Как вернуться в пенсионный фонд из негосударственного: Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд (ПФР)

Как вернуться в пенсионный фонд из негосударственного: Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд (ПФР)
Янв 07 2021
alexxlab
Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд (ПФР)
  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье

В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:

Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.

В любом случае за человеком сохраняется право в любое время изменить свое решение и в отношении самого формирования пенсионных накоплений, и в отношении выбора органов, которым эти средства будут доверены.

Содержание

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

  • В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов

, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:

  • 6% идет на накопительную пенсию;
  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:

  • В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
  • Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются
    государственные гарантии
    : в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

  • В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
  • При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но

не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

  • Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
  • Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

  • Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
  • Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
  • Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.
Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

  • При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
  • При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

  • При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР
    не позднее 31 марта
    года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
  • ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

  • отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
  • ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
  • на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
  • прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
  • признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Как вернуться в пенсионный фонд из негосударственного

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

​ россии​ напишите заявление или​ регистрационный номер.​ информацию об этом​​ размещение средств в​

​ о работе, а​ будет последнее из​ в марте года,​ считаете, что средства​

  • ​ в котором они​ срок вносит необходимые​ всего: лично или​
  • ​ можно менять УК​В таком случае средства,​ В любом случае​

​ Такая же возможность​В негосударственном пенсионном фонде​В результате пенсионной реформы​ о Выборе КУ​Lenorr7575 [43.2K]​ в виде письма​ ПФР, но под​ ему предлагают заключить​ них. Выбрав другой​ следующего за годом​

​ накопительной части Вашего​ в него поступили.​ изменения в единый​ через представителя непосредственно​ или ее инвестиционный​ накопленные до этого​ имеются​ сохраняется и у​ (НПФ)​ 2015 года и​

Где можно формировать накопительную пенсию?

​ (если договор с​Я просто выбрала фонд,​ из ПФР. Если​ руководством частной управляющей​ договор с НПФ.​

  • ​ НПФ, вам нужно​ подачи соответствующего заявления.​​ пенсионного счета переведены​
    ​В соответствии с Федеральным​ реестр застрахованных лиц​ в территориальный отдел​ портфель.​ момента, никуда не​государственные гарантии​
  • ​ граждан, которые недавно​.​​ с вступлением в​

​ НПФ был сделан​ который этим занимается,​ письмо вам так​ компании. Это даст​ Но незнанию легко​ будет заключить новый​Пенсионный фонд Российской Федерации​ из ПФР (государственной​ законом N 75-ФЗ​ и​

​ ПФР или многофункциональный​Для того чтобы все-таки​​ исчезнут, а будут​​: в случае убытков​ начали трудовую деятельность,​В случае, если накопления​ действие Федерального закона​​ в текущем оду),​​ решила в Сбербанк,​​ и не придет,​​ вам шанс хотя​ подписать такие бумаги.​ договор об обязательном​​ рекомендует помимо обращения​ ​ управляющей компании –​​ любой НПФ​

  • ​до 31 марта​​ центр (МФЦ), через​ выйти из НПФ​
  • ​ продолжать инвестироваться фондом​​ или аннулирования лицензии​ и у которых​ находятся в УК,​

​«О накопительной пенсии»​ либо заявление о​ хоть и есть​ позвоните в ваш​ бы спасти свою​ И если вы​​ пенсионном страховании. Подать​ в ПФР, обратиться​​ Внешэкономбанк, или одной​​обязан перевести​уведомляет о своем​​ интернет на портале​ и перевести накопления​ или УК, в​ у НПФ за​ с начала отчисления​ то назначение и​застрахованным гражданам была​ Переводе средств в​ к нему вопросы,​ фонд и уточните,​ будущую пенсию от​

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

​ больше не хотите​ заявление о переводе​ в НПФ, в​ из частных управляющих​пенсионные накопления застрахованного​​ решении застрахованное лицо​​ госуслуг, или через​ в государственный пенсионный​ котором они размещены,​ застрахованным лицом сохраняются​ страховых взносов прошло​ выплату накопительной пенсии​ предоставлена возможность в​ УК (если договор​ но все же​ был ли исполнен​ инфляции, достаточно высокой​ больше быть в​

​ ваших пенсионных накоплений​ котором в настоящее​ компаний) или из​

  • ​ лица обратно в​ и НПФ, из​ организации-партнеры.​ фонд нужно:​ и будут выплачены​ накопления в сумме​ не более 5​ будет производить Пенсионный​ установленный законодательством срок​
  • ​ с НПФ был​​ понадежней. Пришла, сказала,​​ договор по переводу​ для рубля.​ нем, то приезжайте​ в 2017 году​ время находятся Ваши​ одного НПФ в​ ПФР при возникновении​ которого производится перевод​Параллельно о расторжении договора​Определиться с выбором Управляющей​​ их получателю в​​ уплаченных страховых взносов,​ лет.​ фонд РФ, при​ определиться с выбором:​ подписан в прошлом​ что хочу переводить​ средств.​3.Обратитесь в тот пенсионный​

​ в свой пенсионный​ можно только через​ пенсионные накопления. Текст​​ другой НПФ неправомерно,​​ иных случаев:​ средств.​ можно уведомить НПФ,​ компании, которая будет​ полном объеме при​ но без учета​К сожалению, с 2014​

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

​ варианте размещения средств​производить перечисление страховых взносов​ году)​ свои накопления к​Emptyhead [235]​ фонд, в который​ фонд по месту​ ПФР. Средства пенсионных​ претензии о незаконном​ без Вашего на​отзыва у НПФ лицензии​При отрицательном решении ПФР​ из которого планируется​ заниматься инвестированием полученных​ наступлении права на​ инвестиционного дохода.​ года по решению​ в негосударственном пенсионном​ на формирование только​

​Сейчас отчисления на накопительную​ ним, меня отправили​Я состояла в одном​ вы решили передать​ жительства и напишите​ накоплений переведут в​​ переводе средств накопительной​​ это согласия, Вы​

  • ​ на проведение финансовых​ также уведомляет застрахованное​ уход и перевод​ средств, и выбрать​ их получение.​В случае ухода из​ Правительства формирование накопительной​ фонде — выбранный​ страхового пенсионного обеспечения;​ часть пенсии перечисляются​ в отдел кредитования​ из Негосударственный пенсионных​
  • ​ свои деньги. У​ заявление о переводе​ выбранный вами НПФ​ части пенсии составляется​​ можете поступить следующим​ операций с пенсионными​​ лицо, при этом​ пенсионных накоплений.​​ инвестиционный портфель, который​При этом застрахованное лицо​​ жизни застрахованного лица​ пенсии за счет​ НПФ.​или формировать обе пенсии:​ в НПФ. Хочу​ почему то. Сняли​

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

​ фондов, как то​ вас при себе​ ваших пенсионных накоплений​либо в следующем году,​ в свободной форме.​ образом.​ накоплениями;​ никаких изменений в​​Кроме заявления о своем​ она предлагает. Список​​ может продолжать управление​

​ его накопления​ страховых взносов​Формирование накопительной пенсии происходит​​ и страховую, и​ отказаться от него​​ ксерокопии с паспорта​​ к нам начали​​ должен быть паспорт​ обратно в ПФР.​ либо через 5​ НПФ обязан проинформировать​Обратиться в любой территориальный​ухода из жизни лица,​

​ реестр не вносится,​ намерении перейти в​ УК, с которыми​ своими накоплениями. Гражданин​передаются по наследству​

  • ​«заморожено»​ за счет​ накопительную.​ и вернуться обратно​ и СНИЛСа, оформили​ ходить агенты и​ и карточка пенсионного​ С собой обязательно​ лет, в зависимости​ Вас, на основании​ орган Пенсионного фонда​ направившего в НПФ​
  • ​ а договор с​ ПФР застрахованному лицу​ ПФР заключил договор​ может​и могут быть​
Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

​. В результате все​обязательных страховых взносов​Одновременно с принятием решения​ в государственный пенсионный​​ договор, я подписала​ предлагать заключить с​​ страхования. Заполните анкету,​ возьмите СНИЛС и​ от выбранного Вами​ чего Ваши пенсионные​ Российской Федерации (ПФР).​ для формирования накопительн

О «переходной кампании» 2020 года по управлению средствами пенсионных накоплений

24 апреля 2020 16:52

Средства пенсионных накоплений (накопительная пенсия) формировались с 01.01.2002 года за счет страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих работников до 01.01.2014 года, с 01.01.2007 года у женщин, которые перевели свой материнский капитал на накопительную пенсию, с 01.01.2009 года у граждан, уплачивающих взносы в рамках программы Софинансирования.

Застрахованное лицо может формировать накопительную пенсию как в Пенсионном фонде РФ (ПФР), в Государственной управляющей компании (ГУК) или частной управляющей компании (ЧУК), так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

ПФР и НПФ – это страховщики. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно.

  1. Заявление о выборе инвестиционного портфеля ГУК или ЧУК необходимо подать до 31 декабря 2020 года. Заявление можно подать лично в ПФР или в МФЦ.
  2. 2. Заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР подлежат рассмотрению в срок до 01 марта следующего года, после года подачи заявления. Заявление о досрочном переходе необходимо подать до 01 декабря 2020 года.

При досрочном переходе передаются средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за период с последней фиксации результата инвестирования, и при наличии отражается отрицательный инвестиционный доход.

Если до конца текущего года гражданин передумал переходить в выбранный фонд и решил остаться у прежнего страховщика, то он может подать — Уведомление об отказе от смены страховщика до 31 декабря 2020 года.

  1. Заявления о переходе из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР подлежат рассмотрению ПФР через 5 лет в срок до 01 марта шестого года, начиная от года подачи заявления. Заявление о переходе необходимо подать до 01 декабря 2020 года.

При пятилетнем переходе гарантируется передача средств пенсионных накоплений с инвестиционным доходом за весь период нахождения у страховщика и восполнение убытков при их наличии.

Если в течение этих 5 лет гражданин передумает переходить к выбранному страховщику, то он может подать Уведомление о замене выбранного им страховщика до 31 декабря 2020 года, при этом течение 5-летнего срока не прерывается.

Заявление о переходе (досрочном переходе) возможно подать лично в ПФР, по доверенности или через единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ).

При выборе НПФ помимо подачи заявления необходимо в этом же календарном году заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

Если в течение календарного года гражданин подаст несколько заявлений, ПФР примет к рассмотрению только одно заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

По всем вопросам можно позвонить из любой точки России по бесплатному номеру 8 800 600 44 44 Единой федеральной консультационной службы ПФР или в ОПФР по Чукотскому автономному округу 8 (42722) 6-38-28.

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В  Пенсионном фонде России (ПФР)
    Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).  
    Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.

  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
    Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно. 

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг. 

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России. Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Накопления всегда переводят с задержкой. Если вы пишете заявление на досрочный переход, то ваши деньги передадут в новый фонд до конца марта следующего года. Если выберете срочный переход, то должен закончиться текущий год, пройти еще четыре полных года, а затем до конца марта пятого года ваши накопления перейдут в выбранный фонд.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается периодом охлаждения — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали
в текущий НПФ или ПФР
Год первой фиксации Год второй фиксации
2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги
попали в НПФ или ПФР
За какие годы будет потерян
инвестдоход или вычтены убытки
2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015 Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
    Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
    Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг.
    Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять. Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    Если в течение года вы подадите несколько заявлений о смене фонда, то ПФР примет только первое из них, а по другим вынесет отказ. Поэтому прежде чем писать второе (третье или десятое) заявление о переходе, обязательно направьте в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Оно «погасит» предыдущее заявление о переходе — и только затем вы сможете направить новое. Отказаться от перехода можно в любое время — с момента подачи заявления и до 31 декабря.


    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Если вы подали подряд несколько заявлений о переходе в НПФ и не отозвали предыдущие, то ПФР вынесет отказ по всем заявлениям, кроме первого. Если направили несколько заявлений о смене УК, то ПФР примет только последнее.


    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Насколько хорошо финансируются пенсионные планы в вашем штате?

Недавно опубликованные данные The Pew Charitable Trusts показывают, что государственные пенсионные системы по всей стране напряжены, поскольку государственные пенсионные фонды стремятся идти в ногу с выплатами государственным служащим.

Финансовый год 2017 (самые последние доступные данные) показал совокупный дефицит финансирования государственного пенсионного плана в размере 1,28 трлн. Несмотря на огромные масштабы, это было на самом деле меньше, чем разрыв в 1,35 триллиона долларов в 2016 финансовом году. Пью связывает это улучшение с высокой окупаемостью инвестиций по планам с более высоким риском, которые помогли некоторым штатам сократить свои пробелы в финансировании с прошлого года.Честно говоря, улучшения были скромными. Сообщение все еще ясно: многие государства сталкиваются с пенсионным кризисом.

Карта этой недели использует данные за 2017 финансовый год для отображения соотношения накопительных государственных пенсионных планов по штатам, рассчитанного путем измерения рыночной стоимости активов государственного пенсионного плана пропорционально накопленным пенсионным обязательствам каждого штата. Более низкие коэффициенты накопления указывают на то, что пенсионный план штата не финансируется должным образом, тогда как более высокие коэффициенты накопления очевидны в тех штатах, где пенсионные активы находятся в относительно хорошем темпе с накопленными обязательствами.Низкий уровень финансирования проблематичен не только из-за больших взносов, необходимых для покрытия долга, но и потому, что они приносят меньший доход от инвестиций.

Кентукки сталкивается с самым большим дефицитом, его планы финансируются только на 34 процента. Нью-Джерси следует на 36 процентов, а Иллинойс лишь немного лучше — на 38 процентов. По словам Пью, каждый из этих трех штатов в 2017 году увеличил свои пенсионные взносы — достаточно, чтобы немного улучшить свои коэффициенты финансирования, но недостаточно, чтобы не допустить увеличения их долгов.

Пенсионные планы в штатах Висконсин и Южная Дакота находятся в наилучшей форме, с коэффициентами финансирования 103 и 100 процентов соответственно. Теннесси с отставанием 97%.

В двадцати штатах пенсионные планы финансируются менее чем на две трети, а в пяти штатах пенсионные планы финансируются менее чем на 50 процентов.

Структуры пенсионных планов варьируются от штата к штату, но исторически сложилось так, что в большинстве штатов предусмотрена определенная форма пенсионного плана с установленными выплатами, которая обещает пенсионерам пожизненную пенсию.В последние годы некоторые штаты перешли к плану с установленными взносами для новых сотрудников, при этом сотрудники контролируют свои собственные счета и взносы работодателей финансируются государством. Другие штаты перешли на гибридный план, который сочетает в себе элементы определенного пособия и плана с установленными взносами. Переход от планов с установленными выплатами к более финансово ответственным альтернативам может помочь государствам лучше управлять будущими обязательствами, но многие государства все еще сталкиваются с годами недофинансированных обязательств, которые необходимо будет выполнить.

В случае резко недофинансированных пенсионных планов реформа в настоящее время может быть менее затратной и менее болезненной, чем преодоление более крупного кризиса позднее.

Была ли данная страница Вам полезна?

Спасибо!

Налоговый фонд усердно работает над глубоким анализом налоговой политики. Наша работа зависит от поддержки со стороны представителей общественности, таких как вы. Не могли бы вы внести свой вклад в нашу работу?

Вклад в Налоговый фонд

Дайте нам знать, как мы можем лучше служить вам!

Мы прилагаем все усилия, чтобы сделать наш анализ максимально полезным.Не могли бы вы рассказать нам больше о том, как мы можем добиться большего успеха?

Дайте нам отзыв ,
Насколько хорошо финансируются пенсионные планы в вашем штате?

Недавно вышедшие данные The Pew Charitable Trusts показывают нагрузку на государственные пенсионные системы по всей стране, поскольку государственные пенсионные фонды стремятся идти в ногу с пенсиями государственным служащим.

По состоянию на 2016 финансовый год (самые последние доступные данные), штаты сообщили о совокупном дефиците финансирования государственного пенсионного плана в размере 1,4 трлн долларов. Снижение ожидаемых доходов от инвестиций и недостаточные ассигнования штатов способствовали увеличению дефицита во многих штатах, так как мы представили данные за 2014 финансовый год в прошлом году.

На этой неделе карта использует данные за 2016 финансовый год для отображения соотношения накопленных государственных пенсионных планов по штатам, рассчитанного путем измерения рыночной стоимости активов государственного пенсионного плана пропорционально накопленным пенсионным обязательствам каждого штата. Более низкие коэффициенты накопления указывают на то, что пенсионный план штата не финансируется должным образом, тогда как более высокие коэффициенты накопления очевидны в тех штатах, пенсионные активы которых находятся в относительно хорошем темпе с накопленными обязательствами.

Пенсионные планы в Висконсине, Южной Дакоте и Теннесси находятся в лучшей форме, с коэффициентами финансирования 99 процентов, 97 процентов и 94 процентов, соответственно.На другом конце спектра штаты с наибольшим напряжением в их пенсионных планах — это Нью-Джерси и Кентукки (оба финансируются только на 31 процент) и Иллинойс с планом, финансируемым на 36 процентов. Более половины штатов имеют пенсионные планы, которые финансируются менее чем на две трети, а в пяти штатах пенсионные планы финансируются менее чем на 50 процентов.

Структуры пенсионных планов варьируются от штата к штату, но исторически сложилось так, что в большинстве штатов предусмотрена определенная форма пенсионного плана с установленными выплатами, которая обещает пенсионерам пожизненную пенсию.В последние годы некоторые штаты перешли к плану с установленными взносами для новых сотрудников, при этом сотрудники контролируют свои собственные счета и взносы работодателей финансируются государством. Другие штаты перешли на гибридный план, который сочетает в себе элементы определенного пособия и плана с установленными взносами. Переход от планов с установленными выплатами к более финансово ответственным альтернативам может помочь государствам лучше управлять будущими обязательствами, но многие государства все еще сталкиваются с годами недофинансированных обязательств, которые необходимо будет выполнить.

Была ли данная страница Вам полезна?

Спасибо!

Налоговый фонд усердно работает над глубоким анализом налоговой политики. Наша работа зависит от поддержки со стороны представителей общественности, таких как вы. Не могли бы вы внести свой вклад в нашу работу?

Вклад в Налоговый фонд

Дайте нам знать, как мы можем лучше служить вам!

Мы прилагаем все усилия, чтобы сделать наш анализ максимально полезным.Не могли бы вы рассказать нам больше о том, как мы можем добиться большего успеха?

Дайте нам отзыв ,

Расчетный доход пенсионного фонда

Ставка, которую ваш пенсионный фонд возвращает в течение срока его службы, сильно повлияет на ваши шансы на достижение пенсионных целей. Разница в несколько процентов в годовом росте может показаться мелкой фасолью, но со временем это все меняет.

Это наглядно иллюстрируется использованием калькулятора отставки и иллюстративного плана:

Темпы роста 9% в год в течение 35 лет.
Прогнозируемый пенсионный доход = £ 27 000 р.а.

Пенсионный прогноз с высокой доходностью (9 процентов)

Темпы роста 7% в год в течение 35 лет.
Прогнозируемый пенсионный доход = £ 14,000 за год.

Прогноз пенсии со средней доходностью (7 процентов)

Темпы роста 5% в год в течение 35 лет.
Прогнозируемый пенсионный доход = £ 7000 за год.

Прогноз пенсии с низкой доходностью (5 процентов)

Как видите, пропасть в результатах огромна.

Наихудшая ошибка, которую вы можете совершить при планировании выхода на пенсию, заключается в том, что вы ожидаете нереальную норму прибыли .

Какой реальный возврат пенсионного фонда?

К сожалению, если не считать товарищей с доктором Кто , нет никакого способа узнать заранее, какова будет ваша норма прибыли.

Мы можем рассуждать о широком спектре результатов, предвидя будущее, от разрушения глобального капитализма до застойного развитого мира до изобретения ядерного синтеза, предвещающего золотой век роста.Все будет влиять на ваши инвестиции различными и непредвиденными способами.

Более практичный путь вперед — смотреть на долгосрочную историческую доходность как на лучшую меру наших рыночных условий как сквозь, так и сквозь тонкость.

Этот подход не говорит нам о том, что произойдет с , он не дает никаких гарантий — но он помогает нам расставить приоритеты в планировании.

Например, я не покупаю антитеррористическую страховку для своего дома. В моем районе нет истории терроризма.Это не значит, что это не может произойти. Это означает, что терроризм — это не опасность , которую стоит планировать на , и мне лучше потратить деньги на более вероятные угрозы.

Стоит знать, что:

  • Средняя норма прибыли для акций Великобритании исторически составляет около 5%, после инфляции.
  • Это темп роста около 8%, прежде чем вы снимете среднюю инфляцию почти на уровне 3%.
  • Мало кто из инвесторов может жить с волатильностью 100% портфеля акций, особенно с возрастом.
  • Более типичный 60:40 портфель акций и облигаций исторически достигал 4% после инфляции.
  • Вот почему ожидаемый темп роста в 7% (4% реального дохода + 3% инфляции), используемый большинством пенсионных калькуляторов, является разумной базовой точкой.
  • Многие комментаторы прогнозируют, что будущих доходов будет ниже , чем в прошлом. В этом отчете по заказу FSA изложены причины более низкой доходности, особенно если у вас высокий уровень распределения государственных облигаций.
  • Чем выше доходность, к которой вы стремитесь, тем больше риск того, что рынки не смогут доставить нужный вам сок роста. Ошибка на стороне предостережения.
  • Какую бы ожидаемую норму прибыли вы ни выбрали, реальность, вероятно, окажется совсем другой. Подготовьтесь к адаптации с течением времени путем корректировки ключевых компонентов вашего плана.

Распределение активов и вероятный возврат

Вы можете повлиять на ожидаемый темп роста, изменив распределение активов.

Увеличение доли вашего портфеля в диверсифицированном диапазоне акций увеличит ваши перспективы роста . Вы можете добавить дополнительные удобрения, наклоняя свой портфель в акции с малой капитализацией и стоимостью.

Эти шаги увеличивают риск. Чем меньше риска вы можете терпеть, тем больше вам нужно ослабить волатильность вашего портфеля с помощью облигаций. Но увеличение количества облигаций в вашем портфеле снижает ваши перспективы роста с течением времени.

Этот простой компромисс — суть инвестирования.

Наша толерантность к риску имеет тенденцию к снижению с возрастом, хотя немногие пенсионные калькуляторы принимают это во внимание.

Этот полезный инструмент позволяет вам составить график влияния образа жизни вашего портфеля, то есть снижения присущего ему риска по мере приближения к выходу на пенсию. Просто настройте ползунки в разделе «До возврата налогов на сохранение», чтобы выбрать более низкие темпы роста по мере старения.

Ставка, которую возвращает ваш пенсионный фонд, является одним из наименее контролируемых факторов при сбережении для вашего преклонного возраста, поэтому обязательно учитывайте все другие аспекты пенсионного планирования, чтобы поставить себя в наилучшее возможное положение.

Спасибо за чтение! Monevator — это просто интересный блог о том, как зарабатывать, сберегать и вкладывать деньги. Пожалуйста, ознакомьтесь с некоторыми из лучших статей или следите за нашими постами через Facebook, Twitter, электронную почту или RSS.

Профессиональные пенсии

Правила

У работодателей нет юридического обязательства предоставлять профессиональные пенсионные схемы для работников. Тем не менее, все больше и больше работодателей внедряют схемы, и правительство Сделай так.

Профессиональные пенсии

Профессиональная пенсия назначается работодателем. Они есть также известный как пенсионные планы компании или работодателя. Профессиональная пенсия Схемы обеспечивают регулярный доход после выхода на пенсию.Некоторые также предоставляют единовременное пособие выплата при выходе на пенсию.

Виды профессиональных пенсий

Пенсионные программы могут быть накопительными или неучтенными, финансируемыми или без финансирования, с установленными выплатами, с установленными взносами или с гибридными пособие и определенный вклад.

В схемах со взносами вы и ваш работодатель платите взносы по направлению к схеме.

В схемах, не предусматривающих взносов, вы не вносите вклад, но ваш работодатель делает.

Финансируемые схемы

Практически все профессиональные схемы финансируются — вклады вносятся в указанный фонд, и пособия выплачиваются из этого фонда.Большинство Заметным исключением является государственное пенсионное обеспечение, где нет фонд и пособия выплачиваются из текущих государственных средств.

Национальный пенсионный резервный фонд (NPRF) был создан для обеспечения фонд, который может быть использован для будущих платежей за общественные и социальные услуги социальные пенсии. Это отличается от накопительной пенсионной схемы. В финансируемом схема, вы являетесь участником этой схемы, и у вас есть прямой интерес к фонд. У вас нет прямых претензий к NPRF.

Схемы с установленными выплатами

Схема с установленными выплатами — это схема, в которой право на получение пособия определено в каким-либо образом, ссылаясь на ваш заработок, стаж работы, индекс или фиксированное количество. Итак, вы заранее знаете, что ваша пенсия будет, например, половину вашей окончательной зарплаты, если вы проработали 40 лет или что это будет определенное количество каждую неделю. В схемах с установленными выплатами взносы могут время от времени нужно менять, чтобы убедиться, что фонд может соответствовать уровню выгод.Некоторые схемы предусматривают, чтобы работодатель при необходимости пополнить фонд.

Лимит на общую стоимость фонда

Закон о финансах 2006 года ввел ограничение на стоимость индивидуального пенсионный фонд, который может привлекать налоговые льготы, и это может варьироваться от года к году. Это называется стандартным порогом фонда. С 1 января 2014 года абсолют значение порога стандартного фонда составило 2 миллиона евро. Если фонд больше, чем предел, тогда налог на 40% будет взиматься с превышения, когда оно списаны из фонда.

Правила ликвидации схем с установленными выплатами

С декабря 2013 года определены правила о распределении активов в пенсионные схемы, которые находятся в процессе ликвидации, изменились. Когда определенный пенсионная схема ликвидируется, ее активы распределяются в конкретный порядок приоритета. Если схема полностью финансируется, то все обязательства которые встретились. Если пенсионная схема недофинансирована или несостоятельна, то люди с Более низкий порядок приоритета не получают того, что они ожидали от схемы.

Правила, которые применяются к ликвидации схем с декабря 2013 года уменьшить права нынешних пенсионеров и повысить приоритетность будущие пенсионеры. Эти новые правила различаются в зависимости от того, работодатель платежеспособен.

Единый приказ о несостоятельности — если работодатель является платежеспособным

Этот порядок применяется к случаям, когда пенсионная схема несостоятельна, но работодатель платежеспособен. Первым приоритетом являются дополнительные добровольные взносы и пособия с установленными взносами.

Второй приоритет — это пенсии, выплачиваемые нынешним пенсионерам, но есть теперь ограничения на суммы, которым присвоен приоритет, следующие:

  • Первые 12 000 евро в год пенсии
  • 90% пенсий от 12 000 до 60 000 евро с минимальным € 12 000
  • 80% пенсий свыше 60 000 евро с минимальной суммой 54 000 900 900 евро

Следующий приоритет — 50% пенсий будущих пенсионеров. После этого, приоритет:

  • Остальная пенсия нынешних пенсионеров
  • Остальные пенсии будущих пенсионеров
  • Любые другие оставшиеся льготы

Это означает, что у существующих пенсионеров могут быть свои текущие пенсии снижается.Пенсии до 12 000 евро не могут быть снижены. Максимальное снижение затем 10% пенсий до € 60 000 (но они не могут быть уменьшены до менее чем 12 000 евро) и 20% пенсий свыше 60 000 евро.

Двойной приказ о несостоятельности — Работодатель несостоятельный

Приоритет в ликвидации пенсионного плана с установленными выплатами в случаях если работодатель является неплатежеспособным следующим образом:

  1. Дополнительные добровольные взносы (АВК) и определенный взнос Преимущества
  2. 50% нынешних пенсионеров и будущих пенсионеров
  3. Пенсионер получает до 12 000 евро в год
  4. Остальные пособия для нынешних пенсионеров
  5. Остальные пособия для будущих пенсионеров

Где схема не имеет достаточно средств для оплаты 50% пенсионера и будущие пенсионные пособия и пенсионные пособия до 12 000 евро в год, Министр финансов должен предоставить необходимое финансирование.

Схема с установленными взносами

Схема с установленными взносами — это схема, в которой взнос устанавливается соглашения, но выгоды основаны на стоимости фонда, созданного из взносы. Стоимость фонда может меняться со временем. Это означает, что вы делаете Не знаю, какой уровень пенсии вы получите.

Вы и ваш работодатель должны платить регулярные взносы, обычно фиксированный процент от вашей зарплаты (например, 4%). Эти деньги создают пенсию фонд, который обычно инвестируется, чтобы его реальная стоимость не уменьшалась инфляцией

Ваш пенсионный фонд на пенсии может стоить меньше, чем общая стоимость ваш вклад, потому что:

  • Инвестиционные показатели могут упасть, а также вырасти
  • Плата за управление выплачивается лицу или компании, управляющей пенсией фонд

Гибридные схемы

Профессиональные пенсионные схемы могут предлагать аспекты как установленного пособия, так и схемы с установленными взносами. Это означает, что вы можете предсказать определенную сумму дохода, как в схеме с установленными выплатами, в то время как остаток будет варьироваться как на него распространяются определенные правила вклада.

Трудовые пенсии и пенсии по социальному обеспечению

Профессиональные и личные пенсии действуют независимо от социальных система социального обеспечения (пенсии социального обеспечения включают в себя и без взносов пенсии) и нет никакой официальной связи между ними. Тем не менее, это распространено по профессиональным пенсиям учитывать уровень социального обеспечения пенсия, полученная при расчете уровня пособия. Например, некоторые схемы обеспечить пособие, которое вместе с пенсией социального обеспечения будет дать вам половину или две трети вашей окончательной зарплаты.Это может быть сделано, когда вы начать получать пенсию, но ваша профессиональная пенсия не может быть впоследствии уменьшен, потому что ваша социальная пенсия увеличена.

Такие схемы иногда называют интегрированными или согласованными схемами.

Личные пенсии

Вы можете предпочесть не вступать в профессиональную пенсионную схему или не можете иметь возможность сделать это (например, если вы работаете на себя или работодатель не предлагает такую ​​схему). В этих случаях вы можете сохранить выход на пенсию, выбрав другой тип пенсионного плана.Это нормально известные как личные пенсионные планы или частные пенсионные планы и управляются страховая или инвестиционная компания.

Два основных типа личного пенсионного плана — это личные пенсионные накопления Аккаунт (PRSA) и Договор пенсионного аннуитета (RAC).

Если ваш работодатель предлагает PRSA, а не профессиональную пенсию, они должны вычесть взносы из вашей зарплаты и отправить эти выплаты в PRSA поставщик. Работодатель также может вносить вклад в PRSA, но не обязан Сделай так.

Вы можете быть участником программы профессиональной пенсии, а также организовать личная пенсия. Однако, возможно, не удастся воспользоваться налоговыми льготами в отношении обоих. Вы не можете внести свой вклад в профессиональную пенсионную схему и личное пенсионное обеспечение в то же время в отношении того же трудоустройство. Тем не менее, вы можете сделать личную пенсию в отношении заработок от другой работы или от самостоятельной занятости.

Вы можете прочитать больше информации в наших документах на личном пенсии и PRSA.

Налоговые льготы по пенсионным взносам

Если вы являетесь участником утвержденной пенсионной системы, вы можете получить налоговые льготы по адресу ваша самая высокая ставка на ваш вклад в схему. Есть разные правила что пенсионные схемы должны соблюсти, чтобы получить налоговые льготы, и есть ограничение на размер рельефа. Тем не менее, вы платите PRSI и универсальная социальная Начислять на свои пенсионные взносы.

Максимальные пенсионные взносы за один год, за которые вы имеет право на налоговые льготы, зависит от вашего возраста и выражается в процентах вашего валового дохода.Максимальный показатель валового дохода для целей помощи составляет € 115000. Пределы облегчения в процентах:

Возраст Ограничено
до 30 лет 15% * чистого дохода
30-39 лет 20% * чистого дохода
40-49 лет 25% * чистого дохода
50-54 года 30% * чистого дохода
55-59 лет 35% * чистого дохода
60 лет плюс 40% * чистого дохода

* Для работников заработок означает валовую оплату для целей налогообложения.Для самозанятый, заработок означает чистый соответствующий заработок, то есть заработок менее допустимые расходы.

Вы платите налог на пенсию при ее получении.

Налог, уплачиваемый с единовременных выплат при выходе на пенсию

Когда вы выходите на пенсию, вы обычно можете принять участие в своем пенсионном фонде в качестве безналоговая единовременная выплата Сумма, которую вы можете взять, зависит от типа пенсионного плана у вас есть и сколько вы взяли в не облагаемых налогом единовременных выплат из другой пенсии планы.

Существует ограничение в размере 200 000 евро на сумму безналоговая пенсия единовременно.Единовременные платежи облагаются налогом следующим образом:

Сумма единовременного платежа Ставка налога на прибыль
До 200 000 € 0%
€ 200 001 — € 500 000 20%
Более 500 000 € предельная ставка налогоплательщика

Максимальная безналоговая единовременная выплата из профессиональной пенсии составляет 1½ раз ваша окончательная зарплата, и эта сумма зависит от наличия определенного числа лет службы.Максимум, который можно взять в качестве безналоговой единовременной суммы от RAC или PRSA составляют 25% фонда.

Налог на регулярный пенсионный доход

В целом, регулярный доход от пенсий в Ирландии зависит от налогообложения. Для получения дополнительной информации о том, каким образом облагается налогом пенсионный доход, см. наш документ по налогообложению пенсий.

Управление по пенсиям

Управление по пенсиям является регулирующим органом по профессиональным пенсиям. Профессиональные пенсионные схемы обязаны регистрироваться в Органе.Вы можно найти больше информации в нашем документе на Управление пенсий.

Финансовые услуги и пенсии Омбудсмен

Финансовые услуги и пенсии Омбудсмен является органом, ответственным за рассмотрение жалоб на пенсионные и регулируемые поставщики финансовых услуг.

Для получения дополнительной информации прочитайте наш документ о создании жалоба на вашу пенсию.

Ваши права как участника пенсионного плана

Управление по пенсиям выпустило ряд листовок о деятельности Закон о пенсиях.Предоставляет информацию членам пенсионных схем о их права в соответствии с законодательством. Если у вас есть жалоба, Управление сообщить вам о ваших правах.

При необходимости Управление имеет широкие полномочия для проверки схемы книги и записи, чтобы войти в помещение и потребовать от людей дать объяснения. В Высокий суд могут обращаться попечители пенсионной системы заменены в целях защиты интересов членов.

Среди наиболее важных прав, которые вы имеете как участник пенсионного плана являются:

Право на информацию

Попечители схемы должны предоставить информацию участникам, потенциальным члены, их супруги, лица, имеющие право или предполагаемое право на получение пособий по схеме и представителям профсоюзов.

Вы имеете право получить информацию о схеме, о том, как она администрировать, какие права вы имеете и какие у вас обязательства. Попечители обязаны сообщить вам, если более 5% активов схемы инвестировано в бизнес работодателя или в одну инвестицию.

Право на участие в схеме

В некоторых случаях вы имеете право участвовать в выборе опекуны. Это тот случай, если ваша схема имеет 50 или более квалифицированных членов или 12 или более квалифицированных членов схемы прямого инвестирования.Квалифицированный член является участником программы в настоящее время в сфере занятости или пенсионером, но не включают члена, который застрахован только в случае смерти на службе или не являющегося членом (например, иждивенец), который получает выгоды от схемы.

Члены могут выбрать половину от общего числа попечителей (исключая председатель), при условии не менее двух.

Правила о пенсионных схемах

Пенсионные программы могут в значительной степени устанавливать свои собственные правила взносы и льготы.Есть некоторые правила, изложенные в законодательстве, чтобы которых они должны придерживаться.

Сохранение и передача преимуществ

Существуют конкретные правила о том, что произойдет, если вы выйдете из пенсионной схемы по какой-либо причине, например, если вы меняете работу или становитесь работающий не по найму или уйти в отставку рано без пенсии. Ваши выгоды от пенсии Схема может быть сохранена в рамках схемы или перенесена в другую схему. Если вы проработали не менее 2 лет, вы имеете право на Вы уходите до достижения нормального пенсионного возраста.Сохраненная выгода означает, что вы получать пенсию, когда вы достигаете нормального пенсионного возраста.

Кроме того, вы можете попросить попечителей передать ваши пенсионные права новая пенсионная схема.

Вы можете узнать больше о сохранении и передача выгод.

Стандарты финансирования

Попечители обязаны соблюдать минимальные стандарты финансирования для финансируемых профессиональные схемы.

Обеспечение для иждивенцев

Пенсионные программы обычно имеют льготы для вас, когда вы выходите на пенсию, и для вашего вдовой супруг и дети-иждивенцы после вашей смерти.Не все схемы имеют договоренности для иждивенцев.

Максимальное пособие, которое может быть предоставлено супругу или иждивенцу, теперь 100% пенсии.

Некоторые схемы могут позволить вам назначить человека, которому схема, так что в некоторых случаях можно назначить человека, не являющегося супруг.

Профессиональные пенсии при разводе и разводе

Если вы и ваш супруг состоите в разводе или разводитесь, это может повлиять на пенсию права, вытекающие из профессиональных или личных пенсионных соглашений.

Вы можете узнать больше в нашем документе о том, как пенсии начисляются при разводе / разводе / роспуске.

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *