Ослабление рубля изменит ставки по кредитам и депозитам — Российская газета

Специально для «Российской газеты» Иван Капустянский, финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям, рассказал, как на это отреагируют ставки по кредитам и депозитам.

— На рынке сформировались самые низкие ставки по кредитным продуктам. Например, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году была 9 процентов, на покупку нового автомобиля — 12,9 процента. В то время как в 2018 году эти показатели был в районе 9,5 процента и 13,26 процента соответственно.

Низкие ставки обусловлены ключевой процентной ставкой, которая находится на минимальном значении за всю историю современной России, на уровне — 6 процентов. Поэтому сейчас самое благоприятное время для того, чтобы взять кредит, но только лишь в том случае, если он действительно необходим, например, для покупки жилья, автомобиля. При этом рекомендуется перед тем, как взять кредит, сформировать подушку безопасности в виде 3-6 месячных расходов с учетом платежей по всем действующим кредитам и планируемому. Она позволит пройти временные финансовые трудности в случае потери работы или других форс-мажоров без потерь.

Однако эта «кредитная лафа» может закончиться в ближайшее время. Резкий обвал рубля и, как следствие, потенциальное ускорение инфляции и инфляционных ожиданий может вынудить ЦБ РФ начать повышать ключевую процентную ставку.

На данный момент рынки оценивают повышение ставки на 1-1,5 процента. Примерно на столько же подорожают и кредиты.

Также стоит отметить, что шестимесячная MosPrime Rate (индикатор денежного рынка России. Представляет собой усредненную ставку предоставления рублевых кредитов) уже сейчас выше, чем месяцем раннее, в то время однодневная MosPrime Rate, по-прежнему, остается ниже, чем месяцем ранее. Очевидно, что эта ситуация говорит о том, что банки закладываются на рост стоимости кредитных средств, как минимум, на полугодовом отрезке. Помимо финансовых показателей, которые указывают на рост ставок по кредитам, прямо на это указывал и генеральный директор «Дом. РФ» Виталий Мутко, который не исключил повышения ставок по ипотеке из-за ослабления курса рубля. По его словам, банки уже неделю выдают ипотечные кредиты себе в убыток.

Согласно данным Банка России за 2019 год активы банков выросли на 5,2 процента (за 2018 год — на 6,9 процента). Объем кредитов физическим лицам вырос на 18,6 процента, объем кредитов бизнесу — на 4,5 процента (прирост за 2018 год был 22,8 процента и 5,8 процента соответственно).

При этом стоит отметить, что падение темпов роста наблюдалось на фоне снижения ключевой процентной ставки и ужесточения регулирования Центробанком. В 2020 году высока вероятность смены КДП (кредитно-денежная политика) в сторону временного ужесточения. Таким образом, в этом году темп роста кредитования может затормозиться еще сильнее.

Помимо роста ставок давление будет оказывать нулевой или крайне незначительный рост реальных доходов населения. Это обусловлено ростом инфляции, а также нулевым ростом российской экономики на фоне падения нефтяных цен и замедления роста мировой экономики из-за распространения коронавируса.

Однако нет худа без добра. Вслед за кредитами начнется рост и ставок по депозитам. На сегодня средневзвешенная ставка по депозитам составила 5,15 процента. Как ориентир, рост не превысит ставки по ОФЗ за аналогичный период. На данный момент средняя годовая доходность по ОФЗ составляет около 7 процентов.

Красноярцам рассказали, как сделать ипотеку максимально выгодной для себя

В России за 2020 год по объему выданных ипотечных средств показатели уже на 36% больше, чем за аналогичный период 2019 г. Можно сказать, что в стране настоящий ипотечный бум. 

Спрос на ипотеку начал расти вместе со снижением ставок по банковским продуктам еще с середины 2019 г. — повлияло снижение ключевой ставки. Сейчас она достигла рекордно низких значений — 4,25%, а средневзвешенная ставка по всем ипотечным продуктам — 7,32%. Во второй половине 2020 г. на ипотеку действительно начался ажиотажный спрос, особенно на первичном рынке и рынке загородной недвижимости. Причинами тому стали ипотека с господдержкой под 6,5% годовых для приобретения жилья в новостройках и сельская ипотека со ставкой до 3% годовых. Сохраняется тенденция и в 2021 г.

Первоначальный взнос.

Первоначальный взнос влияет на ставку прямым образом, отмечает эксперт. Самые выгодные ставки можно получить при взносе — 20-30 процентов от суммы запрашиваемого кредита. Более высокий взнос почти ни в одном банке не влияет на условия займа, но благодаря ему можно упростить подачу заявки — достаточно будет предоставить паспорт и второй документ.

Очень большой первоначальный взнос тоже таит ряд нюансов. Банкам может быть невыгодна маленькая сумма кредита как по абсолютному значению, так и в отношении стоимости залога. Причина — если долг будет существенно меньше стоимости квартиры, то усложняется ее реализация банком при недобросовестной оплате займа. Некоторые кредиторы ставят ограничения по взносу до 80%.

Отметим, что сейчас от государства можно получить различные социальные субсидии, самая распространенная из них — материнский капитал. С 2020 года сертификаты номиналом в 466 тыс руб стали давать и за первенца. Практически все банки готовы учитывать их, как первоначальный взнос. Но есть ряд банков, которые даже при маткапитале требуют внесения собственных средств на покупку квартиры в размере 5-10% от стоимости жилья.

Схемы платежей.

Есть две классические схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. 

Чем они отличаются: 

1. По первой схеме оплата идет равными платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволяет легко планировать семейный бюджет. Каждый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, которые начисляются ежемесячно на остаток тела кредита.

При проведении частичного досрочного погашения проценты пересчитываются, а сам платеж можно уменьшить или оставить прежним — в этом случае сократиться срок кредита. Единственный минус данной схемы — для расчета платежей необходимо использовать калькулятор со специальной аннуитетной формулой.

2. Дифференцированные – убывающие – платежи по ипотеке остались всего в четырех банках РФ и спросом такая схема не пользуется. Такой график обязывает клиентов в начале срока платить большими суммами, чем по аннуитетному графику, а доступная сумма кредита рассчитывается меньше. 

Преимущество такой схемы только в расчете платежа. Для этого достаточно на обычном калькуляторе сначала разделить сумму долга на количество оставшихся месяцев, затем остаток долга умножить на годовую процентную ставку, а потом разделить на 12 (месяцев) и сложить полученные суммы. 

Срок кредита и различные хитрости с ним.

У банков есть ограничения по минимальному и максимальному сроку кредитования. В основном, это от 1 года до 30 лет. Долгосрочная ипотека выгодна только банку, отмечает эксперт, этому вопросу стоит уделить особое внимание.

Безопаснее оформлять кредит на длительный срок, а платить с опережением. Свой «реальный» график кредитования лучше сформировать на срок до 7 лет — это оптимальный срок, который сохраняет баланс между ежемесячной нагрузкой и общей переплатой. То есть обязательный платеж у вас будет минимальный, вы вносите больше средств, чем прописано в договоре и переплата будет по факту реального пользования кредита.

Самые выгодные способы погашения.

Чем быстрее возвращается долг, тем меньше набежит процентов. Но нюансы тоже есть. Когда заемщик вносит большую сумму многие банки предлагают либо сократить срок кредитования, оставив тот же платеж, либо, наоборот, уменьшить платеж при прежнем сроке.

Выбирайте уменьшение платежа, но реальную сумму взноса не уменьшайте — оплачивайте ей обязательный платеж, а остаток снова направляйте на досрочное погашение части долга. Таким образом, вы рассчитаетесь быстрее и с тем же эффектом, как если бы выбирали сокращение срока, но у вас появляется подстраховка — минимальный обязательный платеж. Срок кредита очень длительный и может возникнуть период, когда вам пригодиться сниженная нагрузка, а позже — наверстаете упущенное.

 

Резюмируем.

Чтобы ипотека была еще более комфортной, а переплаты меньше, во-первых, займ стоит брать на более длительный срок, но составить самостоятельно (или доверить это экспертам) индивидуальный график платежей с опережением. Оптимальный срок выплаты кредита — до 7 лет. Во-вторых, при досрочном частичном погашении лучше выбирать сокращение обязательного платежа, а не времени займа, платить при этом стоит теми же суммами, что вносили раньше. В-третьих, сейчас выгодно использовать различные субсидии от государства даже в качестве первоначального взноса, так как их индексация зачастую отстает от инфляции и сертификаты обесцениваются.

Отметим, что для клиентов компании услуга оформления ипотеки бесплатная, для всех кредитных организаций достаточно заполнить одну онлайн-анкету, а специалисты помогут рассчитать график индивидуальных платежей, чтобы сократить переплаты.

Самые низкие проценты в банках по кредитам

В топ 10 банков вошли лучшие в 2019 году предложения финансовых организаций России по оформлению кредитов наличными под низкий процент.

Выдаются потребительские займы с низкой процентной ставкой наличными на руки или перечислением на открытую на имя заемщика дебетовую банковскую карточку.

При оформлении кредита на покупку определенного товара, банк перечисляют деньги на счет магазина, заемщик получает нужную ему вещь, а позже возвращает заемные деньги кредитору.

Потребительские кредитыПотребительские кредиты, за исключением товарного займа, являются не целевыми, то есть отчитываться перед банком в использовании кредитных денег не нужно.

Топ банков с самыми низкими процентными ставками на кредит

Большинство претендентов на получение потребительского займа выбирают кредитные предложения на основании минимальной ставки, забывая при этом, что сумма общей переплаты зависит еще от ряда параметров.

Не учитывают наличие оформленной страховки, одноразовой и ежемесячной комиссии, стоимость СМС-уведомлений и ежемесячных писем о состоянии кредитного счета.

Средняя процентная ставка потребительских займов наличными составляет примерно 18% годовых. Эту ставку устанавливают, если заемщик отказывается от страховки.

При покупке страхового полиса ставку уменьшают, но это не значит, что стоимость займа будет ниже. Порой стоимость страховки достигает 30% размера кредитного лимита.

Пониженную процентную ставку устанавливают льготным категориям заемщикам – зарплатным и постоянным клиентам, бюджетникам, госслужащим, военным, силовикам, пенсионерамКредит пенсионерам и пр.

Срок потребительского кредитования достигает 7 лет. Возможная сумма ссуды – от 50 тыс. до 3 млн ₽.

Лучшие предложения по потребительским кредитам с низкой ставкой

Изучив отзывы заемщиков в сети и кредитные предложения финансовых организаций, мы составили рейтинг потребительских кредитов под низкую процентную ставку.

1. Ренессанс Кредит — 10.9%
2. Восточный — 11.5%
3. УБРиР — 11.99%
4. Совкомбанк — 12%
5. Почта Банк — 12.9%
6. ОТП Банк — 14.9%
7. Сбербанк — 14.9%
8. Альфа-Банк — 15.99%
9. ВТБ — 16%
10. Райффайзенбанк — 17. 9%

Заемщики, желающие снизить процентную ставку по кредиту наличными, могут оформить его под залогКредит под залог недвижимого или движимого имущества.

Однако такие сделки являются высокорискованными, так как при возникновении форс-мажорных обстоятельств можно потерять жилье или транспортное средство.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой можно оформить в банке, в котором вы являетесь клиентом.

На интересных условиях оформляют потребительский кредит наличными заемщикам, имеющим позитивную кредитную историю.

Иногда имеет смысл оформить кредитную карту, чтобы доказать банку свою платежеспособность и благонадежность.

К тому же на большинстве кредиток установлен льготный период, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов. Не советуют брать кредит наличными для погашения других займов.

Для этого существуют кредиты на рефинансированиеРефинансирование или процедура реструктуризации, о которой можно договориться с кредитором.

 

Главные события Таджикистана февраль 2021 года: подробности

ДУШАНБЕ, 1 мар — Sputnik, Григорий Ростов. Эмомали Рахмон участвует в празднике сада, Бега Сабура ругают за высотки, налоговый комитет представляют новый кодекс, «Барки Точик» спорит с Сангтудой, а в стране открывают мечети.

Эти и другие важные события — в ежемесячном обзоре Sputnik Таджикистан.

Пандемии не боюсь, если надо — прокачусь

В первых числах февраля Эмомали Рахмон совершил рабочую поездку по Согдийской области, личным примером показав, что заявления о победе Таджикистана над коронавирусом не являются популистскими.

Так, глава государства принял участие в официальной церемонии открытия двух промышленных объектов: цеха по производству маргарина и современной птицефабрики. Оба предприятия возведены на средства частного бизнеса.

«В новом цеху в год будет производиться 360 тонн маргарина и топленого масла. Сырье для производства в основном будет доставляться с молокоперерабатывающих предприятий Согдийской области и частично завозиться из-за рубежа», — сообщила пресс-служба главы государства.

Помимо этого, Рахмон дал старт эксплуатации еще ряда промышленных цехов: мясного, овощного и мучного. Причем их продукция пройдет полный цикл переработки и будет выпускаться в готовом к потреблению виде. Об острой необходимости именно такого производства президент неоднократно заявлял на встречах с промышленниками.

Уделил внимание глава государства и сельскому хозяйству, запустив рыбоводство, посадив первые саженцы черной сливы в новом саду, дав старт севу картофеля. Попутно Рахмон даровал свободу 200 фазанам.

В банк за «зеленью»: в Таджикистане выдают льготные кредиты для фермеров

Кроме того, президент принял участие в торжествах по случаю древнего праздника Сада. Согдийские аграрии продемонстрировали свои достижения в пчеловодстве, семеноводстве и растениеводстве. Местные повара угостили всех присутствующих тонной плова и халвы.

Новые условия энерголимита

В Таджикистане с середины в февраля изменились условия отключения электроэнергии.

В «отдаленных горных районах республики» энерголимит сократили на 1 час. Теперь электричество отключают с 23:00 до 05:00, а не до 06:00 как раньше.

Благодарить за это следует проливные дожди, которые пополнили водные запасы реки Вахш, и потепление.

Между тем, несмотря на энерголимит, Таджикистан так и не прекратил поставки электроэнергии в Афганистан. Более того, весной планируется увеличить их объем в 8 раз. С другой стороны, соседняя республика платит аккуратно и в долларах, а твердая валюта нужна Душанбе как воздух.

Тяжкие гири

Энергохолдинг «Барки Точик», по мнению независимых экспертов, «хромает на обе ноги». Слабая компетентность топ-менеджмента компании, считают аналитики, привела к тому, что отрасль, потенциально могущая стать локомотивом экономики Таджикистана, сейчас превратилась в тяжкие гири.

В качестве яркого примера можно привести ситуацию с Сангтудинской ГЭС-1, которая до сих пор не может реализовать произведенную электроэнергию самостоятельно. А ведь право на это ей было гарантировано межправительственным соглашением Таджикистана и России.

До сих пор единственным покупателем продукции Сангтуды-1 остается «Барки Точик», который не платит полностью. Задолженность на начало этого года достигла 1,6 миллиарда сомони (140 миллионов долларов). А ГЭС вынуждена при этом работать с неполной нагрузкой. Акционеры, большинство которых — российские компании, вместо доходов несут потери.

В качестве помощи власти республики списали 5 миллиардов сомони (около 440 миллионов долларов) долгов холдинга. Они останутся на балансе компании как доля правительства в завершившейся реструктуризации «Барки Точик». Теперь компания будет заниматься только производством электроэнергии, а две другие структуры возьмут на себя ее передачу и распределение.

Власти Таджикистана простили «Барки Точик» крупный долг

Справедливости ради стоит отметить, что новый глава Минэнерго Таджикистана назначен на этот пост совсем недавно. На прежней должности директора «Памир Энерджи» Далер Джума сумел установить бесперебойную работу, что и стало причиной его повышения. Населению республики остается только надеяться, что он наладит работу ведомства.

За двумя зайцами погонишься — ни одного не поймаешь

Справедливость старой пословицы испытал на себе глава Службы связи Таджикистана Бег Сабур. Его отдельным хобби давно уже стало строительство высоток. Оказалось, что чиновник потерпел фиаско как на рабочем фронте, так и на частном.

О низком качестве мобильного интернета в республике давно твердят и зарубежные организации, и местные потребители. По неоправданно завышенной цене клиенты получают весьма невысокую скорость. 

Вдобавок оказалось, что и строительная компания главсвязиста «Комил-2010» возводила высотки в Душанбе с большим количеством нарушений и допущенных недостатков. Чиновнику поставили на вид, и обязали его устранить все просчеты в кратчайший срок. Но администрация столицы уже внесла недобросовестных застройщиков в черный список.

Теперь Бегу Сабуру придется срочно определиться: где в первую очередь надо ликвидировать провалы — на работе или в бизнесе. Судя по тому, что на отчетной пресс-конференции перед «акулами пера» в очередной раз отдувался его заместитель, свой выбор чиновник сделал.

Дайте кодекс, а не ребус!

Налоговый комитет Таджикистана представил на всеобщее обсуждение обновленный проект кодекса, заявив о готовности рассмотреть любые аргументированные поправки в документ. Общественность ждет мнений аналитиков, но у тех больше вопросов, чем оценок.

На первый взгляд, все выглядит достаточно позитивно: количество налогов сократилось за счет объединения некоторых из них, расширяется безналичная форма расчетов. С 18 до 15% планируется снизить НДС, а подоходный платить по плавающей ставке.

С другой стороны, акциз на мобильную связь планируют повысить с 5 до 8%, а по опыту предыдущих лет сотовые компании тут же переложат его на плечи потребителей.

Налоговая нагрузка в Таджикистане одна из самых высоких в мире (68%), при этом основные расходы несут малый и средний бизнес.

«Из-за слабого налогового администрирования бремя налогообложения ложится непропорциональным образом на небольшое количество официальных фирм, что также создает препятствия для малых фирм и производителей в отношении формализации их бизнеса и ограничивает потенциал их роста», — говорится в докладе Всемирного банка.

Аналитики ВБ считают, что действующий кодекс слишком сложен для толкования. В полной мере его не могут понять даже сами сотрудники фискальных служб, а это питательная среда для коррупционной составляющей. Плюс постоянная смена «правил игры» толкает на увод бизнеса в тень или вообще уход с рынка. Примеров тому сколько угодно.

В Таджикистане обложили налогами зарабатывающих на биткоинах

Предприниматели требуют максимальной прозрачности отношений государства и бизнеса, просят о преференциях в период запуска и становления бизнеса, уменьшении количества постоянных проверок. Власти на словах обещают ввести это в практику, но на деле ничего не выходит.

Открытие мечетей

Новость, которая порадовала всех мусульман Таджикистана: вновь открылись мечети. Спустя 10 месяцев верующие республики смогли обратиться к Всевышнему с коллективной молитвой.

Такое решение было принято после оценки эпидемиологической ситуации в стране и заявления Рахмона о победе над коронавирусом.

Правда, места моления заработали с соблюдением всех санитарных требований. Рекомендуется даже носить личные коврики. Контроль за исполнением мер ведется сотрудниками Комитета по делам религии. 

Лучшие ссуды для физических лиц с низким процентом в марте 2021 г.

Справочник по банковским ставкам для ссуд физическим лицам с низким процентом

Миа Тейлор

По состоянию на вторник, 2 марта 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Лучшие кредиты для физических лиц под низкие проценты в марте 2021 года

LightStream	Щедрые условия погашения	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–35 000 долларов США
SoFi	Защита по безработице	5,99% — 20,69% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–40 000 долларов
PenFed	Члены кредитного союза	6,49% — 17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	8,27% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	6,94% — 35,97% (с автоплатой)	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус от Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средние процентные ставки по личным займам

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетним личным займам составляет 9,65%.Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение Truist по онлайн-кредитованию потребителей SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 5,95% до 19,99%. Суммы ссуды начинаются примерно от 5000 долларов и достигают 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до семи лет.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, кто имеет солидный кредитный фон. Кроме того, весь процесс подачи заявки практически безбумажный. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказывающихся от автоплаты, на 0,5 процентных пункта выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд предназначена исключительно для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Кредиты не предоставляются ни на какие другие цели.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 24,99%. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание.

Влияние на заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки: Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому Payoff так привлекателен для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитным картам. Если у вас хороший кредит, Payoff, скорее всего, предоставит вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.

годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5.99 процентов. Суммы ссуды варьируются от 2000 до 35000 долларов, хотя некоторые квалифицированные заемщики могут иметь право на получение до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу ссуд. Эти комиссии варьируются от 0,99% до 5.99 процентов.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, а комиссия за выдачу кредита также может быть относительно низкой, что означает, что вам, возможно, не придется сильно увеличивать общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. В заявке на получение кредита учитываются не только кредитные рейтинги и отношение долга к доходу, но и такие переменные, как карьера, образование и предполагаемый денежный поток.

Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 20,69 процента. Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов, а сроки ссуды — от двух до семи лет.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату. Ссуды SoFi также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам. Кроме того, SoFi предлагает защиту от безработицы в случае, если вы потеряете работу, и даже может помочь вам найти новую работу.

На что обращать внимание: С SoFi весь процесс выдачи кредита осуществляется в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что все в сети.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также стоит обратить внимание на ограничения ставок. Годовая ставка SoFi составляет 20,69%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

Обзор: Кредиты FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого.

Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и увеличивается до 29,99 процента. Суммы займа варьируются от 7500 до 40 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Льготы: Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере от 1,99 до 4,99 процента, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — Лучшее для членов кредитных союзов

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей.Хотя PenFed в первую очередь обслуживает военное сообщество и ближайших родственников, ссуды также доступны тем, кто открывает сберегательный счет PenFed на сумму не менее 5 долларов.

Годовая процентная ставка PenFed начинается с 6,49 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 20 000 долларов.

Льготы: Несмотря на то, что PenFed взимает штрафы за просрочку платежа по своим личным займам, сборы за оформление или подачу заявки отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего требуется дополнительное заявление.Кроме того, кредиты PenFed ограничены максимальной суммой 20 000 долларов США.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 8,27% до 35,99%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы вашего кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков. Его личные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля.

Ссуды доступны по цене от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного.Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, LendingClub предлагает уникальные совместные заявки. Добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может привести к снижению ставок.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предлагающий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного.

Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявки, а деньги доступны в течение нескольких дней после утверждения. По кредитам Prosper штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды.Если в течение 14 дней с момента подачи заявки на ваш заем не поступило как минимум 70% финансирования, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих конкурентов, но относительно низкие комиссии и отсутствие штрафов за досрочное погашение означают, что вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Upgrade — лучший вариант для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды тем, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.

годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 6,94 процента до 35,97 процента. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от трех до пяти лет.

Perks: Upgrade предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут.Кроме того, деньги становятся доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших ссудных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование, а его кредитный порог относительно низкий, с минимальным кредитным рейтингом 620.Вы, вероятно, не найдете самые низкие процентные ставки с таким рейтингом, но процентные ставки все равно будут ниже, чем у ссуд до зарплаты.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs Ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Годовая процентная ставка

составляет от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или оформление. Компания также предлагает вознаграждения за год своевременных выплат.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор, чтобы пройти квалификацию, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Маркус специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, ищущих низкие процентные ставки.Благодаря низкой ставке и срокам погашения до шести лет, это может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит. Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого.

TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с опциями от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет и с годовой процентной ставкой от 6.От 99 процентов до 21,99 процента.

Льготы: Средства личного займа от TD Bank будут доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это значит, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует проводить здесь все свои банковские операции.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики, которым нужны низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссиях в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF).

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды — это, как правило, краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, их можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска. Ссуды под низкие проценты обычно имеют процентную ставку ниже 12 процентов.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет.Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите. Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш кредитный рейтинг и DTI и чем выше ваш доход, тем выше вероятность того, что вы будете претендовать на низкие ставки и большие суммы кредита.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, история работы и образование.Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Низкая процентная ставка — это обычно любая процентная ставка, которая ниже средней для вашего кредитного диапазона. Для отличной кредитной истории средний показатель составляет от 10,3% до 12,5%; для хорошей кредитной истории — от 13,5% до 15,5%; для среднего кредита — от 17,8% до 19,9%; а для плохой кредитной истории — от 28,5 до 32 процентов. Однако ставки по кредитам с самой низкой процентной ставкой могут составлять всего 3.49 процентов.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на воздействие COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы ввели новые предложения по ссудам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые трудности. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему так важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку.Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого. Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Сбор за оформление заявки: Это предоплата, взимаемая кредитором за обработку новой заявки. Они могут варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о таких вещах, как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Как претендовать на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкие проценты.

1. Изучите все возможные варианты. Присмотритесь и проверьте предложения по ставкам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей личной ситуации.
2. Ищите способы получать скидки. Многие кредиторы предлагают скидку при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или держите у них текущий или сберегательный счет.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку. Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он также избавит вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: При расчете желаемой суммы займа старайтесь подавать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов.Выбор небольшой суммы займа уменьшит общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов смотрят на отношение вашего долга к доходу, или DTI — сумму долга по отношению к вашему доходу. Уменьшая сумму вашей задолженности, вы уменьшаете свой DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700.Если вам не нужны деньги немедленно, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Итог

Чтобы найти самые низкие процентные ставки по личным займам, вам, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг. Однако, даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, все равно есть способы найти ссуды под низкие проценты с уникальными функциями и небольшими комиссиями.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Персональные кредиты от 3,99% * | Сравните лучших кредиторов

	Ставки от (APR) 9.95-35,99%
Avant Details Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15 % до 4,75% Комиссия за оформление: 0,95% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: 25 долларов Время пополнения: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 p.м. CT в будний день) Обзор надежных кредиторов Avant Personal Loans Review
	Ставки от (годовых) 6.49-29.99%			Axos Details Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешной проверки Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд Axos
	Ставки от ( АПРЕЛЬ) 5.99-29,99%
Best Egg Details Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15 Комиссия за оформление: 0,99 % Комиссия за обработку чека: $ 7 Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Надежный кредитор Обзор Обзор личных кредитов Best Egg
	Ставки от (APR) 6.99-24,99%
Discover Подробная информация о личных займах Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за выдачу кредита: Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 39 Время для финансирования: Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после акцепта Надежный кредитор Обзор Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд
	Ставки от (APR) 7.99-29,99%
% FreedomPlus Подробности Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет 1.99% Комиссия за оформление: 1,99% Комиссия за обработку чека: 15 долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Уже через 2 рабочих дня Надежный кредитор Обзор FreedomPlus Personal Loans Обзор
	Ставки от (APR) 10.68-35,89%
% LendingClub Подробности Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15 Комиссия за выдачу 1% до 60007 Комиссия за обработку чека: 7 Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней Надежный кредитор. LendingClub Обзор личных займов
	Ставки от (APR) 15.49-35,99%
LendingPoint Детали Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: 0% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: 30 долларов Время для финансирования: На следующий рабочий день Проверка надежных кредиторов LendingPoint Personal Loans Review
	Тарифы от (APR) 3.99-19,99%		Сумма кредита До 100000 долларов США
8 Отсутствует Комиссия за оформление: Нет LightStream Детали Штраф за предоплату: Нет Неудачный платеж Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: В тот же рабочий день Проверка надежного кредитора LightStream Personal Loans Review
Marcus by Goldman Sachs Подробнее	Ставки от (APR) 6.99-19,99%
Marcus by Goldman Sachs Подробности Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за выдачу оригинала: Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней. Обзор надежных кредиторов Маркус от Goldman Sachs Обзор личных ссуд
OneMain Financial Подробнее	Ставки от (годовых) 18,00-35,99%	23 90
Финансовые данные OneMain Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: от 10 до 50 долларов Комиссия за оформление: от 25 до 400 долларов США Нет Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Через 1-2 дня после акцепта Надежная проверка кредитора OneMain Financial Personal Loans Review
	Тарифы от (APR) 5.99-24,99%
Детали выплаты Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: 2% до 5% до Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Через 2-5 рабочих дней после проверки Надежный кредитор Обзор Выплата Личный Обзор кредитов
	Ставки от (APR) 6.49-17,99%
9007 Комиссия за оформление чека: 08 комиссия за обработку: Нет Сведения о PenFed Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 30 Комиссия за просрочку: $ 29 Время для финансирования: Обычно 2 рабочих дня после проверки Проверка надежных кредиторов PenFed Personal Loans Review
	Тарифы от (APR) 6.95-35,99%
Prosper Details Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15 Комиссия за оформление: 2,4 Комиссия за обработку чека: 15 долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения Обзор надежных кредиторов Обзор личных займов Prosper
	Ставки от (APR) 5.99-18,83%		Сумма займа До 100000 долларов США
8 Отсутствует Комиссия за оформление: Нет Сведения о SoFi Штраф за предоплату: Нет Неудачный платеж Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Обычно в течение нескольких дней при наличии разрешения и подтверждения банковского счета Достоверный Обзор кредитора Обзор личных займов SoFi
Universal Credit Подробнее	Ставки от (APR) 10.97-35.93%
Universal Credit Details Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10 Комиссия за оформление: % Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: Через 1 рабочий день после акцепта Надежная проверка кредитора Universal Credit Personal Обзор кредитов
	Ставки от (APR) 6.94-35.97%
Сведения об обновлении Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10 Комиссия за оформление: 2,9% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: В течение дня после проведения необходимых проверок Проверка надежных кредиторов Обновление проверки личных ссуд
	Тарифы от (APR) 8.27-35,99%
Сведения о Upstart Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15 Комиссия за оформление: 0% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня Обзор надежных кредиторов Upstart Personal Loans Review

Ставки по кредитам в штате Вирджиния сегодня — текущие процентные ставки по ипотеке в штате Вирджиния

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны с , 2 марта, 8:02 AM CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (3,067% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,875% (3,176% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного займа VA.Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (2,904% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,990% (3,136% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Допущения по выдаче кредита:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (3,153% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами в течение 60-дневного периода блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,990% (3,274% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.990% (3,284% годовых) со скидкой 0,500 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 3,125% (3,301% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 3,125% (3,440% годовых) и 0,750 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего крупного платежа по выплате VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?

Как правило, хорошей процентной ставкой по ссуде физических лиц является процентная ставка ниже, чем в среднем по стране, которая составляет 9,41%, согласно последним доступным данным Experian.Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие факторы определяют, какую процентную ставку вы можете рассчитывать на получение.

Но также важно выходить за рамки интереса при оценке вариантов личного кредита. Узнайте о сроке кредита или о том, как долго вы будете его возвращать, а также о комиссиях, которые могут вам потребоваться, например о сборах за выдачу кредита и просроченных платежах.

Прочтите, что вам нужно знать о процентных ставках по личным займам.

Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9.41%, по данным Experian за второй квартал 2019 года. В зависимости от кредитора и кредитного рейтинга заемщика, а также его финансовой истории, процентные ставки по личным займам могут варьироваться от 6% до 36%.

Персональный заем — это форма кредита, которая позволяет потребителям финансировать крупные покупки, такие как ремонт дома, или консолидировать долг под высокие проценты по другим продуктам, таким как кредитные карты. В большинстве случаев личные ссуды предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому их можно использовать для объединения долгов в один более низкий ежемесячный платеж.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту значительно ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, которая, по данным Федеральной резервной системы, составляла около 17% на ноябрь 2019 года.

Что влияет на процентные ставки по личным займам?

Персональные ссуды считаются необеспеченной задолженностью, что означает отсутствие залога, такого как дом или автомобиль, для обеспечения ссуды. Это может объяснить, почему процентная ставка по вашей личной ссуде может быть выше, чем ставка по ипотеке или автокредиту.Персональные ссуды также обычно используют термин «годовая процентная ставка», или годовая процентная ставка, для обозначения дополнительных расходов по ссуде, превышающих основной баланс. Это число включает комиссионные, которые вы заплатите, помимо процентов.

Одним из важнейших факторов, влияющих на процентную ставку, которую вы получите, является ваш кредитный рейтинг. С более высоким кредитным рейтингом — максимально приближенным к 850 в большинстве скоринговых моделей — у вас будет больше шансов получить более низкие ставки. Высокие кредитные рейтинги в глазах кредиторов коррелируют с меньшим риском; Если у вас есть история своевременных платежей и избегания большего долга, чем вы можете себе позволить, у вас больше шансов погасить свой личный заем в соответствии с договоренностью.

Кредиторы также будут следить за вашим отношением долга к доходу, или DTI, которое рассчитывается путем деления общих ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Долги, включенные в расчет DTI, включают студенческие ссуды, счета по кредитным картам, автокредиты, ипотечные ссуды и существующие личные ссуды. Более низкий DTI означает, что в вашем бюджете больше места для нового платежа, и может означать более низкую процентную ставку.

Если вы не можете претендовать на личный заем самостоятельно или хотите более низкую процентную ставку, некоторые кредиторы также позволяют вам подавать заявление с кредитоспособным соавтором.Этот человек должен будет подать заявку вместе с вами, и кредитор оценит их кредитный рейтинг, DTI, годовой доход и способность погасить ссуду. Это потому, что, если вы не можете производить платежи, ваш партнер будет нести ответственность за них. Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что вы оба это понимаете и согласны с условиями погашения кредита.

Как сравнить личные ссуды

Некоторые кредиторы позволят вам оценить вашу процентную ставку без подачи полного заявления. Этот процесс называется предварительным квалификационным отбором.Это приводит к мягкому запросу, который не повлияет на ваш счет. Подача заявки на ссуду вызовет серьезный запрос — подробнее об этом чуть позже.

Вы можете получить оценку процентной ставки от ряда кредиторов, чтобы понять, какую ставку вы, вероятно, получите, и выбрать, какому кредитору вы подадите полную заявку. При рассмотрении предложений сравните следующее:

• годовых: поскольку это включает как вашу процентную ставку, так и комиссионные, это отражает общую стоимость вашего кредита.Вероятно, это самая важная информация, которую нужно использовать при сравнении покупок.
• Срок ссуды : Это продолжительность или количество платежей в рассрочку, которые потребуются для выплаты ссуды. Часто более короткие сроки ссуды приводят к удешевлению годовых.
• Доступны скидки : Вы можете снизить ставку, получив ссуду в банке или кредитном союзе, где у вас уже есть другие счета, или если вы настроили автоматические платежи.
• Ежемесячный платеж : Сколько вы будете платить в месяц и вписывается ли это в ваш текущий бюджет? Сможете ли вы продолжать вносить минимальные платежи по прочим долгам и покрывать существенные расходы?
• Комиссии : Узнайте, сколько ваш кредитор будет взимать в качестве комиссии за выдачу кредита, штрафов за просрочку платежа или штрафов за досрочное погашение кредита.

Как личные ссуды могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Несмотря на то, что важно выбирать самую низкую процентную ставку, отправка заявок нескольким кредиторам приведет к нескольким сложным запросам по вашему кредитному отчету. Это может иметь небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, прежде чем он упадет через два года.

Один из способов избежать множества жестких запросов по вашему кредитному отчету — это сравнительный анализ в течение короткого периода времени, чтобы минимизировать влияние.Большинство моделей кредитного скоринга будут считать несколько жестких запросов на один и тот же тип кредитного продукта за одно событие, если они происходят в течение двух недель.

В дополнение к предварительной квалификации некоторые кредиторы могут также предложить вам предварительное одобрение, которое кредитор инициирует, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Предварительные утверждения приводят только к мягким запросам.

Персональные ссуды могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если у вас будет история своевременных платежей; они также могут повысить ваш рейтинг, если добавят к типам кредитов в вашем файле.Но если вы заплатите поздно или вообще пропустите платеж, ваш счет пострадает, что может ограничить вашу возможность доступа к другим формам кредита на выгодных условиях.

Персональные ссуды сверх процентной ставки

Важно знать, к какой процентной ставке по индивидуальной ссуде вы должны стремиться и что вы, вероятно, получите в зависимости от вашего кредитного профиля. Но еще важнее убедиться, что личный заем подходит вам и что вы можете позволить себе ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.Управляйте личным заемом ответственно, чтобы в будущем вы были в лучшем положении для получения других финансовых продуктов по низким ставкам.

Лучшие индивидуальные ссуды под низкий процент в 2021 году — Советник Forbes

Получив личный заем в банке США, вы можете получить быстрый доступ к средствам для удовлетворения своих единовременных финансовых потребностей, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов. U.S Bank предлагает беззалоговые личные ссуды в размере от 1000 до 25000 долларов существующим клиентам банка США.Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Кредиты банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, включая скидку на автоматическую выплату в размере 0,50%. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона. Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете произвести платежи по кредиту до наступления срока их погашения.

Подача заявления на получение U.Кредит в S. Bank очень прост и может быть оформлен онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.

Дополнительная информация

Право на участие: U.S. Bank требует, чтобы заявители были существующими клиентами U.S. Bank. Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение личной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако те, у кого есть 680 баллов, не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.

Поскольку вам может потребоваться посетить отделение, чтобы закрыть ссуду, вы должны жить рядом с физическим местоположением. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон. , Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Использование ссуд: Персональные ссуды банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование.Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.

Срок рассмотрения: Заявитель обычно узнает свой статус одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если представителю банка США потребуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.

Лучшие личные займы для хорошей кредитной истории (кредитный рейтинг 670-739)

Хорошая кредитоспособность — это уровень кредита, при котором начинают происходить хорошие вещи.Вы не только получите одобрение на получение любого личного кредита, на который вы подаете заявку, но и получите хорошую ставку!

Помимо кредита, хороший кредитный рейтинг является преимуществом при приеме на работу или страховании жизни. Сотрудники с хорошей кредитной историей считаются более стабильными (и могут быть трудоустроены), в то время как страховые компании считают их менее рискованными, чем сотрудники, относящиеся к категориям удовлетворительного или плохого кредитного риска.

Мы собираемся обсудить некоторые из различных возможностей личного кредита, доступных вам, если у вас есть хорошая кредитная история.И мы даже собираемся потратить немного времени на то, чтобы переместить ваш хороший кредит в диапазон отличного кредита.

Лучшие источники кредитования для людей с хорошей кредитной историей

Когда у вас хороший кредит, у вас есть много вариантов ссуды. Это особенно верно, если ваш кредитный рейтинг превышает 700. Даже если это не может считаться отличной кредитной историей, этого достаточно, чтобы большинство кредиторов захотели вести с вами дела. Но некоторые кредиторы будут беспокоиться больше, чем другие, а других лучше избегать.

Кредитные агрегаторы

Это не прямые кредиторы, а веб-платформы, дающие вам доступ к сотням различных кредиторов. Большим преимуществом является то, что они избавляют вас от необходимости ходить по магазинам с отдельными кредиторами. Вы заполняете сводный запрос по кредиту, и кредиторы приходят к вам с предложениями. Вы можете выбрать тот, который лучше всего подойдет вам.

Хочу отметить здесь отличный вариант для получения личных займов — Фиону. Вы можете попробовать и посмотреть, сможете ли вы заключить более выгодную сделку, чем то, что вы можете получить в своем банке или кредитном союзе, поскольку вы можете получить ссуду на сумму от 1 до 100 тысяч на срок от 24 до 48 месяцев.У Фионы много разных кредиторов, и вы можете найти наиболее подходящих для вас, заполнив одно заявление. Так что Эвен избавляет вас от лишней работы с ногами и помогает понять, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Еще одна компания, которую стоит проверить — Credible. Credible действует так же, как Even. Вы заполните одну форму, и все варианты займа будут собраны в одном месте. Преимущество Credible в том, что запрос процентных ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.И деньги до 30 читателей, рефинансирующих свои студенческие ссуды в Credible, могут получить бонус в размере 100 долларов.

Чтобы понять, на какие ссуды вы имеете право, обратитесь к некоторым кредиторам ниже:

Личные ссуды

Если у вас хорошая кредитная история, существует множество частных кредиторов, которые одобрят вашу ссуду. SoFi использует множество факторов для утверждения ссуд, включая вашу финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами.

Если у вас хорошее соотношение долга к доходу, это может дать вам право на более высокую ставку, чем у кредитора, который использует только кредитные рейтинги.

Банки и кредитные союзы

Это будут ваши предпочтительные источники ссуды, поскольку вам практически гарантировано одобрение ссуды с кредитным рейтингом 670 или выше. Но на что повлияет ваш кредитный рейтинг, так это на ставку, которую вы будете платить по ссуде. Например, с кредитным рейтингом 720 вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку, чем 680. Но в любом случае вы получите ссуду.

Из этих двух кредитные союзы обычно являются лучшим источником. Это потому, что они некоммерческие и принадлежат их участникам, в том числе и вам.По этой причине весьма вероятно, что вы получите более низкую процентную ставку, чем в банке. Кредитные союзы особенно выгодны, когда дело касается автокредитования.

Другие источники займов, которые следует рассмотреть

Одноранговые кредиторы (P2P)

Ссуды, которые вы получаете из этих источников, часто имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем те, которые вы платите в банке или кредитном союзе. Но у них все же есть определенные преимущества. Например, вы можете получить личную ссуду до 40 000 долларов на любые цели.Кроме того, ссуды полностью необеспечены.

Они могут быть особенно выгодны при больших долгах по медицинскому обслуживанию. Но одна область, требующая особого внимания, — это финансирование бизнеса. Получить ссуду для бизнеса любого типа может быть сложно. Но если вы пытаетесь открыть новый бизнес, получить его в банке или кредитном союзе будет практически невозможно. Поскольку личные займы P2P выдаются для любых целей, они могут быть идеальным источником финансирования нового бизнеса.

Среди

кредиторов P2P, к которым необходимо провести расследование, относятся LendingTree и Prosper.

Ссуды под залог недвижимости

При хорошей кредитной истории они могут быть отличными источниками ссуды. Они включают как фактические ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). Как правило, вы получаете более высокие процентные ставки, чем другие виды ссуд, поскольку они обеспечиваются вашим домом. Они также предоставляют более крупные суммы ссуд, чем другие источники ссуд.

Figure — отличный вариант, если вы ищете вариант HELOC с невысокой процентной ставкой. Вы будете платить фиксированные ежемесячные платежи, и они предлагают ставки начиная с 3.49% годовых, что включает скидку 0,75% за членство в кворуме (0,50%) и за регистрацию в режиме автоплаты (0,25%). Эта ставка также включает оплату комиссии за создание в размере 4,99% для тех, кто соответствует требованиям.

Но что нам нравится в Figure, так это то, что он быстро меняется. Финансирование может быть инициировано всего за пять рабочих дней *. Весь процесс подачи заявки, от начала до конца, проходил онлайн, быстро и удобно.

* Действуют правила и условия. Посетите Рисунок для подробностей. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями.NMLS № 1717824

Получение личного автокредита с хорошей кредитной историей

Если у вас хороший кредит, получение личной автокредиты почти наверняка. Проблемы могут возникнуть только в том случае, если ваша кредитная история показывает конкретные проблемы с текущим автокредитом или если ваш доход недостаточен для получения ссуды.

Помимо этих двух проблем, вы не только получите одобрение, но и, вероятно, у вас будет много вариантов. Или вы можете воспользоваться Fiona, службой согласования кредитов, которая найдет вам лучшие ставки — так что это действительно больше удобства для людей с хорошей кредитной историей.

Важно помнить, что автокредитование не так единообразно, как другие виды кредитования, особенно ипотека. Это потому, что автокредитование — это разнообразная отрасль. Есть банки, кредитные союзы и субстандартные кредиторы, и у каждого есть свои критерии.

Если у вас хорошая кредитная история, вы сможете получить автокредит в своем банке или кредитном союзе по очень разумной ставке. Как минимум, получите предварительное одобрение, а затем предложите автомобильному дилеру более выгодное предложение.

Ваш кредитный рейтинг все еще имеет значение для личных автокредитов, даже если у вас хороший кредит

Даже если у вас хорошая кредитная история, ваш конкретный кредитный рейтинг во многом будет определять процентную ставку, которую вы будете платить по автокредиту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы определить, какую ставку по индивидуальному кредиту вы получите.

Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, не забудьте присмотреться к нему. С кредитными союзами часто бывает лучше, чем с банками, и, конечно, с финансированием дилеров. Например, DCU Credit Union, который предоставляет ссуды на национальном уровне, предлагает автокредиты от 2,74% годовых. Минимальный кредитный рейтинг, который они будут принимать, составляет 650, что на самом деле немного ниже диапазона от 670 до 739, который обычно считается хорошим кредитным рейтингом.

Получение ипотеки с хорошей кредитной историей

Большинство ипотечных кредиторов дадут вам ссуду, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 620, а есть несколько, которые снизятся до 600 или даже 580. Уловка в том, что вы будете платить более высокую процентную ставку с кредитным рейтингом, который низкий. И все это считается справедливым кредитным рейтингом, который находится в диапазоне от 580 до 669 кредитных баллов.

Если у вас хороший кредитный рейтинг — 670 или выше, — вероятность одобрения намного выше. И хотя вы можете не получить самые низкие из доступных ставок по ипотеке, та, которую вы получите, будет намного лучше, чем если бы вы находились в приемлемом диапазоне кредитного рейтинга.

Более того, если у вас хороший кредит, у вас меньше шансов нанять соискателя или внести крупный первоначальный взнос. Ваш кредит будет достаточно хорошим, и его не нужно будет компенсировать каким-либо важным компенсирующим фактором.

Что касается ипотечного кредитора, то здесь особых рекомендаций нет. Практически все ипотечные кредиторы предоставляют ссуды через FHA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac. Это означает, что, несмотря на некоторую гибкость между кредиторами, все они, по сути, следуют одним и тем же правилам.

Еще раз, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, вы можете определить влияние диапазонов кредитного рейтинга на вашу процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.

Кредитные карты для людей с хорошей кредитной историей

В то время как личные ссуды могут работать лучше для некоторых, использование кредитной карты для выплаты долга может быть лучшим вариантом.

Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев. Это дает вам год или больше на погашение долга с НУЛЕВЫМИ процентами.Так что, если вы решите совершить крупную покупку — какой бы она ни была — кредитные карты с балансом позволят вам выиграть время и, следовательно, деньги. Кроме того, если у вас есть долг, который, как вы знаете, вы можете погасить за это время, обычно лучше использовать карту для перевода баланса, а не личную ссуду.

Вот две из моих любимых карт перевода баланса, которые нужно проверить:

Лучшие автокредиты 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

• Лучший автокредит в целом: Bank of America
• Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream
• Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One
• Лучший автокредит для рефинансирования: Clearlane от Ally Bank
• Лучший автокредит для лизинга выкуп: Bank of America

Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск подходящей ссуды может быть столь же важным, как и поиск подходящей машины.

Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может привести к тому, что вы заплатите больше за тот же автомобиль.

Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение, прежде чем начать делать покупки в представительстве.Чтобы делать покупки по лучшей ставке, вам нужно взглянуть на нескольких разных кредиторов и посмотреть, что каждый из них вам предложит. Как только вы начнете получать котировки по ставкам, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без того, чтобы несколько запросов повлияли на ваш кредитный рейтинг — бюро кредитной отчетности считают все эти запросы как один в течение этого периода.

Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения ссуды — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

• Диапазон годовых: от 2,59% для кредита на покупку нового автомобиля
• Доступно во всех 50 штатах

Связанные Автокредиты Bank of America имеют низкие начальные процентные ставки и бонусные скидки для текущих клиентов.

Bank of America в настоящее время предлагает отличные ставки по автокредитам, предлагая одни из самых низких начальных процентных ставок с 2021 года.Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает текущим клиентам скидки до 0,5%.

• Диапазон годовой процентной ставки: от 2,49% до 9,49% для покупки нового автомобиля
• Минимальное требование к баллу FICO: 66o
• Доступно во всех 50 штатах

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America. Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей, но предлагает ссуды во всех 50 штатах.Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

• Диапазон годовых: от 3,39% до 11,25%
• Минимальное требование FICO: 500
• Доступно в 48 смежных штатах

Связанные Автокредиты Capital One могут помочь людям с справедливой кредитной историей получить доступ к доступному автомобилю

Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше.Capital One предлагает ссуды на покупку подержанных автомобилей от 7500 долларов, но стоит отметить, что максимальная сумма ссуды составляет 50 000 долларов.

• Диапазон годовых: от 3,99% до 7,74%
• Минимальное требование FICO: 600
• Автомобиль должен иметь менее 100 000 миль и быть не старше 10 лет.
• Предлагает только кредиты для рефинансирования и выкупа в лизинг.

Интернет-банк Ally не предлагает финансирование на покупку автомобиля. Но, если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки.Если ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку до 3,99% согласно NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

• Процентные ставки от 2,59%
• Также предлагает ссуды на покупку в дополнение к выкупу по лизингу

Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который вы сейчас сдаете в лизинг, но для этого вам нужна ссуда, Bank of America предлагает заем для этого. Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки будут конкурентоспособными в 2021 году.Выкуп при аренде может иметь более высокие процентные ставки, чем кредит на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа по лизингу Bank of America начинаются ниже, чем ставки, предлагаемые другими кредиторами.

Как определялись победители?

Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Инсайдер собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов.В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны в большей части США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

Торговый центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. Хотя вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете увидеть 6.Например, 5% или даже 7% от дилерского центра.

Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно. Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в автосалон с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

Как долго срок автокредитования слишком велик?

Чем дольше ссуда, тем меньше платеж.Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите более пяти лет по автокредиту, ваш кредит может оказаться в такой ситуации, также называемой «перевернутой». По данным Experian, в третьем квартале 2020 года все больше и больше покупателей начали брать кредиты на 72-месячный срок, и это превратилось в проблему. По мере увеличения продолжительности автокредитов увеличивается и просроченная задолженность по автокредитам.

Получение автокредита с плохой кредитной историей? Вот что вам нужно знать.

Если вы покупаете ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, вы могли бы получить большую выгоду, проведя исследование и определившись с покупками при поиске ссуды на покупку автомобиля. Избегайте любого финансирования типа «покупай здесь, плати здесь», поскольку эти ссуды часто сопровождаются завышенными процентными ставками и высокими ежемесячными платежами, что может привести к невыполнению обязательств по платежам.

Местный кредитный союз может быть хорошим местом для начала, если у вас плохой кредитный рейтинг — иногда подобные кредиторы могут быть более снисходительными и предлагать более низкие процентные ставки, чем крупные банки.