расти на сберегательном счете с правильным финансовым планом. Если ваша цель — добиться экономии, то эти девять простых шагов помогут вам в этом.
1. Как увеличить сбережения с помощью бюджета
Составить бюджет несложно, но это может показаться сложным, если ваши личные финансы нуждаются в серьезном ремонте, и вы отчаянно пытаетесь разбогатеть. Полезное бюджетное приложение, которое поможет вам встать на правильный путь, но самое важное, о чем следует помнить, — это сделать свой бюджет реалистичным.Когда вы пытаетесь решить, что вам сократить в текущих расходах, ищите то, без чего, как вы знаете, вы можете жить комфортно. Это означает избавление от подписки на журналы, кабеля, домашнего телефона, походов в маникюрный салон и всего остального, что является скорее желанием, чем потребностью.
После того, как вы сделали эти сокращения, разделите свой доход на три стопки: одну для оплаты счетов и предметов первой необходимости, другую для своего сберегательного счета и оставьте лишние деньги просто для развлечения. Слишком строгий бюджет сведет вас с ума, а лучший способ сохранить хорошие финансовые привычки — вознаграждать себя, даже если это просто модный латте или время от времени новая одежда.
2. Как зарабатывать деньги, ставя цели
Даже если вы составите самый потрясающий финансовый план в мире, не ставя перед собой конкретной цели по сбережениям, шансы на то, что вы действительно соблюдаете свой бюджет, довольно малы. Хотите сэкономить на покупке дома? Погасить студенческую ссуду или задолженность по кредитной карте? Уволиться с работы, чтобы целый год путешествовать по Юго-Восточной Азии? Накопить пенсионные накопления? Создать чрезвычайный фонд? Каковы бы ни были ваши цели, назначайте ценники и сроки, чтобы иметь цель вашего бюджета и поддерживать мотивацию при экономии денег.
3. Как быстро накопить сбережения: установите и забудьте
Самое замечательное в онлайн-банке состоит в том, что вы можете настроить практически все и забыть об этом. Если вы хотите направить 10% своего дохода на пенсионные накопления и 5% в свой фонд первоначального взноса, настройте перевод каждой зарплаты, чтобы деньги автоматически шли именно туда, куда нужно. Это поможет сэкономить, укрепив привычку сначала платить самому себе, а также сэкономит ваше время и усилия.
4. Как максимизировать сбережения, избегая покупок в кредит
Многие люди опасаются использовать кредитные карты, поскольку они могут привести к огромным долгам, если не использовать их ответственно, но они не только в целом более безопасны в использовании, чем дебетовые карты, но и могут приносить вам деньги, которые вы можете вкладывать непосредственно в сбережения. В зависимости от кредитной карты с возвратом средств, которую вы получаете, за каждый потраченный доллар вы получите деньги обратно либо непосредственно на свою карту, либо в форме чека. Теперь это просто легкие деньги! В качестве дополнительного бонуса ответственное использование кредитных карт поможет поднять ваш кредитный рейтинг, снизить процентные ставки и сэкономить деньги в будущем.
5. Как заработать на сберегательном счете с помощью налоговой декларации
Если сейчас не сезон налогов, списание может быть последней вещью, о которой вы думаете. Однако, если вы хотите максимизировать экономию, используя возврат налога в конце года, вы всегда должны думать о возможных вычетах. Например, если вы пользуетесь общественным транспортом ежедневно, вы можете подумать о покупке месячного проездного вместо отдельных путевых билетов, потому что проездные можно списать. То же самое и с пожертвованиями на благотворительность, если вы храните квитанции и благотворительность зарегистрирована государством.
6. Как заработать деньги, зная свою ценность
Хотя иногда вы можете быть просто благодарны за то, что у вас есть работа, важно знать себе цену и получать соответствующую зарплату. Проведите небольшое исследование, чтобы узнать, получают ли вы среднюю зарплату за вашу текущую должность, а если нет, то, возможно, пришло время попросить повышение или поискать новую работу с более высокой оплатой. Помните, что чем больше денег вы зарабатываете, тем больше денег вы можете положить на сберегательный счет.
7.Как заработать деньги на сберегательном счете, получив дополнительный доход
Многие люди в наши дни имеют вторую работу или подработку, чтобы пополнить свой полный рабочий день, и это также отличный способ ускорить ваши сбережения. Вы прирожденный ремесленник? Возможно, вам стоит подумать о продаже некоторых своих поделок на Etsy. Вам нравятся концерты и спортивные мероприятия, но вы не хотите за них платить? Почему бы не найти подработку по ночам на стадионе, чтобы максимально сэкономить?
8.Как максимизировать сбережения путем инвестирования
Вложение дополнительных денег в сбережения важно, но чтобы убедиться, что деньги растут или даже просто сохраняют свою ценность на протяжении многих лет с инфляцией, вам нужно начать инвестировать с хорошей инвестиционной стратегии. Чем больше вы откладываете, тем лучше убедитесь, что большая часть изменений используется с пользой, и это может означать вкладывание их в GIC, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции на денежном рынке.
9. Как заработать деньги, принося жертвы
Помимо всего прочего, самый старый из описанных в книге уловок для создания сберегательного счета — это жертвовать продуктами и услугами.Это может означать на какое-то время убрать из вашей жизни некоторые удобства. Это может означать сокращение еды вне дома или участия в общественной деятельности. Несмотря ни на что, в конце концов, все эти жертвы окупятся. Вы не только станете чертовски богаче, но вам никогда не придется тратить еще одну ночь, теряя сон, беспокоясь о деньгах.
Вам не нужен финансовый консультант, чтобы научиться зарабатывать деньги. Если вы действительно серьезно относитесь к тому, чтобы встать на верный путь в финансовом отношении и накопить богатство, эти девять советов могут научить вас, как делать деньги на сберегательном счете.Независимо от вашего возраста или текущего финансового положения, прямо сейчас самое подходящее время, чтобы начать обуздать эти плохие привычки тратить и планировать более богатое и полноценное будущее.
Джессика Мурхаус является автором Mo ’Money Mo’ Houses, блога о личных финансах с долей дерзости. Родом из Ванкувера, она сейчас живет в Торонто со своим мужем и работает полный рабочий день в сфере маркетинга и рекламы. Помимо того, что она заядлая путешественница, она также любит читать (она работает в двух книжных клубах), играет в пабах и ест кексы.
Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.
Подробнее о безопасности
Связанные5 способов получить максимальную отдачу от сберегательного счета — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Gettyамериканцев экономят больше денег, чем когда-либо прежде. Согласно данным Федеральной резервной системы, в апреле 2020 года уровень личных сбережений в США достиг рекордно высокого уровня в 33,7% располагаемого дохода. А с апреля месячная норма сбережений составляет от 17,8% до 24,6% располагаемого дохода. Фактически, 33% американцев вкладывают свои стимулирующие чеки в соответствии с Законом CARES в сбережения.
В стране, полной людей, которые борются за спасение, эта новообретенная бережливость может быть здоровым развитием.Но увеличение сбережений наличных требует стратегического мышления о том, как максимально эффективно использовать свой сберегательный счет.
Есть несколько способов убедиться, что у вас хорошие отношения с банками. Различные инструменты и приложения могут помочь вам сэкономить больше денег, управлять своими сбережениями и получать максимальную доходность.
Вот пять способов получить больше со своего сберегательного счета.
1. Решите, почему вы хотите сэкономить
Начните с определения целей экономии. Ваши цели по сбережениям могут включать:
- Фонд чрезвычайных сбережений. Большинство экспертов рекомендуют создать чрезвычайный сберегательный фонд на сумму от трех до шести месяцев на покрытие расходов после уплаты налогов и хранить его в надежном месте, например, на сберегательном счете, застрахованном FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов). Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации даст вам душевное спокойствие и поможет оправиться от непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля, повреждение вашего дома, медицинские счета или более серьезные финансовые потрясения и неудачи. Наряду с другими вашими финансовыми целями, такими как накопление средств на пенсию и погашение долга, создание чрезвычайного фонда должно быть одним из ваших главных приоритетов.
- Первоначальный взнос на дом. Если вы знаете, что хотите купить дом в ближайшее время, вам следует открыть специальный сберегательный счет, застрахованный FDIC, чтобы накопить на первоначальный взнос за дом. Эти деньги должны быть в безопасности, а это значит, что вы можете избегать более рискованных инвестиций, таких как акции. Он также должен быть ликвидным — его можно легко снять без штрафных санкций в любое время — на случай, если вы найдете дом своей мечты раньше, чем ожидалось.
- Новая машина. Вы можете иметь сберегательный счет, на котором можно откладывать деньги на ремонт автомобиля и вносить первоначальный взнос при следующей покупке автомобиля.
- Расходы по уходу за детьми. Возможно, вы ждете рождения ребенка или у вас есть предстоящие расходы по уходу за ребенком, такие как подтяжки, специальные спортивные команды, летний лагерь или другие мероприятия. Сберегательный счет может помочь вам заранее подготовиться к этим расходам.
- Отпускной фонд. Если вы уже мечтаете о следующем большом путешествии, начните копить на него уже сегодня. Каждый раз, когда вы кладете деньги на свой сберегательный счет, это как первый взнос за счастливые моменты путешествия в будущем.
Сберегательный счет подходит для всех этих целей. Ваш сберегательный счет — не место для долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на пенсию или сбережения для учебы в колледже. Накопление денежных средств идеально подходит для краткосрочных целей и конкретных целей. Наличие сбережений может помочь защитить вас от финансовых взлетов и падений в жизни и поможет вам подготовиться к дорогостоящим покупкам.
2. Выберите высокодоходный сберегательный счет
Если у вас уже есть текущий счет, ваш текущий банк или кредитный союз может также предложить вам открыть сберегательный счет.Иногда вы можете получить более выгодную сделку по общему пакету банковских услуг, открыв несколько счетов в одном и том же учреждении. Например, банк или кредитный союз может отказаться от ежемесячной платы за ваш текущий счет, если у вас также есть сберегательный счет.
Однако у вас есть больше возможностей, чем у вашего существующего банка. Это нормально — открыть сберегательный счет в том же банке, где вы занимаетесь повседневными делами, но ваш обычный сберегательный счет может не обеспечивать очень высокую доходность. Многие обычные банки в настоящее время предлагают почти нулевую процентную ставку.Это означает, что если вы оставите свои деньги на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC, ваши деньги будут в безопасности и ликвидны (вы можете снять свои наличные в любое время), но ваши деньги не будут приносить больших процентов.
Если вы хотите получать более высокий доход от своих сбережений, подумайте об открытии онлайн-сберегательного счета, отдельно от повседневного текущего счета. Лучшие сберегательные онлайн-счета платят до 0,90% годовых. Если вы внесете 10 000 долларов на сберегательный счет, который приносит 0,90% годовых, в течение года вы заработаете 90 долларов.37 (при условии, что вы не делаете никаких дополнительных взносов и процентов ежемесячно). Может показаться, что это не так уж и много, но ваши деньги будут в безопасности, и они принесут немного процентов, чтобы добавить их к вашим сбережениям.
Существуют и другие варианты размещения сбережений, например, депозитные сертификаты (компакт-диски), по которым иногда выплачивается несколько более высокий процент годовых, чем на сберегательных счетах. Тем не менее, компакт-диски часто требуют, чтобы вы оставили свои деньги на хранение на определенный срок, и, если вы вытащите свои деньги до того, как это время истекло, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.
Доходность сберегательного счетаможет быть низкой, но если вам нужно безопасное и гибкое место для хранения денежных сбережений без обязательств или рисков, связанных с другими инвестициями, сберегательный счет, застрахованный FDIC, является хорошим решением.
3. Автоматизируйте свои сбережения
Деньги не спасают сами себя. Если вы хотите сэкономить, сделайте сохранение приоритетным. Есть много отличных инструментов и методов, которые помогут автоматизировать ваши сбережения. Вот несколько действий, которые вы можете предпринять:
- Плати сначала себе. Установите цель для каждой зарплаты. Решите, какой процент вашей компенсации или какую общую сумму денег из каждой зарплаты вы хотите вкладывать в сбережения. Постановка цели поможет вам оставаться дисциплинированным и мотивированным. Например, если вам платят каждые две недели (26 зарплат в год) и вы можете сэкономить 200 долларов с каждой зарплаты, то к концу года вы сэкономите 5200 долларов.
- Настроить переводы. Большинство банков позволяют настроить автоматические переводы с чековых на сберегательные счета.Вы можете настроить переводы так, чтобы они происходили каждый день выплаты жалованья или определенные дни в течение месяца. Вы даже можете настроить несколько небольших переводов для особых разовых случаев или бонусных выплат.
- Найдите возможности для перераспределения денег. Каждый раз, когда вы выплачиваете ссуду или вам больше не нужно платить по счету, подумайте о том, чтобы вложить ранее выделенные деньги в сбережения. Например, если вы недавно выплатили кредит на покупку автомобиля в размере 300 долларов в месяц, начните платить себе эти дополнительные 300 долларов в месяц, вкладывая их в сбережения.Подумайте о том, чтобы сделать то же самое, если вы недавно отказались от абонемента в тренажерный зал или получили возмещение от коммунальной компании. Продолжайте искать возможности выжать больше сбережений из своих ежемесячных расходов и как можно скорее перевести эти деньги в сбережения.
Чем больше вы сможете делать автоматические сбережения, тем выше вероятность, что вы будете придерживаться своего плана и достигнете своих целей по сбережениям. Если денег нельзя потратить, вы можете даже не заметить, что они уже на вашем сберегательном счете.
4.Технологии и инструменты максимальной экономии
Наряду с простыми инструментами, такими как автоматические переводы между текущими и сберегательными счетами, которые предлагает большинство банков, несколько финтех-стартапов создали приложения и технологии, которые помогут вам сэкономить больше денег.
- Цифра. Это решение для тех, кто борется с овердрафтами и автоматизацией сбережений. Digit — это приложение, которое помогает автоматически экономить в нужное время месяца в зависимости от вашего дохода и структуры расходов.Приложение анализирует ваши расходы и автоматически экономит для вас деньги каждый день в нужных суммах, поэтому вы можете сэкономить больше, не рискуя получить овердрафт.
- Qapital. Это приложение поможет вам сэкономить для конкретных целей, автоматизировать ваши сберегательные вклады с помощью правил движения ваших денег, быстро визуализировать свою зарплату, решить, как потратить или сэкономить и получить больше от своих денег без каких-либо забот. Счета Qapital застрахованы FDIC, и участники экономят в среднем от 1500 до 5000 долларов в год, в зависимости от их уровня членства.
- Вратарь. Radius Bank, онлайн-банк, который предлагает своим клиентам доступ к ряду финтех-приложений, недавно запустил собственное сберегательное приложение Goalkeeper. Приложение входит в состав счетов Radius Bank и бесплатно доступно клиентам Radius Bank. Это позволяет автоматически экономить деньги для конкретных целей, с фотографиями для каждой цели, чтобы наглядно показать, почему вы экономите. Клиенты Radius могут установить свои собственные суммы сбережений или позволить приложению сделать это за них, автоматически рассчитав, сколько денег следует перейти от проверки к сбережениям, на основе их обычных моделей расходов.
Подобные инструменты сбережения, а также приложения для сбора информации, которые помогают людям экономить деньги, «округляя» суммы в долларах на повседневные покупки, делают сбережения более управляемыми и интерактивными, чем когда-либо прежде.
5. Измените свое мнение о спасении
Возможно, самый важный способ для людей получить максимальную отдачу от своих сберегательных счетов — это изменить свое отношение к сбережениям. Экономия денег не обязательно должна быть скучной, и это не должно означать, что вы лишаете себя удовольствия или не можете жить настоящим моментом.
Чтобы добиться успеха, поработайте над своим мышлением и выработайте привычку экономить. Если вы когда-либо садились на серьезную диету, вы знаете, что думать о ней как о строгой редко помогает. То же самое относится и к развитию привычки к сбережению: сосредоточьтесь на том, что вы делаете, чтобы улучшить свое финансовое здоровье.
Экономия денег — это разумный выбор и настройка на успех в будущем. И речь идет о том, чтобы заботиться о людях, которых вы любите, и защищать себя от рисков, потрясений и неудач жизни.
Имея значительный чрезвычайный фонд и автоматический план сбережений, позволяющий переводить деньги в сбережения каждый месяц или каждый день, вы можете наслаждаться спокойствием и финансовой стабильностью на долгие годы.
5 способов увеличить свой сберегательный счет и чрезвычайный фонд
В предыдущем сообщении блога мы обсудили способы улучшения вашего личного финансового здоровья и роль, которую экономия денег играет в вашем долгосрочном финансовом планировании. Хотя мы можем осознавать, насколько полезен и важен сберегательный счет для подготовки к тем дождливым дням, которые почему-то не отражались в прогнозе, как мы можем максимизировать этот потенциал сбережений и получить максимальную отдачу от затраченных средств?
Давайте обсудим пять эффективных способов достижения ваших целей по сбережениям и поможем вам подготовиться к возможным неожиданным мрачным прогнозам впереди!
1.Сделайте экономию приоритетом
Чаще всего люди оплачивают текущие счета и другие расходы, а остатки, если таковые имеются, откладывают в свой фонд на черный день. Мы призываем вас изменить свое отношение к этому. Следуя этой практике, ваши сбережения станут второстепенным. При создании сбережений они должны сниматься с верхней части вашей зарплаты. Как предлагается на сайте Smart About Money, расставление приоритетов в деньгах для сбережений помогает предотвратить «соблазн потратить их» или выделить их на другие расходы.С каждой зарплатой немедленно снимайте свой сберегательный взнос, прежде чем переходить к остальным расходам.
2. Воспользуйтесь всеми преимуществами банковских услуг
Позвольте своим сбережениям и деньгам, которые вы тратите на повседневные покупки, работать для вас, зарабатывая вам проценты — никакой дополнительной работы с вашей стороны не требуется!
- Чтобы действительно увеличить свой сберегательный потенциал, выберите банк со счетом, который будет приносить вам проценты на деньги, которые вы вкладываете.Чаще всего банки предлагают сберегательные счета, на которые начисляются проценты по остаткам, то есть ваши деньги будут приносить проценты, просто находясь там.
- Воспользуйтесь деньгами, которые вы можете получить с возможностью возврата денег. Многие компании, выпускающие кредитные карты, и банковские учреждения предлагают кредитные карты с бонусами или выплатой кэшбэка без ежегодных комиссий (например, Bank of America, Discover, Citi и т. Д.). Некоторые банки теперь предлагают дебетовые карты, которые приносят кэшбэк-вознаграждения, просто используя карту (например, Discover, USAA и т. Д.). Любые получаемые вами кэшбэк-вознаграждения — это деньги, которые вы можете инвестировать в свои сбережения.
3. Часто пересматривайте свой бюджет
Чтобы увеличить свои сбережения и средства на случай чрезвычайной ситуации, вам нужно будет часто пересматривать свой бюджет. Почему? Если ваши обстоятельства меняются от месяца к месяцу, это может высвободить часть дохода для инвестирования в ваши сбережения — просто не поддавайтесь желанию потратить те дополнительные деньги, которые вы уже обнаружили в своем бюджете! Вот несколько примеров повторяющихся изменений, с которыми вы можете столкнуться:
- Периодические ежемесячные расходы могут прекращаться из месяца в месяц.Например, вы могли заплатить кредитной картой, высвободив сумму ежемесячного платежа в своем следующем ежемесячном бюджете. Бросьте эту сумму прямо в свои сбережения!
- Ваши предпочтения и потребности часто меняются. Часто просматривая свой бюджет, вы можете найти области, в которых вы тратите слишком много, которые можно было бы перераспределить на свой сберегательный счет. По словам Роберта Фаррингтона из College Investor, внесение изменений, таких как выбор тарифных планов с предоплатой сотовой связи, может сэкономить вам 50 долларов и более в месяц! Такие незначительные изменения в ваших привычках к расходам быстро помогут вам достичь поставленных целей по сбережениям.
- Любое увеличение дохода (например, бонусы, увеличение комиссионных, повышение заработной платы и т. Д.) Дает вам больше денег в бюджет. Увеличение дохода должно быть увеличением суммы, которую вы откладываете.
4. Увеличьте ежемесячный доход
Это может показаться очевидным, но выслушайте нас. Повышение заработной платы на работе, безусловно, увеличит сумму денег, которую вы имеете в бюджете, что позволит вам больше инвестировать в свои сбережения. Однако это не единственный способ увеличить свой доход.Подумайте, что еще вы можете сделать, чтобы пополнить этот доход:
- Вы можете устроиться на работу с частичной занятостью или начать собственный бизнес в дополнение к своей основной работе.
- Продавайте предметы, которые вам больше не нужны или в них нет необходимости. Вы будете удивлены, сколько денег вы можете заработать на продаже вещей, которые могут собирать пыль, когда они могут забрать ваши деньги .
5. Будьте последовательны
Наибольшее влияние на увеличение ваших сбережений и средств на случай чрезвычайных ситуаций оказывает соответствие вашим привычкам сбережений и выполнение этих действий.Если возникнет чрезвычайная ситуация, и вы используете свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, не переживайте; вот для чего он нужен.