Сколько всего в россии банков: Сколько банков в России на сегодняшний день в 2019 году – Информация о банковской системе Российской Федерации

Сколько всего в россии банков: Сколько банков в России на сегодняшний день в 2019 году – Информация о банковской системе Российской Федерации
Окт 13 2018
admin

Содержание

Сколько банков в России на сегодняшний день в 2019 году


Актуальная информация на 2020 год доступна в статье по этой ссылке.


С приходом нового Председателя ЦБ РФ в 2013 году началась массовая чистка отечественного банковского сектора от некачественных игроков. Продолжается она и по сегодняшний день 2019 года. Количество действующих кредитных организаций за этот короткий период сократилось более чем вдвое. Причем регулятор, если опираться на неоднократно озвученную Эльвирой Набиуллиной позицию, не собирается на этом останавливаться. Поэтому мы решили провести анализ трех направлений в одном материале. Во-первых, определить, сколько банков в России на сегодняшний день 2019 года осталось с лицензией ЦБ РФ. Во-вторых, оценить динамику сокращения рынка в текущем году. В-третьих, проанализировать этот же показатель, но за последние 10 лет.


Сколько действующих банков в России осталось на сегодняшний день 2019 года


На сегодняшний день 2019 года в России насчитывается 403 действующих банка.


Произвести фактический расчет численности действующих кредитных организаций в России на любой день можно, опираясь на информацию, публикуемую официальным сайтом Центрального банка Российской Федерации. В частности, речь идет о количестве активных лицензий на начало каждого месяца, а также пресс-релизах, в которых доступна информация о выведенных с рынка коммерческих структурах. Путем несложных математических расчетов и будет определено, сколько банков в России на текущий момент.


Если отталкиваться от имеющейся информации, то входными данными для расчета будут следующие параметры:

  • На 1 декабря 2019 года в стране насчитывается 405 банков. Это публикация ЦБ РФ, которую можно назвать крайней. Более актуальная информация будет представлена позднее.

  • За прошедшую часть декабря регулятор отозвал лицензию у двух кредитных организаций — Невский банк и Кранбанк.


Таким образом, вычитая 2 кредитные организации из общей численности на начало текущего месяца, по которому есть статистика, в итоге получается, что в России на сегодня осталось действующих 403 банка.


Нюансы расчета


В анализе принимают участие исключительно банки. Небанковские кредитные организации (НКО) не учитываются. Хотя, они входят в банковский сектор Российской Федерации, но не обладают всеми теми же правами, как и кредитные организации с универсальной или базовой лицензией.


Отдельно стоит отметить, что в указанном выше количестве возможна незначительная погрешность. Связано это с вероятным изменением численности игроков рынка не только в связи с отзывом, выдачей или аннулированием лицензии, о чем ЦБ РФ всегда публикует пресс-релизы. Также могут покидать рынок коммерческие структуры в связи с реорганизацией в виде присоединения к другому банку. Например, как в случае с присоединением Бинбанка к Банку Открытие с 1 января 2019 года. Об этом отдельно регулятор не уведомляет. Учитывая, что численность кредитных организаций огромная, и возможно слияние двух небольших финансовых учреждений, отследить все подобные факты практически невозможно.


Динамика численности банков в России за последние 10 лет


Нынешний российский банковский сектор кардинально отличается от того, каким он был 10-15 лет тому назад. Причем это касается не только его продуктовых линеек, преобразившихся кредитными картами, рефинансированием, вариантами инвестирования, или каналов предоставления услуг, в частности, внедрения интернет и мобильных банков, а также биометрической идентификации, но и численности игроков. Для наглядности, можно отметить, что количество действующих банков в России в момент наступления нового 21-го века было сопоставимо с представителями текущего микрофинансового рынка. Как тогда насчитывалось более 2000 кредитных организаций, большая часть которых оставалась действующими, так и сейчас статус МФО имеют более 2000 компаний.


Отсутствие данных на 1 января 2019 года обусловлено информацией на официальном сайте ЦБ РФ. Они публикуются приблизительно в 20-ых числах каждого нового месяца. В то же время уже можно говорить об уменьшении темпов чистки банковского сектора в России. Например, если в пиковые годы (2015 и 2016) количество закрывшихся кредитных организаций превышало 100 единиц, то за прошедший 2018 цифры более лояльны. Численность банков, покинувших рынок, не превышает 70-ти. То есть чистка активна, но уже производится в умеренных темпах.

Динамика количества банков в России за 2019 год


Учитывая, что на 2019 год информация отсутствует, производить какой-либо анализ фактически невозможно. В то же время данный материал обновляется постоянно. Как только у кредитной организации отзывается или аннулируется лицензия, завершается процедура ее присоединения к другой коммерческой структуре и т.д. Либо в случае публикации на официальном сайте ЦБ РФ данных на начало текущего месяца. Соответственно, и анализ будет изменяться по фактически имеющимся данным.

количество на сегодня по данным ЦБ РФ

Сколько банков в России

На 2019 год в РФ существует 422 банка. Данные о численности банков публикуются на сайте Центробанка, а именно данные об активных лицензиях. Там же можно посмотреть данные, у каких банков отозвали лицензию за последний период. Самое важное о российских банках – в материале Brobank.

Динамика сокращения

Банковская система в Российской Федерации состоит их двух уровней. Верхний уровень – это Центральный банк России. Нижний – банки и кредитные учреждения, а также представительства иностранных банков. Банковский вид деятельности относится к лицензируемым видам деятельности.

В 2015-2017 годах количество банков заметно сократилось. Это связано с так называемой зачисткой Центробанка. В 2017 году в РФ работало 623 организации, из них — 246 (39,5%) — относится к крупным банкам, которые соответствуют требованиям по величине уставного капитала. К 2018 году их стало значительно меньше – 561 коммерческий банк и не банковские организации, из которых 230 (41%) — крупные банковские организации.

В 2017 году в РФ работало 623 организации, а к 2018 году их стало значительно меньше – 561 коммерческий банк и не банковские организации

Снижение количества банков проводит Центробанк. Лицензия может быть отозвана у банков, которые создают угрозу для финансов кредиторов и вкладчиков, а также неоднократно замечены в неисполнении федеральных законов и нормативных актов в течение 1 года. Кроме того, уменьшение количества банков происходит за счет того, что рынок покидают некоторые коммерческие организации. Это может быть связано с реорганизацией или присоединением к иному крупному банку.

Центробанк принимает решение об отзыве лицензии, в первую очередь, по критерию высоких рисков кредитной политики банка. Это приводит к утрате банком собственных средств из-за размещения средств в низкокачественные активы. Кроме того, риск потерять лицензию есть у тех участников рынка, которые не выполняют требований по минимальному собственному капиталу. Если учредители или акционеры банка не смогут пополнить капитал за счет собственных активов, банк не сможет привлечь инвесторов. Исходя их этого, в 2019 году ожидается дальнейшее снижение количества банков на 60-70 участников. Основной риск ожидает небольшие организации.

В 2019 году ожидается дальнейшее снижение количества банков на 60-70 участников, основной риск ожидает небольшие организации

Показатели и уставный капитал

Основное количество банков зарегистрировано в центральной части России. Региональные банки в Уральском и Дальневосточном представлены в незначительных количествах. Кроме территориального разделения, банки можно поделить по размеру их уставного капитала. Минимальный размер на подачу заявления о регистрации и выдачи лицензии на банковскую деятельность следующий:

  • 1 000 000 000 – новый банк с универсальной лицензией;
  • 300 000 000 – новый банк с базовой лицензией;
  • 90 000 000 – для небанковских организаций.

Не все действующие участники банковского рынка имеют капитал в указанных размерах. Есть Федеральный закон, согласно которому Центральный банк обязан отозвать у банка лицензию, кроме исключительных случаев:

  1. Размер уставного капитала меньше установленного значения. Применяется в течение 2 лет с момента регистрации банка.
  2. Значение норматива достаточности капитала банковской организации – меньше 2%.
  3. Центральный банк не отзовет у банка лицензию, если значение норматива достаточности капитала банковской организации меньше 2%

  4. На дату 01.01.2018 размер собственных средств банка не соответствует размеру, установленному Центробанком, кроме исключительных случаев. К ним относится получение разрешения работать в качестве банка с универсальной лицензией, оформленное до 01.01.2019, если банк не изменил статус на небанковскую кредитную организацию или микрофинансовую компанию с прекращением статуса кредитной организации. Аннулируется лицензия на проведение стандартных банковских операций.
  5. После 01.01.2019 банк с универсальной лицензией показал снижение собственных средств ниже минимального предела в течение 4 месяцев.
  6. После 01.01.2018 банк с базовой лицензией показал снижение собственных средств ниже минимального предела в течение 4 месяцев.

Исходя из требований, многим банкам приходится проходить период трансформации, чтобы продолжить работать на рынке. Например, некоторые банки объединяются с целью увеличения капитала, а крупные банки покупают небольшие. Часть банков закрывается из-за невозможности выполнять требования ЦБ. Осуществляется ликвидация или банкротство. Количество этих процессов значительно увеличилось после поднятия уровня минимального капитала.

По прогнозам экспертов, в России продолжит сокращаться количество действующих банков

По прогнозам экспертов, в России продолжит сокращаться количество действующих банков. Сложно сказать, как это отразиться на банковской системе в целом, однако в некоторых регионах страны ощущается дефицит качественных банковских услуг. Центробанком предложены изменения в связи с упрощением условий работы региональных небольших банков. Таким образом, банки в России будут разделены на 3 группы – банки федерального значения, системно-значимые банки, а также региональные банковские учреждения.

статистика изменений по данным ЦБ

Больше всего лицензированных банков сосредоточено в центре страны (254). Это почти 43% от общего числа участников финансового рынка. От отзыва лицензии не застрахована ни одна банковская структура. Поводом для этого может стать недостаточность собственного капитала и грубое нарушение действующего законодательства.

Сложившаяся экономическая ситуация в стране такова, что Центробанк вынужден проводить серьезную зачистку среди финансово-кредитных организаций. За последние годы количество банков в России неуклонно сокращается. По данным официального сайта ЦБ РФ, на сегодняшний день в стране лицензировано 444 кредитные организации (по состоянию на 01.12.2019 года).

В разбивке по регионам это выглядит так:

  • Центральный федеральный округ – 254.
  • Дальневосточный ФО – 15.
  • Сибирский ФО – 23.
  • Уральский ФО – 23.
  • Приволжский ФО – 57.
  • Северо-Кавказский ФО – 10.
  • Южный ФО – 24.
  • Северо-Западный ФО – 38.

График 1. Распределение лицензированных банков и небанковских кредитных организаций по территории России (источник – официальный сайт ЦБ РФ)

График 1. Распределение лицензированных банков и небанковских
кредитных организаций по территории России
(источник – официальный сайт ЦБ РФ)

Приведенный график наглядно демонстрирует, что на сегодняшний день большинство банков в России сосредоточено в Центральном Федеральном округе (что вполне объяснимо нахождением там столицы). 

Коммерческие банки начали активно открываться в 2001-2007 гг. В этот период годовые темпы их прироста составляли около 40%. Конкуренция между кредитно-финансовыми учреждениями стала расти, и к 2014 году рынок оказался перенасыщен.

Начавшееся планомерное сокращение участников – закономерный этап развития рыночной экономики. Для сравнения, только в 2018 году в списке лицензированных фигурировало 490 кредитных организаций (по состоянию на 1 декабря). За 2019 год ЦБ запретил заниматься банковской деятельностью 46 банкам.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Действующие сейчас в России банки имеют реальный капитал», – подводит итоги глава ЦБ Набиуллина Э.

За все время зачистки, начавшейся в 2013 году, лицензия была отозвана у 762 участников. Полный список учреждений, находящихся в стоп-листе ЦБ, приведен на его официальном сайте (раздел «Информация по кредитным организациям», блок «Ликвидация»).

Скачать Книгу памяти банков

Причина, по которой ЦБ отзывает лицензии у коммерческих банков, заключается не в стремлении снизить заполненность финансового рынка. Запрет на ведение операций вводится только в отношении тех участников, которые занимаются откровенной обналичкой и не в состоянии нормально функционировать.

Аналитики считают, что для российской экономики достаточное число банков – 300-400. При таком уровне конкуренции учреждения смогут нормально работать, а их финансовое здоровье не будет ставиться под сомнение. Так что тенденция к уменьшению количества коммерческих банков продолжится, пока не достигнет своего оптимума.

По статистике, чаще всего поводом к отзыву лицензии становится недостаточный размер собственного капитала организации, представление недостоверной отчетности, проведение теневых валютно-обменных операций, большие объемы проблемных активов баланса. Лишиться права на ведение деятельности можно из-за неоднократных нарушений федеральных законов и неисполнения нормативных актов ЦБ РФ.

Наряду с этим прекратить работать банки могут и по чисто объективным причинам. К таковым относятся объединение в финансовую группу или добровольная ликвидация учреждения.

В тему:  Кому принадлежат крупнейшие банки России 

Как изменилось количество за 10 лет

Официальная статистика свидетельствует о том, что постепенно происходит снижение темпов санации российской экономики от нежизнеспособных банков. Так, если в 2015 году отозваны лицензии сразу у 93 кредитных организаций, то в 2019 году процедура аннулирования введена только в отношении 46 учреждений.

Таблица 1. Изменения последних 10 лет в разрезе федеральных округов

Округ

01.01.11

01.01.12

01.01.13

01.01.14

01.01.15

01.01.16

01.01.17

01.01.18

01.01.19

01.12.19

Изменение, %

Центральный

585

572

564

547

504

434

358

319

272

254

56,6

Северо-Западный

71

69

70

70

64

60

49

43

41

38

46,5

Дальневосточный

27

26

23

22

22

17

18

18

16

15

44,4

Сибирский

56

54

53

51

44

41

37

32

28

23

58,9

Уральский

51

45

44

42

35

35

29

26

23

23

54,9

Приволжский

118

111

106

102

92

85

77

71

67

57

51,7

Северо-Кавказский

57

56

50

43

28

22

17

17

12

10

82,4

Южный

47

45

46

46

43

37

38

35

25

24

48,9

Всего

1012

978

956

923

834

733

623

561

484

444

56,1

Источник: статистика, приведенная на сайте ЦБ РФ

График 2. Динамика сокращения банков в РФ в разрезе регионов (источник: сайт ЦБ РФ)

График 2. Динамика сокращения банков в РФ в разрезе регионов
(источник: сайт ЦБ РФ)

Ужесточившийся государственный контроль привел к глобальному сокращению банков в стране. За 2011-2019 гг. темп закрытия превысил 56%. На приведенном графике видно, что лучше всего дела по отзыву лицензий в Дальневосточном регионе, там закрылось чуть более 44% банков (хотя их там изначально было меньше всего). Самая печальная ситуация сложилась в Северо-Кавказском федеральном округе, где за рассмотренный период прекратили существование более 82% организаций.

Общая динамика

За последние 10 лет происходит постоянное очищение экономики от нежизнеспособных банков. Хотя эксперты говорят о том, что санация началась с 2013 года, фактически отзыв лицензий практиковался задолго до этого.

График 3. Изменения количества банков в России, зафиксированные в 2011-2019 гг. (источник: данные сайта Центробанка)

График 3. Изменения количества банков в России, зафиксированные в 2011-2019 гг.
(источник: данные сайта Центробанка)

Наклон кривой свидетельствует о том, что максимальная концентрация закрытий кредитных организаций пришлась на 2016 год. По их итогам страна не досчиталась 110 компаний банковского рынка.

Фото: логотипы крупных банков, у которых была отозвана лицензия

Фото: логотипы крупных банков, у которых была отозвана лицензия

В число банков, оказавшихся в черном списке, вошли не только маленькие игроки. В нем фигурирует немало казавшихся прочными структур: «Траст», «Банк Москвы» (позднее вошедший в группу ВТБ), «Югра», «Связной банк» и многие другие ключевые участники рынка.

Прогнозы

По прогнозам, ЦБ РФ продолжит расчистку банковского сектора. Отзывы лицензий будут происходить до тех пор, пока на рынке не останутся только жизнеспособные структуры, грамотно управляющие имеющимися у них активами, не подвергающие при этом риску вклады своих клиентов. По мнению аналитиков, ситуация должна проясниться к концу 2021 года, когда рынок стабилизируется. Спрос на банковские услуги в условиях российской экономики полностью смогут удовлетворять 300-400 участников.

В тему: История создания самого крупной и надежной финансовой организации в РФ – Альфа –Банка.

Э. Набиуллина высказалась относительно общей ситуации в этой сфере: «Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, учреждения находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к компаниям можно узнать из новостных сводок». Примерно такой же позиции придерживается министр финансов РФ А.Г. Силуанов: «То, что сейчас происходит в деятельности Банка России, говорит о наведении порядка в банковском секторе. То же самое мы делаем с негосударственными пенсионными фондами, только в более серьезном формате».

Простым вкладчикам в такой ситуации лучше не рисковать и доверять свои сбережения системообразующим компаниям. Перед размещением вклада нужно выяснить кредитный рейтинг. Если по S&P, Moody’s или Fitch у организации нет хотя бы 1 балла, хранить там деньги крайне рискованно.

Сколько банков в России на сегодняшний день в 2020 году


В минувшем году темпы чистки отечественного банковского сектора значительно замедлились. Правда, все равно численность его участников заметно сократилось. Ведь коммерческие структуры покидали его не только в принудительном порядке, но и по собственной инициативе. В частности, за счет аннулирования лицензий и реорганизации в форме присоединения. Соответственно, мы в очередной раз решили рассчитать – сколько банков в России осталось на сегодняшний день 2020 года с правом осуществлять профильную деятельность. Плюс, оценить темпы сокращения численности участников рынка.


Сколько работает банков в России на сегодняшний день 2020 года


На сегодняшний день 2020 года в России числится 396 действующих банков.


Чтобы рассчитать численность действующих банков в России на любой день 2020 года, в том числе и сегодняшний, достаточно использовать официальный сайт ЦБ РФ – статистические сведения и новостные публикации. Важно учитывать – актуализация информации о количестве кредитных организаций регулятором обновляется раз в месяц. Поэтому придется учитывать крайние меры и закрытие по собственной инициативе профильные коммерческие структуры за прошедший до сегодняшнего дня период после изменения официальной информации.


Для выполнения всего расчета будут приниматься во внимание следующие имеющиеся данные:

  • На 1 января 2020 года в России насчитывается 402 активных банка. Это крайняя на сегодняшний день публикация Центробанка. Более актуальные сведения будут представлены позже.
  • За прошедшую часть января 2020 года принудительно с рынка было выведено три банка — Нэклис-Банк, ПФС-БАНК, НВКбанк и АПАБАНК.
  • Сокращение сектора за период, указанный в предшествующем пункте, наблюдается за счет реорганизации. Во-первых, Крайинвестбанк присоединен к РНКБ Банку. Во-вторых, Банк Русь — к Банку Оренбург. Аннулирование лицензий не было.


Соответственно, вычитая шесть кредитных организаций из численности действующих профильных коммерческих структур, указанных в последней доступной публикации ЦБ РФ, получается, что в России на сегодня осталось 396 банков, располагающих правом на ведение бизнеса.


Нюансы


В первую очередь стоит выделить сокращение банковского сектора России за счет реорганизации. После ее завершения отдельных публикаций на сайте ЦБ РФ нет. Они есть только на ресурсах самих кредитных организаций. Учитывая их огромное количество, мониторить постоянно все новости физически почти невозможно. Поэтому корректировка численности действующих банков именно по пункту реорганизации, а не отзыва лицензии или аннулирования, о чем есть сведения на портале регулятора, выполняется с определенной периодичностью, но не ежедневно.


Отечественный рынок банковских услуг включает в себя и небанковские кредитные организации (НКО). В анализе они не учитываются. Ведь хоть и входят в профильный сектор, но все же располагают ограниченными правами в ведении бизнеса. Да и в большинстве случаев, если требуется узнать численность кредитных организаций, то речь как раз идет именно о банках, а не НКО.


Динамика сокращения банковского сектора России в 2019 году, прогноз на 2020 год


Минувший год ознаменовался наименьшим сокращением банковского сектора России. Если рассматривать его в разрезе периода – с момента начала массовой чистки рынка (с 2013 года). Всего принудительно выведено с рынка 24 кредитные организации. Самый активны месяц – ноябрь. На него пришлось порядка 20% всех отозванных в 2019 году лицензий. Ни одной крайней меры не было применено сразу в трех месяцах – феврале, августе и октябре.


В то же время общая численность закрытых банков в 2019 году в России составила 38 кредитных организаций. Три из них покинули рынок через аннулирование лицензии. Соответственно, 11 были реорганизованы — присоединились к другим банкам. То есть более 36% покинувших банковский сектор коммерческих структур выполнили это по собственной воле. Подобный высокий показатель говорит о переходу к естественному процессу изменения отечественного рынка, и завершении его принудительной чистки.


Если рассматривать детальней банки, у которых были отозваны лицензии, то крупных среди них не было. Только три входили во вторую сотню рейтинга по объему собственных активов на момент применения к ним крайней меры. Еще семь – в третью сотню. Соответственно, более половины (14) являлись мелкими представителями рынка. Чаще всего принудительно закрывались банки в Москве и МО – 6 профильных коммерческих структур. По две – в Санкт-Петербурге, Иваново, Нижнем Новгороде, а также Ярославле и области.


Прогноз на 2020 год относительно сокращения численности банков в России


Значительных отличий в 2020 году от минувшего ожидать не приходится. Вероятнее всего, так же будет соблюдена политика регулятора применения крайней меры только в экстренных случаях. Да и сами участники рынка поняли, что «заигрывать» с ЦБ РФ бессмысленно. Поэтому крупные игроки перешли к стратегии самостоятельного решения проблем. Например, за счет той же реорганизации, когда аффилированные кредитные организации, ради спасения и расширения бизнеса, присоединяются к более крупной. Поэтому можно ожидать, что в 2020 году численность отозванных лицензий не превысит 25 штук, а общее уменьшение сектора ограничится 35-40 профильными коммерческими структурами.

Сколько банков в России на сегодняшний день в 2018 году


Актуальная информация на 2019 год доступна в статье по этой ссылке.


Банковский сектор России в течение последних пяти лет претерпел значительные изменения. Причем это касается не только предоставляемых кредитными организациями услуг, но и численности участников системы. Например, если на начало 2013 года профильной лицензией ЦБ РФ располагало чуть менее девятисот коммерческих структур, то на сегодняшний день в 2018 году это число сократилось почти в два раза. Поэтому мы рассчитали, сколько банков в России на данный момент, а также оценили динамику сокращения рынка за прошедшую часть текущего года и в период 2013-2018 гг.


Количество действующих банков в России на сегодняшний день 2018 года


На сегодняшний день 2018 года в России насчитывается 442 действующих банка.


Чтобы определить, сколько банков в России на сегодняшний день располагают лицензией ЦБ РФ, необходимо использовать две составляющие. Это обусловлено правилами предоставления информации на официальном сайте регулятора. Данные о численности действующих кредитных организаций публикуются раз в месяц. Соответственно, опираться придется на количество банков на первый день последнего месяца, а также перечень коммерческих структур с отозванной лицензией.


Так, по последним данным ЦБ РФ, которые предоставляет официальный сайт регулятора, на 1 декабря 2018 года в Российской Федерации насчитывается 448 кредитных организаций, располагающих профильной лицензией. За прошедшую часть декабря крайняя мера применена к трем банкам — Златкомбанку, Донхлеббанку и Руссобанку. Еще у трех (Экономикс-Банк, Си Ди Би Банк и Рунэтбанк) аннулированы лицензии. Таким образом, вычитая 6 банков из общего числа на начало декабря, получается, что на сегодня в России действует 442 рассматриваемых кредитных организации.


Нюансы расчета


Важно учитывать две детали. Первая – вышеуказанная информация касается исключительно банков. Небанковские кредитные организации (НКО) не учитываются. Хотя, являются участниками банковского сектора России. Поэтому при выходе коммерческой структуры с рынка она может занимать, например, 490 место по объему собственных активов, так как данный рейтинг включает в себя не только банки, но и НКО.


Вторая – причины изменения количества игроков. Они не ограничиваются исключительно отзывом лицензий. Уменьшение может быть спровоцировано аннулированием лицензии (выполняется по собственной инициативе кредитной организации) или реорганизацией в форме присоединения к другой коммерческой структуре. Увеличение количества финансовых учреждений происходит за счет выдачи новой лицензии или изменения статуса НКО на банк.


Динамика численности участников банковского сектора за 2013-2018 гг


Как и указывалось выше, за последние пять-шесть лет количество представителей рынка банковских услуг в России значительно сократилось. В первую очередь, из-за массовых отзывов лицензий. Процесс чистки начался с приходом нового Председателя ЦБ РФ – Эльвиры Набиуллиной.


Максимально быстро рынок сокращался в 2015 и 2016 годах. В каждом из периодов уменьшение количества кредитных организаций превышало сто представителей. Если говорить более точно, то на 102 и 106 банков соответственно. С 2017 года темпы данного процесса значительно замедлились.


Можно отметить, что на протяжении прошедшей части текущего года сокращение рынка было планомерным. То есть без резкого увеличения вышедших игроков. В некоторых месяцах, как раз наоборот, наблюдается замедление процесса. Поэтому данная диаграмма только подтверждает, что уменьшение количества действующих банков значительно сократилось.

ТОП 10: Государственные банки России: список госбанков РФ

Государственные банки России: полный перечень

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Сбербанк — государственный?

Сбербанк воспринимается многими гражданами как государственный, но это просто банк с государственным участием

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

  1. Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
  2. ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
  3. Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
  4. Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
  5. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
  6. МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
  7. Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
  8. ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
  9. Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
  10. Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.

Из ТОП-10 банков РФ полностью государственные - только Открытие и Россельхозбанк

Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.

Государственные банки России: список с долей более 50%

Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:

  • Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
  • Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
  • МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
  • Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
  • Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
  • Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
  • РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.

В государственные банки России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк

Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.

Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.

Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.

Сколько банков в России сегодня 2017

В последние годы стала вполне естественной ежедневная новость об очередном банкротстве или отзыве лицензии. Количество банков в РФ резко снижается и финансовая система уже далеко не та, что была прежде.

Сколько всего банков в России? Почему их стало меньше? Кому можно доверять? Эти и другие вопросы мы рассмотрим в сегодняшнем материале.

Количество банков в РФ

На 2017 год в России осталось всего 623 банка. Для сравнения приведем динамику по годам (приведены данные по состоянию на 01.01 каждого года):

Год

Число банков

2010 год

1058

2011 год

1012

2012 год

978

2013 год

956

2014 год

923

2015 год

834

2016 год

733

2017 год

623

Как видите, количество кредитных учреждений существенно падает и если в 2010-2014 годах это снижение было плавным и «естественным», то с 2015 года мы наблюдаем результаты зачистки банковского сектора, проводимой ЦБ РФ.

Почему банков становится меньше?

Часть кредитных организаций уходят с рынка самостоятельно, потеряв прибыльность: они подают документы на банкротство и добровольно «отдают» лицензию. Но таких организаций очень мало: как правило, они изначально создавались для вывода средств, а не полноценной банковской деятельности. В 2017 году такая история уже не сработает – ЦБ очень жестко следит за каждой операцией.

С 2014 года ЦБ начал так называемую «зачистку», цель которой – избавиться от слабых игроков рынка, искоренить незаконную легализацию доходов, обезопасить вкладчиков от внезапных банкротств и снизить нагрузку на АСВ. Для этого были введены нормативы и новые системы отчетности, было внесено много поправок в «Закон о банках и банковской деятельности».

В частности, основными причинами для отзыва лицензии стали:

  • Снижение достаточности собственного капитала менее 2%
  • Снижение норматива мгновенной ликвидности h3
  • Отсутствие резервов на принятые риски (нормы H6-h20)
  • Вовлеченность банка в сомнительные операции (ст. 115 ФЗ)
  • Несоблюдение требований ЦБ РФ, недостоверная отчетность и пр.

Под гребень ЦБ попали все – от мелких частных банков до государственных корпораций. И это далеко не конец: в 2017 году вступают в силу новые нормативы, например Н25 – на риски связанных с банком лиц.

Какие банки надежны?

В настоящее время доверять свои сбережения лучше надежным крупным банкам, входящим в первую десятку-двадцатку ТОПа, а лучше – в список «системно значимых банков для российской экономики»:

  • АО ЮниКредит Банк
  • Банк ГПБ (АО)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

Да, от рисков неудачного сотрудничества с мелкими организациями физических лиц страхует АСВ, но компенсация вклада сам по себе неприятный и затяжной процесс. К тому же, слишком часто нечестные банки стали путать реестры, принимать забалансовые вклады, уничтожать отчетность – всё это приводит к большим проблемам для вкладчика.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о