Домашние финансы. Управление домашними финансами

14.10.2013 6 700 3 Время на чтение: 7 мин.

Сегодня начну серию публикаций про домашние финансы. И для начала расскажу о том, что представляет собой управление домашними финансами, и для чего это вообще необходимо.

Домашние финансы — это совокупность всех денежных поступлений и расходов в семье. Говоря о личных финансах, я уже объяснял, почему необходимо употреблять именно термин «финансы», а не «деньги». К деньгам люди привыкли относиться потребительски: зарабатывать их для того, чтобы тратить. Финансы предполагают уже процесс управления деньгами, их оптимизацию и грамотное распределение.

Говоря о том, для чего необходимо управление домашними финансами, я всегда люблю приводить аналогию с финансами предприятий.

Давайте сравним два предприятия:

1. Предприятием А управляет грамотный и опытный руководитель, на предприятии ведется бухгалтерский учет, предприятие заботится о расширении круга своих покупателей (источников денежных поступлений), все поступления грамотно перераспределяются, определяется и соблюдается очередность расходования, часть средств всегда выделяется на расширение производства и увеличение товарооборота, создаются резервные фонды, средства в которых накапливаются и направляются на совершенствование технологий.

2. Предприятием Б управляет директор, который вообще не думает о предприятии, а занят решением личных проблем. На предприятии нет бухгалтера и бухучет не ведется. Денежные поступления происходят хаотично, от случая к случаю, и тут же большая часть из них расходуется на личные нужды директора, а остальная часть направляется на оплату первого попавшегося под руку счета. На предприятии нет никаких резервов, оно не заинтересовано в своем развитии и процветании, а работает лишь ради удовлетворения личных потребностей директора.

Ответьте на простой вопрос: какому из этих предприятий суждено быть успешным и стабильно развиваться, а какое, наоборот, обречено на скорое банкротство? Я думаю, ответ очевиден.

Домашние финансы, можно сказать, ничем не отличаются от финансов предприятия. Семья — это в финансовом плане и есть маленькое предприятие, а семейный бюджет аналогичен бюджету небольшой фирмы.

Управление домашними финансами для семьи играет такую же важную роль, как управление финансами для предприятия. Так же, как отсутствие финансового контроля на предприятии — верный путь к его банкротству, отсутствие планирования семейного бюджета и учета домашних финансов — верный путь в финансовую яму, выбраться из которой может быть очень непросто.

Надеюсь, на этом простом примере вы осознали всю важность грамотного управления домашними финансами и семейным бюджетом. Чтобы ваш семейный бюджет рос и развивался, его нельзя бросать на самотек, им необходимо управлять и управлять грамотно. Домашние финансы должны находиться под постоянным контролем, должны оптизимироваться и перераспределяться. И если вы узнали свой семейный бюджет в примере с предприятием Б, это очень тревожный сигнал, означающий, что вам срочно необходимо пересмотреть свой подход к деньгам и начать управлять ими.

К сожалению, сейчас ни одно учебное заведение не учит управлению домашними финансами, поэтому повышать свою финансовую грамотность в этом плане каждая семья и каждый человек должны самостоятельно.

Как и к любому делу, к управлению домашними финансами следует подходить продуманно и грамотно. Бесплатно научиться грамотно управлять домашними финансами можно на сайте Финансовый гений, основной задачей которого является повышение уровня финансовой грамотности населения, обучение управлению финансами, стремление сделать как можно большее количество людей независимыми от денег. Читайте наши статьи о семейном бюджете и применяйте полученные знания на практике.

Общаясь с разными людьми я часто слышу скептические высказывания об управлении домашними финансами. Как правило, скептицизм выражается примерно так: «Та, было бы, чем управлять! А вот когда и управлять то нечем…». Это очень серьезное заблуждение. Здесь снова можно провести аналогию с предприятиями: существуют как огромные предприятия, так и совсем небольшие. И это отнюдь не значит, что на небольших предприятиях не нужно вести учет доходов и расходов и управлять финансовыми потоками. Даже скорее наоборот: маленькое предприятие при отсутствии контроля и управления финансами придет к банкротству намного быстрее, чем большое, потому как у того еще есть определенный «запас прочности», а вот у маленького…

Управление домашними финансами необходимо осуществлять, независимо от объема денежных поступлений в семейный бюджет. Мало того, плачевное финансовое состояние часто является уже следствием отсутствия планирования семейного бюджета и учета домашних финансов. Чтобы улучшить свое финансовое состояние, необходимо заботиться о финансовых потоках семьи, управлять ими, а не пускать на самотек.

На этом буду заканчивать. Следите за новыми публикациями на Финансовом гении и грамотно управляйте домашними финансами. Я уверен, что применение на практике полученных здесь рекомендаций в скором времени даст свой положительный эффект, и вы почувствуете улучшение финансового состояния. До скорых встреч!

Семейный бюджет: основы управления финансами

В нашей новой статье мы повторяем матчасть и рассказываем азы о том, что такое семейный бюджет и как с ним работать. В материале вы найдете информацию о том, как правильно планировать бюджет, как проанализировать и сократить текущие расходы, как создать резерв и какие банковские услуги помогают управлять бюджетом.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет – это не просто список всех расходов и доходов семьи. Так же он обязательно должен включать в себя запланированное решение о том, как в дальнейшем получать деньги и как их тратить. То есть бюджет работает с прошлым, настоящим и будущим одновременно. Вы анализируете прошлые доходы и расходы, чтобы спланировать будущие, одновременно фиксируя текущие траты для формирования картины ваших расходов.

Как оценить свои доходы?

При оценке ваших доходов, важно учитывать не только зарплату. Не забывайте вносить в бюджет премии, бонусы, подработку доходы со сдачи в аренду недвижимости, проценты по депозитам, доходы с продажи ненужных вещей. Так же фиксируйте в доходах получение налоговых вычетов, пособий, кэшбеков и денежных подарков.

Пусть доходы в вашем бюджете делятся на регулярные (зарплата, сдача в аренду квартиры и т.д.) и дополнительные (все разовые пополнения бюджета).

Как разделять расходы?

Удобнее всего делить свои расходы на:

Это продукты питания, жилье (аренда или коммунальные услуги), транспорт, необходимая одежда, товары для дома и для здоровья, связь, выплаты по кредитам, страховки. Идеально, если эти расходы не превышают 50% всего бюджета семьи.

Сюда можно отнести все виды обучения, формирование сбережений, занятия спортом, путешествия, развлечения, хобби, салоны красоты, книги и т.п. Это все те вещи, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой».

• Необязательные

Сюда относятся все имиджевые товары. Стоимость этих вещей должна быть пропорциональна вашему доходу, положению в обществе и амбициям. Это могут быть гаджеты, люксовая одежда и косметика, дорогие развлечения, рестораны, товары для дома, антиквариат, путешествия, автомобили и т.п.

Как оптимизировать расходы?

Вот простой алгоритм оптимизации расходов:

1. 1-3 месяца регулярно фиксировать все свои доходы и расходы по категориям. Вы можете это делать на бумаге, в таблице EXCEL или с помощью профессионального помощника — Домашней бухгалтерии.

2. Проанализировать накопленную информацию. Выяснить, какую долю занимает каждая их статей расходов.

3. Определить 2-3 наиболее затратные статьи бюджета. Как показывает практика, обычно это питание, одежда/обувь и бытовые расходы.

4. Разбить эти категории на подкатегории, чтобы выяснить куда именно утекает бюджет.

5. Отказаться/уменьшить или заменить наиболее затратные подкатегории товаров.

Как создать резерв?

Во-первых, нужно определиться, какие виды резервов вам нужны. Обычно выделяют такие:

• Финансовая подушка безопасности
• Пенсионный «фонд»
• Резерв для путешествий
• Резерв для образования детей
• Резерв для крупных покупок

Обязательным считается первый вид сбережений – финансовая подушка безопасности. Остальные фонды вы формируете под свои потребности и при наличии финансовых возможностей. Финансовая подушка безопасности должна составлять 3-6 вашего обычного дохода. Она убережет вас в случае чрезвычайных ситуаций – потери работы, болезни, поломки машины и т.д. А еще она даст вам комфортное чувство финансовой уверенности.

Какие банковские продукты и инструменты помогают копить?

• Накопительный счет. В этом случае вы можете распоряжаться деньгами свободно, но процент банковских начислений небольшой. Как правило, до 5% годовых на остаток на счете.
• Банковский вклад. Он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато проценты здесь выше. В случае снятия денег с такого вклада раньше срока, начисленные проценты не выплачиваются или выплачиваются по уменьшенной ставке.
• Система шаблонов платежей. Шаблоны в банковских приложениях можно использовать не только для повторяющихся трат (аренды, сотовая связь и интернет), но и для формирования сбережений. Настройте автоматический перевод на ваш накопительный счет комфортной для вас суммы. Тогда у вас не возникнет соблазна потратить деньги.

А вот здесь мы поделились пятью советами, как правильно и эффективно вести бюджет.

Пишите в комментариях, как вы ведете бюджет и какие банковские продукты используете. А если вы только решили взяться за контроль над своими финансами, то попробуйте Домашнюю Бухгалтерию – простую и многофункциональную программу для ведения бюджета, погашения кредитов и долгов и достижения финансовых целей.

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Управление личными финансами: 5 главных ошибок

Управление личными финансами – дело непростое. Несмотря на доступность информации, массу специализированных инструментов и обилие финансовых консультантов, мы продолжаем делать финансовые ошибки. Давайте разберем 5 самых распространенных из них.

Ошибка №1. Не вести бюджет и не записывать расходы

Бюджет – это основа финансового планирования. Сколько бы вы ни зарабатывали, важно планировать и фиксировать свои доходы и расходы.

Возьмите за основу свой заработок за месяц, вычтите из него постоянные траты – аренда, коммуналка, проезд, интернет, телефон, платежи по кредитам, в том числе ипотеке. Выделите хотя бы 10% из заработка на формирование сбережений. Если у вас нет кредитов, на можно увеличить эту сумму до 20-30% от дохода. Остальное можно тратить на жизнь – продукты, походы в кафе, развлечения, подарки и т.д. Теперь остается только тщательно фиксировать свои траты по категориям. В этом вам поможет Домашняя бухгалтерия. Скорее всего, ваш бюджет будет отличаться от реальной картины трат. Поэтому в следующем месяце скорректируйте его.

Ошибка №2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы

Если у вас нет «заначки» на черный день, то любая непредвиденная ситуация (болезнь, поломка машины, штраф) выбьет вас из колеи. Вам придется платить кредитной картой или просить в долг у близких. Поэтому лучше стараться откладывать с каждой зарплаты хотя бы небольшую сумму. Постепенно увеличивайте вашу «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу за 3-6 месяцев.

Ошибка №3. Иметь на кредитной карте лимит больше ежемесячного дохода

Лучше, чтобы лимит кредитной карты был меньше вашей зарплаты. Не стоит полагаться на свою силу воли. В определенных моментах мы можем поддаться соблазну и потратить больше, чем на самом деле можем себе позволить. Поэтому не поленитесь обратиться в свой банк и попросите понизить кредитный лимит на карте.

Ошибка №4. Не страховать свою жизнь и здоровье

Люди не любят задумываться о негативных событиях. Кажется, что болезни и беды происходят только с другими. Мы призываем всех не быть легкомысленными и заранее продумать все варианты развития событий, особенно, если у вас есть маленькие дети или пожилые родители. Изучите предложения разных страховых компаний, проанализируйте условия договора и выберите оптимальный для вас вариант. А мы, конечно, желаем, чтобы эта страховка вам никогда не пригодилась.

Ошибка №5. Думать только о прибыли при инвестициях

Обычно, когда мы задумываемся об инвестициях, мы игнорируем возможные потери и фиксируемся только на прибыли. Многие ошибаются в элементарных математических расчетах. Например, если в один год вы потеряли 50%, а в следующем году получили 50% прибыли, то вы не вышли в ноль – вы потеряли 25% сбережений. Поэтому всегда тщательно считайте результаты, думайте о рисках и диверсифицируйте свои инвестиции. По той же причине не советуют начинать инвестировать те деньги, которые вам будут нужны в ближайшем будущем. Лучше начинать тогда, когда у вас уже сформирована финансовая подушка безопасности и вы готовы вкладывать деньги на долгие сроки.

Какие ошибки личных финансов добавили бы вы в список самых распространенных? Какие ошибки делаете вы? И как их исправляете?

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Эффективное управление семейным бюджетом — 20 рецептов

Российский «Альфа-Банк», которым пользуются создатели «Домашней бухгалтерии», провел первый онлайн-семинар про эффективное управление семейным бюджетом. Мы посмотрели трансляцию и с удовольствием пересказываем ключевые моменты.

Темы семинара были такими:

• Что такое семейный бюджет?
• Как правильно его планировать и как управлять им
• Как получить дополнительный доход
• Как проанализировать текущие расходы
• Как сократить расходы семьи
• Как создать резерв
• Какие банковские услуги помогают управлять бюджетом
• Как выбрать эффективные именно для вас услуги

Бюджет, в пояснении специалистов банка, это список всех расходов и всех доходов плюс запланированное решение, как получать в дальнейшем деньги и как их тратить. Общая схема работы с семейным бюджетом выглядит, как на кадре из презентации ниже.

Как оценить свои доходы?

Логика специалистов банка вполне традиционная:

1) учитывать доходы – не только зарплату, но и не забывать вносить премии, проценты по депозитам, плату за сдачу недвижимости и продажу ненужных вещей.

2) необычные доходы – это получение налоговых возвратов и вычетов, пособий и даже подарков.

3) учитывать доходы просто – одна часть это обязательные, а вторая – дополнительные и неожиданные.

Как классифицировать расходы?

Расходы делятся по двум принципам:

1) фиксированные (те, что почти не меняют своего размера – например, постоянные части квартплаты) и переменные (те, что нелегко спрогнозировать – например, плата за свет)

2) обязательные (например, полис обязательного страхования автомобиля) и необязательные (те, что можно временно прекратить или отменить)

Как оптимизировать расходы?

1) Планировать обязательные переменные расходы – например, как с расходами на мобильную связь.

2) Планировать необязательные расходы – например, абонемент в бассейн или тренажерный зал. Ждать распродаж, например.

3) Необязательные переменные расходы – это походы в кафе, бары, салоны красоты. Их можно исключить, если хочется, или не отказывать себе в них. Привычки покупать себе кофе или закуску – тоже в этой категории.

Как составить бюджет?

Нужно вспомнить, что часть расходов бывает не раз в месяц, реже или часто – например, раз в год (как налоги за имущество) или раз в квартал (как, например, проездной на 3 месяца). В этом поможет «Домашняя Бухгалтерия».

Что делать, если деньги всё же утекают, как вода?

Давайте поделим расходы на те, что приносят большое удовольствие, но значат в целом для жизни очень мало – например, дорогие фейерверки. Другой пример – это приятный внешний вид.

Он для кого-то имеет высокую значимость и высокую ценность в жизни, для кого-то – наоборот.

Получение образования значимо в итоге, но в процессе может достаточно усложнять жизнь, не сильно радуя. А вот максимум удовольствия и значимость в жизни дает, например, посещение вместе с семьей познавательных музеев и парков.

Как создать резерв?

Да, резерв нужно создавать под различные праздники – особенно под плотные празднования новогодних и февральско-мартовских выходных. Семейный бюджет не должен трещать по швам, поэтому многие расходы осенью и в начале зимы придется классифицировать по «опасности». Глуболко влезть в управление семейным бюджетом придется, если цвета будут опасными…

Есть еще шкала усилий и затрат, которая нам говорит – большие усилия и большие затраты это то, что, возможно, нужно отложить.

В итоге, со временем у вас начнет срабатывать принцип «светофора действий»: подумать дважды, оставить или сократить затраты.

Итак, от полного нигилизма в финансах мы переходим к планированию «иногда». Что нам мешает вспомнить все сезонные траты – на дачу, на отпуск, на зимнюю одежду и обувь? Мы часто не планируем крупные покупки, а иногда покупаем их спонтанно – как, например, новые телефоны. А вот в мелких перекусах за не очень маленькие деньги (в месяц) мы тоже себе не отказываем… И, наконец, обычная семья тратит до 70% своего бюджета на продукты. Маркетологи не дремлют – акции и скидки на продукты бывают очень опасны! Купите один раз то, что поможет вам грамотно тратить – и вы будете богаты ровно настолько, насколько вам будет хватать ваших заработков.

Что такое резервный фонд?

Это неприкосновенная часть, «НЗ» семейного бюджета на случай форс-мажорных ситуаций – потери работы, серьезной болезни, крупной аварии машины и т.п. Идеальная сумма в резерве – это сумма на 3-6 месяцев, которая полностью покроет расходы семьи на это время. Резервный фонд – это гарантия спокойствия.

Какие методы помогут накопить резерв?

Давайте визуализуем список наших желаний – от обновления бытовой техники дома до покупки нового жилья. Управление семейным бюджетом станет движением вдоль картинок нашего плана достижений.

Банки рекомендуют:

• Накопительный счет – распоряжаться средствами можно свободно, но банк доначисляет небольшой процент (3-6% годовых в рублях РФ, в редком исключении – 7-10% годовых) на остаток на счете.
• Банковский вклад – он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато по нему повышена ставка (в рублях РФ – от 5% до 12%), а в случае снятия денег с такого вклада не выплачивается дохода или выплачивается доход по уменьшенной ставке (от 0,1% до 10% годовых).
• Валютные вклады – эксперты по личным финансам рекомендуют распределять их между рублями, долларами и евро. Таким образом, вы сформируете запасы в виде так называемой валютной корзины.
• Банковские карты с возвратом денег с оплаты в определенных заведениях – карты с опцией «cashback» («возврат наличных»)
• Использовать программы для ведения домашней бухгалтерии. Тут специалисты Альфабанка немного слукавили, рекомендуя свой сервис для учета затрат по банковским картам, который не умеет учитывать наличные и средства на ваших счетах/картах в других банках, а также электронные валюты.
• Специалисты банка, опять же, рекомендуют использовать их систему шаблонов платежей по некоторым статьям расходов – например, для переводов родным, арендодателям либо операторам сотовой связи, ЖКХ и Интернет-доступа.

Некоторые из советов вы уже наверняка применяете. Не забудьте показать этот пост родным – и создать им личные профили в вашей «Домашней Бухгалтерии» (а 30 дней ее можете тестировать бесплатно)! Управление семейным бюджетом с нами будет проще!

С уважением, Служба Учета

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

10 крутых приложений, чтобы взять финансы под контроль

1. Wallet

Это очень популярное приложение для контроля расходов. Оно поддерживает различные валюты и помогает точно планировать бюджет. Использовать его можно бесплатно, но если вы оформите платную подписку, то сможете синхронизировать свои банковские транзакции между несколькими устройствами и автоматически классифицировать их, а также добавлять несколько банковских счетов (в бесплатной версии можно использовать не больше трёх).

Помимо этого, приложение может создавать шаблоны платежей и списки покупок, а также экспортировать данные о ваших доходах и расходах в различные форматы.

Цена: Бесплатно

Цена: Бесплатно

2. FinPix

FinPix — приложение для ведения семейного бюджета с очень удобной функцией автоматического сканирования чеков. Наведите камеру смартфона на чек, и приложение распознает приобретённый товар и отметит, сколько вы на него потратили. Также оно распознаёт СМС от ваших банков о проведённых транзакциях. Всё это позволяет вести учёт долгов, кредитов, депозитов, обмена валют практически полностью в автоматическом режиме.

Разработчик: FinPix

Цена: Бесплатно

3. Монитор финансов

Удобный менеджер расходов и доходов, позволяющий легко вести семейный бюджет. Как и FinPix, приложение поддерживает сканирование чеков и квитанций, а также работает с банковскими СМС. Отчётность за разные периоды можно выводить в виде диаграмм. Данные автоматически синхронизируются с Google Drive, также их можно экспортировать в CVS.

Цена: Бесплатно

4. Spendee

Spendee выделяется на фоне остальных приложений красивым интерфейсом. Здесь нет унылых таблиц, напоминающих о скучной бухгалтерской работе. Вместо этого Spendee предлагает удобный и привлекательный UI, чем-то напоминающий ленту в соцсети. Ваши доходы и расходы будут представлены в виде красивой инфографики, так что вы сможете с лёгкостью понять, что происходит с вашими деньгами.

Цена: Бесплатно

Цена: Бесплатно

5. MoneyWiz

Очень функциональное приложение для управления финансами. Оно имеет не только мобильные, но и десктопные версии для Windows и Mac.

MoneyWiz — самое навороченное приложение в этом списке: в нём порядка 600 функций! Есть поддержка интернет-банкинга, синхронизация торгов и учёт вложений в ценные бумаги и криптовалюту, возможность создания отчётов и финансовых прогнозов — в общем, это полноценный инструмент бухучёта.

Правда, за всё это великолепие придётся платить, поскольку возможности бесплатной версии приложения сильно урезаны.

Цена: Бесплатно

Цена: Бесплатно

6. Mobills

Приложение Mobilis позволяет собрать сведения о всех ваших банковских картах в одном удобном интерфейсе. Вы сможете отслеживать лимиты и задолженности, эффективно планировать траты и экономить, а также вовремя оплачивать все счета. В приложении есть менеджер кредитных карт, продвинутые фильтры счетов и система уведомлений. Присутствует синхронизация с облаком и экспорт в Excel, OFX и PDF.

Цена: Бесплатно

Цена: Бесплатно

Разработчик: Разработчик

Цена: Бесплатно

7. Expense Manager

Это приложение приятно выделяется на фоне остальных тем, что оно полностью бесплатно. В нём нет никаких премиум-функций, недоступных без подписки. Единственное, что раздражает в бесплатной версии, — реклама, но она ненавязчива, и её можно отключить, купив Pro-лицензию.

Отслеживание расходов и доходов, работа со счетами, организация платежей — всё это есть в Expense Manager. Кроме того, в приложении можно визуализировать все ваши доходы и расходы с помощью календаря или разноцветных диаграмм. Наконец, в специальном разделе приложения можно найти калькуляторы валют, вкладов, кредитов и чаевых.

Цена: Бесплатно

8. Handy Money

Продвинутое приложение, которое используется для отслеживания покупок и денежных переводов. Оно умеет распознавать банковские СМС, автоматически записывая транзакции. Есть здесь и планирование бюджета, и шаблоны платежей, и автоматическое обновление курсов валют через интернет. Виджет приложения может показывать остаток на вашем счёте прямо на домашнем экране. Есть возможность экспорта данных и синхронизации через Google Drive.

Цена: Бесплатно

9. Financisto

Financisto не может похвастаться красивым интерфейсом, но у него есть неоспоримое преимущество. Это приложение с открытым исходным кодом, так что если вы чувствуете лёгкую паранойю и не хотите доверять свои финансовые данные проприетарному ПО, то Financisto — ваш выбор.

Приложение поддерживает любое количество счетов и любые валюты (можно даже создавать собственные в настройках). Есть продвинутые отчёты, фильтры и многоуровневые категории.

Цена: Бесплатно

10. Excel

Тут излишни любые комментарии. Excel — один из лучших инструментов для контроля финансов. Да, разобраться в нём чуть сложнее, чем в вышеперечисленных приложениях, где всё просто: ввёл расходы и доходы — готово. С Excel же понадобится немного поработать руками, но программа замечательна своей универсальностью.

Если вы не хотите покупать дорогостоящий пакет Microsoft Office ради Excel, то можете заменить его «Google Таблицами» или LibreOffice Calc. Они немного уступают Excel, но для ведения домашней бухгалтерии их вполне достаточно.

Цена: Бесплатно

Цена: Бесплатно

Читайте также

Управление личными финансами – простой метод

Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами.

В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.

Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “Заговор богатых” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.

Кийосаки мыслит совершенно другими категориями, чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.

Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила, то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.

В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.

 

Простой метод
управления финансами

 

Этот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:

50 – 30 – 20.

Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:

• 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
• 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
• 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.

 

Долги

 

Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.

Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.

Широкое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.

Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче. Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.

Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.

 

Что делать с долгами

 

В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.

И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.

Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.

 

Думаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.

Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все необходимые шаги к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.

 

 

 

Еще по теме:
4 колеса твоего финансового благополучия

 

 

Как управлять семейным бюджетом. 6 действенных техник

На тему натолкнул недавний диалог со знакомой, у которой «проблемы с деньгами» и связанные с этим тревоги — это некий постоянный фон, на котором развивается вся остальная жизнь. Причем независимо от уровня дохода, который на моей памяти был разный.

— Опять ни на что не хватает! Нужно собрать ребенка в школу, заплатить коммунальные, а мы на мели. Придется снова одалживать.

— А на что ушли деньги в этом месяце? Были крупные траты?

— Да нет… Как-то так, разошлись, ничего существенного. Наверное, это цены теперь такие!

Выяснить, на что именно «такие цены» съели семейный бюджет (не совсем уж бедный), не удалось даже совместными усилиями. Как и «вспомнить всё» о текущих доходах: что, откуда и в каких количествах. Финансовый поток в данном случае похож на легендарную реку Лету, в которой стираются все воспоминания…

Ситуация осложнена еще и тем, что расчеты кредитной карточкой создают иллюзию, что «деньги есть». Невидимые и неосязаемые деньги психологически тратить гораздо легче. Как призналась моя знакомая, она даже может не заметить, когда баланс на счету ушел в минус.

Я не большая поклонница скрупулезного фиксирования каждой копейки, коллекционирования чеков на все и жизни «строго по списку». НО: когда сфера финансов (не самая последняя по значимости в нашей жизни) уходит куда-то в область бессознательных импульсов, согласитесь, она становится совершенно неуправляемой. В приведенном примере существует только две статьи расходов: «импульсивные покупки» и «вынужденные траты». Причем «вынужденные» всегда почему-то сваливаются как снег на голову. И пока они не свалились, никто почему-то не подозревает об их грядущем пришествии.

В итоге: постоянная тревога о деньгах, ритуальное раскаяние после покупок, долги, страхи «о непредсказуемом будущем» и постоянные стрессы, даже если финансовая ситуация относительно стабильна. Кроме того, постоянное чувство вины за несделанное и недоделанное. Например, брошенный на полпути ремонт, так и не купленную новую газовую плиту, опять отложенный поход к стоматологу и т.д.

Да, мы не можем контролировать всё. Но это и не нужно. Для внутреннего равновесия и ощущения стабильности достаточно четко понимать ситуацию, в которой находишься. И эффективно адаптироваться к ней.

Поэтому в похожих случаях «категорически рекомендуется» (с) провести полную ревизию семейного бюджета. Для этого нужно хотя бы на какой-то период ввести строгий контроль над «дебетом-кредитом». Не для того, чтоб потом себя ругать и бить по рукам за каждое покушение на покупку. А для прояснения ситуации: откуда и в каких количествах приходят деньги, куда и в каких количествах тратятся. Уже одно это частично вернет чувство контроля и снимет напряжение.

После тщательного расследования по «Делу о бюджете» вы будете видеть более-менее полную картину. И сможете систематизировать добытую информацию. Самое простое – с помощью обычного блокнота. Распишите все доходы, которые были у вас за месяц. И расходы: сколько ушло на еду, коммунальные платежи, необходимые вещи, развлечения и т.д. Для наглядности сделать это можно в виде импровизированной схемы. Зная, что и куда вы уже тратите, можно проанализировать: какие из этих расходов реально нужны, а какие можно безболезненно сократить.

Отказавшись от бесполезных трат (коих к вашему удивлению может оказаться немало), вы сможете вводить в план расходов свои цели. Те самые, отложенные в долгий ящик грез и мечтаний, реализация которых принесет реальное удовлетворение собственными достижениями.

Эффективное управление финансовым потоком – это дело навыка. Каждый, в конце концов, приходит к своему методу, наиболее удобному для него. Но пока он еще не выработан, можно воспользоваться проверенными на практике методами ведения бюджета. Как знать, возможно, один из них подойдет вам идеально, и ничего не придется менять.

Метод конвертов замечателен не только своей идейной простотой, но и возможностью через работу с реальными метафорами (конвертами) изменить свое отношение к деньгам. Будет особенно полезен тем, кто пользуется в основном «наличкой» и бессознательно воспринимает деньги сплошной массой (которая либо есть, либо уже иссякла).

Вариаций этого метода существует несколько. Но все они базируются на одном принципе: для каждой категории расходов заводится отдельный конверт. Например: «Питание», «Коммунальные услуги», «Спонтанные траты» и т.д. И деньги хранятся в них. Если ваш конверт «Спонтанных трат» опустел, а у вас возникло внезапное желание что-нибудь срочно купить, — вам придется брать на это деньги из другого конверта. Предварительно все-таки задумавшись, стоит ли жертвовать «питанием».

Метод четырех конвертов (автор Макс Крайнов) предлагает следующую схему: Из общей суммы дохода вычитаем деньги на инвестиции и крупные покупки (10-20%). Из остатка — деньги на коммунальные расходы. Остальные делим на четыре конверта. Каждый из них – недельный бюджет, который тратится на что угодно (питание, одежда, транспорт и т.д.). Главное – уложиться «в норму».

Метод «60-10-10-10-10» (автор Ричард Дженкинс)

Предлагает делить денежную «массу» на пять частей в следующем процентном отношении:

• Текущие расходы (60%): еда, коммунальные, транспорт и т.д.
• Пенсионные накопления (10%): по своему усмотрению можно заменить назначение.
• Долгосрочные выплаты (10%): кредиты, долги и т.д.
• Нерегулярные расходы (10%): на случай болезни, поломки машины и т.д.
• Развлечения – 10%.

Метод Эндрю Тобиаса

Предлагает положить в основу бюджетирования три простых правила:

• Отказ от кредитов и долгов;
• Сохранение/инвестирование 20% от дохода;
• Жизнь в свое удовольствие на оставшиеся 80%.

Метод «50-30-20»

В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» рекомендуется держать в сбалансированном состоянии три основных направления:

• Необходимое (50% дохода): питание, одежда, коммунальные и т.д.
• Желаемое (30% дохода): книги, кино, украшения и т.д.
• Сбережения (20% дохода): включая погашение долгов.

Электронная бухгалтерия

Контролировать и планировать свой бюджет можно с помощью специальных программ и он-лайн сервисов. Скачать готовые шаблоны можно в интернете (например, здесь: office.microsoft.com/ru-ru/templates/CT010117232.aspx ).

Самым популярным русскоязычным он-лайн сервисом является  электронная версия «четырех конвертов» ( 4konverta.com ). Возможно, кому-то больше придется по душе «MoneyTracker — Домашняя бухгалтерия» (dominsoft.ru).

Чем воспользуетесь вы – решать вам. Но выбирая, помните: основная задача всех этих методов и сервисов – облегчить вам жизнь, а не усложнить ее. Они должны помочь «почувствовать» течение денежных потоков и научиться держать их под контролем. Главное при этом – не впасть в другую крайность:)

Автор: Оксана Токарева.

Источник

___________________________________________________________

Если вы найдете в себе силы и начнете все-таки управлять своими деньгами, то через некоторое время у вас накопиться сумма для долгожданного ремонта, современные прихожие сейчас удивляют своей функциональностью. Да и детям на обучение сможете с легкостью отложить деньги.

Читайте также: