Решение проблем с кредитами: Что делать, если нечем платить по кредиту? 3 варианта решения финансовых вопросов – Проблема с кредитами в банке и ее решение

Решение проблем с кредитами: Что делать, если нечем платить по кредиту? 3 варианта решения финансовых вопросов – Проблема с кредитами в банке и ее решение
Дек 20 2020
alexxlab

Содержание

Как решить проблему с задолженностью по кредиту

Как решить проблему с погашением задолженностиКак решить проблему с погашением задолженностиНеисполнение кредитных обязательств несет в себе массу возможных проблем. Например, бесконечные звонки с напоминанием о просроченном платеже или порчу кредитной истории. Нередко проблемными должниками начинают заниматься коллекторы. Последние же порой абсолютно не церемонятся с неплательщиками.

Чтобы не допустить передачи дела взыскателям, необходимо показать банку или микрофинансовой организации готовность к конструктивному диалогу. Ведь кредиторы заинтересованы в возвращении не только ссуды, но и набежавших процентов. Проблемы с погашением задолженности возникают по самым различным причинам. Человек может потерять работу или тяжело заболеть. И тогда ему станет затруднительно выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением в полном объеме.

Тем не менее, существует несколько методов выхода из затруднительной ситуации. Прежде всего необходимо связаться с банком и попробовать объяснить ему, почему не получается соблюдать условия кредитного соглашения. Разумеется, желательно предоставить документальные доказательства. Если это потеря работы, то нужно показать сотрудникам кредитно-финансовой организации выписку из трудовой книжки. Также в данном случае подойдет справка о стоянии на учете на бирже труда. Когда речь идет о болезни и потребовавшемся лечении, также не помешает соответствующий документ.

Даже при наличии подтверждения непростой жизненной ситуации никто не гарантирует, что кредитор пойдет навстречу должнику. Однако вероятность такого исхода заметно увеличивается. Также больше шансов получить лояльность банка у тех клиентов, которые имеют репутацию ответственного заемщика. Стоит заметить, что кредитно-финансовые учреждения считают просрочки сроком до пяти дней не слишком критичными.

Если кредитор готов войти в положение должника, то он может предложить ему несколько вариантов решения проблемы. Каждый из них обладает как плюсами, так и минусами.

Рефинансирование

РефинансированиеРефинансирование

Данный способ заключается в том, что человеку выдают кредит на погашение текущей задолженности. Существует немало банков, которые предлагают программы по рефинансированию. Основным требованием к потенциальным клиентам является наличие официального трудоустройства. В некоторых случаях может дополнительно потребоваться определенный уровень дохода. Иногда возможно даже объединить два и более кредита в один. Тогда составляется график платежей с учетом возможностей заемщика и пожеланий кредитора. Безусловно, проценты будут немаленькие. Зато появится возможность выплачивать долг по мере имеющихся возможностей. Ведь срок пользования заемными средствами увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулыКредитные каникулы

Этот способ можно назвать отсрочкой. Он заключается в том, что банковское учреждение предоставляет неплательщику возможность определенного срока для улучшения своего финансового положения. Как правило, от полугода до года. Человек может найти более высокооплачиваемую работу, открыть собственное дело или продать недвижимость. Проценты во время кредитных каникул не выплачиваются. Хотя бывают и исключения. Но такой метод на практике используется несколько реже, чем рефинансирование и реструктуризация.

Реструктуризация

РеструктуризацияРеструктуризация

В данном случае банк составляет новый график выплат. Ежемесячная сумма уменьшается, а срок кредитования увеличивается. Кредитор получит прибыль либо за счет увеличения процентной ставки, либо за счет определенной стоимости самой услуги.

Нередко банку выгоднее договориться с клиентом, согласившись на один из вышеназванных способов. Но у каждого кредитно-финансового учреждения есть своя политика. В любом случае, если должник пытался найти компромисс с сотрудниками банка, то это будет только плюсом. Не исключено, что банк подаст иск в суд. И в случае правильного поведения должника, у него есть шансы выиграть дело. Поэтому при появлении материальных затруднений не рекомендуется избегать контактов с кредитором.

Предыдущая

КредитованиеМожно ли взять кредит на чужой паспорт

Следующая

КредитованиеКакие документы необходимы для перекредитования кредита в банке

Просрочка по кредиту: что грозит должнику, и как решить проблему — Умные Деньги

По условиям кредитного договора должник должен вносить платежи в соответствии с установленным графиком. Если заемщик в срок не вносит определенную сумму, то образуется просрочка. Как ведет себя банк, когда должник нарушает одно из главных условий договора? Что делать, если нет средств на очередной платеж? Обо всем этом рассказывается в статье.

Если просрочка не более 3 месяцев

Как правило, банки вполне спокойно реагируют на то, что платежи по кредиту не поступают в течение двух месяцев. Такой срок просрочки считается безопасным, поскольку кредитные организации не приступают к серьезным действиям. Если должник вовремя не внес один ежемесячный платеж, то самое большое, что ему грозит – это штраф. Его размер, в свою очередь, указан в содержании договора. Штраф чаще всего бывает фиксированным и выплачивается за каждую задержку взноса.

Когда на счет банка платежи не поступают в течение двух месяцев, то мерой наказания становится не только фиксированный штраф. Кредитная организация начисляет пени к сумме просроченного долга. Пеня – это определенный процент, размер которого также указан в договоре.

Помимо штрафных санкций должника, который не платит, ожидают:

• звонки из банка с требованием погасить задолженность;

• серьезный разговор с сотрудником кредитного отдела.

Даже одна задержка платежа является нарушением графика. Но каждая кредитная организация реагирует на просрочку по-разному. К примеру, в некоторых банках пеня начисляется, если своевременно не внесен всего один платеж.

Более длительная задержка платежа

Когда платежи по кредиту не вносятся более трех месяцев, то банк начинает активные действия. В частности, звонки с требованием погасить задолженность становятся все более частыми и настойчивыми. Кредитные организации могут обратиться к услугам коллекторского агентства. А они, в свою очередь, известны своими жесткими мерами по возврату кредитных долгов.

Должнику, который не внес более трех платежей, грозят большие неприятности. И действия коллекторов – это не единственное последствие длительной просрочки. Когда задолженность достаточно крупная, то банк имеет право:

• потребовать досрочной выплаты всего долга;

• реализовать залог для возврата своих средств.

В первом случае кредитная организация расторгает договор раньше установленной даты, поскольку нарушены его условия. И заемщику приходится выполнять требование банка – выплачивать всю сумму, которую он еще не успел вернуть.

Если банк приступает к реализации залога, то должник может потерять:

• предмет целевой кредитной сделки;

• другое свое имущество, которое не является обеспечением.

Что предпринять, если нечем выплачивать заем

Главное, чего не стоит делать при просрочке – это скрываться от банка. Нельзя уходить от ответственности, игнорируя звонки с требованием внести платеж. Такое поведение может привести к серьезным проблемам, вплоть до возврата долга раньше срока. Если заемщик понимает, что у него в следующем месяце тоже не будет средств на очередной взнос, то ему следует:

• поговорить с сотрудником кредитного отдела о возникшей проблеме;

• предъявить письменные доказательства временной неплатежеспособности.

Когда должник своевременно сообщает кредитору о финансовых сложностях, то последний, как правило, не применяет штрафные санкции. Кроме того, в таком случае банк не передает в БКИ информацию о просрочке по кредиту. А значит, общая история заемщика, а также кредитное досье в данном банке, не ухудшается.

Обращаться в банк следует с заявлением, в котором должны быть указаны причины финансовой несостоятельности. Заявление рекомендуется подавать в двух экземплярах, чтобы одно из них было подписано сотрудником банка.

Решение проблемы с помощью отсрочки

Чтобы просрочка по кредиту не переросла в более серьезную проблему, можно попросить банк предоставить возможность временно не выплачивать долг. Кредитные каникулы позволяют в течение определенного времени либо полностью не вносить платежи, либо погашать долг по сниженной ставке.

Основанием для предоставления отсрочки является следующие:

• увольнение с работы;

• уход в декретный отпуск;

• временная потеря трудоспособности;

• уход на службу в армию.

Кроме этого, кредитные организации отпускают должников на каникулы, если их финансовые проблемы возникли из-за несчастного случая. К таким, например, относится потеря жилья в результате пожара.

Для получения отсрочки необходимо предъявить доказательства невозможности вносить платежи частично или полностью. Это может быть, к примеру, приказ об увольнении или справка из государственной службы занятости.

Срок кредитного отпуска зависит от того, как быстро заемщик сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Но максимальная продолжительность каникул чаще всего не превышает 12 месяцев. При этом многие банки предоставляют менее длительные отсрочки – не более 4-5 месяцев.

Рефинансирование кредита

Если банк, в котором возникла просрочка, отказывает в кредитном отпуске, то решить проблему можно с помощью рефинансирования. Перекредитование доступно заемщикам, которые:

• имеют хорошую кредитную историю;

• погашали текущий заем без серьезных нарушений.

Следовательно, для рефинансирования необходимо, чтобы срок просрочки был не более 2-3 месяцев. Если задолженность более крупная, то новый кредитор может отказать в выдаче заемных средств.

Банки перекредитовывают как целевые займы, так и потребительские. Процедура происходит по стандартной схеме. Сначала заемщик находит подходящее предложение, а затем уточняет сумму, которую он еще не вернул первому кредитору. После этого он решает все вопросы с другим банком.

Новый кредитор закрывает долг клиента, но задолженность заемщик, как правило, погашает сам. Ведь рефинансировать можно только беспроблемный заем – без каких-либо просрочек.

Обман населения, предложение о решение проблем с кредитами

24 февраля 2017 года Admin 10818 6



Обман населения, предложение о решение проблем с кредитами

Решение проблем с кредитами

Участились случаи хищения денег у населения, под предлогом, закрыть кредитный долг перед банком или микрофинансовой организацией. Центральный Банк России предупредил граждан, о деятельности неких лиц, называющие себя – финансовыми агентами. Которые предлагают оказать помощь в рефинансированию и софинансированию долговых обязательств перед финансовыми организациями.

Так называемые финансовые агенты не редко представляются сотрудниками крупной компании, по факту фирма однодневка с созвучным именем громкого бренда. Их деятельность – это прямое нарушение законодательства, как в целом, так и в отношении прав граждан, использующих финансовые услуги.

Псевдо агенты разберутся с задолженностью по кредиту

Пресс центр Центробанка России сообщил, что псевдо агенты, рассказывают о перспективных инвестиционных проектах, с высокой доходностью, которой якобы хватит для досрочного решения проблем с банковскими кредитами, перед финансовыми учреждениями. При подписании договора с «финансовыми агентами», обязуются полностью погасить задолженность по кредиту или иным условиям. Оплата их услуг колеблется от 15% до 35% в зависимости от общей суммы кредита.

Проведя показательное выступление, от лица организации в счет погашения задолженности, проходит несколько платежей, для подтверждения своей деятельности. Но вскоре проведение выплат прекращается, агент пропадает, а фирма закрывается, как будто ее и не было. Либо вовсе не производится ни какая оплата, и деньги исчезают бесследно. Обманутые граждане остаются без денег, проценты по кредиту начинают расти, плюс неисполнение кредитных обязательств.

Задолженность по кредиту, как решить проблему?

Единственным выходом из сложившейся ситуации – обратиться в органы судебной власти. Деньги получены обманным путем, являются прямым нарушением законодательства Российской Федерации, и регулируется статьей 159 «Мошенничество» Уголовного Кодекса РФ.

В случае возможного выявления «финансового агента» либо фирмы и его владельца, есть шансы взыскать через суд утраченные денежные средства. Но шансы довольно малы, в большинстве случаев, найти их не удается.

Неменуемые последствия, а как же быть?

В виду проделанных вами действий, обращение к третьим лицам, в погашение долговых обязательств, банки и МФО, ужесточают отношение к должнику. А именно, могут потребовать абсолютное погашение долга, в досрочном порядке. Внести отметку в вашу кредитную историю, и отказаться от оказания услуг. Более того из-за испорченной кредитной истории остальные банки также начнут отказывать в выдаче кредитов и займов.

Зачем обращаться к сомнительным лицам? Ведь подать заявку в организацию может любой желающий гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста. Делов на две копейки, заполнить анкету в электроном виде, без ошибок внести данные в поля и нажать отправить. К примеру, микрофинансовая организация Zaimo ru выдает займы без проверок кредитной истории и состояния текущей задолженности в других организациях и банках.

Рассмотрение заявки займет 10-15 минут, в случае одобрения деньги можно получить на банковскую карту или на счет, зарегистрированный в любом из банков России. Почти у каждого из нас есть банковская карта, что делает способ получения весьма удобным. Полученные деньги можно расходовать по собственному желанию, будь то погасить предыдущую задолженность по кредиту, либо оплатить счета за коммунальные платежи. Выход есть всегда, главное его найти!

Павел из Чалябинска берет кредит

Павел 47 лет г.Челябинск

4.003937007

Как решить проблемы с кредитами

Оформляя кредит в банке, никто не может быть полностью уверенным в том, что не возникнет проблемных ситуаций в погашении долговых обязательств. Проблема выплаты кредитов в России очень актуальна, в данный момент, в связи с экономическим кризисом, многие люди были лишены постоянного заработка, постоянного места работы или были сокращены.

Вместе с тем есть условия кредитного договора, где черным по белому прописано, что в указанный срок, необходимо оплачивать задолженность. Если этот договор был подписан, значит условия согласованы и их необходимо соблюдать. К тому же, в случае неуплаты, согласно тому же кредитному договору, будет начислена пеня или применены штрафные санкции.

Чем грозит невыплата кредита?

Ранее мы уже рассказывали вам о том, чем грозит просрочка по кредиту. В этой статье не будем детально останавливаться на этом вопросе и напомним об этом лишь поверхностно:

  1. Чем больше не платишь по кредиту, тем больше становится сумма задолженности.
    Проблемы сами собой не решаются и в данном случае ошибочно игнорировать банк и выплату кредита, это может повлечь серьезные последствия.
  2. Служба безопасности банка может начать разыскивать должника у родственников, на работе, знакомых и поручителей.
    Юридически банк подкован лучше и в его работе нет эмоций. Вся его деятельность нацелена исключительно на результат, где основная цель — вернуть свои деньги.
    Большой ошибкой, в данной ситуации является оформление другого кредита, на погашение существующего. Финансовые проблемы это не решит, а только усугубит положение.

Итак, как избежать проблем с кредитами?

Правильно будет обратиться в банк и написать заявление, где необходимо указать причины вашей временной неплатёжеспособности и попросить у банка предоставить кредитные каникулы. В течение 30 дней заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято решение.

Вероятность получить положительное решение при наличии хорошей кредитной истории и желании сотрудничать с банком значительно выше, чем при плохой истории и отсутствии желания идти на контакт.

Если же финансовое возможности позволяют оплачивать кредит, но меньшими суммами, можно написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит увеличить срок выплаты долговых обязательств и тем самым уменьшить ежемесячный платеж.

В некоторых случаях, можно оформить реструктуризацию, при которой банк даст отсрочку на тело кредита, а ежемесячный платеж будет включать в себя, только проценты и комиссию.

При проблемах с кредитами диалог с банком — лучшее решение

Бывает, что возможность оплачивать кредит есть, но, допустим, выплату зарплаты перенесли на другую дату. В такой ситуации можно попросить банк о пересмотре графика платежей. В любом случае, после написания заявления, банком будет приниматься решение, и оно может быть как отрицательным, так и положительным.

В том случае, если на первых порах проблема с кредитом была не решена и уже имеется задолженность более 90 дней, банк может подать на заемщика в суд.

Пока банк сам занимается мирным урегулированием возникших трудностей, касательно уплаты кредита, он может предоставить отсрочку или реструктуризацию долга. Но, с началом судебного процесса, банк может потребовать взыскать всю сумму долга. Суд может вынести решение по реструктуризации долга, но это не то решение, когда вы обращаетесь в банк самостоятельно. В данном случае суд сам решает, по какому графику и в каком объёме, будет погашаться кредит.

По законам Российской Федерации, для погашения кредита могут удерживать до 50% официальной заработной платы. Для уменьшения этой суммы, можно обратиться в суд с просьбой предоставления отсрочки исполнения решения суда, где нужно будет указать весомую причину, почему нужна отсрочка и подтвердить ее документально.

Не факт, что решение суда будет положительным.

Еще один из вариантов — это принятие судом решения о мировом соглашении с банком. В такой ситуации заемщик может внести свои предложения касательно погашения долга и банк решит, может ли заключить мирный договор с этим заемщиком в конкретной ситуации.

Такой сценарий развития событий хоть и возможен, но все же всегда проще урегулировать подобные вопросы с банком на начальном этапе, когда лояльность банка намного больше. Плюс ко всему, затраты на судебные тяжбы еще не возложены на плечи стороны, проигравшей спор.

Теперь о совсем неприятных вещах: суд может принять решение о реализации имущества должника, это может быть квартира, автомобиль, дача. Данное решение часто принимается по ипотечному кредитованию, где суммы долга не маленькие и имеется залоговое имущество, оценочная стоимость которого, как правило, намного ниже рыночной.

Даже после конфискации имущества может остаться непогашенная сумма долга, которую также необходимо будет выплатить.

Решение кредитного вопроса в суде, всегда несет за собой большие последствия. После решения суда возможен запрет на выезд заграницу в течение трех лет, а про кредиты придется забыть как минимум на пять лет.

Само-собой, долговые обязательства перед банком не исчезают.

Также негативная кредитная история попадает в общую базу, которую видят все банки, что в дальнейшем может существенно повлиять на решение о предоставлении кредита. Возникновение проблем с оплатой кредита — это не конец света, и нет проблем, которые не имеют решения. В любом случае банк индивидуально подходит к каждому вопросу по возникновению финансовых трудностей у заемщика и готов всегда искать выход из сложившейся ситуации. Важно понимать, что мирное урегулирование проблемы всегда принесёт больше пользы, поэтому обращаться в банк можно и нужно еще до образования просрочки по кредиту.

Настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с нашими рекомендациями о том, как избежать просрочки платежа. Эта информация может оказаться вам полезной для того, чтобы решить проблемы с кредитами, если они уже есть или же вовсе не допустить их возникновения.

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

В нашей стране широко распространена практика кредитования физических лиц. Именно потому сегодня очень востребована юридическая помощь при проблемах с кредитами. Многие граждане осуществляют оформление процентного кредита, не думая о том, что выплатить задолженную сумму денег могут помешать различные жизненные обстоятельства. Это может быть:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • финансовый кризис;
  • неудачное вложение денежных средств;
  • другие факторы.

помощь при проблемах с кредитамиКогда это случается, то ухудшение кредитной истории и невозможность в будущем оформления нового кредита являются только самыми мелкими последствиями, по сравнению с грядущими проблемами. Если потребитель по той или иной причине не сможет выполнять условия кредитного договора, то банк начнет дополнительно начислять пени и штрафы, которые могут многократно увеличить общую сумму задолженности. В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

помощь при проблемах с кредитами

Чтобы не попасть в долговую яму и не столкнуться с работой коллекторских агентств, которые могут силой забрать задолженность, нужна юридическая помощь при проблемах с кредитами. Человек может получить бесплатную консультацию о том, какие шаги стоит предпринять, чтобы исправить свою финансовую ситуацию.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком

Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

  1. Снисходительное отношение к прочтению всех условий кредитования. Многие делают ошибку, обращая внимание только на размер процентных ставок. Необходимо внимательно читать весь текст договора. Банк может составить его таким образом, что основные моменты могут быть обозначены мелким шрифтом или указаны в скобках. Так прописываются штрафы за задержку по выплатам, проценты за обслуживание и другие моменты, которые впоследствии будут начислять лишнюю комиссию. Решить такой спор будет в дальнейшем очень сложно, так как, взяв кредит, человек полностью соглашается со всеми условиями, которые были указаны в документе.
  2. Неправильный анализ своих финансовых возможностей. Не полностью продумав свою кредитно-финансовую деятельность, можно остаться без ресурсов на уплату задолженности. Это часто случается с теми, кто оформил получение кредита на большую сумму денег для развития бизнеса или покупки недвижимости и при этом неправильно рассчитал свои возможности по оплате. После уплаты нескольких платежей начинает возникать вопрос о том, как выплатить всю сумму.
  3. Внезапное ухудшение материального положения. Безопасность выплаты по кредиту может усложниться через форс-мажорные обстоятельства в виде увольнения, болезни, задержки заработной платы и многих других факторов. Для банка будет незаконно требовать от человека оплату. Он должен предоставить отсрочку, что редко можно ожидать от кредитора по его собственной воле. Помогут решить такой спор только опытные специалисты с разбирательствами через суд.

Не рекомендуется находить самостоятельный способ решения данной проблемы. Взявшись исправлять плохую кредитную ситуацию путем одолжения денег и оформления новых договоров с банком, можно только усложнить свое положение. Лучше всего подать заявление в суд, заполнив форму под руководством опытных юридических фирм, которые имеют государственную регистрацию. Они помогут выиграть дело, доказав всю неправоту банковского учреждения.

помощь при проблемах с кредитами

Однако не лишним будет и самостоятельно постараться разобраться в юридических аспектах кредитования. Данное видео поможет вникнуть в закон.

Предлагаемая юридическая помощь при проблемах с кредитами

В юридической компании специалисты помогут решить ряд вопросов, предлагая следующие услуги:

  1. Анализ кредитных договоров и выявления несоответствий с российским законодательством. Обнаружение даже мелких ошибок может помочь снизить общую сумму долга путем вычета штрафов или процентов, которые зачислялись незаконно, а также путем перерасчета задолженности.
  2. Помогают составить юридически грамотно исковое заявление. В некоторых случаях можно полностью добиться признания о недействительности договора между физическим лицом и банком.
  3. Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  4. Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.
  5. Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  6. Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

Только профессионалы помогут оспорить:

  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области. Задать вопрос можно по электронной почте, или используя официальный сайт юридической конторы, а также обратившись к нашему онлайн консультанту. Получить бесплатную консультацию можно, не беспокоясь о распространении личных данных.

Очень важно упомянуть все детали и полностью рассказать свою ситуацию до мельчайших подробностей. Это поможет юристу полностью войти в ваше положение и найти законное решение, которое поможет должнику уладить конфликт с кредитором.

Конечно же, чтобы избежать всех этих проблем, необходимо еще на этапе оформления кредита обратиться к профессиональному юристу и совместно с ним обсудить все возможные риски еще на этапе взятия кредита, а также проверить наличие в договоре подводных камней на этапе подписания.

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи. Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры. Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

Каждый заемщик рискует превратиться в должника, испортить кредитную историю и приобрести еще больший долг по кредиту. Однако решить эти проблемы возможно. Кроме обязанности выплачивать займ, человек обладает значительным количеством прав и способов защитить свои интересы. Зная законодательство, возможно уменьшить уровень психологического давления, осуществляемое коллекторами, снизить свои потери, привести ситуацию с состоянием займа в нужное русло.

Люди часто обращаются за юридической помощью при проблемах с кредитами. Одни нуждаются в правомерном оформлении договора займа, кто-то ищет варианты предотвращения проблем из-за просрочки выплат. Некоторые желают решить кредитные споры, которые являются результатом временной неплатежеспособности человека и требований кредитора своевременно выполнять платежные обязательства. Большинство заемщиков, оформляя процентную ставку, не предполагают, что болезнь, увольнение  с работы, финансовый кризис или неудачное вложение денег могут помешать отдать сумму задолженности.

Проблемы с кредитом: причины возникновения споров между заемщиком и банковским учреждением

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается выполнять условия кредита, банковское учреждение начинает начисление пеней и штрафов, увеличивающих сумму существующего долга во много раз. 406 статья Гражданского кодекса указывает на неправомерность таких действий, но доказать это без квалифицированной поддержки достаточно сложно.

Помощь в решении проблем с кредитами может потребоваться в различных случаях, ведь с особенностями кредитования сталкивается большинство людей. Оформляя кредит в банковском учреждении, многие клиенты не задумываются о последствиях, а смотрят в будущее вполне оптимистично. Главной задачей для них является поиск банка и получение необходимой суммы. Однако это позиция неверна. Заемщики, заключая кредитные договора, не осведомлены в терминологии и не подозревают, какую возлагают на себя ношу, какими полномочиями наделяют банковскую организацию, если возникнут проблемы с кредитом.

Этот этап предполагает юридическую помощь в изучении документации: договоров кредита, поручительства или залога. Сложность состоит в том, что большинство бумаг имеют пункты, которые могут привести к не очень приятным последствиям. Их рассредоточивают по всему договору, формулируют достаточно размыто, прописывают мелким шрифтом или указывают в скобках. Обнаружить такие моменты, как скрытые обязательства, штрафные выплаты за задержку платежа, проценты за обслуживание и другие санкции можно лишь с помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования. В дальнейшем решение такого спора будет сложным, ведь, подписывая документ, человек соглашается на все указанные в нем условия. Юрист поможет подобрать не только выгодные условия, но и найти для сотрудничества наиболее надежное банковское учреждение.

Проблемы с кредитом могут возникнуть в процессе выплат. Вследствие кризиса бюджет многих клиентов уменьшился за счет снижения доходов. Кто-то лишился высокооплачиваемой работы или частного бизнеса, что является наиболее распространенными причинами снижения уровня материального благополучия. Обращение к юристу поможет:

  • обжаловать неправомерные действия банковских учреждений и коллекторских организаций;
  • уйти от наложения ареста на залоговое имущество;
  • снизить размеры штрафов;
  • осуществить перерасчет долга;
  • избавиться от психологического воздействия коллекторских и банковских организаций;
  • производить переговоры с банковским учреждением или коллекторами;
  • обжаловать судебное решение.

Если банковское учреждение в одностороннем порядке повысило процентную ставку, навязало страхование и подключило услуги, которые не предусмотрены договором и в которых клиент не нуждается, взимает различные комиссии, кроме процентов и пени за просроченные выплаты, то тогда нужна помощь по проблемам с кредитом. Проведение махинаций с залоговым имуществом, необходимость реструктуризации долга или его отсрочки – множество подобных вопросов можно решить в досудебном порядке с помощью кредитного адвоката.

Юридическая помощь заключается в:

  • анализе кредитного договора;
  • установке факта нарушений законодательства;
  • рассмотрении методов решения проблем;
  • прогнозировании возможных рисков и результатов;
  • решении проблемы через органы государственного надзора или власти;
  • защите заемщика путем подачи искового заявления в судебную организацию и в дальнейшем ведении дела.

Главная задача юридической помощи – защитить права клиентов банковских учреждений.

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

0

Кредиты позволяют работающим людям не отказывать себе в удовольствиях, получать то, что хочется, сразу, а не потом. Действительно, зачем копить на машину или квартиру, если можно взять кредит и расплачиваться постепенно. Но никто не может предугадать, какие проблемы могут возникнуть в жизни – кого-то увольняют, кому-то понижают зарплату, кто-то сталкивается с проблемами со здоровьем. Результат один – платить по кредиту становится нечем. В статье мы расскажем, что предпринять, если возникли проблемы с кредитом. Рассмотрим возможные варианты и узнаем, что советуют опытные юристы.

Какие действия ошибочны

проблемы с кредитом

При возникновении проблем с кредитом лучше обратиться к специалисту, который поможет избежать ошибок.

Когда возникают проблемы, не всегда хватает сил и здравого смысла все сделать правильно. Поэтому многие совершают ошибки, которые только ухудшают ситуацию. Не нужно:

  1. Избегать разговоров с сотрудниками банка. Если в организации поймут, что вы не только не вносите платежи, но и никак это не объясняете, они внесут вас в список сомнительных клиентов. Далее действия со стороны банка могут быть решительными – они всеми способами будут пытаться взыскать задолженность, либо обратятся в стороннюю организацию, которая выполняет такую работу.
  2. Брать новые кредиты. Они могут только усугубить положение, увеличивая размер долга.
  3. Паниковать и впадать в отчаяние.

Правильные варианты решения проблемы

При возникновении финансовых трудностей нужно в первую очередь обратиться в банк. Юристы советуют сделать это следующим способом:

  1. Обратиться к адвокату, который изучит договор и проанализирует его (если повезет, в договоре найдутся ошибки, которыми можно будет воспользоваться). Например, в договоре может отсутствовать пункт об отзыве обработки персональных данных (его прописывают мелким шрифтом). В этом случае возможно составить заявление, в котором попросить аннулировать свое разрешение на передачу и обработку личных данных. Банк не сможет передать долг коллекторам.
  2. Получить в банке справку, в которой указаны осуществленные платежи и остаток фактической задолженности. Банк должен выдать такую справку в день обращения.
  3. В письменном виде оформить обращение в банк. Объяснить сложившуюся ситуацию, поставить личную подпись и приложить документы, подтверждающие сложность положения. Попросить о реструктуризации долга.
  4. Вносить «символические платежи», пока банк не вынесет решение. Это делается для того, чтобы банк не занес вас в список злостных неплательщиков.
  5. Обратиться в другой банк с просьбой рефинансирования долга.

Далее банк может предложить несколько вариантов решения проблемы с кредитом, в зависимости от степени сложности ситуации.

Если трудности с деньгами временные, можно попросить сотрудников банка изменить график платежей. Ежемесячный платеж будет меньше, вы избежите начисления пени и штрафа, кредитная история не испортится.

Часто возникают серьезные жизненные проблемы, такие как:

  1. потеря работы;
  2. тяжелая болезнь.

В этом случае сложно предугадать, когда деньги на погашение долга снова появятся. Если вы подтвердите ситуацию документально, банк может предложить:

  1. Отсрочить оплату по кредиту на несколько месяцев. Вариант приемлем, если вы точно знаете, что в течение некоторого времени сможете поправить финансовое положение.
  2. Реструктуризацию кредита (кредитные каникулы). Банк рассмотрит кредитную историю и репутацию клиента. Может потребоваться поручитель.
  3. Продажу залогового имущества. Обычно банки сотрудничают с организациями, которые реализуют залоги.

Что такое реструктуризация

Оптимальным решением проблемы с выплатой кредита станет его реструктуризация. Это изменение первоначального срока займа и суммы ежемесячных платежей. Для оформления собирается пакет документов:

  1. Заполненная по форме анкета.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка из центра занятости о том, что вы являетесь безработным (в случае потери работы).
  4. Справка 2-НДФЛ о сумме заработной платы за последние месяцы.
  5. Справка из банка о размере долга.
  6. Копия паспорта.
  7. Выписка о наличии недвижимого имущества и об отсутствии другой собственности.
  8. Копия кредитного договора.

Если банк выносит положительное решение, возникают следующие варианты:

  1. Увеличение периода выплаты долга. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, но общая стоимость кредита увеличится.
  2. Смена валюты кредита. Если заем брался в долларах, а курс стал не выгоден, можно перевести долг в рубли.
  3. Льготный период выплат. Заемщику предоставляется время (2-12 месяцев), когда он может выплачивать только проценты по кредиту. Данный вариант очень выгоден для банка.
  4. Перевод долга с кредитной карты в потребительский кредит со снижением процентной ставки.

Если ни один вариант не подошел

Бывает, что банк не реагирует на просьбы клиента. Но это тоже не худший вариант развития событий. Банк подаст в суд. Дальше можно надеяться на то, что:

  1. В судах множество таких дел, поэтому процесс может затянуться.
  2. Суд может встать на сторону клиента.
  3. Штрафы и пени уменьшат, а все страховки, которые были взяты незаконно, взыщут с банка в пользу долга.

В случае проигрыша в суде начнутся проверки финансовых возможностей заемщика. Кредит может быть продан коллекторам. Они обычно действуют решительно, но и с ними возможно договориться. Все договоренности лучше оформлять в письменном виде. Самые бесперспективные долги продают за 20-40% от их реальной стоимости.

Главное, оказавшись в сложной жизненной ситуации, не отчаиваться и не прятаться от банка. В большинстве случаев сотрудники организации идут навстречу и предлагают варианты решения проблемы. Но даже если дело дошло до суда, ничего страшного в этом нет. Все еще может разрешиться в вашу пользу.

Как правильно решить проблемы с кредитом?

4.3 (86.1%) 59 голос(ов)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *