Стоит только государствам начать распродавать американский госдолг, как доллару придется несладко.

Евро можно отнести к одному из защитных инструментов, но политика Евросоюза, пока не сулит ничего хорошего.

Китайский юань вероятнее всего в результате грядущего торгового противостояния с Америкой может выйти на лидирующие позиции в мире – весь мир торгует с Поднебесной и выход крупнейшего держателя из американских долговых инструментов может уронить доллар.

Пока руководство КНР тщательно следит за динамикой национальной валюты и может использовать этот инструмент в своих дальнейших шагах по торговому продвижению. Китай уже активно инвестирует в

• Африку,
• Латинскую Америку,
• Восточную Европу,
• Азию.

Не за горами закат долларовой эпохи – так считают некоторые ведущие эксперты и экономисты.

Поэтому одним из перспективных финансовых инструментов, способных защитить частные сбережения, ряд специалистов называют китайский юань — особенно в свете перехода на торговлю с Китаем в национальной валюте.

3 денежных движения, которые нужно сделать прямо сейчас, в зависимости от вашего финансового положения

Почти все штаты начинают открываться на этой неделе, но это не означает, что американцы должны ожидать, что экономика или их собственные финансы внезапно вернутся в нормальное русло.

Хотя может возникнуть соблазн начать нормально тратить деньги по мере возобновления деятельности, некоторым американцам по-прежнему нужно «сидеть на корточках» и продолжать экономить, говорит Тиффани Алише, эксперт по личным финансам и основатель The Budgetnista.

Это потому, что более 36 миллионов американцев потеряли работу за последние восемь недель, поскольку пандемия коронавируса вынудила большую часть страны временно закрыться.«Это ошеломляющее число», — говорит Лорен Гудвин, экономист и стратег по портфельным инвестициям в New York Life Investments. Особенно если учесть, что экономика США добавила около 20 миллионов рабочих мест примерно за 10 лет, предшествовавших этому кризису.

Потеря такого количества рабочих мест в сочетании с тем фактом, что розничные продажи упали на рекордные 16,4% в апреле, заставляют многих экспертов и экономистов полагать, что США уже находятся в рецессии.

Однако не все пострадали во время пандемии одинаково.Для некоторых американцев это может быть хорошее время, чтобы воспользоваться рыночными тенденциями и федеральными программами помощи, чтобы добиться финансового успеха.

Не знаете, какие денежные ходы вам следует делать прямо сейчас? Алише описывает, какие шаги следует предпринять американцам в зависимости от их финансового положения.

Те, кому нужно сидеть на корточках

Если вы уже получаете пособие по безработице или беспокоитесь о потере работы, Алише говорит, что пришло время привыкнуть к таким фразам, как «напрячься, тратить меньше и экономить, экономить, экономить.»Имея это в виду, она рекомендует тем, кто находится в этой ситуации, сделать три вещи, когда речь идет о ваших расходах прямо сейчас.

1. Расставьте приоритеты по своим счетам

Самый важный шаг, который вы можете предпринять, если вы беспокоитесь о своем доходе. — расставить приоритеты в том, на что вы тратите, — говорит Алише. Хотя многие американцы недавно получили от федерального правительства чеки на сумму 1200 долларов США, и их количество может быть увеличено, эта сумма, скорее всего, не покроет все ваши расходы. Чтобы определить, какие счета и расходы вам нужно оплатить в первую очередь, а какие можно отложить, Алише рекомендует задать себе два вопроса: если я не сделаю этот платеж, буду ли я нездоров? Если я не сделаю этот платеж, буду ли я небезопасен ?

Если ответ положительный, оплатите счет как можно лучше.Если вы еще этого не сделали, изучите многие программы помощи и отсрочки платежа, которые могут предлагать коммунальные компании, провайдеры сотовой связи, кредиторы и домовладельцы.

«Положитесь на эту помощь», — говорит Аличе, чтобы вы могли максимально использовать деньги, которые у вас есть. Нет смысла вкладывать все ваши стимулирующие деньги или чек по безработице в ипотеку, если у вас есть ссуда с федеральной поддержкой, по которой вы можете отсрочить платеж на шесть месяцев без повышения комиссионных или процентов.

2.Воздержитесь от агрессивной выплаты долга

Наряду с определением приоритетов ваших расходов, вносите минимальный платеж по своим долгам только в том случае, если вы потеряли работу или испытываете финансовые затруднения, рекомендует Алише.

«По большей части я говорю людям не трогать свой долг. Сосредоточьтесь на других вещах», — говорит она. Этот совет может показаться противоречащим тому, что обычно слышат американцы, но вы не знаете, что произойдет завтра, на следующей неделе или через шесть месяцев, предупреждает Алише. А пока сосредоточьтесь на том, чтобы справляться с долгами, но не впадайте в крайности.

3. Сохраняйте как можно больше

Если у вас все еще есть доход, убедитесь, что вы экономите. «Сейчас, более чем когда-либо, критически важно иметь чрезвычайную экономию», — говорит Аличе. По ее словам, цель состоит в том, чтобы получить шесть месяцев из того, что она называет «бюджетом на лапшу», что является самым низким бюджетом, который вам может сойти с рук.

Чтобы рассчитать это, представьте, что вы должны есть только лапшу рамэн и платить за самые простые вещи, такие как аренда и коммунальные услуги, — говорит Аличе. Какова минимальная возможная сумма, на которую вы можете тратить каждый месяц? Это число и есть ваш бюджет на лапшу.

Те, кто должен попытаться продвинуться вперед

Если ваша работа достаточно безопасна и у вас накоплено приличное количество средств на случай чрезвычайной ситуации, вы можете подумать о том, чтобы это время было подсчитано с финансовой точки зрения, говорит Алише. Вот две стратегии, которые помогут вам продвинуться вперед, а также одно движение, которого Алише рекомендует избегать, даже если это не отразилось на вашем доходе.

1. Выплата студенческих ссуд

Прямо сейчас хорошее время, чтобы внести немного больше в погашение вашей студенческой ссуды, если у вас есть место в бюджете, говорит Алише. До 30 сентября приостановлены выплаты и проценты по федеральным студенческим ссудам, поэтому любые деньги, которые вы вкладываете в свои ссуды, пойдут непосредственно на выплату основной суммы.

Это означает, что те, кто может производить платежи прямо сейчас, нанесут больший ущерб своим кредитам, чем когда они платят проценты сверх основной суммы долга.

2. Инвестируйте

Если у вас нет студенческой ссуды, возможно, имеет смысл подумать об увеличении инвестиций прямо сейчас, при условии, что ваш доход стабильный и у вас большие сбережения, говорит Алише.Подумайте о том, чтобы увеличить свои взносы 401 (k) или Roth IRA, и, если у вас нет одной из этих учетных записей, возможно, сейчас самое подходящее время для начала, говорит Алише.

Если у вас уже есть 401 (k) и Roth IRA, настроенные и финансируемые на комфортном уровне — обычно эксперты рекомендуют откладывать не менее 15% вашего годового дохода на пенсию — рассмотрите возможность открытия брокерского счета. У молодых инвесторов есть время, чтобы позволить своим инвестициям восстановиться и расти, поэтому стоит покупать акции и фонды сейчас, когда они могут быть доступны по более низкой цене, и сидеть на них, пока они не восстановятся.

Это не означает, что вам нужно начинать выбирать акции и заниматься дневной торговлей завтра. Вместо этого начните медленно и ищите диверсифицированные и сбалансированные инвестиции, такие как целевой фонд, общий фондовый фонд, торгуемый на бирже (ETF), или индексный паевой инвестиционный фонд, который охватывает практически весь фондовый рынок США.

Даже если вы не увеличиваете сумму, которую кладете на пенсионные или инвестиционные счета, продолжайте инвестировать и регулярно делать взносы в свой 401 (k). Этот рутинный приток денег на ваши инвестиционные счета, известный как усреднение долларовой стоимости, является отличной стратегией для долгосрочных инвесторов, поскольку он исключает эмоции из уравнения и удерживает вас от продажи во время рыночных минимумов и покупки на рыночных максимумах.

3. Подумайте дважды, прежде чем тратить большие деньги

Даже если пандемия не повлияла на ваш доход, возможно, стоит приостановить любые крупные покупки прямо сейчас, рекомендует Алише. Это потому, что будущее все еще остается неопределенным. «Сохранение вашего капитала — это все, потому что мы не знаем, как долго это продлится» или какие основные расходы возникнут, — говорит она.

Когда дело доходит до покупки дома, например, процентные ставки и ставки по ипотеке сейчас низкие, но это не обязательно означает, что цены на жилье находятся на самом низком уровне.«Это также может быть на какое-то время вершиной рынка», — говорит Аличе. «Обычно во время рыночных обвалов вы видите падение цен на жилье. У вас может быть возможность купить дом по более низкой цене».

Если вы все же покупаете дом сейчас, убедитесь, что это выгодная сделка и что это покупка, которую вам нужно совершить, — говорит Алише. Позже этот дом может стоить меньше, что может означать, что вы в конечном итоге заплатите по ипотеке больше, чем стоит ваш дом на самом деле, — ситуация, известная как потеря ипотеки под водой.«Через год тот же дом может стоить на 50 000 долларов меньше», — говорит Аличе. Или вы можете потерять работу или понести серьезные медицинские расходы, что затруднит выплату новой ипотеки.

В конце концов, ключ к тому, чтобы оставаться на правильном финансовом пути, — это правильное понимание основ, говорит Алише. «Это составление бюджета, план сбережений, управление кредитом, управление долгом, обеспечение полной страховки и управление основными инвестициями, связанными с выходом на пенсию», — говорит она.

Выписка: Лучшие кредитные карты 2020 года могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Американцы скоро смогут получить без штрафных санкций отказа от своих 401 (k) s, но эксперты говорят дважды подумать об использовании пенсионных накоплений

11 способов улучшить финансовое положение в 2020 году

Это первая полная неделя нового года, которая служит идеальным временем чтобы оценить свое финансовое состояние и, во многих случаях, составить план, как сэкономить больше денег.

В прошлом году NBC News BETTER проконсультировался с экспертами, чтобы узнать, какие шаги нужно предпринять в 2019 году, чтобы встать на правильный путь и улучшить свои финансы. На 2020 год мы сделали аналогичный общий взгляд, и хотя вы заметите, что некоторые советы экспертов не изменились (инвестирование в пенсионные планы, погашение долга и создание чрезвычайного фонда, вероятно, всегда будет входить в список лучших способов создать финансовую безопасность), мы также подчеркнули, как размышлять и говорить о деньгах таким образом, чтобы это могло принести пользу как вашему бюджету, так и вашей уверенности.

1. Подведите итоги своих целей и стратегий на 2019 год. Как дела?

«Как вы распоряжались деньгами в 2019 году? Потратьте некоторое время, когда заканчивается один год и начинается следующий, и подумайте о том, как у вас дела, особенно сразу после курортного сезона, когда многие из нас склонны тратить слишком много средств », — говорит Лесли Х. Тайн, эсквайр, финансовый поверенный. и автор книги «Жизнь и долг: новый подход к достижению финансового благополучия». «Оцените, где вы сейчас находитесь, и не переносите ли вы праздничный долг (или долг в целом) на Новый год.Если в начале 2019 года у вас были финансовые планы на Новый год, спросите себя, придерживались ли вы их. Подумайте, что прошло хорошо и что можно улучшить. Если быть честным с самим собой, это поможет вам понять, что делать дальше и в каких областях вы можете внести коррективы в будущем ».

Связанные

2. Относитесь к своим счетам как к хорошему другу (часто посещая их)

«Начните год с построения отношений с деньгами, как с другом», — говорит Элиза Робин, доктор философии.Д., эксперт по отношениям с богатством. «Регулярно посещайте свой банк и кредитные счета, чтобы убедиться, что вы знаете, сколько у вас денег, сколько вы должны и сколько тратите. На этом этапе вы не выбираете планы, вы просто уважительно относитесь к своим деньгам. Это может показаться глупым, но психологически мы знаем, что, когда мы уважительно относимся к своим деньгам, мы менее осуждаем нашу ситуацию, и это помогает нам делать другой выбор. Когда мы хотим сбалансировать наш текущий счет и отслеживать нашу задолженность, мы можем попросить совета и составить план на будущее.Построение таких отношений помогает нам оставить сожаление и чувство вины позади, чтобы мы могли построить жизнь в финансовой безопасности ».

3. Проверьте свою кредитную историю

«Если вы не проверяли свой кредитный отчет регулярно, начните в этом году», — говорит Тайн. «Каждое из трех кредитных бюро предлагает бесплатный отчет о кредитных операциях ежегодно, что означает, что вы можете разделить их и бесплатно проверять свой кредит три раза в год. Это может помочь вам выявить любые ошибки или возможное мошенничество, а также просто хорошо проверить свои финансы.Если вы заметили ошибку, подайте спор с кредитором ».

4. Создайте чрезвычайный фонд (стремитесь покрыть расходы как минимум за один месяц)

«В зависимости от вашего дохода постарайтесь сэкономить на один месяц расходов (в виде ликвидных сбережений)», — говорит Брайан Уолш, CFP и менеджер по финансовому планированию. в SoFi. «Это следует использовать только в реальных чрезвычайных ситуациях, таких как проблемы с вашим домом, медицинские счета или другие действительно чрезвычайные ситуации. В условиях спекуляций вокруг рецессии наличие достаточного количества наличных на случай чрезвычайных ситуаций поможет вам не полагаться на кредитные карты и, в конечном итоге, поможет избежать финансового неравенства.Рассмотрите возможность размещения этих ликвидных сбережений на высокодоходном счете для управления денежными средствами, который приносит более высокие проценты, чем обычный текущий счет. Это позволяет накопленным вами деньгам со временем зарабатывать еще больше ».

5. Начать (или продолжать) накапливать этот пенсионный фонд

Пришло время взглянуть на то, что вы копите за эти золотые годы. «Постарайтесь откладывать 15 процентов своего дохода на пенсию (исходя из того, что вы можете себе позволить)», — советует Уолш. Он также подчеркивает, что нужно использовать в своих интересах любые взносы работодателя 401 (k), соответствующие взносам, заявляя: «Это бесплатные деньги, которые могут пойти прямо в ваш пенсионный фонд.

Питер Дж. Греко, основатель и владелец CSI Group, добавляет, что, хотя ваш бюджет может не позволить максимально увеличить ваш 401 (k), «очень важно не упустить возможность получить совпадение с вашим работодателем; даже небольшое совпадение с работодателем может привести к пенсионным сбережениям в сотни тысяч долларов за счет возможности начисления сложных процентов ».

Сейчас самое подходящее время, чтобы прислушаться к напоминанию Алисии Р. Хаднетт Рейсс, CFP, и «подтвердить и обновить бенефициаров, перечисленных на ваших пенсионных счетах, поскольку они заменяют то, что у вас может быть в завещании или другом документе о планировании наследства. .

Если 401 (k) не подходит для вас, или вы хотите увеличить свои пенсионные сбережения в дополнение к плану работодателя, рассмотрите возможность открытия Roth IRA.

6. Решайте проблемы с долгами, используя «метод лавины» или «метод снежного кома».

Выплата долга является обязательным условием для финансового благополучия, но как вы можете достичь такой потенциально ошеломляющей цели? Грег Манкен, ведущий аналитик кредитной индустрии в Credit Card Insider, рекомендует метод лавины и метод снежного кома соответственно.

«Лавинный метод выплаты долга направлен на выплату долга в первую очередь с самой высокой процентной ставкой и обычно является самым быстрым способом выплаты долга. Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, если будете контролировать процентные платежи на своих счетах с самой высокой годовой процентной ставкой », — говорит Манкен. «Чтобы погасить долги лавинным методом, сначала заплатите минимальный платеж по всем своим долгам. Затем положите любые дополнительные деньги на счет с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте делать это до тех пор, пока не будет погашен счет с высокими процентами.Затем возьмите минимальный платеж, который вы выплачивали по первому долгу, а также любые дополнительные денежные средства и положите их на счет со следующими по величине процентами ».

Манкен отмечает, что метод снежного кома не так быстр, как метод лавины, но он также эффективен и может быть достаточно мотивирующим с самого начала.

«В методе снежного кома вы сначала сконцентрируетесь на выплате долгов с наименьшим остатком. Это позволяет вам увидеть ваши самые маленькие счета с нулевым балансом быстрее, чем другие методы, что дает вам определенную мотивацию для перехода к следующему долгу », — говорит Манкен.«Чтобы выплатить долг методом снежного кома, сначала сделайте минимальные платежи по всем своим счетам. Затем разместите лишние денежные средства на счете с наименьшим остатком. Как только этот счет будет оплачен полностью, переведите минимальный платеж с этого счета и любые дополнительные денежные средства на свой следующий наименьший остаток. Продолжайте так, пока все долги не будут выплачены ».

7. Убедитесь, что ваши кредитные карты приносят вознаграждение, которым вы действительно пользуетесь.

«У вас должна быть только одна или две кредитные карты, которые должны давать вам баллы или возврат денег на вещи, за которые вы в противном случае заплатили бы, например, авиабилеты или отели », — говорит Анде Фрейзер, генеральный директор MyWorth.«Если вы нечасто путешествуете, подумайте о карте, по которой вы можете зарабатывать баллы или возвращать деньги за обеды вне дома или за продуктами. Если вы выберете способ возврата денег, переводите деньги прямо на сберегательный счет, чтобы у вас меньше шансов их потратить. И убедитесь, что вы не подписываетесь на кредитные карты магазина — как только вы воспользуетесь авансовой рекламной акцией, они предлагают небольшую стоимость и высокие процентные ставки ».

8. Станьте участником HSA или FSA

«Участие в плане медицинского сбережения (HSA) — один из наиболее эффективных способов улучшить ваше долгосрочное финансовое планирование», — говорит Шобин Уралил, соучредитель и главный операционный директор Lively. .«Деньги в HSA дают право на три различных налоговых льготы, многие работодатели предлагают внести свой вклад на счет, а сэкономленные сегодня деньги дают вам возможность воспользоваться преимуществом комплексного роста».

Подробнее о тонкостях и праве на участие в HSA в 2020 году можно узнать здесь.

«Если план медицинского страхования не соответствует требованиям HSA, гибкий счет расходов или FSA — еще один отличный способ сэкономить на ежегодных медицинских расходах», — говорит Уралил. «Чтобы иметь право на получение FSA, ваш работодатель должен предложить его вместе с вашим планом медицинского страхования.Как и HSA, FSA также предлагает необлагаемые налогом расходы на квалифицированные медицинские расходы, но есть несколько отличий, в том числе средства FSA, истекающие каждый год, и более низкий годовой лимит взносов ».

В 2020 году максимальный размер взноса FSA составляет 2750 долларов. Здесь вы можете получить исчерпывающее представление о том, какие покупки соответствуют требованиям FSA.

Сопутствующие товары

9. Используйте расширения кэшбэка и инструменты сравнения цен

Если вы читали какие-либо статьи о том, как делать покупки в Черную пятницу или Amazon Prime Day без перерасхода средств, вы знаете, насколько настоятельно эксперты по экономии рекомендуют расширения для кэшбэка для браузера и инструменты сравнения цен.Андреа Ворох, эксперт по личным финансам и сбережениям потребителей, также является сторонником этой удобной технологии.

«Делая покупки в Интернете, вы можете сэкономить деньги, не тратя время на поиск сделок, используя технические инструменты, которые сделают всю работу за вас», — говорит она. «Они выполняют всю работу по поиску купонов, тестированию каждого из них и автоматически применяют сделку с самой большой скидкой к вашему заказу. Каждый раз, когда вы экономите на покупке, переводите ее на свою цель сбережений или планируйте дополнительную выплату долга.

Вот наш список обязательных вещей (однако имейте в виду, что обычно вы можете использовать только один на кассе).

10. Записывайте, почему вы тратите и как это заставляет вас чувствовать

«Помимо отслеживания того, что вы тратите, запишите, почему вы вообще тратите. Это потому, что на вашем счету есть лишние деньги? Тебе скучно? Не забудьте также подумать о своих долгосрочных целях — и совпадают ли ваши привычки в отношении расходов с ними », — говорит Фрейзер.

11. Деньги говорят — так что поговорим об этом!

Честный и стратегический разговор о деньгах не поможет напрямую выплатить ваш долг или накопить пенсионные сбережения, но он может творить чудеса, помогая избавиться от любопытной стигмы, которая долгое время отравляла деньги в нашем обществе.

«Деньги — одна из последних оставшихся табуированных тем; на самом деле 68 процентов американцев предпочли бы говорить о своем весе, а не о деньгах », — говорит Линда Дэвис Тейлор, генеральный директор и председатель Clifford Swan Investment Counselors, создавшая этот инструментарий Money Talk, чтобы помочь начать разговор о деньгах. «Тем не менее, разговор о деньгах может не только помочь вам почувствовать себя менее одиноким при решении неизбежных финансовых проблем, он также может помочь вам создать сообщество друзей и семьи, которое поможет вам оставаться ответственным за свои финансовые цели.»

БОЛЬШЕ ИЗ ЛУЧШЕГО

Хотите больше подобных советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жить. Подпишитесь на нашу рассылку и подписывайтесь на нас в Facebook, Twitter и Instagram.

Где разместить Ваши деньги сейчас

Дорожная карта сильно изменилась с момента нашего последнего обзора инвестиций шесть месяцев назад. Пока мы сидели дома на корточках, COVID-19 привел к обвалу финансовых рынков и нашей экономики. Наступил самый продолжительный бычий рынок в истории к концу, и в рекордно короткие сроки возник медвежий рынок, и перспективы компаний на будущее во многом определяются воздействием коронавируса и их финансовыми средствами, чтобы противостоять ему.

Больше всего, возможно, удивило то, насколько устойчивым оказался рынок в тяжелой экономической ситуации. К середине мая более 38 миллионов человек потеряли работу. В апреле розничные продажи и промышленное производство показали самые резкие месячные спады за всю историю наблюдений. Рестораны, розничные торговцы и кинотеатры объявили о банкротстве, и десятки компаний приостановили или урезали свои дивиденды, так как они экономят ресурсы в попытке выжить.) Цены на нефть рухнули из-за опасений, что мировой спрос остановится, прежде чем восстановятся некоторые из них.«Мы наблюдаем чрезвычайно глубокую рецессию, более глубокую, чем в 2008–2009 годах, худшую со времен Великой депрессии», — говорит главный экономист IHS Markit Нариман Бехравеш. «Несомненно, этот спад ужасен».

Но фондовый рынок напомнил инвесторам, что он всегда смотрит в будущее — в данном случае за пределы экономической пропасти к восстановлению после COVID. После падения на 34% с пика февраля до 23 марта фондовый индекс Standard & Poor’s 500 развернулся к беспрецедентному отскоку на 30%. Но некоторые эксперты рынка опасаются, что ралли опередило само себя.Инвесторы, по понятным причинам, задаются вопросом, будет ли вторая половина 2020 года стремительной или же вернется в глубины. Мы думаем, что рынок США найдет золотую середину между ними.

В нашем январском прогнозе мы сказали, что разумно ожидать, что S&P 500 достигнет уровня где-то между 3200 и 3300 в какой-то момент в 2020 году. Индекс широкого рынка достиг 3386 19 февраля, и мы так не думаем. снова выйдет на этот уровень в этом году. Более вероятно, что индекс S&P 500 на конец года упадет с 2900 до 3000.Средняя точка этого диапазона близка к тому, где рынок торговался в мае, и это соответствует снижению цен на 8,7% за календарный год. Наш прогноз также оставляет промышленный индекс Доу-Джонса близким к отметке середины мая на конец года — скажем, около 24 400. Этот прогноз включает ожидание коррекции рынка после взрывного весеннего ралли, которое может понизить S&P 500 до 2650 или, возможно, ниже. (Цены и доходность указаны до 15 мая, когда S&P 500 закрылся на отметке 2864.)

Другими словами, мы смотрим на нестабильный рынок, который, судя по индексам, может добиться небольшого прогресса, но это не должно удерживать вас от позиционирования вашего портфеля для получения прибыли в постпандемическом будущем. «То, что рынок никуда не денется в течение следующих шести, 12 или 18 месяцев, не означает, что у нас нет действительно хороших инвестиционных возможностей, — говорит Дэвид Жиру, глава инвестиционной стратегии инвестиционной фирмы T. Rowe Price.

Инвесторы могут процветать, когда мы выходим из спада, проводя тонкую грань между защитными действиями — но не слишком оборонительными — и акциями и секторами, которые более чувствительны к экономике, но не слишком чувствительны.Лучше всего поддерживать высокую планку качества холдингов, не платя заоблачных цен на акции компаний с лучшими балансами. И воспользуйтесь преимуществами новых инвестиционных тем после пандемии.

Экономический алфавит

Это рынок более сложный, чем привыкло большинство инвесторов, особенно с учетом того, насколько мутны обычные хрустальные шары. Экономисты спорят, практически не соглашаясь, примет ли восстановление форму V (резкое восстановление), U (продолжительное дно по мере постепенного возобновления экономики), W (вверх и затем вниз, возможно, после другая волна вируса, или L (застряла на низком уровне, поскольку соображения безопасности ограничивают активность).Или математический символ: «Мы согласны со знаком квадратного корня, — говорит Бехравеш, — всплеском, который исчезает».

После снижения валового внутреннего продукта в первом квартале чуть менее чем на 5% в годовом исчислении, Бехравеш видит падение почти на 37% во втором квартале, прежде чем во втором полугодии ситуация улучшится, что означает снижение экономического роста за весь год. 6,4%. Безработица, которая в последнее время составляла 14,7%, скорее всего, достигнет в третьем или четвертом квартале 17% или выше, говорит Бехравеш. «Все это предполагает, что пик пандемии приходится на июль или август, и постепенное открытие экономики продолжается.Если этот вирус вернется, даже эта мрачная картина будет недостаточно мрачной », — говорит он.

Учитывая эпидемиологическую и экономическую неопределенность, многие компании отозвали ориентиры, которые они обычно предоставляют о том, как развивается их бизнес. Это делает оценку корпоративных доходов — движущую силу цен на акции — особенно ненадежной. «Мы действуем вслепую, — говорит Фил Орландо, главный стратег по акциям инвестиционной компании Federated Hermes. Уровень доходов определить сложно, но направление, несомненно, идет вниз.Аналитики Уолл-стрит прогнозируют, что прибыль компаний, входящих в индекс S&P 500, в целом будет на 22,6% ниже, чем в 2019 году, по данным исследовательской фирмы Refinitiv, при этом наибольшее падение прибыли у энергетических компаний, компаний, которые производят или продают второстепенные потребительские товары (включая рестораны, розничные торговцы и т. Д.). развлекательные фирмы) и промышленные предприятия. Чтобы вернуться к уровням 2019 года, может потребоваться вторая половина следующего года или даже 2022 год.

Обездвиженные падающими доходами и сокращением прибыли более 50 компаний приостановили или сократили выплату дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что выплаты упадут более чем на 20% в этом году (другие прогнозируют меньше). По прогнозам Goldman, корпоративные расходы на техническое обслуживание или модернизацию зданий, оборудования и т. П. Упадут на 27%.

Сильная основа

Несмотря на тяжелые обстоятельства, рынок имеет сильную основу в виде массивных денежно-кредитных и фискальных стимулов. «Федеральная резервная система с помощью Конгресса полностью остановила медвежий рынок», — говорит Джим Стек, президент исследовательской компании InvesTech Research.ФРС снизила краткосрочные процентные ставки до 0%, хотя управляющие ФРС настаивают, что отрицательные ставки не подходят. По словам Стэка, руководители центральных банков и федеральное правительство на данный момент вложили в финансовые рынки и экономику более 5 триллионов долларов, и могут появиться еще триллионы. «В то же время экономические проблемы остаются огромными», — говорит он.

Эксперты также задаются вопросом, будем ли мы платить за расходы сейчас, а рост инфляции произойдет позже. Смещение политических ветров в сторону популизма, национализма и деглобализации также, вероятно, связано с инфляцией, говорит биржевой стратег Майк Уилсон из Morgan Stanley, и вместе с дефицитными расходами и ожидаемой слабостью доллара «создает наиболее убедительные аргументы в пользу возврата инфляции, которые мы». когда-то видел », — говорит он.На данный момент дефляционные эффекты рецессии — а в более долгосрочной перспективе — продолжающаяся технологическая революция и стареющая демография — уменьшат риск резкого скачка цен. Киплингер ожидает, что к концу 2020 года уровень инфляции составит всего 0,3%, что намного ниже прошлогоднего уровня 2,3%.

Президентские выборы в США, которые когда-то были самой большой дикой картой рынка, отошли на второй план после пандемии. «Если количество новых случаев заражения снизится, мы оставим этот ужасный второй квартал позади и продемонстрируем рост в третьем квартале, когда люди будут работать, а фондовый рынок восстановится, — это хорошо для переизбрания Трампа», — говорит Орландо из Federated.«Если произойдет неожиданная вторая волна, еще одна остановка и рецессия в следующем году, мы смотрим на президента Байдена». Орландо будет следить за динамикой фондового рынка в течение трех месяцев до выборов. Если рынок растет, доминирующий оператор имеет тенденцию выигрывать; если он не работает, оппозиция обычно побеждает. Возвращаясь к 1928 году, индикатор имеет точность 87%.

Независимо от результатов выборов, некоторые острые вопросы значительно остыли, учитывая экономическую ситуацию, говорит стратег Джеффри Бухбиндер из LPL Financial.«Я не вижу аппетита к увеличению ставки корпоративного налога», — говорит он. Точно так же мы не увидим повышения тарифов во время самой глубокой рецессии, которую мы видели с 1930-х годов ».

Куда инвестировать

Сделайте ставку на акции, а не на облигации и наличные деньги, и в сторону США, а не международных холдингов — хотя в диверсифицированном портфеле все эти активы будут принадлежать вам, и ваша личная ситуация будет определять, в какой степени. Инвесторам с фиксированным доходом придется научиться жить с низкими ставками, поскольку ФРС вряд ли будет повышать краткосрочные ставки в течение многих лет, а доходность 10-летних казначейских облигаций, недавно равная 0.64%, постепенно приближаясь к 1% к концу года. «Может быть, мой двухлетний ребенок за всю жизнь получит 3% от доходности казначейских облигаций», — шутит главный стратег Брайан Ник из инвестиционной компании Nuveen. Вы найдете лучшие возможности за пределами рынка казначейства — в ипотечных ценных бумагах, обеспеченных агентствами США, например, в высококачественных корпоративных облигациях или в сегментах муниципального рынка.

Не ждите многого от зарубежных рынков в этом году, но было бы ошибкой их подсчитывать.

Инвесторам придется больше полагаться на акции для получения дохода, но в этом году им также придется избегать минных дивидендов, поскольку компании сокращают выплаты.Сосредоточьтесь на акциях с финансовыми средствами для поддержания роста выплат с активно управляемым фондом Vanguard Dividend Growth (символ VDIGX) или Vanguard Dividend Appreciation (VIG, 111 долларов США), биржевым фондом, который отслеживает индекс постоянных плательщиков.

Зарубежные рынки уже много лет дразнят. «Международные акции дешевле, чем акции США, но я говорил об этом уже давно, — говорит Дэвид Келли, главный глобальный стратег JP Morgan Asset Management.Тем не менее, Келли говорит, что он «оптимистичен» в отношении рынков Восточной Азии, и хотя он в меньшей степени относится к европейским рынкам в краткосрочной перспективе, «они могут иметь лучший исход, чем США, в борьбе с COVID-19. В конце концов, США заплатят за это заболевание более высокую цену, чем другие регионы », — говорит Келли. Не ждите многого от зарубежных рынков в этом году, но было бы ошибкой их отсчитывать.

На фондовом рынке США ищите баланс риска и прибыли, говорит Жиру из T. Rowe Price.Он говорит, что избегал бы дорогих, безопасных акций, которые больше всего выиграли во время пандемии, — в частности, потребительских товаров первой необходимости, но также и самых высококачественных акций с наиболее чистыми балансовыми отчетами. «Сегодня я не вижу особой ценности в этих именах», — говорит он. Он также не стал бы делать ставку на отказ компаний, наиболее пострадавших от коронавируса, таких как авиакомпании или круизные операторы. «Их бизнес-модель, вероятно, навсегда нарушена. Во время спада они возьмут на себя большие долги и станут менее привлекательными предприятиями, и, честно говоря, возникают вопросы о том, переберутся ли они на другую сторону.

Giroux вместо этого сосредотачивается на средней группе акций, все еще далеко от своих 52-недельных максимумов, которые могут окупиться для терпеливых инвесторов, когда экономика выздоровеет. Эти акции могут потребовать больше времени, чтобы разыграться, но у них достаточно сильные балансы и достаточная ликвидность для их реализации. Ему нравятся акции производителя промышленного оборудования Fortive (FTV, 55 долларов США), General Electric (GE, 5 долларов США), Hilton Worldwide (HLT, 69 долларов США), производителя микросхем Maxim Integrated Products (MXIM, 52 доллара США) и других компаний. платежный гигант Visa (V, 183 доллара).

Акции в сфере здравоохранения и технологий не являются сверхзащитными, но у них все же меньше шансов отстать, если экономика не запустится. «Это имеет смысл в качестве средней стратегии», — говорит Ник из Nuveen. Fidelity Select Health Care (FSPHX), член Kiplinger 25, списка наших любимых фондов без нагрузки, содержит 85 акций и предоставит вам хороший выбор. Инвесторы в ETF могут рассмотреть Invesco S&P 500 Equal Weight Health Care (RYH, 213 долларов США), один из Kiplinger ETF 20.Что касается технологий, «мы не стесняемся любить громкие имена», — говорит Ник. Один из способов получить доступ — через Invesco QQQ Trust (QQQ, $ 223), ETF, который владеет акциями индекса Nasdaq 100.

Наконец, смотрите вперед — как вы можете держать пари, — к темам, которые появятся после пандемии. Среди тенденций, которые прогнозирует UBS Wealth Management, — расширение использования телемедицины для получения доступа к повседневной медицинской помощи. И поскольку правительства стремятся диверсифицировать глобальные цепочки поставок и приблизить их к дому, фирмы, специализирующиеся на складской или производственной автоматизации и робототехнике, будут процветать.Акции, соответствующие теме: Teladoc (TDOC, 184 доллара США) и Rockwell Automation (Республика Корея, 198 долларов США).

«Я действительно сэкономил деньги в 2020 году. Что мне с ними делать?»

Обозреватель финансовых советов The Cut Шарлотта Коулз отвечает на личные вопросы читателей о личных финансах. Присылайте свои денежные головоломки по электронной почте mytwocents @ nymag.ком

Фото: Getty Images

Дорогая Шарлотта,

Я чувствую себя виноватым, говоря это, но на самом деле я сэкономил много денег в прошлом году. Моя работа позволяла мне работать из дома, поэтому мой доход был таким же. Но поскольку я сам готовил еду, не ехал на работу и не делал большинство обычных вещей, на которые трачу деньги, мои сбережения значительно увеличились.(Помогло и то, что я перестал оплачивать счета по студенческим займам, когда правительство заморозило их.) В настоящее время у меня накоплено около 20 тысяч долларов, и я пытаюсь понять, что с ними делать. Я никогда не умел копить деньги, и до сих пор у меня действительно не было резервного фонда. Стоит ли хранить его наличными на всякий случай? Или я должен положить это в мои студенческие ссуды (около 25 тысяч долларов)? Я даже не знаю, с чего начать, если это хорошая идея. Я хочу сделать что-то ответственное, что поможет мне в долгосрочной перспективе, и я не уверен, что это такое.

Это все хорошие новости, но я понимаю, почему у вас возникли противоречия. Странное время иметь больше денег, чем когда-либо прежде. Вы, наверное, слышали, что пандемическая экономика описывается как К-образная: примерно половина американцев находится в тяжелом финансовом положении (нижняя часть буквы «К»), в то время как многие другие на самом деле преуспевают (верхняя часть) по причинам. вы описали. Очевидно, что предпочтительнее находиться в вашем лагере. Но как извлечь максимальную пользу из этого нового финансового пространства для маневра, особенно когда все еще так много неопределенности?

Чтобы выяснить, как лучше всего двигаться дальше, я позвонил Шеннон Маклей, финансовому консультанту и генеральному директору Financial Gym, фирмы, предоставляющей финансовые услуги на основе членства.«Многие наши клиенты находятся в таком же положении — у них много сбережений за прошлый год, но они не знают, что с ними делать», — сказала она. «Более важный вопрос: что вы экономите на ? Вы хотите определить эти цели. Если вы просто пытаетесь сэкономить деньги в целом, трудно сохранять приверженность делу в долгосрочной перспективе ».

Во-первых, вы правы, сосредоточившись на поддержке резервного фонда. Но это не обязательно должна быть аморфная сумма, «сколько вы можете сэкономить» — уточните, что вам нужно.Эмпирическое правило гласит, что этого достаточно, чтобы поддерживать вас как минимум от трех до шести месяцев. Если ваша отрасль более нестабильна или ваша работа может оказаться под угрозой, вы захотите сделать ошибку, проявив осторожность (т. Е. Бюджет на шестимесячную амортизацию или больше). Но если ваше положение надежно и / или у вас есть другие средства защиты, например члены семьи, с которыми вы могли бы легко переехать, если что-то станет не так, тогда вы, вероятно, можете вместо этого нацеливаться на трехмесячные расходы. Маклей рекомендует положить эти деньги в то место, где вы можете получить к ним доступ, если вам это нужно, но в противном случае у вас не возникнет соблазна окунуться в них.Хорошая идея — создать высокодоходный сберегательный счет.

Но я уверен, что у вас есть другие цели, кроме защиты от гипотетических катастроф. И это сложная часть управления капиталом — вы должны выполнять несколько задач одновременно. Это еще и забавная часть, потому что вы должны думать о том, что хотите . «Важно установить цели сбережений, которые являются уникальными для вас и которые вас вдохновляют», — сказал Маклей. «Многие наши клиенты спрашивают:« Разве я не должен выплачивать студенческие ссуды или откладывать на пенсию? »И это, конечно, достойные цели, но кто для этого встает с постели каждый день?»

Вместо этого Маклэй обнаруживает, что ее клиенты заинтересованы в том, чтобы лучше управлять всеми своими финансами — включая долгосрочные и неприглядные вещи, такие как 401 (K) s, — когда они планируют при тех же осязаемых, краткосрочных целях. время.«Что делает тебя по-настоящему счастливым?» она спрашивает. «Это путешествие? Это татуировка? Это щенок? Если бы деньги не были решающим фактором, что бы вы хотели иметь в своей жизни? » Чем больше исследований вы проведете, тем лучше. Например, если вы хотите поехать в Португалию, узнайте стоимость перелета и других поездок, чтобы точно знать, сколько сэкономить. «Затем создайте« Португальский фонд », чтобы он был конкретным», — говорит она.

В идеале вы хотите выбрать пару ощутимых целей, которых вы можете реально достичь в течение следующего года или двух.Затем начните смотреть дальше вперед. Маклей сравнивает этот процесс с планированием поездки: если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы не сможете далеко уехать, поэтому бессмысленно что-либо планировать. Но если у вас есть сбережения, вы можете начать думать о большем — а это может быть ошеломляющим. Создание графика для ваших целей похоже на составление графика вашего маршрута и удержание на правильном пути. Конечным моментом, конечно же, является возможность с комфортом прокормиться на пенсии, но вы не можете рассчитывать, что поедете прямо туда, не останавливаясь — вам нужно будет заправиться топливом, навестить друзей и осмотреть другие достопримечательности по пути.

Несколько слов о вашем студенческом долге: Маклей (и многие другие финансовые консультанты) считают, что вам не следует слишком сильно беспокоиться по этому поводу, при условии, что процентные ставки низкие (как по большинству федеральных студенческих ссуд), и вы будете в курсе. дату на ваших счетах. Вы поступили мудро, приостановив эти выплаты в прошлом году, чтобы накопить немного наличных; когда правительство снова начнет собирать деньги (что намечено на 31 января, хотя Байден, скорее всего, отодвинет эту дату, когда вступит в должность), вы должны чувствовать себя хорошо, выплачивая ежемесячные минимальные суммы.Я знаю, что может показаться нелогичным иметь кучу наличных в одном месте, в то время как вы должны деньги в другом, но помните, что ваши сбережения также защищают вашу способность производить платежи по ссуде, если произойдет что-то ужасное и ваши зарплаты иссякнут в будущем.

(Тем не менее, если ваши студенческие ссуды не дают вам покоя, и вы ничего не хотите больше, чем избавиться от них, во что бы то ни стало, направьте часть своих новых сбережений на выплату части. Это действительно выбор образа жизни — опять же, вы » мы едем сюда.)

Что касается инвестирования: если у вас еще нет пенсионных накоплений 401 (K) или других пенсионных накоплений, сейчас самое время открыть этот счет и начать вкладывать в него деньги. Если у вас с до есть пенсионный счет, подумайте о повышении своих взносов. Большинство экспертов рекомендуют вкладывать от 10 до 15 процентов своей зарплаты в свой пенсионный портфель. Автоматизируйте свой вклад, чтобы даже не думать об этом. Фактически, максимально автоматизируйте! Гораздо проще нести ответственность за свои деньги, если Интернет сделает это за вас.

Как только мир снова откроется, вы неизбежно вернетесь к некоторым из своих старых привычек в расходах, и вы, возможно, не откладываете с той же скоростью, что и сейчас. (Мы можем подумать, что мы привыкли пропускать бездонный бранч, но держу пари, что это так же весело, как мы помним.) Этого следовало ожидать; вносите коррективы и не ругайте себя. Но то, что ваш денежный поток изменится, не означает, что ваши цели вылетят в окно. Прямо сейчас у вас есть редкий шанс мыслить масштабно и принимать важные финансовые решения, которые будут служить вам всю оставшуюся жизнь.Это был ужасный год, но с таким же успехом он чего-то стоит.

Как реально сэкономить в 2020 году

Быть лучше с деньгами — всегда одно из самых распространенных новогодних решений: деньги заставляют мир вертеться, и всегда полезно иметь больше под рукой.

В этом видео с нашего канала YouTube мы расскажем, как вы можете сэкономить до 1000 долларов в 2020 году и что вам следует делать с наличными, которые у вас будут под рукой.

Дилан Льюис: В преддверии нового года невозможно избежать разговоров о целях и решениях.

Итак, какие решения легких денег вы можете выбить в новом году. и настроят себя на то, чтобы стать еще лучше в будущем?

Я Дилан Льюис из The Motley Fool, и в этом FAQ мы рассмотрим некоторые из самых простых способов, с помощью которых вы можете стать лучше с деньгами и сделать будущее очень счастливым.

Существует множество различных опросов, в которых люди спрашивают, на чем они сосредоточены в своем новогоднем решении.

Наряду с диетой и физическими упражнениями, когда люди получают больше денег, это почти всегда один из самых распространенных ответов.

Мы собираемся разделить это на две разные категории:

1. Экономия еще
2. Заставьте деньги работать

Давайте начнем с первого, чтобы держать побольше денег в кармане.

Основой хорошей практики личных финансов является построение бюджета и понимание денег, которые поступают, и куда они уходят, когда уходят.

Построение бюджета звучит устрашающе, но на самом деле это довольно просто. Возьмите свою зарплату и вычтите основные необоротные расходы, которые вы регулярно оплачиваете, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты, счет за автомобиль и расходы на здравоохранение.

Все, что осталось, — это потенциальная экономия, а отрицательное число означает, что уходит больше, чем входит.

Теперь, как вы сэкономите еще ? В разделе личных финансов полно статей, рассказывающих вам о преимуществах приготовления кофе вместо того, чтобы покупать его в Starbucks, и это правда, что это вполне действенный способ сэкономить.Но покупка кофе — это повседневное дело, а значит, чтобы сэкономить несколько сотен долларов, нужно каждый раз менять поведение. Один. день.

Мы собираемся рассмотреть пару разовых исправлений, которые сразу же сэкономят вам много денег.

Похоже, что каждая компания в мире перешла на модель подписки за последние пару лет — кабельные, телефонные, компании по производству мюсли.

Компании продвигают эту модель, потому что она предполагает автоматическую покупку, которую вы активно совершаете.Возможно, эти покупки действительно вам нужны, но, вероятно, есть некоторые, которые вы можете либо сократить, либо полностью исключить.

Например, в 2019 году я изучил тарифный план беспроводной связи, который у меня был. У меня был безлимитный тарифный план с одним из четырех крупнейших операторов связи, при этом я платил 55 долларов в месяц. Это неплохо, но есть гораздо более дешевые варианты.

Проведя небольшое исследование, я нашел оператора мобильной виртуальной сети (MVNO) — в основном компанию, которая арендует место на вышках сотовой связи, построенных большой четверкой компаний.

Эта компания предложила ежемесячный тарифный план на 12 ГБ за 25 долларов в месяц, поэтому я попробовал его.

Я не заметил большого спада в обслуживании, поэтому я переключился, и переход с 55 долларов в месяц для моего тарифного плана на 25 долларов означает, что я экономлю более 350 долларов в год. Это безумие.

То же самое, вероятно, верно и для вашего счета за кабельное телевидение. Большинство кабельных компаний с радостью предложат вам выгодную сделку по низкой цене, а затем, по прошествии первого года, внезапно ваш ежемесячный счет начнет расти.Если вы находитесь на рынке, где у вас есть варианты, изучите предложения, которые есть у других провайдеров, и если вы на самом деле не смотрите так много телевидения, переход на тарифный план только для Интернета, вероятно, может сэкономить вам 40 долларов в месяц — или 480 долларов в год.

Это обычные регулярные платежи, но есть и другие. Если вы живете в доме с несколькими учетными записями потокового вещания, подумайте о том, чтобы иметь по одному, смотреть шоу, которые вам интересны, а затем закрыть учетную запись и открыть другую.

Если вы ищете другие способы обрезки, внимательно изучите выписки по кредитной карте.Просмотрите и обведите все повторяющиеся расходы. Возможно, вы совершенно забыли, что подписались на облачное хранилище за 10 долларов в месяц или что с вас ежемесячно взимается плата за доступ к публикации, которую вы никогда не читали.

И, наконец, один из моих любимых способов сэкономить — прежде чем делать какие-либо покупки в Интернете, зайдите в Google Покупки и посмотрите, доступен ли продукт по более низкой цене в другом месте, а когда вы найдете, где вы его купите, выполните поиск для промокодов для этого сайта. Я легко сэкономил 5 или 10 долларов на покупках, потратив на это 30 секунд.

Хорошо, если вы обычный человек, это около 1000 долларов экономии в течение года. А если совместить это с рутинными изменениями, такими как больше готовить и меньше есть вне дома, можно сэкономить еще больше.

Итак, когда ваши карманы немного полнее, что вам делать?

Существует некоторая иерархия подходов к дополнительным изменениям, вот краткий контрольный список:

• Есть ли у вас сбережения на случай, если что-то случится? Нам нравится называть это «чрезвычайным фондом», и идея состоит в том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы иметь возможность покрыть крупные расходы, если они появятся.

В идеале вы создадите его до 3-6 месяцев безоговорочных расходов, но 1000 долларов — отличное место для начала.

• Выложив немного денег, если у вас есть пенсионный счет по работе, сосредоточьтесь на этом. Работодатели довольно часто выплачивают взносы до определенной суммы. Убедитесь, что вы вносите как минимум достаточно средств, чтобы максимально увеличить их количество — это, по сути, бесплатные деньги, если вы остаетесь в компании достаточно долго, чтобы их можно было получить.
• Тогда есть ли у вас долг под высокие проценты? Мы говорим о долге по кредитной карте или о чем-либо более 8-10%.Если вы это сделаете, используйте дополнительные деньги, чтобы выплатить это как можно скорее.
• После этого подумайте о расширении этого фонда на черный день, который у вас есть, с 1000 долларов на расходы на проживание от 3 до 6 месяцев — это деньги, которые вы будете хранить на своем текущем или сберегательном счете.
• Затем, если у вас есть другой долг с более низкой процентной ставкой, вы можете подумать о его погашении или сосредоточиться на инвестировании большего количества своих денег. Если вы выберете путь инвестирования, вы можете либо внести больше на свой пенсионный счет, спонсируемый работодателем, либо открыть Roth или стандартный IRA с такой фирмой, как Vanguard, и купить индексные фонды.

Конечно, вы можете сделать больше, но если вы дойдете до этого шага, вы в довольно хорошей форме и можете начать думать о более долгосрочных целях, например, о том, может ли покупка дома стать вашим будущим, или если вы хотите чтобы сэкономить, чтобы отправить детей в институт.

Путь к лучшему с деньгами будет зависеть от вашего финансового положения. Для одних это сэкономит 1000 долларов, другие сосредоточатся на погашении долга с высокими процентными ставками, а некоторые будут готовы начать инвестировать.Важно понять, где вы находитесь, и принять меры

Это было довольно плотное видео, поэтому у нас есть все это и многое другое в письменной форме в нашем бесплатном стартовом наборе — он проведет вас через все вещи, связанные с деньгами, и как вы можете сэкономить, инвестировать и стать лучше. Зайдите на Fool.com/Start, и вы можете получить там бесплатный комплект.

Это подойдет для этого видео с часто задаваемыми вопросами, если одна из ваших целей — стать лучше с деньгами, продолжайте и ставьте лайк видео с помощью кнопки «палец вверх», а если у вас есть интересные способы сохранения, опустите их в разделе комментариев. ниже!

И, конечно же, подпишитесь на канал, чтобы получать от нас больше подобного контента. Мы публикуем новые видео о том, как стать лучше с деньгами каждую неделю.

До нашего следующего видео, спасибо за настройку и дурака!

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Личные финансы, проблемы экономии денег, к которым нужно стремиться в 2020 году

Кристи Бибер, Пестрый дурак Опубликовано в 7:00 по восточному времени 18 января 2020 г.

Эксперты по кибербезопасности делятся тремя советами по защите вашей учетной записи 401 (k) и других учетных записей от онлайн-воров. Wochit

Хотите сделать 2020 год годом, когда вы увеличите свои сбережения? Вы можете сделать это, тщательно составив бюджет и настроив автоматические переводы на свой сберегательный счет.

Но экономия не должна означать просто жертвовать и отказываться от вещей, которые вам нравятся. Вы можете сделать откладывание лишних денег намного более увлекательным, попробовав эти четыре различных задачи по сбережению в 2020 году.

Куда вы идете? Вот почему вы должны составлять все свои планы поездок на 2020 год сейчас

Налоги на 2020 год: Вот первый день, когда вы можете подать налоговую декларацию в 2020 году

1. Задача сбережений за 52 недели

Задача за 52 недели — это действительно простой, который вы можете начать в начале года.

Для этого вы просто откладываете 1 доллар в первую неделю, 2 доллара во вторую, 3 доллара в третью и так далее в течение года, пока не откладываете 52 доллара в последнюю неделю года.

Если вы будете придерживаться этой задачи все 52 недели, вы закончите 2020 год с колоссальными 1378 долларами. Это довольно приличная сумма, учитывая, что вы откладываете очень небольшую еженедельную сумму в течение большей части года.

2. Задача сдачи 5 долларов

С этой задачей экономии вы обязуетесь сэкономить каждую полученную вами 5-долларовую купюру в обмен на любую покупку, которую вы совершите в 2020 году.

Сумма, которую вы получите, зависит от того, сколько 5-долларовых купюр вы получите обратно, когда потратите, но вы можете просто попустительствовать, чтобы вернуть еще 5-долларовых купюр, чтобы вы могли пополнить свой сберегательный счет.

Эта задача лучше всего подходит для людей, которые часто тратят наличными. В противном случае вы можете не получить достаточно сдачи, чтобы окупить ее.

3. Задача «сохранить изменения»

Еще одна особенность задачи за 5 долларов — сохранить все запасные сдачи, которые вы получаете от каждой покупки.Так что, если вы купите что-то по цене 1,50 доллара, вы сэкономите 0,50 доллара.

Вы можете сделать это, сбросив все свои монеты в банку, если вы тратите их наличными. Есть также приложения, которые делают это автоматически за небольшую плату, если вы свяжете их со своим текущим счетом. И некоторые банки предлагают это как бесплатную функцию дебетовой карты. Так что решите, какой подход лучше всего подходит для вас.

4. Задача без затрат

Наконец, вы можете попробовать испытание без затрат. Есть несколько способов сделать это.

Вы можете взять на себя обязательство иметь один месяц без трат в течение года.Или вы могли бы устроить соревнование с другом или партнером, чтобы узнать, у кого может быть больше всего дней без трат или недель без трат в течение года.

День, неделя или месяц без расходов — это именно то, на что это похоже. Вы просто не тратите ни на что деньги в течение дня. При более длительном испытании вы можете взять на себя обязательство покупать ничего, кроме самого необходимого, например, бензина для работы.

Чем дольше вы можете не тратить деньги и чем больше времени у вас нет, тем больше денег вы в конечном итоге сэкономите.Вы также откажетесь от привычки тратить и измените свое мышление, чтобы с большей вероятностью искать альтернативы покупке вещей в долгосрочной перспективе.

Попробуйте некоторые из этих задач по экономии денег сегодня.

Пытаетесь ли вы погасить долг по кредитной карте с высокими процентами или хотите пополнить свой сберегательный счет дополнительными депозитами, сокращение ваших расходов имеет важное значение. Из-за этих проблем меньше тратить на самом деле может быть весело, поэтому вы с большей вероятностью будете придерживаться своего плана сбережений.

The Motley Fool владеет и рекомендует MasterCard и Visa, а также рекомендует American Express.Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent распространяется не на все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь.Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

Ставки сберегательных счетов стремительно растут — Заработайте в 20 раз свой банк

Предложение от разношерстного дурака: Многие люди упускают гарантированный доход, поскольку их деньги томятся на большом сберегательном счете в банке, принося почти беспроцентный доход. Мы выбрали лучшие онлайн-сберегательные счета, которые могут принести вам более чем в 20 раз больше, чем в среднем по стране. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с лучшими в своем классе вариантами, которые вошли в наш короткий список лучших сберегательных счетов на 2020 год.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2020/01/18/4-money-saving-challenges-to-try-in-2020/40998421/

Денежные цели на 2020 год: советы 30 экспертов

Debt.com стремится предоставить нашим пользователям полезную информацию, оставаясь беспристрастным и правдивым. Мы призываем наших спонсоров и партнеров соблюдать самые высокие отраслевые стандарты. После проверки эти спонсоры могут компенсировать нам клики и транзакции, которые происходят по ссылке на этой странице.

По мере того, как мы приближаемся к 2020 году, важно иметь твердые финансовые цели.Послушайте мнение наших 30 экспертов и получите четкое представление о своих финансах.

Наступил новый год, и пора взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь. Начать лучше всего с того, чтобы послушать экспертов. Как эти заботливые о деньгах финансовые блоггеры, консультанты по благосостоянию и специалисты по разделке купонов определяют свою денежную стратегию на 2020 год, чтобы управлять долгом, накапливать больше сбережений и улучшать финансовые показатели? Учитесь у лучших и корректируйте свой подход, когда мы вступаем в новое десятилетие.

С годами я довольно сообразил, как тратить свои деньги, но одна область, которая, кажется, съедает мой бюджет (в буквальном смысле), — это ужинать вне дома! В 2020 году я поставлю себе задачу , чтобы я и моя семья старались не обедать вне дома в ресторанах , насколько это возможно. Это небольшая цель, но когда у вас есть голодные подростки, у которых, кажется, бесконечные желудки, этот обеденный счет складывается безумно быстро!

Мы только что провели серию тренингов по финансам на Hip2Save.com, и мы поделились потрясающими советами о том, как приготовить очень простые блюда из ингредиентов, которые, вероятно, уже есть в вашей кладовой. А если вы просто не можете расстаться со своими любимыми блюдами вне дома, мы назвали наши лучшие рецепты ресторанных подражателей, чтобы получить то же самое дома!

Если кто-то еще хочет достичь аналогичной цели в этом году, я не могу порекомендовать наш финансовый учебный лагерь в достаточной степени, поскольку в нем есть эти и другие проблемы, которые сделают вас умнее, сообразительнее и финансово пригодными в новом году!

— Коллин Морган

Уделять больше внимания тому, чтобы давать моим детям соответствующие возрасту уроки о том, что значит быть «финансово благополучным».«Никогда не рано научить детей простым понятиям об управлении деньгами и сбережении на будущее.

— Вишал Джайн

Моя главная цель по деньгам на 2020 год — это максимизировать как мой IRA, так и взносы 401 (k) на 2020 год. Это непростая цель даже для меня, поскольку она потребует тщательного управления расходами и увеличения моего общего дохода. Однако при правильном планировании и выполнении это в пределах моей досягаемости.

— RJ Weiss

Недавно мы перефинансировали ипотеку на 15 лет, сэкономив тысячи процентов. В этом году мы собираемся сосредоточиться на том, чтобы максимально уплатить эту сумму в первый год и сэкономить на этом еще тысячи. Вся часть нашего генерального плана, чтобы выйти на пенсию без долгов . Мы надеемся сократить этот 15-летний срок на несколько лет.

— Даниэль Робертс

Как владелец малого бизнеса, мой доход зависит от доходов Sure Dividend.Моя цель №1 по деньгам на 2020 год — значительно увеличить доходы и прибыль Sure Dividend. Но доход — это только одна часть уравнения личного богатства. Доход за вычетом расходов определяет, сколько вы можете инвестировать в будущем. Другая основная денежная цель, которую наше домохозяйство возглавило в 2020 году, — это сократить расходы на в 2020 году на , чем мы сделали в 2019 году. Сочетание более высоких доходов и более низких расходов приведет к значительному увеличению суммы, которую мы можем сэкономить.

— Бен Рейнольдс

Одна из самых важных вещей, которые нужно делать каждый год на этом этапе моей жизни, — это продолжать иметь твердый план выхода на пенсию .Работая агентом по недвижимости в Массачусетсе последние 33 года, я осознал важность правильного финансового планирования. Работа агента по недвижимости дает мне статус самостоятельной занятости, когда дело доходит до IRS. В этом есть некоторые существенные преимущества, так как это позволяет мне максимально использовать пенсионный план способами, недоступными другим.

Например, со статусом самозанятого я могу иметь план Keogh, который позволяет мне вносить до максимальных 54 000 долларов, не защищенных от налогов. Сумма, которую вы можете вычесть, зависит от вашего дохода, и я ставлю своей целью увеличивать его до максимума каждый год.Конечно, другой частью этой цели было бы заработать достаточно, чтобы я мог вычесть максимально допустимую сумму.

— Билл Гассетт

Поддерживайте 300 долларов в месяц и тратьте на продукты для нашей семьи. Это была моя резолюция на 2018 год, и с тех пор мне удается ее придерживаться. Я коллекционер (или хранитель, как меня называет мой муж) распродажного мяса, которое я покупаю, когда его уменьшают в супермаркете. Я также просматриваю еженедельные буклеты о продуктах в Интернете и о оптовых закупках.

Когда я пишу это, моя морозильная камера полностью заполнена, и я знаю, что мне не нужно будет тратить больше 20 долларов в неделю на продукты в период с сегодняшнего дня до Пасхи. Потом, после Пасхи, когда сезонное мясо подешевеет, сделаю еще раз. Мы семья из 5 человек, в том числе 3 взрослых, и я так горжусь тем, что могу покупать продукты менее чем за 300 долларов в месяц, и это замечательно, потому что продукты — это то, что мы все контролируем, и это отличный способ сэкономить. Деньги.

— Саманта Милнер

Инвестируйте в недвижимость, приносящую как можно больше дохода, чтобы создать богатство и пассивный доход.

— Марко Сантарелли

Наша цель по деньгам №1 на 2020 год — увеличить собственный капитал до уровня более 300 000 долларов. Мы работаем над , продолжая диверсифицировать наш бизнес , The Savvy Couple, наряду с покупкой арендуемой недвижимости и начав регулярно продавать товары на eBay.

— Kelan & Brittany Kline

В 2020 году я работаю над , повышая прибыльность моего бизнеса .Создавая больше систем и более тщательно обдумывая, на что я трачу свое время. Я надеюсь, что смогу меньше работать и проводить больше времени с семьей.

— Челси Бреннан

Моя цель каждый год — довести до моих пенсионных счетов ! Даже если я потрачу все до последнего цента, я знаю, что пока я буду это делать, со мной все будет хорошо … Вы когда-нибудь слышали о «401 (k) миллионерах»? Именно так вы им и станете

— Дж.Деньги

Моя цель по деньгам №1 на 2020 год — сделать так, чтобы мой побочный доход превышал мой основной доход . Побочное выступление — это круто, но сделать его самым большим источником вашего дохода — это настоящая финансовая свобода.

— Пол Мойер

В 2020 году я буду стремиться к тому, чтобы максимально увеличило влияние дискреционных расходов моей семьи. Я хочу, чтобы каждый доллар, потраченный (или сэкономленный) в этой области, продвигал наше общее видение полноценной жизни.

— Дэвид Кэхилл

Моя денежная цель номер один в 2020 году — увеличить свой доход на 20% . Многие из моих других финансовых целей (например, прибавление денег к сбережениям, путешествия и покупка дома) будут поддержаны и достигнуты быстрее за счет увеличения моего дохода.

— Николь Буз

Цели переоценены. Стать финансово независимым или свободным от долгов — это не значит внезапно решить, что вы этого хотите.Вместо этого я предлагаю вам настроить систему . Лучшие системы — это те, которые работают на автопилоте или требуют минимального обслуживания. Хорошая новость в том, что ваша система не обязательно должна быть идеальной. Вам просто нужно настроить что-то, что работает для вас, а затем «кататься с ударами» по ходу дела.

Например, если вы хотите быстро погасить свои студенческие ссуды, я предлагаю вам настроить автоматическую оплату, чтобы вносить дополнительный ежемесячный платеж в размере 500 долларов (или выберите свой номер). Возможно, вам придется скорректировать его в сторону увеличения или уменьшения в течение 2020 года, но вы БУДЕТЕ на пути к освобождению от долгов.

— Джошуа Холт

Наша цель №1 с деньгами в 2020 году — инвестировать в акции . Теперь, когда мы закончили читать книгу Уильяма Дж. О’Нила «Как заработать на акциях», мы очень рады применить его систему на практике.

— Эван и Никайла Сазерленд

Проверяйте все выписки каждое воскресенье после обеда, чтобы убедиться в отсутствии несанкционированных платежей, и ищите возможности сократить расходы .

— Лори Феликс

Моя цель №1 по деньгам на 2020 год — чтобы продолжали двигаться вперед в нашем финансовом путешествии. Каждый умный денежный ход, который мы делаем, каким бы незначительным он ни был, помогает нам строить жизнь, которую мы хотим, — жизнь, полную возможностей.

— Лиза Харрисон

Моя цель №1 по деньгам на 2020 год — увеличить мою норму сбережений с до 70% и поддерживать ее в течение всего года.За последние 5 с лишним лет я посвятил себя управлению личными финансами самостоятельно и активно экономил. После того, как я освободился от долгов в 2019 году, сохранил расходы на относительно низком уровне и улучшил свою карьеру — это действительно достижимая цель. В прошлом году я колебался между 62 и 65%, но с учетом того, что мой последний студенческий долг был выплачен в декабре прошлого года, эти дополнительные деньги немедленно идут на мои сбережения и инвестиции.

Многие люди предполагают, что я зарабатываю шестизначную сумму (я еще не знаю), или полагают, что я живу крайне скромно (я тоже не верю).Просто потребовалось несколько лет работы, терпения и постоянства на протяжении многих лет, что, я думаю, большинство людей может сделать и достичь своей собственной большой нормы сбережений.

— Тодд Кунсман

Как профессиональный блогер о путешествиях, я всегда в пути, и мне было трудно экономить деньги. В 2020 году я планирую снова начать инвестировать в акции — страсть, которую я испытывал много лет назад. Я хочу инвестировать не менее 5000 долларов в квартал в новые акции, которые мне очень нравятся.

Возьмем, к примеру, Tesla, компанию, которую я изучал последние несколько месяцев и только что купил свои первые 10 акций. С тех пор, как я начал вести блог о путешествиях в начале 2010 года, у меня не было долгов, и я планирую оставаться таким, живя экономно и по средствам. Я отдаю предпочтение опыту, а не вещам.

— Майк Шубич

Я бы сказал, что моя денежная цель номер один — создать комплексный план недвижимости:

• Завещание или доверие
• Формы бенефициаров .Добавьте получателей на свои банковские счета уже сегодня!
• Доверенности . Кто будет действовать от вашего имени, если вы не сможете выразить свои пожелания из-за болезни или травмы.
• Живая воля . Инструкции о том, какое лечение вы хотите — или не хотите — в случае потери трудоспособности.
• Письмо о намерениях . Письмо, оставленное исполнителю вашего завещания, в котором содержится обзор ваших пожеланий в отношении вашего имущества и вашей семьи после вашей смерти, а также любые детали ваших похорон или захоронения.

— Тиффани Алише

Моя цель по деньгам номер один на 2020 год — это улучшить мои автоматические сбережения и инвестиции в течение года вместо того, чтобы ждать декабря. Вы можете сэкономить до 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50 лет и старше) в IRA или Roth IRA в 2020 году. Я также использую HSA, который требует до 7100 долларов для моей семьи (3550 долларов, если вы одиноки). Это 115 долларов в неделю на каждую IRA и 136 долларов в неделю на мой HSA.Вызов принят!

Среднее домашнее хозяйство в США не имеет достаточно сбережений и не вкладывает достаточно средств для выхода на пенсию. Я очень стараюсь не попадать в эту статистику. Выбраться из долгов и сэкономить больше — отличная цель на 2020 год и далее.

— Эрик Розенберг

Моя главная цель — выплатить нашу ипотеку ! Поскольку процентные ставки растут, я хочу воспользоваться низкой процентной ставкой, которую мы сейчас зафиксировали, и выплатить как можно больше сейчас.Для нашей семьи это означает поиск сбережений на наших ежемесячных расходах (от банковских сборов до кабельных услуг), а затем обязательство использовать эти сбережения для дополнительных выплат по основной сумме ипотечного кредита.

— Кэтрин Жиньяк

Мы планируем избавиться от долгов до конца 2020 года! Мы составили бюджет, получили дополнительную работу / рабочие места, разбираем наш дом (что является еще одной целью) и продаем вещи, которые нам не нужны.Это поможет нам достичь нашей цели на конец года. Мы планируем, что потратят больше с целью, а не по прихоти , чтобы мы могли начать жить и снова наслаждаться жизнью , не беспокоясь.

— Крисси Хиггинс

Я иду с ответом старой школы — моя цель номер один — сократить долг , и многое из этого! Моя цель — снизить долговую нагрузку на 50 000 долларов.

— Эван

Я имею в виду несколько финансовых целей.Но тот, который выделяется для меня и который проще всего практиковать, — это , записывая каждую потраченную копейку . Ведение учета вещей, которые я покупаю и на которые трачу деньги, поможет мне лучше управлять своими финансами и поможет мне оставаться в рамках бюджета. Эта простая практика, с которой я сейчас борюсь, поможет мне повысить свою финансовую грамотность.

— Дебби Сэвидж

Моя цель №1 по деньгам на пути к 2020 году — не забыть инвестировать в себя .Это означает инвестирование в мой личный бренд, посещение занятий и семинаров, а также расширение моего опыта путешествий.

— Марианн Ип

Моя денежная цель номер один на 2020 год — выплатить мой долг по студенческому кредиту . Если я смогу сравнять сумму, которую я заработал в этом году, или удвоить ее по сравнению с прошлым годом, я буду более чем способным. Я не хочу иметь этот непогашенный долг, поэтому я намерен как минимум удваивать свой платеж каждый месяц, если я не смогу полностью его погасить!

Я знаю, что ссуды — это более здоровая версия долга с точки зрения кредита, но я хочу начать вносить больше в свой 401 (k), а также откладывать на поездки.Это основная причина, по которой моя денежная цель — погасить задолженность по студенческой ссуде!

— Аманда Джонсон

Мое слово на 2020 год — согласованность .