Обеспеченный кредит это: Обеспеченный кредит — Википедия – ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ?

Обеспеченный кредит это: Обеспеченный кредит — Википедия – ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ?
Янв 23 2019
admin

Содержание

ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ?


ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ
— форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора — продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. O.K. предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по кредиту частями. Товар является обеспечением кредита.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

  • ОБЕСПЕЧЕННАЯ ОБЛИГАЦИЯ
  • ОБЕСЦЕНЕНИЕ ДЕНЕГ

Смотреть что такое «ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

  • Обеспеченный кредит — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заёмщиком товар остаётся собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Обеспеченный кредит предусматривает выплату стоимости товаров и… …   Википедия

  • ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ

    — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. О.к. предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по… …   Юридическая энциклопедия

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ …   Юридическая энциклопедия

  • Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

  • Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… …   Википедия

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — (см. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Обеспеченный товарный кредит — кредит, при котором купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. По английски: Secured credit См. также: Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Кредит Обеспеченный — А. Покупка товаров в кредит с выплатой их стоимости и процентов за кредит по частям. Товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Б. Кредит, гарантированный передачей заемщиком кредитору прав на имущество… …   Словарь бизнес-терминов

  • кредит обеспеченный — 1. Метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный… …   Экономический словарь

Обеспеченный и необеспеченный кредит — что к ним относится?

Кредиты делятся на сегодняшнем финансовом рынке по многим критериям. И среди таких распределений есть обеспеченный и необеспеченный кредит. Этот вид кредитования предоставляется как банковскими, так и небанковскими учреждениями.

Необеспеченный вид займа

Необеспеченный кредит очень рискован с точки зрения кредитора. Поэтому и дороже. Этот вид займа выдают с неохотой и предоставляют только тем самым надежным клиентам.

Банк выдает ссуду по договору кредитоспособным клиентам (регулярный доход, хорошая кредитная история и т.п). Финансовые аналитики тщательно оценивают кредитоспособность клиента и лишь после этого деньги будут доступны ему в течение нескольких дней.

Необеспеченный кредит не гарантируется залогом имущества (недвижимости), гарантией или иным образом. Никаких обеспечений в виде залога не требуется. Таким образом у пользователя банковскими услугами может и не быть поручителей. Финансовое учреждение предоставит этот кредит только на основе оценки кредитоспособности. Заемщик обязуется подписать кредитный договор для погашения необеспеченного займа.

k-neobespechennym-kreditam-mozhet-otnositsya

Обеспеченный кредит

Большинство кредиторов хотят иметь 100% уверенность в том, что они вернут свои деньги. Поэтому они требуют какой-то залог. Это значительно снизит риск потери заемных денег. В противном случае кредитор не будет предоставлять финансирование.

Банк защищает свои займы залогом имущества заемщика (как движимого, так и недвижимого). В случае, если заемщик не будет должным образом честен, залог будет конфискован банком.

Обеспеченные кредиты, как правило, дешевле, чем необеспеченные (более низкие проценты). Кроме того, кредитору  проверить кредитоспособность клиента или установить лимит суммы сделки.

Способ обеспечения кредита

Кредит можно обеспечить несколькими способами. Однако чаще всего эти кредиты обеспечиваются залогом имущества. Недвижимость должна находиться на территории России. Залог распространяется на абсолютно все имущество (а не только на его часть). Некоторые кредиторы также принимают в настоящее время незавершенное либо выдают кредит под залог доли имущества.

k-neobespechennym-kreditam-mozhet-otnositsya

Залог может быть даже движимой вещью (движимое имущество). Движимое – это все, что не является недвижимостью, но это не строительство или земля. Обычно это автомобиль.

Другие варианты залога включают полученные банковские гарантии, залог векселя или оформление страхования жизни с заполнением в пользу кредитора.

Банки во многих случаях требуют поручителя. Он возьмет на себя все обязательства перед кредитором, если заемщик не сможет должным образом погасить (которому он поручил) свой долг. Этот поручитель выплачивает основную сумму даже с процентами.

obespechennyj-bankovskij-kredit

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные кредиты могут включать ипотечный, потребительский или небанковский кредит на более высокую сумму. Точно так же сюда попадают неоплаченные кредиты или краткосрочный кредит (обеспеченный залогом движимых вещей).

Менее известными являются ломбардные, когда кредит обеспечен ценными бумагами, ювелирными изделиями или драгоценными металлами.

obespechennyj-bankovskij-kredit

Существует много видов предложений по ссудам, где вам нужно что-то оставить в залог. Поэтому изучите индивидуальные предложения  из обеспеченных либо необеспеченных кредитов и выберите тот, который является наиболее выгодным для вас.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 10 Ноя, 2019

Обеспеченный кредит

Банки, кредиты, депозиты

Обеспеченный кредитОбеспеченный кредит – это одна из форм товарного кредита. Суть его заключается в том, что товар, приобретенный заемщиком, остается собственностью продавца (кредитора) вплоть до полной оплаты данного товара. Обеспеченный кредит предусматривает выплаты стоимости товара и % по кредиту несколькими частями. Товар выступает в качестве обеспечения кредита.

Следует отметить, что использование обеспеченного долга – это весьма распространенная практика кредитования. Банки сегодня дают ссуды на различные цели – на покупку автомобиля, ипотеку и др. В обмен на ее получение, заемщик предоставляет некоторое обеспечение, которое переходит в собственность кредитора, если заемщик не способен далее осуществлять платежи по кредиту.

Получая право контролировать обеспечение, кредитор получает дополнительные гарантии возмещения начисленных % и основной суммы кредита (остатка задолженности), предоставленной заемщику. Таким образом, возможность получения в свое распоряжение обеспечения по долговым обязательствам, повышает уровень безопасности кредита для кредитной организации.

Обеспеченный кредит привлекателен для заемщиков по ряду причин. Первой можно назвать тот факт, что ставка процента по такому кредиту обычно чуть ниже, чем по необеспеченному кредиту. Таким образом, при иных равных обстоятельствах, заемщик выплатит меньшую сумму денег в качестве процентов по кредиту и банковских комиссий.

Структура обеспеченного долга зачастую обеспечивает для заемщика дополнительный стимул для своевременного проведения платежей. В зависимости от условий соглашения, кредитор имеет право объявить дефолт заемщика в случае, если последний не осуществил за определенный период времени никаких платежей или по итогам нескольких просроченных платежей. Своевременная оплата гарантирует сохранность активов за заемщиком, предоставленных им банку в качестве обеспечения.

Договор обеспеченного долга позволяет дебитору использовать приобретаемый актив как обеспечение по кредиту. По сути это означает, что кредитор самостоятельно оплачивает обеспечение, однако имеет право забрать его при дефолте заемщика на период, пока последний не выплатит полностью остаток задолженности. К примеру, для клиента, который взял у банка обеспеченный кредит

на приобретение автомобиля, это означает следующее: если он допустит дефолт, банк не заберет у него иные активы (не являющиеся обеспечением по займу) в качестве погашения имеющегося долга.

Банки России стремятся предоставлять именно обеспеченные кредиты. В этом их заинтересовывает также система регулирования ЦБ. В РФ в качестве дополнительного обеспечения основного долга и выплаты % используются поручительство, банковская гарантия и залог.

В современных российских реалиях главной проблемой при оформлении обеспеченного кредита является оценка стоимости имущества, что объясняется незавершенностью процесса формирования фондового и ипотечного рынков. Для стран с развитой экономикой характерны кредиты под гарантии третьих лиц. Их реальным выражением служит оформленное юридически обязательство гаранта возместить ущерб, нанесенный банку при нарушении заемщиком условий договора. 

В чем разница между Обеспеченным и Необеспеченным кредитами

Финансовые учреждения могут предложить потенциальным заемщикам обширный выбор кредитных продуктов, которые можно условно разделить на обеспеченные и необеспеченные формы заимствования средств.

Разница между этими способами кредитования заключается в наличии залога, поручительства или прочих методов гарантирования сделки. Заемщики обычно интересуются необеспеченными кредитами из-за упрощенной схемы их оформления, но с финансовой точки зрения обеспеченный заем намного выгоднее.

Содержание страницы

Необеспеченное кредитование

Необеспеченные кредиты предполагают заимствование денег без предоставления каких-либо гарантий, в том числе внесения залога и привлечения поручителя. Эта популярная форма финансирования привлекает внимание заемщиков, заинтересованных в быстром оформлении сделки.

Необеспеченные займы:

  1. Не требуют предоставления личного имущества или активов в качестве обеспечения.
  2. Отличаются высокими процентными ставками.
  3. Подходят для краткосрочного финансирования.
  4. Выдаются банками, микрофинансовыми организациями, частными кредиторами и кредитными союзами.
  5. Имеют ограничения касательно суммы кредита и срока действия договора.
  6. Выдаются на основе расчёта уровня кредитоспособности.
  7. Оформляются в течение одного банковского дня.

Популярные типы необеспеченных кредитов включают большинство персональных займов. В эту категорию финансовых услуг входят потребительские, студенческие и медицинские кредиты. Отдельное внимание заслуживают быстрые займы и кредитные карты.

Наличие целевого характера финансирования позволяет заемщику сократить затраты на кредитование, а ускорение процесса рассмотрения заявки, наоборот, является одной из основных причин повышения процентных ставок.

Обеспеченное кредитование

Обеспеченный кредит – одна из самых выгодных форм финансирования как для заемщика, так и для кредитора. Предоставляя залог, осуществляя первоначальный взнос или привлекая поручителя, потенциальный клиент гарантирует возвращение долга, тем самым повышая к себе уровень доверия со стороны сотрудников банка.

Обеспеченные займы и кредиты

Обеспеченные займы:

  1. Предоставляются только после официального подтверждения заемщиком гарантий.
  2. Предполагают использование личного имущества в качестве залога.
  3. Отличаются низкими процентными ставками.
  4. Видаются банками, ломбардами и частными кредиторами. МФО не представляют обеспеченные займы.
  5. Предлагают высокие кредитные лимиты и продолжительные сроки действия договоров.
  6. Снижают уровень риска для кредитора.
  7. Оформляются в офисе финансового учреждения через несколько дней после поступления заявки.

Основные типы обеспеченных кредитов включают ипотеку и займы на покупку автомобилей.


В подавляющем большинстве случаев подобные формы финансирования носят долгосрочный характер. Займы на 5, 10, 15 и более лет можно получить только после предоставления гарантий, поскольку кредитор в этом случае снижает показатель риска. В качестве залога, кстати, можно использовать само имущество, для приобретения которого оформляется заем. Дополнительно требуется страховка, на оформление которой придется выделить средства.

Необеспеченные или обеспеченные кредиты?

Делая выбор между обеспеченной и необеспеченной формой финансирования, заемщик должен учесть личные потребности и текущие условия финансирования. В случае возникновения сомнений следует обратиться к опытному финансовому менеджеру, который даст несколько рекомендаций касательно заключения сделки.

На выбор способа кредитовании влияет:

  1. Состояние кредитной истории и уровень финансовой сознательности заемщика.
  2. Наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога.
  3. Целевой характер финансирования.
  4. Возможность привлечь поручителя.
  5. Наличие просроченных платежей и непогашенных кредитных обязательств.
  6. Текущий уровень регулярного дохода и выбранная с его учетом схема возврата долгов.

Если у заемщика имеется имущество, которое можно предложить в качестве залога, он может самостоятельно выбирать между обеспеченной и необеспеченной схемой кредитования. Отдать предпочтение первому методу придется для получения долгосрочного крупного займа. Когда речь заходит о средне- и краткосрочных формах финансирования, выбор можно остановить на необеспеченной форме кредитования.

Сопровождение сделки

Процедура получения необеспеченного кредита основана на изучение параметров платёжеспособности клиента, поэтому для оформления подобного займа необходимо сначала предоставить обширный пакет документов, включающий справку о доходах и выписку из банковского счета.

Сопровождение сделки по выдаче кредита

Сопровождение обеспеченной кредитной сделки тоже связано с обработкой большого количества документов, но в этом случае сотрудники финансового учреждения могут частично или полностью проигнорировать процедуру скоринга.

Если для получения необеспеченного займа рейтинг заемщика должен превышать 600 баллов, то к обеспеченному кредитованию допускаются клиенты с более низкими показателями, ведь они дополнительно гарантируют возвращение денег путем предоставления залога или привлечения поручителя.

Взыскание задолженности

Риск потери имущества в случае необеспеченного кредитования значительно снижен, поскольку заемщиком не предоставляется залог. Если недвижимость, бытовая техника, украшения, автомобили или прочие активы применяются в качестве обеспечения по кредиту, подобные ценности могут быть конфискованы и проданы в счет погашения займа. К этому способу возмещения убытков кредиторы приступают только после присуждения сделке статуса безнадежной.

Взыскание задолженности по кредиту

Схема принудительного взыскания задолженности по необеспеченному кредиту отличается от механизмов возмещения в случае обеспеченного кредитования, поскольку сторонами не подписывается договор залога. Чтобы возместить убытки, финансовое учреждение сначала обращается в суд.

После длительного разбирательства иск финансового учреждения, скорее всего, будет удовлетворен. В этом случае присуждается конфискация имущества с целью дальнейшей перепродажи активов в счет погашения долгов.

Как подать заявку на получение кредита?

Поскольку необеспеченный кредит подкрепляется только обещанием заемщика погасить долговое обязательство, процесс оформления этого займа значительно упрощен по сравнению с обеспеченными формами кредитования.

Кроме заполнения анкеты потенциальному клиенту придется предоставить информацию касательно состояния его кредитной истории. Финансовые учреждения, занимающиеся выдачей необеспеченных займов, уделяют внимание также расчету кредитного рейтинга.

В процессе оформления сделки потенциальные заемщики должны доказать, что они получают доход, достаточный для погашения долговых обязательств. Кроме справки о доходах можно предоставить выписку из банковского счета, справку из пенсионного фонда или налоговые декларации для самозанятых граждан.

Претендующие на получение займов клиенты должны:

  1. Заполнить заявку, используя достоверную личную информацию.
  2. Разрешить проверку кредитоспособности путем обработки справки о доходах.
  3. Предоставить документацию, подтверждающую факт платёжеспособности.
  4. Оставить контактные данные.
  5. Заключить договор залога или предоставить информацию о поручителе, если речь заходит об обеспеченном кредитовании.

Обработка заявок в системах онлайн-кредитования завершается автоматическими благодаря использованию специализированных утилит. Если речь заходит о потребительском кредитовании, оформлении карт, ипотеке, автокредитовании или прочих видах классического средне- и долгосрочного финансирования, к проверке анкет привлекаются менеджеры. Их основной задачей будет кредитный скоринг, то есть оценка уровня платежеспособности заемщика.

О решении кредитора заявитель узнает сразу же после окончания этапа обработки заявления. Уведомление поступает в письменной форме на указанный в анкете адрес электронной почты. Кредитные менеджеры также могут сообщить о решении в ходе личного общения по телефону.

Ориентируясь на требования к заемщику и данных касательно оценки правильности заполнения заявки, финансовое учреждение может утвердить или отклонить заявку на кредит. Клиенты могут подать заявление повторно, если во время его заполнения были допущены ошибки.

Необеспеченные кредиты

Желающим взять кредит не помешает разобраться в терминологии и определиться, что имеется в виду под тем или иным понятием в данной сфере, поскольку процентная ставка зависит от конкретного вида займа. Одни разновидности кредитов предполагают заведомо высокую ставку, условия других позволяют значительно снизить процент выплат. Из нашей статьи вы узнаете, что такое необеспеченные кредиты и в чем их преимущества и недостатки.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит – это вид займа, не подразумевающий использование какого-либо имущества заемщика в качестве залога. Его также называют личным кредитом или кредитом подписи. С точки зрения финансирования данная разновидность займа наиболее рискованная, ведь гарантией выплат выступает лишь информация о платежеспособности заемщика. Это довольно опасно для обеих сторон, поэтому подойти ответственно к заявке на необеспеченный кредит должны как кредитор, так и заемщик.

Прежде чем взять деньги без соответствующего обеспечения, необходимо собрать как можно больше сведений о потенциальном кредиторе, а также рассмотреть плюсы и минусы данного вида кредитования.

Необеспеченный кредит

В пакет документов, необходимых для получения необеспеченного кредита, входят справка о доходах, выписка с банковского счета и отчет из Бюро кредитных историй. Кредитор рассматривает предоставленные сведения и на их основании принимает решение о выдаче займа. Поэтому заемщику необходимо иметь безукоризненную кредитную историю.

Основное отличие необеспеченных кредитов от ипотеки и займов с обеспечением в виде имущества состоит в риске кредитора. Он практически не имеет гарантий вернуть выданные денежные средства. Однако и для заемщика уровень риска достаточно высок, поэтому обо всех подводных камнях следует узнать до подписания договора.

Особенности необеспеченного кредита:

  • Отсутствие залога. Будущий заемщик не предоставляет гарантий по выплате кредита в виде собственного имущества.
  • Повышенная процентная ставка. Экспресс-займы подразумевают высокую ставку, что отличает их от обеспеченных кредитов и кредитных карт.
  • Максимально простое и быстрое оформление. Организация, выдающая займ, не тратит время на оценку залогового имущества, страхование кредита и согласование условий договора, что значительно упрощает процедуру заключения сделки.
  • Доступ к кредитной линии. Нередко необеспеченные кредиты выдаются не единовременно, а в виде кредитной карты или возобновляемой кредитной линии. Тогда процентная ставка может изменяться в течение всего периода.
  • Отсутствие налоговых льгот. С процентов по необеспеченным кредитам не нужно платить налоги.

Помимо отсутствия гарантий для кредитора в виде залогового имущества, обеспеченные и необеспеченные кредиты отличаются также отсутствием сторонних агентов. В настоящее время крупные микрофинансовые организации и коммерческие банки все чаще используют специальные автоматизированные системы для рассмотрения анкеты заемщика. В небольших фирмах эту обязанность выполняет сотрудник учреждения. В случае с обеспеченным кредитом банки, как правило, пользуются услугами кредитных бюро.

Наибольшее распространение получили такие разновидности, как онлайн-займы и кредитные карты. В первом случае заявка оформляется на сайте, после чего в течение короткого периода происходит выплата денежных средств. Для одобрения требуется соблюдение некоторых условий: возраст от 18 до 65 лет, гражданство страны или местная прописка. Значительно реже принимаются заявки от пенсионеров.

Особенности необеспеченного кредита

Еще одним отличием необеспеченных кредитов можно назвать срок действия кредитного договора. Обычно он не превышает трех месяцев, в то время как обеспеченные займы выдаются на несколько лет. Уполномоченный представитель финансового учреждения обязан предоставить всю необходимую информацию и проконсультировать заемщика относительно условий заключаемой сделки.

В чем разница между кредитом обеспеченным и необеспеченным

При оформлении обеспеченного кредита, помимо документального подтверждения своей платежеспособности, клиент дает кредитору гарантии выплаты долга в виде залога имущества и/или привлечения поручителей. Тема денежных средств довольно щекотлива, и даже в кругу семьи не каждый согласится взять на себя такую ответственность, поэтому зачастую в качестве обеспечения выступает ценное имущество физического лица.

В чем разница между кредитом обеспеченным и необеспеченным

Залогом может стать любое владение заемщика или его поручителя. Обратите внимание: до полного погашения кредита вы лишаетесь права совершать какие-либо манипуляции с залоговым имуществом. Его нельзя будет продать или подарить, контроль над ним на время действия кредитного договора переходит к организации-кредитору.

После выплаты кредита обременение с вашей собственности будет снято, а кредитор лишается права контроля над ним. В случае нарушения условий соглашения кредитор имеет право реализовать ваше имущество для покрытия задолженности.

Точнее всего обеспеченные кредиты иллюстрируют ипотека и автозаем: приобретенное жилье или автомобиль выступает в роли залога. Также сюда можно отнести товары, купленные в рассрочку, например бытовую технику или мебель. Особенностями обеспеченных займов являются первоначальный взнос, составляющий около 13 % от стоимости имущества, и длительный период действия кредитного договора.

Преимущества и недостатки необеспеченных кредитов

Если речь идет о займе на срок до трех месяцев, здесь у необеспеченных кредитов есть явное преимущество. Нередко банки отказывают в одобрении кредита малоимущим гражданам ввиду их явной неплатежеспособности. Поскольку для получения микрозайма обычно требуется только паспорт, ни о какой проверке кредитной истории и уровня дохода говорить не приходится. От подачи заявки до получения денежных средств проходит менее суток, а в отдельных организациях деньги можно получить на руки в течение 30 минут.

Таким образом можно выделить несколько преимуществ необеспеченных кредитов:

  • Снижение уровня риска для заемщика ввиду отсутствия необходимости предоставления залога или привлечения поручителя. При просрочке платежа или неуплате задолженности клиент может не переживать за свое имущество.
  • Быстрое одобрение кредита. Все больше организаций, выдающих экспресс-займы, стремятся сократить время рассмотрения заявки до получаса. Иногда это становится решающим аргументом в вопросе получения кредита.
  • Удобство получения денежных средств. Заемщик указывает расчетный счет, на который должны быть переведены деньги. Это может быть абсолютно любой банк. Средства начисляются моментально, после чего их можно сразу же снять в банкомате или отделении выбранного банка.
  • Нецелевой характер займа. Заемщик не должен отчитываться перед финансовой организацией о целях кредита. Сотрудники могут лишь посоветовать не брать заем для погашения задолженности по другим кредитам. Самыми распространенными целями необеспеченных кредитов являются покупка бытовой техники, ремонт, оплата билетов или туристических путевок, внесение платы за медицинское обслуживание.
  • Выбор способа погашения кредита. Для возврата денежных средств можно воспользоваться как наличным (при помощи терминала или банковской кассы), так и безналичным расчетом (электронные платежные системы: интернет-банкинг, электронные кошельки). Реквизиты для выплат прописаны в кредитном договоре. Обязательно сохраняйте чеки о внесении суммы, чтобы в любой момент можно было предъявить доказательство выплаты.
  • В зависимости от своих возможностей клиент сам выбирает подходящие его ситуации сроки и суммы выплат. Кредитором может быть установлен определенный лимит, но для постоянных клиентов организации, как правило, готовы предоставить более выгодные условия.

Существенный недостаток необеспеченного кредита – высокая процентная ставка. Официальная статистика предоставляет данные о средних 20 % по нецелевым кредитам, однако в реальности эта цифра может быть гораздо больше.

Преимущества и недостатки необеспеченных кредитов

Объясняется это желанием кредиторов избежать возможных рисков. Если банк, имеющий ценный актив клиента в качестве залога, может на законном основании продать это имущество и вернуть свои деньги, то организация, выдавшая необеспеченный заем, оказывается в крайне невыгодном положении. Заемщик, уверенный в своей безнаказанности, может исчезнуть, едва получив на руки деньги, и тогда кредитору останется только обратиться к коллекторам.

Важно понимать, что нельзя взять кредит и не соблюдать условия соглашения относительно сроков и размеров платежей. Просрочку одного-двух месяцев кредитор, может, и простит, но избежать наказания за неуплату от полугода и выше не удастся. В лучшем случае это будет исковое заявление в суд, в худшем – продажа долга коллекторскому агентству с запятнанной репутацией.

Помните, что даже необеспеченный кредит не гарантирует безопасности вашего имущества. Поэтому необходимо тщательно изучить все условия договора (особенно мелкий шрифт), чтобы «случайно» не предоставить кредитору право продать вашу квартиру в счет уплаты долга. Трезво оцените свою платежеспособность и возьмите в долг столько, сколько наверняка сможете вернуть.

Кому выгодно брать необеспеченные кредиты?

Для получения обеспеченного займа необходимо иметь стабильный доход, который должен быть подтвержден соответствующими документами. Помимо заработной платы могут быть учтены социальные выплаты, пенсия, арендная плата и другие источники постоянного дохода. Чтобы заявка была одобрена, нужно предъявить справку с места работы или из ФНС.

Если же постоянного заработка нет, шансы получить обеспеченный кредит в банке практически равны нулю. Тут-то на помощь и приходят необеспеченные кредиты. Нередко к ним прибегают студенты и разнорабочие, не оформленные соответственно Трудовому кодексу РФ. Кроме того, не всегда стабильный доход может быть подтвержден документально. Экономический кризис увеличил число граждан, работающих неофициально. Поэтому даже при наличии постоянного заработка человек не всегда сможет предъявить необходимые справки.

Чтобы получить необеспеченный заем, клиенту не нужно вносить залог, приносить документы, подтверждающие его платежеспособность, или прибегать к помощи поручителей. Для получения необходимой суммы заемщик просто подает заявку, иногда даже не выходя из дома. При этом ему не нужно ехать в офис компании и общаться с финансовым консультантом.

Как подать заявку на получение необеспеченного кредита

Процедура подачи и одобрения заявки максимально упрощена по сравнению с обеспеченными формами кредитования. Необеспеченный заем требует только обещания выполнить условия кредитного соглашения.

Помимо заполнения анкеты, клиент должен предоставить сведения о своей кредитной истории, все ли займы были возвращены своевременно и в полном объеме, не имеется ли за лицом текущих задолженностей. Организации, выдающие денежные средства без обеспечения, составляют своего рода кредитный рейтинг.

От потенциального заемщика требуется следующее:

  1. Подать заявление с указанием точных данных о себе.
  2. Дать согласие на обработку и проверку информации о его кредитной истории.
  3. Указать адрес и телефон, по которому с ним можно связаться.

Организации, выдающие быстрые онлайн-займы, пользуются специальными автоматическими системами, проверяющими предоставленную информацию.

Как только обработка данных закончена, клиент получает ответ на свою заявку. Если в анкете указан электронный адрес, на него придет письмо с уведомлением об одобрении или отказе. За финансовой организацией закрепляется право принять или отклонить заявление клиента. При нахождении ошибок заявка может быть отправлена повторно.

ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ?


ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ

ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора — продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. О.к. предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по кредиту частями. Товар является обеспечением кредита.

Юридическая энциклопедия. 2015.

  • ОБЕСПЕЧЕННАЯ ОБЛИГАЦИЯ
  • ОБЕСЦЕНЕНИЕ ДЕНЕГ

Смотреть что такое «ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

  • Обеспеченный кредит — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заёмщиком товар остаётся собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Обеспеченный кредит предусматривает выплату стоимости товаров и… …   Википедия

  • ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. O.K. предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по… …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ …   Юридическая энциклопедия

  • Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

  • Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… …   Википедия

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — (см. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Обеспеченный товарный кредит — кредит, при котором купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. По английски: Secured credit См. также: Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Кредит Обеспеченный — А. Покупка товаров в кредит с выплатой их стоимости и процентов за кредит по частям. Товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Б. Кредит, гарантированный передачей заемщиком кредитору прав на имущество… …   Словарь бизнес-терминов

  • кредит обеспеченный — 1. Метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный… …   Экономический словарь

КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — это… Что такое КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ?


КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ

1. метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением кредита

2. кредит, возврат которого гарантируется передачей заемщиком кредитору прав на имущество или само имущество или доходы; в случае невыполнения обязательств кредитор реализует обеспечение.

Большой экономический словарь. — М.: Институт новой экономики. А.Н. Азрилиян. 1997.

  • КРЕДИТ, НЕПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫЙ
  • КРЕДИТ, ОБРАЩАЕМЫЙ

Смотреть что такое «КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ» в других словарях:

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ …   Юридическая энциклопедия

  • Кредит Обеспеченный — А. Покупка товаров в кредит с выплатой их стоимости и процентов за кредит по частям. Товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Б. Кредит, гарантированный передачей заемщиком кредитору прав на имущество… …   Словарь бизнес-терминов

  • кредит обеспеченный — 1. Метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный… …   Экономический словарь

  • КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — (см. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — 1. метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением …   Большой бухгалтерский словарь

  • кредит обеспеченный —    форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен …   Словарь экономических терминов

  • покрытый кредит (обеспеченный) —   такой кредит, при котором заемщиком дается обеспечение в той или иной форме: в виде поручительства, передачи закладной и т. д …   Справочный коммерческий словарь

  • Обеспеченный товарный кредит — кредит, при котором купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. По английски: Secured credit См. также: Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о